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篇1

尊敬的公司領導：

首先感謝公司領導一直以來對我的培養(yǎng)，還有工作上的信任與支持!在燕園我得到了鍛煉,業(yè)務水平逐步提高,這段工作經(jīng)歷對我今后人生道路受益匪淺。

由于本人的父母是 68屆知青，現(xiàn)居住在浙江定海。愛人的父母年齡已過80歲，身患大病，都不能給我提供任何幫助。我的女兒10歲，現(xiàn)在復旦附小讀書。丈夫經(jīng)常出差無暇顧及家庭，教養(yǎng)女兒，以及家務，都由我獨自承擔。奔波于單位與家庭之間，對家庭一來特別是小孩的學習生活照顧不周，致使孩子經(jīng)常生病，深感對孩子的愧疚；二來雙方老人均已年邁在生活上均需要人來照顧，而現(xiàn)在的實際情況都沒辦法實現(xiàn)，家人頗有怨言；再就是燕園銷售工作大量的壓力和精力，本人深感疲憊，種種不便也不可避免地影響到工作的推進。

鑒于以上情況，請求領導考慮到我的實際困難，免除我的后顧之憂，更好地投身工作。同意調離我現(xiàn)在的崗位。

篇2

在一年多400多天的日子里我創(chuàng)下了我司在xxx工作時間最長的記錄，前無古人，我想也后無來者吧。我送走了與自己同期來的同事，又看著比自己后來的同事相繼調到其他崗位學習，我自問我哪里不足，也和同事、領導探討過，經(jīng)過一年多的尋找和領導對我的總結，發(fā)現(xiàn)我并沒有什么致命的傷，為人處事相對比較理性。工作方面積極，無怨無悔，或許是東北的直爽性格害了自己吧。

一年多的時間里，我自動交了入黨申請書，自主學習考證，努力完善業(yè)務上的不足和把業(yè)務做的更快更好。

我也承認自己沒什么優(yōu)勢，也明白自己的半斤八兩。也非常感謝介紹我進來的xxx，我覺得我辭職特對不起他，是他在我還未畢業(yè)的時候讓我輕松的參加了工作，是他在我困難的時候，像爸爸似的語重心長和我聊天，我發(fā)自內心的謝謝他。我相信好人總有好報，我離開了我也會記住他，沒有他就沒有能養(yǎng)活自己，過年還能給家人錢的我。也是他讓我的戶口順利的從內地落戶到了深圳，他對我的大恩大德，我這輩子都無以為報。我也辜負了我的父親母親。他倆是世界上最好的父母，希望他們下輩子還能做夫妻，但是別再生出我這么沒出息的孩子了。

自己20多年來并不是溫室里長大的孩子，我敢說我遭遇的比同年齡的要遭遇的多的多。自己并不是碰到困難就不克服的人，同時也承認自己有時太悲觀，太過鉆牛角尖，11年的長發(fā)就是鉆牛角尖最好的證明。這輩子我不求別人表揚我，肯定我，只求將心比心！我十分清楚憑自己的能力不可能再在找到比我司更好的單位，但是我也深知我該離開了，以后的路會更難，也會有小人繼續(xù)出現(xiàn)，一步一個砍的我已經(jīng)不在乎再多的砍了。

如果辭職非得要個理由的話，那么理由如下：

1、長期的重復一個工作，還沒得以肯定，確切的說，長期的拼命的付出，好事一點都沒沾到邊。

篇3

第二條本辦法適用于全省農(nóng)村信用社和員工在業(yè)務經(jīng)營管理活動中違法、違規(guī)行為的處罰和處理。

第三條對違法、違規(guī)的單位和個人，依據(jù)事實情節(jié)，分別予以下列稽核處罰和處理。

（一）責令限期糾正違規(guī)事項；

（二）給予罰款、通報批評、沒收違法違規(guī)所得、沒收非法財物；

（三）建議撤銷榮譽稱號、調整和調離工作崗位、解聘專業(yè)技術職務；

（四）建議給予警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除行政處分；

（五）其它處理。

以上稽核處罰、處理可以并處。

第四條各級稽核部門是實施稽核經(jīng)濟處罰和建議行政處分的執(zhí)行機構。

第二章處罰內容

第五條賬外經(jīng)營的處罰。

有下列行為之一的，除沒收帳外經(jīng)營收入以外，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以2000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予記大過至開除（解除合同，以下統(tǒng)稱開除）行政處分，對直接責任人給予撤職至開除行政處分。

（一）辦理存款、貸款、拆借、投資等業(yè)務不按會計制度記賬和登記，或者不在會計報表中反映；

（二）將發(fā)生存款、貸款、拆借、投資等不同業(yè)務在同一賬戶軋差處理；

（三）經(jīng)營收入未列入會計賬冊；

（四）以其他形式進行的賬外經(jīng)營。

第六條侵占、挪用資金的處罰。

侵占、挪用資金（包括金銀、有價證券等）的，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以2000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予記大過至開除行政處分，對直接責任人給予撤職至開除行政處分。

第七條違反國家利率政策的處罰。

有下列行為之一的，對單位處以50000－500000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予記過至開除行政處分，對直接責任人給予撤職至開除行政處分。

（一）擅自提高或以手續(xù)費、協(xié)儲代辦費、介紹費等名目變相提高利率吸收存款；

（二）違反規(guī)定擅自提高或降低利率發(fā)放貸款；

（三）違反逾期貸款加罰息規(guī)定；

（四）其他違反國家利率政策的行為。

第八條私設“小金庫”的處罰。

采取截留收入或虛列成本等手段私設“小金庫”的，除沒收“小金庫”資金外，對單位處以50000－500000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

第九條違規(guī)出具各種信用票證的處罰。

違規(guī)出具或出具與事實不符的信用證、保函、票據(jù)、存單（折）、股金證、資信證明等信用社信用票證行為的，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

第十條違規(guī)辦理票據(jù)的處罰。

違規(guī)對票據(jù)進行承兌、貼現(xiàn)、付款或保證行為的，對單位處以50000－300000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

第十一條違規(guī)授權、轉授權的處罰。

有下列行為之一的，對單位處以50000－300000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分

（一）未按規(guī)定進行授權、轉授權；

（二）未經(jīng)授權或轉授權開辦業(yè)務，以及開辦新業(yè)務未取得上級聯(lián)社或有關部門批準；

（三）其他違反授權、轉授權管理制度行為。

第十二條對領導違規(guī)指令不抵制、不報告的處罰。

對領導的違規(guī)指令不抵制、不報告的，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以300－500元罰款，直接責任人處以500－800元罰款。并視情節(jié)建議對相關責任人調換或調離工作崗位，對直接責任人給予警告至開除行政處分。造成不良后果或經(jīng)濟損失的，對相關責任人處以500－800元罰款，直接責任人處以800－1000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

