導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯(cuò)過為您精心挑選的10篇綠色保險(xiǎn)，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

《意見》中所指的環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，即綠色保險(xiǎn)。在歐美國家，綠色保險(xiǎn)已有超過30年的歷史。這一新險(xiǎn)種步入中國，與當(dāng)前環(huán)境污染事故高發(fā)的背景不無關(guān)聯(lián)。目前我國的環(huán)保政策多屬于以行政手段為主的“事后處理”型，治理成本巨大，往往是“企業(yè)污染、群眾受害、政府埋單”。資料顯示，到2020年我國經(jīng)濟(jì)總量將是現(xiàn)在的2倍，環(huán)境保護(hù)壓力將是現(xiàn)在的4-6倍，現(xiàn)行環(huán)保投入模式已無法支撐。為此，“引入商業(yè)保險(xiǎn)治理環(huán)境污染、實(shí)施多元化環(huán)保政策”的思路開始進(jìn)入決策者視野。

早在2007年12月，國家環(huán)?？偩趾捅１O(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，在湖南、江蘇、湖北、寧波、沈陽、上海、重慶、深圳、昆明等省市開展試點(diǎn)。2009年7月31日，湖南省要求，長株潭城市群區(qū)域內(nèi)的試點(diǎn)企業(yè)在當(dāng)年內(nèi)爭取全部投保，其他地區(qū)試點(diǎn)企業(yè)力爭2010年年底前全面投保。

全國首例綠色保險(xiǎn)理賠案也發(fā)生在湖南。2008年7月，株洲一家生產(chǎn)農(nóng)藥的化工企業(yè)在平安財(cái)險(xiǎn)湖南分公司投保4.08萬元。當(dāng)年9月，企業(yè)發(fā)生氯化氫氣體泄漏事件，污染了附近村民的菜田，120多戶村民找企業(yè)索賠。事后，保險(xiǎn)公司派人到現(xiàn)場(chǎng)確定損失與責(zé)任，依據(jù)相關(guān)條款與村民們達(dá)成賠償協(xié)議，10天內(nèi)約50多萬元的賠償款支付到位。

篇2

二、我國綠色保險(xiǎn)發(fā)展面臨的問題

1.從綠色保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展來看。

從綠色保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展來看，綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給和需求存在著雙缺，供給和需求不平衡我國目前共有52家財(cái)險(xiǎn)公司，其中34家中資公司，18家外資公司。而目前開展綠色保險(xiǎn)的公司僅11家，占財(cái)險(xiǎn)公司的比重為21%。開展綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的外資機(jī)構(gòu)僅2家。

2.從綠色保險(xiǎn)發(fā)展的外部環(huán)境建設(shè)來看。

我國在環(huán)境損害賠償責(zé)任方面的機(jī)制并不完善，對(duì)于污染企業(yè)的責(zé)任追究也僅限于行政處罰。對(duì)于污染事故造成受害人的賠償問題，法律并沒有明確的規(guī)定。例如，剛剛頒布實(shí)施的《侵權(quán)責(zé)任法》對(duì)于環(huán)境污染責(zé)任的規(guī)定僅四條，這些法律條文中僅僅規(guī)定了因污染環(huán)境造成的損害，污染者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任；其次還規(guī)定對(duì)于侵權(quán)的實(shí)施者要承擔(dān)一定的賠償責(zé)任。但具體到造成人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失具體賠償多少法律中并沒有明確的規(guī)定。這就常常造成了企業(yè)賠償不到位，導(dǎo)致其承擔(dān)的污染損失的減少，形成不了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的壓力。此外，對(duì)于污染事故的政府處罰數(shù)額往往受到行政決策的影響并沒有法律依據(jù)，其數(shù)額往往對(duì)于企業(yè)夠不成威脅，導(dǎo)致企業(yè)污染沒有風(fēng)險(xiǎn)壓力。

3.從綠色保險(xiǎn)發(fā)展的內(nèi)部建設(shè)來看。

3.1綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品單一，針對(duì)性不強(qiáng)。

我國保險(xiǎn)公司開發(fā)的環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)種主要是針對(duì)船舶、石油鉆井和天然氣勘探開發(fā)等造成的污染事件，也是我國現(xiàn)有法律規(guī)定的必須參保的行業(yè)。主要有:滲漏污染保險(xiǎn)條款、油污和其他保賠責(zé)任條款、海洋及陸地石油、天然氣勘探開發(fā)相關(guān)保險(xiǎn)條款等。保險(xiǎn)公司提供的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品種類更多的是基于現(xiàn)有法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)投保的滲漏污染責(zé)任保險(xiǎn)、船舶污染和油污污染保險(xiǎn)。而對(duì)于水污染責(zé)任保險(xiǎn)、噪聲和振動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)、核能和輻射污染責(zé)任保險(xiǎn)并沒有相應(yīng)的產(chǎn)品研發(fā)和投放市場(chǎng)，造成了企業(yè)在選擇綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可選擇的品種較單一。

3.2污染事故后的評(píng)估機(jī)制缺失，增加保險(xiǎn)公司責(zé)任認(rèn)定難度。

環(huán)境污染事故往往涉及到面廣，發(fā)生的因果關(guān)系比較復(fù)雜，需要很強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)支持。而我國的保險(xiǎn)公司在先前并沒有相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)可循和相應(yīng)人才的儲(chǔ)備，一旦事故發(fā)生后，往往由于缺乏專業(yè)的人才和技術(shù)而導(dǎo)致污染責(zé)任難以認(rèn)定；同時(shí)，由于評(píng)估機(jī)構(gòu)的建設(shè)不健全，事故發(fā)生后難以尋求合適的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行事故責(zé)任的認(rèn)定，往往對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的事后責(zé)任的認(rèn)定工作帶來一定的難度。責(zé)任認(rèn)定出現(xiàn)偏差，將會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司造成難以彌補(bǔ)的損失。

3.3污染企業(yè)環(huán)保意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)綠色保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足。

我國潛在高危污染企業(yè)主要集中在以生產(chǎn)、經(jīng)營、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、使用危險(xiǎn)化學(xué)品企業(yè)，易發(fā)生污染事故的石油化工企業(yè)、危險(xiǎn)廢物處置企業(yè)、垃圾填埋場(chǎng)、污水處理廠、各類工業(yè)園區(qū)和鋼鐵企業(yè)等行業(yè)，而這些行業(yè)多以國有企業(yè)居多。長期的體制詬病形成了這些企業(yè)“發(fā)展靠自己、污染靠國家的思想”，往往在追求自身發(fā)展壯大的同時(shí)，而忽略了對(duì)環(huán)境的保護(hù)，一旦造成污染事故，根據(jù)以往政府買單的先例，首先想到讓政府解決，很少通過增強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)控制和技術(shù)革新來減少企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

三、我國綠色保險(xiǎn)發(fā)展的解決對(duì)策及建議

1.加強(qiáng)我國綠色保險(xiǎn)的理論研究和人才培養(yǎng)。

由于我國綠色保險(xiǎn)發(fā)展起步較晚，理論研究還比較滯后的，對(duì)于如何進(jìn)行產(chǎn)品定價(jià)、承保的范圍、承保期限、保險(xiǎn)合同以及如何定損和更好的管理風(fēng)險(xiǎn)等方面的研究相對(duì)不足。歸咎其原因一方面是我國綠色保險(xiǎn)的發(fā)展起步較晚，在發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)方面還積累不夠多；另一方面也是最主要的缺乏相應(yīng)的復(fù)合型的人才，綠色保險(xiǎn)涉及到多個(gè)學(xué)科，不僅要熟練掌握保險(xiǎn)、法律、金融方面的知識(shí)，還要求掌握物理、化學(xué)、建筑等其他學(xué)科的知識(shí)，要求綜合性的人才。所以，人才是科學(xué)技術(shù)的第一生產(chǎn)力，沒有人才的培養(yǎng)，就不會(huì)有更先進(jìn)的理論提出。要發(fā)展綠色保險(xiǎn)，人才隊(duì)伍的培養(yǎng)要先行，其次要加強(qiáng)相關(guān)理論方面的研究，為我國綠色保險(xiǎn)將來能夠更好的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。

2.豐富綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，完善綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。

豐富綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，完善綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，不僅有助于滿足不同的客戶需求，擴(kuò)大綠色保險(xiǎn)的需求，而且還能借助完善的產(chǎn)品體系對(duì)環(huán)境污染的受害者提供多方面的保障；同時(shí)，通過產(chǎn)品體系保單的約束機(jī)制能夠擴(kuò)展企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍，有助于對(duì)環(huán)境多方面的保護(hù)。

3.要嚴(yán)格確定責(zé)任免除事項(xiàng)、索賠時(shí)效不宜過長。

據(jù)國外綠色保險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)來看，國外綠色保險(xiǎn)一般把下列作為免除責(zé)任：正常操作風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)企業(yè)自己土地的損害等。依據(jù)保險(xiǎn)的一般原理來看，對(duì)于被保險(xiǎn)人的非正?；顒?dòng)、違反規(guī)范的行為以及故意行為所引起的賠償責(zé)任、預(yù)防性費(fèi)用等都可以列為免責(zé)條款。這些免責(zé)條款同樣可以作為保險(xiǎn)企業(yè)綠色保險(xiǎn)承保的除外責(zé)任。此外，根據(jù)我國現(xiàn)有的環(huán)境法律，對(duì)于排污企業(yè)免責(zé)的情形，包括不可抗力。受污染損害者之外的第三者所引起的責(zé)任以及受害人自身責(zé)任，也應(yīng)該列入保險(xiǎn)免除責(zé)任。因此，保險(xiǎn)公司在承保綠色保險(xiǎn)時(shí)要嚴(yán)格確定免除事項(xiàng)，并且對(duì)于投保單位進(jìn)行嚴(yán)格的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，嚴(yán)防“道德風(fēng)險(xiǎn)”的發(fā)生，同時(shí)對(duì)于免責(zé)條款要向?qū)Ψ矫鞔_告知，以防事故發(fā)生后的合同糾紛。

篇3

一、綠色保險(xiǎn)概述

綠色保險(xiǎn)也稱為環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人因玷污或污染水、土地或空氣，依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。綠色保險(xiǎn)是綠色金融中重要的一環(huán)，其實(shí)質(zhì)是以貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享五大發(fā)展理念為目標(biāo)，以保險(xiǎn)為金融工具保護(hù)生態(tài)環(huán)境，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。為了維護(hù)污染受害者的合法權(quán)益和提高企業(yè)防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，實(shí)行綠色保險(xiǎn)是一種行之有效的手段。綠色保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)管理的職能。

二、我國綠色保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題

（一）綠色保險(xiǎn)供給和需求不平衡。

從綠色保險(xiǎn)的市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模和程度來看，綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給和需求存在著雙缺。目前我國的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品主要以環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)為主。保險(xiǎn)業(yè)開發(fā)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)主要針對(duì)石油鉆井、船舶和天然氣勘探開發(fā)造成的污染，而這些行業(yè)受法律監(jiān)督必須參保。可見，目前的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品類型單一，無法適應(yīng)越來越廣泛的投保需求。在目前上市的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品中，尚未研發(fā)針對(duì)水污染、噪聲污染、光污染、核污染等其他高污染行業(yè)的具有特別針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)，對(duì)企業(yè)在保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇范圍造成了一定限制。

（二）企業(yè)的投保意識(shí)薄弱、積極性差

建立綠色保險(xiǎn)，主要是通過多數(shù)企業(yè)的參保來解決少數(shù)企業(yè)的高額賠償負(fù)擔(dān)。但是，目前我國企業(yè)參保比例少，綠色保險(xiǎn)規(guī)模小，難以實(shí)現(xiàn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的分散機(jī)制。企業(yè)對(duì)自己的社會(huì)責(zé)任定位沒有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)環(huán)境任險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁責(zé)任功能缺乏了解。這就導(dǎo)致企業(yè)對(duì)很多公眾責(zé)任事故缺乏維權(quán)和索賠意識(shí)，不運(yùn)用法律手段進(jìn)行解決。大部分企業(yè)存在僥幸心理，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，一旦出現(xiàn)大的環(huán)境污染事故主要依靠政府承擔(dān)處理責(zé)任，排污企業(yè)也就不會(huì)有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和動(dòng)力去投保綠色保險(xiǎn)。一些企業(yè)對(duì)于綠色保險(xiǎn)的具體操作過程還不太了解，這些都影響了企業(yè)的投保熱情。因此，排污企業(yè)也就不會(huì)有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和動(dòng)力去投保綠色保險(xiǎn)。

（三）關(guān)于綠色保險(xiǎn)的法律法規(guī)不健全

首先，雖有部分現(xiàn)有的法律法規(guī)體現(xiàn)了綠色保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，但從總體上看，我國一直缺乏針對(duì)綠色保險(xiǎn)的完整性、系統(tǒng)性的規(guī)定。法律法規(guī)對(duì)于過錯(cuò)責(zé)任進(jìn)行了框架約束，而對(duì)歸責(zé)的原則、賠償標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容及條款的解釋還不夠明確，對(duì)于之后的協(xié)調(diào)和執(zhí)行也設(shè)置了障礙。再者，即使目前已有有關(guān)綠色保險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī)，但這些法律法規(guī)過于原則，缺乏具體的實(shí)際操作規(guī)程，特別是污染賠償方面的法律規(guī)定，目前污染賠償?shù)呢?zé)任絕大部分往往由國家和社會(huì)承擔(dān)。

