導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇簡述保險經(jīng)營原則，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

為實現(xiàn)建設(shè)貫徹建設(shè)海洋強國的宏偉目標，貫徹國務(wù)院船舶工業(yè)十二五后三年行動規(guī)劃目標要求，成為“軍民高度融合、造船能力最強、適度相關(guān)多元、國際競爭力強的產(chǎn)融一體化創(chuàng)新型企業(yè)集團”，適應(yīng)多元化、國際化發(fā)展趨勢，船舶集團公司積極推進全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，調(diào)整集團管控模式，從運營型向戰(zhàn)略與財務(wù)管控型轉(zhuǎn)型。集團管控模式調(diào)整后，所屬企業(yè)市場競爭主體地位得到加強，自主管理空間得到提升，生產(chǎn)經(jīng)營主動性和靈活性得到提高；同時所屬企業(yè)將相應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險控制的主體責(zé)任，對投資風(fēng)險、市場風(fēng)險、運營風(fēng)險和廉政風(fēng)險等擔(dān)負起相應(yīng)的管控責(zé)任。本文對船舶集團管控模式調(diào)整作出簡述，努力建立與之相適應(yīng)的戰(zhàn)略管理模式。

一、戰(zhàn)略管理概述

“戰(zhàn)略”一詞具有悠久的歷史，來源于古希臘的軍事用語，實質(zhì)上是指對戰(zhàn)爭全局的策劃和指導(dǎo)原則，后用于其他領(lǐng)域，泛指重大的、全局性或決定全局的謀劃。戰(zhàn)略管理在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中應(yīng)用廣泛，歷史悠久，企業(yè)戰(zhàn)略管理領(lǐng)域的研究也圍繞著“為什么一些企業(yè)的績效勝過其他企業(yè)”，而且企業(yè)間的績效差異會持續(xù)存在，戰(zhàn)略管理的研究即努力尋求對這種持續(xù)績效差異的理解。

現(xiàn)代戰(zhàn)略管理理論來源較廣，一種是資源基礎(chǔ)理論對獨特能力的研究，最早可以追溯到古典經(jīng)濟學(xué)，李嘉圖對土地租金的分析，他關(guān)注“原始的、不可擴增的和不可毀滅的自然稟賦”。錢德勒認為支薪的經(jīng)理層和管理層級有利于減弱企業(yè)受個人變故造成的經(jīng)營中斷，打下企業(yè)持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。彭羅斯認為注意到資源的不可分割性、不平衡性以及能力的有限性的原因，存在著資源的優(yōu)化配置，造成企業(yè)間績效的差異。另外一種則受產(chǎn)業(yè)組織經(jīng)濟學(xué)中的結(jié)構(gòu)—行為—績效（SCP）范式影響，以波特“五力模型”為代表，解釋了各種市場主體勢力對企業(yè)能力的影響，如果市場中存在各式各樣的進入和退出壁壘，則現(xiàn)實中的績效差異能夠持續(xù)存在。最后一種是新制度經(jīng)濟學(xué)的思考，科斯認為企業(yè)是一系列長期合同的結(jié)合體，如果長期合同交易費用低于市場的短期合同的話，企業(yè)就作為價格機制替代物出現(xiàn)了。

二、船舶集團戰(zhàn)略管理實踐策略

船舶集團前身是六機部，現(xiàn)代企業(yè)制度改革以來，先成為船舶總公司，1999年成為船舶集團，現(xiàn)在下屬3個上市子公司，上海、廣州、九江3個地區(qū)總部公司，數(shù)十個企事業(yè)單位。為了適應(yīng)市場的變化，企業(yè)內(nèi)部不斷調(diào)整戰(zhàn)略管理模式，從原來的計劃經(jīng)濟管理模式到21世紀初實行四集中戰(zhàn)略。今年，船舶集團工作會議要求“堅定不移轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，實現(xiàn)從外延式為主向內(nèi)涵式為主的轉(zhuǎn)型；加快調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)從一業(yè)多大向適度多元轉(zhuǎn)型；堅定不移調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)常規(guī)向高端轉(zhuǎn)型；堅定不移加快調(diào)整集團管控模式，從運營型向戰(zhàn)略與財務(wù)管控型轉(zhuǎn)型；堅定不移加快調(diào)整創(chuàng)新體系，實現(xiàn)由被動跟隨向主動引領(lǐng)轉(zhuǎn)型?！睘榇?，船舶集團先后制定以下措施：

（一）調(diào)整總部機構(gòu)設(shè)置及職責(zé)。集團對造修船、海工、動力、機電、金融、物流、貿(mào)易、工程承包與高端咨詢等業(yè)務(wù)板塊作出梳理與專題分工，總部機構(gòu)優(yōu)化調(diào)整為10個管理部門。新的機構(gòu)設(shè)置適應(yīng)船舶造修、海洋工程、動力裝備、機電設(shè)備、信息技術(shù)、現(xiàn)代服務(wù)6大產(chǎn)業(yè)板塊的戰(zhàn)略布局，新設(shè)船舶海工部、動力機電部和新興產(chǎn)業(yè)部。

（二）調(diào)整經(jīng)營管控模式。規(guī)定對于企業(yè)自主承接的合同，不再向貿(mào)易公司支付傭金。明確造船企業(yè)為自主開展經(jīng)營活動的市場主體，自負風(fēng)險和責(zé)任，集團對有盈利的民船項目不再審批。

（三）調(diào)整投資管控模式。管控模式調(diào)整前，凡單臺投資100萬以上設(shè)備及200平方米以上建筑物固定資產(chǎn)投資都需要報集團發(fā)展計劃部批準，所有對外投資項目一律需要經(jīng)過集團審批，現(xiàn)在明確，對于一定額度以下，又在規(guī)劃范圍內(nèi)的新業(yè)務(wù)投資，可由企業(yè)董事會按照程序自主決策。

（四）調(diào)整采購管控模式。規(guī)定產(chǎn)品生產(chǎn)所需的大宗、重要、有一定批量、占采購成本比較重大的生產(chǎn)性物資，以及能夠形成批量的通用件納入集團公司集中采購管理，由物流公司與企業(yè)簽訂供貨合同。集中采購辦法明確產(chǎn)品成本控制責(zé)任主體在企業(yè)，物流公司不再進行企業(yè)測算成本會簽、目標成本中途評估、單船采購成本完工小結(jié)報告編制等成本管控工作。

（五）調(diào)整財務(wù)管控模式。集團要求企業(yè)在指定商業(yè)銀行開立資金集中賬戶，統(tǒng)一資金調(diào)度和使用。保險集中管理，規(guī)定保險業(yè)務(wù)“統(tǒng)一招標、統(tǒng)一、統(tǒng)一機構(gòu)分項出單、統(tǒng)一劃付”四項原則，將造船企業(yè)財產(chǎn)一切險、船舶建造險、海工建造險、船用柴油機安裝工程險等保險納入集團集中統(tǒng)一管理。

三、結(jié)束語

關(guān)于企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的課題越來越受關(guān)注，特別是上海市提出的“四個率先、四個退出”，減少對資源投入型，以及重化工業(yè)的依賴，寶鋼、上汽通用等勞動密集型企業(yè)主動在全國布點進行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，而我國又存在勞動力由沿海向內(nèi)地轉(zhuǎn)移，用工成本不斷提高，船舶造修企業(yè)比鋼鐵、汽車制造業(yè)更加依賴自然資源，并且由于江浙兩省又將船舶建造企業(yè)作為支柱產(chǎn)業(yè)。船舶集團對外要與技術(shù)先進的日韓造船企業(yè)競爭高端產(chǎn)品，對內(nèi)要與機制靈活、有政策支持的民營企業(yè)競爭低端產(chǎn)品，所有的一切都倒逼著企業(yè)努力提高管理能力，在這種內(nèi)憂外患中，開展戰(zhàn)略管理模式探討是非常緊迫必要的。

參考文獻：

篇2

課程代碼：00066

請考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。

選擇題部分

注意事項：

1.答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。

2.每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應(yīng)題目的答案標號涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。

一、單項選擇題(本大題共15小題，每小題1分，共15分)

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯涂、多涂或未涂均無分。

1.貨幣在表現(xiàn)商品價值并衡量商品價值大小時發(fā)揮的職能是

A.支付手段 B.價值尺度

C.貯藏手段 D.流通手段

2.復(fù)利計息的情況下對銀行最有利的貸款結(jié)息方式是

A.每年一次 B.每半年一次

C.每季一次 D.每月一次

3.根據(jù)國際匯率制度，匯率可以劃分為

A.即期匯率與遠期匯率 B.固定匯率與浮動匯率

C.買入?yún)R率與賣出匯率 D.名義匯率與實際匯率

4.某企業(yè)持有一張6個月后到期的一年期匯票，面額為2000元。到銀行請求貼現(xiàn)，從銀行獲得的貼現(xiàn)金額為1900元，則貼現(xiàn)率是

A.2.56% B.5%

C.5.12% D.10%

5.提出投機性貨幣需求概念的經(jīng)濟學(xué)家是

A.費雪 B.庇古

C.凱恩斯 D.弗里德曼

6.發(fā)行有價證券的金融市場是

A.初級市場 B.二級市場

C.期權(quán)市場 D.期貨市場

7.工資推動引起的通貨膨脹是

A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹 B.需求拉上型通貨膨脹

C.成本推動型通貨膨脹 D.輸入型通貨膨脹

8.一國外債按優(yōu)惠情況可劃分為

A.長期債務(wù)和短期債務(wù) B.硬貸款和軟貸款

C.私人借款和政府借款 D.貿(mào)易融資和外幣債務(wù)