第十三條會計工作違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以30－300元罰款，直接責任人處以50－500元罰款。并視情節(jié)建議對責任人調換或調離工作崗位。

1．未按規(guī)定設置、使用會計科目和賬戶；

2．未按規(guī)定進行會計核算，未達到“六相符”；

3．未按規(guī)定填制、審查、傳遞會計憑證；

4．未按規(guī)則記賬、沖正錯賬，不按規(guī)定報賬、結賬；

5．未按規(guī)定進行賬務、賬款、賬實核對或查清未達賬項；

6．未按規(guī)定計算利息或及時處理計算差錯；

7．未按規(guī)定編報會計報表、做好年度決算工作；

8．未按規(guī)定裝訂、保管、調閱與銷毀會計檔案；

9．未按規(guī)定辦理換崗、離崗交接手續(xù)；

10．未按規(guī)定設置、使用各種登記簿（卡）；

11．未按規(guī)定進行復核與監(jiān)督，不簽章證明；

12．未按規(guī)定及時登記、處理復核與監(jiān)督出的差錯；

13．未按業(yè)務操作規(guī)程操作的或會計頂出納員崗；

14．未執(zhí)行轉賬業(yè)務先記借后記貸，他行票據(jù)收妥進賬的；

15．其他違反會計制度的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并建議對責任人給予警告至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至15項違規(guī)行為造成損失的；

2．造成會計檔案霉爛、毀損、丟失等；

3．造成賬務差錯事故、案件或客戶經(jīng)濟損失；

4．造成其他不良后果或經(jīng)濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以500－1000元罰款，直接責任人處以1000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

1．制作虛假或隱瞞重要事實憑證、賬簿或報表；

2．冒充、隱匿原始票據(jù)、賬務憑證、賬簿、報表或會計檔案；

3．偽造、變造或虛構有價單證、重要憑證、密押和其他證明文件的；

4．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟損失的行為。

（四）對內部管理混亂，嚴重違反規(guī)章制度，賬務差錯及案件情節(jié)嚴重的，對單位處以100000－500000元罰款，會計主管處以1000－3000元罰款，分管領導及主要領導分別處以3000－5000元罰款。并建議給予記過至開除行政處分。

第十四條存款工作違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以30－300元罰款，直接責任人處以50－500元罰款。并視情節(jié)建議對責任人調換或調離工作崗位。

1．未按規(guī)定開立、管理、注銷存款賬戶；

2．未按規(guī)定辦理掛失、凍結手續(xù)或更換預留印鑒；

3．未按規(guī)定辦理、審查、審批業(yè)務周轉金；

4．未按存款操作規(guī)程辦理業(yè)務或事后監(jiān)督頂儲蓄崗；

5．未按規(guī)定填制、審查、傳遞憑證；

6．未按規(guī)則記賬、沖正錯賬、報賬、結賬；

7．未按規(guī)定進行賬務核對或賬、表、簿、卡不符；

8．未按規(guī)定計算利息或及時處理計算差錯；

9．未按規(guī)定辦理換崗、離崗交接手續(xù)；

10．未按規(guī)定設置、使用各種登記簿（卡）；

11．未按規(guī)定進行復核與事后監(jiān)督，不簽章證明；

12．未按規(guī)定及時登記、處理復核與監(jiān)督出的差錯；

13．無理拖延、拒絕支付存款本金及利息；

14．儲蓄所（分社）無負責人或負責人不在崗單位領導未安排臨時負責人；

15．未執(zhí)行存款實名制度的；

16．未按規(guī)定代扣個人利息所得稅的；

17．其他違反存款規(guī)定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并建議對責任人給予警告至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至17項違規(guī)行為造成損失的；

2．擅自離崗或單人臨柜、單人操作不復核（柜員制窗口除外）；

3．賬、表、卡不符未及時查明原因或糾正；

4．提前支取手續(xù)不全或泄露客戶存款情況；

5．未核對預留印鑒的，簽章與單位預留簽章不相符的；

6．客戶存款被冒領或存款賬戶透支；

7．賬折（單）不見面（工資等特殊業(yè)務存款時除外）；

8．未經(jīng)法定程序代為查詢、凍結、劃撥客戶存款；

9．各項存款余額不實，弄虛作假的；

10．造成其他不良后果或經(jīng)濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以50000－300000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

1．偽造、變造匯票、支票、存單等有價單證或重要憑證；

2．截留存款和利息、擅自支取或變相套取客戶存款及利息；

3．利用職務之便，為公款私存和“洗錢”提供條件；

4．擅自開辦新的存款業(yè)務種類；

5．吸收存款不符合中國人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限、和最低限額；

6．違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶；

7．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟損失的行為。

第十五條出納工作違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以30－300元罰款，直接責任人處以50－500元罰款，并視情節(jié)建議對責任人調換或調離工作崗位。

