導(dǎo)言：作為寫(xiě)作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇旅游安全管理論文，它們將為您的寫(xiě)作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

鄉(xiāng)村旅游食品加工和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所房屋面積不足，功能分區(qū)隨意，如存在食品加工與生活場(chǎng)地混用，隨意縮小食品加工區(qū)域等問(wèn)題，極易影響食品的生產(chǎn)加工，造成生產(chǎn)場(chǎng)所的臟、亂、差，給食品的交叉污染帶來(lái)安全隱患。鄉(xiāng)村旅游的部分經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所由于監(jiān)管缺失等因素，食品加工缺少系統(tǒng)化的衛(wèi)生防護(hù)設(shè)施和潔凈的就餐環(huán)境，部分鄉(xiāng)村旅游食品單位不具備餐飲器皿等的消毒設(shè)備。此外，由于缺少資金或服務(wù)意識(shí)、衛(wèi)生意識(shí)落后等原因，部分地區(qū)存在環(huán)境衛(wèi)生惡劣，以及防蟲(chóng)、防鼠、防塵等設(shè)施不完善等問(wèn)題，也是造成食品污染的重要原因之一。資金投入較少、設(shè)備不完備以及經(jīng)營(yíng)不規(guī)范成為影響當(dāng)前鄉(xiāng)村旅游食品安全的最重要的也是最根本的因素之一。

1．2經(jīng)營(yíng)者自產(chǎn)或外購(gòu)的食品原料存在安全隱患

河流、土壤等重金屬污染嚴(yán)重，在種植或養(yǎng)殖過(guò)程中大量使用農(nóng)藥、化肥以及激素類(lèi)飼料等，都極可能導(dǎo)致鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營(yíng)者自產(chǎn)的食品原料受到直接或間接的污染。另一方面，在外購(gòu)食品原材料也存在安全的隱患，如本地不生產(chǎn)的鮮活類(lèi)產(chǎn)品，受運(yùn)輸條件和運(yùn)輸技術(shù)水平限制，在運(yùn)輸過(guò)程中質(zhì)量難以保障。部分鄉(xiāng)村旅游食品經(jīng)營(yíng)者在食品原料采購(gòu)方面還存在著把關(guān)意識(shí)差、索證意識(shí)差、進(jìn)貨渠道亂等問(wèn)題，并缺少執(zhí)行相關(guān)的食品原輔料衛(wèi)生管理、索證索票和購(gòu)銷(xiāo)臺(tái)賬等制度，食品質(zhì)量從源頭上就難以控制。

1．3經(jīng)營(yíng)者、從業(yè)人員缺乏食品安全衛(wèi)生意識(shí)

“地方政府負(fù)總責(zé)、監(jiān)管部門(mén)各負(fù)其責(zé)、企業(yè)是第一責(zé)任人”，其中“食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者作為食品安全第一責(zé)任人”的觀念不強(qiáng)。鄉(xiāng)村旅游具有季節(jié)性的特點(diǎn)，春夏秋冬四季輪回，靠山吃山靠水吃水，臨時(shí)、應(yīng)時(shí)的思想由來(lái)已久，鄉(xiāng)村旅游食品經(jīng)營(yíng)管理者缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的理念和打造精品理念，大多數(shù)從業(yè)者文化水平較低，并未經(jīng)過(guò)系統(tǒng)化和規(guī)范化的食品安全衛(wèi)生培訓(xùn)，對(duì)食品安全問(wèn)題難以引起高度重視。少部分經(jīng)營(yíng)者道德自律意識(shí)差，為牟取暴利偷工減料，以次充好，在生產(chǎn)加工過(guò)程中不按照規(guī)定程序操作，違規(guī)超量添加食品添加劑和防腐劑等，極易產(chǎn)生食品安全隱患。

1．4安全監(jiān)管部門(mén)日常監(jiān)管松散、防范機(jī)制不健全

食品安全監(jiān)管部門(mén)對(duì)鄉(xiāng)村旅游食品安全監(jiān)管的實(shí)施力度彈性較大。大多數(shù)食品行業(yè)從業(yè)人員知道，食品衛(wèi)生監(jiān)管是專(zhuān)項(xiàng)整治有人來(lái)、日常監(jiān)管難見(jiàn)人。鄉(xiāng)村旅游行業(yè)食品安全監(jiān)管方面確實(shí)存在很大困難，如食品經(jīng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)分散、交通不便、執(zhí)法力量有限等。上述困難往往給從業(yè)者造成了“鉆空子”意識(shí)，采取各種手段逃避監(jiān)管，應(yīng)付檢查，嚴(yán)重影響了食品安全監(jiān)管效果。現(xiàn)行的食品安全監(jiān)管方式方面也存在很大問(wèn)題，日常監(jiān)管往往流于表面，通過(guò)查資料、搞突擊，難以實(shí)現(xiàn)常態(tài)化的管理，相關(guān)的處罰和整改措施難以落實(shí)。只有發(fā)生了重大食品安全事故，才會(huì)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)整治。

1．5食品安全監(jiān)測(cè)難、消費(fèi)者維權(quán)成本高

中國(guó)現(xiàn)有注冊(cè)食品生產(chǎn)企業(yè)400萬(wàn)家，旅游食品供應(yīng)企業(yè)達(dá)200萬(wàn)家。“鄉(xiāng)村旅游”的景區(qū)附近往往是各類(lèi)飯店云集，魚(yú)龍混雜，既有高檔的現(xiàn)代化飯店、也有小吃店、小餐館、小攤位等，甚至有部分無(wú)證經(jīng)營(yíng)小攤販。由于旅游者的旅游線路長(zhǎng)，要實(shí)現(xiàn)對(duì)沿途食品監(jiān)控存在實(shí)際困難。另一方面，旅游食品的供需又受到季節(jié)、隨機(jī)客流變化、原材料渠道以及品種對(duì)外依存等因素的影響，每年的5～10月是中國(guó)國(guó)內(nèi)鄉(xiāng)村旅游的黃金季節(jié)，這期間往往濕度大、氣溫高，鮮活類(lèi)農(nóng)產(chǎn)品不宜保存易發(fā)霉變質(zhì)。鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營(yíng)者的貯藏條件、加工環(huán)境大都不能滿足食品安全的要求。盡管有2013年10月1日開(kāi)始施行的《旅游法》，能為鄉(xiāng)村旅游者的維權(quán)提供法律依據(jù)。然而，鄉(xiāng)村旅游消費(fèi)者的實(shí)際維權(quán)成本過(guò)高，一般表現(xiàn)在：維權(quán)舉證難，如旅游者一般在用餐時(shí)忽視了索要發(fā)票，部分經(jīng)營(yíng)者甚至不提供發(fā)票；目前行業(yè)管理部門(mén)鑒定程序復(fù)雜且費(fèi)用過(guò)高，消費(fèi)者大多選擇放棄維權(quán)；維權(quán)渠道不暢，維權(quán)執(zhí)行力度弱；旅游區(qū)所在地區(qū)政府職能部門(mén)的地方保護(hù)主義嚴(yán)重。因此，一旦消費(fèi)者在合法權(quán)益受到侵害時(shí)，往往不能及時(shí)、有效地維護(hù)合法權(quán)益，很難對(duì)鄉(xiāng)村旅游食品安全監(jiān)督形成有效的“倒逼機(jī)制”。

