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篇1

 

2013年3月15日，我國首部征信業(yè)法規(guī)《征信業(yè)管理條例》正式實施。從2003年開始醞釀到今年正式實施，該《條例》真可謂十年磨一劍。

不良信用改“有期”

隨著信貸業(yè)務的發(fā)展，不良信用常常一不小心就“沾惹上身”。個人不良信用往往是因為個人大意引起的，比如，有的人在辦理貸款和使用信用卡透支后，因為忘記還貸和還款的準確日期或因出差、出國無法按時歸還，形成了逾期記錄。還有被動原因產生的不良作用，比如，有的人將身份證明資料隨意丟棄，或在一些需要個人證明材料的場合提供了個人證明資料后未及時收回，被他人盜用證明資料，辦理信用卡，惡意透支。

 

根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，個人的不良信用記錄不再是一輩子的污點，不良行為停止后，不良信用僅保留5年。

法律福音：《條例》第十六條規(guī)定：征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。

在不良信息保存期限內，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構應當予以記載。

法眼觀象：及時還“債”，莫留個人污點。

個人信用查詢受追捧

辦信用卡、貸款購房、購車，都要先過“信用關”。2013年3月15日，《征信業(yè)管理條例》實施當天，北京市不少市民主動前往相關機構查詢自己的信用報告，有的查詢者更是提前一周左右就打來電話要求預約?！拔艺郎蕚滟I房，聽說如果個人信用不好，房貸就有可能不被批準，我可不希望影響貸款。”張先生說。聽說可以免費查詢信用記錄，他特意趕來查詢。除了現(xiàn)場查詢，中國人民銀行營業(yè)管理部征信管理處（北京市征信分中心）還規(guī)定，持有中信銀行網上銀行u盾的客戶可以通過網上銀行查詢本人的信用報告。

 

根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，個人每年可以免費查詢兩次自己的信用報告。

法律福音：《條例》第十七條規(guī)定：信息主體可以向征信機構查詢自身信息。個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。

法眼觀象：重視個人信用信息，方便通過“信用關”。

異議、申訴有路可走

2011年9月2日，身為法官的李先生一紙訴狀將三家銀行告上法庭，要求判令三被告消除他在中國人民銀行個人信用記錄中的不良記錄。這是江西省首例信用不良記錄名譽權案。其實，早在2010年5月，李先生發(fā)現(xiàn)“不良記錄”產生于2008年時，拿著自己身份證被冒用的證據(jù)多次找到三家銀行，曾試圖通過向銀行說明情況以消除不良記錄。然而，三家銀行卻以不知此事如何處理或此事不歸他們管為由拒絕。因為“不良記錄”嚴重影響李先生按揭貸款購車，無奈之下他起訴三家銀行。

 

李先生的遭遇并非個案，另一起被稱為江蘇省信用不良記錄名譽侵權第一案的原告吳女士、四川省信用不良記錄名譽權第一案的原告劉女士，也都發(fā)現(xiàn)并非自己所為的“不良記錄”后，與銀行交涉無果，不得已走上訴訟路。

 

法律福音：《條例》第二十五條規(guī)定：信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。

征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。

 

篇2

一、通過較高位階法律文件，明確人民銀行金融業(yè)統(tǒng)一征信監(jiān)管主體地位

中國人民銀行是否對我國金融征信體制具有監(jiān)管主體的職能，或是由其他部門或者政府機構進行單獨或者公共監(jiān)管，目前還沒有明確的界定。選擇中國人民銀行作為金融業(yè)統(tǒng)一征信監(jiān)管主體，無論是從理論方面還是實踐方面都有依可循。

二、金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺構建模式應以中國人民銀行所建立

我國目前的金融監(jiān)管體系是由“一行三會”組成的，并未設有總攬各類金融監(jiān)管職能的監(jiān)管主體，中國人民銀行作為維護系統(tǒng)性金融穩(wěn)定和宏觀經濟管理的部門，相對而言，更能夠站在宏觀經濟全局的高度，利用能掌握大量經濟金融信息的優(yōu)勢，在充分調查的基礎上進行深入分析研究評估，提出經濟金融和諧發(fā)展的對策和措施。在這種情況下，將中國人民銀行定位為我國金融征信體制的監(jiān)管主體，較之選擇其他機構或是另行成立專門的金融征信管理機構的做法、顯得更為合理和具備可操作性。國務院新“三定方案”賦予人民銀行“管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系”的職責，目前金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺本身也是由中國人民銀行負責牽頭組織的，所以從制度變遷的路徑依賴角度來看，讓中國人民銀行成為我國金融征信體制中的監(jiān)管主體，應當是一個較為合適的選擇。

在實踐中，在征信法制建設相對滯后、缺乏充足法律依據(jù)的前提下，人民銀行作為金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺牽頭部門所應具有的權力不足，一定程度上制約了金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺的構建，主要表現(xiàn)在以下三點：一是金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺建設目前主要依靠部門之間的自主協(xié)調，尚未形成制度化的安排，各相關部門信息納入統(tǒng)一征信平臺進度快慢不一；二是沒有明確人民銀行與各參與方在金融統(tǒng)一征信平臺建設中應當如何協(xié)調，各自的權利和責任有哪些；三是人民銀行與公安、民政、司法、財政等非信用信息資源管理部門協(xié)調難度較大，尚無法解決數(shù)據(jù)割據(jù)難題。面對上述問題，建議下一步通過較高位階法律文件，明確人民銀行金融業(yè)統(tǒng)一征信監(jiān)管主體地位，以協(xié)調各參與部門，加快金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺建設步伐。

維護和管理的企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫（以下簡稱企業(yè)和個人征信系統(tǒng)）為基礎，將證券、保險、外匯部門的數(shù)據(jù)信息并入兩個征信系統(tǒng)。

關偉在《建設金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺的構想》一文中提出了三種金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺構建模式：一是將證券、保險、外匯部門的數(shù)據(jù)信息并入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)；二是建立企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的子系統(tǒng)；三是建立一個全新的金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺和網絡系統(tǒng)。無論從理論還是實踐的角度，第一種模式都是比較合適的選擇。

人民銀行組織商業(yè)銀行建成的全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，已基本覆蓋全國所有從事信貸業(yè)務的機構，數(shù)據(jù)庫的信息網絡遍布全國銀行類金融機構的信貸營業(yè)網點，實現(xiàn)了企業(yè)和個人信用信息全國聯(lián)網與應用。截至 2011年12月底，兩個系統(tǒng)分別為約1800萬戶企業(yè)和8億自然人建立了信用檔案，為金融機構防范信貸風險、改善我國信用環(huán)境發(fā)揮了重要作用。而其他部門的信用信息系統(tǒng)，如證監(jiān)會的證券期貨市場誠信信息系統(tǒng)、保監(jiān)會的保險中介管理系統(tǒng)，無論從信息覆蓋面、信息量還是應用方面，都無法和企業(yè)和個人征信系統(tǒng)比擬。所以，從理論上來說，將證券、保險、外匯部門的數(shù)據(jù)信息并入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，是在確保金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺應用性基礎上，建設速度最快、建設成本最低的模式選擇。

從實踐方面來看，目前，中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會已就參與建設金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺與中國人民銀行達成協(xié)議安排，采取的都是將銀監(jiān)會、證券會監(jiān)管中產生的信息納入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的模式。

三、金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺應分步驟在各參與部門采集、共享信息資源

根據(jù)國務院《意見》精神，金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺是由中國人民銀行牽頭組織，在銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家外匯管理局等部門的配合下，與教育部、工業(yè)和信息化部、公安部、民政部、司法部、財政部、人力資源和社會保障部、國土資源部、環(huán)境保護部、住房和城鄉(xiāng)建設部、海關總署、稅務總局、工商行政管理總局、質檢總局、最高人民法院等部門共同建設的統(tǒng)一征信平臺。這里就涉及到統(tǒng)一征信平臺信息的三個層次，即金融領域、經濟領域和社會誠信領域，其中，金融領域的征信是人民銀行工作的重點。目前，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)基本上還是信貸征信的范疇。

依據(jù)國務院“新三定方案”，目前人民銀行的一項常規(guī)性工作就是征信系統(tǒng)的非銀行信息采集工作，即致力于企業(yè)和個人征信系統(tǒng)信息數(shù)據(jù)從金融領域向經濟領域、社會誠信領域的擴充。但在基層的實際操作中，由于缺乏相關法律法規(guī)賦予相應行政權力，形成了主要依靠工作人員個人關系來開展此項工作的局面，導致全國各地區(qū)非銀行信息采集結果存在較大詫異，數(shù)據(jù)分割現(xiàn)狀難以打破。

篇3

一、我國征信制度建設現(xiàn)狀

征信即資信調查服務,是信用風險管理服務中的一項最普遍、最基本的業(yè)務。它是專門的服務機構(即通常意義上的征信公司)客戶對交易另一方的資歷、信用等方面的情況進行調查和判斷,為決策人選擇貿易伙伴、簽約、確定結算方式或者處理逾期賬款、經濟糾紛等決策提供參考。我國征信制度的建立是迫于征信業(yè)產生和發(fā)展而逐步建立起來的。20世紀80年代末至90年代初期,以信用評價為代表的信用中介機構的出現(xiàn)和發(fā)展,特別是1992年中國第一家專業(yè)從事企業(yè)資信調查服務的民營企業(yè)―北京新華信商業(yè)風險管理有限責任公司正式成立,標志中國的企業(yè)資信調查服務進入了一個新的發(fā)展時期。我國的資信評級企業(yè)產生于20世紀90年代初期,征信業(yè)規(guī)模普遍較小,業(yè)務空間不大,更多地在做其他的市場調查業(yè)務,進行企業(yè)咨詢策劃的公司,兼做信用調查業(yè)務。

第二階段為20世紀90年代中后期的快速發(fā)展階段,民營征信機構較大發(fā)展,以及外資機構進入。伴隨中國經濟快速發(fā)展,我國銀行信用和商業(yè)信用規(guī)模不斷擴大,對企業(yè)信用調查的市場需求也在增加。各種背景的征信機構競相介入,加劇了征信市場的競爭。隨著跨國公司為代表的外資大規(guī)模進入中國市場,企業(yè)信用調查受到普遍重視,帶動了企業(yè)征信業(yè)的發(fā)展,一些民營征信企業(yè)發(fā)展起來。上海資信有限公司成立于1999年7月,它承擔了上海市個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)建設工作,并同時開展企業(yè)征信業(yè)務。公司主要的征信產品和服務是為消費者提供信用報告、個人信用風險評分及系列評分、個人信用數(shù)據(jù)增值服務、個人信用風險控制解決方案等。

第三階段為21世紀初期的系統(tǒng)建設階段,其主要標志是以政府部門為主體的信用信息披露系統(tǒng)和以社會中介為主體的信用聯(lián)合征集體系的起步和推進。國家有針對性地在全國選擇了幾個重要城市試點運作。2000年2月,中國人民銀行上海分行和上海市信息辦聯(lián)合印發(fā)《上海市個人信用聯(lián)合征信的試點辦法》,開始個人信用聯(lián)合征信的試點工作,它標志著規(guī)范的個人征信在中國正式起步。該系統(tǒng)已于2005年6月底、7月初進入測試狀態(tài)。在北京、浙江、廣東、重慶、陜西、廣西、四川和湖南8個省份實行聯(lián)網。

