導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇保險(xiǎn)公司企劃方案，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

堅(jiān)持“以人為本”，構(gòu)建和諧社會的重要思想，堅(jiān)持“安全第一，預(yù)防為主”的安全工作方針，切實(shí)保障廣大人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全，保障社會效益和經(jīng)濟(jì)效益的同步增長。

二、活動目標(biāo)

促進(jìn)我司安全管理水平和駕駛員隊(duì)伍整體素質(zhì)的提高，防止重、特大道路交通事故和其它安全事故的發(fā)生，確保安全生產(chǎn)形勢根本好轉(zhuǎn)。

三、活動內(nèi)容

1、對安全生產(chǎn)隱患自查自糾。

2、每期分批對司乘人員進(jìn)行一次全面的知識和職業(yè)道德教育培訓(xùn)（其具體培訓(xùn)計(jì)劃見附表）。

3、樹立“百日安全競賽優(yōu)勝單位”、“安全行車標(biāo)兵”先進(jìn)典型。（其具體標(biāo)準(zhǔn)和條件參照市總公司方案）

四、工作措施

1、統(tǒng)一認(rèn)識，切實(shí)加強(qiáng)對該項(xiàng)活動的領(lǐng)導(dǎo)組織工作，重在提高我司安全管理水平，促進(jìn)駕駛?cè)藛T安全行車技能的一次深刻的競賽活動，為確?；顒拥捻樌M(jìn)行，公司決定成立由趙新華經(jīng)理任組長，分管安全工作的李先舉任副組長，安委會成員為組員的活動領(lǐng)導(dǎo)小組，活動領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在安機(jī)科，由向左才同志任主任，負(fù)責(zé)對本次活動開展和進(jìn)展情況的督促檢查。

2、以本次活動為重點(diǎn)，與本單位的實(shí)際情況相結(jié)合，做好“五一”黃金周的安全生產(chǎn)工作。

3、開展靈活機(jī)動的路檢路查行動，進(jìn)行重點(diǎn)時(shí)間、重點(diǎn)路段、重點(diǎn)班次的路檢路查行動，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)進(jìn)行嚴(yán)處重罰。重拳出擊，嚴(yán)打“三違”等一切違法行為。

篇2

據(jù)了解，包括天平保險(xiǎn)在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司紛紛推出了各種增值服務(wù)。例如，24小時(shí)為客戶提供專業(yè)的車險(xiǎn)理賠咨詢服務(wù)，優(yōu)先協(xié)調(diào)各部門辦理理賠手續(xù)；單車損失2000元以下純車物損失的案件，若案件真實(shí)性和價(jià)格無異議，查勘員現(xiàn)場出具定損單；萬元以下純車損或物損案件，客戶可以撥打電話預(yù)約上門收單等。

固定及移動通訊方式的普及為壽險(xiǎn)電話銷售提供了非常龐大的市場。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，去年國內(nèi)固定電話用戶年末達(dá)31369萬戶、移動電話用戶年末達(dá)到74738萬戶；用戶總數(shù)達(dá)到106107萬戶，電話普及率達(dá)到79.9部/百人。同時(shí)，隨著消費(fèi)者思維方式的變遷，使得消費(fèi)者在購買渠道選擇上由傳統(tǒng)向新興轉(zhuǎn)移的趨勢日漸明顯。

篇3

2、充分利用與合川報(bào)社建立的“聯(lián)辦”平臺，09年上半年共發(fā)文章32篇，超額完成“聯(lián)辦協(xié)議”的工作要求。其中愛心揮灑康復(fù)路——區(qū)人民醫(yī)院積極救助困難高危病員戴順容；鋼絲定位在觸診陰性的包塊切除術(shù)中的應(yīng)用；把健康送到農(nóng)村患者心坎上——區(qū)人民醫(yī)院“百名醫(yī)生進(jìn)村入戶”活動小記；心血管病的二級預(yù)防策略；三把尺子論發(fā)展等文章影響深遠(yuǎn)。

3、及時(shí)組織撰寫有份量的稿件，《合川衛(wèi)生與健康》上半年發(fā)表5篇文章。

4、制作“醫(yī)院名片”和區(qū)宣傳部、科協(xié)、區(qū)健康教育所合作開展健康知識進(jìn)家庭進(jìn)社區(qū)活動，各科業(yè)務(wù)骨干就大眾常見病、多發(fā)病在老干部活動中心，廣場，醫(yī)院健康教育中心進(jìn)行免費(fèi)科普知識講座14次。

5、包裝打造名醫(yī)名院，與醫(yī)務(wù)部等科室銜接，有計(jì)劃地在合川報(bào)分期推出了急救中心特色專科和名醫(yī)介紹兩期。

6、強(qiáng)化門診內(nèi)宣傳展板的作用。更換了門診外現(xiàn)有的固定宣傳展板13版，重點(diǎn)宣傳醫(yī)院概況、專家組成員、臨床副高以上人員的簡介；醫(yī)院主要先進(jìn)設(shè)備展示；醫(yī)院主要榮譽(yù)；公共衛(wèi)生健康教育；衛(wèi)生改革和相關(guān)衛(wèi)生法律法規(guī)；醫(yī)院新業(yè)務(wù)新技術(shù)的開展；重點(diǎn)學(xué)科和特色?？频?。

7、協(xié)辦衛(wèi)生局網(wǎng)站，醫(yī)院拓展部與區(qū)衛(wèi)生局辦公室協(xié)商向人民醫(yī)院開放衛(wèi)生信息網(wǎng)部分權(quán)限成功，達(dá)到了醫(yī)院重要新聞信息、圖片稿件等可以在其網(wǎng)站及時(shí)目的。在該網(wǎng)站的新聞信息、圖片稿件由醫(yī)院供稿部門交分管院長審查后，送達(dá)拓展部審核后掛網(wǎng)。利用網(wǎng)站把醫(yī)院近期新技術(shù)、醫(yī)院新情形，名醫(yī)名科等內(nèi)容向外做深層次宣傳報(bào)道，對復(fù)雜問題進(jìn)行剖析解釋。以展現(xiàn)成果、消息、傳播人文、布道標(biāo)準(zhǔn)；提供知識；拓展品牌。

8、加強(qiáng)與工會合作，利用工會紐帶橋梁作用，開展2次豐富、健康、寓教于樂的活動，提升了醫(yī)院的團(tuán)隊(duì)建設(shè)水平和醫(yī)院文化內(nèi)涵建設(shè)。

9、開展聯(lián)誼活動，利用各種節(jié)假日，與院外各有關(guān)單位廣泛開展聯(lián)誼活動，如和合瑞運(yùn)輸公司：重慶長途運(yùn)輸公司：祥合運(yùn)輸公司平安保險(xiǎn)公司中國人壽保險(xiǎn)公司合川區(qū)交警大隊(duì)、合川教委、武勝勞動局、廣安市人事局等。努力營造積極的有利于醫(yī)院發(fā)展的外部環(huán)境。

10、強(qiáng)化體檢中心的宣傳，完成了體檢中心的內(nèi)部流程，導(dǎo)示和各門牌標(biāo)示，制作了固定和可移動的宣傳展板，正在印制彩色宣傳聯(lián)系冊，在體檢候診大廳增設(shè)了電視機(jī)。

11、完成了體檢中心的順利搬遷。

12、完成了《救助困難高危病員戴順容企劃案》；《加強(qiáng)急救中心平臺建設(shè)企劃案》；《春節(jié)聯(lián)誼活動企劃案》；《電梯內(nèi)飾企劃》；《合川區(qū)人民醫(yī)院協(xié)辦合川區(qū)衛(wèi)生信息網(wǎng)企劃》；《區(qū)人民醫(yī)院院內(nèi)宣傳方案》；《合川區(qū)人民醫(yī)院《合川醫(yī)苑》內(nèi)刊可行性方案》；《合川區(qū)人民醫(yī)院協(xié)辦合川廣電、合川日報(bào)社企劃》；《協(xié)辦醫(yī)院內(nèi)網(wǎng)企劃》；《宣傳資料定點(diǎn)制作企劃》《落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，女性乳腺義檢企劃》《為兒童先天性疾病和貧困白內(nèi)障患者送福音企劃》《學(xué)習(xí)踐行科學(xué)發(fā)展觀宣傳企劃》；《急救中心宣傳企劃》；《名醫(yī)推介企劃》；《醫(yī)院形象宣傳企劃》；〈踐行科學(xué)發(fā)展觀；送醫(yī)送安全進(jìn)礦山企劃〉

13、完成了《踐行科學(xué)發(fā)展觀；創(chuàng)二甲醫(yī)院醫(yī)院調(diào)研報(bào)告》

14、體檢中心實(shí)現(xiàn)了時(shí)間過半，任務(wù)早超半。

但是，雖然我們相信“發(fā)展是硬道理，硬發(fā)展沒有道理，不顧安全的發(fā)展更沒道理。”我們也相信拓展部在關(guān)鍵時(shí)刻能做到“頂?shù)蒙先?、幫得上忙、管得上用”。同時(shí)我們也信守“眼界決定境界,思路決定地位,理念決定道路,性格決定命運(yùn),細(xì)節(jié)決定成敗,腦袋決定口袋”的道理。我們也希望建立一種理念——規(guī)制是市場經(jīng)濟(jì)的中心和準(zhǔn)則. 拓展部工作人員也曾經(jīng)通力合作草寫了2012年工作計(jì)劃，對硬性職能做了比較認(rèn)真的設(shè)想，對軟性職責(zé)也做了真誠建議，希望審定后能組織實(shí)施。但畢竟拓展部是醫(yī)院新成立的職能部門，加之醫(yī)院近期工作分繁復(fù)雜，醫(yī)院對拓展部認(rèn)識有異、定位不明，到目前為止，職能職責(zé)還不清楚，工作范圍尚待圈定，計(jì)劃的落實(shí)無論從理論上或者是實(shí)際操作上都未令領(lǐng)導(dǎo)滿意，更不能令我們自己高興。有鑒于此我們希望：

【2012年醫(yī)院拓展部工作總結(jié)】相關(guān)文章列表：到 部門工作總結(jié) 欄目查看更多內(nèi)容 >>

1、對拓展部做出正式的定位，劃清職能職責(zé)。以便按職盡責(zé)，規(guī)制運(yùn)行，有章可循，有制可依。

2、規(guī)范醫(yī)院內(nèi)外宣傳——包括管理、方式、部門。統(tǒng)一性、協(xié)調(diào)性、操作性的介定。避免越位、脫為的發(fā)生。努力做好宣傳形式的規(guī)范和“五統(tǒng)一”（即：位置統(tǒng)一、字體顏色統(tǒng)一、大小統(tǒng)一、制作統(tǒng)一、管理統(tǒng)一）。

篇4

2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的不完全性。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的不完全性使得公司面臨著不可避免的風(fēng)險(xiǎn)。一方面，信息的不對稱性使合同交易前后可能出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和投保人的有限理性主義和事后機(jī)會主義，以及外部環(huán)境的復(fù)雜性和不確定性，使得財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的不確定性得不到完全解決。

3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的委托關(guān)系。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部存在所有者與經(jīng)營者之間的委托關(guān)系，公司經(jīng)營者作為有限理性的經(jīng)濟(jì)人可能會采取機(jī)會主義行為，在缺乏科學(xué)、有效的激勵和業(yè)績評價(jià)機(jī)制的情況下，可能導(dǎo)致經(jīng)營者更多關(guān)注自身利益而忽視謹(jǐn)慎的經(jīng)營原則。

構(gòu)建科學(xué)、完善的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)

（一）建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

完善的財(cái)務(wù)預(yù)警機(jī)制是防范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的有效保障，它能在可能危害公司財(cái)務(wù)狀況的關(guān)鍵因素出現(xiàn)時(shí)預(yù)先發(fā)出警告，及時(shí)找到產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵原因，從而采取有效地措施以避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步擴(kuò)大。

1.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全方位預(yù)警機(jī)制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)實(shí)行“統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一監(jiān)測、分級監(jiān)控”的全方位財(cái)務(wù)預(yù)警機(jī)制，在保監(jiān)會和各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總公司建立全方位預(yù)警部門，以分析公司面臨的國內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)形勢，及時(shí)處理所接收到的預(yù)警信息，從而采取防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的各種決策和措施。

2.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)預(yù)警機(jī)制。傳導(dǎo)預(yù)警機(jī)制按照行政區(qū)劃可以在保監(jiān)會駐各?。ㄊ校┑呐沙鰴C(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的省級分公司建立，并具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警，以及及時(shí)傳導(dǎo)總公司和分公司防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的各種決策和措施。建立與總公司相銜接的區(qū)域性傳導(dǎo)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，并實(shí)行內(nèi)外多層次、多功能的信息反饋網(wǎng)絡(luò)，不僅能有效地監(jiān)督、管理分公司和抵制來自各個(gè)不同層次的干預(yù)，還能最大限度的降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失。

3.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)終點(diǎn)預(yù)警機(jī)制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)終點(diǎn)預(yù)警機(jī)制是對公司終點(diǎn)活動的監(jiān)測預(yù)警，公司建立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)終點(diǎn)預(yù)警機(jī)制應(yīng)在各分公司實(shí)施組織規(guī)劃，以稽核部門為核心并由主管、會計(jì)和企劃等部門聯(lián)合參加，從而更好的與全方位預(yù)警機(jī)制和傳導(dǎo)預(yù)警機(jī)制相配合，從而形成一套自上而下、全面有效的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警的動態(tài)循環(huán)，以促進(jìn)公司財(cái)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的建設(shè)。

（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的系統(tǒng)建設(shè)

1.組織體系建設(shè)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司需要成立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理委員會、管理部門和執(zhí)行部門等專門的組織機(jī)構(gòu)來確保財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)功能的實(shí)現(xiàn)，并通過建立健全信息披露制度、資產(chǎn)負(fù)債管理制度和會計(jì)統(tǒng)計(jì)檢查制度等來確保預(yù)警系統(tǒng)的正常運(yùn)作。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理委員會的成員一般由企業(yè)經(jīng)營管理者和財(cái)務(wù)管理人員組成，還可能包括一定數(shù)量的外部管理咨詢專家。當(dāng)預(yù)警監(jiān)測指標(biāo)處于基本正?；虻投任＜睜顟B(tài)時(shí)，預(yù)警部門要提供相應(yīng)的預(yù)控方案給決策層，由決策層下達(dá)給各職能部門執(zhí)行，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理部門由專門行使財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能的人員組成，是具體實(shí)施監(jiān)測和預(yù)警的牽頭組織部門，對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理委員會負(fù)責(zé)。該部門的主要工作是根據(jù)公司預(yù)警管理戰(zhàn)略的要求來傳導(dǎo)、落實(shí)和執(zhí)行各項(xiàng)具體的預(yù)警措施，即監(jiān)督和管理預(yù)警執(zhí)行部門各項(xiàng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)決策的實(shí)施情況、調(diào)查財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境、整理分析財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息，從而向財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理委員會反映財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的具體情況，為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策提供依據(jù)。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警執(zhí)行部門是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)組織架構(gòu)的基層單位，主要負(fù)責(zé)制定基本的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警細(xì)則和辦法、組織實(shí)施本系統(tǒng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管理活動，并及時(shí)向財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理部門反映財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際狀況。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的其他管理部門和經(jīng)營部門必須接受同級財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織機(jī)構(gòu)的檢查管理，并有義務(wù)積極配合其工作以共同促進(jìn)保險(xiǎn)市場的有序發(fā)展。