1．未執(zhí)行錢賬分管、先收款后記賬、先記賬后付款的規(guī)定，未填寫券別明細；

2．未執(zhí)行現(xiàn)金收付換人復核規(guī)定，調出或支付未經(jīng)換人復核的票幣；

3．現(xiàn)金收付不審查憑證或受理無效憑證，未做到手續(xù)完備、責任分明、數(shù)字準確；

4．代填或代改交款憑證、收付現(xiàn)金不當面點清、未達到一筆一清；

5．每日營業(yè)終了，出納員不認真登記庫存、不核對賬款、不相互簽章，有關人員不碰庫，款項不入庫保管；

6．庫存現(xiàn)金超限額不及時上繳或中午停止營業(yè)時收付現(xiàn)金不核對、款項不入庫保管；

7．開辦夜間或節(jié)假日收付款，所收付的現(xiàn)金未逐筆序時登記現(xiàn)金登記簿、不入庫保管，次日不進行賬務處理；

8．兌換大小票幣、殘缺票幣不符合規(guī)定、標準，兌換時不按現(xiàn)金收付的操作程序辦理；

9．收付、整點票幣時不按標準挑剔損傷票幣，整點未做到點準、墩齊、挑凈、捆緊、蓋章清楚；

10．庫內現(xiàn)金、實物未按種類、券別擺列整齊、保持清潔，存放私人財務和其他物品；

11．現(xiàn)金、金銀、有價單證或重要物品等未入庫保管，無賬、簿記載，出入庫時不填制出入庫單；

12．管庫人員未做到正鑰匙與密碼分管，不同進同出，出入庫的款項、實物等不相互復核；

13．營業(yè)期間庫房及尾箱鑰匙隨意放置、非營業(yè)期間庫房鑰匙不入金柜保管；

14．出納員離開尾箱不鎖或庫房門和保險柜門不即開即鎖、密碼鎖不隨用隨動；

15．庫房門副鑰匙不按規(guī)定密封、蓋章、辦理登記簽收手續(xù)，交聯(lián)社主任集中裝箱加鎖入庫保管或動用時不按規(guī)定辦理；

16．密碼不按規(guī)定設定、密封、蓋章、辦理登記簽收手續(xù)，交主管主任妥善保管或開啟時不按規(guī)定辦理；

17．信用社主任每月或會計主管每周未按規(guī)定時間、未按規(guī)定內容查庫或查庫無記錄；

18．發(fā)生出納錯款未登記《出納錯款登記簿》、未及時報告上級主管理部門；

19．沒收的假幣不在正背面蓋帶本社社號的“假幣”戳記和經(jīng)辦人員名章、不登記《假幣登記簿》；

20．沒收假幣不開具沒收收據(jù)、不同假幣一并入庫保管，上繳時不辦交接手續(xù)或手續(xù)不嚴密；

21．現(xiàn)金、金銀、外幣、有價單證、收付訖章和庫房、保險柜、尾箱鑰匙（密碼）的轉移不辦理交接手續(xù)；

22．出納（管庫）人員臨時離職、離崗時不與領導指定的人辦理交接手續(xù)；

23．出納（管庫）人員調動工作或離職時不按規(guī)定將款、物、賬核對相符、移交清楚，無交接手續(xù)，不更換密碼；

24．保管庫房和保險柜副鑰匙（密碼副本）的人員調動，不辦理交接手續(xù)；

25．違反現(xiàn)金管理規(guī)定支付現(xiàn)金，大額支付不審查、不預約、不登記，用現(xiàn)金違規(guī)拆借、清算匯差；

26．現(xiàn)金支票不執(zhí)行對號付款的，沒有收款人簽字和登記收款人身份證號碼的；

27．賬款（實）不符、出納錯款不立即查明原因或不按規(guī)定進行賬務處理；

28．其他違反出納制度的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以300－500元罰款，直接責任人處以500－1000元罰款。并建議對責任人給予警告至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至28項違規(guī)行為造成損失的；

2．白條頂庫；

3．內勤主任或會計主管對賬款不符或白條頂庫查庫未查出的；

4．內勤主任或會計主管查庫發(fā)現(xiàn)問題不立即查明原因、不嚴肅處理，重大問題不報告；

5．庫房、保險柜鑰匙遺失不報告或自行修鎖、換鎖，不辦理以舊換新和交接手續(xù)；

6．管庫人員臨時離崗擅自移交（委托）他人或領導不指定人管庫、保險柜和保管鑰匙（包括密碼）；

7．單人或導致單人開庫（保險柜）、鎖庫（保險柜）、出入庫及造成同一個人交叉接觸兩把鑰匙（包括密碼）；

8．造成其他不良后果或經(jīng)濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以50000－300000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予行政警告至開除處分，對直接責任人給予行政記大過至開除處分。

1．自盜及侵吞長款；

2．違規(guī)辦理調繳款業(yè)務；

3．違反庫房管理規(guī)定發(fā)生空庫；

4．允許單位或個人超限額提取現(xiàn)金；

5．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟損失的行為。

第十六條財務工作違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以30－300元罰款，直接責任人處以50－500元罰款。并視情節(jié)建議對相關責任人調換或調離工作崗位，對直接責任人給予警告至開除行政處分。

1．不執(zhí)行財務審批制度；

2．報銷憑證不合規(guī)不合法或未達到“三簽”；

3．各項費用開支不符合國家和信用社的有關規(guī)定；

4．墊付非營業(yè)性占款或不及時清理占款；

5．不按規(guī)定計提應付利息；

6．不按規(guī)定標準、范圍收取和列支手續(xù)費用；

7．未經(jīng)審批隨意列支各種罰沒支出、結算賠款、出納短款損失；

8．不按規(guī)定比例提取各項費用，不及時進帳的；

9．不按規(guī)定的比例提取、上繳管理費，在管理費中列支的各項支出擅自擴大開支標準和超標準列支；

10．未按規(guī)定隨意在其他應付款科目掛賬；

11．不按規(guī)定結息或利息計算差錯；

12．將不屬于遞延資產(chǎn)的營業(yè)費用列入遞延資產(chǎn)，掩蓋營業(yè)費用超支；

13．低值易耗品帳實不符；

14．其他違反財務制度的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－1000元罰款，直接責任人處以1000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至14項違規(guī)行為造成損失的；

2．擅自提高各項費用（含手續(xù)費）開支標準；

3．巧立名目、增加項目、擴大開支、亂發(fā)錢物；

4．隱瞞收入或收入不入賬、亂擠亂占亂攤成本；

5．擅自減免利息和其他收入、虛列或轉移利息和手續(xù)費；

6．未按規(guī)定標準或協(xié)議收取中間業(yè)務手續(xù)費、工本費、郵電費的；

7．未按規(guī)定進行年終決算，盈虧不實，弄虛作假；

8．造成其他不良后果或經(jīng)濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

1．提供虛假或隱瞞重要事實的財務會計報告、統(tǒng)計報告；

2．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟損失的行為。

第十七條固定資產(chǎn)管理違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對責任人處以500－1000元罰款。并建議對違規(guī)責任人給予警告至開除行政處分。

1．未經(jīng)批準擅自購建、維修、處置固定資產(chǎn)的；

2．超越審批權限購建、維修、處置固定資產(chǎn)的；

3．購建、維修固定資產(chǎn)超標準，又未按規(guī)定追加審批的；

4．對基建、維修項目私自招標、開標或在招標過程中暗箱操作的；

5．購建、維修過程中，把關不嚴造成工程質量差，未能達到使用要求或未能通過有關質量驗收的；

6．對現(xiàn)有建筑物擅自改造，造成建筑物質量嚴重破壞不能正常使用的；

7．購置運鈔車輛私自改變用途的；

8．其他違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－1000元罰款，直接責任人處以1000－3000元罰款。并建議對違規(guī)責任人給予警告至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至8項違規(guī)行為造成經(jīng)濟損失的；

2．固定資產(chǎn)不按規(guī)定納入賬內核算，或巧立名目以非正規(guī)渠道資金來源購建固定資產(chǎn)，或從下屬單位、貸款企業(yè)無償調用的；

3．對車輛報廢不按規(guī)定銷戶或轉讓，變賣車輛不辦理過戶手續(xù)，造成經(jīng)濟損失或其他不良后果的；

4．造成其他不良后果或經(jīng)濟損失的行為。

（三）對造成重大事故、案件或經(jīng)濟損失的，對相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

第十八條信貸工作違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并視情節(jié)建議對相關責任人調換或調離工作崗位，對直接責任人給予警告至開除行政處分。

