導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇農(nóng)村市場發(fā)展，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

中圖分類號：　F321.42 文獻標識碼：A 文章編號：1674-0432（2012）-11-0164-1

三勝村共有十個社，耕地面積近660坰。距長春市只有20多里，地勢較為平坦。地理位置和地勢的特殊性，使得這里的農(nóng)民對農(nóng)業(yè)機械化有著較高的認識，為農(nóng)機化發(fā)展提供了優(yōu)越的條件?！跋搽p農(nóng)機合作社”就是在這樣一塊適合農(nóng)機化發(fā)展的沃土上成長起來的農(nóng)機組織。合作社目前有社員10戶，　2010年4月組建，以2007、2009年全程農(nóng)機化示范戶王希印和王希雙兄弟二人為主要成員。目前有4臺福田-904，1臺東方紅-904、1臺1254、1臺-1002拖拉機，1臺玉豐背負式、3臺享運通-勇猛650自走式、3臺奇瑞新谷王650自走式玉米收獲機，4臺小四輪拖拉機，配套耕整地機10臺，播種機2臺。有辦公室90平方米、修理間126平方米，庫房288平方米，停車場360平方米，吊車等修理設(shè)備也應(yīng)有盡有。近年來“喜雙農(nóng)機合作社”以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)取信于民，規(guī)范的管理創(chuàng)造了可觀效益，大膽的投入增強了自身實力，在農(nóng)村這個廣闊的市場穩(wěn)穩(wěn)地站住了腳，在發(fā)家致富奔小康的道路上走出了一條新路子。

1　抓住機遇，大膽投入

2006年，面對著大量農(nóng)民進城做工和經(jīng)商風，當時王希印把眼光放到了身邊的土地上。本來就適合農(nóng)機作業(yè)的土地，加之勞動力的大量轉(zhuǎn)移，為大面積機械化農(nóng)田作業(yè)創(chuàng)造了非常有力的時機，他及時抓住了這個時機，利用購置補貼資金，購置了1臺福田-904拖拉機及配套農(nóng)機具，開始了滅茬、旋耕、起壟聯(lián)合整地作業(yè)。辛苦勞作一年，算算賬，當年收入3萬元，不算太高，但這在當時也是非常可觀了，于是他心里有了底。用他自己的話說：這比做買賣準成劃算多了。因此，2007年他申報了全程農(nóng)機化示范戶，很快得到了批準，2008年又增加了2臺福田904，1臺東方紅-1254，1臺玉豐牌背負式玉米收獲機。2009年弟弟王希雙也成為了全程農(nóng)機化大戶，購進了1臺東方紅-904、1臺東方紅1002和1臺享運通-勇猛650自走式玉米收獲機。2010年4月以他們兄弟二人牽頭的“喜雙農(nóng)機合作社”成立了，由于合作社給農(nóng)民作業(yè)時細致認真、收費合理，深受農(nóng)民歡迎，很快也吸引了更多人加入，很多農(nóng)民找他們作業(yè)。尤其是在玉米收獲作業(yè)上，很多農(nóng)民寧可等到下雪也要用他們作業(yè)。于是2010秋季和2011年秋季合作社又相繼購買了3臺享運通-勇猛650自走式收獲機。2012年陶汰了1臺勇猛，購進了3臺奇瑞新谷王650自走式玉米收獲機。目前合作社的固定資產(chǎn)已達到260萬元左右?？績?yōu)質(zhì)服務(wù)和良好的信譽，“喜雙農(nóng)機合作社”贏得了農(nóng)民信賴，也贏得了效益。

2　注重技術(shù)，規(guī)范管理

“喜雙農(nóng)機全作社”組建開始就力求規(guī)范化運營，合作社有牌子和固定的辦公場所，設(shè)立了信息、維修、培訓等服務(wù)機構(gòu)，有健全的財務(wù)制度、管理制度，組織機構(gòu)民主選舉產(chǎn)生，有成員大會記錄，股金設(shè)置合理；合作社的10名社員中，有技術(shù)人員5名，均在農(nóng)機部門取得了操作證。合作社所有機車和機具都要求精心管理，機車和機具都有專門的庫房放置，專人管理。庫房干凈，機車整潔，做到精心保養(yǎng)和維護。

合作社建立的時間不長就能夠很快發(fā)展起來主要在于他們懂技術(shù)、善管理。為節(jié)省資金，減少維修費用，他們配備了相應(yīng)的修理設(shè)備，不僅備有專門修理間，還購買了一臺微型面包車。在農(nóng)忙季節(jié)，面包車拉著工具和配件隨車待命，確保不誤農(nóng)時，因此他們的作業(yè)量比別人都高。農(nóng)閑時所有成員包括雇用的司機都要學習有關(guān)機車、機具的構(gòu)造、維護等有關(guān)理論知識，動手演練。因此他們使用的機車和機具出現(xiàn)故障，不論大小，社員們都能自己處理，僅此項就節(jié)省了不小的開支。合作社在管理上注重節(jié)減，但在雇用機手上確從不惜代價。他們雇用的拖拉機駕駛員都是當?shù)剡h近聞名的一流好手，當然“價錢”也是最高的，可換來的是作業(yè)質(zhì)量更好、效率更高、作業(yè)量更大，收入不斷增加。

篇2

長期以來，山東農(nóng)信社作為農(nóng)村金融市場的壟斷者，再加上其服務(wù)對象的要求相對較低，導致其以客戶為中心的現(xiàn)代經(jīng)營理念還沒有完全樹立起來。在國家高度重視農(nóng)村市場，大力建設(shè)社會主義新農(nóng)村，快速推進城鄉(xiāng)一體化進程的背景下，“三農(nóng)”市場潛力巨大。山東農(nóng)信社必須充分認識其經(jīng)營服務(wù)的基礎(chǔ)和對象就是客戶，牢牢樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念，將客戶進行分層管理，進行客戶工程建設(shè)，針對不同類型客戶的特點和金融服務(wù)需求特征，不斷建立和完善相應(yīng)的營銷管理模式和產(chǎn)品服務(wù)模式。

一、樹立現(xiàn)代經(jīng)營理念，加強客戶工程建設(shè)。一方面，制定客戶分層管理規(guī)定，下發(fā)指導各基層經(jīng)營單位，并由各基層結(jié)合自身實際，將區(qū)域內(nèi)有效客戶按照“大、中、小”客戶進行分類，在分類的基礎(chǔ)上安排專人進行服務(wù)，并確定切實可行的營銷目標和行之有效的服務(wù)方案。另一方面，加強客戶的信息和價值管理。在資本剛性約束的背景下，進一步強化以“風險資本回報率”為核心的客戶評價理念，依托核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，推進客戶的分類營銷管理，將信貸資源、營銷資源向綜合收益高的客戶傾斜，實現(xiàn)客戶價值的深度挖掘，提升高價值客戶的比例和貢獻度，實現(xiàn)農(nóng)信社盈利的目標。兩方面的結(jié)合將山東農(nóng)信社“支農(nóng)”與“盈利”的目標有效結(jié)合。

二、改進和加強管理，不斷提高精細化管理水平。為更好的服務(wù)支撐“三農(nóng)”，實現(xiàn)又好又快發(fā)展，必須轉(zhuǎn)變管理方式，大力推進“精細管理”。要從農(nóng)村信用社實際出發(fā)，積極探索行之有效的管理體制、管理方式和管理模式，提高管理的科學化、制度化、規(guī)范化水平，增強管理的針對性和有效性，以管理促轉(zhuǎn)型，以管理促發(fā)展，以管理提質(zhì)量，以管理增效益，以管理防風險。

一要提高縣級法人的精細化管理水平?？h級法人是經(jīng)營主體，也是精細管理的責任主體。實現(xiàn)精細管理，關(guān)鍵要落實到縣級法人的日常經(jīng)營管理之中。各縣級法人機構(gòu)要按照精細管理的要求，全面推進信貸、財務(wù)、業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、內(nèi)控、人力資源等各項管理的精細化。要把信貸管理精細化作為重點，以提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量為重點。要強化會計管理基礎(chǔ)，加快推廣新會計制度，完善會計操作規(guī)范，嚴格內(nèi)部控制。

二要加快管理創(chuàng)新?？h級法人要借助銀行化改革或增資擴股的有利時機，以規(guī)范股金為手段，積極吸收優(yōu)質(zhì)股東，進一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，提升公司治理水平。要強化對不良資產(chǎn)率、資產(chǎn)利潤率、撥備覆蓋率等指標的考核，避免經(jīng)營上的短期行為，促進管理水平的不斷提高。

三、創(chuàng)新和豐富業(yè)務(wù)種類，轉(zhuǎn)變盈利模式。金融機構(gòu)以經(jīng)營金融產(chǎn)品、提供金融服務(wù)為主，產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新則成為銀行提高核心競爭力，增加利潤來源的著力點。山東農(nóng)信社應(yīng)建立農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新機制，以激勵手段促進創(chuàng)新的深入開展。在打造省聯(lián)社金融產(chǎn)品創(chuàng)新中心的基礎(chǔ)上，在每個地市或者建立的若干個區(qū)域中心組建研發(fā)團隊，保證能夠因地制宜。在服務(wù)創(chuàng)新方面，應(yīng)轉(zhuǎn)變原有的坐等客戶上門的思想，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)、貼近群眾、政策靈活的優(yōu)勢，對區(qū)域或者客戶進行細分，針對不同的區(qū)域或者客戶配置不同的維護人員。

四、建立健全風險管理體制，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。山東農(nóng)信社作為吸收存款，發(fā)放貸款，賺取利潤的金融機構(gòu)，其資產(chǎn)質(zhì)量決定了其發(fā)展能力。對于山東農(nóng)信社而言，必須建立健全風險管理體制，一方面，建立高效的不良資產(chǎn)清收體制，提高不良資產(chǎn)清收力度；另一方面，嚴把風險關(guān)，防范新增不良的出現(xiàn)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。最終實現(xiàn)質(zhì)量、效益、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展。

1、持續(xù)提高不良資產(chǎn)清收力度。由于種種歷史原因，山東農(nóng)信社在過去的經(jīng)營中形成了大量不良貸款，給山東農(nóng)信社發(fā)展帶來了沉重的負擔。雖然2011年山東農(nóng)信社通過推動股東直接購買不良貸款，加大了現(xiàn)金清收和呆賬核銷力度，實現(xiàn)了不良貸款余額和占比的“雙降”，但是截止2011年末，不良貸款余額仍有337億元，占比5.79%，不良貸款基數(shù)依然龐大。為甩掉歷史包袱，實現(xiàn)大踏步、跨越式發(fā)展，山東農(nóng)信社必須首先建立高效的不良資產(chǎn)清收體制，強化資產(chǎn)保全部門的職能，健全不良資產(chǎn)管理和清收領(lǐng)導責任制，提高不良資產(chǎn)的清收力度。其次，建立不良貸款臺賬，逐筆分析原因，查找問題，落實責任人員，建立問責機制，加大對責任人的處罰力度，以示警戒。再次，綜合運用現(xiàn)金清收、呆賬核銷、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換、股東直接購買、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、競標清收等方式，加大處置力度，加快消化歷史包袱。最后，借外力，提高清收效率。加強與銀行業(yè)協(xié)會溝通，對逃廢信用社債務(wù)行為聯(lián)合制裁。加強與公檢法的聯(lián)動，借助司法手段，采取強制措施，打擊惡意貸款、拒不還款等行為。