2鄉(xiāng)村旅游食品安全管理體系的構(gòu)建

2．1建立鄉(xiāng)村旅游食品安全的源頭追溯體系

對(duì)鄉(xiāng)村旅游食品源頭控制已經(jīng)成為在鄉(xiāng)村旅游食品監(jiān)控中最為重要的一環(huán)。源頭控制應(yīng)首先從農(nóng)業(yè)種植開(kāi)始，推廣使用新型低毒或無(wú)毒生物農(nóng)藥；在養(yǎng)殖方面，嚴(yán)禁使用含有激素類(lèi)的飼料，并建立日常的監(jiān)測(cè)監(jiān)控體系。在鄉(xiāng)村旅游發(fā)展比較成熟的區(qū)域，為了更好地樹(shù)立品牌，可以搞鄉(xiāng)村旅游合作社，農(nóng)副產(chǎn)品統(tǒng)一生產(chǎn)、包裝、銷(xiāo)售，可以引入HACCP（hazardanalysiscriticalcontrolpoint）的概念和方法，追根溯源是確保農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的重要途徑，也有助于區(qū)域鄉(xiāng)村旅游品牌的樹(shù)立，贏得旅游地的好口碑。行業(yè)管理部門(mén)出臺(tái)相關(guān)制度以規(guī)范旅游地的食品供應(yīng)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)，如食品原材料的驗(yàn)收、購(gòu)銷(xiāo)臺(tái)賬以及質(zhì)量安全等方面均出臺(tái)相應(yīng)的制度，形成完善食品流通環(huán)節(jié)可溯源制度。此外，嚴(yán)格要求從事鄉(xiāng)村旅游食品經(jīng)營(yíng)企業(yè)對(duì)食品進(jìn)行留樣100g并放入冰箱內(nèi)保存48h，一旦發(fā)生食物中毒或其他可能由食物引起的食源性疾病可提供有樣檢驗(yàn)。

2．2在鄉(xiāng)村旅游中引入“智慧旅游”

智慧旅游，也被稱(chēng)為智能旅游?；诋?dāng)前物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，整合旅游信息資源，構(gòu)建旅游地相關(guān)經(jīng)營(yíng)者與公眾交互的信息平臺(tái)，為公眾提供網(wǎng)站、手機(jī)app等多模式的查詢服務(wù)，使公眾可便捷地獲取旅游資源、相關(guān)的線路、天氣、經(jīng)濟(jì)以及活動(dòng)等實(shí)時(shí)信息，從而及時(shí)安排和調(diào)整旅游計(jì)劃。通過(guò)智慧旅游系統(tǒng)及時(shí)公布鄉(xiāng)村旅游食品安全信息，第一時(shí)間告知鄉(xiāng)村旅游消費(fèi)者。及時(shí)檢查鄉(xiāng)村旅游食品生產(chǎn)企業(yè)安全生產(chǎn)狀況，對(duì)于使用三無(wú)產(chǎn)品（無(wú)生產(chǎn)廠家、無(wú)生產(chǎn)日期、無(wú)保質(zhì)期）的企業(yè)或個(gè)人要行政處罰，并且對(duì)鄉(xiāng)村旅游食品生產(chǎn)企業(yè)食品衛(wèi)生安全要進(jìn)行衛(wèi)生等級(jí)評(píng)定，并及時(shí)更新公布給鄉(xiāng)村旅游消費(fèi)者。

2．3設(shè)立鄉(xiāng)村旅游的食品安全監(jiān)督機(jī)構(gòu)

根據(jù)鄉(xiāng)村旅游的特點(diǎn)，建議在區(qū)（縣）一級(jí)設(shè)立有關(guān)食品安全的食品安全監(jiān)管委員會(huì)，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)建立各主管部門(mén)監(jiān)控協(xié)同協(xié)調(diào)機(jī)制，并在較為集中的村或者社區(qū)聘請(qǐng)信息員和監(jiān)督員。食品安全監(jiān)管委員會(huì)將由各級(jí)行業(yè)管理機(jī)構(gòu)和執(zhí)法機(jī)構(gòu)組成，以確保各部門(mén)在分工明確、權(quán)責(zé)分明的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)協(xié)同監(jiān)管，構(gòu)建完善的日常監(jiān)管機(jī)制。此外，食品安全監(jiān)管委員會(huì)應(yīng)強(qiáng)化制定完善的制度，并保障制度落實(shí)，建立完善的監(jiān)督機(jī)制，形成政府、輿論和群眾等全方位的監(jiān)督體系。在監(jiān)管經(jīng)營(yíng)者的同時(shí)，對(duì)執(zhí)法部門(mén)進(jìn)行考核，形成全方位的安全監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。

2．4專(zhuān)項(xiàng)整治和日常監(jiān)管相結(jié)合

強(qiáng)化鄉(xiāng)村旅游的食品安全監(jiān)管要日常工作不放松，各級(jí)主管部門(mén)應(yīng)經(jīng)常走訪鄉(xiāng)村旅游的食品安全生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位、農(nóng)戶，與他們交朋友，幫助他們解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的問(wèn)題，特別是食品安全知識(shí)的普及宣傳。在重大節(jié)日、節(jié)慶活動(dòng)前后，集中開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治，并堅(jiān)持突出重點(diǎn)時(shí)段、重點(diǎn)對(duì)象和重點(diǎn)環(huán)節(jié)，消除食品安全隱患。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，城市居民假日與小長(zhǎng)假的出游中，選擇鄉(xiāng)村旅游的占70％以上。各級(jí)食品監(jiān)管部門(mén)，可充分利用鄉(xiāng)村旅游的食品經(jīng)營(yíng)者在旅游旺季以及黃金周等急于經(jīng)營(yíng)的心理，在旺季前期進(jìn)行經(jīng)營(yíng)行為的指導(dǎo)和規(guī)范，開(kāi)展衛(wèi)生監(jiān)督，對(duì)部分違法以及屢教不改的經(jīng)營(yíng)戶嚴(yán)肅查處，堅(jiān)決取締，達(dá)到震懾違法的目的。