9.企業(yè)定期存款屬于我國貨幣層次中的

A.MO B.Ml

C.M2 D.基礎(chǔ)貨幣

1O.由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險是

A.流動性風(fēng)險 B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險 D.信用風(fēng)險

11.政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營目標是

A.實現(xiàn)利潤化 B.實現(xiàn)市值化

C.實現(xiàn)政府政策目標 D.實現(xiàn)機構(gòu)的福利目標

12.以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險種類是

A.財產(chǎn)保險 B.人身保險

C.責(zé)任保險 D.信用保險

13.中央銀行是發(fā)行的銀行體現(xiàn)在

A.國庫 B.制定貨幣政策

C.壟斷貨幣發(fā)行權(quán) D.組織全國清算

14.貨幣政策工具中的窗口指導(dǎo)屬于

A.間接信用指導(dǎo) B.選擇性控制工具

C.直接信用控制工具 D.一般性控制工具

15.我國中央銀行法規(guī)定的貨幣政策最終目標是

A.穩(wěn)定幣值和調(diào)整結(jié)構(gòu) B.穩(wěn)定幣值和充分就業(yè)

C.國際收支平衡和充分就業(yè) D.保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯涂、多涂、少涂或未涂均無分。

16.下列關(guān)于金幣本位制表述正確的有

A.國家壟斷鑄造金幣 B.銀行券可以自由兌換為金幣

C.輔幣與金幣不能自由兌換 D.金幣可以自由鑄造和熔化

E.黃金可以自由輸出入國境

17.國際金融市場形成的主要前提條件有

A.政治穩(wěn)定 B.外匯管制較松

C.銀行制度較健全 D.投資條件便利

E.貨幣可以自由兌換

18.下列選項中，體現(xiàn)中央銀行作為銀行的銀行的有

A.組織全國清算 B.集中存款準備金

C.對國家給予信貸支持 D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.外匯、黃金的買賣和管理

19.政策性金融機構(gòu)的職能有

A.倡導(dǎo)性職能 B.選擇性職能

C.補充性職能 D.服務(wù)性職能

E.盈利性職能

20.國際收支平衡表的差額主要包括

A.財政收支差額 B.貿(mào)易收支差額

C.經(jīng)常項目差額 D.商品、服務(wù)和收益差額

E.基本國際收支平衡差額

21.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括

A.活期存款 B.現(xiàn)金資產(chǎn)

C.銀行貸款 D.證券投資

E.央行再貸款

22.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理機制有

A.內(nèi)部控制機制 B.對沖機制

C.存款準備金機制 D.經(jīng)濟資本配置機制

E.最終貸款人機制

23.下列屬于我國證券公司業(yè)務(wù)的有

A.證券經(jīng)紀 B.證券投資咨詢

C.證券自營 D.證券資產(chǎn)管理

E.證券承銷與保薦

24.中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有

A.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) B.再貸款業(yè)務(wù)

C.證券買賣業(yè)務(wù) D.債券發(fā)行業(yè)務(wù)

E.金銀、外匯儲備業(yè)務(wù)

25.通貨膨脹時期中央銀行可以運用的貨幣政策工具有

A.賣出國債 B.提高法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率 D.降低再貼現(xiàn)率

E.買進國債

非選擇題部分

注意事項：

用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。

三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)

26.名義匯率

27.滯脹

28.實際貨幣供給

29.對沖

30.準中央銀行制度

四、計算題(本題5分)

31.一筆貸款10000元，年利率為10%，期限為2年，每年計息一次，到期還本付息，則復(fù)利計息方式下的利息額是多少元?

五、簡答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)

32.簡述國家干預(yù)匯率的主要措施。

33.簡述貨幣市場的概念及特征。

34.簡述國際儲備的基本作用。

35.簡述商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能。

篇3

我國的資本市場雖然處于低水平的階段，但還在穩(wěn)步發(fā)展，國家對保險投資渠道的開放使保險公司的資金運用更加多樣。但是我國初步開放的資本市場和較為落后的風(fēng)險管理理論使保險資金面臨的風(fēng)險越來越復(fù)雜。該風(fēng)險不僅包括日常投資風(fēng)險，還包括從國際市場傳導(dǎo)來的全球金融風(fēng)險，以及由于保險資金自身負債性所特有的風(fēng)險。保險投資的資金來源中主要是保險公司對被保險人的負債，對資金流動性要求較高，如出現(xiàn)償付能力危機，將對保險公司甚至整個社會產(chǎn)生不利影響。綜上所述，對我國保險投資風(fēng)險管理進行深入研究具有重大的意義。

一、保險投資風(fēng)險管理理論概述

目前國際上關(guān)于保險資金的管理理論主要為資產(chǎn)負債管理理論和現(xiàn)代組合管理理論。資產(chǎn)負債管理理論發(fā)展較早，始于1800年，該理論的主要觀點為銀行等金融機構(gòu)應(yīng)擁有充足的各類準備金以應(yīng)對負債，結(jié)轉(zhuǎn)盈余保證金，且對利潤的來源進行分類、度量和確認。經(jīng)過不斷的發(fā)展演變?yōu)橘Y產(chǎn)管理理論、負債管理理論、資產(chǎn)負債管理理論三個階段的理論。現(xiàn)資組合理論發(fā)展相對較晚，由Markowitz（1952）最早提出，該理論基于一定的假設(shè)前提，通過均值-方差最優(yōu)解選擇最符合投資者偏好的投資組合，雖然是靜態(tài)均衡的狀態(tài)下，但是將收益率與風(fēng)險之間的關(guān)系相結(jié)合，對如何選擇最優(yōu)資產(chǎn)組合進行了討論。

我國學(xué)者對國外風(fēng)險管理理論的分析基礎(chǔ)上，深入研究了我國保險公司的投資風(fēng)險管理。我國壽險企業(yè)發(fā)展較早，資產(chǎn)負債管理理論隨著壽險的發(fā)展不斷完善。關(guān)于現(xiàn)資組合理論的運用，王佩（2009）找出保險資金投資收益與風(fēng)險的相關(guān)性。隨著我國保險行業(yè)的不斷發(fā)展，保險資金運用及風(fēng)險管理理論日趨完善，我國保險監(jiān)管與時俱進，不斷放開保險資金投資渠道，細化管理要求。近年來，我國保險資金投資運用取得了明顯的成效，主要體現(xiàn)在監(jiān)管更加系統(tǒng)性、科學(xué)性；保險資金投資在有效防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上不斷優(yōu)化結(jié)構(gòu)；投資收益穩(wěn)健增長。

總體而言，目前保險投資風(fēng)險管理理論已經(jīng)相當(dāng)成熟。我國對保險資金的運用通過深入的理論研究并接合實際情況，在風(fēng)險管理方面取得了一定的成果。但我國保險業(yè)相對于發(fā)達國家起步較晚，關(guān)于保險資金運用風(fēng)險管理的研究相對較少，尚未形成成熟的風(fēng)險管理理論體系。

二、保險資金投資風(fēng)險管理淺析

從國外保險公司經(jīng)營狀況來看，傳統(tǒng)的保險業(yè)務(wù)不能盈利或者盈利很小，其收入來源主要依靠投資收益。但是，有投資就會有風(fēng)險，高收益往往伴隨著高風(fēng)險。保險資金運用中的風(fēng)險管理是獲取穩(wěn)定投資收益的重要保障，下文簡述保險資金的來源及運用情況。

（一）我國保險資金來源及特點。保險投資的資金主要來源于保險公司的所有者權(quán)益、負債及其他資金。具體分為以下幾種：注冊資本金與資本公積金、總準備金、各類準備金、其他資金。其中，各類準備金（保險公司的負債）是保險資金的重要來源，由于保費的收取和保險金給付的時間間隔，使其可用于投資。

基于保險資金的來源，其自身有如下特點：（1）具有負債性，由于各項準備金直接來源于保險公司的保費收入是保險公司的負債；（2）具有期限性，壽險合同大多是十年以上的長期合同，因此壽險公司的資金比較穩(wěn)定，但也可能在某一時間段償還較大數(shù)額；而非壽險合同一般都是一年以內(nèi)的短期合同，對流動性要求較高；（3）追求收益性，因保險資金的負債性，保險投資需要一定的收益才能覆蓋資金成本。

隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展不斷發(fā)展，在實際投資過程中保險資金運用主要的投資渠道為銀行存款、股票、債權(quán)、證券投資基金份額等有價證券、不動產(chǎn)等國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。

（二）保險Y金投資風(fēng)險。償付能力是保險公司償還債務(wù)的能力，是基本指標也是核心指標。保險公司償付能力風(fēng)險可分為固有風(fēng)險和控制風(fēng)險。固有風(fēng)險體現(xiàn)在保險公司的經(jīng)營和管理活動中，在現(xiàn)有的正常的保險行業(yè)物質(zhì)技術(shù)條件和生產(chǎn)組織方式下，必然存在的客觀的償付能力相關(guān)風(fēng)險。固有風(fēng)險又分為兩種：可量化為最低資本的風(fēng)險如保險風(fēng)險、市場風(fēng)險和信用風(fēng)險和難以量化為最低資本的風(fēng)險如操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險。而控制風(fēng)險主要來自于保險公司內(nèi)部管理和控制不完善或無效，從而導(dǎo)致固有風(fēng)險未被及時識別和控制帶來的風(fēng)險。