第四階段為人民銀行牽頭協(xié)調管理實施階段。主要從五個方面:一是加強征信法制建設,抓緊制定有關法規(guī),包括征信業(yè)管理法規(guī)和關于政務、企業(yè)信息披露及個人隱私保護的法規(guī);二是特許經營、商業(yè)運作、專業(yè)服務促進征信機構蓬勃發(fā)展;三是加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人基礎信用信息數(shù)據(jù)庫建設;四是依法對征信市場進行監(jiān)管;五是加強征信行業(yè)標準化建設。截至2008年3月末,人民銀行企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫收錄的企業(yè)及其他組織個數(shù)已經達到1357.5萬個,其中623.8萬個企業(yè)有信貸記錄,數(shù)據(jù)庫收錄的自然人數(shù)已達6億,其中1.09億人有信貸記錄。

伴隨著征信業(yè)的快速發(fā)展,我國征信立法也從地方立法向中央立法推進。2002年《深圳市個人信用征信及信用評級管理辦法》實施;《上海市個人信用征信管理試行辦法》2004年實施;《上海市企業(yè)信用征信管理試行辦法》 2005年實施;《江蘇省個人信用征信管理暫行辦法》和《江蘇省企業(yè)信用征信管理暫行辦法》于2007年實施。早在2002年,人民銀行牽頭、17個部委參加,建立征信工作小組,開始研究提出《征信管理條例》草案,但因為涉及部門比較多,各方面要取得完全一致的認識并不容易。經過多次修改,國務院法制辦公室于2009年10月全文公布《征信管理條例(征求意見稿)》,征求社會各界意見。目前社會各界對該征求意見稿仍然存在很多爭議,但可以確定的是征信管理的立法完善是必然趨勢。

二、征信法制建設給企業(yè)管理帶來的挑戰(zhàn)

1.征信立法給企業(yè)管理增加了難度。征信使企業(yè)處于透明和公開狀態(tài),但企業(yè)也需要對外隱藏其內部不利于己的某些信息。征信制度實施后,企業(yè)必須面對新形勢,將征信納入管理。企業(yè)信息中哪些內容需要隱藏,哪些內容可以公開,哪些內容應當?shù)玫綇V泛宣傳,都是企業(yè)管理者要慎重考慮才能確定?！墩餍殴芾項l例》中對個人信息收集作了比較嚴格的限制和保護,但對企業(yè)信息的收集范圍并無明確的界定,這就使得征信機構在收集企業(yè)信息時無所顧忌,一個企業(yè)不把征信納入管理范疇,可能造成意想不到的損失。同時,征信涉及企業(yè)的信用等級評定,這種評定在企業(yè)經濟活動中會產生很大影響,甚至決定企業(yè)經營活動的成敗,因此企業(yè)必須將征信納入管理之中,征信制度的確立和實施為企業(yè)管理帶來新的挑戰(zhàn)。

2.征信制度為企業(yè)保護商業(yè)秘密帶來挑戰(zhàn)。在市場經濟條件下,人們要想在激烈競爭中謀求最大利益,就必須不斷開發(fā)新技術,優(yōu)化經營管理方法,而一旦掌握了某種技術秘密或經營秘密,并據(jù)此獲得更多經濟利益或取得競爭優(yōu)勢時,必然會在主觀上產生保密意識,客觀上采取保密措施。由于社會化大生產及國際經濟技術貿易的空前發(fā)展,高新技術的大量涌現(xiàn),商業(yè)秘密由技術秘密擴展到管理秘密、商務秘密、工作秘密等,其價值日益凸現(xiàn),在企業(yè)需要保護的信息中,商業(yè)秘密是最重要的內容。由于商業(yè)秘密本身沒有其他知識產權的時間性和公開性限制,商業(yè)秘密就成為企業(yè)無限期獲利的基礎。但征信制度的設立為其他組織尤其是征信機構獲取企業(yè)信息提供了合法根據(jù),為了獲取企業(yè)信息,征信機構會通過各種手段來達到目的。已經完全公開的企業(yè)信息對征信機構沒有太大價值,征信機構只有獲取一般公開渠道無法得到的信息,才能贏得客戶,這種信息價值決定了企業(yè)商業(yè)秘密會成為征信機構的重要收集對象。為了保護商業(yè)秘密,企業(yè)必然要在該領域投入更大的精力。

3.征信制度增加了企業(yè)維護客戶利益的成本和法律風險。征信機構往往是從一個企業(yè)收集其他企業(yè)或個人信息,由于利益的存在,企業(yè)很有可能將本企業(yè)所掌握的客戶資料作為交易對象,比如通訊企業(yè)、金融企業(yè)或者是銷售企業(yè)都有可能將本企業(yè)的客戶資料轉讓給征信機構。企業(yè)在轉讓客戶資料時對該轉讓可能對本企業(yè)客戶造成的不利影響估計不足,一旦這些資料被非法利用,企業(yè)可能要承擔較大的法律責任。由于現(xiàn)代交易手段的便捷和高效,企業(yè)員工私自轉讓客戶資料而企業(yè)難以控制,但其法律后果要由企業(yè)來負擔,增加企業(yè)維護客戶利益的成本。在企業(yè)轉讓的信息中,大多數(shù)屬于個人信息,如果企業(yè)沒有經過個人信息主體的同意將客戶資料轉讓給征信機構,則可能構成對客戶的侵權行為,要承擔侵權法律責任。

4.失信懲罰制度使企業(yè)信用風險增加。征信制度的建立和實施將使企業(yè)失信懲罰力度增加,失信后果嚴重,對于整體經濟來說,這是征信制度設立的主要目的和作用,但對于單個企業(yè)來說,失信將會使企業(yè)處于非常不利的局面,征信制度將會使失信企業(yè)處于社會公示狀況,從而使企業(yè)失信效果增大,企業(yè)失信面對的不再是處于交易的相對人,而是整個社會,因此可能一次并不嚴重的失信行為會導致企業(yè)無法預想的不利后果,從而可能淘汰出局。因此,征信制度對企業(yè)而言,增加了經營的風險。

三、企業(yè)適應征信法治建設的對策

1.提高征信意識,將征信納入企業(yè)日常管理。很多企業(yè)對征信沒有引起足夠重視,企業(yè)尤其是決策層對征信的關注度難以適應企業(yè)發(fā)展的需求,企業(yè)管理和經營中缺乏制度保障和人員配備,造成不應有的損失。為此企業(yè)應當開展征信知識學習和征信意識培養(yǎng),認真研究本企業(yè)可能涉及的征信問題,并制定必要的應對措施。將征信意識作為企業(yè)經營的一個重要方面,將征信要求納入到企業(yè)發(fā)展的規(guī)劃目標。必須克服企業(yè)經營活動中粗放管理,從本企業(yè)涉及征信制度的各個環(huán)節(jié)入手,建立健全企業(yè)征信管理制度,從企業(yè)經營管理中找出可能不利于本企業(yè)信用的問題,從源頭上防止不利于企業(yè)的信息的產生,而不是單純的靠掩蓋不利信息來保持企業(yè)信用等級。只有提高管理水平,提升企業(yè)的產品或服務質量,才是保證企業(yè)信用等級的治本之策。

2.健全企業(yè)商業(yè)秘密保護制度。根據(jù)我國《刑法》和《反不正當競爭法》相關規(guī)定,商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉,能為權利人帶來經濟利益,具有實用性并經權利人采取保密措施的技術信息和經營信息。所謂技術信息,是指經權利人采取了保密措施不為公眾所知曉未取得工業(yè)產權保護的,具有經濟價值的技術知識,包括制造某種產品或者應用某項工藝以及產品設計、工藝流程、配方、質量控制和管理等方面的技術知識;所謂經營信息,是指經權利人采取了保密措施不為公眾所知曉的,具有經濟價值的有關商業(yè)、管理等方面的方法、經驗或其他信息包括企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃和計劃、營銷方式、貨源、財務會計報表、客戶名單、談判底盤等信息。商業(yè)秘密具有以下特征:一是商業(yè)秘密具有保密性,不為公眾所知悉,二是必須采取了保密措施的信息,三是必須是具有商業(yè)價值的實用信息。商業(yè)秘密的價值和實用性是其生命,商業(yè)秘密必須是能為權利人帶來經濟利益,具有實用性的信息。因此,企業(yè)必須加強對商業(yè)秘密的保護措施,從制度上設定保護的范圍、保護方法、責任以及違反保護規(guī)定的責任,盡最大可能保證本企業(yè)商業(yè)秘密的安全,以防止其他組織、個人獲取,從而給企業(yè)帶來不利影響。

3.完善客戶資料保護制度,明確企業(yè)和客戶的法律關系。企業(yè)要真正贏得客戶信賴,必須樹立對客戶高度負責的觀念,確保客戶資料的安全。建立客戶資料安全保護制度,以免由于自身過錯使客戶資料外泄,尤其在客戶資料的復制和拷貝方面健全責任制,以免出現(xiàn)本企業(yè)員工私自將客戶資料出售。與此同時,要和客戶以合同等方式明確相互法律關系,提前征求客戶是否同意由征信機構收集其信息,如果客戶不同意其信息被征信機構收集,則要依照征信管理法律來分析客戶資料是否屬于不需要經其同意就可以被征信機構收集的種類,明確與客戶的合同中是否存在信息保密條款。同時,企業(yè)應站在客戶角度看信息被征信機構收集是否對客戶產生不利后果,以及收集該信息的征信機構是否合法誠信等,以防止因客戶信息轉讓可能給企業(yè)帶來的風險。

4.誠實守信,保證本企業(yè)良好的信用等級。企業(yè)要經營,就要在社會上樹立良好的信用形象,要使企業(yè)在健全征信制度中獲得更有效的經營環(huán)境,必須注重自身信用建設。在涉及信用交易信息,即企業(yè)在貸款、使用貸記卡或準貸記卡、賒銷、擔保、合同履行等社會經濟活動中形成的與信用有關的交易記錄,以及其他信息,即與企業(yè)的信用狀況密切相關的行政處罰信息、法院強制執(zhí)行信息、企業(yè)環(huán)境保護信息等社會公共信息方面不產生失信記錄,只有這樣,才可能使企業(yè)在經營活動中被其他企業(yè)或個人所信任,才可能使企業(yè)經營處于良性循環(huán)。企業(yè)一旦發(fā)生失信事件,必須采取有效補救措施,化解失信危機,消除失信記錄,確保企業(yè)信用等級的良好。

5.充分利用征信制度,防范企業(yè)經營風險。征信制度的開放性決定了其他企業(yè)可以了解本企業(yè)的信用狀況,本企業(yè)也可以掌握其他企業(yè)的信用狀況,因此企業(yè)經營活動中既要考慮本企業(yè)信用的建設,也要利用征信制度來防范其他企業(yè)或個人信用不良給本企業(yè)可能造成的損失,在簽訂重大合同、進行相關投資的過程中,全面及時了解交易對象的信用狀況,避免與信用記錄不良的企業(yè)產生交易,從而預防給企業(yè)可能帶來的經濟損失。

參考文獻:

[1]周新輝:我國征信體系建設中的失信懲戒機制構建[J]. 財會月刊,2009(6)

篇4

一、問題的提出

新常態(tài)，是我國經濟社會發(fā)展的一種新的長期狀態(tài)，主要體現(xiàn)在結構性調整、中低速發(fā)展等方面。在新常態(tài)下，為更好地促進經濟增長，國家提出了以供給側結構調整為核心的十三五規(guī)劃。在國家規(guī)劃調整下，任何一個行業(yè)的企業(yè)都需要正確地認識供給側結構調整的要求以及其對企業(yè)提出的挑戰(zhàn)，積極地分析環(huán)境并調節(jié)企業(yè)戰(zhàn)略，注重對管理作出創(chuàng)新，來配合新的戰(zhàn)略要求，促進企業(yè)發(fā)展。

