導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯(cuò)過為您精心挑選的10篇對金融監(jiān)管工作的認(rèn)識，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

1．監(jiān)管目標(biāo)模糊。對縣級人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)問題，存在一些模糊認(rèn)識。有的把貨幣政策目標(biāo)等同于金融監(jiān)管目標(biāo)，有的把監(jiān)管目標(biāo)局限于保護(hù)存款人利益，有的則超前地把轉(zhuǎn)軌時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)等同于市場時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)。由于認(rèn)識上的模糊，沒有把轉(zhuǎn)軌時(shí)期縣級人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)界定在維護(hù)金融業(yè)的安全穩(wěn)健、防止金融風(fēng)險(xiǎn)這一核心上來，導(dǎo)致縣支行在實(shí)施監(jiān)管的過程中左右為難。

2．現(xiàn)行金融監(jiān)管體系中監(jiān)管職能分散、力量分散的缺陷，導(dǎo)致監(jiān)管合力難以形成?？h級人民銀行內(nèi)部監(jiān)管部門按上級的要求必須對口設(shè)置后，由于縣級支行人員編制有限，在保證基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室基本規(guī)章制度執(zhí)行的前提下，監(jiān)管部門的一個(gè)科室只有1至2個(gè)工作人員，導(dǎo)致監(jiān)管力量分散，職責(zé)分散，多頭監(jiān)管，各監(jiān)管部門工作不協(xié)調(diào)，不能形成監(jiān)管合力，無法全面解決問題，嚴(yán)重影響到縣級人民銀行的金融監(jiān)管效率和監(jiān)管質(zhì)量。如金融管理科作為對政策性銀行、國有商業(yè)銀行和城市信用社的主要監(jiān)督管理部門，合作金融管理科作為對農(nóng)村信用社的主要監(jiān)督管理部門，分別負(fù)責(zé)對分管金融的市場準(zhǔn)人和退出、高級管理人員任職資格審查和離任審核及其經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)管。但計(jì)劃、、國庫等部門作為現(xiàn)金、利率、開戶結(jié)算、國庫業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門，貨幣金銀科作為金融市場的監(jiān)管部門，與機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門在職責(zé)分工上形成交叉重復(fù)。這樣，既導(dǎo)致了人民銀行監(jiān)管力量分散、重復(fù)勞動(dòng)和資源浪費(fèi)，又造成重復(fù)檢查而加大了被監(jiān)管對象的接待負(fù)擔(dān)，極不利于金融監(jiān)管效率的提高。這還與上級行在監(jiān)管任務(wù)的安排上，缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)有關(guān)。

3．監(jiān)管手段落后。監(jiān)管上的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管缺乏必要的設(shè)備和程序，監(jiān)管檢查以手工為主，對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管信息核實(shí)效率低。金融監(jiān)管中的技術(shù)手段落后，已不適應(yīng)有效監(jiān)管的需要，制約著監(jiān)管效率和質(zhì)量的提高。

4．監(jiān)管人員素質(zhì)低。監(jiān)管效率的高低直接取決于監(jiān)管人員的素質(zhì)。由于中央銀行本身不經(jīng)營商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，不少監(jiān)管人員缺乏實(shí)際金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，部分監(jiān)管人員素質(zhì)偏低，有相當(dāng)一部分監(jiān)管工作人員不具備監(jiān)管工作的資格和能力，這樣不僅很難做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的高風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)操作，而且在金融機(jī)構(gòu)面前也難以樹立中央銀行的監(jiān)管威信。

二、提高縣級人民銀行監(jiān)管效率的對策措施

1．明晰監(jiān)管目標(biāo)。要提高監(jiān)管效率，關(guān)鍵是樹立全新的監(jiān)管理念，把“維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)健、防止金融風(fēng)險(xiǎn)’作為當(dāng)前轉(zhuǎn)軌時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)，避免監(jiān)管的隨意性和盲目性。一方面，要采取斷然措施妥善化解已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和處理已面臨支付困難的金融機(jī)構(gòu)，最大限度減少震蕩，維護(hù)金融業(yè)整體安全與穩(wěn)定；另一方面，必須利用先進(jìn)的技術(shù)手段和充分的信息披露，正確和判斷金融創(chuàng)新趨勢及其風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，建立起風(fēng)險(xiǎn)的早期識別和預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)采取有效的防范和控制措施，防止風(fēng)險(xiǎn)的積累、擴(kuò)大和突然爆發(fā)。

在監(jiān)管的和上也要進(jìn)一步更新觀念，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管效力。我們的金融監(jiān)管要逐步向規(guī)范化、程序化、制度化的方向，當(dāng)前在金融監(jiān)管中要逐步實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變：一是由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主的方向發(fā)展；二是由單一的現(xiàn)場檢查向現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場監(jiān)督為主的方向發(fā)展；三是由傳統(tǒng)的手工檢查，向傳統(tǒng)的手工檢查和的機(jī)檢查互補(bǔ)、以計(jì)算機(jī)檢查為主的方向發(fā)展；四是由對金融違法“創(chuàng)新”的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)地結(jié)合起來的方向發(fā)展。

選準(zhǔn)金融監(jiān)管的著力點(diǎn)。根據(jù)不同時(shí)期監(jiān)管政策的要求和金融企業(yè)的自身特點(diǎn)，努力尋找金融監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的最佳結(jié)合點(diǎn)和結(jié)合方式，切實(shí)將金融監(jiān)管政策融入金融企業(yè)完善內(nèi)控、加強(qiáng)管理的工作之中，以此尋求金融監(jiān)管與金融企業(yè)內(nèi)控的最大合力，避免監(jiān)管的無效勞動(dòng)，提高監(jiān)管的有效性。

2．按照“精簡、統(tǒng)一、效能”的原則，改革縣級支行的科室設(shè)置，完善央行監(jiān)管前沿陣地——縣級人民銀行的監(jiān)管體系。要克服治標(biāo)不治本的短期監(jiān)管行為，建立以穩(wěn)健運(yùn)行、金融整體有效性和金融中長期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測為主要的金融監(jiān)管體系。一是合并縣支行的所有監(jiān)管科室，集中力量、集中職責(zé)。對縣級支行的現(xiàn)有機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，按“精簡、統(tǒng)一、效能”的原則對現(xiàn)有的科室進(jìn)行撤并，由現(xiàn)在的6－8個(gè)科室撤并為兩部一室，即：撤銷金管科、計(jì)劃科、合作金融監(jiān)管科成立金融監(jiān)管部；撤銷科、國庫科、貨幣金銀科成立營業(yè)部；撤銷人秘科、保衛(wèi)科成立辦公室。二是將原會(huì)計(jì)、國庫、貨幣發(fā)行等部門的監(jiān)管職能全部移交金融監(jiān)管部，一個(gè)窗口對外實(shí)施金融監(jiān)管。這樣改革后有三大優(yōu)越性：其一，可以解決縣級人民銀行監(jiān)管職能和監(jiān)管力量過度分散的。將原來各監(jiān)管科室的力量進(jìn)行了集中，有利于監(jiān)管工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、組織和指揮，如利率、結(jié)算、現(xiàn)金等季度性檢查就無需對同一家機(jī)構(gòu)分別組織三次甚至若干次的檢查，只需一次性檢查即可完成，能有效地避免重復(fù)檢查和重復(fù)勞動(dòng)，提高工作效率。同時(shí)，也可大大減輕被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的接待負(fù)擔(dān)。其二，有利于基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室集中精力搞好業(yè)務(wù)核算，提高基礎(chǔ)工作質(zhì)量，嚴(yán)格執(zhí)行基本規(guī)章制度，確保資金的安全。其三，可以實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)結(jié)合”：一是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管與調(diào)研的有機(jī)結(jié)合。由于將計(jì)劃統(tǒng)計(jì)、非現(xiàn)場監(jiān)管、調(diào)查等職能全部交由監(jiān)管部負(fù)責(zé)，在工作安排上就可解決“單打一”問題，在對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行某項(xiàng)檢查時(shí)，就可同時(shí)對其它情況和問題進(jìn)行調(diào)查和檢查，工作人員回行后再按工作分工進(jìn)行分類匯總處理，分別上報(bào)。這種辦法能有效地解決縣級支行人力資源不足的問題，節(jié)約監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。在組織專項(xiàng)調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)性、苗頭性問題，能及時(shí)有效地采取監(jiān)管措施，有利風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)化解。二是實(shí)現(xiàn)服務(wù)與監(jiān)督的有機(jī)結(jié)合。既可提供全方位的政策咨詢服務(wù)，又可在服務(wù)中對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，為更好地搞好金融監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。

3．落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，改進(jìn)監(jiān)管手段。

（1）依據(jù)監(jiān)管職責(zé)，建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制和監(jiān)管內(nèi)控制度。要保證監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，提高監(jiān)管效率，必須建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制和內(nèi)控制度，對監(jiān)管部門及人員所承擔(dān)的工作職責(zé)和目標(biāo)作出明確規(guī)定。為保證監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)配合，建立責(zé)任制時(shí)，可實(shí)行監(jiān)管職責(zé)AB制，即每個(gè)監(jiān)管人員既承擔(dān)一部分主要監(jiān)管職責(zé)，還要承擔(dān)一部分協(xié)助監(jiān)管職責(zé)，避免出現(xiàn)監(jiān)管工作空檔等問題的發(fā)生。同時(shí)，對于涉及區(qū)域金融秩序和金融風(fēng)險(xiǎn)等重大工作，實(shí)行統(tǒng)一制定方案、統(tǒng)一調(diào)配力量、統(tǒng)一組織實(shí)施等做法，有效地發(fā)揮監(jiān)管部門的整體功能。

（2）強(qiáng)化督促落實(shí)，嚴(yán)格監(jiān)管約束。制定實(shí)施工作考評制度、工作情況匯報(bào)制度，監(jiān)管人員要根據(jù)本崗位工作要求，主動(dòng)制定計(jì)劃，落實(shí)任務(wù)，匯報(bào)工作。同時(shí)，規(guī)定工作紀(jì)律，要求監(jiān)管人員不以管謀私。對監(jiān)管人員中出現(xiàn)的監(jiān)管責(zé)任事故和發(fā)生的違反工作制度、工作紀(jì)律的問題進(jìn)行記載，并根據(jù)所犯錯(cuò)誤的程度和工作責(zé)任的大小，給予必要的處分，以進(jìn)一步樹立人民銀行的良好形象。

（3）改善監(jiān)管手段。一是要加快化建設(shè)步伐，盡快改變?nèi)嗣胥y行主要依靠手工作業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的現(xiàn)狀，提高監(jiān)管效率和質(zhì)量。加大機(jī)在金融監(jiān)管工作中的作用，全面推行非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表資料電腦化管理，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管指標(biāo)電算化，把監(jiān)管人員從復(fù)雜瑣碎的事務(wù)性工作中解脫出來，集中力量，做好防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，調(diào)查和處置金融服務(wù)中出現(xiàn)的新問題、難問題。二是要建立監(jiān)管信息系統(tǒng)，充分利用已有資源信息。建立起比較完善的金融監(jiān)管檔案信息系統(tǒng)，是提高監(jiān)管效率的重要環(huán)節(jié)。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)要全面記錄轄內(nèi)每個(gè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、高級管理人員、金融風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)經(jīng)營等情況，做到金融監(jiān)管有效資源豐富，記錄全面、真實(shí)、準(zhǔn)確，并實(shí)現(xiàn)信息共享。同時(shí)，建立金融政策法規(guī)檔案，通過掌握金融政策法規(guī)的沿革，理清監(jiān)管思路，杜絕金融執(zhí)法中的誤解和偏差。要對金融機(jī)構(gòu)檔案、金融機(jī)構(gòu)高級管理人員檔案、非現(xiàn)場監(jiān)管檔案進(jìn)行整理、規(guī)范和完善。機(jī)構(gòu)檔案要分系統(tǒng)按行別建立，檔案內(nèi)容分機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)變更、違規(guī)查處、機(jī)構(gòu)年檢、市場退出等六大類；金融機(jī)構(gòu)高級管理人員監(jiān)管檔案分系統(tǒng)按人員建立，檔案內(nèi)容包括任職審查、任職考核、離任稽核、任職資格取消等四大項(xiàng)；金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管檔案按行別收集，包括各機(jī)構(gòu)報(bào)表資料、自查報(bào)告、非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)告和報(bào)表等內(nèi)容。

4．完善監(jiān)管工作規(guī)程，提高監(jiān)管效率。推行程序管理，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作的規(guī)范操作。為適應(yīng)新形勢下監(jiān)管工作的需要，必須實(shí)行程序化管理，即對的監(jiān)管任務(wù)，依據(jù)操作的先后步驟，進(jìn)行設(shè)計(jì)，優(yōu)化篩取，組合出最優(yōu)工作程序，并用以操作的一種管理方式。要涵蓋監(jiān)管的全部，使各項(xiàng)監(jiān)管工作都做到有章可循，易于操作，統(tǒng)一規(guī)范，運(yùn)作有序。程序化管理的實(shí)施，不僅可以規(guī)范監(jiān)管工作的實(shí)際操作，而且可促使監(jiān)管職責(zé)AB制落到實(shí)處。

5．加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。金融改革的日益深化，金融市場的對外開放，金融創(chuàng)新的空前活躍以及電腦在金融領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用，對縣級人民銀行金融監(jiān)管工作提出了新的更高的要求。而金融監(jiān)管隊(duì)伍面對層出不窮的金融新業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新顯得嚴(yán)重滯后。金融監(jiān)管人員監(jiān)管能力的增強(qiáng)和水平的提高與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)步伐還有一定的差距。因此，必須加大監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提高監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)。

篇2

一、目前金融監(jiān)管中存在的問題

(一)目標(biāo)多重性。在實(shí)際工作中，對金融監(jiān)管目標(biāo)存在多種認(rèn)識：一是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保轄內(nèi)金融秩序穩(wěn)定，這無疑是正確的；二是通過現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，查處金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營行為，創(chuàng)造良好的公平競爭環(huán)境；三是貫徹有關(guān)金融法規(guī)，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，保障金融業(yè)健康運(yùn)行；四是依據(jù)當(dāng)期國家貨幣政策及有關(guān)政策，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行適時(shí)適度監(jiān)督管理，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的需要。以上認(rèn)識都有一定道理，但是決定金融監(jiān)管目標(biāo)的依據(jù)是人民銀行的職責(zé)而不是監(jiān)管過程和手段，而且應(yīng)一致起來，否則將導(dǎo)致目標(biāo)不明，事倍功半。

