導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請書范文1__支行：

__有限公司創(chuàng)建于20__年，至今已有__多年歷史。公司擁有__條生產(chǎn)線年產(chǎn)__產(chǎn)品__萬噸。公司20__年獲得中國質(zhì)量認(rèn)證中心認(rèn)證取得__質(zhì)量體系認(rèn)證書。嚴(yán)密完善系統(tǒng)的管理體系，確保了公司能連續(xù)穩(wěn)定生產(chǎn)各系列高質(zhì)量產(chǎn)品，并不斷創(chuàng)新，提升企業(yè)競爭力。公司所在地緊臨(機(jī)場港口高速路鐵路)，海陸交通發(fā)達(dá)，有利于國際國內(nèi)市場開拓，公司獲得__生產(chǎn)許可證，生產(chǎn)的產(chǎn)品銷售到全國__多個省地市，應(yīng)用于__行業(yè)。目前產(chǎn)品價格有一定上漲，處于供不應(yīng)求的局面，公司盈利水平明顯提高。公司現(xiàn)有員工__人，各類專業(yè)技術(shù)人員__人。占地__余畝，注冊資本__萬元，資產(chǎn)總額__萬元，年均銷售收入可達(dá)__億元，實現(xiàn)稅金__萬元，已經(jīng)邁入新一輪快速發(fā)展的新平臺。

20__年市場趨好以及災(zāi)區(qū)災(zāi)后重建需求給公司創(chuàng)造了難得的發(fā)展機(jī)遇。公司決定同時進(jìn)行設(shè)備挖潛和新技術(shù)改造，擴(kuò)大產(chǎn)能，以滿足市場不斷增長的需求。今年主要原材料價格漲幅較大，同時公司預(yù)計20__年下半年銷量都會有一定增加，庫存原材料無法滿足擴(kuò)大產(chǎn)能后生產(chǎn)需求，需要增加流動資金以擴(kuò)大原材料庫存，保障生產(chǎn)。因此特向貴行提請流動資金貸款1000萬元，用于購進(jìn)原燃料儲藏物資。公司用新增銷量所增加的收益及折舊資金作為還款來源，以公司所有的土地使用權(quán)及生產(chǎn)廠房設(shè)備作為抵押。貸款使用期為兩年。希望貴行給予公司授信和貸款支持，幫助公司實現(xiàn)新的發(fā)展!

此致

敬禮!

申請人：__

日期：

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請書范文2________銀行________市________分(支)行：

我叫________，性別________，今年________歲，________婚，身份證號是________，職業(yè)為________，月均收入________。我為人誠實，恪守信用，具備完全民事行為能力。現(xiàn)因________需要資金________元，而自有資金只有________元，距實現(xiàn)________目標(biāo)還差________元?，F(xiàn)經(jīng)家庭主要成員和保證人________性別________，________歲，家住________。協(xié)商一致，特向貴行申請保證擔(dān)保貸款________元，作為________之用。本人已在貴行開有儲蓄賬戶，賬號為________，且此次貸款由具有正常經(jīng)濟(jì)收入和償還能力的________提供保證，借款期限________年，并保證按季(月)交息，期限內(nèi)還清本金。如果到期本人無法還清所欠款項，本人會接受貴單位(行)的所有合法催收措施及其他與還款有關(guān)的合理事項，直至還清為止，本人及保證人家庭均無異議。上述申請，望批復(fù)。

此致

敬禮

申請人(簽字及手印)：

年 月 日

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請書范文3__農(nóng)村信用聯(lián)社：

我是__中學(xué)__班的__，我家住在一個偏僻的小山村里。家里有六口人，家中的勞動力只有父親和母親，可是他們一直有病在身。因為沒有文化，沒有本錢，只好以做苦工短工為生，十幾年來一直過著貧苦的生活。

小時候，家中四個小孩一起讀書，父母親為了讓我們都能上學(xué)，日夜勞碌奔波，但是他們那些辛苦賺來血汗錢根本不夠我們幾人的學(xué)費，只能想親戚借。那時候真的太困難了，大姐初中沒有畢業(yè)就輟學(xué)回家?guī)兔?二姐和我一起初中畢業(yè)，也想讀高中，可是家里真的無法擔(dān)負(fù)我們的學(xué)費，所以二姐也把上高中的機(jī)會讓給了我，自己回家?guī)兔Α?/p>

我家只有__畝左右的水田，每年所有收獲的`水稻勉強(qiáng)能提供家用。我家的經(jīng)濟(jì)來源也只有依靠那一點點八角和木薯。因此全家的年收入也只有__元左右，除去還債、日常開支，所剩也就無幾了。所以學(xué)費一直困擾著我們。但是為了將來，我必須讀書，上大學(xué)。

為了完成我的學(xué)業(yè)，圓我的大學(xué)夢，我很希望得到你們的幫助，我會努力拼搏，努力去實現(xiàn)我的夢想。感謝你們!

此致

敬禮!

申請人：__

日期：

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請書范文4企業(yè)名稱： 申請日期：_____ 年 _____月 _____日 一、申請擔(dān)保貸款情況 申請擔(dān)保貸款金額(萬元)申請擔(dān)保期限自 ____年____ 月____日至 ____年 ____月 ____日

一、擔(dān)保貸款資金用途：還款資金來源：還款計劃：反擔(dān)保措施：(其中包括法人代表抵、質(zhì)押的個人財產(chǎn))申請企業(yè)意見：申請企業(yè)蓋章：------------- 法人代表簽字：(蓋章)____ 年____ 月____ 日經(jīng)辦人(簽字)：

二、擬貸款銀行意見擬貸款銀行 擬貸款銀行簽署意見： 擬貸款銀行(公章)： ___年___ 月___ 日

三、市信保中心意見會員服務(wù)部初審意見： 初審人： ___年___ 月___ 日擔(dān)保業(yè)務(wù)部復(fù)審意見： 復(fù)審人： ___年___ 月___日市信保中心意見：主 任： ___年___ 月___ 日申請擔(dān)保企業(yè)需提供以下文件

1、具體經(jīng)辦人受權(quán)委托書及身份證復(fù)印件;

2、企業(yè)近期財務(wù)報表。

3、借款申請(復(fù)印件);

4、評定資信等級所需要的材料。

此致

敬禮

簽名：

時間：20__年__月__日

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請書范文5__農(nóng)村信用聯(lián)社：

為了擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，進(jìn)一步做大做強(qiáng)__產(chǎn)業(yè)，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)和社會效益，有效解決了農(nóng)村富余勞動力和大中專畢業(yè)生就業(yè)問題。

經(jīng)公司股東會研究，在現(xiàn)有基礎(chǔ)上擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、實施技術(shù)改造、改善檢測條件及引進(jìn)兩條現(xiàn)代化無菌灌裝生產(chǎn)線。通過技改后，年產(chǎn)量達(dá)千噸規(guī)模。項目建成投產(chǎn)后可年產(chǎn)侗鄉(xiāng)蜜系列產(chǎn)品__噸，年銷售額達(dá)__余萬元以上，實現(xiàn)年利潤達(dá)__萬元以上，可實現(xiàn)就業(yè)崗位__余個。經(jīng)認(rèn)真測算，項目建設(shè)投資共__萬元，我公司自籌__萬元，特向貴辦申請小額擔(dān)保貸款__萬元，期限二年。用__作為貸款抵押。

敬請審查批準(zhǔn)為謝!

此致

篇2

1、程序更簡化。凡大學(xué)生(畢業(yè)后兩年內(nèi),下同)申請從事個體經(jīng)營或申辦私營企業(yè)的,可通過各級工商部門注冊大廳“綠色通道”優(yōu)先登記注冊。

其經(jīng)營范圍除國家明令禁止的行業(yè)和商品外,一律放開核準(zhǔn)經(jīng)營。對限制性、專項性經(jīng)營項目,允許其邊申請邊補(bǔ)辦專項審批手續(xù)。對在科技園區(qū)、高新技術(shù)園區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)等經(jīng)濟(jì)特區(qū)申請設(shè)立個私企業(yè)的,特事特辦,除了涉及必須前置審批的項目外,試行“承諾登記制”。

申請人提交登記申請書、驗資報告等主要登記材料,可先予頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照,讓其在3個月內(nèi)按規(guī)定補(bǔ)齊相關(guān)材料。凡申請設(shè)立有限責(zé)任公司,以大學(xué)生的人力資本、智力成果、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)等無形資產(chǎn)作為投資的,允許抵充40%的注冊資本。

2、減免各類費用。除國家限制的行業(yè)外,工商部門自批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免收其個體工商戶登記費(包括注冊登記、變更登記、補(bǔ)照費)、個體工商戶管理費和各種證書費。對參加個私協(xié)會的,免收其1年會員費。

對大學(xué)生申辦高新技術(shù)企業(yè)(含有限責(zé)任公司)的,其注冊資本最低限額為10萬元,如資金確有困難,允許其分期到位;申請的名稱可以“高新技術(shù)”、“新技術(shù)”、“高科技”作為行業(yè)予以核準(zhǔn)。大學(xué)生從事社區(qū)服務(wù)等活動的,經(jīng)居委會報所在地工商行政管理機(jī)關(guān)備案后,1年內(nèi)免予辦理工商注冊登記,免收各項工商管理費用。

提醒:據(jù)省工商局個體處的工作人員介紹,目前有關(guān)政策已經(jīng)執(zhí)行,大學(xué)畢業(yè)生在辦理自主創(chuàng)業(yè)的有關(guān)手續(xù)時,除帶齊規(guī)定的材料,提出有關(guān)申請外,還要帶上大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)推薦表、畢業(yè)證書等有關(guān)資料。

金融貸款方面

1、優(yōu)先貸款支持、適當(dāng)發(fā)放信用貸款。加大大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款支持力度,對于能提供有效資產(chǎn)抵(質(zhì))押或優(yōu)質(zhì)客戶擔(dān)保的,金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先給予信貸支持。對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款,可由大學(xué)生為借款主體,擔(dān)保方可由其家庭或直系親屬家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應(yīng)的聯(lián)合擔(dān)保。

對于資信良好、還款有保障的,在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上適當(dāng)發(fā)放信用貸款。

2、簡化貸款手續(xù)。通過簡化貸款手續(xù),合理確定授信貸款額度,在一定期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。

