導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯(cuò)過為您精心挑選的10篇理財(cái)金融知識(shí)，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

中圖分類號(hào)：G631 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）027-000-01

在國內(nèi)現(xiàn)階段的教育之中，比較缺少理財(cái)教育。鑒于對(duì)理財(cái)教育方面的缺失，很多學(xué)生缺乏理財(cái)知識(shí)，形成了大手筆花錢的不良習(xí)慣，沒有意識(shí)到賺取金錢的不易之苦。借助金融教育提升當(dāng)代高中生有關(guān)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，已經(jīng)成為社會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的一個(gè)焦點(diǎn)。其高中生在中學(xué)教育之中屬于年齡適中的群體，有必要在該階段增強(qiáng)他們對(duì)金融理財(cái)相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)。

一、金融教育對(duì)高中生的金融理財(cái)知識(shí)研究產(chǎn)生的影響

（一）影響其對(duì)金融的認(rèn)知水平

金融教育明顯影響了高中生對(duì)金融的認(rèn)知，但家庭教育同樣影響著孩子對(duì)金融認(rèn)知的水平，該影響卻小于前者。由于父母對(duì)于金融知識(shí)的認(rèn)知能將基礎(chǔ)性金融知識(shí)傳授給孩子，在一定程度上降低了高中生對(duì)金融知識(shí)予以認(rèn)知的水平。所以，高級(jí)的金融知識(shí)需要學(xué)校進(jìn)行傳授。家庭金融認(rèn)知對(duì)于孩子基礎(chǔ)性金融認(rèn)知產(chǎn)生的影響僅占很少的比例。只有極高的金融認(rèn)知或是素質(zhì)，才能有利于高中生在學(xué)校學(xué)習(xí)更專業(yè)的金融知識(shí)。城鎮(zhèn)、農(nóng)村的高中生對(duì)于金融認(rèn)知的水平不存在顯著差異，但生活環(huán)境存在的差異直接影響了他們對(duì)于金融知識(shí)的認(rèn)知與研究。

（二）影響其對(duì)新興類金融產(chǎn)品的接受程度

基礎(chǔ)性金融知識(shí)對(duì)于新開發(fā)的產(chǎn)品接受與認(rèn)可的程度相應(yīng)影響比較小，但是高級(jí)的金融知識(shí)對(duì)于新開發(fā)的產(chǎn)品接受與認(rèn)可的程度相應(yīng)影響比其要大，主要是因?yàn)檎莆栈A(chǔ)性金融知識(shí)的群體對(duì)于新開發(fā)的產(chǎn)品有了基礎(chǔ)的了解，但是卻缺少充足的金融知識(shí)，進(jìn)而將關(guān)注點(diǎn)放在產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性，故對(duì)新開發(fā)的產(chǎn)品在接受上顯得較保守。但是掌握高級(jí)金融知識(shí)的群體對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)、收益等知識(shí)及關(guān)系有更為深入且專業(yè)全方位的了解，更易嘗試新開發(fā)的金融產(chǎn)品。

（三）影響網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者對(duì)于新興類金融產(chǎn)品的認(rèn)可

經(jīng)有關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)查顯示，很多網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者對(duì)于產(chǎn)生的新鮮事物有極高接受并認(rèn)可的程度，但是在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下極易獲取到消費(fèi)者個(gè)人具體投資的信息，該群體極易愿意對(duì)新產(chǎn)品作出嘗試。因此，在某種程度上提升了網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者對(duì)其的依存度，此影響大于金融知識(shí)對(duì)于新產(chǎn)品的接受程度，證實(shí)金融實(shí)踐類教育大于理論教育產(chǎn)生的影響。此外，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的高中生和經(jīng)濟(jì)徹底依賴于父母的高中生對(duì)比，也更易接受于新的金融類產(chǎn)品。所以，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的高中生具有較強(qiáng)的投資意識(shí)，同時(shí)對(duì)金融的新產(chǎn)品提升了關(guān)注度。

二、有利于落實(shí)金融教育的可行方法

（一）增強(qiáng)高中生的金融教育

現(xiàn)今高中學(xué)校應(yīng)該增強(qiáng)對(duì)于以后大學(xué)非金融專業(yè)的學(xué)生相應(yīng)理財(cái)教育的實(shí)施。能夠有針對(duì)性的開設(shè)和金融相關(guān)一些輔修類課程，主要是將新開發(fā)的產(chǎn)品或是具有先進(jìn)性金融理念、理財(cái)?shù)姆椒ń榻B給學(xué)生，令他們有機(jī)會(huì)掌握最新的金融知識(shí)。此外，也可在中學(xué)階段開展金融教育課程，并研究把金融教育列入至我國義務(wù)性教育的體系中。由于學(xué)生享受高等教育的情況不同，有必要將金融教育引入至中學(xué)教育中。尤其是在經(jīng)濟(jì)較弱的農(nóng)村或是城鎮(zhèn)地區(qū)，應(yīng)該增強(qiáng)教育在金融方面的知識(shí)，在整體上提升他們的認(rèn)知。

（二）將財(cái)商教育引入素質(zhì)教育

將金融教育引入中學(xué)課堂，比如我校就推行了財(cái)商教育。我校通過設(shè)置校本課堂教學(xué)模塊、開設(shè)財(cái)商課等形式，在校內(nèi)推廣財(cái)商教育。針對(duì)不同年級(jí)學(xué)生的特點(diǎn)，教材內(nèi)容的側(cè)重點(diǎn)也不同。其中低年級(jí)主要采用上課和講座的形式去開展財(cái)商教育，每一課圍繞一個(gè)核心知識(shí)點(diǎn)，通過多種教學(xué)活動(dòng)讓學(xué)生積累知識(shí)，認(rèn)識(shí)財(cái)商;高年級(jí)主要以“第二課堂”的形式展開。例如：組織班級(jí)捐贈(zèng)物品拍賣活動(dòng)、“我的財(cái)商成長故事”征文和演講比賽、“現(xiàn)金流游戲”活動(dòng)等。這令高中生增強(qiáng)了對(duì)學(xué)習(xí)金融知識(shí)的興趣，也加深了他們對(duì)于基礎(chǔ)金融知識(shí)的理解，進(jìn)而達(dá)至理論知識(shí)和實(shí)踐進(jìn)行有效結(jié)合的學(xué)習(xí)目標(biāo)。與此同時(shí)，有利于培養(yǎng)高中生的金融意識(shí)，也是對(duì)投資分析等能力進(jìn)行強(qiáng)化的重要手段。

（三）拓寬金融教育的范圍

通過將金融教育的范圍拓寬，提升個(gè)人對(duì)金融認(rèn)知的總水平。應(yīng)該增強(qiáng)農(nóng)村或城鎮(zhèn)區(qū)域金融教育，由于家庭決策直接影響著孩子在理財(cái)方面的行為。在該地區(qū)應(yīng)該構(gòu)建農(nóng)村金融知識(shí)的普及志愿團(tuán)隊(duì)，并編寫易讀類刊物宣傳金融知識(shí)，對(duì)于不同群體開展不同程度的金融教育，快速推動(dòng)其農(nóng)村城鎮(zhèn)地區(qū)金融市場(chǎng)的發(fā)展。通過開展金融服務(wù)的咨詢活動(dòng)，令高中生學(xué)會(huì)識(shí)別虛假詐騙的金融信息，保護(hù)自身的金融利益。

三、總結(jié)

金融教育在中學(xué)教育中，直接影響著高中生對(duì)金融的認(rèn)知水平和新興類金融產(chǎn)品的接受程度，以及網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者對(duì)于興類金融產(chǎn)品的認(rèn)可。所以，應(yīng)該提出有針對(duì)性的建議或是政策將該問題解決，通過增強(qiáng)高中生的金融教育、重視金融實(shí)踐教育、拓寬金融教育的范圍等方式，提升高中生及家庭對(duì)金融理財(cái)知識(shí)的認(rèn)知水平，同時(shí)避免金融詐騙行為的實(shí)施，彰顯出實(shí)施金融教育的重要性。

參考文獻(xiàn)：

[1]李媛，郭立宏.金融教育影響了大學(xué)生的金融認(rèn)知和金融行為嗎――來自陜西的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)[J].高等財(cái)經(jīng)教育研究，2014，12（4）：14-24.

[2]張晨琥.高中生學(xué)習(xí)金融理財(cái)知識(shí)途徑研究[J].財(cái)經(jīng)界學(xué)術(shù)版，2016，2（20）：18-20.

篇2

中圖分類號(hào)：G424 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）025-000-01

一、以互聯(lián)網(wǎng)、紙質(zhì)書籍為媒介，學(xué)習(xí)理財(cái)相關(guān)知識(shí)

高中生雖然日常學(xué)習(xí)任務(wù)繁重，但也不乏使用手機(jī)資訊來愉悅身心?；ヂ?lián)網(wǎng)的普及使得我們可運(yùn)用手機(jī)來了解天下大事周邊新聞。但很多人使用手機(jī)無非就是聊天、用各種app知曉娛樂八卦新聞、購物，很少有人能合理的利用互聯(lián)網(wǎng)來關(guān)注理財(cái)知識(shí)、學(xué)習(xí)理財(cái)技能。 我認(rèn)為我們應(yīng)該恰當(dāng)?shù)倪x擇性使用網(wǎng)絡(luò)，這樣技能放松身心緩解學(xué)習(xí)上的壓力又能獲得有益的知識(shí)拓展才識(shí)。如用瀏覽器瀏覽新聞可以適當(dāng)看一些理財(cái)方面的新聞，刷微博可以關(guān)注理財(cái)教育類，手機(jī)電腦上觀看電影電視劇的同時(shí)不乏看一些財(cái)經(jīng)專題類的節(jié)目如《財(cái)經(jīng)天下》或名家講座等，通過這些了解理財(cái)相關(guān)知識(shí)，了解各種不同的理財(cái)產(chǎn)品，了解國家相關(guān)政策，通過這些來更好的開啟金融理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)之路。

理財(cái)知識(shí)是內(nèi)容是方方面面及其龐大的，它不僅包括財(cái)富管理，也涉及財(cái)富投資。財(cái)富投資意味著高風(fēng)險(xiǎn)高收益，作為高中生的我們不適于參與其中，但學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，掌握一些理財(cái)?shù)幕A(chǔ)內(nèi)容，則是必要的。畢竟我們不能知其然而不知其所以難，只知道要學(xué)習(xí)理財(cái)卻不知道理財(cái)是什么。我認(rèn)為高中生應(yīng)該選擇一些淺顯易懂的理財(cái)書籍，涉獵其他高深的相關(guān)專業(yè)知識(shí)，不僅會(huì)讓學(xué)生失去學(xué)習(xí)的熱情而且太晦澀難懂也很難從中學(xué)習(xí)到理財(cái)。紙質(zhì)類的書籍，我們可以閱讀一些基礎(chǔ)性的報(bào)刊雜志，如《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》、《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》、等。我們也可以從市面上評(píng)論上佳的基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)書籍來了解學(xué)習(xí)。圖書館是學(xué)生學(xué)習(xí)的一大寶地，在學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)有余，我們也可以到圖書館借閱一些專業(yè)投資教科書，但這些需要有一定的基礎(chǔ)知識(shí)鋪墊，才能更好的進(jìn)行更上一層次的學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)是無止境的，我們?cè)诹私饫碡?cái)知識(shí)中，應(yīng)該一步一步由低到高的階梯式的學(xué)習(xí)，以便更好的掌握這一理財(cái)知識(shí)。

二、消費(fèi)過程中合理支配金錢

作為高中生的我們資金的使用一是學(xué)習(xí)，如買教材、輔助類練習(xí)書籍、學(xué)習(xí)工具等。二是吃穿，吃飯和買一些生活用品是不可避免的的花費(fèi)。三是娛樂，這一方面的花費(fèi)往往數(shù)額是及其驚人的，一場(chǎng)旅行、一次ktv、一頓聚餐等；但高中生思慮不夠健全，消費(fèi)習(xí)慣往往是不理智、不節(jié)制的。對(duì)于過節(jié)日、生日留下來的紅包、父母平時(shí)給的零花錢，在一些基本的花銷后還留有余地的時(shí)候，我認(rèn)為應(yīng)該將其存入自己的儲(chǔ)蓄卡中，學(xué)習(xí)一些相關(guān)的儲(chǔ)蓄知識(shí)，更好的學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，這樣也有利于我們更好的樹立正確的消費(fèi)觀念，不應(yīng)大手大腳的使用金錢。當(dāng)有了一定的儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)后，也可以用賬戶里面的資金規(guī)劃，一些用于購買資金或低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，一些用于一般儲(chǔ)蓄。如此，我們不能漸漸學(xué)會(huì)合理使用、儲(chǔ)存自己的資金，也能將所學(xué)理論知識(shí)用于實(shí)踐，在實(shí)踐中提升自我的理財(cái)能力。