三、我國保險投資風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及問題

陳文輝副主席指出，保監(jiān)會近年來的工作中隨著我國保險市場的不斷發(fā)展持續(xù)推進中國保險資金運用的改革，在放開前端的同時要管住后端。尤其近幾年我國保險資金運用規(guī)模增速迅猛，其在經(jīng)濟社會和金融市場中的重要性越來越顯著。基于保險資金的負債性和保險公司對投資收益穩(wěn)步提升的需求，股權(quán)投資、另類投資在保險資金的運用中增長較快，與傳統(tǒng)的銀行存款、股票、債券等形成了多元化資產(chǎn)配置格局。在快速發(fā)展中，也應(yīng)看到國際政治經(jīng)濟形勢的錯綜復(fù)雜所帶來的風(fēng)險與挑戰(zhàn)，尤其對保險資金的海外投資造成不確定性風(fēng)險。

第一，自二零零八年金融危機后，世界經(jīng)濟復(fù)蘇乏力，總體保持低速增長。利率下行帶來的風(fēng)險對保險行業(yè)帶來了現(xiàn)實挑戰(zhàn)。我國保險公司面臨對保險資金的運用中如何保持資產(chǎn)負債的優(yōu)化配置的難題，尤其壽險公司資金的長期性使其被動承擔(dān)高成本負債。

第二，保險資金運用規(guī)模的新增以及大量資產(chǎn)到期，使得保險資金急需尋求再投資資產(chǎn)。低利率帶來的“資產(chǎn)荒”難以滿足保險資金的歷史高成本，倒逼保險機構(gòu)提升風(fēng)險偏好，由投資風(fēng)險較低的銀行存款等轉(zhuǎn)向股權(quán)投資、另外投資等高風(fēng)險資產(chǎn)。

第三，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不匹配。我國保險公司在實際操作中粗放式的經(jīng)營方式，資產(chǎn)與負債的匹配率不高，尤其是中長期投資中問題明顯。部分保險公司沒有完善的資產(chǎn)負債管理制度，壽險資金應(yīng)配資中長期投資，如期限較長的銀行存款、房地產(chǎn)投資、長期國債等，而財產(chǎn)保險資金應(yīng)適當(dāng)配資具有流動性的資產(chǎn)，如同業(yè)拆借、股票、短期固定收益類產(chǎn)品等流動性強的品種。近年來，債券打破剛性兌付，違約多發(fā)，保險資金在投資過程中面臨的信用風(fēng)險上升，保險資金高比例配資信用類資產(chǎn)，使得投資風(fēng)險敞口增加。

第四，保險公司自身的投資風(fēng)險管理體系不夠完善。市場缺乏自律，盡管在監(jiān)管的指導(dǎo)和壓力下，保險行業(yè)的風(fēng)險管理得到重視，但在實際操作中，部分保險公司在應(yīng)對監(jiān)管和市場的變化中，急于求成，激進經(jīng)營，短債長投。常常由于保險公司缺乏完善的風(fēng)險管理體系及風(fēng)險管理能力不足，不能滿足投資多樣化需求，因而不能有效把控保險投資風(fēng)險。

四、保險投資風(fēng)險管理對策

在分析了我國保險資金運用狀況、風(fēng)險管理存在問題及成因后，本章主要從機構(gòu)、監(jiān)管兩個角度對我國的保險投資風(fēng)險管理提出對策建議。

（一）保險行業(yè)整體提高風(fēng)險管理水平和行業(yè)自律。保險公司應(yīng)健全公司治理和資金運用內(nèi)部控制，不斷改善資產(chǎn)負債匹配情況，保證資金運用的安全性，利用組合投資來分散風(fēng)險，加強保險資金運用的風(fēng)險識別、監(jiān)控與管理。資金運用部門從公司戰(zhàn)略的高度整體把控風(fēng)險，完善資產(chǎn)負債管理體系和風(fēng)險管理制度，按照中國保險監(jiān)督管理委員會等監(jiān)管部門對于保險資金運用的政策法規(guī)，制定公司內(nèi)部投資制度、明確投資范圍、限制條款等，保持風(fēng)險及投資收益的動態(tài)平衡。投資人員綜合考慮資產(chǎn)負債配置結(jié)構(gòu)，根據(jù)償付能力風(fēng)險的指引，結(jié)合投資組合理論，合理配置各項投資，在控制投資風(fēng)險的前提下，實現(xiàn)投資的優(yōu)化和收益。

發(fā)揮中國保險行業(yè)協(xié)會的督促作用，提高保險行業(yè)自律水平，使保險資金運用服務(wù)主業(yè)，最大化的維護投保人的權(quán)益。首先，保險資金投資以安全為主，投資符合要求的銀行存款類產(chǎn)品，適當(dāng)選擇短期理財類業(yè)務(wù)；其次，保險資金收益以穩(wěn)定性為主，投資結(jié)構(gòu)簡單現(xiàn)金流穩(wěn)定的固定收益類或類固定收益類產(chǎn)品，適當(dāng)配置股權(quán)、股票、基金等非固定收益產(chǎn)品；最后，保險資金可選擇股權(quán)投資提高收益，但不應(yīng)偏離主業(yè)，堅持保險姓保的原則。

（二）加強監(jiān)管力度和深化市場化改革。隨著保險資金投資領(lǐng)域的開放，我國保險市場風(fēng)起云涌，成為資本市場的弄潮兒，這對我國的保險監(jiān)管提出了更高的要求。保險創(chuàng)新為市場化改革創(chuàng)造良好環(huán)境，主要包括保險產(chǎn)品定價機制改革、保U資金運用機制改革、市場準入退出機制改革和行業(yè)平臺建設(shè)等方面。這些改革措施極大地活躍了保險市場，也難免帶來一些新的問題，金融創(chuàng)新與監(jiān)管是矛盾的也是相輔相成的。監(jiān)督保險公司加強學(xué)習(xí)以“償二代”為標準的更加科學(xué)的償付能力監(jiān)管制度，提高保險行業(yè)的風(fēng)險管理水平，把保險公司的償付能力情況分為三個級別，分別采取監(jiān)管措施。

參考文獻：

[1]Harry Markowitz.Portfolio selection[J]. Journal of Finance.1952，7（1）.P77-91

[2]王佩.中國保險資金運用的風(fēng)險管控研究[D].武漢科技大學(xué)碩士學(xué)位論文.2009.P16-18

篇4

34．簡述船舶簽證的程序。

答：⑴配備足以保證航行安全的船員；⑵載客、載貨符合乘客定額和裝載技術(shù)要求及載重線規(guī)定；⑶裝載危險貨物的船舶應(yīng)持有經(jīng)港務(wù)監(jiān)督批準的危險貨物申報單，裝載情況符合船舶裝載危險貨物的安全規(guī)定；⑷船舶、船隊的尺度和拖帶量符合擬通過的船閘、橋梁、架空設(shè)施、淺窄航道的通航規(guī)定和要求；⑸已按船舶安全檢查通知書的要求糾正所存在的缺陷，并已復(fù)查合格；⑹已按規(guī)定向港務(wù)監(jiān)督交納船舶港務(wù)費；⑺按國家規(guī)定必須機投保船舶險的船舶，持有有效的保險文書或證明文件；⑻沒有違反國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的行為。

35．最低安全配員的原則是什么？

答：⒈確定船舶最低安全配員應(yīng)綜合考慮船舶的種類、尺度、構(gòu)造、技術(shù)設(shè)備、主機功率、航區(qū)、航程、航行時間等因素，并應(yīng)充分注意到船員的值班和休息制度。

⒉船舶在停泊期間，應(yīng)配備足夠的并具有熟練操作能力能夠保持船舶及其相關(guān)設(shè)備安全有效運轉(zhuǎn)的船員。且無論何時、船長和大副、輪機長和大管輪不得同時離船。

⒊規(guī)則規(guī)定的船舶配員是保證船舶安全操作所必須的最低數(shù)額。

36．哪些事故需要進行海事調(diào)查？

答：⒈碰撞、觸碰或浪損；⒉觸礁或擱淺；⒊火災(zāi)和爆炸；⒋沉沒；⒌在航行中發(fā)生影響適航性能的機件或重要屬具的損壞或滅失；⒍其他引起財產(chǎn)損失和人身傷亡的海上交通事故。

37．海事調(diào)查有哪些主要手段？

答：⒈詢問有關(guān)人員；

⒉要求被調(diào)查人員提供書面材料和證明；

⒊要求當(dāng)事人提供航海日志、輪機日志、車鐘日志、報務(wù)日志、航向記錄、海、船舶資料、航行設(shè)備儀器的性能及其其他必要的原始文書資料；

⒋檢查船舶、設(shè)施及有關(guān)設(shè)備的證書、人員證書和核實事故發(fā)生前船舶適航狀態(tài)、設(shè)施的技術(shù)狀況；

⒌檢查船舶、設(shè)施及其貨物的損害情況和人員傷亡情況；

⒍勘查事故現(xiàn)場、收集有關(guān)物證；

38．內(nèi)河營運船舶據(jù)其用途不同可分成哪幾大類？

答：可以分為運輸船舶、工程船舶、專業(yè)工作船舶和漁業(yè)船舶四大類。

39．內(nèi)河船舶檢驗的一般規(guī)定有哪些？

答：⒈中國籍內(nèi)河船舶的所有人或經(jīng)營人，必須按規(guī)定向船舶檢驗機構(gòu)申請下列檢驗：⑴建造檢驗；⑵營運中檢驗。

⒉中國籍內(nèi)河船舶的所有人或經(jīng)營人，有下列情況之一者，必須向船舶檢驗機構(gòu)申請附加檢驗（臨時檢驗）：

⑴因發(fā)生事故，影響船舶適航性能者；

⑵改變船舶證書所限定的用途或航區(qū)者；

⑶法定證書失效者；

⑷船舶所有人或經(jīng)營人的變更及船名或船籍港的變更時；

⑸涉及船舶安全的修理或改裝。

⒊除另有規(guī)定外，下列中國籍內(nèi)河船舶，必須向中國船級社申請入級檢驗：

⑴載重量1000噸及以上的油船；

⑵滾裝船、液化氣體運輸船和散裝化學(xué)品運輸船。

⒋內(nèi)河水域作業(yè)的中國籍船舶需進行拖帶航行至沿海水域時，必須向本局設(shè)置的或指定的船舶檢驗機構(gòu)申請拖航檢驗。

⒌中國籍內(nèi)河船舶所使用的有關(guān)船舶安全和防止水域環(huán)境污染的重要設(shè)備、部件和材料，須經(jīng)船舶檢驗機構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進行產(chǎn)品檢驗。

