導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇網(wǎng)絡(luò)詐騙的建議，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

【正文】

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙不僅給人民群眾帶來(lái)了精神上和財(cái)產(chǎn)上的損失，也影響到了整個(gè)社會(huì)的繁榮穩(wěn)定。近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的廣泛普及和信息通訊技術(shù)的迅猛發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙愈加呈現(xiàn)出手段高科技化、形式多樣化、作案隱蔽化的特點(diǎn)，防范打擊工作形勢(shì)依然嚴(yán)峻。為了有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，有針對(duì)性地開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，進(jìn)一步提高人民群眾自我防范意識(shí)，遠(yuǎn)離電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，南京市人民政府網(wǎng)站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范圍內(nèi)就“南京市民電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范意識(shí)情況”進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查結(jié)果如下。

一、調(diào)查結(jié)果

1、您的性別：

A、男（43.5%）

B、女（56.5%）

2、您的年齡：

A、18-22歲（8.9%）

B、23-35歲（53.2%）

C、36-59歲（30.6%）

D、60歲及以上（7.3%）

3、您的文化程度：

A、小學(xué)及以下（6.5%）

B、中專、初中（14.5%）

C、大專、高中（29.8%）

D、本科及以上（49.2%）

4、您的職業(yè)情況：

A、在校大學(xué)生（4.0%）

B、企業(yè)（33.1%）

C、學(xué)校、研究機(jī)構(gòu)（7.3%）

D、政府及事業(yè)單位（24.2%）

E、自主創(chuàng)業(yè)（14.5%）

F、自由職業(yè)（16.9%）

5、您是否了解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式？

A、非常了解（12.9%）

B、比較了解（38.7%）

C、基本了解（33.1%）

D、不太了解（9.7%）

E、不了解（5.6%）

6、您周圍是否有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生？

A、是（75.8%）

B、否（24.2%）

7、您有沒(méi)有接到過(guò)詐騙電話或短信？

A、有（79.8%）

B、沒(méi)有（20.2%）

8、您遇到的是何種詐騙類型（多選）：

A、征婚交友詐騙（6.5%）

B、刷單詐騙（34.7%）

C、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）

D、冒充客服詐騙（32.3%）

E、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）

F、招聘詐騙（30.6%）

G、中獎(jiǎng)詐騙（25.0%）

H、其他詐騙類型（16.1%）

I、沒(méi)有遇到過(guò)網(wǎng)絡(luò)詐騙（20.2%）

9、如果您遇到疑似詐騙的電話會(huì)怎么辦？

A、故意和對(duì)方斡旋（8.9%）

B、不理會(huì)，直接掛斷（61.3%）

C、將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話（29.8%）

10、就個(gè)人而言，您認(rèn)為您自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)如何？

A、非常強(qiáng)（16.1%）

B、比較強(qiáng)（53.2%）

C、一般（19.4%）

D、比較弱（8.9%）

E、非常弱（2.4%）

11、您在何種情況下會(huì)將自己的個(gè)人信息告知（多選）：

A、購(gòu)買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）

B、網(wǎng)上購(gòu)物、訂餐（39.5%）

C、辦理會(huì)員卡（29.8%）

D、注冊(cè)網(wǎng)站（34.7%）

E、填寫街邊發(fā)放的調(diào)查問(wèn)卷（21.0%）

F、填寫報(bào)名信息登記表（42.7%）

G、連接公共場(chǎng)所的WIFI（10.5%）

12、填寫了個(gè)人信息后，您是否有注意個(gè)人信息保密工作？

A、有（64.5%）

B、沒(méi)有（35.5%）

13、您是否學(xué)習(xí)了解過(guò)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識(shí)？

A、是（60.5%）

B、否（39.5%）

14、您認(rèn)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是（多選）：

A、詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）

B、個(gè)人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）

C、個(gè)人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識(shí)較低（39.5%）

D、犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）

E、電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）

F、詐騙的手法簡(jiǎn)單，容易傳播及被仿效（33.1%）

G、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識(shí)宣傳力度不夠（29.8%）

H、接觸互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)會(huì)越來(lái)越多，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大（21.0%）

15、在您看來(lái)，下列哪些舉措有助于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙（多選）：

A、完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）

B、加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對(duì)其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）

C、建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）

D、加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）

E、嚴(yán)格落實(shí)電話卡實(shí)名制，增加詐騙活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和難度（52.4%）

F、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，減少行騙空間（39.5%）

G、加大宣傳力度，提高公民的防范意識(shí)（35.5%）

二、調(diào)查分析

本次調(diào)查參與人數(shù)124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情況：61人具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，占調(diào)查總數(shù)的49.2%，其余63人為大專、高中及以下文化程度，占調(diào)查總數(shù)的50.8%。年齡情況：18-22歲11人（8.9%），23-35歲66人（53.2%），36-59歲38人（30.6%），60歲及以上9人（7.3%）。職業(yè)情況：在校大學(xué)生5人（4.0%），企業(yè)41人（33.1%），學(xué)校及研究機(jī)構(gòu)9人（7.3%），政府及事業(yè)單位30人（24.2%），自主創(chuàng)業(yè)18人（14.5%），自由職業(yè)21人（16.9%）。

參與調(diào)查的124人中，超過(guò)半數(shù)（84.7%）的人對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其手段方式有一定的了解，75.8%的人周圍有電信網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)生，79.8%的人接到過(guò)詐騙電話或短信，這些電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型主要是刷單詐騙（34.7%）、冒充客服詐騙（32.3%）、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）、招聘詐騙（30.6%）、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙（29.0%）等方面。如果遇到疑似詐騙的電話，61.3%的人會(huì)不理會(huì)，直接掛斷，29.8%的人會(huì)將電話加入黑名單或者標(biāo)記詐騙電話。

就自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)而言，16.1%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)非常強(qiáng)，53.2%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)比較強(qiáng)，19.4%的人認(rèn)為自身防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識(shí)一般。調(diào)查顯示，參與調(diào)查者主要在以下五種情況下會(huì)將自己的個(gè)人信息告知，包括：購(gòu)買火車票飛機(jī)票、預(yù)定酒店（58.9%）；填寫報(bào)名信息登記表（42.7%）；網(wǎng)上購(gòu)物、訂餐（39.5%）；注冊(cè)網(wǎng)站（34.7%）；辦理會(huì)員卡（29.8%）等。在填寫了個(gè)人信息后，64.5%的人會(huì)注意個(gè)人信息保密工作。

從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，60.5%的人學(xué)習(xí)了解過(guò)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的有關(guān)知識(shí)。在參與調(diào)查者看來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)的主要原因是：個(gè)人信息泄露嚴(yán)重（59.7%）；犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）；詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強(qiáng)（49.2%）；個(gè)人防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙意識(shí)較低（39.5%）；電信、銀行等部門存在監(jiān)管漏洞（39.5%）等。對(duì)于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，大多數(shù)人認(rèn)為應(yīng)該：建立完善公安機(jī)關(guān)與電信、金融部門的聯(lián)防體系（59.7%）；完善相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本（58.9%）；加強(qiáng)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙力量，并加大對(duì)其經(jīng)費(fèi)的投入（55.6%）；加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)，嚴(yán)懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）；嚴(yán)格落實(shí)電話卡實(shí)名制，增加詐騙活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和難度（52.4%）等。

三、建議與意見：

關(guān)于如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，參與調(diào)查者主要提出了以下建議與意見：

篇2

手法一：以購(gòu)物為由實(shí)施詐騙。騙子往往通過(guò)制作假冒的購(gòu)物網(wǎng)站實(shí)施詐騙，且通常以手機(jī)、筆記本電腦、數(shù)碼產(chǎn)品、游戲虛擬物品等購(gòu)物網(wǎng)站為主。這些網(wǎng)站看似正規(guī)，產(chǎn)品價(jià)格遠(yuǎn)低于市場(chǎng)價(jià)，且信誓旦旦向網(wǎng)民承諾可以“送貨上門”、“貨到付款”。一旦網(wǎng)民相信了，就會(huì)說(shuō)“出于安全需要，你要先付一半錢”，然后又以“保證金”、“稅款”等名目騙取網(wǎng)民的錢財(cái)。

手法二：虛假中獎(jiǎng)信息實(shí)施詐騙。騙子利用QQ或移動(dòng)飛信等即時(shí)聊天工具，以一些知名公司或網(wǎng)站的名義虛假中獎(jiǎng)信息，利用一些人貪小便宜或好奇心態(tài)、僥幸心理等，以“特等獎(jiǎng)”、“幸運(yùn)獎(jiǎng)”、高額獎(jiǎng)金和筆記本電腦或其他數(shù)碼獎(jiǎng)品為誘餌，借“公證費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”、“保險(xiǎn)費(fèi)”等名目騙取網(wǎng)民的錢財(cái)。

手法三：利用“釣魚”網(wǎng)站實(shí)施詐騙?！搬烎~”網(wǎng)站通常偽裝成銀行網(wǎng)站或電子商務(wù)網(wǎng)站，一旦訪問(wèn)者通過(guò)該網(wǎng)站進(jìn)行交易，其賬號(hào)和密碼就會(huì)被竊取。一般通過(guò)電子郵件或網(wǎng)上聊天工具傳播。

手法四：假借提供中獎(jiǎng)?lì)A(yù)測(cè)實(shí)施詐騙。通過(guò)提供彩票類、股票類、類等預(yù)測(cè)實(shí)施詐騙，其方法是以“預(yù)測(cè)信息”、“內(nèi)部消息”為誘餌騙取會(huì)員注冊(cè)費(fèi)或股票賬戶資金。由于此類案件涉案金額大，給廣大彩民造成了重大經(jīng)濟(jì)損失。

