導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇縣域銀行發(fā)展思路，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

本文所說的中小商業(yè)銀行，是指除了四個大型股份制銀行之外的國內(nèi)其他商業(yè)銀行，包括全國性和區(qū)域性的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信用合作銀行等。這一群體構(gòu)成了我國商業(yè)銀行體系的一半市場份額。中小商業(yè)銀行的成立和發(fā)展，適應(yīng)了中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化的要求，一定程度上填補了大型商業(yè)銀行收縮縣域機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了縣域經(jīng)濟發(fā)展的融資需求。從發(fā)展趨勢看，發(fā)展縣域金融應(yīng)成為中小商業(yè)銀行增強核心競爭力的重要途徑。

首先，中小商業(yè)銀行不具備與大型商業(yè)銀行在大中城市進行競爭的優(yōu)勢。中小商業(yè)銀行不能高水平地滿足大中城市客戶的金融需求。大中型城市客戶一般規(guī)模大，信貸需求多，服務(wù)要求高。中小商業(yè)銀行由于資本金、網(wǎng)絡(luò)、人員素質(zhì)的限制，往往難以滿足其需要。有些大型企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模超過中小商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模。此外，在各種經(jīng)營要素中，大型商業(yè)銀行競爭處于絕對優(yōu)勢地位。中小商業(yè)銀行規(guī)模小，抗風險能力弱，難以與規(guī)模巨大的大型商業(yè)銀行相抗衡；多數(shù)中小商業(yè)銀行由于成立時間晚、系統(tǒng)建設(shè)滯后、缺乏高素質(zhì)的專業(yè)人才等原因，造成業(yè)務(wù)品種少、服務(wù)手段落后，難以有效滿足客戶多元化、差異化的金融需求；中小商業(yè)銀行大多采用跟隨型市場營銷戰(zhàn)略，沒有個性化的經(jīng)營特色，競爭能力不足。

其次，縣域金融為中小商業(yè)銀行提供了充分的發(fā)展空間。目前，縣域金融還是一個競爭不充分的市場，有著較大的發(fā)展空間，對于中小商業(yè)銀行來說是一個潛力巨大的市場。近年來，縣域經(jīng)濟快速發(fā)展，金融資源日益豐富。以縣域經(jīng)濟發(fā)達的江蘇省為例，全國百強縣(市)中江蘇就占有21個，最發(fā)達的十強縣中有6個在江蘇。統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2005年、2006年、2007年縣域GDP占全省GDP的比重分別達到49.7％、50.84％和51.74％。由縣域金融的存款和貸款的統(tǒng)計數(shù)據(jù)可知，江蘇省縣域的存款及貸款增速均高于市區(qū)，而縣域現(xiàn)有的存款及貸款的絕對值均低于市區(qū)，即縣域金融市場還有很大的空間有待開發(fā)。由此可見，縣域是一個有很大發(fā)掘潛力的金融市場，特別是金融服務(wù)相對薄弱縣域蘊含了更多中小商業(yè)銀行可以提供服務(wù)的機會。

再次，中小商業(yè)銀行發(fā)展縣域金融適應(yīng)了金融改革的大勢。利率市場化和進一步提高直接融資在社會融資中的比重是我國金融改革和發(fā)展的大勢。利率市場化則意味著中小商業(yè)銀行與大型商業(yè)銀行在同一平臺上進行面對面的規(guī)模與效益的對抗，顯然，作為在這兩方面都不占據(jù)優(yōu)勢的中小商業(yè)銀行必然要選擇與大型商業(yè)銀行的錯位經(jīng)營策略，發(fā)展縣域金融則是最佳選擇之一。直接金融在社會融資比重的提高，意味著傳統(tǒng)以存貸款業(yè)務(wù)為主的贏利模式將改變?yōu)橐园l(fā)展中間業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)等為主，這在客觀上要求中小商業(yè)銀行必須將戰(zhàn)略向縣域轉(zhuǎn)移，將目標客戶轉(zhuǎn)向金融資源相對潛力較大的縣域金融。

中小商業(yè)銀行發(fā)展縣域金融的策略

中小商業(yè)銀行發(fā)展縣域金融的主要目標是為了更好地為縣域經(jīng)濟、新農(nóng)村建設(shè)和中小企業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù)，適應(yīng)、滿足并支持縣域經(jīng)濟發(fā)展。因此，在其發(fā)展過程中，應(yīng)遵循以下發(fā)展思路：

制定規(guī)劃。中小商業(yè)銀行在制定中長期發(fā)展規(guī)劃時，應(yīng)將發(fā)展縣域金融列入發(fā)展規(guī)劃，要在對各縣域經(jīng)濟、金融現(xiàn)狀進行分析的基礎(chǔ)上，對設(shè)立機構(gòu)進行財務(wù)評估和風險評估，明確縣域金融的發(fā)展目標、發(fā)展思路和發(fā)展策略。

完善機制。中小商業(yè)銀行以靈活、方便、快捷為體制優(yōu)勢，發(fā)展縣域金融必須建立符合縣域經(jīng)濟發(fā)展要求的經(jīng)營機制。具體地說要建立五大機制：一是授權(quán)機制。應(yīng)給予縣域支行充分的經(jīng)營自，因為只有擁有一定權(quán)限的縣域支行才可能根據(jù)市場的變化及時制定和調(diào)整發(fā)展策略。二是授信機制。應(yīng)給予縣域支行充分的授信權(quán)限，使之能不斷優(yōu)化信貸流程，減少貸款審批環(huán)節(jié)，提高貸款效率。三是激勵與約束機制。應(yīng)制定有別于城區(qū)經(jīng)營分支機構(gòu)的縣域支行考核與管理辦法，加大資源傾斜力度，以調(diào)動支行加快發(fā)展的積極性。四是財務(wù)管理機制。應(yīng)給予縣域支行一定的財務(wù)自，可以實行“多收多支”、“多存多貸”的原則，在創(chuàng)業(yè)初期可以不考核利潤，等到一定規(guī)模后再進行嚴格的考核。五是風險控制機制。應(yīng)加強內(nèi)部控制制度的建設(shè)，加快數(shù)據(jù)集中管理力度，加強事前和事中的監(jiān)管，發(fā)揮科技手段在風險管理中的作用，以增強支行自我發(fā)展和調(diào)節(jié)能力。

搶占市場?？h城經(jīng)濟關(guān)系較為簡單，金融資源相對集中，同時中小商業(yè)銀行也不可能設(shè)立眾多網(wǎng)點，在發(fā)展中應(yīng)重點抓住三個市場：一是中小企業(yè)市場。中小商業(yè)銀行發(fā)展縣域金融應(yīng)不斷加大對中小企業(yè)的支持力度，要搞好調(diào)研、分類指導(dǎo)，改善服務(wù)質(zhì)量，加大貸款營銷力度，培植核心客戶。二是縣城城鎮(zhèn)居民的消費市場?？h城集中了縣域內(nèi)高收入群體，中小商業(yè)銀行應(yīng)加大信貸支持力度，簡化和完善個人消費信貸的發(fā)放程序，大力拓展消費信貸領(lǐng)域。三是帶“農(nóng)”字頭農(nóng)產(chǎn)品市場。縣城也是大中城市與廣大農(nóng)村商品流通的中轉(zhuǎn)地，在整個農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中有特殊地位和作用，因此，中小商業(yè)銀行應(yīng)突出支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和龍頭企業(yè)的發(fā)展，以推進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整。

篇2

一、正視村鎮(zhèn)銀行的具體模式受多種因素制約.

村鎮(zhèn)銀行的具體模式受縣域及治理等因素的影響。每家村鎮(zhèn)銀行的治理模式與業(yè)務(wù)運營特色，受到產(chǎn)權(quán)及構(gòu)成、資本規(guī)模及控股銀行、縣域環(huán)境與經(jīng)濟發(fā)達程度、自身網(wǎng)點數(shù)量和科技水平、員工素質(zhì)及創(chuàng)新能力、股東大會及決策、經(jīng)營團隊與業(yè)務(wù)策略、業(yè)務(wù)模式與風險防控措施等復(fù)雜因素影響。試圖對受各種因素影響而有不同特征的村鎮(zhèn)銀行，總結(jié)或抽象某種發(fā)展模式、業(yè)務(wù)策略、經(jīng)營方法，我認為注定難以成功，縣域縣情、鄉(xiāng)風民俗、銀行差異，注定不可能采取固定的運行模式。

村鎮(zhèn)銀行的個體差異決定，我們難有標準模式可以概括。就投資者的構(gòu)成與并表監(jiān)管的模式而言，就有多種途徑差異。具體有銀行獨資的并表模式，銀行絕對控股下的有限責任公司并表模式，銀行相對控股下的有限責任公司非并表模式，銀行絕對控股下的股份有限公司并表模式，銀行相對控股下的股份有限公司非并表模式。既有注冊資本低于1000萬元人民幣，而規(guī)模類似于農(nóng)村信用社的微型村鎮(zhèn)銀行，也有注冊資本超過3億元、近乎股份制商業(yè)銀行注冊資本規(guī)模的村鎮(zhèn)銀行。注冊資本大小與多少，影響其經(jīng)營網(wǎng)點的延伸，決定其科技投入的能力，影響其客戶構(gòu)成與變化。

不同縣域的村鎮(zhèn)銀行會清晰論證自身定位。國定貧困縣、省定貧困縣、經(jīng)濟發(fā)達縣，縣域經(jīng)濟發(fā)展水平與銀行業(yè)競爭力有較大差異，這決定了不同縣域的村鎮(zhèn)銀行會優(yōu)選自身的合適業(yè)務(wù)模式。如四川，有的縣正在實施城鄉(xiāng)統(tǒng)籌試點，推進工業(yè)化、開展城鎮(zhèn)化建設(shè)，銀行自然會不失時機支持加工業(yè)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展；有的縣正在實施災(zāi)后重建，恢復(fù)生產(chǎn)與正常生活，這類縣災(zāi)民抵押擔保能力成為空話，銀行支持重心會優(yōu)選建筑、建材企業(yè)，恢復(fù)受災(zāi)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營能力、提供就業(yè)機會也成為重要且現(xiàn)實的任務(wù)；有的縣仍是純粹農(nóng)牧業(yè)縣，工業(yè)基礎(chǔ)極其脆弱，注定其會支持廣大農(nóng)戶；有的信用環(huán)境極差，自然會采取抵押與質(zhì)押方式；信用環(huán)境好的縣，必然會推行信用放款方式；有的網(wǎng)點發(fā)展快，覆蓋范圍大，可以更多服務(wù)“三農(nóng)”；有的網(wǎng)點發(fā)展慢，影響范圍小，暫時只能服務(wù)有限客戶，等等。

銀行經(jīng)營策略差異也與政策導(dǎo)向差異相關(guān)。銀行感覺黨政重視程度的不同，其采取的經(jīng)營策略也不同，員工與文化的本土權(quán)化進程也不一。黨政采取的扶持與激勵措施差異，對于銀行的評價與社會對村鎮(zhèn)銀行的認同度與信賴度也不相同，銀行應(yīng)對的策略自然有會發(fā)生變化。這種由里外復(fù)雜因素決定的組織體制、產(chǎn)權(quán)模式、并表方式、治理模式、經(jīng)營策略、服務(wù)流程、業(yè)務(wù)品種等差異，必然呈現(xiàn)出多樣化、多元化特征，這也符合改革試點追求的“多層次、廣覆蓋”目標。試點階段就主觀認為村鎮(zhèn)銀行的某一種模式或某種經(jīng)營策略，注定會影響改革試點效果和扼制村鎮(zhèn)銀行的創(chuàng)新能力。

二、村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營策略取決于縣域的經(jīng)濟狀況與需求.

