時(shí)間:2023-06-13 16:19:15
導(dǎo)言:作為寫作愛好者,不可錯(cuò)過為您精心挑選的10篇綠色金融的背景,它們將為您的寫作提供全新的視角,我們衷心期待您的閱讀,并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。
旅游資源豐富,開發(fā)力度不斷加大。伊春市素有“林都”美譽(yù),森林覆蓋率達(dá)到86.5%,生態(tài)良好、野生動(dòng)植物及旅游資源豐富。目前,伊春市有已建成國家2A級以上景區(qū)27處、其中4A級以上12處,另有國家級、省級旅游示范點(diǎn)或場所15個(gè)。近年來,伊春市加大對旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),更加注重對資源的深層次合理開發(fā),使旅游服務(wù)能力得到較大提升、交通更加便利,為旅游產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。“十二五”期間,伊春市新增國家2A級以上景區(qū)8處,其中4A級以上6處。
旅游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展,潛力巨大。2005年旅游業(yè)被伊春市政府納入優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè),2012年被確定為支撐轉(zhuǎn)型發(fā)展的三大引擎產(chǎn)業(yè)之一,逐漸駛?cè)氚l(fā)展快車道。2016年旅游業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值40.08億元、同比增長41.9%,共接待旅游人數(shù)1003萬人次、實(shí)現(xiàn)旅游收入87.14億元,同比增長40.24%、41.92%;“十二五”期間上述三項(xiàng)指標(biāo)年均增速分別達(dá)到18.58%、11.29%、19.54%。2016年旅游業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率為15.96%,較2010年提高了9.75個(gè)百分點(diǎn),已成長為戰(zhàn)略支柱性產(chǎn)業(yè)。另一方面,仍存在游客在伊春停留時(shí)間短、消費(fèi)少的問題。在旅游消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級和構(gòu)建現(xiàn)代意義旅游產(chǎn)業(yè)模式的背景下,伊春旅游產(chǎn)業(yè)仍有巨大的發(fā)展空間和潛力可挖掘。
旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,運(yùn)營模式不斷創(chuàng)新。目前,伊春初步形成了旅行社、各檔次住宿和餐飲、旅游紀(jì)念工藝品廠、旅游文化企業(yè)等覆蓋各環(huán)節(jié)、產(chǎn)業(yè)布局較為合理、市場發(fā)育良好的旅游產(chǎn)業(yè)體系。同時(shí),伊春市不斷推進(jìn)旅游產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展,以“旅游+”為載體,推進(jìn)旅游與體育、互聯(lián)網(wǎng)、地產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)的融合,促進(jìn)旅游產(chǎn)業(yè)鏈條延伸。伊春市積極引入會(huì)展、養(yǎng)老、度假、康體養(yǎng)生等新型旅游模式,并不斷完善配套設(shè)施及服務(wù),提升了旅游產(chǎn)業(yè)綜合帶動(dòng)效應(yīng)的潛力。
金融支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展效率有待提升
在旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中,伊春市金融業(yè)從政策導(dǎo)向、信貸扶持和金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)方面給予大力支持,促進(jìn)了旅游產(chǎn)業(yè)的崛起和發(fā)展。但受伊春“政企合一”體制,財(cái)政資金投入不足且效率不高,旅游產(chǎn)業(yè)自身特性和資金需求特點(diǎn)等因素制約了金融支持效果,主要存在以下問題。
金融支持完全依賴間接融資,直接融資處于空白狀態(tài)。目前,伊春旅游企業(yè)的資金來源主要是政府投入、自有資金和銀行信貸,而銀行信貸是旅游企業(yè)從正規(guī)金融獲得資金支持的唯一途徑,融資方式單一、融資結(jié)構(gòu)不合理。截至2016年末,伊春市尚沒有旅游產(chǎn)業(yè)上市公司、新三版掛牌企業(yè),旅游產(chǎn)業(yè)債券、票據(jù)、資產(chǎn)重組、融資租賃等資本運(yùn)作方式也幾乎處于空白狀態(tài)。
銀行信貸支持不足,存在較大資金缺口。2016年末伊春市本外幣各項(xiàng)貸款余額占黑龍江省的0.62%。當(dāng)信貸規(guī)模較小、投放能力不足與過于依賴銀行信貸的融資方式相疊加,會(huì)進(jìn)一步加劇了旅游產(chǎn)業(yè)的融資難。同時(shí),政策性金融介入不足,也降低了商業(yè)性金融參與意愿,涉足的金融機(jī)構(gòu)較少、參與程度也不深。據(jù)銀監(jiān)部門數(shù)據(jù)顯示:2016年末,伊春市銀行業(yè)對旅游產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目貸款的余額和全年累計(jì)投放額分別較上年同期下降44.32%、91.33%。旅游產(chǎn)業(yè)屬于資本密集型產(chǎn)業(yè),“十二五”期間對旅游產(chǎn)業(yè)投資達(dá)到50億元;但據(jù)有關(guān)人士估算資金缺口達(dá)50%以上。
金融產(chǎn)品和服務(wù)僵化,不能滿足多樣化需求。目前,金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)尚不能很好地滿足企業(yè)經(jīng)營者和消費(fèi)者的需求,主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是金融支持產(chǎn)品單一。針對旅游產(chǎn)業(yè)經(jīng)營者的融資產(chǎn)品只有銀行信貸,且是以項(xiàng)目類抵押貸款為主的短期流動(dòng)資金;對消費(fèi)者的旅游信貸類產(chǎn)品缺失、相關(guān)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品缺位。金融產(chǎn)品較為單一,使金融支持的廣度和范圍受到限定。二是金融服務(wù)不能滿足需求。如很多景區(qū)的結(jié)算方式仍然以現(xiàn)金收付為主,雖然近幾年加大了景區(qū)ATM機(jī)等自助終端的投放、但相關(guān)后續(xù)服務(wù)跟不上,景區(qū)周邊也少有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),游客的支付、結(jié)算、匯兌等金融基礎(chǔ)業(yè)務(wù)需求不能得到很好滿足。
金融體系不完善,影響金融支持效果。在直接融資方面主要表現(xiàn)為:信托公司、金融租賃公司、投資公司等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量極少,發(fā)展水平低。證券公司,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金供給、風(fēng)險(xiǎn)分散作用微弱。在間接融資方面主要表現(xiàn)為:擔(dān)保業(yè)發(fā)展不足。伊春市有5家擔(dān)保機(jī)構(gòu),除2家隸屬財(cái)政的法人機(jī)構(gòu)外其余注冊資本均在5000萬元以下,杠桿率也不高,而且更青睞較為穩(wěn)定的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。農(nóng)村金融組織體系不健全。伊春發(fā)展全域旅游,縣域金融對縣域旅游產(chǎn)業(yè)的支持關(guān)乎全域旅游的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)收縮,縣域金融的投放能力嚴(yán)重不足,而村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在伊春仍屬空白。
金融支持伊春旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議
旅游產(chǎn)業(yè)已成為伊春市戰(zhàn)略支柱性產(chǎn)業(yè),政府應(yīng)通過建立旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、提高資金運(yùn)用效率等方式加大對旅游基礎(chǔ)設(shè)施及公共服務(wù)的投入力度,不斷改善金融支持的外部環(huán)境。
優(yōu)化信貸總量和結(jié)構(gòu),支持旅游產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。一是要探索多種信貸模式,提升全產(chǎn)業(yè)鏈信貸配置能力和效率。探索“政策金融+商業(yè)金融”合作模式,把開發(fā)性金融引入旅游產(chǎn)業(yè)及公益性旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),彌補(bǔ)市場失靈。加強(qiáng)政策金融與商業(yè)金融的協(xié)作,共同為重點(diǎn)旅游項(xiàng)目、大型旅游設(shè)施等資金需求量在的項(xiàng)目提供資金支持。二是金融業(yè)需從全產(chǎn)業(yè)鏈視角為“旅游+”定制“信貸+”支持模式,增強(qiáng)金融支持效力。如:根據(jù)“旅游+康體養(yǎng)生”的模式,提供“信貸+產(chǎn)業(yè)基金+保險(xiǎn)+股權(quán)+市場”的支持方式;根據(jù)“旅游+特色農(nóng)業(yè)”的模式,提供“信貸+土地經(jīng)營權(quán)+合作社+保險(xiǎn)+門票+訂單”的支持方式等。支持方式中的要素可以根據(jù)實(shí)際進(jìn)行增減。
嘗試探索直接融資,發(fā)揮資本市場配置作用。一是要推動(dòng)國有屬性旅游企業(yè)有序兼并、重組,為伊春市旅游集團(tuán)公司注入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),用全產(chǎn)業(yè)鏈視角進(jìn)行集團(tuán)化、集約化經(jīng)營。要積極推動(dòng)旅游龍頭企業(yè)在中小板或創(chuàng)業(yè)板、新三板上市。運(yùn)用債券融資相對寬松的有利條件,嘗試?yán)霉緜?、重組私募債等方式在銀行間市場和債券市場進(jìn)行融資,拓寬直接融資渠道。二是嘗試推動(dòng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)聯(lián)合發(fā)債。黑龍江省正在打造旅游強(qiáng)省,而全省旅游企業(yè)普遍存在融資難題,建議發(fā)行黑龍江省旅游產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)集合票據(jù),精x省內(nèi)優(yōu)秀的餐飲、住宿、景區(qū)、旅游商品生產(chǎn)及銷售企業(yè)入圍,并適當(dāng)向旅游城市傾斜,有效分散行業(yè)和地域風(fēng)險(xiǎn)。此外,要積極推進(jìn)項(xiàng)目融資,嘗試PPP、BOT等演化模式。
中圖分類號:F211 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1672-3791(2016)08(a)-0074-02
目前,多數(shù)金融行業(yè)在發(fā)展的時(shí)候,沒有全面了解低碳經(jīng)濟(jì)背景,經(jīng)常出現(xiàn)阻礙國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的問題,無法提升環(huán)境保護(hù)效率,這對國家造成了較為不利的影響,相關(guān)管理人員必須要對此類問題加以重視。
1 低碳經(jīng)濟(jì)下國家綠色金融發(fā)展重要性
低碳經(jīng)濟(jì)主要就是利用新能源、技術(shù)、金融機(jī)制等進(jìn)行創(chuàng)新,使金融活動(dòng)中所消耗的能源降至最低。在金融行業(yè)明確此類定義之后,相關(guān)管理人員就要對國家低碳經(jīng)濟(jì)下金融行業(yè)的發(fā)展情況加以了解,可以看出:自從1997年開始,國外就將低碳經(jīng)濟(jì)中的氣候變化情況作為重點(diǎn)考察內(nèi)容之一,并且納入了金融行業(yè)發(fā)展責(zé)任中,推行了自然災(zāi)害證券,使得環(huán)境保護(hù)成為人們關(guān)注的話題。直到2002年,國外還在對金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新,并且將低碳經(jīng)濟(jì)下綠色金融發(fā)展作為核心工作。在2007年的時(shí)候,已經(jīng)成功地研究出新的金融機(jī)制,并且此類結(jié)構(gòu)可以全面地實(shí)施碳排放交易工作,進(jìn)而制定完善的體系[1]。
在實(shí)際研究過程中,國家必須要借鑒國外的低碳經(jīng)濟(jì)實(shí)例實(shí)施研究工作,在研究過程中可以發(fā)現(xiàn),低碳經(jīng)濟(jì)下的綠色金融產(chǎn)業(yè),能夠有效降低國家的發(fā)展壓力,促進(jìn)國家低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率的提升。同時(shí),低碳經(jīng)濟(jì)下的綠色金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,有利于國家對各類矛盾進(jìn)行緩解,例如:高污染與低經(jīng)濟(jì)效益之間的矛盾、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與耗能之間的矛盾等。另外,低碳經(jīng)濟(jì)下綠色金融行業(yè)的發(fā)展,能夠幫助國家對消費(fèi)形式進(jìn)行調(diào)整,進(jìn)而提升國家發(fā)展效率。由上述情況可以看出,在低碳經(jīng)濟(jì)背景之下,國家金融行業(yè)綠色發(fā)展是至關(guān)重要的,相關(guān)管理人員與國家有關(guān)部門必須加此類問題重視起來,為其發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)[2]。
2 綠色金融發(fā)展存在的問題
目前,國家在實(shí)際發(fā)展過程中,與其他國家相比較,低碳經(jīng)濟(jì)下綠色金融發(fā)展存在較多問題,影響著國家金融行業(yè)以及環(huán)境保護(hù)的進(jìn)步,對其造成了較為不利的影響。具體問題分為以下幾點(diǎn)。
首先,國家在低碳融資方面,無法得到金融行業(yè)的認(rèn)可,無法促進(jìn)金融行業(yè)的進(jìn)步,對國家發(fā)展造成較為不利的影響。其次,國內(nèi)低碳服務(wù)方面存在較多不足之處,無法有效提升服務(wù)質(zhì)量,導(dǎo)致出現(xiàn)較多影響金融行業(yè)發(fā)展的問題。最后,國家各個(gè)地區(qū)的政府部門并沒有制定相關(guān)政策,并且綠色金融產(chǎn)品普及、宣傳力度不夠。同時(shí),政府對綠色金融產(chǎn)品的扶持力度不夠,在一定程度上,會(huì)影響綠色金融行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展[3]。
3 基于低碳經(jīng)濟(jì)下國家綠色金融發(fā)展策略
為了能夠更好地解決國家經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)與環(huán)境保護(hù)之間出現(xiàn)的矛盾,必須要響應(yīng)國家提出的綠色發(fā)展號召,保證能夠更好地改善人們的生活環(huán)境,在一定程度上,也可以促進(jìn)金融行業(yè)的進(jìn)步。在此過程中,相關(guān)管理人員要對上述問題加以重視,采取有效措施解決問題,進(jìn)而制定完善的綠色金融發(fā)展策略。
(1)對于綠色金融內(nèi)部環(huán)境情況而言,其他發(fā)達(dá)國家比我國的低碳綠色金融發(fā)展要提早很多年,由此可見,我國綠色金融行業(yè)的發(fā)展,正處于初步階段,需要不斷地創(chuàng)新與學(xué)習(xí),借鑒其他國家的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn),保證能夠在低碳經(jīng)濟(jì)背景之下,更好地提升綠色金融發(fā)展效率[4]。
①綠色金融的創(chuàng)新發(fā)展。在低碳經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,相關(guān)管理人員必須要重視綠色金融的創(chuàng)新發(fā)展,不僅要響應(yīng)國家號召,還要積極研究綠色金融行業(yè)創(chuàng)新方式,研發(fā)污水治理的技術(shù)設(shè)備,不斷促進(jìn)企業(yè)調(diào)轉(zhuǎn)生產(chǎn)的發(fā)展,使金融企業(yè)能夠向著保護(hù)生態(tài)環(huán)境、循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、低碳、高效的方向發(fā)展,進(jìn)而提升綠色制造的轉(zhuǎn)型效率[5]。
②綠色金融創(chuàng)新管理機(jī)制。低碳經(jīng)濟(jì)背景之下綠色金融行業(yè)的發(fā)展,需要遵循可持續(xù)發(fā)展的原則,制定完善的管理機(jī)制,使企業(yè)在綠色金融創(chuàng)新的情況下養(yǎng)成較為良好的自律性特點(diǎn)。同時(shí),對于管理制度而言,要對其進(jìn)行綠色優(yōu)化配置,適當(dāng)?shù)販p少企業(yè)經(jīng)營活動(dòng),進(jìn)而降低對環(huán)境造成的污染。同時(shí),要對銀行信貸進(jìn)行綠色化創(chuàng)新,完善管理機(jī)制,摒棄傳統(tǒng)的不良習(xí)慣,科學(xué)、合理地認(rèn)定綠色貸款申請,避免因?yàn)楣芾頇C(jī)制過于簡單出現(xiàn)綠色金融創(chuàng)新漏洞[6]。
③樹立責(zé)任意識與風(fēng)險(xiǎn)防范意識。由于我國低碳經(jīng)濟(jì)背景下的綠色金融行業(yè)發(fā)展較晚,在實(shí)際發(fā)展過程中,經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),主要因?yàn)槠淙狈α己玫呢?zé)任感,不能有效提升金融行業(yè)的發(fā)展效率,并且影響綠色金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。因此,相關(guān)管理人員要樹立責(zé)任意識、完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系,保證可以有效提升綠色企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境,將危害問題加以解決。
(2)對于外部環(huán)境而言,政府要重視綠色金融行業(yè)的發(fā)展情況,加大扶持力度,不僅要在政策上進(jìn)行支持,還要出臺一些保護(hù)措施,以便于能夠打破金融行業(yè)的傳統(tǒng)模式,在創(chuàng)新金融行業(yè)的過程中,避免受到經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的阻礙。
①建立完善制度。管理人員可以借鑒其他國家的金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn),不斷地對我國傳統(tǒng)綠色金融管理制度進(jìn)行更改,同時(shí),還要對金融保險(xiǎn)、金融信貸、金融銀行等加以聯(lián)系,使三者之間相互合作,努力將綠色保險(xiǎn)、信貸以及證券推行在市場中,同時(shí),還要建立信息資源共享平臺,保證各個(gè)企業(yè)之間可以有效交流與溝通,這樣,才能保證金融行業(yè)更好地發(fā)展。
②創(chuàng)新管理控制制度。在低碳經(jīng)濟(jì)背景下國家綠色金融行業(yè)要想更好地發(fā)展,就要積極引進(jìn)綠色金融觀念,創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品,例如:綠色車險(xiǎn)、綠色旅游險(xiǎn)等,在一定程度上,能夠更好地完善國家金融產(chǎn)品功能。根據(jù)具體情況的分析而言,國家應(yīng)該出臺有效的管理制度,保證能夠利用管理控制制度,激勵(lì)金融企業(yè)創(chuàng)新綠色產(chǎn)品,促進(jìn)國家低碳經(jīng)濟(jì)背景下金融產(chǎn)品的發(fā)展。
③風(fēng)險(xiǎn)控制體系。為了能夠更好地促進(jìn)國家金融行業(yè)向著綠色化的方向發(fā)展,相關(guān)管理人員要制定完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系,保證不會(huì)出現(xiàn)影響國家綠色金融行業(yè)發(fā)展的問題。同時(shí),國家還要頒布一些法律法規(guī),然后根據(jù)金融企業(yè)的發(fā)展需求對其進(jìn)行完善。對于金融行業(yè)的責(zé)任保障,必須要推行綠色化發(fā)展,以期達(dá)到預(yù)定的效果。
④社會(huì)效益性研究。國家在對金融企業(yè)進(jìn)行綠色化規(guī)范的過程中,必須要重視起為社會(huì)帶來的經(jīng)濟(jì)效益,科學(xué)、合理地分析社會(huì)效益,并且能夠使低碳環(huán)保行業(yè)能夠得到更好的風(fēng)險(xiǎn)控制,進(jìn)而提升社會(huì)效益,促進(jìn)低耗能的穩(wěn)定發(fā)展。
4 結(jié)語
在國家實(shí)際發(fā)展過程中,綠色金融行業(yè)的發(fā)展是至關(guān)重要的,相關(guān)管理人員必須要重視低碳經(jīng)濟(jì)背景之下,金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展,使其符合綠色化要求,減少國家出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)損失,為其發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。
參考文獻(xiàn)
[1] 鄒兆儀.低碳經(jīng)濟(jì)背景下我國碳金融發(fā)展的路徑研究[D].河北經(jīng)貿(mào)大學(xué),2012.