三、我國綠色保險(xiǎn)發(fā)展的解決對(duì)策及建議

（一）豐富和完善綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品體系

通過實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略推進(jìn)綠色保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新，加快綠色保險(xiǎn)業(yè)體制機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)、商業(yè)模式等方面的創(chuàng)新。豐富綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，完善綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，不僅有利于滿足和擴(kuò)大不同的客戶需求，而且還能借助完善的產(chǎn)品體系對(duì)防止環(huán)境污染提供多方面的保障；同時(shí)，通過產(chǎn)品體系能夠擴(kuò)展企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍，有助于對(duì)環(huán)境多方面的保護(hù)。

（二）加大政府支持力度，建立激勵(lì)機(jī)制

篇4

綠色保險(xiǎn)是將責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)用于環(huán)境事故領(lǐng)域的創(chuàng)新型險(xiǎn)種。在各國因應(yīng)用的領(lǐng)域不同名稱上也有所差別，美國稱之為環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)，英國被稱為環(huán)境損害和屬地清除責(zé)任保險(xiǎn)。盡管名稱不同，但本質(zhì)無區(qū)別，本文把綠色保險(xiǎn)定義為以被保險(xiǎn)人因污染環(huán)境而需承擔(dān)的損害賠償與治理責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)。

十報(bào)告把環(huán)境保護(hù)與資源節(jié)約、能源節(jié)約、發(fā)展可再生能源、水、大氣、土壤污染治理等一系列事項(xiàng)統(tǒng)一為“生態(tài)文明”的概念，“加大自然生態(tài)系統(tǒng)和環(huán)境保護(hù)力度”的提法也首次出現(xiàn)在報(bào)告中。從十四大報(bào)告“加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)”短短一句話，到十報(bào)告專門成為一個(gè)獨(dú)立部分，國家對(duì)環(huán)保相關(guān)領(lǐng)域的重視提升到了空前的高度，加強(qiáng)綠色保險(xiǎn)的研究具有重大的理論與現(xiàn)實(shí)意義。

一、綠色保險(xiǎn)在我國的發(fā)展

（一）我國綠色保險(xiǎn)制度建立的迫切性——環(huán)境污染及其后果越來越嚴(yán)重

目前我國每年發(fā)生的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事故少則四、五百起，多則上千起，環(huán)境污染的后果嚴(yán)重，造成的直接經(jīng)濟(jì)損失巨大（見表1），僅2010年福建紫金礦業(yè)銅酸水滲漏事故造成的直接經(jīng)濟(jì)損失就達(dá)3187.71萬元人民幣。但由于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的缺陷，環(huán)境行政賠償案件得到解決的十分有限，環(huán)境污染的經(jīng)濟(jì)損失絕大部分由受害者和政府、社會(huì)來承擔(dān)。環(huán)境污染治理的投資數(shù)額巨大（見表2），其中絕大部分由政府出資，排污費(fèi)收入僅占其中很小的比例，間接經(jīng)濟(jì)損失巨大，面對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境狀態(tài)和環(huán)境事故導(dǎo)致的嚴(yán)重后果，發(fā)展綠色保險(xiǎn)是必然的選擇。

（二）我國綠色保險(xiǎn)的實(shí)踐

1.國家層面的制度建設(shè)

2006年國務(wù)院了《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號(hào)），提出了“采取市場(chǎng)運(yùn)作、政策引導(dǎo)、政府推動(dòng)、立法強(qiáng)制等方式，發(fā)展安全生產(chǎn)責(zé)任、建筑工程責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、公眾責(zé)任、執(zhí)業(yè)責(zé)任、董事責(zé)任、環(huán)境污染責(zé)任等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。 2013年環(huán)境保護(hù)部與中國保監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》（環(huán)發(fā)（2013）10號(hào)），指導(dǎo)各地涉重金屬企業(yè)和石油化工等高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)推進(jìn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。

2.我國綠色保險(xiǎn)的主要實(shí)踐

1991年10月，大連開始實(shí)施環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)，至1994年10月，累計(jì)投保企業(yè)15家，保費(fèi)累計(jì)220萬元。四年間，保險(xiǎn)公司只有一次賠償，金額為12. 5萬元，賠付率為5. 7%。沈陽市從1993年9月—1995年9月開展該項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，累計(jì)共有1家企業(yè)投保環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)收入95萬元，在三年保險(xiǎn)期間，該投保企業(yè)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，賠付率為零。長春市于1992年6月實(shí)施環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)，只有1家企業(yè)投保，保險(xiǎn)費(fèi)為0.5萬元，在保險(xiǎn)期內(nèi)，投保企業(yè)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，第二年發(fā)生了環(huán)境事故，但由于未續(xù)保，故沒能獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。吉林市從1995年10月起，由太平洋保險(xiǎn)公司承保環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)，但到1996年上半年還無企業(yè)投保，此后進(jìn)入停滯期。

2005年美亞保險(xiǎn)推出了污染責(zé)任保險(xiǎn)，是國內(nèi)第一家推出此類險(xiǎn)種的保險(xiǎn)公司。2007年華泰保險(xiǎn)推出了“場(chǎng)所污染責(zé)任保險(xiǎn)”及“場(chǎng)所污染責(zé)任保險(xiǎn)（突發(fā)及意外保障）”兩款環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，成為國內(nèi)首家推出環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)資保險(xiǎn)公司。大連和沈陽等一些城市也先后開展了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作，但環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度在我國實(shí)施的狀況并不樂觀。

2008年以來，江蘇省推出了船舶污染責(zé)任保險(xiǎn)，由交通、環(huán)保、保監(jiān)等部門推動(dòng)，由人保、平安、太平洋和永安4家保險(xiǎn)公司組成共保體，承保2008—2009年度江蘇省船舶污染責(zé)任保險(xiǎn)項(xiàng)目。寧波市有4家保險(xiǎn)公司開展了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在危險(xiǎn)品運(yùn)輸、化工園區(qū)開展試點(diǎn)。2009年3月，上海啟動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，設(shè)想將上海化學(xué)工業(yè)區(qū)、黃浦江水域注冊(cè)船舶和危險(xiǎn)品碼頭、重點(diǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)源企業(yè)及放射源相關(guān)單位等列入承保范圍。

2012年浙江嘉興制定了扶持綠色保險(xiǎn)的政府支持政策，對(duì)參保的企業(yè)給與一定的保費(fèi)補(bǔ)助，并由政府協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)對(duì)參保企業(yè)的貸款增加授信額度，對(duì)不出險(xiǎn)的參保企業(yè)續(xù)保給與保費(fèi)優(yōu)惠。

二、我國綠色保險(xiǎn)在實(shí)踐中存在的主要問題

我國綠色保險(xiǎn)推出的時(shí)間短，在實(shí)踐中不可避免地會(huì)存在許多急待解決的問題。

（一）保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)不成熟

環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)研究滯后，數(shù)據(jù)積累缺乏，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力弱，進(jìn)而使得保險(xiǎn)公司在經(jīng)營過程中存在許多隱患，風(fēng)險(xiǎn)無法得到有效地控制。綠色保險(xiǎn)涉及的行業(yè)及其廣泛、技術(shù)非常復(fù)雜，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)營銷、核保理賠等方面聚集很大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。此外，在核保理賠方面，由于缺少相應(yīng)的理賠標(biāo)準(zhǔn)，賠付尺度很難把握，相應(yīng)的工作也難以順利進(jìn)行。

（二）保險(xiǎn)人的經(jīng)營成本較高

由于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和量化的技術(shù)難度大，每一個(gè)企業(yè)的生產(chǎn)地點(diǎn)、生產(chǎn)流程各不相同，對(duì)環(huán)境造成污染的可能性和污染程度都不一樣；而且環(huán)境污染事故對(duì)人和自然造成的危害通常具有潛伏性和累積性，這就要求保險(xiǎn)公司在承保時(shí)，有專門通曉環(huán)保技術(shù)和知識(shí)的業(yè)務(wù)人員對(duì)不同標(biāo)的進(jìn)行實(shí)地勘察和評(píng)估。此外，環(huán)境污染致害的因素眾多，賠付時(shí)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定所付出的人力、物力和財(cái)力遠(yuǎn)高于其他險(xiǎn)種，而這些額外費(fèi)用支出依照保險(xiǎn)法的規(guī)定應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。這些問題不僅加大了保險(xiǎn)人的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，而且也造成了經(jīng)營成本過高，這對(duì)綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展非常不利。

（三）配套法律缺失

歐美綠色保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的國家都制定有完備的《產(chǎn)品責(zé)任法》、《資源保護(hù)和賠償法》等侵權(quán)責(zé)任的法律體系。我國現(xiàn)有的20多部環(huán)境保護(hù)方面的法律法規(guī)雖部分體現(xiàn)了綠色保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定，但針對(duì)綠色保險(xiǎn)的相關(guān)問題尚缺乏系統(tǒng)的規(guī)定。另外，國家對(duì)公民的基本權(quán)利保護(hù)不夠，如環(huán)境權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)等，這都不利于國民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，使得綠色保險(xiǎn)的需求受到影響。

（四）企業(yè)缺少投保積極性

綠色保險(xiǎn)是通過眾多的企業(yè)參保形成的保險(xiǎn)基金來化解少數(shù)企業(yè)的高額賠償問題，但目前我國企業(yè)參保少，綠色保險(xiǎn)規(guī)模還很小，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的分散和損失的分?jǐn)偠急容^困難。污染企業(yè)無足夠的動(dòng)力投保綠色保險(xiǎn)。環(huán)?？偩值恼{(diào)研也表明一些國有大中型化工企業(yè)對(duì)投保國內(nèi)綠色保險(xiǎn)還存在著疑問，對(duì)于綠色保險(xiǎn)的具體操作過程還不太清楚，這些都在一定程度上影響了企業(yè)的投保積極性。

（五）政府支持缺乏

由于綠色保險(xiǎn)賠付金額巨大，承保范圍又窄，經(jīng)營管理方式又不是很成熟，導(dǎo)致此類保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于其他商業(yè)保險(xiǎn)，因此政府的扶持對(duì)綠色保險(xiǎn)的發(fā)展起著關(guān)鍵性作用。另外，綠色保險(xiǎn)具有較強(qiáng)的公益性，理論上講它的開展也離不開政府的扶持。一些保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國家通常向保險(xiǎn)公司收取很低的營業(yè)稅，如日本、新加坡等國，每張保單僅僅收取1美元的營業(yè)稅。但是目前我國保險(xiǎn)業(yè)的營業(yè)稅率高于交通、建筑等行業(yè)，雖與銀行業(yè)同樣執(zhí)行5%的稅率，但銀行的計(jì)稅基礎(chǔ)為利息收入，保險(xiǎn)業(yè)則為保費(fèi)收入，而保費(fèi)收入大部分是要以賠款形式返還給投保人的，這種按保費(fèi)收入5%收取營業(yè)稅的做法，會(huì)影響保險(xiǎn)公司的自我積累能力，成為綠色保險(xiǎn)發(fā)展的障礙。

三、促進(jìn)我國綠色保險(xiǎn)發(fā)展的幾點(diǎn)設(shè)想

針對(duì)我國綠色保險(xiǎn)實(shí)踐中的問題，應(yīng)從制度體系方面進(jìn)行改革與創(chuàng)新。

（一）加強(qiáng)綠色保險(xiǎn)的法律制度建設(shè)

首先要對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行修訂和完善，如在《民法通則》、《侵權(quán)責(zé)任法》、《環(huán)境保護(hù)法》等法律法規(guī)中進(jìn)一步增加綠色保險(xiǎn)方面的條款；其次要盡快出臺(tái)與綠色保險(xiǎn)相關(guān)的實(shí)施細(xì)則；再次要抓制定與我國實(shí)際相符合的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的承保名錄，指導(dǎo)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)。

（二）實(shí)施“強(qiáng)制保險(xiǎn)與任意保險(xiǎn)相結(jié)合”的保險(xiǎn)模式

目前，實(shí)施強(qiáng)制性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的國家通常是以制定名錄的方式實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制管理，這已經(jīng)成為一種主流趨勢(shì)。如美國的環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)制度對(duì)有毒物質(zhì)和廢棄物的處理所可能引發(fā)的損害賠償責(zé)任實(shí)行的是強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。但是鑒于我國綠色保險(xiǎn)處于開展初期，不宜采取過激的做法，因此，目前宜采用強(qiáng)制保險(xiǎn)與任意保險(xiǎn)相結(jié)合的保險(xiǎn)模式。

我國保監(jiān)會(huì)應(yīng)在借鑒國際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，研究制定出符合我國實(shí)際情況的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)承保名錄。在承保目錄中，對(duì)于那些不可逆的或雖可逆但破壞性影響長遠(yuǎn)的污染風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)明確規(guī)定其必須參加綠色保險(xiǎn)；對(duì)于可逆的且破壞性影響短暫但污染損失嚴(yán)重的污染風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)規(guī)定必須參加；可逆的、破壞性影響短暫、污染損失不大且有污染處理措施保障的污染風(fēng)險(xiǎn)，可采取自愿投保方式。

