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篇1

按照《物業(yè)管理條例》和《前期物業(yè)管理招標投標管理暫行辦法》規(guī)定，住宅及同一物業(yè)管理區(qū)域內(nèi)非住宅的建設(shè)單位，應(yīng)當通過招投標的方式選聘具有相應(yīng)資質(zhì)的物業(yè)服務(wù)企業(yè)。同時，《物業(yè)管理條例》第三十二條規(guī)定:“從事物業(yè)管理活動的企業(yè)應(yīng)當具有獨立的法人資格。”然而，到目前為止，在前期物業(yè)管理中，開發(fā)商包攬建成后的物業(yè)管理業(yè)務(wù)即所謂的“誰開發(fā)、誰管理”已成為不爭的事實，由于“建管不分”的客觀存在，業(yè)主將對開發(fā)商的不滿直接轉(zhuǎn)移到物業(yè)服務(wù)企業(yè)身上，從而引發(fā)了業(yè)主和物業(yè)服務(wù)企業(yè)之間的矛盾，造成了物業(yè)服務(wù)企業(yè)收費難等諸多問題。根據(jù)中國物業(yè)管理協(xié)會在2008年所做的行業(yè)調(diào)查顯示，開發(fā)單位利用“建管不分”掩蓋前期遺留問題的占被調(diào)查企業(yè)總數(shù)的52．50%，認為利用“建管不分”轉(zhuǎn)嫁新建項目矛盾的占41．96%，認為利用“建管不分”壓低物業(yè)項目交接成本的占18．78%，反映新建項目房屋質(zhì)量問題突出的占51．85%。這一系列數(shù)字充分表明當前物業(yè)管理糾紛的主要導(dǎo)火索之一就是“建管不分”現(xiàn)象的普遍存在。

(二)物業(yè)服務(wù)企業(yè)缺少服務(wù)意識和責任感

2007年10月，《物業(yè)管理條例》結(jié)合《中華人民共和國物權(quán)法》作出相應(yīng)修改，其中一項就是將“物業(yè)管理企業(yè)”調(diào)整為“物業(yè)服務(wù)企業(yè)”，進一步強調(diào)物業(yè)服務(wù)企業(yè)應(yīng)以服務(wù)為本位，管理只是服務(wù)的手段。但從當前物業(yè)管理實踐來看，仍然有許多物業(yè)服務(wù)企業(yè)沒能及時更新觀念，始終把自己作為管理者的角色，缺少應(yīng)有的服務(wù)意識和責任感，提供的物業(yè)服務(wù)往往無法達到業(yè)主的期望，引發(fā)業(yè)主的不滿，最終以業(yè)主拒絕繳納物業(yè)服務(wù)費、物業(yè)服務(wù)企業(yè)棄管收場。而伴隨著棄管小區(qū)長期缺少專人的管理和維護，陸續(xù)出現(xiàn)屋頂滲漏、上下水及供熱管道腐蝕、相關(guān)線路破損、環(huán)境衛(wèi)生雜亂無章、安全隱患增多等一系列問題，使得業(yè)主的居住環(huán)境越來越差，同時也極大影響了城市的整體形象，阻礙了城市化進程。

(三)物業(yè)服務(wù)費收繳工作難

對于大多數(shù)物業(yè)服務(wù)企業(yè)來說，物業(yè)服務(wù)費收繳難已經(jīng)成為企業(yè)面臨的主要難題之一。根據(jù)《物業(yè)管理條例》規(guī)定，物業(yè)服務(wù)收費應(yīng)當遵循合理、公開以及費用與服務(wù)水平相適應(yīng)的原則，而大多數(shù)物業(yè)服務(wù)企業(yè)很少定期向業(yè)主公布收支情況，不按物業(yè)服務(wù)合同的約定收取物業(yè)服務(wù)費、捆綁收費情況非常普遍。業(yè)主提出異議并拒絕交納物業(yè)服務(wù)費時，經(jīng)常遭遇物業(yè)服務(wù)企業(yè)斷水、斷電、停止供暖等威脅。當然，物業(yè)費收繳困難的另一方面也由于多數(shù)業(yè)主缺少對物業(yè)管理的正確認識，對物業(yè)服務(wù)企業(yè)稍有不滿就拒絕交納物業(yè)服務(wù)費，拖延交納的現(xiàn)象也比較普遍。而業(yè)主一旦拒絕或拖欠繳納物業(yè)服務(wù)費，物業(yè)服務(wù)企業(yè)只能通過降低服務(wù)標準來維持日常運行，引發(fā)業(yè)主更大的不滿進而形成惡性循環(huán)。

(四)物業(yè)管理行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)偏低

物業(yè)管理吸納的勞動力中大部分來自企事業(yè)單位下崗分流人員、農(nóng)村剩余勞動力及部隊復(fù)轉(zhuǎn)軍人等，對于緩解農(nóng)村剩余勞動力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的就業(yè)矛盾作出了重要貢獻。但正是由于物業(yè)管理作為勞動密集型行業(yè)解決大量就業(yè)人員的特點，導(dǎo)致了物業(yè)管理行業(yè)就業(yè)門檻低、從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，員工在日常履行職務(wù)的過程中往往處理問題不及時、采取的方法不得當，甚至態(tài)度惡劣，從而引發(fā)新的物業(yè)管理糾紛。另外，由于物業(yè)管理行業(yè)從業(yè)人員工作強度大、待遇低，缺少應(yīng)有的尊重，導(dǎo)致物業(yè)服務(wù)企業(yè)的員工隊伍缺少穩(wěn)定性，出現(xiàn)了人才難尋難留的“兩難”局面，不利于為廣大業(yè)主提供優(yōu)質(zhì)而專業(yè)的服務(wù)。

(五)社會各界缺少對物業(yè)管理行業(yè)應(yīng)有的關(guān)注

物業(yè)管理行業(yè)對于維護社區(qū)安定，解決大量人員就業(yè)，實現(xiàn)房屋的保值和增值都發(fā)揮著重大作用，然而物業(yè)管理行業(yè)卻未獲得與其規(guī)模相適應(yīng)的地位。我國各城市住宅小區(qū)都普遍存在著業(yè)主私搭亂建、任意拆改承重墻、擅自接改管線等違規(guī)裝修行為，物業(yè)服務(wù)企業(yè)本身沒有行政處罰權(quán)，在履行了告知、制止的義務(wù)后業(yè)主仍違規(guī)施工的，只能由房地產(chǎn)行政主管部門處罰，而顯然在這類問題的處理上房地產(chǎn)行政主管部門缺乏必要的高效監(jiān)管，也沒有給予物業(yè)服務(wù)企業(yè)應(yīng)有的支持，一方面仍有大量業(yè)主違規(guī)裝修，嚴重影響了住宅小區(qū)的整體性和房屋的安全性;另一方面，相鄰業(yè)主面對投訴其他業(yè)主違規(guī)裝修的情況沒能得到有效解決，也認為是物業(yè)服務(wù)企業(yè)工作不力所致，加深了對物業(yè)服務(wù)企業(yè)的誤解;同時，《物業(yè)管理條例》明確指出，保修期內(nèi)房屋及共用部位、共用設(shè)備設(shè)施出現(xiàn)質(zhì)量問題由建設(shè)單位承擔保修責任，但由于業(yè)主缺少對物業(yè)管理的正確認識，往往將諸如屋頂滲漏、墻皮脫落、公共配套設(shè)施不齊全等開發(fā)商造成的歷史遺留問題，一并將責任歸咎到物業(yè)服務(wù)企業(yè)身上，只要物業(yè)服務(wù)企業(yè)不及時提供維修就拒絕繳納物業(yè)服務(wù)費，使物業(yè)服務(wù)企業(yè)承擔不必要的責任，增大了物業(yè)服務(wù)企業(yè)的工作難度;另外，各新聞媒體對于物業(yè)管理行業(yè)的正面報道很少，普遍認為業(yè)主是弱勢群體，一旦業(yè)主和物業(yè)服務(wù)企業(yè)之間出現(xiàn)糾紛，在沒有進行深入調(diào)查的情況下就作出傾向性的報道，將各種糾紛產(chǎn)生的原因直指物業(yè)服務(wù)企業(yè)，給整個物業(yè)管理行業(yè)造成很大的負面影響，不利于物業(yè)服務(wù)企業(yè)的成長和發(fā)展。物業(yè)管理行業(yè)正在成長中，需要不斷適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展和城市化進程的步伐，固然物業(yè)服務(wù)企業(yè)自身存在很多問題，但是社會各界也應(yīng)該充分肯定物業(yè)服務(wù)企業(yè)在加速城市化進程、改善人們生活居住環(huán)境當中的重要地位，高度重視物業(yè)管理在人們?nèi)粘Ｉ钪邪l(fā)揮的重要作用，給予物業(yè)管理行業(yè)應(yīng)由的關(guān)注和扶持，為物業(yè)管理行業(yè)的發(fā)展提供良好環(huán)境。

二、針對城市化進程中住宅小區(qū)物業(yè)管理現(xiàn)狀提出的合理化建議

(一)嚴格執(zhí)行前期物業(yè)管理招投標制度

要從源頭上避免開發(fā)商將各種歷史遺留問題轉(zhuǎn)嫁給物業(yè)服務(wù)企業(yè)、侵犯業(yè)主的合法權(quán)益，就必須嚴格執(zhí)行前期物業(yè)管理招投標制度，徹底改變“建管不分”的局面，真正實現(xiàn)“建管分離”。物業(yè)管理中引入招投標是物業(yè)管理市場化的一種表現(xiàn)，同時也為物業(yè)服務(wù)企業(yè)提供了公平競爭的機會，政府行政主管部門應(yīng)督促開發(fā)商通過招投標的方式選聘物業(yè)服務(wù)企業(yè)，明確雙方之間責任的劃分，鼓勵物業(yè)服務(wù)企業(yè)參與公平競爭獲得項目，通過競爭促進物業(yè)服務(wù)企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，進而逐步實現(xiàn)全行業(yè)物業(yè)服務(wù)水平的提高，形成市場化的合理價格體系，減少物業(yè)管理糾紛的出現(xiàn)。

(二)規(guī)范物業(yè)服務(wù)企業(yè)的市場運作行為

政府行政主管部門應(yīng)進一步規(guī)范物業(yè)服務(wù)企業(yè)的市場運作行為，嚴把市場準入關(guān)，嚴肅處理沒有資質(zhì)等級和超越資質(zhì)等級承接項目的物業(yè)服務(wù)企業(yè)，及時對服務(wù)不規(guī)范、社會形象差的企業(yè)進行整頓;積極引導(dǎo)物業(yè)服務(wù)企業(yè)樹立正確的市場意識和競爭意識，為物業(yè)管理活動提供“公開、公平、公正”的市場競爭環(huán)境，力爭讓那些服務(wù)質(zhì)量高、品牌形象好的物業(yè)服務(wù)企業(yè)通過競爭的方式獲得項目，進一步帶動更多的物業(yè)服務(wù)企業(yè)不斷改善服務(wù)，提高競爭力，行成良好的物業(yè)管理市場秩序;同時還要加強對物業(yè)服務(wù)企業(yè)從業(yè)人員的管理，建立有效的人員錄用、考核機制，不斷改進工作人員服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)態(tài)度，為物業(yè)管理從業(yè)人員提供培訓和交流的機會，提高從業(yè)人員的素質(zhì)，全面提升企業(yè)形象。

(三)充分發(fā)揮業(yè)主自治作用

2007年10月正式生效的《物權(quán)法》明確提出了建筑物區(qū)分所有權(quán)的概念，為業(yè)主參與物業(yè)管理區(qū)域的自治管理提供了法律依據(jù)，業(yè)主對建筑物內(nèi)的住宅、商業(yè)用房等專有部分享有所有權(quán)，專有部分以外的共有部分享有共有和共同管理的權(quán)利。但從當前物業(yè)管理實踐來看，業(yè)主并不清楚自己的權(quán)利，當權(quán)益受到侵害的時候也很少能找到適當?shù)耐緩絹砭S權(quán)，對物業(yè)服務(wù)企業(yè)擅自改變共用部位用途、利用共用部位經(jīng)營等侵權(quán)行為也無能為力。政府行政主管部門應(yīng)指導(dǎo)住宅小區(qū)在條件具備的情況下成立業(yè)主大會及業(yè)主委員會，充分發(fā)揮業(yè)主的自治作用，讓業(yè)主參與到物業(yè)管理活動中，監(jiān)督物業(yè)服務(wù)企業(yè)的行為，配合物業(yè)服務(wù)企業(yè)的工作，共同維護小區(qū)的安定團結(jié)。

(四)對物業(yè)服務(wù)收費實行動態(tài)管理，并鼓勵物業(yè)服務(wù)企業(yè)開展特色經(jīng)營

根據(jù)中國物業(yè)管理協(xié)會在2008年開展的全國物業(yè)管理行業(yè)生存狀況調(diào)查顯示，物業(yè)服務(wù)企業(yè)經(jīng)營效益情況不容樂觀。仍有很多物業(yè)服務(wù)企業(yè)處于虧損狀態(tài)，保本或微利企業(yè)也占有很大的比重，這勢必導(dǎo)致物業(yè)服務(wù)企業(yè)很難留住高層次專業(yè)人才，無法保證從業(yè)人員隊伍的穩(wěn)定性，也不利于物業(yè)管理行業(yè)的健康發(fā)展。因此，一方面，應(yīng)對物業(yè)服務(wù)收費實行動態(tài)管理，杜絕物價持續(xù)上漲、物業(yè)費永恒不變的現(xiàn)象。在行政主管部門的協(xié)調(diào)下，組織小區(qū)業(yè)主與物業(yè)服務(wù)企業(yè)就物業(yè)管理服務(wù)與收費標準展開積極探討，依據(jù)實際市場情況動態(tài)處理相關(guān)問題，真正將市場機制引入到物業(yè)管理活動中來;另一方面，國家相關(guān)主管部門應(yīng)鼓勵物業(yè)服務(wù)企業(yè)在政策許可的范圍內(nèi)開展特色經(jīng)營服務(wù)，并對物業(yè)管理行業(yè)給予一定的扶持和稅收優(yōu)惠政策，減輕物業(yè)服務(wù)企業(yè)的負擔，穩(wěn)定好物業(yè)管理從業(yè)人員隊伍。