2.信息管理體系建設(shè)。信息管理系統(tǒng)通過對相關(guān)信息進(jìn)行再加工發(fā)現(xiàn)異常變動數(shù)據(jù)，并及時(shí)傳遞到各相關(guān)管理部門，從而為財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)提供充分的預(yù)警信息數(shù)據(jù)，使其及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施以降低財(cái)務(wù)損失。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷完善管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)各子系統(tǒng)資源的共享和功能集成，以保障財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的有效運(yùn)行。

（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)配套措施的完善

1.預(yù)警的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其采取的對策。預(yù)警的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括誤警和漏警，它是預(yù)警結(jié)果與實(shí)際情況不一致所產(chǎn)生的不利影響。在高度財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身實(shí)際情況和各指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)結(jié)果采取財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)避免策略、合并或兼并策略和冒險(xiǎn)策略等措施；在中度財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)采取財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)抑制策略和分散策略來防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步惡化；在低度財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可有意識的采取財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防戰(zhàn)略和適應(yīng)戰(zhàn)略來防止和減少財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；在正常財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)采取財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備與補(bǔ)償戰(zhàn)略，以增強(qiáng)公司抵御財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

篇5

那么，保險(xiǎn)公司該如何做預(yù)算管理呢？帶著這個(gè)疑問《新理財(cái)》記者采訪了大童保險(xiǎn)銷售有限公司企劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理劉念平。

《新理財(cái)》：您如何看待保險(xiǎn)業(yè)的全面預(yù)算管理？能否結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)的情況具體詼談？

劉念平：我國保險(xiǎn)業(yè)1982年恢復(fù)營業(yè)，保險(xiǎn)企業(yè)基本上還屬于弱質(zhì)企業(yè)，在整個(gè)行業(yè)群中屬于起步階段，尤其與外資保險(xiǎn)企業(yè)相比，各方面實(shí)力、競爭力相距較遠(yuǎn)，整體管理水平相對不高，急需精細(xì)化管理。此外，保險(xiǎn)公司除具一般工業(yè)企業(yè)經(jīng)營中的共性問題外，有其自身的經(jīng)營特點(diǎn)，比如人員流動性大，銷售產(chǎn)品為有形的合約形式。再者，由于行業(yè)歷史較短，相關(guān)配套措施、外部監(jiān)管不盡完善等不足，使得保險(xiǎn)企業(yè)存在著很大的經(jīng)營不穩(wěn)定因素和資源浪費(fèi)現(xiàn)象，尤其是行業(yè)目前以銷售費(fèi)用的競爭方式經(jīng)營，風(fēng)險(xiǎn)極高，很多企業(yè)償付能力嚴(yán)重不足。

預(yù)算管理在企業(yè)內(nèi)部控制中處于核心地位，也是當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)各個(gè)主體進(jìn)行內(nèi)部管理的有效方式之一。它可以減少人力、財(cái)力、物力資源的浪費(fèi)，合理配置內(nèi)外部資源，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化，同時(shí)，保險(xiǎn)公司可以把當(dāng)期發(fā)展與長遠(yuǎn)發(fā)展緊密結(jié)合，縮短完成階段性預(yù)定目標(biāo)的時(shí)間，與企業(yè)戰(zhàn)略相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)。

此外，今年是保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵年，改變粗放發(fā)展模式，走向集約化發(fā)展已經(jīng)成為行業(yè)共識。以上因素，無疑要求保險(xiǎn)公司在預(yù)算管理工作上更加審慎。

《新理財(cái)》：保險(xiǎn)公司的預(yù)算管理有什么特殊性？針對這些特殊性，如何具體實(shí)施預(yù)算方案？

劉念平：保險(xiǎn)企業(yè)是通過銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品獲取收益的金融類企業(yè)，經(jīng)營的產(chǎn)品是―種無形保障。區(qū)別于其他企業(yè)，保險(xiǎn)公司不需要制定產(chǎn)品生產(chǎn)質(zhì)量的定性標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)營效果也主要是通過各類數(shù)字指標(biāo)反映。因此，保險(xiǎn)公司全面預(yù)算管理的核心指標(biāo)就是分類、分項(xiàng)的量化的指標(biāo)。

此外，受限于風(fēng)險(xiǎn)、意外等的不確定性因素，保險(xiǎn)公司的變動成本很多，比如傭金、費(fèi)、續(xù)期服務(wù)費(fèi)、理賠費(fèi)等。因此，成本變化很大。所以，保險(xiǎn)公司的預(yù)算管理的核心就是成本管理，要運(yùn)用各種技術(shù)手段，對產(chǎn)生成本的原因和過程厘定清楚，分解各個(gè)過程和細(xì)節(jié)，明確影響支出要素，提高成本使用效率。

保險(xiǎn)公司通過設(shè)立分公司來布局全國，在預(yù)算管理方面，總公司要對分公司集權(quán)管理，分公司在預(yù)算內(nèi)執(zhí)行計(jì)劃。但在考核方面，不適合像制造業(yè)那樣采用聯(lián)動考核機(jī)制。這主要是因?yàn)楦髦兄Ч緲I(yè)務(wù)發(fā)展不均衡，開業(yè)時(shí)間不一致，業(yè)務(wù)質(zhì)量不同，如果全面執(zhí)行總公司的政策，就會出現(xiàn)混亂。例如，總公司按賠付率72%來下?lián)苜M(fèi)用的話，會出現(xiàn)賠付率較高的中支倒欠分公司已撥的固定費(fèi)用，而對于賠付率低的中支，則分公司撥付的資金不足。并且各中支賠付率月度變化很大，兌現(xiàn)費(fèi)用難度加大。

在這方面，可以根據(jù)公司業(yè)務(wù)的實(shí)際情況來設(shè)定主要的考核指標(biāo)。比如：對于新成立的分支機(jī)構(gòu)，重在考核其業(yè)務(wù)拓展能力；對于業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡，發(fā)展曲線時(shí)高時(shí)低的分支機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)考核償付能力和經(jīng)營水平（保費(fèi)收入計(jì)劃完成率、結(jié)案率、綜合賠付率、未決賠款準(zhǔn)備金率等）；對于發(fā)展比較成熟，業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健的分支機(jī)構(gòu)，則重點(diǎn)考察盈利能力和發(fā)展能力，在考核體系中，利潤貢獻(xiàn)率和市場占有率的權(quán)重則應(yīng)該相應(yīng)增加。

《新理財(cái)》：對于很多保險(xiǎn)公司來說，在預(yù)算執(zhí)行的過程中會出現(xiàn)一些問題，比如有些部門參與編制時(shí)不認(rèn)真，執(zhí)行時(shí)有諸多意見；考核和預(yù)算兩張皮；認(rèn)為預(yù)算調(diào)整浪費(fèi)精力，而且很多情況無法預(yù)判等。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的根源是什么？怎么解決呢？

劉念平：個(gè)人理解，預(yù)算編制不認(rèn)真、考核和預(yù)算分離這兩個(gè)問題的出現(xiàn)，反映的是公司執(zhí)行力的問題。如果公司存在執(zhí)行力不到位的現(xiàn)象，那不光預(yù)算管理這個(gè)領(lǐng)域，其他管理領(lǐng)域也會存在相應(yīng)問題。

解決這個(gè)問題主要應(yīng)從兩大方面入手。首先，明確預(yù)算的定位。一般來說，預(yù)算的定位要著眼于業(yè)務(wù)操作各個(gè)環(huán)節(jié)，控制的同時(shí)主動與業(yè)務(wù)發(fā)展步驟和企業(yè)戰(zhàn)略導(dǎo)向相吻合。因此，在編制和執(zhí)行預(yù)算的過程中，對應(yīng)部門應(yīng)該尋求企業(yè)高層的支持，尋求上上下下的統(tǒng)一，進(jìn)而達(dá)成共識。其次，在明晰預(yù)算的定位之后，要圍繞定位，著重解決企業(yè)內(nèi)部的溝通問題，使溝通機(jī)制順暢。這個(gè)溝通有兩方面的含義。第一，財(cái)務(wù)部門要首先進(jìn)行內(nèi)部溝通?？偣九c分公司的財(cái)務(wù)部門要先在內(nèi)部統(tǒng)一意見；第二，與非財(cái)務(wù)部門和單位溝通。對于預(yù)算管理，切不可一個(gè)部門“關(guān)起門”制訂方案并強(qiáng)制執(zhí)行，要結(jié)合公司戰(zhàn)略發(fā)展的實(shí)際情況，和各個(gè)部門溝通好相關(guān)事項(xiàng)，如預(yù)算編制的理由是什么，邏輯是什么，標(biāo)準(zhǔn)是什么，然后再綜合各個(gè)部門的反饋意見，作出適當(dāng)調(diào)整。

依據(jù)企業(yè)規(guī)模和所處發(fā)展階段的不同，預(yù)算制定的方式也存在差異。初創(chuàng)型企業(yè)，制定中長期發(fā)展規(guī)劃需要每個(gè)部門溝通協(xié)調(diào)，根據(jù)需要和實(shí)際情況作出調(diào)整。成熟企業(yè)，每年的編制應(yīng)該是一個(gè)從上而下、從下而上的往復(fù)過程。每個(gè)單位、每個(gè)部門先上報(bào)預(yù)算，預(yù)算綜合管理部門要進(jìn)行整體匯總，根據(jù)企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)分解目標(biāo)。預(yù)算要做到兩點(diǎn)：一是符合戰(zhàn)略要求，二是符合各部門需求，要在這兩者中找到平衡點(diǎn)，這是一個(gè)博弈和爭論的過程。

《新理財(cái)》：在和各部門溝通的過程中，會不會存在某個(gè)部門為了資金充裕而多報(bào)預(yù)算需求的現(xiàn)象呢？

劉念平：這個(gè)情況是有的。但作為預(yù)算編制的主導(dǎo)部門，首先要進(jìn)行市場的調(diào)查研究。明確同―項(xiàng)費(fèi)用的行業(yè)平均水平，對各項(xiàng)預(yù)算的標(biāo)準(zhǔn)要有一個(gè)參數(shù)或者說標(biāo)準(zhǔn)值，這樣就可以有效避免預(yù)算松弛的現(xiàn)象。

如果預(yù)算編制合理并達(dá)成共識，那么，后續(xù)執(zhí)行就會順暢很多。在預(yù)算執(zhí)行的過程中，企業(yè)要營造一種氛圍，以提高大家對預(yù)算的重視度。這就需要“胡蘿卜+大棒”的管理藝術(shù)。除卻預(yù)算考核機(jī)制內(nèi)的獎罰分明、不搞特殊情況外，預(yù)算執(zhí)行好的部門和個(gè)人還要得到表揚(yáng)，執(zhí)行差的部門和個(gè)人要通過各種方式進(jìn)行督促，倡導(dǎo)企業(yè)內(nèi)形成正確的價(jià)值觀。

預(yù)算調(diào)整，是預(yù)算中很重要的一環(huán)。預(yù)算的目的并不是將各項(xiàng)數(shù)據(jù)完美精準(zhǔn)地呈現(xiàn)，而是幫助企業(yè)按照既定發(fā)展路線走下去，幫助企業(yè)適時(shí)“糾偏”。我們編制一個(gè)滾動的戰(zhàn)略規(guī)劃，強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)內(nèi)部行為，包括戰(zhàn)略管理、預(yù)算管理等。但無論是戰(zhàn)略還是預(yù)算，都要適應(yīng)外部、內(nèi)部環(huán)境的變化。這可以保持整個(gè)管理機(jī)制的生命力。當(dāng)然，預(yù)算調(diào)整不能頻繁。應(yīng)盡量避免因工作中的問題而調(diào)整預(yù)算。

在調(diào)整預(yù)算過程中，也需要找到一個(gè)平衡點(diǎn)。一個(gè)企業(yè)的預(yù)算受很多條件的約束，并非在成本或人力上進(jìn)行簡單削減就可以完成的。這需要相關(guān)單位和人員根據(jù)市場變化，重新確立目標(biāo)，然后和最初制定編制一樣，進(jìn)行循環(huán)。當(dāng)然，財(cái)務(wù)管理人員也應(yīng)伴隨經(jīng)營目標(biāo)和思路的調(diào)整，適時(shí)研究相應(yīng)的財(cái)務(wù)政策，使得財(cái)務(wù)管理具有前瞻性，與公司戰(zhàn)略方向相匹配，以減少預(yù)算調(diào)整的次數(shù)。

其實(shí)，出現(xiàn)這些問題的最直接的原因有兩點(diǎn)：第一，公司高層對預(yù)算管理不重視，甚至帶頭不按照預(yù)算編制執(zhí)行；第二，公司非財(cái)務(wù)部門對財(cái)務(wù)知識不了解。從根本上解決這些問題需要高層的支持和財(cái)務(wù)知識的全員普及。在大童保險(xiǎn)，預(yù)算管理是高層主導(dǎo)，全員參與，已經(jīng)上升到董事會議案的層面，而且在預(yù)算編制的溝通過程中，也對相應(yīng)的知識做了詳盡闡述，所以大家不存在什么爭議。另外，對于，總公司來說，對分公司財(cái)務(wù)管理的指導(dǎo)不能僅僅體現(xiàn)在對現(xiàn)金的控制和財(cái)務(wù)人員培訓(xùn)的層面，應(yīng)基于財(cái)務(wù)口徑將公司管理理念貫穿于全公司，使得相關(guān)信息得以迅速傳遞掌握，形成自下而上的分析報(bào)告，以具體的管控手段作為對分公司的引導(dǎo)路徑，為分公司提供決策依據(jù)。

篇6

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的特點(diǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是指通過收取保費(fèi)集中建立保險(xiǎn)基金以補(bǔ)償自然災(zāi)害、意外事故或約定保險(xiǎn)事件發(fā)生后被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失，是通過分散風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失來保障社會再生產(chǎn)持續(xù)進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)組織，具有高風(fēng)險(xiǎn)性、保障性、負(fù)債性、外部性、高信用依賴性和信息非對稱性等特點(diǎn)。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司所面臨風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司面臨風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司會面臨戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、償付能力風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等，并且其風(fēng)險(xiǎn)具有自身的特點(diǎn)：

1.客觀性。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的不確定性與信息的不對稱性使得保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的存在具有客觀性，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司只能通過提高經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平來降低風(fēng)險(xiǎn)，而不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)。

2.可控性。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的客觀性并非意味著風(fēng)險(xiǎn)的不可控，企業(yè)可以通過業(yè)務(wù)管理、投資管理、理賠管理、資產(chǎn)負(fù)債管理等各種決策和措施將風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍之內(nèi)。

3.復(fù)雜性。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)具有復(fù)雜性，既要管控自身的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，還要為被保險(xiǎn)人管理風(fēng)險(xiǎn)；不僅面臨共同的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)，還要面對更具挑戰(zhàn)性的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

4.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的混合性。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的資金來源于保費(fèi)收入和有限的資本金。由于企業(yè)承擔(dān)賠償責(zé)任的期限與會計(jì)年度的不一致性，因此，公司需要依據(jù)未到期責(zé)任提取一定數(shù)額的準(zhǔn)備金，以準(zhǔn)備金為最主要負(fù)債的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)具有潛伏周期長、反應(yīng)滯后和危害性嚴(yán)重的特點(diǎn)。

