導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇對金融監(jiān)管工作的認識，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

1．監(jiān)管目標模糊。對縣級人民銀行的監(jiān)管目標問題，存在一些模糊認識。有的把貨幣政策目標等同于金融監(jiān)管目標，有的把監(jiān)管目標局限于保護存款人利益，有的則超前地把轉(zhuǎn)軌時期的監(jiān)管目標等同于市場時期的監(jiān)管目標。由于認識上的模糊，沒有把轉(zhuǎn)軌時期縣級人民銀行的監(jiān)管目標界定在維護金融業(yè)的安全穩(wěn)健、防止金融風險這一核心上來，導致縣支行在實施監(jiān)管的過程中左右為難。

2．現(xiàn)行金融監(jiān)管體系中監(jiān)管職能分散、力量分散的缺陷，導致監(jiān)管合力難以形成?？h級人民銀行內(nèi)部監(jiān)管部門按上級的要求必須對口設(shè)置后，由于縣級支行人員編制有限，在保證基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室基本規(guī)章制度執(zhí)行的前提下，監(jiān)管部門的一個科室只有1至2個工作人員，導致監(jiān)管力量分散，職責分散，多頭監(jiān)管，各監(jiān)管部門工作不協(xié)調(diào)，不能形成監(jiān)管合力，無法全面解決問題，嚴重影響到縣級人民銀行的金融監(jiān)管效率和監(jiān)管質(zhì)量。如金融管理科作為對政策性銀行、國有商業(yè)銀行和城市信用社的主要監(jiān)督管理部門，合作金融管理科作為對農(nóng)村信用社的主要監(jiān)督管理部門，分別負責對分管金融的市場準人和退出、高級管理人員任職資格審查和離任審核及其經(jīng)營活動的監(jiān)管。但計劃、、國庫等部門作為現(xiàn)金、利率、開戶結(jié)算、國庫業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門，貨幣金銀科作為金融市場的監(jiān)管部門，與機構(gòu)監(jiān)管部門在職責分工上形成交叉重復。這樣，既導致了人民銀行監(jiān)管力量分散、重復勞動和資源浪費，又造成重復檢查而加大了被監(jiān)管對象的接待負擔，極不利于金融監(jiān)管效率的提高。這還與上級行在監(jiān)管任務(wù)的安排上，缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)有關(guān)。

3．監(jiān)管手段落后。監(jiān)管上的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管缺乏必要的設(shè)備和程序，監(jiān)管檢查以手工為主，對金融機構(gòu)的監(jiān)管信息核實效率低。金融監(jiān)管中的技術(shù)手段落后，已不適應(yīng)有效監(jiān)管的需要，制約著監(jiān)管效率和質(zhì)量的提高。

4．監(jiān)管人員素質(zhì)低。監(jiān)管效率的高低直接取決于監(jiān)管人員的素質(zhì)。由于中央銀行本身不經(jīng)營商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，不少監(jiān)管人員缺乏實際金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗，部分監(jiān)管人員素質(zhì)偏低，有相當一部分監(jiān)管工作人員不具備監(jiān)管工作的資格和能力，這樣不僅很難做到及時發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)存在的高風險和違規(guī)操作，而且在金融機構(gòu)面前也難以樹立中央銀行的監(jiān)管威信。

二、提高縣級人民銀行監(jiān)管效率的對策措施

1．明晰監(jiān)管目標。要提高監(jiān)管效率，關(guān)鍵是樹立全新的監(jiān)管理念，把“維護金融業(yè)的穩(wěn)健、防止金融風險’作為當前轉(zhuǎn)軌時期的監(jiān)管目標，避免監(jiān)管的隨意性和盲目性。一方面，要采取斷然措施妥善化解已經(jīng)出現(xiàn)的風險和處理已面臨支付困難的金融機構(gòu)，最大限度減少震蕩，維護金融業(yè)整體安全與穩(wěn)定；另一方面，必須利用先進的技術(shù)手段和充分的信息披露，正確和判斷金融創(chuàng)新趨勢及其風險領(lǐng)域，建立起風險的早期識別和預警系統(tǒng)，及時采取有效的防范和控制措施，防止風險的積累、擴大和突然爆發(fā)。

在監(jiān)管的和上也要進一步更新觀念，鼓勵金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管效力。我們的金融監(jiān)管要逐步向規(guī)范化、程序化、制度化的方向，當前在金融監(jiān)管中要逐步實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變：一是由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性監(jiān)管和風險性監(jiān)管并重、以風險性監(jiān)管為主的方向發(fā)展；二是由單一的現(xiàn)場檢查向現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場監(jiān)督為主的方向發(fā)展；三是由傳統(tǒng)的手工檢查，向傳統(tǒng)的手工檢查和的機檢查互補、以計算機檢查為主的方向發(fā)展；四是由對金融違法“創(chuàng)新”的事后管制，向事前防范、正確引導金融機構(gòu)的創(chuàng)新活動、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機地結(jié)合起來的方向發(fā)展。

選準金融監(jiān)管的著力點。根據(jù)不同時期監(jiān)管政策的要求和金融企業(yè)的自身特點，努力尋找金融監(jiān)管與金融機構(gòu)內(nèi)控的最佳結(jié)合點和結(jié)合方式，切實將金融監(jiān)管政策融入金融企業(yè)完善內(nèi)控、加強管理的工作之中，以此尋求金融監(jiān)管與金融企業(yè)內(nèi)控的最大合力，避免監(jiān)管的無效勞動，提高監(jiān)管的有效性。

2．按照“精簡、統(tǒng)一、效能”的原則，改革縣級支行的科室設(shè)置，完善央行監(jiān)管前沿陣地——縣級人民銀行的監(jiān)管體系。要克服治標不治本的短期監(jiān)管行為，建立以穩(wěn)健運行、金融整體有效性和金融中長期風險預測為主要的金融監(jiān)管體系。一是合并縣支行的所有監(jiān)管科室，集中力量、集中職責。對縣級支行的現(xiàn)有機構(gòu)進行改革，按“精簡、統(tǒng)一、效能”的原則對現(xiàn)有的科室進行撤并，由現(xiàn)在的6－8個科室撤并為兩部一室，即：撤銷金管科、計劃科、合作金融監(jiān)管科成立金融監(jiān)管部；撤銷科、國庫科、貨幣金銀科成立營業(yè)部；撤銷人秘科、保衛(wèi)科成立辦公室。二是將原會計、國庫、貨幣發(fā)行等部門的監(jiān)管職能全部移交金融監(jiān)管部，一個窗口對外實施金融監(jiān)管。這樣改革后有三大優(yōu)越性：其一，可以解決縣級人民銀行監(jiān)管職能和監(jiān)管力量過度分散的。將原來各監(jiān)管科室的力量進行了集中，有利于監(jiān)管工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、組織和指揮，如利率、結(jié)算、現(xiàn)金等季度性檢查就無需對同一家機構(gòu)分別組織三次甚至若干次的檢查，只需一次性檢查即可完成，能有效地避免重復檢查和重復勞動，提高工作效率。同時，也可大大減輕被監(jiān)管機構(gòu)的接待負擔。其二，有利于基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室集中精力搞好業(yè)務(wù)核算，提高基礎(chǔ)工作質(zhì)量，嚴格執(zhí)行基本規(guī)章制度，確保資金的安全。其三，可以實現(xiàn)“兩個結(jié)合”：一是實現(xiàn)監(jiān)管與調(diào)研的有機結(jié)合。由于將計劃統(tǒng)計、非現(xiàn)場監(jiān)管、調(diào)查等職能全部交由監(jiān)管部負責，在工作安排上就可解決“單打一”問題，在對金融機構(gòu)進行某項檢查時，就可同時對其它情況和問題進行調(diào)查和檢查，工作人員回行后再按工作分工進行分類匯總處理，分別上報。這種辦法能有效地解決縣級支行人力資源不足的問題，節(jié)約監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。在組織專項調(diào)查時發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的風險性、苗頭性問題，能及時有效地采取監(jiān)管措施，有利風險的及時化解。二是實現(xiàn)服務(wù)與監(jiān)督的有機結(jié)合。既可提供全方位的政策咨詢服務(wù)，又可在服務(wù)中對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督，為更好地搞好金融監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。

3．落實監(jiān)管責任，改進監(jiān)管手段。

（1）依據(jù)監(jiān)管職責，建立監(jiān)管目標責任制和監(jiān)管內(nèi)控制度。要保證監(jiān)管目標的實現(xiàn)，提高監(jiān)管效率，必須建立監(jiān)管目標責任制和內(nèi)控制度，對監(jiān)管部門及人員所承擔的工作職責和目標作出明確規(guī)定。為保證監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)配合，建立責任制時，可實行監(jiān)管職責AB制，即每個監(jiān)管人員既承擔一部分主要監(jiān)管職責，還要承擔一部分協(xié)助監(jiān)管職責，避免出現(xiàn)監(jiān)管工作空檔等問題的發(fā)生。同時，對于涉及區(qū)域金融秩序和金融風險等重大工作，實行統(tǒng)一制定方案、統(tǒng)一調(diào)配力量、統(tǒng)一組織實施等做法，有效地發(fā)揮監(jiān)管部門的整體功能。

（2）強化督促落實，嚴格監(jiān)管約束。制定實施工作考評制度、工作情況匯報制度，監(jiān)管人員要根據(jù)本崗位工作要求，主動制定計劃，落實任務(wù)，匯報工作。同時，規(guī)定工作紀律，要求監(jiān)管人員不以管謀私。對監(jiān)管人員中出現(xiàn)的監(jiān)管責任事故和發(fā)生的違反工作制度、工作紀律的問題進行記載，并根據(jù)所犯錯誤的程度和工作責任的大小，給予必要的處分，以進一步樹立人民銀行的良好形象。

（3）改善監(jiān)管手段。一是要加快化建設(shè)步伐，盡快改變?nèi)嗣胥y行主要依靠手工作業(yè)進行監(jiān)管的現(xiàn)狀，提高監(jiān)管效率和質(zhì)量。加大機在金融監(jiān)管工作中的作用，全面推行非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料電腦化管理，實現(xiàn)金融監(jiān)管指標電算化，把監(jiān)管人員從復雜瑣碎的事務(wù)性工作中解脫出來，集中力量，做好防范和化解金融風險工作，調(diào)查和處置金融服務(wù)中出現(xiàn)的新問題、難問題。二是要建立監(jiān)管信息系統(tǒng)，充分利用已有資源信息。建立起比較完善的金融監(jiān)管檔案信息系統(tǒng)，是提高監(jiān)管效率的重要環(huán)節(jié)。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)要全面記錄轄內(nèi)每個金融機構(gòu)業(yè)務(wù)、高級管理人員、金融風險、違規(guī)經(jīng)營等情況，做到金融監(jiān)管有效資源豐富，記錄全面、真實、準確，并實現(xiàn)信息共享。同時，建立金融政策法規(guī)檔案，通過掌握金融政策法規(guī)的沿革，理清監(jiān)管思路，杜絕金融執(zhí)法中的誤解和偏差。要對金融機構(gòu)檔案、金融機構(gòu)高級管理人員檔案、非現(xiàn)場監(jiān)管檔案進行整理、規(guī)范和完善。機構(gòu)檔案要分系統(tǒng)按行別建立，檔案內(nèi)容分機構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)變更、違規(guī)查處、機構(gòu)年檢、市場退出等六大類；金融機構(gòu)高級管理人員監(jiān)管檔案分系統(tǒng)按人員建立，檔案內(nèi)容包括任職審查、任職考核、離任稽核、任職資格取消等四大項；金融機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管檔案按行別收集，包括各機構(gòu)報表資料、自查報告、非現(xiàn)場監(jiān)管報告和報表等內(nèi)容。

4．完善監(jiān)管工作規(guī)程，提高監(jiān)管效率。推行程序管理，實現(xiàn)監(jiān)管工作的規(guī)范操作。為適應(yīng)新形勢下監(jiān)管工作的需要，必須實行程序化管理，即對的監(jiān)管任務(wù)，依據(jù)操作的先后步驟，進行設(shè)計，優(yōu)化篩取，組合出最優(yōu)工作程序，并用以操作的一種管理方式。要涵蓋監(jiān)管的全部，使各項監(jiān)管工作都做到有章可循，易于操作，統(tǒng)一規(guī)范，運作有序。程序化管理的實施，不僅可以規(guī)范監(jiān)管工作的實際操作，而且可促使監(jiān)管職責AB制落到實處。

5．加強業(yè)務(wù)培訓，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。金融改革的日益深化，金融市場的對外開放，金融創(chuàng)新的空前活躍以及電腦在金融領(lǐng)域的廣泛運用，對縣級人民銀行金融監(jiān)管工作提出了新的更高的要求。而金融監(jiān)管隊伍面對層出不窮的金融新業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新顯得嚴重滯后。金融監(jiān)管人員監(jiān)管能力的增強和水平的提高與金融機構(gòu)業(yè)務(wù)步伐還有一定的差距。因此，必須加大監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)培訓，盡快提高監(jiān)管隊伍素質(zhì)。