[2] 胡曉娟.碳金融發(fā)展的思考――商業(yè)銀行在低碳經(jīng)濟(jì)中的作用[J].東方企業(yè)文化,2013(13):191-191.
[3] 劉之鶴.低碳經(jīng)濟(jì)框架下我國金融創(chuàng)新研究[D].吉林財(cái)經(jīng)大學(xué),2011.
一是展覽策略。展覽本是一種廣告和促銷手段,其變形即是展銷會(huì)、博覽會(huì)等。在現(xiàn)代背景下,展覽更具有社會(huì)開放性,規(guī)模較大的高新技術(shù)企業(yè)更多愿意利用展覽方式進(jìn)行宣傳和促銷。展覽的另一功能就是信息的交流,使企業(yè)和用戶進(jìn)行雙向了解。同時(shí)也可了解競爭對手的情況。此外,展覽最為重要的作用之一,就是展示企業(yè)形象、企業(yè)的名稱、商標(biāo)、包裝、保證、服務(wù)等,在公眾面前樹立自己特有的形象。
二是學(xué)術(shù)研討。學(xué)術(shù)研討是高技術(shù)企業(yè)產(chǎn)品營銷的又一龍頭策略。它作為高技術(shù)企業(yè)所特有的營銷策略。是利用企業(yè)的技術(shù)含量高、科研實(shí)力雄厚、貼近科技和行業(yè)前沿的優(yōu)勢,借用學(xué)術(shù)研討這一平臺,發(fā)揮其自由度大、聯(lián)系面廣、權(quán)威性高的突出優(yōu)勢,在社會(huì)和用戶面前展示企業(yè)實(shí)力和產(chǎn)品優(yōu)勢,進(jìn)而達(dá)到促銷之目的。
二、縫隙營銷策略
只要企業(yè)仔細(xì)觀察分析市場,就不難發(fā)現(xiàn),很多需求成為被遺忘的角落,總有一些功能性的需求尚未得到滿足,這就是市場的“縫隙”所在。盡管企業(yè)身處金融危機(jī)之中,但商品流通范圍廣闊,不同地域的需求差異很大,余缺暢滯在不同時(shí)間和空間范圍的表現(xiàn)不盡一致。只要企業(yè)耳聰目明,總可以找到市場“縫隙”。
危機(jī)背景下,企業(yè)更多地要在鉆市場縫隙上,通過敏銳地捕捉新技術(shù)和新市場的新需求,搶先推出新產(chǎn)品來滿足這種需求。就有可能完成“驚人的一躍”。所以,一個(gè)市場急需的“縫隙”,就可以是一片廣闊的天地,誰先闖入,誰就可暢行無阻。
三、色彩營銷策略
企業(yè)若在營銷活動(dòng)中,樹立“色彩營銷意識”,就可在危機(jī)背景下,與消費(fèi)者達(dá)成一種無形卻又非常有效的溝通作用,使消費(fèi)者能很自然地產(chǎn)生購買行為。研究表明,色彩具有調(diào)節(jié)情緒、影響智力、改善溝通等功能,尤其是紅、藍(lán)、白、黑四種色彩,被稱為“營銷用色”。
色彩營銷,就是要研究消費(fèi)者心理,給商品恰當(dāng)定位,為產(chǎn)品、包裝、員工服飾、環(huán)境裝飾等配以恰當(dāng)?shù)纳?,使產(chǎn)品成為真正賞心悅目的“人一心一色彩一物質(zhì)”的統(tǒng)一體,將產(chǎn)品的思想內(nèi)涵傳達(dá)給消費(fèi)者,從而使?fàn)I銷省力而高效――這是一個(gè)現(xiàn)代企業(yè)不可或缺的運(yùn)作過程。
因此,在金融危機(jī)背景下,企業(yè)應(yīng)研究色彩與消費(fèi)心理的關(guān)系,通過色彩環(huán)境分析、色彩形象定位、產(chǎn)品色彩設(shè)計(jì)、色彩營銷計(jì)劃和色彩營銷策略等方面的運(yùn)作,促進(jìn)銷售增長,走出危機(jī)困境。
四、綠色營銷策略
綠色營銷是指企業(yè)以環(huán)境保護(hù)為經(jīng)營指導(dǎo)思想,以綠色文化為價(jià)值觀念,以提倡綠色消費(fèi)意識為核心,進(jìn)行以綠色產(chǎn)品為主要標(biāo)志的市場開拓,營造綠色消費(fèi)的群體意識,創(chuàng)造綠色消費(fèi)的宏觀環(huán)境。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn),綠色營銷的基本路徑是:綠色需求一綠色研發(fā)一綠色生產(chǎn)一綠色產(chǎn)品一綠色價(jià)格一綠色市場開發(fā)~綠色消費(fèi)。在這一路徑中,蘊(yùn)含著企業(yè)綠色營銷的四大策略:
一是綠色產(chǎn)品策略。綠色產(chǎn)品是指對社會(huì)、對環(huán)境改善有利的產(chǎn)品,或稱無公害產(chǎn)品。企業(yè)應(yīng)著力推行清潔生產(chǎn)和綠色包裝,開發(fā)具有良好環(huán)境業(yè)績和經(jīng)濟(jì)效益的綠色產(chǎn)品。
二是綠色價(jià)格策略。企業(yè)在綠色產(chǎn)品生產(chǎn)中,由于環(huán)保成本的存在導(dǎo)致生產(chǎn)成本增加,進(jìn)而使產(chǎn)品價(jià)格上漲。因此,企業(yè)在為綠色產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)時(shí),要充分地將環(huán)保成本、研發(fā)設(shè)計(jì)成本,以及諸如綠色包裝、綠色材料、綠色渠道、綠色服務(wù)等的成本考慮在內(nèi),制定出對于企業(yè)和消費(fèi)大眾都比較合理的市場價(jià)格。
三是綠色促銷策略。綠色促銷是通過綠色促銷媒體,傳遞綠色信息,指導(dǎo)綠色消費(fèi),啟發(fā)引導(dǎo)消費(fèi)者的綠色需求,最終促成購買行為。企業(yè)應(yīng)著力打造具有綠色意識的高素質(zhì)營銷隊(duì)伍,通過綠色觀念和綠色產(chǎn)品的推介,擴(kuò)大消費(fèi)市場。同時(shí),還應(yīng)通過綠色公關(guān)樹立企業(yè)的綠色形象。
四是綠色渠道策略。綠色營銷渠道要求在營銷過程中加強(qiáng)渠道成員的綠色意識,建立綠色營銷網(wǎng)絡(luò),在運(yùn)輸過程中注意包裝物的使用、回收和能源的節(jié)約。
五、瞠羚營銷策略
現(xiàn)代企業(yè)管理中,常常把大牌公司比作“大象”,而把一些新興的企業(yè)稱為“瞠羚”,因?yàn)椤邦纭逼髽I(yè)極具創(chuàng)造活力,發(fā)展速度非??欤拖褚恢簧朴谔S和奔跑的羚羊。相較正常時(shí)期,在金融危機(jī)背景下,企業(yè)生存的環(huán)境無疑要惡劣得多。這時(shí)的企業(yè),需要做一只警覺的“瞠羚”,既要時(shí)刻警惕危機(jī),更應(yīng)善于識別機(jī)會(huì),一旦尋找到適合自己的市場,就要以瞠羚般的速度,快速貼近消費(fèi)者,達(dá)成營銷目的。
六、財(cái)務(wù)公關(guān)策略
1.互聯(lián)網(wǎng)金融與綠色金融的概念
互聯(lián)網(wǎng)金融主要是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用信息技術(shù),實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資的新型金融業(yè)務(wù)模式。綠色金融主要是指金融機(jī)構(gòu)在投融資決策中,把環(huán)境因素考慮在內(nèi),引導(dǎo)資金流向資源節(jié)約的綠色產(chǎn)業(yè),解決綠色產(chǎn)業(yè)的融資問題。
2.互聯(lián)網(wǎng)金融與綠色金融有機(jī)結(jié)合的新趨勢
自2015年,我國開始逐步對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行整頓,因此實(shí)現(xiàn)自身規(guī)范化、專業(yè)化、個(gè)性化發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)金融提高自身競爭力的必然選擇。與此同時(shí),我國經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入綠色發(fā)展和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期,實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排、發(fā)展綠色金融是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。但當(dāng)前我國綠色金融體系仍以商業(yè)銀行綠色信貸為主,產(chǎn)品體系單一化嚴(yán)重。所以,豐富綠色金融體系、助力經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)向綠色轉(zhuǎn)型是當(dāng)前要?jiǎng)?wù)。
因此,作為傳統(tǒng)金融業(yè)的補(bǔ)充,互聯(lián)網(wǎng)金融模式為綠色金融的發(fā)展提供了新思路;同時(shí)綠色金融這一國內(nèi)外金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的新路徑,也為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了新機(jī)遇。因此,本文將以綠色金融的主要領(lǐng)域新能源行業(yè)為例,詳細(xì)闡述互聯(lián)網(wǎng)金融平?_在新能源領(lǐng)域的發(fā)展。
二、新能源互聯(lián)網(wǎng)金融
1.新能源的定義
新能源又稱非常規(guī)能源,一般是指在新技術(shù)的基礎(chǔ)上開發(fā)利用的可再生能源,包括風(fēng)能、太陽能、生物質(zhì)能等可循環(huán)利用的清潔能源。
2.新能源產(chǎn)業(yè)的融資難題
目前,新能源行業(yè)進(jìn)行融資的兩個(gè)主要渠道,政府支持和金融融資方面都存在一定難題。一方面,雖然涉及太陽能、光伏等新能源的產(chǎn)業(yè)政策非常多,但政府機(jī)制的不完善,導(dǎo)致政策執(zhí)行并不到位。另一方面,新能源產(chǎn)業(yè)尚處在新興發(fā)展階段,投資、回報(bào)期限長和風(fēng)險(xiǎn)較高等特點(diǎn),使其難以獲得商業(yè)銀行、政策性銀行和風(fēng)險(xiǎn)資本的重視。而企業(yè)上市的高門檻,使發(fā)展較好的中小型新能源企業(yè)也被拒之門外。
3.新能源互聯(lián)網(wǎng)金融平臺
新能源產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展需要較完善的金融體系予以資金支持,因此在傳統(tǒng)融資方式受困時(shí),金融業(yè)應(yīng)積極探索適合新能源行業(yè)的多渠道融資模式。融資租賃、眾籌和供應(yīng)鏈金融三種新方式逐漸被大眾認(rèn)可,它們與互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)性使得在“互聯(lián)網(wǎng)+”形勢下, “互聯(lián)網(wǎng)+新能源”成為新能源行業(yè)融資的新渠道。下面分別闡述三種融資方式。
“互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃”:通過互聯(lián)網(wǎng)平臺,投資者向新能源企業(yè)(項(xiàng)目方)購買其經(jīng)營所需物品并租給項(xiàng)目方使用,項(xiàng)目方向投資者支付租金并發(fā)展售后回租業(yè)務(wù)。
“互聯(lián)網(wǎng)+眾籌”:新能源企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)來評估分析項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和收益,并收集用戶的使用數(shù)據(jù),從而對目標(biāo)群體進(jìn)行項(xiàng)目投放進(jìn)行新能源融資。
“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”:以應(yīng)收賬款融資為主。處于新能源供應(yīng)鏈上下游的中小型企業(yè),可將未到期的對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓。
下面以“國鑫所”和“航金所”為例,詳細(xì)闡述新能源互聯(lián)網(wǎng)平臺的運(yùn)行模式。
三、國鑫所
1.國鑫所簡介
國鑫所是我國首個(gè)“能源+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的新能源互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,至2016年末交易額超過25億元。其母公司協(xié)鑫集團(tuán)在新能源領(lǐng)域已有多年的經(jīng)驗(yàn)積累。協(xié)鑫集團(tuán)堅(jiān)持“還原金融以反哺產(chǎn)業(yè)發(fā)展”的目的,以其優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)、對新能源的擴(kuò)展能力、積聚的人才及能源大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),從供應(yīng)鏈金融出發(fā),建立了一個(gè)“綠色生態(tài)、安全高效”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。
2.“鑫安盈”產(chǎn)品
“鑫安盈”產(chǎn)品定位于新能源供應(yīng)鏈金融模式,依托央企、國企和優(yōu)質(zhì)的上市公司等核心企業(yè)的良好信用,及其與產(chǎn)業(yè)上下游供應(yīng)、經(jīng)銷商之間真實(shí)的交易背景,通過將供應(yīng)商提供的對核心企業(yè)應(yīng)收賬款的債權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓,幫助中小供應(yīng)、經(jīng)銷商進(jìn)行經(jīng)營資金的融通。
3.風(fēng)控體系
國鑫所利用協(xié)鑫集團(tuán)在光伏等新能源領(lǐng)域的行業(yè)積累,從供應(yīng)商和核心企業(yè)兩方面,形成了雙額度管控體系。一方面,搜集供應(yīng)商的百項(xiàng)運(yùn)營指標(biāo),根據(jù)需要融資企業(yè)的運(yùn)營和生產(chǎn)情況,隨時(shí)對其進(jìn)行評級,以調(diào)控授信額度。另一方面,選取的核心企業(yè)均為新能源行業(yè)中的大型企業(yè),同樣對其進(jìn)行評估并給予授信額度。此外,國鑫所也從資金獨(dú)立托管、平臺安全建設(shè)等方面,保障了投資人資金和信息的安全。
四、航金所
1.“航金所”簡介
“航金所”是一個(gè)以“互聯(lián)網(wǎng)+新能源+金融”為經(jīng)營模式的綠色互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。它依托于中航工業(yè)的實(shí)業(yè)背景,充分利用母公司與合作伙伴的優(yōu)良資產(chǎn)和資源,專注新能源產(chǎn)業(yè)。2016年9月,“航金所”推出“互聯(lián)網(wǎng)+眾籌+租賃”模式的“太陽能眾投”產(chǎn)品。2017年3月,“航金所”宣布將轉(zhuǎn)向光伏項(xiàng)目的售后回租和眾籌業(yè)務(wù),構(gòu)建一個(gè)“綠色規(guī)范、安全可靠”的新能源互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。
2.“新能寶”產(chǎn)品
“新能寶”,采用“互聯(lián)網(wǎng)+眾籌”和“互聯(lián)網(wǎng)+租賃”的創(chuàng)新融資模式,投資人對“航金所”平臺的新能源項(xiàng)目予以認(rèn)可,便可通過平臺向新能源企業(yè)購買、出租太陽能光伏電池,獲取持久穩(wěn)定的租金收益。租賃期間,“新能寶”提供兩種靈活的贖回方式。租賃期滿,新能源企業(yè)向投資人贖回太陽能電池,并返還其投資本金。光伏電板的出租和出售資金均由第三方富友平臺全程托管。
3.風(fēng)險(xiǎn)控制
“航金所”平臺的主要業(yè)務(wù)都集中在其最了解的新能源行業(yè),項(xiàng)目對象也多為中航工業(yè)內(nèi)部或產(chǎn)業(yè)鏈中的上市公司、軍工央企等,保證了穩(wěn)定的現(xiàn)金流,在項(xiàng)目源頭上把控了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),平臺建立了嚴(yán)密的風(fēng)控體系,對每個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查及貸前、貸后全程跟蹤。此外,平臺還采用第三方支付機(jī)構(gòu)全程托管資金,并進(jìn)行??钯|(zhì)保服務(wù)。
五、互聯(lián)網(wǎng)金融與綠色金融相結(jié)合的優(yōu)點(diǎn)
1.為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了新方向,并實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)融結(jié)合
其一,受國家產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策大力扶持、有著巨大的市場和融資需求的綠色金融,為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了新素材。且綠色行業(yè)眾籌、融資租賃等融資方式與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺又有著天然的契合點(diǎn)。因此綠色金融是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新藍(lán)海。其二,互聯(lián)網(wǎng)金融在綠色金融方面的應(yīng)用,使產(chǎn)融結(jié)合落到了實(shí)處。依托大型央企、民企的新能源等綠色互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)和母公司對綠色行業(yè)的了解,服務(wù)于綠色產(chǎn)業(yè)整個(gè)供應(yīng)鏈的融資,真正實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)融結(jié)合。
2.為新能源等綠色產(chǎn)業(yè)的融資提供新渠道