2、嚴格防范新增不良資產(chǎn)的出現(xiàn)。在加快消化歷史包袱的同時，還應(yīng)加強對存量貸款及新增貸款的管理，嚴格防范新增不良貸款的出現(xiàn)。

首先，堅持審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的原則。銀行可以說就是經(jīng)營風險的機構(gòu)，其風險掌控能力的大小，決定著風險成本的高低，決定著其發(fā)展的能力。為此，山東農(nóng)信社必須端正經(jīng)營理念，正確處理速度、規(guī)模與質(zhì)量、效益、風險的關(guān)系，轉(zhuǎn)變片面追求速度、規(guī)模的思路，合理匹配收益和風險，將確保資產(chǎn)、資金安全放在首位。

其次，加強內(nèi)控基礎(chǔ)管理。加強合規(guī)文化建設(shè)，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，使合規(guī)真正成為一種習慣、一種制度、一種文化。合規(guī)的“基石”是全員合規(guī)，只有全員參與，才能做到真正合規(guī)。因此，要動員全體員工對現(xiàn)有的制度、系統(tǒng)、流程等以實際工作相結(jié)合，查找風險點，并對其獎勵。還可以開展“合規(guī)機構(gòu)”評選活動，加快內(nèi)控合規(guī)管理向基層機構(gòu)的推進。

篇3

四川是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)人口達6000多萬，占全省總?cè)丝诮?0％。但是，四川農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟優(yōu)勢并不明顯，即使有一定優(yōu)勢的生豬產(chǎn)業(yè)，也不時出現(xiàn)“賣難”的問題，省工商局黨組通過學習，深刻認識到應(yīng)當重新認識在市場經(jīng)濟條件下發(fā)展農(nóng)村市場的問題。

首先，必須用科學發(fā)展觀去認識農(nóng)村市場發(fā)展。隨著我國市場經(jīng)濟條件的不斷完善，農(nóng)村市場對穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、促進農(nóng)民增收的作用越來越明顯，其功能已完全不同于傳統(tǒng)意義上的集貿(mào)市場。在新的條件下，農(nóng)村市場的作用至少應(yīng)當體現(xiàn)在三個方面。一是城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的載體。在市場經(jīng)濟條件下，農(nóng)產(chǎn)品要通過市場流向城市，城市所產(chǎn)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和生活資料要通過市場流向農(nóng)村。這兩種“流通”在市場機制作用下，通過市場進行交流，從而把城鄉(xiāng)有機地聯(lián)系在一起，實現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)、和諧地發(fā)展：二是各種生產(chǎn)要素合理配置的實現(xiàn)場所。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是自然再生產(chǎn)和經(jīng)濟再生產(chǎn)的統(tǒng)一。由于自然條件的差異。各地的農(nóng)產(chǎn)品在品質(zhì)、產(chǎn)量上存在較大差別。由于各地基礎(chǔ)設(shè)施等生產(chǎn)條件不同，使得農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)成本的差異更為明顯。如何結(jié)合各地實際，把資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟優(yōu)勢，從而促進特色農(nóng)業(yè)，形成經(jīng)濟規(guī)模，這是實現(xiàn)農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要的問題。農(nóng)村市場的發(fā)展就要圍繞這個目標，使各種要素得到合理配置，而且要滿足不是一次性的而是持續(xù)性的，不是小范圍內(nèi)的而是在全社會乃至全世界范圍內(nèi)進行配置的需要：三是各信息資源的交換中心。各種市場信息通過市場匯總、交換，進而指導生產(chǎn)。

其次，必須按市場規(guī)律發(fā)展農(nóng)村市場。完善的農(nóng)村市場更主要是促進生產(chǎn)，滿足需求，促進農(nóng)民增收。要充分利用“看不見的手”促進市場發(fā)展，引導農(nóng)民調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，促進農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移，應(yīng)是農(nóng)村市場發(fā)展的立足點。

二、勇于實踐，大力促進農(nóng)村市場發(fā)展

我們立足國家賦予工商部門的職責，在服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)中，推動了農(nóng)村市場的發(fā)展。

(一)著力培育市場主體，為發(fā)展農(nóng)村市場奠定基礎(chǔ)

發(fā)展農(nóng)村市場離不開市場主體。工商部門圍繞搞活一方農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)揮職能作用，努力培育一個目光敏銳、組織協(xié)調(diào)能力強、會經(jīng)營的農(nóng)村市場主體群。

一是建立健全推動農(nóng)民由自然人轉(zhuǎn)化為經(jīng)營主體的服務(wù)機制。充分發(fā)揮登記監(jiān)管職能，積極支持、鼓勵農(nóng)村個體私營經(jīng)濟發(fā)展，推動農(nóng)村富余勞動力的轉(zhuǎn)移，推進農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。在市場準入上，對農(nóng)村流動小商小販、農(nóng)民在集貿(mào)市場或地方政府指定區(qū)域內(nèi)銷售自產(chǎn)農(nóng)副產(chǎn)品的，免于工商登記，免收各種費用，實行備案管理。在優(yōu)化服務(wù)上，主動提供相關(guān)法律法規(guī)、市場信息的咨詢服務(wù)，大力支持農(nóng)民申辦個體工商戶、興辦個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、有限責任公司和農(nóng)民專業(yè)合作社：開辟“綠色通道”，為農(nóng)民申辦個體戶或各類企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。在規(guī)范發(fā)展上。積極引導農(nóng)村個體私營企業(yè)向農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、種植業(yè)以及為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的行業(yè)拓展：重點扶持培育一批農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，形成產(chǎn)業(yè)支撐；鼓勵涉農(nóng)企事業(yè)、協(xié)會、專業(yè)大戶、技術(shù)能人帶頭創(chuàng)辦農(nóng)民專業(yè)合作社，讓廣大農(nóng)民成為經(jīng)濟組織中的一員和市場的主體。實現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營，促進農(nóng)民專業(yè)合作社健康可持續(xù)發(fā)展。目前，全省共有農(nóng)村個體工商戶83萬戶，注冊資金127億元：農(nóng)村私營企業(yè)65378戶，注冊資金923億元：經(jīng)工商注冊登記的農(nóng)民專業(yè)合作社2256個，比去年增長70％，農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟組織15755個。

二是培訓農(nóng)村經(jīng)紀人，建立健全促進農(nóng)產(chǎn)品流通的服務(wù)機制。發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，關(guān)鍵要解決傳統(tǒng)的、封閉的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與現(xiàn)代的、開放的市場之間相互隔離的問題。在這當中，農(nóng)村經(jīng)紀人是化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與市場脫節(jié)矛盾的關(guān)鍵。因此，我們積極培育發(fā)展農(nóng)村經(jīng)紀人，充分發(fā)揮他們在促進農(nóng)產(chǎn)品流通、提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、改善農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加農(nóng)民收入等方面的重要作用。注重培訓，開展法律、技術(shù)、市場營銷、職業(yè)道德等多方面的專業(yè)培訓，提高農(nóng)村經(jīng)紀人從業(yè)素質(zhì)。政策扶持，對季節(jié)性和臨時性從事農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營的，減收市場管理費：對從事農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)銷的下崗職工，免繳工商規(guī)費和市場管理費。創(chuàng)新機制，幫助農(nóng)村經(jīng)紀人建立農(nóng)業(yè)商品信息網(wǎng)絡(luò)、生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)、收購網(wǎng)絡(luò)、銷售網(wǎng)絡(luò)：鼓勵農(nóng)民走“協(xié)會+公司+經(jīng)紀人+農(nóng)戶”的發(fā)展模式，形成了“經(jīng)紀人帶頭動、農(nóng)民跟著動、產(chǎn)銷良性互動”的局面。壯大組織，整合個體經(jīng)紀人力量，鼓勵有條件的地方成立經(jīng)紀人協(xié)會、組建經(jīng)紀公司。引導農(nóng)村經(jīng)紀人隊伍向合作性經(jīng)營模式發(fā)展。強化監(jiān)管，嚴格實行農(nóng)村經(jīng)紀人備案登記管理制度，嚴厲打擊地下經(jīng)紀、欺詐等違法經(jīng)營行為，保障經(jīng)紀人和經(jīng)濟組織健康發(fā)展。目前，全省共培養(yǎng)發(fā)展各類農(nóng)村經(jīng)紀人12.4萬人，經(jīng)紀業(yè)務(wù)量達156億元。

(二)大力實施農(nóng)產(chǎn)品商標戰(zhàn)略和合同農(nóng)業(yè)

農(nóng)村市場的發(fā)展，必須以特色農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)，形成有特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品。而特色農(nóng)業(yè)的核心是品牌產(chǎn)品。近年來，我們圍繞帶動一方產(chǎn)業(yè)大力實施農(nóng)產(chǎn)品商標戰(zhàn)略，使其作為工商部門推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的重要抓手。努力探索“品牌興農(nóng)”的服務(wù)機制，加快培植品牌農(nóng)產(chǎn)品，不斷提高農(nóng)產(chǎn)品的市場競爭力，有力地推動了我省農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為市場優(yōu)勢和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程。一是以宣傳“促”。一方面大力舉辦“商標與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化論壇”、“商標與西部經(jīng)濟發(fā)展論壇”等大型活動：另一方面深入到村鎮(zhèn)、農(nóng)戶，積極引導涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)民樹立“商標興農(nóng)”的意識，提高擁有、重視和利用品牌的積極性。二是以政策“引”。制定了《四川省工商系統(tǒng)進一步推進新農(nóng)村建設(shè)工作實施方案》，出臺了九大舉措支農(nóng)；積極向各級黨委、政府建言獻策。爭取黨委、政府的重視和支持，把“商標助農(nóng)”工程變?yōu)檎袨?。目前，?0個市(州)、100余個縣(市、州)政府出臺了實施農(nóng)產(chǎn)品商標戰(zhàn)略的具體措施和獎勵辦法。三是以指導“扶”。我們對注冊商標的涉農(nóng)企業(yè)實施回訪制、聯(lián)系卡和結(jié)對共建共育制度：對未注冊商標的涉農(nóng)企業(yè)進行分類指導，采取《商標注冊行政建議書》、《注冊商標創(chuàng)牌行政建議書》和《商標注冊與保護行政建議書》“三書”助農(nóng)制度，為企業(yè)創(chuàng)牌制訂方案并幫助實施。四是以真情“幫”。各級工商部門實施了捐資行動，并節(jié)約辦公經(jīng)費籌集資金扶持農(nóng)民注冊品牌。目前，全省農(nóng)產(chǎn)品注冊商標16033件，其中涉農(nóng)馳名商標17件。著名商標222件，地理標志證明商標19件。