篇2

一、目前金融監(jiān)管中存在的問題

(一)目標多重性。在實際工作中，對金融監(jiān)管目標存在多種認識：一是防范和化解金融風險，確保轄內(nèi)金融秩序穩(wěn)定，這無疑是正確的；二是通過現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，查處金融機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營行為，創(chuàng)造良好的公平競爭環(huán)境；三是貫徹有關(guān)金融法規(guī)，監(jiān)督金融機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，保障金融業(yè)健康運行；四是依據(jù)當期國家貨幣政策及有關(guān)政策，對金融機構(gòu)進行適時適度監(jiān)督管理，以適應(yīng)經(jīng)濟的需要。以上認識都有一定道理，但是決定金融監(jiān)管目標的依據(jù)是人民銀行的職責而不是監(jiān)管過程和手段，而且應(yīng)一致起來，否則將導致目標不明，事倍功半。

(二)操作無序性。人民銀行自單獨行使中央銀行職能以來，出臺了金融監(jiān)管法律法規(guī)和制度規(guī)定，這為規(guī)范金融監(jiān)管行為打下了基礎(chǔ)。然而，在實際操作中，更重要的是符合實際和具體細致的操作規(guī)范，如工作程序規(guī)范、檔案管理規(guī)范等等，這些規(guī)范性的操作管理制度還沒有真正建立起來，或不完善，或不細致，或不具操作性，或沒有認真落實，造成金融監(jiān)管工作盲目無序，整體質(zhì)量不高。

(三)偏狹性。按照金融監(jiān)管責任制實施辦法有關(guān)要求，基層人民銀行金融監(jiān)管的內(nèi)容是寬泛的。但是，在具體工作中，由于人員少，頭緒多，任務(wù)重，往往顧此失彼，而且一些工作或流于形式，或擱置不管，或無暇顧及，導致監(jiān)管范圍縮小。比如，在目前潛在風險突出情況下，集中大量時間、人力物力，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量和盈虧情況進行真實性檢查，而對機構(gòu)設(shè)置合規(guī)性及其退出、高級管理人員人品及其經(jīng)營品業(yè)績、政策性業(yè)務(wù)等缺乏有效的監(jiān)管。凡此種種，使金融監(jiān)管內(nèi)容偏廢狹隘，弱化了監(jiān)管整體效果。

(四)再監(jiān)督滯后性。再監(jiān)督是落實金融監(jiān)管責任制、提高監(jiān)管質(zhì)量和效率的重要手段，監(jiān)察與內(nèi)審肩負著這一重任，而目前這一點金融監(jiān)管工作存在著明顯的不足。監(jiān)察部門偏重于對行政違規(guī)行為查處，內(nèi)審部門側(cè)重于對管理制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，對于金融監(jiān)管過程、執(zhí)法尺度、效果及監(jiān)管人員執(zhí)行紀律等情況卻監(jiān)督甚少，或者根本沒有履行其再監(jiān)督職能。這種再監(jiān)督滯后的狀況不利于提高監(jiān)管效能，必須認真并加以解決。

(五)行為隨意性。在當前，金融監(jiān)管工作最突出的問題是缺乏計劃性，頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳，金融

“消防”特征十分明顯。究其原因，一是基層人民銀行人員緊張，無法有計劃地實施監(jiān)管工作，只能被動地搞突擊應(yīng)付；二是監(jiān)管體系沒有真正建立，科學地實施監(jiān)管還缺乏條件，只得根據(jù)情況隨時調(diào)整和確定監(jiān)管行為；三是各種法規(guī)政策正在逐步出臺和調(diào)整，具有明顯的不確定性，決定了監(jiān)管行為的非計劃性；四是金融機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營行為無可循，金融風險變幻莫測，實現(xiàn)監(jiān)管計劃性實屬困難。

(六)查處軟弱性。依法監(jiān)管，從嚴查處，是強化金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則。但是，在具體實施過程中，受執(zhí)法尺度、查處原則、關(guān)系、個人感情、行政干預等因素的，常常使監(jiān)管查處不能從嚴執(zhí)法，或避重就輕，或刪減問題，或久拖不決，不了了之，此類現(xiàn)象十分普遍且極不正常，削弱了金融法規(guī)的嚴肅性和人民銀行的監(jiān)管效力。

(七)形式單調(diào)性。金融監(jiān)管是一項枯燥而又艱苦的工作，法規(guī)制度條文的限制、紀律的約束、數(shù)字的核實、問題的查證以及撰寫報告的格式等，都有嚴格的規(guī)定和時間要求，在目前人員少、任務(wù)重的情況下，導致不僅監(jiān)管范圍收縮，而且監(jiān)管形式單調(diào)，主要表現(xiàn)：一是應(yīng)付突擊性任務(wù)多，主動開展工作少；二是轄內(nèi)本地檢查多，異地交叉檢查少；三是現(xiàn)場檢查多，非現(xiàn)場監(jiān)管作用發(fā)揮不充分；四是人民銀行監(jiān)管多，金融機構(gòu)自律性監(jiān)管少；五是一次性檢查多，跟蹤監(jiān)測監(jiān)管少。這種機械單調(diào)的監(jiān)管方式極易形成范圍收縮甚至出現(xiàn)監(jiān)管真空，影響監(jiān)管工作的整體質(zhì)量提高。

(八)手段落后性。在飛速的今天，作為人民銀行最重要的職能——監(jiān)管——仍然處于低層次的半手工操作狀態(tài)：報表數(shù)據(jù)非自動傳輸匯總而是人工錄入，生成指標非微機處理而是手工，資料報送非傳輸而是信件郵寄，非現(xiàn)場監(jiān)管預警預報非電子網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控而是通過人工報表處置，檔案資料管理非電子化而是文本式等等，這些顯然不能適應(yīng)形勢的需要。

(九)重點模糊性。一些基層行明顯存在著或被動應(yīng)付，疲于奔命，失去重點；或面對任務(wù)，茫然失措，找不到重點；或平均用力，講究均衡，沒有重點；或東一榔頭西一斧子，不要重點等等，以至于重點模糊。究其原因主要是有的弄不清當時的形勢和背景，有的找不準選擇重點的依據(jù)，有的吃不透監(jiān)管政策精神，有的分不開輕重緩急，這種現(xiàn)象嚴重了金融監(jiān)管的針對性和工作質(zhì)量。

(十)績效考核不確定性。運用合理的指標評價監(jiān)管效果工作相當薄弱：一些行根本沒有開展考核活動，僅僅滿足于階段性；有的聽聽匯報，下發(fā)個通報了事；有的甚至根據(jù)平時掌握的情況或憑印象對監(jiān)管工作進行評價；有的例行檢查，聽匯報，看資料，通過了解表面情況判斷監(jiān)管績效。無論如何，目前的績效考核都是局限于定性評價和對表面現(xiàn)象的判斷，缺乏系統(tǒng)的、細致的、規(guī)范的、科學的、量化的監(jiān)管考核指標體系，不僅影響考核效果，而且不利于調(diào)動監(jiān)管積極性，也難以為監(jiān)管決策提供準確依據(jù)。

二、金融監(jiān)管標準化的設(shè)想

實現(xiàn)標準化管理是金融監(jiān)管工作由粗放到規(guī)范、由低級到高級的必然趨勢，也是基層人民銀行切實行使央行職能必須解決的，而且要堅持前瞻性和現(xiàn)實性相結(jié)合、性和操作性相結(jié)合、普遍性和特殊性相結(jié)合等原則，制定出科學的監(jiān)管標準。

一是目標統(tǒng)一化?；鶎尤嗣胥y行金融監(jiān)管的目標由其地位和職能決定，根據(jù)《人民銀行法》第十二、第三十條規(guī)定，考慮到基層的實際情況，監(jiān)管目標應(yīng)該是：依法監(jiān)督管理金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)，努力防范和化解各類金融風險，維護一方金融平安，為地方發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。實現(xiàn)這一目標需要一些過程和手段來支撐，但它們并不是目標，應(yīng)嚴格區(qū)別開來，保證目標的統(tǒng)一化。

二是操作規(guī)范化。(1)操作程序化。按照金融監(jiān)管操作規(guī)程和責任制實施細則，依據(jù)層次管理和崗位負責制，一方面實施梯級管理，分工負責，另一方面分清先后順序，漸次推進，逐項落實。比如，日常工作由崗位人員負責具體落實，但重大事項必須報告主要領(lǐng)導，通過集體決定；又如，某項檢查從立項、發(fā)出文本通知到落實處理結(jié)果、文件資料歸檔等，必須按程序辦事。(2)管理制度化。認真執(zhí)行金融監(jiān)管各項規(guī)章制度，落實崗位責任制，堅持把每一項工作、每一個環(huán)節(jié)、每一次活動都納入制度規(guī)范之內(nèi)，從嚴管理。(3)組織條理化。即按照監(jiān)管及對象，合理分工，區(qū)別類型，動態(tài)管理，預警預報，分類處置，做到日常工作有條有理，按部就班，處理突發(fā)性問題聞變不驚，處驚不亂，分析情況，調(diào)整力量，果斷處置。(4)任務(wù)具體化。即對每一項監(jiān)管工作合理布置，落實到位，尤其是對于重點任務(wù)在時間、人員、方案、措施及質(zhì)量等方面細致安排，予以保證。

三是范圍最大化?；鶎尤嗣胥y行的監(jiān)管內(nèi)容很多，但是不能因此而顧此失彼，相反，要相互兼顧，合理布局，實施全方位監(jiān)管。在確保完成重點任務(wù)的同時，對日常性工作妥善安排，抓住熱點，突破難點，掃除空白點，不留真空。為此，應(yīng)在不斷提高隊伍素質(zhì)的基礎(chǔ)上，進一步轉(zhuǎn)變思想觀念，注重拓展監(jiān)管范圍，延伸監(jiān)管觸角，落實崗位責任。

四是形式多樣化。要不斷改進監(jiān)管方式，提高工作質(zhì)量。首先要在調(diào)查研究上下功夫，結(jié)合監(jiān)管計劃，深入金融機構(gòu)網(wǎng)點和居民區(qū)，了解經(jīng)營情況及對金融市場的反映。尋找實施監(jiān)督的切入點，提高監(jiān)管針對性；其次要加強分析預報監(jiān)測工作，對平時收集的資料和數(shù)字信息認真分析，從中找出異常變化，及時會診，快速反映，實施監(jiān)督；再次要強化非現(xiàn)場監(jiān)管，對重要指標定期測算分析，掌握動態(tài)，預警預報，妥善處置；同時要在以上基礎(chǔ)上擬訂方案，或有計劃地進行全面檢查，或有目的地進行重點抽查。上述諸法應(yīng)相互配合，因時因地因情靈活使用，以實現(xiàn)監(jiān)管形式多樣化，有針對性地解決各類問題。

五是手段化。應(yīng)建立監(jiān)管系統(tǒng)，實現(xiàn)報表數(shù)據(jù)信息電算化和傳輸化，資料和指標監(jiān)測、動態(tài)管理、文件處理電腦化，非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的預警預報系統(tǒng)，核查資料記錄及分類整理應(yīng)逐步脫離手工操作，檔案資料應(yīng)實現(xiàn)機管理和網(wǎng)絡(luò)化。為此，基層人民銀行要更新觀念，舍得投入，并著力培養(yǎng)高素質(zhì)的監(jiān)管人才，全面提高監(jiān)管水平。

六是計劃化。(1)制定總體規(guī)劃，即根據(jù)上級行監(jiān)管工作指導思想和當?shù)貙嶋H情況，確定某一時期的監(jiān)管總體思路、目標、步驟及措施；(2)制定年度計劃，即按照總體規(guī)劃和當期情況，確定本年度監(jiān)管工作的項目表、時間安排、任務(wù)分解、目標責任及考核辦法，逐項分步實施；(3)編排項目順序，即依據(jù)年度計劃，按輕重緩急對所有監(jiān)管項目進行排序，按崗位責任和工作性質(zhì)分工負責，落實任務(wù)；(4)確定項目方案，即對每一個項目特別是重點項目進行認真研究，確定目的、時間、人員、、可能遇到的與解決對策等，做到提前布置，科學安排；(5)突擊臨時任務(wù)，即當計劃與變化發(fā)生沖突時，應(yīng)在保證完成計劃內(nèi)工作的同時，集中力量突擊臨時任務(wù)，做到兩不誤，切忌顧此失彼。

七是重點突出化?；鶎尤嗣胥y行金融監(jiān)管工作應(yīng)重點解決四個方面的關(guān)鍵問題：首先是中小金融機構(gòu)經(jīng)營性風險監(jiān)管，重點是防范和化解信用社支付性風險，立足“三農(nóng)”，樹立形象，扭轉(zhuǎn)被動局面；其次是存款市場監(jiān)管，依法從嚴查處非法金融活動和違規(guī)經(jīng)營行為，凈化存款市場，為金融機構(gòu)營造公平競爭環(huán)境；再次是高級管理人員任職資格管理，嚴把任職資格關(guān)，突出對遵章守紀、經(jīng)營業(yè)績及道德品質(zhì)等進行嚴格審查管理；同時對金融機構(gòu)市場準入與退出實施規(guī)范性管理，確保機構(gòu)合法合規(guī)。

