導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯(cuò)過為您精心挑選的10篇個(gè)人消費(fèi)貸款申請(qǐng)書，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

??根據(jù)貴行信貸部門提供的第二聯(lián)《銀行個(gè)人消費(fèi)貸款申請(qǐng)書》經(jīng)與消費(fèi)遞產(chǎn)的有關(guān)資料核對(duì)，現(xiàn)確認(rèn)無誤，我單位已將______________________臺(tái)(或其他數(shù)量單位：______)__________________商品，單價(jià)__________元，總計(jì)價(jià)格________________元，發(fā)放給消費(fèi)者。該消費(fèi)者提供的《銀行個(gè)人消費(fèi)貸款申請(qǐng)書》的編號(hào)為________________。請(qǐng)你行按照《個(gè)人消費(fèi)品貸款合作協(xié)議書》的規(guī)定，核對(duì)有關(guān)內(nèi)容，相符后，將_________________在貴行的消費(fèi)貸款在收到本通知書的次日(遇節(jié)假日順延)轉(zhuǎn)存放我單位賬戶，賬號(hào)為_________________________；賬戶名稱為______________________。

??特此委托!你行據(jù)此辦理轉(zhuǎn)賬產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛由我單位全部負(fù)責(zé)。

篇2

地址：_________________________________________

乙方（特約商戶）：_____________________________

聯(lián)系電話：_____________________________________

地址：_________________________________________

為支持消費(fèi)者購買耐用消費(fèi)品，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)的繁榮，雙方本著平等互利的原則，根據(jù)《_________銀行個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款管理辦法》，經(jīng)友好協(xié)商，就個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行合作的有關(guān)事宜，達(dá)成如下協(xié)議以資信守：

第一條　雙方合作的原則

雙方承諾堅(jiān)持依法經(jīng)營(yíng)、平等互利、誠(chéng)實(shí)信用的合作原則，互不欺詐，互不侵犯對(duì)方權(quán)益。

第二條　耐用消費(fèi)品貸款適用商品

甲方就乙方依法銷售的放置于_________區(qū)（市）_________路（街）_________號(hào)的_________內(nèi)的耐用商品對(duì)符合貸款條件的消費(fèi)者發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款。

第三條　有關(guān)名稱界定

本協(xié)議所稱個(gè)人耐用消費(fèi)品是指本協(xié)議第二條所述場(chǎng)所的正常使用壽命在兩年以上，單價(jià)不低于人民幣_(tái)________元的家庭耐用消費(fèi)品或累計(jì)價(jià)值在人民幣_(tái)________元以上的數(shù)件家庭耐用消費(fèi)品。

第四條　甲方承諾

甲方為確保與乙方合作的順利進(jìn)行，甲方承諾如下：

（一）對(duì)乙方推薦前往甲方申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品借款并符合條件的消費(fèi)者，保證在收妥消費(fèi)者全部資料之日起十個(gè)工作日內(nèi)審查完畢，作出是否同意發(fā)放貸款的決定，并告知乙方。

（二）甲方與消費(fèi)者簽訂《_________銀行個(gè)人耐用消費(fèi)品借款合同》之后，在沒有特殊情況下，依據(jù)該合同約定的付款方式在五個(gè)工作日內(nèi)將消費(fèi)者購買耐用消費(fèi)品的款項(xiàng)（包括貸款和客戶的自付款）劃入乙方在甲方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)指定開設(shè)的基本結(jié)算戶內(nèi)。

（三）甲方劃轉(zhuǎn)貸款資金后，應(yīng)及時(shí)將自付款轉(zhuǎn)賬憑證回單、“個(gè)人（耐用消費(fèi)品）貸款支付憑證（收賬通知）”、《_________銀行個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款申請(qǐng)書》（第二聯(lián)）傳真給乙方，乙方據(jù)以發(fā)貨。

（四）甲方保證及時(shí)向乙方提供消費(fèi)者個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款運(yùn)轉(zhuǎn)情況和其他資金信息。