手法五：網(wǎng)上冒充親朋好友實(shí)施詐騙。詐騙分子使用QQ視頻欺騙器等專用軟件，在與QQ用戶聊天時(shí)截取該用戶的聊天視頻，并使用木馬等黑客技術(shù)秘密盜取該QQ號(hào)，再與QQ號(hào)中的好友們進(jìn)行聊天，并播放之前截取的視頻錄像，偽裝成該QQ原用戶騙取事主信任后，以“急需用錢”等各種借口向事主借錢，實(shí)施詐騙。由于作案過(guò)程中使用了“視頻”聊天，作案成功率極高。

手法六：網(wǎng)上冒充貿(mào)易客戶實(shí)施詐騙。此類詐騙主要針對(duì)利用電子郵箱、QQ等方式進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng)的用戶。騙子通過(guò)竊取有關(guān)公司的商貿(mào)洽談內(nèi)容，隨后仿冒或偽裝成收款方公司的電子郵箱或QQ號(hào)，向交款方公司發(fā)送信息提出匯款到指定賬號(hào)的需求，騙走匯款。

記者了解到，廣州一周內(nèi)就發(fā)生了兩宗此類案件，被害人被騙取巨額資金。

5月3日中午，廣州某進(jìn)出口貿(mào)易有限公司的工作人員收到一封署名為L(zhǎng)AMIA LIMITED的電子郵件，被對(duì)方以冒充該公司客戶要求支付貨款的方式，騙取了存入對(duì)方指定銀行賬戶的24萬(wàn)美元匯款。直至5月6日，當(dāng)該公司與客戶通過(guò)QQ核對(duì)情況時(shí)方才發(fā)現(xiàn)被騙。

篇3

中圖分類號(hào)：G526.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-3791（2017）03（c）-0229-03

A Survey on Swindled College Students

Cheng Xueli* Zheng Guobing Zhao Yanyun Guo Qingliang Li Meng Li Zhen Wang Yingying

（School of Chemistry and Chemical Engineering， Taishan University， Tai’an Shandong， 271000， China）

Abstract： Safety education for college students is the footstone to construct a harmonious campus. However， the frequent telecommunication frauds make college campuses the one of the most fraud disaster areas. Taken the freshmen and sophomores of chemistry and chemical engineering in Taishan University as a sample， we carried out a questionnaire survey， and put forward some countermeasures and suggestions based on the survey results.

Key Words： Safety education for college students； Telecommunication frauds； Questionnaire survey

大學(xué)生安全教育是大學(xué)生校園學(xué)生工作的重要內(nèi)容，是構(gòu)建和諧校園和諧社會(huì)的重要組成部分。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步普及，以及手機(jī)和平面媒體的快速發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)成為了當(dāng)代大學(xué)生的生活中不可或缺的部分。據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)整體網(wǎng)民發(fā)展?fàn)顩r和第35次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示[1]，我國(guó)網(wǎng)民逐年增加，其中青少年網(wǎng)民數(shù)量增加尤為明顯。大學(xué)生癡迷于網(wǎng)絡(luò)，喜歡購(gòu)物[2]，這使得大學(xué)生成為網(wǎng)絡(luò)詐騙的“重災(zāi)區(qū)”。特別是2016年夏天山東臨沂準(zhǔn)女大學(xué)生徐玉玉遭遇以發(fā)放助學(xué)金為名實(shí)施的電信詐騙后，因呼吸心臟驟停離世，這在社會(huì)上激起軒然大波，犯罪分子喪盡天良引起社會(huì)的公憤。

大學(xué)生安全問(wèn)題是一個(gè)長(zhǎng)期話題，關(guān)于大學(xué)生被騙的案件屢見不鮮[3-5]。2015年，《中國(guó)防偽報(bào)道》2015年10月披露，豐澤檢察院一次5名泉廈詐騙分子，泉州、廈門39名大學(xué)生被騙。頻發(fā)的高校詐騙案也引起學(xué)者們的關(guān)注，段鑫星等[6]對(duì)大學(xué)生助人被騙情況進(jìn)行研究；劉莫鮮[7]在其博士畢業(yè)論文中系統(tǒng)研究了對(duì)大學(xué)生求職受騙現(xiàn)象，并對(duì)預(yù)防大學(xué)生求職受騙提出建議；賈文武和歐俊偉[8]從學(xué)生做兼職被騙談到大學(xué)生思想政治教育工作；張振華[9]以陜西學(xué)前師范學(xué)院為例，對(duì)高校大學(xué)生受騙案例進(jìn)行了分析。這些典型案例反映了大學(xué)生安全教育任重道遠(yuǎn)，折射出常識(shí)教育缺位[10]。鑒于大學(xué)生屢屢被騙的緊迫形式，學(xué)者對(duì)于大學(xué)生被騙的現(xiàn)狀、防范策略和防騙教育等方面進(jìn)行了廣泛探討。張麗[11]{查了在校大學(xué)生被詐騙現(xiàn)狀，并提出了防范策略；韓慧和張躍[12]調(diào)查了青年大學(xué)生群體法治意識(shí)，分析了大學(xué)生群體法治意識(shí)薄弱的原因，并對(duì)提高大學(xué)生法制意識(shí)提出政策建議；陳龍圖[13]分析了大學(xué)生安全意識(shí)與自我保護(hù)能力不足的原因，探討了大學(xué)生安全意識(shí)與自我保護(hù)能力的提升問(wèn)題。另外，林梅玉[14]專門分析了高校詐騙的特點(diǎn)，并結(jié)合實(shí)際情況提出了對(duì)策，劉玉和李華偉[15]討論了如何提高大學(xué)生防騙能力。

分析高校詐騙的現(xiàn)狀及特點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是利用大學(xué)生思想單純、樂(lè)于助人的特點(diǎn)進(jìn)行詐騙，還是求（兼）職詐騙，大多以網(wǎng)絡(luò)為載體，其中網(wǎng)絡(luò)詐騙和電信詐騙最為活躍。由于大學(xué)生群體過(guò)分依賴網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)詐騙歷來(lái)受到高校學(xué)生管理部門的高度重視，學(xué)者[16-19]對(duì)高校網(wǎng)絡(luò)詐騙的現(xiàn)狀、對(duì)策、防范措施和防范意識(shí)培養(yǎng)等方面進(jìn)行了廣泛討論。胡歡琦和胡旭宇[20]討論了網(wǎng)絡(luò)信息資源對(duì)當(dāng)代大學(xué)生的影響，張雷和劉俊杰[21]以青島科技大學(xué)為例，實(shí)證分析了大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)社交行為，張婧[22]從法律角度解構(gòu)了在校大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)意識(shí)。康忠偉等[23]認(rèn)為，社會(huì)“唯利是圖”的失范對(duì)大學(xué)生的誤導(dǎo)，管理部門的不盡責(zé)是對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的縱容。

電信詐騙是網(wǎng)絡(luò)詐騙的重要部分，由于電信詐騙以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，針對(duì)性、隱蔽性極強(qiáng)，讓人防不勝防。徐玉玉案件就是電信詐騙的典型例子。不僅當(dāng)代大學(xué)生容易受騙，清華大學(xué)某教授一次被騙1 760萬(wàn)，甚至在電信詐騙面前信息專業(yè)人士同樣也不能幸免。在電信詐騙案件中，當(dāng)代大學(xué)生是易受害群體。隨著電信技術(shù)的發(fā)展和犯罪分子的詐騙手段不斷升級(jí)，高校電信詐騙案頻發(fā)，大學(xué)生成電信詐騙主要受騙人群。高校大學(xué)生單案被騙金額不會(huì)太巨大，不會(huì)引起社會(huì)的關(guān)注，但相對(duì)于沒(méi)有固定收入的在校大學(xué)生來(lái)說(shuō)，這已經(jīng)是天文數(shù)字，對(duì)身心還未完全成熟的大學(xué)生傷害巨大。為了了解大學(xué)生上當(dāng)受騙的原因和形式等方面的情況，對(duì)此我們進(jìn)行一些相關(guān)調(diào)查。

2 調(diào)查結(jié)果分析

該調(diào)查活動(dòng)共發(fā)放問(wèn)卷640份，回收問(wèn)卷640份，回收率100%，有效問(wèn)卷率100%。為提高問(wèn)卷的可信度，調(diào)查采用匿名方式進(jìn)行。在參與問(wèn)卷調(diào)查的640人中，有各種受騙經(jīng)歷的有179人，占28.0%。這個(gè)比例相當(dāng)高，說(shuō)明當(dāng)代大學(xué)生是詐騙的重災(zāi)區(qū)。在有受騙經(jīng)歷的大學(xué)生中，各專業(yè)、年級(jí)、層次之間沒(méi)有明顯差別，進(jìn)一步說(shuō)明了各層次大學(xué)生都是易受害人群。在對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行進(jìn)一步分析后得出如下結(jié)論。

2.1 綜合分析

該調(diào)查采用不記名方式、針對(duì)低年級(jí)學(xué)生展開調(diào)查，目的是尋找大學(xué)生被騙的規(guī)律，從而有針對(duì)性地開展安全教育。在被調(diào)查的學(xué)生中，只有41人（6.4%）選擇C項(xiàng)，這說(shuō)明詐騙分子無(wú)孔不入。問(wèn)卷要求在回答A選項(xiàng)后才可以回答14～17題。但是，在完成受騙經(jīng)歷部分問(wèn)卷的學(xué)生中，男生有4人、女生有15人否認(rèn)有被騙經(jīng)歷。因此，在問(wèn)卷有被騙經(jīng)歷的暗示下，數(shù)據(jù)可能稍微被夸大?？鄢@19人后，被騙學(xué)生占受訪學(xué)生的比例為25.0%。這個(gè)數(shù)據(jù)基本是可信的。