二、新常態(tài)下企業(yè)的戰(zhàn)略調整

1.新常態(tài)下企業(yè)戰(zhàn)略調整方向

經濟新常態(tài)下，企業(yè)戰(zhàn)略調整是非常多元化的。關注內地市場的企業(yè)，在有條件的情況下，可以適度地通過國際化經營，借助一帶一路戰(zhàn)略等，積極地對外投資或者尋求對外發(fā)展機會，這樣可以適度地降低國內市場新常態(tài)下的中低速發(fā)展壓力。已經實現(xiàn)國際化經營的企業(yè)，則需要正確地認識國際市場環(huán)境，特別是韓國市場、美國市場等方面存在的政治因素的不確定性導致的政治風險增加等問題，需要特別關注。在確定了基本的市場方向后，就需要深入挖掘目標市場需求，準確圍繞目標市場需求做出戰(zhàn)略方向與內容的調整，為后續(xù)發(fā)展指明方向。

2.新常態(tài)下影響企業(yè)戰(zhàn)略調整的因素

新常態(tài)下，企業(yè)進行戰(zhàn)略調整，需要首先關注競爭環(huán)境。在競爭環(huán)境分析上，可以選擇企業(yè)有能力運用的基本分析法，比如五力模型等。也可以選擇準確度更高的定性與定量結合的分析，比如利用大數(shù)據(jù)等進行神經元系統(tǒng)分析、灰色關聯(lián)度分析等，準確分析企業(yè)競爭環(huán)境，才能夠在多項戰(zhàn)略中合理地篩選或者組合。在確定企業(yè)戰(zhàn)略方向后，戰(zhàn)略的實際調整效果還與企業(yè)的戰(zhàn)略執(zhí)行力密切相關，而戰(zhàn)略執(zhí)行力的影響因素主要包括：企業(yè)文化，特別是企業(yè)新調整的戰(zhàn)略能否獲得內部認可與認同，影響企業(yè)內部對戰(zhàn)略的執(zhí)行積極性；企業(yè)內部的學習能力，特別是人才的培養(yǎng)、知識共享等，會影響組織執(zhí)行力；企業(yè)的品牌、創(chuàng)新等，也會影響企業(yè)戰(zhàn)略實現(xiàn)過程與效果。而上述因素多與企業(yè)管理有關，如果準確地開展管理創(chuàng)新，是可以很好地服務于企業(yè)戰(zhàn)略調整，促進企業(yè)在新常態(tài)下競爭力提升的。

三、新常態(tài)下的企業(yè)管理創(chuàng)新

1.管理創(chuàng)新是戰(zhàn)略調整的必然要求與保障

戰(zhàn)略是企業(yè)經營發(fā)展的核心規(guī)劃，要確保這個規(guī)劃實現(xiàn)，就必須在企業(yè)經營管理各方面做出一定改進，配合戰(zhàn)略要求。而管理創(chuàng)新，是以企業(yè)管理層的理念創(chuàng)新、管理方法與技術的創(chuàng)新為基礎，反饋到企業(yè)經營管理的具體執(zhí)行面的不斷創(chuàng)新，比如技術的自主創(chuàng)新、業(yè)務的結構調整、管理工具的不斷優(yōu)化等方面，這就可以創(chuàng)造企業(yè)戰(zhàn)略實現(xiàn)的內部基礎。在新常態(tài)下，隨著企業(yè)戰(zhàn)略調整的不斷深入，企業(yè)也必須隨之進行管理創(chuàng)新，來更好地執(zhí)行企業(yè)戰(zhàn)略，提升核心競爭力。

2.新常態(tài)下企業(yè)管理創(chuàng)新的內容

為配合戰(zhàn)略調整，則新常態(tài)下企業(yè)管理創(chuàng)新需要至少包括如下三個層面：第一，管理理念的創(chuàng)新。企業(yè)管理者應該更主動地了解市場、了解政策，打破原來以歷史數(shù)據(jù)等為準的管理分析與決策機制，更多地聯(lián)系實際市場需求的預測、政策與市場競爭因素的影響等進行管理分析與后續(xù)決策制定。一些缺乏專業(yè)管理人才的中小企業(yè)，特別是一些家族企業(yè)，可以考慮調節(jié)管理層結構、引入職業(yè)經理人等等，來配合管理理念的創(chuàng)新。第二，管理技術和方法的創(chuàng)新。應該注重，新常態(tài)下我國互聯(lián)網+的經濟模式日漸發(fā)展起來，在企業(yè)競爭與內部管理等層面，互聯(lián)網+的引入和利用都是非常有優(yōu)勢且必要的。企業(yè)管理創(chuàng)新，可以利用互聯(lián)網+管理的方式，用大數(shù)據(jù)等一些互聯(lián)網+的技術來打造優(yōu)質的信息基礎，通過數(shù)據(jù)處理和信息分析、挖掘等，來更好地輔助管理決策，并且為管理執(zhí)行監(jiān)督與評價等創(chuàng)造較為快捷的通道保障。在新常態(tài)下，高德地圖等能夠迅速地扭轉頹勢、獲取競爭優(yōu)勢，實際上就與其開展與阿里巴巴的合作，借助阿里巴巴的大數(shù)據(jù)來不斷創(chuàng)新業(yè)務有關，這實際上就反映了管理技術創(chuàng)新對企業(yè)發(fā)展的正面功能。第三，管理內容的創(chuàng)新。在有形的管理方面，需要創(chuàng)新人力資源管理、技術管理、質量管理、客戶管理等方面的內容。比如，人力資源管理要以人為本的前提下，更多地借助符合員工需求的福利激勵、心理輔導等來提升內部凝聚力。而配合這個有形管理，還需要必要的無形管理的創(chuàng)新，比一些家族企業(yè)面臨著二代甚至三代的領導者更迭，這個階段企業(yè)的管理理念波動性可能比較大。要想更加迅速地創(chuàng)新管理理念并且將其融入到企業(yè)，則需要創(chuàng)新企業(yè)文化，并且要提升內部認同度與一致性。在技術管理方面，要堅持自主創(chuàng)新，同時還要傳承工匠精神等，而這些管理本身就是有形的方案與無形的精神融合的過程。任何一個企業(yè)，在新常態(tài)下調節(jié)戰(zhàn)略、創(chuàng)新管理，都需要提升實際管理技能，并且要把打造優(yōu)質企業(yè)文化等作為提升管理能力的重要基石，只有這樣才能塑造獨有的企業(yè)競爭基礎。

四、新常態(tài)下企業(yè)戰(zhàn)略調整與管理創(chuàng)新的保障

要更好地在新常態(tài)下調整企業(yè)戰(zhàn)略、實現(xiàn)管理創(chuàng)新，來提升企業(yè)競爭力，則需要需要做到：

1.善用大數(shù)據(jù)，推進互聯(lián)網+經濟模式運用

新常態(tài)下國內外的市場環(huán)境變化迅速，國家政策與行業(yè)競爭環(huán)境也不斷調節(jié)。在這個環(huán)境下，利用大數(shù)據(jù)，能夠在復雜的因素中準確定位、分析和預測，輔助企業(yè)戰(zhàn)略調整。企業(yè)也需要積極地利用互聯(lián)網+的發(fā)展模式，來更多地借助國家政策扶持、利用這個模式提升企業(yè)經營管理的智能化、現(xiàn)代化水平，降低信息不對稱與機會成本，推動企業(yè)發(fā)展。

2.以人為本，誠信為先

任何的戰(zhàn)略調整與管理創(chuàng)新，都需要由專業(yè)人才做出。以人為本，注重吸引和培養(yǎng)優(yōu)秀人才，尊重人才并且給予人才更多的物質和精神獎勵，都是必須的。同時，在互聯(lián)網+模式逐步發(fā)展的過程中，一些企業(yè)為提升盈利而采取了違背誠信等商業(yè)原則的競爭行為，最終是損害了品牌形象與長期競爭力。任何階段，任何戰(zhàn)略與管理創(chuàng)新，都需要遵守誠信底線，注重維護和改善企業(yè)形象，才能長久發(fā)展。

作者:張瀟 單位:四川省交通管理學校

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篇5

新的《國內水路運輸管理條例》（以下簡稱《條例》）已經由國務院于2012年10月13日公布、2013年1月1日開始實施。原《中華人民共和國水路運輸管理條例》是1987年頒布的，經過1997年和2008年兩次修訂。新條例與原條例相比，修改了原有條例中與當前社會經濟發(fā)展和政府職能不相適應的地方，在內容上更加具體細致，由原來的33條增加到46條，吸收了多年來行政監(jiān)管的實踐經驗，使得條文規(guī)定的可操作性更強。預計未來還會出臺該條例的實施細則，這在未來水路運輸行業(yè)行政監(jiān)管實務中起到指引方向的作用。

1 廣東省水運企業(yè)行政監(jiān)管難點

廣東省擁有優(yōu)越的珠江水系航道條件和沿海岸線資源，水運行業(yè)歷史悠久，覆蓋廣東省的各個城市。廣東省船舶運力自2005年的709.3萬t發(fā)展到2010年的萬t，船舶數(shù)量達到艘，沿海及內河貨運量由2.01億t增長到3.47億t。目前廣東省水運企業(yè)經營的航線包括國內沿海運輸、內河運輸、駁船快線及水上穿梭巴士等。水運行業(yè)迅猛的發(fā)展速度也給水路運輸行政管理部門帶來較大的壓力，水運企業(yè)行政監(jiān)管工作“管什么？怎么管？管到什么程度？”成為亟待解決的問題。在新的水路運輸管理條例即將實施的背景下，廣東省水運企業(yè)行政監(jiān)管面臨以下幾個難題。

（1）水運企業(yè)行政監(jiān)管職責不清，溝通機制不夠健全。由于水運企業(yè)行政監(jiān)管的對象涉及各類企業(yè)、船舶、人員等，水運企業(yè)的運行涉及航道、港口、安全、經營等多方面內容，還涉及跨區(qū)域的問題，因此在某些層面上行政監(jiān)管的職責還不夠明晰。各級水路運輸行政管理部門在進行監(jiān)管時存在管理內容和方式上的差別，造成各地區(qū)對水運企業(yè)的監(jiān)管具體要求不統(tǒng)一，監(jiān)管力度不一致。橫向行政管理機構中還包括海事、船檢、海關、邊檢、安監(jiān)、口岸等多個部門，部門間的溝通和協(xié)調一直是水運行政監(jiān)管的難點。

（2）對水運企業(yè)的動態(tài)監(jiān)管較為滯后。目前廣東省水運企業(yè)行政監(jiān)管的形態(tài)大多為靜態(tài)監(jiān)管，仍停留在形式化的年審層面，管理具有滯后性。年審通常是在固定時段對企業(yè)的各項制度和文件進行檢查，而對航運主體在經營過程中的行為監(jiān)控卻幾乎沒有作用。這顯然無法有效抑制水運違法行為，忽略了水運市場監(jiān)管的重點。