(五)高度重視物業(yè)管理在現(xiàn)代城市化發(fā)展中的地位

物業(yè)服務(wù)企業(yè)在向業(yè)主和物業(yè)使用人提供服務(wù)的同時，還承擔著物業(yè)區(qū)域內(nèi)公共秩序的維護、市政設(shè)施的配合管理、物業(yè)的裝修管理等，其內(nèi)容帶有公共管理性質(zhì)的職能，通過物業(yè)服務(wù)企業(yè)在住宅小區(qū)內(nèi)開展宣傳教育、安全防火、治安防范、環(huán)境衛(wèi)生、園區(qū)綠化、房屋維修養(yǎng)護等工作，有效填補了政府對公共環(huán)境和公共設(shè)施以外的社區(qū)生態(tài)環(huán)境和人文環(huán)境的空白，完善和發(fā)展了城市管理功能。尤其是在城市快速發(fā)展的今天，更要高度重視物業(yè)管理在現(xiàn)代城市化發(fā)展中的重要地位，鼓勵物業(yè)服務(wù)企業(yè)在實施物業(yè)管理的過程中充分發(fā)揮公共管理職能，幫助業(yè)主在日程生活中養(yǎng)成良好的生活習慣，樹立節(jié)能環(huán)保的理念，在小區(qū)內(nèi)開展垃圾分類、中水循環(huán)利用等節(jié)能環(huán)保措施，充分發(fā)揮物業(yè)服務(wù)企業(yè)在提高城市建設(shè)和城市管理專業(yè)化中的重大作用。

篇2

1人員因素

在制定各項進度以及最終將各項進度付諸實踐的過程中，電力項目的工作人員發(fā)揮著重要作用，如果施工人員在施工管理中沒有嚴格地按照規(guī)范進行操作，或者沒有完全依照圖紙開展施工，都會嚴重影響電力工程的施工安全，同時也會影響到施工進度。因此，進度管理在很大程度上受到人員因素的影響。

2設(shè)計因素

在具體的電力工程當中一旦出現(xiàn)設(shè)計方面的變化，就會嚴重影響進度管理，在某些情況下設(shè)計問題還會導(dǎo)致停工，最終使得整體的施工進度受到影響。一些施工企業(yè)在具體的工程施工中經(jīng)常由于不合理的施工設(shè)計或者施工方案而導(dǎo)致停工，施工進度受到嚴重影響，使施工時間越來越緊張。3設(shè)備因素在電力工程中，經(jīng)常會出現(xiàn)電力工程設(shè)備丟失、損壞以及設(shè)備跟不上的情況，這些情況都會嚴重影響整體的施工進度。在電力建設(shè)工程中的施工設(shè)備往往是大型機械，而且主要的施工對象又是大型的水電工程或者火電工程。因此，如果在施工的過程中機械設(shè)備出現(xiàn)問題，就會嚴重影響施工進度。除此之外，送電設(shè)備之類的精密設(shè)備儀器極易受到自身使用性能的影響，因此在具體的安裝過程中需要保證操作的安全性和靈敏度符合電力工程的要求，否則也會影響電力工程的進度。

4其他因素

進度管理或多或少都會受到自然環(huán)境、地質(zhì)、資金、材料以及不可抗力因素的影響。作為一項復(fù)雜、龐大的工程，電力工程涉及的內(nèi)容非常廣泛，進度管理會受到很多因素的影響，因此在開展進度管理的過程中必須對這些因素的影響予以充分的考慮。

二進度管理的效果

1進度管理可以為電力工程奠定扎實的基礎(chǔ)

在電力工程管理中需要考慮很多內(nèi)容。首先，管理工作的開展必須根據(jù)合同內(nèi)容，絕不能脫離合同；其次，要充分考慮施工過程中的安全和質(zhì)量，切實保障工程質(zhì)量和施工人員的人身安全；最后，要充分考慮施工中所需要的人員、資金以及材料等。在電力工程管理中必須考慮以上問題，以合同為根據(jù)制定相關(guān)的進度，并在進度管理中全面考慮各種因素。這樣一來，在電力工程施工的過程中根據(jù)預(yù)期進度，合理地安排質(zhì)量管理、安全管理、人員管理以及資金管理等工作，最終有效地完成預(yù)期目標。

2進度管理是電力工程順利進行的有效保障

在實施電力工程管理之前，首先要制定科學的施工方案，并保證方案具有較高的可行性、針對性以及科學性。只有具備了一套科學的方案，在實施電力工程施工的過程中一旦遇到各種問題或者突發(fā)狀況，才能夠根據(jù)可靠的標準調(diào)整問題。這樣即使出現(xiàn)意外情況，也不會使電力工程的整體工期受到嚴重的影響。因此，筆者認為科學合理的進度管理能夠有效地保障電力工程的順利進行。

3進度管理能夠使各項制度得到有效落實

在具體的電力工程施工中，由于電力工程自身的復(fù)雜性，施工方要有效地掌握各項數(shù)據(jù)，就必須采用完善的進度管理。與此同時，采用完善的進度管理還可以更好地落實各項制度。除此之外，采用科學合理的進度管理還可以充分調(diào)動各部門的積極主動性，對各個部門進行問責和獎勵。

4進度管理可以有效地細化

各項目標電力工程具有較廣的涉及面以及較長的周期，強化進度管理可以更好地細化電力工程管理。細化好各項工作之后，在具體的電力工程中才能夠更好地實施控制和監(jiān)督管理，最終保障電力工程管理的有序進行。

三實施進度管理的具體措施

1采取行政干預(yù)

在具體的施工管理過程中，本單位的監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)和上級直管領(lǐng)導(dǎo)可以施工進度指令，有效地考核、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)電力建設(shè)工程的進度管理，運用督促、監(jiān)督、激勵等手段有效地控制進度管理。相對于其他電力建設(shè)工程進度管理而言，行政干預(yù)更多地強調(diào)了各參建單位的協(xié)調(diào)管理，這種方法更適用于電力工程各施工工序的交接管理以及各施工單位的交叉作業(yè)。

2建立現(xiàn)場協(xié)調(diào)制度

要定期或者不定期地組織設(shè)計方、施工方、監(jiān)理方和業(yè)主，在現(xiàn)場召開協(xié)調(diào)會，通過現(xiàn)場協(xié)調(diào)會從根本上解決電力施工中的問題。除此之外，現(xiàn)場協(xié)調(diào)會還可以有效地加強各方的聯(lián)系，充分保障電力工程的整體進度。

3實施有效的目標管理

在具體的電力工程管理中需要分解管理目標，采用分階段的進度管理對小目標實施管理，使進度管理更加符合工程的實際情況，還可以充分調(diào)動工作人員的積極主動性，保證總體工程目標的完成。

4建立例會制度

在電力工程施工過程中要定期召開例會，例會的參與人員包括設(shè)計方、施工方、監(jiān)理方和業(yè)主等。在具體的例會中要致力于不斷加強工程進度調(diào)度工作，同時還要對照進度分析施工中出現(xiàn)的偏差，對其進行及時的總結(jié)和有效的調(diào)整，從而保證下一階段的進度管理工作能夠順利實施。

篇3

按照《境外外匯賬戶管理規(guī)定》要求，境外承包企業(yè)可以經(jīng)外匯局批準在境外開立外匯賬戶，并按季度向外匯局提供開戶銀行對賬單，按年度向外匯局提供資金使用情況書面說明，但實際上境外工程使用的外匯賬戶一般不是以境內(nèi)機構(gòu)的名義開立，大部分是承包商在境外成立臨時辦事機構(gòu)或外派機構(gòu)后，以境外機構(gòu)名義開立外匯賬戶，上述情況在外匯管理框架內(nèi)無任何明確規(guī)定。同時，大部分工程項目回款由資金調(diào)劑中心調(diào)劑，外匯局無法掌握收匯頻率及境外項目資金總量，出于節(jié)省費用和便利的考慮，將境外承包工程收匯款循環(huán)利用，或在境外用于境外直接投資或境外直接采購，或以收抵支等，外匯局無法延伸監(jiān)管，同時境外資金若在一段時期內(nèi)大量進出，還會形成對外匯收支的沖擊。

（二）承包工程外匯收支真實性審核難度較大

由于對外承包工程都在境外，無法實地考察，對真實性判別有一定的局限性。同時對服務(wù)貿(mào)易外匯收入法規(guī)中沒有明確所審核的單證類型，且因部分工程款由境外收入直接支付，承包合同中可對外支付金額明顯虛增，企業(yè)可操作空間巨大。

二、相關(guān)建議

（一）協(xié)調(diào)統(tǒng)一境外承包工程的外匯管理政策口徑

建議總局國際收支、經(jīng)常項目和資本項目管理部門加強溝通，協(xié)調(diào)統(tǒng)一境外承包工程的外匯管理政策口徑，以增強境外承包工程外匯管理政策的統(tǒng)一性和可操作性。具體有以下兩種模式可供選擇：一是統(tǒng)一按照國際收支統(tǒng)計申報對境外承包工程按期限劃分的標準進行管理。國際收支統(tǒng)計申報規(guī)定不變，即一年以下的承包工程，申報在貿(mào)易及服務(wù)項下，收付匯的管理納入經(jīng)常項目貨物進出口核查、核銷及服務(wù)貿(mào)易收支真實性審核管理范疇。一年以上的承包工程，無論是否在境外工程地成立企業(yè)，除申報為對外承包工程貨物出口收入（101050）、利潤匯回（302011）的收入納入經(jīng)常項目管理外，其他申報在資本項目的收付匯均納入資本項目管理，由資本項目管理部門制定相應(yīng)的管理規(guī)定。二是統(tǒng)一按照資本項目對境外直接投資的劃分標準進行管理。資本項目管理規(guī)定不變，即只有在工程地成立企業(yè)的承包工程業(yè)務(wù)才視同境外直接投資行為，才納入資本項目監(jiān)管范疇。在申報與管理相一致的原則下，國際收支統(tǒng)計申報管理規(guī)定作相應(yīng)調(diào)整，未在工程地設(shè)立企業(yè)的境外承包工程業(yè)務(wù)，統(tǒng)一申報在經(jīng)常項目下，并執(zhí)行貨物及服務(wù)貿(mào)易外匯管理相關(guān)規(guī)定；而對于在工程地設(shè)立企業(yè)的境外承包工程業(yè)務(wù)，則統(tǒng)一申報在資本項目下，執(zhí)行資本項目境外直接投資相關(guān)管理規(guī)定。

（二）完善對境外承包工程的監(jiān)測統(tǒng)計制度

對境外承包工程的收支情況納入統(tǒng)計監(jiān)管，建立與其他主管部門的溝通協(xié)調(diào)機制。目前商務(wù)局對各境外承包工程企業(yè)的經(jīng)營情況有統(tǒng)計，通過將外匯部門與商務(wù)部門的相關(guān)數(shù)據(jù)比對，結(jié)合企業(yè)上報的資金留存境外和境外資金使用情況，建立對境外承包工程外匯收支的監(jiān)測指標，實現(xiàn)對境外承包工程的非現(xiàn)場監(jiān)管體系。

篇4

1．進度的涵義

在實際工作中，進度也稱計劃，進度管理也稱計劃管理，并將二者合在一起稱進度計劃。不過二者還是有細微的差別。

計劃，英文稱作plan，是指對一個工程項目按系統(tǒng)、標高、區(qū)域、合同類型、作業(yè)類型、工作層面、工作包、房間號，責任部門等要求進行分解，并對分解后的工作（通常稱為“作業(yè)”或“工序”，英文為activity）規(guī)定相互之間的順序關(guān)系（通常稱為“邏輯關(guān)系”，英文稱activitylogicrelationship）以及工期，通過進度計算（schedulecalculate）在時間上對作業(yè)進行排列，規(guī)定哪些作業(yè)何時開始何時結(jié)束的一種過程。這種過程以后的結(jié)果或過程以后的作品稱之為一份計劃或一份進度計劃。

進度，英文稱為schedule，有計劃的涵義。是指作業(yè)在時間上的排列，強調(diào)的是一種作業(yè)進展（progress）以及對作業(yè)的協(xié)調(diào)和控制(coordination&control)。所以常有加快進度、趕進度、拖了進度等稱謂。

對于進度，通常還常以其中的一項內(nèi)容“工期”（duration）來代稱。講工期也就是講進度。進度管理的目的是對工程項目進行計劃、組織、指揮、協(xié)調(diào)、控制，其具備了管理的全部職能，而計劃只是其中的一個環(huán)節(jié)。

講計劃，講進度或講工期，其實質(zhì)都是“對工作進行計劃，并按計劃來做工作”（planyourwork，workyourplan）。

2．進度管理的地位和作用

工程項目管理集中反映在工程的成本、質(zhì)量和進度三個方面，這反映了工程項目管理的實質(zhì)，這三個方面通常稱為工程項目管理的“三要素”。進度是三要素之一，它與成本、質(zhì)量二要素有著辯證約有機聯(lián)系。對進度的要求是通過嚴密的施工進度計劃及合同條款的約束，使工程項目能夠盡快地竣工。

工程實踐的經(jīng)驗表明，質(zhì)量、工期和成本是相互影響的。一般地說，在工期和成本之間，施工速度越快，完成的工作量越多，則單位工程量的成本越低。但突擊性的作業(yè)，往往也增加成本。在工期與質(zhì)量之間，一般工期越緊，剛采取突擊快速、加速施工的方法，這樣工程質(zhì)量就差。