2.2 有受騙經(jīng)歷的學(xué)生容易再次受騙

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有一次受騙經(jīng)歷的人數(shù)有84人，有兩次的有48人，有兩次以上的有47人，說(shuō)明有受騙經(jīng)歷的人更容易被騙。在第一次受騙后，大約有不到一半的同學(xué)會(huì)吸取教訓(xùn)不再受騙。特別是有2次受騙經(jīng)歷的同學(xué)基本不會(huì)再次被騙。因此，在以后的學(xué)生工作中，應(yīng)加大對(duì)被騙同學(xué)的心理輔導(dǎo)，加強(qiáng)防騙教育。

2.3 性別差異

在回答A且完成被騙細(xì)節(jié)部分的學(xué)生中，男生有67人，占43.8%；女生有86人，占56.2%，女生比例稍高于男生。被騙女生中，因同情心造成損失的比例更高。

2.4 受騙方式

在受騙的原因中，輕信詐騙者冒充的身份（36.0%）、被金錢和利益誘導(dǎo)（30.2%）和基于同情心被騙（19.6%）三者比例最高。在大學(xué)校園里，假冒身份進(jìn)行推銷的情況時(shí)有發(fā)生，有些利用大學(xué)生的同情心進(jìn)行詐騙；大學(xué)生也容易被車站等人員集中區(qū)域的乞討者給予施舍。利用大學(xué)生兼職賺取生活費(fèi)，希望通過(guò)考試考級(jí)考證的心理，行騙者往往打野廣告進(jìn)行詐騙。調(diào)查結(jié)果反映了目前的現(xiàn)狀。

2.5 詐騙信息源的分布

在詐騙信息源，手機(jī)短信（134例）和手機(jī)電話（129例）高居前兩位，這與當(dāng)前電信詐騙的猖獗有關(guān)。值得注意的是，被微信（123例）和張貼廣告或傳單（109例）被騙的比例很高，這應(yīng)該與大學(xué)生愛使用手機(jī)和基于兼職等特征有關(guān)。被行騙者直接詐騙的事件有63例，這應(yīng)該直接與大學(xué)生缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)相聯(lián)系。

3 應(yīng)對(duì)措施

在電信詐騙引起社會(huì)普遍關(guān)注之時(shí)，泰山學(xué)院團(tuán)委學(xué)工處和各二級(jí)學(xué)院團(tuán)總支開展了一系列宣傳活動(dòng)，團(tuán)委學(xué)工處、二級(jí)學(xué)院、輔導(dǎo)員和班主任都做了大量工作。泰山學(xué)院主干道、食堂、學(xué)生宿舍等學(xué)生集中的區(qū)域，隨處可見“一不貪二不占 詐騙再詭玩不轉(zhuǎn)、萬(wàn)騙不離錢 預(yù)防實(shí)不難、防范詐騙很簡(jiǎn)單 拒絕誘惑心不貪”等簡(jiǎn)單易記的口號(hào)，時(shí)刻提醒廣大學(xué)子防范詐騙。并且，打出“提倡先進(jìn)文化 摒棄消極頹廢 促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)文明健康”等標(biāo)語(yǔ)，提示學(xué)生上網(wǎng)安全；充分利用學(xué)校廣播、黑板報(bào)等方式宣傳安全知識(shí)。這也是學(xué)生信賴學(xué)工部門、團(tuán)委和廣大教師的主要原因。

針對(duì)調(diào)查反映出的情況，化學(xué)化工學(xué)院下一步工作重點(diǎn)將是跟受騙學(xué)生座談、學(xué)院組織專業(yè)教師進(jìn)行主題講座等形式宣傳，向大學(xué)生宣傳防騙常識(shí)；輔導(dǎo)員和班主任手機(jī)保持24小時(shí)開機(jī)，隨時(shí)處理學(xué)生突發(fā)事件；通過(guò)文獻(xiàn)調(diào)研，總結(jié)同行經(jīng)驗(yàn)，印制宣傳材料向?qū)W生散發(fā)。查閱材料發(fā)現(xiàn)，目前，網(wǎng)上虛假兼職信息、冒充國(guó)家工作人員向?qū)W生發(fā)放助學(xué)金、冒充購(gòu)物網(wǎng)站客服、考試改分、四六級(jí)答案詐騙、推銷假冒產(chǎn)品詐騙、電視節(jié)目中獎(jiǎng)詐騙、假冒QQ好友詐騙、票務(wù)詐騙等是詐騙分子慣常采用的詐騙方式，擬把這些典型案例組織成宣傳材料印發(fā)給學(xué)生。化學(xué)化工學(xué)院擬舉行安全征文、知識(shí)競(jìng)賽等形式開展豐富多彩的安全教育，讓師生接受比較系統(tǒng)的安全知識(shí)和技能，學(xué)會(huì)自我保護(hù)的常用方法，增強(qiáng)廣大師生員工的安全防范意識(shí)。

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篇4

邁克菲實(shí)驗(yàn)室(McAfee Labs TM)安全研究總監(jiān)Dave Marcus所言："網(wǎng)絡(luò)犯罪是我們這個(gè)時(shí)代增長(zhǎng)最快、最有利可圖的一個(gè)行業(yè)。從2000年的"I Love You"蠕蟲到如今社交媒體網(wǎng)站中不斷演化的各類威脅，我們已經(jīng)看到，網(wǎng)絡(luò)犯罪分子及其采用的犯罪伎倆正變得日益狡猾。那些為了純粹炫耀技術(shù)而實(shí)施破壞的犯罪時(shí)代已經(jīng)一去不復(fù)返了。如今，謀財(cái)而又不被抓獲才是網(wǎng)絡(luò)犯罪分子關(guān)心的頭等大事。"

十年一瞥

代表不同網(wǎng)絡(luò)犯罪時(shí)代的十大威脅：

1) "I LOVE YOU"蠕蟲——虛假關(guān)愛：損失估計(jì)高達(dá)150億美元

"I love you"蠕蟲(以出現(xiàn)在電子郵件主題行中的文字命名)在2000年爆發(fā)，數(shù)百萬(wàn)用戶打開垃圾郵件并下載了所附的看似"愛的訊息"的文件以及一個(gè)實(shí)則帶來(lái)痛苦的病毒。這個(gè)臭名昭著的蠕蟲病毒使大量企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)中招，不得不關(guān)閉其計(jì)算機(jī)并清除病毒，損失估計(jì)高達(dá)150億美元。

2) MyDoom——大規(guī)模感染：損失估計(jì)高達(dá)380億美元

這一傳播神速的蠕蟲病毒在2004年爆發(fā)，在邁克菲統(tǒng)計(jì)的"網(wǎng)絡(luò)犯罪損失榜"中位列榜首。該蠕蟲所發(fā)送的垃圾郵件使全球互聯(lián)網(wǎng)訪問(wèn)效率降低了10%，某些網(wǎng)站的訪問(wèn)效率甚至降低50%，直接影響了網(wǎng)絡(luò)使用和在線銷售，導(dǎo)致數(shù)百億美金的損失。

3) Conficker——暗中破壞：損失估計(jì)高達(dá)91億美元

這個(gè)在2007年出現(xiàn)的蠕蟲病毒感染了數(shù)百萬(wàn)臺(tái)計(jì)算機(jī)。與上面所述的兩個(gè)蠕蟲相比，感染程度更加深入，這是網(wǎng)絡(luò)犯罪分子由"臭名昭著之徒"向"專業(yè)人士"過(guò)渡的標(biāo)志。Conficker可以實(shí)現(xiàn)從由病毒編寫者控制的站點(diǎn)下載并安裝惡意軟件。

主要詐騙伎倆：

1)假冒殺毒軟件-銷售假的殺毒軟件是近年來(lái)最陰險(xiǎn)、也是最成功的欺詐伎倆。網(wǎng)絡(luò)犯罪分子抓住了用戶擔(dān)心自己的計(jì)算機(jī)和信息存在風(fēng)險(xiǎn)的心理，通過(guò)顯示誤導(dǎo)性的彈出信息，提示用戶"購(gòu)買"殺毒軟件來(lái)解決安全問(wèn)題，進(jìn)而使其誤入圈套。當(dāng)受害者同意購(gòu)買軟件時(shí)，他們的信用卡信息就會(huì)被竊取，他們所下載的是惡意軟件而非安全軟件。

2)釣魚詐騙-網(wǎng)絡(luò)釣魚詐騙試圖引誘用戶泄露其個(gè)人信息，這是一種最常見、也是最持久的網(wǎng)絡(luò)威脅。網(wǎng)絡(luò)釣魚可以通過(guò)垃圾郵件、垃圾即時(shí)消息、假的朋友請(qǐng)求或者社交網(wǎng)絡(luò)貼子等途徑進(jìn)行詐騙。

3)高仿網(wǎng)站-最近幾年，網(wǎng)絡(luò)犯罪分子精于創(chuàng)建虛假網(wǎng)站，這些網(wǎng)站乍看與真正的網(wǎng)站別無(wú)二致。從"高仿"的銀行站點(diǎn)到拍賣網(wǎng)站和電子商務(wù)頁(yè)面，犯罪分子精心部下一個(gè)個(gè)網(wǎng)絡(luò)陷阱，期待您的"光臨"，一旦誤入其中，您的信用卡和個(gè)人信息將被竊取。