篇3

美國雙重銀行體系的特點在于銀行可在州或聯(lián)邦一級自由地申請注冊、平行地接受監(jiān)管，州政府和聯(lián)邦政府金融監(jiān)管當局獨立地行使注冊、管理和監(jiān)督金融機構(gòu)的職責。

美國的銀行主要分為國民銀行和州銀行。國民銀行是指在聯(lián)邦一級注冊的銀行，由美國貨幣監(jiān)理署審查合格后取得許可證。州銀行是指在州一級注冊的銀行，由每個州的銀行監(jiān)管當局審查批準。國民銀行注冊之后自然成為美國聯(lián)邦儲備體系（美國的中央銀行）的成員行，州銀行則可選擇是否申請成為聯(lián)邦儲備體系的成員行。國民銀行在開始營業(yè)前，必須獲得聯(lián)邦存款保險，州銀行監(jiān)管當局對州注冊銀行也有類似要求。

根據(jù)美國銀行管理法規(guī)，銀行注冊管理當局有權(quán)對銀行進行監(jiān)管；聯(lián)邦儲備體系對其成員行也有同等的監(jiān)管權(quán)力；而聯(lián)邦存款保險公司則對享受存款保險的銀行有監(jiān)督管理權(quán)。因此，美國的金融監(jiān)管機構(gòu)主要有貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦儲備體系、聯(lián)邦存款保險公司和州銀行監(jiān)管當局等，形成多頭監(jiān)管的格局。

美中金融監(jiān)管的特點比較

首先，監(jiān)管工作的計劃性、程序化和規(guī)范性。

美國的金融監(jiān)管非常注重工作的計劃性、程序化和規(guī)范性。監(jiān)管當局每年制訂出詳細的工作計劃，一切按程序行事。對金融監(jiān)管的各領(lǐng)域都制訂出細致的標準和操作規(guī)則，從而使各監(jiān)管機構(gòu)能夠保持統(tǒng)一的監(jiān)管思路、評價標準，以及一致的檢查程序和操作技術(shù)。而目前我國的金融監(jiān)管工作，特別是現(xiàn)場檢查工作尚未形成系統(tǒng)的檢查標準和程序，現(xiàn)場檢查方案的制訂和檢查前問卷的設(shè)計完全依賴于主查人的主觀判斷和經(jīng)驗，不利于檢查工作的專業(yè)化。

其次，現(xiàn)場檢查與內(nèi)控評價的有機結(jié)合。

美國監(jiān)管當局的現(xiàn)場檢查實際上是對商業(yè)銀行內(nèi)控評價的具體操作過程。根據(jù)現(xiàn)場檢查結(jié)果會對商業(yè)銀行的內(nèi)控管理進行正面評價，并提出相應(yīng)的監(jiān)管建議，促使商業(yè)銀行全面提高內(nèi)控管理水平。目前，我國的現(xiàn)場檢查僅側(cè)重于點的方面，即單個問題，但對商業(yè)銀行風險控制環(huán)節(jié)和風險控制措施的有效性尚不能做出全面的評價。

第三，監(jiān)管工作的連續(xù)性。

美國監(jiān)管當局非常重視后續(xù)檢查，把每次檢查發(fā)現(xiàn)的需要銀行修正的問題都列出詳細的時間表，并采取嚴密的跟蹤程序，記錄每一個問題的最終結(jié)果。這樣既保證了檢查成果被充分利用，也保證了監(jiān)管工作的連續(xù)性。而目前我國金融監(jiān)管工作大多注重發(fā)現(xiàn)問題，而問題是否得到實質(zhì)性解決，監(jiān)管部門尚未采取有效手段予以監(jiān)控。

第四，監(jiān)管工作的溝通與交流。

一是監(jiān)管當局之間的交流。美國各家監(jiān)管機構(gòu)之間為提高監(jiān)管工作效率，避免重復性檢查，往往達成監(jiān)管協(xié)議，或分不同時間對同一家銀行進行檢查，或各方共同組成檢查組進行檢查，檢查結(jié)果為各方認可并實行信息共享。目前我國金融監(jiān)管工作實行由下至上的信息傳遞渠道，各地監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行分行的監(jiān)管情況會上報銀監(jiān)會，但銀監(jiān)會對商業(yè)銀行總行的監(jiān)管情況尚未形成內(nèi)部充分披露的渠道。此外，銀監(jiān)會、人民銀行與各級財稅部門之間尚未形成信息共享機制，檢查結(jié)果的溝通交流尚待加強。

二是監(jiān)管當局與商業(yè)銀行之間的溝通。美國監(jiān)管當局會就銀行董事們?nèi)粘９ぷ髦袘?yīng)注意的事項提供指南與建議，也會把一些好的管理方法或技術(shù)推薦給商業(yè)銀行。通過溝通，可讓被監(jiān)管者充分理解監(jiān)管者的思路和理念，增強風險意識，既能加強合作，提高監(jiān)管的權(quán)威性，又能幫助商業(yè)銀行建立健康的管理文化。目前我國監(jiān)管當局也力求通過窗口指導等方式傳達自己的監(jiān)管理念，力求得到商業(yè)銀行的理解與支持。

第五，內(nèi)部審計和外部審計有效性。

美國監(jiān)管當局通常不做審計人員所做的詳細的財務(wù)檢查工作，而是對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的風險性予以更多關(guān)注，有效發(fā)揮銀行內(nèi)部審計和外部審計作用。目前我國金融監(jiān)管也逐漸由合規(guī)性監(jiān)管向風險性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，由事后監(jiān)管向風險預警轉(zhuǎn)變。由于我國部分商業(yè)銀行分行內(nèi)部稽核部門尚未實現(xiàn)由總行垂直管理，內(nèi)部稽核缺乏獨立性和權(quán)威性，內(nèi)部審計效果不顯著。而外部審計只做一些常規(guī)性檢查，與監(jiān)管部門關(guān)注點有所不同。

第六，培訓制度的完善性。

美國監(jiān)管當局有系統(tǒng)、完善的檢查官培訓制度。培訓內(nèi)容涵蓋銀行監(jiān)管各領(lǐng)域的政策、程序與方法。通過系統(tǒng)的培訓制度，提高了檢查官的專業(yè)知識和技術(shù)水平，并隨著金融環(huán)境的變化，不斷更新檢查官的知識結(jié)構(gòu)。目前，我國金融監(jiān)管人員任務(wù)重，人手少，很難抽出時間進行后續(xù)培訓。但從監(jiān)管工作的長遠發(fā)展考慮，人員的持續(xù)培訓對提高監(jiān)管工作質(zhì)量是非常必要的。

相關(guān)建議

首先，監(jiān)管當局應(yīng)建立系統(tǒng)的監(jiān)管工作程序。

一是盡快出臺《商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查手冊》，按照內(nèi)部控制的基本框架與內(nèi)控環(huán)境、授信與貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、會計業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、存款柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計算機業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、內(nèi)部控制的監(jiān)督與糾正等八個方面，制訂詳細的現(xiàn)場檢查操作流程、檢查原則、檢點和方法，規(guī)范金融監(jiān)管程序。

二是及時編撰并更新《金融監(jiān)管法律法規(guī)匯編》，并按照上述八個方面將法規(guī)分類匯總，使監(jiān)管人員在工作中有章可循、有據(jù)可查。

其次，監(jiān)管當局應(yīng)注重對商業(yè)銀行內(nèi)控的全面評價。

監(jiān)管當局應(yīng)將現(xiàn)場檢查與內(nèi)控評價有機結(jié)合起來，從更高的層面幫助商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)內(nèi)控管理的薄弱環(huán)節(jié)，提高風險控制措施的有效性，加強商業(yè)銀行內(nèi)控管理水平。

第三，監(jiān)管當局應(yīng)加強監(jiān)管工作的連續(xù)性。

監(jiān)管當局對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和風險點應(yīng)建立跟蹤系統(tǒng)，可在《現(xiàn)場檢查意見書》中要求商業(yè)銀行針對每一個問題上報詳細的整改措施、整改時間表，并落實整改責任人。商業(yè)銀行整改報告上報后，監(jiān)管當局應(yīng)關(guān)注其整改措施的具體落實，必要時可安排專項后續(xù)檢查，并在系統(tǒng)中記錄每個問題的最終整改結(jié)果，切實提高監(jiān)管工作成效和監(jiān)管權(quán)威性。

第四，監(jiān)管當局應(yīng)加強監(jiān)管工作的信息交流。

一是銀監(jiān)會與各地監(jiān)管機構(gòu)之間應(yīng)建立信息共享機制，將其對商業(yè)銀行總行的監(jiān)管報告、檢查結(jié)果在一定范圍內(nèi)予以披露，使各地監(jiān)管機構(gòu)能夠整體把握被監(jiān)管銀行的經(jīng)營管理狀況。此外，銀監(jiān)會、人民銀行與各級財稅部門之間應(yīng)加強信息溝通，避免重復檢查。二是監(jiān)管當局應(yīng)進一步加強監(jiān)管理念的宣傳力度，使商業(yè)銀行對風險監(jiān)管工作能有更充分的認識，促使其將被動接受監(jiān)管轉(zhuǎn)化為自覺、自律行為。

第五，監(jiān)管當局應(yīng)充分發(fā)揮內(nèi)部審計和外部審計作用。

篇4

一、我國金融監(jiān)管機構(gòu)的重要作用

金融監(jiān)管機構(gòu)對金融行為的監(jiān)管行為，能夠?qū)δ切┎还降慕鹑谛袨檫M行很好的管理控制，進而為金融行業(yè)提供一個公平、健康的秩序，促進我國金融行業(yè)的健康快速發(fā)展。而金融行業(yè)的發(fā)展變化與國家經(jīng)濟的有著密不可分的關(guān)系，所以，換句話講，金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管行為，能夠盡量避免國家經(jīng)濟發(fā)展中可能出現(xiàn)的風險，促進國家經(jīng)濟的健康發(fā)展，從而保障了社會的穩(wěn)定發(fā)展?？偠灾?，金融監(jiān)管機構(gòu)對于國家的發(fā)展進步有極大的積極作用。

二、金融監(jiān)管機構(gòu)目前存在的不足之處

我國的金融監(jiān)管機構(gòu)仍有很大的不足，阻礙了金融監(jiān)管的有效執(zhí)行，下面簡要分析了我國金融監(jiān)管機構(gòu)中的幾點不足之處。

2.1、金融監(jiān)管法律法規(guī)不夠完善。金融監(jiān)管機構(gòu)是對所有金融行為的監(jiān)督管理，但是，相關(guān)的法律法規(guī)的內(nèi)容并不是所有的金融行為。我國的法律法規(guī)對于一些金融行為沒有明確的規(guī)范，甚至對于某些非常重要的金融行為，都沒有很好的條文規(guī)定。例如，我國法律法規(guī)對于公司退出市場行為的規(guī)范很不明確，致使金融監(jiān)管機構(gòu)操作起來存在很大的難度，導致金融市場出現(xiàn)了一些問題。另外，金融行業(yè)也是在不斷發(fā)展的，但我國的法律規(guī)范卻沒能和金融發(fā)展很好的同步。現(xiàn)在，電子商業(yè)的發(fā)展非常迅速，在金融交易中的比例越來越重要，但法律法規(guī)還沒有更好的完善對于這些新興的金融行為的條文規(guī)定。

2.2、金融監(jiān)管機構(gòu)機制存在問題。由于我國金融監(jiān)管機構(gòu)的發(fā)展時間較短，所以，目前，我國金融監(jiān)管機構(gòu)的體制仍存在一些問題。首先，我國不同金融監(jiān)管機構(gòu)的合作溝通不夠。各個機構(gòu)的分工形式非常不錯，機構(gòu)間也有溝通會議，但是對于會議沒有明確的規(guī)范，這樣的溝通是不夠的，阻礙了解我國金融行業(yè)的情況，不利于各個機構(gòu)工作的良好開展。其次，金融監(jiān)管機構(gòu)理念仍然是傳統(tǒng)理念，導致對于金融行為的監(jiān)管力度不夠?，F(xiàn)在，金融行業(yè)發(fā)展迅速，監(jiān)管機構(gòu)面臨的情況是瞬息萬變。但由于監(jiān)管理念的落后，導致了監(jiān)管機構(gòu)不能很好的發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)內(nèi)存在的風險或者潛在風險?？梢哉f，這樣的金融監(jiān)管是不到位的。