（三）健全綠色保險(xiǎn)的引導(dǎo)機(jī)制

目前我國的綠色信貸以及稅收和貿(mào)易等政策與綠色保險(xiǎn)的相關(guān)政策各自獨(dú)立，還沒有形成相互制約、相互促進(jìn)的制度體系，難以發(fā)揮對(duì)污染企業(yè)參加綠色保險(xiǎn)的引導(dǎo)作用。如把參加綠色保險(xiǎn)作為污染企業(yè)貸款額度確定、享受稅收優(yōu)惠等的前提條件，將會(huì)起到有效的引導(dǎo)作用。

（四）政府應(yīng)多方面加大對(duì)綠色保險(xiǎn)的支持

為促進(jìn)綠色保險(xiǎn)的穩(wěn)步發(fā)展，各國通常建立專門的綠色保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，政府部門提供政策支持和財(cái)政補(bǔ)貼。我國綠色保險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展也離不開政府的支持。首先，對(duì)于積極開展綠色保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)企業(yè)，要在稅收優(yōu)惠、規(guī)費(fèi)、政府服務(wù)、資金等方面予以支持鼓勵(lì)，以降低保險(xiǎn)人的經(jīng)營成本，提高其開辦綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性；其次，對(duì)于參保企業(yè)，可以在保費(fèi)方面提供一定的補(bǔ)貼，此外，對(duì)其繳納的保險(xiǎn)費(fèi)可以允許其進(jìn)行稅收抵扣，以此鼓勵(lì)更多的高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)參保。

（五）設(shè)立環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金

為解決污染損害超過保險(xiǎn)賠償上限且投保人無力賠付的問題，一些國家相繼建立了環(huán)境救濟(jì)基金。例如，印度，其不但建立了環(huán)境救濟(jì)基金，而且從法律上對(duì)基金用途、基金的介入時(shí)間、基金的來源等方面都做了明確規(guī)定，這種做法非常值得我們借鑒。保險(xiǎn)費(fèi)率高、賠付率低是我國綠色保險(xiǎn)發(fā)展的重要制約因素之一。因此，在綠色保險(xiǎn)發(fā)展過程中，借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立綠色保險(xiǎn)巨災(zāi)損失補(bǔ)償基金勢(shì)在必行，其資金來源應(yīng)為污染企業(yè)出大頭，政府從排污費(fèi)中拿出一定的比例進(jìn)行補(bǔ)充。

參考文獻(xiàn)

[1]馮慶水.加強(qiáng)我國綠色保險(xiǎn)制度的對(duì)策思考[J].華東經(jīng)濟(jì)管理，2011（05）.

[2]任輝.循環(huán)經(jīng)濟(jì)與我國綠色保險(xiǎn)體系的構(gòu)建[J].保險(xiǎn)與金融，2010（08）.

[3]游春.綠色保險(xiǎn)制度建設(shè)的國際經(jīng)驗(yàn)與啟示[J].海南金融，2009（03）.

[4]嚴(yán)湘桃.對(duì)構(gòu)建我國綠色保險(xiǎn)制度的探究[J].保險(xiǎn)研究， 2009（10）.

[5]周云濤.我國綠色保險(xiǎn)停滯的經(jīng)濟(jì)學(xué)研究[J].經(jīng)濟(jì)研究，2010（05）.

[6]吳曉敬.發(fā)展綠色保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型[J].理論研究，2011（07）.

篇5

綠色保險(xiǎn)通常被國內(nèi)學(xué)界和業(yè)界視作環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人遵照保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)，當(dāng)污染發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償和治理責(zé)任并對(duì)受害人進(jìn)行理賠（嚴(yán)湘桃，2009）。綠色保險(xiǎn)也與綠色信貸、綠色債券等并列，被廣大學(xué)者納入綠色金融框架（天大研究員課題組，2011；國務(wù)院發(fā)展研究中心“綠化中國金融體系”課題組，2016；周興云、劉金石，2016）。但有學(xué)者指出現(xiàn)有的綠色保險(xiǎn)定義和范疇過于狹窄，限制了保險(xiǎn)公司的潛力和積極性（國務(wù)院發(fā)展研究中心“綠化中國金融體系”課題組，2016）。本文認(rèn)為此定義下的綠色保險(xiǎn)存在兩方面的問題：首先，正如現(xiàn)有研究已經(jīng)指出的，單純的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)主要針對(duì)突發(fā)、重大、人力往往無法控制的環(huán)境污染事故（李雪松、孫博文，2014），并不能真正為企業(yè)融資提供幫助；其次，傳統(tǒng)綠色保險(xiǎn)的定義范疇太過局限，只涉及到環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)，其范疇不能涵蓋近年來新興的新能源行業(yè)保險(xiǎn)工具，不能體現(xiàn)保險(xiǎn)公司作為重要金融機(jī)構(gòu)的作用。

結(jié)合國內(nèi)出現(xiàn)的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，本文將新型綠色保險(xiǎn)定義為以平滑企業(yè)收益為目的，通過穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營業(yè)績或現(xiàn)金流來增強(qiáng)投資人信心、協(xié)助企業(yè)融資的保險(xiǎn)產(chǎn)品。與傳統(tǒng)的綠色保險(xiǎn)不同，新型綠色保險(xiǎn)能夠起到協(xié)助企業(yè)融資的重要作用，可以真正納入綠色金融框架下來。本文將以我國光伏行業(yè)出現(xiàn)的幾種新型綠色保險(xiǎn)為例進(jìn)行介紹，并且結(jié)合其發(fā)展中遇到的問題進(jìn)行分析并且提出建議。

一、 我國新型綠色保險(xiǎn)的類型與特點(diǎn)

光伏行業(yè)近幾年興起的綠色保險(xiǎn)主要是：光伏輻照指數(shù)保險(xiǎn)、光伏組建效能保證保險(xiǎn)和光伏電站綜合運(yùn)營保險(xiǎn)三個(gè)險(xiǎn)種。

1. 光伏輻照指數(shù)保險(xiǎn)。光伏輻照指數(shù)保險(xiǎn)是一種在太陽輻射不足導(dǎo)致光伏電站發(fā)電量減少、電費(fèi)收入降低后，由保險(xiǎn)公司對(duì)損失來進(jìn)行賠償?shù)碾U(xiǎn)種。光伏電站的發(fā)電量與太陽輻射量直接相關(guān)，在太陽電池組轉(zhuǎn)換效率一定的情況下，太陽輻照越強(qiáng)發(fā)電量越高。然而由于太陽的輻照強(qiáng)度、光譜特性等不確定，光伏電站的發(fā)電量和經(jīng)營績效也不穩(wěn)定。光伏輻照指數(shù)保險(xiǎn)則可以解決這一問題，當(dāng)保險(xiǎn)期間出現(xiàn)太陽輻照不足預(yù)定指標(biāo)時(shí)，保險(xiǎn)公司來承擔(dān)損失。這樣可以避免企業(yè)因太陽輻照不足導(dǎo)致的發(fā)電收益減少的情況，保障了企業(yè)收入的穩(wěn)定。2014年由瑞士再保險(xiǎn)與永誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司率先在國內(nèi)為協(xié)鑫新能源公司設(shè)計(jì)了太陽輻射發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)，之后該險(xiǎn)種陸續(xù)在我國其他光伏企業(yè)中推廣開來。

2. 光伏組件效能保險(xiǎn)。光伏組件效能保險(xiǎn)是光伏電站運(yùn)營過程中對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量保證的一類險(xiǎn)種，當(dāng)光伏組件在承保年限中沒有達(dá)到廠商承諾的輸出功率并且造成發(fā)電損失時(shí)，保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。該險(xiǎn)種的興起源于兩個(gè)原因：第一，我國作為全球最大的光伏行業(yè)生產(chǎn)國，70%以上組件要出口歐美、日本等國家，而這些出口國對(duì)于產(chǎn)品質(zhì)量的要求很高，國外電站投資人要求國內(nèi)出口廠商為組件購買效能保證保險(xiǎn)，光伏組件效能保險(xiǎn)由此推廣開來。第二，我國光伏行業(yè)上游組件生產(chǎn)企業(yè)曾連續(xù)出現(xiàn)倒閉潮，導(dǎo)致下游光伏電站使用的組件損壞需要更換維修時(shí)，生產(chǎn)企業(yè)已破產(chǎn)，組件更換困難、更換周期長，下游企業(yè)正常運(yùn)營受到影響。因此近年來我國光伏電站尤其是分布式光伏電站發(fā)展過程中，國內(nèi)電站投資人也開始要求組件廠商投保此類險(xiǎn)種。該險(xiǎn)種可以為上游生產(chǎn)廠商因自身產(chǎn)品質(zhì)量問題帶來的賠償風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁，同時(shí)也保證了下游企業(yè)的運(yùn)營質(zhì)量。

3. 光伏電站綜合運(yùn)營保險(xiǎn)。光伏電站綜合運(yùn)營保險(xiǎn)是一種維護(hù)電站運(yùn)營績效的綜合性險(xiǎn)種。當(dāng)固定資產(chǎn)遭到損壞等原因?qū)е聼o法正常發(fā)電、或太陽光照幅度低于往年平均值導(dǎo)致發(fā)電量減少時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)電企業(yè)的損失進(jìn)行理賠。該產(chǎn)品險(xiǎn)種涵蓋面廣，相當(dāng)于為光伏電站企業(yè)同時(shí)提供了包括太陽輻射發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)和營業(yè)中斷電費(fèi)收入損失險(xiǎn)在內(nèi)的多個(gè)險(xiǎn)種。光伏電站綜合運(yùn)營保險(xiǎn)不僅使得電站運(yùn)營穩(wěn)定，還可以增強(qiáng)投資人的信心，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目融資的順利進(jìn)行。該險(xiǎn)種在國外已經(jīng)比較成熟，國內(nèi)隨著分布式電站的推廣而得到發(fā)展，于2015年由安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司率先推出。

結(jié)合光伏行業(yè)的幾個(gè)險(xiǎn)種，可以看出新型綠色保險(xiǎn)有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

第一，從綠色保險(xiǎn)設(shè)立的出發(fā)點(diǎn)來看，新型綠色保險(xiǎn)以平滑收益為目的，更側(cè)重于對(duì)企業(yè)的收益進(jìn)行保障。傳統(tǒng)的新能源保險(xiǎn)以資產(chǎn)為標(biāo)的，只針對(duì)投保的特定資產(chǎn)本身，重點(diǎn)在對(duì)非正常事件造成的企業(yè)資產(chǎn)的意外損失進(jìn)行補(bǔ)償；而新型綠色保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)平滑類產(chǎn)品，通過對(duì)企業(yè)資產(chǎn)遭到破壞或氣象條件不穩(wěn)定引起的利潤下降來補(bǔ)償，進(jìn)而平滑企業(yè)收益。

第二，從綠色保險(xiǎn)的功能來看，新型綠色保險(xiǎn)與企業(yè)相融資相匹配，更有利于改善企業(yè)融資條件。新能源行業(yè)融資人、出資人對(duì)項(xiàng)目的訴求是不同的，因而在行業(yè)發(fā)展中往往面臨著各方訴求無法滿足的情況。新型綠色保險(xiǎn)的出現(xiàn)恰恰可以通過保險(xiǎn)公司的介入，滿足了融資人與出資人的不同訴求，進(jìn)而吸引更多社會(huì)資金來參與到新能源行業(yè)中來。以新能源行業(yè)最為常見的信貸融資為例，銀行往往要求企業(yè)的收入狀況、經(jīng)營現(xiàn)金流狀況清晰穩(wěn)定并且可預(yù)測(cè)，以便于核定融資額度、期限與規(guī)模。對(duì)于分布式光伏項(xiàng)目，銀行最關(guān)注的便是光伏項(xiàng)目能否安全且有保障地還款。而新型的幾個(gè)險(xiǎn)種通過保險(xiǎn)公司的擔(dān)保為項(xiàng)目運(yùn)營的安全性與穩(wěn)定性提供了更多籌碼，對(duì)出資人銀行而言，企業(yè)經(jīng)營績效更清晰穩(wěn)定，不可控因素更少，貸款意愿更強(qiáng)；對(duì)企業(yè)而言，融資資金的進(jìn)入可以進(jìn)一步滿足發(fā)展的需要。因此，新型綠色保險(xiǎn)通過保險(xiǎn)公司發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偮毮?，?shí)現(xiàn)了新能源行業(yè)中融資人、出資人對(duì)項(xiàng)目不同需求的滿足，為新能源企業(yè)融資提供便利。

第三，從行業(yè)覆蓋面來看，新型綠色保險(xiǎn)深入行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游各個(gè)方面，覆蓋面廣，對(duì)新能源行業(yè)的發(fā)展起到重要作用。以光伏行業(yè)為例，綠色保險(xiǎn)始于下游光伏電站穩(wěn)定經(jīng)營績效的需求，率先引入光伏輻照指數(shù)保險(xiǎn)；之后將光伏電站的需求逐步細(xì)化，依靠產(chǎn)業(yè)鏈向上發(fā)展，擴(kuò)大到對(duì)電站上游生產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)質(zhì)量保證上來，進(jìn)而推出了光伏組件效能險(xiǎn)。這樣自下而上地開拓更多新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足上下游企業(yè)的不同需求，實(shí)現(xiàn)了下游行業(yè)對(duì)上游行業(yè)的逆向促進(jìn)，有利于光伏行業(yè)的整合。