2．5樹(shù)立鄉(xiāng)村旅游食品生產(chǎn)單位先進(jìn)典型

在對(duì)鄉(xiāng)村旅游食品生產(chǎn)單位的監(jiān)管中，應(yīng)開(kāi)展各類(lèi)的創(chuàng)優(yōu)以及先進(jìn)文明活動(dòng)，樹(shù)立文明和優(yōu)秀的典型。各級(jí)政府應(yīng)鼓勵(lì)行業(yè)主管部門(mén)，積極開(kāi)展如“食品安全示范農(nóng)家”等爭(zhēng)創(chuàng)優(yōu)活動(dòng)，激發(fā)經(jīng)營(yíng)戶規(guī)范守法運(yùn)營(yíng)的積極性，為公眾提供優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。另一方面，通過(guò)上崗體檢、食品安全培訓(xùn)等，加大對(duì)從事鄉(xiāng)村旅游食品經(jīng)營(yíng)的從業(yè)人員進(jìn)行規(guī)范管理力度。同時(shí)，引導(dǎo)企業(yè)創(chuàng)立品牌意識(shí)，通過(guò)加強(qiáng)有關(guān)商標(biāo)、廣告等方面知識(shí)指導(dǎo)，引導(dǎo)企業(yè)注意保護(hù)有地方特色的產(chǎn)品，通過(guò)商標(biāo)注冊(cè)和加大廣告宣傳等，創(chuàng)立鄉(xiāng)村旅游品牌，并支持企業(yè)健康發(fā)展，做大做強(qiáng)。

3解決問(wèn)題的有效途徑

3．1科學(xué)規(guī)劃，合理布局

在各級(jí)政府的指導(dǎo)下，省、市、縣、鎮(zhèn)和有條件的村的各級(jí)主管部門(mén)均應(yīng)結(jié)合地方實(shí)際編制用于本地的鄉(xiāng)村旅游發(fā)展規(guī)劃，同時(shí)制定完善的保障措施和考核辦法以保證規(guī)劃的實(shí)施。在開(kāi)發(fā)鄉(xiāng)村旅游時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的對(duì)當(dāng)?shù)靥厣缱匀毁Y源和人文資源進(jìn)行充分的論證和評(píng)價(jià)。論證的內(nèi)容主要包括：當(dāng)?shù)芈糜问称焚Y源是哪些？哪些具有開(kāi)發(fā)價(jià)值，哪些已經(jīng)不符合市場(chǎng)需要了？當(dāng)?shù)氐穆糜问称返纳a(chǎn)條件是否具備？是否對(duì)當(dāng)?shù)氐纳鷳B(tài)環(huán)境造成破壞？等等。不能經(jīng)濟(jì)至上，忽視分析本地的發(fā)展鄉(xiāng)村旅游優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，要做市場(chǎng)調(diào)研，逐漸形成自己的品牌，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；l(xiāng)村旅游的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，帶動(dòng)當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村旅游食品的安全生產(chǎn)和良好的經(jīng)濟(jì)收益。

3．2發(fā)展特色食品，強(qiáng)化基礎(chǔ)性設(shè)施

在鄉(xiāng)村旅游開(kāi)發(fā)中，要堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展的重要理念，資源開(kāi)發(fā)與環(huán)境保護(hù)并重，防止過(guò)度開(kāi)發(fā)給當(dāng)?shù)刭Y源和環(huán)境造成破壞。大力倡導(dǎo)生態(tài)旅游和食品綠色化，引導(dǎo)旅游者與食品經(jīng)營(yíng)者對(duì)游區(qū)內(nèi)垃圾進(jìn)行分類(lèi)收集、統(tǒng)一處理，加大破壞環(huán)境的執(zhí)法力度。堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展道路，堅(jiān)持“保護(hù)第一、發(fā)展第二”原則。督促各級(jí)主管部門(mén)在鄉(xiāng)村旅游點(diǎn)各類(lèi)的環(huán)境整治活動(dòng)中，充分保護(hù)和展現(xiàn)鄉(xiāng)村特色風(fēng)貌，并同時(shí)注重滿足游客需求，加大對(duì)農(nóng)村生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)，以減少過(guò)度開(kāi)發(fā)對(duì)當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)系統(tǒng)的破壞，始終堅(jiān)持保護(hù)與開(kāi)發(fā)并舉。

3．3制定食品生產(chǎn)企業(yè)準(zhǔn)入退出機(jī)制

目前，由于相關(guān)行業(yè)法規(guī)并不完善，因而對(duì)經(jīng)營(yíng)旅游食品企業(yè)的限制力度不夠，門(mén)檻過(guò)低，給食品安全帶來(lái)很大隱患。筆者建議：借鑒旅行社質(zhì)量保證金制度，施行旅游食品安全質(zhì)量保證金制度，讓經(jīng)營(yíng)者在食品監(jiān)管部門(mén)指定的銀行賬號(hào)存了根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模規(guī)定的金額，遇到食品安全問(wèn)題，先行賠付給消費(fèi)者，施行專(zhuān)款專(zhuān)用。目的就是加強(qiáng)鄉(xiāng)村旅游食品經(jīng)營(yíng)的行業(yè)自律，在經(jīng)濟(jì)層面上構(gòu)筑鄉(xiāng)村旅游的食品生產(chǎn)企業(yè)準(zhǔn)入退出機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村旅游食品衛(wèi)生的監(jiān)管，加大對(duì)衛(wèi)生條件的改造力度，全面提升經(jīng)營(yíng)層次和鄉(xiāng)村旅游標(biāo)準(zhǔn)，做好預(yù)防監(jiān)督關(guān)。進(jìn)一步強(qiáng)化準(zhǔn)入門(mén)檻，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)者資質(zhì)、商品質(zhì)量以及經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)管，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者規(guī)范安全管理，落實(shí)索證索票、食品源進(jìn)貨查驗(yàn)等制度，并建立良好的自律意識(shí)。對(duì)嚴(yán)重違法以及屢教不改的不法商戶，經(jīng)濟(jì)處罰和行政處罰兩手都要硬。

3．4轉(zhuǎn)變食品生產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展模式

鼓勵(lì)和引導(dǎo)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，開(kāi)展自主經(jīng)營(yíng)、聯(lián)戶經(jīng)營(yíng)等多種經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)地方共同富裕。在符合條件的地方，按照農(nóng)民自愿的原則，可以嘗試組建鄉(xiāng)村旅游專(zhuān)業(yè)合作社。目前，部分鄉(xiāng)村旅游景點(diǎn)正向規(guī)?；l(fā)展，不少地、市、城鄉(xiāng)鎮(zhèn)等結(jié)合自身農(nóng)業(yè)特點(diǎn)，與當(dāng)?shù)刈匀毁Y源和人文資源相結(jié)合，建立大型的農(nóng)業(yè)示范園。在這些園區(qū)內(nèi)，遵循現(xiàn)代園林的規(guī)劃原則，進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)一部署，實(shí)現(xiàn)果樹(shù)、蔬菜以及花卉等合理搭配并相映成趣，甚至還設(shè)置一些娛樂(lè)項(xiàng)目。行業(yè)主管部門(mén)應(yīng)進(jìn)一步引領(lǐng)企業(yè)、工商戶以及社會(huì)團(tuán)體等加強(qiáng)旅游食品的管理，實(shí)行統(tǒng)一價(jià)格、統(tǒng)一接待、統(tǒng)一宣傳、統(tǒng)一培訓(xùn)等多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的統(tǒng)一管理，為旅游者提供更為舒適的服務(wù)。