3、利率優(yōu)惠。對創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持,視貸款風(fēng)險度不同,在法定貸款利率基礎(chǔ)上可適當(dāng)下浮或少上浮。

稅收繳納方面

凡大學(xué)生從事個體經(jīng)營的,自工商部門批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免交稅務(wù)登記證工本費。新辦的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)服務(wù)企業(yè)(國家限制的行業(yè)除外),當(dāng)年安置待業(yè)人員(含已辦理失業(yè)登記的大學(xué)生,下同)超過企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)60%的,經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn),可免納所得稅3年。勞動就業(yè)服務(wù)企業(yè)免稅期滿后,當(dāng)年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數(shù)30%以上的,經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn),可減半繳納所得稅2年。

篇3

中圖分類號：G640 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1000-8772（2013）09-0230-01

近年來，高等院校畢業(yè)生逐年增加，使得國內(nèi)本不樂觀的就業(yè)形勢更加惡化。因而，近年來政府相繼出臺許多相關(guān)政策。鼓勵高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)、靈活就業(yè)。

有2005年《東方時空》欄目針對大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然意圖創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生比例高達(dá)80%，但是實際實施比率只有4.2%，創(chuàng)業(yè)始于計劃也終于計劃。其中，很大的一個難題就是融資問題，而作為一般融資渠道的銀行貸款，本應(yīng)在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資過程中發(fā)揮重要作用，卻因為手續(xù)復(fù)雜、缺少擔(dān)保等因素使得貸款申請困難起來，造成了銀行貸款的缺位。

一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款概念界定

創(chuàng)業(yè)貸款是目前或?qū)砭哂幸欢ㄉa(chǎn)經(jīng)營能力的個人，由于創(chuàng)業(yè)或在創(chuàng)業(yè)而產(chǎn)生了資金需求，向銀行提出申請并提供一定有效擔(dān)保后發(fā)放的一種專項貸款。這種貸款主要是面向本地域大學(xué)生或個人的一種激勵型貸款，通常利率較低。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款中，是以創(chuàng)業(yè)大學(xué)生群體為主體，申請對象主要為銀行等金融機(jī)構(gòu)。

二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款現(xiàn)狀及問題分析

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款困難，主要表現(xiàn)為銀行貸款申請困難。雖然銀行融資目前仍是我國企業(yè)外源融資主要渠道，大約占我國企業(yè)外源融資的90%。但銀行貸款并沒有在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款中發(fā)揮應(yīng)有的作用。目前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的首要途徑是親情融資，即依靠家庭出資或向親朋好友借款。大學(xué)生向銀行申請創(chuàng)業(yè)貸款，面臨著沒有擔(dān)保、手續(xù)復(fù)雜、貸款金額少等諸多障礙，因而造成銀行貸款比重較低。

（一）創(chuàng)業(yè)貸款涉及部門多，審批周期長，程序復(fù)雜

由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款往往具有政策性，因而涉及部門比較多，辦理創(chuàng)業(yè)貸款往往涉及著人社部、財政部、商業(yè)銀行等多個部門，貸款要經(jīng)過申請、征信考察、項目考察、項目審評、擔(dān)保評估、項目審批、銀行審核等七個環(huán)節(jié)，審批手續(xù)復(fù)雜，等待周期長。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款所需資金往往具有需求量小、期限短、頻率高等特點，而審批手續(xù)的復(fù)雜化就導(dǎo)致了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的時間、費用成本增加。目前商行對大學(xué)生創(chuàng)辦在中小企業(yè)的貸款利率一般上浮20%～30%，加上評估費、擔(dān)保費等，造成融資成本高達(dá)12%，這樣就比一般6%的貸款利率高出了一倍。

（二）政策性扶持與商業(yè)化運作存在矛盾，政策扶持難以落實

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款采取以政府擔(dān)保為基礎(chǔ)，商業(yè)化審貸的模式，即在政府設(shè)立擔(dān)?；鸬那疤嵯?，由經(jīng)辦的商業(yè)銀行向具備條件的大學(xué)生創(chuàng)立項目，提供貸款支持四。商業(yè)銀行以營利為目的，放貸需要企業(yè)提供財產(chǎn)抵押和保持良好的信用，以此預(yù)防貸款風(fēng)險，降低不良貸款、壞賬發(fā)生的概率。而大學(xué)生剛畢業(yè)或仍在校學(xué)習(xí)，一般沒有可供抵押的財產(chǎn)，加上創(chuàng)業(yè)風(fēng)險較大，信用一時無法保證。

三、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款問題的解決對策

（一）政府應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)相關(guān)金融支持，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境

政府要繼續(xù)加強(qiáng)對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策支持，調(diào)整或出臺符合實際的融資政策，鼓勵大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，開拓創(chuàng)業(yè)政策新渠道，加大大學(xué)生創(chuàng)業(yè)公共服務(wù)體系建設(shè)，完善大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育培訓(xùn)體系，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資創(chuàng)造良好的宏觀調(diào)控環(huán)境。同時建立一個長效約束機(jī)制，鼓勵銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)落實針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的小額信貸貸款，把對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的貸款支持納入到對銀行的績效考評體系；并建立相應(yīng)的配套設(shè)施，對銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的創(chuàng)業(yè)貸款進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)貼，以緩解政策性扶持與商業(yè)化運作的深層次矛盾。

（二）建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款評估體系

普通貸款申請需要向銀行等金融機(jī)構(gòu)提供抵押財產(chǎn)或擔(dān)保人，并具有良好的信用，而這些都不是尚未步入社會的大學(xué)生所具備的，他們?nèi)狈?chuàng)業(yè)實踐經(jīng)驗和相應(yīng)的社會關(guān)系，申請普通創(chuàng)業(yè)貸款大都未能如愿。因而，建立一套科學(xué)的大學(xué)生貸款信用評級制度和貸款評價體系尤為重要，可從銀行機(jī)構(gòu)、政府部門及成功創(chuàng)業(yè)企業(yè)聘請相關(guān)專業(yè)人員，組成“專家評審團(tuán)”參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款評估，對大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)項目的效益與可行性進(jìn)行嚴(yán)格甄選，進(jìn)而有效防范和控制風(fēng)險。

（三）應(yīng)用微貸技術(shù)，充分發(fā)揮小額信貸的作用

微小貸款，又稱小額貸款，它具有額度小、流動性強(qiáng)、較少需要抵押或擔(dān)保的特征，較好的適應(yīng)了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款起點低、資金需求量小、無貸款擔(dān)保等資金需求特點。

第一，是拓寬小額信貸資金來源渠道。確立小額信貸的載體的合法地位，給予社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行等微型金融機(jī)構(gòu)合法地位；同時要鼓勵民間資本參與小額信貸投資，成立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資助公益基金，從而為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供資金支持。第三，政府要加大財政撥款，為資助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的小額信貸提供財政補(bǔ)息。

第二，是加強(qiáng)風(fēng)險的預(yù)防和審查。小額信貸的發(fā)放要遵守安全性、流動性與收益性相結(jié)合的原則，在保證信貸收益的同時盡量避免信貸資金遭受風(fēng)險和損失。要對創(chuàng)業(yè)貸款申請對象、申請額度、期限以及資金使用方向等進(jìn)行嚴(yán)格審查，確定風(fēng)險系數(shù)，建立預(yù)警機(jī)制，進(jìn)行貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)，從而規(guī)范信貸操作流程，提高放貸資金的安全性。

參考文獻(xiàn)：

[1]李詩洋，專家破題——中小企業(yè)融資難癥結(jié)何在[J]，國際金融，2006，（12）

[2]劉立民，劉百寧，金融支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)亟待發(fā)力[N]，金融時報，2013-01-07（10）

篇4

3、核準(zhǔn)公示。審批通過后，此次申請人貸款信息被人事局和申請人所在單位或社區(qū)進(jìn)行公示，一般公示期為5個工作日;

篇5

二、組織領(lǐng)導(dǎo)及職責(zé)

成立*市扶持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款（以下簡稱創(chuàng)業(yè)貸款）工作協(xié)調(diào)辦公室，由市創(chuàng)業(yè)辦牽頭，市金融辦、市財政局、市科技局、市勞動保障局、市人事局、市商業(yè)銀行等部門為成員單位。工作協(xié)調(diào)辦公室負(fù)責(zé)指導(dǎo)協(xié)調(diào)創(chuàng)業(yè)貸款工作；制定創(chuàng)業(yè)貸款有關(guān)政策；制定創(chuàng)業(yè)貸款年度工作計劃；建立定期協(xié)商機(jī)制，對創(chuàng)業(yè)貸款工作進(jìn)行指導(dǎo)、考核、監(jiān)督；向市政府提交創(chuàng)業(yè)貸款工作報告；審議調(diào)整創(chuàng)業(yè)貸款基金規(guī)模等有關(guān)工作。

三、各部門職責(zé)

創(chuàng)業(yè)貸款工作協(xié)調(diào)辦公室各組成部門要認(rèn)真做好大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款相關(guān)工作。

（一）市創(chuàng)業(yè)辦負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款日常工作，制定大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)管理辦法，認(rèn)定大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)基地資格，頒發(fā)培訓(xùn)合格證書。

（二）市金融辦負(fù)責(zé)牽頭制定創(chuàng)業(yè)貸款有關(guān)政策。

（三）市財政局負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)貸款基金的籌集管理，監(jiān)督大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款基金使用情況。

（四）市勞動保障局、市人事局等部門負(fù)責(zé)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)工作。

（五）市科技局負(fù)責(zé)制定大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)項目評審辦法，負(fù)責(zé)組織創(chuàng)業(yè)項目評審。

（六）市商業(yè)銀行負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)貸款的發(fā)放和回收，并對創(chuàng)業(yè)貸款進(jìn)行貸后管理和履職催收。

創(chuàng)業(yè)貸款工作協(xié)調(diào)辦公室各組成部門要切實重視大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款工作，加強(qiáng)協(xié)作溝通，根據(jù)各自職責(zé)，制定簡便易行的管理辦法及實施細(xì)則，并確定專人負(fù)責(zé)此項工作。

四、貸款性質(zhì)

創(chuàng)業(yè)貸款是市政府為促進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)，將信貸體系引入自主創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系，與市商業(yè)銀行共同開發(fā)的，由*市經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保，市商業(yè)銀行自主發(fā)放的貸款。