三、養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣

作為高中生，我們應(yīng)熟知理財(cái)方面要養(yǎng)成的六種習(xí)慣：

第一，記錄財(cái)務(wù)情況。能夠?qū)崟r(shí)記錄清楚的，必然能整合成圖表分析，了解自身消費(fèi)狀況。準(zhǔn)確的、持久的記錄對(duì)于理財(cái)而言至關(guān)重要。在正式開始學(xué)習(xí)理財(cái)之前，必然要有詳細(xì)的記錄與分析，才能達(dá)到效果。

第二，明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。這個(gè)理念同時(shí)適用于經(jīng)濟(jì)，只有了解自身的重要需求，才能統(tǒng)籌兼顧。如果沒有詳細(xì)的價(jià)值觀認(rèn)識(shí)與經(jīng)濟(jì)目標(biāo)分析，沒有方向感便沒有預(yù)算的合理性與理財(cái)計(jì)劃持續(xù)性可言；只有足夠的指導(dǎo)目標(biāo)和約束價(jià)值，才能有益于理財(cái)計(jì)劃的實(shí)踐。

第三，確定凈資產(chǎn)。確定凈資產(chǎn)的前提與基礎(chǔ)是記錄與實(shí)際情況――這便是大多數(shù)理財(cái)者計(jì)算財(cái)富的方式之一。若想了解自己離目標(biāo)值的遠(yuǎn)近，只有確定自身擁有的凈資產(chǎn)。這也是對(duì)未來計(jì)劃的訂立基礎(chǔ)。

第四，了解收入及花銷。很對(duì)人對(duì)收入與支出的概念不夠明確、清晰，到清算的時(shí)候糊里糊涂。了解自己每一部分、時(shí)期的收入與花銷，并清楚地記錄，適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，才有利于我們理財(cái)實(shí)踐的大局

第五，制定預(yù)算，并參照實(shí)施。資產(chǎn)不僅僅是指收入，還有支出后的凈資產(chǎn)。預(yù)算雖然是紙上工作，但是落到實(shí)處就有實(shí)用價(jià)值。通過預(yù)算分析，我們可以在日?；ㄙM(fèi)的每一筆項(xiàng)目發(fā)現(xiàn)自己資金的流向與應(yīng)用價(jià)值，從而得出消費(fèi)習(xí)慣與生活習(xí)慣的結(jié)論，并加以改進(jìn)與規(guī)劃。

第六，削減開銷。若是我們?cè)诒ＷC學(xué)習(xí)生活花銷的情況下，把每個(gè)月多出來的資金當(dāng)作儲(chǔ)蓄，結(jié)果是怎么樣呢？14歲時(shí)開始規(guī)劃理財(cái)與投資，至少拿到10%的年利潤，十年之后就有了20，000元人民！。這筆錢可以當(dāng)作大學(xué)畢業(yè)后找工作空白期的準(zhǔn)備費(fèi)用。而且我們開始的投資時(shí)間越長，復(fù)利的作用就愈明顯。儲(chǔ)蓄和投資帶來的利潤隨著時(shí)間的累積，必然顯而易見。

四、學(xué)習(xí)、借鑒他人的理財(cái)知識(shí)

作為一名高中生，對(duì)于理財(cái)知識(shí)方面大體都是無經(jīng)驗(yàn)的。學(xué)習(xí)金融理財(cái)是一項(xiàng)復(fù)雜的課程，自己盲目的學(xué)習(xí)，不如讓名家指路更受裨益?，F(xiàn)在，為了讓更多的學(xué)生普及到理財(cái)教育，很多銀行、理財(cái)專家都會(huì)到各大學(xué)校進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的宣傳、教育講座、活動(dòng)。我們應(yīng)該積極的參與其中，依據(jù)自身的情況，學(xué)習(xí)一些理財(cái)知識(shí)，通過借鑒他人的理財(cái)知識(shí)經(jīng)驗(yàn)，制定適合自身的理財(cái)計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品，更好的優(yōu)化自身的理財(cái)能力。高中生理財(cái)要切忌求財(cái)，我們是為了獲取理財(cái)知識(shí)，掌握一定的技能，通過接觸理財(cái)教育，以便積累理財(cái)?shù)呢S碩智慧，管理好財(cái)富，建立一種健康的生活消費(fèi)方式。

五、結(jié)語

高中生通過互聯(lián)網(wǎng)信息的一定了解，關(guān)注理財(cái)知識(shí)、通過紙質(zhì)書籍學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，并加以詢問和實(shí)踐，我們?cè)趯W(xué)習(xí)之余定能掌握基本的理財(cái)資訊。合理的支配、使用金錢，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣與理財(cái)習(xí)慣，不恥下問，與有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)者交流，相信我們高中學(xué)生定能發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)、不斷學(xué)習(xí)，掌握理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)與技巧。

參考文獻(xiàn)：

[1]胡廣宇.高中生消費(fèi)現(xiàn)狀與教育對(duì)策研究[D].遼寧師范大學(xué)，2010（06）.

篇3

一、立足于網(wǎng)絡(luò)和書籍等載體，掌握相關(guān)的理財(cái)知識(shí)

眾所周知，高中生的學(xué)習(xí)壓力大，任務(wù)重。但是，在當(dāng)今的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，手機(jī)也已經(jīng)成為高中生主要的娛樂手段和學(xué)習(xí)載體。在互聯(lián)網(wǎng)的大規(guī)模普及的背景下，學(xué)生主要通過手機(jī)關(guān)注一些娛樂資訊和國內(nèi)外新聞，但也有部分人使用手機(jī)的目的在于使用各種APP軟件聊天或購物，也有的學(xué)生熱衷于手機(jī)游戲。令人遺憾的是，很少有學(xué)生可以將手機(jī)的資源利用到最優(yōu)化，能合理的利用互聯(lián)網(wǎng)來關(guān)注理財(cái)知識(shí)、學(xué)習(xí)理財(cái)技能。筆者認(rèn)為，作為新一代的高中生，應(yīng)該充分利用科技資源，為我所用，實(shí)現(xiàn)科技成果的最大化。一方面，可以通過網(wǎng)絡(luò)放松身心緩解學(xué)習(xí)上的壓力；另一方面，立足于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，關(guān)注有價(jià)值的網(wǎng)絡(luò)信息，獲得有益的知識(shí)才豐富自己的知識(shí)體系。舉例而言，在瀏覽網(wǎng)頁的時(shí)候可以更多關(guān)注一些理財(cái)方面的信息，微信可以更多關(guān)注一些理財(cái)教育類的微信公眾號(hào)，可以觀看一些財(cái)經(jīng)類的視頻節(jié)目或者名家講座等，通過以上相關(guān)的方式了解理財(cái)知識(shí)，了解理財(cái)產(chǎn)品，逐步開始自己的理財(cái)之路。

作為一種重要的知識(shí)類型，理財(cái)知識(shí)內(nèi)容龐大，涉及范圍廣，涉及I域多。作為金融理財(cái)產(chǎn)品，一般有著高風(fēng)險(xiǎn)高收益并存的特點(diǎn)。作為尚不具備獨(dú)立經(jīng)濟(jì)能力的高中生而言，購買理財(cái)產(chǎn)品還不具備承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。但是將理財(cái)知識(shí)作為一種適應(yīng)未來社會(huì)的知識(shí)儲(chǔ)備，掌握理財(cái)?shù)挠嘘P(guān)內(nèi)容，則是意義重大的。筆者認(rèn)為，作為高中生應(yīng)該選擇容易理解，適應(yīng)年齡階段的相關(guān)書籍進(jìn)行閱讀，在保持學(xué)習(xí)的熱情的前提下，我們可以閱讀基礎(chǔ)性和趣味性的報(bào)刊雜志。在掌握了一定的理財(cái)基礎(chǔ)后，可以閱讀一些相對(duì)專業(yè)的理財(cái)書籍，也可以從網(wǎng)上購買評(píng)價(jià)較高或者打分較高的基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)書籍來閱讀。通過閱讀相關(guān)書籍，高中生在學(xué)習(xí)基礎(chǔ)的理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，可以讓自己靜下來，為更好以積極的心境學(xué)習(xí)其他的科目，把自己的學(xué)習(xí)成績(jī)提高到一個(gè)新的層次。學(xué)無止境，勤學(xué)是岸，作為高中生，正是年富力強(qiáng)的時(shí)候，我們應(yīng)該廣泛涉獵，應(yīng)該一步一步由低到高的階梯式的學(xué)習(xí)，以便更好的掌握這一理財(cái)知識(shí)，為未來的人生做好規(guī)劃。

二、在日常消費(fèi)中踐行正確的理財(cái)觀

作為高中生群體而言，日常消費(fèi)主要集中在三個(gè)方面，即學(xué)習(xí)、吃穿和娛樂。在學(xué)習(xí)方面，高中的消費(fèi)開支主要集中在購買教材、輔助類練習(xí)書籍、學(xué)習(xí)工具等方面。在個(gè)人的服裝和飲食方面，這是必不可少的，當(dāng)前的高中生更熱衷于快餐油炸類食品。在個(gè)人娛樂方面，高中生的消費(fèi)不夠理性，花費(fèi)的金額較大，聚會(huì)選擇在中高檔的酒店或者ktv，旅行選擇到國外去，消費(fèi)習(xí)慣往往是不理智、不節(jié)制。

鑒于以上現(xiàn)狀，幫忙高中生在日常消費(fèi)中踐行正確的理財(cái)觀顯的尤為重要。對(duì)于沒有獨(dú)立獨(dú)立經(jīng)濟(jì)能力的高中生而言，其收入一般來源于節(jié)日的紅包和父母平時(shí)給的零花錢等。如何合理消費(fèi)手中的資金，是對(duì)高中生理財(cái)知識(shí)的一次較好的實(shí)踐機(jī)會(huì)。一般而言，在保障基本花銷的同時(shí)，高中生應(yīng)該有自己的銀行卡，把留有余地的資金存入到個(gè)人的銀行卡，學(xué)習(xí)相關(guān)儲(chǔ)蓄知識(shí)，更好的學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，這樣也有利于高中生樹立正確的消費(fèi)觀念，樹立正確的金錢觀。經(jīng)過一段時(shí)間的積累，高中生可以利用銀行卡賬號(hào)里面的資金，進(jìn)行合理的規(guī)劃，既可以用于購買資金或低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，也可以繼續(xù)用于個(gè)人儲(chǔ)蓄。通過這種方式，既幫助高中生樹立了理財(cái)?shù)囊庾R(shí)觀念，也幫助高中生學(xué)會(huì)合理使用自己的資金，同時(shí)鍛煉了自己的理財(cái)能力，在實(shí)踐中提升個(gè)人理財(cái)?shù)乃?，學(xué)以致用。

三、合理理財(cái)行為的養(yǎng)成措施

第一，準(zhǔn)確記錄財(cái)務(wù)情況，了解個(gè)人消費(fèi)狀況。在整合個(gè)人財(cái)務(wù)信息的過程，要學(xué)會(huì)借助相關(guān)的記錄工具，整合成詳細(xì)的記錄，做出便于個(gè)人分析的圖表，效果才會(huì)更加明顯。特別要注意的是，要保持記賬的習(xí)慣，堅(jiān)持下去，這對(duì)于理財(cái)而言是一個(gè)重要的前提條件，工欲善其事必先利其器。

第二，樹立正確的理財(cái)價(jià)值觀，明確個(gè)人的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)?！爸褐?，百戰(zhàn)不殆”。這個(gè)理念同時(shí)適用于個(gè)人的理財(cái)，只有了解自己，才能統(tǒng)籌兼顧。價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)分析是個(gè)人理財(cái)?shù)姆较蛩?，也是保持?jì)劃持續(xù)性和合理性的依據(jù)。

第三，確定個(gè)人的凈資產(chǎn)，預(yù)估個(gè)人目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性。確定凈資產(chǎn)的重要條件在于了解個(gè)人的收支情況，了解個(gè)人手中可支配資金的數(shù)量，才有利于我們理財(cái)實(shí)踐的大局。在實(shí)際中，很多高中生并不是真正了解個(gè)人的花銷，甚至不清楚個(gè)人的收入與花銷具體數(shù)額。

第四，制定立足個(gè)人實(shí)際的預(yù)算，并在執(zhí)行落實(shí)到位。預(yù)算雖然是紙上工作，但是落到實(shí)處就有實(shí)用價(jià)值。通過制定預(yù)算方案，我們可以清楚的了解個(gè)人日?；ㄙM(fèi)流向，從而得出個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣的相關(guān)情況，并通過針對(duì)性的措施加以改進(jìn)。