第五條　乙方承諾

為保障與甲方合作的順利進(jìn)行，乙方承諾如下：

（一）乙方應(yīng)配合甲方做好發(fā)放貸款申請(qǐng)表、貸款資料清單、貸款宣傳資料等工作，配合甲方做好營(yíng)銷活動(dòng)。

（二）乙方保證消費(fèi)者在本協(xié)議第二條所指定地點(diǎn)購買的商品符合國(guó)家的有關(guān)商品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和商品銷售的合法性。若消費(fèi)者和乙方就購售的商品有爭(zhēng)議，由消費(fèi)者和乙方按國(guó)家現(xiàn)行法律規(guī)定解決，與甲方無關(guān)。

（三）消費(fèi)者在持有甲方出具的購買個(gè)人耐用消費(fèi)品自付款轉(zhuǎn)賬回單、“個(gè)人（耐用消費(fèi)品）貸款支付憑證（回單）”、《_______銀行個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款申請(qǐng)書》（第一聯(lián)）及其個(gè)人有效身份證件后，乙方經(jīng)核對(duì)轉(zhuǎn)賬回單與甲方傳真一致后，為消費(fèi)者辦理提貨手續(xù)。

（四）乙方在甲方開立基本結(jié)算賬戶，銷售資金結(jié)算委托甲方辦理。

（五）乙方保證將甲方發(fā)給消費(fèi)者的全部貸款用于本協(xié)議第二條所指?jìng)€(gè)人耐用消費(fèi)品的貨款支付，不得挪作他用。

（六）乙方應(yīng)及時(shí)向甲方提供耐用消費(fèi)品銷售政策、價(jià)格等有關(guān)市場(chǎng)信息，以利于甲方的貸款決策。

第六條　商業(yè)秘密

雙方對(duì)在合作過程中知悉的對(duì)方商業(yè)秘密，負(fù)有保密義務(wù)。對(duì)任何一方因泄露對(duì)方商業(yè)秘密造成損失的，泄密一方負(fù)有賠償責(zé)任。

第七條　協(xié)議的變更、終止

對(duì)本協(xié)議任何內(nèi)容的變更，或未盡事宜，雙方承諾經(jīng)友好協(xié)商，另行簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

本協(xié)議在合作期限內(nèi)，雙方同意不得提前終止。確因客觀原因，一方需要終止協(xié)議時(shí)，應(yīng)提前通知合同另一方，共同就協(xié)議終止后的雙方權(quán)利義務(wù)達(dá)成一致意見。

第八條　糾紛解決方式

雙方在履行過程中發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決，協(xié)商不成，則任何一方均可依法向貸款行所在地的人民法院起訴。

第九條　合作期限

本協(xié)議的合作期限為一年，從本協(xié)議生效之日起計(jì)算。合作期滿后，雙方就是否延長(zhǎng)合作期限可另行協(xié)商。

第十條　協(xié)議生效

本協(xié)議經(jīng)甲方雙方有權(quán)簽字人簽字后蓋章生效。

第十一條　協(xié)議文本份數(shù)

本協(xié)議一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份，均具有同等法律效力。

篇3

地址：_________________________________________

乙方（特約商戶）：_____________________________

聯(lián)系電話：_____________________________________

地址：_________________________________________

為支持消費(fèi)者購買耐用消費(fèi)品，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)的繁榮，雙方本著平等互利的原則，根據(jù)《_________銀行個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款管理辦法》，經(jīng)友好協(xié)商，就個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行合作的有關(guān)事宜，達(dá)成如下協(xié)議以資信守：

第一條 雙方合作的原則

雙方承諾堅(jiān)持依法經(jīng)營(yíng)、平等互利、誠(chéng)實(shí)信用的合作原則，互不欺詐，互不侵犯對(duì)方權(quán)益。

第二條 耐用消費(fèi)品貸款適用商品

甲方就乙方依法銷售的放置于_________區(qū)（市）_________路（街）_________號(hào)的_________內(nèi)的耐用商品對(duì)符合貸款條件的消費(fèi)者發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款。

第三條 有關(guān)名稱界定

本協(xié)議所稱個(gè)人耐用消費(fèi)品是指本協(xié)議第二條所述場(chǎng)所的正常使用壽命在兩年以上，單價(jià)不低于人民幣_(tái)________元的家庭耐用消費(fèi)品或累計(jì)價(jià)值在人民幣_(tái)________元以上的數(shù)件家庭耐用消費(fèi)品。