五、貸款申請對象及條件

（一）貸款對象為在2008年1月1日后創(chuàng)辦的，注冊地和納稅關(guān)系在*市轄區(qū)，且從事高新技術(shù)產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)，或從事現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)開發(fā)等的小型法人企業(yè)。

（二）貸款對象具有創(chuàng)業(yè)計劃書，且貸款項目具有可行性研究報告。

（三）貸款企業(yè)法定代表人為具有*市戶籍，近年來取得畢業(yè)證書的大學(xué)畢業(yè)生（含研究生）及國外留學(xué)歸國人員。

（四）貸款企業(yè)法定代表人具有市創(chuàng)業(yè)辦認(rèn)定的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證書。

（五）貸款企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人無違法亂紀(jì)行為、無不良信用記錄。

六、貸款用途、期限、利率、還款方式和額度

（一）貸款用途：

創(chuàng)業(yè)貸款主要用于企業(yè)的生產(chǎn)性固定資產(chǎn)購置、企業(yè)流動資金等正常經(jīng)營的資金需求。

（二）貸款期限：

創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般不超過二年。貸款到期前由借款人提出申請，經(jīng)市商業(yè)銀行審核同意后可辦理展期。

（三）貸款利率：

創(chuàng)業(yè)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行公布的同期、同檔次基準(zhǔn)利率。

（四）還款付息：

創(chuàng)業(yè)貸款原則上實行到期一次還本、按季或按月結(jié)息。

（五）貸款額度：

創(chuàng)業(yè)貸款額度根據(jù)創(chuàng)業(yè)項目的實際資金需求確定，原則上不超過50萬元。

七、貸款申請程序

（一）貸款申請人取得市創(chuàng)業(yè)辦認(rèn)定的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)合格證書后，持創(chuàng)業(yè)計劃書或項目可行性研究報告向市科技局提出項目技術(shù)性、可行性評審申請。

（二）貸款申請人持市科技局項目評審意見到*市經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司申請并辦理擔(dān)保手續(xù)。

（三）貸款申請人持*市經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司的貸款擔(dān)保意見書到市商業(yè)銀行經(jīng)辦支行申請貸款。

（四）市商業(yè)銀行按照貸款發(fā)放程序獨立審核并決定是否發(fā)放貸款。

在審核的各個環(huán)節(jié)，凡是提出否定性意見的，應(yīng)向市創(chuàng)業(yè)辦和申請人本人出具書面意見。

八、貸款管理

創(chuàng)業(yè)貸款的日常監(jiān)督管理和稽核工作由市商業(yè)銀行和*市經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司共同負(fù)責(zé)，兩部門要提高金融服務(wù)效率，加強(qiáng)對貸款的跟蹤檢查，制定切實可行的風(fēng)險防范措施，有效防范貸款風(fēng)險。

九、對各方要求

（一）市科技局和*市經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司應(yīng)分別在30個和15個工作日內(nèi)完成相關(guān)評審、審查，并出具評審、審查意見。

（二）借款人承擔(dān)還款責(zé)任，到期不能按時償還貸款的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

（三）市商業(yè)銀行和*市經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司應(yīng)加強(qiáng)對貸款的管理及跟蹤檢查。

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申請條件：

1、身份證明；

2、在校學(xué)生需提供學(xué)生證、成績單;；

3、已畢業(yè)學(xué)生需提供畢業(yè)證、學(xué)位證；

4、常用存折、銀行卡過去6個月對賬清單；

5、其他資信證明：獎學(xué)金證明、班干部證明、社團(tuán)活動證明，各種榮譽(yù)證明、回報社會證書如獻(xiàn)血、義務(wù)支教等；

6、查看該學(xué)生是否有什么不良前科；

7、大學(xué)?？埔陨袭厴I(yè)生；

8、畢業(yè)后6個月以上未就業(yè)，并在當(dāng)?shù)貏趧颖Ｕ喜块T辦理了失業(yè)登記。

具備上述條件的方能向銀行申請。

申請時需要提供的資料主要包括：

1、婚姻狀況證明、個人或家庭收入及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件；

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中圖分類號：F832.479 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）10-0169-02

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)意識及其支配和產(chǎn)生的創(chuàng)業(yè)活動對于個人乃至民族的發(fā)展有著重大的意義。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)一方面可以解決自身的就業(yè)問題，獲得精神和物質(zhì)上的滿足；另一方面還創(chuàng)造了更多的就業(yè)機(jī)會，有助于帶動其他人員就業(yè)，降低社會失業(yè)率。為促進(jìn)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，國家及各級政府出臺了一系列優(yōu)惠政策，涉及融資、開業(yè)、稅收、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等諸多方面[1]。這些優(yōu)惠政策在一定程度上鼓舞了大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)熱情，增強(qiáng)了大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意愿。創(chuàng)業(yè)需要人才、知識、技術(shù)、資金等各種條件。大學(xué)生在知識、人才、技術(shù)等方面具有優(yōu)勢，資金是他們創(chuàng)業(yè)最為薄弱的環(huán)節(jié)。有調(diào)查顯示：87%的大學(xué)生被調(diào)查者認(rèn)為資金不足是他們創(chuàng)業(yè)存在的最主要的障礙[2]，創(chuàng)業(yè)資金的籌集是制約大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的瓶頸。為此，本文對我國大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)資金支持進(jìn)行分析，試圖找到大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金信貸支持的路徑，以解決大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的資金困難，促進(jìn)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)。

一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金支持渠道

在國家創(chuàng)業(yè)政策的引導(dǎo)下，越來越多的大學(xué)生開始著手創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)業(yè)者面臨的一個最棘手的問題就是怎樣籌措到必要的資金。目前，可供大學(xué)生選擇的資金支持渠道主要有三個：家人及朋友、風(fēng)險投資、銀行貸款。

1.家人及朋友。向家人和朋友借錢的傳統(tǒng)由來已久，通過家人以及親朋好友獲得資金來源是個捷徑。但是這種資金來源籌集的資金數(shù)額有限，而且參與其中的每個人都會面臨很高的風(fēng)險，可能賭上他們無法失去的生存資金。

2.風(fēng)險投資。風(fēng)險投資包括風(fēng)險投資銀行、風(fēng)險投資企業(yè)、風(fēng)險投資家等。追逐暴利是風(fēng)險投資的原始動力，對投資內(nèi)容的知識和科技含量的把握則是退而求其次的事情。風(fēng)險投資的趨利性和短期性加重了被投資企業(yè)的負(fù)擔(dān)。風(fēng)險投資資金被投入前途看好的企業(yè)中，以換取產(chǎn)權(quán)，有時甚至是企業(yè)的控制權(quán)。風(fēng)險投資的這些特點使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者淪為打工者，失去了自主創(chuàng)業(yè)的初衷，制約了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者對風(fēng)險投資資金的使用。

3.銀行貸款。盡管銀行是企業(yè)的忠實伙伴，是資金的“蓄水池”，可以隨時準(zhǔn)備向符合其條件的企業(yè)提供各種期限和數(shù)額的貸款。但是我國各商業(yè)銀行沒有開設(shè)專門為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供貸款支持的銀行業(yè)務(wù)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者又無財產(chǎn)作為貸款的抵押物，很難從銀行取得貸款。

二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金支持存在的突出問題

由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策落實不到位，優(yōu)惠力度不夠等原因，使得資金短缺問題仍然是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)之路的攔路虎。目前，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金支持存在的主要問題有以下幾個方面：

1.創(chuàng)業(yè)資金支持總量少、含金量不高。當(dāng)前，政府、社會及高校雖然對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了一定的資金支持，但是所能夠提供的創(chuàng)業(yè)資金總量與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金需求之間的矛盾比較突出，無法滿足眾多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的資金需要。而且，部分創(chuàng)業(yè)資金支持優(yōu)惠的含金量不高，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)各項稅費優(yōu)惠看似非常誘人，但大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)過程中實際得到的優(yōu)惠并不多。

2.創(chuàng)業(yè)資金支持壁壘高，設(shè)限條件多。目前針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金支持，不管是政府的還是社會及高校的資金支持，一般都設(shè)有較高的條件限制。如要求借款人提供反擔(dān)保，而許多大學(xué)生的實際條件達(dá)不到反擔(dān)保的要求，從而借貸無門。

3.創(chuàng)業(yè)資金支持時機(jī)滯后，操作性不強(qiáng)。雖然國家出臺了有關(guān)支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的各項優(yōu)惠政策，但一般只是確定原則和方向，雖然對全國各個地區(qū)具有一定的指導(dǎo)性，但由于各個地區(qū)情況不同，針對性和操作性相對較差。另外，各類創(chuàng)業(yè)支持資金大多在項目審批通過后獲取，資金獲取時機(jī)的相對滯后阻礙了部分大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目的實施[3]。

三、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金支持的對策

（一）建立以商業(yè)擔(dān)保公司為主體、國家擔(dān)保基金為再擔(dān)保人的貸款擔(dān)保制度

1.以商業(yè)擔(dān)保公司作為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的擔(dān)保主體。建立以商業(yè)擔(dān)保公司作為擔(dān)保主體的擔(dān)保制度能有效解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的擔(dān)保問題。商業(yè)擔(dān)保制度由以下幾個方面組成：一是商業(yè)擔(dān)保公司由大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心根據(jù)相關(guān)規(guī)定條件進(jìn)行遴選指定，按行政區(qū)域分級分層管理、層層落實，即各地的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心負(fù)責(zé)遴選指定本地的商業(yè)擔(dān)保公司。二是以大學(xué)生創(chuàng)業(yè)所在地作為指定的貸款和擔(dān)保區(qū)域，以方便相關(guān)主體之間的溝通和協(xié)調(diào)，處理資質(zhì)審核、貸款發(fā)放、擔(dān)保確認(rèn)、風(fēng)險控制等各種關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)。三是對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款實行優(yōu)惠擔(dān)保費率，一般要求不高于貸款額度的1%，優(yōu)惠部分由當(dāng)?shù)卣斦M(jìn)行補(bǔ)貼。四是鼓勵民間資本成立專門的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保公司，合理引導(dǎo)利用民間資本為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)進(jìn)行服務(wù)。