1．發(fā)放貸款不按規(guī)定的貸款發(fā)放流程辦理；

2．借款申請書、借款合同、擔保合同、抵（質）押合同使用不正確，簽訂不合規(guī)；

3．受理借款申請時不按規(guī)定審查或借款人提供的相應資料不全；

4．貸款調查不按規(guī)定的內容調查或調查報告內容不詳實、情況不清晰；

5．貸款審查不明確責任、不按規(guī)定的內容進行審查；

6．經(jīng)集體審批、報備的貸款沒有會議記錄；

7．抵、質（押）物不按規(guī)定進行評估；

8．貸款憑證不按規(guī)定填制、貸款結算不按規(guī)定辦理；

9．貸款檢查不按規(guī)定進行貸后跟蹤檢查、內部管理檢查、建立大額貸款監(jiān)控制度；

10．貸款到期不按規(guī)定催收和追索或收回物品不符合以非貨幣方式清償貸款的條件；

11．票據(jù)置換的不良貸款未從清收、保全、管理等方面視同表內貸款管理；

12．貸款檔案包括的主要內容不全或不按規(guī)定的基本原則和要求進行管理；

13．貸款方式使用不正確，信用、保證、抵押、質押、貼現(xiàn)貸款不合規(guī)；

14．貸款種類、科目歸屬不正確或貸款約期不合理；

15．單戶大額貸款超監(jiān)管比例或最大十戶貸款超監(jiān)管比例；

16．貸款展期無申請、書面證明、調查核實情況或展期期限不合規(guī)；

17．貸款不逐戶（筆）登、銷記《貸款明細帳》，不按規(guī)定核對“賬、據(jù)、簿、檔案、管理卡”，不相互簽章或不符；

18．貸款占用形態(tài)不實，新形成的呆滯、呆賬貸款無調查報告、報告表、審批手續(xù)；

19．已核銷貸款呆賬不按規(guī)定核算、管理、核對簽章或“賬、據(jù)”不符；

20．對發(fā)放的貸款未明確清收責任人的；

21．其他違反貸款規(guī)定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－800元罰款，直接責任人處以800－1000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．借款人不符合貸款范圍、對象、條件；

2．貸款項目不符合國家有關規(guī)定；

3．保證人不具備條件；

4．抵、質押物不具備條件或不按規(guī)定辦理登記、保險、核押止付手續(xù)；

5．貸款（含已核銷和置換貸款）未達到每年調片檢查1次；

6．呆賬貸款不符合條件或核銷不執(zhí)行審批權限、核銷程序；

7．不執(zhí)行貸款審批報備制度；

8．放新收陳、放貸收息行為。

（三）有下列行為之一的，對相關責任人處以1000－2000元罰款，直接責任人處以2000－3000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

1．貸款審查人員沒有審查出貸款資料中的明顯漏洞或對于存在明顯的違規(guī)問題、違背信貸政策的貸款項目未能明確指出，而使貸款出現(xiàn)風險；

2．檢查工作的負責人和檢查人員檢查不細不實，存在明顯違規(guī)問題而未查出，隱瞞虛報檢查事實；

3．對于檢查中發(fā)現(xiàn)可能造成貸款風險損失而未采取有效措施予以及時解決；

4．收回已核銷的呆賬貸款不按規(guī)定進行會計核算；

5．貸款呆賬核銷工作弄虛作假、營私舞弊。

（四）有下列行為之一的，對責任人處以3000－5000元罰款。并建議對責任人給予警告至開除行政處分。限期半年內收回本息，對形成不良貸款的，實行下崗清收，下崗期間只發(fā)生活費。

1．本條第（一）款第1至21項、第（二）款第1至8項和第（三）款第1至5項違規(guī)行為造成損失的；

2．超權放款、非農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放互相擔保貸款或以貸收息；

3．提供與事實不符的虛假調查、審查報告，誤導決策；

4．到（逾）期未下發(fā)催收通知單，造成貸款喪失訴訟時效；

5．不認真核保核押，造成擔保抵（質）押無效；

6．檔案資料丟失造成資金損失；

7．抵押品無故變更；

8．貸款到期后經(jīng)辦人員未及時清收，造成貸款損失；

9．造成其他不良后果或經(jīng)濟損失的行為；

10．放新收陳，收貸款本息不及時入帳。

（五）有下列行為之一的，對單位處以100000－500000元罰款，責任人處以5000－10000元罰款。并建議對違規(guī)責任人給予記過至開除行政處分，限期半年內收回本息，對形成不良貸款的，實行下崗清收，下崗期間只發(fā)生活費。

1．發(fā)放頂名、冒名貸款；

2．發(fā)放跨區(qū)、跨片貸款；

3．虛假保證貸款或自批自貸；

4．抵（質）押不足值、丟失及撤走抵（質）押物的貸款；

5．發(fā)放虛假貸款，用于本單位直接或變相購車、基建、解決費用等；

6．向關系人發(fā)放信用貸款或發(fā)放擔保貸款條件優(yōu)于其它貸款人同類貸款條件；

7．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟損失的行為。

（六）對審批、咨詢的大額貸款形成不良貸款的進行下列處罰。

1．對經(jīng)省聯(lián)社信貸咨詢委員會已咨詢的貸款形成呆賬貸款的，對貸款審批委員會主任委員罰款500－5000元，副主任委員罰款300－3000元，其他成員及信貸管理部門相關人員罰款100－1000元；

2．對經(jīng)市聯(lián)社、辦事處信貸咨詢委員會已咨詢的貸款形成呆滯貸款的，對貸款審批委員會主任委員罰款300－3000元，副主任委員罰款200－2000元，其他成員及信貸管理部門相關人員罰款100－1000元；形成呆賬的，對貸款審批委員會主任委員罰款600－6000元，副主任委員罰款400－4000元，其他成員及信貸管理部門相關人員罰款200－2000元。對于形成較大風險或造成資金損失的，并建議對責任人給予通報批評直至警告行政處分；

3．對經(jīng)縣（市）聯(lián)社（合作銀行）貸款審批委員會已審批的貸款形成逾期貸款的，對貸款審批委員會主任委員罰款800－8000元，副主任委員罰款500－5000元，其他成員及信貸管理部門相關人員罰款300－3000元；形成呆滯貸款的，對貸款審批委員會主任委員罰款1000－10000元，副主任委員罰款800－8000元，其他成員及信貸管理部門相關人員罰款500－5000元；形成呆賬的，對貸款審批委員會主任委員罰款1200－12000元，副主任委員罰款1000－10000元，其他成員及信貸管理部門相關人員罰款800－8000元。對于形成較大風險的或造成資金損失的，并建議對責任人給予警告至開除行政處分；

4．對經(jīng)信用社貸款審批小組已審批的貸款形成逾期貸款的，對貸款審批小組組長罰款1000－10000元，副組長罰款800－8000元，其他成員罰款500－5000元；形成呆滯貸款的，對貸款審批小組組長罰款1200－12000元，副組長罰款1000－10000元，其他成員罰款800－8000元；形成呆賬的，對貸款審批小組組長罰款1500－15000元，副組長罰款1300－13000元，其他成員罰款1000－10000元。對于形成較大風險的或造成資金損失的，并建議對責任人給予警告至開除行政處分；