篇4

在銀行不斷調(diào)高存貸款利率、股市起伏不定、房?jī)r(jià)節(jié)節(jié)攀升、車價(jià)步步下跌的背景下，老百姓手上的錢，怎么打理，才能生出更多的利來，還真不是件容易的事。收入就像一條河流，財(cái)富好比是一座水庫，花出去的錢就如流出去的水，所謂理財(cái)就是管好自家的水庫，開源節(jié)流。要想讓水庫中的水量不斷增多，開源固然是其中的一個(gè)重要手段，但節(jié)流亦是一個(gè)不容忽視的重要方面，合理避稅是家庭節(jié)流行之有效的方法。本文主要探討在法律框架內(nèi)，家庭如何通過稅收籌劃進(jìn)行合理避稅的具體方法。

一、后金融危機(jī)時(shí)代合理避稅在家庭理財(cái)中的意義

2008年由美國次貸危機(jī)引發(fā)的金融海嘯席卷全球，世界經(jīng)濟(jì)陷入艱難困境。隨著時(shí)間的推移和各國政府一系列救市政策的出臺(tái)，各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步回升，金融危機(jī)最危急的時(shí)期基本過去，由此進(jìn)入相對(duì)平衡的后金融危機(jī)時(shí)代。但另一方面，后金融危機(jī)時(shí)代，產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)的根源并沒有或不可能得到根本性的消除，世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍存在巨大的不確定性和不穩(wěn)定性。在這種大環(huán)境下，家庭猶如經(jīng)濟(jì)浪潮中的一葉扁舟，隨時(shí)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，輕則對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)造成沖擊，重則有覆舟之虞。因此，注重家庭理財(cái)、善于合理避稅，對(duì)于每個(gè)家庭來講具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

最近，廣州的一家報(bào)紙請(qǐng)稅務(wù)專家按照虛擬的案例估算出：作為城市里的工薪階層，我們每個(gè)人這一輩子都可能要交100萬元的稅。

該案例假設(shè)一個(gè)人年薪15萬，從25歲工作到60歲，這35年間繳納個(gè)人所得稅52萬元左右（已扣除社會(huì)保險(xiǎn)等）。根據(jù)中國的習(xí)慣，這一生通常至少會(huì)買一套100平米左右的房子，假設(shè)是150萬，至少需要繳納2萬多元契稅和其他一些稅。在建造這套房子時(shí)，按10%的稅率保守計(jì)算，開發(fā)商要向國家交稅15萬。如果買一輛國產(chǎn)的20萬元左右的車，其中含稅至少七八萬元。倘若是進(jìn)口車，還要交得更多。如果給孩子買奶粉，購護(hù)膚品，有時(shí)在外請(qǐng)客吃飯，偶爾還買個(gè)iPad3什么的，平均每個(gè)月花費(fèi)3 000元左右，則要繳納的稅為600元以上，到60歲時(shí)，為此交納的稅為25萬元以上。以上各項(xiàng)稅收加起來一共是102萬元，其中個(gè)人所得稅約為52萬元。這還不算在25歲之前和60歲之后的所有花費(fèi)。

該例中，每個(gè)月約1 200元的個(gè)人所得稅，經(jīng)過幾十年的累積，居然得出如此驚人的數(shù)字，看來我們有必要采取合理、合法的手段來達(dá)到合理避稅的效果。

二、合理避稅的含義和原則

（一）合理避稅的含義

合理避稅也稱為節(jié)稅或稅收籌劃，是指納稅人根據(jù)政府的稅收政策導(dǎo)向，通過經(jīng)營結(jié)構(gòu)和交易活動(dòng)的安排，對(duì)納稅方案進(jìn)行優(yōu)化選擇，以減輕納稅負(fù)擔(dān)，取得正當(dāng)?shù)亩愂绽妗：侠肀芏惛嗟氖且环N財(cái)務(wù)收支安排，是一種在稅收最小條件約束下的金錢組合游戲，也可以看作是公民與政府之間的博弈。

（二）家庭稅收籌劃的原則

1.合法性原則

家庭稅收籌劃要在稅收法規(guī)、稅收政策、稅收征收程序上來選擇實(shí)施的途徑，在國家法律法規(guī)及政策許可的范圍內(nèi)降低稅負(fù)，獲取最大化的稅后價(jià)值。

2.價(jià)值原則

家庭稅收籌劃的主要目標(biāo)是幫助其獲得最大化稅后價(jià)值或稅后收益。因此，價(jià)值取向是實(shí)施家庭稅務(wù)籌劃的首選因素，價(jià)值越高，籌劃的意義就越大。反之，也就失去了籌劃的意義。

3.效益原則

家庭納稅籌劃的根本目的，是通過實(shí)施籌劃來節(jié)約稅收成本，實(shí)現(xiàn)減輕家庭稅負(fù)和謀求家庭的稅后最大效益。因此，當(dāng)存在多種納稅方案可供選擇時(shí)，要充分考慮，選擇總體稅后收益最大的方案。

4.風(fēng)險(xiǎn)原則

家庭稅收籌劃盡管可以為家庭提高稅后收益，但也面臨著各種不確定因素。因此，在進(jìn)行家庭稅收籌劃時(shí)，要盡力管理風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)，盡最大可能降低風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分散風(fēng)險(xiǎn)，以減少損失。

三、家庭稅收籌劃的誤區(qū)

（一）誤認(rèn)為避稅和理財(cái)是有錢人的事

很多人說，“我手里沒啥錢，何須避稅？”認(rèn)為自己沒有什么財(cái)富積累，沒有條件也無從談起避稅和理財(cái)。但富蘭克林曾經(jīng)說過“人這一生中有兩件事無法避免：一個(gè)是死亡，一個(gè)是納稅?！倍愂帐巧钪忻刻於家l(fā)生的事，取得工資薪金時(shí)可能要納稅，投資獲得收益時(shí)也要納稅。如果現(xiàn)在的收入并不多，每個(gè)月的個(gè)稅也就百十塊錢，似乎對(duì)自己的生活沒什么影響。但是，我們必須重視所繳納的這百十塊錢的個(gè)稅，如果忽視了它，損失的不僅僅是這百十塊錢，更失去了理財(cái)者所應(yīng)具備的基本素質(zhì)。所以，依法理財(cái)要趁早，合理避稅要抓緊，這是每個(gè)家庭的理財(cái)箴言。

（二）誤把稅收籌劃等同于偷稅、逃稅避稅

家庭稅收籌劃與逃稅避稅具有根本的不同。家庭稅收籌劃是在合理的方式下減少稅務(wù)支出，是符合法律規(guī)定的。所謂“君子愛財(cái)，取之有道”，稅收籌劃是一種合法和超前的涉稅行為；偷稅是指納稅人以不繳或者少繳稅款為目的，采取各種不公開的手段，隱瞞真實(shí)情況，欺騙稅務(wù)機(jī)關(guān)的行為，是違法和滯后的涉稅行為；而逃稅避稅則是納稅人利用法律的相對(duì)漏洞或含糊不清的方式，以減少他本應(yīng)承擔(dān)的納稅額，是不符合法律規(guī)定、要受到法律制裁的。

（三）誤以為稅收籌劃會(huì)減少國家稅收，損害國家利益

雖然從短期來看，家庭通過稅收籌劃會(huì)減少納稅，但是從長遠(yuǎn)的眼光來看，家庭通過稅收籌劃可以更好地推進(jìn)國家稅收制度與法律政策的不斷改進(jìn)和完善，有利于優(yōu)化家庭投資結(jié)構(gòu)和投資方向，有利于家庭整體盈利能力的不斷增長；推行稅收籌劃，不僅不會(huì)減少國家稅收收入，損害國家利益，相反，從長遠(yuǎn)來看，將會(huì)增加國家稅收的整體收入，推動(dòng)我國稅務(wù)和管理事業(yè)的蓬勃發(fā)展。

四、后金融危機(jī)背景下的家庭避稅策略

常言道“野蠻者抗稅，愚蠢者偷稅，聰明者避稅，智慧者去做納稅籌劃”。事實(shí)上，由于國家政策——如產(chǎn)業(yè)政策、就業(yè)政策、勞動(dòng)政策等政策導(dǎo)向的影響，我國現(xiàn)行的稅收法律法規(guī)中有不少優(yōu)惠政策。作為納稅人，如果充分掌握這些政策，就可以在法律許可的范圍內(nèi)，通過事先安排和籌劃，進(jìn)行合理避稅，提高自己的實(shí)際收入。在此，筆者主要梳理了家庭理財(cái)常用的五大合理避稅策略：

（一）收入巧安排，節(jié)稅也光榮

李凱是一名導(dǎo)游，在一家旅游公司工作，我們都知道導(dǎo)游業(yè)務(wù)分淡旺季，所以李凱的工資在一年中波動(dòng)不穩(wěn)。李凱2011年9月份工資加獎(jiǎng)金拿到3 500元、10月份3 500元、11月份9 500元、12月份9 500元。如何進(jìn)行籌劃才能降低稅負(fù)呢？

納稅分析：如果不進(jìn)行稅務(wù)籌劃，李凱應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為：9、10月分別應(yīng)納個(gè)人所得稅為0元；11、12月分別應(yīng)納個(gè)人所得稅：（9 500-3 500）×20%-555=645（元）；李凱合計(jì)納稅=645+645=1 290（元）。

納稅籌劃策略：如果將李凱這幾個(gè)月的工資改為每月發(fā)放6 500元，即總收入不變，只是將工資在四個(gè)月內(nèi)平均發(fā)放，那么李凱在9—12月份應(yīng)扣繳個(gè)人所得稅為： [（6 500-3 500）×10%-105]×4=360（元）。

可見籌劃后，李凱可少負(fù)擔(dān)個(gè)人所得稅1 290-360

=930（元）。

在實(shí)際生活中，由于各種因素的影響，許多行業(yè)的職工會(huì)出現(xiàn)一年內(nèi)收入不均衡的情況，收入的不均衡直接導(dǎo)致個(gè)人所得稅的納稅不均衡，且總體上會(huì)加重納稅人的負(fù)擔(dān)。這時(shí)，企業(yè)可根據(jù)對(duì)個(gè)人年內(nèi)收入情況的預(yù)計(jì)做出收入分期的適當(dāng)安排，在企業(yè)旺季少發(fā)一些工資、獎(jiǎng)金，然后在業(yè)務(wù)淡季再適當(dāng)補(bǔ)充發(fā)放。這樣使各月工資收入相對(duì)均衡，相應(yīng)減少應(yīng)繳稅額。

（二）年終獎(jiǎng)細(xì)分析，巧發(fā)放個(gè)稅減

某公司辦公室主任王女士2011年12月份取得工資、薪金5 500元，當(dāng)月一次性獲得公司的年終獎(jiǎng)金24 000元。

納稅分析：按照相關(guān)規(guī)定，王女士12月應(yīng)納個(gè)人所得稅款為：工資部分應(yīng)納稅額=（5 500-3 500）×10%-105=95（元）；獎(jiǎng)金部分應(yīng)納稅額=24 000×10%-105 =2 295（元）；12月該納稅人共應(yīng)納稅=95+2 295=2 390（元）。2011年9、10、11月份假設(shè)工資還是5 500元，該納稅人還應(yīng)繳納95×3=285（元）的個(gè)人所得稅，這樣王女士9—12四個(gè)月共應(yīng)納稅：2 390+285=2 675（元）。

如果該公司財(cái)務(wù)人員將王女士的年終獎(jiǎng)金分四次發(fā)放，即9—12月每月平均發(fā)放6 000元，12月的6 000元可以作為獎(jiǎng)金發(fā)放，9、10、11月份的獎(jiǎng)金可以作為工資一塊發(fā)放，這樣，該納稅人四個(gè)月的納稅情況計(jì)算如下：12月的工資應(yīng)納稅額為95元，12月的獎(jiǎng)金應(yīng)納稅額為6 000×20%-555=645（元）；9、10、11月每月應(yīng)納稅額為：（5 500

+6 000-3 500）×20%-555=1 045（元），則四個(gè)月共應(yīng)納稅95+645+1 045×3=3 875（元）。

通過對(duì)年終獎(jiǎng)金稅務(wù)籌劃前后的比較可以知道，第二種發(fā)放獎(jiǎng)金的方法使納稅人多繳納稅款1 200（3 875 -2 675）元。