第四條 甲方承諾

甲方為確保與乙方合作的順利進(jìn)行，甲方承諾如下：

（一）對(duì)乙方推薦前往甲方申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品借款并符合條件的消費(fèi)者，保證在收妥消費(fèi)者全部資料之日起十個(gè)工作日內(nèi)審查完畢，作出是否同意發(fā)放貸款的決定，并告知乙方。

（二）甲方與消費(fèi)者簽訂《_________銀行個(gè)人耐用消費(fèi)品借款合同》之后，在沒有特殊情況下，依據(jù)該合同約定的付款方式在五個(gè)工作日內(nèi)將消費(fèi)者購買耐用消費(fèi)品的款項(xiàng)（包括貸款和客戶的自付款）劃入乙方在甲方營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)指定開設(shè)的基本結(jié)算戶內(nèi)。

（三）甲方劃轉(zhuǎn)貸款資金后，應(yīng)及時(shí)將自付款轉(zhuǎn)賬憑證回單、個(gè)人（耐用消費(fèi)品）貸款支付憑證（收賬通知）、《_________銀行個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款申請(qǐng)書》（第二聯(lián)）傳真給乙方，乙方據(jù)以發(fā)貨。

（四）甲方保證及時(shí)向乙方提供消費(fèi)者個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款運(yùn)轉(zhuǎn)情況和其他資金信息。

第五條 乙方承諾

為保障與甲方合作的順利進(jìn)行，乙方承諾如下：

（一）乙方應(yīng)配合甲方做好發(fā)放貸款申請(qǐng)表、貸款資料清單、貸款宣傳資料等工作，配合甲方做好營(yíng)銷活動(dòng)。

（二）乙方保證消費(fèi)者在本協(xié)議第二條所指定地點(diǎn)購買的商品符合國(guó)家的有關(guān)商品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和商品銷售的合法性。若消費(fèi)者和乙方就購售的商品有爭(zhēng)議，由消費(fèi)者和乙方按國(guó)家現(xiàn)行法律規(guī)定解決，與甲方無關(guān)。

（三）消費(fèi)者在持有甲方出具的購買個(gè)人耐用消費(fèi)品自付款轉(zhuǎn)賬回單、個(gè)人（耐用消費(fèi)品）貸款支付憑證（回單）、《_______銀行個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款申請(qǐng)書》（第一聯(lián)）及其個(gè)人有效身份證件后，乙方經(jīng)核對(duì)轉(zhuǎn)賬回單與甲方傳真一致后，為消費(fèi)者辦理提貨手續(xù)。

（四）乙方在甲方開立基本結(jié)算賬戶，銷售資金結(jié)算委托甲方辦理。

（五）乙方保證將甲方發(fā)給消費(fèi)者的全部貸款用于本協(xié)議第二條所指?jìng)€(gè)人耐用消費(fèi)品的貨款支付，不得挪作他用。

（六）乙方應(yīng)及時(shí)向甲方提供耐用消費(fèi)品銷售政策、價(jià)格等有關(guān)市場(chǎng)信息，以利于甲方的貸款決策。

第六條 商業(yè)秘密

雙方對(duì)在合作過程中知悉的對(duì)方商業(yè)秘密，負(fù)有保密義務(wù)。對(duì)任何一方因泄露對(duì)方商業(yè)秘密造成損失的，泄密一方負(fù)有賠償責(zé)任。

第七條 協(xié)議的變更、終止

對(duì)本協(xié)議任何內(nèi)容的變更，或未盡事宜，雙方承諾經(jīng)友好協(xié)商，另行簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

本協(xié)議在合作期限內(nèi)，雙方同意不得提前終止。確因客觀原因，一方需要終止協(xié)議時(shí)，應(yīng)提前通知合同另一方，共同就協(xié)議終止后的雙方權(quán)利義務(wù)達(dá)成一致意見。

第八條 糾紛解決方式

雙方在履行過程中發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決，協(xié)商不成，則任何一方均可依法向貸款行所在地的人民法院起訴。