互聯(lián)網(wǎng)金融給新能源等綠色行業(yè)的融資賦予了新活力?!盎ヂ?lián)網(wǎng)+融資租賃”和“互聯(lián)網(wǎng)+眾籌”的融資方式,從資金和設(shè)備上降低了新能源等綠色企業(yè)的融資成本。此外,新能源等綠色產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中,中小企業(yè)占比80%以上。因此,“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”的融資模式,有效解決了中小企業(yè)融資難題,融通了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈。特別地,互聯(lián)網(wǎng)金融較強(qiáng)的數(shù)據(jù)與模型分析能力,使供應(yīng)鏈金融的運(yùn)轉(zhuǎn)更加高效,提升了融?Y效率。
3.豐富綠色金融體系,促進(jìn)綠色金融發(fā)展
與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比,互聯(lián)網(wǎng)金融不受時(shí)空限制、運(yùn)營成本低等特點(diǎn),使其在推動(dòng)綠色金融發(fā)展中更具靈活性?;ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造的優(yōu)質(zhì)、多樣的綠色金融產(chǎn)品,極大地豐富了我國以綠色信貸、綠色債券等為主的綠色金融產(chǎn)品體系。同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)金融移動(dòng)化、社交化、契合投資者消費(fèi)和投資習(xí)慣的特點(diǎn),使綠色金融被更多人所認(rèn)知,綠色投資的群體不斷擴(kuò)大,綠色資金的大量增加也將助力我國綠色金融的發(fā)展。
六、互聯(lián)網(wǎng)金融與綠色金融相結(jié)合的不足與發(fā)展趨勢
一方面,互聯(lián)網(wǎng)金融的融資規(guī)模普遍較小,不能完全滿足大型項(xiàng)目的資金需求。又因其發(fā)展時(shí)間較短、對金融業(yè)內(nèi)部的運(yùn)行和發(fā)展規(guī)律不夠明確,導(dǎo)致專業(yè)性較差。因此,在推動(dòng)綠色金融發(fā)展的過程中,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要積極與一些傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)協(xié)作,依靠傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)較大的資金量,并學(xué)習(xí)其較強(qiáng)的專業(yè)性。同時(shí),充分利用自身大數(shù)據(jù)的儲(chǔ)備優(yōu)勢,促進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)增大對新能源等綠色行業(yè)的支持,從而不斷推動(dòng)綠色金融的發(fā)展。
綠色信貸;環(huán)保信息披露;新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)
一、引言
當(dāng)前,我國面臨加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要任務(wù)。而綠色信貸是環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分,是推動(dòng)企業(yè)節(jié)能減排、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的重要力量。所謂綠色信貸,主要是指銀行將貸款用于國家政策所支持的一系列節(jié)能減排、保護(hù)環(huán)境、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級的項(xiàng)目,使其產(chǎn)生效益的同時(shí),不以破壞環(huán)境、浪費(fèi)資源為前提。
自提出以來,綠色信貸在我國取得了長足的發(fā)展,在引導(dǎo)資金流向節(jié)能減排、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面發(fā)揮了重要作用,為今后綠色金融在我國的進(jìn)一步深化奠定了良好的基礎(chǔ)。但是由于各方面的原因,綠色信貸在取得了很大的進(jìn)步后,在我國的發(fā)展也遇到了很多的問題。在可持續(xù)發(fā)展的大背景下,面對國外綠色信貸實(shí)施中的成功的經(jīng)驗(yàn),找出我國綠色信貸實(shí)施中的問題的根源并有針對性的解決就顯得十分的重要。
二、文獻(xiàn)綜述
對綠色信貸的研究已經(jīng)有很多學(xué)者,但是研究的方面與角度都有很大的不同,即側(cè)重看問題的視角不同。我國的學(xué)者主要集中在以下的幾個(gè)方面:
綠色信貸對于社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展及銀行可持續(xù)經(jīng)營的重要意義。蘇寶梅(2009)從經(jīng)濟(jì)倫理的角度,指出綠色信貸是構(gòu)建和諧社會(huì)的必然選擇。綠色信貸對產(chǎn)業(yè)升級的作用機(jī)理的研究。陳光偉,胡當(dāng)(2011)研究綠色信貸通過資金形成、資金導(dǎo)向和資金催化三大機(jī)制的作用,促進(jìn)我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)的高級化發(fā)展并對其中出現(xiàn)的問題進(jìn)行分析。
對綠色信貸的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的研究。陳偉光和盧麗紅(2011)環(huán)境的惡化使商業(yè)銀行面對更大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),客觀上需要建立一套銀行自身的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。探討如何在實(shí)踐中完善我國的綠色信貸。張秀生和李子明(2009)通過地方政府與商業(yè)銀行的博弈模型,提出了能夠完善綠色信貸的政策主張。
綠色信貸制度的研究。李建勛(2011)提出在豐富和完善綠色信貸制度內(nèi)涵的基礎(chǔ)上,應(yīng)通過健全激勵(lì)機(jī)制,創(chuàng)新綠色信貸監(jiān)管體系,健全環(huán)境信息披露制度以及完善農(nóng)村信貸制度等對策建議來推動(dòng)武漢城市圈綠色信貸制度的建立。
雖然已經(jīng)有很多人對綠色信貸進(jìn)行了研究,但是研究的方面與角度是不同的。從制度的角度對綠色信貸實(shí)施的過程中的問題的進(jìn)行分析無疑是站在一個(gè)比較獨(dú)特并且比較高的角度,這樣有利于透過現(xiàn)象看到本質(zhì)的原因,更加有利于發(fā)現(xiàn)其中的問題并提出針對性的措施,使綠色信貸在我國更好的發(fā)展下去?,F(xiàn)在站在制度的層面分析的人較少,并且研究也不構(gòu)成體系。因此本文將從綠色信貸的制度方面,通過國內(nèi)外綠色信貸實(shí)施中的比較,找出差異,分析我國綠色信貸制度層面上的問題,并且從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度,提出針對性的建議。
三、國內(nèi)外綠色信貸制度現(xiàn)狀的比較
(一)產(chǎn)生背景的不同
1.我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中環(huán)境的壓力與政府的推動(dòng)
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,環(huán)境保護(hù)的巨大壓力。經(jīng)過政府的一系列政策的頒布和宣傳,加大推行的力度,綠色信貸被一步步地在我國推動(dòng)發(fā)展,積極創(chuàng)新試點(diǎn),并逐步的被大家所認(rèn)知,得到重視。
2.國外市場與社會(huì)責(zé)任運(yùn)動(dòng)的推動(dòng)
節(jié)能環(huán)保法律政策為銀行業(yè)帶來壓力與機(jī)遇。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,美國、法國、日本等國充分認(rèn)識到環(huán)境的重要性。因此出臺相應(yīng)的法律規(guī)范以及財(cái)政金融激勵(lì)政策,通過加強(qiáng)環(huán)境執(zhí)法力度,并鼓勵(lì)資金投入到節(jié)能環(huán)保的業(yè)務(wù)當(dāng)中。
(二)實(shí)施中手段的不同
1.以行政手段為主,約束性與激勵(lì)性機(jī)制均不足是我國綠色信貸實(shí)施的特點(diǎn)
在綠色信貸具體的實(shí)施中,主要是以行政手段為主,以政府、銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委這種國家部門一些限制性的或者是約束性的政策。并且很多都是原則性的規(guī)定,根本就不具有實(shí)際的操作性。
2.國外綜合運(yùn)用多種手段,約束性與激勵(lì)性機(jī)制兼?zhèn)?/p>
為實(shí)施綠色信貸制度,國外綜合運(yùn)用了法律、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)和市場等手段,有約束性的、激勵(lì)性的措施。在法律上,有較好的法律保證環(huán)保措施的實(shí)行。同時(shí),國外的市場機(jī)制也很健全,對綠色信貸的實(shí)施有較好的約束性。
(三)環(huán)境信息機(jī)制的不同
1.我國環(huán)境信息的收集、披露、共享、處理機(jī)制存在缺陷
盡管目前已有原國家環(huán)??偩峙c銀監(jiān)會(huì)在2008年簽訂的《信息交流與共享協(xié)議》以及環(huán)境保護(hù)部與人民銀行在2009年下發(fā)的《關(guān)于全面落實(shí)綠色信貸政策進(jìn)一步完善信息共享工作的通知》等政策文件,但在實(shí)施中依然存在下列問題:
(1)銀行對企業(yè)環(huán)境信息的收集、處理能力不足。
(2)國家并沒有統(tǒng)一要求和規(guī)范銀行業(yè)披露“兩高”行業(yè)的貸款數(shù)據(jù),導(dǎo)致銀行目前對環(huán)境信息的披露處于自愿狀態(tài)。
(3)體制和地方保護(hù)主義的存在使環(huán)保部門執(zhí)法不嚴(yán),導(dǎo)致大部分的企業(yè)環(huán)境違法沒有披露查處,更沒有報(bào)送至人民銀行征信管理系統(tǒng)。
2.國外發(fā)展基礎(chǔ)好,環(huán)境信息的收集披露溝通機(jī)制較好
(1)金融機(jī)構(gòu)重視環(huán)境金融人才、信息技術(shù)的完善。
(2)金融機(jī)構(gòu)重視環(huán)境信息的披露。有些出口信貸機(jī)構(gòu)受國家信息自由法律的規(guī)定約束,必須披露更多的信息。除了對公司的貸款,為政府和國企所提供的貸款的細(xì)節(jié)也應(yīng)公布。
(3)由于法律責(zé)任的明確和監(jiān)督機(jī)制的完善,政府環(huán)境管理部門和金融機(jī)構(gòu)都有壓力和動(dòng)力對環(huán)境信息進(jìn)行較好地收集、披露和溝通。
四、我國綠色信貸制度中的問題
(一)約束與激勵(lì)機(jī)制不完善
1.對企業(yè)和銀行的約束機(jī)制都不完善
當(dāng)前我國環(huán)保政策主要是落實(shí)到產(chǎn)業(yè)政策上,在沒有硬約束的情況下,這些高污染企業(yè)并不會(huì)花費(fèi)高成本治理污染。在監(jiān)管部門未對商業(yè)銀行采取環(huán)保要求的情況下,向高污染企業(yè)放貸是大中型商業(yè)銀行支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展甚至是同業(yè)競爭的必然結(jié)果。在外部政策法律環(huán)境不完善的情況下,企業(yè)和銀行都沒有外在的約束去落實(shí)綠色信貸。
2.對企業(yè)和銀行的激勵(lì)都幾乎沒有
對于“兩高”企業(yè)來說,在沒有足夠激勵(lì)的前提下,無論是污染治理還是產(chǎn)能轉(zhuǎn)換,從短期來看都是高成本、低收益投資。對于商業(yè)銀行來說,面臨綠色信貸政策操作性不強(qiáng)、人才和技術(shù)不足困境。在沒有相關(guān)激勵(lì)機(jī)制的情況下,商業(yè)銀行當(dāng)前推行綠色信貸的動(dòng)機(jī)就沒有了存在的根基。
(二)環(huán)保信息披露溝通機(jī)制不健全
1.環(huán)保信息披露不足
當(dāng)前中國還未建立起完善的環(huán)保信息披露制度,現(xiàn)在并沒有要求銀行對貸款企業(yè)的環(huán)保信息進(jìn)行披露。同時(shí),國內(nèi)商業(yè)銀行還沒有使用環(huán)境信息后的反饋機(jī)制,以及環(huán)保部門間沒有真正做到信息互通、數(shù)據(jù)共享。
2.環(huán)保信息溝通機(jī)制不健全
在銀行與環(huán)保部門之間沒有很好的信息溝通機(jī)制。本身銀行去進(jìn)行環(huán)保的測評是不現(xiàn)實(shí)的,也是高成本的。但是由于信息溝通的不健全,銀行在了解貸款企業(yè)的環(huán)保信息時(shí)就存在著巨大的交易成本與低效率,這顯然是對銀行自身的發(fā)展造成了很大的阻礙。
(三)綠色金融支撐體系尚不健全
主要是指包含政策、技術(shù)、人員在內(nèi)的綠色金融支撐體系尚不健全。在政策方面,因?yàn)槲覈姓芾眢w制條塊分割,有些方面規(guī)定的過于粗范,甚至有些很重要的方面并沒有做出相應(yīng)的規(guī)定。在技術(shù)的層面上,由于評估環(huán)境信息有較高的技術(shù)要求,各部門之間的信息共享也對技術(shù)提出了很大的挑戰(zhàn)。綠色信貸的實(shí)施在很大程度上需要更高知識的人才來適應(yīng)政策的發(fā)展,積極了解國外先進(jìn)的做法并且吸收加以借鑒,但是我國確實(shí)缺少這方面的人才。這些大的方面體系的不健全,成為了綠色信貸的推行的瓶頸。
五、可行性建議
(一)健全綠色信貸法律保障機(jī)制
為綠色信貸發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的法律保障,不僅包括完善相關(guān)的環(huán)境保護(hù)立法,制定更為嚴(yán)格的節(jié)能減排要求和更為嚴(yán)厲的處罰措施,也包括完善綠色信貸相關(guān)立法,對金融機(jī)構(gòu)的環(huán)保義務(wù)提出更為嚴(yán)厲的要求與相應(yīng)的監(jiān)控懲罰措施,真正做到法律應(yīng)有的約束的效力。
(二)強(qiáng)化激勵(lì),完善利益平衡機(jī)制對綠色信貸的推行,不能夠只強(qiáng)調(diào)法律的約束,而應(yīng)該約束與激勵(lì)并存。因此,必須首先明確銀行、環(huán)保部門以及企業(yè)各自的職責(zé)。對于在綠色信貸推行中旅行職責(zé)好的部門應(yīng)該積極的鼓勵(lì)。不僅僅是精神方面的鼓勵(lì)。而更加應(yīng)該整合政府與社會(huì)資源,通過財(cái)稅政策和金融政策的結(jié)合,加大正向的激勵(lì)程度,在動(dòng)態(tài)均衡過程中實(shí)現(xiàn)社會(huì)總福利最大化。
(三)建立有效的環(huán)保信息傳導(dǎo)機(jī)制
由國家環(huán)保主管部門和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門牽頭組建全國統(tǒng)一的企業(yè)環(huán)保信息數(shù)據(jù)倉庫,明確地方政府環(huán)保主管部門、環(huán)保直屬系統(tǒng)和商業(yè)銀行各自在數(shù)據(jù)庫建設(shè)、維護(hù)和使用中的職責(zé)。
(四)建立“綠色人才”儲(chǔ)備與培訓(xùn)機(jī)制
無論是進(jìn)行政策與技術(shù)分析的研究型人才,還是承擔(dān)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估的復(fù)合型人才,都是商業(yè)銀行開展綠色信貸必需儲(chǔ)備的人才。商業(yè)銀行可以采用外部引進(jìn)與內(nèi)部培養(yǎng)相結(jié)合的方式,加強(qiáng)人才儲(chǔ)備。
六、結(jié)論
本文通過對中外綠色信貸制度層面上產(chǎn)生的背景、實(shí)施中的手段和環(huán)保信息機(jī)制的對比,發(fā)現(xiàn)我國綠色信貸在約束激勵(lì)機(jī)制,環(huán)保信息的披露共享以及綠色信貸支撐金融體系的不健全阻礙了我國綠色信貸的發(fā)展。由此從新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度提出了加強(qiáng)我國法律的約束機(jī)制,提高環(huán)保信息的共享程度等可行性建議。希望能夠?qū)ξ覈木G色信貸的實(shí)施與發(fā)展有一定的借鑒意義。
參考文獻(xiàn):
[1]蘇寶梅.綠色信貸:和諧社會(huì)的必然要求[J],濟(jì)南大學(xué)學(xué)報(bào),2009(2):12-14
[2]陳雁.綠色信貸:金融服務(wù)調(diào)控環(huán)保行為的新篇章[J],環(huán)境保護(hù),2008(8):20-22
[3].淺談“綠色信貸”與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理[J],經(jīng)營管理者,2008(9):73-76
[4]陳偉光、胡當(dāng).綠色信貸對產(chǎn)業(yè)升級的作用機(jī)理與效應(yīng)分析[J],江西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2011(4):12-20
[5]王建華.“綠色信貸”與武漢城市圈產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化研究[J],湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)(人文社會(huì)科學(xué)版),2011(12):37-42
[6]楊劬,我國綠色信貸政策的節(jié)能減排機(jī)理分析[J],學(xué)術(shù)論壇,2011(10):126-130