農(nóng)業(yè)合同是連接農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與銷

售的橋梁，是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和維護廣大農(nóng)民切身利益的有效形式。我們充分發(fā)揮合同監(jiān)管職能，把推進發(fā)展合同農(nóng)業(yè)作為促進農(nóng)產(chǎn)品流通、保護農(nóng)民利益的重要舉措。一是嚴把“三關(guān)”促進合同農(nóng)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。從事前篩選、嚴把主體資格關(guān)，事中服務(wù)、嚴把訂單簽約關(guān)，到事后監(jiān)督、嚴把合同糾紛調(diào)解關(guān)，對農(nóng)業(yè)合同的全過程進行監(jiān)管服務(wù)。二是制定完善合同文本規(guī)范合同農(nóng)業(yè)發(fā)展。積極引導涉農(nóng)企業(yè)參加“守合同重信用”活動，指導幫助涉農(nóng)企業(yè)建立完善合同管理制度，依靠誠信守約謀求發(fā)展。截至2007年底，工商部門幫扶農(nóng)民訂單簽約475379戶、合同175379份、涉及金額18.4億元。調(diào)解合同爭議63起，為農(nóng)民挽回經(jīng)濟損失45.6萬元。

(三)深入開展“紅盾護農(nóng)”行動，維護正常的市場秩序

我們以保護一方農(nóng)民權(quán)益為目標，堅持開展“紅盾護農(nóng)”行動，積極建立農(nóng)村維權(quán)網(wǎng)絡(luò)，努力凈化農(nóng)村市場，盡心盡力為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展營造良好的環(huán)境。

一是打假護農(nóng)，建立完善維護農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全的保護機制。為確保農(nóng)民增產(chǎn)增收，我們嚴把農(nóng)用生產(chǎn)資料質(zhì)量關(guān)。把好農(nóng)資市場主體準入，對農(nóng)資經(jīng)營企業(yè)、經(jīng)營戶進行全面清理。建立了農(nóng)資經(jīng)營主體“經(jīng)濟戶口”：前移農(nóng)資商品質(zhì)量監(jiān)督“關(guān)口”，建立了農(nóng)資商品市場準入備案制度。規(guī)范農(nóng)資經(jīng)營主體行為，在全面推行流通領(lǐng)域商品質(zhì)量“四制兩查一承諾”監(jiān)管體系的基礎(chǔ)上，督促農(nóng)資經(jīng)營者建立健全“兩帳兩票一卡一書”制度：對種子監(jiān)管全面實行種子留樣備查制，建立了種子經(jīng)營檔案。強化農(nóng)資質(zhì)量定向監(jiān)測，重點對與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)息息相關(guān)的農(nóng)資商品進行監(jiān)測，對抽查不合格的農(nóng)資。依法進行了查處。實行信用分類監(jiān)管，對全省42314家農(nóng)資經(jīng)營企業(yè)實行信用等級分類管理并掛牌公示，加大對失信農(nóng)資經(jīng)營者的監(jiān)管力度，營造了誠信經(jīng)營農(nóng)資的氛圍。推進農(nóng)資商品流通現(xiàn)代化，支持供銷社等農(nóng)資經(jīng)營主渠道企業(yè)在農(nóng)村建立農(nóng)資連鎖服務(wù)站點。嚴厲打擊制售假劣農(nóng)資的違法違規(guī)活動，全系統(tǒng)開展一系列專項執(zhí)法行動，去年以來，共檢查各類農(nóng)資市場11829個，取締無照經(jīng)營1964戶，查處不合格化肥3032噸、農(nóng)藥6591公斤、種子6466公斤，查處各類農(nóng)資違法案件1806件。

二是延伸維權(quán)領(lǐng)域，建立完善農(nóng)民消費維權(quán)體系。針對制假售假行為逐步向農(nóng)村轉(zhuǎn)移的態(tài)勢，我們采取重心下移，建立完善農(nóng)村消費維權(quán)體系。各級工商部門以“村兩委”為依托，普遍設(shè)立了農(nóng)村12315聯(lián)絡(luò)點，聘請黨支部書記或村委會主任為聯(lián)絡(luò)點負責人：選擇3至5名具備一定法律知識和組織協(xié)調(diào)能力，并且熱愛社會公益事業(yè)的村民為成員。由工商所進行業(yè)務(wù)培訓和指導：明確聯(lián)絡(luò)點具有宣傳、引導、協(xié)調(diào)、保護四大職責，制定了受理、登記、核查、調(diào)解、轉(zhuǎn)報等五項工作程序和制度。目前。全省在24540個農(nóng)村行政村建立了12315聯(lián)絡(luò)點，處理農(nóng)村消費投訴申訴4586件，為農(nóng)民挽回經(jīng)濟損失1015萬元，聯(lián)絡(luò)點已經(jīng)成為工商部門打假維權(quán)的“前哨”。

三是規(guī)范農(nóng)村市場，建立完善農(nóng)村市場監(jiān)管長效機制。大力支持我省實施“雙百市場工程”和“萬村千鄉(xiāng)市場工程”，重點支持輻射面廣、帶動力強的跨區(qū)域農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場，引導各類企業(yè)發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)連鎖經(jīng)營、物流配送等現(xiàn)代流通方式，鼓勵發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品拍賣、網(wǎng)上交易等新型交易方式，活躍繁榮農(nóng)村市場。促進搞活流通。繼續(xù)推進農(nóng)貿(mào)市場監(jiān)管“標準化、制度化、規(guī)范化”建設(shè)，全面提升市場業(yè)態(tài)，改變市場經(jīng)營環(huán)境，實現(xiàn)傳統(tǒng)市場監(jiān)管模式向常態(tài)化市場監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變，促進市場規(guī)范與繁榮。目前，全省推出了省級示范市場70個、市級示范市場158個、縣級示范市場179個。針對農(nóng)村市場消費者多，經(jīng)營者分散，監(jiān)管力量不足，食品安全監(jiān)管環(huán)節(jié)薄弱等問題，加強對城鄉(xiāng)結(jié)合部、旅游景區(qū)、農(nóng)村場鎮(zhèn)等區(qū)域和村鎮(zhèn)各類商品批發(fā)市場、集貿(mào)市場、糧食、棉花、蠶繭等重要商品市場以及個體商販、小加工作坊的監(jiān)管力度。根據(jù)農(nóng)村季節(jié)性特點，開展專項執(zhí)法檢查，嚴厲打擊各種侵害農(nóng)民利益的違法行為。

三、著眼全局，對發(fā)展農(nóng)村市場的思考

“三農(nóng)”問題的核心是實現(xiàn)農(nóng)民收入持續(xù)、穩(wěn)定的增加。而農(nóng)民收入必須通過市場來實現(xiàn)，因而，有理由認為，發(fā)展農(nóng)村市場是解決“三農(nóng)”問題的切入點。

(一)關(guān)于發(fā)展農(nóng)村市場的思路

農(nóng)村市場發(fā)展應(yīng)本著貫徹“堅持一個思想，著眼兩個流通，實現(xiàn)三個目標”的思路進行。

堅持以科學發(fā)展觀為指導的思想，從調(diào)整國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，促進大農(nóng)業(yè)、大流通發(fā)展的高度來思考農(nóng)村市場發(fā)展問題。首先，要從促進國民經(jīng)濟三次產(chǎn)業(yè)的調(diào)整、持續(xù)發(fā)展的高度去研究農(nóng)村市場發(fā)展問題。使農(nóng)村市場成為促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的催化劑。其次，要從促進農(nóng)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整的角度去研究農(nóng)村市場發(fā)展，使農(nóng)村市場成為大農(nóng)業(yè)中“種、養(yǎng)、加”協(xié)調(diào)持續(xù)發(fā)展的紐帶，成為農(nóng)村勞動力就業(yè)的路標。再次，要從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的角度去看待農(nóng)村市場發(fā)展問題，推進新農(nóng)村建設(shè)。

著眼于兩個流通是農(nóng)村大市場發(fā)展的必然。一是農(nóng)村市場建設(shè)不僅要著眼現(xiàn)階段水平的大農(nóng)業(yè)產(chǎn)品向城市的流通，還要體現(xiàn)出市場的引導作用，通過市場流通引導農(nóng)民進行生產(chǎn)。對由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型過程中的我國農(nóng)業(yè)而言后者顯得尤為重要。二是農(nóng)村市場建設(shè)要成為城市所產(chǎn)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和消費品向農(nóng)村流通的橋梁。從而促進城鄉(xiāng)一體化協(xié)調(diào)發(fā)展，使廣大農(nóng)村市場成為工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。

農(nóng)村市場的發(fā)展要實現(xiàn)的三個目標則是：一是要推進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，促進新農(nóng)村建設(shè)：二是促進農(nóng)民增收，促進和諧社會建設(shè)：三是促進農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移，增加農(nóng)村勞動力多渠道就業(yè)的機會。

當然，實現(xiàn)農(nóng)村市場發(fā)展的目標，不可能一蹴而就，還有若干的具體問題需要解決。

(二)發(fā)展農(nóng)村市場當前需著重研究并加以解決的問題

一是市場規(guī)劃問題。這里所指的規(guī)劃，不僅是具體市場的選址、規(guī)模等問題，更重要的是要將農(nóng)村市場的發(fā)展納入社會經(jīng)濟發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)的總體規(guī)劃。這種規(guī)劃既包含宏觀上的空間概念，又包含微觀上的有形和無形市場的概念。從市場經(jīng)濟角度去分析，就是政府對發(fā)展大農(nóng)業(yè)的布局中。怎樣利用好“看不見的手”去推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，應(yīng)當有一個總體規(guī)劃。

二是農(nóng)村市場發(fā)展的政策問題。在中國特殊的市場經(jīng)濟環(huán)境中，政府行為對引導社會投資、經(jīng)濟發(fā)展有著不可估量的作用。農(nóng)村市場發(fā)展也不例外。這些政策包括：培育市場主體的政策，尤其是鼓勵“公司+農(nóng)戶”、“公司連基地”、“農(nóng)村專業(yè)合作社”發(fā)展等政策：鼓勵投資市場建設(shè)的政策、促進農(nóng)產(chǎn)品加企業(yè)發(fā)展等政策。

三是農(nóng)村市場發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施配套問題。農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施，很大程度上制約著農(nóng)村市場發(fā)展。因此，配套建設(shè)農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施是農(nóng)村市場發(fā)展的必要條件。在新農(nóng)村建設(shè)中須用科學發(fā)展的觀點調(diào)動各方面積極性。適度超前的建設(shè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，為農(nóng)業(yè)也為農(nóng)村市場發(fā)展創(chuàng)造條件。

(三)履職盡責，進一步發(fā)揮工商部門在發(fā)展農(nóng)村市場中的作用

一是堅持以服務(wù)為宗旨，促進農(nóng)村市場發(fā)展。多年來，我們立足工商職能，堅持“三個一方”，即“搞活一方農(nóng)村經(jīng)濟、帶動一方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，保護一方農(nóng)民利益”的服務(wù)理念，做了大量工作，有力地促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，使我省農(nóng)村新經(jīng)濟組織得到發(fā)展。農(nóng)村市場得到逐步完善，受到農(nóng)民群眾和當?shù)攸h委、政府的高度贊揚。實踐證明，工商部門以服務(wù)為宗旨促進農(nóng)村市場發(fā)展是大有可為的，這是工商促進農(nóng)村市場發(fā)展的前提。