（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的負(fù)債性與外部性。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是負(fù)債經(jīng)營，自有資本只占資產(chǎn)負(fù)債的很小部分，并且其凈值越小、錯誤決策導(dǎo)致的公司損失就越小，公司就會越傾向于采用高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營策略。

2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的不完全性。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的不完全性使得公司面臨著不可避免的風(fēng)險(xiǎn)。一方面，信息的不對稱性使合同交易前后可能出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和投保人的有限理性主義和事后機(jī)會主義，以及外部環(huán)境的復(fù)雜性和不確定性，使得財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的不確定性得不到完全解決。

3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的委托關(guān)系。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部存在所有者與經(jīng)營者之間的委托關(guān)系，公司經(jīng)營者作為有限理性的經(jīng)濟(jì)人可能會采取機(jī)會主義行為，在缺乏科學(xué)、有效的激勵和業(yè)績評價(jià)機(jī)制的情況下，可能導(dǎo)致經(jīng)營者更多關(guān)注自身利益而忽視謹(jǐn)慎的經(jīng)營原則。

三、構(gòu)建科學(xué)、完善的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)

（一）建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

完善的財(cái)務(wù)預(yù)警機(jī)制是防范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的有效保障，它能在可能危害公司財(cái)務(wù)狀況的關(guān)鍵因素出現(xiàn)時(shí)預(yù)先發(fā)出警告，及時(shí)找到產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵原因，從而采取有效地措施以避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步擴(kuò)大。

1.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全方位預(yù)警機(jī)制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)實(shí)行“統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一監(jiān)測、分級監(jiān)控”的全方位財(cái)務(wù)預(yù)警機(jī)制，在保監(jiān)會和各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總公司建立全方位預(yù)警部門，以分析公司面臨的國內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)形勢，及時(shí)處理所接收到的預(yù)警信息，從而采取防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的各種決策和措施。

2.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)預(yù)警機(jī)制。傳導(dǎo)預(yù)警機(jī)制按照行政區(qū)劃可以在保監(jiān)會駐各省（市）的派出機(jī)構(gòu)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的省級分公司建立，并具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警，以及及時(shí)傳導(dǎo)總公司和分公司防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的各種決策和措施。建立與總公司相銜接的區(qū)域性傳導(dǎo)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，并實(shí)行內(nèi)外多層次、多功能的信息反饋網(wǎng)絡(luò)，不僅能有效地監(jiān)督、管理分公司和抵制來自各個(gè)不同層次的干預(yù)，還能最大限度的降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失。

3.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)終點(diǎn)預(yù)警機(jī)制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)終點(diǎn)預(yù)警機(jī)制是對公司終點(diǎn)活動的監(jiān)測預(yù)警，公司建立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)終點(diǎn)預(yù)警機(jī)制應(yīng)在各分公司實(shí)施組織規(guī)劃，以稽核部門為核心并由主管、會計(jì)和企劃等部門聯(lián)合參加，從而更好的與全方位預(yù)警機(jī)制和傳導(dǎo)預(yù)警機(jī)制相配合，從而形成一套自上而下、全面有效的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警的動態(tài)循環(huán)，以促進(jìn)公司財(cái)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的建設(shè)。

（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的系統(tǒng)建設(shè)

1.組織體系建設(shè)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司需要成立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理委員會、管理部門和執(zhí)行部門等專門的組織機(jī)構(gòu)來確保財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)功能的實(shí)現(xiàn)，并通過建立健全信息披露制度、資產(chǎn)負(fù)債管理制度和會計(jì)統(tǒng)計(jì)檢查制度等來確保預(yù)警系統(tǒng)的正常運(yùn)作。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理委員會的成員一般由企業(yè)經(jīng)營管理者和財(cái)務(wù)管理人員組成，還可能包括一定數(shù)量的外部管理咨詢專家。當(dāng)預(yù)警監(jiān)測指標(biāo)處于基本正?；虻投任＜睜顟B(tài)時(shí)，預(yù)警部門要提供相應(yīng)的預(yù)控方案給決策層，由決策層下達(dá)給各職能部門執(zhí)行，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理部門由專門行使財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能的人員組成，是具體實(shí)施監(jiān)測和預(yù)警的牽頭組織部門，對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理委員會負(fù)責(zé)。該部門的主要工作是根據(jù)公司預(yù)警管理戰(zhàn)略的要求來傳導(dǎo)、落實(shí)和執(zhí)行各項(xiàng)具體的預(yù)警措施，即監(jiān)督和管理預(yù)警執(zhí)行部門各項(xiàng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)決策的實(shí)施情況、調(diào)查財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境、整理分析財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息，從而向財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理委員會反映財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的具體情況，為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警決策提供依據(jù)。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警執(zhí)行部門是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)組織架構(gòu)的基層單位，主要負(fù)責(zé)制定基本的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警細(xì)則和辦法、組織實(shí)施本系統(tǒng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管理活動，并及時(shí)向財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理部門反映財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際狀況。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的其他管理部門和經(jīng)營部門必須接受同級財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警組織機(jī)構(gòu)的檢查管理，并有義務(wù)積極配合其工作以共同促進(jìn)保險(xiǎn)市場的有序發(fā)展。

2.信息管理體系建設(shè)。信息管理系統(tǒng)通過對相關(guān)信息進(jìn)行再加工發(fā)現(xiàn)異常變動數(shù)據(jù)，并及時(shí)傳遞到各相關(guān)管理部門，從而為財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)提供充分的預(yù)警信息數(shù)據(jù)，使其及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施以降低財(cái)務(wù)損失。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷完善管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)各子系統(tǒng)資源的共享和功能集成，以保障財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的有效運(yùn)行。

（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)配套措施的完善

1.預(yù)警的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其采取的對策。預(yù)警的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括誤警和漏警，它是預(yù)警結(jié)果與實(shí)際情況不一致所產(chǎn)生的不利影響。在高度財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身實(shí)際情況和各指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)結(jié)果采取財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)避免策略、合并或兼并策略和冒險(xiǎn)策略等措施；在中度財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)采取財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)抑制策略和分散策略來防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步惡化；在低度財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可有意識的采取財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防戰(zhàn)略和適應(yīng)戰(zhàn)略來防止和減少財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；在正常財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)采取財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備與補(bǔ)償戰(zhàn)略，以增強(qiáng)公司抵御財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2.提高社會風(fēng)險(xiǎn)防范意識，完善內(nèi)部控制機(jī)制。一方面，通過加強(qiáng)公眾的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)知識和風(fēng)險(xiǎn)意識，為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。另一方面，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要建立完善的內(nèi)部控制制度：依據(jù)信息技術(shù)建立上下配套的管理體制，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大與內(nèi)控水平和資金實(shí)力的匹配，實(shí)行嚴(yán)格的分級授權(quán)授信制度和內(nèi)部稽核以規(guī)范經(jīng)營活動程序，從而實(shí)現(xiàn)內(nèi)控制度與財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)的有機(jī)結(jié)合。

3.保持預(yù)警系統(tǒng)的穩(wěn)定性與靈活性，并適度公示預(yù)警系統(tǒng)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)在追求相對穩(wěn)定的同時(shí)保持一定的靈活可調(diào)整性，即要根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化確定每個(gè)階段的重點(diǎn)監(jiān)測指標(biāo)，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整補(bǔ)充以做出正確的決策。此外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)適度開放預(yù)警系統(tǒng)，從而在公眾的監(jiān)督之下更好的規(guī)范自身的經(jīng)營管理活動，不斷強(qiáng)化財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制組織建設(shè)，在追求效益的同時(shí)有效防范潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)論

我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營管理中普遍存在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)展不平衡、風(fēng)險(xiǎn)管理觀念比較落后、管理機(jī)制不健全等問題，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)通過建立科學(xué)、完善的財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并有效防范控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而保障財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的安全運(yùn)行和持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]李帆，杜志濤，李玲娟.企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)警模型：理論回顧及其評述[J].管理評論.2011（09）.

篇7

2004年6月24日，平安集團(tuán)在香港聯(lián)交所成功上市，融資143.37億港元，平安的發(fā)展邁出了關(guān)鍵的一步。時(shí)至今日，回顧平安上市兩年來的發(fā)展情況，可見上市對平安的經(jīng)營管理產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，帶來了顯著的變化。

在這些變化的背后，是一系列的經(jīng)營管理舉措，這些舉措推動著上市后的平安闊步向前，可供其他險(xiǎn)企借鑒。

一、公司治理結(jié)構(gòu)更趨完善，決策機(jī)制更加健全

應(yīng)當(dāng)說，平安在公司治理結(jié)構(gòu)方面得天獨(dú)厚，有其他公司不能比擬的優(yōu)勢。員工持股基金的建立，海外戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)，國有股的逐漸淡出，海外上市引入H股，平安的股權(quán)結(jié)構(gòu)步步優(yōu)化，使平安的經(jīng)營更加理性和富有生機(jī)。

此番上市，平安在全球發(fā)行13.8789億股H股，約占公司股份總數(shù)的22.4%，平安的股權(quán)進(jìn)一步分散。2005年，匯豐收購了高盛和摩根斯坦利持有的平安10%的股份，股份總數(shù)上升到19.9%的上限，成為平安的第一大股東。2005年8月25日，匯豐派駐平安的董事Anthony Philip HOPE被任命為副董事長。

由于接受了外資股東及海外公眾投資者的監(jiān)督，平安的管理效率大大提高，決策機(jī)制更趨完善。目前，平安集團(tuán)董事會下設(shè)執(zhí)行委員會，執(zhí)行委員會常委由集團(tuán)CEO、VCEO、CFO 、CHRO、CIO等核心管理層擔(dān)任，集團(tuán)內(nèi)戰(zhàn)略、投資、人力資源、稽核及主要業(yè)務(wù)線執(zhí)行官皆由經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人士擔(dān)任，這些高管大多都有海外工作經(jīng)歷，在各自的專業(yè)領(lǐng)域享有較高的聲譽(yù)。這在一定程度上保證了平安決策體系的完善和科學(xué)。

二、經(jīng)營目標(biāo)明確，利潤導(dǎo)向更加旗幟鮮明

上市后，來自投資者和股價(jià)的壓力，迫使平安的管理層更加關(guān)注公司的盈利能力，公司在戰(zhàn)略決策和KPI考核上更強(qiáng)調(diào)盈利性。公司繼續(xù)強(qiáng)調(diào)“品質(zhì)優(yōu)先”和“利潤導(dǎo)向”，并以利潤的達(dá)成情況作為后線管理人員獎勵的依據(jù)。

為確保集團(tuán)整體利潤目標(biāo)的達(dá)成，集團(tuán)人力資源部會同企劃部等相關(guān)部門力推“問責(zé)制”，將集團(tuán)的經(jīng)營目標(biāo)逐級、層層向下分解，并納入各級管理干部的考核，跟薪酬及獎金直接掛鉤。針對指標(biāo)的達(dá)成情況，上級問責(zé)下級，形成自上而下的經(jīng)營壓力和動力。

此外，在每月的經(jīng)營報(bào)告會上，利潤指標(biāo)成為分析的重點(diǎn)，對虧損的產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、渠道，子公司管理層需要向集團(tuán)管理層解釋原因并提出改進(jìn)措施，并由專人負(fù)責(zé)跟蹤落實(shí)。

通過這些舉措，使得利潤和每一個(gè)員工的利益都密切相關(guān)，追求盈利的觀念深入人心，并轉(zhuǎn)化為動力和執(zhí)行力。

三、追求長期經(jīng)營目標(biāo)，關(guān)注價(jià)值增長

當(dāng)公司進(jìn)入資本市場后，業(yè)務(wù)經(jīng)營的決策原則從根本上講還是沒變，但公司的管理活動復(fù)雜多了，因?yàn)楣竟芾碚哌€得同時(shí)應(yīng)付資本市場，要管理投資者預(yù)期，以期實(shí)現(xiàn)股價(jià)的穩(wěn)定上漲。

公司上市后，投資者和投機(jī)者之間的交易活動確定了股價(jià)。股價(jià)是基于投資者對股票價(jià)值的看法決定的。股票的價(jià)值等于其內(nèi)在價(jià)值，內(nèi)在價(jià)值以市場對公司未來業(yè)績的期望為基礎(chǔ)，取決于公司未來的現(xiàn)金流量和收益能力，期望的變化對股價(jià)的決定作用，超過了公司的實(shí)際業(yè)績所起的作用。從實(shí)質(zhì)上講，投資者購買的是公司未來可能取得的業(yè)績，而不是過去的成果。

作為公司管理者，其任務(wù)就是要使公司的內(nèi)在價(jià)值最大化。上市后的平安集團(tuán)就特別注意這一點(diǎn)，其對下屬壽險(xiǎn)子公司的考核尤其強(qiáng)調(diào)內(nèi)含價(jià)值（Embeded Value）和新業(yè)務(wù)內(nèi)含價(jià)值（New Business Embeded Value）的增長，從而有效管理市場預(yù)期。

四、關(guān)注法律法規(guī)，經(jīng)營管理更加透明

上市后，公司需接受證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、機(jī)構(gòu)和公眾投資者、中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，要定期公布業(yè)績和隨時(shí)披露重大事項(xiàng)，這些都對公司的法律合規(guī)提出了更高的要求。

順應(yīng)上市的需要，平安集團(tuán)先后成立了法律合規(guī)部和戰(zhàn)略拓展部，前者專門負(fù)責(zé)集團(tuán)法律事務(wù)，后者專門負(fù)責(zé)投資者關(guān)系管理。集團(tuán)的所有對外信息，都要嚴(yán)格審核，，保證數(shù)據(jù)的一致性和準(zhǔn)確性。同時(shí)與分析師保持密切聯(lián)系，分析和模擬市場反應(yīng)，為保證分支機(jī)構(gòu)的合法、合規(guī)經(jīng)營，集團(tuán)改革了稽核體系，成立東、南、北三個(gè)稽核分部，各分部配備大批審計(jì)、財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)專才，保證對轄區(qū)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)的常規(guī)、專項(xiàng)、離任及案件稽核，省級機(jī)構(gòu)每年至少開展一次常規(guī)稽核。與此同時(shí)，為配合總公司制度化建設(shè)，在各級機(jī)構(gòu)開展制度審計(jì)，以保證經(jīng)營管理制度的標(biāo)準(zhǔn)化。

通過對法律事務(wù)的集中處理，對信息披露的管理，以及對分支機(jī)構(gòu)高覆蓋率的稽核，平安增強(qiáng)了守法經(jīng)營的觀念，提高了經(jīng)營的透明度，管理更上一個(gè)平臺。

五、注重發(fā)展研究和戰(zhàn)略規(guī)劃，積極拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域

2004年初，原平安集團(tuán)財(cái)務(wù)企劃部和總精算師辦公室合并，成立平安集團(tuán)企劃精算部，協(xié)同集團(tuán)戰(zhàn)略發(fā)展中心負(fù)責(zé)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃，同時(shí)專司資源配置及價(jià)值管理。上市后，憑借企劃精算部強(qiáng)大的企劃能力，平安完善了滾動三年規(guī)劃機(jī)制，并著手編制集團(tuán)“十一五”規(guī)劃。