現(xiàn)在，讓我們前瞻一下網(wǎng)絡(luò)犯罪的未來(lái)演化趨勢(shì)。邁克菲實(shí)驗(yàn)室預(yù)計(jì)，以社交網(wǎng)絡(luò)為載體的欺詐和威脅將繼續(xù)保持高發(fā)態(tài)勢(shì)，例如惡意鏈接、假冒朋友請(qǐng)求以及網(wǎng)絡(luò)釣魚詐騙。各種欺詐伎倆可能變得更加高明和個(gè)性化，在用戶繼續(xù)共享大量信息的情況下更是如此。

"稍等、思考、上網(wǎng)"用戶建議

"稍等、思考、上網(wǎng)"是第一部旨在幫助網(wǎng)民安全上網(wǎng)的行動(dòng)指南，是由私人企業(yè)、非盈利和政府機(jī)構(gòu)共同創(chuàng)建的。該指南建議網(wǎng)民"稍等、思考、上網(wǎng)"。當(dāng)您過(guò)馬路時(shí)，一定會(huì)瞻前顧后確保安全。安全上網(wǎng)也是如此，只需采用幾個(gè)基本步驟--"稍等、思考、上網(wǎng)"。

稍等：上網(wǎng)前，花點(diǎn)時(shí)間了解風(fēng)險(xiǎn)信息以及如何識(shí)別潛在問(wèn)題。

篇5

設(shè)置障礙。犯罪分子在自動(dòng)取款機(jī)銀行卡入口處貼上雙面膠或者設(shè)置障礙，粘住取款人的銀行卡，制造吞卡假象。趁取款人離開尋求幫助時(shí)竊取自動(dòng)取款機(jī)內(nèi)銀行卡，然后用事先偷窺到的密碼盜走卡內(nèi)現(xiàn)金。

設(shè)計(jì)調(diào)包。犯罪分子結(jié)伙作案，分工負(fù)責(zé)。其中一人在取款人插卡取款時(shí)借機(jī)與持卡人搭話吸引其注意力，另一人乘機(jī)修改密碼并調(diào)包換卡，得手后馬上換地方瘋狂取款。

虛假告示。犯罪分子在自動(dòng)取款機(jī)旁顯眼位置貼上虛假告示，然后制造交易故障，當(dāng)持卡人撥打“告示”上公布的電話尋求幫助時(shí)，不法分子即想方設(shè)法誘騙持卡人將資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。

短信詐騙。假冒銀聯(lián)、銀行、商場(chǎng)、電信等公共服務(wù)機(jī)構(gòu)的名義，以手機(jī)短信虛假的銀行卡消費(fèi)信息或者以系統(tǒng)升級(jí)、返還電話費(fèi)、中獎(jiǎng)等借口，誘使持卡人回復(fù)短信或撥打指定電話，并借機(jī)套取客戶資料，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)詐騙目的。

竊號(hào)“克隆”。不法分子獲取銀行卡號(hào)、密碼等信息后，以高科技手段“克隆”一張相同的銀行卡，盜取卡內(nèi)資金。

偽卡消費(fèi)。偽造信用卡，進(jìn)行大宗刷卡購(gòu)物、消費(fèi)行騙。

網(wǎng)上交易詐騙。犯罪分子趁持卡人進(jìn)行網(wǎng)上交易或網(wǎng)上銀行查詢時(shí)，植入木馬程序，獲得持卡人的銀行卡賬號(hào)及密碼，然后進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬或者網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物。這類犯罪分子往往具備一定的電腦網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，使受害人難以取得證據(jù)，以致偵破困難。

銀行卡犯罪的特點(diǎn)

作案手法區(qū)域特征明顯。通過(guò)對(duì)近年來(lái)福建省發(fā)生的銀行卡案件進(jìn)行綜合統(tǒng)計(jì)分析，大體可以發(fā)現(xiàn)，設(shè)置障礙、調(diào)包和張貼虛假告示等銀行卡案件以山區(qū)為主，短信、竊號(hào)“克隆”和偽造卡等具備相當(dāng)科技含量的案例主要集中在沿海發(fā)達(dá)地區(qū)。

作案手段智能化，作案團(tuán)伙網(wǎng)絡(luò)化。銀行卡案件呈現(xiàn)多樣性特點(diǎn)。案犯集結(jié)成群，流動(dòng)性大，內(nèi)部分工明確，盜卡、偽造卡、資金轉(zhuǎn)賬“一條龍”，流程明晰，團(tuán)伙成員之間通訊隱蔽，給案件偵破帶來(lái)很大困難。

高科技犯罪金額巨大。設(shè)置障礙、調(diào)包和張貼虛假告示等銀行卡案件單筆涉案金額普遍不超過(guò)5萬(wàn)元。高科技、智能型犯罪單筆涉案金額就要高得多，如晉江市多名儲(chǔ)戶被犯罪嫌疑人用“克隆”銀行卡盜取777萬(wàn)元。

防范建議

目前我國(guó)的銀行卡大多為磁條卡，磁條卡信息通過(guò)一般設(shè)備即可讀取，并且相對(duì)來(lái)講所包含的信息比較簡(jiǎn)單。對(duì)此，除了持卡人要加強(qiáng)個(gè)人防范意識(shí)外，中國(guó)銀聯(lián)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)要從管理、操作和技術(shù)三方面入手，建立一整套成熟而又完備的管理和監(jiān)控體系。

加強(qiáng)宣傳力度，突出安全提示。一是建議發(fā)卡機(jī)構(gòu)廣泛告知持卡人統(tǒng)一的客服電話和網(wǎng)上銀行地址，提醒持卡人不要輕易上當(dāng)；二是要積極借助媒體力量，進(jìn)行安全用卡宣傳教育。

提升銀行卡安全管理水平。中國(guó)銀聯(lián)和發(fā)卡行應(yīng)加大技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新力度，及時(shí)改進(jìn)和提高銀行卡防偽、網(wǎng)銀交易安全身份識(shí)別及確認(rèn)控制技術(shù)，通過(guò)強(qiáng)化技術(shù)防范措施增加高科技犯罪難度和成本。

構(gòu)建聯(lián)防機(jī)制。銀聯(lián)和發(fā)卡行在加強(qiáng)行業(yè)聯(lián)防協(xié)作的同時(shí)，還應(yīng)進(jìn)一步建立健全與公安、司法以及其他相關(guān)部門的緊密合作機(jī)制，探討高科技犯罪的發(fā)展趨勢(shì)，形成防范、打擊金融犯罪合力。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范管理。提醒社會(huì)公眾盡快更改原始密碼，妥善保管賬號(hào)、密碼等重要信息；登錄網(wǎng)銀時(shí)應(yīng)留意核對(duì)登錄網(wǎng)址與協(xié)議書中的法定網(wǎng)址是否相符，并做好網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬和支付等業(yè)務(wù)的記錄；盡量避免在公用計(jì)算機(jī)上登錄網(wǎng)銀、泄露數(shù)字證書等機(jī)密資料。目前的銀行卡交易僅需要一級(jí)密碼確認(rèn)，建議銀行設(shè)置多重身份驗(yàn)證和多級(jí)審核，提高安全防范水平。

健全內(nèi)控建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)要積極完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，健全規(guī)章制度，規(guī)范銀行卡、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的資信審查、開戶、授權(quán)等操作，加大對(duì)ATM聯(lián)網(wǎng)機(jī)具的維護(hù)和安全巡查的管理力度。

篇6

一、快捷支付的發(fā)展現(xiàn)狀

快捷支付相較傳統(tǒng)支付方式需要密碼加數(shù)字證書、動(dòng)態(tài)口令等多種認(rèn)證方式，具有方便，快速等特點(diǎn)的一種支付理念，被稱為未來(lái)消費(fèi)支付方式的發(fā)展趨勢(shì)，其特點(diǎn)體現(xiàn)在“快”。用戶提供銀行卡卡號(hào)、戶名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等信息，采用短信驗(yàn)證碼驗(yàn)證開通快捷支付后，用戶只需要輸入第三方支付的支付密碼即可完成支付。相較傳統(tǒng)的支付必須開通網(wǎng)銀、只能使用IE瀏覽器、操作步驟繁瑣等情況，快捷支付大大提高了網(wǎng)銀支付成功率，減少了支付環(huán)節(jié)感染木馬、被釣魚等問(wèn)題，極大地提高了用戶的支付體驗(yàn)。比達(dá)咨詢（bigdata-research）《2015年度中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)研究報(bào)告》表明，2015年中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)總額達(dá)到9.31萬(wàn)億元，移動(dòng)支付中網(wǎng)絡(luò)用戶的滲透率已經(jīng)達(dá)到了64.7%。中國(guó)銀聯(lián)的《2015年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查》也顯示，1/8受訪者在2015年曾遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙，50%的受訪者通過(guò)社交賬號(hào)被騙，同時(shí)，消費(fèi)者還面臨手機(jī)被植入木馬或受到偽基站信息等其他犯罪活動(dòng)威脅。

二、借道“快捷支付”進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙的模式

（一）利用偽基站發(fā)送詐騙短信

不法分子利用偽基站偽裝成“10086”等客服號(hào)碼，將詐騙短信（如積分兌換禮品、話費(fèi)充值獎(jiǎng)勵(lì)等）發(fā)送至受害人手機(jī)，并提供一個(gè)和運(yùn)營(yíng)商官網(wǎng)類似的釣魚網(wǎng)站鏈接，要求受害人用手機(jī)登錄填寫個(gè)人信息，提供身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)碼和驗(yàn)證碼等信息才能兌換積分，當(dāng)騙取到受害人信息時(shí)，不法分子馬上將受害人銀行卡綁定快捷支付，并迅速劃轉(zhuǎn)盜取資金。

