導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯(cuò)過為您精心挑選的10篇我國有幾個(gè)自治區(qū)，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

1. 我國位于（ ）

①北半球；

⑤亞洲東部；

A ．①②③④ ②南半球； ③東半球； ④西半球； ⑧太平洋東岸 D ．②④⑦⑧ ⑥太平洋西岸； ⑦亞洲西部； B ．⑤⑥⑦⑧ C．①③⑤⑥

2. 我國面積最大的省級(jí)行政區(qū)是 ( )

A. 西藏自治區(qū) B. C. 新疆維吾爾自治區(qū) D. 青海省

3. 下列省區(qū)輪廓搭配錯(cuò)誤的是

( )

A. 粵 B . 蘇 C . 湘 D . 魯

4. 我國人口最多的少數(shù)民族是 ( )

A. 漢族 B. 壯族 C. 回族 D. 蒙古族

5. 下列選項(xiàng)中都是我國隔海相望的國家是 ( )

A. 日本. 朝鮮. 韓國 B. 越南. 菲律賓. 馬來西亞

C. 印度尼西亞. 文萊. 菲律賓 D. 日本. 越南. 文萊.

6. 我國人口地理的重要分界線是 ( )

A. 秦嶺一淮河一線 B. 大興安嶺一太行山一線 C.黑河一騰沖一線 D. 橫斷山一祁連山一線

7. 關(guān)于我國四至點(diǎn)的敘述, 不正確的是 ( )

A. 最北是漠河 B. 最東端是黑龍江與烏蘇里江的主航道中心線匯合處

C. 最南端是曾母暗沙 D. 最西端是帕米爾高原

8. 下列省區(qū). 簡(jiǎn)稱. 行政中心組合正確的一組是 ( )

A. 廣東---粵----廣州 湖南---鄂---長(zhǎng)沙 B.四川---渝----成都 陜西---隴---西安

C. 福建----贛---福州 貴州---黔---貴陽 D.山西---晉---太原 安徽---皖---合肥

9. 我國實(shí)行計(jì)劃生育以來，每年仍約增加1300萬人，其原因是( )

A.人口死亡率高 B.人口出生率高 C.人口基數(shù)大 D.人口自然增長(zhǎng)率高

10. 下列搭配正確的是 ( )

A. 彝族的火把節(jié) B. 傣族的蘆笙節(jié) C. 苗族的潑水節(jié) D. 朝鮮族的那達(dá)慕大會(huì)

11. 我國目前共有幾個(gè)省級(jí)行政單位 ( )

A.30個(gè) B.32個(gè) C.34個(gè) D.36個(gè)

12. 我國的領(lǐng)海是指從海岸基線向海上延伸到多遠(yuǎn)的海域？ （ ）

A.12海里 B.20海里 C .120海里 D.200海里 13. 關(guān)于我國地勢(shì). 地形特點(diǎn)的敘述，正確的是（ ）

A. 地勢(shì)西高東低，地形多種多樣，山區(qū)面積廣大

B. 地勢(shì)西高東低，地形多種多樣，平原面積廣大

C. 地勢(shì)東高西低，地形多種多樣，山區(qū)面積廣大

D. 地勢(shì)東高西低，地形以高原和平原為主

14. 位于我國地勢(shì)第一級(jí)階梯的大盆地有（ ）

A ．塔里木盆地 B．準(zhǔn)噶爾盆地 C．柴達(dá)木盆地 D．四川盆地

15. 我國實(shí)行民族區(qū)域自治的省級(jí)行政區(qū)（ ）

A. 新疆. 貴州 B . 青海. 西藏 C . 內(nèi)蒙古. 甘肅 D . 廣西. 寧夏

16. 北回歸線從東向西依次穿過的我國省級(jí)行政區(qū)（ ）

A. 廣東. 廣西. 海南. 云南 B . 臺(tái)灣. 廣東. 廣西. 云南

C. 臺(tái)灣. 福建. 廣東. 海南 D . 云南. 廣西. 廣東. 福建

17. 與陸上鄰國接壤最多的省級(jí)區(qū)是（ ）

A. B . 西藏自治區(qū) C . 新疆維吾爾自治區(qū) D . 云南省

18. 我國漢族人口約占全國總?cè)丝诘谋戎貫椋?）

A. 90% B . 91% C . 92% D . 93%

19. 當(dāng)烏蘇里江畔的人們迎來與曙光時(shí)，新疆帕米爾高原的天空還是滿天星斗 ，造成這種差異的原因是（ ）

A. 緯度位置不同 B . 海陸位置不同 C . 經(jīng)度差異 D . 地形因素

20. 下列各組海域中，屬我國內(nèi)海的是：（ ） ．．

A . 臺(tái)灣海峽. 瓊州海峽 B . 渤海. 黃海 C . 南海. 東海 D . 瓊州海峽. 渤海

21. 我國下列省級(jí)行政區(qū)中，有兩個(gè)簡(jiǎn)稱的是：（ ） ．．

A. 湖北. 湖南 B.西藏. 臺(tái)灣 C.山西. 吉林 D. 四川. 云南

22. 我國人口的突出特點(diǎn)是：（ ）

A ．人口基數(shù)大，人口增長(zhǎng)快

C ．人口基數(shù)小，人口增長(zhǎng)快 B ．人口基數(shù)大，人口增長(zhǎng)慢 D ．人口基數(shù)小，人口增長(zhǎng)慢

23. 下列有關(guān)我國各民族的敘述正確的是：（ ）

A ．我國有65個(gè)民族 B ．我國少數(shù)民族中人口最多的是漢

C ．人口在400萬以下的少數(shù)民族有壯族. 滿族. 回族. 苗族. 彝族.

爾族. 土家族等

D ．我國各少數(shù)民族主要分布在西南. 西北和東北等邊疆地區(qū) 24. 我國地勢(shì)第一. 第二級(jí)階梯的分界線是（ ）

A ．大興安嶺—太行山—巫山—雪峰山 B．昆侖山—祁連山—橫斷山

C ．喜馬拉雅山—橫斷山—阿爾泰山 D．天山—陰山—太行山

25. 一般說來，山區(qū)地面崎嶇，交通不便，不利于發(fā)展（ ）

A ．種植業(yè) B．林業(yè) C．畜牧業(yè) D．副業(yè)

三. 綜合題（每空1分, 共50分） 26. 讀下圖（我國某三個(gè)省輪廓圖）回答：（13分） （1）寫出A . B . C 三省的名稱：A ． B ． C ． （2）用三省的代表字母填空：臨海的省是： ； 北回

歸線穿過的省是： ； 長(zhǎng)江干流流經(jīng)的省是： ； 有兩個(gè)

簡(jiǎn)稱的省是： ； （3）我國陸地面積為 平方千米，是

個(gè)陸地大國，南北跨緯度近50度，大部分位

度位置和南北的氣候差異為我國發(fā)展多種農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)提供了有利條件。

于 帶，小部分位于熱帶，我國所處的緯族 維吾

（4

）我國是一個(gè)海陸兼?zhèn)涞暮Ｑ蟠髧?，瀕臨的邊緣海由北往南依次分別是 .黃海. .南海。

（5）我國陸上鄰國 個(gè)，隔海相望的鄰國有 個(gè)。

27." 我國人口增長(zhǎng)圖", 回答下列問題:(15分)

（1）A . B 兩個(gè)階段人口增長(zhǎng)的特點(diǎn)是:

(2) 我國的人口 多 少，分布不平均，平均人口密度為 人/平方千米。

（3）2010年，我國的人口總數(shù)為 億人，占世界人口的 ，為了使人口數(shù)量的增長(zhǎng)同 發(fā)展和 條件相適應(yīng)，我國把 作為一項(xiàng)基本國策。

（4）從全國來看，少數(shù)民族主要分布在 . . 地區(qū)，各民族分布具有 . . 的特征。

28. 下圖是我國36oN 的地形剖面圖，完成下列各題（12

分）

（1）在圖中標(biāo)出東. 西方向。

（2）在圖上填寫階梯的名稱。

（3）試判斷圖上字母所代表的地形區(qū)名稱：。

（4）青藏高原位于第 級(jí)階梯，位于這一階梯的少數(shù)民族主要是 族。

（5）解釋我國地勢(shì)對(duì)氣候. 河流. 水能資源的影響是：

。

29．下圖是“中國地形分布圖”，讀后填出下列字母所表示的地形區(qū)名稱。（10分）

（1）山脈名稱：

B_________， C_________，D_________， G__________， H__________。

（2）盆地名稱：

篇2

二、風(fēng)電的春天已來到，全國“風(fēng)電熱”在升溫

風(fēng)力發(fā)電是利用自然風(fēng)中的動(dòng)能，轉(zhuǎn)換成機(jī)械能，再轉(zhuǎn)換成電能。在發(fā)電過程中，不排放任何有害的氣體，國際上稱其為“環(huán)保能源”、“綠色電力”。在科技、環(huán)保、節(jié)能、節(jié)水的四輪驅(qū)動(dòng)下，全球風(fēng)電產(chǎn)業(yè)持續(xù)高速發(fā)展，近20年來平均風(fēng)電裝機(jī)容量由1986年的122萬千瓦，增長(zhǎng)到2006年的7422.3萬千瓦，增長(zhǎng)率為22.8%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于水電、火電及核電等的平均年增率。

目前，德國風(fēng)電裝機(jī)位居世界第一，其后是美國、丹麥和印度，我國位居第七，與我國電力裝機(jī)容量居全球第二的位置極不相稱。

2006年1月1日《中華人民共和國可再生能源法》正式頒布實(shí)施，龍?jiān)?、國電、華電、大唐、華能、魯能、中廣核、三峽工程公司等各大國有發(fā)電企業(yè)紛紛開展并加強(qiáng)了風(fēng)電前期和建設(shè)工作，一些民企也不失時(shí)機(jī)地加入風(fēng)能開發(fā)的行列，形成我國風(fēng)電建設(shè)史上的第一個(gè)熱潮，在2006年的一年中，全國風(fēng)電裝機(jī)增長(zhǎng)了126萬千瓦，達(dá)到了259萬千瓦，年增率達(dá)到94.7%。據(jù)專家預(yù)測(cè)，2007年全國風(fēng)電裝機(jī)有可能達(dá)到或接近500萬千瓦，可望躋身于世界四強(qiáng)。

我區(qū)風(fēng)能資源總量巨大，品位較高，居全國首位。據(jù)中國氣象科學(xué)院測(cè)算，我區(qū)風(fēng)能總功率為10.1億千瓦，約占全國的1/4，依此風(fēng)電裝機(jī)也應(yīng)占1/4，至少占全國的1/5，2006年約占23.3%，從已核準(zhǔn)的項(xiàng)目和實(shí)際進(jìn)度來看，2007年有可能達(dá)到120萬千瓦，在全區(qū)電力中的占比可達(dá)3.4%。

目前，我區(qū)經(jīng)國家發(fā)改委核準(zhǔn)的風(fēng)電項(xiàng)目有6個(gè)，合計(jì)裝機(jī)為110萬千瓦，如果再加上自治區(qū)發(fā)改委核準(zhǔn)的風(fēng)電項(xiàng)目都能夠在 2008年以前建成投產(chǎn)，則我區(qū)風(fēng)電裝機(jī)將突破200萬千瓦，風(fēng)電在全區(qū)電力中的占比可能達(dá)到5%左右。按此速度，可以完全實(shí)現(xiàn)自治區(qū)風(fēng)電發(fā)展規(guī)劃中2010年400萬千瓦的裝機(jī)目標(biāo)。

我區(qū)各盟市對(duì)風(fēng)電發(fā)展都很重視。赤峰市的克什克騰旗塞罕壩風(fēng)電場(chǎng)裝機(jī)17萬千瓦，暫列全國94處風(fēng)電場(chǎng)的首位。烏蘭察布市的輝騰錫勒風(fēng)電場(chǎng)裝機(jī)16萬千瓦，暫列全國第二。烏蘭察布市委市政府提出“打造中國風(fēng)電之都”的目標(biāo)，如能妥善安排、力促其成，2010年，風(fēng)電裝機(jī)將達(dá)到200萬千瓦，為全區(qū)乃至全國樹立一個(gè)風(fēng)能開發(fā)的樣板。

2007年4月10日在中國（上海）國際風(fēng)能展覽研討會(huì)上，中國龍?jiān)措娏瘓F(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)在開幕式上的代表發(fā)言中說，“龍?jiān)垂緺?zhēng)取在2010年以前保證實(shí)現(xiàn)風(fēng)電裝機(jī)500萬千瓦的目標(biāo)，并爭(zhēng)取達(dá)到600萬千瓦”，這是我國眾多風(fēng)電企業(yè)中最為宏偉的目標(biāo)，如能按期實(shí)現(xiàn)，則是對(duì)我國風(fēng)電事業(yè)做出的杰出貢獻(xiàn)。

三、我區(qū)風(fēng)電發(fā)展存在的問題

（一）風(fēng)電技術(shù)裝備供不應(yīng)求

我國風(fēng)電產(chǎn)業(yè)是有一定基礎(chǔ)的。十年前就已經(jīng)能生產(chǎn)120千瓦、200千瓦、300千瓦及600千瓦的風(fēng)電機(jī)組了。如今已能生產(chǎn)750千瓦、850千瓦、1兆瓦、1.2兆瓦及1.5兆瓦的成套機(jī)組，全國已有風(fēng)電機(jī)組總裝廠和專業(yè)部件廠共35家，國產(chǎn)化率有的是50%，有的是70%，有的達(dá)90%。但是每個(gè)廠每種機(jī)型一般年產(chǎn)僅幾十臺(tái)，多則幾百臺(tái)，唯有金風(fēng)科技股份有限公司能夠年產(chǎn)1000臺(tái)750千瓦的風(fēng)電機(jī)組。這就造成了設(shè)備造價(jià)偏高和“風(fēng)機(jī)缺貨，業(yè)主著急”的尷尬局面。

作為全國風(fēng)電的最大市場(chǎng)――內(nèi)蒙古，近兩年雖有金風(fēng)、安訊能、順風(fēng)、Dewind、Gamesa等5家風(fēng)電設(shè)備制造商前來考察洽談，但真正動(dòng)工建廠的只有金風(fēng)一家，而且目前尚無產(chǎn)品出廠。

（二）風(fēng)電價(jià)格形成機(jī)制原有模式已過時(shí)

上世紀(jì)90年代以前，我國電力價(jià)格的形成機(jī)制是“還本付息微利”電價(jià)，風(fēng)電也不例外。那時(shí)我區(qū)風(fēng)電（含稅）上網(wǎng)電價(jià)是每千瓦時(shí)0.671～0.795元。2002年起，實(shí)行的是“特許權(quán)招標(biāo)定價(jià)”、“低價(jià)標(biāo)勝出”。風(fēng)電項(xiàng)目中標(biāo)價(jià)是每千瓦時(shí)0.382～0.48元。在執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)有明顯的偏低問題和影響風(fēng)電市場(chǎng)秩序的弊端。2006年12月22日國家發(fā)改委―發(fā)改價(jià)格[2006]2908號(hào)文，批復(fù)我區(qū)烏拉特中旗、百靈廟、阿巴嘎三處風(fēng)電場(chǎng)的上網(wǎng)電價(jià)（含稅）分別為每千瓦時(shí)0.5497元、0.548元和0.579元，這個(gè)批復(fù)合理合情，應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行。

據(jù)測(cè)算，我區(qū)近幾年風(fēng)電場(chǎng)項(xiàng)目工程，單位造價(jià)為每千瓦時(shí)8000～9200元，每年滿發(fā)的等效小時(shí)為2100～2500，發(fā)電成本為每千瓦時(shí)0.45元左右。按現(xiàn)行的風(fēng)電增值稅率為8.5%計(jì)算，上網(wǎng)電價(jià)應(yīng)為每千瓦時(shí)0.56元左右，凈利潤(rùn)約為每千瓦時(shí)6分，加上CDM交易的營業(yè)外收入，約為每千瓦時(shí)0.12元，有利于健康持續(xù)發(fā)展。建議國家發(fā)改委物價(jià)部門把每千瓦時(shí)0.56元作為我區(qū)風(fēng)電上網(wǎng)的標(biāo)桿價(jià)，不同階段國家調(diào)控范圍在每千瓦時(shí)0.03分以內(nèi)。

（三）電力網(wǎng)職工的疑慮影響工作效率

內(nèi)蒙古電網(wǎng)（過去稱蒙西電網(wǎng)）原先負(fù)荷較小，網(wǎng)架較弱，近三年，實(shí)施了“三橫三縱”的發(fā)展戰(zhàn)略――每個(gè)地區(qū)至少建有一座500kv的變電站，每個(gè)旗縣至少建有一座220kv變電站，電力網(wǎng)架大大加強(qiáng)。如今，內(nèi)蒙電網(wǎng)的可調(diào)出力達(dá)到了1200萬千瓦，加上內(nèi)蒙東南部的“東電”網(wǎng)，全區(qū)可調(diào)出力超過了2000萬千瓦。這就為200萬千瓦風(fēng)電上網(wǎng)提供了有力的支持條件。內(nèi)蒙電網(wǎng)大發(fā)展，是內(nèi)蒙經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的客觀需要，也是電網(wǎng)職工對(duì)自治區(qū)做出的杰出貢獻(xiàn)。

但是，由于一些職工誤信了“風(fēng)能是劣質(zhì)能源，風(fēng)電是電網(wǎng)中的雜質(zhì)”等不負(fù)責(zé)的傳言，產(chǎn)生了擔(dān)心和顧慮。因此，電網(wǎng)公司對(duì)風(fēng)電上網(wǎng)的研究過分謹(jǐn)慎，以致影響工作效率，遲遲不予承諾。如果電網(wǎng)公司考察了解國外的成功經(jīng)驗(yàn)，就能逐漸解除這些顧慮，重新安排上網(wǎng)次序，落實(shí)“風(fēng)電優(yōu)先”政策。

隨著自治區(qū)風(fēng)電規(guī)劃的全面實(shí)施，肯定會(huì)遇到一些接入系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和技改問題。過去風(fēng)電極少，電網(wǎng)的規(guī)劃跟著火電廠走，今后風(fēng)電大上，電網(wǎng)的規(guī)劃也要跟上風(fēng)電的發(fā)展，毫無疑問，電網(wǎng)必須安全運(yùn)行，還要為電力能源的優(yōu)化配置服務(wù)。這是電網(wǎng)企業(yè)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和有關(guān)法規(guī)的實(shí)際行動(dòng)。

四、對(duì)風(fēng)電發(fā)展認(rèn)識(shí)的誤區(qū)

（一）單機(jī)容量越大越好

上世紀(jì)90年代，普遍認(rèn)為單機(jī)300～600千瓦是經(jīng)濟(jì)容量，十年后人們認(rèn)為這種容量的機(jī)組已經(jīng)過時(shí)，而提出了750～1500千瓦的機(jī)組是經(jīng)濟(jì)容量，最近又有一些風(fēng)電業(yè)主盲目跟風(fēng)，要上2～3兆瓦的巨型機(jī)組。理由一是充分利用優(yōu)良風(fēng)場(chǎng)，以為同一面積、單機(jī)容量越大，安裝的風(fēng)機(jī)總?cè)萘烤驮蕉?，其?shí)這是個(gè)認(rèn)識(shí)的誤區(qū)。風(fēng)機(jī)的布陣是以幾倍D來安排的，認(rèn)真計(jì)算就會(huì)得知，單位面積中，用不同容量單機(jī)的布置總?cè)萘渴且粯拥?。二是充分利用高空的風(fēng)。以為所有場(chǎng)址輪轂越高風(fēng)能越強(qiáng)，發(fā)電越多，成本就越低。其實(shí)這是海上風(fēng)電場(chǎng)的一般規(guī)律，而對(duì)陸上的不同場(chǎng)址，特別是對(duì)內(nèi)蒙古風(fēng)電場(chǎng)，并不都是如此。只需訪問一下內(nèi)蒙古各風(fēng)電場(chǎng)的職工，看看臺(tái)帳就會(huì)知道，1500千瓦風(fēng)機(jī)的經(jīng)濟(jì)效益有時(shí)還不如750～850千瓦的風(fēng)機(jī)。從最近的報(bào)價(jià)來看1500千瓦的主機(jī)每千瓦6400元，綜合造價(jià)約為每千瓦9200元，而750千瓦的主機(jī)僅為每千瓦4900元，綜合造價(jià)僅每千瓦8000元。1500千瓦的主機(jī)可用率目前僅為91～94%，而750千瓦的主機(jī)可用率可達(dá)94～97%，從CF的理論計(jì)算值來看，1500千瓦的機(jī)組僅比750千瓦的機(jī)組高15%左右，如果再考慮安裝、檢修、停機(jī)等因素，1500千瓦機(jī)組的優(yōu)越性幾乎全被抵消了。所以說，單機(jī)容量越大越好是個(gè)認(rèn)識(shí)的誤區(qū)。

（二）單場(chǎng)容量越大越好

上世紀(jì)80年代一個(gè)風(fēng)電場(chǎng)裝機(jī)容量上兆瓦就算不小了，90年代一個(gè)風(fēng)電場(chǎng)裝機(jī)上萬千瓦就算不小了，如今，有人認(rèn)為一個(gè)風(fēng)電場(chǎng)裝機(jī)5萬千瓦還算小的，要10萬千瓦、20萬千瓦、30萬千瓦、40萬千瓦才算大風(fēng)電場(chǎng)。尤其是一些特大的發(fā)電企業(yè)介入風(fēng)電以后，都希望搞特大型的風(fēng)電場(chǎng)，在火電商、核電商看來，一臺(tái)大機(jī)組就100萬千瓦，一個(gè)風(fēng)電廠也要上百萬千瓦，其實(shí)，風(fēng)力發(fā)電的本來屬性就是“分散發(fā)電，就近上網(wǎng)”。不加分析盲目追求百萬千瓦的大型風(fēng)電場(chǎng)是個(gè)誤區(qū)，業(yè)內(nèi)人士都明白這個(gè)道理。德國風(fēng)電全球第一，裝機(jī)2000萬千瓦，還沒有聽說有幾個(gè)百萬千瓦級(jí)風(fēng)電場(chǎng)，大部分是分散發(fā)電。