(二)操作無序性。人民銀行自單獨(dú)行使中央銀行職能以來，出臺(tái)了金融監(jiān)管法律法規(guī)和制度規(guī)定，這為規(guī)范金融監(jiān)管行為打下了基礎(chǔ)。然而，在實(shí)際操作中，更重要的是符合實(shí)際和具體細(xì)致的操作規(guī)范，如工作程序規(guī)范、檔案管理規(guī)范等等，這些規(guī)范性的操作管理制度還沒有真正建立起來，或不完善，或不細(xì)致，或不具操作性，或沒有認(rèn)真落實(shí)，造成金融監(jiān)管工作盲目無序，整體質(zhì)量不高。

(三)偏狹性。按照金融監(jiān)管責(zé)任制實(shí)施辦法有關(guān)要求，基層人民銀行金融監(jiān)管的內(nèi)容是寬泛的。但是，在具體工作中，由于人員少，頭緒多，任務(wù)重，往往顧此失彼，而且一些工作或流于形式，或擱置不管，或無暇顧及，導(dǎo)致監(jiān)管范圍縮小。比如，在目前潛在風(fēng)險(xiǎn)突出情況下，集中大量時(shí)間、人力物力，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量和盈虧情況進(jìn)行真實(shí)性檢查，而對機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)性及其退出、高級管理人員人品及其經(jīng)營品業(yè)績、政策性業(yè)務(wù)等缺乏有效的監(jiān)管。凡此種種，使金融監(jiān)管內(nèi)容偏廢狹隘，弱化了監(jiān)管整體效果。

(四)再監(jiān)督滯后性。再監(jiān)督是落實(shí)金融監(jiān)管責(zé)任制、提高監(jiān)管質(zhì)量和效率的重要手段，監(jiān)察與內(nèi)審肩負(fù)著這一重任，而目前這一點(diǎn)金融監(jiān)管工作存在著明顯的不足。監(jiān)察部門偏重于對行政違規(guī)行為查處，內(nèi)審部門側(cè)重于對管理制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，對于金融監(jiān)管過程、執(zhí)法尺度、效果及監(jiān)管人員執(zhí)行紀(jì)律等情況卻監(jiān)督甚少，或者根本沒有履行其再監(jiān)督職能。這種再監(jiān)督滯后的狀況不利于提高監(jiān)管效能，必須認(rèn)真并加以解決。

(五)行為隨意性。在當(dāng)前，金融監(jiān)管工作最突出的問題是缺乏計(jì)劃性，頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳，金融

“消防”特征十分明顯。究其原因，一是基層人民銀行人員緊張，無法有計(jì)劃地實(shí)施監(jiān)管工作，只能被動(dòng)地搞突擊應(yīng)付；二是監(jiān)管體系沒有真正建立，科學(xué)地實(shí)施監(jiān)管還缺乏條件，只得根據(jù)情況隨時(shí)調(diào)整和確定監(jiān)管行為；三是各種法規(guī)政策正在逐步出臺(tái)和調(diào)整，具有明顯的不確定性，決定了監(jiān)管行為的非計(jì)劃性；四是金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營行為無可循，金融風(fēng)險(xiǎn)變幻莫測，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管計(jì)劃性實(shí)屬困難。

(六)查處軟弱性。依法監(jiān)管，從嚴(yán)查處，是強(qiáng)化金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則。但是，在具體實(shí)施過程中，受執(zhí)法尺度、查處原則、關(guān)系、個(gè)人感情、行政干預(yù)等因素的，常常使監(jiān)管查處不能從嚴(yán)執(zhí)法，或避重就輕，或刪減問題，或久拖不決，不了了之，此類現(xiàn)象十分普遍且極不正常，削弱了金融法規(guī)的嚴(yán)肅性和人民銀行的監(jiān)管效力。

(七)形式單調(diào)性。金融監(jiān)管是一項(xiàng)枯燥而又艱苦的工作，法規(guī)制度條文的限制、紀(jì)律的約束、數(shù)字的核實(shí)、問題的查證以及撰寫報(bào)告的格式等，都有嚴(yán)格的規(guī)定和時(shí)間要求，在目前人員少、任務(wù)重的情況下，導(dǎo)致不僅監(jiān)管范圍收縮，而且監(jiān)管形式單調(diào)，主要表現(xiàn)：一是應(yīng)付突擊性任務(wù)多，主動(dòng)開展工作少；二是轄內(nèi)本地檢查多，異地交叉檢查少；三是現(xiàn)場檢查多，非現(xiàn)場監(jiān)管作用發(fā)揮不充分；四是人民銀行監(jiān)管多，金融機(jī)構(gòu)自律性監(jiān)管少；五是一次性檢查多，跟蹤監(jiān)測監(jiān)管少。這種機(jī)械單調(diào)的監(jiān)管方式極易形成范圍收縮甚至出現(xiàn)監(jiān)管真空，影響監(jiān)管工作的整體質(zhì)量提高。

(八)手段落后性。在飛速的今天，作為人民銀行最重要的職能——監(jiān)管——仍然處于低層次的半手工操作狀態(tài)：報(bào)表數(shù)據(jù)非自動(dòng)傳輸匯總而是人工錄入，生成指標(biāo)非微機(jī)處理而是手工，資料報(bào)送非傳輸而是信件郵寄，非現(xiàn)場監(jiān)管預(yù)警預(yù)報(bào)非電子網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控而是通過人工報(bào)表處置，檔案資料管理非電子化而是文本式等等，這些顯然不能適應(yīng)形勢的需要。

(九)重點(diǎn)模糊性。一些基層行明顯存在著或被動(dòng)應(yīng)付，疲于奔命，失去重點(diǎn)；或面對任務(wù)，茫然失措，找不到重點(diǎn)；或平均用力，講究均衡，沒有重點(diǎn)；或東一榔頭西一斧子，不要重點(diǎn)等等，以至于重點(diǎn)模糊。究其原因主要是有的弄不清當(dāng)時(shí)的形勢和背景，有的找不準(zhǔn)選擇重點(diǎn)的依據(jù)，有的吃不透監(jiān)管政策精神，有的分不開輕重緩急，這種現(xiàn)象嚴(yán)重了金融監(jiān)管的針對性和工作質(zhì)量。

(十)績效考核不確定性。運(yùn)用合理的指標(biāo)評價(jià)監(jiān)管效果工作相當(dāng)薄弱：一些行根本沒有開展考核活動(dòng)，僅僅滿足于階段性；有的聽聽匯報(bào)，下發(fā)個(gè)通報(bào)了事；有的甚至根據(jù)平時(shí)掌握的情況或憑印象對監(jiān)管工作進(jìn)行評價(jià)；有的例行檢查，聽匯報(bào)，看資料，通過了解表面情況判斷監(jiān)管績效。無論如何，目前的績效考核都是局限于定性評價(jià)和對表面現(xiàn)象的判斷，缺乏系統(tǒng)的、細(xì)致的、規(guī)范的、科學(xué)的、量化的監(jiān)管考核指標(biāo)體系，不僅影響考核效果，而且不利于調(diào)動(dòng)監(jiān)管積極性，也難以為監(jiān)管決策提供準(zhǔn)確依據(jù)。

二、金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化的設(shè)想

實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化管理是金融監(jiān)管工作由粗放到規(guī)范、由低級到高級的必然趨勢，也是基層人民銀行切實(shí)行使央行職能必須解決的，而且要堅(jiān)持前瞻性和現(xiàn)實(shí)性相結(jié)合、性和操作性相結(jié)合、普遍性和特殊性相結(jié)合等原則，制定出科學(xué)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

一是目標(biāo)統(tǒng)一化?；鶎尤嗣胥y行金融監(jiān)管的目標(biāo)由其地位和職能決定，根據(jù)《人民銀行法》第十二、第三十條規(guī)定，考慮到基層的實(shí)際情況，監(jiān)管目標(biāo)應(yīng)該是：依法監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)，努力防范和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)一方金融平安，為地方發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)需要一些過程和手段來支撐，但它們并不是目標(biāo)，應(yīng)嚴(yán)格區(qū)別開來，保證目標(biāo)的統(tǒng)一化。

二是操作規(guī)范化。(1)操作程序化。按照金融監(jiān)管操作規(guī)程和責(zé)任制實(shí)施細(xì)則，依據(jù)層次管理和崗位負(fù)責(zé)制，一方面實(shí)施梯級管理，分工負(fù)責(zé)，另一方面分清先后順序，漸次推進(jìn)，逐項(xiàng)落實(shí)。比如，日常工作由崗位人員負(fù)責(zé)具體落實(shí)，但重大事項(xiàng)必須報(bào)告主要領(lǐng)導(dǎo)，通過集體決定；又如，某項(xiàng)檢查從立項(xiàng)、發(fā)出文本通知到落實(shí)處理結(jié)果、文件資料歸檔等，必須按程序辦事。(2)管理制度化。認(rèn)真執(zhí)行金融監(jiān)管各項(xiàng)規(guī)章制度，落實(shí)崗位責(zé)任制，堅(jiān)持把每一項(xiàng)工作、每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一次活動(dòng)都納入制度規(guī)范之內(nèi)，從嚴(yán)管理。(3)組織條理化。即按照監(jiān)管及對象，合理分工，區(qū)別類型，動(dòng)態(tài)管理，預(yù)警預(yù)報(bào)，分類處置，做到日常工作有條有理，按部就班，處理突發(fā)性問題聞變不驚，處驚不亂，分析情況，調(diào)整力量，果斷處置。(4)任務(wù)具體化。即對每一項(xiàng)監(jiān)管工作合理布置，落實(shí)到位，尤其是對于重點(diǎn)任務(wù)在時(shí)間、人員、方案、措施及質(zhì)量等方面細(xì)致安排，予以保證。

三是范圍最大化。基層人民銀行的監(jiān)管內(nèi)容很多，但是不能因此而顧此失彼，相反，要相互兼顧，合理布局，實(shí)施全方位監(jiān)管。在確保完成重點(diǎn)任務(wù)的同時(shí)，對日常性工作妥善安排，抓住熱點(diǎn)，突破難點(diǎn)，掃除空白點(diǎn)，不留真空。為此，應(yīng)在不斷提高隊(duì)伍素質(zhì)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變思想觀念，注重拓展監(jiān)管范圍，延伸監(jiān)管觸角，落實(shí)崗位責(zé)任。

四是形式多樣化。要不斷改進(jìn)監(jiān)管方式，提高工作質(zhì)量。首先要在調(diào)查研究上下功夫，結(jié)合監(jiān)管計(jì)劃，深入金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和居民區(qū)，了解經(jīng)營情況及對金融市場的反映。尋找實(shí)施監(jiān)督的切入點(diǎn)，提高監(jiān)管針對性；其次要加強(qiáng)分析預(yù)報(bào)監(jiān)測工作，對平時(shí)收集的資料和數(shù)字信息認(rèn)真分析，從中找出異常變化，及時(shí)會(huì)診，快速反映，實(shí)施監(jiān)督；再次要強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)管，對重要指標(biāo)定期測算分析，掌握動(dòng)態(tài)，預(yù)警預(yù)報(bào)，妥善處置；同時(shí)要在以上基礎(chǔ)上擬訂方案，或有計(jì)劃地進(jìn)行全面檢查，或有目的地進(jìn)行重點(diǎn)抽查。上述諸法應(yīng)相互配合，因時(shí)因地因情靈活使用，以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管形式多樣化，有針對性地解決各類問題。

五是手段化。應(yīng)建立監(jiān)管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)報(bào)表數(shù)據(jù)信息電算化和傳輸化，資料和指標(biāo)監(jiān)測、動(dòng)態(tài)管理、文件處理電腦化，非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的預(yù)警預(yù)報(bào)系統(tǒng)，核查資料記錄及分類整理應(yīng)逐步脫離手工操作，檔案資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)機(jī)管理和網(wǎng)絡(luò)化。為此，基層人民銀行要更新觀念，舍得投入，并著力培養(yǎng)高素質(zhì)的監(jiān)管人才，全面提高監(jiān)管水平。

六是計(jì)劃化。(1)制定總體規(guī)劃，即根據(jù)上級行監(jiān)管工作指導(dǎo)思想和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，確定某一時(shí)期的監(jiān)管總體思路、目標(biāo)、步驟及措施；(2)制定年度計(jì)劃，即按照總體規(guī)劃和當(dāng)期情況，確定本年度監(jiān)管工作的項(xiàng)目表、時(shí)間安排、任務(wù)分解、目標(biāo)責(zé)任及考核辦法，逐項(xiàng)分步實(shí)施；(3)編排項(xiàng)目順序，即依據(jù)年度計(jì)劃，按輕重緩急對所有監(jiān)管項(xiàng)目進(jìn)行排序，按崗位責(zé)任和工作性質(zhì)分工負(fù)責(zé)，落實(shí)任務(wù)；(4)確定項(xiàng)目方案，即對每一個(gè)項(xiàng)目特別是重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真研究，確定目的、時(shí)間、人員、、可能遇到的與解決對策等，做到提前布置，科學(xué)安排；(5)突擊臨時(shí)任務(wù)，即當(dāng)計(jì)劃與變化發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)在保證完成計(jì)劃內(nèi)工作的同時(shí)，集中力量突擊臨時(shí)任務(wù)，做到兩不誤，切忌顧此失彼。

七是重點(diǎn)突出化。基層人民銀行金融監(jiān)管工作應(yīng)重點(diǎn)解決四個(gè)方面的關(guān)鍵問題：首先是中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，重點(diǎn)是防范和化解信用社支付性風(fēng)險(xiǎn)，立足“三農(nóng)”，樹立形象，扭轉(zhuǎn)被動(dòng)局面；其次是存款市場監(jiān)管，依法從嚴(yán)查處非法金融活動(dòng)和違規(guī)經(jīng)營行為，凈化存款市場，為金融機(jī)構(gòu)營造公平競爭環(huán)境；再次是高級管理人員任職資格管理，嚴(yán)把任職資格關(guān)，突出對遵章守紀(jì)、經(jīng)營業(yè)績及道德品質(zhì)等進(jìn)行嚴(yán)格審查管理；同時(shí)對金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入與退出實(shí)施規(guī)范性管理，確保機(jī)構(gòu)合法合規(guī)。