村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營模式與策略，當前有多種差異。差異主要體現(xiàn)在服務(wù)群體先后、服務(wù)對象選擇、服務(wù)途徑、業(yè)務(wù)方式、信貸品種、利率高低、信貸多少、期限長短等。就是同一家村鎮(zhèn)銀行，其決策、執(zhí)行與監(jiān)督層面也有發(fā)展方式的爭議。我認為，縣域信貸投入不足，大量資金流向大中城市，嚴重影響了縣域工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的步伐，拉大了農(nóng)村與城市的發(fā)展差距，設(shè)置村鎮(zhèn)銀行就是要增強縣域就地媒介資金的能力。服務(wù)“三農(nóng)”、支持縣域應(yīng)是村鎮(zhèn)銀行的最重要任務(wù)。在村鎮(zhèn)銀行開業(yè)之初只有一個網(wǎng)點、其覆蓋面極其有限的情況下，就地服務(wù)“社區(qū)”、就地媒介資金是必然選擇，在網(wǎng)點有限、銀行電子技術(shù)使用受到限制的情況下，片面或狹義理解服務(wù)“三農(nóng)”的內(nèi)涵，反而不利于增強村鎮(zhèn)銀行就地媒介資金的能力，不當?shù)膶?dǎo)向與不尊重村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律的美好愿望，最終會影響村鎮(zhèn)銀行的組建與發(fā)展。在縣域資金嚴重流失、農(nóng)業(yè)種植、生產(chǎn)養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工信貸需求暫時有限且涉農(nóng)信貸日益萎縮的情況下，如果客戶缺乏這方面的規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化發(fā)展基礎(chǔ)，具有生存力、發(fā)展力的村鎮(zhèn)銀行不可能貿(mào)然投入。將現(xiàn)代銀行引誘入日益狹窄的傳統(tǒng)領(lǐng)域，注定不會受到投資者響應(yīng)、發(fā)起銀行的認同與經(jīng)營者的響應(yīng)，經(jīng)營商業(yè)銀行既要審慎，又要與時俱進，推進具有市場前景、競爭能力、比較效益的產(chǎn)業(yè)與客戶。諸如在地震極重災(zāi)區(qū)，面對可以救助和迅速恢復(fù)產(chǎn)能的企業(yè)信貸需求、具有可靠行政資源保障且能夠穩(wěn)定民生和努力實現(xiàn)公共目標任務(wù)的項目，村鎮(zhèn)銀行不能不作為優(yōu)先選擇服務(wù)的對象。暫時失去家園、缺乏抵押擔保能力和還款能力的受災(zāi)個人，需要政府統(tǒng)籌綜合救助和支持，作為純粹商業(yè)行為的銀行信貸，明顯地不會無條件信貸介入。在地震重災(zāi)縣優(yōu)先試點村鎮(zhèn)銀行，正是需要這類機構(gòu)快速的決策、靈活的經(jīng)營、高效的信貸服務(wù)，去支持和促進社會急需且安全的項目形成生產(chǎn)能力，或在自身風險防范能力增大、安全有保障的情況下為政府實施災(zāi)后重建、推進公共服務(wù)建設(shè)提供配套的銀行支持。這在種背景下，我們?nèi)匀徊扇〕Ｒ?guī)思維開展監(jiān)管與評價工作，注定也有形而上學之嫌。作為一家新型商業(yè)銀行，其選擇的服務(wù)介入點、當時的市場定位與經(jīng)營策略，一般應(yīng)該是理性且符合縣域?qū)嶋H的。即使是其選擇信用、保證、抵押、質(zhì)押、票據(jù)等不同的業(yè)務(wù)，是個人優(yōu)先還是法人優(yōu)先、其服務(wù)需要政 府配套還是不需要政府配套，這均應(yīng)充分尊重法人治理，尊重縣域?qū)嶋H，尊重銀行實踐。

三、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)圍繞服務(wù)縣域、服務(wù)“三農(nóng)”大膽自主創(chuàng)新.

村鎮(zhèn)銀行原本是增強縣域金融競爭力、提升金融服務(wù)有效性、擴大金融服務(wù)覆蓋面的產(chǎn)物。村鎮(zhèn)銀行的根本任務(wù)是避免資金繼續(xù)外流，增強就地媒介信貸資金的能力，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展與社會進步。實際上是適應(yīng)社會發(fā)展規(guī)律，促進縣域工業(yè)化、城鎮(zhèn)化與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)，服務(wù)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌。特別是設(shè)置在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌試點縣的村鎮(zhèn)銀行，本質(zhì)上是冠名“村鎮(zhèn)”、服務(wù)縣域的現(xiàn)代商業(yè)銀行，就應(yīng)當遵循銀行的規(guī)律，緊密地扎根縣域、服務(wù)包括“三農(nóng)”在內(nèi)的各個具有還款能力的縣域信貸消費者。圍繞縣域的信用環(huán)境、法制環(huán)境與金融消費者的行為與習慣，積極推進小額信貸、聯(lián)保貸款，區(qū)避免將村鎮(zhèn)銀行辦成傳統(tǒng)的典當行。而在信用環(huán)境欠佳、信貸消費者習慣不佳，誠實守信觀念未樹立、第一還款來源有瑕疵的客戶，的確需要運用抵押、質(zhì)押和保證等方式，既支持客戶的信貸需求，又防范自身可能面臨的風險。作為追求商業(yè)可持續(xù)目標的村鎮(zhèn)銀行，如何選擇支持加工業(yè)、服務(wù)業(yè)、采掘業(yè)、建筑業(yè)、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)，這的確需要研究縣域客戶的預(yù)期收益與風險，研究產(chǎn)業(yè)政策與調(diào)整，研究客戶的商品和勞務(wù)的競爭能力與市場影響力。正確處理銀行業(yè)務(wù)的量本利關(guān)系，科學把握金融運行的象數(shù)理本質(zhì)，遵照效益性、流動性、安全性原則，大膽實踐，努力創(chuàng)新，在服務(wù)縣域、服務(wù)“三農(nóng)”同時，實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展。

四、主觀主義和本本主義不利于村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)新實踐.

篇3

《銀行家》：中國農(nóng)業(yè)銀行目前確立了“以縣域市場為基礎(chǔ)，以建設(shè)最大零售銀行為目標”的市場定位，以及“做大做強縣域市場，充分發(fā)揮縣域商業(yè)性金融主渠道作用”的總體發(fā)展思路，作為地方分行如何將這一定位和自己的實際情況相結(jié)合？

刁欽義：縣域經(jīng)濟是城鄉(xiāng)經(jīng)濟的結(jié)合部、匯合點，是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的“主戰(zhàn)場”?？梢哉f總行的這一市場定位正是基于對農(nóng)業(yè)銀行在各地發(fā)展的實際做出的判斷。山東農(nóng)行發(fā)展的實際情況也能從一個方面驗證出這一定位的科學性。

改革開放以來，山東省縣域經(jīng)濟取得了快速的發(fā)展，涌現(xiàn)出一大批全國百強縣和經(jīng)濟強縣，目前全省近90%的人口和79%的經(jīng)濟總量在縣域，有22個縣進入了全國百強縣，其中14個縣財政收入超過10億元。在縣域經(jīng)濟蓬勃發(fā)展和城鄉(xiāng)經(jīng)濟不斷融合的過程中，衍生出巨大的商業(yè)金融需求，這為銀行業(yè)特別是縣域金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展和發(fā)展壯大帶來了廣闊的發(fā)展空間。

從山東農(nóng)行的發(fā)展歷程看，我們經(jīng)營的主陣地始終在縣域，一直承擔著國家支農(nóng)貸款發(fā)放等政策性業(yè)務(wù)?！笆濉逼陂g，山東農(nóng)行累計發(fā)放涉農(nóng)貸款1661億元，截至2005年末，涉農(nóng)貸款余額達到665億元，占各項貸款總額的42%。即使在農(nóng)業(yè)銀行積極拓展城市業(yè)務(wù)的進程中，也始終堅持把立足縣域經(jīng)濟，作為全行謀求更快發(fā)展的基礎(chǔ)，縣域業(yè)務(wù)始終保持加快發(fā)展的趨勢。目前，山東農(nóng)行61%的存款和58.6%的利潤來自于縣域，縣域已成為全行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

《銀行家》：根據(jù)上述對市場情況和自身業(yè)務(wù)發(fā)展的分析，目前山東分行的業(yè)務(wù)框架與模式的重點是什么？

刁欽義：山東省縣域經(jīng)濟發(fā)展具有很大的不平衡性，山東有22個縣成為全國百強縣，也有省級貧困縣。因此，在縣域業(yè)務(wù)發(fā)展中，首先堅持“分類指導(dǎo)、區(qū)別對待”的原則，積極推行區(qū)域差別化發(fā)展戰(zhàn)略。對全國百強縣和省級經(jīng)濟強縣支行實行突破發(fā)展，全方位介入縣域各類經(jīng)濟主體的資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)。根據(jù)縣域經(jīng)濟特點和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，積極創(chuàng)新管理機制，健全完善各項配套制度，增強縣域支行的經(jīng)營活力，努力在全行營造助推縣域業(yè)務(wù)快速發(fā)展的大環(huán)境。

其次，完善信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)限管理。對于位于金融資源豐富、管理水平高、資產(chǎn)質(zhì)量好的部分全國百強縣、全省經(jīng)濟強縣的支行實行“穿透式”轉(zhuǎn)授權(quán)，適當擴大信貸審批權(quán)限。完善重點法人客戶直接營銷機制建設(shè)。按照貼近市場、貼近客戶和精簡高效、權(quán)責對稱的原則，擴大直銷客戶范圍。對直銷的重點法人客戶，由直銷部門開展一站式調(diào)查，開一次貸審會，減少審查審批環(huán)節(jié)。對于超縣域支行權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)，實行先縱后橫，由客戶部門上報有權(quán)審批行的客戶部門審議，省去中間環(huán)節(jié)。在縣域支行設(shè)立個貸審查審批中心，按照崗位分離原則，集中處理個貸業(yè)務(wù)。對于優(yōu)良客戶信貸業(yè)務(wù)，開辟綠色通道，實行特事特辦。對季節(jié)性特點明顯的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，給予特別授信，配置短期信貸規(guī)模，提高支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的靈活性。優(yōu)化信貸工作流程，進一步優(yōu)化公文流轉(zhuǎn)方式，減少審核環(huán)節(jié)，提高信貸審批效率。

突顯服務(wù)優(yōu)勢

《銀行家》：目前，金融支持新農(nóng)村建設(shè)已成為各商業(yè)銀行競相提出的口號，但大型國有商業(yè)銀行從農(nóng)村金融領(lǐng)域的退出卻是一個不爭的事實。您如何看待這一現(xiàn)象？您認為像山東農(nóng)行這樣的省級分行，是否仍能夠利用自身的優(yōu)勢，在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮作用？

刁欽義：支持縣域經(jīng)濟發(fā)展,農(nóng)業(yè)銀行具有得天獨厚的優(yōu)勢。在其他大商業(yè)銀行退出部分縣域市場后，農(nóng)業(yè)銀行是惟一在每個縣市都設(shè)有分支機構(gòu)的國有商業(yè)銀行，網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，具有能適應(yīng)不同客戶所需的產(chǎn)品服務(wù)體系。目前在山東省縣域中，農(nóng)業(yè)銀行擁有網(wǎng)點機構(gòu)1331個，在崗員工17112人，分別占全行網(wǎng)點和員工總數(shù)的72.8%和64.5%。此外，山東農(nóng)行在縣域擁有廣泛的客戶基礎(chǔ)，支持培育了一大批縣域支柱產(chǎn)業(yè)、重點工業(yè)企業(yè)集團和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。在全省333家省級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)中，獲得我行貸款支持的有203家，貸款余額94億元。在省政府確定的全省1000家成長型中小企業(yè)客戶中，山東農(nóng)行已與其中的720戶建立了信用關(guān)系。2005年，全省農(nóng)行縣域支行實現(xiàn)利潤17.3億元，實現(xiàn)利潤超5000萬元的支行有8個。在縣域中，我們還擁有全國性網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)性產(chǎn)品，打造了客戶和市場認同度很高的品牌形象。