（3）水運企業(yè)行政監(jiān)管缺乏有效的手段。目前廣東省水運市場監(jiān)管仍然以行政機關實施單向監(jiān)督檢查為主，這種依靠監(jiān)管人員一雙眼、兩條腿的傳統(tǒng)監(jiān)管方式難以收集到有效信息，監(jiān)管效果受到嚴重制約。此外行政系統(tǒng)人員的素質有高有低，監(jiān)管執(zhí)法能力差異大，部分行政人員多使用“簡易處罰程序”，認為“一般處罰程序”操作麻煩而不使用。在這種情況之下，急需規(guī)范和統(tǒng)一水運企業(yè)行政監(jiān)管措施和日常監(jiān)管標準，制止水運市場中的非法經營行為，促進整個行業(yè)健康發(fā)展。

2 《條例》對水運企業(yè)行政監(jiān)管的新要求

（1）《條例》明確水路運輸管理機構的執(zhí)法主體資格?！稐l例》規(guī)定：“縣級以上地方人民政府負責水路運輸管理的部門或者機構承擔本條例規(guī)定的水路運輸管理工作?！逼渲械摹皺C構”指的就是各級水路運輸管理機構。這一規(guī)定明確了水路運輸管理機構的行政執(zhí)法主體資格，直接授予各級水路運輸管理機構在行政許可、行政處罰等方面的執(zhí)法權限，有力地保證了對水運企業(yè)進行行政監(jiān)管的全面性和有效性。同時，《條例》也規(guī)定了各級水路運輸管理機構進行市場統(tǒng)計、調查分析并定期向社會公布的職責，以體現(xiàn)其服務功能。

（2）《條例》強化對水運企業(yè)的動態(tài)監(jiān)管，改變“重審批、輕監(jiān)管”的狀況?！稐l例》的條款體現(xiàn)出水路運輸行政管理部門在變革管理理念、管理方式、管理手段等方面的探索成果，建立起經營資質動態(tài)監(jiān)管制度、誠信管理制度、公平競爭制度、服務質量管理制度等市場監(jiān)管制度，以保證監(jiān)管的全面性和有效性。《條例》第42條指出，水路運輸、船舶管理業(yè)務經營者取得許可后必須保持資質條件，不再具備許可條件的，水路運輸管理機構應當責令其整改，整改不合格的由原許可機關撤銷經營許可。

（3）《條例》強調監(jiān)管部門間的合作，特別是海事管理部門與水路運輸管理部門之間的合作?！稐l例》第14條指出，海事管理機構在辦理船舶進出港簽證時對不能提供有效船舶營運證件的，應當及時通知港口所在地的水路運輸管理部門；水路運輸管理部門收到通知后，也應當在24小時內作出處理并將處理情況書面通知有關海事管理機構。這對水路運輸管理部門的監(jiān)管工作有著較大的幫助。

（4）《條例》提出水路運輸市場的運力調控措施?！稐l例》在行政法規(guī)層面首次對水運宏觀調控措施進行確認，并規(guī)范了適用宏觀調控措施的原則、主體、依據(jù)、范圍、手段和形式?！稐l例》規(guī)定“為保障水路運輸安全，維護水路運輸市場的公平競爭秩序，國務院交通運輸主管部門可以根據(jù)水路運輸市場監(jiān)測情況，決定在特定的旅客班輪運輸和散裝液體危險貨物運輸航線、水域暫停新增運力許可”。通過這一運力調控舉措，可以引導水運市場運力有序投放，達到水運市場供需基本平衡的目的。

3 廣東省水運企業(yè)行政監(jiān)管的 政策建議

正如前文所指出的，目前的水路運輸企業(yè)行政監(jiān)管工作，還主要停留在靜態(tài)監(jiān)管層面，通常是在固定時段對文件制度進行檢查，而在動態(tài)行為監(jiān)控方面較為薄弱。針對這種情況，廣東省的水運企業(yè)行政監(jiān)管可以采取以下措施。

3.1 水運企業(yè)經營資質預警制度

自2008年交通運輸部頒布《國內水路運輸經營資質管理規(guī)定》以及《國內水路運輸經營資質預警管理辦法》以來，有關水運企業(yè)經營資質的動態(tài)監(jiān)管有了可執(zhí)行的參照依據(jù)。這些規(guī)定和辦法都在各自的行政范圍內，實施了企業(yè)監(jiān)管的累積記分制度和顏色管理制度，取得了初步的成效。

水路運輸行政管理部門對水路運輸企業(yè)的經營資質實行累積記分和顏色管理制度，根據(jù)記分情況，對經營者的經營資質實施相應等級的預警。預警分為橙色和紅色2個等級：經營者在一個記分周期內累積記分達到6分（含）以上9分以下的，列入橙色預警范圍；經營者在一個記分周期內累積記分達到9分（含）及以上的，列入紅色預警范圍。

水運企業(yè)所在地交通主管部門根據(jù)預警等級不同，對水路運輸企業(yè)采取不同的行政監(jiān)管措施：列入橙色預警范圍的企業(yè)，實施高頻率監(jiān)管，每半年至少檢查一次；列入紅色預警范圍的企業(yè)，實施按需監(jiān)管，一般每季度至少檢查一次。

3.2 水運企業(yè)行政分類監(jiān)管制度

針對水路運輸企業(yè)的日常經營管理行為，水路行政管理部門實施分類監(jiān)管制度。檢查人員按照《水路運輸企業(yè)行政監(jiān)管表》進行逐項檢查，同時注意收集、整理、儲存海事、海關、交通行政執(zhí)法信息并定期對企業(yè)監(jiān)管信任類別進行評價、分析和調整。根據(jù)被監(jiān)管企業(yè)運行情況分為合作式監(jiān)管、一般監(jiān)管和特別監(jiān)管等3類。

（1）合作式監(jiān)管是水路運輸行政管理部門最高信任級別的監(jiān)管，在行政監(jiān)管上實行政企合作方式，提倡和鼓勵企業(yè)自律自管，對政府相關監(jiān)管要求以企業(yè)自行申報為主。年度核查可采取水路運輸行政管理部門上門服務的方式；日常監(jiān)督檢查對客運、液貨危險品運輸企業(yè)可按一般監(jiān)管標準調整至半年一次（包括年度核查），對普貨運輸企業(yè)可按一般監(jiān)管標準調整為一年一次（包括年度核查）。合作式監(jiān)管企業(yè)名錄向社會公開，并建議海關、海事、工商等對其實施相對較高信任級別的監(jiān)管。

（2）一般監(jiān)管是指企業(yè)處于正常監(jiān)管范圍內?？瓦\、液貨危險品運輸企業(yè)按季度進行監(jiān)督檢查，普貨運輸企業(yè)按每半年不少于一次進行監(jiān)督檢查。

（3）特別監(jiān)管是指水路運輸行政管理部門對不信任企業(yè)實施有別于一般監(jiān)管類別的特別監(jiān)管和行政限制措施。特別監(jiān)管的客運、液貨危險品運輸企業(yè)，其經營管理層須隔月向管理部門匯報企業(yè)運行和整改工作情況，管理部門隔月對企業(yè)進行監(jiān)督檢查；特別監(jiān)管的普貨運輸企業(yè)按季度進行監(jiān)督檢查。列入特別監(jiān)管類別的企業(yè)，在特別監(jiān)管期內，不得申請新增運力、擴大經營范圍和新增業(yè)務種類。特別監(jiān)管期不得少于企業(yè)被行政處罰的期限。

對于企業(yè)監(jiān)管信任類別的認定，可參照以下標準：

（1）合作式監(jiān)管。符合下列條件之一者： ①實施一般監(jiān)管類別的企業(yè)連續(xù)3年未發(fā)生資質預警、負主責的安全生產事故，且安全生產標準、誠信管理類別在三級以上；②誠信管理類別為一級且安全生產標準達到三級以上；③安全生產標準為一級且誠信管理類別達到三級以上。

（2）特別監(jiān)管。符合下列條件之一者： ①被列入非誠信管理類別；②一年內發(fā)生2次以上負主責的較大安全責任事故或1次以上負主責的重大安全責任事故；③在規(guī)定期限內未能達到安全生產標準要求；④對水路運輸行政管理部門的監(jiān)管不配合、監(jiān)管措施不落實。

（3）除上述監(jiān)管類別外，均列入一般監(jiān)管類別。

3.3 水運企業(yè)的年度核查和日常檢查制度

遵照法規(guī)授予的職責，水路運輸行政管理部門應當按照規(guī)范化要求，對水運企業(yè)進行定期或不定期檢查，以累計扣分和顏色管理為手段，確保水運企業(yè)在經營管理全過程中符合監(jiān)管要求。監(jiān)督檢查企業(yè)的規(guī)范化經營情況，范圍應覆蓋各項制度的落實情況、經營資質的保持情況、安全生產和日常管理的完善等。檢查人員只對所見內容作出評價，不對未檢查環(huán)節(jié)進行盲目評價，以保證檢查的真實性、客觀性，突出企業(yè)的主體責任，發(fā)揮水路運輸行政管理部門的行業(yè)管理和監(jiān)督作用。

從目前水路運輸行政管理部門的日常工作來看，主要分為年度核查制度和日常檢查制度。年度核查工作除了檢查經營人的資質、資格、換證之外，還應當把年度核查制度與資質預警制度結合起來。日常檢查制度由定期檢查和不定期抽查組成。在定期檢查方面，對于企業(yè)和主要船舶的現(xiàn)場監(jiān)督檢查原則上每半年不少于一次，對特別監(jiān)管企業(yè)則應實施較為密集的定期檢查。定期檢查應當總體覆蓋，因為定期檢查周期較長，在一次檢查過程中對企業(yè)的各類監(jiān)管指標都應全面了解，當然由于時間和人力有限，一般只能對各項工作臺賬進行覆蓋性檢查。不定期抽查一般是在懷疑企業(yè)存在某些方面的監(jiān)管隱患時，或在特殊時段（如節(jié)假日前檢查水路客運公司的值班情況和應急預案），或者按照上級部門的要求，有針對性地對相關內容進行深入檢查。無論是何種檢查，都應當做好檢查記錄，并對發(fā)現(xiàn)的問題做好跟蹤處理。

3.4 水運企業(yè)的臺賬制度

水運企業(yè)的臺賬是水運企業(yè)在生產運營中所涉及的與企業(yè)相關的各種資料的記錄。企業(yè)臺賬是檔案的一部分，通過了解企業(yè)的檔案就可以掌握企業(yè)從成立之初到正常運營直至最后結束營運的動態(tài)過程，有助于企業(yè)隨時了解自身的運營狀況，也有利于行政管理部門對企業(yè)進行監(jiān)管。

水運企業(yè)臺賬主要包括基本信息臺賬、船舶管理臺賬、資質運營臺賬、監(jiān)督檢查臺賬、安全管理臺賬、經營管理臺賬和誠信臺賬等，具體分為水路運輸企業(yè)臺賬和營運船舶臺賬。水路運輸企業(yè)臺賬包括企業(yè)經營資質、海務、機務、經營等臺賬；營運船舶臺賬包括企業(yè)所屬船舶各類證書、船員適任證書、船員服務簿復印件等。