（二）代辦信用卡套取信息轉(zhuǎn)賬

不法分子謊稱可以代辦大額度信用卡，要求受害人到指定銀行開戶并存款，作為辦卡的“財(cái)產(chǎn)證明”，填寫申請(qǐng)表信息時(shí)要求填入不法分子的電話號(hào)碼，在獲取受害人的身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)等信息后，利用添加的電話號(hào)碼，綁定快捷支付，并迅速劃轉(zhuǎn)盜取資金。

（三）騙取銀行卡信息開通快捷支付

不法分子通過(guò)盜取微信、QQ等通信軟件號(hào)碼，向該號(hào)碼上的好友群發(fā)“銀行卡遭遇凍結(jié)，需借用銀行卡來(lái)存款”等詐騙信息，受害人通常沒(méi)有打電話核實(shí)就將銀行卡號(hào)、身份證號(hào)以及驗(yàn)證碼等信息告訴對(duì)方，不法分子騙取相關(guān)信息后快速將受害人銀行卡綁定“快捷支付”并劃轉(zhuǎn)盜取資金。

（四）冒充購(gòu)物網(wǎng)站客服以退款為名進(jìn)行詐騙

不法分子冒充購(gòu)物網(wǎng)站客服，通過(guò)電話聯(lián)系受害人稱其購(gòu)物的款項(xiàng)因系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題凍結(jié)了，需辦理退款手續(xù)，然后添加受害人QQ號(hào)碼，并發(fā)送虛假網(wǎng)站要求受害人填寫姓名、身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)等資料，同時(shí)，不法分子還要求受害人銀行卡號(hào)必須開通快捷支付才可以及時(shí)退款，當(dāng)受害人的銀行卡開通快捷支付后，銀行卡內(nèi)資金便通過(guò)購(gòu)買虛擬商品或轉(zhuǎn)賬等形式盜取資金。

三、存在的問(wèn)題及原因分析

（一）支付環(huán)節(jié)認(rèn)證強(qiáng)度弱，交易安全面臨風(fēng)險(xiǎn)

以國(guó)內(nèi)安全防護(hù)措施比較嚴(yán)密的支付寶快捷支付為例，用戶只需提供銀行卡卡號(hào)、帳戶名稱、身份證號(hào)及手機(jī)驗(yàn)證碼等信息便可開通快捷支付服務(wù)，當(dāng)用戶的銀行卡綁定快捷支付后，用戶僅需輸入6位純數(shù)字的支付密碼即可完成身份認(rèn)證，并由支付寶下達(dá)支付指令完成交易。由于借道快捷支付發(fā)生的侵權(quán)方式非常隱蔽，很難確定操作者是否為用戶本人，極易出現(xiàn)非法假冒客戶身份進(jìn)行交易等未經(jīng)授權(quán)支付情況，且侵權(quán)行為發(fā)生后侵權(quán)責(zé)任人認(rèn)定和責(zé)任追究極為困難。

（二）快捷支付權(quán)責(zé)界定模糊，消費(fèi)者維權(quán)困難

消費(fèi)者的銀行賬戶一旦綁定快捷支付，賬戶驗(yàn)證和支付流程就進(jìn)入支付機(jī)構(gòu)后臺(tái)系統(tǒng)，此時(shí)，銀行就不再對(duì)“快捷支付”過(guò)程中資金失竊承擔(dān)負(fù)責(zé)，消費(fèi)者賬戶如果發(fā)生電信等網(wǎng)絡(luò)詐騙，或者被釣魚、被擺渡、被撞庫(kù)等信息泄露事件，導(dǎo)致快捷支付密碼泄露的，亦不在支付機(jī)構(gòu)保障范圍內(nèi)。而發(fā)生此類事件后消費(fèi)者舉證維權(quán)困難，現(xiàn)行相關(guān)法律規(guī)范并未明確銀行或支付機(jī)構(gòu)在未經(jīng)授權(quán)支付的情形下消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)問(wèn)題，當(dāng)消費(fèi)者的權(quán)益因未經(jīng)授權(quán)的支付遭受損害時(shí)，只能通過(guò)公安機(jī)關(guān)定性的民事或刑事案件進(jìn)行查處。

（三）消費(fèi)者的知情權(quán)及隱私權(quán)難以得到有效保障

一是風(fēng)險(xiǎn)告知與提示不足。根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)法律規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)作為快捷支付服務(wù)提供者，應(yīng)向客戶盡到必要的風(fēng)險(xiǎn)告知與提示業(yè)務(wù)。但是，在開通快捷支付服務(wù)流程中，支付機(jī)構(gòu)缺少對(duì)開通用戶進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)告知，支付機(jī)構(gòu)對(duì)開通快捷支付的用戶，往往過(guò)多強(qiáng)調(diào)快捷，缺乏對(duì)快捷支付所隱含風(fēng)險(xiǎn)的警示；二是消費(fèi)者個(gè)人信息存在泄露隱患。在發(fā)生支付行為后，支付機(jī)構(gòu)會(huì)存儲(chǔ)包含用戶名稱、銀行賬號(hào)、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)等個(gè)人信息，支付機(jī)構(gòu)在獲得海量的銀行完整客戶和賬號(hào)信息后，一旦發(fā)生內(nèi)部人員作案或者被不法分子侵入支付系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)獲取信息，將帶來(lái)嚴(yán)重的用戶信息泄露隱患。

四、政策建議

（一）加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的打擊力度

對(duì)于日益嚴(yán)峻的金融網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，相關(guān)部門應(yīng)相互配合，形成合力，加大違法犯罪的查處打擊力度，增強(qiáng)打擊的震懾力，提高金融網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪成本，讓不法分子，面對(duì)金融網(wǎng)絡(luò)詐騙不敢為。

（二）進(jìn)一步完善對(duì)新型支付工具的監(jiān)管

面對(duì)日益發(fā)展的支付場(chǎng)景，和種類繁多的新型支付工具，監(jiān)管部門要監(jiān)管前移，進(jìn)一步完善《支付機(jī)構(gòu)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，將快捷支付等新型網(wǎng)絡(luò)支付方式納入監(jiān)管體系，支付機(jī)構(gòu)在開展工作中應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶實(shí)名制、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金與交易賠付等監(jiān)管要求，定期對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

（三）完善支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)建設(shè)

一是支付機(jī)構(gòu)要充分利用先進(jìn)的技術(shù)和設(shè)備，深入研究和論證支付業(yè)務(wù)流程，在提升用戶體驗(yàn)的同時(shí)嚴(yán)格把控安全防護(hù)措施，制定有利于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)救助渠道，建立嚴(yán)格的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度，嚴(yán)格操作規(guī)程，落實(shí)保密責(zé)任，杜絕用戶信息泄露。二是建立支付機(jī)構(gòu)黑名單數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)涉及可疑交易的賬號(hào)進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控，對(duì)于發(fā)現(xiàn)可疑情形的賬號(hào)進(jìn)行客戶身份的重新識(shí)別，若涉及犯罪的可疑交易必須停止，并及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)。

篇7

一、案例介紹

1.“老師，你能不能借錢給我?！?/p>

2015年11月13日下午3點(diǎn)左右，15級(jí)新生小麗（化名）哭著跑進(jìn)筆者辦公室，一直說(shuō)著“老師，我該怎么辦”、“老師，你幫幫我”、“老師，我錢籌不夠”、“老師，你能不能借錢給我”之類的話，她邊哭邊說(shuō)，語(yǔ)氣一直很急切。筆者先是安撫了她，讓她先將控制情緒，將事由說(shuō)清楚，為什么那么急切想籌錢，她說(shuō)自己媽媽生病住院了，家里沒(méi)錢給媽媽治病，她要籌錢，她還說(shuō)她跟很多同學(xué)都借了錢，“能借的都借了”，但還是不夠，問(wèn)筆者能不能在4點(diǎn)前借給她3000元。

2.“老師，對(duì)不起，我騙了你，我媽媽沒(méi)生病！”

聽到小麗說(shuō)的緣由后，筆者第一感覺(jué)是她可能掉進(jìn)了短信詐騙或電話詐騙，在了解了小麗的姓名、年級(jí)專業(yè)后，筆者調(diào)出了她的家庭基本情況信息，正當(dāng)筆者準(zhǔn)備打電話給她家里人核實(shí)信息時(shí)，她突然說(shuō)：“老師，對(duì)不起，我騙了你，我媽媽沒(méi)生?。　?/p>

3.深陷刷單陷阱。

在筆者的追問(wèn)下，小麗說(shuō)出了實(shí)情――

小麗說(shuō)自己一直有在關(guān)注兼職信息，最近上網(wǎng)時(shí)看到某網(wǎng)站上有一條幫電商刷信譽(yù)的招聘廣告，她就加了對(duì)方號(hào)碼，向QQ名叫“客服夏丹”的咨詢兼職流程和待遇問(wèn)題。“客服夏丹”告訴小麗每單2000元，需小麗先墊付，刷單成功后每單可以賺取120元傭金，墊付款跟傭金在刷單成功后會(huì)一起返還給小麗。隨后，“客服夏丹”給小麗介紹了要刷單的公司，小麗說(shuō)自己在百度搜索公司信息后才接手。隨后，“客服夏丹”o了她一個(gè)網(wǎng)址鏈接，這個(gè)鏈接不是淘寶網(wǎng)、京東等網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)的。11月12日，小麗開始刷單，通過(guò)支付寶轉(zhuǎn)賬到電商賬戶后，很快就收到了對(duì)方返還的本金和傭金共2120元。小麗繼續(xù)刷第二單后，“客服夏丹”告訴小麗，由于系統(tǒng)比較繁忙，她第二單沒(méi)刷成功，雖然小麗一直強(qiáng)調(diào)自己這邊顯示已付款成功，但對(duì)方堅(jiān)持說(shuō)他們公司那邊顯示的是“卡單”，還給她發(fā)了個(gè)“卡單”的截圖，讓她再刷一次試試，于是，小麗又刷了第三單，對(duì)方還是顯示“系統(tǒng)繁忙，卡單”……經(jīng)過(guò)一天一夜，小麗連續(xù)刷了5單，共計(jì)10000元?！翱头牡ぁ备嬖V小麗，根據(jù)公司的規(guī)定，要刷滿6單才能把本金和提成一起還她，而且要求小麗在下午4點(diǎn)前下單才行。