許多人對(duì)年終獎(jiǎng)金的發(fā)放有認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，總覺得年終獎(jiǎng)金不應(yīng)一次性發(fā)放，而應(yīng)該分解到幾個(gè)月中去發(fā)放，以期達(dá)到避稅的效果，但事實(shí)卻并非如此。通過上述案例分析我們知道，在實(shí)際操作中，應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況采取不同的年終獎(jiǎng)金發(fā)放方法，以達(dá)到合理避稅的目的。

（三）巧用個(gè)稅優(yōu)惠政策避稅

《個(gè)人所得稅法》對(duì)幾十種情況作出免稅或減稅優(yōu)惠，如：省級(jí)人民政府、國務(wù)院部委和中國人民軍以上單位等頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的撫恤金、救濟(jì)金，軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；保險(xiǎn)賠款；國債和國家發(fā)行的金融債券利息等可以免征個(gè)人所得稅；企事業(yè)單位按規(guī)定繳納的住房公積金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)和失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，免征個(gè)人所得稅等。

例如，王先生是天津一家公司的中層經(jīng)理，每月的工資薪金所得扣除養(yǎng)老保險(xiǎn)及公積金后為1萬元，則王先生每月要繳納745元的個(gè)人所得稅，這對(duì)王先生來說，是每月一筆固定且不小的“流失”。而公積金免征個(gè)人所得稅，根據(jù)天津市的相關(guān)規(guī)定，補(bǔ)充公積金額度最多可交至職工公積金繳存基數(shù)的30%。如果王先生通過單位，按繳存基數(shù)1萬元交納補(bǔ)充公積金3 000元，則王先生每月交納個(gè)人所得稅變?yōu)?45元，節(jié)省了500元。該部分資金不但避開了個(gè)人所得稅，同時(shí)享受了無利息稅的存款利息。利用公積金進(jìn)行貸款購置房產(chǎn)，還可盤活公積金賬戶中的資金，享受公積金貸款的優(yōu)惠利率。

（四）妙用福利支出避稅

公司員工的一些個(gè)人收入可以采用非貨幣的辦法支付，采取由公司提供一定服務(wù)費(fèi)用開支等方式，例如免費(fèi)為職工提供宿舍，免費(fèi)提供交通便利，提供職工免費(fèi)用餐等，這樣公司替員工個(gè)人支付這些支出，公司總開支沒有增加，且公司可以把這些支出作為費(fèi)用減少企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額，員工個(gè)人在實(shí)際工資水平未下降的情況下，減少了應(yīng)由個(gè)人負(fù)擔(dān)的稅款，可謂一舉兩得。

那些為他人提供勞務(wù)以取得報(bào)酬的個(gè)人，也可以考慮由對(duì)方提供一定的福利，將本應(yīng)由自己承擔(dān)的費(fèi)用改由對(duì)方提供，以達(dá)到規(guī)避個(gè)人所得稅的目的。如由對(duì)方提供餐飲服務(wù)，報(bào)銷交通開銷，提供住宿，提供辦公用具，安排實(shí)驗(yàn)設(shè)備等。這樣就等于擴(kuò)大了費(fèi)用開支，相應(yīng)地降低了自己的勞務(wù)報(bào)酬總額，從而使得該項(xiàng)勞務(wù)報(bào)酬所得適用較低的稅率，或扣除超過20%的費(fèi)用（一次勞務(wù)報(bào)酬少于4 000元時(shí)）。這些日常開支是不可避免的，如果由個(gè)人負(fù)擔(dān)就不能在應(yīng)納稅所得額中扣除，而由對(duì)方提供則能夠扣除，雖減少了名義報(bào)酬額，但實(shí)際收益卻有所增加。

（五）勞務(wù)報(bào)酬的納稅策劃

張女士是西部某城市知名的設(shè)計(jì)師，每月收入不菲。2011年10月張女士的收入如下：給某設(shè)計(jì)院設(shè)計(jì)了一套工程圖紙，獲得設(shè)計(jì)費(fèi)20 000元；給某外資企業(yè)當(dāng)了10天兼職翻譯，獲得15 000元的翻譯報(bào)酬；給某民營企業(yè)提供技術(shù)幫助，獲得該公司的30 000元報(bào)酬。

納稅分析：如果張女士將各項(xiàng)所得加總繳納個(gè)人所得稅款，則其應(yīng)納稅所得額為（20 000+15 000+30 000）× （1-20%）=52 000（元），應(yīng)納個(gè)人所得稅額為52 000×40%-7 000=13 800（元）。

納稅籌劃策略：如果張女士分項(xiàng)繳納個(gè)人所得稅，則可節(jié)省大量稅款：設(shè)計(jì)費(fèi)應(yīng)納稅額為：20 000×（1-20%）×20%=3 200（元）；翻譯費(fèi)應(yīng)納稅額為：15 000×（1-20%）×20%=2 400（元）；技術(shù)服務(wù)費(fèi)應(yīng)納稅額為：30 000×（1-20%）×30%-2 000=5 200（元）；總計(jì)應(yīng)納稅：3 200+2 400+5 200 =10 800（元）。

可見，稍加籌劃即可少繳3 000元稅款。

所以說，雖然勞務(wù)報(bào)酬適用的是20%的比例稅率，但由于對(duì)于一次性收入畸高的實(shí)行加成征收，實(shí)際相當(dāng)于適用3級(jí)超額累進(jìn)稅率。因此一次收入數(shù)額越大，其適用的稅率就越高，所以勞務(wù)報(bào)酬所得籌劃方法的一般思路就是，通過增加費(fèi)用開支盡量減少應(yīng)納稅所得額，或者通過延遲收入、平分收入等方法，將每一次的勞務(wù)報(bào)酬所得安排在較低稅率的范圍內(nèi)。

值得一提的是，家庭理財(cái)?shù)谋芏惒呗赃h(yuǎn)遠(yuǎn)不止這五種，而且在具體操作中，這五種策略也不是一成不變的，而是可以相互轉(zhuǎn)化，結(jié)合使用的。

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民的生活水平不斷提高，個(gè)人所得稅對(duì)我們的影響會(huì)越來越大，稅收籌劃的地位也必將越來越重要。每個(gè)家庭在稅收政策許可的范圍內(nèi)，根據(jù)自身的實(shí)際情況，走出稅收籌劃的誤區(qū)，尋求合理避稅途徑，不僅有利于減輕家庭稅收負(fù)擔(dān)，也有利于促進(jìn)單位的長遠(yuǎn)發(fā)展和國家稅收法律法規(guī)的完善，而且對(duì)于促進(jìn)和諧社會(huì)的發(fā)展也起著積極的推動(dòng)作用。所以說，合法納稅光榮！合理避稅也光榮！

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篇5

關(guān)鍵詞： 人才管理；KM模式；技術(shù)守門人；新進(jìn)路

Key words： talent management；KM；gatekeeper；the new approach

中圖分類號(hào)：C962 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2013）20-0011-04

0 引言

20世紀(jì)90年代末，麥肯錫咨詢公司（McKinsey consultants）杜撰了“人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)”，自此，人才管理（talent management，簡(jiǎn)稱TM）成為重要的管理活動(dòng)。[1]人才管理關(guān)注于發(fā)展戰(zhàn)略，確定人才缺口；繼任計(jì)劃；招聘、選拔、教育、激勵(lì)以及人才挽留。特別在知識(shí)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，應(yīng)當(dāng)最大限度地發(fā)揮員工的知識(shí)、技能以及能力，并將其視為用人單位特有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。鑒于此，用人單位往往將能力與無形資產(chǎn)視為具有競(jìng)爭(zhēng)力的資源。從戰(zhàn)略意義上講，知識(shí)是最為重要的組織資產(chǎn)，所以用人單位只有不斷吸收新的知識(shí)，并在系統(tǒng)內(nèi)傳授知識(shí)，才能研發(fā)技術(shù)前沿的新產(chǎn)品。據(jù)此，知識(shí)管理（Knowledge Management，簡(jiǎn)稱KM）被視為人才管理領(lǐng)域重要的組成部分。不過，國內(nèi)有關(guān)KM的系統(tǒng)介紹鳳毛麟角，這不能不說是一大缺憾。

站在國際的研究高度，雖然很多文獻(xiàn)考察了TM和KM，但卻不夠系統(tǒng)。由于絕大多數(shù)知識(shí)是默會(huì)的，且嵌入到個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)和行為中，加之知識(shí)保留等因素，所以造成了知識(shí)分享的局限性，并為人才管理帶來巨大挑戰(zhàn)。鑒于此，KM的介入和融合也許是解決此問題的突破口?？上驳氖?，研究人力資源管理的國外學(xué)者已經(jīng)思考了TM和KM之間融合。不過，KM的介入對(duì)TM有怎樣的意義？在知識(shí)密集型組織機(jī)構(gòu)中，如何確定知識(shí)型人才？在知識(shí)流動(dòng)網(wǎng)絡(luò)中形成了怎樣新理論？TM和KM的融合對(duì)人才管理研究有怎樣的貢獻(xiàn)？這些無疑是人才管理領(lǐng)域?qū)W者迫切關(guān)注的問題，本研究以此為出發(fā)點(diǎn)另辟蹊徑，嘗試探究KM模式介入在人才管理上的方法論意義。

1 人才管理之傳統(tǒng)進(jìn)路及其局限

20世紀(jì)90年代末的 “人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)”使得“人才管理”首次進(jìn)入到了學(xué)界的視野。近年來人才管理已成為管理學(xué)術(shù)語，在組織資源中舉足輕重，從波士頓咨詢集團(tuán)報(bào)告的評(píng)價(jià)便可窺見端倪，“在歐洲范圍內(nèi)，人才管理是人力資源管理職能五大嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)之一?！盵2]

此外，人才管理在確保人才資源最大化利用上發(fā)揮巨大的優(yōu)勢(shì)，盡管用人單位人力資源帶來了可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但是根據(jù)人力資源理論，其占有資源不足以產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，使得用人單位必須要適當(dāng)?shù)乩觅Y源實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

2009年愛爾蘭國立大學(xué)著名學(xué)者Collings等認(rèn)為，人才管理的傳統(tǒng)進(jìn)路確定了人才管理的三大階段：“①確認(rèn)關(guān)鍵職位的活動(dòng)和過程，影響企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。②發(fā)展資質(zhì)高和潛力高的人才庫。③發(fā)展不同的人力資源結(jié)構(gòu)，使職位與能力相符，確保組織機(jī)構(gòu)發(fā)展的可持續(xù)性。” [3]

遺憾的是，雖然人才管理的三大階段強(qiáng)調(diào)了人力資源的管理實(shí)踐，但由此造成人才管理概念與知識(shí)之間的界限不清，如將人力資源管理等同人才管理，或僅僅關(guān)注人才資源的實(shí)踐操作上，如招聘、領(lǐng)導(dǎo)力發(fā)展、續(xù)任計(jì)劃等。此外，人才管理的傳統(tǒng)進(jìn)路要么強(qiáng)調(diào)人才庫的發(fā)展，關(guān)注項(xiàng)目需求和員工需求，協(xié)調(diào)員工職位的進(jìn)展；要么關(guān)注人才的管理，確認(rèn)能夠影響企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵職位，使得研究相對(duì)比較分散，很難集中，缺乏統(tǒng)一的理論架構(gòu)，也許KM的介入和融合是走出傳統(tǒng)進(jìn)路困境的一條出路。

2 人才管理之新進(jìn)路之理論源流

2.1 在TM架構(gòu)中KM介入的理論基元：“技術(shù)守門人” 在20世紀(jì)70年代和80年代，大量研究驗(yàn)證了前沿的科技知識(shí)對(duì)研發(fā)團(tuán)隊(duì)的重要意義，如麻省理工學(xué)院Thomas Allen在1977年出版的《技術(shù)流動(dòng)管理（Managing the Flow of Technology）》中發(fā)現(xiàn)，前沿的科技需要通過“兩步戰(zhàn)略”融入研發(fā)團(tuán)隊(duì)中，并不是所有的研發(fā)專家能夠直接獲悉外部知識(shí)。相反，只有少部分人能廣泛接觸系統(tǒng)外部，成為其他同事獲取知識(shí)的來源，被稱之為“技術(shù)守門人（technological gatekeepers）”。[4]

技術(shù)守門人的職責(zé)仿佛一扇大門，使外部技術(shù)知識(shí)“匯入”研發(fā)團(tuán)隊(duì)，其具體涉及兩個(gè)步驟：一是，技術(shù)守門人能夠從外部獲取技術(shù)知識(shí)；二是，將知識(shí)傳授給同事。守門人并非僅僅傳播系統(tǒng)外部知識(shí)，還要將從雜志以及其他渠道汲取的知識(shí)翻譯成研發(fā)人員所能解讀的術(shù)語，這主要由于研發(fā)團(tuán)隊(duì)與外部系統(tǒng)的語言、編碼方案之間的差異所致。守門人通過知識(shí)流動(dòng)網(wǎng)絡(luò)在創(chuàng)新過程中發(fā)揮舉足輕重的作用，他們不僅將企業(yè)的觸角延伸到系統(tǒng)外部，還利用對(duì)企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)的知識(shí)網(wǎng)絡(luò)的熟悉度，內(nèi)化新興技術(shù)，因此技術(shù)守門人理論在知識(shí)密集型環(huán)境下作用銳不可當(dāng)。