篇6

首先，供應鏈正在由企業(yè)驅動轉向顧客驅動?！邦櫩途褪巧系邸弊鳛橐痪淇谔栐缫押暗搅似髽I(yè)的供應鏈領域，但是作為一種精神卻是剛剛開始在供應鏈里萌芽。一直以來，企業(yè)真正的上帝是股東，是管理層； 顧客只是“二等公民”或“仆人”。供應鏈中的所有流程和作業(yè)都是以企業(yè)自身的方便為第一設計原則的，總希望顧客對他們所遭受的不方便能“忍著點”。這一點就算美國的許多一流企業(yè)也不能避免。舉一個例子：我太太從美國現(xiàn)今正紅的一家服裝廠商American Eagle (美國之鷹)的網站上買衣服，不小心把我們的舊地址當作送貨地址輸了進去，幾小時后發(fā)覺到這一問題，就打電話給該公司顧客服務代表，但是該代表說他們的電腦系統(tǒng)不能接受任何改變，甚至也不能接受“取消定單”，要想取消必須等收到貨以后再郵寄回去。雖然這種不以顧客為中心的供應鏈還比比皆是，但是我們還是有理由相信：隨著企業(yè)生產能力的不斷提高， 市場供給數(shù)量的不斷增加，顧客選擇范圍的不斷拓寬，顧客信息來源的不斷增多，顧客的權力會越來越大，而企業(yè)就會越來越怕，企業(yè)的供應鏈就會越來越聽話（當然是顧客的話）。

其次，傳統(tǒng)的線性供應鏈正在轉向非線性供應鏈。在傳統(tǒng)的線性供應鏈中，每一個參與者完成自己的任務后，就把產品以及有限的信息傳給下一家（從部件供應商到制造商到分銷商到零售商再到終端顧客，一路呈“線性流動”）。由于信息和過程只能在在供應鏈上下作對稱流動，每一個企業(yè)對終端顧客和整個需求與供應流只擁有有限的信息。而且，這一過程通常都是手工的，信息的準確性因為資料的延遲性而大打折扣。而現(xiàn)在由于企業(yè)對效率的狂熱追求和網絡技術的飛速發(fā)展，一種新的互動模式———非線性供應鏈———正在崛起。在非線性供應鏈中，供應鏈中各種任務之間的關系是不對稱的，每一個參與者的角色是根據(jù)核心競爭力和資本資產的優(yōu)化來決定的。顧客可以從許多個點上下定單，產品的配送方式也呈現(xiàn)多樣性。擯棄手工性、單一性和延遲性的線性供應鏈，創(chuàng)造自動化、多樣性和實時性的供應鏈，是顧客驅動的企業(yè)必須進行的革命。在今天的經濟環(huán)境中，如果企業(yè)還死守僵化的供應鏈結構不放，將來纏身的就會是一個現(xiàn)在纏著美國凱瑪特公司的、“叫天天不應、叫地地不靈”的“倒霉鏈”：效率低了——反應慢了——顧客跑了——利潤少了——競爭力小了。

再次，“圍墻內”供應鏈管理正在轉向“圍墻外”供應鏈管理。在過去幾年里，許多企業(yè)已經注意到了供應鏈中的效率和顧客服務問題，開始利用信息技術加強對供應鏈的管理，但是其著重點仍然是企業(yè)圍墻以內的事務。但是隨著互聯(lián)網等協(xié)同技術的發(fā)展，企業(yè)供應鏈管理的重心已經開始向圍墻外傾斜，與越來越多的貿易伙伴建立更加密切的合作?！皣鷫取惫湽芾砗汀皣鷫ν狻惫湽芾碇g的差異可以總結如下（見一）： 740)this.width=740" border=undefined>

 最后， 市場競爭正在由在企業(yè)之間進行轉向在供應鏈之間進行。由于顧客權力的增加，產品生命周期的縮短，產品利潤的減少，企業(yè)必須與其供應鏈上的所有貿易伙伴消除猜忌和敵意，建立信任和合作，分享更多的信息和過程，形成一個命運共同體，才能有效地對付日益增長的競爭。這就是合作型商務（又稱“協(xié)同商務”）的本質。不管人們如何稱呼這一現(xiàn)象（“商業(yè)網”也好，“價值網”也好，“企業(yè)族群”或“企業(yè)群落”也好），一個明顯的事實就是：一個企業(yè)再也無法單槍匹馬地傲行于商場之中，必須與供應鏈中的所有伙伴結成同盟軍同仇敵愾才能取得勝利。在未來的商戰(zhàn)中，“不結盟”是不明智的，這與國際斗爭是有所不同的。

雖然大多數(shù)企業(yè)目前都忙于企業(yè)資源規(guī)劃和顧客關系管理的準備和實施，供應鏈管理的問題遲早還是要提上議事日程。在企業(yè)供應鏈的轉變過程中，有許許多多的矛盾和問題有待處理和解決；由于本文篇幅的限制，我只能簡要地闡述新時代企業(yè)供應鏈管理所面臨的挑戰(zhàn)：

第一， 解決好供應鏈上游與下游的平衡和整合問題。供應鏈上游有采購和產品開發(fā)問題，下游有配銷和遞送問題，這兩端中的任何一端都不能被忽視，但是目前在企業(yè)的現(xiàn)實運作中片面管理的情況是屢見不鮮。

第二， 解決好供應鏈“三流通暢”的問題。所謂“三流”是指物流、信息流和資金流，完整的供應鏈管理包括所有這一切。那種把供應鏈管理等同于物流管理的看法和做法是不正確的，與科學、全面的供應鏈管理是脫節(jié)的，對企業(yè)提高效率、顧客滿意度和商業(yè)競爭力也是不利的。

第三， 解決好企業(yè)前臺作業(yè)與后臺作業(yè)之間的整合問題。前臺作業(yè)即顧客關系管理，后臺作業(yè)即企業(yè)資源規(guī)劃，這二者在人員、資料、技術系統(tǒng)等許多方面都存在缺乏溝通或無法溝通的問題。這些“圍墻內”的問題會極大地影響“圍墻外”的問題。企業(yè)間電子商務由熱轉冷的一個重要原因就是：企業(yè)前臺與后臺之間都不能很好溝通與合作，還談什么企業(yè)與企業(yè)之間的溝通與合作呢？這一“不練內功就發(fā)外功”的教訓是深刻的，企業(yè)在加強供應鏈管理的時候一定要注意記取這一教訓。

第四， 解決好技術投入與文化變革的平衡問題。有許多企業(yè)在過去幾年下大決心、使大力氣、花大價錢投資供應鏈管理方面的軟件、硬件和技術服務，但是供應鏈中的效率和效果并不明顯。什么原因呢？企業(yè)文化方面的變革沒有跟上：企業(yè)領導和員工仍然以企業(yè)和自己的方便為辦事第一原則，仍然不把顧客放在心上，仍然“事不關己，高高掛起，”仍然“當一天和尚撞一天鐘”……這是企業(yè)供應鏈管理中的又一深刻教訓。

第五， 解決好優(yōu)化與自動化的先后問題。有許多企業(yè)和管理人員把供應鏈管理等同于供應鏈自動化，這不僅是錯誤的，而且是危險的。為什么呢？因為如果一個供應鏈中的各個流程未經改造和優(yōu)化，存在許多糟糕的成分，你就把它給自動化了，那是不是“雪上加霜，”會把供應鏈給凍僵了呢？所以供應鏈管理，象許多其它商務流程一樣，應該“先優(yōu)化再適當自動化?！?/p>

篇7

第一、產業(yè)鏈生命周期分析方面。總體而言，國內的醫(yī)藥產業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出規(guī)模小、起步晚特點。從產業(yè)生命周期的角度而言，醫(yī)藥產業(yè)處于產業(yè)的成長階段，未來具有較強的市場前景，也是各國產業(yè)競爭的必爭之地。從全球范圍來看，許多發(fā)達國家經過多年的發(fā)展和市場競爭，形成了比較完善的醫(yī)藥產業(yè)鏈和產業(yè)集群。這些醫(yī)藥產業(yè)集群已在這些國家和地區(qū)產業(yè)結構中嶄露頭角，對擴大產業(yè)規(guī)模、增強產業(yè)競爭力做出了重要貢獻。

第二、從產業(yè)鏈價值流動分析來看。隨著產業(yè)內分工不斷地向縱深發(fā)展，傳統(tǒng)的產業(yè)內部“大而全”的價值創(chuàng)造活動逐步具體化為多個企業(yè)的活動，這些企業(yè)相互構成上下游關系，共同創(chuàng)造價值。

第三、規(guī)?；募瘓F的“結構”型經營趨勢。醫(yī)藥產業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)之間所產生的價值流動，都具有追求成本最小化與流程差異化的特點：成本最小化——當比競爭對手的成本更低時，將取得競爭優(yōu)勢；流程差異化——優(yōu)化的流程具有內部復雜性，競爭對手無法模仿時，也將取得競爭優(yōu)勢。

所以，通過醫(yī)藥價值鏈上的各個環(huán)節(jié)的相互合作與協(xié)調發(fā)展，實現(xiàn)資源最大化利用與效益最大化輸出，是國內生物醫(yī)藥產業(yè)在經營重點上的轉型，即從過去個別的“點”式經營重點，進入到規(guī)?；募瘓F的“結構”型經營重點。

二、信息化醫(yī)藥產業(yè)鏈與整合創(chuàng)新的建議

與醫(yī)藥產業(yè)鏈相對應，在信息溝通和管理視野條件下，醫(yī)藥信息和信息管理可以分為：藥物研究與開發(fā)（R&D）中的醫(yī)藥信息管理、藥物生產（或制造）中的醫(yī)藥信息管理、藥物流通與交換中的醫(yī)藥信息管理、醫(yī)藥服務中的醫(yī)藥信息管理等四個方面。為此，從產業(yè)整合創(chuàng)新與發(fā)展的角度提出如下方面建議：

1.藥物研究與開發(fā)（R&D）中的醫(yī)藥信息管理方面：（1）建立樣品庫與高通量藥物篩選。大規(guī)模的篩選樣品庫的建立，不僅能夠有效地保護、節(jié)約化合物資源，而且可以實現(xiàn)真正意義上的一藥多篩，充分利用資源，還可以實現(xiàn)大樣本量的篩選，發(fā)現(xiàn)高效藥物。（2）發(fā)展CRO服務。隨著業(yè)內競爭日趨激烈，藥物的研發(fā)費用不斷上漲，CRO公司的藥物研發(fā)信息分析與處理的專業(yè)性以及低成本的優(yōu)點，越來越受到制藥公司的青睞。越來越多的中小型生物技術公司依靠CRO獲得專業(yè)化的服務。

2.藥物生產（或制造）中的醫(yī)藥信息管理方面：（1）促進企業(yè)流程重構（Business process reengineering，BPR）。BPR的基本思想是過程導向，即打破傳統(tǒng)的思維方式，不再將精力集中在狹義的任務上，而是突破企業(yè)內部門間的界限，將分散在各功能部門的任務整合成一個過程流。（2）進行產品數(shù)據(jù)管理（Product data management，PDR）。在PDR中，用戶對文件的操作和對數(shù)據(jù)庫的操作達到了形式上的統(tǒng)一，應用系統(tǒng)與PDR系統(tǒng)中作的對象形成了更緊密的關系，工程知識和數(shù)據(jù)管理功能緊密結合。（3）實施基于看板管理發(fā)展起來的JIT（Just-in-time，準時生產制）。JIT的出發(fā)點就是不斷消除浪費，即通過信息化管理，減少直至消除包括原料、機器和人力資源的浪費。