篇3

美國雙重銀行體系的特點(diǎn)在于銀行可在州或聯(lián)邦一級自由地申請注冊、平行地接受監(jiān)管，州政府和聯(lián)邦政府金融監(jiān)管當(dāng)局獨(dú)立地行使注冊、管理和監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

美國的銀行主要分為國民銀行和州銀行。國民銀行是指在聯(lián)邦一級注冊的銀行，由美國貨幣監(jiān)理署審查合格后取得許可證。州銀行是指在州一級注冊的銀行，由每個(gè)州的銀行監(jiān)管當(dāng)局審查批準(zhǔn)。國民銀行注冊之后自然成為美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系（美國的中央銀行）的成員行，州銀行則可選擇是否申請成為聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的成員行。國民銀行在開始營業(yè)前，必須獲得聯(lián)邦存款保險(xiǎn)，州銀行監(jiān)管當(dāng)局對州注冊銀行也有類似要求。

根據(jù)美國銀行管理法規(guī)，銀行注冊管理當(dāng)局有權(quán)對銀行進(jìn)行監(jiān)管；聯(lián)邦儲(chǔ)備體系對其成員行也有同等的監(jiān)管權(quán)力；而聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司則對享受存款保險(xiǎn)的銀行有監(jiān)督管理權(quán)。因此，美國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦儲(chǔ)備體系、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和州銀行監(jiān)管當(dāng)局等，形成多頭監(jiān)管的格局。

美中金融監(jiān)管的特點(diǎn)比較

首先，監(jiān)管工作的計(jì)劃性、程序化和規(guī)范性。

美國的金融監(jiān)管非常注重工作的計(jì)劃性、程序化和規(guī)范性。監(jiān)管當(dāng)局每年制訂出詳細(xì)的工作計(jì)劃，一切按程序行事。對金融監(jiān)管的各領(lǐng)域都制訂出細(xì)致的標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)則，從而使各監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠保持統(tǒng)一的監(jiān)管思路、評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，以及一致的檢查程序和操作技術(shù)。而目前我國的金融監(jiān)管工作，特別是現(xiàn)場檢查工作尚未形成系統(tǒng)的檢查標(biāo)準(zhǔn)和程序，現(xiàn)場檢查方案的制訂和檢查前問卷的設(shè)計(jì)完全依賴于主查人的主觀判斷和經(jīng)驗(yàn)，不利于檢查工作的專業(yè)化。

其次，現(xiàn)場檢查與內(nèi)控評價(jià)的有機(jī)結(jié)合。

美國監(jiān)管當(dāng)局的現(xiàn)場檢查實(shí)際上是對商業(yè)銀行內(nèi)控評價(jià)的具體操作過程。根據(jù)現(xiàn)場檢查結(jié)果會(huì)對商業(yè)銀行的內(nèi)控管理進(jìn)行正面評價(jià)，并提出相應(yīng)的監(jiān)管建議，促使商業(yè)銀行全面提高內(nèi)控管理水平。目前，我國的現(xiàn)場檢查僅側(cè)重于點(diǎn)的方面，即單個(gè)問題，但對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性尚不能做出全面的評價(jià)。

第三，監(jiān)管工作的連續(xù)性。

美國監(jiān)管當(dāng)局非常重視后續(xù)檢查，把每次檢查發(fā)現(xiàn)的需要銀行修正的問題都列出詳細(xì)的時(shí)間表，并采取嚴(yán)密的跟蹤程序，記錄每一個(gè)問題的最終結(jié)果。這樣既保證了檢查成果被充分利用，也保證了監(jiān)管工作的連續(xù)性。而目前我國金融監(jiān)管工作大多注重發(fā)現(xiàn)問題，而問題是否得到實(shí)質(zhì)性解決，監(jiān)管部門尚未采取有效手段予以監(jiān)控。

第四，監(jiān)管工作的溝通與交流。

一是監(jiān)管當(dāng)局之間的交流。美國各家監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間為提高監(jiān)管工作效率，避免重復(fù)性檢查，往往達(dá)成監(jiān)管協(xié)議，或分不同時(shí)間對同一家銀行進(jìn)行檢查，或各方共同組成檢查組進(jìn)行檢查，檢查結(jié)果為各方認(rèn)可并實(shí)行信息共享。目前我國金融監(jiān)管工作實(shí)行由下至上的信息傳遞渠道，各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行分行的監(jiān)管情況會(huì)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)，但銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行總行的監(jiān)管情況尚未形成內(nèi)部充分披露的渠道。此外，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行與各級財(cái)稅部門之間尚未形成信息共享機(jī)制，檢查結(jié)果的溝通交流尚待加強(qiáng)。

二是監(jiān)管當(dāng)局與商業(yè)銀行之間的溝通。美國監(jiān)管當(dāng)局會(huì)就銀行董事們?nèi)粘９ぷ髦袘?yīng)注意的事項(xiàng)提供指南與建議，也會(huì)把一些好的管理方法或技術(shù)推薦給商業(yè)銀行。通過溝通，可讓被監(jiān)管者充分理解監(jiān)管者的思路和理念，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，既能加強(qiáng)合作，提高監(jiān)管的權(quán)威性，又能幫助商業(yè)銀行建立健康的管理文化。目前我國監(jiān)管當(dāng)局也力求通過窗口指導(dǎo)等方式傳達(dá)自己的監(jiān)管理念，力求得到商業(yè)銀行的理解與支持。

第五，內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)有效性。

美國監(jiān)管當(dāng)局通常不做審計(jì)人員所做的詳細(xì)的財(cái)務(wù)檢查工作，而是對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)性予以更多關(guān)注，有效發(fā)揮銀行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)作用。目前我國金融監(jiān)管也逐漸由合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，由事后監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警轉(zhuǎn)變。由于我國部分商業(yè)銀行分行內(nèi)部稽核部門尚未實(shí)現(xiàn)由總行垂直管理，內(nèi)部稽核缺乏獨(dú)立性和權(quán)威性，內(nèi)部審計(jì)效果不顯著。而外部審計(jì)只做一些常規(guī)性檢查，與監(jiān)管部門關(guān)注點(diǎn)有所不同。

第六，培訓(xùn)制度的完善性。

美國監(jiān)管當(dāng)局有系統(tǒng)、完善的檢查官培訓(xùn)制度。培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋銀行監(jiān)管各領(lǐng)域的政策、程序與方法。通過系統(tǒng)的培訓(xùn)制度，提高了檢查官的專業(yè)知識和技術(shù)水平，并隨著金融環(huán)境的變化，不斷更新檢查官的知識結(jié)構(gòu)。目前，我國金融監(jiān)管人員任務(wù)重，人手少，很難抽出時(shí)間進(jìn)行后續(xù)培訓(xùn)。但從監(jiān)管工作的長遠(yuǎn)發(fā)展考慮，人員的持續(xù)培訓(xùn)對提高監(jiān)管工作質(zhì)量是非常必要的。

相關(guān)建議

首先，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立系統(tǒng)的監(jiān)管工作程序。

一是盡快出臺(tái)《商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查手冊》，按照內(nèi)部控制的基本框架與內(nèi)控環(huán)境、授信與貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、存款柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、內(nèi)部控制的監(jiān)督與糾正等八個(gè)方面，制訂詳細(xì)的現(xiàn)場檢查操作流程、檢查原則、檢點(diǎn)和方法，規(guī)范金融監(jiān)管程序。

二是及時(shí)編撰并更新《金融監(jiān)管法律法規(guī)匯編》，并按照上述八個(gè)方面將法規(guī)分類匯總，使監(jiān)管人員在工作中有章可循、有據(jù)可查。

其次，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)注重對商業(yè)銀行內(nèi)控的全面評價(jià)。

監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)將現(xiàn)場檢查與內(nèi)控評價(jià)有機(jī)結(jié)合起來，從更高的層面幫助商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)內(nèi)控管理的薄弱環(huán)節(jié)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性，加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)控管理水平。

第三，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管工作的連續(xù)性。

監(jiān)管當(dāng)局對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)應(yīng)建立跟蹤系統(tǒng)，可在《現(xiàn)場檢查意見書》中要求商業(yè)銀行針對每一個(gè)問題上報(bào)詳細(xì)的整改措施、整改時(shí)間表，并落實(shí)整改責(zé)任人。商業(yè)銀行整改報(bào)告上報(bào)后，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)關(guān)注其整改措施的具體落實(shí)，必要時(shí)可安排專項(xiàng)后續(xù)檢查，并在系統(tǒng)中記錄每個(gè)問題的最終整改結(jié)果，切實(shí)提高監(jiān)管工作成效和監(jiān)管權(quán)威性。

第四，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管工作的信息交流。

一是銀監(jiān)會(huì)與各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)建立信息共享機(jī)制，將其對商業(yè)銀行總行的監(jiān)管報(bào)告、檢查結(jié)果在一定范圍內(nèi)予以披露，使各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠整體把握被監(jiān)管銀行的經(jīng)營管理狀況。此外，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行與各級財(cái)稅部門之間應(yīng)加強(qiáng)信息溝通，避免重復(fù)檢查。二是監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管理念的宣傳力度，使商業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作能有更充分的認(rèn)識，促使其將被動(dòng)接受監(jiān)管轉(zhuǎn)化為自覺、自律行為。

第五，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)作用。

篇4

一、我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要作用

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融行為的監(jiān)管行為，能夠?qū)δ切┎还降慕鹑谛袨檫M(jìn)行很好的管理控制，進(jìn)而為金融行業(yè)提供一個(gè)公平、健康的秩序，促進(jìn)我國金融行業(yè)的健康快速發(fā)展。而金融行業(yè)的發(fā)展變化與國家經(jīng)濟(jì)的有著密不可分的關(guān)系，所以，換句話講，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為，能夠盡量避免國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，從而保障了社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展?？偠灾鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)對于國家的發(fā)展進(jìn)步有極大的積極作用。

二、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前存在的不足之處

我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍有很大的不足，阻礙了金融監(jiān)管的有效執(zhí)行，下面簡要分析了我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中的幾點(diǎn)不足之處。

2.1、金融監(jiān)管法律法規(guī)不夠完善。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是對所有金融行為的監(jiān)督管理，但是，相關(guān)的法律法規(guī)的內(nèi)容并不是所有的金融行為。我國的法律法規(guī)對于一些金融行為沒有明確的規(guī)范，甚至對于某些非常重要的金融行為，都沒有很好的條文規(guī)定。例如，我國法律法規(guī)對于公司退出市場行為的規(guī)范很不明確，致使金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)操作起來存在很大的難度，導(dǎo)致金融市場出現(xiàn)了一些問題。另外，金融行業(yè)也是在不斷發(fā)展的，但我國的法律規(guī)范卻沒能和金融發(fā)展很好的同步?，F(xiàn)在，電子商業(yè)的發(fā)展非常迅速，在金融交易中的比例越來越重要，但法律法規(guī)還沒有更好的完善對于這些新興的金融行為的條文規(guī)定。

2.2、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)機(jī)制存在問題。由于我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的發(fā)展時(shí)間較短，所以，目前，我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的體制仍存在一些問題。首先，我國不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作溝通不夠。各個(gè)機(jī)構(gòu)的分工形式非常不錯(cuò)，機(jī)構(gòu)間也有溝通會(huì)議，但是對于會(huì)議沒有明確的規(guī)范，這樣的溝通是不夠的，阻礙了解我國金融行業(yè)的情況，不利于各個(gè)機(jī)構(gòu)工作的良好開展。其次，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)理念仍然是傳統(tǒng)理念，導(dǎo)致對于金融行為的監(jiān)管力度不夠。現(xiàn)在，金融行業(yè)發(fā)展迅速，監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的情況是瞬息萬變。但由于監(jiān)管理念的落后，導(dǎo)致了監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能很好的發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)內(nèi)存在的風(fēng)險(xiǎn)或者潛在風(fēng)險(xiǎn)?？梢哉f，這樣的金融監(jiān)管是不到位的。

2.3、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行業(yè)人員整體素質(zhì)不高。沒有好的從業(yè)人員，再好的政策也不能被很好的實(shí)施。在我國，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的很多監(jiān)管人員對于業(yè)務(wù)的熟練程度不夠，整體的專業(yè)素質(zhì)不高。目前，我國的監(jiān)管人員的專業(yè)知識的儲(chǔ)備量、金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識判斷水平不能滿足對于金融監(jiān)管的要求。而且，很多監(jiān)管人員從業(yè)時(shí)間不長，經(jīng)驗(yàn)不足，這對于金融監(jiān)管的影響同樣不小。另外，隨著金融行業(yè)的飛速發(fā)展，金融行業(yè)出現(xiàn)了很多新的情形。而我國很多的監(jiān)管人員不能跟上金融行業(yè)的發(fā)展腳步，業(yè)務(wù)水平呈現(xiàn)出大幅度的落后。顯然，監(jiān)管人員的素質(zhì)不高阻礙了金融監(jiān)管的良好執(zhí)行。