施工進度的合理安排，對保證工程項目的工期、質(zhì)量和成本有直接的影響，是全面實施“三要素”的關(guān)鍵環(huán)節(jié)?？茖W而符合合同條款要求的施工進度，有利于控制工程成本和工程質(zhì)量。倉促趕工或自流拖拉，往往伴隨著工程成本的失控，敗壞承包商的聲譽，給承包商造成重大虧損，亦容易影響工程質(zhì)量。因此，在工程項目的招投標階段以及中標授標之后，合同條件都要求承包商編制切實可行的“細化的施工進度計劃”（detailedconstructionschedule），使工程項目各關(guān)鍵部位的施工形象進度符合總體施工進度的要求。

承包商“細化的施工進度計劃”得到業(yè)主、監(jiān)理工程師和總承包商的批準后，就作為施工過程中合同各方共同遵守的合同條件。從此以后業(yè)主、監(jiān)理工程師和總承包商應(yīng)按進度計劃及時提供施工圖紙、供應(yīng)設(shè)備、材料等，承包商則應(yīng)按它組織施工，以達到按合同規(guī)定的日期完成工程建設(shè)的目的。從工程實踐來看，合同條件一般規(guī)定，假如非承包商自身原因影響了工程的施工進度時，承包商對延遲的相應(yīng)工期及增加的工程成本有向責任方索賠的權(quán)利。如果是承包商自身原因延誤施工進度，承包商就應(yīng)自費加速施工以挽回延誤的工期，否則它就應(yīng)承擔拖期損失賠償費（liquidateddamagefordelay）。

工程實踐表明，承包商若在工期上造成延誤，往往造成一系列的問題。如施工成本增加，質(zhì)量難以保證，甚至引起合同爭端，造成嚴重的后果。因此，從工程項目的招投標開始，以至中標授標以后進人工程實施階段，合同各方尤其是承包商應(yīng)充分重視施工進度問題，不斷解決影響施工進度的難題，為工程按期建成打下堅實的基礎(chǔ)。

3．進度的分類

進度按其作用，作業(yè)劃分的粗細以及使用者的要求不同分為三個層次的進度。

第一層次是業(yè)主、監(jiān)理工程師、總承包商和其他經(jīng)理級人員使用的進度。其是一個里程碑進度和主要施工作業(yè)的形象進度，通常稱為一級進度（level1schedule）或主進度、總進度（masterscheddule）或里程碑進度（milestoneschedule）。它是一個工程項目的骨架，從中可看出整個工程項目施工的總體走向，從主要工程項目的關(guān)鍵部位（節(jié)點）上可看出具體的施工狀況。它對其它層次的進度計劃起指導(dǎo)和控制作用。一般而言，這一層次的進度是不可變的。

第二具層次是監(jiān)理工程師或總承包商使用的進度。它是對一級進度的一種保證、一種落實，是對各承包商從設(shè)計、采購、預(yù)制、土建、安裝、調(diào)試等各環(huán)節(jié)進行協(xié)調(diào)和控制的一種進度，通常稱為二級進度（level2schedule）或C&C進度（coordinationandcontrolschedule）。

第三層次是承包商的進度，是承包商按照一、二級進度自己編制的具體指導(dǎo)施工的一種進度，通常稱為三級進度（level3schedule）。三級進度是按照具體的施工條件對二級進度的一種細化，往往又稱為“細化的施工進度計劃”（detailedconstructionschedule）。它是一個具體的施工作業(yè)計劃。

二、三級進度按具體的施工條件、施工狀態(tài)以及確定的作業(yè)之間的邏輯關(guān)系，只要能保證主進度不受影響，各作業(yè)之間的時間排列是可以變動的。

從目前的工程實踐來看，由于先進的工程項目進度管理軟件的應(yīng)用，過去的四級、五級甚至六級進度都已淡化在“細化的施工進度計劃”中。四、五、六級進度是對于三級進度在時間上的一種劃分，詳細的程度是一樣的。四級為季進度，五級為月進度，六級為天進度。

進度計劃的核心是現(xiàn)場施工作業(yè)計劃。它的本質(zhì)就是表明現(xiàn)場施工作業(yè)在某個時期區(qū)間的起止狀況以及相互之間的邏輯關(guān)系。除此之外的要求可看作是一種對現(xiàn)場施工作業(yè)計劃的一種支持、一種準備，如勞動力計劃、材料設(shè)備供應(yīng)計劃、預(yù)制計劃、機工具配備計劃、測量計劃等。這多種計劃組成了以現(xiàn)場施工作業(yè)計劃為核心的全面的施工作業(yè)計劃。明確這一點，可避免把進度看成是一種包羅萬象的工具，以至對進度管理提出不切實際的過高過寬的要求，從而影響到現(xiàn)場施工作業(yè)計劃的組織實施。

全面的施工作業(yè)計劃應(yīng)是以現(xiàn)場施工作業(yè)計劃為核心的各計劃的分類管理。進度管理的側(cè)重點就是對現(xiàn)場施工作業(yè)進度計劃的管理。以它為基礎(chǔ)，各職能部門做好自己的支持準備工作，完成自己相應(yīng)的計劃。

4．進度管理的方法與工具

4.1方法

進度計劃的方法主要有橫道圖法、網(wǎng)絡(luò)圖法、關(guān)鍵路徑法等。它們只是表現(xiàn)形式不同，實質(zhì)上是一樣的。它們都是將工程項目按一定要求（如系統(tǒng)、標高、區(qū)域、合同類型、作業(yè)類型、工作層面、工作包、房間號，責任部門等）劃分成作業(yè)或工序，然后確定作業(yè)之間的邏輯關(guān)系，以及各作業(yè)的起止時間和工期等。隨著電子計算機和高級項目進度管理軟件的應(yīng)用，進度管理從管理理念、管理模式到管理技巧都達到了一個新水平。

4.2工具

隨著電子計算機的普及與應(yīng)用，電子計算機在工程項目管理方面大顯身手。

P3（PrimaveraProjectPlanner）是目前世界上最為流行的進度管理方面的工程項目管理電腦軟件，被認為是項目管理軟件的標準。它是在WINDOWS下運行的，界面友好，與其他軟件兼容性強，運行速度快，與其它WINDOWS軟件一樣具有所見即所得的功能。它將上述幾種進度管理方法有機地融合在了一起，特別適合大型工程、多個工程、有主工程子工程的進度管理。

P3軟件最基本的方面還是進度管理。它借助作業(yè)之間的邏輯關(guān)系、限制條件，通過進度計算，在時間上對作業(yè)進行排列，并且賦予每條作業(yè)各種信息（這個過程稱為“加載”，英文為loading），如系統(tǒng)、標高、區(qū)域、合同類型、作業(yè)類型、工作層面、工作包、房間號，責任部門等，我們可以按需要進行隨意定義。通過這些加載的信息，可以按需要、按要求對作業(yè)進行篩選、分類、組織、匯總。

P3軟件有過濾篩選功能。它可以按要求進行多個層次，多種格式的篩選過濾，將我們要求的作業(yè)信息篩選出來。一個大型工程項目的作業(yè)數(shù)目可達上萬條，一個承包商的作業(yè)數(shù)目也可達數(shù)千條，在一個時間段內(nèi)，我們并不需要全部的作業(yè)信息。通過過濾，可以按照工作性質(zhì)、工作區(qū)域、工作包、時間跨度（如一天，一周、一個月、一個季度等）等得到我們所需要的作業(yè)信息。

除了最基本的功能外，P3軟件還可以在作業(yè)信息上加載資源信息，如每一個作業(yè)要耗費的人、機、材等，還可以進行工程量的統(tǒng)計工作。P3軟件與WINDOWS下的其他軟件如數(shù)據(jù)庫軟件、Excel軟件等具有高度的兼容性，我們可以將過去獨立的人事管理、物資管理、機工具管理、g工程量清單等計算機信息按P3要求調(diào)整后直接轉(zhuǎn)入P3軟件，為我們在P3軟件上進行資源加載、資源平衡、資源優(yōu)化節(jié)省了大量人力，同時也為其它職能部門使用P3軟件的相應(yīng)功能創(chuàng)造了條件。

此外，P3軟件還可以按照節(jié)假日的情況進行日歷定義，不同的作業(yè)可適用不同的日歷，還可對各種作業(yè)加載我們需要的限制條件，并且可以生成直觀的各種曲線、直方圖、報表等。

利用P3軟件按各種要求做出進度計劃后，可以以某一天作為數(shù)據(jù)日期（datadate）進行進度計算，通過作業(yè)之間的邏輯關(guān)系、限制條件去推演各作業(yè)的預(yù)期進展，并展示關(guān)鍵路徑，通過平衡、修改，反反復(fù)復(fù)后最終得到我們期求的進度計劃，這樣的進度計劃就作為我們的目標計劃。以此目標計劃作基礎(chǔ)，在工程實施中，通過跟蹤實際的作業(yè)進展，更新作業(yè)數(shù)據(jù)，并與目標計劃作比較，可以發(fā)現(xiàn)施工中的不足，評估部分作業(yè)的提前、延誤對整個進度計劃的影響，這樣可以及早采取措施，保證目標計劃的順利實現(xiàn)。

P3軟件還具有各種強大的功能，它本身就值得去認真鉆研，在此就不作詳細介紹了。

總之，P3軟件作為工具，能做進度管理方面我們想要做的一切事情，而且從上面的介紹來看，P3軟件能做的事情遠遠超出了純粹的進度管理的要求。P3軟件可以說是一個以作業(yè)為載體，加載各種信息，各職能部門可以一起使用的這樣一個綜合性的工程項目管理軟件。

5．進度管理的模式

從工程實踐來看，光有對進度管理方法和先進進度管理軟件的掌握，哪怕是非常熟悉，如果沒有相適應(yīng)的進度管理模式，進度管理一樣會引起混亂，達不到應(yīng)有的要求。大型工程項目的施工，從設(shè)計、采購、土建、預(yù)制、安裝、調(diào)試等各環(huán)節(jié)，分成若干工作包（稱lots或workpacrage），由若干個承包商實施。進度管理從職能方面來看有進度計劃的編制、修改、更新、下達、反饋、控制、對外協(xié)調(diào)等。各個承包商之間、各工作包之間進度的緊密銜接配合以及各職能之間的順利實施對整個工程的施工進展和按期竣工有至關(guān)重要的意義。

進度管理模式指的是各承包商的施工作業(yè)進度以及支持計劃的編制、更新、修改，各計劃彼此之間的銜接，以及與一、二級進度計劃的比較對照，各相關(guān)作業(yè)數(shù)據(jù)的交換，承包商自己進度計劃的下達執(zhí)行，作業(yè)數(shù)據(jù)的反饋的一種方法、業(yè)務(wù)流程和組織形態(tài)。

進度管理的模式可以是多種多樣，沒有一定之規(guī)。只要整個工程能按計劃有效地實施，進度計劃能實時地反映工程的實際施工現(xiàn)狀，就是好的進度管理模式。

5.1業(yè)務(wù)流程

從工程實施來看，圖示的進度管理業(yè)務(wù)流程能很好地使進度管理良性運行。

在承包商之間有關(guān)聯(lián)的交叉作業(yè)通過監(jiān)理工程師或總承包商建立相應(yīng)的邏輯關(guān)系，交換彼此之間的作業(yè)信息，如物資供應(yīng)與施工、設(shè)計與施工、土建與安裝等等。承包商各自的進度計劃構(gòu)成了全面的細化的三級進度計劃。

承包商按確定的三級進度計劃，以月（或季）為基礎(chǔ)按周（或天）進行滾動，下達責任部門組織實施，責任部門在滾動周期（數(shù)據(jù)周期）期末（如周末）反饋作業(yè)數(shù)據(jù)到進度控制部門。進度控制部門在進行相應(yīng)的數(shù)據(jù)更新、交換后，于下一個周期期初（如周一）下達新一周期的進度計劃。

5.2進度管理的職能部門

鑒于進度管理的重要性，應(yīng)該設(shè)立獨立的進度管理職能部門。該部門的職責按對進度的理解不同可分為二種情況。

5.2.1從廣義來看。認為進度是整個工程項目實施中的核心環(huán)節(jié)，它應(yīng)包括作業(yè)進展、工程量統(tǒng)計、資料等幾乎所有的工程信息。設(shè)計、預(yù)制、制作、土建、安裝、調(diào)試等各個環(huán)節(jié)，全由進度部門來反映；進度計劃的編制、下達、調(diào)整、更新、控制、對外協(xié)調(diào)等各職能，全由進度部門來實施。這樣的進度部門無論從工程技術(shù)上，還是商務(wù)上都需匯集一流的稱職人才，而且它還是一個相當龐大的業(yè)務(wù)部門。大型工程項目的實施需要這種形式的部門。

5.2.2從狹義來看。認為進度最核心的部分就是將作業(yè)借助邏輯關(guān)系在時間上進行排列，并在數(shù)據(jù)周期內(nèi)實時反映現(xiàn)場施工狀況。進度計劃側(cè)重于現(xiàn)場施工作業(yè)計劃，職責上側(cè)重于計劃下達、調(diào)整、更新和對外協(xié)調(diào)。進度部門的主要職能就是反映施工狀況及對外溝通。這是對上述廣義上進度部門的一種簡化，它的正常運轉(zhuǎn)需其它職能部門如技術(shù)、供應(yīng)等的協(xié)助。