[7]陳偉光、盧麗紅.中國商業(yè)銀行綠色信貸外部障礙與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理框架的構(gòu)建[J],廣東金融學(xué)院學(xué)報(bào),2011(3):66-76
[8]胡乃武、曹大偉.綠色信貸與商業(yè)銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理[J],經(jīng)濟(jì)問題,2011(3):103-107
[9]董利.綠色信貸體系建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)防控[J],中國金融,2012,(10):64-65
[10]張秀生、李子明.“綠色信貸”執(zhí)行效率與地方政府行為[J],經(jīng)濟(jì)問題,2009(3):87-90
[11]李庶泳.金融支持節(jié)髓減排的合理邊界:濟(jì)寧個(gè)案[J],金融發(fā)展研究,2009(1):38-40
[12]曹洪軍、陳好孟.不確定環(huán)境下我國綠色信貸交易行為的博弈分析[J],金融理論與實(shí)踐,2010(2):17-22
[13]李建勛.試析武漢城市圈綠色信貸制度的完善[J],湖北社會(huì)科學(xué),2011,(8):71-74
[14]古小東.綠色信貸的國際經(jīng)驗(yàn)與啟示[J],金融與經(jīng)濟(jì),2010,(7):19-21
[15]張靜、高鑫.關(guān)于加快推進(jìn)積極綠色信貸制度的思考[J],北方經(jīng)濟(jì),2011,(11):77-79
[16]樊志剛,李盧霞.我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的政策環(huán)境分析及業(yè)務(wù)創(chuàng)新路徑探討[J],金融改革,2012,(9):11-16
[17]盧瑾.中國商業(yè)銀行綠色信貸制度分析[J],商業(yè)銀行,2012,(10):62-64
打造中國金融業(yè)的低碳銀行,踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任,是浦發(fā)銀行堅(jiān)定不移的經(jīng)營目標(biāo)。2011年以來,除在日常經(jīng)營中努力建設(shè)環(huán)保型企業(yè)、倡導(dǎo)綠色環(huán)保的工作方式和企業(yè)文化,浦發(fā)銀行繼續(xù)運(yùn)用金融資源,借助金融創(chuàng)新、信貸投向指引等方式,支持節(jié)能環(huán)保行業(yè)。截至目前,該行綠色信貸余額突破250億元,較年初增長逾15%,并在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面取得多項(xiàng)成果。
早在2007年,浦發(fā)銀行和國際金融公司(IFC)、法國開發(fā)署(AFD)等國際金融機(jī)構(gòu)開始啟動(dòng)綠色金融合作;2008年,該行在全國商業(yè)銀行中率先推出首個(gè)針對低碳經(jīng)濟(jì)的整合服務(wù)方案《綠色信貸綜合服務(wù)方案》,旨在為國內(nèi)節(jié)能減排相關(guān)企業(yè)和項(xiàng)目提供綜合、全面、高效、便捷的綜合金融服務(wù)。具體包括:法國開發(fā)署(AFD)能效融資方案、國際金融公司(IFC)能效融資方案、清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)財(cái)務(wù)顧問方案、綠色股權(quán)融資方案和專業(yè)支持方案,形成業(yè)內(nèi)最全的覆蓋綠色產(chǎn)業(yè)鏈上下游的金融產(chǎn)品體系。2009年,上述創(chuàng)新方案均已成功實(shí)施。
2011年,國際合作以及綠色信貸方案,繼續(xù)在該行綠色金融服務(wù)領(lǐng)域中發(fā)揮著舉足輕重的作用:數(shù)據(jù)顯示,今年以來,浦發(fā)銀行與法國開發(fā)署合作的綠色中間信貸已立項(xiàng)10筆,貸款總額近10億元,其中7筆已完成放款;該行與國際金融公司合作的能效貸款立項(xiàng)13筆,貸款總額逾6.5億元,目前已完成4筆放款。在今年宏觀收緊、信貸資源緊缺的背景下,十多億信貸投放,有力支持了國內(nèi)節(jié)能環(huán)保行業(yè)的發(fā)展,僅上述兩項(xiàng)國際合作投放貸款所支持的項(xiàng)目,年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤逾43萬噸,年減排二氧化碳將超過110萬噸,產(chǎn)生了非常好的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)效益。
近期浦發(fā)銀行綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新繼續(xù)在建筑節(jié)能融資方面取得新的突破。2011年5月,該行和亞洲開發(fā)銀行(ADB)順利簽約,在國內(nèi)同業(yè)中率先推出建筑節(jié)能融資特色金融產(chǎn)品;在合同能源管理融資方面,創(chuàng)新取得重大突破,合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款在上海分行試點(diǎn)成功并批量發(fā)展,多個(gè)大型項(xiàng)目正穩(wěn)步推進(jìn),浦發(fā)銀行已處在該項(xiàng)業(yè)務(wù)的行業(yè)領(lǐng)先地位。
在綠色金融服務(wù)領(lǐng)域的積極進(jìn)取也為浦發(fā)銀行贏得了社會(huì)各界的高度肯定,2011年上半年,該行先后獲得上海市政府頒發(fā)的2010年度上海金融創(chuàng)新成果提名獎(jiǎng)、由貿(mào)易金融雜志等評選的“最佳綠色金融銀行”等榮譽(yù),并在清華大學(xué)舉辦的第四屆中國環(huán)境投資大會(huì)上,成為唯一榮獲“2010環(huán)境金融貢獻(xiàn)大獎(jiǎng)”的金融機(jī)構(gòu)。
中圖分類號:F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1003-9031(2008)10-0013-04
循環(huán)經(jīng)濟(jì)是在發(fā)達(dá)國家率先實(shí)踐的可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式,也是我國政府積極推動(dòng)的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略模式?!笆晃濉币?guī)劃明確提出我國要走新型工業(yè)化道路,大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)。發(fā)達(dá)國家循環(huán)經(jīng)濟(jì)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明,循環(huán)經(jīng)濟(jì)需要立法先行與政策推動(dòng),而我國政府也在積極推動(dòng)《循環(huán)經(jīng)濟(jì)法》和相關(guān)的財(cái)稅政策的出臺與實(shí)施。然而發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)不僅需要先進(jìn)的技術(shù),更需要強(qiáng)有力的資金支持,僅僅依靠立法約束和財(cái)稅手段促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力有限,在我國全面推進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下,充分開發(fā)與利用金融工具支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也是必然選擇。
一、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要面向市場的金融支持
1.循環(huán)經(jīng)濟(jì)的技術(shù)推動(dòng)與金融支持
循環(huán)經(jīng)濟(jì)倡導(dǎo)的3R (reduce,recycle,reuse)原則以資源節(jié)約和生態(tài)效率為目標(biāo),以技術(shù)進(jìn)步為前提――循環(huán)經(jīng)濟(jì)在發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)制造企業(yè)中率先實(shí)踐也印證了這一模式所需要的技術(shù)進(jìn)步前提。就技術(shù)進(jìn)步過程而言,生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)積累與市場需求導(dǎo)向推動(dòng)了人類社會(huì)的技術(shù)進(jìn)步,以需求為導(dǎo)向的技術(shù)開發(fā)可以加速技術(shù)創(chuàng)新過程。技術(shù)開發(fā)需要資金支持,技術(shù)開發(fā)過程亦存在各種風(fēng)險(xiǎn)成本。因而,為技術(shù)進(jìn)步提供資金支持,規(guī)避技術(shù)開發(fā)過程的金融風(fēng)險(xiǎn)也是現(xiàn)代金融發(fā)展的目標(biāo)之一。
2.循環(huán)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與金融支持
產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)理論與經(jīng)驗(yàn)研究結(jié)論揭示了技術(shù)進(jìn)步對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演化與產(chǎn)業(yè)升級的顯著推動(dòng)作用。我們可以預(yù)測,循環(huán)經(jīng)濟(jì)以資源節(jié)約與生態(tài)效率導(dǎo)向的技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的方向是資源再生產(chǎn)行業(yè)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)比重的不斷增加,同時(shí)資源生產(chǎn)率將取代勞動(dòng)生產(chǎn)率成為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的重要標(biāo)志。然而,這也意味著技術(shù)進(jìn)步的方向從追求勞動(dòng)生產(chǎn)率轉(zhuǎn)向資源生產(chǎn)率的提高。從技術(shù)經(jīng)濟(jì)性角度來看,由勞動(dòng)節(jié)約的技術(shù)進(jìn)步轉(zhuǎn)向資源節(jié)約的技術(shù)進(jìn)步方向也會(huì)增加關(guān)聯(lián)行業(yè)的技術(shù)開發(fā)成本并伴隨著技術(shù)的不經(jīng)濟(jì)性,而克服轉(zhuǎn)換成本則需要有相應(yīng)的財(cái)稅與金融手段支持。另一方面,作為新型行業(yè)的資源再生產(chǎn)和環(huán)保產(chǎn)業(yè),在其起步階段,受技術(shù)約束與市場規(guī)模限制,自身的資本積累能力有限,其發(fā)展過程同樣需要有相應(yīng)的財(cái)稅政策與金融手段的有效支持。
3.面向市場的金融支持是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)改革的必然選擇
循環(huán)經(jīng)濟(jì)是可持續(xù)發(fā)展的先進(jìn)理念,無論從技術(shù)經(jīng)濟(jì)條件或者市場需求條件來看,現(xiàn)階段我國發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)離不開經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略推動(dòng)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施過程即是在政府預(yù)設(shè)發(fā)展目標(biāo)前提下,通過制定相應(yīng)的財(cái)稅和金融手段促進(jìn)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)過程。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)背景下,我國具有實(shí)施經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的制度基礎(chǔ),建國初期實(shí)施優(yōu)先發(fā)展重工業(yè)戰(zhàn)略,改革開放過程實(shí)施出口促進(jìn)工業(yè)化戰(zhàn)略,都是以財(cái)稅政策為主,在促進(jìn)各階段的發(fā)展目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中發(fā)揮重要作用。隨著我國市場化進(jìn)程的改革深化以及宏觀經(jīng)濟(jì)規(guī)模擴(kuò)張,國家財(cái)政手段與稅收杠桿對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控能力受到限制,而以市場機(jī)制為前提的金融手段對于宏觀經(jīng)濟(jì)的引導(dǎo)作用日益加強(qiáng),在這種背景下,促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略工具也需要強(qiáng)化金融手段的支持。強(qiáng)化金融手段調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì),促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)施,符合我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的改革方向。
二、我國金融體系的環(huán)境功能缺失與綠色金融改革
1.我國金融體系的環(huán)境功能缺失
金融發(fā)展服務(wù)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本目標(biāo),而社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融功能拓展與完善也提出更高要求??v觀金融發(fā)展的歷史,金融功能與經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的關(guān)系可以見表1。
現(xiàn)階段,我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體處于工業(yè)化中期階段,部分沿海省區(qū)則處于工業(yè)化中后期階段。從金融功能視角審視我國金融系統(tǒng)發(fā)展?fàn)顩r,國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在便利交換和中介結(jié)算方面的基礎(chǔ)功能健全,隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制改革深化,金融系統(tǒng)在促進(jìn)資本形成和優(yōu)化資源配置方面的作用也日益顯現(xiàn)。然而,我國金融系統(tǒng)在推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步和提供衍生功能方面則處于較低水平。一方面,可以理解為是我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段使然;另一方面,則是受長期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)背景下形成的宏觀經(jīng)濟(jì)管理理念影響,我國金融系統(tǒng)功能也存在著“財(cái)政化”功能越位和“市場化”功能缺位的雙功能錯(cuò)位現(xiàn)象。[1]或者說,政策性金融往往被國家的財(cái)政功能替代,而金融作為市場化的調(diào)控工具的作用有限。
隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體系的不斷完善,發(fā)揮市場化的金融功能的調(diào)控作用勢在必行,而我國的金融調(diào)控也需要服務(wù)于我國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本目標(biāo),并與我國宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展戰(zhàn)略方向保持高度一致?,F(xiàn)階段,我國大力推進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略,旨在協(xié)調(diào)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的關(guān)系。長期以來,單純追求經(jīng)濟(jì)增長的發(fā)展目標(biāo)導(dǎo)致我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)關(guān)系的失衡,而我國金融系統(tǒng)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長過程中也存在著環(huán)境保護(hù)功能的缺失。一方面,我國商業(yè)銀行對企業(yè)的生產(chǎn)性質(zhì)無需判斷,生產(chǎn)過程并不作為信貸資質(zhì)的評價(jià)依據(jù);開發(fā)項(xiàng)目的環(huán)境影響未納入到信貸評價(jià)體系;對于環(huán)保產(chǎn)業(yè)或綠色認(rèn)證企業(yè)沒有特殊的信貸優(yōu)惠。另一方面,我國傳統(tǒng)政策性金融機(jī)構(gòu)(國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等)主要服務(wù)于國家的專項(xiàng)任務(wù)和經(jīng)濟(jì)增長目標(biāo),也沒有在協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)方面發(fā)揮有效作用,最典型的例證就是,至今為止,我國尚無一家銀行宣布其接受赤道原則①。
2.綠色金融的功能定位