篇4

1.土地流轉(zhuǎn)的主要形式

農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的主要形式有：一是轉(zhuǎn)包。目前農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的現(xiàn)狀看，轉(zhuǎn)包是農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的主要形式，轉(zhuǎn)包的農(nóng)戶大多是離土不離鄉(xiāng)，多半是以搞短途販運、餐飲服務(wù)、外出打工的農(nóng)戶為主，屬于暫時性的土地流轉(zhuǎn)。二是轉(zhuǎn)讓。通過轉(zhuǎn)讓流轉(zhuǎn)的面積占流轉(zhuǎn)面積；三是出租。通過出租流轉(zhuǎn)的面積占流轉(zhuǎn)面積；四是入股。通過入股形式共流轉(zhuǎn)土地占流轉(zhuǎn)土地；五是互換。通過互換流轉(zhuǎn)的面積。

2.土地流轉(zhuǎn)呈現(xiàn)的主要特點

農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)呈現(xiàn)出以下特點：一是流轉(zhuǎn)主體趨于多元化。土地由戶與戶之間流轉(zhuǎn)逐步向種植大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)和股份公司等多元主體流轉(zhuǎn)，這些市場主體也正在成為土地長期穩(wěn)定流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營的重要載體；二是流轉(zhuǎn)形式趨于多樣化。流轉(zhuǎn)形式由初期的轉(zhuǎn)包、互換形式向出租、轉(zhuǎn)讓、入股等多種形式轉(zhuǎn)變。三是土地經(jīng)營趨于規(guī)?；?。土地由分散零散流轉(zhuǎn)逐漸向集中連片規(guī)模經(jīng)營轉(zhuǎn)變。其中：通過轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓等形式進行土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)。四是規(guī)模效益初步顯現(xiàn)。從實際情況看，通過流轉(zhuǎn)土地，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營，達到了轉(zhuǎn)讓戶和經(jīng)營戶“雙贏”的目標。轉(zhuǎn)讓土地的農(nóng)戶，不僅有轉(zhuǎn)讓金收入，大多數(shù)地方還有惠農(nóng)補貼收入，同時還擺脫土地的羈絆，免除了失地的擔憂，能夠放心地從事其他行業(yè)，獲得更多的打工收入。此外，一些規(guī)模經(jīng)營戶還吸納轉(zhuǎn)讓土地的農(nóng)民打工，進一步擴大了轉(zhuǎn)讓戶的收入來源。

3.農(nóng)地流轉(zhuǎn)促進了土地的規(guī)?；?jīng)營

近幾年來，隨著國家加大對農(nóng)業(yè)的投入和對產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?jīng)營的政策扶持，不少業(yè)主和企業(yè)積極投身農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)大潮，大規(guī)模的土地流轉(zhuǎn)逐步增加。農(nóng)地流轉(zhuǎn)推動了農(nóng)地的規(guī)模經(jīng)營，在一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)已形成了一批專業(yè)化、規(guī)模化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園。

二、存在的問題

1.缺乏有效規(guī)范的法律法規(guī)來保障土地流轉(zhuǎn)的順利進行。雖然我國不少法律政策都對農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)作了一些規(guī)定，但是對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和使用權(quán)，在流轉(zhuǎn)手續(xù)、流轉(zhuǎn)程序等方面規(guī)定得過于原則和籠統(tǒng)，因而造成了不少農(nóng)戶用“口頭協(xié)議”、私下自發(fā)流轉(zhuǎn)的局面，這樣一種流轉(zhuǎn)交易沒有規(guī)定流轉(zhuǎn)雙方的權(quán)利與義務(wù)，因而在現(xiàn)實中造成了不少的糾紛。

2.缺乏有序運行的土地流轉(zhuǎn)中介組織。這主要體現(xiàn)在三個方面：（1）缺乏土地承包經(jīng)營權(quán)交易的組織機構(gòu)；（2）缺乏相應(yīng)的土地評價機構(gòu)；（3）土地流轉(zhuǎn)市場的缺乏”。在廣大農(nóng)村，散戶之間的土地自發(fā)性流轉(zhuǎn)無法實現(xiàn)土地大規(guī)模、高效率的聚集，需要尋求“散戶一大戶”的土地流轉(zhuǎn)途徑。但是在現(xiàn)實上，由于散戶和大戶在經(jīng)營方式、經(jīng)營理念等方面存在這巨大的差異，因此，很容易造成“有賣找不到買，有買找不到賣”的信息不對稱局面，而缺乏有序運行的土地流轉(zhuǎn)中介組織，這種情況還將在一定程度上繼續(xù)存在。

三、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的對策

1.有效發(fā)揮政府和村集體的職能

篇5

如何進行農(nóng)村市場的卷煙營銷工作，如何把小組建設(shè)、終端建設(shè)、品牌培育、客戶服務(wù)、市場監(jiān)管向農(nóng)村延伸，激發(fā)農(nóng)村市場的活力，拉近農(nóng)村市場與城市之間的距離，縮短農(nóng)村市場與城市市場之間的差距。這個話題看似簡單其實非常復雜，完全是考驗一個地區(qū)是否擁有扎實的市場營銷基礎(chǔ)環(huán)境和能力的課題，很多人一提到“農(nóng)村市場”就會把困難擺在前面，一味強調(diào)農(nóng)村市場所面臨的問題和壓力，但是我們是否可以換個思維方式去思考這個問題呢？當然可以，畢竟農(nóng)村市場的卷煙消費情況早已“今時不同往日”，其他快消品都在想方設(shè)法重新構(gòu)建適合農(nóng)村市場的產(chǎn)品營銷模式，特別是面對縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村屯三種不同的農(nóng)村市場環(huán)境吸引了諸多行業(yè)的創(chuàng)新目光。

先拋開卷煙營銷不談，很多快消品行業(yè)已經(jīng)把農(nóng)村市場看作是品牌發(fā)展和產(chǎn)品競爭的“下沉市場”了。所謂“下沉市場”，即“三線以下城市、縣鎮(zhèn)與農(nóng)村地區(qū)的市場”。隨著社會的整體發(fā)展速度加快、城市消費圈逐漸固化、脫貧攻堅戰(zhàn)的圓滿成功，一系列惠農(nóng)政策的出臺以及人口流動的加劇，三線以下城市、縣鎮(zhèn)與農(nóng)村地區(qū)的社會環(huán)境發(fā)生了巨大變化，這些客觀因素都決定了農(nóng)村市場的消費情況早已“今時不同往日”，我們要充分挖掘農(nóng)村市場的消費潛力，釋放農(nóng)村人口的消費能力，提高農(nóng)村地區(qū)的消費結(jié)構(gòu)。

農(nóng)村市場一直是“結(jié)構(gòu)提升的洼地，品牌培育的難題”。城鄉(xiāng)之間發(fā)展不平衡，農(nóng)網(wǎng)在優(yōu)質(zhì)資源、先進模式和成長發(fā)展等方面還不夠充分，與城網(wǎng)的差距較大，對中低檔卷煙的巨大市場需求讓卷煙營銷顯得舉步維艱。當農(nóng)村人口逐漸萎縮，消費需求拉動困難、消費水平始終在低端徘徊等問題越來越突出后，農(nóng)村市場的卷煙營銷究竟應(yīng)該向何處去確實成為了當前的最大難題，想要破解何其困難，不能再用老辦法去解決，只能嘗試用新方法和新舉措去進行大膽嘗試和創(chuàng)新。

想要真正解決農(nóng)村市場的卷煙營銷問題，首先要認真正視問題，從根本上理清農(nóng)村市場的真實發(fā)展環(huán)境。

一、農(nóng)村市場的最大問題就在于人口的外流嚴重，而人口又是所有商品消費的基礎(chǔ)，當人口流失之后消費自然而然就會隨之減少，這種減少的消費不僅僅只針對卷煙產(chǎn)品，而是對所有商品的需求都在減少。農(nóng)村人口的移動是有它的路徑，即：由村到鄉(xiāng)，由鄉(xiāng)到鎮(zhèn)，由鎮(zhèn)到縣城，由縣城到大城市。每一個環(huán)節(jié)都有一部分人口的流動，所以廣義上的農(nóng)村市場是包含了鄉(xiāng)、鎮(zhèn)所在地和縣城市場的，狹義上的農(nóng)村市場則是特指村屯為主的純農(nóng)村。因此我們不難看出，所謂農(nóng)村市場由于人口外流而導致的消費動力不足問題需要區(qū)分不同場景下的現(xiàn)實狀況。

人口流動比例這個數(shù)據(jù)非常重要，只有掌握了這些具體數(shù)據(jù)我們才能有的放矢地去研究如何挖掘那些從農(nóng)村流到了鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣城的人和消費，充分利用他們從低到高的地域潛移過程中悄然發(fā)生的消費升級來繼續(xù)進行農(nóng)村市場的卷煙銷售和市場培育。

首先是摸清家底，看看到底有多少人口在流動，帶走了多少消費。其次是在總量、結(jié)構(gòu)提升等剛性計劃上給予適當?shù)乃山壔蜻M行有針對性的調(diào)整，對于適合農(nóng)村市場的卷煙產(chǎn)品進行精準定位，在確?？偭苛魇Э煽氐臓顟B(tài)下去認真研究結(jié)構(gòu)提升或者是結(jié)構(gòu)維持不變的產(chǎn)品都有哪些可以供應(yīng)給農(nóng)網(wǎng)零售客戶。第三是制定有針對性的品牌培育和市場營銷策略。需要細分農(nóng)村消費人口的群體，對不同消費群體的消費特征進行精準定位，進而才能開展各種精準營銷的相關(guān)活動。

二、對于農(nóng)村市場而言，消費者有著比較相近的特點。首先就是十分關(guān)注“性價比”，對于煙草品牌而言，性價比依然很重要。如果比同價位競品提供更好的品吸感受、更好的設(shè)計觀感、更多的情感共鳴，消費者自然會選擇你而不是它。卷煙產(chǎn)品對于農(nóng)村市場消費者影響力最大的因素還是卷煙的口味，也就是吸食感受依然是核心影響要素。卷煙品牌的新品一直如雨后春筍在農(nóng)村市場出現(xiàn)，除了那些不愿意換牌子的固定消費者以外，很多農(nóng)村消費者對卷煙新品牌的評價往往是：“就換了個樣子，還是不好抽”。這充分說明，農(nóng)村市場的消費者更關(guān)注產(chǎn)品的核心且最直觀的要素--品吸感受。所以煙草產(chǎn)品不能只有“花架子”還需要有“硬實力”，才能在日漸挑剔的農(nóng)村市場消費者中打開知名度。

三、要充分發(fā)揮誠信互助小組作用，實現(xiàn)客戶自我管理?？蛻舭l(fā)展是建設(shè)零售客戶自律互助小組的根本，自律互助小組的存在價值就是維護客戶利益和消費者利益。