第四，從發(fā)展來看，新型綠色保險(xiǎn)的推廣受益于國家對(duì)新能源產(chǎn)業(yè)的大力扶持，未來發(fā)展空間依然很大。近年來通過政府的增信與政策支持不斷引導(dǎo)社會(huì)資金進(jìn)入新能源行業(yè)，以實(shí)現(xiàn)開發(fā)主體的多元化。而保險(xiǎn)公司通過提供項(xiàng)目建設(shè)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)?，可以將合作方要承?dān)的風(fēng)險(xiǎn)最小化。隨著新能源行業(yè)尤其是分布式發(fā)電在國內(nèi)的進(jìn)一步推廣，多方合作的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倳?huì)越來越離不開保險(xiǎn)的配合。

二、 我國新型綠色保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題

雖然國內(nèi)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品近年來得到了發(fā)展，產(chǎn)品逐漸豐富，然而新型綠色保險(xiǎn)的發(fā)展依然面臨一些客觀問題，本文將其歸納為以下幾個(gè)方面：

第一，雖然國內(nèi)光伏行業(yè)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)走在前列，但是其他新能源行業(yè)的綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)滯后。從目前的發(fā)展現(xiàn)狀來看，氣象風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)在風(fēng)電水電等行業(yè)得到了重視，部分相應(yīng)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)出現(xiàn)：2012年國內(nèi)出現(xiàn)了降水發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品；2013年出現(xiàn)了風(fēng)力發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是其他新能源行業(yè)的新型綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品仍有空白，種類較少，同時(shí)發(fā)電企業(yè)在收益平滑的需求仍然沒有得到滿足，缺乏相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，新型綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)在其他新能源行業(yè)進(jìn)行推廣，以滿足其他企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要。

第二，與國外產(chǎn)品相比，我國新型綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品依然品種較少，類型簡單。Zona等（2014）對(duì)國外綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了梳理，將產(chǎn)品分為對(duì)公、對(duì)私兩類。對(duì)私產(chǎn)品包括可再生能源財(cái)產(chǎn)補(bǔ)償險(xiǎn)、低排放工具折扣、綠色財(cái)產(chǎn)重建保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)減振設(shè)施折扣等方面。對(duì)公產(chǎn)品則包括可再生能源項(xiàng)目保險(xiǎn)、設(shè)備損失險(xiǎn)，綠色建筑保險(xiǎn)、能源節(jié)約保險(xiǎn)、全球氣候保險(xiǎn)、環(huán)境污染保險(xiǎn)等多個(gè)方面。總體來看，首先，國外險(xiǎn)種覆蓋了個(gè)人消費(fèi)者、企業(yè)消費(fèi)者以及其他特殊事項(xiàng)，可以滿足多方需求，進(jìn)而更全面地實(shí)現(xiàn)節(jié)能環(huán)保的目的，與之相反，國內(nèi)產(chǎn)品目前僅涉及企業(yè)客戶。其次，國外產(chǎn)品形式更為多樣，比如對(duì)于個(gè)人消費(fèi)者采取了給予折扣的形式來引導(dǎo)綠色出行方式，而國內(nèi)只有保險(xiǎn)產(chǎn)品一種形式。再次，國外綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及的行業(yè)更為細(xì)分，比如針對(duì)航空行業(yè)有綠色民航飛機(jī)升級(jí)保險(xiǎn)、里程折扣，針對(duì)碳交易有碳捕獲與存儲(chǔ)保險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，而國內(nèi)產(chǎn)品僅涉及部分新能源行業(yè)，且產(chǎn)品類型僅類似于國外的全球天氣保險(xiǎn)與環(huán)境污染保險(xiǎn)，結(jié)構(gòu)過于單一。

第三，國內(nèi)大部分保險(xiǎn)公司依然尚未開始對(duì)新能源綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的探索。2012年英大泰和財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合中怡保險(xiǎn)曾聯(lián)合研發(fā)了光伏組件效能保險(xiǎn)，然而此后的三年時(shí)間里國內(nèi)其他保險(xiǎn)公司并沒有大量跟隨，大部分保險(xiǎn)公司包括行業(yè)龍頭人保財(cái)險(xiǎn)也都對(duì)該險(xiǎn)種態(tài)度謹(jǐn)慎。平安財(cái)險(xiǎn)曾于2014年簽下了當(dāng)時(shí)新能源保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的第一大單--無錫尚德太陽能公司的組件效能保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之后，國內(nèi)也再未開展過其它同類業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司的謹(jǐn)慎態(tài)度，主要源于對(duì)光伏行業(yè)本身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的不確定。國內(nèi)新能源行業(yè)競(jìng)爭激烈，市場(chǎng)格局混亂，低價(jià)競(jìng)爭引起虧損頻發(fā)，不穩(wěn)定的行業(yè)格局不利于保險(xiǎn)公司的介入。尤其在歐美雙反出口困難而國內(nèi)又產(chǎn)能過剩的情況下，國內(nèi)外光伏組件企業(yè)頻繁出現(xiàn)破產(chǎn)，銀行和投資人很難有信心進(jìn)入該行業(yè)，保險(xiǎn)公司更無法承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第四，新能源行業(yè)的大數(shù)據(jù)積累不足阻礙新能源行業(yè)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展。與國外的保險(xiǎn)公司相比，國內(nèi)保險(xiǎn)公司在新能源行業(yè)發(fā)展依然較為緩慢，導(dǎo)致國內(nèi)新能源行業(yè)大數(shù)據(jù)積累不足，限制了綠色保險(xiǎn)的發(fā)展。以光伏行業(yè)為例，盡管部分國內(nèi)保險(xiǎn)公司進(jìn)入光伏行業(yè)的時(shí)間已超過十年，但是大部分進(jìn)入時(shí)間都在2006年之后。這直接導(dǎo)致了國內(nèi)保險(xiǎn)公司由于缺乏長時(shí)間的設(shè)備運(yùn)行數(shù)據(jù)、報(bào)修數(shù)據(jù)和故障數(shù)據(jù)，很難確定光伏項(xiàng)目保險(xiǎn)的費(fèi)率等具體細(xì)節(jié)，因此在開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)存在困難，阻礙了綠色保險(xiǎn)的大規(guī)模發(fā)展。同時(shí)國內(nèi)的大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品依然參照國外同類型產(chǎn)品或相似產(chǎn)品在其他行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來設(shè)計(jì)，并不能完全覆蓋國內(nèi)新能源企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型不能切實(shí)滿足國內(nèi)企業(yè)的需要。

三、 我國發(fā)展新型綠色保險(xiǎn)的建議

上述綠色保險(xiǎn)存在的問題單獨(dú)依靠保險(xiǎn)公司是無法得到全面解決的，需要政府與保險(xiǎn)公司、新能源企業(yè)多方的共同配合。針對(duì)新型綠色保險(xiǎn)存在的問題，本文提出以下幾點(diǎn)建議：

第一，光伏行業(yè)新型綠色保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)應(yīng)當(dāng)在其他新能源行業(yè)大力推廣，以幫助企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)新能源行業(yè)的共同發(fā)展。由于新能源企業(yè)運(yùn)營有多方面相似之處，推廣綠色保險(xiǎn)有一定的可行性與必要性。首先，新能源企業(yè)在運(yùn)營中或多或少受到氣象條件的影響，需要保險(xiǎn)產(chǎn)品來規(guī)避氣象條件引起的損失。與光伏發(fā)電受太陽輻照影響相同，風(fēng)電行業(yè)也會(huì)受到到風(fēng)能波動(dòng)的影響，比如2011年和2014年都是少風(fēng)之年，導(dǎo)致我國北方許多風(fēng)電企業(yè)無法正常運(yùn)營；水電企業(yè)會(huì)受到旱災(zāi)的影響，嚴(yán)重時(shí)一些企業(yè)甚至因無法發(fā)電而虧損倒閉。因此，風(fēng)電、水電等企業(yè)也面臨上游產(chǎn)品質(zhì)量需要保障、發(fā)電站業(yè)績需要穩(wěn)定以吸引投資的問題。其次，新能源企業(yè)融資需求現(xiàn)狀相似，都普遍存在融資期限長、資金需求量大并且融資方式單一的特點(diǎn)。一般大中型電站的建設(shè)周期很長，在5年～20年不等，而在資金缺口方面，國家發(fā)改委預(yù)計(jì)2005年～2020年之間，我國新能源各行業(yè)總投資需求約7萬億元。同時(shí)作為優(yōu)化結(jié)構(gòu)主力的新能源行業(yè)，一直面臨著融資方式較為單一，嚴(yán)重依賴銀行信貸等問題，存在著資金缺口巨大、企業(yè)融資困難的現(xiàn)象（王遙、劉倩，2012；周亞虹等，2015）。因此L遠(yuǎn)來看，只有不斷吸引更多資金進(jìn)入新能源行業(yè)才能滿足資金需求，才能替代信貸資金拓寬融資渠道為企業(yè)服務(wù)。再次，目前國內(nèi)光伏、風(fēng)電、水電等分布式電站的發(fā)展多采用項(xiàng)目融資形式，在該模式下，投資的回報(bào)與項(xiàng)目收益直接掛鉤，項(xiàng)目投資方對(duì)電站經(jīng)營穩(wěn)定非常重視，往往積極尋求必要的風(fēng)險(xiǎn)分散和控制措施，偏好已投保的光伏項(xiàng)目甚至?xí)鲃?dòng)要求購買保險(xiǎn)。因此，分布式電站的推廣為這些綠色保險(xiǎn)的發(fā)展提供了契機(jī)。

第二，政府與保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮作用，為綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展鋪平道路。一方面，為了確保綠色保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的積累、吸引保險(xiǎn)公司的長期參與綠色保險(xiǎn)，政府與保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)起到宣傳、引導(dǎo)與鼓勵(lì)的作用。政府應(yīng)積極向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)宣傳新能源企業(yè)的保險(xiǎn)需求與廣闊市場(chǎng)，并且將現(xiàn)有的光伏行業(yè)新型綠色保險(xiǎn)在其他新能源行業(yè)進(jìn)行推廣，建立聯(lián)合企業(yè)與保險(xiǎn)公司的信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)新能源行業(yè)基礎(chǔ)信息的共享，以吸引更多的保險(xiǎn)公司進(jìn)入新能源行業(yè)，完成新型綠色保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的積累。另一方面，政府應(yīng)積極展開對(duì)新能源行業(yè)市場(chǎng)的引導(dǎo)，倡導(dǎo)合理有序發(fā)展，規(guī)避惡性競(jìng)爭，以確保新能源行業(yè)對(duì)保險(xiǎn)公司的吸引力。具體而言，政府應(yīng)當(dāng)通過各項(xiàng)規(guī)劃以明確新能源行業(yè)的發(fā)展目標(biāo)和方向，切實(shí)保證行業(yè)的平穩(wěn)、持續(xù)發(fā)展，給市場(chǎng)和投資人建立良好的發(fā)展預(yù)期，從而加大對(duì)保險(xiǎn)尤其是綠色保險(xiǎn)的引導(dǎo)；同時(shí)盡可能建立和完善新能源行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)體系，規(guī)范行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，使保險(xiǎn)公司更為便捷地界定保障責(zé)任和范圍，提供種類更多、更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)；最后，由政府積極牽頭，聯(lián)合多家保險(xiǎn)公司建立新能源行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，進(jìn)而引導(dǎo)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展。

第三，我國保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)發(fā)掘新型綠色保險(xiǎn)投資功能，積極探索新的綠色保險(xiǎn)品種，為新能源企業(yè)融資提供更多資金。一方面如今保險(xiǎn)產(chǎn)品不再是單純的風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品，已經(jīng)兼具了理財(cái)功能，比如萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)等。理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品在具備風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偣δ芡猓梢杂煽蛻艉捅ｋU(xiǎn)公司共同分享投資收益，在市場(chǎng)利率普遍較低時(shí)，其收益率相比于普通的銀行理財(cái)產(chǎn)品更有吸引力。然而目前理財(cái)型產(chǎn)品主要在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，而在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面很少涉及，新能源行業(yè)的綠色保險(xiǎn)涉及更加稀少。安邦保險(xiǎn)曾與光伏組件企業(yè)合作，以實(shí)物融資租賃模式設(shè)計(jì)出理財(cái)投資產(chǎn)品，然而其他保險(xiǎn)公司并未更隨，市場(chǎng)同類產(chǎn)品屈指可數(shù)。因此，保險(xiǎn)的投資理財(cái)功能在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面的應(yīng)用還有待于進(jìn)一步挖掘。另一方面，優(yōu)質(zhì)的新能源企業(yè)具有投資周期長，現(xiàn)金流較為穩(wěn)定的特點(diǎn)，具備理財(cái)產(chǎn)品的性能；并且隨著分布式電站項(xiàng)目融資模式的推廣，新能源行業(yè)綠色保險(xiǎn)品種會(huì)更加豐富，這些都為新能源企業(yè)通過綠色保險(xiǎn)工具來進(jìn)行融資提供可能。

參考文獻(xiàn)：

[1] Zona R.，Roll K.，Law Z.，Sustainable/Green Insurance Products， Casualty Actuarial Society E-Forum，2014：1-8.