為追求股東價(jià)值的不斷提升，上市后的平安開始拓展業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域，積極尋找新的業(yè)務(wù)增長機(jī)會，先后涉足信用卡、電話銷售、企業(yè)年金、專業(yè)健康險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、小額消費(fèi)信貸、銀行收購等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2005年11月，來自花旗銀行的Richard Jackson出任平安集團(tuán)首席金融業(yè)務(wù)執(zhí)行官。2006年3月，平安人壽董事長梁家駒被任命為首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官，加之負(fù)責(zé)平安投資業(yè)務(wù)的平安證券董事長葉黎成，平安集團(tuán)的保險(xiǎn)、金融和投資三大業(yè)務(wù)線的管理輪廓已經(jīng)非常清晰，一個(gè)現(xiàn)代綜合金融服務(wù)集團(tuán)的模型已經(jīng)展現(xiàn)在世人面前。

六、倡導(dǎo)節(jié)約，強(qiáng)化成本控制

美國著名管理專家邁克爾?波特分析，企業(yè)經(jīng)營中存在兩種基本類型的競爭優(yōu)勢：成本領(lǐng)先和別具一格。通俗地講，成本控制和差異化是企業(yè)的核心競爭力。

就保險(xiǎn)行業(yè)來講，由于產(chǎn)品和渠道的高度同質(zhì)化，差異化無非體現(xiàn)在服務(wù)和管理上。在日趨激烈的競爭環(huán)境里，由于服務(wù)方式的可復(fù)制性，服務(wù)方面的差異化不能夠建立長期的競爭優(yōu)勢，剩下的就只有管理。而管理的差異化最終要通過靈活高效的運(yùn)營流程來提高效率、降低成本。所以對于保險(xiǎn)企業(yè)來講，核心競爭力歸根結(jié)底只有一個(gè):通過控制成本建立成本領(lǐng)先優(yōu)勢。

平安一直以來倡導(dǎo)節(jié)約，上市之后更是如此。上市后的平安，開展成本節(jié)約工程,發(fā)動廣大員工,廣開言路,征集成本節(jié)約方案和建議,在進(jìn)行可行性分析后立即付諸實(shí)施,迅速轉(zhuǎn)化為成本優(yōu)勢。

成本控制不僅基于股東回報(bào)的要求，更基于公司戰(zhàn)略發(fā)展的考慮。上市后的平安比以往任何時(shí)候都重視戰(zhàn)略規(guī)劃和計(jì)劃預(yù)算，這是平安精打細(xì)算、未雨綢繆的戰(zhàn)略方針。從長期來看，平安對發(fā)展戰(zhàn)略的重視和規(guī)劃，將使成本的投入符合業(yè)務(wù)發(fā)展的節(jié)奏,并滿足利潤目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),從而少走彎路,這是最大的成本節(jié)約。而通過嚴(yán)格、制式、高效的費(fèi)用控制和成本管理，平安將在內(nèi)生變量上建立競爭對手無法復(fù)制、短期內(nèi)無法超越的競爭優(yōu)勢。

七、不折不扣，深入貫徹“執(zhí)行”觀念

平安上市后，作為公眾公司，政令的暢通，行動的統(tǒng)一，對于維護(hù)公司品牌，提高運(yùn)轉(zhuǎn)效率至關(guān)重要，這當(dāng)中最根本的就是企業(yè)的執(zhí)行力。

上市前后，平安內(nèi)部旋起了“執(zhí)行熱”，從CEO到普通員工，從集團(tuán)總部到最基層的營業(yè)部，都在講“執(zhí)行”，管理人員幾乎人手一本《沒有任何借口》和《致加西亞的一封信》。

篇8

保險(xiǎn)公司講話1中國太平保險(xiǎn)集團(tuán)有限責(zé)任公司是總部設(shè)在香港的中管金融保險(xiǎn)集團(tuán)，作為中國保險(xiǎn)業(yè)改革開放的重要形象窗口，擁有目前中國保險(xiǎn)業(yè)范圍最廣的境外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)分布，是業(yè)務(wù)種類最齊全的金融保險(xiǎn)集團(tuán)之一。長期以來，中國太平堅(jiān)持國際化標(biāo)準(zhǔn)，不斷加強(qiáng)專業(yè)化運(yùn)作能力建設(shè)，積極打造“資源集團(tuán)共享、人才跨境流動、客戶統(tǒng)一開拓、服務(wù)全球通達(dá)”的跨境綜合經(jīng)營的鮮明特色，為境內(nèi)外客戶提供一站式綜合金融和保險(xiǎn)服務(wù)。

作為中國保險(xiǎn)市場上歷史最為悠久的民族品牌，中國太平歷經(jīng)86載的風(fēng)雨洗禮，目前已經(jīng)發(fā)展成為一家擁有17萬名員工、24家子公司、1400余家各級營業(yè)機(jī)構(gòu)、年保費(fèi)收入886億、3500億總資產(chǎn)的大型跨國金融保險(xiǎn)集團(tuán)，服務(wù)全球3500萬個(gè)人客戶和近60萬優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶。

進(jìn)入新世紀(jì)以來，中國太平勵精圖治、把改革和創(chuàng)新作為發(fā)展的動力，積極開拓新業(yè)務(wù)領(lǐng)域和新業(yè)務(wù)模式，通過持續(xù)推進(jìn)統(tǒng)一、高效的共享服務(wù)和信息技術(shù)服務(wù)平臺建設(shè)，建成統(tǒng)一、集中管控的投資與資產(chǎn)管理平臺，建立健全統(tǒng)一分級的風(fēng)控體系和統(tǒng)一垂直的稽核體系，建立和完善綜合開拓制度體系，建成集團(tuán)統(tǒng)一客戶信息視圖系統(tǒng)等一系列舉措，理順了架構(gòu)體系，健全完善了支持和促進(jìn)長遠(yuǎn)發(fā)展的體制機(jī)制，為長期可持續(xù)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

20_年以來，中國太平抓住列入中管所帶來的重要戰(zhàn)略機(jī)遇，抓客戶、抓創(chuàng)新、抓服務(wù)，全集團(tuán)專業(yè)化運(yùn)作水平和創(chuàng)新發(fā)展能力明顯提升，財(cái)務(wù)實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)，信用評級不斷升級，品牌影響力大幅提升。截至20_年底，中國太平高質(zhì)量地完成“三年再造一個(gè)新太平”戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，總保費(fèi)、總資產(chǎn)、凈利潤三項(xiàng)主要指標(biāo)實(shí)現(xiàn)翻一番，集團(tuán)整體管理、創(chuàng)新、服務(wù)、協(xié)同、市場駕馭、行業(yè)影響力等各種無形能力得到顯著提升。目前，集團(tuán)及旗下有9家機(jī)構(gòu)榮獲國際評級機(jī)構(gòu)授予的“A”級評級，是中國保險(xiǎn)業(yè)獲得國際A級評級最多的保險(xiǎn)集團(tuán)。

展望未來，中國太平將在“三年再造”的成果和經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，加速創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，全力為打造最具特色和潛力的精品保險(xiǎn)公司建功立業(yè)。中國太平將堅(jiān)持追求價(jià)值持續(xù)成長理念，不斷提升公司治理水平，加強(qiáng)和完善集團(tuán)戰(zhàn)略管控和科學(xué)發(fā)展，為廣大客戶提供更多、更好的金融保險(xiǎn)服務(wù)，為股東和投資者創(chuàng)造更大的價(jià)值!

保險(xiǎn)公司講話2各位新伙伴：您們好!

歡迎您們參加中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司__分公司20_年第五期《星火燎原》創(chuàng)新班學(xué)習(xí)，在此，我代表中國人壽__分公司黨委、總經(jīng)理室對各位的到來表示熱烈的歡!同時(shí)，也祝賀大家有這個(gè)機(jī)會和人壽保險(xiǎn)這個(gè)新興的、最具有發(fā)展?jié)摿Φ某栃袠I(yè)結(jié)緣。

人壽保險(xiǎn)是人生中永隨相伴的財(cái)富，是其他任何事物不可替代的，她也是我們每一個(gè)人、每一個(gè)家庭幸福安康的守護(hù)神。當(dāng)您不需要她的時(shí)候，或者是您已經(jīng)把她遺忘，她仍然在您身邊忠實(shí)地默默守候;當(dāng)您遇到困難的時(shí)候，她會為您排憂解難。人壽保險(xiǎn)事業(yè)，是一份充滿了神圣、充滿了愛心、充滿了快樂的事業(yè)。年少時(shí)，人壽保險(xiǎn)的教育金可以幫助莘莘學(xué)子順利完成學(xué)業(yè)，造就國家建設(shè)的棟梁之材;中年時(shí)，人壽保險(xiǎn)的救助金(如：醫(yī)療保險(xiǎn)金、意外傷害保險(xiǎn)金)可以幫助危難家庭度過難關(guān)，構(gòu)建平安和諧大家庭;年老時(shí)，人壽保險(xiǎn)的養(yǎng)老金是老年生活的忠實(shí)伴侶，是開啟晚年幸福樂園的金鑰匙。

曾經(jīng)有這樣一句話說：人壽保險(xiǎn)的推銷員是神派到人世間的幸福使者，他們推銷的人壽保險(xiǎn)就是把幸福送給千家萬戶，把快樂帶給每一個(gè)人，讓生命活得更有尊嚴(yán)，讓愛心布滿人間。

各位伙伴，中國人壽有了您們的加入，將會有更多的人民群眾、更多的社會家庭受到人壽保險(xiǎn)的綠蔭庇護(hù)，您們也將會在更多客戶的感謝中、贊美中獲得成功，創(chuàng)造您們的輝煌人生!

中國人壽是中國市場上最悠久的人壽保險(xiǎn)公司，有著60年的發(fā)展歷史和擁有4.5億客戶，經(jīng)過多年發(fā)展，已經(jīng)成為中國保險(xiǎn)行業(yè)第一品牌，_年的品牌價(jià)值高達(dá)人民幣486.67億元，總資產(chǎn)達(dá)7000億元，業(yè)務(wù)收入占據(jù)了中國壽險(xiǎn)市場的半壁江山，是巡航在中國保險(xiǎn)行業(yè)的一艘航空母艦，引領(lǐng)著中國壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展方向，她是中國民族壽險(xiǎn)行業(yè)的領(lǐng)跑者，她以最好的產(chǎn)品、最好的服務(wù)提供給客戶、回饋給社會。

作為一名合格的壽險(xiǎn)營銷員，我們要誠實(shí)守信、目光遠(yuǎn)大，既要為客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)保障，也要為自己的事業(yè)創(chuàng)造成功的機(jī)會。公司一貫提倡“以人為本、走專業(yè)化營銷之路”，這次培訓(xùn)我們的講師們將給大家講授一套專業(yè)完善的培訓(xùn)課程，并在今后您們從新人到高級主管的成長過程中，繼續(xù)給予培訓(xùn)支持;在主管的輔導(dǎo)下，引導(dǎo)您發(fā)展的方向，讓每一位伙伴最大限度的發(fā)揮自身潛能，以實(shí)現(xiàn)自己的理想，成為受人敬仰的壽險(xiǎn)專家，成為一名造福社會、造福人民的愛心大使。

今天，您們選擇了中國人壽，您們的人生里程將進(jìn)入一個(gè)全新的發(fā)展階段，在中國人壽這個(gè)大舞臺上，公司提供了公開、平等的競爭機(jī)制，每位伙伴都可以通過自身的努力實(shí)現(xiàn)自己的夢想。制度是公開的，競爭是平等的，但勤奮和努力卻是至關(guān)重要的，只要相信公司、相信制度、相信團(tuán)隊(duì)，“聽話照做，相信追隨”就一定會成功!

您們來自全區(qū)各個(gè)不同的地方、從事過不同的職業(yè)，或許也有著不同的生活習(xí)慣，但是，為了事業(yè)發(fā)展的這個(gè)共同目標(biāo)走到了一起，所有營銷隊(duì)伍里的伙伴，都要互相關(guān)心、互相愛護(hù)、互相幫助?！肮臼羌彝?、公司是學(xué)校、公司是軍隊(duì)”，這是中國人壽一貫秉承的職場文化理念。在家庭里面，我們要互相尊敬、和睦相處，遵守職場倫理和職業(yè)道德，不要為了小事而斤斤計(jì)較;在學(xué)校里面，我們要虛心學(xué)習(xí)、戒驕戒躁，不要因?yàn)橐粫r(shí)的不足和暫時(shí)的失敗而氣餒，也不要因?yàn)楂@得一點(diǎn)點(diǎn)成功而驕傲;在軍隊(duì)里面，我們要嚴(yán)守紀(jì)律、維護(hù)制度，要保持高昂的斗志，培育頑強(qiáng)拼搏的戰(zhàn)斗力，要樹立不怕困難、敢打硬仗的戰(zhàn)斗氣概，公司的業(yè)績就一定會得到提升，您們的理想就一定會實(shí)現(xiàn)!各位伙伴，“觀念改變命運(yùn)、態(tài)度決定一切”，這是永恒不變的事業(yè)追求理念，只有自己才是自己命運(yùn)的真正主宰者，只有自己才是自己生命中的唯一思想家;“感動不如心動、心動不如行動”，這是成功人士長期堅(jiān)持的行動綱領(lǐng)，要創(chuàng)造幸福生活，要改變自己的命運(yùn)，必須從改革自己的思維習(xí)慣入手?！皳Q一種觀念，會換一種心情;多一個(gè)思路，會多一個(gè)出路”，只要您們確立了目標(biāo)，明確了方向，行動就是最后的選擇。

最后，預(yù)祝本次培訓(xùn)班取得圓滿成功!預(yù)祝各位伙伴學(xué)有所成，未來__國壽的銷售精英就是您們!您們是__國壽持續(xù)發(fā)展的新動力!

謝謝大家

保險(xiǎn)公司講話3在這辭舊迎新的時(shí)刻，我謹(jǐn)代表公司董事會、經(jīng)營班子及我個(gè)人名義向天安員工及家屬、向天安所有客戶、向關(guān)心支持和幫助天安的各界人士致以最親切的問候和良好的祝愿!恭祝各位新年快樂、身體健康、萬事如意!共同祝愿天安事業(yè)興旺!