自律互助小組有三個特征：一是需求導向性。只有客戶需求得到滿足，客戶滿意度達到預期，客戶才會積極參與自律互助小組，并自覺履行責任義務(wù)。零售客戶有市場規(guī)范、價格穩(wěn)定的需求，有煙草服務(wù)、終端建設(shè)的需求，有信息共享、能力提升的需求，有贏利增長、規(guī)模擴大的需求。這些需求就是推動自律互助小組正常運行、健康發(fā)展、不斷完善的根本動力。二是經(jīng)營自律性。自律互助小組并不具備法人資格，在承擔違約責任上效力有限。在抵制非渠道進貨、抵制向未成年人銷售卷煙、抵制“天價煙”、實行明碼實價等誠信經(jīng)營方面，主要依靠客戶自律。因此，應(yīng)采取措施，加強管理，確保自律互助小組成員有法可依、有章可循、承諾共守。三是客戶發(fā)展性。零售客戶既有盈利需求，也有發(fā)展需求，既關(guān)注短期利益，也關(guān)注長期發(fā)展。因此，客戶也期望通過自律互助，規(guī)范市場，激活消費，促進發(fā)展。

四、下大力度推動農(nóng)網(wǎng)發(fā)展建設(shè)的“四進原則”，即優(yōu)質(zhì)資源進鄉(xiāng)村，先進模式進鄉(xiāng)村，小組建設(shè)進鄉(xiāng)村，配套服務(wù)進鄉(xiāng)村，力求將農(nóng)村卷煙營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)與“我與客戶共成長”“我為群眾辦實事”等工作相結(jié)合。在農(nóng)網(wǎng)客戶細分、貨源精準投放、專項需求調(diào)研、農(nóng)村市場動銷狀態(tài)分析、客戶盈利水平分析、小組建設(shè)農(nóng)網(wǎng)模式、品牌培育、新品研發(fā)與推廣、客戶服務(wù)、農(nóng)網(wǎng)客戶信用體系建設(shè)等方面都形成一定的“農(nóng)網(wǎng)工作模式”，就會帶來巨大的推動力量，促使農(nóng)網(wǎng)市場得到良性發(fā)展。

五、隨著卷煙市場整治工作的不斷深入，農(nóng)村卷煙市場秩序有了根本性好轉(zhuǎn)，消費環(huán)境得以凈化，但由于農(nóng)村點多面廣線長，交通不便，農(nóng)民識假、辨假能力不強，自我保護意識差等原因，使得農(nóng)村卷煙市場監(jiān)管仍存在著不少問題。突出表現(xiàn)在：

社會監(jiān)督意識淡薄。在農(nóng)村，廣大卷煙消費者對制假、售假等一系列行為而產(chǎn)生的權(quán)益受損不知道如何實施維權(quán)監(jiān)督，只能見之任之。

明碼標價、明碼實價不到位。由于受自然條件的限制，沒有外來客流量，經(jīng)常面對的都是親朋好友、左鄰右舍，礙于情面，他們大多數(shù)不能執(zhí)行統(tǒng)一的零售價格，造成你銷你的、我賣我的，形成一個店一個價的局面，嚴重擾亂了正常的卷煙市場價格秩序，影響了客戶在卷煙經(jīng)營方面的盈利水平。

假私非煙屢打?qū)椰F(xiàn)。隨著行業(yè)改革的不斷深化和自身機制建設(shè)的規(guī)范運行，特別是在實行了訂單供貨、電子結(jié)算和網(wǎng)上訂貨之后，給處于交通、通訊不便和偏遠山區(qū)的經(jīng)營戶帶來了一些不便，促使一些銷量小、進貨少的店便出現(xiàn)了非法亂渠道進貨的現(xiàn)象。

篇6

2.農(nóng)民家庭經(jīng)營現(xiàn)金收入繼續(xù)保持穩(wěn)步增長家庭經(jīng)營現(xiàn)金收入是焦作市農(nóng)民家庭期內(nèi)現(xiàn)金收入的又一主要來源。2013年焦作市農(nóng)村居民家庭經(jīng)營現(xiàn)金收入為1255.3萬元，占期內(nèi)現(xiàn)金收入總額的46.1%，與2008年相比凈增123.5萬元。其中第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)金收入分別為781.8萬元、100.7萬元、372.8萬元，與2008年相比分別增加17萬元、11.5萬元、95萬元。

3.惠農(nóng)政策的落實讓農(nóng)民直接受益近年來，國家惠農(nóng)政策持續(xù)出臺，2000年開始進行農(nóng)村改革，用了六年時間取消了農(nóng)業(yè)四稅；2004年國家建立對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的直接補貼；2006年建立了農(nóng)村義務(wù)教育經(jīng)費保障機制，免除農(nóng)村義務(wù)教育階段的學雜費；2007年在全國普遍建立起了農(nóng)村最低生活保障制度；2008年全部免除了學雜費，修訂新的義務(wù)教育法；2009年實行新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險;2013年擴大新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點政策。一系列政策的落實，讓農(nóng)民切切實實地得到了實惠。

二、制約農(nóng)村消費品市場發(fā)展的因素分析

在焦作市農(nóng)村消費品市場持續(xù)穩(wěn)定增長的同時，依然存在諸多因素制約了農(nóng)村消費品市場的增長。

1.農(nóng)民的消費習慣落后，制約著農(nóng)村市場的增長一是長期以來，我國農(nóng)民在對待消費的態(tài)度上一貫是消費不足，節(jié)儉有余，幾千年以來老祖宗遺留下來的消費意識在一部分農(nóng)民當中根深蒂固，不少農(nóng)民家庭，收入不低，住房也很漂亮，但是家里的家具十分簡陋，家用電器檔次低、數(shù)量少，原有的老家俱、老式電視機、單缸洗衣機等如果未壞，就舍不得淘汰，也沒有更新的愿望，整體消費意識不強。二是少數(shù)農(nóng)民受傳統(tǒng)封建意識和不良風氣的影響，有了一定收入后不是用于正常的生活消費，而是大搞封建迷信，婚喪嫁娶大操大辦不堪重負，使有限的購買力使用在正常的消費之外。三是大部分農(nóng)民的信貸意識淡薄，對超前消費持謹慎保守的態(tài)度，對車房及大件物品的購買，一般都是通過多年積攢，根本不愿意信貸消費，這些主觀因素的存在也是導致焦作市農(nóng)村消費品市場發(fā)展緩慢的又一因素。

2.農(nóng)村消費品市場上商品供給結(jié)構(gòu)不合理，銷售服務(wù)不健全，影響了農(nóng)民的消費受收入水平、文化程度、消費習慣和消費環(huán)境的影響，農(nóng)村居民消費有其自身的特點，對商品的質(zhì)量、性能與價格都有特定的要求。多年以來，許多商家企業(yè)對農(nóng)村市場重視不夠，把精力放在自己比較熟悉而又比較容易操作的城市市場上，產(chǎn)品開發(fā)、生產(chǎn)和銷售均以城市為重點，忽視了農(nóng)民的消費需求，往往以農(nóng)民在消費時間上具有相對的滯后性為由，簡單地將城市滯后商品、檔次低商品推向農(nóng)村市場，致使當前農(nóng)村市場商品供應(yīng)出現(xiàn)了兩個極端；一是城市賣不掉的高價商品進入農(nóng)村市場，農(nóng)民買不起也用不著；二是低檔劣質(zhì)商品進入農(nóng)村市場，農(nóng)民看不上。因而農(nóng)民很難買到價格合理、功能實用，適用農(nóng)村消費環(huán)境的商品，這就影響了農(nóng)民正常的消費。同時一些商家企業(yè)面對農(nóng)村市場沒有樹立整體產(chǎn)品概念。從目前企業(yè)商家的廣告和產(chǎn)品會可以看出，他們面對的服務(wù)對象是城市，很少考慮到農(nóng)村居民消費的現(xiàn)狀，很少開展對農(nóng)村的售前、售中和售后一條龍服務(wù)的研究，很少進行商品知識宣傳、送貨上門、免費安裝、技術(shù)咨詢等方面的服務(wù)。當前農(nóng)村市場銷售服務(wù)鏈脫節(jié)，或者是只銷售不服務(wù)，這又在一定程度上影響了農(nóng)民的消費和農(nóng)村消費品市場規(guī)模的擴大。

3.農(nóng)村消費市場的法制、機制不健全，阻礙了農(nóng)村市場的發(fā)展近幾年來，焦作市農(nóng)村消費品市場雖然得到了發(fā)展，但由于政府對市場的重視不夠，農(nóng)村消費品市場秩序相對混亂。當前，焦作市的大多農(nóng)貿(mào)市場上仍存在假貨、偽劣產(chǎn)品，而那些農(nóng)貿(mào)市場的管理者，只知道收取管理費用，對產(chǎn)品的質(zhì)量、價格監(jiān)督很少，致使農(nóng)村消費品市場的產(chǎn)品質(zhì)量無法得到保證，坑農(nóng)、騙農(nóng)的交易經(jīng)常發(fā)生，損害了消費者的利益，使消費者對這種市場出售的商品有恐懼感。農(nóng)村消費品市場法制、機制的不健全阻礙了農(nóng)村市場的發(fā)展。

4.農(nóng)村消費品市場的配置設(shè)施建設(shè)投入力度不高，影響了農(nóng)村居民的消費一是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后。由于城市整體規(guī)劃等方面的原因，長期以來在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中重城市、輕農(nóng)村，在農(nóng)村工作中重生產(chǎn)、輕流通，農(nóng)村市場建設(shè)的投入不足，導致商業(yè)網(wǎng)點布局不夠合理，大型商場過于集中在城市中心，而農(nóng)村流通網(wǎng)絡(luò)建設(shè)長期處于停滯不前的狀態(tài)，表現(xiàn)為市場規(guī)模小，銷售網(wǎng)點少。目前超市、連鎖分店等現(xiàn)代流通方式在農(nóng)村才剛剛起步，有的還是空白。農(nóng)村市場投資主體十分有限，個體私營企業(yè)一統(tǒng)天下，適合農(nóng)村居民消費的產(chǎn)品少，售后服務(wù)差；運輸、維修等服務(wù)環(huán)節(jié)尚不健全，在客觀上嚴重制約了農(nóng)民消費水平的提高，造成一些消費品在普通農(nóng)戶中無法迅速普及。二是農(nóng)村公共投入不足。2013年，焦作市全社會固定資產(chǎn)投資完成額1408.24億元，其中農(nóng)村固定資產(chǎn)投資完成額178.1億元，僅占其總量的12.65%。也就是說，占焦作市72.2%人口的農(nóng)村，只得到了全市12.65%的固定資產(chǎn)投入。目前，水、電等資源的短缺和通訊、交通等基礎(chǔ)設(shè)施的不完善制約了農(nóng)村消費需求的擴大，電費偏高使部分農(nóng)村居民對大件商品即使買得起也用不起，而自來水在農(nóng)村地區(qū)的普及率還很低，這就影響了彩電、冰箱、洗衣機等耐用消費品的消費，延緩了農(nóng)村消費品市場的發(fā)展進程。

三、開拓農(nóng)村消費品市場的意義

農(nóng)村消費品市場是整個社會主義市場體系的重要組成部分，是保證焦作市城鄉(xiāng)經(jīng)濟平穩(wěn)運行的重要載體和依托條件。積極穩(wěn)妥地開拓焦作市農(nóng)村消費品市場，是一個關(guān)系全局、影響深遠的重大戰(zhàn)略問題。