[2] 國務(wù)院發(fā)展研究中心“綠化中國金融體系”課題組.發(fā)展中國綠色金融的邏輯與框架[J].金融論壇，2016，（2）：17-28.

[3] 李雪松，孫博文.生態(tài)補(bǔ)償是腳下環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)與路徑選擇[J].保險(xiǎn)研究，2014，（5），13-20.

[4] 天大研究員課題組.中國綠色金融體系：構(gòu)建與發(fā)展戰(zhàn)略[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2011，（10）：38-46.

[5] 王遙，劉倩.氣候融資：全球形勢(shì)及中國問題研究[J].國際金融研究，2012，（9）：34-42.

[6] 嚴(yán)湘桃.對(duì)構(gòu)建我國“綠色保險(xiǎn)”制度的探討[J].保險(xiǎn)研究，2009，（10）：51-55.

篇6

中圖分類號(hào)：F843　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1003-9031(2009)03-0066-05

一、引言

綠色保險(xiǎn)是環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的形象稱呼。它是指以被保險(xiǎn)人因污染環(huán)境而承擔(dān)的損害賠償和治理責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)。綠色保險(xiǎn)要求投保人按照保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，一旦發(fā)生污染事故，由保險(xiǎn)公司對(duì)污染受害人承擔(dān)賠償和治理責(zé)任。目前，綠色保險(xiǎn)已經(jīng)被發(fā)達(dá)國家普遍采用，是環(huán)境高危企業(yè)發(fā)生污染事故后維護(hù)受害人權(quán)益的一種有效理賠制度。

中國是環(huán)境事件高發(fā)國家。在我國大型重化工業(yè)項(xiàng)目中，81％布設(shè)在江河水域和人口密集地域等環(huán)境敏感地帶，其中45％為重大風(fēng)險(xiǎn)源，導(dǎo)致污染事故頻發(fā)，由于環(huán)境污染造成的直接經(jīng)濟(jì)損失每年達(dá)1200億元。因此實(shí)施綠色保險(xiǎn)制度迫在眉睫。2008年2月國家環(huán)?？偩趾椭袊１O(jiān)會(huì)聯(lián)合了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見》，正式確立建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的路線圖。這是繼“綠色信貸”后推出的第二項(xiàng)環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策。

環(huán)保部門將會(huì)同保監(jiān)會(huì)在“十一五”期間，初步建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，在重點(diǎn)行業(yè)和區(qū)域開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)示范工作，初步建立重點(diǎn)行業(yè)基于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)程度投保企業(yè)或設(shè)施目錄以及污染損害賠償標(biāo)準(zhǔn)。到2015年，基本完善環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，并在全國范圍內(nèi)推廣，基本健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、損失評(píng)估、責(zé)任認(rèn)定、事故處理、資金賠付等各項(xiàng)機(jī)制。綠色保險(xiǎn)制度在我國目前來說還是一個(gè)新生事物，尚無明確的法律規(guī)范。因此借鑒國外的綠色保險(xiǎn)制度建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，健全完善我國綠色保險(xiǎn)制度就具有極其重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、國外綠色保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀

(一)美國的綠色保險(xiǎn)制度

在美國，綠色保險(xiǎn)又稱為污染法律責(zé)任保險(xiǎn)(Poilu-tion Legal Lability Insurance)，它賠償被保險(xiǎn)人因其所在地的污染而對(duì)第三者造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。美國的綠色保險(xiǎn)制度主要分為兩類，即環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)和自有場(chǎng)地治理責(zé)任保險(xiǎn)。前者以約定的限額承擔(dān)被保險(xiǎn)人因其污染環(huán)境造成鄰近土地上的任何第三者的人身損害或財(cái)產(chǎn)損失而發(fā)生的賠償責(zé)任；后者以約定的限額為基礎(chǔ)承擔(dān)被保險(xiǎn)人因其污染自有或使用的場(chǎng)地而依法支出的治理費(fèi)用。同時(shí)為保障保險(xiǎn)人利益，促使被保險(xiǎn)人積極保護(hù)環(huán)境，保險(xiǎn)人一般將惡意的污染視為除外責(zé)任，并對(duì)保單保障范圍做出嚴(yán)格規(guī)定。另外，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)保單一般還將被保險(xiǎn)人自己所有或者照管的財(cái)產(chǎn)因?yàn)榄h(huán)境污染而遭受的損失作為除外責(zé)任。

1988年美國成立了專業(yè)的環(huán)境保護(hù)保險(xiǎn)公司，承保被保險(xiǎn)人突發(fā)、漸發(fā)、意外的污染事故及第三者責(zé)任。同時(shí)美國是實(shí)行強(qiáng)制綠色保險(xiǎn)制度的典型國家。從20世紀(jì)60年代起，美國就針對(duì)有毒物質(zhì)和廢棄物處理可能引起的損害責(zé)任推行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。一般企業(yè)因?yàn)槲廴径鴮?duì)第三者造成的人身損害和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的賠償責(zé)任以及為清除污染而支出的費(fèi)用一般相當(dāng)巨大。因此美國保險(xiǎn)公司一般對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額給予了嚴(yán)格限定。

(二)德國的綠色保險(xiǎn)制度

德國是歐洲較早開展環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的國家之一。1965年保險(xiǎn)人就開始對(duì)水面逐漸污染損失進(jìn)行賠償。從1991年1月1日開始，德國為確保環(huán)境侵權(quán)受害人的損失能夠得到及時(shí)有效的賠償，采取了強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的制度。德國《環(huán)境責(zé)任法》第19條特別規(guī)定了特定設(shè)施的所有人必須采取一定的預(yù)先保障義務(wù)履行預(yù)防措施，包括與保險(xiǎn)公司簽訂損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)合同，或由州、聯(lián)邦政府、金融機(jī)構(gòu)提供財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保。如有違反，主管機(jī)關(guān)可以全部或部分禁止該設(shè)施的運(yùn)行，設(shè)施所有人還可能被處以有期徒刑或罰金。由于法律作出了強(qiáng)制性的規(guī)定，所以環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上就成了特定設(shè)施的企業(yè)法定強(qiáng)制性義務(wù)。

德國的環(huán)境立法也確立了無過錯(cuò)環(huán)境污染損害的限制賠償原則。德國《環(huán)境責(zé)任法》規(guī)定，在賠償數(shù)額上，基于同一環(huán)境影響所導(dǎo)致的人或物的損害，最多只能各賠償1.6億馬克。德國的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍雖然比較寬泛，但如果責(zé)任事故發(fā)生在保險(xiǎn)企業(yè)地域之外，可預(yù)見的經(jīng)常排放物引起的損失是被排除于責(zé)任之外的。

(三)法國的綠色保險(xiǎn)制度

法國以任意責(zé)任保險(xiǎn)為原則，在法律有特別規(guī)定的情況下實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。法國環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)采用兩種方法限定承保責(zé)任范圍，一種是列舉法，即列舉出屬于保障范圍的風(fēng)險(xiǎn)；另一種是排除法，只保障除了明確列舉出的風(fēng)險(xiǎn)以外的所有民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。法國在20世紀(jì)60年代尚無專業(yè)的環(huán)境污染損害保險(xiǎn)，而是僅在必要時(shí)，就企業(yè)可能發(fā)生的突發(fā)性水污染事故或大氣污染事故，以傳統(tǒng)的、一般的責(zé)任保險(xiǎn)單加以承保。到1977年，由外國保險(xiǎn)公司和法國保險(xiǎn)公司組成的污染再保險(xiǎn)聯(lián)盟(GAR-POL)，制定了污染特別保險(xiǎn)單。將承保的范圍由偶然性、突發(fā)性的污染損害事故擴(kuò)展到因單獨(dú)、反復(fù)性或繼續(xù)性事故所造成的環(huán)境損害。保險(xiǎn)人可以借鑒英國1974年提出的環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)單，對(duì)累積、繼續(xù)、協(xié)同、潛伏性的環(huán)境污染事故予以承保。

法國通過建立技術(shù)委員會(huì)這樣的專門機(jī)構(gòu)作為承保機(jī)構(gòu)。該技術(shù)委員會(huì)在接受保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的咨詢和就保險(xiǎn)人擬定的保單中關(guān)于危險(xiǎn)種類和性質(zhì)、保險(xiǎn)費(fèi)等意見的內(nèi)容加以審查，對(duì)保險(xiǎn)人所提出的加強(qiáng)污染防治設(shè)施等要求以及被保險(xiǎn)人所提出的修改保險(xiǎn)合同等要求，均需要作出嚴(yán)格的核定。法國采取柔性漸進(jìn)方式，以自愿保險(xiǎn)為主、強(qiáng)制保險(xiǎn)為輔。在一般情況下，由企業(yè)自主決定是否就環(huán)境責(zé)任投保，法律規(guī)定必須投保的，則應(yīng)依法投保。

(四)歐盟的綠色保險(xiǎn)制度

作為超國家性質(zhì)的組織，歐盟(EuropeanUnion)自成立后，對(duì)歐洲環(huán)境保護(hù)法律和政策的推動(dòng)作用是至關(guān)重要的。近年來，歐盟對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度給予了極大的關(guān)注，并一直致力于在成員國推行強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。歐盟的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度被包含在環(huán)境民事責(zé)任框架中，以環(huán)境民事責(zé)任制度的建立為前提。1993年歐洲委員會(huì)發(fā)表了《關(guān)于補(bǔ)救環(huán)境損害的綠皮書》，提出和闡述對(duì)環(huán)境責(zé)任一般問題的態(tài)度。2000年2月9日歐盟委員會(huì)提出的歐盟環(huán)境民事責(zé)任白皮書是歐盟環(huán)境責(zé)任方面的又一個(gè)重要文件，白皮書對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的可保性進(jìn)行了討論，但沒有對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)提出詳細(xì)的方案。2004年1月，歐盟環(huán)境責(zé)任指令對(duì)歐盟環(huán)境民事責(zé)任制度進(jìn)行了正式

立法，成為歐盟正式引入強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的一個(gè)伏筆。

歐盟法律主要包括歐盟基礎(chǔ)條約、國際條約或協(xié)定、條例(Regulations)指令(Direcfives)和決定(Decisions)，絕大多數(shù)歐盟環(huán)境立法都采取指令的形式。例如，歐盟針對(duì)電磁輻射污染，通過頒布“計(jì)算機(jī)監(jiān)視器指令”來明確輻射污染責(zé)任，在實(shí)務(wù)中通過保險(xiǎn)設(shè)計(jì)，以風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)化的形式來保障受害人的人身權(quán)益?！拔廴菊吒顿M(fèi)原則”是歐盟環(huán)境政策的基石。根據(jù)(歐共體條約)第174(2)條規(guī)定：“共同體的環(huán)境政策應(yīng)該建立在防備原則以及采取預(yù)防行動(dòng)、優(yōu)先在源頭整治環(huán)境損害和污染者付費(fèi)原則的基礎(chǔ)上”。2004年1月通過的歐盟環(huán)境責(zé)任指令，更是以污染者付費(fèi)原則為基礎(chǔ)，要求經(jīng)營者采取綜合性預(yù)防和控制措施并對(duì)所造成的環(huán)境損害負(fù)責(zé)。

近年來，雖然環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度在歐盟的確立遭遇到了強(qiáng)大的阻力，引起了激烈的辯論，但環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度仍以星火燎原之勢(shì)發(fā)展成為歐盟環(huán)境政策的焦點(diǎn)，并且在實(shí)踐中逐漸形成了制度的雛形。目前，歐盟及其眾多成員國已經(jīng)開始接受或者正在考慮對(duì)新的環(huán)境損害責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行立法。

三、國外綠色保險(xiǎn)制度的分析評(píng)價(jià)

設(shè)置環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度已經(jīng)成為全球趨勢(shì)。未來環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的設(shè)置也將是全球化的，制度上的趨同也是很有可能的。但在目前，作為一個(gè)新興的制度，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度的立法及實(shí)踐還有一些個(gè)性化的發(fā)展。它將因各國國情以及政策目標(biāo)的不同而有所不同，上述的實(shí)踐也證明了這一點(diǎn)。

(一)立法方式各俱特色

順應(yīng)環(huán)保時(shí)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)，各國大多通過立法和政策支持的方式，為大力發(fā)展環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)創(chuàng)造良好的外部條件，但在具體立法方式上差異仍是不可避免的。如美國針對(duì)財(cái)產(chǎn)所有者的嚴(yán)格責(zé)任制度制定了《環(huán)境應(yīng)對(duì)、賠償和責(zé)任綜合法》，體現(xiàn)了環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的要求；德國把環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定在《環(huán)境責(zé)任法》和《環(huán)境損害賠償法草案》中；法國則將通過綜合性的《環(huán)境法》明確規(guī)定環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)；歐盟也試圖通過環(huán)境責(zé)任指令對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行立法。