2.3、金融監(jiān)管機構(gòu)的行業(yè)人員整體素質(zhì)不高。沒有好的從業(yè)人員，再好的政策也不能被很好的實施。在我國，金融監(jiān)管機構(gòu)的很多監(jiān)管人員對于業(yè)務(wù)的熟練程度不夠，整體的專業(yè)素質(zhì)不高。目前，我國的監(jiān)管人員的專業(yè)知識的儲備量、金融風險的認識判斷水平不能滿足對于金融監(jiān)管的要求。而且，很多監(jiān)管人員從業(yè)時間不長，經(jīng)驗不足，這對于金融監(jiān)管的影響同樣不小。另外，隨著金融行業(yè)的飛速發(fā)展，金融行業(yè)出現(xiàn)了很多新的情形。而我國很多的監(jiān)管人員不能跟上金融行業(yè)的發(fā)展腳步，業(yè)務(wù)水平呈現(xiàn)出大幅度的落后。顯然，監(jiān)管人員的素質(zhì)不高阻礙了金融監(jiān)管的良好執(zhí)行。

三、金融監(jiān)管機構(gòu)不足的調(diào)整策略

3.1、完善金融監(jiān)管的法律條文。金融監(jiān)管的法律法規(guī)必須得到完善，才能促進金融監(jiān)管的執(zhí)行。首先，對于一些沒有法律規(guī)定的金融行為，或者隨著時展而產(chǎn)生的新興的金融行為，必須增加相應(yīng)的法律條文規(guī)范。而對于一些有規(guī)范的金融行為，也應(yīng)該隨著金融行業(yè)發(fā)展，不斷的去修改完善其中的法律條文細節(jié)，使規(guī)范更加細致準確。同時，對于那些市場影響巨大的金融行為，必須要不斷的去加強其法律規(guī)范，務(wù)求考慮到這些金融行為的所有情況，從而保證金融不會出現(xiàn)大范圍的波動，影響經(jīng)濟的發(fā)展。

3.2、完善金融監(jiān)管機構(gòu)的機制。首先，要加強不同金融監(jiān)管機構(gòu)的溝通。對此，國家可以制定相應(yīng)的條文規(guī)范，規(guī)定在金融機構(gòu)開展機構(gòu)會議時，不同監(jiān)管機構(gòu)的職責是什么，規(guī)定它們應(yīng)該分析報告金融行業(yè)的哪些方面，從而加強金融監(jiān)管機構(gòu)間的全面溝通，實現(xiàn)不同金融監(jiān)管機構(gòu)間的信息共享。同時，還要改善金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管理念，加大對于金融監(jiān)管的力度。從而對發(fā)展迅速的金融行業(yè)進行及時的監(jiān)督管理，盡可能的去避免金融風險的出現(xiàn)。另外，也要完善監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部的部門構(gòu)造，數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)分析、風險監(jiān)管等各個部門分工要明確，職能要分配清楚，這樣能夠很大程度的提高金融監(jiān)管的效率。

3.3、提高金融監(jiān)管人員的素質(zhì)。監(jiān)管人員素質(zhì)的提高是刻不容緩的。首先，要改善監(jiān)管人員對于金融監(jiān)管的理念，讓他們認識到金融監(jiān)管的專業(yè)性和重要性，這樣他們就會更有責任感的去工作。其次，要提高監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)，使其對于金融風險的分析判斷更加準確及時，從而提高其處理金融風險能力。也要促使其不斷的更新金融監(jiān)管知識，對于新的金融行為有很好的分析了解。另外，可以實行老人帶新人的制度，在保證金融監(jiān)管工作正常進行的前提下，提高新人的實踐能力，保證高能力金融監(jiān)管人員的連續(xù)性。當然了，應(yīng)該鼓勵監(jiān)管人員自主學習，不斷的充實自己，掌握更多的知識。例如，隨著科學技術(shù)的發(fā)展，我們的金融監(jiān)管人員應(yīng)該能夠掌握新技術(shù)的應(yīng)用方法，盡量做到對新科技的熟練應(yīng)用?？偠灾?，我們應(yīng)該盡可能的提高金融監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)和綜合素質(zhì)。

四、總結(jié)

國家要意識到金融監(jiān)管機構(gòu)對于國家發(fā)展的重要性，同時，也要看清楚我國金融監(jiān)管機構(gòu)目前存在的問題，包括相應(yīng)法律法規(guī)不完善、監(jiān)管機構(gòu)機制問題和監(jiān)管人員素質(zhì)不高等方面問題。針對這些問題，國家應(yīng)該制定相應(yīng)的策略去解決問題，保證金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管工作的正常執(zhí)行，這樣才能保證金融發(fā)展的健康穩(wěn)定，對于國家經(jīng)濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定都能產(chǎn)生很積極的效應(yīng)。最后，需要強調(diào)的一點是，金融監(jiān)管工作不僅僅需要國家安全金融監(jiān)管機構(gòu)的正常工作，也需要多方面對于金融行業(yè)監(jiān)督管理的配合，這樣才能更好的發(fā)展我國金融行業(yè)。（作者單位：西北民族大學經(jīng)濟學院）

【參考文獻】

[1] 王文亮.我國銀行保險業(yè)務(wù)監(jiān)管法律問題[D].山西財經(jīng)大學.2012.

[2] 周曄.我國政府在金融監(jiān)管中面臨的職能定位困境及其對策分析[D].湖南大學.2011.

篇5

我叫，現(xiàn)年31歲，年7月畢業(yè)于省財政學院，同年分配到，從事會計工作。年8月調(diào)入，年機構(gòu)改革，先后從事稽核、金融監(jiān)管工作，年被市行指定為監(jiān)管組成員。年被聘為助理會計師，年考取了全國會計師任職資格?，F(xiàn)在金融管理科工作。

下面我將任助理會計師以來的工作情況匯報如下：

一是政治素質(zhì)過硬，業(yè)務(wù)知識全面。

講學習、講政治是我始終不渝的追求和信念，是我提高思想認識和業(yè)務(wù)素質(zhì)，做好各項工作的根本保證。在任助師六年期間，本人尤其重視對金融、會計和經(jīng)濟理論知識的學習。年順利通過了全國統(tǒng)一的會計師資格的考試。任職以來的學習和實踐證明，過硬的政治素質(zhì)、全面的專業(yè)理論知識和良好的職業(yè)素養(yǎng)為我做好會計工作和金融監(jiān)管工作及提高自身分析問題、解決問題的能力起到了重要的促進作用。

二是突出金融監(jiān)管重點，扎實有效地完成了各項工作。

篇6

我叫，現(xiàn)年歲，年月畢業(yè)于財政學院，同年分配到，從事會計工作。年月調(diào)入，年機構(gòu)改革，先后從事稽核、金融監(jiān)管工作，年被市行指定為監(jiān)管組成員。年被聘為助理會計師，年考取了全國會計師任職資格?，F(xiàn)在金融管理科工作。

下面我將任助理會計師以來的工作情況匯報如下：

一是政治素質(zhì)過硬，業(yè)務(wù)知識全面。

講學習、講政治是我始終不渝的追求和信念，是我提高思想認識和業(yè)務(wù)素質(zhì)，做好各項工作的根本保證。在任助師六年期間，本人尤其重視對金融、會計和經(jīng)濟理論知識的學習。年順利通過了全國統(tǒng)一的會計師資格的考試。任職以來的學習和實踐證明，過硬的政治素質(zhì)、全面的專業(yè)理論知識和良好的職業(yè)素養(yǎng)為我做好會計工作和金融監(jiān)管工作及提高自身分析問題、解決問題的能力起到了重要的促進作用。

二是突出金融監(jiān)管重點，扎實有效地完成了各項工作。

篇7

（3）金融監(jiān)管的機構(gòu)設(shè)置和人員配備與監(jiān)管需求存在一定的不適應(yīng)性。當前，人民銀行縣支行內(nèi)設(shè)機構(gòu)改革后，大部分縣支行的原合作金融管理股、金管股、調(diào)統(tǒng)股已合并為金融機構(gòu)監(jiān)管股，由于中心支行原對應(yīng)的科室仍各司其職，故縣支行原各部門人員繼續(xù)履行原有職能，使得某些支行員工產(chǎn)生了錯誤認識，致使縣支行金融監(jiān)管合力的作用難以有效發(fā)揮。另外，基層人民銀行其他部門的人力、物力基本占用了支行總體力量的大部分，而履行基層央行主要職能的金融監(jiān)管部門僅占支行總體的少部分，與內(nèi)設(shè)機構(gòu)合并后監(jiān)管任務(wù)加重的實際狀況不相適應(yīng)。

（4）金融監(jiān)管的信息溝通體系和電子化建設(shè)滯后，制約監(jiān)管效率的提高。依照系統(tǒng)論的觀點，任一系統(tǒng)都不是獨立和封閉的，其內(nèi)部子系統(tǒng)之間是相互聯(lián)系、影響的，且與其他相對獨立的系統(tǒng)構(gòu)成一個更大的系統(tǒng)。建立區(qū)域性金融安全區(qū)，決定于區(qū)域內(nèi)的各項因素，也與鄰近區(qū)域的經(jīng)濟金融運行質(zhì)量、風險程度等相關(guān)。故而，建立起基層央行與各商業(yè)銀行和中小金融機構(gòu)分支機構(gòu)間、基層央行分支機構(gòu)間、基層央行與證監(jiān)會和保監(jiān)會分支機構(gòu)間的信息溝通體系，實現(xiàn)信息共享、聯(lián)手監(jiān)管，有利于構(gòu)建牢固的金融風險“防火墻”。

（5）金融監(jiān)管人員資格管理和人員素質(zhì)有待改進和提高。當前，基層人民銀行金融監(jiān)管人員的素質(zhì)、能力要求很大程度上限于領(lǐng)導的評價和看法，監(jiān)管人員的選配、調(diào)動主要取決于各級領(lǐng)導的意見，具有一定的局限性，難以全面、準確地考察選配人員的業(yè)務(wù)監(jiān)管能力，缺乏一套有效的監(jiān)管人員資格管理辦法來實現(xiàn)監(jiān)管人力資源的優(yōu)化配置。

結(jié)合上述基層人民銀行金融監(jiān)管中存在問題的分析，特提出以下對策思路以供探討：（一）更新金融監(jiān)管理念，樹立和增強監(jiān)管中的“效益、市場、系統(tǒng)、持續(xù)”意識。正確的監(jiān)管理念是指導金融監(jiān)管的有力指南，亦須順應(yīng)經(jīng)濟金融環(huán)境的變遷而作出適應(yīng)性的調(diào)整。

由此，我們認為，在堅持原有合理的監(jiān)管理念基礎(chǔ)上，應(yīng)結(jié)合新的形勢需要，適當引入和增強新的監(jiān)管理念內(nèi)涵。①適當引入監(jiān)管中的“效益”理念。對一些經(jīng)濟金融運行質(zhì)量較差、金融風險積累突出的地方，人民銀行應(yīng)強化金融監(jiān)管，查處違法違規(guī)行為，穩(wěn)定金融秩序，及時防范和化解金融風險。對一些化解顯性金融風險已有明顯成績、經(jīng)濟金融運行較為平穩(wěn)的地方，人民銀行在履行好風險性監(jiān)管職責的同時，監(jiān)管重點宜有所傾斜，適度突出對金融機構(gòu)經(jīng)營效益的指引，帶動商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，較好地實現(xiàn)金融監(jiān)管宏觀剛性和銀行微觀經(jīng)營靈活度的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。②樹立“市場約束”的監(jiān)管理念。有效的市場約束，是商業(yè)銀行實行審慎經(jīng)營的驅(qū)動力，也促使商業(yè)銀行保持雄厚的資本基礎(chǔ)以抵御風險，故可以作為有效銀行監(jiān)管的重要手段，因而受到了國際金融界的日益關(guān)注和重視。市場約束要求較高的信息披露水平，對于市場化程度較低的我國銀行業(yè)而言，宜采取漸進式的逐步推進方式。同時，人民銀行實施金融監(jiān)管時，可以充分發(fā)揮市場力量的制約作用，引入一些社會中介機構(gòu)如會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估公司等，對銀行等金融機構(gòu)檢查、監(jiān)督、資信評級等，以提升金融監(jiān)管的效能。③增強“系統(tǒng)、持續(xù)”的監(jiān)管理念。人民銀行在監(jiān)管時應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃，注意現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的銜接和良性互動，發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的風險預警機制和現(xiàn)場監(jiān)管的查誤糾錯機制的作用，減少監(jiān)管工作的隨意性、突擊性；深入研究銀行業(yè)務(wù)的周期性規(guī)律，把握好事前、事中、事后的監(jiān)管特征，盡可能減少或杜絕無效監(jiān)管，在持續(xù)監(jiān)管中逐漸提高監(jiān)管工作的質(zhì)量。