小麗說(shuō)自己刷單的錢中有7000多是跟宿舍同學(xué)借的，她說(shuō)自己為了讓幾個(gè)舍友借她錢，還謊稱有個(gè)要好的朋友急病住院急需交錢給醫(yī)院才能動(dòng)手術(shù)，舍友中有一位將生活費(fèi)都借給了自己，所以小麗想跟筆者借3000元刷多一單，剩下的還給這個(gè)同學(xué)。

二、案例分析

隨著網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的逐漸普及，網(wǎng)購(gòu)過(guò)程中出現(xiàn)了一些欺詐手段，有網(wǎng)友梳理了2015年最常見的網(wǎng)絡(luò)詐騙方式，包括制造賬戶資金異常變動(dòng)假象、二手交易詐騙、微信公眾號(hào)中獎(jiǎng)詐騙、二維碼購(gòu)物單詐騙、退款詐騙、冒充親友詐騙、雙十一刷單詐騙等。

有媒體報(bào)道過(guò)刷單詐騙案件的特點(diǎn)，多以高額的傭金為誘餌，絕大部分犯罪分子會(huì)打出一天在家上網(wǎng)兼職就能輕松賺好幾百的誘人價(jià)碼誘騙求職者，然后，犯罪分子會(huì)在前幾次的操作中先讓受害者進(jìn)行小額的交易，并且交易成功后會(huì)將本金和傭金一起返還給受害者，當(dāng)受害者漸漸放松警惕后，犯罪分子就會(huì)開始用高額的傭金誘惑受害者進(jìn)行大額物品的交易，交易成功后便拉黑受害者的聯(lián)系方式。在這種刷單詐騙案件中，受騙的多為在校大學(xué)生或剛參加工作想利用空余時(shí)間賺錢的應(yīng)屆畢業(yè)生，由于他們的時(shí)間比較自由，成為犯罪分子的首選目標(biāo)。小麗遇到的這種情況就是典型的刷單詐騙。

三、案例解決思路及過(guò)程

在了解了事情的來(lái)龍去脈后，第一時(shí)間向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并幫助小麗解決困境：

1.讓小麗明白自己陷入了網(wǎng)絡(luò)刷單詐騙。

小麗心里還是存在僥幸，認(rèn)為自己只要再刷多一單，滿足對(duì)方說(shuō)的“刷滿6單”的要求，對(duì)方就會(huì)將之前的本金和傭金一起返還自己。筆者先是跟小麗一起分析她遇到的情況：第一，工作輕松，傭金太高，如果真有這么輕松的賺錢渠道，對(duì)方就不用到處找人了，自己坐在電腦前動(dòng)動(dòng)手指每天都可以收入過(guò)千了;第二，需要自己通過(guò)支付寶墊付;第三，對(duì)方頻頻以“卡單”為由，讓她不停重新刷單;第四，對(duì)方改口要她刷滿6單才能一次性返還本金和傭金。讓小麗明白自己陷入了網(wǎng)絡(luò)刷單詐騙，意識(shí)到就算她再刷一次單對(duì)方也不會(huì)還她錢，至于第一次交易成功后對(duì)方將本金和傭金一起返還給她，只是為了讓她放松警惕，好騙光她賬戶里所有的錢。

2.勸導(dǎo)小麗先與“客服夏丹”周旋，“誘導(dǎo)釣魚”。

考慮到“客服夏丹”還有想繼續(xù)誘騙小麗刷單的念頭，勸導(dǎo)小麗先與之周旋。跟小麗分析，這個(gè)周旋過(guò)程是一種心理博弈過(guò)程，“一方面讓‘客服夏丹’覺(jué)得你是相信她的，然后再告訴她你有點(diǎn)懷疑，除非她先至少返還你一單，你才會(huì)真正相信她，后面繼續(xù)幫她刷單”。“客服夏丹”如果還想繼續(xù)釣魚，說(shuō)不定會(huì)再扔下點(diǎn)“魚餌”，那么小麗還可能拿回一點(diǎn)。

但小麗直接在QQ上跟“客服夏丹”說(shuō)，“我已跟輔導(dǎo)員老師說(shuō)了”，“老師說(shuō)你就是個(gè)騙子”。小麗沖動(dòng)的留言直接宣告筆者“誘導(dǎo)釣魚”的計(jì)劃失敗。

3.勸小麗報(bào)警。

勸導(dǎo)小麗先報(bào)警處理，即使追不回自己的錢，也要通過(guò)司法程序，幫助其他人，讓其他人避免陷入同樣的陷阱里。同時(shí)，要將自己的遭遇告知家人和班主任，并且要將實(shí)情告知舍友，請(qǐng)求舍友的原諒。

在談話過(guò)程中，筆者感覺(jué)小麗內(nèi)心一直很糾結(jié)，她一方面意識(shí)到自己確實(shí)是上當(dāng)受騙了，另一方面存在僥幸心理，希望對(duì)方真的可以將錢返還給自己。因此，在與筆者的整個(gè)談話過(guò)程中，小麗直接告知“客服夏丹”自己準(zhǔn)備報(bào)警，“客服夏丹”在得知小麗準(zhǔn)備報(bào)警后回復(fù)小麗，表示會(huì)在7個(gè)工作日后將本金還給小麗，由于小麗沒(méi)有刷滿6單，因此沒(méi)有傭金。

在筆者的勸導(dǎo)下小麗最終還是報(bào)了警，但由于“客服夏丹”承諾會(huì)在7個(gè)工作日后還款，因此構(gòu)不成詐騙，暫時(shí)不能立案，需等7個(gè)工作日后，若小麗沒(méi)有收到還款，才可以立案。

4.安撫與心理疏導(dǎo)。

等小麗從警局回來(lái)后，將小麗約至辦公室談話，從四個(gè)方面對(duì)其進(jìn)行心理疏導(dǎo)：第一，事情已經(jīng)發(fā)生了，就要勇敢面對(duì)，吃一塹長(zhǎng)一智;第二，作為學(xué)生，現(xiàn)在還承擔(dān)不起那么重的經(jīng)濟(jì)壓力，最好主動(dòng)跟父母溝通，將遭遇告知父母。而且，舍友們是將自己的生活費(fèi)借給了她的，所以要盡快將錢還給舍友們，這個(gè)也需要家里人的支持;第三，建議她跟舍友說(shuō)實(shí)話，謊言不可能存在一輩子，與其等到被別人揭穿，不如自己先主動(dòng)坦承，相信舍友們會(huì)原諒她;第四，由于小麗迫切想通過(guò)兼職賺錢還債，提醒她注意甄別兼職信息，在得到兼職信息后最好問(wèn)問(wèn)家人或者老師，避免因太過(guò)迫切掉入詐騙陷阱。

5.再次安撫與教育。

尊重小麗的決定，由她本人跟家人和舍友溝通。聯(lián)系小麗班主任和助班師姐，請(qǐng)她們共同關(guān)注小麗受騙后的學(xué)習(xí)、生活情況，希望大家能給予她適當(dāng)?shù)年P(guān)愛。期間，筆者一直與小麗保持電話和短信聯(lián)系，小告訴筆者，家人并沒(méi)有責(zé)罵她，還給錢讓她還同學(xué);舍友剛開始對(duì)她有意見，現(xiàn)在“好多了”，關(guān)系融洽了很多。

十幾天后，感覺(jué)小麗已經(jīng)能坦然地面對(duì)這次事件了，開始針對(duì)她的多次“謊言”進(jìn)行思想教育。為避免小麗有太大的心理波動(dòng)，整個(gè)談話過(guò)程中筆者都沒(méi)有批評(píng)指責(zé)小麗，更多的是引導(dǎo)她認(rèn)識(shí)到自己的行為錯(cuò)誤，由她自己分析說(shuō)謊的原因和后果。小麗表示自己已經(jīng)認(rèn)識(shí)到錯(cuò)誤了，也體會(huì)到了說(shuō)謊帶給自己的傷害，她誠(chéng)懇地向筆者道歉，說(shuō)自己已向舍友道歉了。

四、啟示與建議

1.從案例得到的啟示。

小麗的遭遇不是個(gè)案，有媒體報(bào)道，今年雙十一期間刷單詐騙案件上千起，受騙者多為在校大學(xué)生，人均被騙一萬(wàn)元左右。雖然這類案件的發(fā)生有網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管體制不健全、騙子手段層出不窮等社會(huì)客觀原因，但從受騙大學(xué)生自身而言，“不勞而獲”的想法才是導(dǎo)致自己上當(dāng)受騙的根源。而且，不少大學(xué)生對(duì)學(xué)校的警示教育熟視無(wú)睹，面對(duì)他人受騙的經(jīng)歷毫無(wú)同感，當(dāng)騙局朝向自己的時(shí)候則毫無(wú)防范意識(shí);學(xué)生上當(dāng)受騙后礙于面子往往不愿提及，更不用說(shuō)向老師或警方求助，因此不能對(duì)其他同學(xué)起到警示作用。大學(xué)生對(duì)于這類詐騙行為的沉默助長(zhǎng)了詐騙事件“成功率”的增長(zhǎng)。因此，大學(xué)生應(yīng)該主動(dòng)關(guān)注社會(huì)、學(xué)校的安全教育和警示事件，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)、鑒別意識(shí)和法律意識(shí)。