(二)承保范圍逐步擴(kuò)展

雖然在具體的擴(kuò)展步驟上存在很大差異，但擴(kuò)大的趨勢(shì)是共同的。一般而言，在開辦初期，各國或地區(qū)都對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的承保范圍做出限制，只對(duì)非故意的、突發(fā)性的環(huán)境侵權(quán)事故(如意外事故)所造成的人身、財(cái)產(chǎn)損害承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，而對(duì)累積性的污染損害則不予承保。隨著環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的成熟，保險(xiǎn)公司逐漸把累積性污染損害納入承保范圍。如法國自1977年成立污染再保險(xiǎn)聯(lián)營集團(tuán)，承保范圍由原來的僅限于偶然性、突發(fā)性的環(huán)境損害事故發(fā)展到反復(fù)性或繼續(xù)性事故所引起的環(huán)境損害。在成立專業(yè)環(huán)境保護(hù)保險(xiǎn)公司后，美國的承保范圍也擴(kuò)展為漸發(fā)、突發(fā)、意外的污染事故及第三者責(zé)任。

(三)承保機(jī)構(gòu)個(gè)性化

在環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)方面，主要存在三種模式：(1)專門保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，如美國1988年成立的環(huán)境保護(hù)保險(xiǎn)公司；(2)聯(lián)保集團(tuán)，如意大利1990年成立的由76家保險(xiǎn)公司組成的聯(lián)合承保集團(tuán)，法國由外國保險(xiǎn)公司和本國保險(xiǎn)公司共同組成污染再保險(xiǎn)聯(lián)營集團(tuán)；(3)非特殊承保機(jī)構(gòu)，如英國的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)由現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自愿承保。第一種模式的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)性強(qiáng)，又有強(qiáng)制保險(xiǎn)作為后盾，且多由政府全部或部分出資。政府雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力具有私人資本無法比擬的強(qiáng)大的公信力，能夠使受害人獲得充分的賠償。第二模式是由國內(nèi)外公司組成的共保集團(tuán)，可以把環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)在各個(gè)保險(xiǎn)公司間進(jìn)行分散，有利于此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。第三種模式則對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)采取就地承保、風(fēng)險(xiǎn)分散的策略，能夠更好地滿足環(huán)保水準(zhǔn)不同的各個(gè)地區(qū)的差異化需求。然而無論是何種類型的保險(xiǎn)公司，有一點(diǎn)是共同的，即環(huán)境保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)多由政府全部或部分出資而設(shè)立，且要接受來自政府的嚴(yán)歷監(jiān)管。

(四)投保方式的選擇最具有靈活性

綜觀各國環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度，鑒于各國經(jīng)濟(jì)水平，環(huán)境問題性質(zhì)、污染產(chǎn)生方式等各不相同，其各自的投保方式也不盡相同。如上文所述，較為典型的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的投保方式有三種：(1)強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，如美國。此種模式實(shí)質(zhì)上是以先制定法律的形式，使環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)成為財(cái)政經(jīng)濟(jì)上必須遵守的法律條件。其優(yōu)點(diǎn)在于強(qiáng)制性、明確性、一致性強(qiáng)，缺點(diǎn)在于立法程序容易曠日持久，生效后的執(zhí)行效果也不確定。(2)兼用強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保作為環(huán)境損害的保障制度，如德國。此模式采強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的方式。然而，由于財(cái)務(wù)保證的方式一方面使得“損害仍由發(fā)生之處來負(fù)責(zé)”，無法通過“損害的社會(huì)承擔(dān)”來分散風(fēng)險(xiǎn)，因而其僅對(duì)受害人有利而不能減輕加害人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；另一方面財(cái)務(wù)保證在實(shí)際操作中常因未能有效吸引銀行等金融機(jī)構(gòu)的參與而流于形式。因此這種模式在實(shí)務(wù)中仍然是以強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為主。(3)以任意責(zé)任保險(xiǎn)為原則，僅在法律有特別規(guī)定的場(chǎng)合才實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，如法國。此模式的優(yōu)點(diǎn)在于“不會(huì)造成有害事業(yè)主在經(jīng)濟(jì)措施與意愿上之反彈，危害公權(quán)力之行使。同時(shí)，由保險(xiǎn)界與事業(yè)界主導(dǎo)，可以避免立法上之爭擾”；缺點(diǎn)在于，在發(fā)展中國家，因企業(yè)財(cái)力以及保險(xiǎn)意識(shí)所限，保險(xiǎn)界和實(shí)業(yè)界就環(huán)境侵權(quán)責(zé)任是否有訂立保險(xiǎn)合同的積極性不易把握。這種模式以法國最為典型。

事實(shí)上，無論是上述美國的強(qiáng)制投保方式，還是德國的兼采強(qiáng)制保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的方式，抑或是法國的以任意責(zé)任保險(xiǎn)為原則的方式，實(shí)質(zhì)上都帶有一定程度的強(qiáng)制性，即以法律的形式規(guī)定某些或某類企業(yè)必須參加環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。區(qū)別僅在于是以強(qiáng)制保險(xiǎn)為主還是為輔或是否將這種強(qiáng)制保險(xiǎn)與某些財(cái)務(wù)擔(dān)保等附加條件相結(jié)合。此外，隨著環(huán)境問題的日益惡化，總體上責(zé)任保險(xiǎn)有從任意保險(xiǎn)走向強(qiáng)制保險(xiǎn)之趨勢(shì)。

以上這些個(gè)性化的因素決定了在進(jìn)行環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)制度建設(shè)時(shí)必須充分考慮本國的國情，包括本國的經(jīng)濟(jì)水平、環(huán)境狀況、保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀、政府與產(chǎn)業(yè)的關(guān)系互動(dòng)以及本國的歷史傳統(tǒng)等等。在進(jìn)行立法的時(shí)候應(yīng)著重于結(jié)果，而非過程和方式，應(yīng)給予保險(xiǎn)企業(yè)和投保企業(yè)一定程度的自主性。同時(shí)還應(yīng)謹(jǐn)慎界定承保范圍和責(zé)任限額，科學(xué)厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，以及注重對(duì)責(zé)任者的激勵(lì)。

四、健全和完善我國綠色保險(xiǎn)制度的途徑

針對(duì)綠色保險(xiǎn)制度存在的上述問題，在我國應(yīng)從以下幾個(gè)方面加以著手健全和完善綠色保險(xiǎn)制度。

(一)建立強(qiáng)制性綠色保險(xiǎn)為主，任意性責(zé)任保險(xiǎn)為輔的保險(xiǎn)制度

基于我國環(huán)境問題的現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為可借鑒美國和瑞典的立法模式，實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為主，任意責(zé)任保險(xiǎn)為輔的制度。在產(chǎn)生環(huán)境污染和危害最嚴(yán)重的行業(yè)實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，如石油、化工、采礦、水泥、造紙、核燃料生產(chǎn)、有毒危險(xiǎn)廢棄物的處理等行業(yè)。同時(shí)根據(jù)環(huán)保部門確定的投保企業(yè)的污染危險(xiǎn)等級(jí)(指數(shù))，分別適用不

同的保險(xiǎn)費(fèi)率。在具體實(shí)踐中，鑒于環(huán)境問題的種類、性質(zhì)、污染源(主要是工業(yè)企業(yè))營運(yùn)狀況、污染危險(xiǎn)的程度及范圍各不相同，原則上需要辦理綠色保險(xiǎn)的企業(yè)，均須以個(gè)案為基礎(chǔ)，由保險(xiǎn)公司與投保的特定企業(yè)協(xié)商確定保險(xiǎn)合同的詳細(xì)內(nèi)容。在城建、公用事業(yè)、商業(yè)等污染較輕的行業(yè)可以實(shí)行任意綠色保險(xiǎn)，是否投保，取決于企業(yè)的自愿。因?yàn)檫@類企業(yè)是否投保，對(duì)企業(yè)和社會(huì)的影響都不會(huì)很大。

(二)擴(kuò)大責(zé)任保險(xiǎn)范圍

從國外經(jīng)驗(yàn)看。污染責(zé)任保險(xiǎn)的范圍都在不斷擴(kuò)大，這是一個(gè)共同趨勢(shì)。因此，我國責(zé)任保險(xiǎn)也不應(yīng)僅限于突發(fā)性污染事故，而應(yīng)把經(jīng)常性排污造成的第三人受害的民事賠償責(zé)任納入責(zé)任保險(xiǎn)的范圍。投保范圍不僅應(yīng)包括違反環(huán)境法的經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)、意外事故以及不可抗力導(dǎo)致環(huán)境污染造成的人身財(cái)產(chǎn)損失，而且還應(yīng)包括排污企業(yè)正常、累積排污行為所致?lián)p害以及污染所致國家重點(diǎn)保護(hù)野生動(dòng)植物、自然保護(hù)區(qū)損害。

對(duì)于保險(xiǎn)實(shí)施的對(duì)象，應(yīng)以“屬地管轄”為基本原則，在此原則下，不論企業(yè)的性質(zhì)和大小，也不論是中國企業(yè)，還是外國公司的分支機(jī)構(gòu)，只要有可能污染環(huán)境破壞，就應(yīng)該是責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施的對(duì)象。而且，綠色保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)被保險(xiǎn)人提供更為有效的保護(hù)，其保險(xiǎn)責(zé)任范圍應(yīng)當(dāng)包括：因環(huán)境中的有害物質(zhì)而造成的人身損害、疾病和財(cái)產(chǎn)損害，以及因有害物質(zhì)對(duì)自然資源造成的損害；綠色保險(xiǎn)還應(yīng)當(dāng)承保環(huán)境責(zé)任的抗辯之費(fèi)用，以及優(yōu)先考慮治理環(huán)境污染的責(zé)任。

(三)實(shí)行環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額制

在環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)中，在給予受害人賠償時(shí)，應(yīng)實(shí)行責(zé)任限額制。環(huán)境侵權(quán)限額賠償原則是環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)限額賠償?shù)幕A(chǔ)。實(shí)行環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額制有利于促進(jìn)投保人、受害人采取措施，減少環(huán)境侵權(quán)的發(fā)生及其損害的擴(kuò)大。環(huán)境侵權(quán)行為發(fā)生后，其損害后果是逐步顯現(xiàn)和擴(kuò)大的：如果對(duì)損害后果沒人負(fù)責(zé)而由保險(xiǎn)人全額賠償，其擴(kuò)大的可能將難以估量；而如果實(shí)行限額賠償，出于減少自己損失的考慮，投保人和受害人將會(huì)積極的防止和減少損害的發(fā)生及擴(kuò)大，從而也有利于減少環(huán)境侵權(quán)的危害性。

實(shí)行環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額制也有利于維持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的清償能力。由于環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故的發(fā)生既有突發(fā)性的，也有累積性的，還有轉(zhuǎn)化性的，從而使保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)的污染所造成的損害難以把握其未來的賠償責(zé)任。針對(duì)環(huán)境侵權(quán)的這一特征，西方國家的保險(xiǎn)人為限制其責(zé)任。經(jīng)常在保險(xiǎn)單中使用“日落條款”，即在保險(xiǎn)合同中約定自保險(xiǎn)單失效之日起最長30年的期間為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的最長期限。

(四)科學(xué)合理地確定保險(xiǎn)費(fèi)率

費(fèi)率的高低取決于風(fēng)險(xiǎn)大小及最大賠償金額的估算，需要在大量污染侵權(quán)事實(shí)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用科學(xué)方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，而且要準(zhǔn)確確定每個(gè)企業(yè)的污染風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)異常困難。我國目前實(shí)行的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率是有管理的浮動(dòng)制，但由于環(huán)境侵權(quán)的特性。決定了其責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)實(shí)行自由的費(fèi)率制。實(shí)行自由的保險(xiǎn)費(fèi)率符合市場(chǎng)決定價(jià)格原則。從本質(zhì)上講，保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的買賣價(jià)格。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，這一價(jià)格應(yīng)由買賣雙方根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的高低通過談判決定。實(shí)行自由的保險(xiǎn)費(fèi)率，則可以通過保險(xiǎn)費(fèi)率這一杠桿，促使投保人積極采取環(huán)保措施，降低環(huán)境侵權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)我國目前的情況，對(duì)重點(diǎn)污染區(qū)域、一般污染區(qū)域、輕度污染區(qū)域的排污企業(yè)還應(yīng)實(shí)行差別費(fèi)率，并且對(duì)每個(gè)區(qū)域的排污企業(yè)的排污程度不同實(shí)行可浮動(dòng)的保險(xiǎn)費(fèi)率。實(shí)行差別保險(xiǎn)費(fèi)率也可以抑制綠色保險(xiǎn)制度引發(fā)的負(fù)面作用，對(duì)其進(jìn)行合理的設(shè)計(jì)并不斷予以完善是現(xiàn)實(shí)而明智的選擇。這樣不僅可以照顧到不同污染區(qū)域不同污染程度企業(yè)的公平，同時(shí)還有利于促使企業(yè)不斷的提高技術(shù)水平，減少污染物的排放。防范事故風(fēng)險(xiǎn)。

(五)開辦新險(xiǎn)種

從目前的現(xiàn)狀看，我國綠色保險(xiǎn)所涉及的主要是對(duì)船舶、石油鉆井等造成的污染事件所產(chǎn)生的責(zé)任保險(xiǎn)，不僅內(nèi)容單一，且限制性條款較多，對(duì)于噪音污染、水污染、輻射污染等缺乏規(guī)定。環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種根據(jù)我國環(huán)境侵權(quán)的現(xiàn)狀，現(xiàn)階段至少可以開辦以下一些責(zé)任險(xiǎn)：核事故風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)、海洋環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)、水污染責(zé)任險(xiǎn)、聲震污染險(xiǎn)、輻射責(zé)任險(xiǎn)、大氣污染責(zé)任險(xiǎn)及上述風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的施救費(fèi)用。