（二）改進和完善金融監(jiān)管責任制的制度安排。①完善監(jiān)管責任制體系，增強責任制的可操作性。從實際工作中看，實現(xiàn)“授權(quán)定責、權(quán)責平衡”是確保監(jiān)管責任制落實到位的關(guān)鍵因素。按照監(jiān)管權(quán)限來劃定責任，誰失誤由誰承擔相應(yīng)的責任。同時，劃分責任應(yīng)明確、細致、具體，各級、各類監(jiān)管責任人對哪些金融風險承擔責任及責任的種類，應(yīng)具體細化，使其具有較強的可操作性。②改進責任制中的激勵約束機制，充分調(diào)動監(jiān)管人員的積極性。實行監(jiān)管責任制后，監(jiān)管者責任重大，從事監(jiān)管工作具有風險性，應(yīng)當建立績效掛鉤式的激勵機制。同時，可施行監(jiān)管過錯責任追究制、消極作為追究制等，實現(xiàn)激勵與約束的有機兼容，使金融監(jiān)管活力不斷激發(fā)出來。③加快責任制的相關(guān)配套制度建設(shè)。及早制定統(tǒng)一、規(guī)范、具體的監(jiān)管崗位操作規(guī)程，以明確分解和定位崗位責任；建立以內(nèi)審、監(jiān)察部門為主實行的監(jiān)督制衡機制，以預防、糾正和處罰執(zhí)法失當?shù)刃袨椤闇p少年終考評的主觀隨意性，可采取以科學設(shè)定的指標考核為主、結(jié)合抽查核實、個人述職的方式，區(qū)別各級不同責任人而分類考核，并輔之以平時累積的監(jiān)管過程情況材料、表格等進行綜合性的監(jiān)管考評。

（三）優(yōu)化監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部的人員配置，增強金融監(jiān)管力量。目前，多數(shù)縣支行的金融監(jiān)管仍采取分組的方法，這不利于金融監(jiān)管整體力量的有效發(fā)揮，可以將監(jiān)管業(yè)務(wù)劃分為現(xiàn)場監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管和日常監(jiān)管三個部分，以此來配備監(jiān)管人員，發(fā)揮監(jiān)管合力。與此同時，在人力資源上向監(jiān)管部門傾斜，增加監(jiān)管人員所占的比例，以強化人民銀行的監(jiān)管職能。

篇8

1．提高金融監(jiān)管有效性是發(fā)揮金融監(jiān)管作用的本質(zhì)體現(xiàn)。從監(jiān)管實踐看，中國金融監(jiān)管的行為目標就是要維護金融秩序，維護公眾利益，促進金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。提高金融監(jiān)管有效性，通過及時采取監(jiān)管措施，規(guī)范金融的經(jīng)營行為，不但可以建立公平競爭機制，維護金融秩序，而且可以促使金融企業(yè)改善經(jīng)營管理，有效提高金融企業(yè)的效益和社會效益。因此，提高金融監(jiān)管的有效性就是最充分地發(fā)揮金融監(jiān)管的作用，實現(xiàn)金融監(jiān)管的目的。

2．提高金融監(jiān)管有效性是防范化解金融風險的根本保證。中國金融監(jiān)管從最初的合規(guī)監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)向國際通行的以風險防范為重心，這無疑是金融企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和整個金融安全運行的“護身符”。提高金融監(jiān)管的有效性，通過對金融企業(yè)安全、穩(wěn)健形成最大風險的領(lǐng)域進行持續(xù)有效的監(jiān)管，不但可以識別、度量金融風險程度，而且可以監(jiān)測和控制風險發(fā)生，制止風險蔓延，消除風險不利影響。因此，要防范化解金融風險，必須切實提高金融監(jiān)管的有效性。

3．提高金融監(jiān)管有效性是提高金融監(jiān)管質(zhì)量和效率的有效手段。金融監(jiān)管的特殊性，客觀上要求監(jiān)管當局及其有關(guān)人員提高辦事效率、加大工作力度，用最小的投入完成高質(zhì)量的監(jiān)管任務(wù)。提高金融監(jiān)管的有效性，通過加強監(jiān)管隊伍建設(shè)，運用先進技術(shù)裝備和管理手段，不但可以提高監(jiān)管工作的及時性、效率性，及時有效制止金融企業(yè)不良行為，強化金融服務(wù)職能，而且可以大大降低監(jiān)管工作差錯，減少監(jiān)管工作失誤，提高監(jiān)管工作水平。因此，要提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，必須提高金融監(jiān)管的有效性；提高金融監(jiān)管有效性的措施辦法能有效提高金融監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率。

二、中國金融監(jiān)管有效性不足的主要表現(xiàn)

金融監(jiān)管有效性不足主要通過金融企業(yè)、監(jiān)管當局和外部機構(gòu)表現(xiàn)出來。概括起來，主要有三方面：

1．控制制度難以到位。這是監(jiān)管效率不高，對金融運行過程控制不力的集中體現(xiàn)，是監(jiān)管有效性不足在金融企業(yè)自身的反映。主要是金融企業(yè)內(nèi)部管理各環(huán)節(jié)控制不力，政策法規(guī)執(zhí)行不到位、不及時，違規(guī)行為屢禁不止。從銀行方面考察，主要有高息攬存、違規(guī)開戶、壓匯壓票等。從保險方面考察，主要有手續(xù)辦理、制度執(zhí)行不到位引起的差錯賠付；投保人或被保險人偽造單證，歪曲或掩蓋投保標的的真實情況，騙取保險賠款案；不規(guī)范或虛假引起的損失案件。從證券方面考察，主要有基金黑幕等操縱股市行為；證券交易操作員權(quán)力失控；對證券營業(yè)機構(gòu)控制不嚴；高管人員得不到有效制約等。

2．信息反映嚴重失實。這是監(jiān)管質(zhì)量不高，監(jiān)管有效性不足的綜合反映。主要是金融數(shù)據(jù)信息不真實，情況反映不明晰，甚至差異較大、相互矛盾。具體表現(xiàn)，一是金融企業(yè)內(nèi)部上下級之間，內(nèi)部各部門間因信息反映的目的、利益的差異，致使反映結(jié)果人為因素較重；二是金融企業(yè)與監(jiān)管當局信息反映標準不統(tǒng)一，寬嚴尺度掌握不一，致使信息反映差異懸殊；三是金融企業(yè)與其他部門因政策理解程度、執(zhí)行政策的力度不一，導致信息反映嚴重失實。這將導致決策依據(jù)不準確，政策指導出現(xiàn)嚴重偏差或失誤。從銀行方面考察，主要有為完成任務(wù)，上下級間的弄虛作假行為；有意隱瞞業(yè)務(wù)財務(wù)信息，長期從事違規(guī)經(jīng)營；數(shù)據(jù)信息經(jīng)過“加工”處理，可信度差；數(shù)據(jù)之間因技術(shù)處理不當和技術(shù)差錯事故導致失真。從保險方面考察，主要有不實宣傳引起的誤導和欺騙保險消費行為。從證券方面考察，主要有券商等機構(gòu)投資者的虛假交易行為，信息披露不真實、不及時、不充分。

3、金融風險逐步顯現(xiàn)。這是金融監(jiān)管有效性不足在外部的集中反映。主要是系統(tǒng)風險長期潛伏，局部風險集中釋放。具體表現(xiàn)為資產(chǎn)質(zhì)量每況愈下，經(jīng)濟效益難以提高；支付困難、危機四伏；案件突發(fā)，損失慘重等。從銀行方面考察，主要表現(xiàn)有信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，不良貸款居高不下；資產(chǎn)流動性差，不能適應(yīng)支付變現(xiàn)要求；搶劫、盜竊、詐騙等突發(fā)案件時有發(fā)生等。從保險方面考察，主要表現(xiàn)有高手續(xù)費、高返還、低費率形成的償付風險；保險資金運用不當引起的資產(chǎn)負債狀況惡化；再保險行為不規(guī)范等。從證券方面考察，主要表現(xiàn)有券商資本實力。資產(chǎn)規(guī)模太小，違規(guī)融資和挪用客戶保證金形成的政策風險和利益風險；因投資理念和預測未來發(fā)展趨勢錯誤，惡意炒作形成的經(jīng)營風險；證券公司違規(guī)經(jīng)營形成的不良產(chǎn)權(quán)、債權(quán)、股權(quán)等。

三、監(jiān)管有效性不足的原因

從監(jiān)管涉及的內(nèi)外因素分析，中國金融監(jiān)管有效性不足的原因，不但有監(jiān)管當局的作用發(fā)揮，而且有金融自身行為的規(guī)范問題，還有環(huán)境的深層。概括起來，主要是：

1．金融監(jiān)管當局的主體作用發(fā)揮不到位。主要是，監(jiān)管行為關(guān)系不明晰，區(qū)域意識影響全局效力；間隙性、分散性、片面性監(jiān)管影響整體效力；監(jiān)管的程序化、可操作性不強影響效力發(fā)揮；監(jiān)管行為多元化，難以形成強有力的監(jiān)管合力；監(jiān)管行為滯后，監(jiān)管手段落后影響監(jiān)管效力；少數(shù)監(jiān)管機構(gòu)及人員的舞弊行為影響監(jiān)管效力。

2．金融企業(yè)非規(guī)范性行為對金融監(jiān)管的負面影響。主要是金融企業(yè)對金融監(jiān)管的認識不到位，形成惡意對抗意識；金融企業(yè)惡意規(guī)避金融監(jiān)管，人為增加監(jiān)管工作難度，使監(jiān)管工作復雜化；金融企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度不健全，內(nèi)控力度不夠，管理環(huán)節(jié)有漏洞，致使管理失控；金融企業(yè)資本不充足、人才匱乏以及金融企業(yè)背負的政策性負擔；金融企業(yè)盲目擴張，機構(gòu)、人員的增長與業(yè)務(wù)的增長不相適應(yīng)等。

3．社會、經(jīng)濟環(huán)境對金融監(jiān)管的阻礙和制約。主要是：金融企業(yè)所處的人文、地理等環(huán)境影響，貧富差異、開放程度等導致的金融監(jiān)管中的思想意識障礙和行為規(guī)范差異；區(qū)域經(jīng)濟、金融的異常要求及不良社會信用環(huán)境對金融監(jiān)管的制約作用；全球經(jīng)濟一體化進程加快，中國即將加入WTO，內(nèi)外資金融企業(yè)的相互滲透與競爭，使監(jiān)管要求、監(jiān)管難度加大；同時，由于金融產(chǎn)品的多元化、金融運行過程的復雜化、金融創(chuàng)新周期的縮短使監(jiān)管效力不能及時發(fā)揮到位。

四、提高中國金融監(jiān)管有效性的對策建議

（一）加強對金融運行過程的規(guī)范管理

1．構(gòu)建堅實有力的運行基礎(chǔ)。金融企業(yè)要規(guī)范管理，必須要有堅實有力的運行基礎(chǔ)。也只有這樣，才能使金融企業(yè)不為簡單再生產(chǎn)而違規(guī)操作。對此，金融企業(yè)要走“三化”道路：一是產(chǎn)權(quán)股份化。主要是對金融企業(yè)進行全方位的股份制改造，提高資本充足率，達到有效監(jiān)管的先決條件，并加快上市步伐，使金融企業(yè)置于全社會的監(jiān)督之下。二是資產(chǎn)多元化。根據(jù)金融市場的發(fā)達狀況，金融企業(yè)的資產(chǎn)要保持恰當?shù)淖C券化比例（增加政府證券、優(yōu)質(zhì)企業(yè)證券、特種證券等），增加投資品種，才能使金融企業(yè)既保持經(jīng)營的安全性和靈活性，又能增強盈利性和市場應(yīng)變能力，從而達到監(jiān)管當局的流動性要求。三是內(nèi)控規(guī)范化。金融企業(yè)處理內(nèi)部各環(huán)節(jié)事務(wù)的、程序、原則和要求，是影響其運行規(guī)范與否的關(guān)鍵。因此，金融企業(yè)要建立健全規(guī)范化的規(guī)章制度，并通過貫徹實施這些制度米增強機構(gòu)及其員工規(guī)范管理的自覺性。

2．建立明晰有序的監(jiān)督機制。就是要在統(tǒng)一的監(jiān)管政策原則下，對各類金融企業(yè)實施既政策統(tǒng)一又要求明晰、規(guī)范有序的分類監(jiān)管體制，形成對金融企業(yè)的監(jiān)管合力。對此，筆者提出“三化”監(jiān)管機制。

一是監(jiān)管機構(gòu)一體化。我們認為，監(jiān)管機構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合、監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)的合力形成、監(jiān)管目標的一致性是實現(xiàn)有效監(jiān)管的前提條件。從中國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展方向及中國傳統(tǒng)文化的缺陷方面考慮，中國的金融監(jiān)管機構(gòu)宜實行統(tǒng)一機構(gòu)領(lǐng)導下的分責監(jiān)管。這也是金融業(yè)相對不發(fā)達時期金融監(jiān)管權(quán)力要相對集中的客觀要求。方案有二：其一，分別成立銀行、保險、證券三個監(jiān)管局，由其實施分類監(jiān)管，統(tǒng)一由中央銀行管理。其二，分別成立金融。銀行、證券。保險四個監(jiān)管局，前者統(tǒng)管后三者，人民銀行專門行使制定實施貨幣政策和金融服務(wù)職能。