（三）只有特大型國有電力企業(yè)才能搞風(fēng)電

前來我區(qū)的風(fēng)電投資商有上百家，真正運(yùn)作、發(fā)電的只是少數(shù)幾家大的電力國企，而很多中小型業(yè)主都在長(zhǎng)期觀望，因此，人們誤以為他們?nèi)际窃凇俺醋鳌薄Ｆ鋵?shí)，全區(qū)現(xiàn)有的200多座70米高的測(cè)風(fēng)塔和600臺(tái)NRG測(cè)風(fēng)儀，絕大多數(shù)是他們投資建設(shè)的。每千瓦0.382元的電價(jià)，著實(shí)讓他們惶恐不安，但他們相信法律會(huì)保護(hù)風(fēng)電，政策會(huì)逐步完善，政府不愿讓他們虧損。如果引進(jìn)的都是虧損企業(yè)就沒有太大的意義了。因此，他們步子很穩(wěn)，進(jìn)展緩慢也是情理之事，一概而論“假投資”是不客觀的。由此使我們想起印度Suzlon公司，作為一個(gè)市值85億美元的大型風(fēng)電企業(yè)，有開發(fā)建設(shè)風(fēng)電場(chǎng)的豐富經(jīng)驗(yàn)，有規(guī)劃、勘測(cè)設(shè)計(jì)、施工、運(yùn)行、管理和資本運(yùn)作的全套技能，又有自己的專利產(chǎn)品和完善的營銷體系。他們將上千臺(tái)并網(wǎng)機(jī)組實(shí)行股份制，所有業(yè)主及個(gè)人投資者都可以“領(lǐng)養(yǎng)”幾臺(tái)乃至一臺(tái)風(fēng)電機(jī)組。投資者一次投資后每年可以得到協(xié)議約定的固定回報(bào)和適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。這樣就使企業(yè)資產(chǎn)盤活、擴(kuò)大再生產(chǎn)，公司發(fā)展、個(gè)人受益、市場(chǎng)穩(wěn)步擴(kuò)大，走上了良性循環(huán)的發(fā)展之路。在德國有相當(dāng)大的一部分風(fēng)電機(jī)組也是“個(gè)體戶”當(dāng)業(yè)主。充分利用農(nóng)莊的場(chǎng)地和民間游資，成效很大。這些成功的經(jīng)驗(yàn)值得我們思考借鑒。所以，風(fēng)電企業(yè)不應(yīng)走一家壟斷的路，而要走“投資多元化”的道路。

五、提高認(rèn)識(shí)，建設(shè)好內(nèi)蒙古風(fēng)電基地

內(nèi)蒙古電力經(jīng)過多年的快速發(fā)展，已經(jīng)發(fā)展壯大起來了。到今年年底，全區(qū)電力裝機(jī)容量可達(dá)3500萬千瓦，相當(dāng)于山東省的70%，而人口僅相當(dāng)于山東的1/4。內(nèi)蒙古電力40%輸出到東北三省和北京市，是“西電東輸”的典型省區(qū)之一，對(duì)國家的現(xiàn)代化建設(shè)有重大的貢獻(xiàn)。

然而，內(nèi)蒙古的電力能源結(jié)構(gòu)很不合理，很不均衡，能源單一，弊端凸現(xiàn)。我區(qū)缺水及環(huán)保壓力很大。電力系統(tǒng)的峰谷差非常大，既不經(jīng)濟(jì)也不穩(wěn)定。火電調(diào)峰能力差，系統(tǒng)中可供調(diào)峰的水電及抽水蓄能電站容量相對(duì)很小，蘊(yùn)藏的資源也不夠豐富。而風(fēng)能的資源極為豐富，總功率達(dá)10.1億千瓦，其中可以開發(fā)利用的部分約有3.3億千瓦，主要分布在陰山山脈以北的廣袤草原上。全區(qū)優(yōu)良風(fēng)場(chǎng)的總面積達(dá)8萬平方公里。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)有幾種，粗略地說，地表以上70米高處，年均風(fēng)速大于每小時(shí)7.7米，年有效風(fēng)速小時(shí)≥7700，“5個(gè)7”就很好了。這種高品位的風(fēng)，在其他省是比較少見的，南方有，但是有破壞性的風(fēng)和鹽霧，開發(fā)的難度要加大。

篇3

中圖分類號(hào)： F061.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入對(duì)增加農(nóng)民收入、縮小城鄉(xiāng)居民收入差距、促進(jìn)社會(huì)內(nèi)需有著重要作用[1-2]。2005―2010年，云南農(nóng)民純收入在結(jié)構(gòu)上體現(xiàn)出“二升一降”的變化，即工資性純收入占農(nóng)民純收入的比重由2000年的18%提高到2010年的24%，轉(zhuǎn)移性純收入占農(nóng)民純收入的比重由2000年的3%提高到2010年的8%，而在財(cái)產(chǎn)性純收入占云南農(nóng)民純收入的比重基本維持在4%左右的情況下，家庭經(jīng)營純收入占農(nóng)民純收入的比重由2000年的75%下降到2010年的64%。自2001年以來，云南農(nóng)民家庭財(cái)產(chǎn)性收入占總純收入的比例一直未超過5%。

1 云南農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入現(xiàn)狀和結(jié)構(gòu)特征

農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入是指農(nóng)民對(duì)所擁有財(cái)產(chǎn)行使占有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)、處置權(quán)等權(quán)能而獲得的相應(yīng)收益[3]。云南省農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入的現(xiàn)狀和特征表現(xiàn)如下：

1.1 財(cái)產(chǎn)性收入快速增長(zhǎng)，但所占比重低

2005年云南農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入人均為76元，到2010年增長(zhǎng)到177元，增長(zhǎng)了2.33倍，年均增速為19%，2010年增速高達(dá)38%，增幅持續(xù)高于同期人均純收入。但由于基數(shù)小，云南農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入占農(nóng)民純收入的比例在2005～2010年期間未有大的變化。2010年云南農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性純收入占農(nóng)民純收入的比重為4%，云南農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性純收入絕對(duì)數(shù)，與2010年全國農(nóng)民人均財(cái)產(chǎn)性純收入（202.25元）相比，低了12.56個(gè)百分點(diǎn)。

1.2 土地征用補(bǔ)償收入、集體分配股息和紅利、租金收入是云南農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入的主渠道

2010年，土地征用補(bǔ)償收入、集體分配股息和紅利、租金收入在云南農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性純收入中所占比重分別達(dá)到27%、25%和21%，轉(zhuǎn)讓土地承包經(jīng)營權(quán)收入的比重為10%。而利息、其他股息與紅利收入在財(cái)產(chǎn)性純收入中的比重分別僅為2%、3%（見表1所示）。

集體土地被征用后，農(nóng)民多數(shù)以集體財(cái)產(chǎn)分配紅利的形式每年分享土地收益。2010年，云南農(nóng)民人均“集體分配股息和紅利”為44元，同比增長(zhǎng)38%；而政策性補(bǔ)貼使農(nóng)民人均“土地征用補(bǔ)償收入”達(dá)48元，同比增長(zhǎng)33%；隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民人均“租金收入”達(dá)38元，同比增長(zhǎng)23%（表2）。

2 云南農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入渠道跨省市比較

從整體看，我國農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入主要來源于“土地”、“房屋”和“資金”等三方面[4-5]。通過上海、山東、寧夏三省（市）農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入比較，可以找出云南農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入渠道存在的問題和形成的原因。

2.1 上海市農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入結(jié)構(gòu)特征

2010年，上海市農(nóng)民人均財(cái)產(chǎn)性收入為970元，是全國農(nóng)民人均財(cái)產(chǎn)性收入202.2元的4.8倍，且占農(nóng)民純收入的比例逐年攀升，成為農(nóng)民增收的一大亮點(diǎn)。2010年上海市農(nóng)民人均財(cái)產(chǎn)性收入占農(nóng)民純收入的比重達(dá)7.1%（表3）。

上海市農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入渠道和結(jié)構(gòu)特征主要表現(xiàn)為：

（1）房屋租金收入是財(cái)產(chǎn)性收入的主渠道

2010年， 上海市農(nóng)民家庭人均房屋租金收入為602元，占財(cái)產(chǎn)性收入的比重高達(dá)62.06%。從增幅來看，2005―2010年，租金收入年增幅達(dá)19.89%。租金收入的大幅度增長(zhǎng)得益于大量外來務(wù)工人員租用當(dāng)?shù)剞r(nóng)民房屋，滬常住流動(dòng)人口占全市常住人口的比例由2000年的19%提高到2010年的39%。

（2）來自“土地”的收益逐年增長(zhǎng)

2005年以來，上海市農(nóng)民家庭財(cái)產(chǎn)性收入中，來自“土地”方面的人均收益（土地征用補(bǔ)償收入和轉(zhuǎn)讓承包土地經(jīng)營權(quán)收入） 逐年增長(zhǎng)，由2005年的人均140元增加至2009年的289元，4年內(nèi)增長(zhǎng)2.06倍。

2000―2010年期間，上海市郊區(qū)大規(guī)模興建工業(yè)園區(qū)、大學(xué)城等，加大了土地征用力度[6]，2009年農(nóng)民人均土地征用補(bǔ)償收入達(dá)130元，占財(cái)產(chǎn)性收入比重達(dá)13.95%。

轉(zhuǎn)讓承包土地經(jīng)營權(quán)正成為上海市農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入增收的重要渠道[7]。2009年上海市農(nóng)民人均轉(zhuǎn)讓承包土地經(jīng)營權(quán)收入達(dá)159元，占財(cái)產(chǎn)性收入的17.06%，僅次于租金收入。近年來，上海市大力發(fā)展“三個(gè)集中”，將分散的土地集中起來規(guī)模化經(jīng)營，支持農(nóng)業(yè)走市場(chǎng)化、產(chǎn)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、科技化、生態(tài)化道路。

（3）證券投資收益占有一定地位

上海市農(nóng)民的證券投資意識(shí)相對(duì)強(qiáng)，2006年以前，農(nóng)民的人均股票、債券、基金等金融投資和其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)投資所得收益不滿5元，但到2007年已達(dá)到47元，占財(cái)產(chǎn)性收入的7%，證券投資收益渠道在財(cái)產(chǎn)性收入中已有一定地位。

2.2 山東省農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入結(jié)構(gòu)特征

2010年，山東省農(nóng)民人均財(cái)產(chǎn)性收入為238.29元，其中，土地征用補(bǔ)償收入82.78元，轉(zhuǎn)讓承包土地經(jīng)營權(quán)收入24.79元，租金（包括農(nóng)業(yè)機(jī)械出租） 21.21元，利息19.15元，集體分配股息和紅利8.21元，其他股息和紅利6.42元（表4）。

從增長(zhǎng)速度看，2005～2010年間，山東農(nóng)民轉(zhuǎn)讓土地經(jīng)營權(quán)和集體分配股息和紅利增長(zhǎng)顯著。人均轉(zhuǎn)讓土地經(jīng)營權(quán)收入由2005 年的2.56元增加到2010年的24.79元， 增長(zhǎng)了9.68倍；人均集體分配股息和紅利增長(zhǎng)最快， 由2005年的0.63元增加到2010年的8.21元，增長(zhǎng)了13.03倍。

（1）來自“土地”的收益是財(cái)產(chǎn)性收入的主體

土地收益（土地征用補(bǔ)償收入和轉(zhuǎn)讓承包土地經(jīng)營權(quán)收入）在山東省農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入中占有絕對(duì)地位，2010年在財(cái)產(chǎn)性純收入的比重達(dá)45.14%。

土地征用補(bǔ)償收入一直是山東省農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入的重要來源[8]。山東省農(nóng)村土地征用補(bǔ)償辦法的實(shí)施保障了山東省農(nóng)民土地征用補(bǔ)償收入，農(nóng)民人均土地征用補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)性收入從2005年的46.21元增加到2010年的82.78元，占財(cái)產(chǎn)性純收入的比重為34.74%，5年期間總量增加了1.79倍。

山東省賦予農(nóng)民更多的財(cái)產(chǎn)處置權(quán)和收益權(quán)，同時(shí)，優(yōu)化配置土地資源，培育多元化農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，農(nóng)民人均轉(zhuǎn)讓承包土地經(jīng)營權(quán)財(cái)產(chǎn)性收入由2005年的2.56元增加到2010年的24.79元，占財(cái)產(chǎn)性純收入的比重為10.4%，5年期間總量增加了9.68倍。

（2）租金和利息收入穩(wěn)定增長(zhǎng)

房屋出租是山東省農(nóng)民租金收入的主要來源，隨著農(nóng)民勞務(wù)收入的提高，農(nóng)民外出打工的人數(shù)增加，將空閑房屋出租形成的“房東經(jīng)濟(jì)”已經(jīng)成為山東省農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入的一大增長(zhǎng)點(diǎn)。2010年山東省人均農(nóng)民租金收入為21.22元，占財(cái)產(chǎn)性純收入的比重為8.9%。

（3）集體分配股息和紅利、其他股息和紅利穩(wěn)健增長(zhǎng)

2010年山東省人均農(nóng)民的“集體分配股息和紅利收入”為8.21元，占財(cái)產(chǎn)性純收入的比重為3.4%，“其他股息和紅利”為6.42元，占財(cái)產(chǎn)性純收入的比重為2.7%。這兩部分的快速增長(zhǎng)得益于山東省農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)股份化改革的推進(jìn)。山東省全省合作社目前已超過5萬個(gè)，這些組織的合作形式多樣，不僅解決了農(nóng)村經(jīng)營中融資難的問題，而且也為農(nóng)民增加財(cái)產(chǎn)性收入注入了活力。

2.3 寧夏自治區(qū)農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入結(jié)構(gòu)特征

寧夏農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入的持續(xù)性很大程度上取決于土地征用補(bǔ)償收入的穩(wěn)定性，租金收入一直為寧夏農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入的主渠道，轉(zhuǎn)讓土地承包經(jīng)營權(quán)所獲得的財(cái)產(chǎn)性收入正在成為寧夏農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性增收的一大亮點(diǎn)；而利息、集體分配股息和紅利，其他股息與紅利收入在其財(cái)產(chǎn)性純收入中的比重低，增長(zhǎng)趨勢(shì)不明顯，寧夏農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入渠道較窄。2005―2010年期間寧夏農(nóng)民人均財(cái)產(chǎn)性收入構(gòu)成項(xiàng)目見表5。

（1）財(cái)產(chǎn)性收入波動(dòng)大

寧夏在2005―2010年期間農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入波動(dòng)幅度較大；此期間寧夏農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入波動(dòng)幅度最大的是2007年和2009年，波動(dòng)原因在于寧夏土地征用補(bǔ)償收入的不穩(wěn)定性。寧夏農(nóng)民土地征用補(bǔ)償收入2007年和2009年分別高達(dá)61.85元和167.84元，占當(dāng)年寧夏農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入的比重分別是49%和75%。土地征用補(bǔ)償收入一直是寧夏農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入的重要來源。

（2）租金收入為其財(cái)產(chǎn)性收入的主渠道

租金收入（包括農(nóng)業(yè)機(jī)械租金）在寧夏農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入中一直占據(jù)主要地位，2005年租金收入在寧夏農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入中所占比重高達(dá)30%，寧夏城市化率的逐步提高，使得城郊農(nóng)民租房收入快速增長(zhǎng)；隨著寧夏高速公路等國家大型項(xiàng)目的建設(shè)、農(nóng)民家庭農(nóng)機(jī)擁有量增加，出租農(nóng)業(yè)機(jī)械等租金收入成為寧夏農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性租金收入新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

（3）轉(zhuǎn)讓承包土地經(jīng)營權(quán)正在成為其財(cái)產(chǎn)性收入增收的重要渠道

2010年，寧夏農(nóng)民人均轉(zhuǎn)讓承包土地經(jīng)營權(quán)收入達(dá)7.23元，占當(dāng)年財(cái)產(chǎn)性收入的31%，在當(dāng)年財(cái)產(chǎn)性收入中單項(xiàng)構(gòu)成來源中居于首要地位。隨著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)面積增加、促進(jìn)寧夏農(nóng)民轉(zhuǎn)讓承包土地經(jīng)營權(quán)的財(cái)產(chǎn)性收入。

（4）集體分配股息和紅利、其他股息和紅利所占比重小

在2005年至2010年期間，集體分配股息和紅利、其他股息和紅利這2項(xiàng)財(cái)產(chǎn)性收入，占寧夏農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性總收入的比重共計(jì)不足1%，增長(zhǎng)趨勢(shì)不明顯。

2.4 云南省與上海市、山東省、寧夏自治區(qū)農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入渠道與結(jié)構(gòu)比較

（1）租金收入均是云南省、上海市和寧夏自治區(qū)農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入的重要渠道，但由于這3個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)、城市化、工業(yè)化進(jìn)程不同[9]，上海市農(nóng)民閑置住房升值更快，房屋出租率與租金收入明顯高于云南省和寧夏自治區(qū)。

2010年，云南省農(nóng)民人均租金收入為38元，占財(cái)產(chǎn)性收入的比重為21.5%，寧夏自治區(qū)農(nóng)民人均租金收入占財(cái)產(chǎn)性收入的比重為8%，而同期上海市農(nóng)民的租金收入高達(dá)602元，占財(cái)產(chǎn)性收入的比重為61.2%。在上海市的郊區(qū)，新商業(yè)區(qū)、住宅、商鋪?zhàn)赓U市場(chǎng)繁榮，租金收入較高，加之上海市鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府發(fā)揮當(dāng)?shù)赜欣麉^(qū)位優(yōu)勢(shì)，招商引入具有一定規(guī)模的二、三產(chǎn)業(yè)的企業(yè)入住，吸引了大量企業(yè)員工，拉動(dòng)了當(dāng)?shù)氐姆课葑赓U市場(chǎng)的繁榮。

（2）農(nóng)民土地財(cái)產(chǎn)性收入（土地征用補(bǔ)償收入和轉(zhuǎn)讓承包土地經(jīng)營權(quán)收入）是云南和寧夏農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入的重要組成部分，但較上海市和山東省相比，不僅絕對(duì)值較低而且面臨可持續(xù)的問題，此問題在同屬于西部地區(qū)的寧夏更為突出。根據(jù)上海市和山東省財(cái)產(chǎn)性收入增長(zhǎng)的分析顯示，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，土地征用補(bǔ)償收入在財(cái)產(chǎn)性收入中的比重呈現(xiàn)出先上升后下降的變化趨勢(shì)，與此同時(shí)，基于市場(chǎng)化運(yùn)作的土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)產(chǎn)生的農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入的比重卻逐步提升。2010年，上海市農(nóng)民土地征用補(bǔ)償收入為75元，山東省農(nóng)民土地征用補(bǔ)償收入為82.78元，而同期云南農(nóng)民土地征用補(bǔ)償收入僅46元；2010年，山東省農(nóng)民轉(zhuǎn)讓承包土地經(jīng)營權(quán)收入為24.79元，而同期云南農(nóng)民轉(zhuǎn)讓承包土地經(jīng)營權(quán)收入僅為18元，這說明云南農(nóng)民轉(zhuǎn)讓承包土地經(jīng)營權(quán)收入有較大的增收空間。

（3）在農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入中，上海市和山東省“資金”投資渠道的地位遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于云南省和寧夏自治區(qū)。資本市場(chǎng)能夠?yàn)檗r(nóng)民提供增加財(cái)產(chǎn)性收入的機(jī)會(huì)[10]。農(nóng)民可通過儲(chǔ)蓄、民間借貸、購買股票、債券等取得相應(yīng)的資金投資收益。從全國范圍看，銀行儲(chǔ)蓄的利息收入一直是農(nóng)民獲得“資金”財(cái)產(chǎn)性收入的重要渠道。但2010年云南省農(nóng)民的人均利息收入僅為4元，占人均財(cái)產(chǎn)性收入的比例僅為2.3%。相比之下，2010年上海市農(nóng)民人均利息收入為34元，約是云南省的8倍，占財(cái)產(chǎn)性收入的比例達(dá)4%，山東省農(nóng)民人均利息收入為19.15元，約為云南省的5倍，占財(cái)產(chǎn)性純收入的比例高達(dá)8%。其次，隨著我國金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，股票、債券、基金等投資方式開始成為農(nóng)民資金財(cái)產(chǎn)性收入的一部分，這些投資方式的收益通過“其他股息和紅利”、“儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)投資收入”表現(xiàn)出來。2010年，云南省“其他股息和紅利”為5元，占財(cái)產(chǎn)性收入的比例為2.8%，寧夏自治區(qū)“其他股息和紅利”占財(cái)產(chǎn)性收入的比例不足1%，而山東省“其他股息和紅利”占財(cái)產(chǎn)性收入的比例達(dá)4%。這從側(cè)面反映了西部地區(qū)的云南省和寧夏自治區(qū)農(nóng)民的“資金財(cái)產(chǎn)性收入”的基礎(chǔ)和投資意識(shí)較為薄弱。

總體上，云南農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入渠道以“土地征用補(bǔ)償收入”以及“租金”為主，資金財(cái)產(chǎn)性收入稀少，財(cái)產(chǎn)性收入增收的基礎(chǔ)薄弱和渠道狹窄。因此，云南要增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入，需要既夯實(shí)財(cái)產(chǎn)性收入的基礎(chǔ)，更需要拓寬農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入增收渠道，以使云南農(nóng)民在“土地”、“房屋”和“資金”3個(gè)方面均獲得更多的財(cái)產(chǎn)性收入。

3 拓寬云南農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入渠道發(fā)展對(duì)策

增加云南農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入，必須堅(jiān)持增加資產(chǎn)與盤活資產(chǎn)并舉，在鞏固提高家庭經(jīng)營收入，努力增加工資性收入和大力增加轉(zhuǎn)移性收入方面促進(jìn)農(nóng)民純收入持續(xù)較快增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，積極探索建立土地、房產(chǎn)、林權(quán)等農(nóng)村資產(chǎn)要素市場(chǎng)化機(jī)制，著力推進(jìn)農(nóng)村金融和土地管理制度的改革創(chuàng)新，用改革的辦法破解發(fā)展的難題，逐步拓寬農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入渠道和建立農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入持續(xù)增長(zhǎng)的有效機(jī)制。

3.1 增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入的動(dòng)產(chǎn)源

3.1.1 加強(qiáng)農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移，增加農(nóng)民工資性收入 廣辟農(nóng)民就業(yè)渠道。繼續(xù)組織農(nóng)民工到省外打工的同時(shí)，大力促進(jìn)農(nóng)村勞動(dòng)力省內(nèi)轉(zhuǎn)移就業(yè)，重點(diǎn)推進(jìn)農(nóng)民從事城市急缺的家政工、服務(wù)業(yè)工等；結(jié)合當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和特色經(jīng)濟(jì)，鼓勵(lì)和支持農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)，以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)。

3.1.2 大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)合組織，增加農(nóng)民的經(jīng)營性收入 更加注重農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，積極調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，保持煙葉、茶葉、橡膠優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，增加農(nóng)民家庭經(jīng)營性收入。實(shí)現(xiàn)農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織迅速發(fā)展，使農(nóng)民專業(yè)合作組織覆蓋蔬菜、果品種植、畜牧養(yǎng)殖、農(nóng)機(jī)服務(wù)等行業(yè)和領(lǐng)域，充分發(fā)揮了農(nóng)合組織的輻射帶動(dòng)作用，開創(chuàng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)經(jīng)營新模式。

3.1.3 加快城鄉(xiāng)社會(huì)發(fā)展保障一體化進(jìn)程，增加農(nóng)民轉(zhuǎn)移性收入 加大農(nóng)民轉(zhuǎn)移性收入保障增收力度，形成覆蓋城鄉(xiāng)的、由基本保障型向普惠型轉(zhuǎn)變的社會(huì)保障體系。到2015年，全省新農(nóng)合住院和門診政策性補(bǔ)償比達(dá)到75%左右；按照上年度城市居民人均可支配收入20%的比例，建立低保標(biāo)準(zhǔn)增長(zhǎng)機(jī)制。