第九條 合作期限

本協(xié)議的合作期限為一年，從本協(xié)議生效之日起計(jì)算。合作期滿后，雙方就是否延長(zhǎng)合作期限可另行協(xié)商。

第十條 協(xié)議生效

本協(xié)議經(jīng)甲方雙方有權(quán)簽字人簽字后蓋章生效。

第十一條 協(xié)議文本份數(shù)

本協(xié)議一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份，均具有同等法律效力。

篇4

一、引言

小額貸款（MicroCredit）是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類貸款，其主要的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主。貸款的金額一般為20萬元以下，1000元以上。小額貸款作為完善信貸金融體系、增強(qiáng)金融市場(chǎng)功能的有益補(bǔ)充，成為了解決中小微型企業(yè)融資難題、幫扶個(gè)人創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障改善民生的重要渠道，正受到社會(huì)各界的高度關(guān)注。本文就小額貸款、小額貸款利率、小額貸款方式、發(fā)展分析等，作進(jìn)一步的研究和探討。

二、小額貸款

個(gè)人要辦理銀行小額貸款，一是符合銀行的基本規(guī)定，二是要按銀行貸款流程辦。

（一）基本規(guī)定

1.貸款對(duì)象：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。

2.貸款額度：借款人提供建設(shè)銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%；抵押額度不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70%；信用額度和保證額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。

3.貸款期限：抵押額度的有效期最長(zhǎng)為5年；質(zhì)押額度的有效期屆滿日不超過質(zhì)押權(quán)利到期日，最長(zhǎng)不超過5年；信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計(jì)算。借款人同時(shí)申請(qǐng)質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，建設(shè)銀行按照期限最短的額度核定借款人個(gè)人消費(fèi)額度貸款的額度有效期。額度有效期截止后不允許繼續(xù)支用剩余額度。

4.貸款利率：按照建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；

5.擔(dān)保方式：以建設(shè)銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押、第三方保證或信用的方式。

6.需要提供的申請(qǐng)材料：

（1）借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；

（2）當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料

（3）借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險(xiǎn)單。

（4）借款人獲得質(zhì)押、抵押額度所需的質(zhì)押權(quán)利、抵押物清單及權(quán)屬證明文件，權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件。

（5）借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔(dān)保的書面文件。

（6）保證人的資信證明材料。

（7）社會(huì)認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵押物的評(píng)估報(bào)告

（8）建設(shè)銀行規(guī)定的其他文件和資料

（二）辦理流程

1）受理。經(jīng)辦人員向客戶介紹建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的申請(qǐng)條件、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用等情況，對(duì)借款人的借款條件、資格和申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。

2）調(diào)查。調(diào)查人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對(duì)客戶提交材料的內(nèi)容真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，評(píng)價(jià)申請(qǐng)人的還款能力和還款意愿。

3）審批。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級(jí)、抵押情況、質(zhì)押情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期。

4）發(fā)放。在落實(shí)了放款條件后?？蛻舾鶕?jù)用款需求，隨時(shí)向銀行申請(qǐng)支用額度。

5）貸后管理。貸款行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵（質(zhì)）押物價(jià)值變化及性能狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書面記錄，并歸檔保存。實(shí)行保證或信用方式的應(yīng)對(duì)保證人或借款人的信用和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，并要求借款人和保證人提供協(xié)助。

6）貸款回收。貸款行根據(jù)借貸雙方在合同約定的還款計(jì)劃、還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。借款人也可以到貸款行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)償還貸款。

三、小額貸款利率

一定期限內(nèi)利息與貸款資金總額的比率，是貸款價(jià)格的表達(dá)形式。即：利率=利息額/貸款本金；利率分為日利率、月利率、年度利率。

（1）基準(zhǔn)利率?；鶞?zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?；鶞?zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一，在利率市場(chǎng)化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。

（2）三原則性。三原則性是指安全性、流動(dòng)性、效益性，這是商業(yè)銀行貸款經(jīng)營(yíng)的根本原則。

1）貸款安全是商業(yè)銀行面臨的首要問題；

2）流動(dòng)性是指能夠按預(yù)定期限回收貸款，或在無損失狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力，滿足客戶隨時(shí)提取存款的需要；