40．內(nèi)河船舶安全檢查的內(nèi)容有哪些？

答：船舶安全檢查一般檢查船舶證書及有關(guān)證書，航行、操縱、信號以無線電設(shè)備，救生、消防設(shè)備，應(yīng)急電源及照明設(shè)備，防污染結(jié)構(gòu)及設(shè)備等部分。對檢查出的缺陷，船方必須按要求整改，并在規(guī)定的時限內(nèi)申請復(fù)查。

對經(jīng)地方海事機構(gòu)檢查過的船舶，一般六個月內(nèi)不再檢查，但《安全檢查規(guī)則》規(guī)定的不受六個月限制的船舶及事項除外。

41．內(nèi)河船舶安全檢查的依據(jù)是什么？

答：依據(jù)是《中華人民共和國內(nèi)河交通安全管理條例》、《中華人民共和國水污染防治法》、《中華人民共和國船舶安全檢查規(guī)則》（1997）、《鋼質(zhì)內(nèi)河船舶入級與建造規(guī)范》等。

篇5

年

7

月江蘇省高等教育自學(xué)考試

06093

人力資源開發(fā)與管理

━━━━━━━━━━━

┃得分

┃評卷人

┃復(fù)查人

┃

┣━━━╋━━━━╋━━━━┫

┃

┃

┃

┃

━━━┻━━━━┻━━━━

一、單項選擇題（每小題

1

分，共

20

分）

在下列每小題的四個備選答案中選出一個正確答案，并將其字母標號填入題干的括號內(nèi)。

1．人在不同的組織和團體中可能表現(xiàn)出不同的動機模式，這是一種()

A．經(jīng)濟人假設(shè)

B．社會人假設(shè)

C．自我實現(xiàn)人假設(shè)

D．復(fù)雜人假設(shè)

2．在一般情況下，人在投人工作時只能發(fā)揮其潛能的(

)

A.

30%

B．50%

C．70%

D．90%

3．“人事管理”一詞開始流行的時間為(

)

A.

20

世紀

20

年代前后

B．19

世紀

20

年代前后

C．20

世紀

50

年代前后

D．19

世紀

50

年代前后

4．為支持配合企業(yè)的長期發(fā)展戰(zhàn)略，人力資源管理部門必須從“權(quán)力中心”轉(zhuǎn)向(

)

A．管理中心

B．服務(wù)中心

C．規(guī)劃中心

D．評價中心

5．在人力資源戰(zhàn)略制定的方式上，目前最為常見的實施方法是(

)

A.整體式

B．雙向式

C．獨立型

D．同步式

6．企業(yè)集中于某一個較為狹窄的細分市場中進行生產(chǎn)經(jīng)營，努力使自己在這一市場縫隙中

專門化，彌補他人產(chǎn)品的不足，這是(

)

A．成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

B．產(chǎn)品差別化戰(zhàn)略

C，市場焦點戰(zhàn)略

D．藍海戰(zhàn)略

7.

20

世紀初，人力資源規(guī)劃的關(guān)注點主要集中于(

)

A.生產(chǎn)工人

B．管理人員

C．經(jīng)理人員

D．企業(yè)高管

8．從

1909

年到

1911

年，美國擬定職位分類原則和方案的機構(gòu)是(

)

A.芝加哥市文官事務(wù)委員會

B．匹茲堡市文官事務(wù)委員會

C．洛杉礬市文官事務(wù)委員會

D．奧克蘭市文官事務(wù)委員會

9．由一組主要職責(zé)相似的崗位所要完成的任務(wù)是(

)

A.職稱

B．工作

C．職業(yè)

D．任務(wù)

10.

一個人在完成某項特定的工作任務(wù)方面所具有的熟練水平是(

)

A.知識

B．技能

C．能力

D．素質(zhì)

11.定量的工作分析方法是(

)

A.功能性工作分析

B．工作日志法

C．觀察法

D．關(guān)鍵事件法

12.首先選定工作的主要影響因素，并采用一定分值表示每一因素，然后用預(yù)先規(guī)定的標準衡量，對現(xiàn)有崗位的各因素逐一評比估價，給出分值，經(jīng)過加權(quán)求和，得到各崗位的總分數(shù)，

然后再按此分值大小對崗位排序、歸級，這種工作評價方法是(

)

A.排序法

B．分類法

C．評分法

D．要素比較法

13.世界公認的科學(xué)意義上的第一個成型的智力測驗的編制者為(

)

A.泰勒

B．梅奧

C．比奈

D．卡特

14.人格的最初含義是(

)

A.道德

B．品位

C．性格

D．品質(zhì)

15.對管理人員來說，用于分析問題和處理相關(guān)事務(wù)的時間應(yīng)占(

)

A.

10%

B．30%

C．70%

D．90%

16.考核者對被考核者近期行為表現(xiàn)往往產(chǎn)生比較深刻的印象，這是考核中的(

)

A.暈輪效應(yīng)

B．趨中趨勢

C．近期效應(yīng)

D．對比效應(yīng)

17.典型表現(xiàn)為“各人自掃門前雪”的管理形態(tài)為(

)

A.貫徹型

B．官僚型

C．放任型

D．專制型

18.

一個組織按照一定的時間周期，根據(jù)員工所承擔(dān)或完成的工作本身或者是員工所具備完成工作的技能或能力而向員工支付的穩(wěn)定性報酬為(

)

A.績效工資

B．基本工資

C．獎金

D．福利

19.建國初期，我國把社會保險叫做(

)

A.社會保障

B．社會安全

C．勞動保險

D．勞動保障

20.世界第一部年金計劃設(shè)立于(

)

A.

1676

年

B．1776

年

C．1876

年

D．1976

年

━━━━━━━━━━━

┃得分

┃評卷人

┃復(fù)查人

┃

┣━━━╋━━━━╋━━━━┫

┃

┃

┃

┃

━━━┻━━━━┻━━━━

二、多項選擇題（每小題

1

分，共

5

分）

在下列每小題的五個備選答案中有二至五個正確答案，請將正確答案全部選出，并將其字母標號填入題干的括號內(nèi)。

21．人力資源管理階段的流行術(shù)語包括(

)(

)(

)(

)(

)

A.組織變革

B．企業(yè)文化

C．員工權(quán)利

D．全員持股方案

E．靈活的薪酬制度和管理制度

22．馬斯洛的需要層次理論將心理需要分為(

)(

)(

)(

)(

)

A．生存

B．安全

C．社交

D．尊重

E．發(fā)展

23.績效考核的方法包括(

)(

)(

)(

)(

)

A.正態(tài)分布法

B．排隊法

C．因素比較法

D．評語法

E．綜合評分法

24.勞動關(guān)系的調(diào)整機制包括(

)(

)(

)(

)(

)

A．立法調(diào)整

B．企業(yè)內(nèi)部調(diào)整

C．勞動爭議處理

D．三方性機制

E．勞動監(jiān)察

25.斯坎倫計劃的基本原則有(

)(

)(

)(

)(

)

A．說明

B．能力

C．參與

D．平等

E．效率

━━━━━━━━━━━

┃得分

┃評卷人

┃復(fù)查人

┃

┣━━━╋━━━━╋━━━━┫

┃

┃

┃

┃

━━━┻━━━━┻━━━━

三、填空題（每空

1

分，共

10

分）

26.人力資源數(shù)量又分為絕對數(shù)量和

數(shù)量。

27.根據(jù)人力資源的稀缺性和對組織價值貢獻大小，可以將人力資源劃分為

4

種：獨特人力

資源、通用人力資源、核心人力資源和

人力資源。

28.在新的形勢下，組織中的人力資源管理將承擔(dān)

4

種新角色：戰(zhàn)略伙伴、專家、

動

者。

29．帕累托“80/20

定律”說明，

的問題由

20%的因素決定。

30.組織是員工薪酬的

和實施者

31．獎金根據(jù)支付基礎(chǔ)的不同，可以分為

獎勵、團隊獎勵和組織獎勵

32.經(jīng)理人員的薪酬由

、獎金和福利三部分構(gòu)成。

33.比奈一西蒙量表是世界上最早編制的一個

量表。

34.對于員工來說，薪酬具有

、激勵和信號功能。

35.最常規(guī)的薪酬預(yù)算方法有兩種，即宏觀接近法和

接近法

━━━━━━━━━━━

┃得分

┃評卷人

┃復(fù)查人

┃

┣━━━╋━━━━╋━━━━┫

┃

┃

┃

┃

━━━┻━━━━┻━━━━

四、名詞解釋（每小題

3

分，共

15

分）

36.工作規(guī)范

37.能力

38.事業(yè)成熟曲線

39

績效工資

40.養(yǎng)老保險

五、簡答題（每小題

6

分，共30分）

41．簡述人力資源戰(zhàn)略的類型

42．試述招聘原則

43.簡述管理人員的動機類型。

44.簡述薪酬的主要戰(zhàn)略特征。

45.簡述人力資源信息系統(tǒng)的作用。

六、論述題（每小題

10

篇6

⒈自然狀況。xx單位成立于年，為自收自支（或全額、差額撥款）全民（或集體）事業(yè)單位，隸屬于，歷史演變情況；主要從事，資質(zhì)或特許經(jīng)營權(quán)情況；注冊資本（或開辦費用）萬元，法定代表人，有無企業(yè)法人登記。