3.2 深化農(nóng)村改革，拓寬渠道增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入

3.2.1 完善土地承包使用權(quán)流轉(zhuǎn)機(jī)制 一是加快建立農(nóng)用土地流轉(zhuǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)制，并建立土地流轉(zhuǎn)價(jià)格逐年增長(zhǎng)機(jī)制，切實(shí)維護(hù)農(nóng)民土地承包權(quán)益；二是探索改革土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營方式，鼓勵(lì)采取出租、參股等方式流轉(zhuǎn)承包經(jīng)營權(quán)；完善農(nóng)用地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，鼓勵(lì)有條件的地方發(fā)展農(nóng)用地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)組織；三是完善土地承包經(jīng)營權(quán)權(quán)能。加快農(nóng)村集體土地所有權(quán)確權(quán)登記及頒證工作，全面落實(shí)土地承包經(jīng)營權(quán)的確權(quán)、登記和頒證。

3.2.2 繼續(xù)深化集體林權(quán)制度改革 繼續(xù)深化集體林權(quán)制度，全面推進(jìn)集體林權(quán)制度改革。緊緊圍繞“明晰產(chǎn)權(quán)”這一核心，將林地承包經(jīng)營權(quán)和林木所有權(quán)落實(shí)到農(nóng)戶，盡快完成集體林權(quán)確權(quán)發(fā)證工作。積極推進(jìn)國有林和國有林場(chǎng)改革，在不改變林地用途的前提下，林地承包經(jīng)營權(quán)人可依法對(duì)擁有的林地承包經(jīng)營權(quán)和林木所有權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)包、出租、轉(zhuǎn)讓、入股、抵押。

3.2.3 試點(diǎn)農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)流轉(zhuǎn) 參照廣東省和上海市農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)流轉(zhuǎn)模式，一是完善集體建設(shè)用地權(quán)能。逐步推行農(nóng)村集體土地與國有土地按“同地、同價(jià)、同權(quán)”原則，納入統(tǒng)一的土地市場(chǎng)，其方式可以是出讓、出租、轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租和抵押；二是實(shí)施出讓、出租和抵押集體建設(shè)用地使用權(quán)試點(diǎn)。允許集體經(jīng)濟(jì)組織出讓、出租和抵押集體建設(shè)用地使用權(quán)

3.2.4 完善農(nóng)民征地拆遷補(bǔ)償與安置政策 一是嚴(yán)格界定公益性和經(jīng)營性建設(shè)用地，形成公益性用地目錄；二是妥善安置被征地農(nóng)民。實(shí)行貨幣化安置、實(shí)物安置、貨幣化與實(shí)物安置相結(jié)合的多元化安置方式，增加農(nóng)民住房拆遷收入；三是推行“土地?fù)Q身份”試點(diǎn)。在確保失地農(nóng)民獲得征地補(bǔ)償金和基本生存保障的同時(shí)，允許失地農(nóng)民獲得城市人身份。

3.2.5 提升農(nóng)村宅基地使用效率 一是盤活農(nóng)村現(xiàn)有宅基地，加大以宅基地置換住房工作力度，鼓勵(lì)農(nóng)民以現(xiàn)有宅基地多形式置換住房，促進(jìn)農(nóng)民到城鎮(zhèn)社區(qū)定居落戶；二是強(qiáng)化實(shí)施相當(dāng)于新建農(nóng)民住房占地面積大小的土地進(jìn)行復(fù)耕，其余村莊土地作為實(shí)施“以宅基地?fù)Q房”節(jié)約出的建設(shè)用地，部分整理后進(jìn)入土地拍賣市場(chǎng)，部分作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展儲(chǔ)備用地。

3.2.6 開展農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)發(fā)證試點(diǎn)，激活農(nóng)民房屋資產(chǎn) 一是開展農(nóng)村房屋發(fā)證試點(diǎn)。爭(zhēng)取用3年左右時(shí)間完成對(duì)符合登記條件的農(nóng)村房屋所有權(quán)的登記發(fā)證工作，頒發(fā)《集體土地使用證》、《房屋產(chǎn)權(quán)證》。辦理房屋產(chǎn)權(quán)證后，逐實(shí)現(xiàn)農(nóng)村房屋和城市房屋的“同證同權(quán)”；二是開展農(nóng)村房屋所有權(quán)的流轉(zhuǎn)改革試點(diǎn)。鼓勵(lì)、支持農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，培育建立城鄉(xiāng)一體規(guī)范的房地產(chǎn)市場(chǎng)；三是在試點(diǎn)外地區(qū)建立臨時(shí)農(nóng)村住宅置換中心，解決農(nóng)民住宅因缺乏土地證、房產(chǎn)證而不能交易的困難；四是建立農(nóng)村空置房源檔案，完善農(nóng)村二手房市場(chǎng)，鼓勵(lì)農(nóng)民空置房出租。

3.2.7 大力發(fā)展農(nóng)民股份合作社 一是增加農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)合作組織的數(shù)量，爭(zhēng)取每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有幾個(gè)生產(chǎn)型、銷售型、服務(wù)型、分行業(yè)的農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織；二是強(qiáng)化組建村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)股份合作社，引導(dǎo)村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)股份合作社通過立足工業(yè)和服務(wù)業(yè)，提高集體資產(chǎn)的盈利能力；三是鼓勵(lì)農(nóng)民將閑散資金、房產(chǎn)等入股投資組建富民合作社，獲取資本收益；四是組建土地股份合作社，引導(dǎo)土地股份合作社連片流轉(zhuǎn)土地，將土地向規(guī)?；睾娃r(nóng)業(yè)園區(qū)集中，對(duì)農(nóng)戶入股土地實(shí)行保底分配、效益。

3.2.8 普及農(nóng)村理財(cái)知識(shí)，創(chuàng)新農(nóng)村理財(cái)產(chǎn)品 健全農(nóng)村金融市場(chǎng)，拓展農(nóng)民投資渠道，完善農(nóng)村理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)；培養(yǎng)農(nóng)民投資理財(cái)觀念，引導(dǎo)農(nóng)民將閑散資金合理投資于金融產(chǎn)品和實(shí)體經(jīng)濟(jì)；降低農(nóng)民投資門檻，創(chuàng)新農(nóng)民理財(cái)產(chǎn)品，使擁有財(cái)產(chǎn)的農(nóng)民不管其財(cái)產(chǎn)多少，都有機(jī)會(huì)通過財(cái)產(chǎn)運(yùn)營獲取財(cái)產(chǎn)性收入。

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篇4

根據(jù)這一路線，國有企業(yè)改革的方向十分明確。相比較于上世紀(jì)90年代國企改革第一波以建立現(xiàn)代企業(yè)制度為目標(biāo)，此次第二波改革的重點(diǎn)顯然放在了國有資本體制改革上，以提高國有資本配置效率為目標(biāo)。

在這個(gè)過程中，發(fā)揮各方合力尤為關(guān)鍵。目前，有消息顯示，國企改革總體方案由發(fā)改委、財(cái)政部、國資委、人社部分別牽頭，各部委分工也已明確，財(cái)政部主要負(fù)責(zé)三個(gè)文件的起草，包括國有資產(chǎn)管理體制改革方案、成立和改組國有資本運(yùn)營公司及投資公司的方案，以及國有資本經(jīng)營預(yù)算改革方案的制定。本文將重點(diǎn)從這三個(gè)方面來剖析國企改革的財(cái)政推手。

國有資產(chǎn)管理體制改革

國企改革怎么改？先摸清家底十分必要。

財(cái)政部公布了2013年全國國有及國有控股企業(yè)的財(cái)務(wù)決算數(shù)據(jù)。該數(shù)據(jù)是財(cái)政部首次對(duì)外公布我國國有企業(yè)家底，在國企改革整體方案出臺(tái)的背景下顯得很及時(shí)。數(shù)據(jù)包括94個(gè)中央部門所屬企業(yè)、113家國資委監(jiān)管企業(yè)、5家財(cái)政部監(jiān)管企業(yè)和36個(gè)省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市的地方國有及國有控股企業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，2013年我國國有企業(yè)資產(chǎn)總額104.1萬億元，同比增長(zhǎng)16.3%。這一數(shù)字與2000年的17.3萬億元相比，增長(zhǎng)數(shù)倍。這說明國有經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷增加，國有企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的主導(dǎo)地位越發(fā)重要。

巨大的成績(jī)背后，特別是經(jīng)營性國有資產(chǎn)管理體制的一些問題也在凸顯。比如，用行政手段推動(dòng)大國企之間的合并而組建超大規(guī)模的國有集團(tuán)。依賴行政力量推進(jìn)國企的央地對(duì)接與國企無邊界擴(kuò)張。追求國資及國有經(jīng)濟(jì)更大范圍的控制而極大壓縮民企發(fā)展空間。強(qiáng)調(diào)國資規(guī)模的快速增長(zhǎng)而忽略國有經(jīng)濟(jì)的效率和質(zhì)量等等。

財(cái)政部財(cái)科所國有經(jīng)濟(jì)研究室主任文宗瑜經(jīng)過研究認(rèn)為，深化國有資產(chǎn)管理體制，不僅要進(jìn)行經(jīng)營性國有資產(chǎn)管理的機(jī)構(gòu)調(diào)整及完善，實(shí)行行政主體與產(chǎn)權(quán)主體的分離，強(qiáng)化監(jiān)督機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性及專業(yè)化;還要制定國資規(guī)模、國資變現(xiàn)及國有股權(quán)減持的中長(zhǎng)期規(guī)劃，編制國有資本經(jīng)營中長(zhǎng)期預(yù)算;更要著手解決國企監(jiān)督成本與國資控股成本過高的問題，推進(jìn)央企產(chǎn)權(quán)多元化改革而弱化其已經(jīng)形成的特殊利益集團(tuán)效應(yīng)，加大國資變現(xiàn)與國有股權(quán)減持力度而籌集社會(huì)改革成本。

根據(jù)這一設(shè)想，一個(gè)重要的抓手就是產(chǎn)權(quán)制度改革，另外，有幾個(gè)操作路徑尤其值得注意。首先，經(jīng)營性國有資產(chǎn)管理的行政主體與產(chǎn)權(quán)主體分離，要求由具備資格的國有資產(chǎn)出資人代表履行產(chǎn)權(quán)管理職能。在產(chǎn)權(quán)主體選擇及授權(quán)上應(yīng)該按照經(jīng)營性國有資產(chǎn)出資人代表多元化的思路來

進(jìn)行改革。針對(duì)不同形態(tài)或處于不同行業(yè)領(lǐng)域的經(jīng)營性國有資產(chǎn)來設(shè)置不同的產(chǎn)權(quán)主體，推動(dòng)并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)主體的產(chǎn)權(quán)管理專業(yè)化。

其次，要盡快啟動(dòng)并編制未來5-10年國資規(guī)模及國有資本進(jìn)退的中長(zhǎng)期規(guī)劃，通過規(guī)劃的編制和實(shí)現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)部分國有資產(chǎn)出售和國有股權(quán)減持，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)國有經(jīng)濟(jì)布局的有效調(diào)整及優(yōu)化。

第三，在國有資產(chǎn)對(duì)社會(huì)體制改革支持上，應(yīng)重點(diǎn)推動(dòng)城鄉(xiāng)二元社會(huì)結(jié)構(gòu)改革，加快城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)“人的城鄉(xiāng)一體化”。由此形成的社保等支付缺口，可以考慮通過變現(xiàn)一小部分國有資產(chǎn)及減持部分國有股權(quán)的方式來彌補(bǔ)，使國有資產(chǎn)成為消除社會(huì)動(dòng)蕩風(fēng)險(xiǎn)而維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)。

部分國有資產(chǎn)變現(xiàn)有多種方式：一是國有資產(chǎn)的直接出售;二是國有股權(quán)的減持;三是國有資產(chǎn)證券化后的變現(xiàn)。在多種形式的國有資產(chǎn)變現(xiàn)中，要盡可能通過證券市場(chǎng)與產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)進(jìn)行操作。

國有資本運(yùn)營公司及投資公司

根據(jù)十八屆三中全會(huì)對(duì)國企改革的總體布局，建立國有資本運(yùn)營公司及投資公司是其重要方向，這就意味著國資管理從管人管事管資產(chǎn)向以管資本為主轉(zhuǎn)變。

因此，國有資本運(yùn)營公司及投資公司什么時(shí)候組建，以何種方式組建和運(yùn)營，成為關(guān)注焦點(diǎn)。財(cái)政部企業(yè)司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2015年啟動(dòng)幾家國有資本投資運(yùn)營公司組建試點(diǎn)，同時(shí)印發(fā)混合所有制等實(shí)施辦法或指導(dǎo)意見。2016年到2020年分批完成國有資本投資運(yùn)營公司組建等，積極穩(wěn)妥、有序推進(jìn)本次國企改革。

據(jù)透露，改組建立若干國有資本投資運(yùn)營公司，履行出資人代表職責(zé)，是本次國企改革的關(guān)鍵。其中多種組建方案遭到否定，比如現(xiàn)有央企集團(tuán)直接轉(zhuǎn)為國有資本投資運(yùn)營公司，或者在現(xiàn)有央企集團(tuán)之上組建資本投資運(yùn)營公司。比較可行的辦法是，將現(xiàn)有央企集團(tuán)分類合并改組為不同功能的國有資本投資運(yùn)營公司。

按照這一辦法，對(duì)現(xiàn)有央企集團(tuán)按功能定位進(jìn)行科學(xué)分類，以同行業(yè)中規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)、業(yè)內(nèi)公認(rèn)的企業(yè)集團(tuán)作為發(fā)起人，改組建立綜合性國有資本投資運(yùn)營公司。國有資本投資運(yùn)營公司如按不低于萬億元資本規(guī)模設(shè)計(jì)，可能會(huì)有大量小規(guī)模集團(tuán)母公司被改組合并。

國有資本投資運(yùn)營公司的領(lǐng)導(dǎo)班子成員應(yīng)由中央任免，可從現(xiàn)有企業(yè)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)班子成員中產(chǎn)生，實(shí)行董事會(huì)決策機(jī)制，通過董事會(huì)實(shí)現(xiàn)國家意志和戰(zhàn)略。董事長(zhǎng)及董事會(huì)成員應(yīng)當(dāng)熟悉國家戰(zhàn)略、行業(yè)政策和資本投資運(yùn)營等。完善健全的法人治理結(jié)構(gòu)是成功關(guān)鍵。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，組建國有資本運(yùn)營公司和國有資本投資公司標(biāo)志著國企改革指導(dǎo)思想從“國資監(jiān)管部門――國有企業(yè)”兩層次架構(gòu)向“國資監(jiān)管部門――國資運(yùn)營/投資公司――國有企業(yè)”三層次架構(gòu)重大轉(zhuǎn)變。

在組建過程中，上述專家認(rèn)為，各大部委的利益博弈是國企改革方案推遲出臺(tái)的重要原因，特別是國資委和財(cái)政部之間將來扮演的角色尤其讓人關(guān)注。比較可行的辦法是國有資本運(yùn)營與投資公司組建后，財(cái)政部將側(cè)重于管理國有資本經(jīng)營預(yù)算，將國有資本運(yùn)營與投資公司作為國資預(yù)算單位，通過編制和執(zhí)行國資預(yù)算實(shí)現(xiàn)國家戰(zhàn)略目標(biāo)。國資委從管人、管事、管資產(chǎn)、管企業(yè)向管資本轉(zhuǎn)變，側(cè)重于監(jiān)督，以產(chǎn)權(quán)管理為紐帶，依法通過公司章程，通過公司治理，來圍繞“管好資本”這四個(gè)字落實(shí)出資人的職責(zé)，不干預(yù)具體經(jīng)營活動(dòng)，不干預(yù)企業(yè)法人財(cái)產(chǎn)權(quán)和經(jīng)營自，但履行國家所有權(quán)的政策執(zhí)行職能。

另外，值得關(guān)注的是國有資本運(yùn)營公司與國有資本投資公司的功能區(qū)分。文宗瑜認(rèn)為，國有資本運(yùn)營公司在功能上可定位于純資本運(yùn)營，是專業(yè)化的國有資本運(yùn)營公司，可以跨所有制、跨區(qū)域甚至跨國界從事國有資本運(yùn)營，不僅追求國有資本保值增值，而且追求國有資本收益最大化。

國有資本投資公司在功能上定位于產(chǎn)業(yè)投資的國有股權(quán)經(jīng)營，其依托產(chǎn)業(yè)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提升;不同的國有資本投資公司在產(chǎn)業(yè)布局上會(huì)各有側(cè)重，就某一家國有資本投資公司而言，要在其國有股權(quán)分布的領(lǐng)域通過國有股權(quán)經(jīng)營支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)升級(jí);大型或特大型國有資本投資公司可以跨1個(gè)以上或2個(gè)以上有關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，并在這些產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中發(fā)揮國有資本控制力、影響力及帶動(dòng)力的作用。

國有資本運(yùn)營公司與國有資本投資公司的功能區(qū)分，決定了其運(yùn)營模式的差異?？梢砸孕略O(shè)方式組建國有資本運(yùn)營公司、以重組方式組建國有資本投資公司。所謂新設(shè)是指各級(jí)政府通過國有資本經(jīng)營預(yù)算支出的出資設(shè)立國有資本運(yùn)營公司。所謂重組是指依托現(xiàn)有條件成熟的國有企業(yè)集團(tuán)，通過資產(chǎn)重組和少量國有資本增量注入而組建國有資本投資公司，國有資本投資公司在設(shè)立上要重視產(chǎn)業(yè)屬性及產(chǎn)業(yè)升級(jí)導(dǎo)向。當(dāng)然，通過新設(shè)方式組建國有資本運(yùn)營公司、重組方式組建國有資本投資公司，是相對(duì)而言的，不具有絕對(duì)性。

成立國有資本運(yùn)營公司與國有資本投資公司，在國內(nèi)和國外都能找到參照系，比如國內(nèi)的中央?yún)R金公司，新加坡的淡馬錫模式。

中央?yún)R金公司成立于2003年，是根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表國家依法對(duì)國有重點(diǎn)金融企業(yè)行使出資人權(quán)利和履行出資人義務(wù)的國有獨(dú)資公司，匯金公司直接控股參股的金融機(jī)構(gòu)，包括6家商業(yè)銀行、4家證券公司、兩家保險(xiǎn)公司和四家其他機(jī)構(gòu)。匯金此前一直是問題金融機(jī)構(gòu)的拯救者，但此后隨著國有銀行的陸續(xù)上市，其演變成了國有金融機(jī)構(gòu)的大股東，代表國家行使國有金融資產(chǎn)的監(jiān)管者角色，從而成為準(zhǔn)政策性機(jī)構(gòu)。

淡馬錫控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱淡馬錫）成立于1974年，由新加坡財(cái)政部全資擁有并負(fù)責(zé)監(jiān)管，專門經(jīng)營和管理原國家投入到各類國有企業(yè)的資本。目前，淡馬錫直接控制20多家大型企業(yè)，基本占據(jù)新加坡金融、交通、通訊、電力、科技、地產(chǎn)等關(guān)鍵領(lǐng)域;間接控制2000 余家各種類型的其他企業(yè)，其控股的上市公司市值占新加坡證券市場(chǎng)總值近50%。

國有資本經(jīng)營預(yù)算

十八屆三中全會(huì)《決定》明確提出，完善國有資本經(jīng)營預(yù)算制度，提高國有資本收益上繳公共財(cái)政比例，2020年提到30%，更多用于保障和改善民生。這是當(dāng)前深化國有企業(yè)改革、改善國有經(jīng)濟(jì)布局、增強(qiáng)國有企業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要舉措。

國有資本經(jīng)營預(yù)算，是指反映政府出資人以資本所有者身份取得的收入和用于資本性支出的預(yù)算，反映了國有資本所有者與國有資本經(jīng)營者之間的收益分配關(guān)系。國家作為國有資本投資者依法取得國有資本收益，是應(yīng)當(dāng)享有的權(quán)利，也是建立國有資本經(jīng)營預(yù)算制度的基礎(chǔ)。國有資本經(jīng)營預(yù)算正是政府立足于宏觀層面對(duì)國有資本及國有經(jīng)濟(jì)調(diào)控的衍生手段。

國有資本經(jīng)營預(yù)算要著眼于國有企業(yè)改革的深化。面對(duì)國有企業(yè)改革尤其是國企產(chǎn)權(quán)制度改革一度陷入停滯的現(xiàn)狀，國有資本經(jīng)營預(yù)算成為國企改革尤其國企產(chǎn)權(quán)制度改革的重要推手。

篇5

近年來，城市水業(yè)市場(chǎng)化成為熱門話題。城市水業(yè)市場(chǎng)化是涵蓋城市供水、污水處理、節(jié)水，包括污水再生利用等產(chǎn)業(yè)范圍的改革。其中，污水處理市場(chǎng)化在實(shí)際運(yùn)作上剛剛開啟，問題很多，探索的意義更為明顯。因此，本文以城市污水處理市場(chǎng)化為主題，具體分析其市場(chǎng)化的各個(gè)方面。

從概念角度來看，污水處理市場(chǎng)化至少應(yīng)包括三方面：（1）防治水污染、保護(hù)水資源的集約化；（2）水資源利用主體產(chǎn)權(quán)的多元化；（3）污水處理和污水處理設(shè)施運(yùn)作、服務(wù)的市場(chǎng)化。在具體運(yùn)作過程中，要把污水處理看作生產(chǎn)性事業(yè)，拓寬籌資渠道，形成政府、銀行、國內(nèi)外企業(yè)和個(gè)人等多元化投資建設(shè)的局面，讓市場(chǎng)機(jī)制貫穿于污水處理運(yùn)作的全過程。

一、推行城市污水處理市場(chǎng)化的必要性

長(zhǎng)期以來，我國的城市污水處理一直被當(dāng)作公益事業(yè)，靠政府養(yǎng)著，很多城市污水處理廠都是事業(yè)單位，準(zhǔn)事業(yè)單位的運(yùn)作模式使得競(jìng)爭(zhēng)缺乏，運(yùn)行成本高，其建設(shè)資金主要來源于城市維護(hù)建設(shè)稅，這筆稅額很小，與幾十億元的建設(shè)費(fèi)用相比差得很遠(yuǎn)，同時(shí)常年生活污水處理費(fèi)征收水平低，缺乏穩(wěn)定的資金來源和有效的宏觀調(diào)控，難以調(diào)動(dòng)起積極性，城市污水處理廠長(zhǎng)期處于虧損狀態(tài)，難以適應(yīng)城市化發(fā)展要求。隨著我國城市化進(jìn)程的加快，城市生活污水排放量持續(xù)上升，如果光靠政府投入，必然給中央財(cái)政和地方財(cái)政帶來巨大壓力?？梢钥闯?，在當(dāng)前城市污水處理設(shè)施急需建設(shè)及資金嚴(yán)重短缺的雙重壓力的環(huán)境里，政府投資、建設(shè)、運(yùn)行的傳統(tǒng)治理模式的弊端日益凸顯。解決這一問題，根本在于改變計(jì)劃體制中的思考方式，適應(yīng)市場(chǎng)機(jī)制的要求，走出認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，走水業(yè)市場(chǎng)化道路，將一些政府部門想辦但辦不好的事情轉(zhuǎn)移到社會(huì)上去，從而推動(dòng)潛在市場(chǎng)向現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