20_年在大家的共同努力下，公司取得了令人振奮的成績，業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)總額、經(jīng)營效益都較上一年度翻番，承保首次消滅虧損，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)都達(dá)到歷史最好成績?；厥坠径甑陌l(fā)展歷程，20_年風(fēng)雨兼程，20_年開拓創(chuàng)新，公司從無到有、從小到大、由弱變強(qiáng)，走過了蟄伏、破繭和新生的蛻變之路。20_年來，已經(jīng)從一家區(qū)域性保險(xiǎn)公司，躍居成一家全國性、綜合實(shí)力排名前十的具有較大核心競爭力的專業(yè)化保險(xiǎn)公司。20_年的發(fā)展離不開全體員工的艱苦奮斗、離不開全體股東的大力支持、離不開廣大客戶的不離不棄、離不開社會環(huán)境的不斷完善。尤其是近幾年來，公司法人治理結(jié)構(gòu)不斷健全，經(jīng)營管理能力不斷提高，市場品牌形象不斷提升，轉(zhuǎn)型發(fā)展初具成果，原保費(fèi)收入突破百億大關(guān)，連續(xù)三年盈利，徹底扭虧為盈，為公司可持續(xù)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，一個(gè)規(guī)模和效益同步發(fā)展的新天安已經(jīng)站立起來。

發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級，已經(jīng)上升到國家戰(zhàn)略。在新常態(tài)下，保險(xiǎn)業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)，集生產(chǎn)性和生活于一身，兼具資本密集型、技術(shù)密集型和勞動密集型的產(chǎn)業(yè)特征，將成為我國經(jīng)濟(jì)提質(zhì)、增效、升級的生力軍，成為國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要工具。作為一家有20_年歷史的保險(xiǎn)公司，天安必須緊跟經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型升級的需要，實(shí)現(xiàn)自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，擔(dān)當(dāng)起推動現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的責(zé)任。

在新的歷史時(shí)期，新天安的發(fā)展目標(biāo)是：以保險(xiǎn)專業(yè)化、規(guī)范化為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金融的資本化、集團(tuán)化、國際化，用三到五年的時(shí)間，實(shí)現(xiàn)資本市場上市，建立涵蓋壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、銀行、地產(chǎn)、養(yǎng)老、健康等多個(gè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)金融集團(tuán)，通過保險(xiǎn)資產(chǎn)的國際化配置，逐步餞行“走出去“的全球戰(zhàn)略。為此，我們要進(jìn)一步完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，充分發(fā)揮混合所有制優(yōu)勢，抓住“國十條”契機(jī)，以“創(chuàng)新驅(qū)動，轉(zhuǎn)型發(fā)展”為指導(dǎo)思想，建立健全市場化機(jī)制，既要大力開展新技術(shù)、新模式、新業(yè)態(tài)、新業(yè)務(wù)的發(fā)展，又要致力于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的“挖潛開荒”，打造公司經(jīng)營管理的“雙引擎”。

20_年是改革創(chuàng)新之年，是轉(zhuǎn)型發(fā)展之年，是天安做大、做強(qiáng)的關(guān)鍵一年，是開創(chuàng)天安保險(xiǎn)金融集團(tuán)的歷史元年。以慶祝天安成立20周年為契機(jī)，全體天安人要堅(jiān)定不移地推進(jìn)各項(xiàng)改革，努力從戰(zhàn)略、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)等幾個(gè)方面加快結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，要順應(yīng)時(shí)代的趨勢，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、多媒體、認(rèn)知計(jì)算等新技術(shù)的研究和應(yīng)用，進(jìn)一步夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。在經(jīng)營模式上，要從傳統(tǒng)的消費(fèi)型保險(xiǎn)為主要，向財(cái)富管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和收費(fèi)型增值服務(wù)的保險(xiǎn)并重的方向轉(zhuǎn)型;要從傳統(tǒng)的單一資管向多元化發(fā)展的大資管轉(zhuǎn)型;要嘗試從傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)擴(kuò)展到養(yǎng)老養(yǎng)生、健康管理和服務(wù)的大養(yǎng)老大健康領(lǐng)域。

機(jī)遇蘊(yùn)含精彩，創(chuàng)新成就偉業(yè)。20_年承載著光榮，寄托著夢想。衷心祝福全體天安人在新的一年里，春吉、夏祥、秋安、冬康，共同祝愿公司20_年更上一層樓，為實(shí)現(xiàn)新三年、五年乃至下一個(gè)二十年的宏偉目標(biāo)，讓我們天安人團(tuán)結(jié)一致、攜手奮進(jìn)，共同建設(shè)我們美好的天安家園，實(shí)現(xiàn)我們偉大的“天安夢”。

保險(xiǎn)公司講話4尊敬的_總、_總，各位同仁：

大家好!

普蘭店支公司自20_年2月初開始籌備，在總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，市公司個(gè)人保險(xiǎn)部及市公司各部門的大力支持下，認(rèn)真貫徹執(zhí)行總、分公司個(gè)險(xiǎn)渠道各項(xiàng)工作要求，歷時(shí)兩個(gè)多月，于4月28日正式開業(yè)。截止12月12日，共完成期交保費(fèi)470萬元，在冊人力達(dá)到199人，業(yè)績、人力均取得了較好的發(fā)展，下面就將普蘭店支公司全年的工作匯報(bào)如下。

根據(jù)總公司“超常規(guī)、跨越式”的發(fā)展要求，在隊(duì)伍發(fā)展初期，瞄準(zhǔn)同業(yè)公司管理人員，采取自上而下的引進(jìn)方法，進(jìn)行隊(duì)伍組建。20_年2月1日，任愛琳，王柱，王慶海三位部經(jīng)理引進(jìn)成功，在部經(jīng)理的引進(jìn)過程中進(jìn)行了慎重的篩選，對主管的人品、奉獻(xiàn)精神等方面做了深入的調(diào)查，為今后隊(duì)伍快速發(fā)展奠定了良好的基矗

三位部經(jīng)理到位后，依托公司基本法優(yōu)勢，結(jié)合聘才計(jì)劃和星火計(jì)劃，以“一對一”、“一對多”的增員方式，大力引進(jìn)同業(yè)優(yōu)秀人才。4月28日開業(yè)時(shí)，隊(duì)伍管理架構(gòu)基本搭建完成，實(shí)現(xiàn)人力62人。并在5月16日，成功從同業(yè)公司引進(jìn)一支績優(yōu)團(tuán)隊(duì)，搭建成徐銘晨經(jīng)理帶領(lǐng)的第四營業(yè)部。到目前為止，一部人力達(dá)到46人，二部人力達(dá)到44人，三部人力達(dá)到70人，四部39人?？?cè)肆?99人。

成績的取得離不開各級主管的辛勤付出。三部經(jīng)理王慶海身體不好，但是他克服了種種困難，取得了驕人的成績，所轄部是普蘭店目前最大的，最優(yōu)秀的一個(gè)部門。從3月13日開始籌建，至12月12日在冊人力達(dá)到70人，累計(jì)保費(fèi)234萬元。為了便于開展工作，王慶海經(jīng)理買了一輛二手汽車，至今已行駛了五萬五千多公里。三部的主管秦玉清，谷玉華，在國壽都是多年精英，每年都是國壽“108將”之一。通過反復(fù)溝通，加盟人保壽險(xiǎn)。他們在國壽很少參加早會，從不參加培訓(xùn)，但來到人保壽險(xiǎn)，每天都堅(jiān)持參加早會，為了團(tuán)隊(duì)的成功，默默的奉獻(xiàn)自己。郭洪和是沙包鎮(zhèn)的高級主任，更是投入了全部的精力和財(cái)力。為了團(tuán)隊(duì)的發(fā)展，稱得上是盡心盡力，從沙包到普蘭店，來回有二百五六十公里，但他堅(jiān)持參加公司晨會，每周至少來公司三次，從來沒有抱怨過。

在這里我對王慶海經(jīng)理及三部所有的主管及業(yè)務(wù)伙伴的辛勤付出表示衷心的感謝，謝謝你們!

一部經(jīng)理任愛琳，在原公司是一位非常優(yōu)秀的主管，團(tuán)隊(duì)人力達(dá)到30多人。在選擇面前，毅然放棄了安逸的工作環(huán)境，為自己的選擇付出了全部的心血。任經(jīng)理家庭條件非常優(yōu)越，但是為了團(tuán)隊(duì)的發(fā)展，她吃了很多的苦。陪同屬員在鄉(xiāng)下增員，從未做過人力三輪車的任經(jīng)理第一次嘗試;陪屬員去鄉(xiāng)下講保險(xiǎn)，為了節(jié)省時(shí)間，跟屬員一起翻山、穿越灌木叢，身上被刺的傷痕累累。創(chuàng)業(yè)初期正值春節(jié)期間，任經(jīng)理為每位屬員及她們的增員挨家挨戶送去了禮品，這些，都是她自己的積蓄。一部的高級主任姜美秀，是個(gè)增員高手，也是業(yè)績高手。直接增員人力已達(dá)13人，個(gè)人保費(fèi)已達(dá)178003元。高級主任宋麗娟，放棄了同業(yè)公司才給裝修的二層樓的獨(dú)立職場，選擇了創(chuàng)業(yè)，團(tuán)隊(duì)增員人數(shù)已達(dá)10人。

深入農(nóng)村開發(fā)有影響力的人，目前部門架構(gòu)穩(wěn)健，人力已達(dá)39人。二部經(jīng)理王柱，也是為團(tuán)隊(duì)的建設(shè)傾注了全部心血，深入農(nóng)村開發(fā)有影響力的人，目前部門架構(gòu)穩(wěn)健，人力已達(dá)39人。二部的高級主任王春香，深入各村委會發(fā)展有影響力的村級干部，付出很大的努力，目前已成功增員8人，都是當(dāng)?shù)氐挠绊懥χ行摹睬嗍且晃恍氯酥鞴?，舍下自家?jīng)營的飯店，服裝攤位，專心投入到人保壽險(xiǎn)的事業(yè)里來。在同業(yè)競爭比較激烈的情況下，成功增員3人，發(fā)展有效業(yè)務(wù)主任1人，為自己的團(tuán)隊(duì)發(fā)展打下了良好的基矗

四部是成立相對比較晚的一個(gè)部門，在徐銘晨經(jīng)理的帶領(lǐng)下，目前人力已達(dá)39人，增員還在不斷的進(jìn)行中。在人力快速發(fā)展的同時(shí)，四部的保費(fèi)也在高速增長，5月份當(dāng)月實(shí)現(xiàn)保費(fèi)43346元，至12月12日，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)62萬元，真是業(yè)績增員兩不誤。四部的蔡萬勝高級主任，是一名業(yè)務(wù)高手，以前從來不想走組織發(fā)展，來到公司后快速進(jìn)入角色，目前已成功增員8人，引進(jìn)業(yè)務(wù)主任一人。還有高永軍，焦麗萍等主管，在同業(yè)都是非常優(yōu)秀的業(yè)績高手，加盟人保壽險(xiǎn)之后，都能很快的融入角色，為團(tuán)隊(duì)的發(fā)展貢獻(xiàn)了自己的力量。

正是有了各位部經(jīng)理、各位主管、各位伙伴的辛勤付出，我們普蘭店才有了如此輝煌的成績，謝謝大家!

4月28日，是普蘭店公司開業(yè)的日子，在抓好增員工作的同時(shí)，作好業(yè)務(wù)宣導(dǎo)工作，“為公司獻(xiàn)禮”成為每一名銷售人員的口號，結(jié)合市公司的企劃方案，制定了公司自己的企劃，一舉實(shí)現(xiàn)保費(fèi)33.5萬。

5月份是公司正式營業(yè)的首月，實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)19.5萬元。

20_年第三季度是普蘭店支公司發(fā)展關(guān)鍵的一個(gè)季度。是支公司開業(yè)以來第一個(gè)自然季，正趕上市公司大力推動和-諧人生萬能險(xiǎn)銷售，我們抓住有利時(shí)機(jī)，結(jié)合_市公司推出的“夏日烽火，挑戰(zhàn)新高”的業(yè)務(wù)競賽方案，大力宣導(dǎo)萬能險(xiǎn)，營造出了良好的營銷氛圍。同時(shí)，充分利用公司的資源優(yōu)勢，適時(shí)召開了5場產(chǎn)品說明會，場場火爆，取得了良好的效果，拉動了公司業(yè)績的增長，同時(shí)也讓廣大營銷員增加了收入，增強(qiáng)了信心。在支公司內(nèi)外勤的共同努力下，我支公司提前完成了全年的保費(fèi)任務(wù)，并在在“夏日烽火，挑戰(zhàn)新高”的競賽中榮獲“萬能險(xiǎn)銷售優(yōu)勝單位”稱號，并獲得大連分公司頒發(fā)的榮譽(yù)錦旗一面。

進(jìn)入第四季度，隨著全年業(yè)績的提前完成，普蘭店支公司在_市分公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，適時(shí)進(jìn)行了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，將工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向各級主管的財(cái)補(bǔ)追蹤及新人星火計(jì)劃獎勵上來，大力倡導(dǎo)康寧人生等20_年以上期交業(yè)務(wù)，切實(shí)關(guān)注各級營銷員的收入，夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，穩(wěn)定團(tuán)隊(duì)，為20_年的業(yè)務(wù)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基矗

縱觀全局，我們可以很自豪的說，我們不只是在大連分公司做得好，在全國也是名列前茅的。在總公司的20_年“亮-劍行動”——優(yōu)秀營銷服務(wù)部爭奪賽中，我支公司以470萬的業(yè)績名列前茅，遠(yuǎn)超總公司設(shè)定的280萬元的標(biāo)準(zhǔn)，獲得總公司獎勵的筆記本電腦、投影儀等辦公設(shè)備。

王慶海經(jīng)理帶領(lǐng)的三部，在總公司20_年“亮-劍行動”——百強(qiáng)明星團(tuán)隊(duì)角逐賽中，以目前保費(fèi)229萬的業(yè)績遠(yuǎn)超總公司設(shè)定的100萬的標(biāo)準(zhǔn)，在b類機(jī)構(gòu)中名列第一，獲得總公司獎勵的臺式電腦、激光打印機(jī)等辦公設(shè)備。

三部高級主任秦玉清，在總公司組織的“我為奧運(yùn)加油”的奧運(yùn)門票競拍活動中，以100萬元的保費(fèi)目標(biāo)勇奪_市分公司的標(biāo)王，獲得奧運(yùn)門票一張，親赴北京觀看奧運(yùn)會比賽，并獲得總裁室接見，參加總裁榮譽(yù)宴，與李良溫總裁合影留念。并在以后的業(yè)務(wù)中，率先以100.1萬的保費(fèi)在全系統(tǒng)內(nèi)首個(gè)達(dá)成競拍目標(biāo)，蘭亞東副總裁親自簽發(fā)賀電祝賀，為_市分公司，為我們普蘭店支公司，在全系統(tǒng)內(nèi)贏得了榮譽(yù)，展現(xiàn)了我們普蘭店人的風(fēng)采!

辛勞伴隨著喜悅，付出終得到回報(bào)，回首20_，掌聲和榮譽(yù)已經(jīng)升騰，精彩被存于史冊，今天，又是一個(gè)辭舊迎新的日子，又是一個(gè)重新起航的時(shí)刻?；锇閭儯?0_年已經(jīng)悄悄向我們走來，20_年的精彩正在向我們召喚。20_年將是特別的一年，將是燦爛的一年，將是我們?yōu)橹畩^斗的一年，也必將是再創(chuàng)輝煌的一年!

20_年的開門紅，將為我們奠定全年勝戰(zhàn)的基礎(chǔ)，打好開門紅，是我們?nèi)旯ぷ鞯闹刂兄?，我們支公司接到大連分公司的開門紅任務(wù)是160萬，我們普蘭店有這么優(yōu)秀的主管，這么優(yōu)秀的伙伴，160萬不算什么，我們的目標(biāo)是必保160萬，挑戰(zhàn)200萬!