二是監(jiān)管公開化。金融監(jiān)管作為一種特殊的監(jiān)督活動，其信息披露必須遵循層次分明、公開有度的原則。對需要全社會監(jiān)督的內(nèi)容，包括法規(guī)制度、各種系統(tǒng)信息等，要通過國際互聯(lián)網(wǎng)、廣播、電視、報刊等進行充分披露，鼓勵社會各界廣泛監(jiān)督；對只需在監(jiān)管機構(gòu)之間（不同監(jiān)管部門間、不同地區(qū)間）進行披露的信息，可建立一種金融監(jiān)管信息網(wǎng)，定期不定期披露不同地區(qū)不同業(yè)務(wù)種類的監(jiān)管信息，便于相互通報情況，統(tǒng)一掌握尺度，特別是對關(guān)聯(lián)地區(qū)、關(guān)聯(lián)項目的監(jiān)管，通過提供及時、準確、有用的信息，能切實提高監(jiān)管的有效性；對需要在金融機構(gòu)間披露的信息，如貸款、賬戶、異常支付等有關(guān)單位和個人資信、信用狀況的信息，可建立一種統(tǒng)一的查詢信息系統(tǒng)，通過及時提供咨詢服務(wù)，防止惡意規(guī)避監(jiān)管、逃廢債務(wù)行為等的發(fā)生，提高金融系統(tǒng)的整體風險防范水平。

三是監(jiān)管形式多樣化。作為實現(xiàn)監(jiān)管目的的手段，監(jiān)管形式要不拘一格，多管齊下，建立健全四種監(jiān)管評價體系：其一，監(jiān)管當局評價體系。主要包括現(xiàn)場監(jiān)管體系和非現(xiàn)場監(jiān)管體系。根據(jù)不同時期的不同需要或需重點解決的，可有選擇地重點采取現(xiàn)場監(jiān)管或非現(xiàn)場監(jiān)管形式。這是監(jiān)管的主要形式。其二，中介機構(gòu)評價體系。主要包括年審體系和專項評價體系。根據(jù)不同需要，可以由監(jiān)管當局委托或金融自行委托進行。這是金融監(jiān)管的重要組成部分，也是對監(jiān)管當局評價體系的必要補充。其三，專家診斷評價體系。根據(jù)金融企業(yè)存在問題的難易程度和解決某些問題的必要性，可由金融企業(yè)自行委托或監(jiān)管當局責成金融企業(yè)自行委托有關(guān)專家對某一環(huán)節(jié)、某一技術(shù)難題、某一服務(wù)對象的風險、信用狀況等進行診斷，提出專家診治方案，供監(jiān)管當局和金融企業(yè)決策使用。這是金融監(jiān)管應(yīng)當大力提倡并推行的監(jiān)管形式。第四，金融企業(yè)自我評價體系。監(jiān)管當局應(yīng)要求金融企業(yè)定期開展自我評價；金融企業(yè)要建立健全自我評價體系，將自我評價作為加強其自律管理的自覺行為；監(jiān)管當局要將其自我評價與其他評價進行對比，發(fā)現(xiàn)差異要及時采取相應(yīng)監(jiān)督措施。

3．要營造寬松有利的外部環(huán)境。金融運行要規(guī)范，必須要有既寬松又有利于金融機構(gòu)的外部環(huán)境配合。首先，要大力整治信用。要通過、宣傳等措施樹立良好的社會信用觀念；要動員社會力量監(jiān)督社會信用狀況；各金融機構(gòu)要采取聯(lián)合行動，打擊逃廢債、多頭開戶逃避監(jiān)管等行為；要使用必要的行政手段，對惡意規(guī)避銀行監(jiān)督，造成國家資金財產(chǎn)損失的，給予嚴厲的處罰和行政處分；要運用武器，依法管理社會信用，嚴厲打擊利用銀行信用、騙取銀行信用、非法集資等違法犯罪活動。其次，要切實規(guī)范部門行為。黨政機關(guān)、社會團體等各級各部門必須充分認識金融的特殊地位和作用，提高執(zhí)行金融法規(guī)的自覺性；在制定有關(guān)政策、執(zhí)行有關(guān)規(guī)定時，要尊重和維護金融機構(gòu)利益；在處理部門、企業(yè)單位經(jīng)濟事務(wù)中，要主要聯(lián)系和協(xié)調(diào)與金融機構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融事務(wù)；要堅持以金融法規(guī)為一切金融活動的準繩，杜絕經(jīng)濟金融活動中的不規(guī)范行為，避免隨意性，克服地方保護主義和小團體利益。第三，要堅決反對不當競爭。要合理界定各金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)區(qū)域，引導必要的正當競爭，用行政手段防止惡意競爭；要合理確定金融產(chǎn)品的盈虧臨界點，用匯率、利率、手續(xù)費比率等經(jīng)濟杠桿調(diào)節(jié)和管理競爭行為；要制定明確具體的競爭規(guī)劃，包括競爭范圍、形式、、幅度等，用制度規(guī)范競爭行為；要加大對競爭行為的監(jiān)督檢查，綜合利用經(jīng)濟的。行政的、法律的手段打擊不當競爭行為，使競爭既促其業(yè)務(wù)發(fā)展，又規(guī)范有序。

（二）加強監(jiān)管體系與運行體系的協(xié)調(diào)配合

從我國金融運行的現(xiàn)狀，金融監(jiān)管體系逐步建立、完善，而運行體系構(gòu)架滯后，發(fā)展不平衡，致使二者運行時空錯位，各自行為目標不完全～致，從而迫切需要從法律、行政、經(jīng)濟等各方面作進一步調(diào)整。

1．法律關(guān)系的進一步調(diào)整。主要是進一步調(diào)整監(jiān)管體系與運行體系的法律地位、職能作用等。一方面，要增強各自地位的明晰度。主要是徹底解決政企職責不分問題，明晰代表性質(zhì)和主客體關(guān)系。從代表性質(zhì)上看，監(jiān)管當局代表國家、代表政府、代表社會公眾利益，而金融企業(yè)行為只代表企業(yè)自身，只對其所有者負責。從主客體關(guān)系看，監(jiān)管當局是監(jiān)管的主體，金融企業(yè)是客體，要服從監(jiān)管主體的監(jiān)管；金融企業(yè)是金融運行過程的主體，監(jiān)管當局是客體，要服務(wù)于主體，要通過監(jiān)管與服務(wù)的共同作用使運行主體不致脫離正常的運行軌道，不隨意干預金融企業(yè)的正常業(yè)務(wù)活動。另方面，要增強職責約束力。即通過法律調(diào)整進一步強化職責約束，解決兩體系職資約束力不強的問題，使監(jiān)管當局切實承擔起執(zhí)法的職責，金融企業(yè)切實履行守法的義務(wù)；并且，執(zhí)守雙方的職責權(quán)限不用行政手段規(guī)范，而用明確具體的法律條款來詳細規(guī)定；雙方職權(quán)一經(jīng)確立，在相當時期應(yīng)保持其法律效力。

2.行政關(guān)系的進一步協(xié)調(diào)。主要解決運行中人員、機構(gòu)、業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)、持續(xù)和規(guī)范。首先，人才使用要市場化。，金融監(jiān)管的突出問題之一就是按行政級別對等監(jiān)管，而非投資產(chǎn)信用總量的大小來確定監(jiān)管機構(gòu)和人員。其根源是，占主導地位的國有銀行、證券、保險沒有取消其行政級別，其人員使用始終沒能擺脫計劃的束縛，這不但不符合市場經(jīng)濟原則，而且導致監(jiān)管中監(jiān)管者與被監(jiān)管者在心理和行為上的嚴重失衡，給監(jiān)管帶來不應(yīng)有的障礙。因此，金融企業(yè)必須取消其行政級別，實行真正的企業(yè)化人才管理。其次，機構(gòu)設(shè)置要區(qū)域化?，F(xiàn)行金融企業(yè)按行政區(qū)劃設(shè)置，不但自主性少，行政色彩濃，不符合市場經(jīng)濟資源配置最優(yōu)化原則，而且沒有考慮某一地區(qū)對某種金融企業(yè)是否需要、需要多少、規(guī)模大小等客觀要求，不符合經(jīng)濟核算原則，容易導致不同機構(gòu)間因基本生存需要而進行惡性競爭；同時，這還容易導致地方保護主義和行政不利干預，金融企業(yè)運行的穩(wěn)定性和監(jiān)管的有效性。特別是監(jiān)管機構(gòu)的區(qū)域化，需要金融企業(yè)的設(shè)置與之相適應(yīng)。因此，區(qū)域化設(shè)置金融企業(yè)勢在必行。第三，業(yè)務(wù)經(jīng)營要集約化。金融企業(yè)的集約化經(jīng)營，不但有利于金融企業(yè)降低經(jīng)營成本，提高合規(guī)經(jīng)營效益，避免或減少金融企業(yè)使用不當手段得利，而且有利于金融企業(yè)集中人力物力，加大合法經(jīng)營的力度，降低經(jīng)營風險；不但有利于金融企業(yè)更新金融品種，提供快捷高效服務(wù)，增強競爭實力，而且有利于監(jiān)管當局減少工作層次和工作量，降低監(jiān)管成本，使監(jiān)管當局能集中精力，提高監(jiān)管工作的有效性。

3．經(jīng)濟關(guān)系的進一步補充。主要是對監(jiān)管體系和運行體系在管理形式、控制制度和方針政策上的差異性要求用經(jīng)濟手段進行調(diào)整。首先，管理形式上要分類調(diào)控。主要是對不同類型不同規(guī)模的金融企業(yè)，分別制定實施不同的規(guī)范發(fā)展指引和違規(guī)處罰辦法。指引要充分尊重經(jīng)濟金融發(fā)展，既全面具體，又規(guī)范明晰；違規(guī)處罰辦法要充分體現(xiàn)區(qū)別對待，分類調(diào)控的原則，避免“一刀切”給大企業(yè)和中小企業(yè)帶來的各自不同的種種不利影響。其次，控制程度上要寬嚴適度。主要是用經(jīng)濟手段調(diào)控金融企業(yè)運行，既要充分考慮執(zhí)行過程的難易程度，又要切實注意執(zhí)行結(jié)果的影響力度。特別是對金融企業(yè)的懲罰性措施，既要考慮不同類型、不同規(guī)模企業(yè)的承受能力，又要充分考慮法規(guī)制度的嚴肅性和作用力。第三，政策選擇上要重點突出。主要是在制定鼓勵性或限制性政策措施時，要充分體現(xiàn)國家產(chǎn)業(yè)政策、金融發(fā)展方向和需求狀況。對那些符合國家產(chǎn)業(yè)政策、社會需求旺盛的金融產(chǎn)品及其金融機構(gòu)，在利率、匯率、費率、稅率等方面予以重點傾斜，給予相應(yīng)激勵政策（如浮動政策）；反之，則應(yīng)限制發(fā)展或不予鼓勵。

（三）加快金融監(jiān)管的化建設(shè)

現(xiàn)代金融體系的建立和發(fā)展，客觀上要求金融監(jiān)管的現(xiàn)代化。從金融監(jiān)管的資源條件、基礎(chǔ)設(shè)施等方面考慮，金融監(jiān)管要從三方面著手進行現(xiàn)代化建設(shè)：

1．加快現(xiàn)代金融監(jiān)管人才的培養(yǎng)。筆者認為，現(xiàn)代監(jiān)管人才的多少、水平高低是金融監(jiān)管成敗的關(guān)鍵。要培養(yǎng)造就一支適應(yīng)現(xiàn)代金融監(jiān)管需要的監(jiān)管人才隊伍，必須建立完善三種制度：一是要建立完善監(jiān)管人員素質(zhì)的自我提高機制。就是要制訂金融監(jiān)管人員任職資格管理辦法，明確監(jiān)管人員任職條件，鼓勵監(jiān)管人員自我完善，自學提高，促使監(jiān)管人員限期達到規(guī)定要求。二是要建立完善監(jiān)管人員的知識更新培訓制度，有計劃地組織監(jiān)管人員進行定期培訓、進修。同時，要發(fā)揮高級監(jiān)管人員和已培訓人員的轉(zhuǎn)培訓作用，以擴大培訓的覆蓋面，增強培訓的實效性。三是要建立完善監(jiān)管人員的激勵競爭機制，實行監(jiān)管人員的優(yōu)勝劣汰制度。對那些自身素質(zhì)提高較快、業(yè)績突出的監(jiān)管人員，要給予精神的激質(zhì)的和職務(wù)升遷等獎勵；對哪些自身素質(zhì)達不到規(guī)定要求、業(yè)績平平甚至完不成任務(wù)的監(jiān)管人員，要調(diào)離監(jiān)管崗位或解除職務(wù)。同時，監(jiān)管當局要給監(jiān)管人員提供公平的競爭機制，實行監(jiān)管項目負責人負責制和監(jiān)管人員競爭上崗制。這樣不但有利于提高監(jiān)管工作質(zhì)量和效率，增強監(jiān)管工作的有效性，而且有利于發(fā)現(xiàn)人才、培養(yǎng)人才，增強監(jiān)管事業(yè)的發(fā)展后勁。