二、城市污水處理市場(chǎng)化發(fā)展現(xiàn)狀

（一）初現(xiàn)成效

十六屆三中全會(huì)提出對(duì)公用事業(yè)進(jìn)行改革以后，明確了城市污水處理行業(yè)改革的市場(chǎng)化方向，地方政府對(duì)城市污水處理行業(yè)改革方向的認(rèn)識(shí)也逐漸統(tǒng)一起來，我國城市污水處理真正開始了市場(chǎng)化的進(jìn)程，在主體、投融資體制、價(jià)格機(jī)制等方面取得了一定成效。地方政府根據(jù)宏觀政策框架，相繼出臺(tái)了一些實(shí)施細(xì)則和指導(dǎo)意見，全國城市污水處理市場(chǎng)化由沿海到內(nèi)地逐漸成了三個(gè)發(fā)展程度不同的區(qū)域，而且初步建立了污水處理收費(fèi)體系，至2002年底，除西藏自治區(qū)外的30個(gè)省、市全都實(shí)行了污水處理收費(fèi)制度。以此為基礎(chǔ)，近三分之一的污水處理單位由純事業(yè)單位管理向企業(yè)化管理過渡，有幾個(gè)城市的相關(guān)企業(yè)還實(shí)現(xiàn)了完全意義上的企業(yè)化改革。傳統(tǒng)污水國營企業(yè)也積極進(jìn)行了產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改制，提高了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，帶動(dòng)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。社會(huì)資本開始通過眾多上市公司或投資公司進(jìn)入城市污水處理行業(yè)，各種資本積極進(jìn)入，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化。以威利雅、蘇伊士和泰晤士為代表的國際水務(wù)和環(huán)境集團(tuán)均已不同程度地投資中國污水處理行業(yè)。

（二）仍存在著很多問題

我國污水處理市場(chǎng)化實(shí)踐僅幾年時(shí)間，在一些認(rèn)識(shí)、政策和管理體制方面的問題也是明顯的，這些問題嚴(yán)重制約著污水處理市場(chǎng)化的發(fā)展。

第一，政府與市場(chǎng)關(guān)系的認(rèn)識(shí)上仍存在偏差。這主要體現(xiàn)在兩個(gè)極端上：一方面，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)慣性思維方式的影響使人們的認(rèn)識(shí)還停留在依賴政府的層面上，過分強(qiáng)調(diào)政府對(duì)提供設(shè)施的責(zé)任。另一方面，沒有全面認(rèn)識(shí)市場(chǎng)機(jī)制的實(shí)質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，片面夸大市場(chǎng)化的作用，有的甚至將BOT項(xiàng)目誤解由投資者最后承擔(dān)項(xiàng)目成本，忽略了政府的主導(dǎo)作用。

第二，城市污水處理市場(chǎng)化缺乏完善的政策框架支撐。城市污水處理市場(chǎng)化是一個(gè)系統(tǒng)工程，不是一兩項(xiàng)制度的改革。較之供水、供電、通訊等這些有天然市場(chǎng)需求的公用事業(yè)，人們并不容易把排放的廢水與污水處理企業(yè)之間建立起供求關(guān)系，仍需要由政府的行政命令或法律制度予以安排。同時(shí)，現(xiàn)有的有關(guān)市場(chǎng)化的政策缺乏對(duì)細(xì)節(jié)的規(guī)定，特別是當(dāng)遇到諸如解決企業(yè)化改制中的人員安排和實(shí)行稅收優(yōu)惠等深層次問題時(shí)，既缺乏可供操作的實(shí)際辦法，也沒有明確賦予地方政府實(shí)施的權(quán)限，往往造成有政策無作為的局面。因此，市場(chǎng)化改革要想繼續(xù)進(jìn)行，急需把市場(chǎng)化過程中的核心內(nèi)容法制化。

第三，現(xiàn)有污水處理收費(fèi)力度小，價(jià)格難以體現(xiàn)價(jià)值。良好的收費(fèi)體系是污水處理市場(chǎng)化方式建設(shè)和運(yùn)營的前提，政府付出的污水處理費(fèi)好比房租，只要有穩(wěn)定合理的租金，市場(chǎng)中自然會(huì)有人投資出租。專家認(rèn)為，供、排水企業(yè)的凈資產(chǎn)利潤(rùn)率只有達(dá)到6%以上，才能吸引投資者介入，然而目前我國城市污水處理費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)普遍偏低，因此難以吸引企業(yè)投資。如果各地政府能夠結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，切實(shí)貫徹水價(jià)改革政策，使投資回報(bào)水平趨于合理，全面推動(dòng)水處理市場(chǎng)化將指日可待。

第四，地方政府應(yīng)用市場(chǎng)化模式的能力欠缺，沒有明確的監(jiān)管和服務(wù)機(jī)制。城市污水處理市場(chǎng)化在我國還是新生事物，許多地方政府對(duì)如何運(yùn)作BOT、TOT等市場(chǎng)化模式缺乏了解，也缺乏專業(yè)人員的管理，污水處理廠常常隸屬多家管理造成管理混亂。同時(shí)，目前與此項(xiàng)工作最為相關(guān)的市政和環(huán)保部門，相互之間的職責(zé)授權(quán)不明確，存在多頭管理。因此，規(guī)范市場(chǎng)化動(dòng)作，有效規(guī)避市場(chǎng)化模式給政府和社會(huì)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，必須要有專門的機(jī)構(gòu)去監(jiān)督和管理。

三、針對(duì)城市污水處理市場(chǎng)化的對(duì)策建議

實(shí)行市場(chǎng)化，政府并非可以甩手不管，政府的職責(zé)是做好規(guī)劃，做出科學(xué)的公共決策進(jìn)行引導(dǎo)、監(jiān)督和管理，充分發(fā)揮政府的監(jiān)管職能。

（一）正確處理政府與市場(chǎng)的關(guān)系

首先，適當(dāng)集中政府職能，把政府部門從污染治理的“運(yùn)動(dòng)員”轉(zhuǎn)變?yōu)椤安门袉T”。在此以前，市場(chǎng)中其實(shí)只有政府一個(gè)投資人，監(jiān)管市場(chǎng)就是監(jiān)管自己。只有政府不再作為直接投資人，才有可能建立各種資本的平等關(guān)系，非國有資本才可能進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)。國有資本的保值、增值，只能靠經(jīng)營的成功，而非政府的行政保護(hù)。一句話，政府必須管理好污水處理市場(chǎng)，但絕不能直接進(jìn)入市場(chǎng)去投資和運(yùn)營。

其次，因地制宜地選擇市場(chǎng)化模式，統(tǒng)籌管理城市水資源和水污染治理。在中長(zhǎng)期設(shè)施建設(shè)方面，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、市場(chǎng)化開始較早的城市，政府可以充分利用市場(chǎng)化方式；而對(duì)于西部地區(qū)，應(yīng)更強(qiáng)調(diào)政府的主導(dǎo)作用，給予財(cái)政支持。拓展投融資渠道方面，政府可以利用BOT模式，以特許經(jīng)營形式引入私人資本。具體說來，可以對(duì)新建項(xiàng)目，采用BOT投融資方式，政府以將來的收益來換取資本對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)大規(guī)模的投入。對(duì)國家為改善經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)投入的項(xiàng)目，可以采取準(zhǔn)BOT模式。對(duì)近期已建成的污水處理廠項(xiàng)目，采用TOT方式，有利于盤活存量資產(chǎn)，利用變現(xiàn)資金進(jìn)一步加快新的污水處理廠建設(shè)。對(duì)早期已建成且不適合采用TOT投融資方式的污水處理項(xiàng)目，采取委托運(yùn)營模式。在給水缺口較大地區(qū)，可以采取供排水“一體化”模式。

（二）建立配套法規(guī)、政策體系，營造良好政策環(huán)境

污水處理行業(yè)經(jīng)營過程缺乏強(qiáng)有力的法律法規(guī)約束，使投資者感到風(fēng)險(xiǎn)難測(cè)，在上文中，已經(jīng)對(duì)此進(jìn)行了詳細(xì)說明，因此要吸引投資首先就要解決這個(gè)問題。在目前資金短缺的環(huán)境中，政府更要改變以往單純投資者的心理，努力營造良好的投資環(huán)境。從公共決策角度看，政府應(yīng)該制定合理的投資回報(bào)政策，發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，逐步建立和完善一個(gè)保障所有投資者利益的法律法規(guī)體系，提供一個(gè)公平公正公開的競(jìng)　爭(zhēng)環(huán)境，建立多元化的污水處理投資機(jī)制。

最近有文章把污水處理同城市供水放在一起進(jìn)行市場(chǎng)化的研究，從國際經(jīng)驗(yàn)看，二者捆綁式發(fā)展有一定必然性。但應(yīng)注意的是，這兩個(gè)相關(guān)行業(yè)的市場(chǎng)化不在一個(gè)起跑線上。對(duì)于剛剛起步的城市污水處理市場(chǎng)化，仍需要一個(gè)單獨(dú)的政策框架。

總體而言，這個(gè)框架的建立應(yīng)該是一個(gè)從小處著手、逐漸完善的過程。最初因缺少經(jīng)驗(yàn)而不完善是可以理解的，但法律上的權(quán)威性必須保證，起碼也應(yīng)是行政規(guī)章?？蚣艿暮诵膬?nèi)容應(yīng)該包括產(chǎn)權(quán)體制、投資體制、收費(fèi)制度、政府對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管等等。細(xì)節(jié)上至少應(yīng)涉及特許經(jīng)營制度、過渡期的政府補(bǔ)貼、BOT規(guī)則等細(xì)節(jié)內(nèi)容?？蚣苓€應(yīng)該是可操作的、發(fā)展的。最初的框架可以在實(shí)踐中修改完善，但不能推翻已有的承諾。只有這樣，才能真正做到行業(yè)有法可依，形成開放、規(guī)范、有序的污水處理市場(chǎng)。

（三）建立合理的污水處理收費(fèi)體系

合理的污水處理收費(fèi)體制可以逐步將污水處理費(fèi)調(diào)整到居民的承受能力范圍內(nèi)的合理水平，這有助于完善水價(jià)形成機(jī)制。在污水處理方面必須由政府掌握收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這既是權(quán)利也是義務(wù)，核心原則就是使用者要付費(fèi)，污染者更應(yīng)該付費(fèi)，保證污水處理廠的正常運(yùn)行。我國城市污水中工業(yè)廢水約占40%—50%，比發(fā)達(dá)國家要高得多，而污水處理廠運(yùn)營及管理成本是依據(jù)污水排放系統(tǒng)的水量與水質(zhì)而確定的，因此計(jì)費(fèi)時(shí)，這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)都要考慮，要綜合排出污水中各種污染物的多少來計(jì)費(fèi)。

當(dāng)然，近期內(nèi)，我國城市污水處理收費(fèi)尚難以滿足污水處理的完全商業(yè)化運(yùn)作，在一段過渡期內(nèi)，政府補(bǔ)貼是明智的選擇，是啟動(dòng)投資最有力的杠桿。畢竟，比起政府籌資建污水廠來說，支付價(jià)格補(bǔ)貼要少得多，只發(fā)生在有限的幾年中并且隨著收費(fèi)的提高逐年減少。

總之，城市水業(yè)涉及千家萬戶，政府必須承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。在推進(jìn)市場(chǎng)化改革時(shí)，必須對(duì)改革的復(fù)雜性、廣泛性和影響的長(zhǎng)遠(yuǎn)性有足夠的重視。在進(jìn)行過程中，必須時(shí)刻把握一個(gè)準(zhǔn)則：切實(shí)保護(hù)公眾的利益。這既是最重要的，也是目前經(jīng)常被忽略的。但也只有做到這一條，才算真正實(shí)現(xiàn)政府、企業(yè)、公眾“三贏”，才能使城市污水處理走上科學(xué)發(fā)展道路，改善我國的水環(huán)境，提高人民的生活質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)

［1］丘國堂.關(guān)于水市場(chǎng)化法律問題的研究——防治水污染的根本出路在于水市場(chǎng)化.武大環(huán)境法律研究所.

篇6

近年來，城市水業(yè)市場(chǎng)化成為熱門話題。城市水業(yè)市場(chǎng)化是涵蓋城市供水、污水處理、節(jié)水，包括污水再生利用等產(chǎn)業(yè)范圍的改革。其中，污水處理市場(chǎng)化在實(shí)際運(yùn)作上剛剛開啟，問題很多，探索的意義更為明顯。因此，本文以城市污水處理市場(chǎng)化為主題，具體分析其市場(chǎng)化的各個(gè)方面。

從概念角度來看，污水處理市場(chǎng)化至少應(yīng)包括三方面：（1）防治水污染、保護(hù)水資源的集約化；（2）水資源利用主體產(chǎn)權(quán)的多元化；（3）污水處理和污水處理設(shè)施運(yùn)作、服務(wù)的市場(chǎng)化。在具體運(yùn)作過程中，要把污水處理看作生產(chǎn)性事業(yè)，拓寬籌資渠道，形成政府、銀行、國內(nèi)外企業(yè)和個(gè)人等多元化投資建設(shè)的局面，讓市場(chǎng)機(jī)制貫穿于污水處理運(yùn)作的全過程。

一、推行城市污水處理市場(chǎng)化的必要性

長(zhǎng)期以來，我國的城市污水處理一直被當(dāng)作公益事業(yè)，靠政府養(yǎng)著，很多城市污水處理廠都是事業(yè)單位，準(zhǔn)事業(yè)單位的運(yùn)作模式使得競(jìng)爭(zhēng)缺乏，運(yùn)行成本高，其建設(shè)資金主要來源于城市維護(hù)建設(shè)稅，這筆稅額很小，與幾十億元的建設(shè)費(fèi)用相比差得很遠(yuǎn)，同時(shí)常年生活污水處理費(fèi)征收水平低，缺乏穩(wěn)定的資金來源和有效的宏觀調(diào)控，難以調(diào)動(dòng)起積極性，城市污水處理廠長(zhǎng)期處于虧損狀態(tài)，難以適應(yīng)城市化發(fā)展要求。隨著我國城市化進(jìn)程的加快，城市生活污水排放量持續(xù)上升，如果光靠政府投入，必然給中央財(cái)政和地方財(cái)政帶來巨大壓力。可以看出，在當(dāng)前城市污水處理設(shè)施急需建設(shè)及資金嚴(yán)重短缺的雙重壓力的環(huán)境里，政府投資、建設(shè)、運(yùn)行的傳統(tǒng)治理模式的弊端日益凸顯。解決這一問題，根本在于改變計(jì)劃體制中的思考方式，適應(yīng)市場(chǎng)機(jī)制的要求，走出認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，走水業(yè)市場(chǎng)化道路，將一些政府部門想辦但辦不好的事情轉(zhuǎn)移到社會(huì)上去，從而推動(dòng)潛在市場(chǎng)向現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

二、城市污水處理市場(chǎng)化發(fā)展現(xiàn)狀

（一）初現(xiàn)成效

十六屆三中全會(huì)提出對(duì)公用事業(yè)進(jìn)行改革以后，明確了城市污水處理行業(yè)改革的市場(chǎng)化方向，地方政府對(duì)城市污水處理行業(yè)改革方向的認(rèn)識(shí)也逐漸統(tǒng)一起來，我國城市污水處理真正開始了市場(chǎng)化的進(jìn)程，在主體、投融資體制、價(jià)格機(jī)制等方面取得了一定成效。地方政府根據(jù)宏觀政策框架，相繼出臺(tái)了一些實(shí)施細(xì)則和指導(dǎo)意見，全國城市污水處理市場(chǎng)化由沿海到內(nèi)地逐漸成了三個(gè)發(fā)展程度不同的區(qū)域，而且初步建立了污水處理收費(fèi)體系，至2002年底，除自治區(qū)外的30個(gè)省、市全都實(shí)行了污水處理收費(fèi)制度。以此為基礎(chǔ)，近三分之一的污水處理單位由純事業(yè)單位管理向企業(yè)化管理過渡，有幾個(gè)城市的相關(guān)企業(yè)還實(shí)現(xiàn)了完全意義上的企業(yè)化改革。傳統(tǒng)污水國營企業(yè)也積極進(jìn)行了產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改制，提高了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，帶動(dòng)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。社會(huì)資本開始通過眾多上市公司或投資公司進(jìn)入城市污水處理行業(yè)，各種資本積極進(jìn)入，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化。以威利雅、蘇伊士和泰晤士為代表的國際水務(wù)和環(huán)境集團(tuán)均已不同程度地投資中國污水處理行業(yè)。

（二）仍存在著很多問題

我國污水處理市場(chǎng)化實(shí)踐僅幾年時(shí)間，在一些認(rèn)識(shí)、政策和管理體制方面的問題也是明顯的，這些問題嚴(yán)重制約著污水處理市場(chǎng)化的發(fā)展。

第一，政府與市場(chǎng)關(guān)系的認(rèn)識(shí)上仍存在偏差。這主要體現(xiàn)在兩個(gè)極端上：一方面，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)慣性思維方式的影響使人們的認(rèn)識(shí)還停留在依賴政府的層面上，過分強(qiáng)調(diào)政府對(duì)提供設(shè)施的責(zé)任。另一方面，沒有全面認(rèn)識(shí)市場(chǎng)機(jī)制的實(shí)質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)，片面夸大市場(chǎng)化的作用，有的甚至將BOT項(xiàng)目誤解由投資者最后承擔(dān)項(xiàng)目成本，忽略了政府的主導(dǎo)作用。

第二，城市污水處理市場(chǎng)化缺乏完善的政策框架支撐。城市污水處理市場(chǎng)化是一個(gè)系統(tǒng)工程，不是一兩項(xiàng)制度的改革。較之供水、供電、通訊等這些有天然市場(chǎng)需求的公用事業(yè)，人們并不容易把排放的廢水與污水處理企業(yè)之間建立起供求關(guān)系，仍需要由政府的行政命令或法律制度予以安排。同時(shí)，現(xiàn)有的有關(guān)市場(chǎng)化的政策缺乏對(duì)細(xì)節(jié)的規(guī)定，特別是當(dāng)遇到諸如解決企業(yè)化改制中的人員安排和實(shí)行稅收優(yōu)惠等深層次問題時(shí)，既缺乏可供操作的實(shí)際辦法，也沒有明確賦予地方政府實(shí)施的權(quán)限，往往造成有政策無作為的局面。因此，市場(chǎng)化改革要想繼續(xù)進(jìn)行，急需把市場(chǎng)化過程中的核心內(nèi)容法制化。

第三，現(xiàn)有污水處理收費(fèi)力度小，價(jià)格難以體現(xiàn)價(jià)值。良好的收費(fèi)體系是污水處理市場(chǎng)化方式建設(shè)和運(yùn)營的前提，政府付出的污水處理費(fèi)好比房租，只要有穩(wěn)定合理的租金，市場(chǎng)中自然會(huì)有人投資出租。專家認(rèn)為，供、排水企業(yè)的凈資產(chǎn)利潤(rùn)率只有達(dá)到6%以上，才能吸引投資者介入，然而目前我國城市污水處理費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)普遍偏低，因此難以吸引企業(yè)投資。如果各地政府能夠結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，切實(shí)貫徹水價(jià)改革政策，使投資回報(bào)水平趨于合理，全面推動(dòng)水處理市場(chǎng)化將指日可待。

第四，地方政府應(yīng)用市場(chǎng)化模式的能力欠缺，沒有明確的監(jiān)管和服務(wù)機(jī)制。城市污水處理市場(chǎng)化在我國還是新生事物，許多地方政府對(duì)如何運(yùn)作BOT、TOT等市場(chǎng)化模式缺乏了解，也缺乏專業(yè)人員的管理，污水處理廠常常隸屬多家管理造成管理混亂。同時(shí)，目前與此項(xiàng)工作最為相關(guān)的市政和環(huán)保部門，相互之間的職責(zé)授權(quán)不明確，存在多頭管理。因此，規(guī)范市場(chǎng)化動(dòng)作，有效規(guī)避市場(chǎng)化模式給政府和社會(huì)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，必須要有專門的機(jī)構(gòu)去監(jiān)督和管理。

三、針對(duì)城市污水處理市場(chǎng)化的對(duì)策建議

實(shí)行市場(chǎng)化，政府并非可以甩手不管，政府的職責(zé)是做好規(guī)劃，做出科學(xué)的公共決策進(jìn)行引導(dǎo)、監(jiān)督和管理，充分發(fā)揮政府的監(jiān)管職能。

（一）正確處理政府與市場(chǎng)的關(guān)系

首先，適當(dāng)集中政府職能，把政府部門從污染治理的“運(yùn)動(dòng)員”轉(zhuǎn)變?yōu)椤安门袉T”。在此以前，市場(chǎng)中其實(shí)只有政府一個(gè)投資人，監(jiān)管市場(chǎng)就是監(jiān)管自己。只有政府不再作為直接投資人，才有可能建立各種資本的平等關(guān)系，非國有資本才可能進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)。國有資本的保值、增值，只能靠經(jīng)營的成功，而非政府的行政保護(hù)。一句話，政府必須管理好污水處理市場(chǎng)，但絕不能直接進(jìn)入市場(chǎng)去投資和運(yùn)營。

其次，因地制宜地選擇市場(chǎng)化模式，統(tǒng)籌管理城市水資源和水污染治理。在中長(zhǎng)期設(shè)施建設(shè)方面，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、市場(chǎng)化開始較早的城市，政府可以充分利用市場(chǎng)化方式；而對(duì)于西部地區(qū)，應(yīng)更強(qiáng)調(diào)政府的主導(dǎo)作用，給予財(cái)政支持。拓展投融資渠道方面，政府可以利用BOT模式，以特許經(jīng)營形式引入私人資本。具體說來，可以對(duì)新建項(xiàng)目，采用BOT投融資方式，政府以將來的收益來換取資本對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)大規(guī)模的投入。對(duì)國家為改善經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)投入的項(xiàng)目，可以采取準(zhǔn)BOT模式。對(duì)近期已建成的污水處理廠項(xiàng)目，采用TOT方式，有利于盤活存量資產(chǎn)，利用變現(xiàn)資金進(jìn)一步加快新的污水處理廠建設(shè)。對(duì)早期已建成且不適合采用TOT投融資方式的污水處理項(xiàng)目，采取委托運(yùn)營模式。在給水缺口較大地區(qū)，可以采取供排水“一體化”模式。

（二）建立配套法規(guī)、政策體系，營造良好政策環(huán)境

污水處理行業(yè)經(jīng)營過程缺乏強(qiáng)有力的法律法規(guī)約束，使投資者感到風(fēng)險(xiǎn)難測(cè)，在上文中，已經(jīng)對(duì)此進(jìn)行了詳細(xì)說明，因此要吸引投資首先就要解決這個(gè)問題。在目前資金短缺的環(huán)境中，政府更要改變以往單純投資者的心理，努力營造良好的投資環(huán)境。從公共決策角度看，政府應(yīng)該制定合理的投資回報(bào)政策，發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，逐步建立和完善一個(gè)保障所有投資者利益的法律法規(guī)體系，提供一個(gè)公平公正公開的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，建立多元化的污水處理投資機(jī)制。