5．對信貸員權限內的貸款（農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款在遭受自然災害等特殊情況下除外）形成逾期貸款的，對信貸員罰款100－2000元；形成呆滯貸款的，對信貸員罰款200－3000元；形成呆賬的，對信貸員罰款300－5000元。對于形成較大風險的或造成資金損失的，并建議對責任人給予警告至開除行政處分。

第十九條印押證（抵質押品）管理違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以30－300元罰款，直接責任人處以50－500元罰款。并視情節(jié)建議對責任人調換或調離工作崗位。

1．印章的設計和刻制不按規(guī)定的種類、權限進行設計、刻制和下發(fā)；

2．印章的啟用（停用）、封存和銷毀不按規(guī)定種類、權限進行登記、封存和銷毀；

3．印章的保管和使用不按規(guī)定的權限、范圍進行保管和使用；

4．印章的保管和使用人員臨時離崗未做到人離章收、私自授受，人員變動未辦理交接手續(xù)；

5．密押（編押機、壓數(shù)機）管理人員不按規(guī)定審查確定，人員變動不經(jīng)核準、不辦理交接手續(xù)；

6．密押代號表（編押機、壓數(shù)機）不按規(guī)定解送和使用，未啟用或停用期間未指定專人保管，銷毀不按有關規(guī)定辦理；

7．密押代號表（編押機、壓數(shù)機）管理人員營業(yè)期間未做到人離入屜加鎖，非營業(yè)期間未入庫保管；

8．印章、密押（編押機、壓數(shù)機）和報單未做到三人分別保管、分別使用；

9．聯(lián)行專用章或密押（編押機、壓數(shù)機）未指定第一、第二管印人或管押（機）人，管印人和管押（機）人相互混淆；

10．有價單證未按規(guī)定賬證分管、會計核算、登記登記簿、辦理收付或核對賬證簿；

11．有價單證作廢未按規(guī)定加蓋“作廢”戳記、編制傳票作附件、登記號碼；

12．有價單證兌付收回未按規(guī)定加蓋兌付戳記或現(xiàn)金付訖章、剪角、組織解送和銷毀；

13．重要空白憑證未按規(guī)定入庫保管、會計核算、登記登記簿、賬證簿核對；

14．重要空白憑證領用、領購未按規(guī)定辦理，使用時未按規(guī)定銷號或不按流水號順序使用；

15．重要空白憑證作廢、交回未按規(guī)定加蓋“作廢”戳記、剪號粘貼或截右上角作廢、作當日傳票附件、登記號碼；

16．抵質押品未按規(guī)定賬證（實）分管、會計核算、登記登記簿、辦理收付或核對賬證簿；

17．內勤主任或會計主管未按規(guī)定每月對有價單證、重要空白憑證或抵質押品至少查庫一次、檢查無記錄；

18．有價單證、重要空白憑證、抵質押品賬證（實）簿不符；

19．內勤主任或會計主管查庫未查出賬證（實）簿不符；

20．其他違反印押證（抵質押品）管理規(guī)定的行為

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－800元罰款，直接責任人處以800－1000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至20項違規(guī)行為造成損失的；

2．重要空白憑證移作他用、違規(guī)簽發(fā)、預先蓋好印章備用；

3．印押證丟失、被盜、騙用盜用、泄密或濫用；

4．私自授受密押或編押方法；

5．將印鑒齊全的空白存單（折）、進賬單等信用單證交給無關人員或內部劃轉憑證交外部人員傳遞；

6．個人私自持有重要空白憑證或公章（含已作廢的）；

7．未執(zhí)行有價單證、重要空白憑證管理制度，造成不良后果或經(jīng)濟損失；

8．未執(zhí)行抵質押品管理制度，造成抵質押品丟失、被盜、被抽回或重復抵質押；

9．造成其他不良后果或經(jīng)濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

1．偽造、變造或用掛失的匯票、存單等做質押，為本人或他人辦理貸款；

2．采用私刻或盜用印章和客戶預留印鑒，偽造或盜用公文、憑證、模仿有權簽字人簽字等手段，進行詐騙活動；

3．為詐騙活動開具票據(jù)、存款憑證、信用擔保書或提供密押、其他密件；

4．未執(zhí)行抵質押品管理制度，造成抵質押品丟失、被盜、被抽回或重復抵質押情節(jié)惡劣的；

5．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟損失的行為

第二十條結算工作違規(guī)的處罰

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并視情節(jié)建議對相關責任人調換或調離工作崗位；對直接責任人給予警告至開除行政處分。

1．未按規(guī)定參加同城票據(jù)交換的；

2．辦理查詢查復不及時、不按規(guī)定處理的；

3．違反規(guī)定辦理查詢、凍結、扣劃手續(xù)的；

4．受理被對方拒付、退票，有款不扣、少扣聯(lián)行滯納金和賠償金的；

5．受理超過提示付款期限的票據(jù)付款的；

6．匯款解付不按規(guī)定辦理；

7．同城提票、匯出匯款業(yè)務未執(zhí)行審批手續(xù)的；

8．不按時接收清算中心來賬和不按時對賬的；

9．不經(jīng)上級主管部門和清算中心同意隨意更換操作員的；

10．在大額支付系統(tǒng)內辦理往賬劃付款業(yè)務；

11．其他違反結算管理規(guī)定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－800元罰款，直接責任人處以800－1000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分；對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至11項違規(guī)行為造成損失的；

2．錯轉、錯劃結算款項的；

3．造成款項錯解的，違規(guī)掛賬的；

4．故意延誤、積壓結算憑證、任意退票；

5．對因不及時接收來賬影響客戶資金運行；

6．違反規(guī)定將單位款項轉入其他無關賬戶中的；

7．代收他行票據(jù)未堅持收妥抵用的，發(fā)生款項收妥前被支用的，出現(xiàn)墊款現(xiàn)象的；

8．辦理大額支付業(yè)務因清算賬戶資金頭寸不足影響客戶和他行資金使用的；

9．規(guī)定金額以上的跨行支付業(yè)務未通過大額支付系統(tǒng)辦理被退回，給客戶造成損失的

10．造成其他不良后果或經(jīng)濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以100000－500000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予行政警告至開除處分；對直接責任人給予行政記大過至開除處分。

1．簽發(fā)空頭報單、空頭支票的；

2．受理空頭報單、空頭支票的；

3．故意透支賬戶款項；

4．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟損失的行為。

第二十一條電算化管理違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以30－300元罰款，直接責任人處以50－500元罰款。并視情節(jié)建議對相關責任人調換或調離工作崗位。