我個人以為，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展縣域業(yè)務(wù)可以大有作為?？h域經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展孕育了巨大的金融商機，縣域金融具有廣闊的發(fā)展前景和高度成長性、收益性，已成為我行利潤來源的重要渠道。社會主義新農(nóng)村建設(shè)，促進了縣域經(jīng)濟進入新一輪快速發(fā)展，對銀行信貸和金融服務(wù)提出了更新的挑戰(zhàn)和更高的要求，資金需求總量更加巨大，服務(wù)需求方式更加多樣化。進一步開拓縣域市場是農(nóng)行拓展新業(yè)務(wù)增長點，實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的必由之路。

《銀行家》：縣域市場客戶規(guī)模小，比較效益低，山東農(nóng)行如何在發(fā)展中防范風險？

刁欽義：信用風險、市場風險與操作風險，是當前商業(yè)銀行面臨的三大主要風險，但與信用風險和市場風險主要受外部因素影響不同，操作風險的大小主要取決于商業(yè)銀行內(nèi)控管理水平。為此，山東農(nóng)行不斷完善思想教育、制度建設(shè)和責任追究“三位一體”的操作風險管理體系，大力營造員工“不想、不能、不敢”違規(guī)違紀的良好氛圍，積極構(gòu)建全行操作風險管理長效機制。

防范操作風險，必須首先從解決思想問題入手。要端正辦商業(yè)銀行的思想，進一步強化科學發(fā)展意識、合規(guī)經(jīng)營意識和從嚴治行意識。

篇4

支持工業(yè)竭盡全力。鄖縣農(nóng)村信用社在滿足“三農(nóng)”資金需求的前提下，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，利用中小企業(yè)“產(chǎn)權(quán)明晰，機制靈活，決策鏈條短”等與小銀行具有諸多相似的性質(zhì)和特點，不斷調(diào)整經(jīng)營思路，搞活營運機制，確立了“中小企業(yè)主辦銀行”的地位，實現(xiàn)了與眾多中小企業(yè)的共同發(fā)展，探索出了一條與中小企業(yè)真誠合作、并肩發(fā)展的共贏之路，有效地支持了68家中小企業(yè)的快速發(fā)展，重點支持了以義興公司、興升公司、力豐公司為代表的汽配零部件精加工產(chǎn)業(yè)；以三星工貿(mào)公司、宏發(fā)精鑄公司為代表的鑄造產(chǎn)業(yè)；以湖北神河集團為代表的汽車改裝基地；以十堰神洲龍公司為代表的汽車模具產(chǎn)品生產(chǎn)基地；以天神公司、鑄幫公司為代表的化工特種產(chǎn)業(yè)；以佳恒公司為代表的液壓油缸系列產(chǎn)品；以金石公司為代表的鑄塑汽車零部件產(chǎn)品；以登豐農(nóng)資公司為代表的農(nóng)業(yè)化肥生產(chǎn)基地；以西山電站、羅堰電站為代表的小電站建設(shè)。

篇5

一、發(fā)展縣域經(jīng)濟的意義

首先，發(fā)展縣域經(jīng)濟有利于縮小地區(qū)內(nèi)的城鄉(xiāng)差距。改革開放以來，城鄉(xiāng)差距逐步擴大，影響了各個地區(qū)的全面、可持續(xù)發(fā)展。很多縣域的道路、學校、醫(yī)院等基礎(chǔ)設(shè)施和水、電、氣等基本建設(shè)比較滯后，農(nóng)戶家庭的生存和發(fā)展比較辛苦。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民集中于縣域，發(fā)展縣域經(jīng)濟是解決三農(nóng)問題的重要途徑，是一種富民經(jīng)濟。其次，發(fā)展縣域經(jīng)濟可以加快城鄉(xiāng)富余勞動力的轉(zhuǎn)移。發(fā)展縣域經(jīng)濟可以鞏固農(nóng)業(yè)、加強工業(yè)，發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，這樣有利于就地轉(zhuǎn)移農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的富余勞動力，增加農(nóng)民的收入。再次，縣域經(jīng)濟更多的是民營經(jīng)濟，發(fā)展縣域經(jīng)濟可以鼓勵個人創(chuàng)業(yè)，增加造血能力，繁榮城鄉(xiāng)經(jīng)濟，增加居民的收入，從而促進人口和生產(chǎn)要素的集聚，籌劃好城鄉(xiāng)人力資源開發(fā)，利于地區(qū)的振興。最后，發(fā)展縣域經(jīng)濟可以擴大地區(qū)的市場需求。很多地區(qū)的發(fā)展無法同東部沿海地區(qū)相比，沒有出口的市場，而縣域經(jīng)濟的發(fā)展受限也導(dǎo)致當?shù)氐挠行枨蟛蛔?，縣域居民的收入和購買力不足導(dǎo)致市場需求有限，不利于當?shù)亟?jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。發(fā)展好縣域經(jīng)濟能夠有效提升市場需求，從而推動當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展和戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型。

二、縣域現(xiàn)行融資政策存在的問題

縣域經(jīng)濟的發(fā)展離不開融資的支持。近年來，我國的縣域金融環(huán)境有明顯的好轉(zhuǎn)和改善，縣域金融機構(gòu)的發(fā)展也有了極大的進步，這些變化都對縣域經(jīng)濟的發(fā)展有很大的作用。但是，與縣域經(jīng)濟發(fā)展的實際需求相比，縣域金融的發(fā)展與其應(yīng)承擔的使命仍有較大的差距。

（一）從融資機構(gòu)分析，融資網(wǎng)點匱乏、種類單一、體制不完善

全國有2000多個縣，但是各個縣域內(nèi)的金融機構(gòu)網(wǎng)點匱乏，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有設(shè)立金融網(wǎng)點，涉農(nóng)銀行等金融機構(gòu)在縣域內(nèi)的網(wǎng)點也很少，絕大多數(shù)的農(nóng)村縣等地區(qū)股份制商業(yè)銀行、信托公司、擔保公司等幾乎為零。由于部分縣域的銀行網(wǎng)點盈利能力弱，銀行將經(jīng)營的中心也退出縣域經(jīng)濟，導(dǎo)致網(wǎng)點服務(wù)面狹窄，基本上是以儲蓄為主。這樣的形勢導(dǎo)致農(nóng)村信用社在縣域金融市場的地位更加突出，金融機構(gòu)的過分單一導(dǎo)致了競爭缺失、效率低下、貸款成本偏高等問題。

（二）從縣域融資的有效信貸投入分析，縣域資金外流、涉農(nóng)貸款少

由于縣域經(jīng)濟發(fā)展的不穩(wěn)定性，很多的縣域經(jīng)濟資金出現(xiàn)外流，如儲蓄銀行等，多是負責吸收存款，發(fā)放貸款的力度小。資金外流導(dǎo)致農(nóng)村資金非農(nóng)化，對原本就資金緊缺的縣域經(jīng)濟而言，將嚴重制約其發(fā)展。就算一些有發(fā)放貸款的金融機構(gòu)，其本著減少壞賬風險的原則，也多以短期貸款為主，無法及時滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的長期資金需求，投向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的資金也不高。

（三）從縣域融資服務(wù)水平分析，金融品種單一，多層次服務(wù)體系未建立

三農(nóng)的發(fā)展必然會走向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營并推動城鎮(zhèn)化的建設(shè)，這需要全方位的金融服務(wù)。但是，目前的縣域融資政策主要集中于存款、貸款、匯款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，很多城市金融融資業(yè)務(wù)并沒有同步推向縣域經(jīng)濟，金融產(chǎn)品不足、單一且同質(zhì)化，無法針對具體的縣域推出具有針對性的產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)地區(qū)的政策性金融供給不足，目前的政策性金融服務(wù)還無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展帶來的金融需求。主要的涉農(nóng)金融機構(gòu)改革沒有深化。由于難以達到保持自身持續(xù)發(fā)展并服務(wù)三農(nóng)的平衡，部分農(nóng)村金融機構(gòu)的離農(nóng)脫農(nóng)現(xiàn)象明顯。

總之，縣域經(jīng)濟的融資政策沒有解決市場發(fā)育滯后的問題，直接融資和間接融資無法有效結(jié)合，過分依賴銀行貸款，對民間借貸等融資方式也沒有全面解決其市場準入的問題，市場信息的不對稱等都造成了縣域經(jīng)濟的融資困難。

三、縣域融資政策對縣域經(jīng)濟發(fā)展的影響

目前縣域經(jīng)濟的融資主要是依靠銀行融資及政府融資平臺的融資，由于《關(guān)于加強地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知》對政府融資平臺有一定的要求，縣域經(jīng)濟的融資難度更大。

（一）融資難度大、融資金額少、服務(wù)面窄，不利于縣域基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)

由于縣域政府的財政收入有限，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的財政資金可支配數(shù)量少，縣域的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)嚴重滯后，影響了其經(jīng)濟的發(fā)展，從而更加不利于三農(nóng)的發(fā)展，無法從本質(zhì)上提升當?shù)氐呢斦杖?。這樣就導(dǎo)致縣域的基礎(chǔ)設(shè)施長久無法得到實質(zhì)性解決。而目前的融資平臺受限，融資方式也較少，政府可以進行融資的品種、金額均較少，無法真正改善當?shù)氐幕A(chǔ)設(shè)施，影響了縣域經(jīng)濟的發(fā)展。

（二）現(xiàn)有的融資政策無法真正解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、工業(yè)規(guī)?；膯栴}

縣域經(jīng)濟的發(fā)展需要解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的問題，以工業(yè)帶動農(nóng)業(yè)，最終達到居民收入提升、就業(yè)提升、產(chǎn)業(yè)升級及市場需求提升的目的。農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化需要對原有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式進行改造，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)品種進行優(yōu)化。工業(yè)的規(guī)模化需要生產(chǎn)線的投入和市場的開拓。以上的這些前提都需要資金的投入，而目前縣域經(jīng)濟的農(nóng)業(yè)和工業(yè)造血功能還是太弱，無法提供以上的資金，如果單靠自身的積累將導(dǎo)致縣域經(jīng)濟失去發(fā)展的契機。因此，融資受限將造成縣域經(jīng)濟無法及時把握機會發(fā)展，無法真正達到產(chǎn)業(yè)的升級。

（三）現(xiàn)有的融資政策無法提升縣域金融服務(wù)水平

現(xiàn)有的融資政策主要是依靠政府的信用和政策性資金，縣域的經(jīng)濟沒有發(fā)展起市場化的金融體系，沒有真正培育出合適縣域發(fā)展的高水平金融機構(gòu)和體系，縣域經(jīng)濟的直接金融體系也沒有成型。而縣域的融資體系不成熟也直接導(dǎo)致未來的融資政策無法更加多樣化和市場化，無法支持縣域經(jīng)濟的發(fā)展?？h域經(jīng)濟的發(fā)展受限也將導(dǎo)致其金融水平無法得到提升，無法達到二者互相促進的目的。

四、以融資等金融發(fā)展促進縣域

經(jīng)濟發(fā)展的思考

（一）配合政策等保障措施，促進縣域融資環(huán)境的優(yōu)化

縣域經(jīng)濟的融資政策需要縣域政府的重視并采取必要的政策和措施進行配合。首先，縣域政府需要推動完善金融立法體系?？h域及縣域以上的政府需要高度重視地方融資發(fā)展的法律保障體系，明確界定縣域金融的概念，對涉農(nóng)、支農(nóng)的金融融資體系機構(gòu)的監(jiān)管和扶持要建立明確可執(zhí)行的制度。其次，政府需要對縣域經(jīng)濟發(fā)展提供必要的融資支持和其他政策支持。例如，中央銀行可以采取必要的利率、再貼現(xiàn)等手段，支持縣域經(jīng)濟的發(fā)展；對比不同的貸款對象采取不同的貸款利率；對縣域的一些優(yōu)良中小企業(yè)實行必要的優(yōu)惠利率；對縣域金融部門的存貸比和再貸款采取扶持力度。在財政政策上，政府需要在稅收、補貼政策上有所作為，發(fā)揮財政政策的作用，引導(dǎo)銀行資金等向縣域流動。同時，政府還需要組織力量宣傳和普及金融政策和知識，讓縣域金融部門和融資需求方可以多方面利用已有的融資政策，推動社會資金參與融資。