三、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不足的調(diào)整策略

3.1、完善金融監(jiān)管的法律條文。金融監(jiān)管的法律法規(guī)必須得到完善，才能促進(jìn)金融監(jiān)管的執(zhí)行。首先，對于一些沒有法律規(guī)定的金融行為，或者隨著時(shí)展而產(chǎn)生的新興的金融行為，必須增加相應(yīng)的法律條文規(guī)范。而對于一些有規(guī)范的金融行為，也應(yīng)該隨著金融行業(yè)發(fā)展，不斷的去修改完善其中的法律條文細(xì)節(jié)，使規(guī)范更加細(xì)致準(zhǔn)確。同時(shí)，對于那些市場影響巨大的金融行為，必須要不斷的去加強(qiáng)其法律規(guī)范，務(wù)求考慮到這些金融行為的所有情況，從而保證金融不會(huì)出現(xiàn)大范圍的波動(dòng)，影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.2、完善金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的機(jī)制。首先，要加強(qiáng)不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通。對此，國家可以制定相應(yīng)的條文規(guī)范，規(guī)定在金融機(jī)構(gòu)開展機(jī)構(gòu)會(huì)議時(shí)，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)是什么，規(guī)定它們應(yīng)該分析報(bào)告金融行業(yè)的哪些方面，從而加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的全面溝通，實(shí)現(xiàn)不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的信息共享。同時(shí)，還要改善金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管理念，加大對于金融監(jiān)管的力度。從而對發(fā)展迅速的金融行業(yè)進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)督管理，盡可能的去避免金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。另外，也要完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部的部門構(gòu)造，數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等各個(gè)部門分工要明確，職能要分配清楚，這樣能夠很大程度的提高金融監(jiān)管的效率。

3.3、提高金融監(jiān)管人員的素質(zhì)。監(jiān)管人員素質(zhì)的提高是刻不容緩的。首先，要改善監(jiān)管人員對于金融監(jiān)管的理念，讓他們認(rèn)識到金融監(jiān)管的專業(yè)性和重要性，這樣他們就會(huì)更有責(zé)任感的去工作。其次，要提高監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)，使其對于金融風(fēng)險(xiǎn)的分析判斷更加準(zhǔn)確及時(shí)，從而提高其處理金融風(fēng)險(xiǎn)能力。也要促使其不斷的更新金融監(jiān)管知識，對于新的金融行為有很好的分析了解。另外，可以實(shí)行老人帶新人的制度，在保證金融監(jiān)管工作正常進(jìn)行的前提下，提高新人的實(shí)踐能力，保證高能力金融監(jiān)管人員的連續(xù)性。當(dāng)然了，應(yīng)該鼓勵(lì)監(jiān)管人員自主學(xué)習(xí)，不斷的充實(shí)自己，掌握更多的知識。例如，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，我們的金融監(jiān)管人員應(yīng)該能夠掌握新技術(shù)的應(yīng)用方法，盡量做到對新科技的熟練應(yīng)用?？偠灾?，我們應(yīng)該盡可能的提高金融監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)和綜合素質(zhì)。

四、總結(jié)

國家要意識到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于國家發(fā)展的重要性，同時(shí)，也要看清楚我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前存在的問題，包括相應(yīng)法律法規(guī)不完善、監(jiān)管機(jī)構(gòu)機(jī)制問題和監(jiān)管人員素質(zhì)不高等方面問題。針對這些問題，國家應(yīng)該制定相應(yīng)的策略去解決問題，保證金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的正常執(zhí)行，這樣才能保證金融發(fā)展的健康穩(wěn)定，對于國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定都能產(chǎn)生很積極的效應(yīng)。最后，需要強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是，金融監(jiān)管工作不僅僅需要國家安全金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的正常工作，也需要多方面對于金融行業(yè)監(jiān)督管理的配合，這樣才能更好的發(fā)展我國金融行業(yè)。（作者單位：西北民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

【參考文獻(xiàn)】

[1] 王文亮.我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管法律問題[D].山西財(cái)經(jīng)大學(xué).2012.

[2] 周曄.我國政府在金融監(jiān)管中面臨的職能定位困境及其對策分析[D].湖南大學(xué).2011.

篇5

我叫，現(xiàn)年31歲，年7月畢業(yè)于省財(cái)政學(xué)院，同年分配到，從事會(huì)計(jì)工作。年8月調(diào)入，年機(jī)構(gòu)改革，先后從事稽核、金融監(jiān)管工作，年被市行指定為監(jiān)管組成員。年被聘為助理會(huì)計(jì)師，年考取了全國會(huì)計(jì)師任職資格?，F(xiàn)在金融管理科工作。

下面我將任助理會(huì)計(jì)師以來的工作情況匯報(bào)如下：

一是政治素質(zhì)過硬，業(yè)務(wù)知識全面。

講學(xué)習(xí)、講政治是我始終不渝的追求和信念，是我提高思想認(rèn)識和業(yè)務(wù)素質(zhì)，做好各項(xiàng)工作的根本保證。在任助師六年期間，本人尤其重視對金融、會(huì)計(jì)和經(jīng)濟(jì)理論知識的學(xué)習(xí)。年順利通過了全國統(tǒng)一的會(huì)計(jì)師資格的考試。任職以來的學(xué)習(xí)和實(shí)踐證明，過硬的政治素質(zhì)、全面的專業(yè)理論知識和良好的職業(yè)素養(yǎng)為我做好會(huì)計(jì)工作和金融監(jiān)管工作及提高自身分析問題、解決問題的能力起到了重要的促進(jìn)作用。

二是突出金融監(jiān)管重點(diǎn)，扎實(shí)有效地完成了各項(xiàng)工作。

篇6

我叫，現(xiàn)年歲，年月畢業(yè)于財(cái)政學(xué)院，同年分配到，從事會(huì)計(jì)工作。年月調(diào)入，年機(jī)構(gòu)改革，先后從事稽核、金融監(jiān)管工作，年被市行指定為監(jiān)管組成員。年被聘為助理會(huì)計(jì)師，年考取了全國會(huì)計(jì)師任職資格?，F(xiàn)在金融管理科工作。

下面我將任助理會(huì)計(jì)師以來的工作情況匯報(bào)如下：

一是政治素質(zhì)過硬，業(yè)務(wù)知識全面。

講學(xué)習(xí)、講政治是我始終不渝的追求和信念，是我提高思想認(rèn)識和業(yè)務(wù)素質(zhì)，做好各項(xiàng)工作的根本保證。在任助師六年期間，本人尤其重視對金融、會(huì)計(jì)和經(jīng)濟(jì)理論知識的學(xué)習(xí)。年順利通過了全國統(tǒng)一的會(huì)計(jì)師資格的考試。任職以來的學(xué)習(xí)和實(shí)踐證明，過硬的政治素質(zhì)、全面的專業(yè)理論知識和良好的職業(yè)素養(yǎng)為我做好會(huì)計(jì)工作和金融監(jiān)管工作及提高自身分析問題、解決問題的能力起到了重要的促進(jìn)作用。

二是突出金融監(jiān)管重點(diǎn)，扎實(shí)有效地完成了各項(xiàng)工作。

篇7

（3）金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備與監(jiān)管需求存在一定的不適應(yīng)性。當(dāng)前，人民銀行縣支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)改革后，大部分縣支行的原合作金融管理股、金管股、調(diào)統(tǒng)股已合并為金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管股，由于中心支行原對應(yīng)的科室仍各司其職，故縣支行原各部門人員繼續(xù)履行原有職能，使得某些支行員工產(chǎn)生了錯(cuò)誤認(rèn)識，致使縣支行金融監(jiān)管合力的作用難以有效發(fā)揮。另外，基層人民銀行其他部門的人力、物力基本占用了支行總體力量的大部分，而履行基層央行主要職能的金融監(jiān)管部門僅占支行總體的少部分，與內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)合并后監(jiān)管任務(wù)加重的實(shí)際狀況不相適應(yīng)。

（4）金融監(jiān)管的信息溝通體系和電子化建設(shè)滯后，制約監(jiān)管效率的提高。依照系統(tǒng)論的觀點(diǎn)，任一系統(tǒng)都不是獨(dú)立和封閉的，其內(nèi)部子系統(tǒng)之間是相互聯(lián)系、影響的，且與其他相對獨(dú)立的系統(tǒng)構(gòu)成一個(gè)更大的系統(tǒng)。建立區(qū)域性金融安全區(qū)，決定于區(qū)域內(nèi)的各項(xiàng)因素，也與鄰近區(qū)域的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)程度等相關(guān)。故而，建立起基層央行與各商業(yè)銀行和中小金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)間、基層央行分支機(jī)構(gòu)間、基層央行與證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)間的信息溝通體系，實(shí)現(xiàn)信息共享、聯(lián)手監(jiān)管，有利于構(gòu)建牢固的金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

（5）金融監(jiān)管人員資格管理和人員素質(zhì)有待改進(jìn)和提高。當(dāng)前，基層人民銀行金融監(jiān)管人員的素質(zhì)、能力要求很大程度上限于領(lǐng)導(dǎo)的評價(jià)和看法，監(jiān)管人員的選配、調(diào)動(dòng)主要取決于各級領(lǐng)導(dǎo)的意見，具有一定的局限性，難以全面、準(zhǔn)確地考察選配人員的業(yè)務(wù)監(jiān)管能力，缺乏一套有效的監(jiān)管人員資格管理辦法來實(shí)現(xiàn)監(jiān)管人力資源的優(yōu)化配置。

結(jié)合上述基層人民銀行金融監(jiān)管中存在問題的分析，特提出以下對策思路以供探討：（一）更新金融監(jiān)管理念，樹立和增強(qiáng)監(jiān)管中的“效益、市場、系統(tǒng)、持續(xù)”意識。正確的監(jiān)管理念是指導(dǎo)金融監(jiān)管的有力指南，亦須順應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變遷而作出適應(yīng)性的調(diào)整。

由此，我們認(rèn)為，在堅(jiān)持原有合理的監(jiān)管理念基礎(chǔ)上，應(yīng)結(jié)合新的形勢需要，適當(dāng)引入和增強(qiáng)新的監(jiān)管理念內(nèi)涵。①適當(dāng)引入監(jiān)管中的“效益”理念。對一些經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行質(zhì)量較差、金融風(fēng)險(xiǎn)積累突出的地方，人民銀行應(yīng)強(qiáng)化金融監(jiān)管，查處違法違規(guī)行為，穩(wěn)定金融秩序，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。對一些化解顯性金融風(fēng)險(xiǎn)已有明顯成績、經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行較為平穩(wěn)的地方，人民銀行在履行好風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管職責(zé)的同時(shí)，監(jiān)管重點(diǎn)宜有所傾斜，適度突出對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營效益的指引，帶動(dòng)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，較好地實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管宏觀剛性和銀行微觀經(jīng)營靈活度的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。②樹立“市場約束”的監(jiān)管理念。有效的市場約束，是商業(yè)銀行實(shí)行審慎經(jīng)營的驅(qū)動(dòng)力，也促使商業(yè)銀行保持雄厚的資本基礎(chǔ)以抵御風(fēng)險(xiǎn)，故可以作為有效銀行監(jiān)管的重要手段，因而受到了國際金融界的日益關(guān)注和重視。市場約束要求較高的信息披露水平，對于市場化程度較低的我國銀行業(yè)而言，宜采取漸進(jìn)式的逐步推進(jìn)方式。同時(shí)，人民銀行實(shí)施金融監(jiān)管時(shí)，可以充分發(fā)揮市場力量的制約作用，引入一些社會(huì)中介機(jī)構(gòu)如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評估公司等，對銀行等金融機(jī)構(gòu)檢查、監(jiān)督、資信評級等，以提升金融監(jiān)管的效能。③增強(qiáng)“系統(tǒng)、持續(xù)”的監(jiān)管理念。人民銀行在監(jiān)管時(shí)應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃，注意現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的銜接和良性互動(dòng)，發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和現(xiàn)場監(jiān)管的查誤糾錯(cuò)機(jī)制的作用，減少監(jiān)管工作的隨意性、突擊性；深入研究銀行業(yè)務(wù)的周期性規(guī)律，把握好事前、事中、事后的監(jiān)管特征，盡可能減少或杜絕無效監(jiān)管，在持續(xù)監(jiān)管中逐漸提高監(jiān)管工作的質(zhì)量。

（二）改進(jìn)和完善金融監(jiān)管責(zé)任制的制度安排。①完善監(jiān)管責(zé)任制體系，增強(qiáng)責(zé)任制的可操作性。從實(shí)際工作中看，實(shí)現(xiàn)“授權(quán)定責(zé)、權(quán)責(zé)平衡”是確保監(jiān)管責(zé)任制落實(shí)到位的關(guān)鍵因素。按照監(jiān)管權(quán)限來劃定責(zé)任，誰失誤由誰承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。同時(shí)，劃分責(zé)任應(yīng)明確、細(xì)致、具體，各級、各類監(jiān)管責(zé)任人對哪些金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任及責(zé)任的種類，應(yīng)具體細(xì)化，使其具有較強(qiáng)的可操作性。②改進(jìn)責(zé)任制中的激勵(lì)約束機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)監(jiān)管人員的積極性。實(shí)行監(jiān)管責(zé)任制后，監(jiān)管者責(zé)任重大，從事監(jiān)管工作具有風(fēng)險(xiǎn)性，應(yīng)當(dāng)建立績效掛鉤式的激勵(lì)機(jī)制。同時(shí)，可施行監(jiān)管過錯(cuò)責(zé)任追究制、消極作為追究制等，實(shí)現(xiàn)激勵(lì)與約束的有機(jī)兼容，使金融監(jiān)管活力不斷激發(fā)出來。③加快責(zé)任制的相關(guān)配套制度建設(shè)。及早制定統(tǒng)一、規(guī)范、具體的監(jiān)管崗位操作規(guī)程，以明確分解和定位崗位責(zé)任；建立以內(nèi)審、監(jiān)察部門為主實(shí)行的監(jiān)督制衡機(jī)制，以預(yù)防、糾正和處罰執(zhí)法失當(dāng)?shù)刃袨?。為減少年終考評的主觀隨意性，可采取以科學(xué)設(shè)定的指標(biāo)考核為主、結(jié)合抽查核實(shí)、個(gè)人述職的方式，區(qū)別各級不同責(zé)任人而分類考核，并輔之以平時(shí)累積的監(jiān)管過程情況材料、表格等進(jìn)行綜合性的監(jiān)管考評。

（三）優(yōu)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人員配置，增強(qiáng)金融監(jiān)管力量。目前，多數(shù)縣支行的金融監(jiān)管仍采取分組的方法，這不利于金融監(jiān)管整體力量的有效發(fā)揮，可以將監(jiān)管業(yè)務(wù)劃分為現(xiàn)場監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管和日常監(jiān)管三個(gè)部分，以此來配備監(jiān)管人員，發(fā)揮監(jiān)管合力。與此同時(shí)，在人力資源上向監(jiān)管部門傾斜，增加監(jiān)管人員所占的比例，以強(qiáng)化人民銀行的監(jiān)管職能。