1．未按規(guī)定設置設備運行登記簿或設而未登、要素不全，檔案管理不規(guī)范；

2．系統(tǒng)維護人員沒有按操作規(guī)程對計算機及附屬設備進行安裝、檢查、維護，發(fā)現(xiàn)故障未記錄故障原因及處理情況；

3．操作員密碼泄漏，不按規(guī)定修改密碼或多人用一個密碼操作,密碼過于簡單；

4．操作員未使用本人的代碼在授權的范圍內操作相關業(yè)務；

5．用業(yè)務用機玩游戲、看影碟等與業(yè)務無關的活動；

6．沖改賬務、故障恢復，操作員及復核員崗位調整不詳細記錄；

7．發(fā)現(xiàn)設備損壞、賬表不符等情況不及時雙向同時上報、不按規(guī)定詳細記錄；

8．未按規(guī)定執(zhí)行磁卡（盤）發(fā)放、使用、銷毀制度，或交接不清；

9．業(yè)務數(shù)據(jù)不按規(guī)定備份、異地保管或備份數(shù)據(jù)不全，不按會計檔案要求進行保管；

10．柜員制柜臺監(jiān)控錄像有缺失、損壞、無序或保管期限低于30天等現(xiàn)象；

11．在計算機操作臺上擺放水杯、水果等物品；

12．營業(yè)用機顯示屏面對客戶或操作員離崗不退出工作系統(tǒng)界面；

13．未執(zhí)行機房雙人開關機制度，值班、交接班不清；

14、不按規(guī)定打印各種賬、簿、報表等；

15．各電子化營業(yè)網(wǎng)點的計算機及外部設備的供電電源接入無關的用電設備；

16．系統(tǒng)管理人員無故未在規(guī)定的時間內完成維護工作；

17．外部人員現(xiàn)場維修，未經(jīng)科技部門負責人審批或無科技部門設備維修人員現(xiàn)場監(jiān)督；

18．其他違反電算化管理規(guī)定的行為；

19．抹帳業(yè)務應該沒有有關人員審批及登記。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分；對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至19項違規(guī)行為造成經(jīng)濟損失的；

2．非操作人員進入機房或上機操作及進行其他活動；

3．擅自修改系統(tǒng)環(huán)境，造成業(yè)務系統(tǒng)故障或賬務混亂；

4．擅自或無憑證辦理特殊業(yè)務，如沖賬、補辦業(yè)務等；

5．操作員違規(guī)操作，造成計算機硬件損壞；

6．營業(yè)單位非營業(yè)時間上機操作或進行其他活動；

7．未按規(guī)定限制使用或授權使用各系統(tǒng)口令；

8．擅自使用外部存儲介質，造成系統(tǒng)紊亂及病毒等現(xiàn)象發(fā)生；

9．由于保護措施不得力造成計算機設備丟失、損壞、遭雨淋、水淹等責任事故；

10．系統(tǒng)管理員或操作員私自挪用計算機設備、拆換計算機配件據(jù)為已有；

11．操作員未經(jīng)允許私自拆裝設備；

12．造成其他不良后果或經(jīng)濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予行政警告至開除處分，對直接責任人給予行政記大過至開除處分

1．未落實計算機安全責任，機房、營業(yè)網(wǎng)點不設立消防安全管理員；

2．由于違規(guī)操作等原因，造成軟件系統(tǒng)崩潰；

3．將各種系統(tǒng)軟件、應用軟件及系統(tǒng)備份復制給外單位或他人；

4．為詐騙分子提供條件或與詐騙分子、團伙串通進行詐騙；

5．擅自購置項目設備；

6．不認真執(zhí)行計算機案件、事故報告制度；

7．新建、改建營業(yè)網(wǎng)點未按規(guī)定實施綜合布線；

8．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟損失的行為。

第二十二條拆借資金工作違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并視情節(jié)建議對相關責任人調換或調離工作崗位。

1．對遺留的拆借資金沒能落實歸還或清收計劃；

2．資金來源、運用的各項協(xié)議、資料未能妥善保存；

3．違反同業(yè)拆借業(yè)務規(guī)定。

（1）不以聯(lián)社為單位拆借資金；

（2）分支機構之間辦理系統(tǒng)內橫向資金拆借業(yè)務；

（3）為拆出資金辦理展期，或對同一對象辦理連續(xù)拆借違反期限規(guī)定；

（4）未按規(guī)定簽訂拆借合同；

（5）未堅持業(yè)務操作、審批和會計核算三分離制度；

（6）在上級管理部門禁止辦理期間仍在辦理對外拆出業(yè)務。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－1000元罰款，直接責任人處以1000－3000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至3項違規(guī)行為造成損失的；

2．越權調度、拆借資金；

3．借款或調度資金支持或變相支持違規(guī)經(jīng)營；

4．利用拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資；

5．將拆借資金不在規(guī)定的科目內反映或使用；

6．因工作失職，調度不力혁臐節(jié)，造成在人民銀行存款戶透支，形成對外支付困難，或在上級聯(lián)社存款賬戶出現(xiàn)強拆；

7．未經(jīng)人民銀行貨幣信貸部門鑒證，在全國統(tǒng)一同業(yè)拆借網(wǎng)絡以外從事人民幣同業(yè)拆借業(yè)務；

8．向非金融機構或不具備辦理拆借資金資格的金融機構網(wǎng)點拆出資金；

9．其他違反拆借資金規(guī)定的行為；

10.造成其他不良后果或經(jīng)濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以50000－300000元罰款，相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

1．不具有同業(yè)拆借業(yè)務資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務；

2．超最高限額、超最長期限或擅自拆借資金；

3．在全國統(tǒng)一同業(yè)拆借網(wǎng)絡之外從事同業(yè)拆借業(yè)務；

4．造成重大事故、案件或經(jīng)濟損失的。

第二十三條抵債資產(chǎn)管理違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并視情節(jié)建議對相關責任人調換或調離工作崗位，對直接責任人給予警告至開除行政處分。

1．收取和處置申報相關資料不齊全、內容不完整不詳實；

2．收取的抵債資產(chǎn)不夠抵償貸款本息部分不繼續(xù)追償（破產(chǎn)業(yè)除外）；

3．收取抵債資產(chǎn)后不按規(guī)定進行會計核算或不按規(guī)定管理；

4．抵債資產(chǎn)取得的方式不符合規(guī)定、作價不合規(guī)。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－800元罰款，直接責任人處以800－1000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分；對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至4項違規(guī)行為造成損失的；