保險(xiǎn)公司講話5尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁：

大家上午好!今天能夠站在臺上，首先感謝中支各位領(lǐng)導(dǎo)給我這樣一個(gè)機(jī)會，真是有了各位領(lǐng)導(dǎo)一直以來的關(guān)注及厚愛才有了我的今天。

20_年，在中支公司總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在個(gè)管部及_-x的精心部署和同事們的真誠幫助下，我緊緊圍繞公司個(gè)險(xiǎn)政策認(rèn)真開展工作，完成了中支公司安排的各項(xiàng)指標(biāo),特別是在百日大戰(zhàn)中取得了全省進(jìn)度前十強(qiáng)的好成績，使得_的保費(fèi)及人力平臺穩(wěn)步增長。這些成績的取得與總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)、各位領(lǐng)導(dǎo)的深切關(guān)懷和同事們的鼎力相助是分不開的，在此，我向各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事表示衷心的感謝。

篇9

隨著新疆保險(xiǎn)市場競爭主體逐漸增多，保險(xiǎn)市場競爭日益激烈，保險(xiǎn)公司用來拓展業(yè)務(wù)、增加銷售人力的成本越來越高昂，這對現(xiàn)階段基層營銷員的隊(duì)伍建設(shè)轉(zhuǎn)型產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。為了滿足市場形勢變化和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式調(diào)整的需要，研究保險(xiǎn)公司基層銷售隊(duì)伍建設(shè)情況具有積極現(xiàn)實(shí)的意義。

一、保險(xiǎn)業(yè)基層銷售隊(duì)伍存在的問題

1.營銷員年齡結(jié)構(gòu)老化。目前，保險(xiǎn)公司營銷員以四十、五十歲年齡段為主，甚至還有六十多歲的營銷員。年齡結(jié)構(gòu)老化為公司的未來發(fā)展造成一系列不良后果：一方面營銷員事業(yè)進(jìn)取心減弱，職業(yè)倦怠感增強(qiáng)，另一方面公司管理層出現(xiàn)斷層。

2.保險(xiǎn)公司增員難、新增人員素質(zhì)低、留存難。隨著保險(xiǎn)市場的競爭日益激烈，各保險(xiǎn)公司為了完成上級公司考核目標(biāo)，采取人海戰(zhàn)術(shù)的增員策略，不惜耗費(fèi)大量人力物力開展增員，業(yè)務(wù)增長方式為新增人員靠人際關(guān)系短期完成考核保費(fèi)任務(wù)，待親戚、朋友保險(xiǎn)資源開發(fā)完畢后，則面臨無法完成考核指標(biāo)的窘境，在嚴(yán)格的業(yè)務(wù)考核任務(wù)下無奈選擇自動辭職。

3.業(yè)務(wù)發(fā)展過度依靠少數(shù)精英營銷員，新增營銷員收入低。保險(xiǎn)公司現(xiàn)在普遍存在重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕隊(duì)伍建設(shè)的現(xiàn)象。下級公司在日益增加的業(yè)務(wù)發(fā)展壓力下，為了完成上級公司業(yè)務(wù)考核指標(biāo)，注重發(fā)展短平快的發(fā)展方式，致力于發(fā)展高件均保費(fèi)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)發(fā)展主要靠少數(shù)精英營銷員帶動，新增營銷員由于客戶積累少、銷售技能低等原因造成件均保費(fèi)低，再加之嚴(yán)格的舉績率考核，新增人員數(shù)月不舉績自動脫落辭職。

4.增員模式偏重短期利益。保險(xiǎn)公司現(xiàn)今增員注重新增人員人脈關(guān)系，對人員的道德品質(zhì)、綜合素質(zhì)要求降低。八零后新增營銷員工作時(shí)間不長，社會人脈關(guān)系尚未建立，但就業(yè)選擇面較寬。而保險(xiǎn)公司提供的待遇偏低且較社會平均用工水平偏低，工作壓力和強(qiáng)度卻較其他工作高，故招聘八零后的營銷員非常困難，即使花費(fèi)很大力氣增員成功，留存也十分困難。

5.物質(zhì)激勵對銷售隊(duì)伍的邊際效應(yīng)逐漸遞減。以前業(yè)務(wù)發(fā)展主要靠投入大量費(fèi)用開展業(yè)務(wù)競賽，但現(xiàn)在的業(yè)務(wù)競賽驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的能力在減弱，必須抓住特殊的機(jī)遇（例如推出高收益、高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品）、投入大量費(fèi)用、創(chuàng)新銷售方式才能促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，甚至如果不開展業(yè)務(wù)競賽，會出現(xiàn)業(yè)務(wù)停滯不前的現(xiàn)象。

6.可開發(fā)的保險(xiǎn)客戶年齡結(jié)構(gòu)逐漸偏大。由于保險(xiǎn)公司現(xiàn)階段增員的主要目標(biāo)群還是四十歲以上的中年人，有一定的人脈關(guān)系且一般將銷售保險(xiǎn)當(dāng)做副業(yè)。這樣隨之產(chǎn)生一個(gè)問題：四十歲以上的營銷員的客戶群基本穩(wěn)定在四十歲以上（少數(shù)精英營銷員可能例外），對于二十、三十這兩個(gè)年齡段的客戶開拓力度將留下空白，而這兩個(gè)年齡段的客戶群是培育未來保險(xiǎn)需求的中堅(jiān)力量，如果公司增員年齡結(jié)構(gòu)長期偏大，對公司未來發(fā)展非常不利。

二、影響保險(xiǎn)業(yè)銷售隊(duì)伍建設(shè)主要因素分析

1.保險(xiǎn)業(yè)對營銷人員的綜合素質(zhì)要求高。隨著年齡的日益增長，四十歲以上的營銷員體力和精力漸漸枯竭，而保險(xiǎn)銷售工作重視對客戶的拜訪，只有通過增加出勤率才能提高保險(xiǎn)銷售量，保單銷售之后的客戶服務(wù)工作也是一項(xiàng)消耗體力和精力的工作?？傊ｋU(xiǎn)銷售是一項(xiàng)對營銷員銷售積極性、體力和精力要求較高的工作，如果沒有強(qiáng)烈的事業(yè)進(jìn)取心，良好的身心健康狀態(tài)，長年從事繁重的保險(xiǎn)銷售工作必然會造成營銷員展業(yè)積極性、出勤率降低、職業(yè)倦怠感增強(qiáng)。

2.基層管理人員同時(shí)肩負(fù)銷售和管理職責(zé)。保險(xiǎn)公司的基本法規(guī)定基層營銷管理人員除了管理職責(zé)，同時(shí)還肩負(fù)銷售任務(wù)，這就對管理人員的綜合素質(zhì)提出更多的要求。另外現(xiàn)在保險(xiǎn)公司普遍存在增員難，新增人員綜合素質(zhì)不高，甚至還有兼職現(xiàn)象，這都增加了管理人員管理難度，對其綜合素質(zhì)提出了更高的要求。而現(xiàn)實(shí)情況是營銷員的年齡結(jié)構(gòu)老化嚴(yán)重，這對公司管理層的交疊更替產(chǎn)生了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

3.保險(xiǎn)公司增員難、留存難。（1）外部因素。由于保險(xiǎn)銷售中存在的銷售誤導(dǎo)、代簽名等不良事件層出不窮，保險(xiǎn)業(yè)的社會美譽(yù)度、社會地位逐漸降低。另外隨著社會平均用人成本日益上升，保險(xiǎn)公司提供的待遇較社會其他企事業(yè)單位偏低，難以招聘到合格的營銷員。

（2）內(nèi)部因素。保險(xiǎn)營銷對個(gè)人的綜合能力要求較高，即需要廣泛的人脈關(guān)系、較高的銷售技能，更需要誠信的高尚品德和不怕艱難困苦的精神意志。而現(xiàn)在保險(xiǎn)公司提供的待遇顯然不能滿足以上人員的需求。

（3）公司考核。保險(xiǎn)公司對于人力的考核要求較嚴(yán)。月均舉績率預(yù)算完成率和月均增員率較以前考核都更加嚴(yán)格。月均舉績要求營銷員每月都有一定金額新單進(jìn)賬，而這對于艱苦偏遠(yuǎn)地區(qū)難度更大。另外新疆大部分群眾從事農(nóng)牧業(yè)，此行業(yè)季節(jié)性較強(qiáng)，農(nóng)忙時(shí)節(jié)無暇進(jìn)行保險(xiǎn)展業(yè)，這更增加了保險(xiǎn)營銷員留存難度。

三、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司基層銷售隊(duì)伍建設(shè)的建議

1.健全人才能上能下流動體制。從省公司、地市公司抽調(diào)熱愛保險(xiǎn)事業(yè)、善于組織、協(xié)調(diào)、肯吃苦的年輕人員積極下基層鍛煉，可以先從縣支公司管理層干起，保證待遇不變，建立獎懲制度，如業(yè)績欠佳可以返回原崗位繼續(xù)工作，形成能上能下的良性流動體制，培養(yǎng)基層管理人員的管理、組織、協(xié)調(diào)、社交能力，避免將來公司管理人才出現(xiàn)青黃不接的情況，保證公司的可持續(xù)健康發(fā)展。

2.提高新人待遇，增加主管管理津貼，鼓勵增員?；痉ㄗ鳛楸ｋU(xiǎn)公司的第一企劃案，對公司的經(jīng)營管理起著不可替代的基礎(chǔ)作用。2014年多家保險(xiǎn)公司修訂基本法：新華保險(xiǎn)2014年1月1日實(shí)行的新版基本法具體有以下措施：首先取消低檔責(zé)任津貼，加大新人入職后1-6個(gè)月的責(zé)任津貼，增設(shè)新人入職后7-12個(gè)月的高檔責(zé)任津貼，并將津貼與大專學(xué)歷掛鉤；然后調(diào)整增員獎計(jì)提方式，增員獎最高可翻番。重點(diǎn)調(diào)整新人利益和主管利益，提高新人津貼發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)并延長發(fā)放時(shí)間，增設(shè)營業(yè)部組經(jīng)營津貼、季度銷售分紅和年終管理分紅。

某外資壽險(xiǎn)公司將原來的雙軌制改為了雙軌制和單軌制并行的混合型模式；雙軌制指的是管理職位和銷售職位分開，管理職位只負(fù)責(zé)管理，銷售職位只負(fù)責(zé)銷售。在傭金比例調(diào)整方面，將管理職位的管理津貼調(diào)高。

另外一家外資壽險(xiǎn)公司將新人和負(fù)責(zé)招聘新人的主管的待遇將增加，新人將有無責(zé)底薪，主管將有底薪。

合眾人壽新《基本法》設(shè)置多項(xiàng)待遇、制度以提高營銷員收入，通過給予其良好的福利保障來降低營銷員流失率。同時(shí)，針對不同層級的營銷員和不同時(shí)期的營銷員提供訓(xùn)練津貼、個(gè)人業(yè)務(wù)津貼、續(xù)年度服務(wù)津貼等福利，特別是在營銷員養(yǎng)老問題上，該公司還提供養(yǎng)老金政策、長期服務(wù)津貼等，提高營銷員的歸屬感。

工銀安盛人壽啟用帶薪制保險(xiǎn)顧問模式，為營銷人員提供底薪支持。

以上保險(xiǎn)公司對基本法所做的修訂對緩解當(dāng)前新人待遇低、增員難、管理難、留存難必將起到積極的作用。這也說明保險(xiǎn)公司長期靠人海戰(zhàn)術(shù)來發(fā)展業(yè)務(wù)的粗放模式越來越不適應(yīng)當(dāng)前保險(xiǎn)市場發(fā)展的需求。只有走人性化、精英化、專業(yè)化的人力發(fā)展之路才能適應(yīng)日益激烈的保險(xiǎn)市場競爭。

3.改革新人薪酬。在新人薪酬的改革中，可以明確的劃分時(shí)間段，新人入司前三個(gè)月采用純薪金制，考核標(biāo)準(zhǔn)為培訓(xùn)出勤率及完成作業(yè)情況，新人主要的職業(yè)是學(xué)習(xí)行業(yè)知識，了解公司文化及產(chǎn)品形態(tài)，掌握基本的銷售流程。在三至六個(gè)月時(shí)，新人可采用基本薪金+傭金薪資制度。其中基本工資要保證新人的基本生活需求，這主要是為了給新人進(jìn)入市場的過渡期，促進(jìn)新人的社會化進(jìn)程，減輕新人由于不了解業(yè)務(wù)帶來的心理壓力，提升新人留存。

4.加強(qiáng)新增年輕高素質(zhì)人才的職業(yè)生涯規(guī)劃。保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)際上對銷售人員的綜合能力要求較高，中國保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過十幾年粗放式發(fā)展，保險(xiǎn)低端客戶的市場開發(fā)已經(jīng)基本飽和，而高端客戶的開發(fā)需要綜合素質(zhì)能力較強(qiáng)營銷人員。所以提高營銷員準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，打造精英團(tuán)隊(duì)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的大趨勢。對于新增年輕高素質(zhì)人才采取人性化的培養(yǎng)策略，做好其職業(yè)生涯規(guī)劃，職業(yè)生涯規(guī)劃中不僅僅是保險(xiǎn)銷售者，更應(yīng)該是復(fù)合型的金融人才，將其培養(yǎng)為面向高端客戶的綜合理財(cái)精英。

5.實(shí)行差異化激勵政策，注重物質(zhì)激勵和精神激勵的平衡。當(dāng)前大多數(shù)營銷員的收入水平低下，適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)激勵是必須的，但是當(dāng)下物質(zhì)激勵已經(jīng)貫穿到業(yè)務(wù)發(fā)展、增員、留存各個(gè)環(huán)節(jié)，沒有業(yè)務(wù)競賽就沒有保費(fèi)收入，沒有費(fèi)用投入就無法增員，即使投入很大人力、物力增員成功，營銷員的培訓(xùn)、留存需要投入更大的費(fèi)用。任何物質(zhì)激勵只能激發(fā)人的外在動力，外在動力是不穩(wěn)定的，它需要持續(xù)不斷地物質(zhì)刺激才能夠維持，這也是我公司業(yè)務(wù)發(fā)展所需費(fèi)用越來越高的原因之一。而精神激勵能夠激發(fā)人的內(nèi)在動力，內(nèi)在動力是穩(wěn)定可持續(xù)的，一旦形成發(fā)展的內(nèi)在動力，營銷員將會投入更多的積極性和忠誠度來發(fā)展業(yè)務(wù)。本人對如何加強(qiáng)精神激勵，提出一些想法：

（1）激發(fā)營銷員內(nèi)在動力，增加認(rèn)同感。激發(fā)內(nèi)在動力重在增加營銷員三個(gè)認(rèn)同感：客戶對營銷員的認(rèn)同、公司對營銷員的認(rèn)同、同事、家人、朋友對營銷員的認(rèn)同。傳統(tǒng)做法中側(cè)重公司、同事、家人、朋友對營銷員的認(rèn)同，忽視了客戶對營銷員認(rèn)同，而這恰恰是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)社會美譽(yù)度不高，保險(xiǎn)營銷員社會地位不高的首要原因。故應(yīng)該在如何增加客戶對營銷員的認(rèn)同感上多下工夫。比如可以在我們的保險(xiǎn)客戶中做一個(gè)問卷調(diào)查，讓客戶評選出心目中優(yōu)秀的營銷員，將評判權(quán)利讓給客戶，這樣可以使?fàn)I銷員感覺他的事業(yè)、他的工作得到了客戶的認(rèn)同，從而激發(fā)其對保險(xiǎn)事業(yè)的熱愛和工作的內(nèi)在動力，同時(shí)也提高的營銷員的忠誠度和留存率。另外可以投入一定費(fèi)用在宣傳媒體或者保險(xiǎn)公司營業(yè)大廳上登出這些優(yōu)秀營銷員的肖像和感人事跡，增加客戶和公司對這些優(yōu)秀營銷員的認(rèn)同感。有了認(rèn)同感就有了歸屬感，而歸屬感是當(dāng)前保險(xiǎn)營銷員心靈層面最缺乏的東西。