2.國家擔(dān)保基金為商業(yè)擔(dān)保公司提供再擔(dān)保。再擔(dān)保制度在中小企業(yè)貸款中已有了較為成熟的經(jīng)驗，應(yīng)借鑒中小企業(yè)貸款擔(dān)保制度成立國家大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)?；?，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款提供再擔(dān)保。即當(dāng)大學(xué)生出現(xiàn)不能按貸款要求償還貸款時，先由商業(yè)擔(dān)保公司按約定的條件償還銀行貸款，再由國家擔(dān)?；鹣驌?dān)保公司進(jìn)行償還。國家作為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款壞賬的最終買單人，解決了銀行和擔(dān)保公司的后顧之憂，能夠有效促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。

國家創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)?；鹬贫扔梢韵聨讉€方面組成：一是基金由中央政府財政、地方財政和民間公益基金等機(jī)構(gòu)共同出資組建，以中央財政為主導(dǎo)，引導(dǎo)地方財政和社會資金共同參與。二是實行有條件的再擔(dān)保制度。國家再擔(dān)保生效比商業(yè)擔(dān)保適當(dāng)延期，如延期一至二年，以促使商業(yè)擔(dān)保公司加強(qiáng)對貸款人行為的監(jiān)督和指導(dǎo)。對不按國家既定的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款程序辦理的商業(yè)擔(dān)保，國家擔(dān)?；鸩宦男性贀?dān)保的義務(wù)，以防范惡意的擔(dān)保行為[4]。

（二）確立以五大行為主導(dǎo)，其他商業(yè)銀行為輔的創(chuàng)業(yè)貸款制度體系

優(yōu)化大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款制度的首要任務(wù)是確立中農(nóng)工建交等五大商業(yè)銀行作為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的主要機(jī)構(gòu)。一方面促使中央至地方形成統(tǒng)一的貸款政策和專門的組織機(jī)構(gòu)，能夠改變過去大學(xué)生貸款政出多門、政令不通的弊端，有效促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展；另一方面五大行擁有較多國家層面的支持，可以向大學(xué)生發(fā)放更優(yōu)惠的貸款。 優(yōu)化大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款制度還需要由五大行根據(jù)國家相關(guān)政策文件的精神制訂統(tǒng)一的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款實施細(xì)則，規(guī)范商業(yè)銀行已開辦的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，鼓勵他們進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)的規(guī)模，促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）建立國家統(tǒng)一的創(chuàng)業(yè)貸款管理機(jī)構(gòu)――大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)涉及到政府、銀行、高校、學(xué)生等多個主體，要協(xié)調(diào)好各方面的關(guān)系，保證貸款制度的順利推進(jìn)，必須有一個核心的管理機(jī)構(gòu)――大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)。

國家大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心負(fù)責(zé)落實國家創(chuàng)業(yè)貸款政策措施，主要職責(zé)包括：開展調(diào)查研究、為政策制定提供依據(jù)；協(xié)調(diào)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)解決創(chuàng)業(yè)貸款工作中存在的問題；監(jiān)督、指導(dǎo)、檢查地方大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心機(jī)構(gòu)的工作；開展創(chuàng)業(yè)貸款政策和大學(xué)生誠信教育宣傳等等。

作為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)的具體執(zhí)行機(jī)構(gòu)，省（區(qū)）、市級大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心的主要職責(zé)包括：指導(dǎo)?。▍^(qū)）、市范圍內(nèi)的高校下屬責(zé)任部門收集、整理、匯總大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)貸款申請需求信息及大學(xué)生在校期間的誠信信息；負(fù)責(zé)根據(jù)政策遴選指定本地的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保公司，上報國家中心進(jìn)行備案；配合經(jīng)辦銀行對貸款學(xué)生的誠信情況、創(chuàng)業(yè)能力情況進(jìn)行調(diào)查、初審；整合高校、企業(yè)等地方資源，成立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目指導(dǎo)中心，負(fù)責(zé)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)計劃的審核、指導(dǎo)和推薦工作；協(xié)助經(jīng)辦銀行和擔(dān)保公司催還貸款；負(fù)責(zé)向上級學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心、經(jīng)辦銀行、擔(dān)保公司和高校及時報送貸款學(xué)生的有關(guān)信息等。

（四）建立完善學(xué)生征信、創(chuàng)業(yè)教育與實踐等配套制度

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款是一項系統(tǒng)的工程，涉及到的主體包括大學(xué)生、高校、政府機(jī)構(gòu)（大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心等）、商業(yè)銀行、商業(yè)擔(dān)保公司等，各主體的行為與其他主體的利益有著直接的關(guān)聯(lián)關(guān)系。銀行關(guān)注貸款風(fēng)險和大學(xué)生的還貸能力，而大學(xué)生的還貸能力與大學(xué)生誠信品質(zhì)及創(chuàng)業(yè)能力直接相關(guān)，誠信品質(zhì)與創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)則與高校的創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)教育和社會的創(chuàng)業(yè)實踐活動等有直接關(guān)系，同時政府對創(chuàng)業(yè)環(huán)境的整體設(shè)計會影響到大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功的機(jī)率，而大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)成功率則影響到銀行風(fēng)險、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的收益等。系統(tǒng)理論認(rèn)為，只有從相關(guān)主體的利益出發(fā)，有效促進(jìn)各相關(guān)主體的正行為，同時避免負(fù)行為才能夠共同促進(jìn)系統(tǒng)的良性循環(huán)。因此，除了前面提出的政策主張外，還必須要建立與之配備的學(xué)生征信制度、高校創(chuàng)業(yè)教育制度、創(chuàng)業(yè)教育與實踐制度、創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師制度、創(chuàng)業(yè)項目評估等制度[5]。

四、結(jié)語

總之，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金支持系統(tǒng)是一個整體，上述創(chuàng)業(yè)資金支持體系中的各個部分在各自的領(lǐng)域發(fā)揮不同作用，相互間還存在著溝通、配合問題。完善大學(xué)生創(chuàng)業(yè)信貸資金支持體系，必須把零散分布的支持和服務(wù)聯(lián)系起來，突破系統(tǒng)之間的壁壘。不斷整合資源、疏通要素，積極構(gòu)建針對性強(qiáng)、結(jié)構(gòu)健全、特色鮮明、高效運作的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金支持體系，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)營造良好的成長環(huán)境，促使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[2] 鄺坦勵，郭永強(qiáng)，周娜.大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)資金困難原因及對策[J].西昌學(xué)院學(xué)報，2014，（6）：123-125.

篇8

所謂企業(yè)融資，指的是企業(yè)籌資資金的過程與行為，是根據(jù)企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀、企業(yè)未來發(fā)展進(jìn)行的評估與預(yù)測，向投資企業(yè)或債權(quán)人籌集資金，以滿足企業(yè)發(fā)展的資本需求。畢業(yè)大學(xué)生剛剛邁出校園，絕大多數(shù)大學(xué)生缺乏創(chuàng)業(yè)需要的資本儲備，因此企業(yè)融資成為了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的重要途徑。隨著現(xiàn)階段大學(xué)生融資方式逐漸多樣化，對融資風(fēng)險進(jìn)行研究并提出解決策略，具有一定的現(xiàn)實意義。

一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期的主要融資方式

現(xiàn)階段我國企業(yè)融資方式存在多樣化特點，然而畢業(yè)大學(xué)生屬于特殊的創(chuàng)業(yè)群體，這就決定了并不是所有融資方式都能適用于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體。由于具有便捷性的融資渠道較為有限，因此大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體在自主創(chuàng)業(yè)時大多會采用以下幾種融資方式：

1.親情融資。由于畢業(yè)大學(xué)生剛剛邁出校園，缺乏社會經(jīng)驗以及人脈網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)業(yè)啟動資金的金額大多較為有限，因此通過親情融資向親屬借錢是籌集創(chuàng)業(yè)啟動資金最有效、最簡單的方式。親情融資以血緣和親情為籌資環(huán)節(jié)連線，對于畢業(yè)大學(xué)生來講中途撤資的風(fēng)險較小，而且由于金額較小一般都可以一次性籌齊。親情融資的突出優(yōu)點在于利息較為小甚至沒有利息，而且血緣關(guān)系便是信用依據(jù)。然而親情融資存在籌資數(shù)額較為有限的缺點，因此在創(chuàng)業(yè)初期大學(xué)生應(yīng)當(dāng)對企業(yè)發(fā)展需要資本進(jìn)行準(zhǔn)確評估，決定是否要使用親情融資方式籌集資金。

2.政策基金融資。近年來，為了解決大學(xué)生日益嚴(yán)峻的就業(yè)壓力，我國各級政府以及社會組織紛紛設(shè)立了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金，為畢業(yè)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)活動提供資金幫助。政策基金融資是基于國家政策的融資方式，是政府為了支持技術(shù)創(chuàng)新以及企業(yè)專業(yè)化發(fā)展而設(shè)立的，是大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)初期應(yīng)當(dāng)大力爭取的融資方式。政策基金融資一般分為入股與貸款兩種方式。入股方式需要深入考慮股權(quán)分配比重以及公司控股問題，貸款方式應(yīng)當(dāng)深入評估企業(yè)的盈利能力與債務(wù)償還能力，不論入股方式還是貸款方式，都具有籌資成本較低且資金鏈較為穩(wěn)定的優(yōu)點，可以滿足大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期的資本需求。

3.合伙融資。如果大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的企業(yè)類型是通過合伙形式的，那么就可以通過合伙融資的形式獲得創(chuàng)業(yè)啟動資金。合伙融資主要是按照共同投資、共同運營、共享利潤、共擔(dān)風(fēng)險等原則進(jìn)行資本籌集。合伙融資不僅可以實現(xiàn)資金的籌集，而且還可以整合合作伙伴的人際網(wǎng)絡(luò)，通過拓寬企業(yè)的人脈資源，拓寬企業(yè)的發(fā)展空間。然而由于合伙融資類型的企業(yè)是無限責(zé)任制的公司，合伙融資的風(fēng)險存在于管理與財務(wù)量方面，合伙人必須共同承擔(dān)運營風(fēng)險，這也就導(dǎo)致很多大學(xué)生在選擇融資方式時對合伙融資方式敬而遠(yuǎn)之。