3．5加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)，構(gòu)建長(zhǎng)效宣傳機(jī)制

要通過(guò)對(duì)鄉(xiāng)村旅游的食品生產(chǎn)的從業(yè)人員進(jìn)行衛(wèi)生知識(shí)、安全管理系統(tǒng)化培訓(xùn)，逐步提高他們的衛(wèi)生知識(shí)和法制意識(shí)，不斷提升其自身覺(jué)悟和守法能力。行業(yè)管理部門(mén)要引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)企業(yè)建立和完善食品安全管理和衛(wèi)生制度，加大宣傳力度，并嘗試建立長(zhǎng)效機(jī)制保障從業(yè)人員提升衛(wèi)生知識(shí)和水平，從而全面提升當(dāng)?shù)氐氖称钒踩健?/p>

3．6推廣旅游安全保險(xiǎn)，促進(jìn)鄉(xiāng)村旅游發(fā)展

鄉(xiāng)村旅游的消費(fèi)主要是食品消費(fèi)，因此對(duì)鄉(xiāng)村旅游的投訴逐漸趨向于食品安全方面，以往旅游食品安全保險(xiǎn)在中國(guó)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)存在叫“好”不叫“座”。從目前來(lái)看，保險(xiǎn)公司存在險(xiǎn)種不夠靈活、賠付程序繁瑣等問(wèn)題。保險(xiǎn)公司和鄉(xiāng)村旅游食品經(jīng)營(yíng)者可根據(jù)新出臺(tái)的《旅游法》，進(jìn)一步拓展鄉(xiāng)村旅游市場(chǎng)，對(duì)鄉(xiāng)村旅游市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，增加新的旅游險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司可借鑒旅行社責(zé)任險(xiǎn)，做旅游食品安全責(zé)任險(xiǎn)?？山梃b重慶市渝中區(qū)的旅游統(tǒng)保制度，該制度自2008年實(shí)行，其最大特色是在中國(guó)首次將以前爭(zhēng)議的食物中毒劃入理賠范圍。當(dāng)在鄉(xiāng)村休閑旅游過(guò)程中，游客一旦發(fā)生食源性中毒等事故，只要得到當(dāng)?shù)貓?zhí)法部門(mén)或旅游行業(yè)主管部門(mén)認(rèn)定，即可啟動(dòng)醫(yī)治和理賠，無(wú)須司法程序。該制度的做法從保護(hù)旅游者利益出發(fā)，很人性化，符合現(xiàn)行《旅游法》精神。

篇2

(一)我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管體系存在的制度缺陷

1．有效銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)沒(méi)有建立起來(lái)，缺乏社會(huì)聯(lián)合防范機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行對(duì)下級(jí)行缺乏科學(xué)有效的激勵(lì)和約束機(jī)制，導(dǎo)致下級(jí)行經(jīng)營(yíng)者強(qiáng)化內(nèi)部控制的激勵(lì)不足。同時(shí)，作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制重要內(nèi)容的稽核監(jiān)督體系隸屬于各級(jí)行經(jīng)營(yíng)者，沒(méi)有有效獨(dú)立出來(lái)，其監(jiān)督職能也容易流于形式。由于法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度不健全，導(dǎo)致有效銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)薄弱，中央銀行忙于外部監(jiān)管，其結(jié)果，往往是投入了很多人力和精力，但監(jiān)管效果不明顯。此外，社會(huì)信用秩序不健全，地方政府行政干預(yù)金融運(yùn)行的問(wèn)題仍然存在，金融機(jī)構(gòu)惡性競(jìng)爭(zhēng)多，規(guī)范化的金融互律機(jī)制不健全，一個(gè)地方政府關(guān)心和支持、強(qiáng)化行業(yè)自律和社會(huì)力量參與監(jiān)管的機(jī)制還沒(méi)有建立起來(lái)。

2．缺乏一整套系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、處置、緩沖、補(bǔ)救機(jī)制。金融監(jiān)管沒(méi)有形成有效的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)、預(yù)警和防范體系，缺乏早期預(yù)警和早期控制，監(jiān)管信息沒(méi)有有效利用，風(fēng)險(xiǎn)防范工作忙于事后“救火”；在當(dāng)前機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出主要采取撤銷(xiāo)(關(guān)閉)和破產(chǎn)等方式的情況下，穩(wěn)定的市場(chǎng)退出和保障機(jī)制(包括存款保險(xiǎn)制度和完善的破產(chǎn)關(guān)閉程序等)沒(méi)有建立起來(lái)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出不得不由政府和中央銀行采取行政性的手段加以解決，國(guó)家財(cái)政和中央銀行為此投入了大量資金，同時(shí)，也帶來(lái)了一些不穩(wěn)定的因素?？傮w而言，系統(tǒng)化的事前預(yù)警、事中靈敏處置和緩沖化解、事后及時(shí)補(bǔ)救的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制機(jī)制沒(méi)有建立起來(lái)，不利于有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

3．基層中央銀行尚缺乏一套科學(xué)嚴(yán)密的監(jiān)管制度和監(jiān)管方法，監(jiān)管工作具有被動(dòng)性，監(jiān)管權(quán)威有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。由于商業(yè)銀行報(bào)送數(shù)據(jù)可用性較差，中央銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系不能發(fā)揮應(yīng)有的作用，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的現(xiàn)代監(jiān)管方法體系沒(méi)有建立起來(lái)。從現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況看，檢查走過(guò)場(chǎng)、應(yīng)付上級(jí)行任務(wù)、工作主動(dòng)性差等現(xiàn)象仍然存在。同時(shí)，對(duì)監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)的未達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和違規(guī)違章的機(jī)構(gòu)和人員，有的沒(méi)有依法嚴(yán)肅處理，監(jiān)管工作中有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，降低了金融監(jiān)管的嚴(yán)肅性和中央銀行的監(jiān)管權(quán)威。