3.藥物流通與交換中的醫(yī)藥信息管理方面：（1）藥物物流。建立相應的物流決策支持體系及數(shù)據(jù)倉庫是藥物流通信息化的一個重要內容。藥品物流信息應該包括藥品費用管理信息、藥品運輸信息、藥品庫存信息、藥品配送信息、藥品購進信息等?，F(xiàn)代物流利用先進信息技術和規(guī)模效應，為委托企業(yè)節(jié)約成本、減少庫存、實現(xiàn)資源優(yōu)化配置。（2）鼓勵電子商務模式。這種新的商務模式改變了傳統(tǒng)的企業(yè)管理模式、管理思想、組織結構乃至客戶消費習慣、政府職能等，把傳統(tǒng)商務活動中的人員流動、紙張流動和貨幣流動很大部分改為電子信息的流動。這不僅大大減少了人、財、物的流動，節(jié)省時間、降低成本、提高效率，而且避免了因為信息不靈、信息滯后所帶來的產品積壓滯銷的情況。（3）建立和完善醫(yī)院管理信息系統(tǒng)。醫(yī)院在為患者提供醫(yī)療服務的過程中，為了適應信息社會的發(fā)展要求，必須建立一套完整的管理信息系統(tǒng)。它包括醫(yī)院管理信息系統(tǒng)（Hospital Management Information System，HMIS）和臨床信息系統(tǒng)（Clinical Information System，CIS）。HMIS的主要目標是支持醫(yī)院的行政管理與事務處理業(yè)務，如財務系統(tǒng)、人事系統(tǒng)、住院病人管理系統(tǒng)、藥品庫存管理系統(tǒng)等就屬于HMIS的范圍。臨床信息系統(tǒng)CIS的主要目標是支持醫(yī)院醫(yī)護人員的臨床活動，收集和處理病人的臨床醫(yī)療信息，豐富和積累臨床醫(yī)學知識，并提供臨床咨詢、輔助診療、輔助臨床決策，提高醫(yī)護人員的工作效率，為病人提供更多、更快、更好的服務。如醫(yī)囑處理系統(tǒng)、病人床邊系統(tǒng)、醫(yī)生工作站系統(tǒng)、實驗室系統(tǒng)、藥物咨詢系統(tǒng)等就屬于CIS范圍。

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中圖分類號：G647 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）14-0009-02

專業(yè)實驗室是高等院校實踐性教學和從事科學研究的主體，在提高人才培養(yǎng)質量和科學研究中發(fā)揮著重要作用。根據(jù)學校新編制體系調整要求，各專業(yè)系整合所屬教研室子實驗室，成立新的系級專業(yè)實驗室。新成立實驗室在面臨新的挑戰(zhàn)和機遇的同時，其職能發(fā)揮、管理運行上也面臨著新的問題。正確認識實驗室在院校發(fā)展中的地位作用，研究新編制體系下實驗室特點及管理運行模式，對發(fā)揮好實驗室的教學、科研職能具有重要作用。

一、實驗室在院校發(fā)展中的重要作用

1.實驗室是提高人才培養(yǎng)質量的重要基地。實驗是教學的繼續(xù)和延伸，也是教學中的一種重要手段。改變了學生被動接受知識的學習方式，學生可以通過開展實驗，強化日常教學中習得的理論知識，主動探究未知，是對理論知識的實踐運用和再認識的過程。在培養(yǎng)學生科學素質、實踐能力和開拓創(chuàng)新精神方面具有重要作用，是提高人才培養(yǎng)質量的重要基地。開好經典實驗，有利于鞏固學生所學的理論知識，將理論與實踐深入結合，深刻掌握基本原理、定理或定律；有利于提高學生的基本實驗技能；有利于啟迪學生在將來認識自然中發(fā)現(xiàn)客觀規(guī)律。開好設計性、綜合性實驗，有利于強化學生的實驗技能，提高綜合運用知識的能力；有利于拓寬學生的知識面，激發(fā)學生的實驗興趣；有利于培養(yǎng)學生的創(chuàng)新意識和創(chuàng)造能力。

2.實驗室是助力各類人才成長的重要平臺。實驗教學是培養(yǎng)高素質人才的基礎性工作，是學生理解理論知識，鍛煉綜合素質和能力的重要手段，是培養(yǎng)學生理論聯(lián)系實際、解決實際問題能力的重要形式。對科研人員，實驗研究在對理論研究驗證與深化的同時，能夠促進新現(xiàn)象、新問題的發(fā)現(xiàn)；對于研究生，可以深化研究領域，為畢業(yè)課題提供實驗環(huán)境；對本科生而言，實驗教學有利于深化理論知識，擴充知識面，增強實踐動手操作能力，還可以了解科研工作的基本方法和步驟，增強儀器設備維護保養(yǎng)、維修能力。

3.實驗室為科研創(chuàng)新提供有力保障。創(chuàng)新是一個民族進步的靈魂。一個有創(chuàng)新能力和綜合素質的人才，不能設想他是靠讀書、靠知識積累就能做到的，必須要進行深入實踐。通過實踐探索，讓學生主動發(fā)現(xiàn)問題、探究問題和解決問題，構建一種開放的學習環(huán)境，并從多種渠道獲取知識。實驗室正是承擔實踐工作與實驗的重要平臺。從全國“985”、“211”高校整體建設情況看，每年都有相當一部分經費轉化為實驗室建設經費。從這個角度來看，實驗室作為科學研究、培育科技創(chuàng)新的一個非常重要的搖籃和基本條件，其重要性是不言而喻的。良好的硬件條件對于科研創(chuàng)新具有十分重要的推動作用，良好的實驗環(huán)境是實現(xiàn)科研創(chuàng)新的有力保障。

二、系實驗室在新編制運行下存在的問題

1.實驗室組成復雜，管理人員不足。新編制體系調整下，系級專業(yè)實驗室由原若干個子實驗室組成，按功能可區(qū)分為基礎實驗室、專業(yè)實驗室、科研實驗室、教學科研實驗室等幾大不同類別，不管在數(shù)量上還是分類上，都比較復雜。另外，在人員組成上，新成立實驗室的教師來源廣泛，且數(shù)量不多，相對于數(shù)量、功能眾多的實驗室來說，管理力量明顯不足。

2.使用人員繁雜，使用時間不確定。實驗室使用人員復雜，既包括承擔課程教學任務的學生，也包括學校從事科研工作的老師，同時對其他兄弟院校開放。在使用過程中，承擔的本科生、研究生教學任務時間相對固定，但周期較長；其他人員使用時間相對較短，但時間分散，且不確定，并對實驗設備使用前準備要求較高，增加了實驗室管理運行的工作量。

3.管理人員對實驗室了解不夠，缺乏管理經驗。實驗室管理人員，大多來自以前各子實驗室所屬單位，但只了解部分子實驗室的管理及儀器使用，對其他子實驗室具體承擔的任務、使用對象并不了解，且對部分大型儀器設備的操作使用不清楚，不能滿足所有教學、科研工作需要。同時，管理人員對實驗室管理知識缺乏系統(tǒng)學習，對管理制度缺乏了解和研究，管理經驗相對缺乏，在實驗室管理上存在一定的困難。

三、新編制下實驗室管理運行模式幾點探索

1.完善實驗室管理制度，明確職責分工。完善實驗室管理制度，是為了促進實驗室的高效運行、安全運行，因此，有必要根據(jù)實驗室承擔的主要任務和使用特點，有區(qū)別地制定各類管理制度，明確相關人員職責：

（1）教學型實驗室管理。教學型實驗室管理，需要突出實驗老師職責和實驗學生職責，分別配套制定《實驗室老師職責》和《實驗室學生職責》，以明確實驗過程中的人員職責。在承擔任務上，要以實驗教學任務為牽引，根據(jù)實驗課程的特點，在服從學計劃的前提下，在學期初，由各實驗老師根據(jù)期班教學進度計劃，自主安排實驗教學時間，統(tǒng)一配置實驗資源。

（2）科研型實驗室管理。科研型實驗室管理，需要重點關注實驗室管理人員和實驗室使用人員技能素質。實驗室管理人員，要能夠準確掌握實驗室儀器設備的技術性能、參數(shù)，為實驗者提供良好的實驗平臺、準確的參考數(shù)據(jù)。本校實驗室使用人員，作為前期實驗室建設的主要負責人或參與者，對實驗室功用、實驗設備與儀器性能、參數(shù)較為了解，在使用管理上主要是進一步規(guī)范使用程序，明確使用責任；對需要長期使用的，可以明確要求做好實驗室的維護工作與日常管理工作。

（3）實驗室日常管理。實驗室日常管理包括實驗室使用、維護和經費管理。在使用維護上，應該為各子實驗室、實驗儀器配備《實驗室使用登記本》、《實驗室設備（儀器）使用、維修登記本》，以確保實驗儀器的正常使用和充分了解實驗設備的保養(yǎng)維修情況。在經費管理上，應該在確保實驗室正常維持的基礎上，根據(jù)實驗室承擔的具體教學任務和科研工作，按實際需求給予充分的經費支持，以確保實驗室的持續(xù)發(fā)展和滿足改（擴）建調研需求。

2.依據(jù)使用人員特點，探索開放式管理。作為高等院校，專業(yè)實驗室的使用，最基本的首先是滿足實驗教學任務需要。其次，是保證本?？蒲泄ぷ餍枰?。在滿足前兩者的情況下，可以根據(jù)實驗室建設的已有條件、其他人員的工作需要，適度進行開放，以使實驗室效用得到最大化發(fā)揮。同時，還根據(jù)院校特點，部分老師、研究生由于工作需要，對某一實驗室持續(xù)使用時間較長，在不影響正常教學任務的情況下，可以考慮統(tǒng)一管理模式下的實驗室委托管理形式，既增加了實驗室的使用效益，也大大減輕了實驗室管理人員的工作量。

3.發(fā)揮校園網普及優(yōu)勢，探索預約機制。校園網的普及，使同一院校信息的傳遞更加快捷。因此積極開展網上宣傳，探索網上預約、電話預約機制，充分利用實驗室的閑散時間，既可以發(fā)揮實驗室使用效益，也可以促進對實驗工作感興趣的老師、學生對實驗研究工作的積極性。同時，也可以使實驗室的功用得到宣傳，更好地滿足實驗室在院校人才培養(yǎng)上的重要作用和實現(xiàn)科研創(chuàng)新的助推作用。

四、結束語

通過對實驗室在院校發(fā)展中重要作用的分析，指出實驗室在提高人才培養(yǎng)質量、助力各類人才成長和科學研究創(chuàng)新中發(fā)揮著重要作用。結合本校編制體制調整，針對大學專業(yè)實驗室在新編制體系下的不足，積極探索在新編制體系下，基于統(tǒng)一管理條件下的大學專業(yè)實驗室管理運行模式研究，提出通過完善實驗室管理制度，明確責任分工；依據(jù)使用人員特點，探索開放式管理；發(fā)揮校園網普及優(yōu)勢，探索預約機制三方面對實驗室進行統(tǒng)一管理可更好地發(fā)揮出大學專業(yè)實驗室的教學科研職能。

參考文獻：

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[4]左鐵鏞.高等學校實驗室建設的作用與思考[J].實驗室研究與探索，2011，30（4）：1-4.