（2）激勵措施需要多樣化。由于保險(xiǎn)營銷員中素質(zhì)、文化水平、銷售能力水平的不同，激勵手段也需要多樣化。對于精英營銷員，這一部分群體有自己比較穩(wěn)定的客戶來源、銷售技能精湛，每月的傭金收入不菲，所以對這一部分人群不但要有物質(zhì)激勵，一定要給予精神激勵，這些激勵要來自于客戶、公司等各個(gè)層面。對于年齡較大、進(jìn)取心不是很強(qiáng)的營銷員，這部分群體側(cè)重于物質(zhì)激勵，只要保證他們有穩(wěn)定的收入，就能保證他們的留存率。對于新入司、年齡不大、文化水平較高的新人，這些人一般都有一定的進(jìn)取心，除了提高其銷售技能和保證有穩(wěn)定的收入，一定要幫助其明確自己的職業(yè)規(guī)劃，樹立其投身保險(xiǎn)事業(yè)的信心和雄心，在業(yè)務(wù)競賽方案中一定要留出獎勵給予新人，以增加其成就感。只有激勵措施的多樣化才能吸引多樣化的人才，才能保證我們隊(duì)伍和事業(yè)的穩(wěn)定。

（3）樹立標(biāo)桿。榜樣的力量是無窮的，我們把優(yōu)秀營銷員樹立成公司的明星營銷員，一方面可以激勵其他營銷員向其學(xué)習(xí)，另一方面也是對這些優(yōu)秀營銷員的激勵和鞭策，讓客戶、公司、同事共同監(jiān)督、激勵他們，提高其發(fā)展的內(nèi)在動力。

（4）充分授權(quán)。要將權(quán)利、費(fèi)用充分下發(fā)到營銷團(tuán)隊(duì)，一方面可以增強(qiáng)營銷主管的責(zé)任心，而責(zé)任心的增強(qiáng)其實(shí)也是精神激勵的一種效果，責(zé)任心的增強(qiáng)可以增加其內(nèi)在動力，保證隊(duì)伍的持續(xù)可發(fā)展能力。

6.制度化管理、人性化管理和諧發(fā)展。保險(xiǎn)公司對個(gè)險(xiǎn)、銀保、團(tuán)險(xiǎn)渠道都制定了基本法，這些制度中制定了保險(xiǎn)營銷員的管理、收入和晉升辦法，制定的非常詳細(xì)、周全，制度化的管理是必須的，但是公司對營銷員的管理則過于依靠制度化管理，任何制度都是有缺陷的，它往往是約束人不犯錯，而不能從根本上激發(fā)營銷員的內(nèi)在動力?，F(xiàn)在營銷員對保險(xiǎn)事業(yè)認(rèn)同度低，對保險(xiǎn)公司歸屬感低，自身誠信度低，銷售誤導(dǎo)事件層出不窮，這些中國保險(xiǎn)業(yè)的深層次問題是依靠制度化管理是無法解決的，必須將制度化管理和人性化管理相結(jié)合才能從根本上解決。人性化管理首先要樹立一切來自人、一切為了人、一切借助人的理念。對于營銷員的問題不能簡單武斷開除了事，一定要在公司、營銷員的利益之間做到一個(gè)平衡，要從大局、戰(zhàn)略性的高度處理問題，要有容人之量。營銷員遇到了困難，我們一定要像對待自己的事一樣熱心、關(guān)心，幫助他們排憂解難，只有這樣才能提高營銷員的歸屬感，才能吸引到真正的人才。

篇10

組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理的一個(gè)重要課題，在很大程度上決定了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理效率。筆者對組織結(jié)構(gòu)做出如下定義：組織結(jié)構(gòu)是組織通過專業(yè)化分工與協(xié)作來完成各項(xiàng)任務(wù)的方法總和。組織結(jié)構(gòu)的內(nèi)容包括部門設(shè)置、崗位設(shè)置、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、決策權(quán)分配和管理報(bào)告關(guān)系，其中，部門設(shè)置是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的核心。

一、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理活動和影響組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的主要因素

(一)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理活動和保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)置

保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理活動是保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)置的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司從事風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)，需要進(jìn)行程度較高的專業(yè)化分工。其主要經(jīng)營管理活動包括：產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷和銷售、承保、再保險(xiǎn)、客戶服務(wù)、投資、理賠，以及其他支持性經(jīng)營管理活動。大體而言，保險(xiǎn)公司基于這些基本經(jīng)營管理活動所設(shè)置的部門可以分為三類：前臺部門、部門和后臺部門。前臺部門負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶開發(fā)，包括營銷管理部門和銷售部門。部門管理運(yùn)營環(huán)節(jié)，為前臺部門提供支持服務(wù)，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，為客戶提供售后服務(wù)，具體包括產(chǎn)品開發(fā)部門、客戶服務(wù)部門、核保部門、再保險(xiǎn)部門、理賠部門等。后臺部門為整個(gè)公司提供支持，具體包括辦公室或行政部、人力資源部、財(cái)務(wù)會計(jì)部、信息科技部、法律部、企劃部等。

保險(xiǎn)公司前臺部門和部門的設(shè)置充分體現(xiàn)出保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營管理特色和各家保險(xiǎn)公司的發(fā)展戰(zhàn)略，也是本文的研究重點(diǎn)。

(二)保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的主要因素

1.公司戰(zhàn)略

公司戰(zhàn)略在很大程度上決定了組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)，組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)必須充分體現(xiàn)公司戰(zhàn)略，并支持公司戰(zhàn)略的實(shí)施。采用成本領(lǐng)先戰(zhàn)略的保險(xiǎn)公司，其組織結(jié)構(gòu)強(qiáng)調(diào)較高的權(quán)力集中度，較高的資源共享程度，標(biāo)準(zhǔn)的運(yùn)作流程，要求組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)有利于提高經(jīng)營效率。采用差異化戰(zhàn)略的保險(xiǎn)公司，其組織結(jié)構(gòu)相對靈活，權(quán)力集中度較低，部門間橫向協(xié)調(diào)能力較強(qiáng)，組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)注重提高市場反應(yīng)能力和創(chuàng)新能力。另外，一些保險(xiǎn)公司依據(jù)自身優(yōu)勢資源，制定了大力發(fā)展特定業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略，并在組織結(jié)構(gòu)設(shè)置方面做出相應(yīng)的安排。

2.信息技術(shù)

信息技術(shù)的發(fā)展對保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，為保險(xiǎn)公司進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)變革創(chuàng)造了重要的條件和手段。保險(xiǎn)信息技術(shù)被廣泛運(yùn)用于保險(xiǎn)核心運(yùn)營系統(tǒng)、數(shù)據(jù)集中、客戶服務(wù)系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等領(lǐng)域，為保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)集中化、標(biāo)準(zhǔn)化、自動化管理提供了外部技術(shù)手段。

3.有影響力的外部機(jī)構(gòu)

保險(xiǎn)行業(yè)屬于受到政府嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)，保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)必須符合法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管政策的規(guī)定和要求。母公司或大股東是另一類具有影響力的外部機(jī)構(gòu)。母公司或大股東的資源和偏好也會對保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)產(chǎn)生較大的影響。

4.主流的組織結(jié)構(gòu)形式

參考和借鑒同業(yè)主流的組織結(jié)構(gòu)形式是保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的通常做法。主流的組織結(jié)構(gòu)形式一般為行業(yè)內(nèi)公司所普遍采用，并被長期實(shí)踐證明是切實(shí)可行的。一般而言，主流的組織結(jié)構(gòu)形式會不同程度地體現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)之中。

除了上述列出的主要因素之外，保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)還受到組織規(guī)模、經(jīng)營管理環(huán)境、組織的歷史沿革等因素的影響。

二、保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析——國內(nèi)外保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)實(shí)踐

(一)西方保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)變革的最新發(fā)展趨勢和動因

自20世紀(jì)90年代以來，西方國家保險(xiǎn)市場出現(xiàn)了以下新的發(fā)展趨勢：第一，市場監(jiān)管放松造成市場競爭日趨激烈；第二，消費(fèi)者購買行為發(fā)生演變，越來越多的消費(fèi)者愿意在一家金融機(jī)構(gòu)購買系列金融產(chǎn)品；第三，各家保險(xiǎn)公司都在信息技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行了大量的投資，信息技術(shù)被廣泛運(yùn)用于經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。

上述發(fā)展趨勢對西方保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營管理產(chǎn)生了如下主要影響：

第一，保險(xiǎn)公司的管理方式發(fā)生了深刻的變化。一方面，保險(xiǎn)公司對部門采用了集中管理的方式；另一方面，保險(xiǎn)公司對前臺部門采用了授權(quán)管理的方式。部門職能的集中式管理有利于保險(xiǎn)公司共享在承保、理賠領(lǐng)域的資源，取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，降低運(yùn)營成本；而前臺部門的授權(quán)式管理(分權(quán))有利于保險(xiǎn)公司降低在營銷和銷售環(huán)節(jié)的控制成本，更加靈活地參與地區(qū)保險(xiǎn)市場的競爭。荷蘭AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)將其組織結(jié)構(gòu)和管理方式的特點(diǎn)描述為“分權(quán)式管理，集中式支持”，即AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)對各地區(qū)業(yè)務(wù)單元的經(jīng)理人員授予充分的經(jīng)營自，各地區(qū)業(yè)務(wù)單元的經(jīng)理人員有權(quán)做出關(guān)于品牌管理、產(chǎn)品組合和分銷渠道管理等領(lǐng)域的決策；同時(shí)，在一些控制職能領(lǐng)域，特別是資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，由集團(tuán)總部實(shí)施集中管理。

第二，保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)發(fā)生了深刻的變化：大多數(shù)西方保險(xiǎn)公司已將原來基于產(chǎn)品線的組織結(jié)構(gòu)變革為基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)。安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)和蘇黎世金融集團(tuán)在實(shí)施組織變革時(shí)，都明確提出使組織結(jié)構(gòu)變得更加“以客戶為中心”，以便于實(shí)施“以客戶為中心”的商業(yè)戰(zhàn)略，提高市場反應(yīng)速度。保險(xiǎn)公司建立基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)不僅迎合了消費(fèi)者購買行為的演變趨勢，而且使各銷售渠道能更好地共享客戶和產(chǎn)品有關(guān)的信息，實(shí)現(xiàn)交叉銷售，更好地了解并滿足客戶多元化的需求。

第三，保險(xiǎn)公司的銷售渠道更加趨于多元化。首先，信息技術(shù)的運(yùn)用提高了部門和銷售渠道的整合能力，有效降低了部門和銷售渠道之間的溝通協(xié)調(diào)成本，使保險(xiǎn)公司能低成本地利用更多的銷售渠道實(shí)現(xiàn)銷售，如銀行保險(xiǎn)渠道。同時(shí)，利用信息技術(shù)開發(fā)直接銷售的方式，包括電話營銷和互聯(lián)網(wǎng)營銷因具有明顯的成本優(yōu)勢而變得日益流行。安盛保險(xiǎn)在集團(tuán)層次專門設(shè)立了直效營銷(directmarketing)服務(wù)事業(yè)部。AIG集團(tuán)非壽險(xiǎn)事業(yè)部下設(shè)了專門從事直效營銷業(yè)務(wù)的AIGDirect。

第四，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營方式更趨靈活，一些公司選擇了外包部分經(jīng)營管理活動。信息技術(shù)的運(yùn)用提高了保險(xiǎn)公司對整個(gè)經(jīng)營管理活動價(jià)值鏈的控制力。在確保控制力的前提下，西方保險(xiǎn)公司開始將更多的不具備競爭優(yōu)勢的經(jīng)營管理活動外包給效率更高的第三方公司。西方保險(xiǎn)公司最常外包的經(jīng)營管理職能包括：銷售職能、營銷職能、精算職能、理賠職能和客戶服務(wù)職能。IBM咨詢公司的調(diào)研結(jié)果顯示，80%接受調(diào)研的保險(xiǎn)公司經(jīng)理人員完全認(rèn)同或部分認(rèn)同保險(xiǎn)公司將與外部第三方公司建立更多的合作關(guān)系的發(fā)展趨勢。

(二)國內(nèi)外保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)的比較研究

1.前臺部門設(shè)置

(1)前臺部門設(shè)置的選擇標(biāo)準(zhǔn)

保險(xiǎn)公司前臺部門的設(shè)計(jì)是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的關(guān)鍵，充分體現(xiàn)出各家公司的發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展階段。各家公司往往依照以下三類標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置前臺部門。

第一，依照不同客戶類型，保險(xiǎn)公司可以設(shè)置個(gè)人業(yè)務(wù)部和團(tuán)體業(yè)務(wù)部。該種設(shè)置方法的依據(jù)在于個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品、承保、客戶服務(wù)、理賠和分銷渠道等方面存在較大的差異性。依據(jù)客戶類型設(shè)置前臺部門，有利于保險(xiǎn)公司實(shí)施“以客戶為中心”的發(fā)展戰(zhàn)略，及時(shí)、準(zhǔn)確地了解客戶的需求，為客戶提供一攬子的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的綜合保險(xiǎn)需求。

第二，依照不同渠道進(jìn)行設(shè)置。在實(shí)踐中，最具特點(diǎn)的銷售渠道包括個(gè)人人渠道、專業(yè)和兼業(yè)中介渠道、銀行渠道和直效營銷渠道。依據(jù)渠道類型設(shè)置前臺部門，有利于保險(xiǎn)公司實(shí)施大力發(fā)展特定銷售渠道的戰(zhàn)略，有利于開發(fā)、管理和維護(hù)重要銷售渠道，充分挖掘渠道的潛力。

第三，依照不同產(chǎn)品設(shè)置部門。按照產(chǎn)品設(shè)置部門對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言更為普遍。最常設(shè)置的部門包括車輛保險(xiǎn)部、水險(xiǎn)部、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)部、意健險(xiǎn)部等。這種組織結(jié)構(gòu)可以體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司大力發(fā)展特定產(chǎn)品線的戰(zhàn)略，有利于公司加強(qiáng)對產(chǎn)品線業(yè)務(wù)的開拓和管理，促進(jìn)與產(chǎn)品線相關(guān)的知識和技能縱深發(fā)展。但是，這種設(shè)置方法不利于公司全面深人地了解客戶需求，不利于公司向客戶提供綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。

(2)西方保險(xiǎn)公司在前臺部門設(shè)置方面的做法

按客戶類型設(shè)置前臺營銷部門是國外人壽保險(xiǎn)公司的主流做法。比如美國大都會人壽的前臺部門分為個(gè)人客戶部和團(tuán)體客戶部；ING保險(xiǎn)美國公司下設(shè)個(gè)人金融服務(wù)事業(yè)部和機(jī)構(gòu)金融服務(wù)事業(yè)部；荷蘭AEGON保險(xiǎn)集團(tuán)英國公司下設(shè)個(gè)人業(yè)務(wù)事業(yè)部和公司業(yè)務(wù)事業(yè)部。一些壽險(xiǎn)公司采用了以客戶類型為主，渠道類型為輔的設(shè)置方法。如忠利泛歐保險(xiǎn)公司下設(shè)了公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人營銷部和中介銷售部。另外一些壽險(xiǎn)公司采用了以客戶類型為主，產(chǎn)品類型為輔的設(shè)置方法。如安盛人壽公司在設(shè)有個(gè)人財(cái)富管理事業(yè)部、公司業(yè)務(wù)事業(yè)部之外，還設(shè)立了保障產(chǎn)品事業(yè)部來重點(diǎn)開發(fā)保障類保險(xiǎn)市場。