1.開拓農(nóng)村消費品市場是提高焦作市消費品市場整體水平的關(guān)鍵農(nóng)村市場作為農(nóng)產(chǎn)品進城、工業(yè)品下鄉(xiāng)的中介，其規(guī)?；蛉萘康拇笮?，直接關(guān)系到城鄉(xiāng)商品流通規(guī)模。目前，焦作市有72.2%的人口在農(nóng)村，這是一個龐大的消費群體，同時也蘊含著一個廣闊的消費市場，它的開拓對于搞活整個消費品市場具有舉足輕重的作用。另外，近幾年來，隨著焦作市各項富民、惠民政策的落實，農(nóng)村居民的生活水平有了很大提高，2013年焦作市農(nóng)民人均純收入11367元，是2008年的1.9倍,年均增長13%；2013年焦作市鄉(xiāng)村社會消費品零售總額僅占全市社會消費品零售總額的19.6％。由此可見，焦作市農(nóng)村消費品市場的發(fā)展?jié)摿κ志薮?。如何把巨大的潛在需求變成有效需求，把農(nóng)村市場做大做活，對全市消費品市場的繁榮穩(wěn)定意義很大。

2.開拓農(nóng)村消費品市場有利于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)當前焦作市農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存在的普遍問題是：第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不適應(yīng)市場需求；第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后。要促進農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化必須有新的進展。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化，實際上就是社會資源在農(nóng)村更廣闊的范圍內(nèi)的重新組合。因此，只有大力開拓農(nóng)村消費品市場，盡快建成發(fā)達完善的農(nóng)村市場體系，市場才能在社會資源配置中起基礎(chǔ)性作用，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化中起導向作用。

3.開拓農(nóng)村消費品市場有利于帶動諸多產(chǎn)業(yè)的發(fā)展農(nóng)村消費品市場是一個廣闊的天地，它的發(fā)展與眾多產(chǎn)業(yè)發(fā)展相聯(lián)系。首先，從農(nóng)村市場對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的需求來看，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐步向機械化、現(xiàn)代化發(fā)展，農(nóng)村市場對生產(chǎn)資料的需求也在逐步發(fā)生變化。據(jù)統(tǒng)計，近幾年，焦作市機動三輪車、大中型農(nóng)機具、聯(lián)合收割機、農(nóng)用載重汽車等的銷量都有較大幅度的增長。此外，隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平的提高，對農(nóng)藥化肥、農(nóng)用薄膜的需求將會繼續(xù)增加。其次，從目前焦作市批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)限上單位的分布情況看，焦作市限額以上批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)企業(yè)在農(nóng)村的分布不足十分之一。農(nóng)村消費品市場存在著巨大的拓展?jié)摿?。對于將要在農(nóng)村籌建的批發(fā)零售、住宿餐飲業(yè)企業(yè)來說，充分重視農(nóng)村這個潛在的巨大市場，結(jié)合自身實力，對農(nóng)村市場進行準確的市場細分，選準目標市場，將獲得全新發(fā)展。

4.開拓農(nóng)村市場有利于安置城鎮(zhèn)待崗職工，使農(nóng)村剩余勞動力充分就業(yè)目前，焦作市城鎮(zhèn)有不少待崗職工，農(nóng)村也有許多剩余勞動力，如果有針對性地引導這部分富余人員進入農(nóng)村市場的流通、生產(chǎn)、服務(wù)等眾多領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，不但有利于生產(chǎn)力要素的合理配置，更有利于農(nóng)村市場的開拓和整個農(nóng)村經(jīng)濟的繁榮，從這個意義上講，開拓農(nóng)村市場對于容納剩余勞動力的作用不可低估。

四、促進農(nóng)村消費品市場發(fā)展的建議

1.提高農(nóng)民收入，提升農(nóng)村購買力要拓展農(nóng)村消費市場潛力，扭轉(zhuǎn)“人口主體尚未成為消費主體”的不利局面，關(guān)鍵是提高農(nóng)民家庭收入。收入是消費的基礎(chǔ)，只有不斷增加農(nóng)民收入，才能擴大農(nóng)民消費，帶動農(nóng)村消費品市場的擴大。因此，要增加農(nóng)民收入，必須調(diào)整農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改革生產(chǎn)經(jīng)營方式，發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，通過龍頭帶基地、基地帶農(nóng)戶等方式組織和帶動農(nóng)民進入市場，延長農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈，使農(nóng)業(yè)向二、三產(chǎn)業(yè)延伸，使農(nóng)民從產(chǎn)品儲存、加工、流通、銷售環(huán)節(jié)中獲得更多利益。

2.進一步加快農(nóng)村市場建設(shè)，完善農(nóng)村市場流通體系一是繼續(xù)推進鄉(xiāng)村市場工程建設(shè)，引導大中型流通企業(yè)、連鎖公司將經(jīng)營地域向農(nóng)村地區(qū)延伸，完善面向農(nóng)村的流通和售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，改善農(nóng)村市場購物環(huán)境，促進農(nóng)村消費品市場的快速發(fā)展。二是要繼續(xù)增加對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入，加強水、電、路、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過農(nóng)村新型社區(qū)的建設(shè)，為空調(diào)、冰箱、洗衣機等家電大規(guī)模進入農(nóng)村居民家庭創(chuàng)造條件。三是加強產(chǎn)品宣傳和信息反饋，搞好售后服務(wù)，讓農(nóng)民享受到物美價廉的實惠，有效保護和激發(fā)農(nóng)民的消費熱情。

篇7

隨著中國經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)展，我國已經(jīng)從傳統(tǒng)的以供給決定需求的階段轉(zhuǎn)變?yōu)樾枨鬀Q定供給的階段，尤其是當全球經(jīng)濟處于低迷時期，國內(nèi)的需求更是直接影響著經(jīng)濟的健康運行。近年來，我國農(nóng)民收入快速增加，隱藏著巨大的消費潛力，對于擴大內(nèi)需，刺激經(jīng)濟發(fā)展有重要作用。但是，長期以來我國城鄉(xiāng)發(fā)展不均衡，農(nóng)村消費市場發(fā)展不完全，農(nóng)村的消費沒有完全釋放出來。因此，發(fā)掘農(nóng)村的消費潛力，促進農(nóng)村消費市場的發(fā)展，對于提高農(nóng)民的生活水平，保持國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長有著重要的現(xiàn)實意義。

一、農(nóng)村消費市場的特征

我國是個農(nóng)業(yè)大國，在向現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型過程中，采取了以城市和工業(yè)為中心的發(fā)展策略，從而形成“城市分割”的二元格局。改革開放以后，我國農(nóng)村在市場經(jīng)濟體制下，現(xiàn)代化建設(shè)取得了巨大成就，但是，與高度發(fā)展的城市相比，農(nóng)村仍然保留了很多傳統(tǒng)的特征，從而使得農(nóng)村消費市場有自己的特征。這些特征不僅制約農(nóng)村消費市場的發(fā)展和轉(zhuǎn)型，而且也是制定公共政策，促進農(nóng)村快速發(fā)展的依據(jù)。

1、農(nóng)村消費細碎而分散

由于自然環(huán)境、經(jīng)濟模式和歷史文化等原因，使得我國農(nóng)村居民分散在廣闊的土地上，以自然村、灣、屯等小型聚落的方式存在。在歷史的深化過程中，不同規(guī)模的集市，充當著鄉(xiāng)村社會的物流中心。在中國城市化過程中，盡管農(nóng)村的面貌有很大的改變，交通、信息等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)取得了巨大的成就。但是，農(nóng)村的聚落依然眾多而分散，沒有也不可能形成像大城市一樣的人口集中的社區(qū)，商品必須分割成無數(shù)的細小份額，導致農(nóng)村消費市場數(shù)量極其眾多，而且規(guī)模非常小，難以建立起集中的大型消費市場。

2、農(nóng)村消費市場層次性強

在現(xiàn)代化建設(shè)過程中，我國經(jīng)濟發(fā)展非常不均衡，既存在城鄉(xiāng)之間的差別，又存在區(qū)域之間的懸殊。這種不平衡，反映在農(nóng)村消費市場上具體表現(xiàn)為：首先，農(nóng)村消費潮流跟隨而落后于城市。據(jù)相關(guān)專家計算，我國農(nóng)村消費市場與城市消費市場存在十年的差距，一種商品在市場流行十年后才會成為農(nóng)村的主力商品，商品潮流從城市緩慢轉(zhuǎn)向農(nóng)村。其次，因為特殊的經(jīng)濟發(fā)展政策和地理環(huán)境，我國經(jīng)濟發(fā)展顯示出由東到西的漸次發(fā)展勢態(tài)，農(nóng)村消費市場自然也顯示出相同的趨勢。再次，農(nóng)戶既是生產(chǎn)者也是消費者，而且生產(chǎn)決定消費。因此，在消費時，他們將生產(chǎn)需求放在第一位，首先選擇化肥、農(nóng)藥、種子、農(nóng)用機具等；在消費需求時，物質(zhì)性消費先于精神性消費，在保障基本的生活物品，如糧食、油、鹽、衣物、電器以及建房后，才考慮精神消費。另外，我國農(nóng)村消費市場還受地理環(huán)境和文化傳統(tǒng)的影響，各地的消費觀念、消費傳統(tǒng)也有很大的差異。

3、農(nóng)村消費市場季節(jié)性突出

我國農(nóng)村大量青壯年外出務(wù)工，在一定程度上改變了農(nóng)村可支配資金來源的形式和方式。正因為這種日趨多元的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，農(nóng)村消費市場的季節(jié)變動性更加鮮明。首先，不同產(chǎn)品有明顯的淡旺季之分。春夏季是作物的生產(chǎn)期，家庭的消費都是圍繞著生產(chǎn)展開，生產(chǎn)性消費擠占其他消費；在秋、冬季農(nóng)作物已經(jīng)收獲，農(nóng)村的婚嫁也比較多，這時農(nóng)戶有能力和精力去購買消費品，如添置家具、衣物、送禮、辦酒席等。其次，春節(jié)集中了農(nóng)村大部分消費。之所以如此，除了農(nóng)村一直重視“過年”、農(nóng)民收入大幅度增加等因素之外，最根本的就是外出務(wù)工勞動力絕大部分都會返鄉(xiāng)過年，他們帶回來大量的現(xiàn)金，加上親人團聚，使農(nóng)村春節(jié)消費市場導致火爆，消費量占全年很大部分。再次，農(nóng)村消費市場的季節(jié)性還表現(xiàn)為由于政策因素或者社會風氣導致的潮流性消費，如家電下鄉(xiāng)導致電器大量消費、建房潮等。

二、制約農(nóng)村消費市場發(fā)展的因素

1、農(nóng)民收入低制約消費能力

盡管自改革開放以后，尤其是取消農(nóng)業(yè)稅，國家實行一系列支農(nóng)、惠農(nóng)政策后，農(nóng)業(yè)快速發(fā)展，農(nóng)民的收入來源更加多元并不斷增加。據(jù)統(tǒng)計，2010年農(nóng)村居民人均純收入達到5919.01元，比2005年增長81.8%，扣除價格因素，年均實際增長8.9%。其中，2010年農(nóng)村居民人均純收入實際增長10.9%。但是，近年來，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本不斷增加，農(nóng)民收入增長持續(xù)放緩。而且，相比于城鎮(zhèn)居民2010年人均可支配收入的19109元，農(nóng)村居民收入差距依然非常大。農(nóng)民絕對收入低下，城鄉(xiāng)發(fā)展不均衡，嚴重抑制了農(nóng)民的需求，降低了農(nóng)村的消費能力。