篇8

1．提高金融監(jiān)管有效性是發(fā)揮金融監(jiān)管作用的本質(zhì)體現(xiàn)。從監(jiān)管實(shí)踐看，中國金融監(jiān)管的行為目標(biāo)就是要維護(hù)金融秩序，維護(hù)公眾利益，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。提高金融監(jiān)管有效性，通過及時(shí)采取監(jiān)管措施，規(guī)范金融的經(jīng)營行為，不但可以建立公平競爭機(jī)制，維護(hù)金融秩序，而且可以促使金融企業(yè)改善經(jīng)營管理，有效提高金融企業(yè)的效益和社會(huì)效益。因此，提高金融監(jiān)管的有效性就是最充分地發(fā)揮金融監(jiān)管的作用，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的目的。

2．提高金融監(jiān)管有效性是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的根本保證。中國金融監(jiān)管從最初的合規(guī)監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)向國際通行的以風(fēng)險(xiǎn)防范為重心，這無疑是金融企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和整個(gè)金融安全運(yùn)行的“護(hù)身符”。提高金融監(jiān)管的有效性，通過對金融企業(yè)安全、穩(wěn)健形成最大風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域進(jìn)行持續(xù)有效的監(jiān)管，不但可以識別、度量金融風(fēng)險(xiǎn)程度，而且可以監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，制止風(fēng)險(xiǎn)蔓延，消除風(fēng)險(xiǎn)不利影響。因此，要防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，必須切實(shí)提高金融監(jiān)管的有效性。

3．提高金融監(jiān)管有效性是提高金融監(jiān)管質(zhì)量和效率的有效手段。金融監(jiān)管的特殊性，客觀上要求監(jiān)管當(dāng)局及其有關(guān)人員提高辦事效率、加大工作力度，用最小的投入完成高質(zhì)量的監(jiān)管任務(wù)。提高金融監(jiān)管的有效性，通過加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)裝備和管理手段，不但可以提高監(jiān)管工作的及時(shí)性、效率性，及時(shí)有效制止金融企業(yè)不良行為，強(qiáng)化金融服務(wù)職能，而且可以大大降低監(jiān)管工作差錯(cuò)，減少監(jiān)管工作失誤，提高監(jiān)管工作水平。因此，要提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，必須提高金融監(jiān)管的有效性；提高金融監(jiān)管有效性的措施辦法能有效提高金融監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率。

二、中國金融監(jiān)管有效性不足的主要表現(xiàn)

金融監(jiān)管有效性不足主要通過金融企業(yè)、監(jiān)管當(dāng)局和外部機(jī)構(gòu)表現(xiàn)出來。概括起來，主要有三方面：

1．控制制度難以到位。這是監(jiān)管效率不高，對金融運(yùn)行過程控制不力的集中體現(xiàn)，是監(jiān)管有效性不足在金融企業(yè)自身的反映。主要是金融企業(yè)內(nèi)部管理各環(huán)節(jié)控制不力，政策法規(guī)執(zhí)行不到位、不及時(shí)，違規(guī)行為屢禁不止。從銀行方面考察，主要有高息攬存、違規(guī)開戶、壓匯壓票等。從保險(xiǎn)方面考察，主要有手續(xù)辦理、制度執(zhí)行不到位引起的差錯(cuò)賠付；投保人或被保險(xiǎn)人偽造單證，歪曲或掩蓋投保標(biāo)的的真實(shí)情況，騙取保險(xiǎn)賠款案；不規(guī)范或虛假引起的損失案件。從證券方面考察，主要有基金黑幕等操縱股市行為；證券交易操作員權(quán)力失控；對證券營業(yè)機(jī)構(gòu)控制不嚴(yán)；高管人員得不到有效制約等。

2．信息反映嚴(yán)重失實(shí)。這是監(jiān)管質(zhì)量不高，監(jiān)管有效性不足的綜合反映。主要是金融數(shù)據(jù)信息不真實(shí)，情況反映不明晰，甚至差異較大、相互矛盾。具體表現(xiàn)，一是金融企業(yè)內(nèi)部上下級之間，內(nèi)部各部門間因信息反映的目的、利益的差異，致使反映結(jié)果人為因素較重；二是金融企業(yè)與監(jiān)管當(dāng)局信息反映標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，寬嚴(yán)尺度掌握不一，致使信息反映差異懸殊；三是金融企業(yè)與其他部門因政策理解程度、執(zhí)行政策的力度不一，導(dǎo)致信息反映嚴(yán)重失實(shí)。這將導(dǎo)致決策依據(jù)不準(zhǔn)確，政策指導(dǎo)出現(xiàn)嚴(yán)重偏差或失誤。從銀行方面考察，主要有為完成任務(wù)，上下級間的弄虛作假行為；有意隱瞞業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)信息，長期從事違規(guī)經(jīng)營；數(shù)據(jù)信息經(jīng)過“加工”處理，可信度差；數(shù)據(jù)之間因技術(shù)處理不當(dāng)和技術(shù)差錯(cuò)事故導(dǎo)致失真。從保險(xiǎn)方面考察，主要有不實(shí)宣傳引起的誤導(dǎo)和欺騙保險(xiǎn)消費(fèi)行為。從證券方面考察，主要有券商等機(jī)構(gòu)投資者的虛假交易行為，信息披露不真實(shí)、不及時(shí)、不充分。

3、金融風(fēng)險(xiǎn)逐步顯現(xiàn)。這是金融監(jiān)管有效性不足在外部的集中反映。主要是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)長期潛伏，局部風(fēng)險(xiǎn)集中釋放。具體表現(xiàn)為資產(chǎn)質(zhì)量每況愈下，經(jīng)濟(jì)效益難以提高；支付困難、危機(jī)四伏；案件突發(fā)，損失慘重等。從銀行方面考察，主要表現(xiàn)有信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，不良貸款居高不下；資產(chǎn)流動(dòng)性差，不能適應(yīng)支付變現(xiàn)要求；搶劫、盜竊、詐騙等突發(fā)案件時(shí)有發(fā)生等。從保險(xiǎn)方面考察，主要表現(xiàn)有高手續(xù)費(fèi)、高返還、低費(fèi)率形成的償付風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)資金運(yùn)用不當(dāng)引起的資產(chǎn)負(fù)債狀況惡化；再保險(xiǎn)行為不規(guī)范等。從證券方面考察，主要表現(xiàn)有券商資本實(shí)力。資產(chǎn)規(guī)模太小，違規(guī)融資和挪用客戶保證金形成的政策風(fēng)險(xiǎn)和利益風(fēng)險(xiǎn)；因投資理念和預(yù)測未來發(fā)展趨勢錯(cuò)誤，惡意炒作形成的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；證券公司違規(guī)經(jīng)營形成的不良產(chǎn)權(quán)、債權(quán)、股權(quán)等。

三、監(jiān)管有效性不足的原因

從監(jiān)管涉及的內(nèi)外因素分析，中國金融監(jiān)管有效性不足的原因，不但有監(jiān)管當(dāng)局的作用發(fā)揮，而且有金融自身行為的規(guī)范問題，還有環(huán)境的深層。概括起來，主要是：

1．金融監(jiān)管當(dāng)局的主體作用發(fā)揮不到位。主要是，監(jiān)管行為關(guān)系不明晰，區(qū)域意識影響全局效力；間隙性、分散性、片面性監(jiān)管影響整體效力；監(jiān)管的程序化、可操作性不強(qiáng)影響效力發(fā)揮；監(jiān)管行為多元化，難以形成強(qiáng)有力的監(jiān)管合力；監(jiān)管行為滯后，監(jiān)管手段落后影響監(jiān)管效力；少數(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及人員的舞弊行為影響監(jiān)管效力。

2．金融企業(yè)非規(guī)范性行為對金融監(jiān)管的負(fù)面影響。主要是金融企業(yè)對金融監(jiān)管的認(rèn)識不到位，形成惡意對抗意識；金融企業(yè)惡意規(guī)避金融監(jiān)管，人為增加監(jiān)管工作難度，使監(jiān)管工作復(fù)雜化；金融企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度不健全，內(nèi)控力度不夠，管理環(huán)節(jié)有漏洞，致使管理失控；金融企業(yè)資本不充足、人才匱乏以及金融企業(yè)背負(fù)的政策性負(fù)擔(dān)；金融企業(yè)盲目擴(kuò)張，機(jī)構(gòu)、人員的增長與業(yè)務(wù)的增長不相適應(yīng)等。

3．社會(huì)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境對金融監(jiān)管的阻礙和制約。主要是：金融企業(yè)所處的人文、地理等環(huán)境影響，貧富差異、開放程度等導(dǎo)致的金融監(jiān)管中的思想意識障礙和行為規(guī)范差異；區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融的異常要求及不良社會(huì)信用環(huán)境對金融監(jiān)管的制約作用；全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，中國即將加入WTO，內(nèi)外資金融企業(yè)的相互滲透與競爭，使監(jiān)管要求、監(jiān)管難度加大；同時(shí)，由于金融產(chǎn)品的多元化、金融運(yùn)行過程的復(fù)雜化、金融創(chuàng)新周期的縮短使監(jiān)管效力不能及時(shí)發(fā)揮到位。

四、提高中國金融監(jiān)管有效性的對策建議

（一）加強(qiáng)對金融運(yùn)行過程的規(guī)范管理

1．構(gòu)建堅(jiān)實(shí)有力的運(yùn)行基礎(chǔ)。金融企業(yè)要規(guī)范管理，必須要有堅(jiān)實(shí)有力的運(yùn)行基礎(chǔ)。也只有這樣，才能使金融企業(yè)不為簡單再生產(chǎn)而違規(guī)操作。對此，金融企業(yè)要走“三化”道路：一是產(chǎn)權(quán)股份化。主要是對金融企業(yè)進(jìn)行全方位的股份制改造，提高資本充足率，達(dá)到有效監(jiān)管的先決條件，并加快上市步伐，使金融企業(yè)置于全社會(huì)的監(jiān)督之下。二是資產(chǎn)多元化。根據(jù)金融市場的發(fā)達(dá)狀況，金融企業(yè)的資產(chǎn)要保持恰當(dāng)?shù)淖C券化比例（增加政府證券、優(yōu)質(zhì)企業(yè)證券、特種證券等），增加投資品種，才能使金融企業(yè)既保持經(jīng)營的安全性和靈活性，又能增強(qiáng)盈利性和市場應(yīng)變能力，從而達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局的流動(dòng)性要求。三是內(nèi)控規(guī)范化。金融企業(yè)處理內(nèi)部各環(huán)節(jié)事務(wù)的、程序、原則和要求，是影響其運(yùn)行規(guī)范與否的關(guān)鍵。因此，金融企業(yè)要建立健全規(guī)范化的規(guī)章制度，并通過貫徹實(shí)施這些制度米增強(qiáng)機(jī)構(gòu)及其員工規(guī)范管理的自覺性。

2．建立明晰有序的監(jiān)督機(jī)制。就是要在統(tǒng)一的監(jiān)管政策原則下，對各類金融企業(yè)實(shí)施既政策統(tǒng)一又要求明晰、規(guī)范有序的分類監(jiān)管體制，形成對金融企業(yè)的監(jiān)管合力。對此，筆者提出“三化”監(jiān)管機(jī)制。

一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)一體化。我們認(rèn)為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合、監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)的合力形成、監(jiān)管目標(biāo)的一致性是實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的前提條件。從中國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展方向及中國傳統(tǒng)文化的缺陷方面考慮，中國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宜實(shí)行統(tǒng)一機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)下的分責(zé)監(jiān)管。這也是金融業(yè)相對不發(fā)達(dá)時(shí)期金融監(jiān)管權(quán)力要相對集中的客觀要求。方案有二：其一，分別成立銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)監(jiān)管局，由其實(shí)施分類監(jiān)管，統(tǒng)一由中央銀行管理。其二，分別成立金融。銀行、證券。保險(xiǎn)四個(gè)監(jiān)管局，前者統(tǒng)管后三者，人民銀行專門行使制定實(shí)施貨幣政策和金融服務(wù)職能。

二是監(jiān)管公開化。金融監(jiān)管作為一種特殊的監(jiān)督活動(dòng)，其信息披露必須遵循層次分明、公開有度的原則。對需要全社會(huì)監(jiān)督的內(nèi)容，包括法規(guī)制度、各種系統(tǒng)信息等，要通過國際互聯(lián)網(wǎng)、廣播、電視、報(bào)刊等進(jìn)行充分披露，鼓勵(lì)社會(huì)各界廣泛監(jiān)督；對只需在監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間（不同監(jiān)管部門間、不同地區(qū)間）進(jìn)行披露的信息，可建立一種金融監(jiān)管信息網(wǎng)，定期不定期披露不同地區(qū)不同業(yè)務(wù)種類的監(jiān)管信息，便于相互通報(bào)情況，統(tǒng)一掌握尺度，特別是對關(guān)聯(lián)地區(qū)、關(guān)聯(lián)項(xiàng)目的監(jiān)管，通過提供及時(shí)、準(zhǔn)確、有用的信息，能切實(shí)提高監(jiān)管的有效性；對需要在金融機(jī)構(gòu)間披露的信息，如貸款、賬戶、異常支付等有關(guān)單位和個(gè)人資信、信用狀況的信息，可建立一種統(tǒng)一的查詢信息系統(tǒng)，通過及時(shí)提供咨詢服務(wù)，防止惡意規(guī)避監(jiān)管、逃廢債務(wù)行為等的發(fā)生，提高金融系統(tǒng)的整體風(fēng)險(xiǎn)防范水平。