2.2 KM范式之三大解釋因子：中樞連接者、跨越邊界者及知識(shí)中介者 KM架構(gòu)下除了守門人理論外，還出現(xiàn)了一些新解釋因子，即中樞連接者（Central connectors）、跨越邊界者（Boundary spanner）及知識(shí)中介者（Knowledge brokers）。

一是，中樞連接者，即將同事聯(lián)系起來的職員。這類職員與同事關(guān)系緊密，為同事提供最有價(jià)值信息的渠道，如為客戶提供背景信息或提供新技術(shù)思想，并應(yīng)用于既定項(xiàng)目中。[5]

二是，跨越邊界者（Boundary spanner），即鼓勵(lì)與系統(tǒng)外的人員加強(qiáng)聯(lián)系，開拓團(tuán)隊(duì)視野，往往與創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)研究有關(guān)，因?yàn)樗麄兏菀捉佑|系統(tǒng)外部資源及信息。 [6]

三是，知識(shí)中介者（Knowledge brokers），即以間接的關(guān)系為特征，跟一些單位內(nèi)部共同體之間的聯(lián)系不密切。[7]從戰(zhàn)略上，他們推動(dòng)知識(shí)在不同層級(jí)的共同體之間流動(dòng)。實(shí)際上，如果沒有這些知識(shí)中介者，那么整個(gè)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)便不復(fù)存在。知識(shí)中介者與跨越邊界者作用相似，只是要在各自的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)中運(yùn)作。

可以說，中樞連接者、跨越邊界者以及知識(shí)中介者是獨(dú)特的個(gè)體，是工作環(huán)境中知識(shí)流動(dòng)的關(guān)鍵。只是個(gè)體是否能夠同時(shí)成為中樞連接者和跨越邊界者卻并不詳，而守門人概念則不同，因?yàn)槭亻T人職責(zé)只能由個(gè)體履行。除此之外，守門人理論在知識(shí)密集型環(huán)境下作用更為顯著。

3 人才管理之新進(jìn)路：KM與TM的融匯

為了彌合傳統(tǒng)進(jìn)路不足，人才管理需要KM模式的介入。雖然組織機(jī)構(gòu)關(guān)注的焦點(diǎn)不同，如工作效率、知識(shí)共享、團(tuán)隊(duì)合作、員工培訓(xùn)等，但對(duì)于知識(shí)密集型機(jī)構(gòu)來說，要維系組織高績(jī)效，必須要慮及知識(shí)型人才的默會(huì)知識(shí)、保留知識(shí)、發(fā)揮員工技術(shù)專長等。2008年Vance和 Vaiman提出了“睿智的人才管理（smart talent management）”模式，從而將KM和TM交融起來，彌合早先進(jìn)路的不足。[8]可以說，兩者結(jié)合能夠有效的進(jìn)行人力資源管理，體現(xiàn)了知識(shí)資本和獲取、存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)移和應(yīng)用知識(shí)的能力，有利于實(shí)現(xiàn)用人單位的發(fā)展目標(biāo)。

3.1 甄別知識(shí)型人才：強(qiáng)化考核管理機(jī)制 從戰(zhàn)略意義上講，用人單位需對(duì)人才流動(dòng)加強(qiáng)管理。職工在崗位上需各盡其能，用人單位鼓勵(lì)不同員工之間的對(duì)話，以此填補(bǔ)知識(shí)缺漏。由于人才是一種默言的資源，所以需要慮及其中帶來的潛在績(jī)效，而非現(xiàn)實(shí)的績(jī)效。這樣看來，人才決策有賴于KM的方法。對(duì)此，Lengnick-Hall等學(xué)者的回應(yīng)是，“用人單位需要甄別能發(fā)現(xiàn)問題的人才，且將該問題植入知識(shí)數(shù)據(jù)庫中，借助信息加以解決。”[9]此外，從人格化戰(zhàn)略看，需要關(guān)注員工的批判能力和分析能力，借助社會(huì)網(wǎng)絡(luò)分享知識(shí)。

為了確保最適合人才的有效調(diào)配，用人單位應(yīng)特別關(guān)注能帶來競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的人才，通過招聘方式吸納人才，盡可能發(fā)揮人才優(yōu)勢(shì)。鑒于此，首先，要強(qiáng)化人才或績(jī)效管理考核機(jī)制，這是因?yàn)榭?jī)效管理有助于確定高績(jī)效的知識(shí)型人才，并提供員工職務(wù)及其預(yù)期績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)的反饋。第二，強(qiáng)化人才招聘，只是招聘過程需復(fù)雜化，即從受傳統(tǒng)溝通渠道限制的耗時(shí)過程演變?yōu)槭芫W(wǎng)絡(luò)技術(shù)影響的新過程?？梢哉f，在線篩選和分析工具，如簡(jiǎn)歷分析程序和在線就業(yè)前評(píng)估等，對(duì)篩選企業(yè)所需的人才有所裨益。

3.2 知識(shí)創(chuàng)造的理論源流：組織知識(shí)創(chuàng)造動(dòng)態(tài)理論及其應(yīng)用 日本學(xué)者野中郁次郎提出了組織知識(shí)創(chuàng)造動(dòng)態(tài)理論，即知識(shí)的創(chuàng)造需借助于明言知識(shí)和默會(huì)知識(shí)之間的持續(xù)對(duì)話。從創(chuàng)造力上，員工之間存在著差異，這需要將員工積累的默會(huì)知識(shí)擴(kuò)散和嵌入到工作中。[10]不過，對(duì)于用人單位來說，如何強(qiáng)化知識(shí)的創(chuàng)造呢？

對(duì)此，學(xué)者Pei， N.S.的回應(yīng)是，“用人單位需要為知識(shí)型人才提供知識(shí)創(chuàng)造的平臺(tái)。加強(qiáng)知識(shí)創(chuàng)造的戰(zhàn)略主要涉及領(lǐng)導(dǎo)行為實(shí)踐，如為創(chuàng)新提供支持；培養(yǎng)組織的學(xué)習(xí)文化。[11]”不過，對(duì)用人單位來說，如何最大限度地發(fā)揮有創(chuàng)意的知識(shí)型人才工作積極性？

為了回答上述問題，筆者試圖從知識(shí)創(chuàng)造者及知識(shí)活動(dòng)家角度進(jìn)行分析。首先，培養(yǎng)知識(shí)創(chuàng)造者需要慮及多維因素。許多理論試圖解釋組織機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行創(chuàng)新，且這些理論往往強(qiáng)調(diào)用人單位勞動(dòng)力，但只有少部分的勞動(dòng)力被視為真正的創(chuàng)造性人才。作為知識(shí)創(chuàng)造者，應(yīng)是無拘束的、個(gè)性化的。所以，對(duì)于知識(shí)創(chuàng)造者來說，他們應(yīng)該偏好所實(shí)現(xiàn)的資源：一是，時(shí)間資源。知識(shí)創(chuàng)造者需要進(jìn)行深入思考和產(chǎn)生想法。二是，空間資源。無論他們通過與內(nèi)部和外部專家之間互動(dòng)驗(yàn)證他們的想法或是撰寫工作文件，他們需要有編著自身默會(huì)知識(shí)的空間。第二，培養(yǎng)知識(shí)活動(dòng)家。知識(shí)活動(dòng)家并不是主要的知識(shí)創(chuàng)造者，但其技能有助于激發(fā)其他員工創(chuàng)造力的發(fā)揮，比如蘋果公司CEO史蒂夫·喬布斯并沒有提出iPod，iPhone或iPad的想法，只是激勵(lì)他人進(jìn)行創(chuàng)新。因此，用人單位需從知識(shí)創(chuàng)造者以及知識(shí)活動(dòng)家角度極力發(fā)揮創(chuàng)意型知識(shí)人才的積極能動(dòng)性，以此強(qiáng)化知識(shí)的創(chuàng)造力。

3.3 知識(shí)分享與定位：ONA分析模型及應(yīng)用 有關(guān)KM文獻(xiàn)證實(shí)了知識(shí)共享的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)和個(gè)性化策略的重要性。不過，少數(shù)的個(gè)體在社會(huì)網(wǎng)絡(luò)中發(fā)揮舉足輕重的作用，并能夠不同程度地影響到知識(shí)流動(dòng)的協(xié)調(diào)，但卻沒有得到應(yīng)有的關(guān)注。[12]但問題是，不能夠僅僅找到這類人才，更要明白如何面對(duì)這類人才。從TM角度看，其往往指涉“人才定位（talent positioning）”，即在合適的時(shí)間、合適的場(chǎng)所遇到合適的人才。[13]在開放式創(chuàng)新的時(shí)代，了解這些人才尤為重要，如此才能更好地把握內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)，開拓新知識(shí)領(lǐng)域。

對(duì)此，克洛斯（Rob Cross）及同事研究了組織機(jī)構(gòu)中重要人才的網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)，揭示了有強(qiáng)大關(guān)系網(wǎng)的個(gè)體（經(jīng)紀(jì)和外設(shè)專家等）更能夠確保工作任務(wù)的有效執(zhí)行。他們提出了一種組織網(wǎng)絡(luò)分析（ONA）模型，研究了人類關(guān)系和社會(huì)結(jié)構(gòu)相結(jié)合的社會(huì)科學(xué)方法，揭示出人與對(duì)象之間的親和力，吸引和排斥。[14]可以說，ONA認(rèn)為社會(huì)關(guān)系是通過視覺和數(shù)學(xué)加以說明的節(jié)點(diǎn)和紐帶；很多組織機(jī)構(gòu)傾向利用ONA來定位人才。

從ONA分析模型的應(yīng)用及其意義看，ONA為員工提供流動(dòng)契機(jī)。員工可以橫向地調(diào)轉(zhuǎn)到其他組織單位，以此減少合作障礙，如外派人員從海外母公司帶來彌足珍貴的專業(yè)知識(shí)。此外，從網(wǎng)絡(luò)關(guān)系指導(dǎo)意義看，一旦確定了資質(zhì)高的知識(shí)型人才，那么用人單位會(huì)指派一名導(dǎo)師，協(xié)調(diào)與其他重要知識(shí)型人才之間的關(guān)系。如此以來，拓寬了用人單位的人際網(wǎng)絡(luò)，學(xué)習(xí)到他人的技術(shù)專長。

3.4 發(fā)展知識(shí)能力：?jiǎn)?dòng)培訓(xùn)與繼任計(jì)劃 團(tuán)隊(duì)績(jī)效與員工的能力有關(guān)，這些能力包括基礎(chǔ)知識(shí)、技能和機(jī)構(gòu)所需的員工能力。通常來說，與KM相關(guān)的能力涉及與協(xié)作相關(guān)的專業(yè)知識(shí)、管理、戰(zhàn)略規(guī)劃、信息技能和關(guān)系管理。[15]

不過，在能力發(fā)展上，用人單位所面臨的重要挑戰(zhàn)的是，個(gè)人目標(biāo)和機(jī)構(gòu)束縛之間存在著張力。從能力發(fā)展的現(xiàn)有方法看，能力和工作績(jī)效相分離，從而導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果不清，無法與工作情境聯(lián)系起來。此外，通過學(xué)習(xí)確定和彌合能力差距需要很長的時(shí)間。鑒于此，如何消解個(gè)人目標(biāo)與機(jī)構(gòu)束縛之間的張力呢？

解決困境的出路在于：加強(qiáng)能力培訓(xùn)以及強(qiáng)調(diào)繼任計(jì)劃。一是，基于能力，加強(qiáng)培訓(xùn)。在員工自身能力基礎(chǔ)上，培訓(xùn)方案要不斷適應(yīng)不同層級(jí)的競(jìng)爭(zhēng)要求。高質(zhì)量的培訓(xùn)計(jì)劃有助于評(píng)估員工的技能；明確所需的能力；發(fā)展技能、知識(shí)和態(tài)度以及提高工作績(jī)效。該培訓(xùn)的有效施行需要結(jié)合員工的積極參與，并且在培訓(xùn)講習(xí)過程中，強(qiáng)調(diào)問題解決方法和操作方法。二是，繼任計(jì)劃涉及運(yùn)籌組織機(jī)構(gòu)的后續(xù)高層團(tuán)隊(duì)，所以根據(jù)員工的不同技能，發(fā)展內(nèi)部招聘的人才庫，確保組織機(jī)構(gòu)在未來具備可利用的技能人才。從KM的角度看，繼任計(jì)劃需要關(guān)注用人單位如何保留重要的知識(shí)型人才以及如何確保后續(xù)人才承擔(dān)起各自的責(zé)任。