2．加大監(jiān)管財力物力的投入。有效的監(jiān)管必須依賴一定的基礎(chǔ)資源的支撐，包括技術(shù)手段的改進和各類信息的利用。按投入產(chǎn)出原則，這些都需要增加監(jiān)管成本，擴大相關(guān)支出：一是要配置先進的技術(shù)裝備，包括音像設(shè)備、工具、機及其配套設(shè)備等：二是要引進和開發(fā)的技術(shù)手段，包括先進的管理技術(shù)、管理、計算機技術(shù)，特別是計算機應(yīng)用于監(jiān)管的技術(shù)等；三是要開發(fā)利用豐富的資源，包括共享的網(wǎng)絡(luò)資源和各種專有的、特殊的網(wǎng)絡(luò)資源，盡量用最少的成本支出獲取最多的有用信息。

3．綜合運用管理科學。筆者認為，有效的金融監(jiān)管不但要有先進的監(jiān)管措施，而且要有先進的監(jiān)管理念。對此，應(yīng)充分吸取其他科學的營養(yǎng)，建立和有特色的金融監(jiān)管理論體系和理念，并以此來武裝監(jiān)管隊伍，充分發(fā)揮監(jiān)管人員的潛能。從理論體系角度考察，中國特色的監(jiān)管理論體系不但要強調(diào)對“事權(quán)”的監(jiān)管，而且更重要的是對“人權(quán)”的管理；與此相對應(yīng)，金融監(jiān)管體系要圍繞“人”的管理開展“事”的監(jiān)管。在此基礎(chǔ)上，要建立和發(fā)展“以人為本”的監(jiān)管理念。

（四）增強執(zhí)法執(zhí)紀的作用力

從金融監(jiān)管實踐看，監(jiān)管的有效性不足，很大程度上緣于法規(guī)制度特別是處罰辦法的作用發(fā)揮不到位。因此，必須從制度防止、過程控制和效力增強等方面充分發(fā)揮執(zhí)法執(zhí)紀的作用。

篇9

在新的社會形勢下，我國現(xiàn)有的經(jīng)濟環(huán)境對于金融機構(gòu)日常工作的開展也具有了較大的挑戰(zhàn)。為了能夠在新環(huán)境下更好的開展金融工作，就需要能夠做好金融機構(gòu)的管理。而在現(xiàn)今金融機構(gòu)管理工作開展中，由于各方面因素的影響，還存在著較多的問題。對存在問題的原因進行積極的把握、以針對性措施的應(yīng)用解決這部分問題，則成為了金融機構(gòu)管理的首要選擇。

一、我國金融機構(gòu)管理工作存在的問題

1、人員素質(zhì)問題

在金融機構(gòu)管理工作開展中，人員可以說是重要的主體。而在目前，我國央行在管理人員建設(shè)上還存在著較多的問題，其主要體現(xiàn)在：第一，年齡結(jié)構(gòu)。工作人員老齡化是現(xiàn)今我國金融機構(gòu)普遍存在的問題，在很多金融機構(gòu)中，全行的員工平均年齡會達到42周歲以上，其中，45、46年齡的員工更是在整個機構(gòu)中占據(jù)著非常大的比例，年齡過大、激情較低，成為了制約管理工作開展的重要方面；第二，知識結(jié)構(gòu)老化。知識水平將直接影響到管理工作的方式以及獲得的效果。目前，很多金融機構(gòu)本科學歷以上的員工比重還沒有占據(jù)50%，研究生以上學歷的人員更少。這種情況的存在，同員工年齡的老齡化、難以吸取年輕高素質(zhì)員工也具有較大的關(guān)聯(lián)；第三，高素質(zhì)人才匱乏。高素質(zhì)人才缺乏，主要是由以下原因造成的：首先，我國很多金融機構(gòu)近年來雖然積極提倡吸取新力量，大量招入剛畢業(yè)的員工。但對于這部分員工來說，其剛剛走出校園，在金融從業(yè)經(jīng)驗方面還具有較大的缺乏現(xiàn)象，且很多需要在實際工作當中長期培訓。其次，隨著我國近年來經(jīng)濟水平的提升，金融業(yè)務(wù)的發(fā)展速度也逐漸加快，很多新式金融業(yè)務(wù)層出不窮。對于很多地、市級的員工來說，由于在日常工作中忙于自身的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，就使其很少有時間、有精力對銀行的金融事務(wù)進行學習與了解。再加上其普遍缺乏橫向流動機會，就使其操作本領(lǐng)以及感性認知因此受到很大的限制，并由于實戰(zhàn)經(jīng)驗的缺乏使金融機構(gòu)管理工作開展缺乏高素質(zhì)人才的支撐。

2、手段措施問題

在銀行管理工作開展中，金融管理可以說是其中的重要內(nèi)容。而在我國分設(shè)銀監(jiān)部門之后，基層銀行往往更多的側(cè)重于金融服務(wù)工作的開展，這就使基層金融機構(gòu)在工作中出現(xiàn)了較為明顯的監(jiān)管意識淡薄現(xiàn)象，且在金融管理方法探索、監(jiān)管理念方面也因此面臨著較大的阻礙。在工作中面臨監(jiān)管相關(guān)事務(wù)時，更多的還是以傳統(tǒng)較為片面的方式進行監(jiān)管。目前，我國基層央行金融機構(gòu)在開展監(jiān)督檢查工作時，往往以“分頭出擊、各自為政”的方式開展工作，即首先由職能部門在業(yè)務(wù)范圍中進行單項檢查。而對于不同機構(gòu)來說，其在檢查工作開展中由于程序、對象、方式以及內(nèi)容等方面都存在著較大的差異，且沒有統(tǒng)一對監(jiān)管資源進行整合，則會由于在監(jiān)管工作體系建設(shè)方面的缺失很難獲得好的監(jiān)管效果。

3、權(quán)限內(nèi)容問題

在基層人民銀行中，其雖然在工作當中能夠根據(jù)9項監(jiān)管職責開展金融管理工作，但由于相關(guān)的金融法律法規(guī)沒有對其進行明確的授權(quán)，就使其在工作開展中存在著缺少執(zhí)法依據(jù)以及缺少執(zhí)法權(quán)力的情況，如金融穩(wěn)定的維護權(quán)力、調(diào)查權(quán)以及征信管理職能都沒有得到明確等。法律方面支持不足以及效力的缺失，就使其在實際開展金融監(jiān)管工作時往往無所依據(jù)，存在著“底氣不足”的情況。同時，由于受到權(quán)限方面的制約，在監(jiān)管工作內(nèi)容方面，基層銀行對金融穩(wěn)定重大事件報告、金融信息安全執(zhí)行、金融消費者權(quán)益保護以及貨幣政策傳導方面工作都很難獲得進一步的提升，監(jiān)管工作更多的是針對很多常規(guī)性業(yè)務(wù)，而缺少真正剛性管理效果。這種情況的存在，不僅對人民銀行履職的公信力產(chǎn)生了較大的影響，也會對其在金融環(huán)境中的影響力以及履職權(quán)威遭到較大的損害。

4、履職困境問題

從法律方面看來，人民銀行具有著征信業(yè)以及反洗錢等職能。而在實際管理工作開展中，這部分職能卻并沒有得到良好的運用。在加上不同機構(gòu)在地里區(qū)域上的差異以及沒有對履職層次進行良好的區(qū)分，無論是在何種情況下都以“執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)”的標準對自身的履職模式進行定位，就會在工作開展中出現(xiàn)方向偏移以及定位不準等情況，以此在地市區(qū)域中的金融管理作用出現(xiàn)了弱化甚至喪失問題。而在央行對自身職能進行調(diào)整之后，由于履職環(huán)境配套方面存在問題，基層央行更多的將工作重心放在了金融服務(wù)功能的建設(shè)與改進方面，而在金融監(jiān)管職能方面則存在著一定的忽視現(xiàn)象，并因此對實際金融管理工作開展帶來了一定的難度。

二、加強金融機構(gòu)管理工作的措施

1、強化監(jiān)管意識

要想積極改善金融機構(gòu)管理工作效果，首先要樹立起良好的金融監(jiān)管意識：第一，要提升認識，通過學習、培訓的方式，使銀行各級人員能夠充分認識到金融管理這項工作的重要性，在對其重要職責、重要使命產(chǎn)生正確認識的同時在新形勢下能夠樹立起信心，為未來金融管理工作的開展提供思想層面的保障；第二，在工作中，要將服務(wù)同管理這兩項工作引起同等的重視，以服務(wù)帶管理，以管理帶動服務(wù)，在對兩項工作進行積極平衡的同時，同時當好金融工作的服務(wù)者與管理者，以此不斷提升履職水平；第三，同上級部門加強溝通與聯(lián)系，在對金融監(jiān)管這項工作引起高度重視的同時聯(lián)系我國金融環(huán)境的新形式、新特點，在對金融管理工作新定位積極把握的基礎(chǔ)上更好的對監(jiān)管責任進行落實，在對央行工作職責以及監(jiān)管權(quán)限進行明確的同時不斷豐富監(jiān)管內(nèi)涵，最終實現(xiàn)監(jiān)管工作同其他工作的有機結(jié)合；第四，要做好權(quán)威的樹立。通過對央行處罰權(quán)、檢察權(quán)的充分應(yīng)用，在提升自身監(jiān)管工作威信力的同時樹立起央行履職權(quán)威。

2、推進制度建設(shè)

科學、完善的制度是工作的重要基礎(chǔ)與保障：首先，要建立健全工作機制。根據(jù)地市級金融管理工作要求，金融管理機構(gòu)需要加強組織領(lǐng)導，通過對金融管理平臺進行建立、對金融管理工作單獨設(shè)立部門的方式對管轄范圍內(nèi)金融管理工作進行積極地統(tǒng)籌。對于縣一級支行，需要對金融管理部門進行設(shè)立，以該部門作為轄區(qū)內(nèi)金融管理資源整合的重要渠道與平臺；其次，要深化制度建設(shè)，通過制度的完善對金融管理業(yè)務(wù)進行理順與規(guī)范。通過對《銀行業(yè)金融機構(gòu)綜合評價辦法》、《金融機構(gòu)重大事項報告制度》等制度的積極完善，在以現(xiàn)有金融制度為框架的基礎(chǔ)上對金融管理工作的程序進行落實，使金融管理工作更具規(guī)范性、科學性；再次，要加強隊伍建設(shè)。金融管理工作是一項技術(shù)性、政策性都非常強的工作，工作人員的素質(zhì)水平以及儲備情況將直接對管理工作的開展效果產(chǎn)生影響。對此，基層央行就需要通過檢查、調(diào)研以及管理方式的應(yīng)用對金融管理人才庫進行建立，以此為金融管理工作的開展做好人才的儲備。而在該人才庫建立的同時，也需要對管理辦法進行積極的完善，通過對人才選拔程度的規(guī)范，保證能夠篩選出綜合素質(zhì)強、業(yè)務(wù)素質(zhì)好以及責任意識高的人才進入到該人才庫之中。此外，也需要繼續(xù)拓寬選人、用人的視野，通過對人員應(yīng)用方式的改革，將證券、保險以及銀行中優(yōu)秀的金融管理人員吸納到金融管理部門之中，通過人力資源的豐富與保障提升金融管理工作的開展效果。

3、協(xié)調(diào)管理機制

在管理機制方面，可以從以下方面入手：首先，要定期開展金融工作協(xié)調(diào)會議，通過該會議的開展，在以多種方式對金融機構(gòu)管理層人員進行談話、交流的基礎(chǔ)上不斷加強金融機構(gòu)間的信息協(xié)調(diào)與溝通，以此使轄區(qū)范圍內(nèi)的金融機構(gòu)能夠認識到金融管理工作開展的重要性；其次，要建立起學習機制。定期組織轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的領(lǐng)導、負責人員對最新的金融機構(gòu)管理制度以及規(guī)范性文件進行學習，共同對當?shù)亟鹑诜€(wěn)定的維護方式研究應(yīng)對的措施以及具體的方法，并以集中的方式對金融管理重大問題進行協(xié)商與解決；再次，要積極組織相關(guān)人們進入到金融機構(gòu)中對各項工作進行檢查與指導，如果在檢查過程中發(fā)現(xiàn)機構(gòu)存在問題，則需要及時研究問題存在的原因，并幫助金融機構(gòu)對存在的問題進行及時的解決，更好的促進金融機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展；最后，要加強銀監(jiān)部門同當?shù)卣块T的溝通，以定期、不定期的方式對轄區(qū)范圍內(nèi)金融運行過程中存在的問題、情況進行交流、互動，在聯(lián)系轄區(qū)實際的基礎(chǔ)上對金融突發(fā)事件應(yīng)急處理機制以及金融穩(wěn)定評估機制進行健全、完善，對系統(tǒng)性金融風險的有效性以及預見性進行主動的增強。