4.銀行貸款融資。隨著近年來我國政府出臺了一系列鼓勵大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的政策，銀行也推出了創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，但凡是認(rèn)為自身具有一定的生產(chǎn)經(jīng)營能力、企業(yè)具有一定的發(fā)展前景的大學(xué)生，都可以向銀行申請創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)。創(chuàng)業(yè)貸款主要由商業(yè)銀行發(fā)放，具有利率低、具有一定補(bǔ)貼的特點，可以向大學(xué)畢業(yè)生提供長期貸款與短期貸款，是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期負(fù)債經(jīng)營的主要融資方式。然而銀行創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)對大學(xué)生要求較高，大學(xué)生若想申請創(chuàng)業(yè)貸款，必須制定嚴(yán)密可行的創(chuàng)業(yè)計劃，并對還款壓力與時間進(jìn)行準(zhǔn)確地預(yù)估。

5.風(fēng)險投資融資。風(fēng)險投資是一種新型的融資方式，主要適用于高新技術(shù)企業(yè)。風(fēng)險投資主要著眼于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展前景，而不是短期內(nèi)的盈虧，屬于一種流動性較小的中長期投資方式。由于我國風(fēng)險投資較之西方仍然有一定的差距，風(fēng)險投資方仍以風(fēng)險投資作為超額回報手段。因此大學(xué)生能否爭取到風(fēng)險投資基金主要基于個人信用情況以及企業(yè)的發(fā)展前景，有風(fēng)險投資融資意向的大學(xué)生可以通過大學(xué)企業(yè)創(chuàng)業(yè)大賽、委托風(fēng)司或利用多媒體方式尋找風(fēng)險投資商等方式進(jìn)行融資。

6.天使投資融資。天使投資作為權(quán)益資本投資分支，主要是指由富商出資協(xié)助具有專門技術(shù)或獨特企業(yè)概念的企業(yè)進(jìn)行一次性投資，天使投資屬于風(fēng)險投資的一種類型，但卻有別與天使投資，它主要根據(jù)投資企業(yè)可能提供的綜合資源以及天使投資人的投資數(shù)量進(jìn)行投資。大學(xué)生為了獲取天使投資必須保證企業(yè)運行有一定的可行性及前景，必須具有完整的團(tuán)隊，這樣才具備了吸引天使投資人的前提條件。

7.網(wǎng)絡(luò)借貸融資。網(wǎng)絡(luò)借貸融資是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展以及民間中小型貸款興起而發(fā)展起來的新型融資方式，網(wǎng)絡(luò)借貸主要基于互聯(lián)網(wǎng)銀行技術(shù)，在借貸過程中通過互聯(lián)網(wǎng)信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行合同、手續(xù)、資金的交接，具有一定的快捷性與便捷性。然而由于互聯(lián)網(wǎng)信息網(wǎng)絡(luò)具有一定的虛擬性，因此網(wǎng)絡(luò)借貸融資也具有一定的不穩(wěn)定因素。

二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的風(fēng)險分析

1.融資渠道具有局限性。前文已經(jīng)多次提到過，大學(xué)生剛剛邁出校園，資本儲備以及人脈網(wǎng)絡(luò)都較為有限，因此大多數(shù)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)啟動資金都來自于融資，如果在融資階段出現(xiàn)資金短缺問題，會在很大程度上制約企業(yè)的發(fā)展。由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體的社會身份較為特殊，適用的創(chuàng)業(yè)融資方式也較為有限，融資渠道的局限性制約了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)后期投資工作的開展。同時由于大學(xué)生管理基礎(chǔ)較為薄弱，創(chuàng)業(yè)風(fēng)險難以控制，導(dǎo)致其創(chuàng)業(yè)計劃難以打動投資方，在有限的融資渠道內(nèi)存在融資困難問題。

2.銀行貸款較為困難。大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)投資的過程中由于社會認(rèn)知有限，難以有效地降低企業(yè)運營風(fēng)險，導(dǎo)致很多金融機(jī)構(gòu)對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)信用產(chǎn)生了懷疑，致使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期融資存在困難。由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)信用存在風(fēng)險，導(dǎo)致銀行金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)業(yè)貸款采取了不利于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的貸款審批辦法，例如不授予基層銀行貸款決策權(quán)等方式，這給學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期的融資環(huán)節(jié)帶來了較大的風(fēng)險。銀行貸款門檻的太高導(dǎo)致絕大多數(shù)大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)初期難以滿足銀行發(fā)放貸款的條件，導(dǎo)致大學(xué)生對于銀行創(chuàng)業(yè)貸款存在排斥心理。同時，銀行的貸款環(huán)節(jié)需要考慮貸款的成本問題，由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的企業(yè)規(guī)模有限、貸款金額較小，銀行貸款成本偏高而利潤較小。同時大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的企業(yè)違約風(fēng)險較高，銀行考慮到自身的經(jīng)濟(jì)利益更愿意向穩(wěn)定的大企業(yè)發(fā)放大額貸款，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者企業(yè)創(chuàng)辦初期難以成為銀行信貸的主要對象，這導(dǎo)致部分大學(xué)生因為籌資困難的問題擱置創(chuàng)業(yè)計劃甚至放棄創(chuàng)業(yè)計劃。

3.對于創(chuàng)業(yè)融資看待的過于片面。對于畢業(yè)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)來說，融資環(huán)節(jié)的成功并不等同于創(chuàng)業(yè)的成功，仍然需要結(jié)合企業(yè)項目本身的運營價值，看待后期投資運營帶來的回報。融資環(huán)節(jié)的成功并不代表企業(yè)獲取了經(jīng)濟(jì)效益，仍然需要合理的運營與階段性的資本積累，去面對市場競爭的考驗，對創(chuàng)業(yè)融資的片面性導(dǎo)致企業(yè)在后期投資、撤資階段都會面臨一系列的風(fēng)險。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期資金需求量較大，同時產(chǎn)品被市場接受還有一定的階段性，在這個階段中還需要大量的資本投入開拓市場，存在著較大的經(jīng)營風(fēng)險。由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體身份較為特殊，企業(yè)可供抵押的資金有限，且外部籌資能力、償債能力都存在局限性，無論是投資方或是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者都必須深刻認(rèn)識到這些風(fēng)險。

4.對企業(yè)項目評估不準(zhǔn)確。由于畢業(yè)大學(xué)生社會經(jīng)驗較少，在尋求企業(yè)融資時，部分大學(xué)生對企業(yè)項目的評估存在不合理、不準(zhǔn)確的問題。一方面部分大學(xué)生的融資需求過于保守，導(dǎo)致籌集到的資金難以滿足企業(yè)發(fā)展的需要；另一方面部分大學(xué)生由于急于尋求資金，低價出讓企業(yè)股權(quán)，從而失去控股權(quán)地位。雖然近年來國家相關(guān)部門出臺了一系列政策支持畢業(yè)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，然而畢業(yè)大學(xué)生緊靠書面的企業(yè)運營計劃仍然難以有效地完成融資，在這種現(xiàn)狀下，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體應(yīng)當(dāng)對企業(yè)項目進(jìn)行準(zhǔn)確評估，不能因為缺少運營資金而沖昏頭腦。

5.對創(chuàng)業(yè)啟動資金使用存在隨意性。部門大學(xué)生在成功進(jìn)行企業(yè)融資之后，沒有認(rèn)識到融資與償還債務(wù)之間的關(guān)系，缺乏對創(chuàng)業(yè)啟動資金使用的合理規(guī)劃，導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)啟動資金使用存在隨意性，最終往往難以償還貸款導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。在融資階段，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體應(yīng)當(dāng)明確融資資本的本質(zhì)都是逐利性質(zhì)的，投資方是為了獲取超額回報才進(jìn)行投資的，因此應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎規(guī)劃啟動資金的使用。同時部分風(fēng)司為了控制投資風(fēng)險，會提出參考某些權(quán)力的管理要求，這可能也會導(dǎo)致大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)融資后的后期投資階段受到限制。

三、結(jié)語

總而言之，隨著現(xiàn)階段就業(yè)困境的日益嚴(yán)峻，越來越多的大學(xué)生選擇了進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)，然而大學(xué)生缺乏創(chuàng)業(yè)啟動資金，這就需要政府相關(guān)部門以及社會組織給予其適當(dāng)?shù)膸椭?。降低畢業(yè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的風(fēng)險、構(gòu)建適合大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資換進(jìn)是一個長期的系統(tǒng)工程，一方面，政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的支持；另一方面，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對融資風(fēng)險的認(rèn)識與分析，從而有效地規(guī)避風(fēng)險。

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篇9

據(jù)最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年全國大學(xué)畢業(yè)生人數(shù)680萬人，預(yù)計到2013年將達(dá)到700萬人。高校畢業(yè)生的就業(yè)形勢日益嚴(yán)峻，越來越多的大學(xué)生決定自主創(chuàng)業(yè)，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)逐漸成為一股不可阻擋的洪潮。大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)了創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定帶來了雙重效益。但是，在自主創(chuàng)業(yè)過程中也遇到了很多問題，尤為突出的是創(chuàng)業(yè)融資難的問題，根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，我國有70%左右的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生因缺乏資金支持而宣告創(chuàng)業(yè)失敗。因此，拓寬大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資途徑，尋找適合我國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資方式就顯得尤為重要。

一、我國大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)融資存在的問題

根據(jù)對目前從事創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金來源渠道主要有三種：一是內(nèi)部融資，二是銀行貸款，三是政府資助。每一種融資渠道對于自主創(chuàng)業(yè)企業(yè)來講都存在著融資難的問題。

（一）內(nèi)部融資存在的問題

內(nèi)部融資是大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)企業(yè)最重要的融資形式。目前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者內(nèi)部融資途徑主要是個人積蓄以及從家人或親戚朋友處借款。可是，畢竟家人、朋友的錢是有限的，從家人、朋友那里籌一次兩次錢是可行的，但卻難把其作為一個長期的融資來源。而且，一旦創(chuàng)業(yè)失敗，親戚朋友之間會因收不回自己的錢而傷了感情。而對于剛步入社會的大學(xué)生來講，自身積累甚微。親戚朋友和個人積蓄的資金的有限性，最終導(dǎo)致在創(chuàng)業(yè)起步階段資金難以籌集。

（二）銀行貸款融資存在的問題

銀行貸款是最重要的外源融資方式，也是最容易想到的融資渠道，銀行貸款應(yīng)該是我國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的主渠道。但是，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是民營企業(yè)，創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險大、前景不明朗，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者未來的還款、盈利能力預(yù)期較低，在以國有銀行為主體的銀行體系中，考慮到信貸資金的投放的安全性、流動性和盈利性的經(jīng)營原則，初創(chuàng)企業(yè)融資必然很難獲得銀行的青睞，對于創(chuàng)業(yè)企業(yè)來講，銀行貸款融資難度比較大。