綠色金融就是將環(huán)境保護(hù)納入到金融功能的服務(wù)范圍,以協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的矛盾。目前有關(guān)綠色金融的概念界定尚不統(tǒng)一,相關(guān)表述見表2。[2]
在我國,綠色金融也稱為生態(tài)金融,是可持續(xù)金融的一種表述形式,它以綠色價(jià)值為導(dǎo)向,倡導(dǎo)生產(chǎn)和生活的綠色理念,以科學(xué)發(fā)展為原則,以促進(jìn)人與自然和諧發(fā)展、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)關(guān)系為目標(biāo)。因而,我國綠色金融的功能定位為:一是引導(dǎo)生產(chǎn)企業(yè)從事綠色生產(chǎn)和經(jīng)營,引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色價(jià)值消費(fèi)理念;二是動(dòng)員社會(huì)資本流向資源節(jié)約技術(shù)開發(fā)和環(huán)境保護(hù)事業(yè),促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)資源節(jié)約、環(huán)境友好、節(jié)能減排的可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。
3.我國實(shí)施綠色金融改革的必要性
首先,綠色金融是金融功能拓展的一個(gè)重要領(lǐng)域,現(xiàn)階段我國提出轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式,走科學(xué)發(fā)展道路,基于發(fā)展觀的轉(zhuǎn)變即對金融功能的拓展提出要求,而綠色金融則可以為促進(jìn)科學(xué)發(fā)展觀的實(shí)踐提供金融服務(wù)支持。發(fā)展綠色金融即是科學(xué)發(fā)展觀的要求,同時(shí)也是我國新型工業(yè)化戰(zhàn)略與循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略推動(dòng)工具。
其次,從我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)矛盾日益突出的現(xiàn)實(shí)背景來看,2006年我國公布首份綠色GDP報(bào)告,其中測算2004年全國因環(huán)境污染造成的經(jīng)濟(jì)損失為5118億元,占當(dāng)年GDP的3.05%;虛擬治理成本為2874億元,占當(dāng)年GDP的1.8%(GDP污染扣減指數(shù));從環(huán)境污染治理投資角度,全部處理2004年排放到環(huán)境中的污染物,需要一次直接投資10800億元,占當(dāng)年GDP6.8%左右;而我國當(dāng)年GDP增長率為10.1%(修正后數(shù)據(jù)),尚不足抵消當(dāng)年環(huán)境污染損失與污染治理成本,我國經(jīng)濟(jì)增長過程的環(huán)境損害令人擔(dān)憂。[3]
再次,從金融企業(yè)的自身發(fā)展來看,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是金融發(fā)展的基本目標(biāo),而環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)越來越受到金融企業(yè)關(guān)注和重視,聯(lián)合國環(huán)境署金融自律組織(UNEPFI)指出了這一趨勢背后的原因:一是金融企業(yè)的經(jīng)營行為與經(jīng)營場所造成的資源消費(fèi)與環(huán)境污染費(fèi)用,也涉及保險(xiǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)對與環(huán)境相關(guān)的索賠有直接利益關(guān)系。二是不良的環(huán)境表現(xiàn)會(huì)引起金融投資客戶的盈利能力下降,并最終危及債務(wù)安全以及增加客戶償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等。[4]在我國生態(tài)環(huán)境不斷惡化背景下,我國企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的潛在威脅不能不引起高度關(guān)注。
三、構(gòu)建我國綠色金融體系的對策建議
1、拓展商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù),提升其促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金保障能力
綠色信貸是服務(wù)于環(huán)境保護(hù)目標(biāo)、支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的銀行信貸業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。[5]2007年7月,環(huán)保總局、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》,標(biāo)志著我國綠色信貸業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)。綠色信貸實(shí)施過程中還存在一些問題,如地方環(huán)保部門的企業(yè)環(huán)境違法信息針對性不強(qiáng)、時(shí)效性不夠,不能適應(yīng)銀行審查信貸申請的具體需要,影響綠色信貸執(zhí)行效果;商業(yè)銀行缺乏綠色信貸的專門人員、機(jī)構(gòu)及制度,信貸工作人員對環(huán)保法律法規(guī)、政策了解不足,制約了綠色信貸深入;綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性,缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)等,商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則,降低了“綠色信貸”措施的可操作性;缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制,對于環(huán)境保護(hù)做得好的企業(yè)缺少鼓勵(lì)性經(jīng)濟(jì)扶持政策,不能有效吸引銀行業(yè)支持環(huán)保項(xiàng)目等。
針對上述問題,首先需要進(jìn)一步加強(qiáng)與完善地方環(huán)保部門與商業(yè)銀行間的溝通聯(lián)系機(jī)制,建立企業(yè)環(huán)境責(zé)任信息共享平臺,保證地方環(huán)保部門提供的企業(yè)環(huán)境責(zé)任信息具有時(shí)效性;其次,商業(yè)銀行需要將綠色信貸業(yè)務(wù)作為新業(yè)務(wù)的主要拓展方向之一,建立對口業(yè)務(wù)部門,提高業(yè)務(wù)人員對我國現(xiàn)行環(huán)境法規(guī)與環(huán)境政策的認(rèn)同與執(zhí)行能力;第三,發(fā)揮人民銀行的窗口指導(dǎo)作用,根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型要求不斷完善綠色信貸指導(dǎo)目錄,提供利率優(yōu)惠和信貸規(guī)模與期限優(yōu)惠的政策指導(dǎo),并以“赤道原則”的國際規(guī)范為依據(jù),制定商業(yè)銀行的信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)等;第四,加強(qiáng)政府監(jiān)管部門與商業(yè)銀行的合作,對商業(yè)銀行違規(guī)向環(huán)境違法項(xiàng)目或企業(yè)貸款的行為實(shí)行責(zé)任追究和處罰措施,對執(zhí)行綠色信貸成效顯著的商業(yè)銀行實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)政策,從而調(diào)動(dòng)并確保商業(yè)銀行推行綠色信貸的積極性,增加綠色信貸的可操作性與實(shí)施效力。
2.發(fā)揮政策性金融的循環(huán)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向作用
通過建立政策性金融組織,可弱化投入循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)的金融資本的逐利性,為循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)提供政策性或廉價(jià)資金支持,為其提供資金成本低等市場競爭優(yōu)勢。[6]現(xiàn)階段發(fā)揮政策性金融對循環(huán)經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向作用,首先是要充分利用現(xiàn)有國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行所具有的政策性金融優(yōu)勢,支持與循環(huán)經(jīng)濟(jì)中的環(huán)境、資源等問題相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資;支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)科技發(fā)展,促使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益、生態(tài)效益和社會(huì)效益的全面提高;支持面廣量多的中小企業(yè)進(jìn)行清潔生產(chǎn)技術(shù)改造;支持環(huán)保高科技企業(yè)進(jìn)行循環(huán)經(jīng)濟(jì)技術(shù)研發(fā)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)設(shè)備生產(chǎn)。其次,可考慮建立專門支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策性金融組織,將發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的財(cái)政支持與政策性金融優(yōu)勢有效結(jié)合起來,發(fā)放財(cái)政貼息和低息信貸業(yè)業(yè)務(wù)、發(fā)行綠色債券、提供循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等形式支持實(shí)施循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)單位或完善區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟(jì)體系的投融資服務(wù)。第三,考慮在不斷完善的社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體系中,政策性金融不應(yīng)被視為支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主體,因而在其支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的融資方式和風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式上,應(yīng)該以商業(yè)銀行提供的綠色信貸業(yè)務(wù)的配套融資方案為主,這也是我國發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的客觀要求。
3.充分利用資本市場的直接融資能力促進(jìn)企業(yè)成長與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型
作為新興資本市場,我國的資本市場處于快速成長時(shí)期,其融資能力與增長潛力空間較大?,F(xiàn)階段,發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)可以充分利用快速成長的資本市場。首先,對于部分具備一定資產(chǎn)規(guī)模和技術(shù)力量、運(yùn)作規(guī)范的大型環(huán)保企業(yè),可以通過上市、發(fā)債等形式融得生產(chǎn)與研發(fā)、更新清潔生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備所需的資金。其次,對于環(huán)保類中小企業(yè)或資源再生類的企業(yè),今后亦可嘗試到創(chuàng)業(yè)板市場上市融資。第三,可以通過金融公司發(fā)行綠色債券間接融資用于專門支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的企業(yè)或項(xiàng)目的新增設(shè)備和技術(shù)改造投資貸款等。充分利用資本與債券市場的融資能力來解決循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金不足,動(dòng)員社會(huì)力量監(jiān)督循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向,從而減輕和化解循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前期的資金投入風(fēng)險(xiǎn)。
4.大力發(fā)展資源再生與環(huán)境保護(hù)的產(chǎn)業(yè)投資基金
現(xiàn)階段我國的宏觀貨幣政策還存在著一刀切現(xiàn)象,在實(shí)施信貸指導(dǎo)過程中不能有效區(qū)分資源消費(fèi)類與資源再生類項(xiàng)目,致使某些資源消費(fèi)類生產(chǎn)中引進(jìn)的資源再生類技改項(xiàng)目受到信貸政策抑制。[7]商業(yè)銀行對循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的綠色貸款也會(huì)受短期逐利性和信貸風(fēng)險(xiǎn)等因素而集中于近期循環(huán)經(jīng)濟(jì)獲利能力較強(qiáng)的項(xiàng)目,但循環(huán)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)特征是閉合物質(zhì)生產(chǎn)系統(tǒng),過分集中某一環(huán)節(jié)的循環(huán)經(jīng)濟(jì)投資支持不利于循環(huán)經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展。從長遠(yuǎn)來看,循環(huán)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)鏈條越完整,整體獲得能力越強(qiáng)。針對這種情況,首先要盡快完善宏觀貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策的對接機(jī)制――大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金,利用其開放融資、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢,面向社會(huì)籌集資金,重點(diǎn)支持和促進(jìn)發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的企業(yè)及項(xiàng)目。其次,通過產(chǎn)業(yè)投資基金的政策投融資方式向戰(zhàn)略性的資源再生與環(huán)境保護(hù)部門投資,同時(shí)要避免對循環(huán)經(jīng)濟(jì)的單一生產(chǎn)環(huán)節(jié)的固定資產(chǎn)投資的盲目擴(kuò)張,而對于有助于延長產(chǎn)業(yè)鏈、提高產(chǎn)業(yè)附加值、提高行業(yè)長期收益的領(lǐng)域進(jìn)行重點(diǎn)引導(dǎo)投資。第三,建立發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的專項(xiàng)產(chǎn)業(yè)投資基金,該基金承擔(dān)政策性金融與循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)政策的雙重使命,可以將國家環(huán)境保護(hù)各項(xiàng)投資納入投資基金管理,并吸納環(huán)保人士的投資捐助以及社會(huì)閑散資金,專門投資各類循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目、循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈條的不同環(huán)節(jié)。鑒于循環(huán)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型過程的長期性和遠(yuǎn)期社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益前景看好,循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)投資基金的短期收益可能不如一般產(chǎn)業(yè)投資基金,但從長遠(yuǎn)來看,其收益前景卻是非常樂觀的。
總之,我國要推進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略實(shí)施需要金融系統(tǒng)的全面支持,而我國的金融體系只有通過綠色金融體系改革才能有效支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需求。在我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體系不斷完善條件下,構(gòu)建綠色金融體系要發(fā)揮商業(yè)銀行的金融主力軍作用和政策性金融的輔助引導(dǎo)作用。此外,充分利用資本市場的融資能力,并不斷開發(fā)金融衍生產(chǎn)品、推動(dòng)金融創(chuàng)新等也是完善我國綠色金融體系不可或缺的補(bǔ)充手段。
參考文獻(xiàn):
[1] 王佳菲. 金融發(fā)展視角下金融功能的定位――兼論中國金融體系功能的錯(cuò)位與復(fù)位[J].海南金融,2006,(11).