4、加強管理實踐

第一，規(guī)范開業(yè)管理。根據(jù)“集中受理、分項承辦、集中核驗、統(tǒng)一反饋”的原則對新設(shè)機構(gòu)的接受、辦理操作流程以及相關(guān)指引進行制定，在對內(nèi)部操作流程積極完善的同時使部門職責能夠得到充分的發(fā)揮，加強歸口管理；第二，規(guī)劃營業(yè)管理。根據(jù)精簡高效、依法合規(guī)的原則，對金融機構(gòu)的服務(wù)以及管理指引進行制定，以此對金融管理工作的條件、操作程序以及相關(guān)項目進行積極的明確；第三，綜合執(zhí)法檢查。通過近年來金融機構(gòu)執(zhí)法經(jīng)驗的總結(jié)，對未來一段時間內(nèi)綜合執(zhí)法工作開展的規(guī)劃進行制定，以此保證未來能夠以有步驟、有計劃的方式繼續(xù)推動綜合執(zhí)法檢查工作的開展；第四，要建立起科學、完善的機構(gòu)評價方式，在評價標準出臺的同時做好獎懲機制的建設(shè)，以此更好的提升金融管理工作的開展力度以及開展效果，積極促進金融機構(gòu)在日常工作中能夠依規(guī)履責。

在我國新的經(jīng)濟形勢下，金融機構(gòu)管理工作也被賦予了更為重要的意義。在上文中，我們對我國金融機構(gòu)管理工作存在的問題以及應(yīng)對措施進行了一定的研究，需要央行部門在實際工作開展中能夠把握重點，以科學方式的應(yīng)用進一步提升金融機構(gòu)管理水平。

篇10

金融自由化是西方國家放寬對于資本的管制之后才出現(xiàn)的，從經(jīng)濟學的角度來說，這種變化足夠影響到很多投資業(yè)務(wù)的決策。為此很多國家的相關(guān)學者一直在進行這方面的研究，但是金融投資自由化究竟會給資本運作帶來什么風險目前國際上還沒有得出統(tǒng)一的結(jié)論。筆者認為對國內(nèi)企業(yè)來說，進行投資業(yè)務(wù)時應(yīng)該制定出針對性的措施才能夠及時規(guī)避風險。

1 國際金融投資市場的概述

國際金融市場是指由居民和非居民參加的，運用現(xiàn)代化的技術(shù)手段和通信工具而進行的，通過特定的交易方式與特定的途徑實現(xiàn)的資金融通和各種金融工具與金融資產(chǎn)跨國買賣的行為。國際金融市場相對于本國國內(nèi)而言市場更為廣泛，金融管制也相對松一些，但是信用風險加大，一旦發(fā)生金融危機波及范圍廣，受害程度大。雖然存在著很多的風險，但是經(jīng)濟全球化是一種趨勢，加入國際金融市場才能使得國家經(jīng)濟更好發(fā)展，筆者認為金融投資自由化是一項風險與機遇并存的業(yè)務(wù)，因此要正確認識它的風險性，采取措施規(guī)避風險才是首要任務(wù)。

2 金融投資自由化條件下企業(yè)面對的風險

2.1 利率、匯率變化的風險

利率、匯率的變動風險又稱為市場風險，是指由于未來市場的不確定性導致利率、匯率甚至股票價格的變動而帶來的風險，而信貸關(guān)系是商業(yè)銀行最基本的合作關(guān)系，如果金融環(huán)境不穩(wěn)定那么就很容易會影響銀行與投資公司之間的合作。金融危機之后市場波動性變大，儲戶的信用極易受到干擾，國內(nèi)QDII產(chǎn)品幾大銀行都出現(xiàn)了非常嚴重的虧損，匯率的不規(guī)則變動還會影響到某些進口商品的價格以及國家的出口業(yè)務(wù)，這樣就會在某些行業(yè)內(nèi)對國內(nèi)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進行沖擊，不利于本國工業(yè)的發(fā)展，如果這個影響進一步擴大，也很容易影響世界資本市場的穩(wěn)定。

筆者認為面對國際金融投資業(yè)務(wù)自由化所帶來的風險，我們應(yīng)該從銀行的投資業(yè)務(wù)以及金融市場運作機制方面來制定出有針對性的措施，這樣才能夠降低市場風險對我們國家金融市場的影響，才能夠保證我國經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展。

2.2 投資風險

隨著國際金融投資自由化的趨勢逐漸加強，使的銀行與非銀行機構(gòu)以及企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來變的更加密切了。筆者認為這樣單一經(jīng)濟機構(gòu)對整個金融體系的沖擊就會加大，再就是現(xiàn)在的銀行客戶對于理財產(chǎn)品的選擇因為缺乏專業(yè)的知識很多時候都是聽從銀行人員的建議，但是在這樣的投資理財方式之下就很容易會出現(xiàn)“詐騙”的情況，不僅會給客戶的利益造成損失，還有損金融機構(gòu)的信譽。另一方面來說就是，因為金融投資自由化的推動作用，銀行審查客戶方面的工作也比以前放的寬松了。

另外，雖然金融投資自由化風險會加劇國際間的資本流動，但是從本國工業(yè)的發(fā)展角度講，還是應(yīng)該控制資本的引入。這樣能夠避免因為外資引入而產(chǎn)生消極影響，但是現(xiàn)在很多發(fā)展中國家都沒有意識到這一點，在發(fā)展本國經(jīng)濟的過程中過度依賴外資，所以就導致了他們國內(nèi)的很多行業(yè)的資金都處于為國外壟斷的地位，這就會在一定程度上制約他們的經(jīng)濟發(fā)展。對于資金的引入一定要結(jié)合自己的實際情況，做到量力而行，特別是對于國際金融投資自由化風險日益嚴重的今天，這一點尤為重要。

2.3 金融體制差異帶來的風險

美國從很早的時候就開始對金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管了。從上個世紀90年代開始，美國的金融業(yè)就開始了混合經(jīng)營的模式，與此同時他們還對金融業(yè)的監(jiān)管出臺了一系列的配套措施。這時候美國金融立法的監(jiān)管方式已經(jīng)由過去的橫向監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)榱丝v向監(jiān)管，而且他們金融監(jiān)管法律的制定過程都參照了世界上很多國家金融監(jiān)管過程中出現(xiàn)的問題以及他們先進的經(jīng)驗。筆者認為他們的金融監(jiān)管方式是非常合理的，在保證收益和規(guī)避風險的前提下確立了“傘狀+功能性的監(jiān)管模式”，為他們的經(jīng)濟發(fā)展以及金融監(jiān)管工作帶來了新的活力。

目前我國的金融行業(yè)當中也是采取的分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管的方式，我國的金融監(jiān)管體系是在中央銀行領(lǐng)導之下的，“銀監(jiān)會”、“證監(jiān)會”以及“保監(jiān)會”組成的，除此之外“財政部”也承擔著一定的金融監(jiān)管職能。除了央行對我國的金融行業(yè)進行宏觀調(diào)控之外，其余“三會”都各自負責自己職能范圍之內(nèi)的監(jiān)管工作。這樣的監(jiān)管體系有一個好處就是責任劃分較為明顯，而且能夠保證各項細致工作不會偏離預定的目標，這種金融監(jiān)管方式在過去的很長時間都對我們國家的經(jīng)濟發(fā)展做出了重大的貢獻，但是隨著時代的發(fā)展這種方式的弊端也逐漸暴露出來了。因為金融行業(yè)的不斷發(fā)展，各種金融衍生產(chǎn)品不斷問世，筆者認為這就使得原有的金融行業(yè)的范圍逐漸變大了。因此傳統(tǒng)的監(jiān)管模式在很多時候已經(jīng)不適應(yīng)現(xiàn)在金融行業(yè)的發(fā)展了，再就是金融行業(yè)在發(fā)展的同時涉及到的行業(yè)也越來越多，因此“行業(yè)融合”現(xiàn)象也非常普遍了。筆者認為這就在無形當中給我們的監(jiān)管工作帶來了困難，再加上因為各監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)不到位，因此在對待具體的行業(yè)運作當中出現(xiàn)的問題就更覺得心有余而力不足了。

3 應(yīng)對投資自由化的具體策略

3.1 推進改革，促進金融市場的完善

針對于金融投資自由化所帶來的風險，我們首先要做的就是推進現(xiàn)有的金融體系的改革。對于國有獨資銀行來說，應(yīng)該根據(jù)相關(guān)的法律規(guī)定完善監(jiān)督機制――派駐監(jiān)理會，這樣能夠使得國有獨資銀行在運作上變的透明。對于投資方來說，應(yīng)該完善風險管理工作，銀行高層管理者應(yīng)該從日常工作環(huán)節(jié)中的細節(jié)入手，加強對風險管理工作的重視，不僅如此為了推動金融自由化，國家還要不斷開放市場為金融自由化的發(fā)展創(chuàng)立穩(wěn)定安全的環(huán)境。中國只有大力推進金融市場改革，采取一定的措施規(guī)避可能出現(xiàn)的風險，真正實現(xiàn)金融資源的合理配置。中國的金融業(yè)很大一部分來自于銀行，因此為了加強銀行業(yè)的發(fā)展，必須改革中國銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，加強銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

3.2 加強資本流通中的監(jiān)管工作

雖說金融自由化，但是從某種方面來講還是需要依靠資本流通中的監(jiān)管工作來提高其資本運作穩(wěn)定性的。隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，我們只能順應(yīng)金融自由化的大趨勢，但是存在的種種風險都使得我們認識到金融監(jiān)管的重要性，西方國家雖然大力推行金融自由化，但是在利率、匯率、資本輸出和輸入等方面還是存在著一定的限制和要求。在我國要想使得金融自由化得以實施首先要降低政府干預的程度，政府的過分干預不利于自由化的實現(xiàn)；其次還要提高金融監(jiān)管的功能性，會使得管理的協(xié)調(diào)性更高，管理中出現(xiàn)的問題及漏洞更容易被發(fā)現(xiàn)；最后在國際金融中各國之間還需要相互協(xié)作，因為金融危機會隨著金融自由化和經(jīng)濟全球化在各國間轉(zhuǎn)移和擴散，所以應(yīng)當加強與國際監(jiān)管部門的協(xié)作，從而使得監(jiān)管工作完備化。

3.3 引導投資者進行良性的投資

由于金融投資者個人意識的影響，會直接導致金融投資者行為的差異性，嚴重的甚至會影響金融市場的穩(wěn)定性。金融投資者個人意識會受到自身以及外界投資環(huán)境給予的影響，因此投資者應(yīng)該從多方面多角度進行慎重、良性的投資。首先要增加金融信息的透明度，考慮到投資者參差不齊的素質(zhì)，要及時詳細的做好法律法規(guī)的講解工作，以便于投資者能夠切實的掌握金融投資的法律知識，從而減少沖動投資和風險投資的發(fā)生。其次要加大對于金融市場的處罰力度，國家以及政府要制定硬性的條例文獻，對于嚴重危害金融市場穩(wěn)定、損害投資者利益的行為嚴肅處理，切實維護金融投資行業(yè)的穩(wěn)定，保護投資者的合法權(quán)益。最后投資者要正確認識到金融投資的風險性，并且自身能夠采取相應(yīng)的措施進行風險規(guī)避，很多人雖然都知道金融行業(yè)風險性很大，但卻不是自己親身經(jīng)歷之后才得出這樣的結(jié)論，很多都只是旁觀了別人的經(jīng)歷。因此投資者需要具備較高的心理素質(zhì)，樹立正確的投資觀念，不僅如此還要掌握一定的金融投資的知識和分析能力，減少投資帶來的風險及損失，理性的進行金融投資活動。

4 金融投資自由化之下的思考

現(xiàn)在國際金融投資自由化，絕對是機遇與挑戰(zhàn)并存的一項工作。我們能做的就是趨利避害，利用其中優(yōu)勢的部分來推動現(xiàn)有金融行業(yè)的進步，因此應(yīng)當用謹慎的態(tài)度去對待每一項政策的出臺，同時需要政府部門的適當干預，只有這樣才能及時的應(yīng)對金融投資的風險，減少投資的經(jīng)濟損失。對于投資者來說一定要具備較好的心理素質(zhì)，要知道風險存在的必然性，并且掌握一定的風險投資的知識，一旦出現(xiàn)意外能夠及時收手，最大程度減少自己的經(jīng)濟損失。經(jīng)濟全球化的影響下，各國之間不管是經(jīng)濟交流還是文化交流都會越來越密切，這是帶給各國的機遇當然也是一種挑戰(zhàn)。金融危機、風險轉(zhuǎn)移，牽一發(fā)而動全身這樣的實例我們切身體會過，因此為了國際金融行業(yè)的總體穩(wěn)定，需要各國之間的協(xié)力配合，共同來有效規(guī)避風險。

綜上所述，國際金融投資自由化是國際間的資本運作不斷完善的產(chǎn)物，是符合市場經(jīng)濟規(guī)律的。各個國家所面臨的行業(yè)環(huán)境各不相同，筆者認為“金融投資自由化”是一個機遇與挑戰(zhàn)并存的發(fā)展點，為了能夠彌補金融投資自由化帶來的風險，各個國家的相關(guān)人士早就開始了有針對性的分析和研究了。

參考文獻

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