（二）重構(gòu)縣域金融體系，構(gòu)建多層次的金融體系

構(gòu)建多層次的縣域融資金融體系需要對已有的金融機構(gòu)進行改革。首先，要調(diào)整信貸管理政策?？h域金融部門要保證國有的商業(yè)銀行對縣域經(jīng)濟的支持力度，明確各個金融機構(gòu)存款需要按照一定比例投入到縣域經(jīng)濟中，限制縣域金融資源的外流。其次，要強化政策性金融機構(gòu)的作用。政策性銀行要拓寬其業(yè)務(wù)范圍，增加支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、轉(zhuǎn)化及基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)調(diào)整等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，對中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)過程中及固定資產(chǎn)投資對中長期貸款的需求要研究可行的措施。再次，要進一步推動農(nóng)信社的改革，完善其法人機構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制，提升盈利能力。國家可以對其政策性貸款進行風險補貼，對其貸款給予一定的優(yōu)惠，推動農(nóng)信社結(jié)合當?shù)乜h域的發(fā)展推出新的金融產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)方式。

對于一些目前在縣域沒有足夠資源開展的融資業(yè)務(wù)，縣域政府也要有意識地進行構(gòu)建。首先，可以引導(dǎo)設(shè)立區(qū)域性的中小股份制商業(yè)銀行。縣域政府可以組織一些有能力的企業(yè)、個體私營企業(yè)主、個人等入股，以良好的產(chǎn)權(quán)制度保證中小銀行的穩(wěn)健發(fā)展，完善其制度設(shè)計，從而完善對中小客戶的金融服務(wù)體系。其次，對于縣域經(jīng)濟普遍存在的非正規(guī)金融業(yè)務(wù)也需要進行規(guī)范和引導(dǎo)?？h域政府應(yīng)當允許一些非正規(guī)金融機構(gòu)提供金融服務(wù)，滿足個人、私營企業(yè)的多層次金融需求。通過引導(dǎo)和規(guī)范其發(fā)展，成為融資的有益補充。再次，構(gòu)建縣域經(jīng)濟特色的融資擔保體系，建立相應(yīng)的風險保障機制。因為縣域經(jīng)濟發(fā)展的市場較為不穩(wěn)定，經(jīng)濟基礎(chǔ)較為脆弱，縣域經(jīng)濟主體經(jīng)營的風險較大，信用也不高，中小企業(yè)和農(nóng)戶等個人貸款均遇上擔保的問題?？h域政府可以適當引導(dǎo)資本建立一些擔保機構(gòu)，鼓勵社會資本的進入、大企業(yè)和大公司的入股，提升擔保公司的支持能力。

（三）創(chuàng)新縣域金融監(jiān)管體系，完善縣域經(jīng)濟的融資生態(tài)環(huán)境

縣域的融資能力弱化部分原因在于縣域的融資生態(tài)環(huán)境惡化。政府要優(yōu)化縣域的金融環(huán)境。縣域政府要加強一線監(jiān)管隊伍的建設(shè)，提升監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，將金融監(jiān)管資源向薄弱地區(qū)傾斜，對一些新型的業(yè)務(wù)進行專項監(jiān)管，提升融資產(chǎn)品的抗風險能力，減少對縣域經(jīng)濟的負面影響。在監(jiān)管方式上，監(jiān)管單位需要引導(dǎo)服務(wù)方向，防止系統(tǒng)性風險，構(gòu)建統(tǒng)一監(jiān)管原則下的分類監(jiān)管模式，對經(jīng)濟發(fā)展水平、機構(gòu)性質(zhì)不同的機構(gòu)等進行分類監(jiān)管，完善風險評測體系和預(yù)警機制。

縣域經(jīng)濟要完善融資生態(tài)環(huán)境需要建立起信用體系?？h域政府應(yīng)當對社會信用服務(wù)行業(yè)有足夠的支持，建立起社會中介、服務(wù)和監(jiān)督機構(gòu)，通過輿論引導(dǎo)營造良好的守信氛圍，通過合理的激勵和懲處機制加強信用對企業(yè)和個人的影響。通過開展征信系統(tǒng)的建設(shè)，縣域政府要完善銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，通過銀行、工商、科技等部門的監(jiān)管聯(lián)動，建立完整的農(nóng)戶和中小企業(yè)資信檔案庫，降低融資成本。通過法制建設(shè)和信用整治活動，提升違規(guī)成本，優(yōu)化縣域的融資環(huán)境。

現(xiàn)行的融資政策對縣域經(jīng)濟的發(fā)展有一定的影響，縣域經(jīng)濟的發(fā)展需要多層次的融資政策支持。本文立足于融資環(huán)境和融資體系的建立，探討融資對縣域經(jīng)濟的影響及解決措施。

參考文獻：

[1]丁繼友.淺談縣域經(jīng)濟發(fā)展的重要性[J].科技視界，2012（17）.

篇6

2008年，根據(jù)寶雞統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的實際情況，確定了以鳳縣為全市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展改革試點和樣板，制訂了《鳳縣統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展規(guī)劃》，打破城鄉(xiāng)空間界限、村組界限，統(tǒng)籌推進“四個集中”：人口向縣城集中、向工業(yè)園區(qū)集中、向城鎮(zhèn)集中、向中心村集中，制定了“一體兩翼五星百村”統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展思路：建成以鳳縣縣城為主體的政治、經(jīng)濟、文化中心；以鳳州現(xiàn)代科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)和留風關(guān)循環(huán)經(jīng)濟示范園區(qū)為兩翼的副中心；以河口、黃牛鋪、平木、唐藏、三岔五個明星鎮(zhèn)為依托的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚、生態(tài)環(huán)境優(yōu)美的小城鎮(zhèn)；以100個自然村為支撐的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)突出、農(nóng)民生活富裕、鄉(xiāng)風文明的集中居住社區(qū)。通過近年來的運行，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展工作進展順利。

（二）縣域經(jīng)濟實力壯大，農(nóng)民收入大幅提高

寶雞縣域經(jīng)濟不斷壯大，市級以上龍頭企業(yè)達到136戶，縣區(qū)工業(yè)園承載能力不斷增強，34戶企業(yè)成功入園，園區(qū)已成為引領(lǐng)縣域工業(yè)發(fā)展的引擎。農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)基地規(guī)模不斷擴大，形成了畜為主導(dǎo)、果為特色、糧為基礎(chǔ)的發(fā)展格局。城鎮(zhèn)化步伐顯著加快，一批道路、水電等基礎(chǔ)設(shè)施工程陸續(xù)開工。2009年底農(nóng)民人均純收入達到4186元，縣域經(jīng)濟、非公經(jīng)濟在全市經(jīng)濟中的比重分別達到45.2%、47.6%。鳳翔、扶風縣躋身全國縣域經(jīng)濟競爭力提升最快百強縣，鳳縣榮獲全國最美小城殊榮，岐山成為國家級蘋果項目示范縣，眉縣成為全國無公害獼猴桃科技示范縣，東嶺村躋身“中國經(jīng)濟十強村”。

（三）“新農(nóng)保”制度試點成功，城鄉(xiāng)養(yǎng)老制度無縫銜接

寶雞新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點采用費用縣級統(tǒng)籌式、繳費和享受待遇捆綁式、基金儲蓄以政府補貼和個人繳費相結(jié)合的完全個人賬戶積累式等形式。該制度以個人繳費、集體補助、政府補貼為基礎(chǔ)，兼顧傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老、土地保障和社會救助方式，推行社會公共服務(wù)均等化，使農(nóng)村和城市享有同等水平的社會公共服務(wù)。使農(nóng)民真正享受到30年改革發(fā)展的成果。2010年4月《寶雞市城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險試行辦法》的出臺，標志著寶雞市社會養(yǎng)老保險從制度層面上實現(xiàn)了無縫隙、全覆蓋，從根本上較好地解決了城鄉(xiāng)居民社會保障問題，使城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會一體化進程有了實質(zhì)性的突破。

（四）統(tǒng)籌城鄉(xiāng)就業(yè)，城鄉(xiāng)就業(yè)體系逐步完善

按照“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)”科學發(fā)展觀的要求，寶雞市政府提出了“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)就業(yè)”的發(fā)展思路，積極推行“農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)”、“下崗失業(yè)人員培訓(xùn)”等。鼓勵外出經(jīng)商務(wù)工人員、農(nóng)民、下崗失業(yè)人員、殘疾人等主體，從事個體經(jīng)營，創(chuàng)辦經(jīng)濟實體。對創(chuàng)業(yè)所需土地可征用，可租用、可入股；對自行申貸創(chuàng)業(yè)成功的下崗失業(yè)人員，按最高不超過5萬元的貸款限額，由財政給予2年的貸款貼息；對有就業(yè)愿望、就業(yè)技能的下崗失業(yè)人員，由公務(wù)員牽線搭橋，幫助其在勞動密集型企業(yè)就業(yè)；企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員、農(nóng)民工超過50人和100人的，以最高不超過50萬元和100萬元的貸款限額，按銀行同期基準利率的50%，由市財政給予兩年的貼息；對自主創(chuàng)業(yè)的大中專學生，以個人身份參加社會保險的，由市財政給予社會保險補貼。

城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會一體化發(fā)展水平判別

（一）農(nóng)業(yè)人口眾多，城市化進程滯后

城鄉(xiāng)融合是農(nóng)村不斷被城市“同化”的過程，城市化水平越高，城市文明的普及率就越高。寶雞是因?qū)毘?、隴海鐵路而興起的新型工業(yè)城市，城鄉(xiāng)并存，城鎮(zhèn)化水平低，城鎮(zhèn)規(guī)模偏小，城市化進程滯后，農(nóng)業(yè)人口眾多，農(nóng)民收入增長相對緩慢。2008年寶雞第一、二、三產(chǎn)業(yè)比重分別為11%、60.3%、28.7%，從數(shù)據(jù)看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)趨于合理，但一、二產(chǎn)業(yè)明顯落后于全國水平。且GDP、人均GDP、經(jīng)濟增速在全國處于下游位置，就業(yè)結(jié)構(gòu)變化與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也不同步，超過50%的人口仍滯留農(nóng)村。城市化進程的滯后客觀上阻礙了農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移和城鄉(xiāng)經(jīng)濟良性循環(huán)。

（二）城鄉(xiāng)資源配置不均，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢

寶雞工業(yè)基礎(chǔ)雄厚，具有相當?shù)囊?guī)模和水平，但與沿海發(fā)達城市相比，縣域經(jīng)濟實力依然不強，工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)能力較弱。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)條件相對較好，資源較為豐富，但城鄉(xiāng)資源配置不均，雖然近年來在城鄉(xiāng)建設(shè)、產(chǎn)業(yè)布局、基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)、社會管理等方面取得了一些成就，但仍然沒有達到公共資源在城鄉(xiāng)之間均衡配置和生產(chǎn)要素在城鄉(xiāng)之間自由流動?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)開發(fā)與綜合利用滯后，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)升級不同步，農(nóng)村經(jīng)濟體制尚不完善，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織化程度低，農(nóng)產(chǎn)品市場體系尚不健全，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展壓力較大。

（三）大量富余人員進入城市，農(nóng)村發(fā)展缺乏后續(xù)新生力量

城市化發(fā)展，承載著城鄉(xiāng)騰飛的希望，也抽取了廣大農(nóng)村的新生力量。改革開放后，大量農(nóng)村人口涌入城市，實現(xiàn)了農(nóng)村富余勞動力向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，促進了城市經(jīng)濟的繁榮。但農(nóng)業(yè)人口向城市的過量轉(zhuǎn)移，勢必造成農(nóng)村勞動力下降，農(nóng)業(yè)系統(tǒng)人才稀缺，尤其是缺乏高技術(shù)人才和掌握現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)的新鮮血液。這不僅不利于農(nóng)業(yè)的發(fā)展，也降低了土地這一人類最稀缺資源的利用效率。寶雞縣域人口占全市80％左右，而經(jīng)濟總量僅占全市的50%多，農(nóng)民人均純收入雖然高于全省平均水平，但與全國平均水平還存在一定差距，仍有40多萬的貧困人口，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展任務(wù)艱巨。