4．金融監(jiān)管存在分散性或孤立性問(wèn)題，系統(tǒng)性和持續(xù)性監(jiān)管不到位。人民銀行金融監(jiān)管仍然是分層監(jiān)管，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)按法人的集中監(jiān)管，無(wú)法全面系統(tǒng)掌握金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的整體情況；人民銀行內(nèi)部監(jiān)管職能分散，監(jiān)管工作孤立，各部門(mén)協(xié)調(diào)配合的合力監(jiān)管工作機(jī)制沒(méi)有建立起來(lái)。同時(shí)，監(jiān)管內(nèi)容不全面，監(jiān)管手段在許多方面仍然停留于手工操作，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)隨意，監(jiān)管操作規(guī)范化、法制化程度不夠，社會(huì)中介機(jī)構(gòu)參與監(jiān)管、并表監(jiān)管等持續(xù)性監(jiān)管手段沒(méi)有建立起來(lái)，缺乏靈敏、準(zhǔn)確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的全過(guò)程系統(tǒng)監(jiān)管。另外，分業(yè)監(jiān)管使各監(jiān)管機(jī)構(gòu)自成系統(tǒng)，缺乏配合，存在監(jiān)管工作漏洞，出現(xiàn)分業(yè)監(jiān)管與跨業(yè)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的矛盾。

5．金融監(jiān)管的核心仍然停留在合規(guī)性監(jiān)管。我國(guó)金融監(jiān)管仍然把重點(diǎn)放在機(jī)構(gòu)的審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚未全面展開(kāi)，對(duì)市場(chǎng)退出前的監(jiān)管基本空白。在現(xiàn)行監(jiān)管中存在著重審批、輕管理，重國(guó)有銀行、輕其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，重傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)等問(wèn)題。

(二)建立我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的基本框架

建立我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的基本框架包括人民銀行金融監(jiān)管體系、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理體系、金融業(yè)行業(yè)自律體系、社會(huì)聯(lián)合監(jiān)管防范體系四個(gè)層次。

1．人民銀行監(jiān)管體系是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的核心。金融監(jiān)管職能是一種政府行為?！吨腥A人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，中國(guó)人民銀行是我國(guó)金融業(yè)行政主管機(jī)關(guān)。因此，人民銀行金融監(jiān)管體系理當(dāng)成為現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的核心，其內(nèi)容包括：(1)人民銀行內(nèi)部各層次、各部門(mén)之間的職責(zé)明確、縱橫結(jié)合的合力監(jiān)管組織體系；(2)過(guò)程連續(xù)、銜接有序、運(yùn)作規(guī)范、方法科學(xué)的現(xiàn)代化金融監(jiān)管操作體系；(3)內(nèi)容可靠、傳遞及時(shí)、部門(mén)共享、目標(biāo)明確的金融監(jiān)管信息體系；(4)預(yù)警超前、處置快捷、靈敏有效的系統(tǒng)化風(fēng)險(xiǎn)防范控制體系；(5)以風(fēng)險(xiǎn)防范為核心的金融監(jiān)管指標(biāo)體系，等等。

2．金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理體系是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的基礎(chǔ)。如前所述，現(xiàn)代金融監(jiān)管體系重視發(fā)揮市場(chǎng)約束的作用，而市場(chǎng)約束依賴(lài)于充分的信息披露制度和科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)。其中，科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)包括股東或者所有者對(duì)銀行的監(jiān)督約束體系以及由此形成的有效的內(nèi)部控制體系，稱(chēng)之為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理體系，是在信息充分披露的情況下金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自我約束的保證，因而是市場(chǎng)約束的實(shí)質(zhì)。因此，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理體系是現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容之一。

建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理體系要求加強(qiáng)所有者或上級(jí)行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管職能。因?yàn)椋姓呋蛏霞?jí)行對(duì)金融機(jī)構(gòu)負(fù)有監(jiān)管責(zé)任。總分銀行體制下，分支行是總行或上級(jí)行的派出機(jī)構(gòu)，在總行或上級(jí)行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并不是獨(dú)立的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體。總行或上級(jí)行作為分支行的所有者，必然負(fù)有監(jiān)管責(zé)任。

3．金融業(yè)行業(yè)自律體系是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的補(bǔ)充。行業(yè)自律是指各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)或同業(yè)公會(huì)等自律性組織進(jìn)行的自我監(jiān)督、自我約束和自我保護(hù)。金融同業(yè)協(xié)會(huì)在維護(hù)金融秩序方面具有不可替代的優(yōu)勢(shì)，是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要補(bǔ)充。x=B.TJ!N+~z{t[+
ef8elG,;=7旅游管理論文EC?2sy(,fe_ei29=sH

4．社會(huì)聯(lián)合監(jiān)管防范體系是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的環(huán)境保障。金融活動(dòng)涉及社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面，因此，誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的因素是多方面的、復(fù)雜的。加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有全社會(huì)各個(gè)方面的參與是不可能的。以各級(jí)地方政府為核心，包括人民法院、公安部門(mén)、工商行政管理部門(mén)、財(cái)政部門(mén)、新聞宣傳部門(mén)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)以及廣大社會(huì)公眾等在內(nèi)的社會(huì)聯(lián)合監(jiān)管防范體系，構(gòu)成有效銀行監(jiān)管的外部環(huán)境。全社會(huì)廣泛參與的聯(lián)合監(jiān)管防范體系是建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的環(huán)境保障。

論文建立我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系問(wèn)題研究來(lái)自免費(fèi)