⒉資產(chǎn)負債情況。經(jīng)事務(wù)所審計、事務(wù)所評估，截止年月日，該改制單位資產(chǎn)總額萬元，其中固定資產(chǎn)萬元，流動資產(chǎn)萬元；負債總額萬元，其中銀行貸款萬元，拖欠社會保險費用萬元，拖欠職工工資、醫(yī)藥費、集資等萬元；凈資產(chǎn)萬元。

該改制單位經(jīng)文件批準共核銷不良資產(chǎn)萬元，其中呆帳壞帳萬元。有無或有負債、法律糾紛，或有負債、法律糾紛的基本情況。

⒊土地房屋狀況。經(jīng)事務(wù)所評估，截止年月日，該改制單位共有國有劃撥土地平方米，價值萬元，出讓土地平方米，價值萬元；擁有自有房屋棟（間）平方米，價值萬元，主管部門無償提供的辦公用房棟（間）平方米，價值萬元。

房產(chǎn)、土地是否抵押，抵押土地面積為平方米，價值萬元，抵押房產(chǎn)面積為平方米，價值萬元，抵押債權(quán)數(shù)額萬元，償債情況。

⒋經(jīng)營狀況。近三年經(jīng)營情況概述（有無實行工效掛鉤及工效掛鉤的有關(guān)情況）。

近三年主要經(jīng)濟指標見下表：

年份營業(yè)收入實現(xiàn)利潤上繳稅收職工年均工資財政撥款的

數(shù)額和用途

⒌人員狀況。改制單位共核定事業(yè)編制名（或為放開編制事業(yè)單位），截止年月日，共有離休干部人，退休人，在編在冊職工人，五、六十年代退職人員人，享受遺屬補貼的人。編制外人員人。

⒍下屬單位及對外投資企業(yè)情況。依上述－分別進行說明（其中，下屬企業(yè)的人員情況需說明離休、退休、在職職工及距法定退休年齡年內(nèi)的人員情況），下屬企業(yè)為公司制的，要說明各出資方、出資額及所占的股權(quán)比例。

二、改制的基本原則及擬改制形式

xx單位改制按照市政府關(guān)于事業(yè)單位改制的有關(guān)政策和程序規(guī)定，本著公開、公正的原則，規(guī)范處置國有資產(chǎn)、妥善安置單位職工、理順勞動和社會保障關(guān)系，保證社會穩(wěn)定。

按照規(guī)范操作、公正公開的原則，＊＊單位改制擬采取整體出讓、公開競價（公開招投標）的方式進行，由受讓者組建民營企業(yè)或股份制企業(yè)（或因原因擬保留的國有股，改制后由＊＊單位或企業(yè)持有，其余部分公開對外招投標或競價拍賣），并按規(guī)定的程序和方式進行公告信息和征集受讓者。

三、資產(chǎn)及負債處置方式

xx單位改制的國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按有關(guān)規(guī)定在市事改辦委托的產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)公開進行。以經(jīng)評估核準后的單位凈資產(chǎn)（含出讓土地畝，價值萬元）（或以資產(chǎn)總額）為基礎(chǔ)，合理確定轉(zhuǎn)讓底價。該單位國有劃撥土地畝，價值萬元，處置意見：。

該單位改制后，由受讓者承繼原單位的債權(quán)債務(wù)（如單獨處理資產(chǎn)的，需說明債務(wù)處置方式），辦理有關(guān)變更手續(xù)。

該單位資產(chǎn)變現(xiàn)收益，首先用于支付本單位職工安置費用、資產(chǎn)審計評估費用、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓費用以及其他改制時必須支出的費用。如有不足，在本單位主管部門系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)籌解決。

改制單位的資產(chǎn)變現(xiàn)情況分析：。

四、職工安置方案

經(jīng)測算，xx單位改制共需支付職工安置費用萬元，其中，離休人員萬元，退休人員萬元，提前退休（或離崗?fù)损B(yǎng)）人員萬元（或萬元－萬元），自謀職業(yè)人員萬元，進入改制后企業(yè)的職工萬元，五、六十年代退職人員萬元，遺屬補助萬元；改制前拖欠職工的養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療保險共萬元，以上兩項合計萬元，需在改制時計提。

該單位改制前拖欠的職工工資、集資款等其他費用萬元，處理意見：。

以上各項詳見《xx（事業(yè)單位）改制轉(zhuǎn)企職工安置方案》。

五、改制后企業(yè)的發(fā)展設(shè)想

略

六、改制準備情況及進度安排

根據(jù)市事業(yè)單位改革動員大會的工作部署，主管部門于年月日成立了事業(yè)單位改革工作小組，具體負責(zé)所屬生產(chǎn)經(jīng)營型事業(yè)單位的改制轉(zhuǎn)企工作。年月日，召開了＊＊單位改制轉(zhuǎn)企動員大會，宣傳了改革的政策精神。年月日，主管部門上報了《＊＊單位改制轉(zhuǎn)企預(yù)案》，市事改辦以號行文批復(fù)該單位改制立項并相繼委托審計評估中介機構(gòu)對＊＊單位進行了審計和評估。按照《連云港市市屬生產(chǎn)經(jīng)營型事業(yè)單位改制轉(zhuǎn)企操作一般規(guī)程》（連事改辦［］號）及有關(guān)規(guī)定，我單位于年月日對申報核銷的不良資產(chǎn)及審計、評估結(jié)果進行為期天的公示，市國資辦以號行文核準，市國土資源局以號文行文備案。

根據(jù)資產(chǎn)審計、評估的結(jié)果及該單位的實際情況，我們在事改辦、指導(dǎo)組的指導(dǎo)下，多方征詢意見后，形成了該單位改制轉(zhuǎn)企的實施方案，并于年月日提交了職工（代表）大會審議，其中的職工安置方案于年月日在改制單位內(nèi)部進行了為期天的公示，已經(jīng)職工（代表）大會審議通過。

改制的步驟、時間及進度安排：。

七、需要說明或協(xié)調(diào)解決的問題

略

附件

（事業(yè)單位）改制轉(zhuǎn)企職工安置方案

政府關(guān)于市屬生產(chǎn)經(jīng)營型事業(yè)單位改制轉(zhuǎn)企的實施意見》（連政發(fā)［］號）、《連云港市市屬生產(chǎn)經(jīng)營型事業(yè)單位改制轉(zhuǎn)企提留項目及計算標準》連事改辦［］號文件精神及生產(chǎn)經(jīng)營型事業(yè)單位改制轉(zhuǎn)企的有關(guān)政策規(guī)定，制訂結(jié)合改制單位的實際情況，現(xiàn)制訂＊＊單位職工安置方案如下：

改制單位共核定事業(yè)編制名（或為放開編制事業(yè)單位），截止年月日，共有離休干部人，退休人，在編在冊職工人，五、六十年代退職人員人，享受遺屬補貼的人。編制外人員人。

一、人員安置及費用發(fā)放

⒈離退休人員的安置。離休人，需計提離休費、醫(yī)療統(tǒng)籌金、七項非統(tǒng)籌費用共計萬元；改制前已退休（到××年月日）人，需計提待遇差、住房補貼、取暖費、社會化管理費共計萬元，撤銷單位醫(yī)療費用萬元。改制后，已離退休人員的住房補貼由發(fā)放，離退休金及其他有關(guān)費用由勞動和社會保障部門發(fā)放。

⒉提前退休（離崗?fù)损B(yǎng)）人員的安置。符合連政發(fā)［］號文件中提前退休條件并申請?zhí)崆巴诵莸墓灿腥耍栌嬏岬闹练ǘㄍ诵菽挲g前的退休費、養(yǎng)老、醫(yī)療保險費、社會化管理費用萬元。改制后提前退休人員的退休金由社會保障部門發(fā)放。

如改制單位資產(chǎn)變現(xiàn)后不足支付本單位職工安置成本，經(jīng)改制單位主管部門系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑仍不足的，此類職工應(yīng)按規(guī)定辦理離崗?fù)损B(yǎng)，離崗?fù)损B(yǎng)期間根據(jù)本單位的資產(chǎn)變現(xiàn)情況，由按月發(fā)給不低于市區(qū)最低工資標準（經(jīng)測算共需萬元）的生活費，到達法定退休年齡后，由為其到社會保障部門辦理正式退休手續(xù)。

⒊自謀職業(yè)人員的安置。該單位改制時申請自謀職業(yè)人，需計提經(jīng)濟補償金、養(yǎng)老保險個人帳戶補貼共計萬元。改制時與改制單位解除用人關(guān)系，為其辦理勞動人事關(guān)系轉(zhuǎn)移手續(xù)。

⒋進入改制后企業(yè)職工的安置。改制后企業(yè)原則上接收全部在職職工，改制時自愿進入改制后企業(yè)的職工人，需計提職工安置備付金、養(yǎng)老保險個人帳戶補貼共計萬元。單位改制時職工與原單位的用人關(guān)系自動解除，改制后企業(yè)與職工根據(jù)平等自愿、協(xié)商一致的原則，重新簽訂不少于三年的勞動合同。單位改制時，需計算每位職工的經(jīng)濟補償金數(shù)額并與其簽訂經(jīng)濟補償協(xié)議，今后改制后企業(yè)與其解除或終止勞動關(guān)系時，其在原改制單位工作的年限可按協(xié)議約定的內(nèi)容到原改制單位主管部門領(lǐng)取經(jīng)濟補償金。