3.5 知識(shí)的保留：完善表彰與知識(shí)轉(zhuǎn)移機(jī)制 無論通過競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手挖墻角、裁員、還是退休，對(duì)用人單位來說，員工離職風(fēng)險(xiǎn)是巨大的。Parise等學(xué)者指出，“這種關(guān)系資本在知識(shí)密集的環(huán)境中至關(guān)重要。特別是，高端技術(shù)離職員工的知識(shí)是難以模仿和學(xué)習(xí)的，所以他們的離職對(duì)用人單位來說損失巨大?！盵16]員工離職大體表現(xiàn)在兩個(gè)層面：一是，雇主和雇員之間心理契約的變化是不言自明的，如新一代員工通常表現(xiàn)出較低的忠誠度和工作變更頻繁；二是，員工經(jīng)常利用工作能力的優(yōu)勢(shì)跳槽。為了防止知識(shí)流失，一方面需加強(qiáng)獎(jiǎng)勵(lì)和表彰機(jī)制。對(duì)重要的知識(shí)型人才，如缺乏獎(jiǎng)懲機(jī)制往往會(huì)帶來離職、缺勤、辦公秩序混亂、參與但不作為以及生產(chǎn)力低下等不利局面，所以行之有效的方案是，將物質(zhì)和非物質(zhì)激勵(lì)納入到組織規(guī)章中來，提高用人單位的知識(shí)累積以及發(fā)揮人才的能動(dòng)性。另一方面強(qiáng)調(diào)知識(shí)轉(zhuǎn)移的指導(dǎo)。這種指導(dǎo)有助于將默會(huì)知識(shí)從一個(gè)經(jīng)驗(yàn)豐富的員工轉(zhuǎn)移到新手，并借助老員工的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)增加新手的社會(huì)資本。在此基礎(chǔ)上，雇主和雇員之間的心理契約的達(dá)成大大提升了員工的工作態(tài)度和忠誠度，所以這些機(jī)制有助于確保知識(shí)通過轉(zhuǎn)移得以保留，并將重要知識(shí)型人才因離職所帶來的損失降到最低。

4 結(jié)語

近年來，KM喚起了學(xué)界廣泛的關(guān)注，特別體現(xiàn)在人才策略管理領(lǐng)域上。從戰(zhàn)略意義上，知識(shí)是企業(yè)最重要的資源，因?yàn)槠浯砹穗y以模仿的無形的資產(chǎn)、運(yùn)行程序以及創(chuàng)造過程。知識(shí)資產(chǎn)成為用人單位的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，使知識(shí)的戰(zhàn)略價(jià)值體現(xiàn)在個(gè)人的認(rèn)知、行動(dòng)以及集體的經(jīng)驗(yàn)和專長。這種戰(zhàn)略價(jià)值表明，對(duì)于提升組織績(jī)效和競(jìng)爭(zhēng)力來說，有效地管理知識(shí)型人才勢(shì)在必行。因此，需要深入探討TM如何解決來自KM的挑戰(zhàn)問題。不過，必須要注意的是，將TM整合至知識(shí)密集型工作環(huán)境存在著一定的缺陷和不足。一些員工沒有得到賞識(shí)會(huì)覺得自己在組織機(jī)構(gòu)的作用不大，由此產(chǎn)生負(fù)面情緒不利于組織機(jī)構(gòu)的發(fā)展，所以在人才管理過程中需要將KM與TM結(jié)合，以此甄別重要的知識(shí)工作者，協(xié)調(diào)管理知識(shí)型人才，提升知識(shí)分享的可能。從未來的研究看，可以擴(kuò)展守門人理論及其相關(guān)理論，把握知識(shí)雙向流動(dòng)規(guī)律，著眼于從實(shí)證角度探索在較大組織機(jī)構(gòu)中TM活動(dòng)和KM實(shí)踐之間的關(guān)系。

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篇6

一、高中生理財(cái)?shù)谋匾?/p>

近年來，家長們對(duì)于孩子的壓歲錢管理相比從前會(huì)更寬松一些，相對(duì)有獨(dú)立能力的高中生就更是如此了。由于人們普遍的認(rèn)為成年后就應(yīng)該自己生活并自己理財(cái)，而法律上界定成年與否的標(biāo)準(zhǔn)是年齡，大部分高中生的年齡在16周歲到18周歲之間，這個(gè)階段的未成年人一般被認(rèn)為心理年齡成熟度較高，就得到了比較普遍的、程度比較大的理財(cái)自由。

可惜的是，課本中的理財(cái)知識(shí)非常少，僅僅有一句“量入為出，理性消費(fèi)”和一些關(guān)于股票債券的籠統(tǒng)概括，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。要知道，高中生階段的未成年人自以為對(duì)金錢有所了解，實(shí)際上他們中的大部分對(duì)金錢的概念更多的限于數(shù)額。不知讀者是否聽過身邊的大學(xué)生們說起“錢原來這樣值錢，以前父母給付錢的時(shí)候都沒什么感覺”之類的言語，筆者曾多次聽到學(xué)生這樣抱怨，這是什么原因呢？因?yàn)榇蟛糠謱W(xué)生高中時(shí)期都跟父母同居，生活起居由父母供給，平時(shí)的支出由父母控制，到了大學(xué)后，財(cái)務(wù)完全由自己來進(jìn)行打理的時(shí)候，他們才漸漸的開始有了明確的金錢概念。因此，高中生非常容易因?yàn)榻疱X概念的模糊而花錢大手大腳。

根據(jù)一份權(quán)威機(jī)構(gòu)的調(diào)查報(bào)告顯示，大約20%左右的高中生擁有超過5000元的年存儲(chǔ)額，而年存儲(chǔ)額超過1000元的高中生則大約有62%，該調(diào)查報(bào)告在最后根據(jù)調(diào)查人數(shù)和全國高中生總?cè)藬?shù)（不含港澳臺(tái)）大致預(yù)計(jì)，全國高中生一年的總存儲(chǔ)額大約為一百五十億元。筆者私以為，這樣可觀的數(shù)額不論是被沒有金錢概念的擁有者隨意揮霍掉、或是躺在銀行中等待每年的微薄利息，都是很可惜的;因此，倘若高中生多多接觸金融理財(cái)知識(shí)，這樣資源浪費(fèi)的情況就能大大改善。

二、合理利用金融方向的書籍、報(bào)紙與新聞

“書籍是人類進(jìn)步的階梯”，這是我們耳熟能詳?shù)?、高爾基的名言。此言不假，想在要?duì)金融理財(cái)有更多的了解，讀書看報(bào)是最直接的了解理論知識(shí)的方式。而新聞，可以通過了解國家的政策，幫助高中生從側(cè)面的了解經(jīng)濟(jì)背景。

（一）通過書籍接觸金融理財(cái)知識(shí)

國內(nèi)外金融方向的書籍大約分為入門、中級(jí)、高級(jí)等。一般來說，針對(duì)高中生的年齡段，能夠涉獵一些入門書籍，對(duì)一些經(jīng)濟(jì)學(xué)原理有所了解，并擁有對(duì)經(jīng)濟(jì)體系的運(yùn)轉(zhuǎn)有所看法也就足夠。在所有的此類書籍中，內(nèi)容最為嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拇蠖际墙滩?，故而下文筆者將介紹幾本適合高中生作為讀物的經(jīng)濟(jì)學(xué)教材。首先，是曼昆的《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》，學(xué)習(xí)金融方向內(nèi)容的人大多知道曼昆，他絕對(duì)稱得上該領(lǐng)域的大家。而這本教材大多是大學(xué)一二年級(jí)的學(xué)生在使用，內(nèi)容基礎(chǔ)、行文優(yōu)美有趣，很適合高中生略作賞讀。其次，是薩繆爾森的《經(jīng)濟(jì)學(xué)》，該作者研究的內(nèi)容橫跨多個(gè)相關(guān)的領(lǐng)域，因此他的書行文竟是難得的結(jié)構(gòu)宏大，糅合甚多元素。此書對(duì)于高中生這樣的初學(xué)者而言，可以快速的幫助他們?cè)谒枷胫袠?gòu)建一個(gè)對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)的認(rèn)知框架。斯蒂格利茨的《經(jīng)濟(jì)學(xué)》，上述的兩本書雖然出自大家之手又各有優(yōu)勢(shì)，卻具有一定的局限性。而這本書具有很高的公允性，很好的補(bǔ)充了前兩者的不足。最后，由我國知名學(xué)者梁小民、寧承先、尹伯成等人編纂的相關(guān)書籍大都行文嚴(yán)謹(jǐn)，均適合高中生選讀。

（二）通過報(bào)紙接觸金融理財(cái)知識(shí)

受益于證券市場(chǎng)近年的繁榮，金融類報(bào)紙的發(fā)展也是如火如荼。其實(shí)，理財(cái)包括的不只是支出，更多的是怎么樣投資。近年越來越多的人進(jìn)入了股市，然而高收入往往意味著高風(fēng)險(xiǎn)。因此筆者雖推薦高中生可以閱讀一些財(cái)經(jīng)報(bào)，卻并不建議受高中生此類報(bào)紙的影響而輕率的將手頭尚算微薄的資金投入股市。最值得一看的金融類報(bào)紙有：《中國經(jīng)營報(bào)》、《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》、《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》和《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》等等。最值得一提的是新聞聯(lián)播。雖然大部分的內(nèi)容似乎是民生、我國與各國的互相訪問，卻會(huì)從側(cè)面看出當(dāng)下值得投資的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目。

三、理財(cái)類應(yīng)用

目前應(yīng)用市場(chǎng)上有大量的理財(cái)應(yīng)用，通過下載其中比較合適的應(yīng)用，關(guān)注它們的推送消息，可以對(duì)金融理財(cái)知識(shí)有所了解。這一類應(yīng)用在設(shè)計(jì)時(shí)由于面向的人群較廣，會(huì)考慮到使用者的水平參差不齊，而將使用方式設(shè)計(jì)的比較簡(jiǎn)單，不會(huì)有太專業(yè)的理財(cái)模塊直接劃分。

雖然針對(duì)高中生群體的理財(cái)應(yīng)用較少，但也不是沒有，此處推薦幾個(gè)較為合適的應(yīng)用：壓歲寶、快樂寶、未來寶和財(cái)富寶等。這幾個(gè)應(yīng)用針對(duì)高存儲(chǔ)性的高中生群體設(shè)計(jì)，比較適合高中生使用。

理財(cái)夏令營這個(gè)模式最早在美國出現(xiàn)，別名“省錢夏令營”。是的，就是通過夏令營教導(dǎo)孩子怎樣適度消費(fèi)。不過，隨著它的進(jìn)一步發(fā)展，人們也稱它為“賺錢夏令營”，通過參加這樣的夏令營，可以幫助高中生進(jìn)行理財(cái)實(shí)踐。在美國早期，此類夏令營通過教導(dǎo)孩子們對(duì)入門的經(jīng)濟(jì)規(guī)則和財(cái)富觀念幫助其培養(yǎng)較好的投資理財(cái)素養(yǎng)，最直接的是幫助他們防止因大手大腳過度消費(fèi)成為“卡奴”甚至陷入更深的債務(wù)危機(jī);眾所周知，這是美國人的消費(fèi)常態(tài)。當(dāng)這種模式運(yùn)營的夏令營進(jìn)入中國時(shí)，考慮到中國家長一手包辦家庭財(cái)政的模式，更多的會(huì)幫助理財(cái)知識(shí)還為零的中國孩子了解金融理財(cái)知識(shí)，并通過讓他們嘗試建立自己的賬戶并進(jìn)行管理的過程優(yōu)化他們的理財(cái)思維和模式，這能幫助他們建立明確的金錢意識(shí)。在這個(gè)過程中，他們也會(huì)漸漸的對(duì)投資有涉獵，進(jìn)而有一些自己的見解;這會(huì)使得他們?cè)诮疱X管理上擁有比同齡人更超前的理性思維能力。因此，總體來說，對(duì)于理財(cái)基礎(chǔ)薄弱的高中生群體這樣的夏令營其實(shí)值得一試。

高中生可以直接與長輩交流，一般來說，長輩的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)多是比較豐富的。而平輩中已步入社會(huì)的兄長姊姊，甚至同學(xué)朋友中理財(cái)比較成功者都是可以交流的對(duì)象。同時(shí)社區(qū)、銀行和學(xué)校舉辦的理財(cái)講座應(yīng)積極參加，同時(shí)結(jié)合自身的情況與講師進(jìn)行交流，相信可以有所進(jìn)益。