6．進度管理的技巧

有了好的工具、好的模式、還需有好的技巧。下面介紹P3軟件應(yīng)用過程中的一些經(jīng)驗，供參考。

6.1各承包商共用一個工程項目，并與一、二級進度計劃具有相同的作業(yè)分類碼字典。在監(jiān)理工程師或總承包商的主持下在三級進度方面所有承包商在P3上共用一個主工程項目，各承包商的工作作為此主工程項目下的子工程。每個承包商按區(qū)域、系統(tǒng)或性質(zhì)等可有若干個子工程。相關(guān)的作業(yè)在監(jiān)理工程師或總承包商的主持下建立或修改邏輯關(guān)系。這樣有利于進度計算和進度控制。為避免承包商彼此之間對作業(yè)數(shù)據(jù)的篡改，各承包商對于自己的工程可設(shè)置相應(yīng)權(quán)限。具有相同的分類碼字典是為了便于一、二、三級進度計劃之間、各承包商之間作業(yè)數(shù)據(jù)的交換及比較對照。作業(yè)分類碼字典一般由業(yè)主或監(jiān)理工程師、或總承包商綜合各方面求來定義、修改。如果是承包商單獨應(yīng)用P3軟件，則該字典承包商可自己定義、修改。這樣一來，P3的應(yīng)用也就局限于承包商自己，與本文所要論述的全面統(tǒng)一的進度管理有較大的區(qū)別。不過其中的部分管理思想也適用承包商獨立的進度管理。

6.2承包商建立二個工作目錄，一個為存放數(shù)據(jù)周期內(nèi)返回的作業(yè)數(shù)據(jù)的“歷史目錄”，隨后復(fù)制該作業(yè)數(shù)據(jù)存放于另一個工作目錄（當前目錄），供在數(shù)據(jù)周期內(nèi)作跟蹤、修改、更新用。工作目錄每年需建立一次，如“1999歷史”、“1999當前”。如此循環(huán)往復(fù)。

6.3工程取名。進度管理是動態(tài)的，隨著作業(yè)數(shù)據(jù)的交換，工程名也需隨著數(shù)據(jù)周期改變。以一周為例，在當前目錄下以下周一所指的月日如0419，作為本周使用的工程名。本周末以下周一4月26日為數(shù)據(jù)日期作進度計算并以0419工程交換作業(yè)數(shù)據(jù)，返回后以0419工程存于歷史目錄，復(fù)制0419工程到當前目錄，取名為0426。如此循環(huán)往復(fù)。

6.4制作中英文版。P3軟件已完全漢化，但如工程有外國人參與，作業(yè)數(shù)據(jù)是英文版的，在數(shù)據(jù)交換后；相應(yīng)的中文信息就有可能丟失。可以考慮用P3數(shù)據(jù)輸出功能將作業(yè)數(shù)據(jù)以文件形式輸出到Excel軟件，在Excel軟件中用數(shù)據(jù)庫格式（如Dbf）打開該文件，在該文件中在記事（LOG）欄輸入中文，完成后關(guān)閉該文件，然后利用P3數(shù)據(jù)輸入功能將中文信息轉(zhuǎn)入。如果是在漢化的P3軟件之間交換數(shù)據(jù)，則可通過增加欄位的方式直接輸人中文。對于中文版的作業(yè)數(shù)據(jù)，用同樣方法也可反映英文信息。

6.5滾動進度計劃的制作。在當前目錄下，在作業(yè)數(shù)據(jù)返回后，在數(shù)據(jù)周期期初如周一，在作業(yè)數(shù)據(jù)更新、修改后。利用P3軟件的過濾功能篩選出數(shù)據(jù)周期的作業(yè)信息，然后制作合適的標題，調(diào)整打印日期的范圍,就形成了讀數(shù)據(jù)周期內(nèi)的進度計劃。如此循環(huán)往復(fù)。

6.6近細遠粗，滾動編制三級進度計劃。細化的三級進度計劃不是一蹴而就的，顯然招投標階段的“細化的施工進度計劃”不是最詳細的，也不是最后的版本，它是承包商在當時條件下所能作出的最詳盡的進度計劃是承包商對未來所要從事工程的一種設(shè)想。由于大型工程的工期長、環(huán)節(jié)多，近期遠期承包商能知道的施工前提條件的詳細程度不一樣，整個三級進度計劃在近翔遠期的細化程度上也會有差別。近期的施工前提條件充分，三級進度計劃就可以細化到具體指導(dǎo)施工的地步。遠期則可作為一種展望，隨著時間的推移再逐步細化。

7．進度管理中容易存在的問題

在工程實踐中，我們發(fā)現(xiàn)在三級進度管理方面最容易存在下列問題。

7.1忽視進度計劃。認為進度計劃是一種擺設(shè)，可有可無。我們常聽到這樣的話“這些工作我非常熟悉，該做什么我腦子非常清楚”。對于小工程，或許可以這樣。但大型工程工期長，環(huán)節(jié)多，意外情況也多，沒有很好的進度計劃，承包商很難在一個長的時間跨度內(nèi)向業(yè)主、監(jiān)理工程師或總承包商以及其它承包商表明自己的施工組織狀況，同時對于承包商而言也很難指導(dǎo)自己的施工并在資源上從容調(diào)度和平衡優(yōu)化。

7.2對于計劃還算重視，但計劃與實際工作脫節(jié)。這有多種原因，可能是進度計劃水平低，不能如實反映施工狀況以至失去指導(dǎo)作用；也可能認識上有誤區(qū)，因為進度計劃中的施工順序與實際工作的施工順序有一定的差別，在具體的施工組織以及作業(yè)數(shù)據(jù)的反饋上嫌麻煩，不愿意受約束。

7.3進度計劃過粗或過細。過粗的進度計劃難以控制作業(yè)進展，不易發(fā)現(xiàn)問題，一旦發(fā)現(xiàn)作業(yè)延誤，將有可能為時已晚，難以挽回；過細的進度計劃容易人為割斷施工工藝之間的自然聯(lián)系。如接地線安裝包括放線、安裝、檢驗等工序，安排一個作業(yè)就比分成三個作業(yè)好。從工程實踐來看，進度計劃的粗細沒有一定之規(guī)，相當難以把握。在實踐工作中三級進度計劃的細化一般把握三個原則。一是作業(yè)工期要短，如一般要求14天以內(nèi)，這樣有利于控制作業(yè)進展；第二是盡量符合施工工藝的自然流程；三是以工作量的大小決定是否細化。如混凝土澆注有鋼筋、模板、混凝土三道工序，如果工作量大，工期長，則可細分為三個作業(yè)，否則一個作業(yè)就可以了。實際工作中對于進度計劃有越細越好的傾向，這顯然不是一件好事情?？傊?，三級進度計劃是能粗則粗，要細則細，只要能控制、指導(dǎo)施工就行。

7.4進度計劃包羅萬象，像大雜燴，沒有重點。P3軟件的應(yīng)用在理論上能反映所有的作業(yè)信息。從設(shè)計、預(yù)制、材料供應(yīng)到土建、安裝、測量、調(diào)試等全部包括在內(nèi)，并嘗試在每條作業(yè)上加載資源，連螺栓螺帽等小物項都不放過。這樣作出的進度計劃過于龐雜，極不利于進度計劃的跟蹤控制。從工程實踐來看在P3上只做現(xiàn)場施工進度計劃，加載主要的資源和工程量，以此為中心各相關(guān)部門做支持準備計劃，這些計劃可以不在P3軟件上做，以文字形式描述即可，如要在P3軟件上反映，則以子工程形式存在為宜。

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（2）進度控制是項目實施的全過程控制進度控制包括：事前控制，是工程實施全過程的預(yù)測；事中控制，是對進度計劃具體實施，在實施中需及時采取各種糾偏措施，使預(yù)先設(shè)定的進度計劃得以順利實現(xiàn)；事后控制，則是對進度控制每一個過程的總結(jié)、整理和調(diào)整。各參與方都應(yīng)編制各自的進度計劃，并共同努力完成整個項目的進度目標。

2通信工程項目進度管理的必要性

2.1進度管理對當今社會和經(jīng)濟生活有著重要的影響進度管理對當今社會和經(jīng)濟生活都有著重要的影響，不管是投資成本還是從業(yè)人員的數(shù)量，在全球通信建設(shè)工程項目都已達到空前規(guī)模。

2.2進度管理對國民經(jīng)濟的影響通信工程項目涉及范圍很廣，若沒有良好的項目進度管理，來保證項目的順利實現(xiàn)，會帶來資金的巨大浪費、同時也會給經(jīng)濟生活帶來巨大深遠的影響。

2.3通信企業(yè)的能否發(fā)展壯大在很大程度上取決于對通信工程建設(shè)項目進度的管理隨著社會的發(fā)展，企業(yè)的發(fā)展，和社會先進管理經(jīng)驗管理措施的發(fā)展，更多的通信施工企業(yè)開始關(guān)注和重視項目進度的管理，而一些跨國通信施工企業(yè)則更是會把通信工程項目進度管理作為提高本企業(yè)運行效果的解決手段。

2.4通信工程項目進度管理需要不斷的創(chuàng)新通信工程項目管理需要不斷創(chuàng)新，在具體的進度管理中，不僅要利用現(xiàn)有的知識、方法，還要不斷創(chuàng)造新的知識、新的方法、新的技能和新的理念，使通信工程項目管理不斷有著新的突破和和新的發(fā)展。

3通信工程項目進度管理的分析

3.1通信項目進度管理的特點分析

（1）通信建設(shè)工程項目進度管理具有的一般性特點一般特點就是把項目的管理者放在一位需求者的位置，以投資主體的角度，對該通信建設(shè)工程建設(shè)的全方位和全過程的管理。

（2）通信工程進度管理具有目標性

1）如何確定目標管理計劃通信建設(shè)工程項目管理主要是在實施階段，目標是在確保施工安全的前提下實現(xiàn)質(zhì)量、進度、成本的三大目標。而質(zhì)量、進度、成本是既矛盾又統(tǒng)一的，再提高質(zhì)量的同時，往往會增加成本，延長進度；而一味的追求進度，又有可能會降低工程質(zhì)量，增加成本；而要想很好的控制成本，往往又會影響工程施工的質(zhì)量和進度，因此三大目標看起來相互對立，但為了實現(xiàn)總體目標，又必須在保證工期、保證質(zhì)量的前提下控制成本，使三大目標都得以實現(xiàn)。因此項目管理就需要制定詳細的目標管理計劃，并力求實現(xiàn)三大目標的最優(yōu)組合。

2）項目的目標控制項目目標控制是指在目標按照計劃的實施過程中，采取定期的檢查，不斷的收集實際值，使它與目標值相比較，找出偏差，分析原因，采取四大措施糾正偏差，使項目目標得以實現(xiàn)。而在目標控制中的最重要的就是分析和糾偏，項目管理人員需要及時、全面、準確地搜集、整理和反饋全部信息，并建立起詳細的信息分級反饋系統(tǒng)。

3.2通信工程項目目標動態(tài)控制的工作程序第一步，項目的分解將項目的目標進行細化分解，以確定用于目標控制的計劃值。第二步，實施工程中進行動態(tài)的控制對項目的實際值進行收集，并使之與計劃值相比較，如有偏差，及時采取措施糾偏。第三步，目標調(diào)整當糾偏措施依然不能取得效果，應(yīng)及時對項目的目標進行調(diào)整。

4全面風險管理在通信工程項目實施中的運用

（1）通信工程項目工期長，投資大、從項目的策劃，項目的實施到項目的使用，全過程都存在著各種各樣的風險，并且風險損失量大，后果也嚴重。因此需要把整個通信工程項目作為一個完整的系統(tǒng)，實施全面的、綜合的風險管理。就各相關(guān)利益主體而言，無論是施工單位、監(jiān)理單位，設(shè)計單位、供貨單位等，都面臨著各種各樣的風險。各利益主體都出于本能，會將自身利益最大化，而將自身的風險最小化，因此工程項目必須從整體來綜合考慮各方的利益與風險的分配與平衡，而實施全面風險管理則能夠使工程項目的整體風險最小化，使不同的參與方、不同的利益主體在風險和利益方面的平衡，從而進一步保證通信工程建設(shè)項目能夠順利的實施。

（2）通信工程項目全面風險管理的理論①項目全面風險管理含義項目全面風險管理，是與傳統(tǒng)的局部、單向風險管理相對而言產(chǎn)生的全新概念，它是將項目定義、項目的開發(fā)和項目的實施三個具體階段視為一個多樣的、綜合的、動態(tài)的并不斷變化的過程，而對其管理則是在這樣復(fù)雜條件和外部環(huán)境下進行的在一系列措施。外部環(huán)境以及內(nèi)部情況都會不斷變化，因此在這樣一種復(fù)雜多變的環(huán)境下，應(yīng)該把風險管理和其他項目管理活動看作一個整體，把風險管理具體滲透到通信工程建設(shè)項目的整個生命周期的每一項具體工作之中，有助于整體項目目標的順利實現(xiàn)。②項目全面風險源及其風險管理的特點項目風險的來源較多，而分類方法也因劃分方式的不同而不同。著名的英國學者v．Carr依據(jù)工程項目風險的概念，建立起了在國際工程廣泛運用的風險層次結(jié)構(gòu)圖。項目風險主要分為外部和內(nèi)部風險兩大類。其中，外部風險主要包括自然條件風險、經(jīng)濟風險、政治風險和技術(shù)風險。同時，隨著全球經(jīng)濟一體化進程的發(fā)展，國內(nèi)施工企業(yè)越來越多的開始承攬國際通信工程項目。因此在分析風險來源時候，不僅需要考慮國內(nèi)風險，更應(yīng)該考慮和分析全球風險。

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1．1科學安排施工工期

在建筑工程項目投入建設(shè)之前，一般都是由建筑施工單位工程管理部門根據(jù)施工的難易程度和工程規(guī)模大小，并對企業(yè)自身技術(shù)、資金、人力資源等進行科學準確評估后安排工程工期。但是原定計劃總會受到外界條件的影響，比如天氣、建筑材料供應(yīng)不足、施工人員操作不當?shù)?，以致施工階段的某些環(huán)節(jié)不能按照原定時間計劃完成。這要求施工管理人員必須做好施工工期安排工作，提高應(yīng)對各種影響工期突發(fā)事件的能力，統(tǒng)籌兼顧施工工程全局，以縮短工期的方式保障填補施工空缺和延誤的狀況，以免為建筑施工單位帶來不必要的經(jīng)濟損失和信譽損失。