(六)加強(qiáng)環(huán)境法制建設(shè)，進(jìn)一步完善法律環(huán)境

法律制度是綠色保險(xiǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)。監(jiān)管部門和國家有關(guān)部門要共同努力，建立健全法律法規(guī)，從維護(hù)公眾利益的角度研究發(fā)展綠色保險(xiǎn)的法律環(huán)境。因環(huán)境問題而生的環(huán)境侵權(quán)現(xiàn)象及救濟(jì)將成為今后我國的一大社會(huì)問題，因此，加強(qiáng)環(huán)境法制建設(shè)，在制定《環(huán)境損害賠償法》時(shí)把環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)納入其中是現(xiàn)實(shí)的迫切需要。

(七)注重綠色保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)

綠色保險(xiǎn)要求的技術(shù)和管理水平較高，在國外，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)勘察員都是各行業(yè)的專家，如建筑專家、農(nóng)業(yè)專家，企業(yè)管理專家等，他們熟悉各行業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營情況及技術(shù)問題。積極培養(yǎng)專業(yè)人才，不但可以督促被保險(xiǎn)人提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，而且可以加強(qiáng)保險(xiǎn)公司自身風(fēng)險(xiǎn)管理的力度。同時(shí)還應(yīng)重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào)作用。

篇7

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作尚未展開。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)需要獲取環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)信息,包括所在地環(huán)境狀況信息、行業(yè)及企業(yè)環(huán)境技術(shù)信息、環(huán)境行政信息、企業(yè)環(huán)境管理信息等等。但保險(xiǎn)公司在現(xiàn)實(shí)的情況下幾乎不可能獲取以上信息,而且現(xiàn)行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率不能反映真實(shí)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)狀況。不真實(shí)的費(fèi)率水平,就不能保證投保人、保險(xiǎn)人和受益人三方的利益,從基礎(chǔ)上影響到環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的長期運(yùn)行。

參保面窄小,大數(shù)法則基礎(chǔ)缺失。從全國部分試點(diǎn)省市情況來看,重點(diǎn)問題在于以下方面:一是在實(shí)驗(yàn)面的選取上,參與試點(diǎn)的企業(yè)數(shù)量太少,違背大數(shù)法則的基本要求。二是投保企業(yè)的選取上,參保企業(yè)以危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、使用和有色金屬冶煉、危險(xiǎn)廢物處置等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中的中小企業(yè)為主,不符合保險(xiǎn)投保人選取上相互補(bǔ)充的原則,導(dǎo)致保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)過度集中,直接威脅保險(xiǎn)公司的利益,環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作難以長久開展。

法律法規(guī)不健全,對(duì)企業(yè)參保無制度約束。一是未形成法律法規(guī)的配套體系。二是責(zé)任追究制度要改變以往主要依靠行政處罰的方式,采取多種方式追究肇事者的賠償責(zé)任。三是缺乏具體操作規(guī)范,致使現(xiàn)階段全方位開展綠色保險(xiǎn)的依據(jù)不足。

相關(guān)政策支持尚欠力度。目前部分試點(diǎn)省市雖給予了一定的政策支持,但主要停留在給予投保企業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼層面,缺乏稅收及風(fēng)險(xiǎn)保障基金等深層次支持措施。

環(huán)境損害賠償運(yùn)行機(jī)制不健全。如第三方評(píng)估付費(fèi)機(jī)制的設(shè)計(jì)。保險(xiǎn)公司是付費(fèi)的主體,價(jià)格以雙方協(xié)商方式確定。此方式的實(shí)質(zhì)是保險(xiǎn)公司控制整個(gè)付費(fèi)的關(guān)鍵。給與不給、給高給低決定權(quán)操控在保險(xiǎn)公司手中。保險(xiǎn)公司可以通過利益機(jī)制控制評(píng)估機(jī)構(gòu),評(píng)估公司在利益導(dǎo)向的決定下,最終評(píng)估結(jié)果的趨向可想而知。

專業(yè)水平低,不少保險(xiǎn)公司缺乏綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新能力。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)評(píng)、費(fèi)率的制定、現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)的采集、損失程度的評(píng)估等各技術(shù)環(huán)節(jié)的要求較高,綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品合理定價(jià)難,創(chuàng)新能力弱,在產(chǎn)品推廣、營銷以及后續(xù)理賠服務(wù)方面均需依靠總公司的專業(yè)技術(shù)支持,這些都制約了綠色保險(xiǎn)的發(fā)展。

從技術(shù)層面進(jìn)行改革

應(yīng)加大參保面,提高企業(yè)參與度。根據(jù)保險(xiǎn)的大數(shù)法則,如果選擇一個(gè)區(qū)市進(jìn)行試點(diǎn),相對(duì)來說不能滿足風(fēng)險(xiǎn)的大量性和同質(zhì)性前提。因此,至少應(yīng)考慮在一省范圍內(nèi)或某一行業(yè)中進(jìn)行試點(diǎn)。

建立行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)是開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的前提與基礎(chǔ),行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)主要用于測(cè)定行業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)信息交換平臺(tái)?？捎杀１O(jiān)會(huì)牽頭與環(huán)保部共同建立“環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫”,收集包括環(huán)境違法類信息企業(yè)、建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)信息、企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)設(shè)施竣工驗(yàn)收類信息、企業(yè)取得的環(huán)境保護(hù)行政許可信息、實(shí)施強(qiáng)制性清潔生產(chǎn)審核的企業(yè)信息、重點(diǎn)企業(yè)環(huán)境保護(hù)信用等級(jí)評(píng)價(jià)結(jié)果信息等。同時(shí),建立環(huán)境保護(hù)信用信息系統(tǒng)共享網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫平臺(tái),建立、健全各級(jí)信息管理的有關(guān)制度,完善信息收集、審核、上報(bào)、等相關(guān)環(huán)節(jié)的工作程序,落實(shí)工作責(zé)任制,確保相關(guān)信息的真實(shí)性、權(quán)威性。

應(yīng)開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)合同范本的開發(fā)。建議由保監(jiān)會(huì)牽頭聯(lián)合環(huán)保部,針對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍、責(zé)任認(rèn)定方式、賠償標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定等,以范本的方式提供給各保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司只能在此范本的基礎(chǔ)上進(jìn)行改進(jìn),確保人民利益的實(shí)現(xiàn)。

從運(yùn)行機(jī)制層面進(jìn)行改革

環(huán)保系統(tǒng)運(yùn)行機(jī)制的改革。充分發(fā)揮環(huán)境監(jiān)督管理部門的作用,把綠色保險(xiǎn)納入環(huán)保監(jiān)管體系。把污染企業(yè)是否已經(jīng)投保作為審核換發(fā)許可證的前置條件和污染資金、環(huán)保項(xiàng)目安排、環(huán)保評(píng)估評(píng)先等方面的參考因素。

保險(xiǎn)系統(tǒng)運(yùn)行機(jī)制的改革。一是核算機(jī)制。建立獨(dú)立承保、賠付統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)。二是保費(fèi)運(yùn)行機(jī)制。其中費(fèi)率的確定是難點(diǎn)中的難點(diǎn)。由于我們要建立公開核算的獨(dú)立系統(tǒng),因此根據(jù)費(fèi)率厘定的彈性原則,可實(shí)行“暫定費(fèi)率,當(dāng)年上下浮動(dòng)”的結(jié)算辦法。污染企業(yè)和保險(xiǎn)公司簽訂可調(diào)節(jié)的保險(xiǎn)合同。

第三方介入機(jī)制的改革。建議對(duì)第三方的聘用機(jī)制和付費(fèi)機(jī)制進(jìn)行改革。聘用機(jī)制改革是指作為環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)運(yùn)行的參與各方都享有聘請(qǐng)獨(dú)立第三方的權(quán)利,包括投保人、保險(xiǎn)人、受益人,其中要以受益人為主,以確保第三方不為利益驅(qū)使,保證其第三方獨(dú)立的立場(chǎng)。

改善宏觀發(fā)展環(huán)境

篇8

姐姐您好，我是你的弟弟小銳，你最近還好嗎？我最近發(fā)現(xiàn)了一些問題，不知你有沒有發(fā)現(xiàn)？

站在小河旁，聞到的是臭氣，看到的是掙扎，聽到的是。雖然太陽已經(jīng)升起來了，給大地帶來了光明，可身旁的燈依然亮著。這發(fā)生在身邊的種種事情反映出人們不注意節(jié)約環(huán)保，使周圍的環(huán)境變差，失去了昔日的美景。 人們正在意識(shí)到這一點(diǎn)，開始節(jié)約資源的時(shí)候，其他一些人仍在浪費(fèi)，依然使用一次性筷子，洗完手后不關(guān)水龍頭，亂砍樹木等等。我們要珍惜身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，維護(hù)我們的家園。

水是生命之源，是人類不可缺少的。我相信大家都聽過這樣一句話：如果人類不珍惜水，那么地球上的最后一滴水，將是人的眼淚。是啊，的確要珍惜水，全國600多座大中城市中，竟有400多座城市嚴(yán)重缺水。全球的淡水資源僅占其總水量的2.5％，其中70％以上被凍結(jié)在南極和北極的冰蓋中，加上難以利用的高山冰川和永凍積雪，有87％的淡水資源難以利用。人類只占地球總水量的0.26％。0.26％，多么渺小的數(shù)字?。∷?，我們要珍惜水資源，例如：用洗米水澆花、煮面水洗碗筷，洗菜水沖廁所。這樣可以節(jié)省不少水。如果人人都這樣節(jié)約水，一個(gè)月大概可以節(jié)省60億立方米水！另外，我們不管在什么地方，看到水龍頭在滴水，就去擰緊水龍頭；當(dāng)看到有小朋友玩水，就一定要去制止他們……3月22日是世界水日，這一天全世界每個(gè)國家都會(huì)宣傳：珍惜水資源，保護(hù)生命之水。但是，我們要做的，不僅僅是這一天，而是在我們生命中的每一天。我們應(yīng)該用實(shí)際行動(dòng)珍愛生命之水。

樹木，它可以給予我們新鮮的空氣，保護(hù)水土不流失，防止洪水和沙塵暴的來襲。夏天還給我們撐起一把綠色的大傘?？墒牵@幾年以來，樹木卻越來越少，洪水的流量越來越大。這是什么原因呢？原來，一些人知道樹木可以賣錢，將大量的樹木砍伐。以至于災(zāi)難性天氣的來臨。這些，樹木家族默默地忍受了?？墒?，人類買了紙后也不珍惜，在他們心中，它只是一張微不足道的紙。但是他們有沒有想過白紙就是樹木，扔掉白紙就等于砍伐樹木??！雖然我們不是砍伐樹木的人，但是我們這樣做不也是一種罪過嗎？我們不要以為一雙一次性筷子、一張紙隨意扔掉無所謂，中國有13億多人口，如果每個(gè)人都隨意一扔，那么就會(huì)是漫天黃沙、漫天飛土、滿地紙屑。我相信，我們要的不是這樣的地球！同學(xué)們，我們盡量不使用一次性筷子，節(jié)約紙張，最好正反均用。不亂砍濫伐樹木才是我們最好的選擇！

同學(xué)們，讓我們行動(dòng)起來吧，養(yǎng)成節(jié)能減排的好習(xí)慣并鼓勵(lì)更多的人加入節(jié)能的隊(duì)伍里。讓我們的地球煥發(fā)光彩！

篇9

汽車以燃燒汽油為動(dòng)力，汽油中含有一氧化碳、碳?xì)浠衔铩⒌趸衔?、鉛化合物等，對(duì)大氣造成嚴(yán)重污染。近幾年，轎車越來越多地走進(jìn)尋常百姓家，隨之而來的是城市道路的壓力劇增，大氣污染進(jìn)一步加劇。因此，從減少污染、呵護(hù)健康的角度出發(fā)，我們應(yīng)盡量少用私家車。我們家就有一輛私家車，看了這篇文章，我就會(huì)提醒我的家人，盡量少用私家車。

撒哈拉，世界上最大的沙漠，除了沙丘、石礫、酷熱、死亡，很少給人以生命的印象?？墒?，誰會(huì)想到，撒哈拉曾是一片雨量充沛，河川涌流，溪澗潺潺，草木繁茂的千里沃野。那里也曾有人類定居，并且為后人留下了珍貴的石刻和崖畫。圖畫中有人在劃著獨(dú)木舟追獵河馬，說明當(dāng)時(shí)的撒哈拉有水流不盡的江河。畫面上茂密的草原及姿態(tài)美妙的長頸鹿、羚羊、水牛、大象……更說明了撒哈拉那時(shí)豐厚的水源和美好的環(huán)境。說到撒哈拉，我們就會(huì)加沙漠倆字。為什么？大家肯定想不到撒哈拉曾是有水源和美好的環(huán)境的地方吧！可森林變的只有沙丘、石礫、酷熱、死亡就是因?yàn)槿恕?/p>