最近有文章把污水處理同城市供水放在一起進(jìn)行市場(chǎng)化的研究，從國際經(jīng)驗(yàn)看，二者捆綁式發(fā)展有一定必然性。但應(yīng)注意的是，這兩個(gè)相關(guān)行業(yè)的市場(chǎng)化不在一個(gè)起跑線上。對(duì)于剛剛起步的城市污水處理市場(chǎng)化，仍需要一個(gè)單獨(dú)的政策框架。

總體而言，這個(gè)框架的建立應(yīng)該是一個(gè)從小處著手、逐漸完善的過程。最初因缺少經(jīng)驗(yàn)而不完善是可以理解的，但法律上的權(quán)威性必須保證，起碼也應(yīng)是行政規(guī)章。框架的核心內(nèi)容應(yīng)該包括產(chǎn)權(quán)體制、投資體制、收費(fèi)制度、政府對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管等等。細(xì)節(jié)上至少應(yīng)涉及特許經(jīng)營制度、過渡期的政府補(bǔ)貼、BOT規(guī)則等細(xì)節(jié)內(nèi)容?？蚣苓€應(yīng)該是可操作的、發(fā)展的。最初的框架可以在實(shí)踐中修改完善，但不能已有的承諾。只有這樣，才能真正做到行業(yè)有法可依，形成開放、規(guī)范、有序的污水處理市場(chǎng)。

（三）建立合理的污水處理收費(fèi)體系

合理的污水處理收費(fèi)體制可以逐步將污水處理費(fèi)調(diào)整到居民的承受能力范圍內(nèi)的合理水平，這有助于完善水價(jià)形成機(jī)制。在污水處理方面必須由政府掌握收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這既是權(quán)利也是義務(wù)，核心原則就是使用者要付費(fèi)，污染者更應(yīng)該付費(fèi)，保證污水處理廠的正常運(yùn)行。我國城市污水中工業(yè)廢水約占40%—50%，比發(fā)達(dá)國家要高得多，而污水處理廠運(yùn)營及管理成本是依據(jù)污水排放系統(tǒng)的水量與水質(zhì)而確定的，因此計(jì)費(fèi)時(shí)，這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)都要考慮，要綜合排出污水中各種污染物的多少來計(jì)費(fèi)。

當(dāng)然，近期內(nèi)，我國城市污水處理收費(fèi)尚難以滿足污水處理的完全商業(yè)化運(yùn)作，在一段過渡期內(nèi)，政府補(bǔ)貼是明智的選擇，是啟動(dòng)投資最有力的杠桿。畢竟，比起政府籌資建污水廠來說，支付價(jià)格補(bǔ)貼要少得多，只發(fā)生在有限的幾年中并且隨著收費(fèi)的提高逐年減少。

總之，城市水業(yè)涉及千家萬戶，政府必須承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。在推進(jìn)市場(chǎng)化改革時(shí)，必須對(duì)改革的復(fù)雜性、廣泛性和影響的長(zhǎng)遠(yuǎn)性有足夠的重視。在進(jìn)行過程中，必須時(shí)刻把握一個(gè)準(zhǔn)則：切實(shí)保護(hù)公眾的利益。這既是最重要的，也是目前經(jīng)常被忽略的。但也只有做到這一條，才算真正實(shí)現(xiàn)政府、企業(yè)、公眾“三贏”，才能使城市污水處理走上科學(xué)發(fā)展道路，改善我國的水環(huán)境，提高人民的生活質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)：

［1］丘國堂.關(guān)于水市場(chǎng)化法律問題的研究——防治水污染的根本出路在于水市場(chǎng)化.武大環(huán)境法律研究所.

篇7

中圖分類號(hào)：G80-05 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-3612（2012）10-0029-06

Research on the Agglomeration of Interprovincial Sports Industry and Dynamic Evolution

WANG Liangjian1， GONG Wen1， HOU Xuhuai2

（1.College of Economics and Trade， Hunan University， Changsha 410079， Hunan China；2.College of Sports， Hunan University of Science and Technology， Xiangtan 411201， Hunan China）

Abstract：Based on 20032009 sports industry data of the 31 provinces （cities， districts）， using information entropy， industry concentration， regional Gini coefficient， spatial separation index， location quotient and the Kernel density estimation methods， the paper measured the industrial agglomeration degree of the sports goods manufacturing industry and sports service industry. The results showed that the concentration of sports goods manufacturing industry belonged to a highly centralized type； While the sports service industry belonged to the more concentrated level. From the whole calculated results of each index and Kernel density estimation， it showed that the overall industrial agglomeration level of Chinese sports goods manufacturing industry was higher than sports service industry. For the gap between lowlevel and highlevel regions， the sports goods industry is much larger than the sports service industry.

Key words： sports industry； sports goods manufacturing industry； sports service industry； agglomeration level

體育產(chǎn)業(yè)的很多行為本身反映了產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)。如英國利物浦、意大利米蘭的足球產(chǎn)業(yè)；在我國，2008年北京奧運(yùn)會(huì)后，北京的重要建筑標(biāo)志—鳥巢和水立方，不僅帶動(dòng)商業(yè)體育賽事的開發(fā)，同時(shí)也推動(dòng)體育表演、體育旅游、體育廣告、體育培訓(xùn)等體育產(chǎn)業(yè)的集聚效應(yīng)[1]。體育用品制造業(yè)，因受區(qū)位條件、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展等因素的影響，易出現(xiàn)生產(chǎn)集聚現(xiàn)象，其在空間上已向具有優(yōu)勢(shì)條件的地區(qū)集中（如廣東、上海、浙江、福建、江蘇等）[2]。體育服務(wù)業(yè)集群不同于體育用品制造業(yè)集群，也有別于現(xiàn)代服務(wù)業(yè)其他部門的產(chǎn)業(yè)集群，它的形成和發(fā)展具有自身的特色[3]。

席玉寶等學(xué)者（2005）對(duì)我國體育用品產(chǎn)業(yè)集群現(xiàn)狀、特點(diǎn)及其具備的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行了分析[4]。楊明，郭良奎（2007）探討我國體育用品產(chǎn)業(yè)集群的內(nèi)涵、特征、形成路徑以及區(qū)域分布、產(chǎn)品類型，分析了體育用品產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展中存在的問題[5]。王浩（2006）研究了經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)下產(chǎn)業(yè)融合集群對(duì)體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響，提出了我國體育產(chǎn)業(yè)融合集群發(fā)展的基本思路[6]。蔡寶家等（2006）以福建晉江運(yùn)動(dòng)鞋產(chǎn)業(yè)集群為實(shí)證，對(duì)我國體育用品產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及我國中小體育用品生產(chǎn)企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群集聚競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和形成條件進(jìn)行調(diào)查與分析[7]。方春妮等（2007）研究了我國體育服務(wù)業(yè)集群現(xiàn)象及形成因素，同時(shí)在產(chǎn)業(yè)集群理論基礎(chǔ)上結(jié)合我國體育服務(wù)業(yè)的具體實(shí)際，歸納總結(jié)出了體育服務(wù)業(yè)集群的形成和發(fā)展模式[3]。劉兵，等（2007）研究了我國體育服務(wù)業(yè)集群現(xiàn)象及形成因素，同時(shí)在產(chǎn)業(yè)集群理論基礎(chǔ)上結(jié)合我國體育服務(wù)業(yè)的具體實(shí)際，歸納總結(jié)出了體育服務(wù)業(yè)集群的形成和發(fā)展模式[3]。劉兵，芮明杰（2009）運(yùn)用專業(yè)化分工和產(chǎn)業(yè)集群的相關(guān)理論，提出體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展應(yīng)借助分工的專業(yè)化和產(chǎn)業(yè)集聚，擴(kuò)大體育服務(wù)產(chǎn)品的種類和多樣性[1]。劉兵（2009）對(duì)產(chǎn)業(yè)集群的成因及產(chǎn)業(yè)集群對(duì)于體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響等進(jìn)行了分析[8]。陳頗，趙恒（2009）基于市場(chǎng)行業(yè)集中度指標(biāo)（CRn）與產(chǎn)業(yè)空間集聚指數(shù)（β），對(duì)中國7大類體育用品制造行業(yè) 2002—2007 年的產(chǎn)業(yè)集聚水平進(jìn)行測(cè)定及動(dòng)態(tài)分析[2]。

近年來，學(xué)術(shù)界對(duì)“都市體育圈”問題進(jìn)行了較為深入的理論探討，任平等學(xué)者率先提出都市體育圈的概念、類型與特征等[9]；虞重干、俞琳、陳安琪、譚延敏等學(xué)者分別就長(zhǎng)三角體育圈、三大都市圈和環(huán)京津都市圈體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展問題開展了一系列研究[10～13]。

從既有文獻(xiàn)可以看出，現(xiàn)有的研究主要集中體育產(chǎn)業(yè)集聚的現(xiàn)狀、特點(diǎn)、形成因素、優(yōu)勢(shì)、存在問題等方面，定量研究仍然不足，基于此，本文采用信息熵、行業(yè)集中度、區(qū)位基尼系數(shù)、空間分離指數(shù)、區(qū)位商和Kernel密度估計(jì)等常用的產(chǎn)業(yè)集聚測(cè)量方法對(duì)我國體育用品制造業(yè)和體育服務(wù)業(yè)的集聚程度進(jìn)行定量研究。

1 研究對(duì)象與方法

1.1 研究對(duì)象 本文的研究對(duì)象主要是全國31個(gè)?。ㄊ校?、自治區(qū)的體育用品制造業(yè)和體育服務(wù)業(yè)。其中，根據(jù)《中國產(chǎn)業(yè)分析平臺(tái)》的統(tǒng)計(jì)口徑，將體育用品制造劃分為球類制造業(yè)、體育器材及配件制造業(yè) 訓(xùn)練健身器材制造業(yè)、運(yùn)動(dòng)防護(hù)用具制造業(yè)、文教體育用品制造業(yè)和其他體育用品制造業(yè)6大門類。體育服務(wù)業(yè)是指第三產(chǎn)業(yè)中的體育服務(wù)行業(yè)。數(shù)據(jù)分別來源于《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》（2003-2009）、《中國勞動(dòng)統(tǒng)計(jì)年鑒》（2003-2009）、中國產(chǎn)業(yè)分析平臺(tái)網(wǎng)站（http：// ）以及各省統(tǒng)計(jì)年鑒。

1.2 測(cè)算方法

1.2.1 信息熵 信息熵是衡量產(chǎn)業(yè)地理集中程度的常用指數(shù)，測(cè)算公式如下：

式中Xij 指體育產(chǎn)業(yè)在各個(gè)地區(qū)的就業(yè)人數(shù)，Xi 表示體育產(chǎn)業(yè)在全國的總就業(yè)人數(shù)。信息熵越大，產(chǎn)業(yè)集聚水平越低。

1.2.2 行業(yè)集中度 信息熵只能從宏觀角度看出一個(gè)產(chǎn)業(yè)的集中程度，而行業(yè)集中度能更具體測(cè)出產(chǎn)業(yè)規(guī)模最大的前n位地區(qū)。行業(yè)集中度是指某一產(chǎn)業(yè)規(guī)模最大的n位企業(yè)的有關(guān)數(shù)值（如生產(chǎn)額、銷售額、職工人數(shù)、資產(chǎn)總額等）占整個(gè)市場(chǎng)或行業(yè)的份額。其計(jì)算公式為：

式中CRn代表X產(chǎn)業(yè)中規(guī)模最大的前n位企業(yè)的市場(chǎng)集中度，Xi指X產(chǎn)業(yè)中第i位地區(qū)的職工人數(shù)，N代表X產(chǎn)業(yè)的全部地區(qū)數(shù)。

1.2.3 區(qū)位基尼系數(shù) 用來反映經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在地理上分布的不均勻程度，根據(jù)實(shí)際情況，可以使用產(chǎn)出、增加值或貿(mào)易額等指標(biāo)代替就業(yè)。本文采用文玫（2004）所采用的計(jì)算公式[18]：

式中Gi表示區(qū)位基尼系數(shù)；Sk表示體育產(chǎn)業(yè)在各地區(qū)間的平均份額。區(qū)位基尼系數(shù)數(shù)值在0～1之間變化，數(shù)值越大，表明一國或地區(qū)收入分配越不平均。張同升，梁進(jìn)社2005[14]對(duì)各行業(yè)的區(qū)位基尼系數(shù)與行業(yè)生產(chǎn)的空間分布關(guān)系進(jìn)行劃分（如表1）：

1.2.4 空間分散度指數(shù)（spatial separation index） 以上3種衡量產(chǎn)業(yè)空間集中程度的傳統(tǒng)指標(biāo)，它們都面臨著共同缺陷，即這些指標(biāo)都只衡量產(chǎn)業(yè)在一個(gè)省份內(nèi)的集中程度，而無法考察產(chǎn)業(yè)在不同省份之間的集中程度，目前解決此問題的方法有幾種，本文采用陳良文，楊開忠2006[15]的計(jì)算方法，其計(jì)算公式為：

式中：SPk 是產(chǎn)業(yè)K的SP指數(shù)，c是常數(shù)，Vki、Vkj分別表示地區(qū)i和j的體育產(chǎn)業(yè)占全國的比重，δij是該方法中的一個(gè)關(guān)鍵性變量，用來衡量?jī)蓚€(gè)地區(qū)之間的空間距離。為便捷起見，本文對(duì)c賦值為1，對(duì)δij的賦值則不存在統(tǒng)一的模式，可以用兩地區(qū)政治中心（或經(jīng)濟(jì)中心、地理中心）之間的實(shí)際地理距離來衡量，本文采取一個(gè)相對(duì)的指標(biāo)來衡量不同地區(qū)之間的距離，即如果兩個(gè)省份之間存在地理上的接壤，則令其相互間的相對(duì)距離為0，否則其相對(duì)距離為1。

1.2.5 區(qū)位商 進(jìn)一步使用區(qū)位商測(cè)算各個(gè)地區(qū)的體育產(chǎn)業(yè)集聚程度。計(jì)算公式為：

式中LQij代表行業(yè)的區(qū)位商；xij 是地區(qū)j的體育產(chǎn)業(yè)的就業(yè)人數(shù)；xj 衡量的是地區(qū)j的總就業(yè)人數(shù)；xi 是體育產(chǎn)業(yè)的總就業(yè)人數(shù)。

1.2.6 Kernel密度估計(jì) Kernel密度估計(jì)是一種非參數(shù)估計(jì)方法，主要用于對(duì)隨機(jī)變量的概率密度進(jìn)行估計(jì)。其基本原理為[19]：

式中N是觀測(cè)值的個(gè)數(shù)，h為床寬，K（ ）是核函數(shù)。本文使用MATLAB7.8軟件估計(jì)我國體育用品制造業(yè)和體育服務(wù)業(yè)就業(yè)人數(shù)分布的Kernel密度曲線，采用的是高斯正態(tài)分布核函數(shù)，帶寬設(shè)定為h=09SeN-1/5，Se是隨機(jī)變量觀測(cè)值的標(biāo)準(zhǔn)差。本文以全國體育用品制造業(yè)和全國體育服務(wù)業(yè)就業(yè)人數(shù)為指標(biāo)來分別考察2003-2009年我國體育用品制造業(yè)和體育服務(wù)業(yè)就業(yè)人數(shù)的動(dòng)態(tài)演進(jìn)趨勢(shì)，選取開始年份、中間年份和末尾年份為考察的特征年份。

2 結(jié)果與分析

2.1 體育用品制造業(yè)集聚程度的測(cè)算

2.1.1 產(chǎn)業(yè)角度的體育用品制造業(yè)集聚分析 根據(jù)上述公式，分別計(jì)算2003-2009年全國31個(gè)?。ㄊ?、區(qū)）體育用品制造業(yè)的信息熵指數(shù)、6?。ㄊ校┬袠I(yè)集中度指數(shù)、區(qū)位基尼系數(shù)以及空間分散度指數(shù)（表2）。

從表2中可以看出，4種指數(shù)基本上是一致的，均呈同向變動(dòng)，互為驗(yàn)證。其中，6?。ㄊ校┬袠I(yè)集中度基本達(dá)到了90%以上（表3），這說明體育用品制造業(yè)高度集中于廣東、江蘇、浙江、上海、山東、福建6省市。其他25個(gè)?。ㄊ校?、自治區(qū)以職工人數(shù)計(jì)算的市場(chǎng)份額不足10%，與排名前6位的省市有很大的差距。

且從表2中得知，2003-2009年全國31?。ㄊ?、區(qū)）的區(qū)位基尼系數(shù)都達(dá)到了0.8以上，結(jié)合文章前述的區(qū)位基尼系數(shù)和行業(yè)的省區(qū)分布類型的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可知體育用品制造業(yè)屬于高度集中的類型。

2.1.2 地區(qū)角度的體育用品制造業(yè)集聚分析 進(jìn)一步測(cè)算全國31個(gè)?。ㄊ?、區(qū)）體育用品制造業(yè)的區(qū)位商指數(shù)，詳細(xì)分析我國體育用品制造業(yè)的區(qū)域集聚情況（表4）。

1）區(qū)位商大于1的地區(qū)有天津、上海、江蘇、浙江、山東和廣東，以2009年為例，體育用品制造業(yè)在廣東省的區(qū)位商最高（6.256），其次為上海（3.800）、福建（2.655）、浙江（2.215），這些地區(qū)的區(qū)位商都大于2，說明在這四個(gè)省市的體育用品制造業(yè)集聚明顯。而江蘇（1.902）、山東（1.092）、天津（1.592）3個(gè)省市的區(qū)位商都大于1，這說明體育用品制造業(yè)在這些地區(qū)的產(chǎn)業(yè)集聚程度也比較高。

2）我國體育用品制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集聚主要集中于東部地區(qū)。說明體育用品制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)集聚程度與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間具有較強(qiáng)的正相關(guān)關(guān)系[2]。究其原因，廣東、上海、浙江、江蘇、福建及山東等沿海省（市）均屬中國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，處于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“第一方陣”，隸屬于我國發(fā)展成熟的三大城市群：長(zhǎng)三角、珠三角和環(huán)渤海，這三大城市群憑借其集聚效應(yīng)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展最具活力的地區(qū)，成為全國和區(qū)域性的經(jīng)濟(jì)核心地區(qū)和增長(zhǎng)極，體育市場(chǎng)消費(fèi)潛力巨大[16]。

3）中西部很多省份的區(qū)位商普遍都很低，說明體育用品制造業(yè)在這些省份沒有形成集聚。

2.2 體育服務(wù)業(yè)集聚程度的測(cè)算

2.2.1 產(chǎn)業(yè)角度的體育服務(wù)業(yè)集聚分析 依據(jù)上述公式，分別計(jì)算2003-2009年全國31個(gè)?。ㄊ?、區(qū)）體育服務(wù)業(yè)的信息熵指數(shù)、6省（市）行業(yè)集中度指數(shù)、區(qū)位基尼系數(shù)以及空間分散度指數(shù)（表5）。

從表5可知，4種測(cè)量產(chǎn)業(yè)空間集聚的指數(shù)基本上是一致的，即信息熵指數(shù)、行業(yè)集中度指數(shù)、區(qū)位基尼系數(shù)和空間分離指數(shù)均呈同向變動(dòng)，互為驗(yàn)證。2003-2009年全國31個(gè)?。ㄊ小^(qū)）的體育服務(wù)業(yè)行業(yè)集中度（6省市）都在0.4～0.5之間，集中于上海、廣東和北京3個(gè)省市（表6），除新疆、貴州、寧夏、青海、、海南等地的行業(yè)市場(chǎng)份額偏低，中間省份的差距都不大。

且區(qū)位基尼系數(shù)都在0.4左右，同樣，結(jié)合前文提到的劃分標(biāo)準(zhǔn)屬于相對(duì)和比較集中類型，總體來說差距較大，處于中間范圍的省份居多，這與行業(yè)集中度的測(cè)算結(jié)果相吻合。

2.2.2 地區(qū)角度的體育服務(wù)業(yè)集聚分析 通過測(cè)算全國31個(gè)?。ㄊ小^(qū)）體育服務(wù)業(yè)的區(qū)位商指數(shù)，進(jìn)一步分析我國體育服務(wù)業(yè)的區(qū)域產(chǎn)業(yè)集聚情況（表7）。

由表7可知：

（1）北京、天津和上海的區(qū)位商明顯要高于其他地區(qū)，從各年區(qū)位商的平均值來看，北京（7.723）、上海（7.686）、天津（4.954）3個(gè)地區(qū)的區(qū)位商都大于4，說明體育服務(wù)業(yè)在這3個(gè)地區(qū)的集聚非常明顯。此外，區(qū)位商大于1的分別有吉林、、寧夏、廣東、黑龍江、青海、遼寧、山西、內(nèi)蒙、福建，這些地區(qū)的體育服務(wù)業(yè)集聚程度比較高。

（2）一些有著獨(dú)特的地方體育特色省份的體育服務(wù)業(yè)集聚程度也較高。如、寧夏、青海、新疆等，分別排第5、6、9和第15；冰雪運(yùn)動(dòng)非常盛行的吉林、黑龍江和遼寧，分別排第4、8和10位。

（3）全國有13個(gè)?。ㄊ?、區(qū)）的區(qū)位商都大于1，其他省份的區(qū)位商絕大部分都集中于0.4～1.0之間，相互間差距很小，說明全國整體范圍內(nèi)的體育服務(wù)業(yè)的集聚程度較高，但遠(yuǎn)不及體育制造業(yè)的集聚程度。

2.3 核密度估計(jì)結(jié)果 圖1、圖2分別給出了全國體育用品制造業(yè)就業(yè)人數(shù)和體育服務(wù)業(yè)就業(yè)人數(shù)在三個(gè)特征年份的概率密度曲線。圖中橫軸的數(shù)值含義是如果一個(gè)地區(qū)的體育用品制造業(yè)就業(yè)水平取值為1，則對(duì)應(yīng)于橫軸上的1，表示該地區(qū)的體育用品制造業(yè)就業(yè)水平等于當(dāng)年全國各地區(qū)的均值；

圖1 體育用品制造業(yè)就業(yè)人數(shù)分布的Kernel密度估計(jì)

如取值為2，則表示該地區(qū)的就業(yè)人數(shù)是全國平均水平的2倍，豎軸表示對(duì)應(yīng)的Kernel密度值。

圖2 體育服務(wù)業(yè)就業(yè)人數(shù)分布的Kernel密度估計(jì)

從圖1、2可以看出，我國體育用品制造業(yè)和體育服務(wù)業(yè)的發(fā)展有如下共同特征：第一，考察年份期間，我國體育用品制造業(yè)和體育服務(wù)業(yè)就業(yè)人數(shù)整體上呈現(xiàn)出單峰分布形態(tài)，絕大多數(shù)體育產(chǎn)業(yè)水平較低的省區(qū)都落在了最左邊的主峰里面，分布密集區(qū)處于0～1之間，表明大部分地區(qū)的就業(yè)水平處于全國平均水平以下；第二，密度曲線在較高就業(yè)水平區(qū)段還有幾個(gè)小的波峰，雖然規(guī)模相對(duì)主峰很小，但在考察期內(nèi)穩(wěn)定存在，顯示了高就業(yè)水平俱樂部的存在；第三，多數(shù)地區(qū)集聚在單峰極點(diǎn)附近，其余地區(qū)集聚在幾個(gè)小規(guī)模的局部波峰周圍，這種分布形態(tài)在考察期內(nèi)具有穩(wěn)定性。這意味著我國省區(qū)體育用品制造業(yè)和體育服務(wù)業(yè)演進(jìn)都存在俱樂部收斂趨勢(shì)，廣大的就業(yè)水平低地區(qū)與少數(shù)的就業(yè)水平高地區(qū)長(zhǎng)期并存。