⒌其他需安置人員。人數(shù)、標準及所需費用，改制后的管理等。

二、有關(guān)問題的處理

⒈單位改制前拖欠職工的養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療保險共萬元，改制時需補足，以保障職工的合法權(quán)益。

⒉單位改制前拖欠的職工工資、集資款等其他費用萬元，處理意見。

附件：

xx（事業(yè)單位）改制轉(zhuǎn)企職工（代表）大會決議

會議時間：

會議地點：

主持人姓名：職務(wù)：

會議人數(shù)：實際到會人，占職工總數(shù)的。

會議內(nèi)容：

⒈討論審議《xxx（事業(yè)單位）改制轉(zhuǎn)企實施方案》

⒉對《xxx（事業(yè)單位）改制轉(zhuǎn)企職工安置方案》

進行審議表決。

會議過程：（簡述）

對《xxx（事業(yè)單位）改制轉(zhuǎn)企職工安置方案》表決情況：

在經(jīng)過大會討論后，職工（代表）們對《xxx（事業(yè)單位）改制轉(zhuǎn)企職工安置方案》進行了表決，贊成的人，占與會人員的，表決結(jié)果有效。通過《xxx（事業(yè)單位）改制轉(zhuǎn)企職工安置方案》。

篇7

2、因此，本文選取陶冶教育進行深入研究，希望能成為引玉之磚，為德育理論和實踐提供更多可供參考的策略。

3、因此，亟需對上述問題作出規(guī)定，以滿足司法實踐的需要，為此，筆者提出如下三個疑難問題進行討論，以求教于同仁，并作引玉之磚。

4、誠然，量刑規(guī)范化已是大勢所趨，在此筆者不揣淺陋，也就當(dāng)前轟轟烈烈的量刑規(guī)范化改革表示幾點看法，權(quán)當(dāng)引玉之磚。

5、我們的東西，只當(dāng)作引玉之磚，千慮之一得。

6、分析了經(jīng)營權(quán)出讓中因經(jīng)營主體而存在的諸多問題，給出了確定景區(qū)經(jīng)營主體資格的指標和方法建議，希望對景區(qū)經(jīng)營權(quán)出讓實踐乃至相關(guān)部門制定管理措施有所裨益，并以為引玉之磚。

7、本文擬對這一領(lǐng)域中的互惠利他主義的博弈論模型及其形而上學(xué)預(yù)設(shè)進行哲學(xué)分析，以引玉之磚，促進國內(nèi)哲學(xué)界對于動物行為學(xué)進展及其哲學(xué)問題的關(guān)注。

8、筆者近兩年曾主要從法學(xué)視角對供熱取暖關(guān)系做了一些研究，現(xiàn)根據(jù)初步研究所得談?wù)劰P者對供熱取暖關(guān)系的認識，及對供熱取暖制度改革的一些設(shè)想，權(quán)作引玉之磚。

9、本文通過對司法獨立原則的理解，結(jié)合我國國情的相關(guān)法律法規(guī)、案例，分析這一原則的合理性和缺陷性，并提出自己的意見，以作引玉之磚！

10、本文結(jié)合筆者個人近年來新農(nóng)村文化建設(shè)的工作實踐與理性思考，對當(dāng)前新農(nóng)村文化建設(shè)這一重要課題，發(fā)表幾點拙見，以作引玉之磚。

11、以期對我國關(guān)于此類案件法律制度的完善以及法律實務(wù)有所裨益并作引玉之磚。

12、筆者所列以上數(shù)種亦不能以偏蓋全，僅提出此論作為引玉之磚，意在強調(diào)中醫(yī)臨證思維時應(yīng)以整體辨證為要，不當(dāng)之處，尚請同道指正賜教。

13、結(jié)論部分對本文進行總結(jié)，希望本文成為引玉之磚，引起這方面的更多更深入的探討。

14、本文現(xiàn)提出進一步研究結(jié)果，擬作為引玉之磚，意在引起有關(guān)同仁賢達的共同關(guān)注，以期群策群力，促進我國藥膳食療的加快發(fā)展。

15、為此，本文對緊急情況追溯征稅規(guī)則制定的目的以及各項條件應(yīng)達到的標準和追溯征稅的具體操作問題進行探討，以為引玉之磚。

16、然而翻譯標準既然是翻譯理論的核心問題，若不先行解決，則翻譯學(xué)的建立就大成問題，正是由于這個原因，筆者將多年來對這個問題的探討，()簡述如下，權(quán)作引玉之磚。

17、教材處理的問題，其實還有很多內(nèi)容可以探索，以上所述只是本人在教學(xué)實踐中的一些粗淺的看法和做法，僅為引玉之磚。

18、本貼權(quán)當(dāng)引玉之磚，希望大家把自己祈禱的經(jīng)驗也發(fā)上來交流下，共同找出性價比最高的裝備。

19、筆者本是突厥史研究的門外漢，但既然論證了漢族的胡化婚姻形態(tài)，便不妨反饋于突厥可汗世系，作一辯證，以為引玉之磚。

20、提出這些原則的本意乃是為探討提供一個基礎(chǔ)，為真知爍見做引玉之磚，而非一套定則。

21、當(dāng)然，這是項沉重的任務(wù)，囿于資料匱乏，水平受限，區(qū)區(qū)一文是難以達此恢宏目標的，拙文權(quán)且作為一塊引玉之磚吧。

22、拙文只是對我國稅收征管制度與人權(quán)保障問題進行了很粗淺的初步探析，疏漏在所難免，今作與會，誠請方家不吝賜教與斧正，權(quán)作引玉之磚耳！

23、權(quán)做引玉之磚，希望能對我國第三人直接請求權(quán)的保險立法有所裨益。

24、目前學(xué)界對于行政不作為之理論研究尚屬薄弱環(huán)節(jié)，有監(jiān)于此，筆者意略抒拙見，以作引玉之磚，希望能對這方面的理論研究有所助益。

25、在下文中，筆者將對礦業(yè)權(quán)流轉(zhuǎn)的重要意義及基本思路，礦業(yè)權(quán)流轉(zhuǎn)的具體規(guī)范以及礦業(yè)權(quán)流轉(zhuǎn)中應(yīng)注意的若干問題進行詳細的論述，權(quán)作引玉之磚，希望方家指正。

篇8

    一、填空題：（每空1分，共計30分）

    1、生產(chǎn)經(jīng)營單位主要負責(zé)人是本單位安全生產(chǎn)工作的第一責(zé)任人。

    2、物體燃燒產(chǎn)生煙氣的主要成分有：一氧化碳、二氧化碳、二氧化硫、氰化氫、二氧化氮、醛以及大量固體顆粒物。

    3、火災(zāi)從燃燒強度可分為初起階段、發(fā)展階段、猛烈階段。

    4、常見的火災(zāi)類型有：可燃固體發(fā)生的火災(zāi)、可燃、易燃液體燃燒發(fā)生的火災(zāi)、可燃氣體發(fā)生的火災(zāi)、金屬火災(zāi)。

    5、滅火器由壓力表、筒身、保險栓、壓把、軟管、噴嘴等部分組成。

    6、辦公室職工下班走出辦公室前要做到“三斷”斷水、斷氣、斷電。

7、物品的疏散原則是先易燃易爆物品，后其它物品。

8、常用的消防器材有：干粉滅火器、1211滅火器、CO2滅火器、泡沫滅火器、消火栓、滅火器箱。

二、選擇題（每題2分，共計30分）

    1、高層建筑、公共娛樂場所、百貨商場等在進行室內(nèi)裝修時應(yīng)采用的裝修材料是：（ B ）

    A.可燃材料          B.難燃材料和不燃材料

    C.易燃材料          D.鋼筋混凝土

    2、下列( A )物質(zhì)是點火源?  

    A.電火花            B.紙          C.空氣

    3、大型油罐應(yīng)設(shè)置（ A ）自動滅火系統(tǒng)。    

    A.泡沫滅火系統(tǒng)      B.二氧化碳滅火系統(tǒng)

    C.囪代烷滅火系統(tǒng)    D.噴淋滅火系統(tǒng)

    4、以下對報警電話描述不正確的是( C )。  

    A.119報警電話是免費的  B.發(fā)生火災(zāi)時任何人都可以無償撥打119

    C.為了演練,平時可以撥打119

    5、下列( A )滅火劑是撲救精密儀器火災(zāi)的最佳選擇。   

    A.二氧化碳滅火劑    B.干粉滅火劑    C.泡沫滅火劑

    6、公安消防隊撲救火災(zāi), ( A )向發(fā)生火災(zāi)的單位、個人收取費用。

    A.不得        B.可以         C.按照一定標準

    7 、在公共娛樂場所，手提式滅火器的最大保護距離是（ A ）。  

    A.20米         B.25米       C.30米       D.35米

    8、用滅火器滅火時,滅火器的噴射口應(yīng)該對準火焰的( C )。  

    A.上部        B.中部       C.根部

    9、解決火險隱患要堅持"三定",請問"三定"是指( A )。    

    A.定專人、定時間、定整改措施  B.定時間、定地點、定專人

    C.定人、定崗、定編制

    10、依據(jù)公安部第61號令,企業(yè)應(yīng)當(dāng)至少( A )進行一次防火檢查。    

    A.每月    B.每星期    C.每季度

    11、身上著火后,下列哪種滅火方法是錯誤的( C )。  

    A.就地打滾   B.用厚重衣物覆蓋壓滅火苗    C.迎風(fēng)快跑

    12、發(fā)現(xiàn)燃氣泄漏,要速關(guān)閥門,打開門窗,不能( C )。   

    A.觸動電器開關(guān)或撥打電話  B.使用明火  C.A和B都正確

    13、依據(jù)《高層居民住宅樓防火管理規(guī)則》,下列( A )單位負責(zé)高層居民住宅樓的日常防火工作。     

    A.居民委員會      B.派出所.    C.街道辦事處

    14、單位在營業(yè)期間,下列( A )做法是錯誤的。  

    A.遮擋消防安全疏散指示標志   B.在安全出口處設(shè)置疏散標志

    C.當(dāng)營業(yè)場所人數(shù)過多時,限制進入人數(shù)