[2] 李小燕,王林萍,鄭海榮. 綠色金融及其相關(guān)概念的比較[J].科技與產(chǎn)業(yè),2007,(7).
[3] 國家環(huán)保局,國家統(tǒng)計(jì)局. 中國綠色國民經(jīng)濟(jì)核算研究報(bào)告2004[R].2006-9-7.
[4] 何建奎,江通,王穩(wěn)利. “綠色金融”與經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展[J].生態(tài)經(jīng)濟(jì),2006,(7).
[5] 何德旭,張雪蘭. 對我國商業(yè)銀行推行綠色信貸若干問題的思考[J].上海金融,2007,(12).
[6] 循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要良性的、面向市場的金融支持[DB/OL].循環(huán)經(jīng)濟(jì)網(wǎng),,2007-11-7.
[7]李虹. 循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融支持,東岳論叢,2006,(3).
Building Green Financial System and Promoting the Transformation of Industries Structure of Circular Economy LIU Li
隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體系的初步建立,可持續(xù)發(fā)展的相關(guān)問題得到高度重視,尤其是今天綠色經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要內(nèi)容的背景下,研究綠色經(jīng)濟(jì)的相關(guān)內(nèi)容已經(jīng)成為了經(jīng)濟(jì)學(xué)家、學(xué)者乃至整個(gè)社會(huì)的重要課題。對于我國而言,在當(dāng)前可持續(xù)發(fā)展的路線指引下,對其相關(guān)層面內(nèi)容進(jìn)行研究,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
作為一個(gè)典型的農(nóng)業(yè)國家,我國的工業(yè)化進(jìn)程尚處于起步階段,我國是一個(gè)發(fā)展中國家,經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可避免會(huì)出現(xiàn)種種問題,比如說對環(huán)境造成的破壞日益嚴(yán)重等。就物流行業(yè)而言,隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,物流企業(yè)在我國的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的比重越來越大,而在其發(fā)展的過程中,將同樣對經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境造成了很大的負(fù)面影響。這種情況下,“綠色物流”理念的提出,為物流行業(yè)獲得更好的發(fā)展和更為廣闊的發(fā)展空間指明了方向。
更為值得注意的是,在物流實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的角色轉(zhuǎn)換需要“綠色化”的同時(shí),物流行業(yè)發(fā)展過程中所形成的獨(dú)特金融環(huán)境的綠色化發(fā)展同樣有著舉足輕重的作用。因此,加強(qiáng)對生態(tài)環(huán)境的保護(hù),為綠色物流提供金融支持,為該行業(yè)又好又快發(fā)展提供必要的支持和幫助,這是在未來一段時(shí)間內(nèi)開展物流工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。
從國家貿(mào)易的現(xiàn)實(shí)層面來說,實(shí)現(xiàn)物流企業(yè)金融綠色化,對于規(guī)避發(fā)達(dá)國家對我國的“綠色壁壘”有著重要的積極意義和現(xiàn)實(shí)價(jià)值。
“綠色物流金融”的理論意義
在經(jīng)濟(jì)學(xué)上,金融運(yùn)營環(huán)境有如下定義:通過組織內(nèi)部成員和外部環(huán)境之間的行為交互和利益交換形成的特殊動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。在本文中所引用的綠色物流金融環(huán)境的內(nèi)涵為:“客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,物流金融利益主體和外部環(huán)境之間所形成的整體”。結(jié)合兩者不難看出,綠色金融環(huán)境實(shí)際上包括內(nèi)在和外在兩個(gè)方面,并通過兩者之間的協(xié)作來實(shí)現(xiàn)對環(huán)境的調(diào)節(jié)。內(nèi)部環(huán)境主要是指涵蓋了市場內(nèi)所有機(jī)構(gòu)和組織,而外部環(huán)境是從宏觀經(jīng)濟(jì)角度來說的,通常情況下,對這一問題進(jìn)行研究都是從內(nèi)部角度進(jìn)行的。
從“綠色物流金融”這一名詞中就可以看出,該名詞同時(shí)兼具金融、物流、綠色三個(gè)主要關(guān)鍵詞,這些關(guān)鍵詞同時(shí)也表明了其具體特征,其特征可歸結(jié)如下:
綠色物流的發(fā)展離不開持續(xù)性發(fā)展,綠色物流在發(fā)展過程中,體現(xiàn)了人類在發(fā)展過程中所具有的種種特性,是人類社會(huì)在漫長的演變過程中和自然之間所形成的主動(dòng)的、和諧的關(guān)系的集中體現(xiàn),而在綠色物流金融的發(fā)展過程中,則是要求人們要將物流金融的優(yōu)勢運(yùn)用到物流行業(yè)中,從而為物流行業(yè)的發(fā)展提供必要的資金支持。
根植性特點(diǎn)在綠色物流金融環(huán)境中有明顯的表現(xiàn)。正如美國知名社會(huì)經(jīng)濟(jì)學(xué)家Polanyi在其論文中所寫到的:“經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)質(zhì)表現(xiàn)在各種非經(jīng)濟(jì)類型的關(guān)系上,同樣也受到社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素的種種影響,包括正面的以及負(fù)面的”。這種說法從客觀上說明了綠色物流的發(fā)展實(shí)際上是受到社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境所左右,也可以說,政府政策行為對于該行業(yè)的發(fā)展具有重要的影響作用,從本質(zhì)上來說,也就是受到特殊的時(shí)空的巨大影響與所屬地的客觀經(jīng)濟(jì)屬性兩者之間形成了密不可分的聯(lián)系。這就要求必須從當(dāng)?shù)氐目陀^經(jīng)濟(jì)條件出發(fā)來發(fā)展綠色物流金融。
資金流是物流行業(yè)得以發(fā)展的重要保障,是實(shí)現(xiàn)物流行業(yè)健康發(fā)展的絕對前提,在這一過程中,循環(huán)性特征表現(xiàn)明顯。
我國“綠色物流金融”的內(nèi)外部運(yùn)營環(huán)境分析
(一)從“綠色物流金融”環(huán)境的內(nèi)部層面分析其運(yùn)營狀況
物流行業(yè)的發(fā)展過程中,所面臨的最為重要的問題就是內(nèi)部問題,而綠色物流金融運(yùn)營環(huán)境中這一問題同樣突出。實(shí)際上,由于市場的逐利性特征,各個(gè)金融機(jī)構(gòu)在非發(fā)達(dá)地區(qū)的投資總是受到一定因素的影響而表現(xiàn)出非積極態(tài)度,這就導(dǎo)致各地金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展極度不平衡,尤其是中小城市的物流金融體系構(gòu)建,可謂困難重重。在當(dāng)前我國的市場經(jīng)濟(jì)體制下,資金的流動(dòng)受市場自發(fā)性影響明顯,政府行為在這一過程中所起到的作用有限所產(chǎn)生的諸多問題,更是導(dǎo)致綠色物流金融在中小城市發(fā)展緩慢的重要原因。
客觀上來說,當(dāng)前我國中小型物流企業(yè)融資難,在實(shí)際融資過程中人為因素過多、金融市場的資源配置整體情況堪憂等問題的存在,已經(jīng)成為制約綠色物流金融發(fā)展的重要阻礙因素之一。特別是衍生產(chǎn)品如“綠色債券”、“綠色基金”欠開發(fā)、“綠色物流銀行”、“綠色融通倉”等現(xiàn)代運(yùn)作模式?jīng)]有得到很好的拓展。這些不同層面出現(xiàn)的諸多問題,直接或間接的導(dǎo)致了該行業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的過程中舉步維艱,就此筆者在表1中對具體的內(nèi)部原因做了總結(jié)。
(二)從“綠色物流金融”環(huán)境的外部層面分析其運(yùn)營狀況
從根本上講,影響綠色物流金融的外部環(huán)境因素同樣重要,其產(chǎn)生的影響同樣是巨大的,對于這一問題,筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)進(jìn)行深入的研究和細(xì)致的討論。
金融危機(jī)對于經(jīng)濟(jì)格局的總體影響。目前來說,支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心方向,尤其是以房地產(chǎn)為代表的金融產(chǎn)業(yè)更是獲得了空前的解放。而從短期收益水平上來說,綠色物流行業(yè)整體收益水平相對較低,這就導(dǎo)致其發(fā)展必然受到其他金融經(jīng)濟(jì)體的排斥,發(fā)展緩慢、融資困難也就成為一種必然結(jié)果。
政府主導(dǎo)的模式嚴(yán)重地制約了物流企業(yè)主觀能動(dòng)性的發(fā)揮。我國現(xiàn)階段商業(yè)銀行所提供的金融服務(wù),基本上都是國家從宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度所制定的政策指導(dǎo)下實(shí)現(xiàn)的,就金融監(jiān)管而言,國內(nèi)各種金融產(chǎn)品的整體監(jiān)管水平較為落后,自由度也較低,更是對物流行業(yè)的融資行為制造了人為阻礙。這就導(dǎo)致綠色物流產(chǎn)業(yè)這種短時(shí)間內(nèi)很難看到回報(bào)的行業(yè)因?yàn)楸O(jiān)管制度的缺失而發(fā)展制肘,更為嚴(yán)重的是,由于這一特點(diǎn),相關(guān)金融部門已經(jīng)明確要求商業(yè)銀行盡可能的少涉及該行業(yè)。同時(shí),缺乏政府政策方面的支持同樣是綠色物流金融運(yùn)營環(huán)境不理想的重要因素。
法制環(huán)境與政策有很大的關(guān)聯(lián)性,法律法規(guī)無法真正意義上的覆蓋該領(lǐng)域。從法律層面講,金融政策的制定必然附帶金融法規(guī)的出臺。這種情況下,銀行作為金融主體,對于投資回報(bào)率的高要求和投資風(fēng)險(xiǎn)的考慮,在綠色物流金融行業(yè)中短期收益率不明朗的情況下,很少有商業(yè)銀行樂于開展此項(xiàng)業(yè)務(wù),即使有所開展,也設(shè)立了較高的貸款門檻,這就對綠色物流金融的發(fā)展帶來了巨大的阻礙。
信用環(huán)境是一切金融業(yè)務(wù)開展的最重要的基礎(chǔ),沒有足夠的信用作支持,金融市場的存在也就失去了意義。當(dāng)前信貸環(huán)境的整體惡化,直接導(dǎo)致了銀行貸款門檻的加高,這一方面導(dǎo)致了綠色物流行業(yè)的融資困難,另一方面也把該行業(yè)推向了民間融資。其具體情況如表2所示。
“綠色物流金融”運(yùn)營環(huán)境優(yōu)化的針對性措施
(一)從優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境角度進(jìn)行分析
內(nèi)部環(huán)境的優(yōu)化實(shí)際上要求從金融主體的客觀行為入手,具體來說,主要包括金融服務(wù)創(chuàng)新以及金融組織創(chuàng)新兩個(gè)主要部分。
金融服務(wù)創(chuàng)新。綠色物流金融服務(wù)的創(chuàng)新客觀上要求金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)之間形成良好的交流合作機(jī)制,通過兩者之間的密切配合實(shí)現(xiàn)。具體來說,就是要求物流企業(yè)必須通過自身業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新來提升自身的信用水平;而金融機(jī)構(gòu)方面,則是需要進(jìn)行綠色物流金融創(chuàng)新,積極主動(dòng)的研發(fā)各種綠色物流既金融產(chǎn)品,為該行業(yè)的健康發(fā)展保駕護(hù)航。
金融組織形式創(chuàng)新。作為管理學(xué)中的重要內(nèi)容,組織形式一直是我們所研究的重點(diǎn),績效水平和組織管理形式之間存在的關(guān)系,對于每一個(gè)管理者來說都是必須要面對的問題。包括銀行、信托、資產(chǎn)管理公司以及各種混合形式等的組織管理形式的研究在我國已經(jīng)形成了較為完備的體系,但是不得不說目前為止,針對綠色物流金融方面的組織形式的研究還較為少見?;谶@種情況,有學(xué)者從農(nóng)村綠色物流金融角度提出了“現(xiàn)代農(nóng)村物流金融中心與農(nóng)村物流金融非股權(quán)組織”。通過這種方式,物流企業(yè)能夠通過聯(lián)盟的形式從政府以及其他金融機(jī)構(gòu)中獲取相應(yīng)的資金,從而為其長期發(fā)展提供必要的資金支持??陀^上來說,這種組織形式的創(chuàng)新對于提升物流企業(yè)的整體管理水平有著積極的意義,同時(shí)組織形式的靈活性也能夠有效的規(guī)避我國法律中針對物流行業(yè)的種種限制。因此具有一定的現(xiàn)實(shí)意義,在實(shí)際應(yīng)用過程中值得我們關(guān)注。
(二)從外部環(huán)境優(yōu)化角度進(jìn)行分析
對于綠色物流金融的外部環(huán)境整體優(yōu)化而言,這是一個(gè)系統(tǒng)而長期的過程,必須有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國家法律法規(guī)的保駕護(hù)航。這就要求政府對該行業(yè)的發(fā)展實(shí)施引導(dǎo),為中小型物流企業(yè)提供必要的信息交流平臺,并通過財(cái)政補(bǔ)貼的方式提升該行業(yè)的整體規(guī)范程度。構(gòu)建綠色物流金融運(yùn)營的信用體系,這對于提升中小型物流企業(yè)綠色金融環(huán)境質(zhì)量有著至關(guān)重要的現(xiàn)實(shí)意義,而這在客觀上要求綠色物流企業(yè)和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)之間形成有效的合作和交流。政府政策傾斜是該行業(yè)得以快速發(fā)展的重要外部影響因素,政府有必要通過制定更為優(yōu)越的激勵(lì)政策來鼓勵(lì)綠色物流金融行業(yè)的發(fā)展,通過行業(yè)本身、政府以及各金融機(jī)構(gòu)的通力協(xié)作來促進(jìn)我國綠色物流金融行業(yè)的發(fā)展。
結(jié)論
作為一種新型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式,綠色物流金融對于第三產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有著重要的推動(dòng)作用,但是必須重視的是,作為一種新型的事物,其發(fā)展方向是光明的,而道路是曲折的,針對綠色物流金融行業(yè)發(fā)展過程中所表現(xiàn)出來的種種問題,政府和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該從實(shí)際情況出發(fā),為其提供科學(xué)的引導(dǎo)和扶持,而行業(yè)本身也應(yīng)充分把握機(jī)遇,促進(jìn)自身的快速發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
1.胡愈,許紅蓮.現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品綠色物流金融的發(fā)展及其方向選擇[J].湖南師范大學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)報(bào),2008(5)
2.胡愈,柳思維.現(xiàn)代農(nóng)村物流金融生態(tài)環(huán)境營造[J].湖南社會(huì)科學(xué),2008(1)
一、生態(tài)文明背景下加快發(fā)展綠色金融的重要意義