2．借款人有貨幣資金償還能力卻收回抵債資產(chǎn)；

3．借款人（擔保人）的抵押物或其他合法財產(chǎn)能依法拍賣或變賣收取現(xiàn)金卻收回抵債資產(chǎn)；

4．借款人（擔保人）的抵押物或其他合法財產(chǎn)無法變現(xiàn)又無其他償還能力卻不按“以物折價抵償貸款本息”；

5．收取的抵債資產(chǎn)不具有所有權和使用權、或者處置權，不能辦理產(chǎn)權過戶手續(xù)、不易變現(xiàn)和不保值的資產(chǎn)；

6．對具備收取抵債資產(chǎn)條件的未收取抵債資產(chǎn)或收取不具備收取抵債資產(chǎn)條件的抵債資產(chǎn)；

7．處置抵債資產(chǎn)不符合規(guī)定或變現(xiàn)后不按規(guī)定分配，不足部分不按規(guī)定處理；

8．擅自使用或借給他人使用抵債資產(chǎn)，收取和處置抵債資產(chǎn)不按規(guī)定報批；

9．評估價值或協(xié)商價格明顯高于市場現(xiàn)值而未提出異議或申訴；

10．未采取公開競標方式出租、轉讓、拍賣處置抵債資產(chǎn)的；

11．其他違反抵債資產(chǎn)規(guī)定的行為；

12．造成其他不良后果或經(jīng)濟損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．未及時保全或辦理過戶手續(xù)致使抵債資產(chǎn)損失的；

2．抵債資產(chǎn)保管不善造成重大損失的；

3．擅自使用或借給他人使用抵債資產(chǎn)造成損失的；

4．評估價值或協(xié)商價格明顯高于市場現(xiàn)值而未提出異議或申訴，造成損失的；

5．處置抵債資產(chǎn)價格明顯不合理的。

（四）有下列行為之一的，對責任人處以10000元罰款。并建議對違規(guī)責任人給予行政記大過至開除處分。

1．在辦理抵債資產(chǎn)受償或處置中互相串通、泄漏商業(yè)機密，損害信用社利益的；

2．隱瞞或截留抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入或租賃收入的；

3．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟損失的行為。

第二十四條股本金管理違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并視情節(jié)建議對責任人調換或調離工作崗位。

1．股金取得不符合規(guī)定；

2．貸款入股或存款化股金；

3．單戶、職工股金超比例；

4．退股不符合規(guī)定或投資股退股；

5．不按規(guī)定分紅或支付股金利息；

6．歷史股金不清理；

7．資格股和投資股未分別設置明細賬；

8．其他違反股本金管理規(guī)定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－1000元罰款，直接責任人處以1000－3000元罰款。并建議對違規(guī)責任人給予警告至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至8項違規(guī)行為造成經(jīng)濟損失的；

2．造成其他不良后果或經(jīng)濟損失的行為。

（三）對造成重大事故、案件或經(jīng)濟損失的，對相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分，對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

第二十五條中間業(yè)務違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關責任人處以100－300元罰款，直接責任人處以300－500元罰款。并視情節(jié)建議對相關責任人調換或調離工作崗位；對直接責任人給予警告至開除行政處分。

1．未經(jīng)中國人民銀行當?shù)毓茌犘信鷾驶蛴枰詡浒?，擅自開辦中間業(yè)務；

2．未制定中間業(yè)務內部授權制度或未報中國人民銀行當?shù)毓茌犘袀浒福?/p>

3．內部授權制度未明確各級分支機構對不同類別中間業(yè)務的授權權限；

4．內部授權制度未明確各級分支機構可以從事的中間業(yè)務范圍；

5．未建立監(jiān)控和報告各類中間業(yè)務的信息管理系統(tǒng)或內部稽核制度；

6．不及時、準確、全面反映各項中間業(yè)務的開展情況、風險狀況和存在的問題；

7．逃避中國人民銀行和上級單位監(jiān)督檢查或存在不正當競爭行為；

8．未簽訂合同或超權限超范圍辦理中間業(yè)務的；

9．未按協(xié)議或操作規(guī)程，辦理中間業(yè)務或無故拒絕客戶委托申請；

10．擅自提高或降低條件和費率的；

11．擅自凍結客戶資金和基金、債券交易賬戶；

12．泄露客戶資料和信息的；

13．其他違反中間業(yè)務規(guī)定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關責任人處以500－800元罰款，直接責任人處以800－1000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分；對直接責任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至13項違規(guī)行為造成損失的；

2．占用客戶資金，給客戶造成經(jīng)濟損失；

3．違反國家法律法規(guī)，危害國家和公眾利益；

4．違背客戶意愿辦理中間業(yè)務（如強行客戶保險等）；

5．造成其他不良后果或經(jīng)濟損失的。

（三）有下列行為之一的，對相關責任人處以1000－3000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關責任人給予警告至開除行政處分；對直接責任人給予記大過至開除行政處分。

1．未嚴格執(zhí)行操作規(guī)程和內部控制制度，造成嚴重風險及重大資金損失；

2．違反規(guī)定為客戶進行墊款、融資業(yè)務；

3．違規(guī)操作，導致客戶資金被他人盜用；

4．其他違法違規(guī)行為造成嚴重風險及重大資金損失的。

第二十六條反洗錢工作違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對單位處以1000－5000元罰款，相關責任人處以30－300元罰款，直接責任人處以50－500元罰款。并建議對責任人給予警告至開除行政處分。

1．為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶；

2．未按規(guī)定審查開戶資料為個人開立結算賬戶；

（二）有下列行為之一的，對單位處以10000－30000元罰款，相關責任人處以100－500元罰款，直接責任人處以300－800元罰款。并建議對責任人給予警告至開除行政處分。

1．未按照規(guī)定建立反洗錢內控制度的；

2．未按照規(guī)定設立專門機構（人員）或者指定專門機構（人員）負責反洗錢工作的；

3．未按照規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對并登記的；

4．未按規(guī)定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假結算賬戶的；

5．未按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)不完整的；

6．未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的；

7．違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的；

8．未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的。

第二十七條機構和勞動工資違規(guī)的處罰。

（一）營業(yè)執(zhí)照、稅務登記、金融許可證等證照未按規(guī)定年檢或更換的，對相關責任人處以500－1000元罰款，直接責任人處以1000－2000元罰款；

（二）擅自變更機構名稱、注冊資本、地址、高級管理人員的，對單位處以10000－100000元罰款，相關責任人處以1000－2000元罰款，直接責任人處以2000－3000元罰款；

（三）擅自設立、撤并機構或升、降機構級別的，對單位處以50000－300000元罰款，相關責任人處以1000－2000元罰款，直接責任人處以2000－3000元罰款；

（四）擅自在其他科目賬戶列支工資性費用的或擅自執(zhí)行地方出臺的工資、津貼、補貼政策的，對相關責任人處以500－1000元罰款，直接責任人處以1000－2000元罰款；

（五）編造虛假勞動工資統(tǒng)計數(shù)據(jù)或為無故長期不上班人員開支的，對相關責任人處以1000－2000元罰款，直接責任人處以2000－3000元罰款；