二、建立我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管體系對(duì)策研究

(一)建立中央銀行有效金融監(jiān)管體系，充分發(fā)揮其監(jiān)管的核心作用

1．合理劃分職責(zé)，強(qiáng)化合力監(jiān)管，努力構(gòu)建監(jiān)管與再監(jiān)管相結(jié)合的金融監(jiān)管組織體系。一是建立職責(zé)明確的縱向組織體系。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)本轄區(qū)情況，建立和健全分行、中心支行和支行三級(jí)監(jiān)管體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)監(jiān)管、部門(mén)落實(shí)、責(zé)任到人”的工作制度，合理劃分各級(jí)行的監(jiān)管職責(zé)，使其各司其職，各負(fù)其責(zé)。在縱向監(jiān)管組織體系中，要逐步實(shí)現(xiàn)監(jiān)管操作與監(jiān)管政策制定的分離，合理進(jìn)行監(jiān)管分工，提高金融監(jiān)管效率。二是建立合力監(jiān)管的橫向組織體系。建立人民銀行橫向金融監(jiān)管組織體系的核心是建立以金融監(jiān)管職能部門(mén)為主、其他職能部門(mén)為輔的職責(zé)明確、部門(mén)聯(lián)動(dòng)的合力監(jiān)管工作體系，達(dá)到金融監(jiān)管的及時(shí)性、全面性和有效性。要探索建立金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組和工作協(xié)調(diào)會(huì)議制度，促進(jìn)部門(mén)間的協(xié)調(diào)，使之形成監(jiān)管合力。金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組是各級(jí)行金融監(jiān)管核心和責(zé)任主體，主要職責(zé)是協(xié)調(diào)各監(jiān)管部門(mén)的業(yè)務(wù)，就共同的監(jiān)管事項(xiàng)制定統(tǒng)一規(guī)劃；根據(jù)轄區(qū)風(fēng)險(xiǎn)情況和監(jiān)管實(shí)際，制定監(jiān)管政策；負(fù)責(zé)創(chuàng)建金融安全區(qū)；與政府及其各部門(mén)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)系溝通信息。成員由行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)以及金融監(jiān)管職能部門(mén)負(fù)責(zé)人組成。在領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組下，由分管行長(zhǎng)協(xié)調(diào)監(jiān)督各相關(guān)處(科)室，形成從金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組、分管行長(zhǎng)、部門(mén)負(fù)責(zé)人至具體責(zé)任人的四級(jí)組織體系。工作會(huì)議制度采取定期會(huì)議制度和重大事項(xiàng)通報(bào)制度兩種形式。金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組要通過(guò)協(xié)調(diào)會(huì)議，建立起人民銀行內(nèi)部各部門(mén)在監(jiān)管操作和監(jiān)管政策兩個(gè)層次上的協(xié)調(diào)機(jī)制。同時(shí)，要結(jié)合完善金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，實(shí)施信息共享制度，建立監(jiān)管工作流程等，進(jìn)一步探索建立人民銀行內(nèi)部各部門(mén)、各崗位的合力監(jiān)管工作機(jī)制。三是積極探索建立對(duì)監(jiān)管部門(mén)和人員的再監(jiān)管機(jī)制，切實(shí)防范監(jiān)管工作中的道德風(fēng)險(xiǎn)。要建立監(jiān)管業(yè)績(jī)考核制度．結(jié)合年度考核、年度評(píng)優(yōu)，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管部門(mén)和人員的績(jī)效考核。建立金融監(jiān)管責(zé)任追究制度，對(duì)因監(jiān)管失誤或監(jiān)管不力導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的部門(mén)和人員進(jìn)行處罰。進(jìn)一步健全對(duì)監(jiān)管人員的社會(huì)舉報(bào)制度，對(duì)被舉報(bào)部門(mén)和人員據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。為促進(jìn)監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)金融監(jiān)管，提高監(jiān)管積極性，可以依據(jù)金融監(jiān)管指標(biāo)體系對(duì)人民銀行分支行及其各監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行責(zé)任考核。

2．建立和完善系統(tǒng)連續(xù)、銜接有序的全過(guò)程監(jiān)管操作流程，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化、電子化。要通過(guò)建立全過(guò)程的監(jiān)管操作流程體系，真正使金融監(jiān)管成為一個(gè)由市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常營(yíng)運(yùn)、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制、跟蹤監(jiān)控和市場(chǎng)退出等各要素和環(huán)節(jié)構(gòu)成的系統(tǒng)、連續(xù)、完整、循環(huán)的過(guò)程。建立監(jiān)管操作流程，要在各部門(mén)之間以及各部門(mén)內(nèi)部各崗位之間做到工作銜接有序、運(yùn)作規(guī)范、職責(zé)分明，使各環(huán)節(jié)能夠自動(dòng)配合、自動(dòng)運(yùn)行。

在監(jiān)管操作的各環(huán)節(jié)上，要注意建立規(guī)范化的監(jiān)管操作文本規(guī)范。金融監(jiān)管文書(shū)體系包括：(1)《金融監(jiān)管操作手冊(cè)》。內(nèi)容包括監(jiān)管組織體系、監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管流程、操作方法等。(2)非現(xiàn)場(chǎng)分析報(bào)告和現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告。(3)金融監(jiān)管報(bào)告。同時(shí)，適應(yīng)金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展趨勢(shì)的要求，要不斷加強(qiáng)監(jiān)管操作的計(jì)算機(jī)軟件開(kāi)發(fā)，逐步實(shí)現(xiàn)監(jiān)管操作的電子化和網(wǎng)絡(luò)化，提高金融監(jiān)管效率。要加強(qiáng)計(jì)算機(jī)安全管理，為金融監(jiān)管提供安全的現(xiàn)代化的技術(shù)保障。

3．建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系和金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)，充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中的基礎(chǔ)性作用。一是建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。要按照區(qū)別對(duì)待原則，對(duì)不同的監(jiān)管對(duì)象建立不同的預(yù)警指標(biāo)體系。對(duì)于政策性銀行，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量；對(duì)作為非法人機(jī)構(gòu)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)信貸投向和資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、效益性，不考慮資本充足性指標(biāo)；對(duì)法人機(jī)構(gòu)包括城鄉(xiāng)信用社實(shí)行全面監(jiān)測(cè)；對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性指標(biāo)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)要采用一定的分析方法，如水平分析法、歷史分析法、同業(yè)分析法等，對(duì)上述指標(biāo)進(jìn)行單一和組合分析，并根據(jù)預(yù)警指標(biāo)在不同的變化區(qū)間所預(yù)示的風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出評(píng)價(jià)，判斷其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況。要探索建立金融分析師制度，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析預(yù)警的專(zhuān)業(yè)化，為金融監(jiān)管提供充分的信息支持，提高金融監(jiān)管效率。二是建立金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)。充分發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用，必須建立金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)。監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、處置、補(bǔ)救等風(fēng)險(xiǎn)防范體系的前提，是現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的基礎(chǔ)。建立科學(xué)的金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)，必須實(shí)現(xiàn)預(yù)警指標(biāo)的數(shù)據(jù)采集、匯總、加工、傳遞的電子化、網(wǎng)絡(luò)化。金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)要在金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)上，按金融監(jiān)管預(yù)警指標(biāo)體系的內(nèi)容需要建立，由金融統(tǒng)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)建設(shè)。條件成熟后，連通人民銀行監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)庫(kù)，使人民銀行能夠調(diào)閱金融機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，從而可以更加科學(xué)準(zhǔn)確地分析、評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警更加客觀。三是建立強(qiáng)制性信息披露制度和真實(shí)性責(zé)任追究制度。為確保監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，要建立金融機(jī)構(gòu)對(duì)人民銀行強(qiáng)制性信息披露制度和真實(shí)性責(zé)任追究制度。金融機(jī)構(gòu)必須按人民銀行的要求報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告，對(duì)人民銀行要求披露的信息，必須按要求披露。主要簽字負(fù)責(zé)人對(duì)有關(guān)報(bào)告、報(bào)表以及其他信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)，人民銀行發(fā)現(xiàn)虛假行為，要追究簽字負(fù)責(zé)人責(zé)任。4．建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相統(tǒng)一的監(jiān)管方法體系，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的持續(xù)性、計(jì)劃性、超前性。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管提供分層次的早期預(yù)警信號(hào)，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管據(jù)以制定檢查計(jì)劃，采取層次不同的檢查措施。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相輔相承，互為補(bǔ)充。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)根據(jù)金融監(jiān)管預(yù)警指標(biāo)體系和其他信息，從資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性、資本充足性、效益性等，對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況和經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，作出評(píng)價(jià)，提出預(yù)警報(bào)告，傳遞給相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管部門(mén)。專(zhuān)業(yè)監(jiān)管部門(mén)根據(jù)專(zhuān)項(xiàng)檢查方案和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)的初步評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，通過(guò)質(zhì)詢、談話、現(xiàn)場(chǎng)檢查、聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)等手段，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行確認(rèn)核實(shí)。同時(shí)，結(jié)合對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制、管理水平、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平等的分析評(píng)價(jià)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合分析預(yù)警，提出整改措施。要強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)檢查，根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展全面檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查、常規(guī)檢查或非常規(guī)檢查。全面現(xiàn)場(chǎng)檢查要涵蓋被檢查金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。專(zhuān)項(xiàng)檢查要針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)業(yè)務(wù)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，具有較強(qiáng)的針對(duì)性。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)定期進(jìn)行；非常規(guī)或?qū)ｍ?xiàng)檢查的頻率視具體情況而定。對(duì)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)或有問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率應(yīng)更高。同時(shí)，在日常監(jiān)管工作中，監(jiān)管人員要注重與金融機(jī)構(gòu)建立經(jīng)常性的聯(lián)系制度，要建立社會(huì)中介機(jī)構(gòu)參與監(jiān)管工作制度，要建立跟蹤監(jiān)控工作制度，要強(qiáng)化對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)的并表監(jiān)管和集中監(jiān)管，逐步克服當(dāng)前分層監(jiān)管工作中因“各管一段”所帶來(lái)的監(jiān)管信息零散或者不綜合的問(wèn)題。