(一)綠色金融對促進(jìn)生態(tài)文明的技術(shù)進(jìn)步提供資金支持。要解決生態(tài)問題實(shí)現(xiàn)生態(tài)文明目標(biāo),需要依靠發(fā)達(dá)的科學(xué)技術(shù)尤其是綠色技術(shù)創(chuàng)新,但現(xiàn)實(shí)中開發(fā)新技術(shù)尤其是綠色技術(shù)創(chuàng)新,需要承擔(dān)巨大的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn),且需要投入巨大的資金成本,因此作為創(chuàng)新主體的的企業(yè)就需要尋求金融部門的支持,運(yùn)用金融手段確保新技術(shù)的成功開發(fā)。金融部門往往自企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新前期就介入予以支持,待企業(yè)依靠新技術(shù)產(chǎn)生利潤時(shí)再逐步退出該企業(yè),這個(gè)過程相當(dāng)于金融在先進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新及成果產(chǎn)業(yè)化過程中發(fā)揮孵化作用,增強(qiáng)了企業(yè)進(jìn)行先進(jìn)技術(shù)研發(fā)和推廣的動(dòng)力。金融對先進(jìn)技術(shù)開發(fā)的支持,使得新技術(shù)的開發(fā)得以順利完成并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用,由此帶來企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的提升,同時(shí)也有利于整個(gè)社會(huì)資源利用率的提高和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的降低,最終推動(dòng)生態(tài)文明目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
(二)綠色金融促進(jìn)生態(tài)文明產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。綠色金融市場通過引導(dǎo)資金流向、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再分配等,改善資源配置促進(jìn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級。具體而言,綠色金融對能源消耗與環(huán)境污染低的節(jié)能環(huán)保型綠色企業(yè)和項(xiàng)目,以及企業(yè)新技術(shù)開發(fā)優(yōu)先給以貸款支持或提供優(yōu)惠利率;而對那些高污染、高能耗又不愿意進(jìn)行技術(shù)升級改造的企業(yè)或項(xiàng)目則不予貸款支持。通過資金導(dǎo)向機(jī)制作用,高污染、高能耗、低資源利用率的行業(yè)企業(yè)因難以獲得資金注入而逐漸萎縮,低能耗、低污染、高資源利用率的行業(yè)企業(yè)則在信貸扶持下獲快速發(fā)展,而這又加快了資金和資源流向的調(diào)整,使得落后污染行業(yè)在生態(tài)文明建設(shè)進(jìn)程中被逐步淘汰。同時(shí),綠色金融在生態(tài)文明發(fā)展中也發(fā)揮著風(fēng)險(xiǎn)再分配的作用。一般而言,新興綠色產(chǎn)業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),而大部分資金都是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型和利潤導(dǎo)向型的,如果沒有綠色金融市場的風(fēng)險(xiǎn)再分配機(jī)制,則大部分資金極易流向風(fēng)險(xiǎn)小可見收益高的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),綠色金融市場正是通過其風(fēng)險(xiǎn)再分配功能為綠色產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造了獲得發(fā)展所需資金的機(jī)會(huì)。
(三)綠色金融為生態(tài)環(huán)境優(yōu)化提供資金支持。國內(nèi)161個(gè)城市空氣質(zhì)量監(jiān)測結(jié)果顯示,城市空氣質(zhì)量達(dá)標(biāo)率不到10%,達(dá)標(biāo)城市數(shù)量僅有16個(gè);我國高達(dá)75%的飲用水源水質(zhì)污染超標(biāo),超過19%的耕種面積遭到土壤污染。有研究表明,我國僅空氣污染帶來的經(jīng)濟(jì)損失就占當(dāng)年GDP的3.8%。要解決這些生態(tài)環(huán)境問題需要投入巨額資金,據(jù)環(huán)保部測算,我國在“十三五”期間,僅在大氣污染治理方面所需的投資額就約需1.7萬億元,但財(cái)政能夠投入的資金僅為500億~800億元,還存在85%以上的綠色投資缺口。對此,綠色金融可通過資金杠桿及資金導(dǎo)向作用,撬動(dòng)數(shù)倍于自身的民間資本以PPP等模式投向這些項(xiàng)目或領(lǐng)域,通過民間綠色資本達(dá)到環(huán)境優(yōu)化與經(jīng)濟(jì)增長的雙重目標(biāo)。
二、區(qū)域綠色金融實(shí)踐(以福建省寧德市為例)
(一)我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀。當(dāng)前我國綠色金融取得了較大發(fā)展,主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:一是綠色金融相關(guān)規(guī)范開始建立并不斷完善。國家相關(guān)部門、地方政府和銀行陸續(xù)出臺了相關(guān)法律、政策和規(guī)范性文件,支持綠色金融的發(fā)展,如1995年的《中國人民銀行關(guān)于貫徹信貸政策和加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問題的通知》,2004年中國銀監(jiān)會(huì)的《關(guān)于認(rèn)真落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策進(jìn)一步加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》,2007年原國家環(huán)保總局、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)三家機(jī)構(gòu)聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》等。二是部分金融機(jī)構(gòu)積極開展綠色金融實(shí)踐。興業(yè)銀行是國內(nèi)綠色金融的先行者,經(jīng)過10年實(shí)踐已形成門類齊全的綠色金融綜合服務(wù)體系,工商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等機(jī)構(gòu)也積極進(jìn)行綠色金融相關(guān)實(shí)踐。三是綠色金融產(chǎn)品種類迅速發(fā)展,除普通綠色信貸外,我國的綠色金融產(chǎn)品已拓展至綠色債券、綠色保險(xiǎn)、綠色信托、綠色租賃、綠色擔(dān)保、碳金融、綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券、綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色文明生態(tài)的理財(cái)產(chǎn)品等。
(二)區(qū)域綠色金融實(shí)踐情況總部位于福建省的興業(yè)銀行在其總行一級設(shè)立環(huán)境金融部,開展環(huán)境效益測算,對環(huán)境效益進(jìn)行量化統(tǒng)計(jì)且并入臺賬。從寧德市情況看,興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)主要以水電項(xiàng)目為主,同時(shí)也涉及污水處理、垃圾焚燒處理、廢舊金屬回收利用等行業(yè),業(yè)務(wù)品種主要以綠色信貸為主,同時(shí)也在傳統(tǒng)信貸模式的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了一些新突破:
1.發(fā)放排污權(quán)抵押貸款。2015年12月16日,福建古田藥業(yè)有限公司以其購買的排污權(quán)設(shè)定抵押從興業(yè)銀行獲得排污權(quán)抵押貸款,該筆排污權(quán)抵押貸款總金額為23萬元,這是寧德市首筆排污權(quán)抵押貸款。
2.發(fā)放綠色并購貸款。作為寧德時(shí)代新能源科技有限公司(CATL)及寧德新能源科技有限公司(ATL)的控股企業(yè),寧德和盛循環(huán)科技有限公司為滿足CATL及ATL企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署,發(fā)展上下游產(chǎn)業(yè)鏈,提升市場地位及市場份額,寧德和盛循環(huán)科技有限公司擬并購廣東邦普循環(huán)科技有限公司。廣東邦普是迄今國內(nèi)唯一一家“從事廢舊電池回收利用的整體工程”獲得環(huán)保部認(rèn)可“國家環(huán)境保護(hù)實(shí)用技術(shù)示范工程”、同時(shí)其工程應(yīng)用核心技術(shù)入選“國家先進(jìn)污染防治示范技術(shù)目錄”的廢舊電池回收利用企業(yè),為此興業(yè)銀行對寧德和盛循環(huán)科技有限公司提供并購貸款1.9億元,期限5年。
3.發(fā)行綠色債券。福建閩東電力股份有限公司于2016年3月發(fā)行2016年度第一期短期融資券,用于企業(yè)日常運(yùn)營周轉(zhuǎn)及水電站維修等。該期短融券發(fā)行面額1億元,期限為365天,其中浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行為此次發(fā)行的聯(lián)席主承銷商。
4.引入境外綠色融資。福建?。ㄆ聊希╅牌粱び邢薰臼鞘且患乙月人猁}和雙氧水為主打產(chǎn)品,年產(chǎn)值7億元左右的化工企業(yè)。其主要產(chǎn)品氯酸鈉、雙氧水被稱為“21世紀(jì)綠色產(chǎn)品”,主要應(yīng)用于水處理、紙漿漂白、紡織印染、食品消毒等行業(yè)領(lǐng)域。該企業(yè)在2013年開始的氯酸鈉和過氧化氫廠的升級和擴(kuò)容改造中,需要籌集一筆長期資金,其集團(tuán)公司耀昌控股集團(tuán)有限公司于2013年12月5日,向境外非銀行金融機(jī)構(gòu)———德國投資與開發(fā)有限公司成功借入一筆技術(shù)升級改造資金,借款總額2200萬美元,期限7年。
三、區(qū)域綠色金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇
(一)發(fā)展區(qū)域綠色金融面臨的挑戰(zhàn)。一是內(nèi)部化環(huán)境外部性的挑戰(zhàn)。企業(yè)生產(chǎn)伴有外部性已為大眾所周知,實(shí)現(xiàn)環(huán)境外部性向內(nèi)部化有效轉(zhuǎn)化的難度很大,如部分制造企業(yè)污染環(huán)境,導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)居民健康狀況受到影響,但由于各種原因無法向污染企業(yè)索賠,其負(fù)外部性未能充分內(nèi)部化,客觀上助長了污染企業(yè)的過度投資和過度生產(chǎn);又如污水處理或土壤修復(fù)等環(huán)保項(xiàng)目可提高社區(qū)環(huán)境質(zhì)量和住宅物業(yè)的市場價(jià)值,但若不及時(shí)借助適當(dāng)?shù)臋C(jī)制將這些正外部性貨幣化,則此類項(xiàng)目可能因無法產(chǎn)生足夠的收益而難以吸引社會(huì)資本。二是來自綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新的挑戰(zhàn)。具體實(shí)踐中,相對長期的項(xiàng)目融資時(shí)常面臨長期資金供給不足,這一期限錯(cuò)配問題在綠色金融領(lǐng)域更為突出,且目前的綠色金融產(chǎn)品主要以綠色信貸為主,難以滿足實(shí)際需要。三是來自金融業(yè)分析能力的挑戰(zhàn)。由于綠色金融發(fā)展起步較晚,金融業(yè)對于綠色金融的認(rèn)識及分析也處于早期階段,這種分析能力包括對綠色金融重要性的認(rèn)識、對環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的識別、項(xiàng)目分析中的發(fā)展思維以及基層機(jī)構(gòu)的執(zhí)行力等方面。四是來自地方政府干預(yù)的挑戰(zhàn)。受地方政績觀的驅(qū)使,地方政府對金融資源的配置往往具有強(qiáng)烈的干預(yù)欲望,在當(dāng)前的金融體制下,這種干預(yù)多表現(xiàn)為一種間接的隱性形式。
(二)發(fā)展區(qū)域綠色金融面臨的機(jī)遇。一是政策機(jī)遇。當(dāng)前福建綠色金融發(fā)展已迎來政策鼓勵(lì)、允許試錯(cuò)的契機(jī),有利于區(qū)域綠色金融創(chuàng)新及發(fā)展。二是業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。作為中國綠色金融先行者,目前興業(yè)銀行正逐步從綠色銀行向綠色金融集團(tuán)邁進(jìn),并致力于打造全球領(lǐng)先的綠色金融綜合服務(wù)商。截至2016年11月末,興業(yè)銀行累計(jì)為7000多家企業(yè)提供綠色金融融資超過1萬億元,目前綠色融資余額逾4700億元,綠色金融業(yè)務(wù)已成為興業(yè)銀行的核心品牌業(yè)務(wù)、優(yōu)勢業(yè)務(wù)。此外,福建已成立碳排放交易機(jī)構(gòu)。2016年7月29日,海峽股權(quán)交易中心溫室氣體自愿減排交易機(jī)構(gòu)在福州掛牌成立,成為全國第九家自愿減排交易機(jī)構(gòu)。在全國性市場啟動(dòng)后,福建完全可以憑借自身豐富的生態(tài)資源、依托生態(tài)文明試驗(yàn)區(qū)先行先試的政策優(yōu)勢,在全國碳市場中占據(jù)更加重要的地位。
四、區(qū)域綠色金融發(fā)展路徑
在全國綠色金融發(fā)展框架中區(qū)域綠色金融要實(shí)現(xiàn)健康高效發(fā)展,需要當(dāng)?shù)卣跋嚓P(guān)機(jī)構(gòu)積極作為,勇于創(chuàng)新,探索出臺能夠有效對接國家政策、契合區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融實(shí)際的政策措施。同時(shí),保持一份審慎的態(tài)度,避免綠色金融的發(fā)展偏離預(yù)期目標(biāo)。
(一)完善相關(guān)配套
以對接中央綠色金融發(fā)展政策。隨著“綠色發(fā)展”成為國家發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容,綠色金融也被提上金融改革的重要議程。近年來,國內(nèi)出臺了多項(xiàng)綠色金融的相關(guān)政策,并且專門成立綠色金融研究小組進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)。對于區(qū)域而言,如何完善相關(guān)的配套對接中央出臺的相關(guān)政策,確保政策在本區(qū)域的執(zhí)行效率,應(yīng)是首要任務(wù)。
1.科學(xué)規(guī)劃重點(diǎn)生態(tài)功能區(qū)。2016年10月,國家發(fā)展改革委以通知形式印發(fā)《重點(diǎn)生態(tài)功能區(qū)產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入負(fù)面清單編制實(shí)施辦法》,著手在重點(diǎn)生態(tài)功能區(qū)實(shí)行產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入負(fù)面清單。由此,福建應(yīng)根據(jù)本省自然資源與經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況,科學(xué)規(guī)劃灘涂、海域、生態(tài)林等重點(diǎn)生態(tài)功能區(qū),并擬定產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入負(fù)面清單,對于現(xiàn)址在重點(diǎn)生態(tài)功能區(qū)且屬于產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入負(fù)面清單的企業(yè),要通過財(cái)政、稅收與金融支持等措施幫助其完成廠址遷移。