現(xiàn)在我來告訴大家什么可回收。

可回收垃圾主要包括廢紙、塑料、玻璃、金屬和布料五大類。廢紙：主要包括報(bào)紙、期刊、圖書、各種包裝紙、辦公用紙、廣告紙、紙盒等等，但是要注意紙巾和廁所紙由于水溶性太強(qiáng)不可回收。塑料：主要包括各種塑料袋、塑料包裝物、一次性塑料餐盒和餐具、牙刷、杯子、礦泉水瓶、牙膏皮等。玻璃：主要包括各種玻璃瓶、碎玻璃片、鏡子、燈泡、暖瓶等。金屬物：主要包括易拉罐、罐頭盒等。布料：主要包括廢棄衣服、桌布、洗臉巾、書包、鞋等。

篇10

關(guān)鍵詞：綠色環(huán)保纖維；性能；應(yīng)用

2009年被聯(lián)合國糧農(nóng)組織確定為“國際天然纖維年”，并以“2009年聯(lián)合國國際天然纖維年”為主題進(jìn)行了一系列活動(dòng)。國際天然纖維年活動(dòng)，更激起了人們對(duì)以植物資源為原料的環(huán)保型纖維的進(jìn)一步研究和開發(fā)。所謂“綠色環(huán)保纖維”，從生態(tài)學(xué)角度看應(yīng)該滿足以下三個(gè)條件：(1)原料采用可再生資源，不會(huì)破壞生態(tài)平衡和導(dǎo)致資源枯竭；(2)生產(chǎn)過程不會(huì)對(duì)環(huán)境造成污染，符合節(jié)能和環(huán)保的要求，產(chǎn)品穿著健康舒適；(3)制成品廢棄后可回收利用或可在自然條件下降解。本文主要簡述了絲瓜纖維與荷纖維的性能、應(yīng)用和發(fā)展前景。

1　絲瓜纖維

1.1　絲瓜纖維的背景

隨著近年來在眾多蔬菜展覽會(huì)上“絲瓜王”的節(jié)節(jié)長高，幾米長的大絲瓜已經(jīng)隨處可見，但主要還是作為觀賞。然而，這么長的絲瓜若是等到在藤蔓上曬干后卻是大有作為的。當(dāng)然，不管是短絲瓜還是長絲瓜，都不能只是餐桌上的一道菜肴，隨著這幾年對(duì)其大范圍的種植、推廣，絲瓜纖維制品已經(jīng)呈現(xiàn)出多元化，經(jīng)過加工制作，可以制成絲瓜絡(luò)鞋墊，抱枕芯、床墊、浴具等百余種不同的生活保健日用品。

1.2　絲瓜纖維的性能

絲瓜纖維是絲瓜成熟、干燥之后，里面呈現(xiàn)出來的網(wǎng)狀纖維，民間又稱為絲瓜絡(luò)、絲瓜布等。我國人民使用絲瓜纖維的歷史非常悠久。明朝時(shí)期的《中華本草》、《醫(yī)林纂要》、《本草再新》等古代醫(yī)學(xué)著作上均有記載。中醫(yī)總體認(rèn)為其具有涼血解毒、利水去濕等功效?，F(xiàn)代科學(xué)研究也發(fā)現(xiàn)，絲瓜絡(luò)含木聚糖、甘露聚糖、半乳聚糖等，有鎮(zhèn)靜、鎮(zhèn)痛、抗炎等作用。

絲瓜絡(luò)纖維呈網(wǎng)格狀，柔韌而有彈性，吸水性強(qiáng)，回潮率高于棉纖維且與麻相近，吸潮，吸汗，透氣導(dǎo)濕性良好。

1.3　絲瓜纖維的應(yīng)用

1.3.1　絲瓜絡(luò)鞋墊

俗話說：“人之有腳，猶似樹之有根；樹枯根先竭，人老腳先衰?！奔兲烊唤z瓜絡(luò)保健鞋墊能克服牛皮鞋墊生硬、變形、聚臭，塑料鞋墊打滑、異味等弊端，也不會(huì)像純棉鞋墊那樣汗多會(huì)發(fā)滑發(fā)黏、不干易霉?fàn)€，即使腳汗再多，表面是干爽的，有點(diǎn)像“尿不濕”。此外，絲瓜絡(luò)能改善鞋內(nèi)溫?zé)岢睗竦沫h(huán)境，抑制細(xì)菌的繁殖生長；能夠有效吸震，減少運(yùn)動(dòng)時(shí)對(duì)身體各部位的傷害；由于天然植物纖維本身所具有的特殊結(jié)構(gòu)，絲瓜絡(luò)鞋墊的透氣性在所有鞋墊材料中是首屈一指的，長期使用可達(dá)到預(yù)防腳臭、腳汗和腳氣的目的。久用后的絲瓜絡(luò)鞋墊還可以改造成洗刷鞋底的環(huán)保工具。

1.3.2天然絲瓜絡(luò)沐浴制品

天然絲瓜絡(luò)沐浴制品已經(jīng)成為消費(fèi)者在沐浴時(shí)美容保健用品首選商品之一，成為許多酒店、洗浴中心和家庭沐浴室的必備物品。絲瓜絡(luò)比較堅(jiān)韌，用天然絲瓜絡(luò)制成的沐浴用品洗澡擦身、按摩，推拿，可以有效地除去皮膚表層的塵埃，擦去毛孔中多余的脂油，對(duì)粉刺、痤瘡等皮膚疾病有很好的療效和預(yù)防保健作用，同時(shí)促進(jìn)血液循環(huán)，加速新陳代謝，增強(qiáng)自身免疫力。使用后即感周身舒適，神爽腦健，長期使用可使肌膚紅潤健康，煥發(fā)青春魅力，延緩皮膚因年齡因素造成的自然衰老現(xiàn)象。

1.3.3絲瓜纖維床上制品

絲瓜纖維制成的床墊和床枕等一般都裹有純棉的外罩，并非直接接觸物，其可以吸收消除人體汗氣、濕氣、異味，保持空氣清新，床位干燥，營造舒適、完美的睡眠環(huán)境。絲瓜絡(luò)的祛風(fēng)通絡(luò)、涼血解毒等功效，使得睡眠中也能促進(jìn)血液循環(huán)和新陳代謝，緩解疲勞，提高睡眠質(zhì)量。對(duì)肩周痛、腰痛、關(guān)節(jié)痛、失眠、氣喘等癥狀具有明顯的輔助療效。絲瓜絡(luò)的抑菌、防臭、防潮功效，使得床品保持干爽，綠色環(huán)保，健康養(yǎng)生。

用絲瓜絡(luò)當(dāng)內(nèi)膽制成的抱枕、頸枕、坐墊等可以凈化空氣，去除異味，吸濕防霉，保持空氣清新。適用于放置在床鋪、車座、沙發(fā)、椅子上。坐墊更是治療骨刺的保健佳品之一。

1.3.4絲瓜絡(luò)玩具及飾品

純天然植物纖維寵物玩具，即使吃到肚子里也可消化，還可以去除動(dòng)物的牙垢，纖維材質(zhì)又不容易沾到地上的灰塵。

絲瓜絡(luò)做成具有農(nóng)村氣息的裝飾品，也逐漸走入了人們的視線，小到手機(jī)掛件、服飾掛件，大到裝飾擺設(shè)品。

1.4　不足

在目前對(duì)絲瓜制品還沒有相應(yīng)的行業(yè)法規(guī)來制約、規(guī)范的同時(shí)，需要消費(fèi)者更要在購買和使用時(shí)注意：(1)購買時(shí)首先需要結(jié)合“嗅、摸、看”來直觀識(shí)別，防止霉?fàn)€的絲瓜制品以次充好。目前絲瓜纖維還是后加工的狀態(tài)，因其加工條件的局限性，其絲瓜纖維制品的保質(zhì)期受到一定的限制，主要受保存環(huán)境的影響，故盡可能地將洗滌后的絲瓜纖維制品除濕干燥后密封保存。(2)使用過程中若發(fā)現(xiàn)霉黑，盡量丟棄。但洗滌后顏色變暗屬于正?，F(xiàn)象。(3)洗滌時(shí)要使用比較柔和的洗滌劑，以增加其使用壽命。對(duì)床墊、床枕等則只需要洗滌外罩，而其內(nèi)的絲瓜纖維制品則可以定期晾曬。

2　荷纖維

2.1　荷纖維的背景

我國的蓮藕種植面積有近千萬畝，主要以收獲蓮藕和蓮子為主，大量荷稈，不是枯萎腐爛，就是被隨意扔棄，如果每畝荷稈重量按2.5噸計(jì)算，每年有上千萬噸荷稈被拋棄。如能使得這種天然的農(nóng)業(yè)廢棄物經(jīng)過科學(xué)合理的加工后成為一種新纖維，那將會(huì)帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

2.2　荷纖維的性能

荷纖維，取材于蓮藕收獲之后的農(nóng)業(yè)廢棄物――荷葉莖，又稱“蓮纖維”。荷纖維是由荷葉莖內(nèi)帶狀螺旋狀導(dǎo)管及管胞的次生壁抽長而成的植物纖維。經(jīng)物理方法提取的荷纖維細(xì)長柔軟，縱向呈帶狀螺旋轉(zhuǎn)曲并帶有橫節(jié)，外觀乳黃。荷纖維是由多根單絲纖維(或稱為微細(xì)纖維)締合成的扁平帶狀復(fù)絲纖維，一般由4～10根單絲組成一根復(fù)絲纖維。單絲纖維直徑約4μm，單絲纖維橫向締合間距為3μm～5μm。蓮纖維呈現(xiàn)的橫截面形態(tài)近似于圓形或卵圓形，橫截面有中腔和孔洞。

鮮荷稈人工抽取的纖維更具有蠶絲的特點(diǎn)，長度長，細(xì)度細(xì)，色澤潔白，柔軟飄逸；而干態(tài)機(jī)械加工的方法制取的纖維更像麻纖維，纖維較粗硬，色澤棕白色。

荷纖維的密度比棉、苧麻小，與蠶絲、腈綸接近。荷纖維密度較小，質(zhì)量輕，纖維柔軟、飄逸。荷纖維的線密度小于苧麻、蠶絲，與棉纖維及棉型化纖的線密度較接近?？梢?，荷纖維較細(xì)，有利于成紗強(qiáng)力和條干均勻度，可紡高支高密紗。荷纖維回潮率與苧麻接近，比棉、蠶絲大，比羊毛、粘膠要小，具有很好的吸濕性。

2.3　荷纖維的應(yīng)用

荷纖維的制取方法主要有：鮮態(tài)纖維的人工直接抽取方法和干態(tài)荷稈的機(jī)械加工方法。另外，經(jīng)過浸泡處理，利用水中的微生物對(duì)荷稈進(jìn)行部分物質(zhì)分解，在干燥后，進(jìn)行干燥機(jī)械加工，更容易制取纖維。荷纖維的加工方法都是自然地依靠物理方法加工，最多是利用微生物進(jìn)行預(yù)先處理，對(duì)自然環(huán)境幾乎不會(huì)產(chǎn)生任何不利影響，而制取的纖維可以進(jìn)行紡織的任何加工，是優(yōu)良的紡織纖維。荷纖維是一種較好的紡織加工纖維，并且纖維屬于長絲類纖 維，長度長，可以切斷進(jìn)行短纖維紡紗。

將荷纖維用于純紡或混紡，所織成的紡織品具有布面粗獷、手感硬爽，抗靜電，自然舒適且不損傷皮膚等的特點(diǎn)，是制作外套、襯衫、T恤等夏季服裝的理想面料，特別適合在熱濕環(huán)境下穿著。

荷纖維用于醫(yī)療手術(shù)縫合線、紗布、止血條、止血帶，是當(dāng)今醫(yī)療領(lǐng)域一種新型醫(yī)用材料和敷料。它解決了粘連、拆除，降解、過敏、炎癥、止血等問題。其特征表現(xiàn)在，它不會(huì)引起植入部位組織炎癥和低觸過敏反應(yīng)，能在機(jī)體內(nèi)逐漸與肌肉和血液分子相互滲透和擴(kuò)散，自動(dòng)消化吸收生物降解，不用拆線、不留疤痕、不怕粘連、止血快，是內(nèi)外科手術(shù)、五官整容手術(shù)、燙燒傷病人和一般緊急外傷處理的必備用品。

2010年的米蘭時(shí)裝周，意大利品牌商的展示，將荷纖維成功用于紡織品生產(chǎn)中。相信隨著人們對(duì)大自然的親近，荷纖維將以千姿百態(tài)出現(xiàn)在大家的面前。

3　前景展望

紡織工業(yè)協(xié)會(huì)制定“十二五”規(guī)劃和今后十年的發(fā)展綱要，這個(gè)綱要重要領(lǐng)域是纖維材料的發(fā)展戰(zhàn)略。首先是天然纖維繼續(xù)用好而且要擴(kuò)大。

絲瓜纖維制品的意義不僅增加了一種新的天然紡織材料，提高了紡織產(chǎn)品的多樣性和附加值，而且也提高了資源的綜合利用率。絲瓜的商業(yè)性種植和開發(fā)在我國已有十余年的歷史，由于產(chǎn)品絕大部分都是出口到歐美市場(chǎng)，在國內(nèi)并不廣為人知。絲瓜絡(luò)作為目前國際上公認(rèn)的最高檔的鞋墊片材，一直熱銷歐美等發(fā)達(dá)國家市場(chǎng)。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展以及人們消費(fèi)觀念的進(jìn)步，也必將逐步為廣大國內(nèi)消費(fèi)者所認(rèn)可。