1．2合理控制工程施工成本

做好工程進度管理工作，可以在保證施工項目質(zhì)量的同時降低工程成本。施工方常常通過增加人力、物力、財力等方面的投入來加快工程進度促進工程盡快完工，這使投資成本大量增加，而且工程項目的質(zhì)量也很難得到保證，質(zhì)量不合格時，還需進行返工。這樣便形成了一個惡性循環(huán)，成本增加后而工程進度的管理容易失控，使施工單位遭受損失。加強施工進度中的資金管理有利于降低工程項目的成本。

1．3保障施工單位投資效益

一般來說，施工單位的投資效益主要受施工期的長短、工程規(guī)模大小和施工難度的影響，在建筑施工單位施工期間加強工程項目進度管理，可以有效應(yīng)對施工過程中遇到的各種客觀困難，合理安排工程日期，減少不必要的資金投入，促進工程按照原定計劃日期完成，保障投資效益。

1．4提高施工單位建筑工程管理水平

工程項目進度管理是建筑施工單位工程管理的重點難點。緊抓工程項目進度的每一個細節(jié)，實現(xiàn)有效的管理控制，可以整體提升單位工程管理的水平，讓管理方式最終服務(wù)于企業(yè)效益，促進企業(yè)盈利和可持續(xù)發(fā)展。此外科學合理的工程進度管理還可以提高施工單位的管理形象，提升建筑市場競爭力，傳播企業(yè)知名度。

2施工進度管理在建筑工程管理中的應(yīng)用

2．1施工進度管理方法

施工進度管理方法就是參考事先制定的合同工期，在對工程項目各項程序和細節(jié)明確考察分析的基礎(chǔ)上，制定一套適用性較強的管理方法。施工單位要根據(jù)工程的具體情況，并結(jié)合單位自身技術(shù)能力來制定合理的施工進度管理方法。施工進度管理方法制定期間做好與相關(guān)單位和企業(yè)底層工作人員的協(xié)調(diào)溝通，廣泛征集意見，確保進度管理方法的科學性。具體的方法包括對施工中所需材料的采購、調(diào)度和運轉(zhuǎn)進行統(tǒng)計和記錄，對施工工人的工作時間進行嚴格的規(guī)定，對施工時間和施工進度進行周期性審查，宏觀分析工程進度和剩余工作量，控制資金周轉(zhuǎn)，節(jié)省開支等。

2．2施工進度管理途徑

建筑工程項目是一種空間涵蓋量較大的工作項目，種類多樣，內(nèi)容復(fù)雜。每一項建筑工程的施工材料、施工方法和施工人員的工種都存在較大差別，這些情況為施工進度管理帶來諸多困難。施工管理途徑主要有以下幾個方面:首先是對建筑工程項目中核心部分的進度管理，雖然各種建筑工程項目在諸多方面存在差異，但均具有可以被把握的工程核心部分，把它當做整體管理的重要依據(jù)。然后是加強對工程施工材料配制的進度管理，建筑工程一般規(guī)模較大，所使用的材料種類繁多、數(shù)量龐大。加強對這些生產(chǎn)要素的管理，可以促進資源的合理利用以及節(jié)省材料成本。這在整個進度管理工作中是比較基礎(chǔ)的工作，管理項目繁多，需要增派人手。最后是加強建筑施工工作程序的進度管理。在參考原定工作流程計劃的同時，實地考察施工地的工程進展速度和質(zhì)量，為整個工程的工作進程做出科學合理的調(diào)整和變動措施。

2．3施工進度管理措施

(1)提高對工程進度管理的重視程度。

對施工單位各方工作人員進行工程進度管理有關(guān)常識的教育，提高施工單位全體工作人員的施工進度管理意識，鼓動工作人員積極配合工程進度管理的各項工作，設(shè)立工程進度管理獎勵制度，提高工作人員參與工程進度管理的積極性和主觀能動性，提升建筑單位整體工程進度管理素質(zhì)。

(2)采用嚴格分工制度，落實工程進度責任制度。

對工程進度管理工作進行細部劃分，將每一項進度管理工作指派給相關(guān)部門的負責人，實行工程進度責任制，敦促各個部門落實進度管理各項內(nèi)容。

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所謂定位管理就是鋼筋加工制作班組和綁扎安裝的班組分開單獨管理。施工班組進場后，進行相應(yīng)的書面技術(shù)交底，并簽訂鋼筋成本控制管理的協(xié)議書，責任落實到班組、個人?，F(xiàn)場專門設(shè)置鋼筋加工車間，所有的鋼筋加工都必須由加工制作班組根據(jù)鋼筋下料單制作完成。雙方實行領(lǐng)料、發(fā)料的管理制度，綁扎工人根據(jù)鋼筋下料單到鋼筋車間領(lǐng)取所需的鋼筋半成品。如果發(fā)生缺料、補料的現(xiàn)象，必須由項目部的鋼筋工長確認、簽字后方可補料加工，這樣能避免綁扎的工人私自下料、亂用亂拿鋼筋，從而杜絕鋼筋浪費現(xiàn)象。

1.2鋼筋加工制作的控制

項目施工員對每一個部位的鋼筋下料單進行審核，檢查鋼筋下料單的尺寸、規(guī)格是否符合規(guī)范要求。鋼筋加工時，加工車間負責人要根據(jù)鋼筋下料單出具下料牌，操作工人再根據(jù)鋼筋下料牌進行套原材、套尺寸加工制作，避免產(chǎn)生不必要的下腳料。盤圓鋼筋進行拉拔處理時，采用拔絲機結(jié)合配套的模具對鋼筋進行拉拔處理，使之達到規(guī)范允許的4%有效直徑，這種冷拉加工工藝操作法的優(yōu)點是每15t盤圓鋼筋就能多拉拔出1t鋼筋（根據(jù)鋼筋拉拔處理的延長米計算），中央公館一期和二期共計1500t盤圓鋼筋采用了冷拉加工處理，光這種工藝加工做法就節(jié)省鋼筋100t。在鋼筋下腳料的利用上，后臺加工過程中，都有短鋼筋頭的產(chǎn)生，為節(jié)約成本，我們把大直徑的短鋼筋采用機械連接或閃光對焊連接，靈活運用到連梁或墻板加筋的部位，而把小直徑的短鋼筋焊成控制剪力墻墻厚、截面尺寸的雙F卡或梯子筋，變廢為寶，降低鋼筋加工的損耗率。

1.3鋼筋綁扎安裝的控制

根據(jù)現(xiàn)行施工規(guī)范和驗收標準，鋼筋工程應(yīng)該從嚴把鋼材質(zhì)量關(guān)、加強鋼筋接頭的質(zhì)量及鋼筋現(xiàn)場安裝質(zhì)量控制等幾方面入手，加強對鋼筋工程的質(zhì)量控制，避免造成返工浪費現(xiàn)象。針對本工程的結(jié)構(gòu)特點，詳細列出各部位鋼筋綁扎安裝工程的控制要點，確?，F(xiàn)場鋼筋安裝綁扎質(zhì)量合格，并通過對現(xiàn)場的質(zhì)量驗收來跟蹤反饋鋼筋下料單的準確性和合理性。

2盤點分析

1）堅持每月盤點、月核算制度。每月盤點應(yīng)認真開展，結(jié)合已完成工程量，對比現(xiàn)場鋼筋剩余量，及時核實當月各種鋼筋耗用的準確數(shù)值，力求反映數(shù)據(jù)的準確、真實，確保材機成本的精確。

2）根據(jù)實際情況劃分施工節(jié)點，定期盤點。節(jié)點鋼筋量盤點必須做到全面、詳細、認真，使盤點無漏項、統(tǒng)計有依據(jù)，確保盤點數(shù)據(jù)的準確性，為結(jié)算工作提供重要參考依據(jù)。

3效益分析

中央公館項目新建工程一期、二期的所有鋼筋量全部同業(yè)主單位委托的審計公司核算完畢，數(shù)據(jù)顯示的結(jié)果非?？捎^。業(yè)主單位委托審計公司與我司核算確認好的鋼筋總量為11454t，而現(xiàn)場實際的鋼筋原材進貨總量為10142t，結(jié)算確認好的鋼筋總量比現(xiàn)場鋼筋原材進貨總量多了1312t。過程中處理的廢鋼筋共計150t，整個工程鋼筋的損耗率控制在1.5%以內(nèi)。

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一、中國銀行業(yè)理財沖擊波

金融理財是通過儲蓄、貸款、保險、證券、基金、信托等渠道，對個人（家庭）的資金和負債資產(chǎn)的科學管理和運作，以提高財產(chǎn)的效能，實現(xiàn)個人（家庭）的人生目標的經(jīng)濟活動。銀行理財則是指銀行利用自己掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品通過分析客戶自身財務(wù)狀況，以了解和發(fā)掘客戶需求，制訂客戶財務(wù)管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品的實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務(wù)過程。

近年來，我國經(jīng)濟高速發(fā)展，個人理財業(yè)務(wù)增加迅速?？蛻魧︺y行理財業(yè)務(wù)的需求隨之增加。國家經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心公布的一項調(diào)查結(jié)果表明，就全國而言，約有70%的居民希望得到理財顧問的指導(dǎo)和咨詢。國際的一項調(diào)查也表明，幾乎百分之百的人們在沒有得到專業(yè)人員的指導(dǎo)和咨詢時，一生中損失的個人財產(chǎn)從20%到100%之間。目前200多家外資銀行已經(jīng)介入中國金融市場，各家銀行特別是四大國有商業(yè)銀行及新興股份制銀行都正在不斷開發(fā)和推出自己獨具特色的銀行理財產(chǎn)品。在過去6年的時間里，中國理財業(yè)務(wù)每年的市場增長率達到了18%.未來10年，我國個人理財市場將以年30%的速度增長，大約40%的“私人客戶”持有4種或更多的金融理財產(chǎn)品。據(jù)我國有關(guān)部門預(yù)測，2005年全國理財?shù)氖袌鲆?guī)模就達到了2000億元左右，有著廣泛的發(fā)展前景和創(chuàng)造利潤的空間。理財業(yè)務(wù)將像銀行存取款、匯款一樣成為銀行的一項標準服務(wù)項目。像招商銀行的“金葵花”理財、光大銀行的“陽光理財”、廣發(fā)銀行的“真情理財”、民生銀行的“非凡理財”等，正以各自的特色和超時空服務(wù)吸引著各個高端客戶的眼球，豐富著銀行理財市場。他們正在盡可能全面的、科學的、多元互補和動態(tài)跟進的理財服務(wù)，使客戶實現(xiàn)終身快樂的理財目標；獲取家庭和個人財務(wù)的最大自由?？傊?，這些銀行正通過自己的理財智慧為客戶進行著美好的人生財富規(guī)劃。

二、城市商業(yè)銀行的理財現(xiàn)狀

中國城市商業(yè)銀行自1995年開始組建以來，目前已經(jīng)達到了118家，雖然經(jīng)過了近十年的發(fā)展，仍存在著規(guī)模較小、人才不足、科技手段滯后、資本充足率低下、不良貸款多、風險管理手段落后、金融產(chǎn)品單一等一系列問題。絕大多數(shù)城市商業(yè)銀行對金融理財業(yè)務(wù)還處于朦朧狀態(tài)，銀行理財產(chǎn)品幾乎空白。部分城市商業(yè)銀行在銀監(jiān)的要求下，為擴大中間業(yè)務(wù)收入僅僅做一些保險、基金、信托業(yè)務(wù)等初級理財產(chǎn)品。城市商行的理財觀念有待灌輸，理財市場有待定位，理財產(chǎn)品有待研發(fā)，理財渠道有待拓展，理財原則有待確立，理財人才有待培養(yǎng)?？傊?，城市商業(yè)銀行要想在開放的金融市場中找到自己的生存和發(fā)展空間，必須做出自己準確的理財市場定位。

三、城市商業(yè)銀行的理財定位

城市商業(yè)銀行是中小銀行。在金融市場開放和金融自由化以后，絕大多數(shù)的城市商業(yè)銀行將屬于地地道道的小銀行。“立足地方，服務(wù)市民，支持地方經(jīng)濟發(fā)展”的市場定位的思維模式在未來的十年內(nèi)不會有大的突破。這就決定了城市商業(yè)銀行的市場定位。

城市商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)必須服務(wù)并服從于自己的市場定位。即在鞏固現(xiàn)有客戶關(guān)系的同時，發(fā)現(xiàn)和挖掘潛在客戶。通過市場細分，找準目標市場，進行目標營銷，實現(xiàn)差異化和個性化服務(wù)，“一個人一個尺寸”。懂得誰最有可能成為我們的服務(wù)主顧，然后由專業(yè)理財人員對其進行信息搜集、整理與評估，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，依據(jù)客戶理財目標，幫助其制定出可行的理財方案。總之，為中小客戶和城市居民理財是城市商業(yè)銀行的基本理財定位。

四、當前城市商業(yè)銀行的理財策略

（一）理財對象：為中小客戶理財

首先，這是由城市商業(yè)銀行的綜合實力決定的。目前，全國現(xiàn)有城市商業(yè)銀行118家，其中大多數(shù)城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模多在500億元以下，它們還都屬小銀行之列。從當前情況看，其經(jīng)濟實力，人才資源，科技支持，研發(fā)能力，理財工具等都不具備同工、建、中、交、農(nóng)、招等大中型銀行競爭的能力，更不具備同花旗、匯豐、渣打等外資銀行競爭的實力。不能為高端客戶進行理財，是城市商業(yè)銀行的硬傷。