四、結(jié)論

在高中生階段，孩子就應(yīng)該自己接觸金融理財(cái)知識(shí)，避免日后因突然的理財(cái)自由而產(chǎn)生無法負(fù)擔(dān)的債務(wù)，或者是月初大手大腳月末啃泡面的中國大學(xué)生常態(tài)。大致可通過閱讀相關(guān)書籍報(bào)紙、收看新聞、嘗試使用理財(cái)類應(yīng)用、參加理財(cái)夏令營以及與經(jīng)驗(yàn)豐富者的交流等方法豐富自己的金融理財(cái)知識(shí)。

參考文獻(xiàn)

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篇7

一、引言

2014年2月10日，中國人民銀行等11個(gè)部門聯(lián)合向山東省人民政府下發(fā)《關(guān)于印發(fā)青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案的通知》。標(biāo)志著青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)正式獲國家批復(fù)，青島市成為我國以財(cái)富管理為主題的金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。

在財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)的帶動(dòng)下，青島金融業(yè)迎來良好的發(fā)展勢(shì)頭。截止2015年末，青島市金融業(yè)增加值、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、上市企業(yè)數(shù)量等主要金融指標(biāo)較“十一五”末均實(shí)現(xiàn)了翻番增長：全市金融業(yè)增加值達(dá)588億元，占全市生產(chǎn)總值6.3%，為“十一五”末的2.5倍，銀行、證券、保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)達(dá)到221家，是“十一五”末的1.5倍?；鸬雀黝惤鹑陬惼髽I(yè)近500家，為“十一五”末的2.5倍。全市外資金融機(jī)構(gòu)總數(shù)增加到34家，小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司和民間資本管理公司等地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)到119家，同時(shí)，海爾消費(fèi)金融公司、海爾財(cái)務(wù)公司、青島港財(cái)務(wù)公司、中路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司等的出現(xiàn)也逐漸填補(bǔ)了青島市金融業(yè)態(tài)的空白。

二、青島財(cái)富管理城市建設(shè)背景下對(duì)高職金融人才的要求

青島市金融業(yè)的飛速發(fā)展為青島高職金融專業(yè)的發(fā)展帶來了重大的機(jī)遇，同時(shí)也對(duì)人才的培養(yǎng)質(zhì)量提出了更高的要求。

（一）人才需求趨勢(shì)

隨著越來越多的金融機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)青島財(cái)富城市建設(shè)的發(fā)展機(jī)遇，各類新型金融機(jī)構(gòu)大量涌現(xiàn)，青島金融業(yè)態(tài)和金融格局正逐步完善。特別是非銀行類新型金融機(jī)構(gòu)、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的大量出現(xiàn)為高職金融專業(yè)學(xué)生提供了相當(dāng)數(shù)量的就業(yè)崗位。這類崗位的基本要求為取得相關(guān)職業(yè)資格證書，具備金融基本知識(shí)，具有較強(qiáng)的營銷能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。此外，隨著銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的增加，對(duì)柜員、客戶經(jīng)理、經(jīng)紀(jì)人、操盤手、保險(xiǎn)人等基層一線崗位人員的需求量也逐漸增多。這些崗位，主要要求具備熟練和精通業(yè)務(wù)，取得相關(guān)職業(yè)資格證書，具有良好的溝通能力和執(zhí)行力。

（二）職業(yè)素質(zhì)要求

1.具備良好的職業(yè)素養(yǎng)。由于金融行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，要維護(hù)金融業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展，從事金融行業(yè)的人員就必須具備較高的素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，具體包括：愛崗敬業(yè)，誠實(shí)守信，辦事謹(jǐn)慎，廉潔自律，言行謙恭，長于協(xié)作。將良好的職業(yè)素養(yǎng)記于心，融于實(shí)踐，形成良好的行為習(xí)慣，從而遠(yuǎn)離違法犯罪，維護(hù)金融行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，遵守職業(yè)道德，自覺提高素養(yǎng)，更是每位金融從業(yè)人員的基本義務(wù)和事業(yè)成功的保障。

2.具備復(fù)合金融知識(shí)。隨著財(cái)富管理的專業(yè)化、多元化成為我國財(cái)富管理的主流，要求金融專業(yè)畢業(yè)生能夠適應(yīng)金融混業(yè)經(jīng)營的大趨勢(shì)，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向，因此必須具備綜合的金融知識(shí)，熟知各項(xiàng)金融產(chǎn)品，熟悉、了解金融市場(chǎng)的總體情況，能夠綜合運(yùn)用不同行業(yè)的金融知識(shí)滿足客戶的金融需求。

3.具備熟練業(yè)務(wù)操作技能。金融行業(yè)屬于服務(wù)性行業(yè)，追求更高效的為客戶服務(wù)，更準(zhǔn)確的滿足客戶需求，這要求金融從人員具備熟練的業(yè)務(wù)操作技能。具體包括基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)處理。比如，柜員等一線員工應(yīng)當(dāng)掌握點(diǎn)鈔、傳票算等基本技能，客戶經(jīng)理等基層人員應(yīng)當(dāng)具備開發(fā)客戶、產(chǎn)品營銷技能等等。熟練掌握金融行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)的操作技能，進(jìn)入工作崗位后才能夠快速上手，從而在競(jìng)爭(zhēng)中更具優(yōu)勢(shì)。

4.創(chuàng)新能力。金融業(yè)的靈魂是創(chuàng)新，創(chuàng)新能力是金融專業(yè)人才的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在激烈的金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中取得一席之地，需要從業(yè)人員能夠快速分析市場(chǎng)環(huán)境，把握客戶需求，設(shè)計(jì)出有針對(duì)性的創(chuàng)新產(chǎn)品。因此培養(yǎng)“適應(yīng)速度快、創(chuàng)新能力強(qiáng)”的金融人才顯得尤為必要。

三、基于青島財(cái)富管理城市建設(shè)下高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)方向

（一）以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，動(dòng)態(tài)調(diào)整人才培養(yǎng)方案

首先在培養(yǎng)目標(biāo)的定位上，緊跟青島財(cái)富城市建設(shè)步伐，以經(jīng)濟(jì)的國際化、一體化，金融混業(yè)化為背景，明確高職類金融人才的培養(yǎng)目標(biāo)。即將高職金融專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)定位為以服務(wù)銀行、保險(xiǎn)、證券、新型金融機(jī)構(gòu)、第三方金融中介機(jī)構(gòu)的金融營銷人員和一線崗位從業(yè)人員為主的應(yīng)用型金融人才，并在此基礎(chǔ)上動(dòng)態(tài)調(diào)整人才培養(yǎng)方案，進(jìn)行職業(yè)崗位分析，定位人才培養(yǎng)目標(biāo)和創(chuàng)新人才培養(yǎng)路徑。

（二）深化“課證融合”，深入推進(jìn)“雙證書”制度

金融行業(yè)一般要求持證上崗，職業(yè)資格證書往往與職業(yè)崗位的具體要求密切結(jié)合，并能準(zhǔn)確反映特定職業(yè)實(shí)際工作的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范的能力，具備職業(yè)資格證書是進(jìn)入金融行業(yè)的門檻，根據(jù)這一現(xiàn)實(shí)情況，要求學(xué)生畢業(yè)時(shí)取得一門職業(yè)資格證書，即實(shí)行雙證書制度。同時(shí)，在日常教學(xué)設(shè)計(jì)上，將銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、理財(cái)從業(yè)人員資格考試科目融入教學(xué)內(nèi)容，同時(shí)采取“以證代考”的方式。取得證券、銀行、保險(xiǎn)、理財(cái)資格證書后可免修相關(guān)科目考試。要求學(xué)生在畢業(yè)前至少獲得一本職業(yè)資格證書，方可取得畢業(yè)證書，實(shí)現(xiàn)學(xué)歷證書與職業(yè)資格證書的對(duì)接。

（三）深化“課賽結(jié)合”，強(qiáng)化專業(yè)技能培養(yǎng)

通過以賽促教的方式，如在校內(nèi)組織金融技能大賽、證券投資大賽、金融產(chǎn)品知識(shí)和營銷大賽等比賽，邀請(qǐng)金融行業(yè)機(jī)構(gòu)和專家來做評(píng)委并做專業(yè)點(diǎn)評(píng)，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。并積極參加全國大學(xué)生銀行技能大賽、投資理財(cái)技能大賽等活動(dòng)，一方面帶動(dòng)師生的專業(yè)技能水平提升，另一方面也進(jìn)一步擴(kuò)大了專業(yè)影響力。

（四）加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，提升專業(yè)素養(yǎng)

金融學(xué)專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)主要分為校內(nèi)實(shí)踐和校外實(shí)踐兩部分。由于金融行業(yè)對(duì)安全性往往要求較高，所以較難實(shí)現(xiàn)經(jīng)常性帶學(xué)生在校外金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)實(shí)踐，因此實(shí)踐教學(xué)的重點(diǎn)就放到了校內(nèi)。通過在校內(nèi)設(shè)立投資理財(cái)咨詢公司，為全校師生提供投資理財(cái)咨詢服務(wù)，一方面解決了金融專業(yè)學(xué)生實(shí)踐難的問題，另一方面，通過在校內(nèi)開展的咨詢業(yè)務(wù)實(shí)踐，分析解決真實(shí)案例，學(xué)生可以充分鍛煉實(shí)踐能力，并在此過程中提升專業(yè)素養(yǎng)。此外，在課堂教學(xué)過程中，加大實(shí)踐操作占比，比如在《金融營銷》課程中，分小組完成任務(wù)，通過小組合作完成市場(chǎng)調(diào)研，最終由每個(gè)小組推選1～2名同學(xué)到臺(tái)前來用PPT演示其調(diào)研內(nèi)容，同時(shí)聘請(qǐng)行業(yè)專家進(jìn)行評(píng)價(jià)打分。在這種實(shí)踐教學(xué)模式下，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生探索未知領(lǐng)域的積極性，挖掘他們的創(chuàng)造潛力。

參考文獻(xiàn)

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篇8

xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營銷工作，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營銷理財(cái)工作。

個(gè)人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力xx年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量410張，自己營銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。

篇9

xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營銷工作，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營銷理財(cái)工作。

個(gè)人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

篇10

一、金融機(jī)構(gòu)的人才概述及其在金融機(jī)構(gòu)中發(fā)揮的作用

（一）金融機(jī)構(gòu)人才的概述

在2012年9月國際金融報(bào)上發(fā)表的就中信銀行上海分行人力資源部總經(jīng)理邱曉彤先生的專訪報(bào)告中指出：由于近幾年銀行的擴(kuò)張速度非常快，而人才的培養(yǎng)工作與機(jī)構(gòu)擴(kuò)張速度不同步，使得產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷與管理人才等關(guān)鍵人員緊缺，人才市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。這類人才不僅需要良好的教育背景，更需要?jiǎng)?chuàng)新的思維、勇于突破和變革的勇氣，以及將個(gè)人發(fā)展與企業(yè)使命有效結(jié)合的職業(yè)規(guī)劃。具體來說，管理人才最需要的就是卓越的領(lǐng)導(dǎo)力，營銷人才需要有很強(qiáng)的市場(chǎng)拓展能力，而產(chǎn)品設(shè)計(jì)人員需要有創(chuàng)新、組合、整合的能力。

從人才特質(zhì)看，應(yīng)具備以下要素：首先是專業(yè)。必須具有相當(dāng)優(yōu)秀的專業(yè)基礎(chǔ)，能夠體現(xiàn)更好的培養(yǎng)前景。再者是綜合素質(zhì)高，一專而多面的復(fù)合型人才。優(yōu)秀的管理人員需要有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力為基礎(chǔ)；而產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售人員向管理人員轉(zhuǎn)型，也需要拓寬本專業(yè)以外的規(guī)劃和管控能力。金融業(yè)本身就是一個(gè)涉及多行業(yè)、多人群類型的金融產(chǎn)業(yè)，從業(yè)人員更需要有較好的組織協(xié)調(diào)、融會(huì)貫通、甚至轉(zhuǎn)型的能力。

（二）分類人才在金融機(jī)構(gòu)中發(fā)揮的重要作用

1、管理型人才：切斯特·巴納德曾在《經(jīng)理人員的職能》中指出：經(jīng)理人員的真正職能是通過具體的活動(dòng)來促進(jìn)對(duì)立的各種力量的綜合，調(diào)節(jié)互相沖突的各種力量。