區(qū)域城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)統(tǒng)籌的發(fā)展思路

篇7

中圖分類號：F830，F(xiàn)127 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2017）03-144-02

一、縣域新型金融業(yè)態(tài)的總體發(fā)展情況

隨著中國經(jīng)濟不斷發(fā)展，居民消費需求日益增長，在監(jiān)管創(chuàng)新的引領(lǐng)下，消費金融公司、金融租賃公司、財務(wù)公司等新型金融業(yè)態(tài)正蓬勃興起，成為支持實體經(jīng)濟發(fā)展的不可或缺的力量。近年來，監(jiān)管部門積極推動消費金融公司試點工作。中國首批4家消費金融公司2010年獲批成立，2013年銀監(jiān)會擴大消費金融公司試點城市范圍。浙江省長興縣隨著縣域經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，縣域新型金融發(fā)展也非常迅速，總體情況是：（1）新型金融業(yè)態(tài)總體發(fā)展迅速。自2006年以來，長興縣在湖州市范圍內(nèi)已連續(xù)九年信貸規(guī)模名列湖州市三縣第一，并于2014年實現(xiàn)銀行存貸款總量破千億。目前，長興縣金融機構(gòu)和金融組織的種類、數(shù)量處于湖州三縣前列，其中銀行機構(gòu)17家，小額貸款公司4家，證券營業(yè)部3家，擔保公司2家，民間融資信息服務(wù)企業(yè)1家；同時企業(yè)掛牌上市工作也走在湖州三縣前列，上市企業(yè)4家，新三板掛牌企業(yè)5家。（2）傳統(tǒng)金融模式保持平穩(wěn)發(fā)展。2016年以來，長興縣銀行的發(fā)展速度和質(zhì)量都實現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展。一是存貸款穩(wěn)步增長。截至2016年末，全縣銀行業(yè)各項存款余額646.54億元，比2015年末增加76.05億元，增幅13.33%；各項貸款余額531.51億元，比2015年末增加32.60億元，增幅6.53%。2016年末，全縣金融機構(gòu)中除1家存款負增長，2家貸款負增長外，其余全部實現(xiàn)正增長。二是銀行不良貸款實現(xiàn)“雙降”。2016年末，全縣銀行不良貸款余額6.48億元，比2015年末下降1.95億元，不良率1.22%，比2015年末下降0.46個百分點，信貸風險持續(xù)暴露態(tài)勢得到控制。三是銀行業(yè)人才流動加快。據(jù)多位銀行人士反映，從2014年以來，銀行業(yè)人才流動明顯加快。除了銀行業(yè)內(nèi)部跳槽更加頻繁，有部分銀行人員流動到了證券公司、金融租賃公司等銀行體系之外。（3）金融新業(yè)態(tài)仍處于起步階段。一是互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模仍然很小。以余額寶、P2P平臺、眾籌等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，為廣大老百姓提供了新的理財手段，同時也給傳統(tǒng)銀行業(yè)在吸收存款方面帶來了很大的競爭壓力。長興的互聯(lián)網(wǎng)金融雖然近年來有一定發(fā)展，但是整體規(guī)模仍然很小，為實體經(jīng)濟提供的融資有限。二是小額貸款公司經(jīng)營風險凸顯。長興諾力小額貸款有限責任公司、長興恒力小額貸款有限公司、長興永鑫小額貸款有限公司、長興中高科創(chuàng)小額貸款有限公司4家小貸公司，不良貸款均居高不下。三是產(chǎn)業(yè)基金、民間資本管理等業(yè)態(tài)在政府引導(dǎo)下蓄勢待發(fā)。長興提出打造“太湖資本廣場”，著力引進和培育金融控股、財富管理、基金投資、融資租賃、互聯(lián)網(wǎng)金融、民融服務(wù)等各類金融業(yè)態(tài)。2015年7月以來，由長興縣政府組織，已經(jīng)分別在杭州和上海召開了兩次金融招商洽談會，并出臺了相關(guān)的配套扶持政策。據(jù)悉，由政府牽頭的太湖產(chǎn)業(yè)基金已經(jīng)成立，首期產(chǎn)業(yè)基金總規(guī)模1.5億元。此外，科技發(fā)展基金、天使投資基金、民間資本管理公司、天能公司牽頭的民間融資服務(wù)中心、與浙商資產(chǎn)公司合作的資產(chǎn)管理公司都在籌建中。

二、縣域新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展中的困境與障礙

隨著經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，縣域工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展面臨著一定的考驗，各縣區(qū)經(jīng)濟下行壓力凸顯。在為實體經(jīng)濟服務(wù)這方面，除傳統(tǒng)銀行業(yè)金融支持外，在新型的金融業(yè)態(tài)中，互聯(lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)消除了投資者和借款人之間的信息不對稱，產(chǎn)業(yè)基金、資本管理公司等新業(yè)態(tài)由于政府的引導(dǎo)作用目前來看正蓄勢待發(fā)。但是實體經(jīng)濟的風險，新型金融業(yè)態(tài)的管理水平、風控水平依然是制約新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展的極大障礙。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)模遇瓶頸。P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的行業(yè)門檻雖然不高，但實際上是一個需要相當專業(yè)水平和管控能力的行業(yè)。長興作為一個四線城市，互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)基礎(chǔ)較薄弱。具體表現(xiàn)在：一是本地P2P公司實力弱小，抗風險能力差。絕大部分P2P公司注冊地都在一線或二線城市，且行業(yè)前40位的大平臺占據(jù)了行業(yè)總貸款額的65%。這些大平臺背后都有雄厚的資本支撐，有強大的專業(yè)團隊管理。比如陸金所背靠平安集團，宜人貸有宜信集團。落戶長興的恒昌財富、易貸幫等都是小型P2P平臺，抗風險能力不足。二是長興本地的眾籌平臺還是空白。2015年以來，淘寶、京東、蘇寧易購等電子商務(wù)大佬相聚成立眾籌板塊，行業(yè)洗牌即將開始。目前長興的眾籌行業(yè)處于起步階段，專業(yè)的眾籌平臺還沒形成。

2.傳統(tǒng)金融“觸網(wǎng)”但用戶體驗不足?；ヂ?lián)網(wǎng)時代，銀行、證券、保險等傳統(tǒng)金融行業(yè)，也在利用互聯(lián)網(wǎng)，打造網(wǎng)上銀行、手機銀行、手機證券客戶端、網(wǎng)上保險銷售超市等業(yè)務(wù)。但是，傳統(tǒng)金融公司做自主互聯(lián)網(wǎng)平臺存在一定劣勢，一方面，金融公司的人做互聯(lián)網(wǎng)還是金融思維模式，用戶體驗方面比較差；另一方面，金融公司平臺最大的問題在于其平臺流量不足。

3.政府主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)基金運營能力有待驗證。浙江省長興縣的縣域經(jīng)濟雖然比較發(fā)達，但是有高科技含量的企業(yè)不多，有前景有成長性，未來可以沖擊資本市場的企業(yè)數(shù)量也是有限的。產(chǎn)業(yè)投資基金應(yīng)該定位于長期投資者，應(yīng)著眼于被投資企業(yè)未來3～5年的長遠發(fā)展。對于需要融資的企業(yè)而言，股權(quán)融資是優(yōu)先考慮的方式，有利于降低企業(yè)的資金壓力。目前長興的太湖產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金已經(jīng)成立，但是對于基金的投資和管理能力，還未經(jīng)歷實踐的驗證。

4.民間資本資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司等業(yè)態(tài)較落后。民間資本管理公司是規(guī)范民間融資的一種金融創(chuàng)新工具，資金來源于股東的資本金和以私募形式向特定對象募集的資金。資金投向一般有私募股權(quán)投資、項目投資、短暫性財務(wù)投資。長興縣域的民間融資一直比較活躍，近幾年也陸續(xù)暴露出一些問題。通過建立民間資本管理公司，有利于政府對民間資本進行陽光化管理。資產(chǎn)管理公司通過收購、整合、盤活不良金融資產(chǎn)，并可以從中贏利。鑒于目前的不良資產(chǎn)整體都比較高，應(yīng)該成立資產(chǎn)管理公司并盡快運營。近期商務(wù)部放開租賃公司審批，外資租賃注冊資本在3億美元以下的審批下放到省商務(wù)廳。各縣域應(yīng)緊跟政策形勢，發(fā)展金融租賃，為實體經(jīng)濟和政府民生工程提供融資便利。

5.小額貸款公司壞賬率高，資金來源不足。目前來看，小貸公司基本遵循了服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的原則，但存在的問題也會影響其可持續(xù)發(fā)展，值得關(guān)注。比如，性質(zhì)定位不夠清晰。小貸公司的定位是經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。從實踐來看，小貸公司的業(yè)務(wù)本質(zhì)上是一種金融行為。從經(jīng)營模式看，小貸公司的政策定位是以服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸和融資活動，但在實踐中，小貸公司實際上提供的是金融產(chǎn)品服務(wù)，是以企業(yè)為名行金融之實；另外還存在經(jīng)營方向存在偏差、后續(xù)資金不夠充足、日常監(jiān)管力度欠缺等問題。長興縣共4家小額貸款公司，近幾年來各公司的不良貸款仍然處于上升通道中。

三、縣域新型金融業(yè)態(tài)未來發(fā)展的思考和建議

鑒于縣域經(jīng)濟的發(fā)展水平和新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展的現(xiàn)狀，筆者認為，應(yīng)確立金融行業(yè)的總體l展戰(zhàn)略和目標。打造縣域金融城市，使縣域金融業(yè)輻射更加廣泛，要努力拓展橫向輻射面。在發(fā)展思路上，要注意“三化”的發(fā)展原則：一是規(guī)范化：如互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，要嚴格準守銀監(jiān)會等相關(guān)監(jiān)管部門的管理辦法，控制風險，保護投資者利益。如民間資本管理公司決不可吸收民間存款等。二是市場化。雖然在新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展方面，政府引導(dǎo)必不可少，但是政府切不可越位，市場的事情讓市場去做，政府只需要做好監(jiān)管。三是專業(yè)化。必須積蓄足夠多的專業(yè)人才，政府應(yīng)更加重視金融人才的引進工作。針對縣域新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展存在的問題，筆者有以下幾點具體的對策和建議：

1.對互聯(lián)網(wǎng)金融既要鼓勵又要加強監(jiān)管。引進行業(yè)中優(yōu)秀優(yōu)質(zhì)的P2P網(wǎng)貸公司、眾籌平臺進駐本區(qū)域，為地方經(jīng)濟發(fā)展帶來的便利是，可以降低投資者風險，避免發(fā)生平臺跑路事件。政府的金融主管部門如金融辦應(yīng)重視對長興本地P2P網(wǎng)貸公司、眾籌平臺的專項監(jiān)管，著手研究國家對互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)政策、管理辦法等，并及時落實到位。

2.新形勢下傳統(tǒng)銀行業(yè)要加快金融創(chuàng)新。在利率市場化改革、互聯(lián)網(wǎng)時代背景下，銀行業(yè)有條件、也有必要進行金融創(chuàng)新。有了網(wǎng)上銀行、手機銀行就認為是互聯(lián)網(wǎng)化了，實際上卻還是在按照老思維老辦法經(jīng)營，這是銀行深化創(chuàng)新的極大障礙。銀行應(yīng)向優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如螞蟻金服、陸金所等公司學習，學習他們先進的管理模式、組織體系、快速應(yīng)變能力等，以適應(yīng)不斷變化的發(fā)展形勢。除了進軍互聯(lián)網(wǎng)金融外，還可以嘗試入股產(chǎn)業(yè)基金、民間資本管理公司等。