大多數(shù)國外產(chǎn)險(xiǎn)公司的前臺部門設(shè)置同時(shí)采用了多種設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)。第一種常見的做法采用了客戶類型和產(chǎn)品類型相結(jié)合的方法。比如美亞保險(xiǎn)公司(AIU)設(shè)置了兩個(gè)按客戶類型命名的事業(yè)部(商險(xiǎn)事業(yè)部、個(gè)險(xiǎn)事業(yè)部)和兩個(gè)按產(chǎn)品類型命名的事業(yè)部(意外及健康險(xiǎn)事業(yè)部、能源險(xiǎn)事業(yè)部)。Chubb保險(xiǎn)公司設(shè)置了商險(xiǎn)部、個(gè)險(xiǎn)部，以及特殊險(xiǎn)部和保證保險(xiǎn)部。另一種常見的做法采用了客戶類型和渠道類型相結(jié)合的方法。安盛保險(xiǎn)(安盛集團(tuán)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分支)下設(shè)四個(gè)事業(yè)部：公司合作事業(yè)部、個(gè)人保險(xiǎn)中介事業(yè)部、商業(yè)保險(xiǎn)中介事業(yè)部、安盛解決方案事業(yè)部。CGNU保險(xiǎn)公司下設(shè)了零售業(yè)務(wù)部、公司合作部和保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)部。

事業(yè)部制已普遍為西方保險(xiǎn)公司所采用。依據(jù)產(chǎn)品類型、客戶類型和渠道類型設(shè)置事業(yè)部是常見的做法。一些大型跨國經(jīng)營的保險(xiǎn)公司在集團(tuán)層次設(shè)立地區(qū)事業(yè)部也是常見的做法。以英杰華保險(xiǎn)公司為例，在集團(tuán)層次設(shè)立了英國事業(yè)部、歐洲事業(yè)部和國際事業(yè)部3個(gè)事業(yè)部。安盛保險(xiǎn)在集團(tuán)層次也設(shè)立了11個(gè)地區(qū)事業(yè)部。另外，一些大型保險(xiǎn)公司在集團(tuán)層次引入了矩陣式組織結(jié)構(gòu)。例如，蘇黎世金融服務(wù)公司在集團(tuán)層次設(shè)置了4個(gè)業(yè)務(wù)線和地域相結(jié)合的事業(yè)部，包括全球公司事業(yè)部、北美商險(xiǎn)事業(yè)部、歐洲非壽險(xiǎn)事業(yè)部和全球人壽事業(yè)部。應(yīng)該說，全球化和綜合化經(jīng)營是歐美大型保險(xiǎn)公司設(shè)立事業(yè)部的基礎(chǔ)。

(3)國內(nèi)保險(xiǎn)公司在前臺部門設(shè)置方面的做法

國內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司已普遍依據(jù)客戶類型設(shè)置業(yè)務(wù)部門，大多數(shù)壽險(xiǎn)公司都設(shè)有個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部和團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部。另外，鑒于銀行保險(xiǎn)渠道的重要性，大多數(shù)國內(nèi)壽險(xiǎn)公司都設(shè)立了銀行保險(xiǎn)部。

各家中資壽險(xiǎn)公司的前臺部門設(shè)置大體相同，這與國內(nèi)壽險(xiǎn)公司的發(fā)展歷程有關(guān)。早期經(jīng)營壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司僅開展團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。自友邦保險(xiǎn)在1992年率先引入了保險(xiǎn)人機(jī)制之后，個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在國內(nèi)取得了快速發(fā)展，各家壽險(xiǎn)公司都增設(shè)了個(gè)人業(yè)務(wù)部。在2000年之后，平安保險(xiǎn)、太平壽險(xiǎn)率先在銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域取得了突破式發(fā)展，促使各家壽險(xiǎn)公司設(shè)立了銀行保險(xiǎn)部。目前，雖然各家壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)各有差異，但基本上都按照個(gè)人業(yè)務(wù)、團(tuán)體業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來設(shè)置其前臺部門(見表1)。

相比較而言，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在前臺部門設(shè)置方面具有一定的差異性。長期以來，依照產(chǎn)品線設(shè)置前臺部門一直是國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的普遍做法。近年來，按照客戶類別和渠道設(shè)置前臺部門的做法逐步為更多的產(chǎn)險(xiǎn)公司所接受(見表2)。例如，平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依照客戶類別和產(chǎn)品類別相結(jié)合設(shè)置前臺部門，都邦產(chǎn)險(xiǎn)也是依照客戶類別設(shè)置前臺部門。

國內(nèi)一些規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司，包括人保財(cái)險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)等公司已在前臺引入了事業(yè)部制。對于業(yè)務(wù)規(guī)模較大、經(jīng)營能力較強(qiáng)的保險(xiǎn)公司而言，事業(yè)部制已成為一種現(xiàn)實(shí)的選擇。對于新興保險(xiǎn)公司而言，由于整體業(yè)務(wù)規(guī)模較小，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不均衡，各職能的專業(yè)能力亟需加強(qiáng)，采用職能部制可能是更好的選擇，有助于公司快速提高各職能的專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)職能規(guī)模經(jīng)濟(jì)，建立職能資源的共享機(jī)制。

2.部門設(shè)置

(1)部門設(shè)置的關(guān)鍵問題

部門設(shè)置需要解決以下關(guān)鍵問題：第一，部門能否在各職能領(lǐng)域建立專長和技能優(yōu)勢，向客戶和前臺部門提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)并有效控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；第二，部門能否在各職能領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，降低經(jīng)營成本；第三，部門設(shè)置能否降低前臺部門和部門之間的協(xié)調(diào)成本，提高市場反應(yīng)速度。

長期以來，如何實(shí)現(xiàn)部門職能和前臺部門職能的融合、是否對某些部門職能例如核保與理賠實(shí)行獨(dú)立和集中式的管理，成為保險(xiǎn)公司的兩難選擇。對部門的特定職能實(shí)行集中式管理有利于加強(qiáng)在特定職能領(lǐng)域的專長和技能，有利于控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有利于在特定職能領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，有利于建立資源共享機(jī)制。但是，保險(xiǎn)公司對于風(fēng)險(xiǎn)的識別能力、經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化程度、信息系統(tǒng)的支持程度等因素，均對保險(xiǎn)運(yùn)營的集中化構(gòu)成挑戰(zhàn)。另外，設(shè)立獨(dú)立的部門并實(shí)行集中式管理，可能提高前臺部門和部門之間的協(xié)調(diào)成本，影響市場開發(fā)的效率。伴隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展和數(shù)據(jù)的積累，尤其是信息技術(shù)的運(yùn)用，保險(xiǎn)公司承保、理賠等運(yùn)營流程的標(biāo)準(zhǔn)化水平和自動化水平顯著提高，前臺部門和部門之間的溝通和協(xié)調(diào)成本顯著較低，有力支持了對核保和理賠等部門職能實(shí)行集中式管理的做法。

(2)西方保險(xiǎn)公司在部門設(shè)置方面的做法

西方保險(xiǎn)公司在承保和理賠管理領(lǐng)域大多采用了集中式管理的做法。在承保管理方面，由于西方保險(xiǎn)公司已掌握了較為先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)技能，并已積累了大量的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，除了少數(shù)較為復(fù)雜和規(guī)模較大的風(fēng)險(xiǎn)之外，西方保險(xiǎn)公司已基本能將承保的風(fēng)險(xiǎn)因子程式化，并將業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化，借助于信息技術(shù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程電子核保。依據(jù)集中程度的不同，集中的承保管理可以分為完全集中模式、分險(xiǎn)種集中模式、分地域集中模式、分客戶集中模式和混合集中模式。例如，蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)公司在英國國內(nèi)采用了完全集中模式，設(shè)置了獨(dú)立的保險(xiǎn)服務(wù)部，統(tǒng)一負(fù)責(zé)下屬各保險(xiǎn)品牌的業(yè)務(wù)承保。美亞保險(xiǎn)公司采用了分險(xiǎn)種集中模式，按照不同險(xiǎn)種設(shè)立了若干個(gè)承保中心。友邦保險(xiǎn)公司對分客戶集中模式進(jìn)行了探索，設(shè)置了專門面向小型商業(yè)客戶的承保中心。在理賠管理方面，大多數(shù)西方保險(xiǎn)公司也設(shè)置了專門的理賠部門對全公司的理賠進(jìn)行統(tǒng)一管理。例如，美亞保險(xiǎn)公司專門設(shè)立了理賠事業(yè)部對其全球2000多名理賠人員進(jìn)行了統(tǒng)一的管理。另外，許多西方保險(xiǎn)公司，例如蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)公司充分借助于信息技術(shù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)理賠流程的標(biāo)準(zhǔn)化和自動化，能對簡單賠案進(jìn)行快速定損、理算和賠款，大幅提高了理賠環(huán)節(jié)的管理效率。

(3)國內(nèi)保險(xiǎn)公司在部門設(shè)置方面的做法

在核保和理賠等職能領(lǐng)域，國內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在組織結(jié)構(gòu)設(shè)置方面存在著差別。國內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司基本都設(shè)立獨(dú)立的核保部(或履行核保職能的業(yè)務(wù)管理部)、理賠部。對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，其部門設(shè)計(jì)存在一定的差異。一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司設(shè)置了獨(dú)立的核保和理賠部門，而另一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司則將核保職能納入了前臺部門。例如，太平洋財(cái)險(xiǎn)設(shè)立了單獨(dú)的核保和核賠中心，而人保財(cái)險(xiǎn)則將核保職能納入各相關(guān)產(chǎn)品事業(yè)部中，設(shè)立了獨(dú)立的理賠部。造成這種差異的主要原因是產(chǎn)險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如大型工商保險(xiǎn)、水險(xiǎn)，要求核保職能與銷售職能實(shí)現(xiàn)更為緊密的結(jié)合，有利于核保和銷售環(huán)節(jié)的融合，提高展業(yè)的效率。

總體而言，國內(nèi)保險(xiǎn)公司在承保和理賠管理領(lǐng)域采取集中式管理的做法尚處于探索階段，一些領(lǐng)先保險(xiǎn)公司，如平安保險(xiǎn)集團(tuán)已取得顯著進(jìn)展。平安保險(xiǎn)集團(tuán)選擇了完全集中管理模式，并于2004年啟動全國后援管理中心的建設(shè)。后援管理中心將逐步集中平安保險(xiǎn)3000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營管理職能。截至2006年底，平安保險(xiǎn)的后援中心已經(jīng)完成全部個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的核保和理賠集中，完成60%的產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的理賠作業(yè)集中，車險(xiǎn)核保自動化比率達(dá)到50%。”其他國內(nèi)大型保險(xiǎn)集團(tuán)，包括太保集團(tuán)、中國保險(xiǎn)集團(tuán)、中國人壽也紛紛開始建設(shè)全國后援管理中心。

三、西方保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)研究的幾點(diǎn)啟示

(一)建立基于客戶類型的組織結(jié)構(gòu)

如前所述，西方保險(xiǎn)公司普遍采用了基于客戶類型設(shè)置前臺部門的做法。采用這種做法的動力主要源自于“客戶第一”的理念和消費(fèi)者趨向于“一站式”購買金融服務(wù)產(chǎn)品的購買行為。同時(shí)，西方大型保險(xiǎn)公司都實(shí)現(xiàn)了綜合化經(jīng)營，基于客戶類型設(shè)置前臺部門的做法有利于提高公司內(nèi)部交叉銷售產(chǎn)品的成功率，有利于保險(xiǎn)公司降低經(jīng)營管理的復(fù)雜程度。在我國，保險(xiǎn)公司基于客戶類型設(shè)置組織結(jié)構(gòu)將成為一種發(fā)展趨勢。例如，平安保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司都采用了依據(jù)客戶類型設(shè)置前臺部門的做法。

(二)對承保、理賠等職能領(lǐng)域?qū)嵤┘泄芾?/p>

隨著信息技術(shù)的運(yùn)用，在承保、理賠等領(lǐng)域?qū)嵤┘惺焦芾砭哂忻黠@的優(yōu)勢：第一，承保、理賠技能和專長能在公司內(nèi)部低成本地實(shí)現(xiàn)共享；第二，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能得到有效的控制。在實(shí)踐中，西方各家保險(xiǎn)公司都在承保、理賠等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了不同程度的集中式管理。運(yùn)營管理的集中化已成為國際保險(xiǎn)行業(yè)的通行做法。

然而，國內(nèi)保險(xiǎn)公司要成功推行承保和理賠等運(yùn)營領(lǐng)域的集中管理，必須充分考慮公司現(xiàn)有的經(jīng)營管理能力、經(jīng)營管理環(huán)境、自身業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展階段、人才隊(duì)伍狀況、核保技術(shù)以及信息系統(tǒng)建設(shè)情況、險(xiǎn)種差異性和地域差異性，選擇合適的集中管理模式，還需要為集中式管理模式配備相應(yīng)的工作流程、管理制度和專業(yè)技能強(qiáng)的人員，并需要克服許多執(zhí)行方面的困難。

(三)更為廣泛地運(yùn)用信息技術(shù)，優(yōu)化經(jīng)營管理流程，提高經(jīng)營管理效率

西方保險(xiǎn)公司已完全將其經(jīng)營管理模式承載在信息技術(shù)系統(tǒng)之上。信息技術(shù)廣泛運(yùn)用于經(jīng)營管理各主要環(huán)節(jié)，包括營銷管理、銷售管理、承保、理賠等。在保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理體系中，經(jīng)營管理模式和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)是基礎(chǔ)，而信息技術(shù)則為經(jīng)營管理模式和業(yè)務(wù)流程的運(yùn)用提供了技術(shù)條件。因此，保險(xiǎn)公司必須持續(xù)改善經(jīng)營管理水平和業(yè)務(wù)流程，并不斷通過信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)管理進(jìn)步，提高管理水平和效率。

(四)明晰公司的戰(zhàn)略定位，基于公司的戰(zhàn)略需求設(shè)置組織結(jié)構(gòu)

組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)體現(xiàn)出保險(xiǎn)公司的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。由于西方保險(xiǎn)市場已發(fā)展得較為成熟，西方保險(xiǎn)公司一般具有清晰的戰(zhàn)略定位和發(fā)展戰(zhàn)略，充分體現(xiàn)在其選定的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營地域、分銷渠道、經(jīng)營管理活動之中。許多國內(nèi)保險(xiǎn)公司還處于初創(chuàng)期，尚未確立清晰的戰(zhàn)略定位。為了在市場競爭中更好地生存與發(fā)展，各家國內(nèi)保險(xiǎn)公司應(yīng)盡早明晰戰(zhàn)略定位，對重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)經(jīng)營地域和重點(diǎn)分銷渠道做出選擇和取舍，并對組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。