其次，這是城市商業(yè)銀行的市場定位決定的。中小客戶是城市商業(yè)銀行的基本客戶群，中小客戶需要理財。據(jù)有關(guān)資料顯示，自從1978年改革開放以來，我國國民經(jīng)濟持續(xù)快速地增長了26年。這種勢頭還在繼續(xù)，GDP、人均收入、存款余額等這些對人民生活水平、生活質(zhì)量和個人家庭財富積累產(chǎn)生重大影響的指標都大幅度地增長。前25年，國民收入就提高了22倍以上（名義增長）。同時，國家社會保障制度、醫(yī)療制度、教育體制等改革也使人們不得不更多地關(guān)注自己的財務(wù)狀況。通過綜合安排，確保自己日后生活在理財方面達到獨立、安全和自主，更好地享受生活已經(jīng)成為人們追求的基本目標。富裕起來的中產(chǎn)階層及廣大的城市居民為城市商業(yè)銀行提供了廣闊的理財市場。以年均30%高速增長的理財需求，也要求城商行必須把握機遇，細分目標市場，為中小客戶理財。

（二）理財產(chǎn)品：理財產(chǎn)品應(yīng)以理財業(yè)務(wù)和聯(lián)合運用開發(fā)為主

從目前全球銀行理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀看，品種極為豐富。各種理財產(chǎn)品相互組合，分散風險，依照客戶理財目標，“可控風險，追求最大利潤”是銀行理財專家理財?shù)幕驹瓌t。

從城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀看，理財隊伍的理財藝術(shù)剛剛處于“萌芽階段”或“幼稚園階段”（夏保羅語）的起步時期，“穩(wěn)健經(jīng)營”是首要原則。理財產(chǎn)品的選擇可分步進行。

首先，低風險，低收益產(chǎn)品。如目前部分城商行正在營銷的產(chǎn)品：保險，債券、基金均屬初級理財產(chǎn)品。

其次，逐步介入自己相對熟悉收益較大的產(chǎn)品。如股票、信托和房產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。隨著理財人員經(jīng)驗的豐富，不斷介入高風險，高收益理財產(chǎn)品。銀行理財業(yè)務(wù)本身就是智慧（知識）、判斷，經(jīng)驗和膽識（眼光）結(jié)合的結(jié)晶。準確的產(chǎn)品選擇是理財客戶取得穩(wěn)定收益的保障，而收益的增長又是取得客戶信任，增強客戶忠誠度的基礎(chǔ)。理財產(chǎn)品應(yīng)及時推出。

再次，聯(lián)合開發(fā)和創(chuàng)新新的理財產(chǎn)品。目前，從綜合競爭力來看，城市商業(yè)銀行沒有必要也不大可能有精力和實力創(chuàng)造出高端的理財產(chǎn)品組合。據(jù)有關(guān)資料表明，發(fā)行100萬張銀行理財卡才能達到盈虧平衡點。而從中小城市商業(yè)銀行所處的地域環(huán)境看，絕大多數(shù)城市的人口在100萬人左右。每個城市人均持有一張同一銀行的銀行卡是不現(xiàn)實的。因此，自行發(fā)卡不是明智選擇。而同大中型銀行聯(lián)合推出理財產(chǎn)品，既能節(jié)約成本，又能提高效率，滿足客戶需求。聯(lián)合開發(fā)有三個渠道：一是與新興的股份制銀行聯(lián)合。他們的理財卡已形成品牌，具有較強的市場競爭力。二是區(qū)域內(nèi)城市商業(yè)銀行聯(lián)合。如唐山、秦皇島、張家口、廊坊等商行同石家莊商行共同運用石家莊商行的“如意卡”的小范圍的聯(lián)合，初步形成了合力，利于市場發(fā)行和競爭。三是在銀監(jiān)會或中國銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)下，共同研發(fā)“中國城市商行業(yè)理財卡”，實現(xiàn)互惠共贏。

（三）營銷渠道：發(fā)散式營銷為主要模式

發(fā)散式營銷是指在銀行現(xiàn)有客戶的基礎(chǔ)上，通過客戶經(jīng)理或理財專家的指導(dǎo)和努力，使現(xiàn)有客戶帶動潛在客戶，從而達到客戶倍數(shù)增長的營銷模式。城市商業(yè)銀行經(jīng)過近10年的發(fā)展，都培育了眾多的基本客戶群。許多客戶正是在城商行的業(yè)務(wù)支持下由小到大迅速發(fā)展，獲得了較為豐厚的收益。他們也以城市商業(yè)銀行偏平化的管理模式，方便快捷的決策等靈活的機制，成了“趕不走的客戶”，培育了相互的信任感和忠誠度，客戶關(guān)系十分融洽。因此，在劃分目標市場時必須首先熟悉市場所在的物理環(huán)境、情感環(huán)境、文化環(huán)境與智力環(huán)境。在此基礎(chǔ)上，市場細分，選準目標客戶。這樣，理財?shù)幕A(chǔ)市場才會盡在掌握之中。如果營銷方式得當，他們的上下游客戶，乃至上下游客戶的客戶，就會從潛在的客戶迅速轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)時客戶。

（四）理財目標：客戶滿意，保本微利為原則

2007年1月份，我國金融市場將全面開放，競爭將更加激烈。中資銀行、外資銀行間的相互參股和并購日益顯現(xiàn)，實力強大銀行的金融服務(wù)品種會越來越豐富，城市商業(yè)銀行的邊緣化地位更加嚴重。為了自己的生存和發(fā)展，城市商業(yè)銀行就必須有明確的市場定位，有自己的目標客戶，有自己的經(jīng)營特色，有自己的強勢產(chǎn)品，而理財成為了各家銀行競爭的主要手段。但是，城市商業(yè)銀行在理財方面是最為薄弱的環(huán)節(jié)之一。雖然城市商業(yè)銀行理財?shù)慕K極目標是增加業(yè)務(wù)收入，提高盈利水平，但是近期目標應(yīng)以“客戶滿意、保本微利”為理財?shù)幕驹瓌t。一是穩(wěn)定現(xiàn)有客戶，使其財富在城商行的管理下照樣能不斷增值，以加強客戶關(guān)系，提高客戶滿意度和忠誠度；二是通過理財，增加客戶資產(chǎn)的額外價值，提高城商行超值服務(wù)水平，激發(fā)客戶對金融理財產(chǎn)品的需求，培養(yǎng)成長型客戶；三是樹立理財服務(wù)典型，擴大潛在客戶，從而提高城商行在中小客戶中的市場占有份額；四是在優(yōu)質(zhì)的客戶穩(wěn)步增加或減少流失的基礎(chǔ)上，加快特色金融理財產(chǎn)品的創(chuàng)新，使城商行逐步走向精品小銀行之路。

（五）理財關(guān)鍵：打造精英的理財團隊

銀行理財對城商行來說是一個既陌生又可怕的概念，可怕之處在于缺少理財?shù)闹黧w———人才。打造精英的理財團隊已是當務(wù)之急。

首先，培訓人才。中國國民財富的持續(xù)增長正呼喚著我國金融理財師的出現(xiàn)和發(fā)展。為了迅速培養(yǎng)合格的理財專家，2003年，國家勞動和社會保障部公布的第五批53項職業(yè)標準中，理財師正式被納入了國家職業(yè)大典中。2004年12月11日，中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標準委員會通過了《金融理財師考試認證暫行辦法》。2006年，中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會又正式成立。這為我國理財師快速培訓成長奠定了基礎(chǔ)。城商行必須趕上這班車，加快理財人才的培養(yǎng)。

其次，長留人才。人才是現(xiàn)代社會組織的核心競爭力?！俺姓J人的需求，滿足之；尊重人的個性，容納之；重視人的價值，實現(xiàn)之；開發(fā)人的潛能，利用之；鼓勵人的創(chuàng)造，獎勵之?！边@是招商銀行的人本理念，也是他們的致勝之本?；ㄆ煦y行前總裁史蒂爾曼。洛克菲勒在1965年就指出：“如果我們把最近這幾年里所做的事情全部放倒，然后再把它們重新拼在一起，那么就可以看到，這么多年以來，我們所傾注最多的精力，花了最多的時間，并且今后也將繼續(xù)這樣做的事情是———人的問題，對這一點應(yīng)該是毫無疑問。在花旗銀行人員的招聘、錄用、培訓、崗位安排和發(fā)展，總是排在第一位的?！北热瞬鸥匾氖悄苋?，而在人才的使用上，花旗銀行前亞洲區(qū)資產(chǎn)融資部總裁，現(xiàn)任美國國際教育基金會會長夏保羅說：建立激勵制度最重要，花旗銀行為此實行了“九方格圖”績效考核制度?！爸赜萌瞬?、重獎人才、尊重人才、長留人才”是花旗銀行的選擇人才觀，與招商銀行同工異曲。這也是現(xiàn)代銀行的成功之道。

中國城市商業(yè)銀行要使自己的團隊成為精英團隊，在金融市場中有優(yōu)勢兵力，強打猛攻，最大限度地提高理財市場占有率，培養(yǎng)人才，長留人才是致勝的關(guān)鍵。

參考文獻：

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電力工程的項目進度計劃管理是指對電力工程施工中的工作內(nèi)容、工作時間以及工作步驟進行合理、細致、科學的編排，其目的就在于確保電力工程的順利施工。而項目進度計劃的實施則是電力工程施工中的具體施工進度，也可以理解為以計劃管理為依據(jù)，指導(dǎo)施工程序的開展，并切實落實和完成工程項目。電力工程的項目進度計劃的主要步驟包括收集項目相關(guān)資料，分析工程施工結(jié)構(gòu)，計算工程施工周期，編制工程進度計劃。在實際的項目施工中，應(yīng)密切關(guān)注施工進度，以確認其是否依據(jù)編制的進度計劃來執(zhí)行，并對實施中出現(xiàn)的問題進行及時的調(diào)整，以確保項目進度計劃的合理實施。

1.2項目進度計劃的特點

①全面性。即編制的工程進度計劃其內(nèi)容應(yīng)包括工程施工中的所有具體事項，并以此為依據(jù)具體詳細的分析整個項目工程。②層次性。管理機構(gòu)的層次不同，編制的進度計劃也就應(yīng)具有相應(yīng)的層次性。③嚴肅性。在完成進度計劃的編制后，進度計劃必須經(jīng)過嚴格的審批后才能形成最基礎(chǔ)的項目進度計劃，同時工程的施工也應(yīng)依據(jù)項目進度計劃嚴格地執(zhí)行，以實現(xiàn)工程管理中對進度偏差的有效控制。

2電力工程中項目進度計劃的影響因素

2.1施工場地的地理環(huán)境

電力工程的占地面積較大，為避免工程施工對市區(qū)生活造成影響，電力工程多建設(shè)在與城市距離較遠的地方，且其地理環(huán)境較為惡劣，氣候因素也比較復(fù)雜，給工程施工帶來了很大的影響。

2.2施工人員的技術(shù)水平

我國電力工程項目的施工人員多為農(nóng)民出身，其教育水平較為有限，而工程施工中的一些環(huán)節(jié)是需要專業(yè)的人員來操作控制的，在實際的施工中由于受經(jīng)濟以及其他因素的影響，很多專業(yè)技術(shù)的環(huán)節(jié)只得由民工代為操作，由于民工的技術(shù)水平有限，在具體操作中難以避免的就會有問題或是事故的出現(xiàn)，進而影響到電力工程的進展程度。

2.3項目相關(guān)單位的影響

作為電力工程的建設(shè)方，施工單位對項目的施工進度有著最直接的影響作用，然而在一些情況下，為工程提供材料及設(shè)備的供應(yīng)方以及運輸單位等與工程項目開展相關(guān)聯(lián)的單位，在一定程度上也會對工程的施工進度帶來影響，而項目的方案設(shè)計則是這些間接影響條件中對工程進度影響最大的因素。

2.4施工中的分配問題

在項目進度計劃管理中，若施工人員以及相應(yīng)設(shè)備的分配存在不合理的現(xiàn)象，不僅會造成施工速度的降低，還會對項目的整體進度帶來一定的影響，進而導(dǎo)致出現(xiàn)工程延期交工問題。

3電力工程中項目進度計劃管理的實施

3.1施工前期的準備工作

施工人員應(yīng)明確施工過程中的違規(guī)操作問題，并切實按照國家相關(guān)規(guī)定，依法開展電力工程的建設(shè)工作。

3.2提高施工人員的整體素質(zhì)

施工人員的專業(yè)技能水平，是決定項目質(zhì)量的關(guān)鍵因素。因而，應(yīng)加強對施工人員的崗前培訓以及專業(yè)技術(shù)的培訓，切實提高施工人員的專業(yè)素質(zhì)，以切實保證電力工程的施工進度和施工質(zhì)量。

3.3工程施工進度的管理

項目施工前，應(yīng)系統(tǒng)分析編制的工程進度計劃，并結(jié)合對項目的具體情況、工程工期、質(zhì)量標準等多方面的綜合評價，及時調(diào)整工程計劃中不合理的地方，以確保項目進度計劃的科學合理性，進而推動工程施工的正常開展。在項目施工中，相關(guān)工作人員應(yīng)做好工程進度的跟蹤調(diào)查工作，依據(jù)工程關(guān)鍵程序的施工事宜進行工程項目的進度控制。

3.4合理規(guī)劃工程方案

在電力工程的施工過程中，不可避免地會受到一些突發(fā)事故或其他事情的影響，在制定電力工程項目的進度計劃時，應(yīng)留置一些彈性空間，這樣一旦發(fā)生不可預(yù)期的事故時，彈性空間就可以發(fā)揮出其作用，避免了因計劃的不夠周全而造成工程進度的延誤。

3.5確保工程進度的同時提高工程質(zhì)量

在電力工程的實際施工中，工程進度往往與工程質(zhì)量不相符合，部分施工單位過分追求施工的進度，而忽略了對工程質(zhì)量的控制。為避免這種情況，工程的監(jiān)控人員應(yīng)依據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，制定出工程質(zhì)量的恒定標準，并依據(jù)此標準，規(guī)范電力工程的質(zhì)量，使電力工程有序的開展進行，進而確保電力工程的項目質(zhì)量。

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金融工程(FinacialEngineering)現(xiàn)在有關(guān)文獻中，但直到80年代后幾年，動態(tài)套期保值策略——組合保險的創(chuàng)始人李蘭德和魯賓斯但才開始討論?！鹑诠こ绦驴茖W”。1988年，美國金融學教授費納蒂(Finnerty)的背景下首次給出了金融工程的正式定義，即“金融工程包括新型金融工具與方法的設(shè)計、開發(fā)與實施以及為金融問題提供創(chuàng)造性的解決辦法.