（三）政府資助資金存在問題

為扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，中央和地方政府實施了小額貸款擔(dān)保政策，自主創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生可申請不超過5萬元的小額擔(dān)保貸款。有些地方政府還設(shè)立了創(chuàng)業(yè)基金，如上海市從2006 年起，連續(xù)5年每年投入1億元，鼓勵和支持大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)實踐。但由于創(chuàng)業(yè)所需資金較多，且申請創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生人數(shù)也在增加，小額貸款和創(chuàng)業(yè)基金有時難以滿足需求，政府支持的融資政策對緩解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資很難發(fā)揮應(yīng)有的作用。

二、我國大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)融資難的原因分析

通過對大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)融資難問題的分析，我們可以把融資難的原因歸納為以下幾個方面：

（一）融資渠道狹窄，創(chuàng)業(yè)融資市場體系不健全

通過以上的分析發(fā)現(xiàn)，融資渠道狹窄，創(chuàng)業(yè)融資體系不健全是造成大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)融資難的主要原因。對于創(chuàng)業(yè)資金， 創(chuàng)業(yè)者首先想到的是通過向家人、朋友借款。雖然創(chuàng)業(yè)者清楚也可以通過銀行貸款等渠道進(jìn)行籌資， 但是銀行貸款手續(xù)的繁瑣， 諸多限制性的條件使得大多數(shù)人放棄了通過這一渠道籌資?，F(xiàn)有的融資渠道很難真正為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供資金支持。因此，必須要進(jìn)一步拓寬融資渠道，發(fā)展符合創(chuàng)業(yè)企業(yè)特點的多種融資方式。

（二）政府投入有待增加，政策落實不到位

目前，政府對于大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)資金的投入還不足，以政府牽頭的全國性的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)支持基金還很少，地方性的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)剛剛起步?，F(xiàn)有的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)支持投入計劃與實際需求還有較大差距。

同時，政府確實出臺了一些對于大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的支持政策，有些地方政府部門了解國家對于大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的一些優(yōu)惠政策，但由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的回報少、風(fēng)險大的特點，各地在具體方案的制定上缺乏動力，地方政府對于學(xué)生創(chuàng)業(yè)的支持的行動沒有真正實施。由于缺少具體實施的方案參考，各部門都是按照規(guī)定的程序辦理，貸款程序非常復(fù)雜，審核嚴(yán)格，導(dǎo)致貸款效率低下。政府頒布的一些扶持資金政策，缺乏統(tǒng)一指導(dǎo)，使得有些政策缺乏可操作性，有些政策執(zhí)行過程發(fā)生背離，使得急需資金支持的大學(xué)生們并沒有享受到真正的扶持。

（三）創(chuàng)業(yè)大學(xué)生自身能力的問題

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難也有其自身的原因。大學(xué)生自身對社會的認(rèn)識不到位，缺乏社會經(jīng)驗，走出校門后，自身的素質(zhì)不完備，無論在生理上還是在心理上，都沒有完全具備成功創(chuàng)業(yè)所需的條件，加之有些大學(xué)生缺乏良好的信譽(yù)度，沒有真才實學(xué)，僅靠一腔熱情，并不能制定出詳盡的創(chuàng)業(yè)計劃，這樣很難引起別人投資的欲望和信心。

與此同時，創(chuàng)業(yè)大學(xué)生缺乏融資經(jīng)驗，為降低風(fēng)險考慮，多數(shù)人會選擇同學(xué)、親戚朋友一起進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，這樣組織起來的公司，都面臨者相似的年齡結(jié)構(gòu)、知識結(jié)構(gòu)和社會經(jīng)驗，在做決策時容易導(dǎo)致偏差，缺乏知識和經(jīng)驗上相應(yīng)的互補(bǔ)，容易影響今后融資的可能性，造成融資難的問題。

三、解決我國大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)融資難的對策分析

通過對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難的原因進(jìn)行分析可以看出，要解決這個難題需要各方面的共同努力、協(xié)調(diào)配合，形成合力，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資乃至整個創(chuàng)業(yè)進(jìn)程保駕護(hù)航，才能不斷提高大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的成功率。

（一）拓寬融資渠道，完善創(chuàng)業(yè)融資市場體系

第一，完善民間中小金融機(jī)構(gòu)的小額擔(dān)保貸款制度。小額貸款是指為中低收入階層和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)信貸服務(wù)。它以額度小、流動性強(qiáng)、擔(dān)保抵押需要較少等特點，較好地適應(yīng)了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款低起點、少資金、無擔(dān)保等特點，而且還為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供培訓(xùn)以及償還等服務(wù)。小額貸款成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)金融支持體系的重要組成部分。由于中小金融機(jī)構(gòu)在為創(chuàng)業(yè)企業(yè)服務(wù)方面具有信息優(yōu)勢，其在現(xiàn)有的銀行格局中更有動機(jī)與優(yōu)勢開展創(chuàng)業(yè)貸款服務(wù)。與此同時，要簡化小額貸款審批手續(xù)，提高融資的效率。

第二，積極支持風(fēng)險投資的發(fā)展。天使投資由于具有規(guī)模較小、流程比較簡單，速度較快，效率較高，投資范圍廣的特點，使得其成為創(chuàng)業(yè)企業(yè)早期權(quán)益資本的重要來源，有效地解決創(chuàng)業(yè)企業(yè)初期的融資難問題，是創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的重要助推器，這已經(jīng)被歐美發(fā)達(dá)國家的實踐經(jīng)驗證明。基于國內(nèi)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資現(xiàn)狀和天使投資的特點，可以創(chuàng)造條件積極引入天使投資來破解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難問題。

第三，鼓勵大學(xué)生創(chuàng)辦的高科技企業(yè)進(jìn)入資本市場，通過發(fā)行企業(yè)債券和股票上市，擴(kuò)大直接融資的規(guī)模。

第四，大力發(fā)展大學(xué)生創(chuàng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。信用擔(dān)保本質(zhì)上是一種信譽(yù)和資產(chǎn)相結(jié)合的金融中介行為，在一定程度上可以解決大學(xué)生因缺乏創(chuàng)業(yè)信用而不能融資的問題。政府要進(jìn)一步加強(qiáng)相應(yīng)的法律制度建設(shè)，建立互通性的社會個人信用系統(tǒng)，建立信用擔(dān)?；穑龑?dǎo)鼓勵各類組織和民間創(chuàng)辦擔(dān)保公司，適當(dāng)擴(kuò)大擔(dān)保貸款的規(guī)模。

（二）政府應(yīng)加大政策扶持力度，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供寬松的融資環(huán)境

政府在大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)方面應(yīng)發(fā)揮倡導(dǎo)和扶持的作用， 但如果政府沒有相關(guān)政策的扶持，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就難形成“燎原之勢”。因而政府制定政策時要充分考慮創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的實際需求，切實幫助大學(xué)生解決融資難的問題。政府應(yīng)對現(xiàn)有的創(chuàng)業(yè)政策進(jìn)行深化改革，實施鼓勵性金融政策，進(jìn)一步降低大學(xué)生新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的審批條件并簡化審批程序，放寬注冊資本繳納標(biāo)準(zhǔn)與時限，工商、稅務(wù)等相關(guān)部門對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)應(yīng)予以政策上支持，關(guān)注減免賦稅、提供咨詢服務(wù)等實際問題。更重要的是，政府部門還應(yīng)該針對制定的政策提出具體的實施方案和細(xì)則，完善考核制度和貸款配套政策，加強(qiáng)政府對創(chuàng)業(yè)貸款支持實質(zhì)效果，使創(chuàng)業(yè)企業(yè)真正能夠籌集到資金。

（三）大力提高大學(xué)生自身綜合實力

在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的過程中，學(xué)校的作用也不能忽視。學(xué)校要加大創(chuàng)業(yè)教育的力度，積極宣傳政府對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的支持優(yōu)惠政策，培養(yǎng)大學(xué)生良好的創(chuàng)業(yè)意識，通過各種方式喚醒、啟發(fā)、引導(dǎo)、挖掘大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)潛能，鼓勵大學(xué)生開拓創(chuàng)新，用自己的才能為社會作出貢獻(xiàn)。在教育過程中要特別注意培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)業(yè)精神與能力， 可以考慮為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)開設(shè)相應(yīng)的實踐理論課，使大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)資金的取得、保管、開支、盈利上清楚整個規(guī)劃，還要多聘請一些創(chuàng)業(yè)成功的企業(yè)家為他們提供經(jīng)驗交流和問題解惑，對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)和投資指引，引導(dǎo)他們少走彎路，樹立創(chuàng)業(yè)信心，使創(chuàng)業(yè)者更容易獲得創(chuàng)業(yè)基金、商業(yè)貸款甚至風(fēng)險投資，高效解決融資難問題，提高創(chuàng)業(yè)成功率。

作為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生，要盡可能熟悉自己所處的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，理解并運用好國家、各級政府和社會對大學(xué)生個人創(chuàng)業(yè)融資的相關(guān)政策、法律和法規(guī)。同時在融資前要進(jìn)行充分的市場調(diào)研，在此基礎(chǔ)上制定出詳盡的創(chuàng)業(yè)計劃書和融資投資計劃書，減少創(chuàng)業(yè)盲目性，增強(qiáng)融資的成功率。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是社會轉(zhuǎn)型和社會發(fā)展的必然需要，創(chuàng)業(yè)融資難已經(jīng)成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過程中一個瓶頸，要解決這個問題，需要政府、社會、高校等多方努力，協(xié)調(diào)配合，不斷提高大學(xué)生自身的綜合素質(zhì)，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供更加寬松的平臺，只有這樣才能突破創(chuàng)業(yè)融資的束縛，使大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)能夠健康持續(xù)的發(fā)展。