3）效益性則是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。 例如發(fā)放長(zhǎng)期貸款，利率高于短期貸款，效益性就好，但貸款期限長(zhǎng)了就會(huì)風(fēng)險(xiǎn)加大，安全性降低，流動(dòng)性也變?nèi)酢?/p>

四、小額貸款方式

小額貸款方式主要有：教育助學(xué)貸款、個(gè)人貸款、個(gè)體工商戶貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人汽車貸款等。

（一）教育助學(xué)貸款

教育助學(xué)貸款是向個(gè)人客戶發(fā)放的用于借款人本人或其直系親屬就讀國(guó)內(nèi)小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)或已批準(zhǔn)在境外就讀中學(xué)、大學(xué)及攻讀碩士、博士學(xué)位所需學(xué)雜費(fèi)用的人民幣消費(fèi)貸款。

（1）特點(diǎn)：貸款期限長(zhǎng)，還款方式靈活，借款主體多樣，滿足學(xué)生家長(zhǎng)培養(yǎng)、教育孩子的資金需求。

1）款期限長(zhǎng)：最長(zhǎng)期限可達(dá) 10 年。

2）還款期限靈活：首期還款可選擇從貸款支用的次季（月）起償還，或從受教育期結(jié)束、有經(jīng)濟(jì)收入開始償還，充分考慮客戶實(shí)際需求。

3）借款主體多樣：年滿 18 周歲的受教育者可由本人申請(qǐng)，或由其直系親屬、監(jiān)護(hù)人申請(qǐng)。

（2）適用對(duì)象：借款人應(yīng)有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩泄潭ǖ淖≈?，年滿 18 周歲的受教育者可由本人申請(qǐng)或由其直系親屬、監(jiān)護(hù)人申請(qǐng)；未年滿 18 周歲的須由其直系親屬、監(jiān)護(hù)人申請(qǐng)，申請(qǐng)人應(yīng)信譽(yù)良好，具備按期償還貸款本息的能力；直系親屬、監(jiān)護(hù)人申請(qǐng)的，須有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入來源。

（3）貸款額度和期限：放貸額度（1萬-100萬） 放貸地區(qū)（全國(guó)） 期限（1-10年）

（4）貸款利率：月利率0.8%

（5）申請(qǐng)材料：個(gè)人及配偶的有效身份證件或其他有效居留身份證件復(fù)印件；受教育人的有效身份證復(fù)印件，就讀境外學(xué)校的須出示受教育人的護(hù)照或通行證復(fù)印件。

（二）個(gè)人貸款

個(gè)人貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)用途的人民幣貸款。

（1）特點(diǎn)：針對(duì)性強(qiáng)，還款方式靈活。

1）針對(duì)性強(qiáng)：為個(gè)人戶量身定做，多方面滿足個(gè)人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等資金需求。

2）還款方式靈活：實(shí)行最高貸款余額管理，可選擇不同的方式還款。

（2）適用對(duì)象：在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住證明、穩(wěn)定的合法收入、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民。

（3）貸款額度和期限：放貸額度（1萬-100萬） 放貸地區(qū)（全國(guó)） 期限（1-10年）

（4）貸款利率：月利率0.8%

（5）申請(qǐng)材料：本人有效證件（如身份證.戶口本）復(fù)印件 工作證明或者收入證明。

（三）個(gè)體工商戶貸款

個(gè)體工商戶貸款是指本網(wǎng)向借款人發(fā)放的用于個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)用途的人民幣貸款。

（1）特點(diǎn)：針對(duì)性強(qiáng)，還款方式靈活。

1）針對(duì)性強(qiáng)：為個(gè)體工商戶量身定做，多方面滿足個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等資金需求。

2）還款方式靈活：實(shí)行最高貸款余額管理，可選擇不同的方式還款。

（3）適用對(duì)象：在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住證明、具有完全民事行為能力、在工商行政機(jī)關(guān)登記并領(lǐng)取個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的自然人。

（4）貸款額度和期限：放貸額度（1萬-100萬）放貸地區(qū)（全國(guó)）期限（1-10年）。

（5）貸款利率：月利率0.8%

（6）申請(qǐng)材料：借款人有效身份證件、居住證明， 個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照等復(fù)印件。