一般說來，金融工程的概念有狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要是指利用先進的數(shù)學及通訊工具，在各種現(xiàn)有基本金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，進行不同形式的組合分解，以設(shè)計出符合客戶需要并具有特定P／L性的新的金融產(chǎn)品。而廣義的金融工程則是指一切利用工程化手段來解決金融問題的技術(shù)開發(fā)，它不僅包括金融產(chǎn)品設(shè)計，還包括金融產(chǎn)品定價、交易策略設(shè)計、金融風險管理等各個方面。本文采用的是廣義的金融工程概念。

金融工程是金融業(yè)不斷進行金融創(chuàng)新，提高自身效率的自然結(jié)果，其原因在于金融工程的應(yīng)用范圍來自于金融實踐且全部應(yīng)用于金融實踐。概括他說，金融工程應(yīng)用于三大領(lǐng)域：一是新型金融工具的設(shè)計與開發(fā)，二是新型金融手段和設(shè)施的開發(fā)，其目的是為了降低交易成本，提高運作效率，挖掘盈利潛力和規(guī)避金融管制，三是為了解決某些金融問題，或?qū)崿F(xiàn)特定的財務(wù)繹營目標制定出創(chuàng)造性的解決方案。金融工程的組件是各種現(xiàn)有的金融工具和金融手段。再復(fù)雜的金融產(chǎn)品和工具，都可以分解成各種基本的金融工具。如果把傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品（如股票、債券）及其衍生金融工具（如遠期、期貨、調(diào)期、期權(quán)等）比作建筑房屋用的基礎(chǔ)材料的活，那么各種新型金融產(chǎn)品就是這些簡單基礎(chǔ)材料組建的樓房和大廈。不同的結(jié)構(gòu)組合就會形成結(jié)構(gòu)造型卞同的高樓大廈。目前金融創(chuàng)新產(chǎn)品已達3200多種，名義價值達18萬億美元。目前已成熟的金融產(chǎn)品大體可分為股權(quán)類、債務(wù)類、衍生類和合成類四種，其中最主要的是目前大量涌現(xiàn)的衍生證券工具。合成類金融產(chǎn)品是一種跨越了利率市場、外匯市場、股票市場和商品市場中兩個以上市場的產(chǎn)品。證券存托憑證（DR）、股指期貨等均屬此類。基本的金融手段則包括：電子化證券交易、證券的私募與公開上市、存架登記、電子資金劃撥等，這些都與現(xiàn)代科學技術(shù)，尤其是計算機和通訊技術(shù)的發(fā)展有密切關(guān)系。

金融工程的運作具有規(guī)范化的程序：診斷——分析——開發(fā)——定價——交付使用，基本過程程序化。其中從項目的可行性分析，產(chǎn)品的性能目標確定，方案的優(yōu)化設(shè)計，產(chǎn)品的開發(fā)，定價模型的確定，仿真的模擬試驗，小批量的應(yīng)用和反饋修正，直到大批量的銷售、推廣應(yīng)用，各個環(huán)節(jié)緊密有序。大部分的被創(chuàng)新的新金融產(chǎn)品，成為運用金融工程創(chuàng)造性解決其他相關(guān)金融財務(wù)問題的工具，即組合性產(chǎn)品中的基本單元。

金融工程中，其核心在于對新型金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)的開發(fā)設(shè)計，其實質(zhì)在于提高企業(yè)效率，它包括：（1）新型金融工具的創(chuàng)造，如創(chuàng)造第一個零息債券，第一個互換合約等；（2）已有工具的發(fā)展應(yīng)用，如把期貨交易應(yīng)用于新的領(lǐng)域，發(fā)展出眾多的期權(quán)及互換的品種等；（3）把已有的金融工具和手段運用組合分解技術(shù)，復(fù)合出新的金融產(chǎn)品，如遠期互換，期貨期權(quán)，新的財務(wù)結(jié)構(gòu)的構(gòu)造等，其一切設(shè)計原則常呈現(xiàn)出如下的特點：(1）剝離與雜交。即運用尖端技術(shù)對風險和收益進行剝離、分解或雜交而創(chuàng)造出新的風險與收益關(guān)系。如將附在國債券上的息票從本金上剝離下來單獨出售，創(chuàng)造出SRTIPS之后又將其同掉期結(jié)合產(chǎn)生了SRTIPSWAP產(chǎn)品；（2）指數(shù)化與證券化。指數(shù)化是將一些基本的金融工具的價值同某些市場指標，如股票指數(shù)、LIBOR等掛鈞，為避免市場反向變動的損失，常將其設(shè)計成期權(quán)的形式。證券化以原來缺乏流動性的資產(chǎn)，如不動產(chǎn)、不良債權(quán)、垃圾債券等為基礎(chǔ)發(fā)行新的證券，如資產(chǎn)后備債券（AssetbackedBond）或資產(chǎn)掉期證券；（3）保證金機制。使交易雙方違約風險下降，確保交易公平，同時使金融機構(gòu)資金占用大大降低；（4）業(yè)務(wù)表外化。監(jiān)管機關(guān)對商?狄兇時境渥懵實囊笫菇鶉詮こ炭⒊鮒詼嗖輝謐什赫砩戲從車囊滴褚員Vび?，讣{譜什赫峁?，提高效率?BR>二、金融工程與金融效享的互動機制及金融工程對金融效率的推動金融工程是在市場經(jīng)濟條件下，市場不斷追求更高的金融效率的產(chǎn)物。與此同時，金融工程又直接促進了金融效率的全面提高。金融工程的產(chǎn)生與發(fā)展受到多種因素的推動，主要是經(jīng)濟、金融環(huán)境的轉(zhuǎn)變，經(jīng)濟主體內(nèi)在需求的變化，金融理論的發(fā)展，技術(shù)的進步及向金融領(lǐng)域的滲透四方面共同作用的結(jié)果。而從深層次上看，這四方面都從本質(zhì)上反映了市場追求高效率的內(nèi)在要求。

1．70年代以來國際經(jīng)濟和金融形勢的巨大變化為金融工程提供了萌發(fā)的土壤。首先，70年代初，以固定匯率為主要內(nèi)容的布雷頓森林體系崩潰，浮動匯率制取而代之，再加上中東石油危機等原因，匯率、利率、股息率等一系列相關(guān)的變量處于極不穩(wěn)定、難以預(yù)料的波動之中；其次，隨著生產(chǎn)的國際化和資本流動的國際化趨勢日益加強，價格的易變性由一國擴展到全球，世界金融市場風險大大增加，傳統(tǒng)的金融商品如股票、債券、外匯等已不能有效地對付日益擴大的風險，以“避險”為目的的金融創(chuàng)新大量涌現(xiàn)，金融工程也應(yīng)運而生；再次，西方發(fā)達國家80年代以來實行的“放松管制”以及金融業(yè)務(wù)全球化又給金融工程的快速發(fā)展提供了廣闊的制度空間。金融全球化作為世界經(jīng)濟和金融發(fā)展的必然趨勢，同時又是相對并在很大程度上背離實質(zhì)經(jīng)濟的全球運動，據(jù)估計，目前全世界的金融交易量大約是商品（服務(wù)）交易量的25倍。顯然資本流動、貨幣體系、金融市場和金融機構(gòu)的全球化必然要求有相應(yīng)高效的金融運作效

率，這就成為金融工程產(chǎn)生的原始推動力。

2。經(jīng)濟主體在激烈競爭中對金融資產(chǎn)流動性和盈利性需求的加大，是金融工程產(chǎn)生與發(fā)展的內(nèi)在動因。傳統(tǒng)金融工具和方法在收益性、流動性上存在矛盾，但現(xiàn)實的金融企業(yè)和非金

融企業(yè)卻有著以最小的成本（包括風險成本、流動性成本）換取最大收益的本能要求，因而對低成本、多樣化融資方式需求增加。金融工程順應(yīng)這種需求創(chuàng)新出了一系列金融產(chǎn)品，或增加流

動性、或風險管理、或增加收益性、或降低企業(yè)所有者將資產(chǎn)委托給經(jīng)營者的成本（AgencyCost）。其中風險管理要求，即通過降低交易成本增強多樣性從而提高金融市場的運作效率，是金融工程發(fā)展的本質(zhì)動因。

3·金融理論的發(fā)展是金融工程發(fā)展的理論基礎(chǔ)。近20年來華爾街的兩次革命實現(xiàn)了金融理論的突破。1972年12月米爾頓·弗里德曼的題為《貨幣需要期貨市場》的論文，為貨幣期貨的產(chǎn)生奠定了理論基礎(chǔ)。費金·布萊克和馬龍·肖在1973年提出的期權(quán)走價模型，使當年的期權(quán)交易所得以成立。80年代達萊爾·達菲等人在不完全資產(chǎn)市場一般均衡理論方面的經(jīng)濟學研究從理論上論證了金融工程對社會資源配置效率提高的重大意義。90年代的各種金融工程理論，如資產(chǎn)定價模型、風險模型更是得到空前發(fā)展，客觀適用性和精確性也大大提高。金融工程得以迅速發(fā)展。

4·技術(shù)進步及其向金融領(lǐng)域的滲透，給金融工程的發(fā)展提供了巨大的技術(shù)支持。計算機與通訊技術(shù)的飛速發(fā)展使金融變量變動加快、風險增加，對金融工程的需求也隨之增加，而且加上以人工智能力代表的復(fù)雜計算能力的增強，使許多需要高精技術(shù)的金融創(chuàng)新成為運用的可能，許多理論模型獲得了得以實際運用的條件，并能夠模擬檢驗，從供給方面給予金融工程發(fā)展的技術(shù)支持。

總之，提高金融效率是金融工程產(chǎn)生和發(fā)展的最根本推動力。金融工程是金融業(yè)追求利潤最大化、不斷提高自身效率的結(jié)果。但金融工程在飛速發(fā)展的同時也對全球金融體系產(chǎn)生了深遠的影響，在相當大的程度上推動了金融效率的提高。

1)金融工程提高了金融機構(gòu)的經(jīng)營效率與功能實現(xiàn)。首先，金融工程開發(fā)設(shè)計出的新型金融工具相互之間在特性上混雜、交叉，打破了銀行制度的專業(yè)化分工，使金融機構(gòu)業(yè)務(wù)種類、經(jīng)營范圍擴大，獲取的收益大幅度提高。如可轉(zhuǎn)換證券融合了債券與股票的特點，銀行貸款也可具有證券的特性。金融機構(gòu)業(yè)務(wù)進一步交叉，縮小了傳統(tǒng)的金融專業(yè)分工界限。如美國、英國、德國等發(fā)達國家的一些商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍基本上包括了所有的金融業(yè)務(wù)，使銀行的組織體系發(fā)生著重大變化，推動著整個金融業(yè)向縱深方向發(fā)展壯大。其次，從需求的角度看，金融工程有助于提高金融機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量。金融創(chuàng)新開發(fā)出的種類繁多的新型金融工具，為人們的投資提供了多種選擇，滿足了客戶對金融資產(chǎn)的多種需求，激發(fā)了金融機構(gòu)創(chuàng)新金融工具的內(nèi)在沖動，隨著金融工程的深化，金融機構(gòu)服務(wù)內(nèi)涵的擴大對其經(jīng)營能力提出了更高的要求。金融機構(gòu)可以運用金融工程，為客戶提供新的金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，提高服務(wù)的深度和廣度。再次，金融工程使金融機構(gòu)組織結(jié)構(gòu)和管理素質(zhì)發(fā)生變革。金融工程推動金融機構(gòu)形成合乎現(xiàn)代市場經(jīng)濟體制要求的金融組織模式和治理結(jié)構(gòu)。90年代金融機構(gòu)兼并之風使其結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快，在完成組織機構(gòu)變革之后，其功能和業(yè)務(wù)都有所增強。管理方面，金融機構(gòu)注重根據(jù)自己的需要進行資產(chǎn)負債管理和風險管理，決策機構(gòu)和執(zhí)行機構(gòu)日趨融合，決策效益加強。最后，金融工程鼓勵了競爭，促進了金融機構(gòu)提高競爭力。金融工程的核心要素，如對金融的創(chuàng)新程度、技術(shù)含量的高低、信息技術(shù)的優(yōu)劣以及收益／風險的配套，已成為金融機構(gòu)體現(xiàn)其經(jīng)營實力與地位的競爭熱點。這種競爭性具有充分的相互替代作用。一方面促進構(gòu)在資產(chǎn)收益性、流動性、風險性基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新金融工具，以增強自身競爭能力；另一方面也促使金融機構(gòu)不斷運用現(xiàn)代技術(shù)和先進通訊技術(shù)，建立高效的運行機制，提高金融信息管理系統(tǒng)的技術(shù)水平。一般而言，在既定的技術(shù)條件下，產(chǎn)品總是受至“投入的制約，金融機構(gòu)單純地增力。資本或單純增力”人員都將面臨收益遞減規(guī)律的影響。，口果沒有技術(shù)進步的支持，要實現(xiàn)持續(xù)增長是十分困難的。而金融工程通過開發(fā)新的金融產(chǎn)品，獲取新的收益來源，使得金融機構(gòu)的持續(xù)增長、持續(xù)發(fā)展成為可能。如，西方商業(yè)銀行的表夕）業(yè)務(wù)收入已占收入的40％～60％，可見金融工程對金融機構(gòu)收益增長的明顯作用。