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篇10

2016年，我國應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生人數(shù)達(dá)到了765萬人，再創(chuàng)歷史新高，就業(yè)形勢十分嚴(yán)峻。為此，國家制定了一系列政策來緩解就業(yè)難問題。其中，鼓勵和支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就是非常重要的一項政策。早在2014年9月的夏季達(dá)沃斯論壇上，總理就提出，要在960萬平方公里的土地上掀起“大眾創(chuàng)業(yè)”“草根創(chuàng)業(yè)”的新浪潮，形成“萬眾創(chuàng)新”“人人創(chuàng)新”的新態(tài)勢。2015年總理在政府工作報告中明確提出了“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的戰(zhàn)略思想，可見國家對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的高度重視。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不僅有利于緩解就業(yè)壓力，而且對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會創(chuàng)新意識的提升也起到極大的促進(jìn)作用。然而，總體來說，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的實際情況并不理想。究其原因，主要是由于面臨諸多因素的制約。其中，融資難是主要因素之一。很多優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)構(gòu)想因為缺乏資金而被迫擱淺。所以，針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問題進(jìn)行研究，具有重要的現(xiàn)實意義。

一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資現(xiàn)狀

當(dāng)前，國家大力提倡大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新，創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為大學(xué)生就業(yè)的一條重要途徑。由于大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)者中具有不可忽視的重要地位，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)問題成為我國社會各方面關(guān)注的焦點。然而，我國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)情況并不容樂觀，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的數(shù)量和成功率都不高。據(jù)統(tǒng)計，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率全國平均水平2%左右，最高的浙江地區(qū)也僅有4%。相比之下，發(fā)達(dá)國家大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率為20%～30%。雖然國家和各地方政府的鼓勵政策數(shù)量多，涵蓋面廣，但許多政策對解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的主要困難并未起到實效。

鑒于這種情況，本研究對太原市的9所高校大學(xué)生進(jìn)行了問卷調(diào)查，共回收有效問卷1128份。問卷主要反映出大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的以下幾個現(xiàn)狀：

（一）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過程中最大的問題是缺乏經(jīng)驗和資金

在調(diào)查中，有44.77%的大學(xué)生認(rèn)為，創(chuàng)業(yè)的首要問題是創(chuàng)業(yè)資金不足，可見融資問題已經(jīng)成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)最大的障礙。

（二）融資渠道單一

在受訪者中，39.99%的大學(xué)生認(rèn)為，創(chuàng)業(yè)的主要資金來源是個人籌款，26.77%的學(xué)生希望能夠得到政策扶持作為主要資金來源，只有12.94%的學(xué)生表示會選擇以企業(yè)的創(chuàng)業(yè)扶持基金，如天使投資、風(fēng)投等作為主要資金來源。說明大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的融資渠道仍然較為單一。

（三）對創(chuàng)業(yè)所需資金估計不足

在此次調(diào)查中，認(rèn)為創(chuàng)業(yè)所需資金在1萬元到5萬元和5萬元到10萬元的學(xué)生較多，分別占到35.73%和37.58%，總占比超過七成，僅有17.82%的學(xué)生選擇了10萬元以上。實際上，創(chuàng)業(yè)初期所需的資金量是非常大的，大多數(shù)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者由于缺乏經(jīng)驗而對創(chuàng)業(yè)項目前景和資金估計過于樂觀。

（四）對有關(guān)的扶持政策了解不足

26.77%的受訪者在調(diào)查中表示在創(chuàng)業(yè)規(guī)劃中選擇以政府扶持作為主要資金來源，其他受訪者也表示會將政府扶持作為重要資金來源。事實上，為了支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，中央和各省市出臺了優(yōu)惠政策，如北京市對大學(xué)生提供了最高50萬元且由政府貼息的貸款，還可申請小額擔(dān)保貸款；重慶市對大學(xué)生提供3000～4000元的抵押貸款或擔(dān)保貸款；太原市則對大學(xué)生提供不超過5萬元的小額擔(dān)保貸款。然而，大學(xué)生對政府的有關(guān)扶持政策卻知之甚少。在調(diào)查中，表示對扶持政策“非常了解”和“比較了解”的學(xué)生總共只占18.62%，而“只是聽說過”和“不了解”的學(xué)生卻分別達(dá)到了57.8%和23.58%。學(xué)生在申請政策扶持時的困難可想而知。這一現(xiàn)狀說明當(dāng)前政府對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)扶持政策的宣傳力度仍然不夠，有關(guān)部門對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)扶持政策的貫徹落實不力。

二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問題分析

（一）外部因素

1.高校對創(chuàng)業(yè)教育的重視不足。大學(xué)的創(chuàng)業(yè)教育是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者最早接觸到的創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)方式，也是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者了解創(chuàng)業(yè)融資相關(guān)知識的最基礎(chǔ)的渠道。然而，現(xiàn)下許多大學(xué)的創(chuàng)業(yè)教育課程流于形式，個別學(xué)校甚至沒有設(shè)置創(chuàng)業(yè)教育課程。創(chuàng)業(yè)教育效果欠佳，主要是因為許多高校對大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)教育沿用了以往教授專業(yè)課時重理論輕實踐的方法，而且許多教師自身缺乏創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，只能照本宣科。在這樣的情況下，大學(xué)生很難從課程中收到實效。

2.政府相關(guān)政策落實不到位。首先，在政策宣傳方面，雖然人社部、教育部等部門都出臺了針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的扶持政策，但這些政策在地方政府層面的宣傳力度并不強(qiáng)，許多大學(xué)生對自己本可以享受到的政策并不了解。其次，在政策落實方面，許多地方政府的創(chuàng)業(yè)扶持資金申請程序復(fù)雜，審批時間長，過高的時間成本使許多大學(xué)生望而卻步，也影響了政策的落實。

3.融資渠道單一，限制條件較多。從理論上講，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的渠道除了自籌資金和政府扶持外，還有銀行貸款、天使投資、風(fēng)險投資等。然而，受個人經(jīng)濟(jì)能力制約，實際能為大學(xué)生所用的融資渠道并不多。對于銀行來說，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款與其他金融投入相比，收益低，風(fēng)險高，容易出現(xiàn)還款問題。而商業(yè)銀行等大型金融機(jī)構(gòu)為了降低自身風(fēng)險，保證收益，往往對申請貸款企業(yè)的財務(wù)狀況具有嚴(yán)格要求。對于財務(wù)信息不規(guī)范、資金需求規(guī)模小、風(fēng)險高的創(chuàng)業(yè)企業(yè)來說，大型銀行在提供貸款時往往有很多顧慮，不愿為這類企業(yè)提供融資服務(wù)。再者，大型銀行層級結(jié)構(gòu)復(fù)雜，成本高，為降低成本，銀行往往采用相對固定、正式的工作程序，以節(jié)約監(jiān)督與考核成本，而對于創(chuàng)業(yè)企業(yè)來說，由于其規(guī)模小、具有靈活性，因此不能適應(yīng)這種嚴(yán)格、固定的考核方式，從而無法得出有說服力的審查結(jié)果。因此，銀行在貸款方面的要求直接影響了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資。另一方面，風(fēng)險投資等融資方式仍不成熟。相較于國外成熟的風(fēng)險投資事業(yè)，國內(nèi)的風(fēng)險投資、天使投資等仍不發(fā)達(dá)，有興趣發(fā)展大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的中小型金融機(jī)構(gòu)實力不足，再加上民間借貸事業(yè)受到2011年溫州民間借貸危機(jī)的沖擊而受到嚴(yán)格管控，多方面的因素導(dǎo)致大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道單一，融資金額有限。

（二）自身因素

1.大學(xué)生對創(chuàng)業(yè)認(rèn)識不足。受大學(xué)生社會閱歷和創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗不足的制約，許多大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)是盲目的跟風(fēng)行為。@些大學(xué)生對行業(yè)情況和風(fēng)險規(guī)避知之甚少。在這種情況下就容易產(chǎn)生對創(chuàng)業(yè)資金需求認(rèn)識不足的情況。許多大學(xué)生認(rèn)為只要有了啟動資金，企業(yè)就能開始運轉(zhuǎn)，自然就會有現(xiàn)金流來維持企業(yè)的運作。這種認(rèn)識在政策上也可以看出來，國家對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供的低息貸款額度一般不超過五萬元。事實上，在企業(yè)成立初期，資本的需求量是巨大的，大多數(shù)企業(yè)都會出現(xiàn)連續(xù)多年的虧損，一般收回投資需要6～7年（見下圖），而這種長期的資本消耗對本身就缺乏資金的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)來說，是一個巨大的挑戰(zhàn)。

2.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)自身存在短板。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)通常屬于小微企業(yè)，這些企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險能力弱，往往成為行業(yè)內(nèi)競爭的犧牲品。部分企業(yè)內(nèi)部管理制度混亂，財務(wù)管理缺失，不能向銀行提供完整、準(zhǔn)確、連續(xù)的財務(wù)信息，這也是許多企業(yè)無法獲得貸款的重要原因。再者，這些企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與大中型企業(yè)不同，固定資產(chǎn)比例較小，缺乏用來抵押的不動產(chǎn)，無法滿足金融機(jī)構(gòu)的借貸條件。

三、對策與建議

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資受到自身原因和外部環(huán)境的許多因素制約。要想改善這種局面就應(yīng)該從多個層面同時發(fā)力，多角度解決問題。

（一）完善高校創(chuàng)業(yè)教育

要將對大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)教育落到實處，改變大學(xué)生對于創(chuàng)業(yè)的偏見，打好創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)的基礎(chǔ)。受到傳統(tǒng)觀念和家庭教育的影響，大學(xué)生普遍對創(chuàng)業(yè)存在偏見，認(rèn)為只有無法就業(yè)的人才會選擇創(chuàng)業(yè)。在這種思想影響下，許多大學(xué)生對創(chuàng)業(yè)教育課程不以為然。筆者認(rèn)為，高校應(yīng)該加強(qiáng)師資隊伍的建設(shè)，既要配備理論方面的師資力量，也要經(jīng)常邀請政府有關(guān)部門工作人員和社會上成功的創(chuàng)業(yè)者、企業(yè)家來校講授成功的經(jīng)驗，介紹最新的創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策。有條件的學(xué)校還應(yīng)該建設(shè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實訓(xùn)基地，讓有志創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生提前體驗企業(yè)運作過程，豐富創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗。

（二）出臺更多優(yōu)惠政策

要從實際出發(fā)，充分考慮大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的實際需求，制定并落實一系列扶持政策。資金方面，要提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)扶持資金的額度，簡化審批手續(xù)，降低大學(xué)生融資的時間成本，提高融資效率。此外，政府還應(yīng)當(dāng)在原有基礎(chǔ)上加大投入，對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供注冊、工商、稅務(wù)等一站式服務(wù)，加大企業(yè)稅費的減免力度，延長稅費優(yōu)惠政策年限，建設(shè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化基地。有關(guān)部門還可以定期舉辦創(chuàng)業(yè)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的融資洽談會，為創(chuàng)業(yè)者找到適合自己的融資方式。