（四）個(gè)人綜合消費(fèi)貸款

個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是指本公司向個(gè)人發(fā)放的不限定具體消費(fèi)用途的人民幣貸款。貸款起貸金額 10000 元。

（1）貸款特點(diǎn)：用款靈活期限較長(zhǎng)，用途廣泛。

1）用款靈活：在合同約定期限和額度內(nèi)，隨借隨還，即用即支，不再需要逐筆審批。

2）期限較長(zhǎng)：貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)10年。

3）用途廣泛：可滿足借款人在旅游、裝修、健美、購買消費(fèi)用品等多種消費(fèi)資金需求。

（2）適用對(duì)象：在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口或有效居住證明、能提供有效擔(dān)保、具有完全民事行為能力的中國(guó)居民。

（3）幣種和期限：貸款幣種為人民幣。貸款期限可達(dá)10年。

（4）貸款利率：月利率0.8%

（5）申請(qǐng)材料：借款人有效身份證件；居住地址證明；職業(yè)和收入證明等復(fù)印件。

（五）個(gè)人汽車貸款

個(gè)人汽車貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買一手汽車（含自用車、商用車，二手車）的貸款。其中自用車是指借款人購買的、不以營(yíng)利為目的的汽車；商用車是指借款人購買的、以營(yíng)利為目的的汽車。

（1）特點(diǎn)：有利于提高借款人的生活品質(zhì)。

（2）提升生活品質(zhì)：有利于減輕借款人近期消費(fèi)資金壓力，提升借款人生活品質(zhì)。

（3）適用對(duì)象：具有，有效身份證、固定住址、穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)。

（4）貸款額度和期限：放貸額度（1萬-100萬） 放貸地區(qū)（全國(guó)） 期限（1-10年）

（5）貸款利率：月利率0.8%

（6）申請(qǐng)材料：貸款申請(qǐng)書、借款人及配偶有效身份證件、有關(guān)收入證明的復(fù)印件，以及銀行需要的其他材料。

五、發(fā)展分析

小額貸款作為金融服務(wù)業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格與義務(wù)扶貧區(qū)分開來，所針對(duì)的服務(wù)對(duì)象也應(yīng)是有一定還貸能力，即有持續(xù)收入能力的群體，以確保小額貸款的可持續(xù)發(fā)展。

（1）促進(jìn)市場(chǎng)化。在完善小額信貸制度及金融體系的同時(shí)逐步放寬政策，鼓勵(lì)非政府小額信貸機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來，擴(kuò)寬資金來源渠道，推動(dòng)城鎮(zhèn)和農(nóng)村金融體系完善與可持續(xù)發(fā)展。

（2）創(chuàng)新抵押方式。基于國(guó)情及民眾現(xiàn)狀進(jìn)行創(chuàng)新，尋找出適合民眾的新的抵押方式，例如，有形（私有）財(cái)產(chǎn)（房屋、土地、汽車（船）等）和無形（私有）財(cái)產(chǎn)（知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利）等抵押。

（3）推廣小額貸款。應(yīng)針對(duì)不同地區(qū)民眾的需求推廣小額信貸業(yè)務(wù)、擴(kuò)大貸款使用范圍，使城鎮(zhèn)和農(nóng)村金融真正全面覆蓋所有地區(qū)，面向全體城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民。

（4）提高服務(wù)水平。通過一系列內(nèi)部管理制度建設(shè)與業(yè)務(wù)實(shí)施制度改革，以及提供在崗職業(yè)培訓(xùn)和就業(yè)培訓(xùn)等措施，切實(shí)提高貸款服務(wù)質(zhì)量、簡(jiǎn)化貸款辦理手續(xù)。

六、結(jié)束語

雖然我國(guó)小額貸款行業(yè)還依然存在種種問題，但隨著社會(huì)環(huán)境的變化，體制保障的逐步健全，專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)和服務(wù)的涌現(xiàn)，小額貸款在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)和提高人民生活水平中，必將發(fā)揮更大的作用。

參考資料：

[1]宏觀經(jīng)濟(jì)下滑明顯小貸市場(chǎng)利率下降.資金項(xiàng)目網(wǎng).2012.08.15.