2、社會保障體系不健全抑制消費意愿

長期以來，我國實行以城市為中心的社會保障制度，農(nóng)村沒有被納入保障之中，由此形成社會保障的“城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)”。為了改變這種局面，國家近年來不斷加大對農(nóng)村社會保障制度的建設(shè)，建立了如“新農(nóng)合”、農(nóng)村養(yǎng)老保障等制度。但總體而言，我國農(nóng)村的養(yǎng)老、醫(yī)療、子女入學、住房等問題仍缺乏有效的社會保障體系。為了應(yīng)對這些問題，農(nóng)民只能不斷壓縮消費、增加儲蓄，以增強抵御風險的能力。由于對未來預期支出不確定，大大增加了農(nóng)村居民的消費心理障礙，普遍存在不愿消費、不敢消費的防守心態(tài)，從而降低了農(nóng)村居民的消費能力，影響農(nóng)村消費市場的拓展。

3、農(nóng)村市場體系不成熟限制消費行為

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，絕大部分農(nóng)村長期處于自給自足的階段，特別是在時期，農(nóng)村交易被限制在最低范圍內(nèi)，市場體系極不發(fā)達。改革開放以后，隨著市場經(jīng)濟和商品經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村的集貿(mào)建設(shè)和商品流通有很大的發(fā)展，但是，農(nóng)村市場體系仍然存在發(fā)展階段，非常不成熟。具體表現(xiàn)為：首先，農(nóng)村商品流通組織方式落后，目前我國農(nóng)村商品流通主要依靠夫妻店、雜食店等組織方式，大型的連鎖經(jīng)營超市建設(shè)剛剛起步。其次，農(nóng)村市場交易方式落后，我國農(nóng)村絕大部分消費交易仍采取傳統(tǒng)的貨、款當面兩清的面對面的交易方式，而現(xiàn)代化的電子交易、跨期交易還沒有被采用。再次，缺乏有效的市場服務(wù)，現(xiàn)代化的商品售后服務(wù)、消費者權(quán)益保護等制度缺乏，使農(nóng)民對購買商品特別是耐用消費品顧慮重重，消費熱情受到抑制。

4、農(nóng)村消費公共服務(wù)不足影響消費意識

市場經(jīng)濟需要政府為其提供支持和保障，特別是對于農(nóng)村這樣的市場發(fā)育度低、農(nóng)民消費保守的情況下，政府的公共服務(wù)更是必不可少。我國當前農(nóng)村消費市場發(fā)展緩慢的一個重要原因，就是因為政府公共服務(wù)供給不足所致。首先，信借貸服務(wù)不健全。目前，農(nóng)村的信用體系沒有建立起來，農(nóng)民很難從正規(guī)渠道借到款，而且信貸政策“重生產(chǎn)，輕消費”，生產(chǎn)擠消費現(xiàn)象十分普遍，農(nóng)村消費始終處于緊縮狀態(tài)。其次，政府市場管理不到位，由于工商行政管理部門不作為，農(nóng)村市場秩序較為混亂，假冒偽劣商品在占有很大的比重，以至于有人稱農(nóng)村市場為“假貨市場”和“假貨集散地”。再次，消費者權(quán)益保障不夠，基層工商執(zhí)法人員少，監(jiān)管區(qū)域大，導致農(nóng)村消費維權(quán)工作容易出現(xiàn)大量的盲區(qū)。農(nóng)村消費市場的公共服務(wù)不足，使農(nóng)村居民消費意識保守，因害怕權(quán)益受到侵害抑制需求。

三、促進農(nóng)村消費市場發(fā)展的措施

在整個世界經(jīng)濟仍未走出低迷狀況的情況下，為了保證我國經(jīng)濟的持續(xù)、快速發(fā)展，提高全社會居民，尤其是農(nóng)村居民的生活水平，必須發(fā)展農(nóng)村消費市場，激活農(nóng)民的需求并將其轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的購買力。為此，應(yīng)該針對農(nóng)村消費市場的特征，努力消除制約農(nóng)村消費市場發(fā)展的因素，利用有效的公共政策，促進農(nóng)村消費市場的發(fā)展和升級。

1、提高農(nóng)民收入以增加農(nóng)村購買力

收入是消費的基礎(chǔ)，增加農(nóng)村的購買力當務(wù)之急是要提高農(nóng)民的收入水平，使農(nóng)民有錢花。從當前農(nóng)村的情況來看，應(yīng)該從以下方面來提高農(nóng)民的收入：首先，大力支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展，要堅定不移地推進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，依靠“科技興農(nóng)”的戰(zhàn)略，通過發(fā)展“高產(chǎn)、高效、優(yōu)質(zhì)”農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)業(yè)投資回報率和整體素質(zhì)、效益以增加農(nóng)民收入。其次，完善國家支農(nóng)、惠農(nóng)政策，加大對農(nóng)業(yè)、農(nóng)民補貼的力度，通過發(fā)展農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)和多種經(jīng)營，拓展農(nóng)民收入來源的渠道。再次，保證外出務(wù)工人員的權(quán)益，增加農(nóng)村“打工經(jīng)濟”的收入。最后，對貧困地區(qū)、農(nóng)戶持續(xù)幫扶，通過扶貧開發(fā)政策，促進貧困地區(qū)社會經(jīng)濟快速發(fā)展，提高低收入群體的生活水平，以拉動其消費需求。

2、加快農(nóng)村社會保障制度建設(shè)增加消費意愿

農(nóng)村保障制度能夠有效的解決居民的后顧之憂，讓農(nóng)民放心消費。要促進農(nóng)村消費市場的發(fā)展，必須將農(nóng)民納入到社會保障體系之中。在貫徹“廣覆蓋、保基本、多層次、可持續(xù)”原則的基礎(chǔ)上，建立健全農(nóng)村社會保障體系。具體而言，首先，建立健全農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，制定適合農(nóng)村特點的養(yǎng)老保障辦法；其次，完善農(nóng)村最低生活保障制度，各級政府要加大對農(nóng)村最低生活保障補助力度，提高農(nóng)村低保標準和補助水平；再次，完善“新農(nóng)合”醫(yī)療保障制度，使農(nóng)民不擔心看不起病、因病致貧，從而促進消費需求。除此之外，還必須完善農(nóng)村的求助、優(yōu)撫制度，解決農(nóng)村特殊群眾的生產(chǎn)、生活困難，保證他們的基本消費權(quán)益。

3、完善農(nóng)村消費制度確保消費權(quán)益

實踐證明，完善的消費制度能夠消除消費者的顧慮，提高市場的需求，挖掘消費潛力。我國農(nóng)村消費制度已經(jīng)不適應(yīng)形勢的發(fā)展，需要下大力氣建立和健全。首先，要完善農(nóng)村消費信貸服務(wù)體系，國家應(yīng)該支持各商業(yè)銀行、金融機構(gòu)在農(nóng)村開展消費信貸服務(wù)，降低信貸歧視和限制；其次，拓展消費財政補貼措施，將“家電下鄉(xiāng)”等政策的成功經(jīng)驗應(yīng)用到其它大件消費品上，通過給農(nóng)民實惠，拉動農(nóng)村消費需求；再次，強化市場監(jiān)管機制，把農(nóng)村市場監(jiān)管工作納入到整個監(jiān)控體系中來，工商、商務(wù)、質(zhì)監(jiān)、藥監(jiān)等部門要強化監(jiān)督職能，強化對農(nóng)村市場的監(jiān)管力度，堅決打擊不法行為，規(guī)范市場秩序；最后，健全消費者維權(quán)制度，通過制度建設(shè)和舉辦活動，切實保證消費者權(quán)益，杜絕假冒偽劣商品侵害消費者權(quán)益。

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篇8

【關(guān)鍵詞】

農(nóng)村；金融市場；特征；思路

金融的穩(wěn)定發(fā)展是促進經(jīng)濟健康發(fā)展的一個必要條件。運行狀況良好的金融市場必然會對經(jīng)濟的發(fā)展起到非常積極的促進作用。對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展而言，金融業(yè)的作用顯得極為重要。自從我國改革開放以來，農(nóng)村金融市場已經(jīng)取得了快速發(fā)展，在發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟、提升農(nóng)民收入等方面起到了十分重要的促進作用，極大地推動了農(nóng)村經(jīng)濟以及社會的發(fā)展。同時，我國農(nóng)村金融發(fā)展中也存在市場化運作機制不完善等問題，所以，必須對農(nóng)村金融市場進行深入改革，從而發(fā)揮金融出在促進經(jīng)濟發(fā)展中的積極作用。

1 當前我國農(nóng)村金融市場的基本特征

一是需求群體的多元化。我國農(nóng)村地區(qū)的金融需求群體相當廣泛，既有農(nóng)戶也有農(nóng)村個體戶，最為重要的金融服務(wù)當屬短期經(jīng)營性貸款和少量資金結(jié)算需求。但是，因為這一群體滿足貸款所需信用擔保能力相當有限，對于投放的風險保障度相當?shù)?，從而出現(xiàn)了農(nóng)村金融機構(gòu)被邊緣化這一顯著特征。二是隨著農(nóng)村發(fā)展的加速，出現(xiàn)了金融需求擴大化的趨勢。由于經(jīng)濟社會的發(fā)展與農(nóng)民群眾收入的提升、新農(nóng)村建設(shè)進程的加快，金融服務(wù)的需求已從滿足農(nóng)民群眾的日常生活的需要轉(zhuǎn)向滿足經(jīng)營性資金的需要，規(guī)?；N養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)、技能型生產(chǎn)和工商業(yè)貸款需求變得愈來愈大。資金需求之目的已不再是只為了滿足購買種子、化肥以及農(nóng)藥等的需要，而是轉(zhuǎn)向了尋求農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的新型增長點，從而滿足實現(xiàn)經(jīng)營的轉(zhuǎn)向，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)化以及規(guī)?；纳a(chǎn)、調(diào)整與完善農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)之所需。三是農(nóng)村金融服務(wù)要求逐步多元化。因為我國存在著各地區(qū)發(fā)展不夠平衡的現(xiàn)象，除貸款這一基本金融服務(wù)需求之外，在經(jīng)濟比較發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)群眾對于金融理財、金融信息、金融管理等高端化的金融服務(wù)需求變得越來越多。這就體現(xiàn)出了金融工具的更趨多元化。當前，我國的農(nóng)村金融工具顯然過于簡單了，只能體現(xiàn)在存、貸款業(yè)務(wù)上，導致金融創(chuàng)新工具基本上難以進入到廣大農(nóng)村市場之中。