2.對(duì)高校安全教育的建議。

雖然各大高校在不斷加強(qiáng)安全防范教育，但大學(xué)生上當(dāng)受騙概率仍在不斷攀升。究其根源主要有兩個(gè)方面，一方面，傳統(tǒng)安全教育手段不符合當(dāng)代大學(xué)生的個(gè)性特質(zhì)，“90后”、“00后”的大學(xué)生多是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)獲取信息，他們更鐘愛動(dòng)漫形式，學(xué)校安全教育可以考慮摒棄傳統(tǒng)教育方式，更多地結(jié)合新媒體開展。另一方面，傳統(tǒng)的安全教育手段僅僅是一種外在推動(dòng)力，并未從大學(xué)生內(nèi)心激發(fā)其安全意識(shí)。因此，高校安全教育在固有教育的基礎(chǔ)上，可以增加實(shí)踐教育，如建立以參與式治安管理為主，以宣傳教育為輔的大學(xué)生安全教育體系。

參考文獻(xiàn)：

篇8

跨國(guó)、跨境電信詐騙屬于智能型犯罪，犯罪分子反偵查意識(shí)強(qiáng)，犯罪手段隱蔽性高、技術(shù)性強(qiáng)，存在取證難、抓捕難、追贓難等問(wèn)題。

（一）因犯罪分子作案手段隱蔽，導(dǎo)致取證難。

犯罪分子僅通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話或短信等方式與被害人聯(lián)系，不直接見被害人，因此被害人無(wú)法直接指認(rèn)犯罪分子。犯罪分子取得贓款的銀行帳戶，一般是利用偽造的身份證開設(shè)銀行帳戶，或購(gòu)買以他人名義開設(shè)的銀行帳戶，多帳戶交替、循環(huán)使用，每個(gè)帳戶使用時(shí)間較短，甚至僅使用一次后就不再使用，導(dǎo)致跟蹤追查取證困難。犯罪集團(tuán)首要分子幕后操控，指使手下的人或是以較高的報(bào)酬雇請(qǐng)不知情的群眾取得或轉(zhuǎn)移贓款，使得偵查機(jī)關(guān)即便找到相關(guān)線索也很難準(zhǔn)確抓捕。即使抓到了犯罪嫌疑人，獲取的證據(jù)中直接證據(jù)少，間接證據(jù)多，難以形成完整證據(jù)鎖鏈，難以揭示案件全貌。

（二）因犯罪分子流動(dòng)性及反偵查能力強(qiáng)，導(dǎo)致抓捕難。

首先，為了逃避法律或者降低風(fēng)險(xiǎn)，犯罪分子不使用固定電話，聯(lián)系工具多為無(wú)開戶資料或不以實(shí)名注冊(cè)開戶的手機(jī)或網(wǎng)絡(luò)電話，因此鎖定具體作案地點(diǎn)與作案人存在很大難度。其次，異地作案、異地詐騙、異地跨行取款的方式，地域流動(dòng)性大，使跨國(guó)、跨境追查犯罪分子的難度加大。再次，犯罪分子彼此間不熟悉，一般使用綽號(hào)或假名單線聯(lián)系，僅和自己的上下家聯(lián)系，導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)很難將涉案人員一網(wǎng)打盡。

（三）因犯罪分子轉(zhuǎn)移贓款迅速，被害人消極報(bào)案，導(dǎo)致追贓難。

首先，犯罪分子使用網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)換器變更電話號(hào)碼區(qū)號(hào)顯示，達(dá)到被害人接聽電話時(shí)顯示的號(hào)碼均為被害人當(dāng)?shù)靥?hào)碼，無(wú)法識(shí)別犯罪分子所在地域，亦無(wú)通訊記錄可調(diào)取，一旦得手，便會(huì)在極短時(shí)間內(nèi)迅速轉(zhuǎn)移贓款，案發(fā)后難以偵破，難以追回被騙款項(xiàng)。其次，電信詐騙犯罪針對(duì)的是不特定對(duì)象，受害者涉及多個(gè)國(guó)家或地區(qū)，一些被騙金額小的受害者不主動(dòng)報(bào)案，特別是利用與被害人發(fā)生感情糾葛的詐騙案件中，被害人往往基于羞愧或其他多種因素而沒(méi)有報(bào)案，使得詐騙涉案金額難以確定。而取證、追贓困難，導(dǎo)致對(duì)于證據(jù)不足、涉案數(shù)額無(wú)法達(dá)到追訴標(biāo)準(zhǔn)的嫌疑人，只能做存疑不處理。

二、原因分析

一是電信監(jiān)管存在漏洞。網(wǎng)絡(luò)電話平臺(tái)改號(hào)使多人上當(dāng)。犯罪分子通過(guò)從網(wǎng)絡(luò)電話平臺(tái)從國(guó)內(nèi)撥打國(guó)外、境外被害人的電話時(shí)，該平臺(tái)能夠提供改號(hào)服務(wù)，因此其撥打的電話號(hào)碼能顯示為被害人所在地域的號(hào)碼，使被害人放松警惕。

二是“中間商”利益驅(qū)使。有的掌握網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、設(shè)備、資源的團(tuán)伙，為牟取非法利益，專門為電信詐騙犯罪分子搭建網(wǎng)絡(luò)電話詐騙平臺(tái)，提供改號(hào)、群呼群撥、網(wǎng)絡(luò)電話落地對(duì)接及運(yùn)行維護(hù)等技術(shù)支持。還有“地下錢莊”打著資金管理服務(wù)的招牌，專門為犯罪分子提供轉(zhuǎn)移、提取贓款服務(wù)。這些行為是電信詐騙猖獗、難以及時(shí)查處的重要原因。

三是銀行監(jiān)管存在漏洞。被害人一旦將錢款匯入犯罪分子指定賬戶，便迅速被轉(zhuǎn)移到外地多個(gè)賬戶，后被不同人員領(lǐng)取。犯罪分子一般掌握上千張銀行卡用于取贓、轉(zhuǎn)移贓款，均來(lái)自國(guó)內(nèi)不同銀行，通過(guò)非法手段獲得的，如利用一張身份證在各地銀行辦了幾百?gòu)埧āｃy行應(yīng)對(duì)這種批量辦卡的行為予以加強(qiáng)監(jiān)管。

三、對(duì)策建議

一要加大電信、金融等部門的安全防控力度，規(guī)范銀行的帳戶管理制度。電信部門要加強(qiáng)對(duì)違法短信、不明來(lái)源的電話及違法網(wǎng)站的監(jiān)管，對(duì)群發(fā)量巨大的短信內(nèi)容進(jìn)行過(guò)濾檢查，通過(guò)屏蔽等技術(shù)切斷違法短信、網(wǎng)站傳播渠道，從源頭上遏制。金融部門要加強(qiáng)對(duì)交易異常的銀行帳戶的監(jiān)管，以及存取款環(huán)節(jié)、特別是自動(dòng)取款機(jī)的錄像監(jiān)控設(shè)備的維護(hù)。

篇9

2013年8月15日一早，福建晉江一家公司財(cái)務(wù)人員許女士接到電話，對(duì)方自稱是上海市醫(yī)保中心工作人員，聲稱許女士在上海辦了醫(yī)?？ǎ欠ㄏM(fèi)國(guó)家禁用藥品1.6萬(wàn)元。

許女士表示自己沒(méi)有在上海辦過(guò)醫(yī)保卡。對(duì)方提出，許女士的身份信息可能被他人盜用，建議其報(bào)警，并將電話轉(zhuǎn)到了“上海嘉定公安分局”。電話中的“公安民警”表示將幫助許女士處理這件事，并告知了分局電話，讓許女士去核實(shí)。

許女士撥打114查詢，該號(hào)碼確實(shí)是嘉定公安分局電話。不久，許女士接到了顯示為該號(hào)碼的電話，對(duì)方詳細(xì)詢問(wèn)許女士身份信息后稱，有人用許女士身份信息辦了一張建行卡，卡內(nèi)有300多萬(wàn)元資金，涉嫌洗錢，需要對(duì)許女士名下的賬戶進(jìn)行資金比對(duì)。

慌了手腳的許女士，將自己開設(shè)的銀行卡信息告訴對(duì)方，并根據(jù)電話提示，登錄所謂的公安機(jī)關(guān)賬戶查詢網(wǎng)站。很快，許女士的電腦出現(xiàn)黑屏。沒(méi)過(guò)多久，許女士發(fā)現(xiàn)賬戶內(nèi)的830多萬(wàn)元資金通過(guò)網(wǎng)上銀行被轉(zhuǎn)走了。

騙術(shù) 編好劇本撥打接聽電話

經(jīng)調(diào)查，犯罪分子的詐騙窩點(diǎn)，位于老撾首都萬(wàn)象偏遠(yuǎn)郊區(qū)的一處別墅。團(tuán)伙成員大多是被組織者以“出國(guó)務(wù)工”為名騙來(lái)。

犯罪團(tuán)伙成員蒙某，2013年5月經(jīng)朋友介紹加入詐騙團(tuán)伙。她說(shuō)：“朋友說(shuō)老撾那邊務(wù)工收入不錯(cuò)，月薪5000元加提成，最高時(shí)可以拿到十幾萬(wàn)元，工作輕松。”

和蒙某一樣被高薪誘騙到境外窩點(diǎn)的有10余人。據(jù)多名嫌疑人交代，有專人給她們辦理護(hù)照、訂好機(jī)票。

到達(dá)老撾萬(wàn)象窩點(diǎn)后，蒙某等人的護(hù)照、身份證等都被收走。工作很簡(jiǎn)單：根據(jù)事先編好的劇本，撥打或接聽電話。

臺(tái)灣人吳金龍是詐騙窩點(diǎn)管理人員之一，負(fù)責(zé)在大陸地區(qū)招人、培訓(xùn)新人。他說(shuō)，每名新人會(huì)拿到一份劇本，上面詳細(xì)講述如何騙取受害者信任。新人必須反復(fù)操練臺(tái)詞，熟悉后才能上崗。