此外，體育用品制造業(yè)和體育服務(wù)業(yè)還表現(xiàn)出不同的特征：對(duì)體育用品制造業(yè)就業(yè)人數(shù)而言，考察期間波峰的陡峭程度變化不明顯，說明體育用品制造業(yè)的組內(nèi)差距變化不大；但主峰值（低就業(yè)水平波峰）是逐漸減少的，說明有部分體育用品制造業(yè)欠發(fā)達(dá)省區(qū)跳出了低水平俱樂部轉(zhuǎn)移到了高水平俱樂部，使得體育用品制造業(yè)欠發(fā)達(dá)省份的集中程度在下降，從而使得我國體育用品制造業(yè)高低水平的組間差異呈縮小之勢(shì)。對(duì)體育服務(wù)業(yè)而言，2003-2009年峰值是不斷增加的，低就業(yè)水平的省份個(gè)數(shù)增加，曲線整體往右移，表明高、低水平俱樂部的組間差距呈擴(kuò)大之勢(shì)。

2.4 兩者之間的比較 從信息熵指數(shù)、行業(yè)集中度、區(qū)位基尼系數(shù)、空間分離指數(shù)及區(qū)位商指數(shù)的測(cè)算結(jié)果（表2和表5，表4和表7）可知，我國體育用品制造業(yè)的集聚水平要明顯高于體育服務(wù)業(yè)。進(jìn)一步比較圖1、圖2，我國體育用品制造業(yè)就業(yè)水平各俱樂部的組內(nèi)差距變化不明顯，組間差距呈縮小之勢(shì)；體育服務(wù)業(yè)就業(yè)水平高、低水平俱樂部的組間差距呈擴(kuò)大之勢(shì)。相對(duì)而言，體育用品制造業(yè)的低水平地區(qū)和高水平地區(qū)之間的差距較體育服務(wù)業(yè)要大很多。

3 結(jié)論與建議

3.1 結(jié) 論 研究表明，我國體育用品制造業(yè)集聚程度很高，屬于高度集中類型。主要集中于廣東、上海、浙江、江蘇、福建及山東等沿海?。ㄊ校?；中西部地區(qū)的區(qū)位商普遍都很低，說明體育用品制造業(yè)在這些省份沒有形成集聚。我國體育服務(wù)業(yè)集聚程度較高，屬于相對(duì)比較集中類型。北京、上海和天津三個(gè)市的集聚程度非常明顯；一些有著獨(dú)特的地方體育特色的地區(qū)體育服務(wù)業(yè)的集聚程度也較高。如少數(shù)民族聚集地、寧夏、青海、新疆等，冰雪運(yùn)動(dòng)非常盛行的東三省體育服務(wù)業(yè)集聚水平都較高；總體而言，全國有13個(gè)省（市、區(qū)）的區(qū)位商都大于1，其他省份的區(qū)位商絕大部分都集中于0.4～1之間，相互間差距很小。此外，我國體育用品制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)集聚程度整體要高于體育服務(wù)業(yè)。

3.2 建 議 1）目前，體育用品制造業(yè)主要集中于我國三大“經(jīng)濟(jì)圈”，即長(zhǎng)江三角洲、珠江三角洲及以北京、天津?yàn)楹诵牡牟澈辰?jīng)濟(jì)中心[12]，而中西部地區(qū)體育用品制造業(yè)的空間分布相對(duì)分散?？梢砸劳杏诰哂忻黠@區(qū)位優(yōu)勢(shì)和比較優(yōu)勢(shì)的京津地區(qū)、長(zhǎng)三角與珠三角地區(qū)， 逐漸形成體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“極化區(qū)”， 繼而產(chǎn)生“擴(kuò)散效應(yīng)”， 最終促進(jìn)體育產(chǎn)業(yè)的均衡發(fā)展[17]。

2）各省（市，區(qū)）應(yīng)因地制宜制定符合本省（市，區(qū)）特色的體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃。條件具備的省份，應(yīng)將體育產(chǎn)業(yè)納入本?。ㄊ?，區(qū)）戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)培育之中，制訂相應(yīng)的推進(jìn)政策，包括向其傾斜的財(cái)稅、土地等政策。

3）廣大東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份，應(yīng)充分利用其市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展體育服務(wù)業(yè)，體育休閑度假等，并積極承辦世界高水平的大型賽事，延伸體育產(chǎn)業(yè)鏈條；廣大中部地區(qū)省份，應(yīng)積極承接沿海地區(qū)體育用品制造業(yè)的內(nèi)移，創(chuàng)造條件建設(shè)好特色體育用品制造業(yè)產(chǎn)業(yè)園，圍繞本省體育優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目加大招商引資力度。西部地區(qū)則可利用其獨(dú)特的地形、地貌、氣候以及民族民俗的優(yōu)勢(shì)大力發(fā)展高山、沙漠等探險(xiǎn)旅游項(xiàng)目以及少數(shù)民族傳統(tǒng)體育項(xiàng)目如騎馬、射箭、摔跤等，并與當(dāng)?shù)靥赜械纳贁?shù)民族風(fēng)情結(jié)合，形成自己別具一格的體育休閑產(chǎn)業(yè)集群。努力使我國體育產(chǎn)業(yè)形成既分工又協(xié)作的產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局，“以點(diǎn)帶面”來推動(dòng)各省體育產(chǎn)業(yè)的跨越式發(fā)展。

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篇8

團(tuán)體保險(xiǎn)是指壽險(xiǎn)公司針對(duì)團(tuán)體銷售的養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等產(chǎn)品。2006年我國保險(xiǎn)市場(chǎng)團(tuán)體保險(xiǎn)保費(fèi)收入為648億元，占?jí)垭U(xiǎn)總保費(fèi)的17%，相對(duì)于壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的初期，團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比呈逐年下降趨勢(shì)。曾經(jīng)作為保險(xiǎn)公司主要收入來源的團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，現(xiàn)在卻處于成本高、收益低、增長(zhǎng)乏力的發(fā)展困境中。本文試圖通過對(duì)外部制度、政策、環(huán)境的研究，找到制約團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸及未來的增長(zhǎng)點(diǎn)。

一、影響團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的外部政策環(huán)境

（一）國家政策鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)

為加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展，完善社會(huì)保障體系，提高全社會(huì)保障水平，滿足人民群眾多層次的保障需求，2006年《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的出臺(tái)，給保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來重大利好。文件提出，統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，完善多層次社會(huì)保障體系，包括：大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積極發(fā)展個(gè)人、團(tuán)體養(yǎng)老等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)和支持有條件的企業(yè)通過商業(yè)保險(xiǎn)建立多層次的養(yǎng)老保障計(jì)劃；努力發(fā)展適合農(nóng)民的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)；積極探索保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理的有效方式，推動(dòng)新型農(nóng)村合作醫(yī)療的健康發(fā)展；立足我國國情，結(jié)合稅制改革，完善促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的稅收政策等一系列措施。該文件的出臺(tái)體現(xiàn)了政府加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的力度，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的決心，同時(shí)給團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了利好信息。

（二）團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收政策不到位

國家鼓勵(lì)發(fā)展團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但因稅收政策的不到位及《企業(yè)年金試行辦法》的出臺(tái)，給壽險(xiǎn)公司團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了重重困難。

團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)與信托型的企業(yè)年金從大的范圍來講，同屬于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。目前全國有26個(gè)省市給予信托型企業(yè)年金稅收優(yōu)惠政策，從工資總額的4%～8%不等，而按照財(cái)政部最新的《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》（以下簡(jiǎn)稱《通則》）的要求，原本可以從應(yīng)付福利費(fèi)列支的團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)，隨著應(yīng)付福利費(fèi)科目的取消，而沒有了可列支的渠道。雖然《通則》中提到：“已參加基本醫(yī)療、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的企業(yè)，具有持續(xù)贏利能力和支付能力的，可以為職工建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，所需費(fèi)用按照省級(jí)以上人民政府規(guī)定的比例從成本（費(fèi)用）中提取?！蔽覀兛梢岳斫狻锻▌t》中提到的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)包含了企業(yè)年金和團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，但《通則》下發(fā)后各省并沒有出臺(tái)給予補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)的稅收優(yōu)惠政策。

從現(xiàn)有稅收政策看，團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)無論是企業(yè)交費(fèi)還是個(gè)人交費(fèi)均缺乏稅收優(yōu)惠政策，推動(dòng)困難。且國資委在2005年8月下發(fā)了《關(guān)于中央企業(yè)試行企業(yè)年金制度的指導(dǎo)意見》，明確中央企業(yè)以企業(yè)年金形式滿足對(duì)職工的補(bǔ)充養(yǎng)老功能，團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)失去了一塊重要的市場(chǎng)。

（三）團(tuán)體醫(yī)療健康類產(chǎn)品未全部享受稅收優(yōu)惠政策

根據(jù)《通則》及財(cái)政部2003年下發(fā)的《關(guān)于企業(yè)為職工購買保險(xiǎn)有關(guān)財(cái)務(wù)處理問題的通知》（財(cái)企（2003）61號(hào)）規(guī)定，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)可以享受4%的稅收優(yōu)惠政策。

根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)2006年度下發(fā)的《健康保險(xiǎn)管理辦法》的定義：“醫(yī)療保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。”“醫(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)”。嚴(yán)格按定義歸類，保險(xiǎn)公司團(tuán)體保險(xiǎn)中屬于享受稅收優(yōu)惠政策的險(xiǎn)種僅包括補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、住院類保險(xiǎn)、意外醫(yī)療類保險(xiǎn)、各類住院收入保障保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，而對(duì)于以重大疾病為保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種是不屬于享受補(bǔ)充醫(yī)療的稅收優(yōu)惠政策的。政策上的制約同樣壓縮了團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。

（四）管理式醫(yī)療保險(xiǎn)不計(jì)保費(fèi)收入

《保險(xiǎn)行業(yè)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施指南》中明確：“如果僅具有保險(xiǎn)的法律形式，但并無保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，或保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)沒有發(fā)生轉(zhuǎn)移的合同不屬于保險(xiǎn)合同?！辈⒁曰鹦脱a(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)合同為例，說明該類合同不定義為保險(xiǎn)合同。

由此可見，管理式醫(yī)療不定義為保險(xiǎn)合同，不計(jì)算保費(fèi)收入。意味著對(duì)于要做大壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的公司來說，單純的管理式醫(yī)療產(chǎn)品需要做相應(yīng)的修改，增加一定的保障因素，或者放棄該類業(yè)務(wù)的推動(dòng)。

通過以上分析可以看到，對(duì)于壽險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來說，年金和重大疾病類保險(xiǎn)可以帶來比較穩(wěn)定且較大的資金流，而這兩類產(chǎn)品目前均無明確的享受稅收優(yōu)惠的政策；與社保銜接的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)需求較大，但同時(shí)保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)也較大，往往賠付率較高，經(jīng)過前幾年的發(fā)展，壽險(xiǎn)公司對(duì)這類業(yè)務(wù)均進(jìn)行了一定的控制；意外類業(yè)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)公司而言屬于盈利性險(xiǎn)種，但由于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司也可以經(jīng)營，往往競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，且該類業(yè)務(wù)所帶來的資金流非常有限。

二、農(nóng)村團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)分析

（一）按險(xiǎn)種分析

1.壽險(xiǎn)公司未嘗試農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度（社保層面經(jīng)辦，制度設(shè)計(jì)屬于商業(yè)保險(xiǎn)），自1986年啟動(dòng)以來，到2005年全國有1870個(gè)縣開展了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，5500多萬名農(nóng)民參加，基金累計(jì)為300多億元。但由于長(zhǎng)期以來在認(rèn)識(shí)方面沒有做到完全統(tǒng)一，且因制度設(shè)計(jì)本身的缺陷，加之基金管理混亂，造成目前中西部地區(qū)資金有很大缺口，養(yǎng)老保險(xiǎn)難以推進(jìn)。而東部地區(qū)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)，部分省市設(shè)計(jì)了新的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，開始新的嘗試，但均限于社保經(jīng)辦。目前，商業(yè)保險(xiǎn)公司沒有參與農(nóng)民的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)從以往的經(jīng)驗(yàn)看，要做到以下幾個(gè)方面：（1）政府參與度要比較高，制度穩(wěn)定性要比較強(qiáng)，增強(qiáng)制度的信任度；（2）保費(fèi)來源應(yīng)多樣化，包括個(gè)人、集體、政府等多方面，減輕農(nóng)民交費(fèi)負(fù)擔(dān)；（3）收益率在有保證的前提下，滿足農(nóng)民較銀行存款高的投資收益率的需求。

商業(yè)保險(xiǎn)參與農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于其較靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力和精算能力，以及較高的資金運(yùn)用效率。如果能在政府主導(dǎo)和參與的前提下，由商業(yè)保險(xiǎn)公司實(shí)施運(yùn)作將是一種非常好的形式。

2.農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)推動(dòng)成本高

農(nóng)村醫(yī)療大體上有合作醫(yī)療、醫(yī)療保險(xiǎn)等形式，其中合作醫(yī)療是最普遍的形式。農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府支持、農(nóng)民群眾與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織共同籌資、在醫(yī)療上實(shí)行互助互濟(jì)的一種有醫(yī)療保險(xiǎn)性質(zhì)的農(nóng)村健康保障制度。它在20世紀(jì)70年代末期“幾乎覆蓋了85%的農(nóng)村人口，這是低收入發(fā)展中國家舉世無雙的成就”。80年代的實(shí)現(xiàn)，使家庭重新成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基本經(jīng)營單位，以農(nóng)業(yè)合作社為依托的合作醫(yī)療制度出現(xiàn)了滑坡的局面。根據(jù)1995年的調(diào)查，全國實(shí)行合作醫(yī)療的行政村由過去的90%猛降至5%.90年代初期，全國僅存的合作醫(yī)療主要分布在上海和蘇南地區(qū)，這主要得益于這些地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和小城鎮(zhèn)的異軍突起，是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)支撐了蘇南農(nóng)村合作醫(yī)療制度，并使其達(dá)到了鼎盛時(shí)期。我國政府決定從2003年起進(jìn)行新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)，新型合作醫(yī)療試點(diǎn)的主要特點(diǎn)：政府組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個(gè)人、集體、政府等多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。

目前，新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)的經(jīng)辦模式主要有三種：一是衛(wèi)生部門所屬合作醫(yī)療管理中心經(jīng)辦，此種模式比較普遍；二是勞動(dòng)保障部門所屬社保中心經(jīng)辦模式，主要分布在東部農(nóng)業(yè)人口較少的地區(qū)；三是保險(xiǎn)公司經(jīng)辦模式，主要分布在東部和少數(shù)中部地區(qū)。

目前保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)還未全部深入和投入進(jìn)去，只在一些地區(qū)進(jìn)行了試點(diǎn)和參與。造成這種狀況的主要原因是：（1）保險(xiǎn)公司進(jìn)入農(nóng)村醫(yī)療市場(chǎng)缺乏基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，給保險(xiǎn)精算帶來一定難度；（2）國家并沒有給商業(yè)保險(xiǎn)公司參與農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)一定的稅收支持政策；（3）只有少數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)能夠深入到農(nóng)村地區(qū)，也給農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)的開展帶來困難。（4）對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)管不夠，醫(yī)藥費(fèi)用上漲快；（5）籌資水平比較低，籌資成本偏高。

目前全國有6家保險(xiǎn)公司參與了“新農(nóng)合”試點(diǎn)工作，分別是中國人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康人壽、新華人壽和中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司。2006年在8個(gè)省、自治區(qū)的66個(gè)縣（市、區(qū)）開展了新型農(nóng)村合作醫(yī)療業(yè)務(wù)，參合農(nóng)民2136萬人，共籌集合作醫(yī)療基金11億元。

保險(xiǎn)業(yè)參與“新農(nóng)合”主要有以下三種模式：

模式一，基金管理型。政府委托保險(xiǎn)公司經(jīng)辦服務(wù)，并支付適當(dāng)?shù)墓芾碣M(fèi)用。基金赤字由政府承擔(dān)，基金節(jié)余轉(zhuǎn)入下一年度。有32個(gè)縣市采取此模式。

模式二，保險(xiǎn)合同型。政府將籌集到的“新農(nóng)合”資金為農(nóng)民投保團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司與政府就保險(xiǎn)責(zé)任、賠付比例等協(xié)商后，簽定保險(xiǎn)合同。有22個(gè)縣市采取此模式。

模式三，混合型。介于上述兩種之間的一種模式。保險(xiǎn)公司代政府管理基金，收取適當(dāng)管理費(fèi)，基金赤字由政府和保險(xiǎn)公司按一定比例分?jǐn)偅?jié)余轉(zhuǎn)入下一年度。有10個(gè)縣市采取此模式。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療的籌資水平是50元，而現(xiàn)在城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)則是1000元左右，這個(gè)差距的消除需要一個(gè)較長(zhǎng)的過程?；I資水平偏低，意味著進(jìn)入試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)率偏低，不足以補(bǔ)償經(jīng)辦成本，實(shí)際運(yùn)行中往往出現(xiàn)“賠本賺吆喝”的情況。

（二）按群體分析

1.失地農(nóng)民保險(xiǎn)依賴政府推動(dòng)

近年來，隨著我國工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的加快，伴隨著農(nóng)業(yè)用地的減少，在我國出現(xiàn)了一個(gè)特殊的群體——失地農(nóng)民。目前失地農(nóng)民達(dá)到4000萬人，每年仍以200萬人的速度在遞增。這個(gè)群體無法依賴土地提供生活保障，面臨“務(wù)農(nóng)無地、就業(yè)無崗、生活無保障”的狀態(tài)。目前，從全國來看，還沒有建立全國性的失地農(nóng)民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，各地對(duì)失地農(nóng)民的征地安置補(bǔ)償方式也都有所不同，主要方式包括：（1）現(xiàn)金補(bǔ)償方式。目前這種方式最為普遍，這種方式的缺陷在于補(bǔ)償款的滲漏，以及農(nóng)民的短期消費(fèi)行為，難以達(dá)到養(yǎng)老保障的作用。（2）實(shí)物補(bǔ)償方式。提供糧食作為養(yǎng)老保障，這種方式的缺陷在于無法滿足農(nóng)民的其他需求。（3）納入城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系。將補(bǔ)償款作為保險(xiǎn)費(fèi)，在城鎮(zhèn)社保體系中取得養(yǎng)老保障，缺陷是政府成本較高。（4）商業(yè)保險(xiǎn)方式。將失地補(bǔ)償費(fèi)投保商業(yè)保險(xiǎn)公司開辦的儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，政府給予利差補(bǔ)貼，缺陷在于制度穩(wěn)定性較差。

目前，各地都在積極探索如何為被征地農(nóng)民建立可靠的養(yǎng)老保障機(jī)制，政府也給出了指導(dǎo)意見，即“失地農(nóng)民中屬于城市規(guī)劃區(qū)的，納入城鎮(zhèn)社保體系，城市規(guī)劃區(qū)外的，納入農(nóng)村社保體系”。這就意味著隨著城市化的進(jìn)程，一部分失地農(nóng)民逐步融入城鎮(zhèn)保險(xiǎn)體系中去，由政府負(fù)擔(dān)養(yǎng)老保障的給付責(zé)任，還有一部分需要納入農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中去。

從政府的指導(dǎo)意見看，失地農(nóng)民保險(xiǎn)是屬于社保體系的，但社保因其在基金管理等方面的效率較低，農(nóng)民的獲益較少，商業(yè)保險(xiǎn)也有可參與的空間，這方面重慶保險(xiǎn)公司有著比較好的經(jīng)驗(yàn)。重慶市政府依托商業(yè)保險(xiǎn)公司，探索出了發(fā)放養(yǎng)老保險(xiǎn)金，以解決失地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障的新模式。政府通過合同方式與保險(xiǎn)公司約定了權(quán)利義務(wù)，從制度上保障了資金的安全性，避免了資金被挪用，解決了農(nóng)民養(yǎng)老金的安全性問題。農(nóng)民自愿投保，到一定年齡后由保險(xiǎn)公司按月向農(nóng)民支付養(yǎng)老保險(xiǎn)金，直至參保人死亡。截止2004年，商業(yè)保險(xiǎn)公司收取的失地農(nóng)民保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)11億多元。據(jù)了解，采用該模式后，重慶市很少發(fā)生因征地安置中的養(yǎng)老保險(xiǎn)問題鬧事或上訪，不僅讓政府、失地農(nóng)民滿意，也為保險(xiǎn)公司增加了一條服務(wù)社會(huì)的新渠道。

2.壽險(xiǎn)公司參與農(nóng)民工保險(xiǎn)處于探索中

近年來，全國進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民工約1.2億人，他們對(duì)我國的工業(yè)化和城市化進(jìn)程起到了重要的推動(dòng)作用。但由于城鄉(xiāng)的二元社會(huì)保障結(jié)構(gòu)，農(nóng)民工無法加入城鎮(zhèn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中來，而農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)處于停滯狀態(tài)，因此農(nóng)民工基本處于無保障的狀態(tài)。目前全國有深圳、上海、北京等地進(jìn)行了農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)踐探索，但實(shí)施效果都不理想。

深圳采取社保型模式，是單獨(dú)為包括農(nóng)民工在內(nèi)的外來人口建立社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。該制度同城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度一樣由個(gè)人賬戶和社會(huì)統(tǒng)籌部分組成，個(gè)人賬戶屬于完全積累制。但因一些不合理的制度規(guī)定，包括繳費(fèi)期需滿15年且退休前5年需連續(xù)繳費(fèi)的要求、農(nóng)民工退保無法得到統(tǒng)籌部分的保障等，與農(nóng)民工的實(shí)際需求及現(xiàn)實(shí)問題都差得很遠(yuǎn)，因此事實(shí)上農(nóng)民工難以享受到養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

北京也采取社保型模式，由單位和農(nóng)民工繳納保費(fèi)，在領(lǐng)取條件等方面要寬松一些，但因?yàn)橥瑯邮巧鐣?huì)統(tǒng)籌部分農(nóng)民工享受的少，加之農(nóng)民工流動(dòng)性強(qiáng)，短期作業(yè)的多，在領(lǐng)取方面和繳費(fèi)方面有諸多不便之處，因此無論是農(nóng)民工還是所在企業(yè)繳納保費(fèi)的很少。