2)金融工程提高了金融市場的效率。首先，金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)創(chuàng)新極大豐富了金融市場交易，壯大了市場規(guī)模。自60年代美國花旗銀行推出第一張大額可轉(zhuǎn)讓定期存單至今，各種系歹！化、復(fù)合化的金融工具，如NOw。帳戶、貨幣市場共同基金、自動轉(zhuǎn)帳帳戶、股票指數(shù)等層出不窮。這些金融工具以高度流動性為基本特征，在合同性質(zhì)、期限、支付要求、市場化能力、收益、規(guī)避風險等方面各具特點，力?？炝藝H金融市場的一體化進程，壯大了金融市場規(guī)模，促進了金融市場的活躍與發(fā)展，高效率的金融市場應(yīng)該為絕大多數(shù)理性投資者提供能夠方便構(gòu)建被他們自認為有效投資組合的機會）金融工程正是豐富了投資者的選擇，提高了金融市場的效率。其次，金融工程有助于金融商品的價格發(fā)現(xiàn)，實現(xiàn)金融市場均衡。根據(jù)金融工程的運作機制，如果現(xiàn)存金融商品的價格沒有處在均衡位置，就存在著“套利機會，就必然可以通過利用基本金融工具和衍生金融工具組合出新型金融工具獲得無風險利潤。金融工程使金融市場上出現(xiàn)的任何微小的套利機會都會被利用。因此，不論是信息因素使金融商品價格的短期失衡，還是市場條件的根本變化導(dǎo)致的均衡價格移位，者。能因為金融工程師的行為促使其迅速恢復(fù)至均衡狀態(tài)。再次，金融工程提高了投?謐時憷潭?。利用靳囋彜程设计开发除_慕鶉謔諧∽櫓問?、资靳O魍ㄍ綰橢Ц肚逅閬低車齲芄淮蛹際跎蝦臀鎦侍跫下閌諧∫?，特冰槈年来无纸化交易与詢鲇憯厮联网交易方g郊涌熗俗式鵒魍ㄋ俁齲劑私灰資奔浜頭延?，使投戎k駛疃臃獎憧旖藎鶉謔諧⌒蝕蠓忍岣摺?nbsp;

3)金融工程提高了金融宏觀調(diào)控的效率。金融工程綜合運用多種金融工具和金融手段創(chuàng)造性地解決央行宏觀調(diào)控問題，實現(xiàn)風險管理。央行可利用金融工程創(chuàng)造新型的監(jiān)管調(diào)控工具。如1990年春、秋季，德國政府通過非公開銷售方式發(fā)行了一種特殊的十年期債券，它實際上是標準的十年期政府債券與以其為標準的看跌期權(quán)的綜合，這種特殊產(chǎn)品非常出色地自動實現(xiàn)了央行的公開市場操作功能，從而大大削減了傳統(tǒng)公開市場操作人為判斷入市時機所帶來的誤差和交易成本?？梢娊鹑诠こ虨樾滦徒鹑诒O(jiān)管體系、調(diào)控機制的構(gòu)建提供了有力支持+當然，我們也要看到，由于金融工程的高度專業(yè)化和復(fù)雜化及其產(chǎn)品的高杠桿性和虛擬性，給金融業(yè)的監(jiān)管和金融體系的穩(wěn)定帶來了新的問題。但這些問題的解決仍有賴于金融工程的進一步發(fā)展和有效利用。

三、發(fā)展我國的金融工程、提高金融效率的思路

目前，我國金融業(yè)正經(jīng)歷著從封閉的財政型銀行體系向開放的現(xiàn)代化金融體系轉(zhuǎn)變的過

程。由于長期的金融壓制，使得國內(nèi)金融體系運行效率低下，面對貨幣市場基礎(chǔ)薄弱，資本市場極不完善，且國際國內(nèi)金融風險增加、金融監(jiān)管難度加大等不利因素，金融體制改革的每個環(huán)節(jié)都存在風險。為此，建立和發(fā)展我國的金融工程，積極有效地借鑒各種風險管理技術(shù)，無論從宏觀角度還是微觀角度來看，都具有提高金融效率的重要作用。金融工程在我國已具雛形。金融衍生工具市場有了初步發(fā)育，外匯期貨、股票指數(shù)期貨、認股憑證、可轉(zhuǎn)換債券和國債期貨曾小有規(guī)模，外匯遠期和貨幣互換也曾小范圍存在過。雖然大多數(shù)衍生品市場由于各方面的因素先后關(guān)閉，但反映出我國對金融工程一定程度的現(xiàn)實需要。資本市場，尤其是證券一級、二級市場發(fā)展迅速，公司股票包裝上市、買殼注資、企業(yè)兼并重組等活動中，系統(tǒng)化、工程化的策略手段己偶有使用，為大企業(yè)集團理財?shù)呢攧?wù)公司也逐步成立，

應(yīng)用各種金融手段提高企業(yè)的資產(chǎn)負債管理水平，對外融資活動規(guī)模不斷壯大，銀團貸款，項目融資，在國外發(fā)行債券、股票等雖大多由外國著名投資銀行機構(gòu)運用金融工程進行策劃，實際上也意味著金融工程對我國的滲透。

目前，金融工程在我國的發(fā)展主要面臨以下制約因素：

1·體制約束。金融工程的發(fā)展必須有相應(yīng)的市場需求主體作支持，但由于我國的企業(yè)改革特別是國企改革滯后，企業(yè)的經(jīng)營管理尚不健全企業(yè)的風險管理意識薄弱，內(nèi)在利益沖動有余而責任約束不足，缺乏內(nèi)在的風險防范需求；金融改革還未有實質(zhì)性進展，多數(shù)的金融機構(gòu)經(jīng)營管理體制沒有改變，缺少壓力和創(chuàng)新的動力；此外，投資者整體素質(zhì)較低。因此，風險管理市場需求主體尚未真正到位，這無疑將對我國金融工程的發(fā)展產(chǎn)生不利的影響。

2·市場基礎(chǔ)約束。金融工程的發(fā)展和運用，尤其是衍生工具的創(chuàng)新要求發(fā)達、高效的金融市場和豐富的現(xiàn)貨基礎(chǔ)。我國金融市場分割、狹小，信息成本高，股票、債券等基本金融工具規(guī)模小且不夠規(guī)范，更為主要的是金融價格市場化進程太慢。目前形成我國金融資產(chǎn)價格的市場機制很不健全，市場化程度較低，主要表現(xiàn)為人民幣匯率形成機制的行政色彩濃厚，雖然匯率已經(jīng)并軌，但目前的匯率水平并不能真實反映外匯市場的資金供求狀況。此外，利率市場化進程舉步艱難。銀行存貸款利率、國債發(fā)行利率仍然由國家控制，銀行同業(yè)拆借市場利率因參與對象少、交易量不大基本上體現(xiàn)不出資金市場的供求情況，更無法成為資金市場的基準利率。

3·技術(shù)約束。盡管我國證券市場電子化程度較高，銀行業(yè)務(wù)處理也普遍推行電腦化，通訊設(shè)施及技術(shù)水平部有了一定的基礎(chǔ)，但我國國民經(jīng)濟的信息基礎(chǔ)設(shè)施還遠未建成和睦全，快捷、高效的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)建設(shè)進展緩慢，清算交易系統(tǒng)離高效、快速、準確要求甚遠，現(xiàn)代科學技術(shù)，尤其是計算機技術(shù)和遠程通訊技術(shù)未能在金融領(lǐng)域發(fā)揮其應(yīng)有的作用，金融工程運用所要求的技術(shù)條件不能滿足。

4·理論制約。我國金融理論還停留在理論描述、定性分析及經(jīng)驗判斷的階段，統(tǒng)計、數(shù)理分析及其它尖端前沿科學的成就尚未用于金融理論的研究，金融工程尚未得到應(yīng)有的先進理論支持。另外，中央銀行的監(jiān)管能力與調(diào)控方式亟待進一步提高，金融工程所需的復(fù)合型高級人才的缺乏以及金融體系對外的長期封閉等因素也制約了金融工程在我國的發(fā)展。

推動金融工程在我國的發(fā)展從而提高整個金融領(lǐng)域的效率是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，結(jié)合

當前的經(jīng)濟金融環(huán)境，發(fā)展具有我國特色的金融工程，具體可從以下幾個環(huán)節(jié)著手：

1·努力加快金融體制改革，穩(wěn)步推進商業(yè)銀行體系改革步伐，中國正值經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)軌時期，國有商業(yè)銀行在產(chǎn)權(quán)安排、組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營機制和行為特征上是壟斷化、計劃化與競爭化、市場化并存，在金融體制改革的過程同時進行金融工程建設(shè)，可以實現(xiàn)中國金融業(yè)效率的高速增長。為此，一要進一步加快國有銀行的商業(yè)化改革步伐，加快外資金融機構(gòu)的引進，促進金融同業(yè)競爭，改善金融服務(wù)水平；二是加速建立、健全金融宏觀調(diào)控體系，完善金融調(diào)控和調(diào)控政策工具，改進政策傳導(dǎo)機制，提高政策執(zhí)行效率；三是進一步加強金融法制建設(shè)，完善金融監(jiān)管制度。通過對發(fā)達國家金融創(chuàng)新和衍生工具發(fā)展的經(jīng)驗和教訓的借鑒，研究有效的針對金融工程運用及其產(chǎn)品的監(jiān)管手段和制定相關(guān)的法律法規(guī)；四是抓住政府機構(gòu)改革的有利時機，加速政府職能轉(zhuǎn)變，逐步淡化行政干預(yù)金融市場的力量；五要加速推進企業(yè)改革尤其是國企改革步伐，積極培育風險管理的市場需求主體。

2．大力發(fā)展現(xiàn)貨市場的同時適當介入衍生金融市場。穩(wěn)步推進利率的市場化改革進程和人民幣的自由兌換進程，大力發(fā)展現(xiàn)貨市場，再根據(jù)現(xiàn)貨基礎(chǔ)的厚實程度和現(xiàn)實風險管理的需要發(fā)展相應(yīng)的衍生市場，充實金融工程技術(shù)發(fā)揮的工具基礎(chǔ)。可考慮首先重點發(fā)展外匯、股票指數(shù)、國債的遠期與期貨市場以及可轉(zhuǎn)換債券市場，然后在利率市場化的條件下，使債券利率、優(yōu)先股紅利浮動化，最后試點并逐步推廣期權(quán)與互換交易。在推廣初期，應(yīng)制訂較高的保證金比率，并限制交易主體和品種，以控制風險和過度投機。

3．發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)，逐步引進金融工程系統(tǒng)化、工程化的理財技術(shù)。在目前金融工程難以馬上應(yīng)用于金融衍生工具創(chuàng)造的情況下，可考慮重點發(fā)揮其理財、風險管理功能。適應(yīng)資本市場發(fā)展的需要和企業(yè)、個人日益旺盛的理財需求，投資銀行不但要從無到有的快速發(fā)展業(yè)務(wù)，還要提供全方位的資本營運服務(wù)。投資銀行應(yīng)成為實施金融工程的急先鋒，為國企改革提供資金和制度創(chuàng)新的動力，促使企業(yè)管理方式和股權(quán)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，推動投融資體制改革，以完善金融市場，降低市場的信息成本，提高金融效率。

4．積極鼓勵、正確引導(dǎo)適應(yīng)中國國情的金融工程建設(shè)和金融創(chuàng)新。首先，商業(yè)銀行應(yīng)提高對金融工程的認識，真正把研究、開發(fā)新業(yè)務(wù)當作發(fā)展的新增長點，其次，中央銀行應(yīng)從組織和制度上保證金融創(chuàng)新的順利進行，加強與國外金融機構(gòu)的交流和合作。在現(xiàn)階段，商業(yè)銀行可根據(jù)我國的金融市場發(fā)育情況、監(jiān)管情況以及客戶的需求情況，權(quán)衡收益與風險，選擇一些風險較小、簡單易行的金融新業(yè)務(wù)進行模仿、改良，謹慎地嘗試，如貸款承諾、可轉(zhuǎn)讓定期存單、貸款出售等。

5．加強信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，引進金融工程理論和技術(shù)，培養(yǎng)金融工程人才。應(yīng)努力推進國民經(jīng)濟的信息化進程，特別是企業(yè)的信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，為金融工程的發(fā)展打下堅實的硬件基礎(chǔ)。為此，有必要利用當前國家加大投資以啟動國內(nèi)需求并把信息業(yè)作為國民經(jīng)濟新的增長點來培育的大好時機，進一步加大對信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入力度。同時完善國內(nèi)的清算交易系統(tǒng)，加快電子化進程，減少金融交易的時滯，增加市場的流動性，也是金融工程運用的必要條件。另外，應(yīng)立足于我國經(jīng)濟金融制度和金融市場的現(xiàn)實，在總結(jié)我國金融改革和發(fā)展的經(jīng)驗教訓的基礎(chǔ)上，一方面積極探討金融工程在我國建立、發(fā)展的基本條件、應(yīng)用規(guī)律及其相應(yīng)的政策措施，另一方面及時加強對國際金融工程發(fā)展態(tài)勢的動態(tài)跟蹤研究，逐步建立有中國特色的金融工程科學，發(fā)揮我們的后發(fā)性優(yōu)勢。在金融工程人才培養(yǎng)方面，應(yīng)重點培養(yǎng)數(shù)理分析能力與創(chuàng)新意識，可以通過對現(xiàn)有金融從業(yè)人員進行培訓與高等院校專業(yè)培養(yǎng)相結(jié)合來實現(xiàn)，中國金融業(yè)的整體效率的本質(zhì)提高期待著中國自己的“金融工程師”的出現(xiàn)。

參考文獻

1。JohnF.marshall,VipulK.Ransal:<<FinancialEngineering>>

2．袁管華：《金融工程“拔地而起”》，《金融時報》，1998．2.2