3.小貸公司加快上市步伐建立貸款網(wǎng)絡(luò)平臺。由于小貸公司“只貸不存”，資金來源為股東注冊資本和銀行貸款，在經(jīng)濟下行的形勢下，經(jīng)營風險很大。因此借力資本市場，是降低風險實現(xiàn)健康發(fā)展的最有效手段。事實上，小貸公司大步邁進資本市場正呈現(xiàn)爭先恐后之勢，H股、新三板、區(qū)域性股權(quán)市場甚至美國納斯達克都出現(xiàn)了中國小貸公司的身影。據(jù)公開資料顯示，德清的佐立科創(chuàng)小貸、重慶的瀚華金控已在港交所上市。更多的小貸公司則在備戰(zhàn)登陸新三板。阿里小貸之所以能成功，依靠的是大數(shù)據(jù)分析?？h域小貸公司可以考慮建立基于本縣域的貸款網(wǎng)絡(luò)平臺，實現(xiàn)縣域內(nèi)企業(yè)、個人用戶的大數(shù)據(jù)分析。一方面，推進有條件的企業(yè)進入新三板、戰(zhàn)略性新興板塊、創(chuàng)業(yè)板、中小板等，加大一級市場股權(quán)融資力度，打造資本市場的“縣域板塊”；另一方面，推進有條件的企業(yè)（包括政府平臺、類平臺、實體企業(yè)）進行一級市場債券融資，降低融資成本，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)。以上兩個方面可以共同提升一個縣域在資本市場的影響力，打響縣域金融的知名度。有利于引進更多更好的新型金融業(yè)態(tài)企業(yè)，有利于提升縣域金融的發(fā)展水平，有利于實現(xiàn)“金融大縣”的戰(zhàn)略目標。

4.引進社會資本進入資本管理公司等業(yè)態(tài)。政府引導(dǎo)成立民間資本管理公司、民間融資服務(wù)中心、資產(chǎn)管理公司，但是政府更應(yīng)該也更適合站在監(jiān)管方的位置，應(yīng)避免直接干涉公司的經(jīng)營決策。因此，吸收社會資本進入，充分發(fā)揮社會資本的經(jīng)營效率高的優(yōu)點，使這些新型金融業(yè)態(tài)健康發(fā)展。比如，引進長興本地的上市公司、銀行、國內(nèi)大型金融企業(yè)參股這些新業(yè)態(tài)公司，促進這些新業(yè)態(tài)的健康發(fā)展。并要善于利用新型金融業(yè)態(tài)化解部分地方債務(wù)。比如，產(chǎn)業(yè)基金用股權(quán)或債權(quán)形式投向縣域地方平臺企業(yè)以后，可以化解一部分地方債務(wù)，同時也能為這些新型金融業(yè)態(tài)企業(yè)提供穩(wěn)定的收益。

5.加快新型金融人才的培養(yǎng)。在業(yè)務(wù)的推廣和適應(yīng)性方面，為了使地方金融業(yè)態(tài)發(fā)展有一個良好的快速的轉(zhuǎn)型期，應(yīng)該對縣域內(nèi)相關(guān)的金融行業(yè)服務(wù)人員、相關(guān)的企業(yè)人員定期在長興舉辦金融專項講座，邀請券商、信托、評級公司等金融機構(gòu)人員作為嘉賓，解讀最新金融政策和融資方案，組織政府工作人員、平臺企業(yè)人員、實體企業(yè)人員參加各種講座，進行學習和提高。

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篇8

廣東省歷史悠久，資源豐富，自古便是我國文明體系中的重要組成部分，更是經(jīng)濟發(fā)展中不容忽視的力量，但廣東省也只是我國的一部分，與其他的省份共同經(jīng)歷了祖國近代史中的坎坷命運，雖然有領(lǐng)改革之先的榮光，但也有民族經(jīng)濟慘淡收場的經(jīng)歷。

本文著重探討民國時期廣東省的縣域經(jīng)濟在民族經(jīng)濟蓬勃發(fā)展階段的差異性，以陳濟棠先生主粵的這段時間為代表，來論述廣東省的縣域經(jīng)濟差異性自古有之，是一個政治歷史以及水文地理等綜合條件作用下的產(chǎn)物。

一、民國時期的廣東縣域經(jīng)濟

陳濟棠，字伯南，光緒十六年生于廣東防城，在1929到1936年間主政廣東，而此時正是那次歷史上著名的經(jīng)濟危機的興起以及深化時期，廣東作為外貿(mào)的前沿陣地，經(jīng)濟發(fā)展受到了嚴重的影響，加上手下軍閥的龐大開支，經(jīng)濟上的困境可想而知。正是在這種背景下，陳濟棠利用廣東原有的民族經(jīng)濟基礎(chǔ)大力發(fā)展了工業(yè)、農(nóng)業(yè)以及廣東的金融業(yè)，改變了廣東經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的同時也對地域經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)帶來了極大影響，對縣域經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了深遠影響。

（一）經(jīng)濟成果

首謀工業(yè)之興，體現(xiàn)了陳濟棠對工業(yè)經(jīng)濟的重視，為此而制定的三年計劃更是驗證了其對工業(yè)的偏愛，截止到抗戰(zhàn)開始之前，廣東的民族經(jīng)濟囊括了制糖、繅絲以及食品等行業(yè)在內(nèi)的眾多產(chǎn)業(yè)，據(jù)廣東省制糖工業(yè)發(fā)展簡史相關(guān)資料記載，當時比較著名的具有代表性的廠商包括番禺新造糖廠、揭陽糖廠、順德糖廠以及東莞糖廠，這些廠商無疑不是在政策的支持幫扶下下利用當?shù)氐淖匀粌?yōu)勢，充分發(fā)揮組合良好的水熱條件，發(fā)展了縣域經(jīng)濟。另據(jù)廣東省制糖工業(yè)發(fā)展簡史上記載，在上世紀五六十年代，土糖產(chǎn)量最多的是汕頭地區(qū)，其次是惠陽地區(qū)，兩者合計超過全省土糖產(chǎn)量的80%，一定程度促進了當?shù)乜h域經(jīng)濟的發(fā)展[1]。

（二）發(fā)展原因

1.先天優(yōu)勢

在當時的民族經(jīng)濟發(fā)展過程中，都是以降低原材料環(huán)節(jié)的采購成本來實現(xiàn)經(jīng)濟利潤的，所以建廠的前提便是擁有廉價的原料，便利的運輸，據(jù)廣東省制糖工業(yè)發(fā)展簡史（一）相關(guān)研究標明，當時聞名的幾大糖廠建設(shè)都是因為當?shù)氐乃疅釛l件利于糖分的積累，甘蔗等產(chǎn)糖作物長勢旺盛，便于就近取材，才發(fā)展了制糖業(yè)，并由此帶動了地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。

如果當?shù)夭痪邆湄S富的原料，就近選擇原料產(chǎn)地也是一種較經(jīng)濟可行的辦法，比如吳川梅的麻紡織廠，使用的就是產(chǎn)自南方的麻；另外如廣東西村土敏土廠，其生產(chǎn)的主要原料是石灰石，一開始全部進口自德國，不僅增加了成本，也難以保證質(zhì)量，之后才轉(zhuǎn)為開采附近采花縣的石灰石，降低了成本的同時，也帶動了采花縣的經(jīng)濟發(fā)展，一舉雙得[2]。

2.政策扶持

蠶絲一直是廣東出口的主要產(chǎn)品，但是由于世界經(jīng)濟形勢的影響，加上諸如日本等對手的競爭，許多依靠蠶絲經(jīng)濟的縣域陷入了發(fā)展的困境，為此陳濟棠專門為蠶絲業(yè)的復(fù)興擬定了五年計劃書，撥出專門經(jīng)費，用來恢復(fù)廣東的蠶絲生產(chǎn)能力。經(jīng)過政策上的重視、經(jīng)濟上的支持以及技術(shù)上的提高順德、南海以及中山地區(qū)的養(yǎng)蠶繅絲業(yè)開始逐漸嶄露頭角，成為行業(yè)的領(lǐng)軍人物，并為地域的經(jīng)濟建設(shè)提供了巨大的推動力。

制糖業(yè)是廣東農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的支柱，農(nóng)業(yè)部門為了糖業(yè)的復(fù)興，在沿海地區(qū)推廣了甘蔗的種植，充分利用當?shù)氐耐恋?，建立良種甘蔗種植繁育基地，選育國內(nèi)外良種進行培育，提高甘蔗的產(chǎn)糖量以及糖品的質(zhì)量，截止到1936年，建立了廣州、惠陽以及潮汕三個經(jīng)營區(qū)，發(fā)展了包括東莞、番禹、海豐、陸豐等十多個縣市在內(nèi)的縣域經(jīng)濟，同時由于縣域經(jīng)濟的發(fā)展也催生了縣域金融業(yè)的興起與繁盛，大大改觀了廣東的經(jīng)濟面貌。

自身的條件加上政策的扶持往往是一個縣域地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的兩大根本性推手，比如順德。順德自古出產(chǎn)蠶繭，塘魚，魚米，花果，這些是拉動順德經(jīng)濟的支柱，加上經(jīng)濟形勢的影響，繅絲也更是發(fā)展迅速，在民國初年的時候，達到了頂峰，同時也帶動了金融業(yè)的發(fā)展，一時之間順德有了“廣東銀行”的美譽。

但是這也只是順德一地的發(fā)展狀況，在當時沒有蠶魚優(yōu)勢或是對外出口便利條件的其他縣域，正處在社會動蕩變革的陰影下，苦苦探索自己的經(jīng)濟發(fā)展之路，與順德的差距逐漸拉大，縣域經(jīng)濟的不平衡性顯而易見。

二、當前條件下廣東的縣域經(jīng)濟

無論是基于社會經(jīng)濟綜合發(fā)展指數(shù)還是競爭力指數(shù)，廣東的縣域經(jīng)濟在全國的排名與經(jīng)濟大省的稱號都不相適應(yīng)，不僅表現(xiàn)在與同等經(jīng)濟實力的省份相比排名的靠后，還表現(xiàn)在入圍的縣域個數(shù)在逐年的減少，并且榜上有名的總是那幾個縣域，體現(xiàn)出了縣域經(jīng)濟總體實力弱小的同時，也反映了縣域經(jīng)濟發(fā)展不平衡的事實。

三、廣東縣域經(jīng)濟發(fā)展策略

結(jié)合歷史經(jīng)驗以及現(xiàn)實經(jīng)濟發(fā)展建設(shè)中的弊端，發(fā)展縣域經(jīng)濟可以從以下幾方面著手：

（一）認識到發(fā)展的緊迫性

縣級建制在縣域經(jīng)濟的發(fā)展過程中發(fā)揮著承上啟下、傳達溝通的作用，自古便有郡縣治、天下安的說法，作為國民經(jīng)濟的基本單位，涉及到經(jīng)濟發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，是關(guān)系重大的綜合性經(jīng)濟體系?；诳h域經(jīng)濟如此重要的關(guān)鍵地位，提高對縣域經(jīng)濟的重視，增強發(fā)展縣域經(jīng)濟的緊迫感，具有現(xiàn)實的重大意義。

縣域經(jīng)濟具有自己的地域特色，它是以農(nóng)業(yè)和農(nóng)村為基礎(chǔ)的經(jīng)濟體系，以實現(xiàn)發(fā)展工業(yè)化為方向，在國民經(jīng)濟發(fā)展中有著重要的地位。在廣東省，84%左右的土地面積以及63%左右的人口分布在縣域，對于廣東省的社會經(jīng)濟綜合實力起著關(guān)鍵的影響左右，是實現(xiàn)現(xiàn)代化建設(shè)必須解決的問題[3]。

改革開放以來，縣域經(jīng)濟便一直是經(jīng)濟發(fā)展中的短板，經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，拉大了城鄉(xiāng)差距，加劇了地域發(fā)展的不平衡性，與經(jīng)濟大省的名號不相匹配，相較于其他的經(jīng)濟大省，縣域經(jīng)濟的比重也是遠遠落后，在發(fā)達地區(qū)日趨發(fā)達的現(xiàn)實條件下，縣域經(jīng)濟只有加快追趕速度，才能有效緩解對經(jīng)濟的拖后腿影響，改變自身的被動地位，放棄對機遇以及發(fā)展條件的死等態(tài)度，樹立科學的發(fā)展觀，增強自身的進取意識，充分意識到時代以及形勢對自身的要求，增強發(fā)展的責任感，提高發(fā)展的緊迫性。