15、依據(jù)《倉庫防火安全管理規(guī)則》,庫區(qū)以及周圍( B )米內(nèi),不得燃放煙花爆竹。  

A.25              B.50              C.75

    二、簡答題（40分）

    1、消防安全的意義？（5分）

    答：關(guān)系到社會穩(wěn)定、企業(yè)興衰、文物安全、生命財產(chǎn)、經(jīng)濟建設(shè)。

    

    2、發(fā)生火災(zāi)逃生心里誤區(qū)有哪幾方面？（5分）

    答：從眾心理、向光心理、模仿心理、習(xí)慣心理、趨利避害心理。

3、火災(zāi)逃生的基本方法有哪些？（15分）

答：繩索自救法、匍匐前進法、毛巾捂鼻法、棉被護身法、毛毯隔火法、被單擰結(jié)法、跳樓求生法、管線下滑法、竹竿插地法、攀爬避火法、樓梯轉(zhuǎn)移法、衛(wèi)生間避難法、火場求救法、逆風(fēng)疏散法、搭“橋”渡火法、

 

    4、簡述二氧化碳滅火器的操作程序及滅火技能（15分）

    答：1、占領(lǐng)上（側(cè)上）

        2、保持適當(dāng)距離（2～3米）

        3、拔掉保險銷、壓下壓把

        4、忌顛倒使用

        5、對準火焰根部（泡沫除外）

篇9

一、高管薪酬現(xiàn)狀及特點簡述

 

縱觀高管薪酬的發(fā)展，可以總結(jié)出以下幾個特點：

 

薪酬過高且增速過快。近年來許多大企業(yè)的高管薪水持續(xù)攀升。1998年上市公司董事長、總經(jīng)理這兩個職位的平均年薪還只有51761元，到2001年則增長了一倍到1116萬元。據(jù)上海榮正咨詢公司對上市公司經(jīng)營者薪酬的統(tǒng)計分析，2007年，中國平安公布的年報顯示，該公司有3名董事及高管2007年的稅前薪酬超過4000萬元，董事長馬明哲稅前報酬為4616萬元。到2012年，這一數(shù)據(jù)有增無減，馬明哲的薪酬達到驚人的5927萬元。這不是個別，上市公司高管人員年薪畸高現(xiàn)象大有蔓延之勢。

 

薪酬與業(yè)績呈現(xiàn)不相關(guān)性。據(jù)證券時報數(shù)據(jù)部統(tǒng)計，2012年有25家公司的39位高管在去年公司虧損的情況下卻拿著百萬以上的年薪。25家公司共虧損149.91億元，而其378位高管年薪合計達到了1.7億元，其中百萬年薪的39位高管拿走薪酬0.58億元，平均每人近150萬元。在25家公司中，16家公司去年全年虧損超過億元，這些公司的29位高管年薪過百萬。其實遠非如此，比如國內(nèi)上市企業(yè)科龍電器2004年虧損高達6416萬，但公司高管最高年薪達450萬，連續(xù)四年穩(wěn)居中國內(nèi)地上市公司排行榜前列。公司連年虧損，股東顆粒無收，而高管卻荷包鼓鼓，業(yè)績下滑，薪酬反而上漲。可以確定無疑地說，中國上市公司的高管薪酬與公司規(guī)模以及公司業(yè)績沒有表現(xiàn)出明顯的相關(guān)性。

 

薪酬體現(xiàn)不公平性。1998年高管人員薪酬僅為普通工人的619倍，但到2002年則驟增到1216倍，2005年則為1612倍。上海一項調(diào)查表明，50.16%的國企職工在近3年內(nèi)沒有加過工資，最長的6年來分文未漲。與之相對，一些高管的收入?yún)s搭著企業(yè)的“效益快車”扶搖直上，與一線職工的差距越拉越大。難怪有人驚呼，CEO是文明世界的強盜。

 

二、高薪酬形成原因分析

 

高薪酬之所以形成主要有以下三個方面的原因：

 

最關(guān)鍵的原因是高管薪酬沒有與公司經(jīng)營的業(yè)績聯(lián)系。目前高管的天價薪酬，相比普通職工之收入，顯得如此不協(xié)調(diào)。為此根據(jù)有關(guān)的實證分析，我們可知我國大多數(shù)上市公司高管人員報酬的決定因素主要是企業(yè)規(guī)模的大小，并沒有和企業(yè)業(yè)績掛鉤，并且一旦上市公司的股價下跌，對普通股民的沖擊性更大，然而對高管的薪酬的影響確是另一種局面。

 

最基本的原因是天價薪酬大多來源于壟斷利潤?？v觀這些獲取天價薪酬的高管后發(fā)現(xiàn)，他們大多來自金融等壟斷行業(yè)，金融業(yè)與其它市場化經(jīng)營的行業(yè)存在本質(zhì)差別。2007年我國滬深兩市共有612 位上市公司高管年薪超過百萬，其中金融保險業(yè)上市公司高管薪酬水平普遍較高。金融保險業(yè)只有 28家上市公司，但是卻有209位高管年薪超過百萬，其中中國平安有三名高管的年薪超過4500萬元，民生銀行有 9 位高管年薪超過500 萬元。

 

最直接的原因是內(nèi)部控制薪酬標準的制定。目前我國很多上市公司的高管薪酬與公司業(yè)績并不相關(guān)，很大程度上是因為上市公司出現(xiàn)了“內(nèi)部人控制”現(xiàn)象。高管的薪酬名義上由股東決定，由董事會決定，甚至由所謂的“薪酬委員會”進行考核，但都是公司高管自己說了算。上市公司的高管們自己為自己制定很高的薪酬標準，并在股東大會上以控股股東的面貌出現(xiàn)，高薪酬標準以高票通過。

 

三、高薪酬的理性歸宿——司法介入

 

(一)內(nèi)部解決前置原則

 

《公司法》規(guī)定了股東訴訟的前置程序，只要求股東在訴訟前先請求監(jiān)事會向法院提起訴訟。當(dāng)監(jiān)事會拒絕或怠于起訴時，股東才可以直接行使訴權(quán)。但這忽略了一個重要環(huán)節(jié)，即尋求公司內(nèi)部機制解決。公司內(nèi)部解決前置原則可以防止股東濫用訴訟，節(jié)省司法資源，同時也平衡了股東和公司利益。因此，我國應(yīng)當(dāng)完善對于股東尋求公司內(nèi)部救濟的規(guī)定。股東在提請監(jiān)事會訴訟前，應(yīng)有權(quán)請求董事與高級管理人員就股東異議的事項予以答復(fù)，并糾正公司不良行為。當(dāng)股東用盡公司內(nèi)部救濟而被迫提起訴訟時，法院應(yīng)有權(quán)要求股東出示董事會、高級管理人員對股東異議事項所作出的書面答復(fù)，以及股東對答復(fù)不滿的理由，以決定是否受理。股東拒不提交答復(fù)或不說明異議理由的，法院可以駁回起訴。

 

(二)介入合理化原則

 

所謂合理化，其實就是要求司法介入的限制與其所發(fā)揮的作用達到相抑相生的程度，即實現(xiàn)限制主義與能動主義相結(jié)合。首先法院應(yīng)當(dāng)對薪酬確定程序進行審查如，如果程序合法，原則上應(yīng)不再介入公司內(nèi)部治理;其次凡薪酬沒有明顯與業(yè)績脫鉤、未超出正常水平的一般不予實質(zhì)審查。

 

(三)介入法定化原則

 

篇10

2005年12月27日，中國第一個票號“日升昌”的發(fā)源地――山西平遙縣率先組建了純粹由民間投資的日升隆和晉源泰小額貸款有限公司。2005和2006兩年時間里，全國民間資本最活躍的五個試點省（區(qū)）（山西、陜西、四川、內(nèi)蒙古）共成立了7家商業(yè)性民營小額貸款公司。目前小額貸款公司運行基本順利，據(jù)央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2010年6月末，我國小額貸款公司機構(gòu)數(shù)量達到1940家，比去年末增加606家；貸款余額1248.9億元，比年初增加474.6億元。

一、我國小額貸款公司農(nóng)戶信貸簡述

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的，不吸收公共存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。它的出現(xiàn)有效地緩解了“三農(nóng)”和中小企業(yè)融資難的問題，憑借其“小額、分散、靈活、便捷”的經(jīng)營方式，小額貸款公司迅速彌補了正規(guī)金融機構(gòu)在金融領(lǐng)域發(fā)展的不足。我國小額貸款公司發(fā)放的小額貸款中，農(nóng)戶貸款占了一定的比例，從首批七家小額貸款公司的貸款結(jié)構(gòu)中可以看出，農(nóng)戶小額貸款在山西日升隆和晉源泰、貴州華地、陜西大洋匯鑫和信昌的貸款余額中所占比例分別達到了：81.4%、70.9%、45.6%、65.2%、100%。小額貸款公司的農(nóng)戶信貸具有高風(fēng)險、高成本的特點，而且農(nóng)戶普遍缺少抵押擔(dān)保品，因此搞清楚農(nóng)戶小額信貸的風(fēng)險形成機理，有針對性地設(shè)計風(fēng)險防控機制，對維持小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展，確保農(nóng)村金融和社會穩(wěn)定具有重大意義。