三是監(jiān)管形式多樣化。作為實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目的的手段，監(jiān)管形式要不拘一格，多管齊下，建立健全四種監(jiān)管評價(jià)體系：其一，監(jiān)管當(dāng)局評價(jià)體系。主要包括現(xiàn)場監(jiān)管體系和非現(xiàn)場監(jiān)管體系。根據(jù)不同時(shí)期的不同需要或需重點(diǎn)解決的，可有選擇地重點(diǎn)采取現(xiàn)場監(jiān)管或非現(xiàn)場監(jiān)管形式。這是監(jiān)管的主要形式。其二，中介機(jī)構(gòu)評價(jià)體系。主要包括年審體系和專項(xiàng)評價(jià)體系。根據(jù)不同需要，可以由監(jiān)管當(dāng)局委托或金融自行委托進(jìn)行。這是金融監(jiān)管的重要組成部分，也是對監(jiān)管當(dāng)局評價(jià)體系的必要補(bǔ)充。其三，專家診斷評價(jià)體系。根據(jù)金融企業(yè)存在問題的難易程度和解決某些問題的必要性，可由金融企業(yè)自行委托或監(jiān)管當(dāng)局責(zé)成金融企業(yè)自行委托有關(guān)專家對某一環(huán)節(jié)、某一技術(shù)難題、某一服務(wù)對象的風(fēng)險(xiǎn)、信用狀況等進(jìn)行診斷，提出專家診治方案，供監(jiān)管當(dāng)局和金融企業(yè)決策使用。這是金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)大力提倡并推行的監(jiān)管形式。第四，金融企業(yè)自我評價(jià)體系。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)要求金融企業(yè)定期開展自我評價(jià)；金融企業(yè)要建立健全自我評價(jià)體系，將自我評價(jià)作為加強(qiáng)其自律管理的自覺行為；監(jiān)管當(dāng)局要將其自我評價(jià)與其他評價(jià)進(jìn)行對比，發(fā)現(xiàn)差異要及時(shí)采取相應(yīng)監(jiān)督措施。

3．要營造寬松有利的外部環(huán)境。金融運(yùn)行要規(guī)范，必須要有既寬松又有利于金融機(jī)構(gòu)的外部環(huán)境配合。首先，要大力整治信用。要通過、宣傳等措施樹立良好的社會(huì)信用觀念；要?jiǎng)訂T社會(huì)力量監(jiān)督社會(huì)信用狀況；各金融機(jī)構(gòu)要采取聯(lián)合行動(dòng)，打擊逃廢債、多頭開戶逃避監(jiān)管等行為；要使用必要的行政手段，對惡意規(guī)避銀行監(jiān)督，造成國家資金財(cái)產(chǎn)損失的，給予嚴(yán)厲的處罰和行政處分；要運(yùn)用武器，依法管理社會(huì)信用，嚴(yán)厲打擊利用銀行信用、騙取銀行信用、非法集資等違法犯罪活動(dòng)。其次，要切實(shí)規(guī)范部門行為。黨政機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體等各級各部門必須充分認(rèn)識金融的特殊地位和作用，提高執(zhí)行金融法規(guī)的自覺性；在制定有關(guān)政策、執(zhí)行有關(guān)規(guī)定時(shí)，要尊重和維護(hù)金融機(jī)構(gòu)利益；在處理部門、企業(yè)單位經(jīng)濟(jì)事務(wù)中，要主要聯(lián)系和協(xié)調(diào)與金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融事務(wù)；要堅(jiān)持以金融法規(guī)為一切金融活動(dòng)的準(zhǔn)繩，杜絕經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中的不規(guī)范行為，避免隨意性，克服地方保護(hù)主義和小團(tuán)體利益。第三，要堅(jiān)決反對不當(dāng)競爭。要合理界定各金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)區(qū)域，引導(dǎo)必要的正當(dāng)競爭，用行政手段防止惡意競爭；要合理確定金融產(chǎn)品的盈虧臨界點(diǎn)，用匯率、利率、手續(xù)費(fèi)比率等經(jīng)濟(jì)杠桿調(diào)節(jié)和管理競爭行為；要制定明確具體的競爭規(guī)劃，包括競爭范圍、形式、、幅度等，用制度規(guī)范競爭行為；要加大對競爭行為的監(jiān)督檢查，綜合利用經(jīng)濟(jì)的。行政的、法律的手段打擊不當(dāng)競爭行為，使競爭既促其業(yè)務(wù)發(fā)展，又規(guī)范有序。

（二）加強(qiáng)監(jiān)管體系與運(yùn)行體系的協(xié)調(diào)配合

從我國金融運(yùn)行的現(xiàn)狀，金融監(jiān)管體系逐步建立、完善，而運(yùn)行體系構(gòu)架滯后，發(fā)展不平衡，致使二者運(yùn)行時(shí)空錯(cuò)位，各自行為目標(biāo)不完全～致，從而迫切需要從法律、行政、經(jīng)濟(jì)等各方面作進(jìn)一步調(diào)整。

1．法律關(guān)系的進(jìn)一步調(diào)整。主要是進(jìn)一步調(diào)整監(jiān)管體系與運(yùn)行體系的法律地位、職能作用等。一方面，要增強(qiáng)各自地位的明晰度。主要是徹底解決政企職責(zé)不分問題，明晰代表性質(zhì)和主客體關(guān)系。從代表性質(zhì)上看，監(jiān)管當(dāng)局代表國家、代表政府、代表社會(huì)公眾利益，而金融企業(yè)行為只代表企業(yè)自身，只對其所有者負(fù)責(zé)。從主客體關(guān)系看，監(jiān)管當(dāng)局是監(jiān)管的主體，金融企業(yè)是客體，要服從監(jiān)管主體的監(jiān)管；金融企業(yè)是金融運(yùn)行過程的主體，監(jiān)管當(dāng)局是客體，要服務(wù)于主體，要通過監(jiān)管與服務(wù)的共同作用使運(yùn)行主體不致脫離正常的運(yùn)行軌道，不隨意干預(yù)金融企業(yè)的正常業(yè)務(wù)活動(dòng)。另方面，要增強(qiáng)職責(zé)約束力。即通過法律調(diào)整進(jìn)一步強(qiáng)化職責(zé)約束，解決兩體系職資約束力不強(qiáng)的問題，使監(jiān)管當(dāng)局切實(shí)承擔(dān)起執(zhí)法的職責(zé)，金融企業(yè)切實(shí)履行守法的義務(wù)；并且，執(zhí)守雙方的職責(zé)權(quán)限不用行政手段規(guī)范，而用明確具體的法律條款來詳細(xì)規(guī)定；雙方職權(quán)一經(jīng)確立，在相當(dāng)時(shí)期應(yīng)保持其法律效力。

2.行政關(guān)系的進(jìn)一步協(xié)調(diào)。主要解決運(yùn)行中人員、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)、持續(xù)和規(guī)范。首先，人才使用要市場化。，金融監(jiān)管的突出問題之一就是按行政級別對等監(jiān)管，而非投資產(chǎn)信用總量的大小來確定監(jiān)管機(jī)構(gòu)和人員。其根源是，占主導(dǎo)地位的國有銀行、證券、保險(xiǎn)沒有取消其行政級別，其人員使用始終沒能擺脫計(jì)劃的束縛，這不但不符合市場經(jīng)濟(jì)原則，而且導(dǎo)致監(jiān)管中監(jiān)管者與被監(jiān)管者在心理和行為上的嚴(yán)重失衡，給監(jiān)管帶來不應(yīng)有的障礙。因此，金融企業(yè)必須取消其行政級別，實(shí)行真正的企業(yè)化人才管理。其次，機(jī)構(gòu)設(shè)置要區(qū)域化?，F(xiàn)行金融企業(yè)按行政區(qū)劃設(shè)置，不但自主性少，行政色彩濃，不符合市場經(jīng)濟(jì)資源配置最優(yōu)化原則，而且沒有考慮某一地區(qū)對某種金融企業(yè)是否需要、需要多少、規(guī)模大小等客觀要求，不符合經(jīng)濟(jì)核算原則，容易導(dǎo)致不同機(jī)構(gòu)間因基本生存需要而進(jìn)行惡性競爭；同時(shí)，這還容易導(dǎo)致地方保護(hù)主義和行政不利干預(yù)，金融企業(yè)運(yùn)行的穩(wěn)定性和監(jiān)管的有效性。特別是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的區(qū)域化，需要金融企業(yè)的設(shè)置與之相適應(yīng)。因此，區(qū)域化設(shè)置金融企業(yè)勢在必行。第三，業(yè)務(wù)經(jīng)營要集約化。金融企業(yè)的集約化經(jīng)營，不但有利于金融企業(yè)降低經(jīng)營成本，提高合規(guī)經(jīng)營效益，避免或減少金融企業(yè)使用不當(dāng)手段得利，而且有利于金融企業(yè)集中人力物力，加大合法經(jīng)營的力度，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；不但有利于金融企業(yè)更新金融品種，提供快捷高效服務(wù)，增強(qiáng)競爭實(shí)力，而且有利于監(jiān)管當(dāng)局減少工作層次和工作量，降低監(jiān)管成本，使監(jiān)管當(dāng)局能集中精力，提高監(jiān)管工作的有效性。

3．經(jīng)濟(jì)關(guān)系的進(jìn)一步補(bǔ)充。主要是對監(jiān)管體系和運(yùn)行體系在管理形式、控制制度和方針政策上的差異性要求用經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行調(diào)整。首先，管理形式上要分類調(diào)控。主要是對不同類型不同規(guī)模的金融企業(yè)，分別制定實(shí)施不同的規(guī)范發(fā)展指引和違規(guī)處罰辦法。指引要充分尊重經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展，既全面具體，又規(guī)范明晰；違規(guī)處罰辦法要充分體現(xiàn)區(qū)別對待，分類調(diào)控的原則，避免“一刀切”給大企業(yè)和中小企業(yè)帶來的各自不同的種種不利影響。其次，控制程度上要寬嚴(yán)適度。主要是用經(jīng)濟(jì)手段調(diào)控金融企業(yè)運(yùn)行，既要充分考慮執(zhí)行過程的難易程度，又要切實(shí)注意執(zhí)行結(jié)果的影響力度。特別是對金融企業(yè)的懲罰性措施，既要考慮不同類型、不同規(guī)模企業(yè)的承受能力，又要充分考慮法規(guī)制度的嚴(yán)肅性和作用力。第三，政策選擇上要重點(diǎn)突出。主要是在制定鼓勵(lì)性或限制性政策措施時(shí)，要充分體現(xiàn)國家產(chǎn)業(yè)政策、金融發(fā)展方向和需求狀況。對那些符合國家產(chǎn)業(yè)政策、社會(huì)需求旺盛的金融產(chǎn)品及其金融機(jī)構(gòu)，在利率、匯率、費(fèi)率、稅率等方面予以重點(diǎn)傾斜，給予相應(yīng)激勵(lì)政策（如浮動(dòng)政策）；反之，則應(yīng)限制發(fā)展或不予鼓勵(lì)。

（三）加快金融監(jiān)管的化建設(shè)

現(xiàn)代金融體系的建立和發(fā)展，客觀上要求金融監(jiān)管的現(xiàn)代化。從金融監(jiān)管的資源條件、基礎(chǔ)設(shè)施等方面考慮，金融監(jiān)管要從三方面著手進(jìn)行現(xiàn)代化建設(shè)：

1．加快現(xiàn)代金融監(jiān)管人才的培養(yǎng)。筆者認(rèn)為，現(xiàn)代監(jiān)管人才的多少、水平高低是金融監(jiān)管成敗的關(guān)鍵。要培養(yǎng)造就一支適應(yīng)現(xiàn)代金融監(jiān)管需要的監(jiān)管人才隊(duì)伍，必須建立完善三種制度：一是要建立完善監(jiān)管人員素質(zhì)的自我提高機(jī)制。就是要制訂金融監(jiān)管人員任職資格管理辦法，明確監(jiān)管人員任職條件，鼓勵(lì)監(jiān)管人員自我完善，自學(xué)提高，促使監(jiān)管人員限期達(dá)到規(guī)定要求。二是要建立完善監(jiān)管人員的知識更新培訓(xùn)制度，有計(jì)劃地組織監(jiān)管人員進(jìn)行定期培訓(xùn)、進(jìn)修。同時(shí)，要發(fā)揮高級監(jiān)管人員和已培訓(xùn)人員的轉(zhuǎn)培訓(xùn)作用，以擴(kuò)大培訓(xùn)的覆蓋面，增強(qiáng)培訓(xùn)的實(shí)效性。三是要建立完善監(jiān)管人員的激勵(lì)競爭機(jī)制，實(shí)行監(jiān)管人員的優(yōu)勝劣汰制度。對那些自身素質(zhì)提高較快、業(yè)績突出的監(jiān)管人員，要給予精神的激質(zhì)的和職務(wù)升遷等獎(jiǎng)勵(lì)；對哪些自身素質(zhì)達(dá)不到規(guī)定要求、業(yè)績平平甚至完不成任務(wù)的監(jiān)管人員，要調(diào)離監(jiān)管崗位或解除職務(wù)。同時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局要給監(jiān)管人員提供公平的競爭機(jī)制，實(shí)行監(jiān)管項(xiàng)目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)制和監(jiān)管人員競爭上崗制。這樣不但有利于提高監(jiān)管工作質(zhì)量和效率，增強(qiáng)監(jiān)管工作的有效性，而且有利于發(fā)現(xiàn)人才、培養(yǎng)人才，增強(qiáng)監(jiān)管事業(yè)的發(fā)展后勁。

2．加大監(jiān)管財(cái)力物力的投入。有效的監(jiān)管必須依賴一定的基礎(chǔ)資源的支撐，包括技術(shù)手段的改進(jìn)和各類信息的利用。按投入產(chǎn)出原則，這些都需要增加監(jiān)管成本，擴(kuò)大相關(guān)支出：一是要配置先進(jìn)的技術(shù)裝備，包括音像設(shè)備、工具、機(jī)及其配套設(shè)備等：二是要引進(jìn)和開發(fā)的技術(shù)手段，包括先進(jìn)的管理技術(shù)、管理、計(jì)算機(jī)技術(shù)，特別是計(jì)算機(jī)應(yīng)用于監(jiān)管的技術(shù)等；三是要開發(fā)利用豐富的資源，包括共享的網(wǎng)絡(luò)資源和各種專有的、特殊的網(wǎng)絡(luò)資源，盡量用最少的成本支出獲取最多的有用信息。