篇9

中圖分類號: F830.5 文獻標識碼: A文章編號: 1006-1770(2008)07-019-04

一、傳統(tǒng)的績效考核指標和信貸管理方式存在的問題

長期以來，我國商業(yè)銀行的風險管理滯后于業(yè)務發(fā)展，這和商業(yè)銀行的風險管理工具匱乏和傳統(tǒng)的績效考核機制有關。目前國內商業(yè)銀行用來衡量銀行盈利的傳統(tǒng)指標主要包括股權收益率（ROE）和資產回報率（ROA），這類指標最大的問題是沒有將風險和收益放在同一時期予以考慮。在這類指標體系下，風險成本與基層營銷人員的責、權、利無法得到有效地結合，因此各經營單位往往重視業(yè)務發(fā)展，忽視風險管理，分解到營銷人員的考核指標就是業(yè)務量，營銷人員的獎金與業(yè)務量掛鉤。這樣的考核機制很容易引發(fā)基層單位和營銷人員的道德風險。在申報授信時，一些營銷人員強調近期收益多，分析未來風險少；授信審查人員對風險的把握僅僅是依靠經驗和判斷，由于沒有合適的計量工具，難以對風險成本進行量化。因此，面對基層營銷人員在激烈的市場競爭中艱難營銷而來的并被說成是收益巨大風險很小的授信客戶，很容易形成信貸審批的倒逼機制。

由此可見，傳統(tǒng)的績效考核機制和信貸管理方式一方面容易導致商業(yè)銀行資產質量受到影響，一方面使得商業(yè)銀行選擇的客戶雖未違約但其產生的收益可能無法覆蓋客戶的風險成本和占用的資本成本，也就是說雖獲得了會計利潤但沒有獲得經濟利潤。

二、風險―收益均衡控制理論及基于RAROC的管理模式

（一）RAROC風險控制技術介紹

1、風險調整后的資本收益率RAROC

RAROC（risk-adjusted return on capital）的含義是風險調整后的資本收益率，是由美國信孚銀行在20世紀70年代最先提出的，最初的目的是為了度量銀行信貸資產組合的風險和在特定損失率下為限制風險敞口必須的股權數(shù)量。此后，國外許多大銀行紛紛將RAROC用于風險管理和績效度量。RAROC的計算公式如下：

RAROC=風險調整后的收益/經濟資本=（會計利潤-風險成本EL）/經濟資本EC

從以上公式分析，計算RAROC涉及會計利潤、風險成本和經濟資本這三個因素，而風險成本（EL）和經濟資本（EC）這兩個因素的數(shù)值都有待于風險計量工具的改進才能獲得。首先，我們來看風險成本（EL），我們知道資產的損失可以分為預期損失(EL)和非預期損失(UL)兩部分，預期損失是風險損失的數(shù)學期望，是資產損失的歷史平均值，是可以預見到的損失，它將作為銀行經營管理成本的一部分抵扣當期收益，因此預期損失也就是風險成本，應該在貸款的定價中得到補償。其次，我們來看經濟資本（EC），經濟資本是銀行內部為有效管理風險而產生的配置給資產或某項業(yè)務用以減緩風險沖擊的資本，又被稱為在險資本。它是一個“算出來”的數(shù)字，在數(shù)值上等于非預期損失（UL），其計算過程非常復雜，而且根據(jù)資產組合違約的相關性理論，對于組合層面的經濟資本配置，需要考慮各債務人之間的違約相關性，違約相關性是指一個債務人或風險敞口的違約在多大程度上導致另一個債務人或風險敞口的違約。組合層面需配置的經濟資本小于組合中各債務人需配置的經濟資本之和。所以，資產組合管理模型的開發(fā)和實施是全行的經濟資本能得到準確計量的條件。

2、 股東附加價值（SVA）和經濟增加值（EVA）

資本作為稀缺資源是有成本的，因此要求獲得相應的回報，追求股東價值最大化是商業(yè)銀行經營的最終目標。從單個客戶看，一項新的資產業(yè)務能否被銀行批準的標準是看它能否給股東創(chuàng)造價值，即SVA是否大于0；從銀行整體看，一項新的資產業(yè)務能否被銀行批準的標準是該資產業(yè)務能否使銀行資產組合的邊際效益最大化。因此SVA是事前風險管理的概念，可用以下公式表示：

SVA=預期的風險調整后的收益-經濟資本*資本目標收益率

= （預期會計利潤-EL）-EC*k1=EC*RAROC-EC*k1

=（ RAROC-k1）*EC

在以上公式中，資本目標收益率K1反映一家商業(yè)銀行的風險偏好，是應由董事會制訂的高層戰(zhàn)略目標。國外商業(yè)銀行多用稅前25%或稅后15%作為銀行資本目標收益率的標準。最低的資本目標收益率（Hurdle Rate）一般應等于資本加權平均成本。

經濟增加值（EVA）是財務核算的概念，是對已經發(fā)生的資產業(yè)務計量其給股東增加的價值，因此在事后的績效考核中廣泛使用?？捎靡韵鹿奖硎荆?/p>

EVA=當期風險調整后的收益-經濟資本*資本加權平均成本

= （當期會計利潤-EL）-EC*k2=EC*RAROC-EC*k2

=（ RAROC-k2）*EC

在以上公式中，K2指的是資本加權平均成本（WACC）。對于上市公司，可通過資本資產定價模型（CAPM模型）進行計算。

因此，RAROC和SVA（或EVA）是同一范疇概念，只存在表現(xiàn)形式上的差異。股東所要求的業(yè)績目標對應于董事會要求的目標收益率，RAROC以比率表示，而SVA（或EVA）以絕對值表示。在績效考核時，EVA指標更加直觀，對于單個客戶的績效考核：

當RAROC=資本加權平均成本時，即EVA =0時，說明該筆資產業(yè)務既不創(chuàng)造也不減少價值。

當RAROC＞資本加權平均成本時，即EVA ＞0時，說明該筆資產業(yè)務增加了經濟價值。反之，則減少了經濟價值。

（二）RAROC的考核層次

RAROC的績效考核指標既可以在全行范圍制定銀行總體的RAROC，也可以據(jù)此分解到分、支行層面、各產品線層面、客戶經理層面、單個客戶層面和單筆交易層面。經營單位以實現(xiàn)經營目標為指導開展各項業(yè)務，事后可以對上述各個層面自下而上進行匯總，以檢查全行RAROC指標的實際完成情況。

三、基于RAROC的績效考核和管理模式在商業(yè)銀行實踐中的應用條件

（一）商業(yè)銀行自身發(fā)展要求是運用RAROC管理模式的內在動力

RAROC的計算需要大量的數(shù)據(jù)，RAROC管理模式的應用是一項系統(tǒng)工程，涉及銀行風險戰(zhàn)略、銀行政策、資本管理、定價機制、系統(tǒng)建設以及前、中、后臺的配合等，需要銀行從整體管理角度出發(fā)，不是個別部門能夠單獨完成的，因此RAROC的應用需要自上而下的行動，需要銀行高級管理層的決心和支持。成功的RAROC績效管理并非單靠信息科技的支持，很多失敗的例子都是由于文化障礙和管理層的固有觀念沒有改變。

（二）健全的資本管理制度是運用RAROC管理模式的重要前提

運用RAROC管理模式一方面要求銀行能夠自下而上地測量風險，匯總為各類銀行業(yè)務所需配置的經濟資本，得到全行的資本需求。另一方面要根據(jù)董事會確定的資本回報要求完成資本配置，將資產調整到最佳的組合結構。這需要商業(yè)銀行在實施內部評級法的基礎上建立一整套的資本管理制度。

（三）內部評級法的實施是運用RAROC管理模式的必要條件

2004年6月正式公布的巴塞爾新資本協(xié)議所倡導的內部評級法實質上是一套以銀行內部風險評級為基礎的資本充足率計算及資本監(jiān)管的方法。新資本協(xié)議提出了更精確、更全面、更敏銳地評估信用風險、市場風險和操作風險的技術方法。實施內部評級法后，從建立的模型中可以提供銀行客戶的違約概率（PD）、各類貸款在違約后的損失比率（LGD）、違約時的風險敞口（EAD），進而計算預期損失（EL），極大地提高了銀行的風險計量水平。內部評級的結果可在貸款組合管理、授信決策、貸款定價、銀行撥備計提、經濟資本的分配、基于RAROC的績效考核等領域得到廣泛應用。

（四）相關數(shù)據(jù)質量是運用RAROC管理模式的重要保障

RAROC考核指標需要合理計算收益、營運成本、風險成本及經濟資本，這些數(shù)據(jù)涉及商業(yè)銀行多個部門、多個系統(tǒng)。準確計算RAROC需要以下幾個方面系統(tǒng)的數(shù)據(jù)整合：

1、為動態(tài)實時確定資金成本需要建立精確、合理的內部資金轉移定價系統(tǒng)；

2、為計算收入和合理分攤每項資產業(yè)務的經營成本需要建立完善的管理會計系統(tǒng)，并在管理會計系統(tǒng)中通過收入扣減營運成本及風險風本得到風險調節(jié)收益；

3、為合理確定每項資產業(yè)務的風險成本EL需要建立和完善內部評級系統(tǒng)；

4、為合理確定經濟資本需要建立經濟資本計算系統(tǒng)；

5、為滿足RAROC在各個層面和各種情況下的應用需要建立RAROC系統(tǒng)。

下圖簡單表述了計算RAROC的方法及各參數(shù)和系統(tǒng)之間的關系：

四、基于RAROC的管理模式在我國商業(yè)銀行信用風險管理中的應用

（一）基于RAROC的管理模式在單個客戶信用風險管理中的應用

目前國內由銀監(jiān)會指定的實施內部評級法的商業(yè)銀行正在內部評級法的開發(fā)和推廣過程中，并取得了一些階段性的項目成果，這些銀行目前大都可以計量單個客戶的信用風險成本EL，對單個客戶的非預期損失UL可以作初步估計，這是在單個客戶層面應用RAROC管理模式的基礎條件。為了盡早應用內部評級法的成果，有條件的商業(yè)銀行可以基于一些假設條件，在單個客戶層面RAROC管理模式的應用上作些有益的嘗試：

1、設定風險偏好

要實現(xiàn)基于RAROC的績效考核和管理模式，首先必須由董事會自上而下制定商業(yè)銀行總體的風險偏好，據(jù)此確定資本目標收益率要求。最低的資本目標收益率（Hurdle Rate）應參照商業(yè)銀行的資本成本率。有條件的商業(yè)銀行可以將風險偏好細化分解到行業(yè)層面和產品層面。資本目標收益率的設置對商業(yè)銀行的信用風險管理至關重要。該目標設置越高，在經營上就會越保守，在業(yè)務中就會表現(xiàn)得更加拒絕風險，當然也就會放棄更多客戶；反之如果該目標設置越低，在經營上就會越激進，可能會給銀行帶來更多的風險。因此風險偏好決定了商業(yè)銀行最終選擇什么樣的客戶。

2、制定授信標準和風險管理政策

在選擇授信客戶時，必須充分考慮客戶的盈利是在承擔風險的基礎上獲得的。如果某項業(yè)務的風險過大，該項業(yè)務的預期損失和非預期損失就高，這時即便該客戶能給銀行帶來較大的收入，但其經風險調整后的資本收益率未必能達到資本的最低收益率要求，這種客戶不能給股東創(chuàng)造價值，也是不符合商業(yè)銀行風險戰(zhàn)略的。

因此在授信申報審批時，應制定RAROC和SVA的標準：當RAROC＞資本目標收益率（或SVA ＞0）時，認為該筆業(yè)務可增加股東價值，可以敘做。這種標準可以促使營銷人員在開展業(yè)務時能夠貫徹落實平衡風險與回報的理念。