（二）改革管理體制

縣域經(jīng)濟的特點便是有自己的縣級政權(quán)以及自己的財政系統(tǒng)，在一定程度上有著對縣域經(jīng)濟發(fā)展的自由決策權(quán)，是一個可以大有所為的經(jīng)濟系統(tǒng)。

浙江通過對縣域經(jīng)濟的擴權(quán)放權(quán)，給予那些有實力、有能力快人一步的強縣以優(yōu)先發(fā)展的權(quán)利，縣級的財政直接對省級的財政負責，縣級的人事任命直接由省級來完成，減少了行政審批的環(huán)節(jié)，提高了辦事效率，實現(xiàn)了經(jīng)濟發(fā)展的活力，使得全國百強縣的排行榜中，浙江省屢屢完勝。

廣東省也學習了浙江發(fā)展的經(jīng)驗，根據(jù)“能放都放”的原則，進一步放寬了縣域政府的經(jīng)濟管理權(quán)限，調(diào)動了縣域經(jīng)濟發(fā)展的積極性，目前看來存在的問題主要是該放開的權(quán)利還沒得到解放，反而那些應(yīng)該收回的權(quán)限繼續(xù)在放開，這主要是因為管理體制的不順，市級管理縣級的體制存在的弊端有[4]：

（1）大部分地區(qū)發(fā)展的決策權(quán)都集中在市級政府手中，縣域政府對自己的經(jīng)濟發(fā)展沒有話語權(quán)，影響了縣域政府職能的發(fā)揮；

（2）一些經(jīng)濟實力弱小、對周邊經(jīng)濟輻射帶動作用較弱的地級市為了保住手中的控制權(quán)，而與管轄下的縣域政府不停博弈，不僅僅浪費了時間，耽誤了效率更影響了整個縣域乃至地級市的經(jīng)濟發(fā)展；

（3）管理層過多，沒有直接拍板決定的負責人，所有的政務(wù)都要層層報告、審批，才能最終定案，再經(jīng)過層層傳達，才能真正的付諸行動，耽誤了時間的同時就可能延誤了商機；

（4）市級對縣級的“刮、卡、要”，很多時候應(yīng)該市級財政負擔的任務(wù)都因為權(quán)利級別的關(guān)系，被轉(zhuǎn)嫁到了縣域財政的身上，導(dǎo)致縣域財政吃緊甚至巨額入不敷出，嚴重影響經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。

因此，當前縣域經(jīng)濟的管理體制改革應(yīng)將重點放在減少對縣域的管理環(huán)節(jié)層次，減少上級的限制，確保縣域經(jīng)濟的發(fā)展策略能及時有效的落實，保證縣域經(jīng)濟的獨立自主性，才能真正的實現(xiàn)縣域經(jīng)濟的發(fā)展[5]。

在對縣域進行放權(quán)擴權(quán)的過程中應(yīng)該根據(jù)縣域的基礎(chǔ)進行區(qū)別，對那些經(jīng)濟基礎(chǔ)較薄弱的縣域，必要的財政幫扶以及一定的轉(zhuǎn)移支付都是扶持發(fā)展的手段，這與激勵弱縣探索自我發(fā)展的機制并不相互矛盾，關(guān)鍵是要選對幫扶的辦法與途徑，培養(yǎng)出落后地區(qū)發(fā)展的基礎(chǔ)，才是真正的扶貧。

（三）規(guī)劃發(fā)展思路

政府在縣域經(jīng)濟的發(fā)展過程中只能是方向的規(guī)劃者、政策的制定者以及發(fā)展的指引者，通過詳盡的規(guī)劃，確定縣域的發(fā)展方向，通過政策對資金以及經(jīng)濟主體進行引導(dǎo)，讓縣域經(jīng)濟在清晰的思路指導(dǎo)下逐步走上發(fā)展的正軌。

發(fā)展戰(zhàn)略決定著縣域經(jīng)濟的發(fā)展方向，縣域政府在制定戰(zhàn)略的過程中一定要充分考慮到自身的地域特色，結(jié)合自己的優(yōu)勢，找準發(fā)展的路子，所以決策的過程一定要科學化、民主化，聽取多方的意見，對決策方案反復(fù)論證與修改，從根本上避免戰(zhàn)略錯誤帶來的后果。

正確清楚的戰(zhàn)略也需要清晰明確的實踐思路來進行實施，所以明確發(fā)展思路，并且堅持貫徹到底，不因官員的更換而廢止，造成計劃的中斷，資源的浪費，才會保證縣域經(jīng)濟發(fā)展的持續(xù)進步。

目前適合廣東省的發(fā)展思路有：

（1）主攻民營經(jīng)濟，可以通過放寬民營經(jīng)濟的經(jīng)營領(lǐng)域、投資范圍以及消除一些歧視性、不公平的政策限制來調(diào)動民營經(jīng)濟的活力；

（2）發(fā)展園區(qū)經(jīng)濟，因地制宜、客觀靈活的選擇工業(yè)園的建設(shè)模式，只有依據(jù)市場形勢建設(shè)的工業(yè)園才能更好的吸引外資，招商引資才會順利進行；

（3）發(fā)掘特色產(chǎn)業(yè)，廣東省地域廣闊，經(jīng)濟基礎(chǔ)以及先天條件多樣，所以一定要靈活的進行產(chǎn)業(yè)調(diào)整，發(fā)揮地域的比較優(yōu)勢，通過龍頭企業(yè)的帶動作用，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化[6]。

四、結(jié)語

廣東省是我國的經(jīng)濟大省，但相比于其他的經(jīng)濟大省，卻存在著縣域經(jīng)濟發(fā)展落后的現(xiàn)實缺點，無論是因為縣域面積與人口在廣東省確實占據(jù)著較大的比重，還是因為縣域經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，沒能跟上改革的步伐、從中受益，發(fā)展縣域經(jīng)濟都成了廣東省當前必須解決的難題。

本文認為根本的解決途徑在于對縣域的管理體制進行改革，實現(xiàn)行政管理的便捷性、行政審批的快捷化，給予縣域政府充分的自，才能保證改革的動力、發(fā)展的活力，才能貼切的解決縣域經(jīng)濟發(fā)展中的問題，實現(xiàn)縣域經(jīng)濟的騰飛。

參考文獻：

[1]編纂委員會.廣東省制糖工業(yè)發(fā)展簡史.《廣東省志―輕工業(yè)志》.[M].廣州：廣東人民出版社.2006版.258―312頁.

[2]丘傳英主編：《廣州近代經(jīng)濟史》，[M].廣州：廣東人民出版社.1998版，第301頁.

[3]陳濟棠：《救濟廣東農(nóng)村計劃》，《廣東西北區(qū)綏靖月刊》.1934年第31期。

[4]張淑芬.廣東省縣域經(jīng)濟發(fā)展研究[J].華章，2011（04）

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中圖分類號:F830.6文獻標識碼:B文章編號:1007-4392(2009)增-0039-03

建設(shè)社會主義新農(nóng)村是一項系統(tǒng)和長期的工程。在這一社會實踐活動中,金融處于不可或缺的地位,并且大有作為。山西省長治市沁源縣地處太岳山麓,山大溝深,地廣人稀,自然條件較差。在這樣一個環(huán)境下,人民銀行沁源縣支行引導(dǎo)和協(xié)調(diào)轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)始終把支持新農(nóng)村建設(shè)當做一項戰(zhàn)略任務(wù)來抓,做出了一些成績,得到地方政府肯定。同時,也面臨著一些困難和問題,值得很好關(guān)注。本文以沁源縣金融部門的做法為藍本,就金融如何更好地支持新農(nóng)村建設(shè)進行了調(diào)查,并就今后的支持方向提些看法。

一、金融支持新農(nóng)村建設(shè)的沁源做法

(一)機制上給予保障

一是建立支持新農(nóng)村建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)機制。由人民銀行負責牽頭成立沁源縣金融機構(gòu)支持新農(nóng)村建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組。領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室,日常工作由人民銀行貨幣信貸管理部門負責協(xié)調(diào)。通過組織召開聯(lián)席會議,研究和分析金融在支持新農(nóng)村建設(shè)中面臨的新課題。二是制定出臺《關(guān)于金融支持新農(nóng)村建設(shè)的指導(dǎo)意見》、《中國人民銀行沁源縣支行關(guān)于支持新農(nóng)村建設(shè)的實施方案》。要求各金融機構(gòu)把支持新農(nóng)村建設(shè)提上工作議程,做到各司其職,各負其責。

(二)措施上加以推進

一是加大宣傳力度。一改過去一說支持首先是送資金的做法,變?yōu)椤拜斞迸c“輸智”并舉,組隊分組,開展以送政策、送知識、送信息、送技術(shù)、送服務(wù)為主要內(nèi)容的“五送”活動。幫助農(nóng)民朋友轉(zhuǎn)變思想觀念,轉(zhuǎn)換思維方式,讓他們更多地了解國家政策,掌握金融知識,提高種養(yǎng)水平,盡快走上富裕小康之路。

二是扎實推進農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。從提高農(nóng)村居民信用意識,凈化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境,促進新農(nóng)村建設(shè)出發(fā),制定出臺《沁源縣農(nóng)村信用體系建設(shè)實施方案》,全面開展了信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))村、戶的評定工作。全縣共評選出級信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)5個,信用村62個,信用戶5714個。通過信用村、信用戶的帶頭示范作用,促進了鄉(xiāng)村文明建設(shè)。

三是加強“窗口指導(dǎo)”。積極建立“窗口指導(dǎo)”工作會議制度,取得地方政府理解和支持。宣傳貨幣政策,增強銀行業(yè)金融機構(gòu)對支持新農(nóng)村建設(shè),促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的信心,合理增加信貸有效投量?！按翱谥笇?dǎo)”會議每半年召開一次,參加單位為縣政府主管領(lǐng)導(dǎo),各相關(guān)部門,各銀行業(yè)金融機構(gòu)負責人。

四是充分發(fā)揮好支農(nóng)再貸款作用?！昂娩撚迷诘度猩稀薄?人民銀行沁源縣以支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和改善民生為突破口,通過農(nóng)村信用社向全縣發(fā)放支農(nóng)再貸款年累計1.5億元,有力地支持和幫助了廣大農(nóng)民群眾發(fā)展生產(chǎn),改善生活。共計扶持了175個農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展壯大。其中:種植合作社58個,養(yǎng)殖合作社112個,農(nóng)副產(chǎn)品加工合作社3個,其他合作社2個。

(三)重點方面進行突破

一是開好銀企洽談會,促成舉龍頭、舞龍身、擺龍尾之勢,優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),推動農(nóng)民發(fā)家致富。按照“扶持產(chǎn)業(yè)化就是扶持農(nóng)業(yè),扶持龍頭企業(yè)就是扶持農(nóng)民,扶持農(nóng)民就是支持新農(nóng)村建設(shè)”的理念,自2006年起,每年組織召開銀企洽談會,研究商討支農(nóng)大計,建設(shè)特色農(nóng)產(chǎn)品加工基地,加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程。據(jù)不完全統(tǒng)計,幾年來,先后扶持馬鈴薯、中藥材、食用菌、小雜糧、肉牛繁育等一批農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)做大做強,實際投放資金1.3億元,帶動農(nóng)戶1.3萬戶,直接增加農(nóng)民收入7500萬元。

二是開好信用現(xiàn)場會,形成樣板示范、典型引路、整體推進之局,提升農(nóng)民信用意識,助推生產(chǎn)發(fā)展。通過積極宣傳講究誠信、致富有方的農(nóng)戶,引導(dǎo)、帶動更多的農(nóng)戶樹立信用意識,轉(zhuǎn)變思想觀念,拓寬發(fā)展思路,增加致富渠道?，F(xiàn)場會上,對發(fā)展生產(chǎn)過程中有資金需求的信用戶、信用專業(yè)合作社進行現(xiàn)場放款,起到示范作用。信用等級越高,獲得資金支持額度越大。

二、金融支持新農(nóng)村建設(shè)面臨的實際問題

(一)金融支農(nóng)體系的不完備與引導(dǎo)全社會力量支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的要求不相適應(yīng)