（三）放寬銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款條件，降低大學(xué)生貸款難度

隨著大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)數(shù)量的不斷增加，創(chuàng)業(yè)貸款已經(jīng)逐漸占有了一定地位。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該認(rèn)識到并積極應(yīng)對這種趨勢，發(fā)展創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)可以針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者開辟貸款綠色通道，簡化審批程序，并發(fā)揮自身優(yōu)勢，為大學(xué)生提供相應(yīng)的理財咨詢、風(fēng)險控制等多種服務(wù)。此外，由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與傳統(tǒng)企業(yè)不同，難以通過現(xiàn)有的征信系統(tǒng)的審核，所以金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者建立一套針對性強(qiáng)的征信系統(tǒng)，圍繞創(chuàng)業(yè)企業(yè)的特點設(shè)定較為寬松的抵押擔(dān)保條件和優(yōu)惠的利率、額度以及還款方式。當(dāng)然，面對目前創(chuàng)業(yè)貸款的市場尚未形成的局面，仍然需要國家對金融機(jī)構(gòu)的鼓勵和引導(dǎo)，比如2011年11月，民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行三家銀行獲銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可發(fā)行專項用于發(fā)放小微企業(yè)貸款的金融債共1100億元。其對應(yīng)的單戶500萬元（含）以下小微企業(yè)貸款，將不計入存貸比考核，從而增加銀行為小微企業(yè)服務(wù)的積極性，改善小微企業(yè)融資環(huán)境，而大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)作為小微企業(yè)的重要組成部分，在這樣的環(huán)境下可以充分享受政策紅利。

（四）拓寬其他融資渠道

1.風(fēng)險投資。從投資行為的角度來講，風(fēng)險投資是把資本投向蘊(yùn)藏著失敗風(fēng)險的高新技術(shù)及其產(chǎn)品的研究開發(fā)領(lǐng)域，旨在促使高新技術(shù)成果盡快商品化、產(chǎn)業(yè)化，以取得高資本收益的一種投資過程。根據(jù)一項調(diào)查表明，在創(chuàng)業(yè)企業(yè)整體失敗率高達(dá)70%～90%的情況下，能夠獲得風(fēng)險投資的企業(yè)成活率達(dá)到70%以上。風(fēng)險投資在創(chuàng)業(yè)過程中的作用是十分重要的。對于創(chuàng)業(yè)者來說，吸引風(fēng)險投資不僅能獲得大量的資金，還能在這個過程中了解到大量的行業(yè)態(tài)勢，獲得相當(dāng)多的媒介資源。

然而我們必須要認(rèn)識到，由于制度缺陷，我國金融市場目前尚不能為風(fēng)險投資的退出提供高效的股權(quán)交易平臺，而股份回購是風(fēng)險投資退出的最主要途徑。這種情況下，風(fēng)險資金無法在創(chuàng)業(yè)目標(biāo)達(dá)成后順利退出，導(dǎo)致風(fēng)險投資者不愿投資大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目，風(fēng)投市場發(fā)展緩慢，無法發(fā)揮作用。因此，政府應(yīng)發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，大力發(fā)展風(fēng)險投資，完善制度建設(shè)，引導(dǎo)資金流向，形成一個健康、穩(wěn)定、高效的風(fēng)投市場，使風(fēng)險投資在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中發(fā)揮重要作用。

2.融資租賃。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期，現(xiàn)金支出量大，融資租賃不失為一種節(jié)約資金的選擇。融資租賃的優(yōu)勢在于：第一，對租賃者的資信和擔(dān)保要求不高，適合初創(chuàng)企業(yè)；第二，由于融資租賃所需資金不需要一次性付清，可以延遲資金流出，降低創(chuàng)業(yè)初期資金負(fù)擔(dān)；第三，融資租賃屬于表外融資，不體現(xiàn)在財務(wù)報表中，不影響企業(yè)資信狀況，對于企業(yè)使用其他融資方式非常有利。

目前我國融資租賃業(yè)高速增長。根據(jù)《2015年前三季度中國融資租賃業(yè)發(fā)展報告》，截至2015年9月末，全國融資租賃合同余額約為39800億元，比上年增長24.4%。2015年前三季度，我國融資租賃業(yè)的企業(yè)數(shù)量、注冊資金和業(yè)務(wù)總量都在大幅增長。截至9月底，全國融資租賃企業(yè)總數(shù)約為3742家，比2014年底的2202家增加1540家；行業(yè)注冊資金統(tǒng)一按人民幣計算，約合12167億元。基于這種現(xiàn)狀，政府和高?？梢栽趯Υ髮W(xué)生的創(chuàng)業(yè)教育中大力提倡融資租賃的融資方式，使大學(xué)生增加對融資租賃的了解，這對有志創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生形成良好的創(chuàng)業(yè)規(guī)劃具有重要的作用。

3.微小貸款。微小貸款，又稱小額貸款，簡稱微貸，主要指專門為中低收入階層和微型企業(yè)提供的、具有可持續(xù)性的商業(yè)小額貸款。微貸具有額度小、流動性強(qiáng)、擔(dān)保抵押條件少等特點，能夠較好地適應(yīng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者資金需求少、無貸款擔(dān)保等資金需求特點，還可以提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)以及償還等金融與非金融服務(wù)，因此可以為拓寬大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道起到重要作用。而中小型金融機(jī)構(gòu)具有地方性的特點和創(chuàng)業(yè)企業(yè)服務(wù)方面的信息優(yōu)勢，因此與大型金融機(jī)構(gòu)相比，中小型金融機(jī)構(gòu)更容易了解創(chuàng)業(yè)企業(yè)的實際經(jīng)營情況，解決借款者與投資者之間信息不對稱的問題，具有開展創(chuàng)業(yè)貸款服務(wù)的優(yōu)勢。

隨著我國城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，社區(qū)銀行和村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)得到了較好的發(fā)展。一批城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社紛紛涌現(xiàn)。微貸技術(shù)作為這些機(jī)構(gòu)主要的業(yè)務(wù)工具，也得到了很好的應(yīng)用。在這種現(xiàn)狀下，可以推進(jìn)微貸在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資中的應(yīng)用，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供新的融資渠道。中小型金融機(jī)構(gòu)可以針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者開發(fā)一系列的貸款產(chǎn)品和配套服務(wù)，但也要注意防范金融風(fēng)險，完善風(fēng)險管理機(jī)制，健全征信系統(tǒng)，讓微貸市場健康良好地運行。

（五）大學(xué)生應(yīng)該提高創(chuàng)業(yè)項目的創(chuàng)新性

創(chuàng)新不足是時下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目普遍存在的問題。許多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的規(guī)劃都是從成熟的行業(yè)做起，但這些行業(yè)不僅進(jìn)入門檻低，競爭激烈，而且對于創(chuàng)業(yè)者的社會關(guān)系要求較高，大學(xué)生不但無法發(fā)揮知識優(yōu)勢，可能還會受到社會關(guān)系缺乏的制約，企業(yè)經(jīng)營的利潤也比較微薄。在這種情況下，投資者自然不會選擇投資這些前景并不樂觀的項目。因此，創(chuàng)業(yè)者要想使企業(yè)獲得長足的發(fā)展，要想獲取創(chuàng)業(yè)資金，就必須要提高創(chuàng)業(yè)項目的創(chuàng)新性。主要包括：產(chǎn)品創(chuàng)新，即產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新；管理創(chuàng)新，即將產(chǎn)品和服務(wù)推向市場所需的技能的創(chuàng)新；社會創(chuàng)新，即產(chǎn)品市場、消費行為和消費觀念的創(chuàng)新。大學(xué)生具有較深的理論基礎(chǔ)、技術(shù)基礎(chǔ)，應(yīng)該充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，通過創(chuàng)新提高項目的含金量，增強(qiáng)吸資能力和市場競爭能力，可以有效提高創(chuàng)業(yè)成功的幾率。

（六）提升自身融資能力

1.合理規(guī)劃資金需求，節(jié)約資金使用。拓寬融資渠道表面上增加了創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得的資金量，但實際上也同時增加了企業(yè)的風(fēng)險。合理規(guī)劃資金需求和融資節(jié)奏，節(jié)約資金使用，不僅能夠降低融資風(fēng)險，提高融資能力，保障企業(yè)成長，更是提高企業(yè)競爭力的有效手段。在創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備過程中，為了保證有足夠的營運資金，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該確保將所有的啟動開支都納入考慮范疇，并準(zhǔn)備一定量的準(zhǔn)備資金來應(yīng)對意外情況。

2.整合創(chuàng)業(yè)資源，防止資源浪費。企業(yè)在初創(chuàng)期需要大量的資金，這種需求隨著企業(yè)規(guī)模的增長而愈發(fā)強(qiáng)烈，這會導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)資金缺口。所以創(chuàng)業(yè)企業(yè)需要持續(xù)不斷的投入來填補(bǔ)缺口以保障企業(yè)的快速增長。而吸引投資者的較好方法是使企業(yè)表現(xiàn)獨特的優(yōu)勢。因此創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該整合企業(yè)資源，建立資源金字塔（如下圖），構(gòu)建企業(yè)的核心競爭力。

另一方面，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者往往創(chuàng)業(yè)熱情高漲，但缺乏創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，在經(jīng)營過程中往往會造成資源的冗余和資金的浪費。因此要在整合資源的基礎(chǔ)上，不斷對企業(yè)的資源狀況進(jìn)行評估和調(diào)整，確保資源的有效性，提高資源效率。

四、總結(jié)

創(chuàng)業(yè)是解決當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難問題的一條重要途徑，也是提升大學(xué)生自身能力，實現(xiàn)自我價值的方式之一。而大學(xué)生創(chuàng)業(yè)面對的主要問題是融資難。本文基于對太原市高校學(xué)生的調(diào)查，對當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難的問題進(jìn)行了分析，并在高校教育、政府政策、融資渠道和自身建設(shè)四個層面進(jìn)行了提出了對策和建議。大W生創(chuàng)業(yè)融資難的解決，需要政府、社會各界和大學(xué)生自身的共同努力。只有三方都積極參與，共同行動，才能為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資鋪平道路，為創(chuàng)業(yè)成功打下堅實的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)

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