3．綜合運(yùn)用管理科學(xué)。筆者認(rèn)為，有效的金融監(jiān)管不但要有先進(jìn)的監(jiān)管措施，而且要有先進(jìn)的監(jiān)管理念。對此，應(yīng)充分吸取其他科學(xué)的營養(yǎng)，建立和有特色的金融監(jiān)管理論體系和理念，并以此來武裝監(jiān)管隊(duì)伍，充分發(fā)揮監(jiān)管人員的潛能。從理論體系角度考察，中國特色的監(jiān)管理論體系不但要強(qiáng)調(diào)對“事權(quán)”的監(jiān)管，而且更重要的是對“人權(quán)”的管理；與此相對應(yīng)，金融監(jiān)管體系要圍繞“人”的管理開展“事”的監(jiān)管。在此基礎(chǔ)上，要建立和發(fā)展“以人為本”的監(jiān)管理念。

（四）增強(qiáng)執(zhí)法執(zhí)紀(jì)的作用力

從金融監(jiān)管實(shí)踐看，監(jiān)管的有效性不足，很大程度上緣于法規(guī)制度特別是處罰辦法的作用發(fā)揮不到位。因此，必須從制度防止、過程控制和效力增強(qiáng)等方面充分發(fā)揮執(zhí)法執(zhí)紀(jì)的作用。

篇9

在新的社會(huì)形勢下，我國現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)環(huán)境對于金融機(jī)構(gòu)日常工作的開展也具有了較大的挑戰(zhàn)。為了能夠在新環(huán)境下更好的開展金融工作，就需要能夠做好金融機(jī)構(gòu)的管理。而在現(xiàn)今金融機(jī)構(gòu)管理工作開展中，由于各方面因素的影響，還存在著較多的問題。對存在問題的原因進(jìn)行積極的把握、以針對性措施的應(yīng)用解決這部分問題，則成為了金融機(jī)構(gòu)管理的首要選擇。

一、我國金融機(jī)構(gòu)管理工作存在的問題

1、人員素質(zhì)問題

在金融機(jī)構(gòu)管理工作開展中，人員可以說是重要的主體。而在目前，我國央行在管理人員建設(shè)上還存在著較多的問題，其主要體現(xiàn)在：第一，年齡結(jié)構(gòu)。工作人員老齡化是現(xiàn)今我國金融機(jī)構(gòu)普遍存在的問題，在很多金融機(jī)構(gòu)中，全行的員工平均年齡會(huì)達(dá)到42周歲以上，其中，45、46年齡的員工更是在整個(gè)機(jī)構(gòu)中占據(jù)著非常大的比例，年齡過大、激情較低，成為了制約管理工作開展的重要方面；第二，知識結(jié)構(gòu)老化。知識水平將直接影響到管理工作的方式以及獲得的效果。目前，很多金融機(jī)構(gòu)本科學(xué)歷以上的員工比重還沒有占據(jù)50%，研究生以上學(xué)歷的人員更少。這種情況的存在，同員工年齡的老齡化、難以吸取年輕高素質(zhì)員工也具有較大的關(guān)聯(lián)；第三，高素質(zhì)人才匱乏。高素質(zhì)人才缺乏，主要是由以下原因造成的：首先，我國很多金融機(jī)構(gòu)近年來雖然積極提倡吸取新力量，大量招入剛畢業(yè)的員工。但對于這部分員工來說，其剛剛走出校園，在金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)方面還具有較大的缺乏現(xiàn)象，且很多需要在實(shí)際工作當(dāng)中長期培訓(xùn)。其次，隨著我國近年來經(jīng)濟(jì)水平的提升，金融業(yè)務(wù)的發(fā)展速度也逐漸加快，很多新式金融業(yè)務(wù)層出不窮。對于很多地、市級的員工來說，由于在日常工作中忙于自身的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，就使其很少有時(shí)間、有精力對銀行的金融事務(wù)進(jìn)行學(xué)習(xí)與了解。再加上其普遍缺乏橫向流動(dòng)機(jī)會(huì)，就使其操作本領(lǐng)以及感性認(rèn)知因此受到很大的限制，并由于實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的缺乏使金融機(jī)構(gòu)管理工作開展缺乏高素質(zhì)人才的支撐。

2、手段措施問題

在銀行管理工作開展中，金融管理可以說是其中的重要內(nèi)容。而在我國分設(shè)銀監(jiān)部門之后，基層銀行往往更多的側(cè)重于金融服務(wù)工作的開展，這就使基層金融機(jī)構(gòu)在工作中出現(xiàn)了較為明顯的監(jiān)管意識淡薄現(xiàn)象，且在金融管理方法探索、監(jiān)管理念方面也因此面臨著較大的阻礙。在工作中面臨監(jiān)管相關(guān)事務(wù)時(shí)，更多的還是以傳統(tǒng)較為片面的方式進(jìn)行監(jiān)管。目前，我國基層央行金融機(jī)構(gòu)在開展監(jiān)督檢查工作時(shí)，往往以“分頭出擊、各自為政”的方式開展工作，即首先由職能部門在業(yè)務(wù)范圍中進(jìn)行單項(xiàng)檢查。而對于不同機(jī)構(gòu)來說，其在檢查工作開展中由于程序、對象、方式以及內(nèi)容等方面都存在著較大的差異，且沒有統(tǒng)一對監(jiān)管資源進(jìn)行整合，則會(huì)由于在監(jiān)管工作體系建設(shè)方面的缺失很難獲得好的監(jiān)管效果。

3、權(quán)限內(nèi)容問題

在基層人民銀行中，其雖然在工作當(dāng)中能夠根據(jù)9項(xiàng)監(jiān)管職責(zé)開展金融管理工作，但由于相關(guān)的金融法律法規(guī)沒有對其進(jìn)行明確的授權(quán)，就使其在工作開展中存在著缺少執(zhí)法依據(jù)以及缺少執(zhí)法權(quán)力的情況，如金融穩(wěn)定的維護(hù)權(quán)力、調(diào)查權(quán)以及征信管理職能都沒有得到明確等。法律方面支持不足以及效力的缺失，就使其在實(shí)際開展金融監(jiān)管工作時(shí)往往無所依據(jù)，存在著“底氣不足”的情況。同時(shí)，由于受到權(quán)限方面的制約，在監(jiān)管工作內(nèi)容方面，基層銀行對金融穩(wěn)定重大事件報(bào)告、金融信息安全執(zhí)行、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)以及貨幣政策傳導(dǎo)方面工作都很難獲得進(jìn)一步的提升，監(jiān)管工作更多的是針對很多常規(guī)性業(yè)務(wù)，而缺少真正剛性管理效果。這種情況的存在，不僅對人民銀行履職的公信力產(chǎn)生了較大的影響，也會(huì)對其在金融環(huán)境中的影響力以及履職權(quán)威遭到較大的損害。

4、履職困境問題

從法律方面看來，人民銀行具有著征信業(yè)以及反洗錢等職能。而在實(shí)際管理工作開展中，這部分職能卻并沒有得到良好的運(yùn)用。在加上不同機(jī)構(gòu)在地里區(qū)域上的差異以及沒有對履職層次進(jìn)行良好的區(qū)分，無論是在何種情況下都以“執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)”的標(biāo)準(zhǔn)對自身的履職模式進(jìn)行定位，就會(huì)在工作開展中出現(xiàn)方向偏移以及定位不準(zhǔn)等情況，以此在地市區(qū)域中的金融管理作用出現(xiàn)了弱化甚至喪失問題。而在央行對自身職能進(jìn)行調(diào)整之后，由于履職環(huán)境配套方面存在問題，基層央行更多的將工作重心放在了金融服務(wù)功能的建設(shè)與改進(jìn)方面，而在金融監(jiān)管職能方面則存在著一定的忽視現(xiàn)象，并因此對實(shí)際金融管理工作開展帶來了一定的難度。

二、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)管理工作的措施

1、強(qiáng)化監(jiān)管意識

要想積極改善金融機(jī)構(gòu)管理工作效果，首先要樹立起良好的金融監(jiān)管意識：第一，要提升認(rèn)識，通過學(xué)習(xí)、培訓(xùn)的方式，使銀行各級人員能夠充分認(rèn)識到金融管理這項(xiàng)工作的重要性，在對其重要職責(zé)、重要使命產(chǎn)生正確認(rèn)識的同時(shí)在新形勢下能夠樹立起信心，為未來金融管理工作的開展提供思想層面的保障；第二，在工作中，要將服務(wù)同管理這兩項(xiàng)工作引起同等的重視，以服務(wù)帶管理，以管理帶動(dòng)服務(wù)，在對兩項(xiàng)工作進(jìn)行積極平衡的同時(shí)，同時(shí)當(dāng)好金融工作的服務(wù)者與管理者，以此不斷提升履職水平；第三，同上級部門加強(qiáng)溝通與聯(lián)系，在對金融監(jiān)管這項(xiàng)工作引起高度重視的同時(shí)聯(lián)系我國金融環(huán)境的新形式、新特點(diǎn)，在對金融管理工作新定位積極把握的基礎(chǔ)上更好的對監(jiān)管責(zé)任進(jìn)行落實(shí)，在對央行工作職責(zé)以及監(jiān)管權(quán)限進(jìn)行明確的同時(shí)不斷豐富監(jiān)管內(nèi)涵，最終實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作同其他工作的有機(jī)結(jié)合；第四，要做好權(quán)威的樹立。通過對央行處罰權(quán)、檢察權(quán)的充分應(yīng)用，在提升自身監(jiān)管工作威信力的同時(shí)樹立起央行履職權(quán)威。

2、推進(jìn)制度建設(shè)

科學(xué)、完善的制度是工作的重要基礎(chǔ)與保障：首先，要建立健全工作機(jī)制。根據(jù)地市級金融管理工作要求，金融管理機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，通過對金融管理平臺(tái)進(jìn)行建立、對金融管理工作單獨(dú)設(shè)立部門的方式對管轄范圍內(nèi)金融管理工作進(jìn)行積極地統(tǒng)籌。對于縣一級支行，需要對金融管理部門進(jìn)行設(shè)立，以該部門作為轄區(qū)內(nèi)金融管理資源整合的重要渠道與平臺(tái)；其次，要深化制度建設(shè)，通過制度的完善對金融管理業(yè)務(wù)進(jìn)行理順與規(guī)范。通過對《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合評價(jià)辦法》、《金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告制度》等制度的積極完善，在以現(xiàn)有金融制度為框架的基礎(chǔ)上對金融管理工作的程序進(jìn)行落實(shí)，使金融管理工作更具規(guī)范性、科學(xué)性；再次，要加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。金融管理工作是一項(xiàng)技術(shù)性、政策性都非常強(qiáng)的工作，工作人員的素質(zhì)水平以及儲(chǔ)備情況將直接對管理工作的開展效果產(chǎn)生影響。對此，基層央行就需要通過檢查、調(diào)研以及管理方式的應(yīng)用對金融管理人才庫進(jìn)行建立，以此為金融管理工作的開展做好人才的儲(chǔ)備。而在該人才庫建立的同時(shí)，也需要對管理辦法進(jìn)行積極的完善，通過對人才選拔程度的規(guī)范，保證能夠篩選出綜合素質(zhì)強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)好以及責(zé)任意識高的人才進(jìn)入到該人才庫之中。此外，也需要繼續(xù)拓寬選人、用人的視野，通過對人員應(yīng)用方式的改革，將證券、保險(xiǎn)以及銀行中優(yōu)秀的金融管理人員吸納到金融管理部門之中，通過人力資源的豐富與保障提升金融管理工作的開展效果。

3、協(xié)調(diào)管理機(jī)制

在管理機(jī)制方面，可以從以下方面入手：首先，要定期開展金融工作協(xié)調(diào)會(huì)議，通過該會(huì)議的開展，在以多種方式對金融機(jī)構(gòu)管理層人員進(jìn)行談話、交流的基礎(chǔ)上不斷加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間的信息協(xié)調(diào)與溝通，以此使轄區(qū)范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)能夠認(rèn)識到金融管理工作開展的重要性；其次，要建立起學(xué)習(xí)機(jī)制。定期組織轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)、負(fù)責(zé)人員對最新的金融機(jī)構(gòu)管理制度以及規(guī)范性文件進(jìn)行學(xué)習(xí)，共同對當(dāng)?shù)亟鹑诜€(wěn)定的維護(hù)方式研究應(yīng)對的措施以及具體的方法，并以集中的方式對金融管理重大問題進(jìn)行協(xié)商與解決；再次，要積極組織相關(guān)人們進(jìn)入到金融機(jī)構(gòu)中對各項(xiàng)工作進(jìn)行檢查與指導(dǎo)，如果在檢查過程中發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)存在問題，則需要及時(shí)研究問題存在的原因，并幫助金融機(jī)構(gòu)對存在的問題進(jìn)行及時(shí)的解決，更好的促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展；最后，要加強(qiáng)銀監(jiān)部門同當(dāng)?shù)卣块T的溝通，以定期、不定期的方式對轄區(qū)范圍內(nèi)金融運(yùn)行過程中存在的問題、情況進(jìn)行交流、互動(dòng)，在聯(lián)系轄區(qū)實(shí)際的基礎(chǔ)上對金融突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制以及金融穩(wěn)定評估機(jī)制進(jìn)行健全、完善，對系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的有效性以及預(yù)見性進(jìn)行主動(dòng)的增強(qiáng)。

4、加強(qiáng)管理實(shí)踐

第一，規(guī)范開業(yè)管理。根據(jù)“集中受理、分項(xiàng)承辦、集中核驗(yàn)、統(tǒng)一反饋”的原則對新設(shè)機(jī)構(gòu)的接受、辦理操作流程以及相關(guān)指引進(jìn)行制定，在對內(nèi)部操作流程積極完善的同時(shí)使部門職責(zé)能夠得到充分的發(fā)揮，加強(qiáng)歸口管理；第二，規(guī)劃營業(yè)管理。根據(jù)精簡高效、依法合規(guī)的原則，對金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)以及管理指引進(jìn)行制定，以此對金融管理工作的條件、操作程序以及相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行積極的明確；第三，綜合執(zhí)法檢查。通過近年來金融機(jī)構(gòu)執(zhí)法經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，對未來一段時(shí)間內(nèi)綜合執(zhí)法工作開展的規(guī)劃進(jìn)行制定，以此保證未來能夠以有步驟、有計(jì)劃的方式繼續(xù)推動(dòng)綜合執(zhí)法檢查工作的開展；第四，要建立起科學(xué)、完善的機(jī)構(gòu)評價(jià)方式，在評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)的同時(shí)做好獎(jiǎng)懲機(jī)制的建設(shè)，以此更好的提升金融管理工作的開展力度以及開展效果，積極促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)在日常工作中能夠依規(guī)履責(zé)。