（六）造成不良后果或經(jīng)濟損失的，建議對責任人給予警告至開除行政處分。

第二十八條重大突發(fā)事件報告違規(guī)的處罰。

（一）未成立重大突發(fā)事件報告組織，未按重大突發(fā)事件的規(guī)定統(tǒng)計和報送標準、時間、方式（渠道）上報或內容要素不齊全、無簽發(fā)人的，對相關責任人處以100－500元罰款，對直接責任人處以500－1000元罰款；

（二）遲報、誤報的，對相關責任人處以1000－2000元罰款，直接責任人處以2000－3000元罰款；

（三）漏報、瞞報的，對相關責任人處以2000－4000元罰款，直接責任人處以3000－5000元罰款；

（四）造成嚴重后果或經(jīng)濟損失的，建議對責任人給予警告至開除行政處分。

第二十九條信息披露違規(guī)的處罰。

（一）未按信息披露的內容、范圍、時間、地點進行披露、報備的，對相關責任人處以100－500元罰款，直接責任人處以500－1000元罰款；

（二）披露虛假信息的，對相關責任人處以1000－2000元罰款，直接責任人處以2000－3000元款；

（三）造成不良后果或經(jīng)濟損失的，建議對責任人給予警告至開除行政處分。

第三十條安全保衛(wèi)制度違規(guī)的處罰

（一）有下列行為之一的，給予有關責任人l00元一500元罰款，情節(jié)嚴重的，建議對責任人給予警告至開除行政處分。

1．營業(yè)前未按規(guī)定進行安全檢查的;

2．各種防衛(wèi)器械放置不當，未反鎖營業(yè)室保險門的；

3．營業(yè)期間擅離職守，形成一人臨柜或無人臨柜的；

4．營業(yè)期間營業(yè)柜臺未保持封閉狀態(tài)的；

5．允許外部人員或無關人員進入營業(yè)柜臺內的；

6．不按規(guī)定程序接受安全檢查的；

7．在拒臺外攜款箱候車的;

8．營業(yè)終了檢查不認真，出現(xiàn)門窗不關或不加鎖的。

（二）有下列行為之一的，給予有關責任人200元-1000元罰款，情節(jié)嚴重的，建議對責任人給予警告至開除行政處分。

1．違反守庫管理規(guī)定的;

2．違反押運管理規(guī)定的；

3．違反槍支管理規(guī)定的。

第三十一條違反信用站管理處罰

有下列行為之一的，給予有關責任人100元-300元罰款，情節(jié)嚴重的，建議對責任人給予警告至開除行政處分。

（一）信用員聘用未經(jīng)過村委會推薦和村黨支部審查，未提供書面政審材料經(jīng)信用社批準并報縣聯(lián)社備案；

（二）信用員不符合聘用條件；

（三）信用員未向信用社交納風險金；

（四）信用員未按規(guī)定請領和使用重要空白憑證；

（五）信用員未按規(guī)定時間報帳，報帳時未將報賬期內全部業(yè)務及使用、作廢、未使用重要空白憑證與信用社核對；

（六）周轉金未按規(guī)定限額請領，手續(xù)不健全；

（七）信用站的安全設施不齊全。

第三十二條凡本規(guī)定未列出的其它違規(guī)行為的處罰，比照同類條款或相近條款進行處罰。

第三十三條혀痐于違規(guī)造成經(jīng)濟損失的，除對責任人處罰、處理外，應視情節(jié)予以包賠經(jīng)濟損失，尤其是審批報備的大額貸款造成損失的，按貸款風險責任書確定的比例賠償。一次性賠償有困難的，可逐月從工資中扣發(fā)，但應留足其基本生活費用。

第三十四條依據(jù)干部管理權限向違規(guī)責任人主管單位提出建議，由主管單位給予調整和調離工作崗位、解聘專業(yè)技術職務、相應行政處分或其它處理。

第三十五條對違法行為，構成犯罪嫌疑的，移交司法機關處理。

第三章責任認定

第三十六條違規(guī)責任人包括違規(guī)行為的決定人、授意人、指使人和經(jīng)辦人員。違規(guī)責任人分為直接責任人和相關責任人。

（一）在違規(guī)事實中，起主導性、直接性、關鍵性作用的人員為直接責任人，其他相關人員為相關責任人。

（二）領導或上級部門負責人授意、指使經(jīng)辦人員違規(guī)辦理業(yè)務，領導或上級部門負責人為直接責任人，經(jīng)辦員、復核員等為相關責任人。

（三）由于經(jīng)辦人員、信用社或部門提供情況不實，導致決策失誤的，經(jīng)辦人員、信用社或部門的主要負責人為直接責任人；應由決策人進行事前調查而未履行職責，偏聽下級提供情況導致決策失誤的，決策人為直接責任人。

（四）經(jīng)過集體研究的違規(guī)行為，參與研究的主要負責人為直接責任人，其他人員為相關責任人。

（五）主管領導和相關部門指導、檢查不夠發(fā)生違規(guī)行為或違規(guī)行為責任不清，主管領導和相關部門負責人為直接責任人，相關人員為相關責任人。

（六）領導和相關部門對規(guī)章制度不貫徹落實或曲意貫徹落實，造成違規(guī)的，主要領導和相關部門負責人為直接責任人，相關人員為相關責任人。

第三十七條有下列情況之一者，應從重處罰，可提高1－3倍的罰款。并建議對違規(guī)責任人給予行政記過至開除處分。

（一）主要負責人不按稽核整改意見組織整改的；

（二）嚴重違規(guī)造成重大經(jīng)濟損失或嚴重后果的；

（三）拒不執(zhí)行稽核處罰決定的；

（四）直接或變相抗拒、阻撓稽核檢查的；

（五）明知故犯或屢查屢犯的；

（六）嫁禍于人、打擊報復的；

（七）對責任人罰款由單位報銷的。

第四章處罰的執(zhí)行與罰金管理

第三十八條稽核出的違規(guī)問題應由責任人在稽核記錄簽字確認，并告知擬處罰的意見，聽其辯解意見后，由稽核人員做出處罰決定，并具體執(zhí)行處罰。

第三十九條任何單位或個人不得干預決定的執(zhí)行，對處罰結果有異議，可在收到處理決定之日起5日內向上級稽核部門書面提請復議。上級稽核部門在收到復議申請之日起15日內做出答復。復議期間仍執(zhí)行原處理決定。

第四十條稽核人員根據(jù)實際情況，可進行現(xiàn)場處罰或事后處罰，每筆（次、回）按最低限額罰款，每項罰款不超過最高限額。從重處罰的按最高限額的1－3倍處罰。

第四十一條稽核罰款收據(jù)由省聯(lián)社統(tǒng)一印制，視同重要空白憑證管理，收繳的罰款每季度上劃省聯(lián)社稽核部，在其他收入賬戶設專戶管理，主要用于稽核工作，不得挪作他用。