2.爭取綠色金融投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)政策。2016年4月,中國銀監(jiān)會(huì)、科技部、中國人民銀行聯(lián)合了《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》,并公布了第一批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)及試點(diǎn)地區(qū)名單,福建未被列入第一批試點(diǎn)地區(qū)。但鑒于綠色金融業(yè)務(wù)與科創(chuàng)企業(yè)融資有許多相同點(diǎn),甚至一些綠色生產(chǎn)企業(yè)同時(shí)就是科創(chuàng)型企業(yè),福建可借助生態(tài)文明試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新平臺,會(huì)同福建銀監(jiān)局、人民銀行福州中心支行等相關(guān)機(jī)構(gòu),向中央爭取在福建開展綠色金融投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn),有效增加綠色金融供給總量,優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)。
3.完善碳市場建設(shè)。作為國內(nèi)僅有的兩家非試點(diǎn)碳交易平臺之一,海峽股權(quán)交易中心要進(jìn)一步完善自身建設(shè)以對接全國碳市場,可著重從以下三個(gè)方面入手:一是摸排減排潛力,探索適應(yīng)福建需求的碳排放配額分配方式,同時(shí)支持各市、縣(市、區(qū))推出減排項(xiàng)目,參與碳匯交易;二是以林業(yè)碳匯為重點(diǎn),構(gòu)建具有福建特色的碳交易管理和服務(wù)體系;三是積極完善碳市場相關(guān)的制度建設(shè)、能力建設(shè),迎接全國碳市場交易啟動(dòng)。
4.先行探索銀行體系綠色化。在全國推動(dòng)銀行體系綠色化的框架下,可在省內(nèi)先行探索,如鼓勵(lì)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立一批綠色金融專營支行,通過綠色金融事業(yè)部和專營支行,建立起與綠色金融配套的治理機(jī)制和內(nèi)部制度,完善綠色信貸全流程管理,完善相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制;下放綠色項(xiàng)目貸款審批權(quán)、簡化審批流程、前移審批關(guān)口,為綠色項(xiàng)目貸款開辟綠色通道;引進(jìn)熟悉綠色金融國際準(zhǔn)則和實(shí)務(wù)運(yùn)營的專業(yè)人才,與國內(nèi)相關(guān)教育機(jī)構(gòu)、環(huán)保部門聯(lián)手培養(yǎng)專業(yè)人才,并及早組建專門從事綠色金融業(yè)務(wù)的部門機(jī)構(gòu),打造高水平專業(yè)團(tuán)隊(duì)。
5.鼓勵(lì)和支持符合條件的主體發(fā)行綠色債券。積極支持省內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)依法在銀行間債券市場發(fā)行綠色金融債券,募集資金由于綠色信貸;積極支持地方政府發(fā)行綠色市政債券,募集資金用于環(huán)境工程和能源建設(shè);鼓勵(lì)支持符合條件的上市企業(yè)發(fā)行綠色公司債券,所籌資金用于綠色產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目。
(二)同步展開區(qū)域綠色金融整體框架布局
1.合理布局產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中,不同區(qū)域間競爭往往造成產(chǎn)業(yè)園區(qū)布局分散,如寧德福鼎的皮革產(chǎn)業(yè)布局于龍安與文渡兩個(gè)工業(yè)園區(qū),需要政府集中實(shí)施皮革產(chǎn)業(yè)污染治理項(xiàng)目,而地方政府的資金實(shí)力有限,難以兼顧兩個(gè)園區(qū)的污染處理。因此,亟需省市級政府統(tǒng)一規(guī)劃此類產(chǎn)業(yè)布局,同時(shí)通過政策引導(dǎo)將零星分散的污染行業(yè)企業(yè)往同類行業(yè)工業(yè)園區(qū)聚集。
2.建立綠色金融政府增信機(jī)制。許多綠色項(xiàng)目存在前期投資大、缺乏可抵押資產(chǎn)、項(xiàng)目收益不確定等特點(diǎn),對增信與擔(dān)保服務(wù)具有強(qiáng)烈需求,對此政府部門可通過設(shè)立專項(xiàng)的綠色金融擔(dān)保基金、成立國有背景的綠色金融擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu),分散金融部門開展綠色金融業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn),消除綠色金融的擔(dān)保瓶頸。
3.設(shè)立綠色產(chǎn)業(yè)基金??芍С值胤秸蜕鐣?huì)資本共同發(fā)起成立區(qū)域性綠色發(fā)展基金,支持社會(huì)資本和境外資本設(shè)立各類民間綠色投資基金。綠色發(fā)展基金要按照市場化方式進(jìn)行投資管理,服務(wù)于節(jié)能減排戰(zhàn)略,支持低碳經(jīng)濟(jì)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)。
4.建立項(xiàng)目評估專家?guī)?。建議省政府建立省級專家?guī)?,引入全國其他地區(qū)專家,各地大型項(xiàng)目在立項(xiàng)之初,應(yīng)由上級環(huán)保部門從專家?guī)熘须S機(jī)抽選專家組成評審團(tuán),對項(xiàng)目進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估,此舉可在較大程度上避免地方干預(yù)。
5.培育和引入綠色機(jī)構(gòu)投資者??赏ㄟ^培育本地綠色機(jī)構(gòu)投資者、引導(dǎo)本地機(jī)構(gòu)投資者綠色化或者引入?yún)^(qū)外甚至國外綠色機(jī)構(gòu)投資者,有效拓寬區(qū)域綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金來源渠道,實(shí)現(xiàn)區(qū)域綠色金融市場多元化。具體做法是通過向市場釋放明確的綠色產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略政策信號,提振機(jī)構(gòu)投資者信心;積極與國內(nèi)外有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的投資機(jī)構(gòu)合作,開發(fā)適合區(qū)域使用的環(huán)境成本/收益量化分析工具等,將環(huán)境因素納入信用評級,輔助投資機(jī)構(gòu)對綠色項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)分析;在市場發(fā)展初期,盡量將吸引機(jī)構(gòu)投資者的重點(diǎn)放在開發(fā)其最感興趣的、有較好流動(dòng)性的債券和股票類產(chǎn)品。
(三)找準(zhǔn)綠色金融發(fā)展突破口
1.加快綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。綠色金融發(fā)展要從當(dāng)前的淺層次信貸產(chǎn)品為主,向多層次多維度方向拓展,為綠色企業(yè)或項(xiàng)目提供從項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營到風(fēng)險(xiǎn)管理的全方位金融服務(wù),開發(fā)適合區(qū)情、能夠?yàn)樯鷳B(tài)文明試驗(yàn)區(qū)建設(shè)提供配套服務(wù)的綠色金融產(chǎn)品。拓展信貸質(zhì)押物范圍,完善碳排放權(quán)、用能權(quán)、排污權(quán)質(zhì)押貸款,允許綠色企業(yè)設(shè)定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、出口退稅賬戶質(zhì)押等。在此基礎(chǔ)上,開發(fā)綠色信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品以及適合項(xiàng)目長期資金需求的金融產(chǎn)品,同時(shí)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)綠色期權(quán)、期貨、股票指數(shù)等綠色金融衍生工具的創(chuàng)新。
2.以PPP模式開展綠色項(xiàng)目。2015年5月,國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家財(cái)政部、國家發(fā)展改革委、中國人民銀行《關(guān)于在公共服務(wù)領(lǐng)域推廣政府和社會(huì)資本合作模式的指導(dǎo)意見》,提出要在節(jié)能減排等生態(tài)環(huán)境保護(hù)十三大領(lǐng)域積極推廣PPP模式。在綠色產(chǎn)業(yè)中引入PPP模式,鼓勵(lì)將節(jié)能減排降碳、污染治理等環(huán)保綠色項(xiàng)目與各種相關(guān)高收益項(xiàng)目打包捆綁,提高綠色項(xiàng)目收益,吸引社會(huì)資本以及金融機(jī)構(gòu)參與,并推動(dòng)完善綠色項(xiàng)目PPP相關(guān)法規(guī)規(guī)章。同時(shí),鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)總結(jié)現(xiàn)有PPP項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,提供更豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù),鼓勵(lì)各類綠色發(fā)展基金參股PPP項(xiàng)目。
3.培育典型綠色企業(yè),梳理綠色項(xiàng)目清單。鼓勵(lì)商業(yè)銀行對所有客戶進(jìn)行分類,掌握客戶的環(huán)保情況,梳理綠色項(xiàng)目清單。在此基礎(chǔ)上積極扶持一批標(biāo)桿綠色企業(yè)做大做強(qiáng),將綠色交通項(xiàng)目、清潔能源項(xiàng)目等列入重點(diǎn)扶持對象,體現(xiàn)綠色發(fā)展的價(jià)值取向和政策取向。
(四)綠色金融熱潮下的“冷”思考
1.關(guān)注可能的產(chǎn)能過剩。在綠色金融熱潮下,區(qū)域內(nèi)財(cái)稅、金融資源向綠色行業(yè)傾斜,應(yīng)警惕過度資源聚集可能造成的產(chǎn)能過剩。產(chǎn)能過剩不僅僅是對資源的浪費(fèi),同時(shí)也影響所投入金融資源的安全。因此,在區(qū)域政策制定實(shí)施過程中,應(yīng)盡量防范產(chǎn)能過剩的情況發(fā)生,針對區(qū)域內(nèi)不同行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r及贏利能力來靈活施策,并對政策實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整,在綠色行業(yè)自身可以實(shí)現(xiàn)良好發(fā)展的情況下,可降低或取消政策扶持力度。
2.關(guān)注“政策套利”。在現(xiàn)有綠色金融環(huán)境下,金融機(jī)構(gòu)和投資者同時(shí)考量貨幣收益與環(huán)境效益兩個(gè)維度,但金融市場現(xiàn)有信息披露體系往往難以識別環(huán)境效益的優(yōu)劣。因此一方面,不排除部分企業(yè)將自身包裝成綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目,以套取優(yōu)惠政策及綠色金融資源;另一方面,相對于收益不確定、不可量化的綠色效益項(xiàng)目,財(cái)稅補(bǔ)貼這類金融資源仍更傾向于成本低、收益高的項(xiàng)目,這在一定程度上也助長了政策套利行為。
3.關(guān)注地方保護(hù)主義。目前綠色金融市場將關(guān)注點(diǎn)放在“正外部性”的綠色產(chǎn)業(yè),通過財(cái)政補(bǔ)貼大力支持其發(fā)展,而對于具有“負(fù)外部性”的高消耗高排放行業(yè),則通過課征高額稅收及加大相關(guān)財(cái)政處罰的方式進(jìn)行干預(yù)。但如果這類企業(yè)是地方政府主要稅收與GDP增長來源,則易導(dǎo)致地方保護(hù)主義滋生,上述這種“負(fù)向激勵(lì)”難以見效。
4.關(guān)注利益驅(qū)動(dòng)下金融主體的行為。盡管綠色產(chǎn)業(yè)擁有良好的發(fā)展前景,但是其技術(shù)開發(fā)需要巨額資金投入,且面臨較大的失敗風(fēng)險(xiǎn),短期內(nèi)可獲得的利潤遠(yuǎn)低于目前已發(fā)展成熟的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),這明顯與金融資本追逐高收益與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的本性產(chǎn)生沖突。因此,在發(fā)展綠色金融的國家戰(zhàn)略下,微觀金融主體的經(jīng)營行為有可能基于利益驅(qū)動(dòng)而偏離政策目標(biāo),此前融資擔(dān)保行業(yè)與小額貸款公司發(fā)展過程中也暴露出此類問題。
參考文獻(xiàn):
[1]姚敏.中國綠色金融發(fā)展的實(shí)踐與探索[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2013,(26).
[2]周興云,劉金石.我國區(qū)域綠色金融發(fā)展的舉措、問題與對策———基于省級政策分析的視角[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2016,(1).
[3]G20綠色金融研究小組.G20綠色金融綜合報(bào)告[R].2016.
[4]馬駿.宏觀經(jīng)濟(jì)、人口結(jié)構(gòu)與綠色金融[J].金融縱橫,2015,(6).
《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào),構(gòu)建綠色金融體系的主要目的是動(dòng)員和激勵(lì)更多社會(huì)資本投入到綠色產(chǎn)業(yè),同時(shí)更有效地抑制污染性投資。構(gòu)建綠色金融體系,不僅有助于加快我國經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型,也有利于促進(jìn)環(huán)保、新能源、節(jié)能等領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步,加快培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn),提升經(jīng)濟(jì)增長潛力。
在政策層面上,《指導(dǎo)意見》提出一系列支持激勵(lì)政策,包括用再貸款、貼息、擔(dān)保和設(shè)立政府參與的綠色發(fā)展基金等手段了降低綠色項(xiàng)目的融資成本,以起到激勵(lì)社會(huì)資本的作用?!兑庖姟窂闹醒胝畬用婧偷胤秸畬用鎸G色發(fā)展基金的設(shè)立路徑提出了明確的路線圖。建議中央財(cái)政整合現(xiàn)有節(jié)能環(huán)保等專項(xiàng)資金設(shè)立國家綠色發(fā)展基金,《意見》對地方綠色金融發(fā)展的政策落地方面也指明了方向,鼓勵(lì)地方政府和社會(huì)資本共同發(fā)起綠色發(fā)展基金,通過PPP模式動(dòng)員社會(huì)資本。地方政府可通過放寬市場準(zhǔn)入、完善公共服務(wù)定價(jià)、實(shí)施特許經(jīng)營模式、落財(cái)稅和土地政策等措施,完善收益和成本風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制,支持綠色發(fā)展基金所投資的項(xiàng)目。
《指導(dǎo)意見》明確證券市場支持綠色投資的重要作用,要求統(tǒng)一綠色債券界定標(biāo)準(zhǔn)、積極支持符合條件的綠色企業(yè)上市融資和再融資、支持開發(fā)綠色債券指數(shù)、綠色股票指數(shù)以及相關(guān)產(chǎn)品、逐步建立和完善上市公司和發(fā)債企業(yè)強(qiáng)制性環(huán)境信息披露制度、發(fā)展綠色保險(xiǎn)和環(huán)境權(quán)益交易市場,支持發(fā)展各類碳金融產(chǎn)品,推動(dòng)建立排污權(quán)、節(jié)能量(用能權(quán))、水權(quán)等環(huán)境權(quán)益交易市場,發(fā)展基于碳排放權(quán)、排污權(quán)、節(jié)能量(用能權(quán))等各類環(huán)境權(quán)益的融資工具。
《指導(dǎo)意見》提出廣泛開展綠色金融領(lǐng)域國際合作,繼續(xù)在二十國集團(tuán)(G20)框架下推動(dòng)全球形成共同發(fā)展綠色金融的理念。積極穩(wěn)妥地推動(dòng)綠色證券市場雙向開放,提升對外投資綠色水平。國際上對七部委《指導(dǎo)意見》十分關(guān)注,在中國出臺政策之后,印尼和拉美的一些國家開始研究類似的支持綠色金融的框架性政策。9月杭州召開G20峰會(huì)上,在中國推動(dòng)下,綠色金融得到各成員國關(guān)注,并且首次被寫入G20公報(bào)中。G20綠色金融研究小組頒布了《G20綠色金融綜合報(bào)告》,提出了發(fā)展綠色金融面臨的挑戰(zhàn)與可選措施。