幕后 上線人員還會(huì)卷土重來(lái)

2013年8月至2014年初，公安機(jī)關(guān)先后在廈門、漳州、海南等地抓獲吳金龍等17名犯罪嫌疑人；2016年年初，福建泉州市中級(jí)法院對(duì)這起案件作出終審判決，以詐騙罪判處吳金龍等人13年6個(gè)月至2年不等有期徒刑。

記者采訪了解到，詐騙團(tuán)伙所得的贓款，絕大多數(shù)被上線管理人員和幕后老板拿走。這些人]有落網(wǎng)，大多數(shù)贓款仍然無(wú)法追回。

警方介紹，跨境電信詐騙后臺(tái)老板、團(tuán)伙骨干等，處于犯罪利益鏈頂端的人員查處難，是打擊該類犯罪面臨的主要難題。即使摧毀了詐騙團(tuán)伙的窩點(diǎn)，但上線人員繼續(xù)招兵買馬，仍然會(huì)卷土重來(lái)。

公安辦案人員告訴記者，電信詐騙團(tuán)伙用以詐騙、轉(zhuǎn)賬，需要大量非實(shí)名制的手機(jī)卡、銀行卡。據(jù)辦案人員介紹，販賣非實(shí)名銀行卡、手機(jī)卡的犯罪團(tuán)伙，利用他人遺失的身份證，甚至出錢聘用他人開卡，再出售牟利。一張銀行卡，200元至300元不等；一套開設(shè)網(wǎng)銀、有U盾、綁定手機(jī)銀行的銀行卡、手機(jī)卡，賣到800元至1000元。

可以模擬任意號(hào)碼的網(wǎng)絡(luò)電話、偽基站，是詐騙團(tuán)伙實(shí)施詐騙的重要工具。據(jù)多名犯罪嫌疑人交代，有專門給詐騙團(tuán)伙租賃、維持網(wǎng)絡(luò)電話線路、外包偽基站發(fā)送詐騙短信的犯罪團(tuán)伙，可以肆意模擬公檢法機(jī)關(guān)辦公電話；各商業(yè)銀行、通信運(yùn)營(yíng)商、各大保險(xiǎn)公司等客服號(hào)碼，極大增強(qiáng)了詐騙的迷惑性。

多地公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人表示，鏟除電信詐騙黑金產(chǎn)業(yè)要標(biāo)本兼治，嚴(yán)懲詐騙人員的同時(shí)，堵塞銀行、通信等安全漏洞，嚴(yán)厲打擊販賣銀行卡、販賣手機(jī)卡、違法出租網(wǎng)絡(luò)電話通信線路、設(shè)立偽基站等上下游犯罪利益鏈。

電信詐騙流程揭秘

撥打電話

“發(fā)射手”通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將含有“醫(yī)保欠費(fèi)”等詐騙信息的語(yǔ)音，發(fā)送到受害者座機(jī)上。語(yǔ)音內(nèi)容一般為“您的醫(yī)?？ǔ霈F(xiàn)異常，下午4點(diǎn)半將強(qiáng)制?？?，如有疑問(wèn)請(qǐng)撥‘9’號(hào)鍵”；撥9號(hào)鍵后，電話自動(dòng)轉(zhuǎn)接到“一線”。

“一線”冒充醫(yī)保中心人員，告知被害人醫(yī)保欠費(fèi)，身份信息可能被盜用，讓受害人報(bào)警并轉(zhuǎn)接電話到“二線”。

“二線”冒充公安民警，詳細(xì)套取被害人信息后，轉(zhuǎn)給下線。

“三線”則冒充偵查隊(duì)長(zhǎng)或檢察官，再次詢問(wèn)被害人信息，詢問(wèn)銀行賬戶余額，聲稱被害人賬號(hào)涉嫌洗錢等犯罪，需要將賬戶金額轉(zhuǎn)入指定賬號(hào)接受調(diào)查。受騙的被害人會(huì)主動(dòng)轉(zhuǎn)賬，如果遇到不配合或賬戶金額較大的，詐騙窩點(diǎn)會(huì)有專人聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)黑客通過(guò)網(wǎng)絡(luò)手段竊取賬戶金額?！叭€”人員根據(jù)詐騙所得抽取8%。

詐騙得手

篇10

一是抓住人“貪心”的心理弱點(diǎn)，如獲獎(jiǎng)信息，補(bǔ)助金、救助金、助學(xué)金，購(gòu)物退稅、退款，快遞簽收，提供考題，低息貸款，積分兌換、降價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)，虛構(gòu)等詐騙方式，一步步地抓住人的貪念，誘導(dǎo)人上鉤。

二是利用人的“安全顧慮”心理，如詐騙分子冒充公檢法人員、冒充領(lǐng)導(dǎo)、包裹、虛構(gòu)車禍、意外急救、虛構(gòu)綁架、欠費(fèi)、破財(cái)消災(zāi)等詐騙方式，均以突來(lái)的“問(wèn)題”，讓受害者產(chǎn)生恐慌，短時(shí)間失去理智。

三是消費(fèi)公眾的“愛心”，如點(diǎn)贊、轉(zhuǎn)發(fā)、愛心捐助等，通過(guò)虛構(gòu)悲情故事、求助信息等，騙取公眾的愛心。

四是利用公眾的“好奇心”，包括“猜猜我是誰(shuí)”，以及通過(guò)新型網(wǎng)絡(luò)軟件，引導(dǎo)公眾通過(guò)點(diǎn)擊不明來(lái)源網(wǎng)址，植入病毒程序，盜取網(wǎng)銀密碼、日常生活信息等，“此類詐騙方式隱蔽性強(qiáng)，傳播范圍廣，十分值得警惕”。

不過(guò)，任何詐騙方式，最后都要落到賬戶、轉(zhuǎn)賬、密碼等關(guān)鍵信息上來(lái)。因此，心理咨詢師提醒，打鐵還需自身硬，做好電信詐騙的防范，公眾首先不能有“僥幸心理”，切不可相信“天上會(huì)掉下餡餅”，也不要隨便輕信他人恐嚇，更不要隨意點(diǎn)擊來(lái)源不明的鏈接、軟件，“冷靜不慌、耐心求證、報(bào)警求助”。

做到“六個(gè)一律”

1.接電話，不管你是誰(shuí)，只要一談到銀行卡，一律掛掉。

2.只要一談到中獎(jiǎng)了，一律掛掉。

3.只要一談到是公檢法稅務(wù)或領(lǐng)導(dǎo)干部的，一律掛掉。

4.所有短信，但凡讓你點(diǎn)擊鏈接的，一律刪掉。

5.微信不認(rèn)識(shí)的人發(fā)來(lái)的鏈接，一律不點(diǎn)。

6.所有170開頭的電話，一律不接。

嚴(yán)防“八個(gè)凡是”

警方提示廣大群眾，下述“八個(gè)凡是”都是詐騙，切勿上當(dāng)：

1.凡是自稱公檢法要求匯款的；

2.凡是叫你匯款到“安全賬戶”的；

3.凡是通知中獎(jiǎng)、領(lǐng)取補(bǔ)貼要你先交錢的；

4.凡是通知“家屬”出事要先匯款的；

5.凡是索要個(gè)人和銀行卡信息及短信驗(yàn)證碼的；

6.凡是要你開通網(wǎng)銀接受檢查的；

7.凡是自稱領(lǐng)導(dǎo)（老板）要求打款的；

8.凡是陌生網(wǎng)站（鏈接）要求登記銀行卡信息的。

能做到“六個(gè)一律”，嚴(yán)防“八個(gè)凡是”，基本上不會(huì)遭遇電信詐騙了！

做好八點(diǎn)，遠(yuǎn)離被騙

網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物要謹(jǐn)防釣魚網(wǎng)站

支招 網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)，首先應(yīng)核實(shí)購(gòu)物網(wǎng)站域名是否正確，審慎點(diǎn)擊商家從即時(shí)通訊工具上發(fā)送的支付鏈接，謹(jǐn)防釣魚網(wǎng)站。

妥善處置快遞單、車票等單據(jù)

支招 對(duì)于廢棄的包含個(gè)人信息的資料，如快遞單、車票，應(yīng)妥善保管或深度銷毀，防止他人盜用。

身份證復(fù)印件要寫明用途

支招 在提供身份證復(fù)印件時(shí)，要注明“本復(fù)印件僅供XX用于XX用途，他用無(wú)效”和日期。復(fù)印完成后要清除復(fù)印機(jī)緩存。

簡(jiǎn)歷只提供必要信息

支招 一般情況下，簡(jiǎn)歷不要過(guò)于詳細(xì)填寫本人信息，尤其是家庭住址、身份證號(hào)等。

不在社交網(wǎng)絡(luò)透露個(gè)人信息

支招 在微博、論壇等社交網(wǎng)絡(luò)要盡可能避免透露或標(biāo)注真實(shí)身份信息，即便是“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”聊天，也要確保對(duì)方是自己熟悉的人。

慎在微信中曬照片

支招 微信雖有“朋友圈”，但曬個(gè)人照片時(shí)要當(dāng)心被轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，進(jìn)而被陌生人掌握。建議對(duì)包含個(gè)人信息的照片，可通過(guò)設(shè)置分組來(lái)分享。

慎重參加網(wǎng)上調(diào)查活動(dòng)