上海市采取社保與商保結(jié)合型模式，農(nóng)民工養(yǎng)老保障有別于城市職工，是一種由商業(yè)保險(xiǎn)公司實(shí)施的政府加企業(yè)型保障，政府進(jìn)行強(qiáng)制性推動(dòng)，企業(yè)負(fù)責(zé)養(yǎng)老保障費(fèi)用繳納。制度規(guī)定用人單位為個(gè)人繳費(fèi)每滿一年，農(nóng)民工即可獲得一份老年補(bǔ)貼憑證，并可在男性滿60歲，女性滿50歲時(shí)，到戶籍所在地商業(yè)保險(xiǎn)公司約定機(jī)構(gòu)一次性領(lǐng)取。截止到2005年底，參保人數(shù)達(dá)到247.65萬人。這種老年補(bǔ)貼與養(yǎng)老保障還具有比較大的差異，只能算是一種有益的嘗試。

上述幾個(gè)地區(qū)的實(shí)踐都是單獨(dú)為農(nóng)民工建立養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，與城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)相隔離，對(duì)農(nóng)民工的保障也是限于“只保不養(yǎng)”。農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)全國僅有幾個(gè)地區(qū)在探索，而實(shí)施的效果又各不相同，目前看，上海市的做法在實(shí)施效果上要更有優(yōu)勢(shì)一些，農(nóng)民工得到的實(shí)惠和方便程度更高一些。

從上述分析可以看到，農(nóng)村市場(chǎng)有其特殊性，由于社會(huì)保障基礎(chǔ)不同于城鎮(zhèn)，因此政府在基礎(chǔ)保障層面也在嘗試借助商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和力量，為商業(yè)保險(xiǎn)參與提供一定的空間。

三、良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境為加快團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)

2006年是我國實(shí)施“十一五”規(guī)劃并實(shí)現(xiàn)良好開局的一年，國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展取得了重大成就。經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)步提高。國內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)20.94萬億元，比上年增長(zhǎng)10.7%；居民消費(fèi)價(jià)格總水平上漲1.5%.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)連續(xù)四年達(dá)到或略高于10%，沒有出現(xiàn)明顯通貨膨脹。全國財(cái)政收入為3.93萬億元，比上年增加7694億元；規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)31%，增加4442億元。

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，對(duì)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來說，支柱行業(yè)的日益發(fā)展，經(jīng)濟(jì)增量的不斷擴(kuò)充，企業(yè)利潤(rùn)的快速增長(zhǎng)，國外資本的不斷涌入，民營和私營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國企現(xiàn)代企業(yè)制度的建立等都為團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來巨大的市場(chǎng)空間和豐富的保源。國家統(tǒng)計(jì)局2007年3月27日的報(bào)告顯示，2007年前兩個(gè)月，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2932億元，同比增長(zhǎng)43.8%，增幅比上年同期加快了22個(gè)百分點(diǎn)，國有及國有控股企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1390億元，同比增長(zhǎng)49.3%，比2006年同期提高了35.8個(gè)百分點(diǎn)。

篇9

團(tuán)體保險(xiǎn)是指壽險(xiǎn)公司針對(duì)團(tuán)體銷售的養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等產(chǎn)品。2006年我國保險(xiǎn)市場(chǎng)團(tuán)體保險(xiǎn)保費(fèi)收入為648億元，占?jí)垭U(xiǎn)總保費(fèi)的17%，相對(duì)于壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的初期，團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比呈逐年下降趨勢(shì)。曾經(jīng)作為保險(xiǎn)公司主要收入來源的團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，現(xiàn)在卻處于成本高、收益低、增長(zhǎng)乏力的發(fā)展困境中。本文試圖通過對(duì)外部制度、政策、環(huán)境的研究，找到制約團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸及未來的增長(zhǎng)點(diǎn)。

一、影響團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的外部政策環(huán)境

（一）國家政策鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)

為加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展，完善社會(huì)保障體系，提高全社會(huì)保障水平，滿足人民群眾多層次的保障需求，2006年《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的出臺(tái)，給保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來重大利好。文件提出，統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，完善多層次社會(huì)保障體系，包括：大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積極發(fā)展個(gè)人、團(tuán)體養(yǎng)老等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)和支持有條件的企業(yè)通過商業(yè)保險(xiǎn)建立多層次的養(yǎng)老保障計(jì)劃；努力發(fā)展適合農(nóng)民的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)；積極探索保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理的有效方式，推動(dòng)新型農(nóng)村合作醫(yī)療的健康發(fā)展；立足我國國情，結(jié)合稅制改革，完善促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的稅收政策等一系列措施。該文件的出臺(tái)體現(xiàn)了政府加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的力度，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的決心，同時(shí)給團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了利好信息。

（二）團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收政策不到位

國家鼓勵(lì)發(fā)展團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但因稅收政策的不到位及《企業(yè)年金試行辦法》的出臺(tái)，給壽險(xiǎn)公司團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了重重困難。

團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)與信托型的企業(yè)年金從大的范圍來講，同屬于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。目前全國有26個(gè)省市給予信托型企業(yè)年金稅收優(yōu)惠政策，從工資總額的4%～8%不等，而按照財(cái)政部最新的《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》（以下簡(jiǎn)稱《通則》）的要求，原本可以從應(yīng)付福利費(fèi)列支的團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)，隨著應(yīng)付福利費(fèi)科目的取消，而沒有了可列支的渠道。雖然《通則》中提到：“已參加基本醫(yī)療、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的企業(yè)，具有持續(xù)贏利能力和支付能力的，可以為職工建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，所需費(fèi)用按照省級(jí)以上人民政府規(guī)定的比例從成本（費(fèi)用）中提取?！蔽覀兛梢岳斫狻锻▌t》中提到的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)包含了企業(yè)年金和團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，但《通則》下發(fā)后各省并沒有出臺(tái)給予補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)的稅收優(yōu)惠政策。

從現(xiàn)有稅收政策看，團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)無論是企業(yè)交費(fèi)還是個(gè)人交費(fèi)均缺乏稅收優(yōu)惠政策，推動(dòng)困難。且國資委在2005年8月下發(fā)了《關(guān)于中央企業(yè)試行企業(yè)年金制度的指導(dǎo)意見》，明確中央企業(yè)以企業(yè)年金形式滿足對(duì)職工的補(bǔ)充養(yǎng)老功能，團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)失去了一塊重要的市場(chǎng)。

（三）團(tuán)體醫(yī)療健康類產(chǎn)品未全部享受稅收優(yōu)惠政策

根據(jù)《通則》及財(cái)政部2003年下發(fā)的《關(guān)于企業(yè)為職工購買保險(xiǎn)有關(guān)財(cái)務(wù)處理問題的通知》（財(cái)企（2003）61號(hào)）規(guī)定，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)可以享受4%的稅收優(yōu)惠政策。

根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)2006年度下發(fā)的《健康保險(xiǎn)管理辦法》的定義：“醫(yī)療保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)?！薄搬t(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)”。嚴(yán)格按定義歸類，保險(xiǎn)公司團(tuán)體保險(xiǎn)中屬于享受稅收優(yōu)惠政策的險(xiǎn)種僅包括補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、住院類保險(xiǎn)、意外醫(yī)療類保險(xiǎn)、各類住院收入保障保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，而對(duì)于以重大疾病為保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種是不屬于享受補(bǔ)充醫(yī)療的稅收優(yōu)惠政策的。政策上的制約同樣壓縮了團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。

（四）管理式醫(yī)療保險(xiǎn)不計(jì)保費(fèi)收入

《保險(xiǎn)行業(yè)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施指南》中明確：“如果僅具有保險(xiǎn)的法律形式，但并無保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，或保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)沒有發(fā)生轉(zhuǎn)移的合同不屬于保險(xiǎn)合同?！辈⒁曰鹦脱a(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)合同為例，說明該類合同不定義為保險(xiǎn)合同。

由此可見，管理式醫(yī)療不定義為保險(xiǎn)合同，不計(jì)算保費(fèi)收入。意味著對(duì)于要做大壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的公司來說，單純的管理式醫(yī)療產(chǎn)品需要做相應(yīng)的修改，增加一定的保障因素，或者放棄該類業(yè)務(wù)的推動(dòng)。

通過以上分析可以看到，對(duì)于壽險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來說，年金和重大疾病類保險(xiǎn)可以帶來比較穩(wěn)定且較大的資金流，而這兩類產(chǎn)品目前均無明確的享受稅收優(yōu)惠的政策；與社保銜接的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)需求較大，但同時(shí)保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)也較大，往往賠付率較高，經(jīng)過前幾年的發(fā)展，壽險(xiǎn)公司對(duì)這類業(yè)務(wù)均進(jìn)行了一定的控制；意外類業(yè)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)公司而言屬于盈利性險(xiǎn)種，但由于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司也可以經(jīng)營，往往競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，且該類業(yè)務(wù)所帶來的資金流非常有限。

二、農(nóng)村團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)分析

（一）按險(xiǎn)種分析

1.壽險(xiǎn)公司未嘗試農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度（社保層面經(jīng)辦，制度設(shè)計(jì)屬于商業(yè)保險(xiǎn)），自1986年啟動(dòng)以來，到2005年全國有1870個(gè)縣開展了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，5500多萬名農(nóng)民參加，基金累計(jì)為300多億元。但由于長(zhǎng)期以來在認(rèn)識(shí)方面沒有做到完全統(tǒng)一，且因制度設(shè)計(jì)本身的缺陷，加之基金管理混亂，造成目前中西部地區(qū)資金有很大缺口，養(yǎng)老保險(xiǎn)難以推進(jìn)。而東部地區(qū)經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)，部分省市設(shè)計(jì)了新的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，開始新的嘗試，但均限于社保經(jīng)辦。目前，商業(yè)保險(xiǎn)公司沒有參與農(nóng)民的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)從以往的經(jīng)驗(yàn)看，要做到以下幾個(gè)方面：（1）政府參與度要比較高，制度穩(wěn)定性要比較強(qiáng)，增強(qiáng)制度的信任度；（2）保費(fèi)來源應(yīng)多樣化，包括個(gè)人、集體、政府等多方面，減輕農(nóng)民交費(fèi)負(fù)擔(dān)；（3）收益率在有保證的前提下，滿足農(nóng)民較銀行存款高的投資收益率的需求。

商業(yè)保險(xiǎn)參與農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于其較靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力和精算能力，以及較高的資金運(yùn)用效率。如果能在政府主導(dǎo)和參與的前提下，由商業(yè)保險(xiǎn)公司實(shí)施運(yùn)作將是一種非常好的形式。

2.農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)推動(dòng)成本高

農(nóng)村醫(yī)療大體上有合作醫(yī)療、醫(yī)療保險(xiǎn)等形式，其中合作醫(yī)療是最普遍的形式。農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府支持、農(nóng)民群眾與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織共同籌資、在醫(yī)療上實(shí)行互助互濟(jì)的一種有醫(yī)療保險(xiǎn)性質(zhì)的農(nóng)村健康保障制度。它在20世紀(jì)70年代末期“幾乎覆蓋了85%的農(nóng)村人口，這是低收入發(fā)展中國家舉世無雙的成就”。80年代的實(shí)現(xiàn)，使家庭重新成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基本經(jīng)營單位，以農(nóng)業(yè)合作社為依托的合作醫(yī)療制度出現(xiàn)了滑坡的局面。根據(jù)1995年的調(diào)查，全國實(shí)行合作醫(yī)療的行政村由過去的90%猛降至5%.90年代初期，全國僅存的合作醫(yī)療主要分布在上海和蘇南地區(qū)，這主要得益于這些地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和小城鎮(zhèn)的異軍突起，是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)支撐了蘇南農(nóng)村合作醫(yī)療制度，并使其達(dá)到了鼎盛時(shí)期。我國政府決定從2003年起進(jìn)行新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)，新型合作醫(yī)療試點(diǎn)的主要特點(diǎn)：政府組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個(gè)人、集體、政府等多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。

目前，新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)的經(jīng)辦模式主要有三種：一是衛(wèi)生部門所屬合作醫(yī)療管理中心經(jīng)辦，此種模式比較普遍；二是勞動(dòng)保障部門所屬社保中心經(jīng)辦模式，主要分布在東部農(nóng)業(yè)人口較少的地區(qū)；三是保險(xiǎn)公司經(jīng)辦模式，主要分布在東部和少數(shù)中部地區(qū)。

目前保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)還未全部深入和投入進(jìn)去，只在一些地區(qū)進(jìn)行了試點(diǎn)和參與。造成這種狀況的主要原因是：（1）保險(xiǎn)公司進(jìn)入農(nóng)村醫(yī)療市場(chǎng)缺乏基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，給保險(xiǎn)精算帶來一定難度；（2）國家并沒有給商業(yè)保險(xiǎn)公司參與農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)一定的稅收支持政策；（3）只有少數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)能夠深入到農(nóng)村地區(qū)，也給農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)的開展帶來困難。（4）對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)管不夠，醫(yī)藥費(fèi)用上漲快；（5）籌資水平比較低，籌資成本偏高。

目前全國有6家保險(xiǎn)公司參與了“新農(nóng)合”試點(diǎn)工作，分別是中國人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康人壽、新華人壽和中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司。2006年在8個(gè)省、自治區(qū)的66個(gè)縣（市、區(qū)）開展了新型農(nóng)村合作醫(yī)療業(yè)務(wù)，參合農(nóng)民2136萬人，共籌集合作醫(yī)療基金11億元。

保險(xiǎn)業(yè)參與“新農(nóng)合”主要有以下三種模式：

模式一，基金管理型。政府委托保險(xiǎn)公司經(jīng)辦服務(wù)，并支付適當(dāng)?shù)墓芾碣M(fèi)用?；鸪嘧钟烧袚?dān)，基金節(jié)余轉(zhuǎn)入下一年度。有32個(gè)縣市采取此模式。

模式二，保險(xiǎn)合同型。政府將籌集到的“新農(nóng)合”資金為農(nóng)民投保團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司與政府就保險(xiǎn)責(zé)任、賠付比例等協(xié)商后，簽定保險(xiǎn)合同。有22個(gè)縣市采取此模式。

模式三，混合型。介于上述兩種之間的一種模式。保險(xiǎn)公司代政府管理基金，收取適當(dāng)管理費(fèi)，基金赤字由政府和保險(xiǎn)公司按一定比例分?jǐn)?，?jié)余轉(zhuǎn)入下一年度。有10個(gè)縣市采取此模式。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療的籌資水平是50元，而現(xiàn)在城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)則是1000元左右，這個(gè)差距的消除需要一個(gè)較長(zhǎng)的過程。籌資水平偏低，意味著進(jìn)入試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)率偏低，不足以補(bǔ)償經(jīng)辦成本，實(shí)際運(yùn)行中往往出現(xiàn)“賠本賺吆喝”的情況。

（二）按群體分析

1.失地農(nóng)民保險(xiǎn)依賴政府推動(dòng)

近年來，隨著我國工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的加快，伴隨著農(nóng)業(yè)用地的減少，在我國出現(xiàn)了一個(gè)特殊的群體——失地農(nóng)民。目前失地農(nóng)民達(dá)到4000萬人，每年仍以200萬人的速度在遞增。這個(gè)群體無法依賴土地提供生活保障，面臨“務(wù)農(nóng)無地、就業(yè)無崗、生活無保障”的狀態(tài)。目前，從全國來看，還沒有建立全國性的失地農(nóng)民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，各地對(duì)失地農(nóng)民的征地安置補(bǔ)償方式也都有所不同，主要方式包括：（1）現(xiàn)金補(bǔ)償方式。目前這種方式最為普遍，這種方式的缺陷在于補(bǔ)償款的滲漏，以及農(nóng)民的短期消費(fèi)行為，難以達(dá)到養(yǎng)老保障的作用。（2）實(shí)物補(bǔ)償方式。提供糧食作為養(yǎng)老保障，這種方式的缺陷在于無法滿足農(nóng)民的其他需求。（3）納入城鎮(zhèn)社會(huì)保障體系。將補(bǔ)償款作為保險(xiǎn)費(fèi)，在城鎮(zhèn)社保體系中取得養(yǎng)老保障，缺陷是政府成本較高。（4）商業(yè)保險(xiǎn)方式。將失地補(bǔ)償費(fèi)投保商業(yè)保險(xiǎn)公司開辦的儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，政府給予利差補(bǔ)貼，缺陷在于制度穩(wěn)定性較差。

目前，各地都在積極探索如何為被征地農(nóng)民建立可靠的養(yǎng)老保障機(jī)制，政府也給出了指導(dǎo)意見，即“失地農(nóng)民中屬于城市規(guī)劃區(qū)的，納入城鎮(zhèn)社保體系，城市規(guī)劃區(qū)外的，納入農(nóng)村社保體系”。這就意味著隨著城市化的進(jìn)程，一部分失地農(nóng)民逐步融入城鎮(zhèn)保險(xiǎn)體系中去，由政府負(fù)擔(dān)養(yǎng)老保障的給付責(zé)任，還有一部分需要納入農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中去。

從政府的指導(dǎo)意見看，失地農(nóng)民保險(xiǎn)是屬于社保體系的，但社保因其在基金管理等方面的效率較低，農(nóng)民的獲益較少，商業(yè)保險(xiǎn)也有可參與的空間，這方面重慶保險(xiǎn)公司有著比較好的經(jīng)驗(yàn)。重慶市政府依托商業(yè)保險(xiǎn)公司，探索出了發(fā)放養(yǎng)老保險(xiǎn)金，以解決失地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障的新模式。政府通過合同方式與保險(xiǎn)公司約定了權(quán)利義務(wù)，從制度上保障了資金的安全性，避免了資金被挪用，解決了農(nóng)民養(yǎng)老金的安全性問題。農(nóng)民自愿投保，到一定年齡后由保險(xiǎn)公司按月向農(nóng)民支付養(yǎng)老保險(xiǎn)金，直至參保人死亡。截止2004年，商業(yè)保險(xiǎn)公司收取的失地農(nóng)民保險(xiǎn)費(fèi)達(dá)11億多元。據(jù)了解，采用該模式后，重慶市很少發(fā)生因征地安置中的養(yǎng)老保險(xiǎn)問題鬧事或上訪，不僅讓政府、失地農(nóng)民滿意，也為保險(xiǎn)公司增加了一條服務(wù)社會(huì)的新渠道。

2.壽險(xiǎn)公司參與農(nóng)民工保險(xiǎn)處于探索中

近年來，全國進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民工約1.2億人，他們對(duì)我國的工業(yè)化和城市化進(jìn)程起到了重要的推動(dòng)作用。但由于城鄉(xiāng)的二元社會(huì)保障結(jié)構(gòu)，農(nóng)民工無法加入城鎮(zhèn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中來，而農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)處于停滯狀態(tài)，因此農(nóng)民工基本處于無保障的狀態(tài)。目前全國有深圳、上海、北京等地進(jìn)行了農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)踐探索，但實(shí)施效果都不理想。

深圳采取社保型模式，是單獨(dú)為包括農(nóng)民工在內(nèi)的外來人口建立社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。該制度同城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度一樣由個(gè)人賬戶和社會(huì)統(tǒng)籌部分組成，個(gè)人賬戶屬于完全積累制。但因一些不合理的制度規(guī)定，包括繳費(fèi)期需滿15年且退休前5年需連續(xù)繳費(fèi)的要求、農(nóng)民工退保無法得到統(tǒng)籌部分的保障等，與農(nóng)民工的實(shí)際需求及現(xiàn)實(shí)問題都差得很遠(yuǎn)，因此事實(shí)上農(nóng)民工難以享受到養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

北京也采取社保型模式，由單位和農(nóng)民工繳納保費(fèi)，在領(lǐng)取條件等方面要寬松一些，但因?yàn)橥瑯邮巧鐣?huì)統(tǒng)籌部分農(nóng)民工享受的少，加之農(nóng)民工流動(dòng)性強(qiáng)，短期作業(yè)的多，在領(lǐng)取方面和繳費(fèi)方面有諸多不便之處，因此無論是農(nóng)民工還是所在企業(yè)繳納保費(fèi)的很少。

上海市采取社保與商保結(jié)合型模式，農(nóng)民工養(yǎng)老保障有別于城市職工，是一種由商業(yè)保險(xiǎn)公司實(shí)施的政府加企業(yè)型保障，政府進(jìn)行強(qiáng)制性推動(dòng)，企業(yè)負(fù)責(zé)養(yǎng)老保障費(fèi)用繳納。制度規(guī)定用人單位為個(gè)人繳費(fèi)每滿一年，農(nóng)民工即可獲得一份老年補(bǔ)貼憑證，并可在男性滿60歲，女性滿50歲時(shí)，到戶籍所在地商業(yè)保險(xiǎn)公司約定機(jī)構(gòu)一次性領(lǐng)取。截止到2005年底，參保人數(shù)達(dá)到247.65萬人。這種老年補(bǔ)貼與養(yǎng)老保障還具有比較大的差異，只能算是一種有益的嘗試。

上述幾個(gè)地區(qū)的實(shí)踐都是單獨(dú)為農(nóng)民工建立養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，與城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)相隔離，對(duì)農(nóng)民工的保障也是限于“只保不養(yǎng)”。農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)全國僅有幾個(gè)地區(qū)在探索，而實(shí)施的效果又各不相同，目前看，上海市的做法在實(shí)施效果上要更有優(yōu)勢(shì)一些，農(nóng)民工得到的實(shí)惠和方便程度更高一些。

從上述分析可以看到，農(nóng)村市場(chǎng)有其特殊性，由于社會(huì)保障基礎(chǔ)不同于城鎮(zhèn)，因此政府在基礎(chǔ)保障層面也在嘗試借助商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和力量，為商業(yè)保險(xiǎn)參與提供一定的空間。

三、良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境為加快團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)

2006年是我國實(shí)施“十一五”規(guī)劃并實(shí)現(xiàn)良好開局的一年，國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展取得了重大成就。經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)步提高。國內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)20.94萬億元，比上年增長(zhǎng)10.7%；居民消費(fèi)價(jià)格總水平上漲1.5%.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)連續(xù)四年達(dá)到或略高于10%，沒有出現(xiàn)明顯通貨膨脹。全國財(cái)政收入為3.93萬億元，比上年增加7694億元；規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)31%，增加4442億元。

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，對(duì)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來說，支柱行業(yè)的日益發(fā)展，經(jīng)濟(jì)增量的不斷擴(kuò)充，企業(yè)利潤(rùn)的快速增長(zhǎng)，國外資本的不斷涌入，民營和私營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國企現(xiàn)代企業(yè)制度的建立等都為團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來巨大的市場(chǎng)空間和豐富的保源。國家統(tǒng)計(jì)局2007年3月27日的報(bào)告顯示，2007年前兩個(gè)月，全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2932億元，同比增長(zhǎng)43.8%，增幅比上年同期加快了22個(gè)百分點(diǎn)，國有及國有控股企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1390億元，同比增長(zhǎng)49.3%，比2006年同期提高了35.8個(gè)百分點(diǎn)。

篇10

一是實(shí)現(xiàn)了由“國家包攬費(fèi)用”向“國家，、職工個(gè)人三方面共同分扭養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用；形成了費(fèi)用合理負(fù)擔(dān)和基金穩(wěn)定籌集的新機(jī)制，從而減輕了國家、企業(yè)負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)了職工的投保、繳費(fèi)、積累等自我保障意識(shí)。