在我國新的經(jīng)濟(jì)形勢下，金融機(jī)構(gòu)管理工作也被賦予了更為重要的意義。在上文中，我們對我國金融機(jī)構(gòu)管理工作存在的問題以及應(yīng)對措施進(jìn)行了一定的研究，需要央行部門在實(shí)際工作開展中能夠把握重點(diǎn)，以科學(xué)方式的應(yīng)用進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)管理水平。

篇10

金融自由化是西方國家放寬對于資本的管制之后才出現(xiàn)的，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來說，這種變化足夠影響到很多投資業(yè)務(wù)的決策。為此很多國家的相關(guān)學(xué)者一直在進(jìn)行這方面的研究，但是金融投資自由化究竟會(huì)給資本運(yùn)作帶來什么風(fēng)險(xiǎn)目前國際上還沒有得出統(tǒng)一的結(jié)論。筆者認(rèn)為對國內(nèi)企業(yè)來說，進(jìn)行投資業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)該制定出針對性的措施才能夠及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

1 國際金融投資市場的概述

國際金融市場是指由居民和非居民參加的，運(yùn)用現(xiàn)代化的技術(shù)手段和通信工具而進(jìn)行的，通過特定的交易方式與特定的途徑實(shí)現(xiàn)的資金融通和各種金融工具與金融資產(chǎn)跨國買賣的行為。國際金融市場相對于本國國內(nèi)而言市場更為廣泛，金融管制也相對松一些，但是信用風(fēng)險(xiǎn)加大，一旦發(fā)生金融危機(jī)波及范圍廣，受害程度大。雖然存在著很多的風(fēng)險(xiǎn)，但是經(jīng)濟(jì)全球化是一種趨勢，加入國際金融市場才能使得國家經(jīng)濟(jì)更好發(fā)展，筆者認(rèn)為金融投資自由化是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存的業(yè)務(wù)，因此要正確認(rèn)識它的風(fēng)險(xiǎn)性，采取措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)才是首要任務(wù)。

2 金融投資自由化條件下企業(yè)面對的風(fēng)險(xiǎn)

2.1 利率、匯率變化的風(fēng)險(xiǎn)

利率、匯率的變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)又稱為市場風(fēng)險(xiǎn)，是指由于未來市場的不確定性導(dǎo)致利率、匯率甚至股票價(jià)格的變動(dòng)而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，而信貸關(guān)系是商業(yè)銀行最基本的合作關(guān)系，如果金融環(huán)境不穩(wěn)定那么就很容易會(huì)影響銀行與投資公司之間的合作。金融危機(jī)之后市場波動(dòng)性變大，儲(chǔ)戶的信用極易受到干擾，國內(nèi)QDII產(chǎn)品幾大銀行都出現(xiàn)了非常嚴(yán)重的虧損，匯率的不規(guī)則變動(dòng)還會(huì)影響到某些進(jìn)口商品的價(jià)格以及國家的出口業(yè)務(wù)，這樣就會(huì)在某些行業(yè)內(nèi)對國內(nèi)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行沖擊，不利于本國工業(yè)的發(fā)展，如果這個(gè)影響進(jìn)一步擴(kuò)大，也很容易影響世界資本市場的穩(wěn)定。

筆者認(rèn)為面對國際金融投資業(yè)務(wù)自由化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)該從銀行的投資業(yè)務(wù)以及金融市場運(yùn)作機(jī)制方面來制定出有針對性的措施，這樣才能夠降低市場風(fēng)險(xiǎn)對我們國家金融市場的影響，才能夠保證我國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展。

2.2 投資風(fēng)險(xiǎn)

隨著國際金融投資自由化的趨勢逐漸加強(qiáng)，使的銀行與非銀行機(jī)構(gòu)以及企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來變的更加密切了。筆者認(rèn)為這樣單一經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)對整個(gè)金融體系的沖擊就會(huì)加大，再就是現(xiàn)在的銀行客戶對于理財(cái)產(chǎn)品的選擇因?yàn)槿狈I(yè)的知識很多時(shí)候都是聽從銀行人員的建議，但是在這樣的投資理財(cái)方式之下就很容易會(huì)出現(xiàn)“詐騙”的情況，不僅會(huì)給客戶的利益造成損失，還有損金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。另一方面來說就是，因?yàn)榻鹑谕顿Y自由化的推動(dòng)作用，銀行審查客戶方面的工作也比以前放的寬松了。

另外，雖然金融投資自由化風(fēng)險(xiǎn)會(huì)加劇國際間的資本流動(dòng)，但是從本國工業(yè)的發(fā)展角度講，還是應(yīng)該控制資本的引入。這樣能夠避免因?yàn)橥赓Y引入而產(chǎn)生消極影響，但是現(xiàn)在很多發(fā)展中國家都沒有意識到這一點(diǎn)，在發(fā)展本國經(jīng)濟(jì)的過程中過度依賴外資，所以就導(dǎo)致了他們國內(nèi)的很多行業(yè)的資金都處于為國外壟斷的地位，這就會(huì)在一定程度上制約他們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對于資金的引入一定要結(jié)合自己的實(shí)際情況，做到量力而行，特別是對于國際金融投資自由化風(fēng)險(xiǎn)日益嚴(yán)重的今天，這一點(diǎn)尤為重要。

2.3 金融體制差異帶來的風(fēng)險(xiǎn)

美國從很早的時(shí)候就開始對金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管了。從上個(gè)世紀(jì)90年代開始，美國的金融業(yè)就開始了混合經(jīng)營的模式，與此同時(shí)他們還對金融業(yè)的監(jiān)管出臺(tái)了一系列的配套措施。這時(shí)候美國金融立法的監(jiān)管方式已經(jīng)由過去的橫向監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)榱丝v向監(jiān)管，而且他們金融監(jiān)管法律的制定過程都參照了世界上很多國家金融監(jiān)管過程中出現(xiàn)的問題以及他們先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)。筆者認(rèn)為他們的金融監(jiān)管方式是非常合理的，在保證收益和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下確立了“傘狀+功能性的監(jiān)管模式”，為他們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融監(jiān)管工作帶來了新的活力。

目前我國的金融行業(yè)當(dāng)中也是采取的分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管的方式，我國的金融監(jiān)管體系是在中央銀行領(lǐng)導(dǎo)之下的，“銀監(jiān)會(huì)”、“證監(jiān)會(huì)”以及“保監(jiān)會(huì)”組成的，除此之外“財(cái)政部”也承擔(dān)著一定的金融監(jiān)管職能。除了央行對我國的金融行業(yè)進(jìn)行宏觀調(diào)控之外，其余“三會(huì)”都各自負(fù)責(zé)自己職能范圍之內(nèi)的監(jiān)管工作。這樣的監(jiān)管體系有一個(gè)好處就是責(zé)任劃分較為明顯，而且能夠保證各項(xiàng)細(xì)致工作不會(huì)偏離預(yù)定的目標(biāo)，這種金融監(jiān)管方式在過去的很長時(shí)間都對我們國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大的貢獻(xiàn)，但是隨著時(shí)代的發(fā)展這種方式的弊端也逐漸暴露出來了。因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的不斷發(fā)展，各種金融衍生產(chǎn)品不斷問世，筆者認(rèn)為這就使得原有的金融行業(yè)的范圍逐漸變大了。因此傳統(tǒng)的監(jiān)管模式在很多時(shí)候已經(jīng)不適應(yīng)現(xiàn)在金融行業(yè)的發(fā)展了，再就是金融行業(yè)在發(fā)展的同時(shí)涉及到的行業(yè)也越來越多，因此“行業(yè)融合”現(xiàn)象也非常普遍了。筆者認(rèn)為這就在無形當(dāng)中給我們的監(jiān)管工作帶來了困難，再加上因?yàn)楦鞅O(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)不到位，因此在對待具體的行業(yè)運(yùn)作當(dāng)中出現(xiàn)的問題就更覺得心有余而力不足了。

3 應(yīng)對投資自由化的具體策略

3.1 推進(jìn)改革，促進(jìn)金融市場的完善

針對于金融投資自由化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，我們首先要做的就是推進(jìn)現(xiàn)有的金融體系的改革。對于國有獨(dú)資銀行來說，應(yīng)該根據(jù)相關(guān)的法律規(guī)定完善監(jiān)督機(jī)制――派駐監(jiān)理會(huì)，這樣能夠使得國有獨(dú)資銀行在運(yùn)作上變的透明。對于投資方來說，應(yīng)該完善風(fēng)險(xiǎn)管理工作，銀行高層管理者應(yīng)該從日常工作環(huán)節(jié)中的細(xì)節(jié)入手，加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視，不僅如此為了推動(dòng)金融自由化，國家還要不斷開放市場為金融自由化的發(fā)展創(chuàng)立穩(wěn)定安全的環(huán)境。中國只有大力推進(jìn)金融市場改革，采取一定的措施規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，真正實(shí)現(xiàn)金融資源的合理配置。中國的金融業(yè)很大一部分來自于銀行，因此為了加強(qiáng)銀行業(yè)的發(fā)展，必須改革中國銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

3.2 加強(qiáng)資本流通中的監(jiān)管工作

雖說金融自由化，但是從某種方面來講還是需要依靠資本流通中的監(jiān)管工作來提高其資本運(yùn)作穩(wěn)定性的。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，我們只能順應(yīng)金融自由化的大趨勢，但是存在的種種風(fēng)險(xiǎn)都使得我們認(rèn)識到金融監(jiān)管的重要性，西方國家雖然大力推行金融自由化，但是在利率、匯率、資本輸出和輸入等方面還是存在著一定的限制和要求。在我國要想使得金融自由化得以實(shí)施首先要降低政府干預(yù)的程度，政府的過分干預(yù)不利于自由化的實(shí)現(xiàn)；其次還要提高金融監(jiān)管的功能性，會(huì)使得管理的協(xié)調(diào)性更高，管理中出現(xiàn)的問題及漏洞更容易被發(fā)現(xiàn)；最后在國際金融中各國之間還需要相互協(xié)作，因?yàn)榻鹑谖C(jī)會(huì)隨著金融自由化和經(jīng)濟(jì)全球化在各國間轉(zhuǎn)移和擴(kuò)散，所以應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與國際監(jiān)管部門的協(xié)作，從而使得監(jiān)管工作完備化。

3.3 引導(dǎo)投資者進(jìn)行良性的投資

由于金融投資者個(gè)人意識的影響，會(huì)直接導(dǎo)致金融投資者行為的差異性，嚴(yán)重的甚至?xí)绊懡鹑谑袌龅姆€(wěn)定性。金融投資者個(gè)人意識會(huì)受到自身以及外界投資環(huán)境給予的影響，因此投資者應(yīng)該從多方面多角度進(jìn)行慎重、良性的投資。首先要增加金融信息的透明度，考慮到投資者參差不齊的素質(zhì)，要及時(shí)詳細(xì)的做好法律法規(guī)的講解工作，以便于投資者能夠切實(shí)的掌握金融投資的法律知識，從而減少?zèng)_動(dòng)投資和風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)生。其次要加大對于金融市場的處罰力度，國家以及政府要制定硬性的條例文獻(xiàn)，對于嚴(yán)重危害金融市場穩(wěn)定、損害投資者利益的行為嚴(yán)肅處理，切實(shí)維護(hù)金融投資行業(yè)的穩(wěn)定，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。最后投資者要正確認(rèn)識到金融投資的風(fēng)險(xiǎn)性，并且自身能夠采取相應(yīng)的措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，很多人雖然都知道金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)性很大，但卻不是自己親身經(jīng)歷之后才得出這樣的結(jié)論，很多都只是旁觀了別人的經(jīng)歷。因此投資者需要具備較高的心理素質(zhì)，樹立正確的投資觀念，不僅如此還要掌握一定的金融投資的知識和分析能力，減少投資帶來的風(fēng)險(xiǎn)及損失，理性的進(jìn)行金融投資活動(dòng)。

4 金融投資自由化之下的思考

現(xiàn)在國際金融投資自由化，絕對是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的一項(xiàng)工作。我們能做的就是趨利避害，利用其中優(yōu)勢的部分來推動(dòng)現(xiàn)有金融行業(yè)的進(jìn)步，因此應(yīng)當(dāng)用謹(jǐn)慎的態(tài)度去對待每一項(xiàng)政策的出臺(tái)，同時(shí)需要政府部門的適當(dāng)干預(yù)，只有這樣才能及時(shí)的應(yīng)對金融投資的風(fēng)險(xiǎn)，減少投資的經(jīng)濟(jì)損失。對于投資者來說一定要具備較好的心理素質(zhì)，要知道風(fēng)險(xiǎn)存在的必然性，并且掌握一定的風(fēng)險(xiǎn)投資的知識，一旦出現(xiàn)意外能夠及時(shí)收手，最大程度減少自己的經(jīng)濟(jì)損失。經(jīng)濟(jì)全球化的影響下，各國之間不管是經(jīng)濟(jì)交流還是文化交流都會(huì)越來越密切，這是帶給各國的機(jī)遇當(dāng)然也是一種挑戰(zhàn)。金融危機(jī)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，牽一發(fā)而動(dòng)全身這樣的實(shí)例我們切身體會(huì)過，因此為了國際金融行業(yè)的總體穩(wěn)定，需要各國之間的協(xié)力配合，共同來有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，國際金融投資自由化是國際間的資本運(yùn)作不斷完善的產(chǎn)物，是符合市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的。各個(gè)國家所面臨的行業(yè)環(huán)境各不相同，筆者認(rèn)為“金融投資自由化”是一個(gè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的發(fā)展點(diǎn)，為了能夠彌補(bǔ)金融投資自由化帶來的風(fēng)險(xiǎn)，各個(gè)國家的相關(guān)人士早就開始了有針對性的分析和研究了。

參考文獻(xiàn)

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