5．建立靈敏快捷的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范控制體系，按分類(lèi)處置原則，有效防范化解地方中小金融機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)。在建立前面所述的現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步健全信號(hào)傳導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)控制處置體系。監(jiān)管部門(mén)要在風(fēng)險(xiǎn)綜合預(yù)警后，及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)。對(duì)一般問(wèn)題警報(bào)，應(yīng)采取鞏固性或改善性措施，包括進(jìn)一步加強(qiáng)和完善某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)控制，糾正違規(guī)行為，進(jìn)一步改善和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高資本充足率和流動(dòng)性比例等，由專(zhuān)業(yè)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行。所采取的監(jiān)管行動(dòng)可以是非正式的，包括向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出信函、備忘錄和協(xié)約等，指出問(wèn)題所在，提出整改措施或要求。如果信函或者備忘錄沒(méi)有產(chǎn)生明顯效果，特別是銀行管理層未給予積極配合，人民銀行可以采取正式的監(jiān)管行動(dòng)，包括正式簽發(fā)停止辦理有關(guān)業(yè)務(wù)的命令，要求其立即增加資本、調(diào)整主要負(fù)責(zé)人等。對(duì)重大問(wèn)題警報(bào)，要區(qū)別情況，采取以下措施：一是救措施。包括重組，政府出資，動(dòng)用存款準(zhǔn)備金，資金拆借，人民銀行緊急再貸款，人民銀行接管。二是市場(chǎng)退出。包括兼并或收購(gòu)，行政關(guān)閉、破產(chǎn)。

6．建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善信息共享制度，努力提高金融監(jiān)管效率。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是持續(xù)性監(jiān)管的基礎(chǔ)，是提高金融監(jiān)管效率的重要手段。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)要在完善金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)上建立，內(nèi)容包括：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的報(bào)表、報(bào)告資料；現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告和處罰記錄；高級(jí)管理人員任職檔案，其中包括有關(guān)部門(mén)的處罰記錄；市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出的有關(guān)資料；金融監(jiān)管報(bào)告。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的主要功能是：為金融監(jiān)管提供連續(xù)、系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)的信息服務(wù)；通過(guò)信息共享制度，節(jié)省各監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管信息的搜集成本，提高監(jiān)管效率。監(jiān)管信息系統(tǒng)實(shí)行集中管理與分散管理相結(jié)合的管理辦法。重要監(jiān)管信息實(shí)行集中管理。監(jiān)管職能部門(mén)和監(jiān)管員對(duì)所轄業(yè)務(wù)資料進(jìn)行分散管理。有關(guān)信息管理責(zé)任人員對(duì)金融監(jiān)管的有關(guān)政策規(guī)定、領(lǐng)導(dǎo)批示、重要調(diào)研報(bào)告、有關(guān)高級(jí)管理人員資格檔案、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管資料、有關(guān)數(shù)據(jù)，均應(yīng)科學(xué)分類(lèi)，建檔保存。原件需送出的，應(yīng)復(fù)印保存(規(guī)定不易保存的除外)。必須注重監(jiān)管資料的積累，保持監(jiān)管資料的歷史連續(xù)性。各類(lèi)信息資料應(yīng)統(tǒng)一口徑，實(shí)行電子化、網(wǎng)絡(luò)化管理。實(shí)行監(jiān)管信息共享制度，凡是經(jīng)過(guò)正當(dāng)途徑、手續(xù)齊備的，需要調(diào)閱有關(guān)監(jiān)管資料，有關(guān)部門(mén)要積極配合和協(xié)助，以最大限度地提高信息資源的利用效率。

要注重建立各職能部門(mén)之間協(xié)調(diào)通暢的信息傳遞渠道。各監(jiān)管部門(mén)之間要在監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組的組織下就市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常營(yíng)運(yùn)和市場(chǎng)退出監(jiān)管的情況互通信息，就存在的問(wèn)題共同研究解決對(duì)策，將有關(guān)信息傳遞給金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。

7．建立金融監(jiān)管指標(biāo)體系，制定年度金融監(jiān)管規(guī)劃，努力提高金融運(yùn)行質(zhì)量。金融監(jiān)管指標(biāo)應(yīng)根據(jù)轄區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)情況，按“立足現(xiàn)狀、區(qū)別對(duì)待、簡(jiǎn)單明確、突出重點(diǎn)、全面實(shí)用”的原則設(shè)立。監(jiān)管部門(mén)要根據(jù)金融監(jiān)管指標(biāo)體系，制定年度金融監(jiān)管規(guī)劃。要根據(jù)上年度金融監(jiān)管指標(biāo)完成情況，確定本年度金融監(jiān)管指標(biāo)值，作為本年度金融監(jiān)管工作目標(biāo)。監(jiān)管部門(mén)根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)，制定本年度監(jiān)管措施規(guī)劃，根據(jù)規(guī)劃展開(kāi)本年度金融監(jiān)管。

(二)建立以央行監(jiān)管促進(jìn)、所有者責(zé)任追究為核心的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理監(jiān)督體系，夯實(shí)中央銀行有效金融監(jiān)管的基礎(chǔ)

如前所述，金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度不健全、自我約束能力差嚴(yán)重制約了中央銀行監(jiān)管工作的有效性。進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管必須強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理監(jiān)督體系建設(shè)。要通過(guò)建立中央銀行監(jiān)管促進(jìn)和所有者責(zé)任追究等制度，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)部治理體系，以中央銀行外部監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管職能發(fā)揮。