二是實(shí)現(xiàn)了由“企業(yè)自?！毕颉吧鐣?huì)統(tǒng)籌互濟(jì)”轉(zhuǎn)變，新制度對(duì)養(yǎng)老基金實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌，在較大范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)了社會(huì)互濟(jì)，體現(xiàn)了分散風(fēng)險(xiǎn)和均衡負(fù)擔(dān)的“大數(shù)原則”。

三是實(shí)現(xiàn)了由“平均主義”、“大鍋飯”向“效率優(yōu)先，兼顧公平”轉(zhuǎn)變。新制度確立了社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合的原則，其中個(gè)人帳戶體現(xiàn)的是勞動(dòng)者的貢獻(xiàn)大小相聯(lián)系的效率原則，而社會(huì)統(tǒng)籌部分則是貫徹了公平原則，以保護(hù)勞動(dòng)者的基本生活權(quán)利，這樣把效率原則和公平原則有機(jī)地結(jié)合起來。

四是實(shí)現(xiàn)了由“福利分配”向“基本保障”的轉(zhuǎn)變，在計(jì)劃條件下，養(yǎng)老成了一種福利，一種沒有義務(wù)的權(quán)利，新制度根據(jù)我國現(xiàn)階段社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平，提出建立多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)格局，而國家只確立基本保險(xiǎn)，企業(yè)發(fā)展補(bǔ)充保險(xiǎn)，個(gè)人辦理儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，換言之國家只承擔(dān)基本保障即“有限責(zé)任”，這樣可以避免陷入“高福利”的泥沼中。

五是實(shí)現(xiàn)由“現(xiàn)收現(xiàn)付”向“部分積累”轉(zhuǎn)變，在我國現(xiàn)收現(xiàn)付制無法滿足即將到來的人口高齡化高峰期養(yǎng)老金支付的巨額需求。同時(shí)，我國尚處在社會(huì)主義初級(jí)階段，無論從國民收入的分配格局看，還是從體制轉(zhuǎn)軌和結(jié)構(gòu)調(diào)整的實(shí)際情況看，又不可能實(shí)現(xiàn)完全積累制，因而，實(shí)行部分積累制是較為現(xiàn)實(shí)的選擇、

1984年，我國在部分地區(qū)實(shí)行了國有企業(yè)、集體企業(yè)職工退休費(fèi)用統(tǒng)籌試點(diǎn)，建立了職工退休養(yǎng)老基金。1986年以來，政府有關(guān)部門多次頒布文件。要求逐步建立起基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合的多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，實(shí)行國家、企業(yè)、個(gè)人三方共同負(fù)擔(dān)，并明確規(guī)定企業(yè)繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)一般不超過企業(yè)工資總額的20％，個(gè)人繳費(fèi)不得低于本人工資的4％，最終個(gè)人繳費(fèi)目標(biāo)是本人工資的8％。1996年企業(yè)平均繳費(fèi)比例為20.33％，個(gè)人平均繳費(fèi)比例為3％，企業(yè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入1171.76億元，支出1031.87億元，累計(jì)滾存節(jié)余578.56億元。我國的基本養(yǎng)老已覆蓋城鎮(zhèn)企業(yè)及其職工，并將逐步擴(kuò)大到城鎮(zhèn)個(gè)體勞動(dòng)者。

二、近年來養(yǎng)老保險(xiǎn)中出現(xiàn)的

經(jīng)過多年改革，一個(gè)適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、具有特色的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度已具雛形。但是，由于國力所限，加之我國的、經(jīng)濟(jì)體制改革正處于不斷深化的過程，我國現(xiàn)在的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度還面臨著許多問題。表現(xiàn)在如下方面；人口老齡化的壓力日益加劇，人口老齡化對(duì)于我國未來的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定構(gòu)成了越來越重的壓力。西方發(fā)達(dá)國家通常在步入社會(huì)后才會(huì)出現(xiàn)老齡化，且老齡化速度較慢，我國則在工業(yè)化中期的起始階段、經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金需求集中的情況下便進(jìn)入老齡化，使資源配置陷入困境。據(jù)世界銀行的統(tǒng)計(jì)，1990年60以上的人口比例，亞洲平均為6.8％，我國為8.9％。我國已進(jìn)入老齡化時(shí)期，到2026年這一比重將達(dá)18％，屆時(shí)全世界將有四分之一的老人集中在中國。而，我國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的部分平衡方式在我國人口老齡化到來時(shí)，會(huì)造成資金需求的積聚增長(zhǎng)，社會(huì)負(fù)擔(dān)加重，對(duì)國家財(cái)政的穩(wěn)定非常不利。

1、養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋范圍明顯過窄，社會(huì)保險(xiǎn)的基本定律之一是大致法則，只有當(dāng)覆蓋范圍最大時(shí)才會(huì)最強(qiáng)，目前，就全國而言，除國有，集體企業(yè)基本覆蓋外，還有部分事業(yè)單位，外資企業(yè)大多數(shù)私營企業(yè)以及個(gè)體經(jīng)濟(jì)從業(yè)人員尚游離在養(yǎng)老保險(xiǎn)范圍外，還有政府機(jī)關(guān)的公務(wù)人員至今沒有納入社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇，占全國總?cè)丝?0％的人口的老年保障問題也尚未解決，這一問題不解決，社會(huì)保障關(guān)于權(quán)利保障、普遍性、平等性等基本原則就沒落實(shí)，部分公民仍未享有相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益。

難題之一：個(gè)人帳戶出現(xiàn)“老人”無帳戶，“中人”帳戶資金嚴(yán)重不足，而“新人”帳戶給了“老人”，出現(xiàn)了空帳現(xiàn)象。

在我國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革實(shí)踐，借鑒外國成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，我國政府選擇了適合我國國情的部分積累式籌資模式，對(duì)于剛參加工作的新人是理想的。國家規(guī)定，個(gè)人帳戶按照職工本人繳費(fèi)工資基數(shù)的建立，且企業(yè)繳費(fèi)比例最高不超過20％。個(gè)人繳費(fèi)年不得低于4％，最高不得高于8％，到達(dá)退休年齡后，養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人帳戶養(yǎng)老金組成，基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)為當(dāng)?shù)芈毠ど夏甓仍缕骄べY的20％，個(gè)人養(yǎng)老金的月標(biāo)準(zhǔn)為本人個(gè)人帳戶累計(jì)儲(chǔ)存額除以120（月），然而，目前轉(zhuǎn)軌面臨的尷尬局面，卻是“老人”無帳戶，更無資金積累：“中人”個(gè)人帳戶上資金嚴(yán)重不足，個(gè)人帳戶建立之前的工作年限，僅僅是視作個(gè)人繳費(fèi)的年限而沒有資金累積，“新人”帳戶實(shí)際運(yùn)作中現(xiàn)付給了現(xiàn)在的老人，帳戶實(shí)際上是個(gè)“空帳”。顯而易見，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收支偏差帶來的空帳，使得養(yǎng)老保險(xiǎn)的運(yùn)作仍然停留在現(xiàn)收現(xiàn)付上，目前全國三分之二的省 （區(qū)）養(yǎng)老保險(xiǎn)的確保發(fā)放面臨困難，“統(tǒng)帳結(jié)合”的改革目標(biāo)模式面臨十分嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

難題之二：養(yǎng)老保險(xiǎn)基金單一的來源渠道和單一的投資渠道，使目前基金的籌集與增值方式在日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老金支付面前顯得無能為力。

目前，養(yǎng)老保險(xiǎn)的籌資渠道主要是企業(yè)繳費(fèi)，而企業(yè)繳費(fèi)的大頭又來源于國有企業(yè)，而國有企業(yè)包袱沉重，停產(chǎn)、半停產(chǎn)和破產(chǎn)企業(yè)增多，相當(dāng)于一部分企業(yè)在交納養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)。同時(shí)承擔(dān)著“新人”退休費(fèi)的支付，在這重負(fù)之下效益較好的企業(yè)繳納積極性也受到嚴(yán)重挫傷，使養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌集上面臨如下態(tài)勢(shì)。

1、參加養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)職工人數(shù)連年下降，且降幅逐年增加，而離退休人員人數(shù)連年上升，且升速加快。

2、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金目前只限于投資于國債和存入銀行，表面上看，這種投資是安全的，而實(shí)際上卻存在著貶值的風(fēng)險(xiǎn)。一是從1997年以來，我國連續(xù)多次下調(diào)利率，使存入銀行的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金已經(jīng)很難保值，更談不上增值。二是國債現(xiàn)券的收益率也在逐漸降低，養(yǎng)老基金投資于國債也會(huì)面臨虧損。

難題之三：養(yǎng)老保險(xiǎn)管理體制和運(yùn)行機(jī)制的不完善使現(xiàn)實(shí)的養(yǎng)老保險(xiǎn)運(yùn)作面臨困難境地。

1、省級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和市地社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)目標(biāo)利益的非一致性，使得省級(jí)統(tǒng)籌的運(yùn)作蒼白無力。

按照國家規(guī)定，全國所有省、自治區(qū)、直轄市實(shí)行了省級(jí)統(tǒng)籌，但是運(yùn)轉(zhuǎn)的效果卻十分不理想，由于目前市地以下社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)仍然隸屬于地方管理，地方政府的利益必然是市地以下社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的首選目標(biāo)，而省級(jí)統(tǒng)籌的目標(biāo)則是綜合平衡全省各地方、各行業(yè)部門之間利益，這就出現(xiàn)了地方社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)目標(biāo)利益的一致性，出現(xiàn)了省級(jí)統(tǒng)籌應(yīng)承擔(dān)責(zé)任與其應(yīng)具有權(quán)利相脫節(jié)，出現(xiàn)了地方和行業(yè)一致對(duì)付省級(jí)統(tǒng)籌的困難局面。

2、日益膨脹的社會(huì)保險(xiǎn)工作業(yè)務(wù)，使現(xiàn)實(shí)的社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)難以承載。

隨著行業(yè)統(tǒng)籌下放到地方和地方企業(yè)實(shí)行省級(jí)統(tǒng)籌，加上失業(yè)保險(xiǎn)的重新定位，醫(yī)療保險(xiǎn)改革啟動(dòng)，以及養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療、工傷、生育五保合一，省以下各級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與現(xiàn)實(shí)弱小的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)載體形成的矛盾愈來愈突出，機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員編制上形成小馬拉大車。

3、社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)不能及時(shí)到位；使養(yǎng)老保險(xiǎn)在運(yùn)作中缺乏必要的激勵(lì)機(jī)制。

根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金納入財(cái)政專戶，實(shí)行收支兩條線管理，所需經(jīng)費(fèi)改由財(cái)政核撥，這無疑是正確的。但是，運(yùn)行的結(jié)果是一頭卡死了，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不再提取管理費(fèi)。而另一頭財(cái)政撥付給經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的經(jīng)費(fèi)卻嚴(yán)重不足，這一現(xiàn)象嚴(yán)重挫傷了社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的積極性。

4、現(xiàn)行的管理手段和管理方式嚴(yán)重滯后，使養(yǎng)老保險(xiǎn)在運(yùn)作中缺乏的決策基礎(chǔ)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的深化改革，特別是社會(huì)統(tǒng)籌和職工個(gè)人帳戶、以及省級(jí)統(tǒng)籌的實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)。使養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息量急劇膨脹。客觀上要求管理手段和管理方式更加科學(xué)化、規(guī)范化。而實(shí)施更高一級(jí)管理需要擁有數(shù)據(jù)完備，信息共享、反應(yīng)快速、科學(xué)的管理手段和輔助決策手段；從目前情況看，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的管理信息系統(tǒng)建設(shè)雖然取得了一定進(jìn)展，但是，信息系統(tǒng)的建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)難以滿足養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理與管理決策的要求。一套完整的社會(huì)保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)，不僅需要大量的財(cái)力投入，更需要人才的準(zhǔn)備。

三、根本問題是做出什么樣的制度安排

（一）建立一個(gè)以基金制計(jì)劃為核心的多層次養(yǎng)老金制度

在上述思路下，我國的養(yǎng)老金制度將主要由兩大層次組成：基本層次是面向“老人”的基本養(yǎng)老金計(jì)劃，以現(xiàn)收現(xiàn)付的方式進(jìn)行融資，按規(guī)定發(fā)放?，F(xiàn)階段，由于“老人”還是退休者中的大多數(shù)，因此這個(gè)計(jì)劃還要占據(jù)較大的比重，但長(zhǎng)期看，只要這個(gè)計(jì)劃的覆蓋面不再擴(kuò)大，那么它必將隨著時(shí)間的推移而逐步萎縮，從而把養(yǎng)老金制度的主干部分置于第二個(gè)層次的基金制計(jì)劃；在這個(gè)過程中，基金制計(jì)劃可以適時(shí)引入更多的子計(jì)劃，如旨在增加投資回報(bào)的增值投資計(jì)劃，旨在進(jìn)行有限的收入再分配的填補(bǔ)計(jì)劃，等等。在第二個(gè)層次之上，也可以再建立第三個(gè)層次的自愿儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金計(jì)劃，以及鼓勵(lì)個(gè)人購買商業(yè)性的養(yǎng)老保險(xiǎn)等等，作為以上兩個(gè)層次的主要計(jì)劃的補(bǔ)充。

在統(tǒng)一制度中，對(duì)于制度實(shí)施時(shí)已經(jīng)退休的職工已有一定工齡的職工和實(shí)施后新加入養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工有不同給付規(guī)定；體現(xiàn)“老人”老辦法?！靶氯恕毙罗k法和“中人”過度辦法。年支出的估計(jì)需要分別估計(jì)“老人”支出，“新人”支出和“中人”支出?！靶氯恕敝С鲈?998年新參加工作并加入個(gè)人帳戶養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工退休后才會(huì)發(fā)生，“中人”支出分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金，個(gè)人帳戶養(yǎng)老金和過度性養(yǎng)老金三部分。其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人帳戶養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)辦法與“新人”同，過度性養(yǎng)老金體現(xiàn)“中人”在新制度實(shí)施前積累的養(yǎng)老金權(quán)利的兌現(xiàn)。

1、“老人”支出

在新制度實(shí)施時(shí)已退休的職工，以過去制度的規(guī)定給付退休金。過去制度以一定的養(yǎng)老金替代宰規(guī)定給付水平，同時(shí)根據(jù)工資和物價(jià)作指數(shù)化調(diào)整。某年某一年齡上“老人”的人均支出等于該年這一年齡上“老人”在退休當(dāng)年的年工資與制度規(guī)定的養(yǎng)老金替代宰之積，并在規(guī)定的退休金調(diào)整指數(shù)下調(diào)整。加總所有年齡上的老人支出就是“老人”總支出。

2、“中人”支出

“中人”支出分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人帳戶養(yǎng)老金和過度性養(yǎng)老金三部分。職工死亡時(shí)個(gè)人帳戶的累計(jì)額一次性退還其受益人，其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏昶骄べY的20％。根據(jù)1996年社會(huì)平均工資，在假設(shè)的社會(huì)平均工資增長(zhǎng)卑下，可以估計(jì)出今后各年的社會(huì)平均工資年隔熱買帳。年個(gè)人帳戶養(yǎng)老會(huì)個(gè)人帳戶的累計(jì)額根據(jù)一定的繳費(fèi)率和繳費(fèi)工資基數(shù)，在假設(shè)的個(gè)人帳戶累計(jì)利率下估計(jì)。

“中人”過度性養(yǎng)老金采用調(diào)整替代宰和指數(shù)化調(diào)整，指數(shù)化調(diào)整為原勞動(dòng)部推薦使用。

指數(shù)化調(diào)整

過度性養(yǎng)老金：指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資×計(jì)發(fā)系數(shù)

“中人”臨界點(diǎn)之前的本人繳費(fèi)年限

指數(shù)化月繳費(fèi)工資：“中人”退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏曷毠て骄べY×繳費(fèi)工資指數(shù)

繳費(fèi)工資指數(shù)：退休前各年繳費(fèi)工資在社會(huì)平均工資中的比值之和／繳費(fèi)和視同繳費(fèi)年數(shù)

3、“新人”支出

按照統(tǒng)一方案，“新人”退休金支出分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人帳戶養(yǎng)老金。養(yǎng)老金測(cè)算方法與“中人”相同。“新人”人數(shù)根據(jù)人口預(yù)測(cè)，世界銀行的預(yù)測(cè)結(jié)果估計(jì)。

（二）養(yǎng)老基金要成為資本市場(chǎng)中的機(jī)構(gòu)投資者

擁有足夠的投資工具，是這樣的養(yǎng)老基金會(huì)能夠存在和下去的一個(gè)重要條件，即使基金的投資組合完全是由基金董事會(huì)自主決定的，那么，國債也將是二個(gè)基本的投資工具，因此。更具意義的將是討論養(yǎng)老基金應(yīng)該持有何種股票以及如何持有。

在進(jìn)一步討論國有股轉(zhuǎn)化這種辦法之前，我們還是先來探討一下基金是否可以通過直接入市的方式來增加融資，這本來不應(yīng)稱其為，但事實(shí)上，以年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的滾存節(jié)余，即使全部投資于股票市場(chǎng)，那么恐怕要有數(shù)倍的回報(bào)率才能彌補(bǔ)現(xiàn)在的養(yǎng)老金負(fù)債。在這樣的壓力下，實(shí)際上很難保證基金會(huì)自覺地成為一個(gè)穩(wěn)健的機(jī)構(gòu)投資者。所以，在入市之前，養(yǎng)老金基金還是要有一個(gè)能夠承擔(dān)起一定風(fēng)險(xiǎn)的資本規(guī)模，而增加其資本規(guī)模的途徑是增持國有股。所以；我們?yōu)轲B(yǎng)老金基金持股所設(shè)計(jì)的步驟是，首先以增持的國有股實(shí)現(xiàn)基金資本的擴(kuò)充，使其具有足夠的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，爾后通過國有股上市流通，帶動(dòng)保險(xiǎn)基金入市。

第二個(gè)主要的條件是，養(yǎng)老金基金要有專業(yè)的托管機(jī)構(gòu)去管理其投資。因此，社會(huì)保障管理機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)要指定一批托管人，使他們具備托管養(yǎng)老托管基金的法定資格，由于在基金會(huì)和托管人之間存在著信息不對(duì)稱的問題，所以，政府的社會(huì)保障管理機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常要對(duì)基金托管人實(shí)行嚴(yán)密的監(jiān)管，這種監(jiān)管通常是以托管法為依據(jù)的，在我國現(xiàn)在還沒有這樣一部基金托管法，因此需要制定和實(shí)施這樣一部法律。

接下來的問題是現(xiàn)在有哪些機(jī)構(gòu)將來可以成為養(yǎng)老基金的投資托管人，在的基本養(yǎng)老制度中，政府規(guī)定基金要以財(cái)政專戶存于工、農(nóng)、中、建四家國有商業(yè)銀行，所以，這四家銀行在擔(dān)當(dāng)著與托管機(jī)構(gòu)類似的角色，但他們并不是真正的托管機(jī)構(gòu)。如果銀行要成為真正的基金托管機(jī)構(gòu)的話，那么，他們首先要解決的一個(gè)問題就是目前我國商業(yè)銀行法所規(guī)定的商業(yè)銀行只能分業(yè)經(jīng)營的原則。

其他有條件成為托管機(jī)構(gòu)的還有保險(xiǎn)公司、證券機(jī)構(gòu)以及目前仍處于幼稚狀態(tài)的本土投資銀行等非銀行金融機(jī)構(gòu)。當(dāng)然，如果我們不把目光局限于中資金融機(jī)構(gòu)的話，那么中外合資的投資銀行或投資公司來托管養(yǎng)老基金，也可以列入考慮范圍之內(nèi)。我們認(rèn)為，上述各類金融機(jī)構(gòu)，將會(huì)成為孕育未來養(yǎng)老基金托管人的母體。

（三）市場(chǎng)化導(dǎo)向：競(jìng)爭(zhēng)性和價(jià)格機(jī)制

從完全市場(chǎng)化的角度出發(fā)，我們會(huì)想到讓養(yǎng)老基金會(huì)自行決定養(yǎng)老金的繳費(fèi)率。從原理上講，當(dāng)養(yǎng)老金制度達(dá)到一種穩(wěn)定的狀態(tài)時(shí)，是能夠形成一個(gè)均衡價(jià)格的。

為了保證實(shí)現(xiàn)這樣一個(gè)均衡價(jià)格，基金會(huì)的制度必須是競(jìng)爭(zhēng)性的。在現(xiàn)實(shí)條件下。建立這樣一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)性的基金制度的真正困難恐怕不在于能否建立起多個(gè)基金會(huì)——這個(gè)問題的答案應(yīng)當(dāng)是肯定的——而是在于繳費(fèi)和收益能否在不同的基金會(huì)之間自由的流動(dòng)，流動(dòng)性不足將會(huì)成為建立競(jìng)爭(zhēng)性的養(yǎng)老金制度的最大障礙，而且，這個(gè)障礙在短期內(nèi)恐怕難以克服。

上段論述的現(xiàn)實(shí)依據(jù)是，目前的基本養(yǎng)老金制度應(yīng)當(dāng)是實(shí)現(xiàn)了省級(jí)社會(huì)統(tǒng)籌的，假如我們以養(yǎng)老金基金會(huì)的建立成本最小化作為首要的選擇的話。那么，在省級(jí)層次上成立基金會(huì)，應(yīng)當(dāng)說是選擇了新舊制度之間距離最近的兩個(gè)點(diǎn)架起對(duì)接的橋梁。然而，依附于行政架構(gòu)的養(yǎng)老金基金會(huì)還不是真正的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者。如果這個(gè)問題放在一個(gè)省的內(nèi)部來解決，上難度會(huì)稍微變得小一點(diǎn)，但又有兩個(gè)新的問題卻會(huì)隨之而來：一個(gè)是，實(shí)際上或許沒有幾個(gè)省能夠在很短的時(shí)間內(nèi)建立起嚴(yán)格符合相關(guān)規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)性養(yǎng)老基金會(huì)；另一個(gè)是，迄今為止已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了的省級(jí)統(tǒng)籌將會(huì)前功盡棄。兩相對(duì)比，基金會(huì)還是要在省級(jí)規(guī)模上建立更為合適。這樣問題就集中在如何把現(xiàn)有省級(jí)統(tǒng)籌的基本養(yǎng)老基金改造為最終能夠?qū)е禄鸬母?jìng)爭(zhēng)模式。

解決這個(gè)問題的第一個(gè)步驟是，各個(gè)基金會(huì)選擇自己的托管機(jī)構(gòu)，進(jìn)入資本市場(chǎng)，取得因會(huì)而異的投資回報(bào)率；第二個(gè)步驟是，政府的社會(huì)保障監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及法律部門對(duì)各個(gè)基金會(huì)的（特別是其中的管理會(huì)計(jì)、審計(jì)、信息披露以及個(gè)人帳戶的計(jì)帳等各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)施統(tǒng)一的規(guī)定；第三個(gè)步驟是，政府的社會(huì)保障監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定規(guī)定繳費(fèi)率（養(yǎng)老金價(jià)格）的上下限，但是把繳費(fèi)率具體決定權(quán)交給基金會(huì)，這就引入了競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制；最后一個(gè)步驟是，任何一個(gè)基金會(huì)都對(duì)其他基金會(huì)的會(huì)員開放，最終啟動(dòng)競(jìng)爭(zhēng)。