3、制定考核方案，建立約束機制

在公司信貸業(yè)務條線建立對單個客戶的經風險調整后資本回報率的績效考核制度，一方面在授信申報時應選擇符合我行風險偏好的客戶，選擇預評估（以后將授信申報時對授信客戶RAROC和SVA 的測算簡稱為“本期預測”）達到授信標準的客戶；另一方面應在年末根據(jù)客戶上個年度的實際業(yè)務發(fā)生和完成情況對客戶RAROC和EVA進行測算（以后簡稱“上年實際”），檢測客戶“上年實際”的EVA是否大于0；在授信方案到期時，計算客戶上個授信期間實際的RAROC和EVA（以后簡稱“上期實際”），檢測客戶“上期實際”的EVA是否大于0。并將“上年實際”的完成情況與客戶經理的獎金分配掛鉤?！吧夏陮嶋H”的考核有利于客戶之間在同一會計年度的比較，并為將來對組合層面包括分支行的考核打下基礎；“上期實際”的計算有利于對授信方案是否達到預期目標進行針對性的檢查，以避免客戶經理在申報授信時高估收益低估風險。這種做法從機制上保證了從選擇客戶初期就充分考慮風險和分析客戶價值，在授信方案實施的過程中密切關注風險和努力實現(xiàn)客戶價值，實現(xiàn)最大限度地提升股東價值的目標。

4、實踐過程中的操作建議

從“本期預測”到“上期實際”和“上年實際”，都需要完善的RAROC系統(tǒng)的支持，且對系統(tǒng)的要求逐步提高。商業(yè)銀行可從“本期預測”著手，逐步實現(xiàn)和優(yōu)化對“上期實際”和“上年實際”的計算，以實現(xiàn)對客戶實際完成情況的考核。本文對“本期預測”時的參數(shù)設置給出操作性的建議：

收入：根據(jù)客戶授信方案和可能的額度使用情況對客戶帶來的利息收入和非利息收入進行預測。利息收入減去資金成本得到凈利息收入

資金成本：在國內商業(yè)銀行尚沒有建立內部資金轉移定價系統(tǒng)的情況下，還不能動態(tài)實時反映內部資金轉移價格（FTP），可暫由預算財務部門定期提供，定期更新。

營運成本：對擬申報的授信客戶所辦理業(yè)務的營運成本的預測比較困難，建議利用現(xiàn)有管理會計系統(tǒng)，得到上年全部授信客戶的營運成本占風險敞口的比例，以此平均值作為當前單個授信客戶的營運成本占其風險敞口的比例。暫且假設預測的營運成本為風險敞口的2%，若數(shù)據(jù)允許可按業(yè)務規(guī)模對該比例作進一步區(qū)分。

風險成本：在內部評級系統(tǒng)支持下，可取授信分析時點的客戶違約概率PD、授信方案對應的違約損失率LGD、以擬申報的授信期限內客戶各業(yè)務品種的預計平均余額及授信額度為基礎預測客戶的EAD，在此基礎上計算出授信客戶在特定授信方案特定風險敞口下的預期損失（風險成本）EL。

期限 M：對于一年以內期限的授信業(yè)務，M可采取簡單處理方式取值1年。對于長于1年的授信業(yè)務，沒有能力計算客戶長期違約概率的銀行可暫時不要計算客戶的RAROC和SVA。有能力計算客戶長期違約概率的銀行可采取剩余有效期限，但最長不超過5年。

經濟資本：暫不考慮市場風險和操作風險。單個客戶的非預期損失UL是指該筆貸款損失分布的標準差，它忽略組合中各貸款的相關關系，并假設EAD是個常數(shù)，計算公式為：

假定LGD為常數(shù)，則其方差為0，則公式可以進一步簡化為：

下面以某授信客戶申報授信為例，進行說明。假設某客戶申報1億元流動資金授信額度，貸款利率6.5%，期限一年，擔保方式為信用。假設申報時點該行的內部資金轉移價格FTP為3%，預測營運成本占敞口的比例為2%，最低資本目標收益率為稅前25%。經測算該客戶PD為2%，LGD為50%，該客戶授信后即將全額提款。

雖然該客戶經風險調整后的收益是正值，但由于該客戶稅前經風險調整后的資本收益率小于該行稅前的最低資本目標收益率，因此不符合該行的風險偏好，因此授信方案不應被批準。

（二）基于RAROC的管理模式在信用風險組合管理中的應用

展望未來，商業(yè)銀行將逐步使用更復雜的風險計量模型，各借款人之間風險等級的相關性將被納入考慮，從而使資產組合管理具有更強的可操作性。在能夠有效分配經濟資本和進行組合管理的前提下，商業(yè)銀行可以嘗試根據(jù)全行的風險偏好，自上而下分解業(yè)務指標、分配資本，并以組合層面的RAROC最大化為原則選擇客戶和產品，在績效考核時自下而上地計算單個客戶層面、資產組合層面、分支行層面以及銀行總體層面的RAROC、實現(xiàn)多維度盈利分析，進而配合人力資源部門對各經營單位的考核工作。

只有實現(xiàn)在組合層面的RAROC管理，才能在信用風險管理中更準確地制定行業(yè)政策和區(qū)域政策，才能對全行進行科學的績效考核，才能真正體現(xiàn)股東價值的最大化。

（三）在信用風險管理中提高股東附加價值的手段

RAROC管理模式揭示了在信用風險管理過程中在資金成本和經營成本一定的前提下提高股東價值的有效手段：

1、提高客戶對銀行的綜合回報。對于授信客戶，合理的貸款價格應能覆蓋風險成本和資本成本。需要強調的是貸款定價是一個非常復雜的問題，僅僅僵化地服從理論是不能在競爭中取勝的。在激烈的市場競爭中，在賣方市場環(huán)境下很可能銀企談定的貸款利率不能完全覆蓋上述成本，但如果通過充分挖掘客戶潛力，提高產品交叉銷售能力，還是有可能使客戶對銀行的綜合回報覆蓋上述成本，進而實現(xiàn)股東價值的增值。

2、降低風險成本。從風險成本EL的因素構成看，選擇好客戶可以有效降低PD；在授信過程中選擇代償能力強的保證人和提供變現(xiàn)能力強的抵押品可以有效降低LGD；提高授信額度的使用率可以有效降低EAD。因此通過上述4種方式的使用可以有效降低風險成本，進而實現(xiàn)股東價值的增值。

五、基于RAROC的績效考核和管理模式對商業(yè)銀行信用風險管理的重要意義

（一）促進了銀行從傳統(tǒng)信貸管理向現(xiàn)代信用風險管理轉變。傳統(tǒng)信貸管理是風險和收益兩個目標處于互相割裂狀態(tài)下的管理。在傳統(tǒng)信貸管理模式下，商業(yè)銀行難以在客戶層面對風險和收益在統(tǒng)一標尺的基礎上進行計量，因而在此基礎上所做的信貸決策只能是定性判斷的。而現(xiàn)代信用風險管理是以風險調整后收益最大化為目標的管理。在現(xiàn)代信用風險管理模式下，商業(yè)銀行可以在客戶層面對風險和收益在統(tǒng)一標尺（即統(tǒng)一折算成貨幣）的基礎上進行計量，因而在此基礎上所做的信貸決策是定量的，是和銀行經營目標完全契合的?，F(xiàn)代信用風險管理的五大目標包括：風險識別、風險衡量、風險監(jiān)督、風險調整收益和風險控制。RAROC管理模式使商業(yè)銀行在客戶選擇初期就識別和計量風險，并使貸后管理的重點由違約之后轉移到違約之前。不僅如此，根據(jù)風險的雙向性性質，風險控制的目的是尋求風險和收益的平衡。

（二）實現(xiàn)了財務會計方法向管理會計方法的轉變。基于RAROC的績效考核和管理模式克服了傳統(tǒng)銀行績效考核中盈利目標與潛在的可能損失在不同時期反映的時間錯位問題，強調提前揭示風險，為避免以遠期的風險換取一時的繁榮提供了制度保障和實現(xiàn)方法。

（三）有利于實現(xiàn)資源的最佳配置，促進商業(yè)銀行從以資產管理為中心向以資本管理為中心轉變。過去我國商業(yè)銀行缺乏資本約束資產發(fā)展的理念，依靠信貸資產規(guī)模的擴張來增加利潤。在這種情況下，商業(yè)銀行強調存貸比，認為有存款就可以發(fā)放貸款，而無視發(fā)放貸款產生的風險加大了對資本的壓力?；赗AROC的績效考核和管理模式打破了單純的規(guī)模經營思想，避免了片面地以業(yè)務量和利潤絕對額論英雄而不考慮風險的做法，強調商業(yè)銀行的經營必須以資本管理為核心，以風險管理為手段注重風險/收益回報，質量差的資產只有在高回報的條件下才可能存在。這種模式一改過去商業(yè)銀行將信貸規(guī)模在各分行存量基礎上普遍增加的“廣撒芝麻鹽”的做法，可以將資本配置給盈利能力強的地區(qū)和分行，而對于風險管理能力弱的、給股東回報少的分行或地區(qū)可不再分配或少分配新的信貸規(guī)模，因而完全是以資本的價值取向來決定資產結構的組合。

（四）有利于經營目標與業(yè)績考核的統(tǒng)一和股東利益與經營者行為的統(tǒng)一?；赗AROC的績效考核指標體現(xiàn)了股東要求，經營者以實現(xiàn)RAROC目標而發(fā)展的客戶可促進股東價值的增加，保證股東利益最大化，從而實現(xiàn)股東利益與經營者行為的統(tǒng)一。而原有的單純以業(yè)務量和會計利潤為指標的考核方式很可能由于風險滯后而致使辦理的資產業(yè)務實質上減少了股東價值。

六、在完善條件的前提下逐步推動基于RAROC的管理和考核模式

風險調整后資本收益率（RAROC）管理模式是現(xiàn)代化商業(yè)銀行風險管理的最高目標。內部評級法的實施為RAROC管理模式的應用取得了突破性的進展。但我國商業(yè)銀行應清醒地認識到RAROC管理模式的應用需要自上而下的推動和巨大的成本投入，對各方面的條件要求都非常高，在我國商業(yè)銀行還有很長的路要走。商業(yè)銀行應夯實內部評級基礎，推動系統(tǒng)建設，逐步完善和持續(xù)優(yōu)化應用條件。既要避免將成熟的理論和技術束之高閣，又要防止在不具備條件的情況下盲目應用，阻礙業(yè)務的發(fā)展?，F(xiàn)階段，建議有條件的商業(yè)銀行可通過RAROC管理模式在單個客戶的授信管理和績效考核中的應用方面作些有益的嘗試，以促進信貸文化的轉變和信用風險管理水平的提高。

參考文獻：

1.武劍《內部評級理論、方法與實務》[M]、北京：中國金融出版社、2005.6

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一、在營業(yè)廳受理市民咨詢，派發(fā)征信宣傳單張

安排網點大堂經理在各個網點擺放和主動派發(fā)《征信業(yè)管理條例》知識宣傳單和信用報告網上查詢宣傳單張，主動向客戶介紹個人信用報告的用途、查詢方式等信息。對市民的問題熱情解答，做好征信業(yè)相關知識的普及。

二、運用LED顯示滾動屏宣傳

我行全部網點全部采用LED顯示屏24小時滾動顯示“深入貫徹落實《征信業(yè)管理條例》，切實維護信用信息主體合法權益”的宣傳標語，讓信用體系建設深入民心，普及宣傳。

三、設攤宣傳

我行在3月15日當天在鶴山大潤發(fā)廣場開展主題為“深入貫徹落實《征信業(yè)管理條例》，切實維護信用信息主體合法權益”的現(xiàn)場宣傳活動。現(xiàn)場宣傳取得比較好的效果，我行宣傳人員向現(xiàn)場市民派發(fā)了大量的征信業(yè)務宣傳單張，不少市民主動向我行咨詢征信業(yè)務的相關內容，在場群眾的個人信息保護意識得到了提高。