金融支農(nóng)體系的不完備,一方面表現(xiàn)為金融支農(nóng)機構(gòu)設(shè)置的不完備,沁源縣農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較為落后,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活受自然氣候等條件影響較大,尚沒有擺脫靠“天”吃飯的局面,由于沒有相應(yīng)設(shè)立農(nóng)業(yè)保險機構(gòu),不能為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供保駕護航作用。金融支農(nóng)體系的不完備,另一方面表現(xiàn)為金融支農(nóng)定位、機制的不完備,弱化了金融支農(nóng)作用的發(fā)揮。由于國有商業(yè)銀行實施了向大中城市轉(zhuǎn)移的戰(zhàn)略,對縣域分支機構(gòu)進行了整合、撤并,并集中上收了信貸資金的審批權(quán)限,造成縣域分支機構(gòu)僅有小額質(zhì)押貸款權(quán)限和額度較小的個人消費貸款權(quán)限,其支持縣域經(jīng)濟特別是支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用得不到發(fā)揮;而作為金融支農(nóng)主體的農(nóng)村信用社,盡管在人民銀行支農(nóng)再貸款的扶持下,在支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展中發(fā)揮了重要作用,但由于對農(nóng)村信用社資金支持渠道不順暢影響,其支農(nóng)實力大大折扣。

(二)農(nóng)村信貸資金供給渠道狹窄和資金大量外流并存,與建設(shè)社會主義新農(nóng)村的巨大資金需求不相適應(yīng)

從目前的現(xiàn)實來看,受信貸資金審批權(quán)限的制約,縣域國有商業(yè)銀行逐漸演化成為上級行的“吸儲器”,加之郵政儲蓄機構(gòu)的只存不貸,對農(nóng)村信貸資金的供給除了人民銀行少量的支農(nóng)再貸款外還沒有其他渠道,使得農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金血液被大量抽走,流向了大中城市。2009年8月末,縣域國有商業(yè)銀行上存資金為20億元,郵政儲蓄機構(gòu)匯劃資金余額為3億元,這些金融機構(gòu)貸款總余額只有0.27億元。農(nóng)村信貸資金供給渠道狹窄和資金大量外流并存,與建設(shè)社會主義新農(nóng)村的要求和巨大資金需求形成強烈反差。

(三)傳統(tǒng)的金融經(jīng)營理念、經(jīng)營方式和金融產(chǎn)品與建設(shè)社會主義新農(nóng)村的需要不相適應(yīng)

社會主義新農(nóng)村建設(shè)的中心任務(wù)是發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力,其中重要的一點是:不僅要注重農(nóng)民的生產(chǎn)生活條件和居住環(huán)境改善,更要注重促進農(nóng)村經(jīng)濟社會的全面發(fā)展。這就對金融機構(gòu)支農(nóng)的經(jīng)營理念、經(jīng)營方式和金融產(chǎn)品提出了更高的要求。面對建設(shè)社會主義新農(nóng)村這一嶄新的課題,國有商業(yè)銀行無論是在金融支農(nóng)的理念、經(jīng)營方式方面,還是金融支農(nóng)產(chǎn)品方面都存在著明顯的不適應(yīng)性;農(nóng)業(yè)銀行雖然擴展了業(yè)務(wù)范圍,但還處于起步和探索階段;做為金融支農(nóng)主體的農(nóng)村信用社,仍然習慣于“春放秋收”傳統(tǒng)的經(jīng)營理念和以存貸款為主的經(jīng)營方式,金融產(chǎn)品創(chuàng)新滯后,且受自身資金實力、農(nóng)村金融的不充分競爭等因素的影響,貸款期限以1年為主、貸款額度以幾千元為主、貸款利率以“一浮到頂”為主,影響了支農(nóng)效果的發(fā)揮,特別是貸款利率“一浮到頂”的做法與國家的惠農(nóng)政策是相悖的。

(四)農(nóng)村信用社的服務(wù)設(shè)施、手段落后與建設(shè)社會主義新農(nóng)村需要提供的金融服務(wù)不相適應(yīng)

建設(shè)社會主義新農(nóng)村,需要高效、快捷、便利和多元化的金融服務(wù)做支持。但金融機構(gòu)服務(wù)功能逐步衰退。隨著國有商業(yè)銀行機構(gòu)網(wǎng)點的收縮,信貸業(yè)務(wù)向中心城市集中,原有的業(yè)務(wù)品種急劇減少,新品種又發(fā)展不起來,縣域網(wǎng)點逐漸演變成了“存款服務(wù)所”。目前,大小額支付系統(tǒng)在縣域已推廣運行,各國有商業(yè)銀行的分支機構(gòu)主要通過系統(tǒng)往來進行業(yè)務(wù)處理。目前農(nóng)村信用社的電子化建設(shè)水平還比較落后,還沒有建立獨立的聯(lián)行清算體系,特別是大部分處于農(nóng)村基層的信用社還維持在手工操作的原始水平,這顯然與建設(shè)社會主義新農(nóng)村需要提供的金融服務(wù)不相適應(yīng)。農(nóng)村信用社則主要通過信匯方式進行處理。農(nóng)村信用聯(lián)社金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后,系統(tǒng)內(nèi)電子化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)進展緩慢,會計基礎(chǔ)核算基本以手工核算為主,農(nóng)村金融服務(wù)方式、服務(wù)手段落后,電子化、票據(jù)化程度較低,支付結(jié)算體系建設(shè)落后。調(diào)查顯示,縣域各金融機構(gòu)的支付結(jié)算方式仍比較單一,所使用的支付工具也比較少,縣級金融機構(gòu)主要辦理支票、匯兌和信用卡業(yè)務(wù),由于這些金融機構(gòu)不僅市場占有率下降,而且已有的功能也逐步喪失,其最終退出縣域這塊陣地也就成為必然。最為重要的是,以支持“三農(nóng)”為己任的農(nóng)村信用社結(jié)算手段落后,資金流通不暢,連接城鄉(xiāng)的信用社還未在全省乃至全國實現(xiàn)資金存取的通存通兌,很難真正成為為縣域經(jīng)濟服務(wù)的金融主力軍。

三、金融更加有力支持新農(nóng)村建設(shè)的幾點建議

(一)改革現(xiàn)行的農(nóng)村金融體系,改變農(nóng)村信用社“一農(nóng)支三農(nóng)”的尷尬局面,形成多元化的農(nóng)村金融服務(wù)體系

現(xiàn)行的農(nóng)村金融組織中,國有商業(yè)銀行由于公司化改革方向明確,目標是利潤而不是“效益”,而農(nóng)業(yè)貸款具有風險高、期限長、額度大、成本高、收益少等特點,使一般的商業(yè)銀行在服務(wù)農(nóng)村這個弱勢行業(yè)上無利可圖,必然退出農(nóng)村,向城市發(fā)展。況且,農(nóng)村有很多現(xiàn)實的、有還款能力且能盈利的資金需求多數(shù)得不到滿足,加上政府引導(dǎo)不夠,致使融資渠道不暢,籌資成本過高,必然是產(chǎn)業(yè)化項目落實少,導(dǎo)致“三農(nóng)”發(fā)展的有效信貸需求嚴重不足。而分布在縣域農(nóng)村的國有銀行分支機構(gòu)中,農(nóng)業(yè)銀行基本在“吸血”,而不輸血;郵政儲蓄機構(gòu)只組織存款,不使用資金,充當“抽水機”的角色,將農(nóng)村資金反“抽”到城市。這種種的制度安排,造成了現(xiàn)行農(nóng)村金融體系整體服務(wù)功能弱化。客觀上使服務(wù)“三農(nóng)”的金融機構(gòu)只有農(nóng)村信用社一家,這個“農(nóng)民自己的銀行”盡管改革步履蹣跚,也要其承擔“一農(nóng)支三農(nóng)”的重任,當然是“獨木難支”!且由于自身籌資能力和經(jīng)營性質(zhì)的制約,難以補“三農(nóng)”領(lǐng)域的投資缺口。這方方面面的困難和問題客觀上需要借力完善農(nóng)村金融服務(wù)體系,確保新農(nóng)村建設(shè)的資金支持。

(二)改革政策性銀行,完善政策性銀行服務(wù)功能,使其在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮更大的作用

從發(fā)達國家的經(jīng)驗看,農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)屬于財政投融資范疇,是財政手段的延伸,是財政和金融的有機結(jié)合,能有效彌補財政支農(nóng)職能的不足。這也應(yīng)成為我國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的改革方向。在新農(nóng)村建設(shè)中,在商業(yè)銀行不能提供有效金融支持的情況下,作為政府的宏觀調(diào)控工具,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以成為資金回流農(nóng)村的載體,同時在合作性、商業(yè)性金融服務(wù)薄弱的領(lǐng)域以及在彌補市場功能缺陷方面發(fā)揮方向性、基礎(chǔ)性主導(dǎo)作用,引導(dǎo)企業(yè)、個人、社會等多元化資金投向農(nóng)村。凡此種種,呼吁農(nóng)業(yè)政策性金融這些功能,發(fā)揮應(yīng)有的作用。

(三)改革農(nóng)業(yè)銀行運行機制,創(chuàng)新適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的金融產(chǎn)品,增強服務(wù)功能

篇10

銀監(jiān)會主席劉明康隨后也在今年的銀監(jiān)會工作會議上強調(diào)，要抓好農(nóng)業(yè)銀行股份制改造，加快推進農(nóng)行改革。劉明康指出，要配合有關(guān)部門抓緊制定改革實施方案，推動財務(wù)重組和股份制改造，明確工作方向和各階段的具體要求。

事實上，農(nóng)行一直在遵循著“整體改制，擇機上市”的思路，有條不紊地進行各項內(nèi)部改革。

去年，農(nóng)行啟動了全面的外部審計和人力資源改革，而這“兩步走”恰恰是農(nóng)行整體改革的重要步驟。

另外，農(nóng)行目前已經(jīng)開始“選秀”，并與中信證券和中金公司達成了非正式協(xié)議，欲聘請其為改制的財務(wù)顧問。股改辦掛牌、內(nèi)外部審計、成立法律與合規(guī)部、啟動人力資源綜合改革等一連串動作表明，在堅持商業(yè)化運作的基礎(chǔ)上，農(nóng)行股改已進入全面啟動階段。

截至去年9月末，農(nóng)行實現(xiàn)經(jīng)營利潤425.72億元，同比增盈110.02億元，增幅達34.85%；不良貸款余額較年初下降78.21億元，不良貸款占比較年初下降2.68個百分點。

農(nóng)行高層人士此前表示：“待金融工作會議明確農(nóng)行改制方向之后，農(nóng)行一系列的股份制改革工作將會迅速推進，今年將被定為農(nóng)行的改革年?！?/p>

據(jù)了解，本次金融工作會議明確改革方案后，農(nóng)行上報給國務(wù)院的方案將迅速出臺，隨后，注入資本金、成立股份公司、引進戰(zhàn)略投資者及上市等工作將逐步推進。

目前有消息稱，國家將總計拿出數(shù)千億元人民幣，幫助農(nóng)行整體改制，在完成財務(wù)重組后擇機公開上市。

有專家指出，農(nóng)行的股改方案將沿襲工行模式，即在匯金公司注入新資本金的同時，保留財政部原在農(nóng)行的資本金，國家將為此付出大量改革成本。其中，相當部分將用于幫助農(nóng)行沖銷呆壞賬，匯金公司則會向農(nóng)行大量注資，以改善其資產(chǎn)負債表，進而啟動農(nóng)行股改與上市進程。據(jù)他分析，改革成本是按照目前農(nóng)行24%左右的不良貸款測算出來的。

繼續(xù)強化農(nóng)村業(yè)務(wù)

業(yè)內(nèi)人士指出，從溫總理的講話可以明確，農(nóng)行的市場定位于農(nóng)村，服務(wù)于農(nóng)村，這也是農(nóng)行在今后發(fā)展過程中的主業(yè)所在。這意味著，農(nóng)行今后將加強在農(nóng)村地區(qū)的業(yè)務(wù)。