二、農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險的形成原因

1.自然風(fēng)險

自然風(fēng)險是農(nóng)戶小額貸款面臨的最主要風(fēng)險。我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)代化水平不高，靠天收成的狀況一直沒有得到根本改善，這導(dǎo)致我國的農(nóng)業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)業(yè)對大自然的依賴性很強。而且，我國是世界上農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害頻發(fā)、受災(zāi)損害最嚴重的國家之一，尤其是近些年來，各地氣候異常，受災(zāi)頻率加大，小災(zāi)變大災(zāi)的現(xiàn)象屢見不鮮。同時，農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境的惡化使抵御自然災(zāi)害的能力逐漸減弱。一旦自然災(zāi)害發(fā)生，將直接導(dǎo)致產(chǎn)量下降，農(nóng)戶收入減少，對于將農(nóng)業(yè)收入當(dāng)成主要甚至唯一收入的小額信貸農(nóng)戶來說，拖欠貸款成了必然選擇。

2.市場風(fēng)險

市場風(fēng)險是指因市場變動而造成未來收益損失的可能性，包括商品價格、利率或匯率等經(jīng)濟原因而產(chǎn)生的不利波動。

我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實行小規(guī)模和分散經(jīng)營，受耕作習(xí)慣和自然條件的限制，同一地區(qū)的農(nóng)民在種養(yǎng)殖業(yè)上的結(jié)構(gòu)高度趨同。由于市場容量有限，同種產(chǎn)品的供給過多，價格就會下跌。于是出現(xiàn)“谷賤傷農(nóng)”的情形，農(nóng)民收入減少的話，必然會影響到貸款的歸還。

農(nóng)業(yè)信息是典型的公共品，隨著市場行情的瞬息萬變，其在農(nóng)村經(jīng)濟中理應(yīng)成為農(nóng)戶生產(chǎn)和銷售的重要決策依據(jù)。但是我國農(nóng)民的受教育水平普遍偏低、農(nóng)村的交通和通訊狀況落后，導(dǎo)致農(nóng)民無法從市場上及時、充分地獲取農(nóng)產(chǎn)品信息。因此，農(nóng)戶在在決定本期生產(chǎn)時只能參考上期的價格及供需情況，容易造成低水平重復(fù)和壓價競爭，農(nóng)民的收入進一步降低而產(chǎn)生風(fēng)險。

3.制度風(fēng)險

制度風(fēng)險是指由于小額貸款公司制度缺陷而造成的農(nóng)戶信貸風(fēng)險。目前影響農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險的制度缺陷主要有信用評定制度和監(jiān)管制度的不健全。

小額貸款公司在法律地位上的不明確，直接導(dǎo)致了監(jiān)管主體的模糊。我國小額貸款公司雖不吸收存款，但是經(jīng)營的是貨幣資金，卻定位為企業(yè)。按規(guī)定，人民銀行負責(zé)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)管，省級人民政府負責(zé)小額貸款公司設(shè)立的審批和日常監(jiān)管。“多頭”監(jiān)管相當(dāng)于“無頭”監(jiān)管，監(jiān)管主體不明確，造成了風(fēng)險監(jiān)管的缺位。而且，目前負責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管的各級人民政府金融辦公室都是初成立不久，人手少、缺乏相關(guān)經(jīng)驗。因此小額貸款公司在監(jiān)管的有效性和可操作性上存在比較嚴重的無序化、虛擬化問題，這對小額貸款公司的健康發(fā)展非常不利。

小額貸款公司能否有效地控制風(fēng)險首先取決于對貸款者信用的了解，掌握越多的貸款人信息也就意味著可以越有效地降低貸款后的道德風(fēng)險，這不僅要求小額貸款公司擁有足夠的貸款風(fēng)險評估人員和技術(shù)，還需要完善的征信體系。目前，除了四川、浙江和重慶的部分小額貸款公司，我國大部分小額貸款公司還未加入央行的征信系統(tǒng)，也未建立專門的信用評估體系，這反映出小額貸款公司對信用風(fēng)險控制力的不足。

4.道德風(fēng)險

農(nóng)戶道德風(fēng)險是指借款農(nóng)戶在獲得貸款后不努力從事生產(chǎn)或任意改變借款用途、惡意逃廢債務(wù)而形成的信譽風(fēng)險。由于農(nóng)戶小額信貸不需要實物抵押品，只以農(nóng)戶的個人信用來擔(dān)保貸款本息的償還。在我國大部分農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)戶受教育程度不高，信用意識偏低，而且農(nóng)村地區(qū)信用體系還不健全，信用約束力不強，所以更容易發(fā)生道德風(fēng)險。并且，在農(nóng)戶發(fā)生一些可能會影響貸款本息償還的行為時，由于農(nóng)戶貸款分散，交易筆數(shù)多，執(zhí)法成本高，因此小額貸款公司難于對借款人的可能違約行為進行及時、有效的約束和管理。

三、小額貸款公司農(nóng)戶信貸風(fēng)險的防范措施

1.建立多元化的農(nóng)業(yè)服務(wù)體系

農(nóng)戶項目的成功率是影響小額信貸安全的最關(guān)鍵因素。而農(nóng)戶由于信息和技術(shù)的缺乏等原因，項目失敗的幾率較高，從而導(dǎo)致貸款到期無法償還。“授人予魚不如授人予漁”，政府應(yīng)該與小額貸款公司一起，低費或者免費為農(nóng)戶提供與資金配套相關(guān)的非金融服務(wù)，如：進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提供農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)、農(nóng)產(chǎn)品市場信息等。通過改善風(fēng)險發(fā)生的基礎(chǔ)條件，取得從根本上降低風(fēng)險發(fā)生可能性的效果。

2.實行政策性農(nóng)業(yè)保險，建立風(fēng)險分擔(dān)機制

由于農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險的客觀存在，政府應(yīng)該建立政策性農(nóng)業(yè)保險機制，增加承擔(dān)風(fēng)險的主體，提高貸款當(dāng)事人的抗風(fēng)險能力。政府應(yīng)制定優(yōu)惠、靈活的扶持政策對政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)給予支持。第一，免征或者少征農(nóng)業(yè)保險的一切稅費；第二，加大宣傳力度，提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認識；第三，加快農(nóng)業(yè)保險的立法工作，通過立法，對農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)、保障范圍、經(jīng)營原則、經(jīng)營主體的組織形式、參與主體、收益主體以及相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)等問題加以明確。其次，政府可以運用政府轉(zhuǎn)移支付建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償基金，在農(nóng)業(yè)遭受重大自然災(zāi)害時，可以彌補農(nóng)戶的損失，平滑農(nóng)戶的現(xiàn)金流，提高還款率。

3.健立健全農(nóng)戶信用評定制度

目前，雖然將小額貸款公司納入人行征信系統(tǒng)的工作正在穩(wěn)步推進中，但是大部分小額貸款公司還不具備接入征信系統(tǒng)的條件，所以短期內(nèi)直接接入人行征信系統(tǒng)的可行性比較低。為了有效地識別和控制信貸風(fēng)險，小額貸款公司必須建立、健全信用評定制度。一要制定合理的評級標準；二要加大信用等級評估的硬件投入，三要嚴格遵守評級標準。其次，小額貸款公司可以采取建立農(nóng)戶信用檔案系統(tǒng)的方式，對農(nóng)戶信貸情況進行動態(tài)管理，在信貸工作中逐漸形成“農(nóng)戶貸款申請――農(nóng)戶信用評分――農(nóng)戶授信管理――農(nóng)戶信用檔案”的思路，對農(nóng)戶信貸風(fēng)險進行有效的防控。

4.建立科學(xué)合理的激勵約束機制

一是對農(nóng)戶的激勵。小額貸款公司應(yīng)加強農(nóng)戶的信用教育，增強農(nóng)戶的信用意識，對屨行信貸合約和違約的農(nóng)戶進行有效區(qū)別。并根據(jù)農(nóng)戶信用等級狀況和還款情況，對按時甚至提前還款的農(nóng)戶給予利率優(yōu)惠，或者放寬再貸款額度。二是對信貸員的激勵。小額貸款公司應(yīng)該實行責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的考核制度，既要對信貸員實施獎勵制度，又要實施一定的懲罰制度，只有雙管齊下，才能保證較高的收貸率。三是對小額貸款公司的激勵。正確評價小額貸款公司農(nóng)戶信貸績效，對經(jīng)營業(yè)績好的公司，政府可以在政策上給予適當(dāng)?shù)膬A斜，擴大其融資的主體和金額，擴充其經(jīng)營規(guī)模，增加業(yè)務(wù)范圍，進一步增大利潤空間。

5.完善監(jiān)管機制

造成當(dāng)前我國小額貸款公司風(fēng)險監(jiān)管失當(dāng)?shù)母驹蚴菍π☆~貸款公司行業(yè)定性的缺位。2008年5月，中國人民銀行和銀監(jiān)會共同《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，對調(diào)整小額貸封款公司的相關(guān)社會關(guān)系進行了規(guī)范，但是該規(guī)范屬于部委規(guī)章，具有較低的效力位階。應(yīng)該盡快出臺國務(wù)院法規(guī)形式的法律文件，明確小額貸款公司的法律地位，將其納入銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管。并采取有針對性的監(jiān)管措施、監(jiān)管方式和方法，對小額貸款公司進行及時、全面的信貸風(fēng)險防控。

參考文獻：

[1]江乾坤:小額信貸創(chuàng)新發(fā)展與浙江實證研究[M].北京:經(jīng)濟科學(xué)出版社,2008.8