1．建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控監(jiān)測(cè)制度和備案制度。細(xì)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控指標(biāo)體系，包括重要單證印鑒保管制度、崗位牽制制度、內(nèi)部操作規(guī)程科學(xué)性、結(jié)算紀(jì)律、貸款審批程序、財(cái)務(wù)管理制度、“三防一?！贝胧?nèi)部審汁稽核制度以及內(nèi)控組織體系嚴(yán)密性等。依據(jù)細(xì)化指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，督促金融機(jī)構(gòu)采取措施，及時(shí)解決。同時(shí)，建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度備案制度，金融機(jī)構(gòu)實(shí)施新的內(nèi)控制度必須事先報(bào)人民銀行同意。

2．建立對(duì)有內(nèi)控問(wèn)題和金融違規(guī)問(wèn)題機(jī)構(gòu)的上級(jí)行責(zé)任追究制度。要建立對(duì)有內(nèi)控問(wèn)題和金融違規(guī)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的雙重處罰制度。即在對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的同時(shí)，要對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行進(jìn)行處罰，追究其監(jiān)督不力的責(zé)任，以此增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行對(duì)下級(jí)行執(zhí)行人民銀行監(jiān)管制度的信號(hào)傳導(dǎo)，增強(qiáng)對(duì)下級(jí)行的監(jiān)督約束力度。

如前所述，金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度不健全、自我約束能力差嚴(yán)重制約了中央銀行監(jiān)管工作的有效性。進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管必須強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理監(jiān)督體系建設(shè)。要通過(guò)建立中央銀行監(jiān)管促進(jìn)和所有者責(zé)任追究等制度，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)部治理體系，以中央銀行外部監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管職能發(fā)揮。

1．建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控監(jiān)測(cè)制度和備案制度。細(xì)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控指標(biāo)體系，包括重要單證印鑒保管制度、崗位牽制制度、內(nèi)部操作規(guī)程科學(xué)性、結(jié)算紀(jì)律、貸款審批程序、財(cái)務(wù)管理制度、“三防一保”措施、內(nèi)部審汁稽核制度以及內(nèi)控組織體系嚴(yán)密性等。依據(jù)細(xì)化指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，督促金融機(jī)構(gòu)采取措施，及時(shí)解決。同時(shí)，建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度備案制度，金融機(jī)構(gòu)實(shí)施新的內(nèi)控制度必須事先報(bào)人民銀行同意。

2．建立對(duì)有內(nèi)控問(wèn)題和金融違規(guī)問(wèn)題機(jī)構(gòu)的上級(jí)行責(zé)任追究制度。要建立對(duì)有內(nèi)控問(wèn)題和金融違規(guī)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的雙重處罰制度。即在對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的同時(shí)，要對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行進(jìn)行處罰，追究其監(jiān)督不力的責(zé)任，以此增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行對(duì)下級(jí)行執(zhí)行人民銀行監(jiān)管制度的信號(hào)傳導(dǎo)，增強(qiáng)對(duì)下級(jí)行的監(jiān)督約束力度。

如前所述，金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度不健全、自我約束能力差嚴(yán)重制約了中央銀行監(jiān)管工作的有效性。進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管必須強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理監(jiān)督體系建設(shè)。要通過(guò)建立中央銀行監(jiān)管促進(jìn)和所有者責(zé)任追究等制度，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健全內(nèi)部治理體系，以中央銀行外部監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管職能發(fā)揮。

1．建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控監(jiān)測(cè)制度和備案制度。細(xì)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控指標(biāo)體系，包括重要單證印鑒保管制度、崗位牽制制度、內(nèi)部操作規(guī)程科學(xué)性、結(jié)算紀(jì)律、貸款審批程序、財(cái)務(wù)管理制度、“三防一?！贝胧?nèi)部審汁稽核制度以及內(nèi)控組織體系嚴(yán)密性等。依據(jù)細(xì)化指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，督促金融機(jī)構(gòu)采取措施，及時(shí)解決。同時(shí)，建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度備案制度，金融機(jī)構(gòu)實(shí)施新的內(nèi)控制度必須事先報(bào)人民銀行同意。

2．建立對(duì)有內(nèi)控問(wèn)題和金融違規(guī)問(wèn)題機(jī)構(gòu)的上級(jí)行責(zé)任追究制度。要建立對(duì)有內(nèi)控問(wèn)題和金融違規(guī)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的雙重處罰制度。即在對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的同時(shí)，要對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行進(jìn)行處罰，追究其監(jiān)督不力的責(zé)任，以此增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行對(duì)下級(jí)行執(zhí)行人民銀行監(jiān)管制度的信號(hào)傳導(dǎo)，增強(qiáng)對(duì)下級(jí)行的監(jiān)督約束力度。

3．建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考核通報(bào)制度。人民銀行每年要對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、遵紀(jì)守法、金融違規(guī)行為及其處罰、個(gè)人處罰記錄、個(gè)人素質(zhì)等進(jìn)行考核，將考核結(jié)果通報(bào)金融機(jī)構(gòu)的上級(jí)行或其股東、董事會(huì)，使金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職情況能夠被其上級(jí)行或所有者所了解，以強(qiáng)化監(jiān)督約束。

4．建立金融機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任人處分建議制度。對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任人除按有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章給予處罰外，記入其任職資格檔案。同時(shí)，對(duì)違規(guī)程度較重、尚不足以取消任職資格的高級(jí)管理人員，由監(jiān)管部門(mén)起草《金融機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任人處分建議書(shū)》，與紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)會(huì)簽后，經(jīng)行黨委(組)討論決定，由行長(zhǎng)簽發(fā)，送有關(guān)違規(guī)責(zé)任人的任用機(jī)關(guān)。同時(shí)，要求任用機(jī)關(guān)反饋處罰措施。

5．將商業(yè)銀行各級(jí)行的內(nèi)部監(jiān)督體系獨(dú)立出來(lái)。即在金融機(jī)構(gòu)總行監(jiān)事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)，將金融機(jī)構(gòu)各級(jí)行內(nèi)部稽核部門(mén)分離出來(lái)，直接隸屬于該審計(jì)委員會(huì)。各分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)審或稽核人員由上一級(jí)內(nèi)審或稽核委派，其人事關(guān)系不受分支行行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)，工資待遇由上級(jí)行確定。在此基礎(chǔ)上，建立內(nèi)審或稽核人員的異地交流制度。

6.強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)信息披露，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束。要?jiǎng)?chuàng)造條件，逐步實(shí)行金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)信息披露制度，提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)透明度，從而逐步強(qiáng)化債權(quán)人和股東單位對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束，提高金融機(jī)構(gòu)的自我約束能力。

(三)建立銀行同業(yè)自律體系，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的相互監(jiān)督和自我約束機(jī)制