2、營銷型人才：營銷技能作為一種終身資產(chǎn)伴隨著他的主人，在金融領(lǐng)域起著衣食父母的作用。因此，金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)性機(jī)構(gòu)，營銷人才不可或缺。營銷人才的流失會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)短時(shí)間內(nèi)有比較明顯的業(yè)績(jī)下降。

3、產(chǎn)品創(chuàng)新型人才：在監(jiān)管政策日趨嚴(yán)格的大環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)需要不斷的尋找新的創(chuàng)利空間，于是，各家金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新型人才的需求急劇增加。產(chǎn)品創(chuàng)新型人才的創(chuàng)新能力也是伴隨人才共同存與無的。

4、風(fēng)險(xiǎn)管理類的人才：風(fēng)險(xiǎn)管理員工進(jìn)入的門檻通常比較高，需要經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)基層工作的沉淀與發(fā)展，對(duì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)相對(duì)比較熟悉后才能步入管理崗，從初級(jí)的管理者到中級(jí)管理者再到高級(jí)管理者都需要經(jīng)過比較長的一段時(shí)間的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)才能成就。

所以說各類人才都是需要一定的專業(yè)知識(shí)與長時(shí)間的實(shí)踐積累而成的。因此人才的流失，在短時(shí)內(nèi)難以培養(yǎng)新的人才。更多的只能通過花更高的代價(jià)從外部引進(jìn)。

二、金融機(jī)構(gòu)人才流失的原因及后果

（一）、人才流失的原因

1、新興金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，提供了更多的高就業(yè)機(jī)會(huì)。近些年金融機(jī)構(gòu)外資機(jī)構(gòu)，中小型股份制金融機(jī)構(gòu)，民間金融機(jī)構(gòu)的合法設(shè)立等為這個(gè)社會(huì)提供了更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，也為人才流失提供了更多高就的機(jī)會(huì)。

2、金融機(jī)構(gòu)人才緊缺，金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取的重點(diǎn)對(duì)象。金融機(jī)構(gòu)的迅猛增加，與特殊人才的緩慢增長嚴(yán)重不協(xié)調(diào)，造成金融機(jī)構(gòu)人才的緊缺，各金融機(jī)構(gòu)尤其是新設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)為了吸引人才開出比其他單位高的待遇條件（包括職務(wù)的提升和經(jīng)濟(jì)待遇的提高），不可否認(rèn)，薪酬水平已經(jīng)成為影響求職者擇業(yè)的重要因素之一，也成為人才流失的一個(gè)重要因素。

3、金融機(jī)構(gòu)人才的管理制度不合理。金融機(jī)構(gòu)人才管理制度不合理主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：其一、金融機(jī)構(gòu)考核制度建立不合理或者未能嚴(yán)格執(zhí)行，造成不公平不合理的現(xiàn)象。在績(jī)效考核的實(shí)際操作過程中，憑主觀判斷的居多，過于看重個(gè)人評(píng)價(jià)而沒有科學(xué)的方法體系，考核結(jié)果往往不具有真實(shí)性和科學(xué)性，不合理的做法勢(shì)必影響到人才的去留；更有甚者，一些金融機(jī)構(gòu)更多的是看到這些人才給本機(jī)構(gòu)帶來的直接的經(jīng)濟(jì)效益，往往造成優(yōu)惠政策向營銷人才和產(chǎn)品創(chuàng)新人才傾斜，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理類的人才等關(guān)心不夠，甚至風(fēng)險(xiǎn)管理類的人才往往需要配合業(yè)務(wù)的開展做出讓步，在營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理類等方面的人才間形成不平衡或者不公平。另一方面，金融機(jī)構(gòu)不能以科學(xué)的理論來認(rèn)識(shí)員工的不同需求，更無法設(shè)計(jì)出針對(duì)不同需求的員工的激勵(lì)措施，將薪酬與工作的主動(dòng)性和創(chuàng)造性生硬分離，結(jié)果使得員工的士氣和忠誠度受到影響。在管理過程中，有些金融機(jī)構(gòu)對(duì)人才往往只重引進(jìn)不重培養(yǎng)。而且在招聘過程中沒有堅(jiān)持能崗匹配原則，往往喜歡高學(xué)歷人才，而不論其是否適合本崗位的工作需要。其二、金融機(jī)構(gòu)一味地追求經(jīng)濟(jì)效益而忽視了對(duì)人才的人文關(guān)懷。壓力山大的業(yè)務(wù)量，需要員工無休止地加班，經(jīng)常到深夜。一些金融機(jī)構(gòu)提倡加班，有些金融機(jī)構(gòu)甚至以員工加班時(shí)間多少作為判定該員工的敬業(yè)度及作為提拔考核的重要指標(biāo)之一。造成未婚青年沒時(shí)間談戀愛，成家人士沒時(shí)間照顧家庭，一些人才為了照顧家庭而選擇更為輕松點(diǎn)的機(jī)構(gòu)服務(wù)，因而造成人才的流失。其三、金融機(jī)構(gòu)的人文環(huán)境較落后，沒有團(tuán)隊(duì)凝聚力，導(dǎo)致各人都處在各人自掃門前雪，何顧他人瓦上霜這種心態(tài)之中。企業(yè)文化建設(shè)滯后，尚未形成一種關(guān)愛和諧的企業(yè)人際關(guān)系氛圍。又或者是工作安排不合理，同一項(xiàng)工作有多個(gè)部門的人員涉及，形成重復(fù)工作，工作效率低下，沒有明確的責(zé)任人，所有部門都只管做，不管是否做好了，工作質(zhì)量得不到保障。

（二）人才流失的后果

金融機(jī)構(gòu)的人才通常會(huì)帶來以下幾類后果：

1、客戶的流失。人才頻繁的流失，會(huì)帶走對(duì)企業(yè)很重要的客戶，這一點(diǎn)在營銷人才流失方面表現(xiàn)的尤為突出。而這些客戶通常是需要金融機(jī)構(gòu)花費(fèi)大量人力、財(cái)力、物力以及時(shí)間后才營銷進(jìn)來的客戶，然而就是因?yàn)槿瞬诺牧魇?，可能?dǎo)致這些客戶與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系也很可能隨之破裂，甚至可能隨流失的員工一起流入競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的機(jī)構(gòu)。企業(yè)必須再花費(fèi)大量的時(shí)間、精力和經(jīng)費(fèi)才能招來新的顧客。

2、人力成本增加。人才流失必然給企業(yè)帶來空崗的困擾，企業(yè)必須招聘新員工，而新員工適應(yīng)工作崗位的過程往往不是一個(gè)短期過程，該過程需要同事、上級(jí)提供協(xié)助與監(jiān)督，從而導(dǎo)致組織內(nèi)部其他員工工作負(fù)荷和壓力增加，績(jī)效降低。為了充分發(fā)揮人力資源的作用，銀行會(huì)通過開展各種培訓(xùn)幫助新員工盡快熟悉業(yè)務(wù)知識(shí)，熟悉工作崗位，但是每一個(gè)新員工的培訓(xùn)成本都是非常高昂的。而且過高的員工流失率會(huì)嚴(yán)重影響組織的士氣，促使其他員工產(chǎn)生離職的想法。

3、人才流失影響工作的連續(xù)性。金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)工作就好比一臺(tái)機(jī)器里面的各個(gè)組成零件，是相互關(guān)聯(lián)的。因而當(dāng)人才流出時(shí)，金融機(jī)構(gòu)工作的銜接性必然受到較大的影響。同時(shí)，由于人員的更替，老員工需要適應(yīng)新引進(jìn)人才的工作風(fēng)格，新引進(jìn)的人才對(duì)工作必然要有一段適應(yīng)的過程，這個(gè)過程自然也會(huì)影響到工作的連續(xù)性。

三、如何建立減少金融機(jī)構(gòu)人才流失的長效機(jī)制

人才的離職與跳槽雖然看上去是個(gè)人行為，實(shí)際上更多時(shí)候卻是金融機(jī)構(gòu)問題行為的折射。如同環(huán)境的惡化會(huì)造成水土流失一樣，金融機(jī)構(gòu)人才環(huán)境的惡化就會(huì)造成人才的流失。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生人才流失時(shí)，管理者要做的不僅是對(duì)某個(gè)人的挽留，更要反省的是“是否本機(jī)構(gòu)的人才環(huán)境惡化”，反省之余，還要對(duì)人才流失的深層次原因進(jìn)行深入細(xì)致的分析研究，以便采取富有成效的對(duì)策。在此，筆者就建立減少金融機(jī)構(gòu)人才流失的長效機(jī)制提幾點(diǎn)看法：

（一）創(chuàng)建科學(xué)合理的管理制度。建立和健全企業(yè)的各種管理制度，其一、明確員工職責(zé)[3]。把“人治”轉(zhuǎn)變?yōu)椤胺ㄖ巍?，明確規(guī)定各個(gè)崗位的職責(zé)和權(quán)限，做到權(quán)責(zé)對(duì)等。企業(yè)的高層領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)適當(dāng)放權(quán)，不應(yīng)越權(quán)管理，以便為相應(yīng)的人才發(fā)揮作用創(chuàng)造良好的環(huán)境。其二、完善考核機(jī)制，明確考核標(biāo)準(zhǔn)。用客觀的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)取代主觀的評(píng)判，讓人才甚至員工內(nèi)心舒坦。其三、堅(jiān)持正確的選才原則。應(yīng)堅(jiān)持能崗匹配[4]原則以招聘到最適合崗位的人才，樹立起人才效益的觀念，而不應(yīng)一味招聘具有高學(xué)歷的人才，應(yīng)使人才的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展趨于同步。正確的人才觀還應(yīng)包括合理的人才流動(dòng)政策。完全阻止人才流動(dòng)是不科學(xué)的，也是不可能的。只能通過科學(xué)的評(píng)估、合理地配置人才，使優(yōu)秀的人才不致因工作過于簡(jiǎn)單而感到乏味，從而降低工作效率，甚至產(chǎn)生流動(dòng)的愿望。對(duì)于那些能力較差的人員，也應(yīng)給予一定的培養(yǎng)或?qū)⑵湔{(diào)換到與之相適應(yīng)的崗位。同時(shí)，適當(dāng)淘汰一定的庸才也有利于減少真正的人才流失。其四、加強(qiáng)人文關(guān)懷的制度建設(shè)。改變提倡加班的觀念，提倡員工提高效率，不搞形式主義，不加不必要加的班。讓員工工作與家庭兼顧，穩(wěn)定員工的后方陣地。

（二）建立清晰的員工職業(yè)的發(fā)展路徑。企業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立起一種互相尊重、互相信任的工作關(guān)系。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)為員工的成功制訂一套核心價(jià)值理念，對(duì)員工進(jìn)行職業(yè)生涯設(shè)計(jì)，以使機(jī)構(gòu)內(nèi)的人才覺得自己有發(fā)展前途，從而樂意長久地為企業(yè)做出貢獻(xiàn)。企業(yè)在制訂科學(xué)的核心價(jià)值理念前還應(yīng)對(duì)企業(yè)員工的需求狀況和個(gè)人價(jià)值觀進(jìn)行調(diào)查，尊重員工的意見，注重感情的投入，從而提高員工的自我約束和自我發(fā)展意識(shí)，進(jìn)而推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展。

（三）明確員工離職的違約責(zé)任。明確員工離職的違約責(zé)任主要從以下幾個(gè)方面實(shí)施：其一、加大違約賠償力度，讓人才為跳槽行為承擔(dān)責(zé)任。當(dāng)人才要離開機(jī)構(gòu)時(shí)必須付出一定的代價(jià)，這也是對(duì)目前人才隨意跳槽的一種有效的約束。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與人才簽訂明確的合同，以增強(qiáng)法律效力，防止人才的隨意流失。尤其是銀行自己培養(yǎng)的人才，在培養(yǎng)時(shí)要與潛在的人才簽訂協(xié)議，約定培訓(xùn)后的服務(wù)年限，違約所需支付的培訓(xùn)費(fèi)和違約金等。其二，對(duì)于高級(jí)人才尤其是人才實(shí)施一定期限的脫密期，增加人才離職或跳槽的時(shí)間成本，違約者還要支付更高的違約成本。

人才流失最終都會(huì)歸結(jié)為一個(gè)關(guān)鍵問題，即雇用和保留你最寶貴的人才，該問題的解決涉及金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動(dòng)的各個(gè)方面，我們只有從機(jī)構(gòu)的整體目標(biāo)出發(fā)，綜合運(yùn)用人力資源管理的各項(xiàng)職能，突出重點(diǎn)，有的放矢，才能更好解決金融機(jī)構(gòu)人才流失的問題。

參考文獻(xiàn)：

[1] 張曉《中國人力資源開發(fā)》，2004-12？。