2 發(fā)展我國農(nóng)村金融市場的主要思路

2.1 健全完善我國農(nóng)村金融機構(gòu)體系

要建立起富有中國特色、科學規(guī)范、功能互補的新農(nóng)村金融市場機構(gòu)體系，充分發(fā)揮出各農(nóng)村金融組織在農(nóng)村金融市場當中的積極作用，這也是實現(xiàn)我國農(nóng)村金融市場健康可持續(xù)發(fā)展的重要前提。為此，要繼續(xù)增加對農(nóng)村金融機構(gòu)實施改革的力度。具體應(yīng)當做到以下四點：其一是要以加強全國統(tǒng)籌規(guī)劃為基礎(chǔ)，讓各地農(nóng)村信用社依據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展實際狀況與需求，按照中國特色社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀規(guī)律，深入推進我國農(nóng)村信用社的改革和發(fā)展，讓其真正地發(fā)揮出扎根農(nóng)村之獨特優(yōu)勢，全面滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整對于金融服務(wù)所提出的全新要求。其二是要進一步明確農(nóng)發(fā)銀行所具有的政策性職能，充分增加支農(nóng)的力度，全力拓寬支農(nóng)的領(lǐng)域，特別是對培育現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)市場體系與農(nóng)業(yè)科技發(fā)展、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面，要承擔起農(nóng)發(fā)行在支持我國“三農(nóng)”發(fā)展中的重要責任。其三是要讓農(nóng)業(yè)銀行以遵循市場化運作經(jīng)營原則為前提，充分增加金融機構(gòu)社會責任的履行力度，更為關(guān)注我國農(nóng)村的金融市場，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與現(xiàn)代化經(jīng)營應(yīng)當給予充分重視和支持，對本地優(yōu)勢與特色產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)等更應(yīng)加以重點扶持，從而促進當?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村的新發(fā)展。其四是要正確看待農(nóng)村民間借貸所具有的靈活和方便等特點，全力引導農(nóng)村民間金融往規(guī)范化以及科學化運作的方向加以轉(zhuǎn)變，全力發(fā)揮出民間資本對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展所具有的補充作用。

2.2 積極發(fā)揮政府對農(nóng)村金融市場建設(shè)中的促進作用

目前，全球各市場經(jīng)濟國家的政府對于農(nóng)村金融市場的參與度均相當高，但是政府的作用又是注重于進行引導。為此，要充分發(fā)揮出財政資金所具有的杠桿效應(yīng)，全面激勵各類資金進入到農(nóng)村金融市場之中，從而切實解決我國農(nóng)村金融市場當中所存在的資金供給短缺等大量問題。中國農(nóng)村金融市場之發(fā)展，也應(yīng)當充分發(fā)揮出財政資金所具有的杠桿效應(yīng)以及示范效應(yīng)。比如，要運用財政補貼以充實我國農(nóng)村金融組織所需風險準備金。要通過財政按照比例出資以吸引民間資金構(gòu)成貸款基金，再面向農(nóng)民進行貸款，并對農(nóng)信社免征各類稅收等。與此同時，政府一定要改進農(nóng)民和中小企業(yè)對于資金進行需求的環(huán)境。其中，應(yīng)當充分解決農(nóng)村當中的抵押擔保等問題，從而擴大廣大農(nóng)民的抵押物與質(zhì)押物之范圍，全面改革保證的方式，積極嘗試將農(nóng)村合作組織作為農(nóng)村金融市場的保證人、農(nóng)民家庭聯(lián)保以及金融組織積極參與到產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)之中，從而極大地提升農(nóng)民群眾的組織化程度與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的水平。要從根本上切實改變我國農(nóng)村金融市場當中的價格形成體系，從而緩解我國農(nóng)村信貸資金供給有所不足這一問題。

利率的市場化可以說是中國金融體制改革的重要目標之一，筆者覺得完全可以在農(nóng)村金融市場進行先行和先試。要運用市場競爭以形成農(nóng)村金融市場的風險定價機制，積極促使所收取貸款利息能夠足以補充組織資金成本以及貸款的風險，這樣一來就能得到充分的自我發(fā)展。立足于進行有效競爭和降低利率的水平，能夠加大農(nóng)村金融產(chǎn)品的供給力度。唯有在一個進行充分競爭的環(huán)境之下，才能切實有效地解決因為信息的不對稱而造成的道德風險。與此同時，要切實解決好我國農(nóng)村資金的回流機制等問題，可通過法律法規(guī)的形式來規(guī)定商業(yè)銀行每一年新增加存款的比例，從而切實保障支農(nóng)的投入，或者讓國有大型銀行批發(fā)資金給那些聲譽比較好的并且已經(jīng)通過審核的農(nóng)村小額貸款企業(yè)等，其后再由其進行零售，或者組建擔保機構(gòu)，成立起擔?；?，或者是對涉農(nóng)貸款施行貼息等制度。

2.3 切實降低農(nóng)村金融市場的準入門檻

要大力開放我國農(nóng)村金融市場，同意外資金融機構(gòu)進入到我國農(nóng)村金融業(yè)中。在條件許可的條件下，要致力于積極發(fā)展民營銀行，增加民營經(jīng)濟在整個金融業(yè)體系當中的比重，切實提升我國農(nóng)村金融市場的競爭力，實現(xiàn)農(nóng)村民間金融組織的合法化與規(guī)范化，應(yīng)當允許符合相關(guān)條件的民間借貸組織能夠在法律的框架結(jié)構(gòu)內(nèi)實施金融服務(wù)等。同時，為了能夠適應(yīng)我國農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)對于農(nóng)村金融服務(wù)所提出的全方位需求，還應(yīng)當逐步地建立起能為廣大農(nóng)村各類經(jīng)濟主體提供多種類型金融服務(wù)的非銀行類金融類機構(gòu)，比如，信托投資企業(yè)、租賃企業(yè)、抵押擔保企業(yè)等。在目前金融政策的制約之下，正規(guī)的金融利率水平往往會低于市場平均水平，這不但會造成正規(guī)金融在我國農(nóng)村金融市場當中的動員資金能力有所不足，而且還會造成正規(guī)金融信貸配給的不足，進而造成對農(nóng)民以及農(nóng)業(yè)企業(yè)的資金供給同樣出現(xiàn)不足。因為非正規(guī)金融機構(gòu)具有自發(fā)性，所以其利率也就更符合市場化的要求，更接近于市場的均衡利率。所以，應(yīng)當全面放松利率管制，全力推行利率的市場化改革，促使正規(guī)金融和非正規(guī)金融能夠在相同政策環(huán)境下開展競爭。這樣一來，就能切實將改變非正規(guī)金融所出現(xiàn)的金融抑制等情況，而且還能提升正規(guī)金融機構(gòu)的工作效率，改善農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)企業(yè)無法從正規(guī)金融機構(gòu)得到足夠金融支持之狀況，同時也會縮小非正規(guī)金融機構(gòu)因為體制性的原因而產(chǎn)生的存在空間。

2.4 不斷完善農(nóng)村金融市場基礎(chǔ)建設(shè)

目前，我國農(nóng)村金融市場基礎(chǔ)建設(shè)亟待擴大金融營業(yè)網(wǎng)點的布局、交通和通訊等諸多基礎(chǔ)建設(shè)問題。對農(nóng)村金融市場這一具有特殊性的金融運行體系，亟待金融機構(gòu)持續(xù)深入到農(nóng)村市場之中，運用通訊和宣傳等將各類金融活動深入農(nóng)村之中，從而全力擴大農(nóng)村金融市場的范圍，與此同時，國家也需對農(nóng)村金融市場中的各類活動出臺制定出合理法律、法規(guī)、政策，通過制度與基礎(chǔ)的不斷延伸，更好地完善農(nóng)村地區(qū)的金融市場運行體系。

2.5 高度重視人才在擴大農(nóng)村金融市場中的突出作用

當前農(nóng)村金融市場的大力發(fā)展，要求農(nóng)村金融機構(gòu)一定要具有具備良好競爭力的現(xiàn)代人力資源結(jié)構(gòu)，使其不但能滿足目前農(nóng)村金融市場在市場競爭上的要求，而且還能滿足今后金融創(chuàng)新之所需。目前，我國農(nóng)村金融市場中的人力資源素質(zhì)可謂是參差不齊，一些農(nóng)村金融機構(gòu)中的員工甚至管理層人員對于現(xiàn)代金融知識的了解相當有限，缺少競爭的理念，從而直接制約了農(nóng)村金融市場實現(xiàn)新的發(fā)展。所以，要制定出符合農(nóng)村金融人才需求的中長期發(fā)展規(guī)劃，加強農(nóng)村金融人才的培訓、儲備、交流以及使用等工作，從而提高農(nóng)村金融機構(gòu)當中的人力資本，奠定農(nóng)村金融市場發(fā)展之基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上，還應(yīng)當著眼于未來，合理地安排人力資源以發(fā)展農(nóng)村金融機構(gòu)的資產(chǎn)管理機構(gòu)，并且提升社會資本形成之能力。讓我國農(nóng)村金融市場能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

3 結(jié)束語

總的來說，我國農(nóng)村金融市場的發(fā)展尚于滯后階段，目前農(nóng)村金融市場主要還是以國家和政府為主體的信貸型金融市場，這就會出現(xiàn)雖然國家持續(xù)加大對農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟投入但是卻沒能取得相應(yīng)的成果。目前我國農(nóng)村金融市場發(fā)展因為制度建設(shè)的不健全、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的滯后等因而而造成了金融市場的運行較為困難，因此，一定要對現(xiàn)行農(nóng)村金融市場加以改革，通過引入市場經(jīng)濟體制，讓我國農(nóng)村金融市場真正發(fā)展為市場競爭機制為主體，從而實現(xiàn)農(nóng)村金融市場的成熟化。

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篇9

保險具有風險疏散、經(jīng)濟補償和社會保障的功能。長期以來，我國農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村一直處于弱勢地位，如何有效發(fā)揮保險的救濟和保障作用，加快推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)，應(yīng)成為當前深入研究的重要課題。為此，筆者以保險業(yè)相對發(fā)達的煙臺市為例，深入剖析農(nóng)村保險市場發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的問題和障礙，并就農(nóng)村保險體系再造問題探討對策思路。

一、目前農(nóng)村商業(yè)保險市場發(fā)展的主要特點

目前，保險業(yè)在部分農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)得到了廣泛開展。煙臺作為全國首批沿海開放城市之一，近年來隨著經(jīng)濟、金融的快速增長，農(nóng)村保險市場也得到較快的發(fā)展。2006年，煙臺市保險費收入411570萬元，其中所調(diào)查的9個縣市合計保費收入接近煙臺市總量的一半。全市人均交納保費633.Z元，同比增加71.2元，保險密度居全省第一，但在保險總量快速增長的同時，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

(一)機構(gòu)網(wǎng)點快速增加，營銷隊伍不斷壯大

近年來，隨著區(qū)域經(jīng)濟優(yōu)勢的凸現(xiàn)，眾多的保險公司落戶煙臺，并在縣域大量增設(shè)分支機構(gòu)，直接向廣大農(nóng)村地區(qū)輻射，帶動農(nóng)村保險市場快速發(fā)展。目前，煙臺市有28家市級保險機構(gòu)，其中財產(chǎn)保險13家、人壽保險9家，共轄設(shè)320個分支機構(gòu)，其中在9個縣市共有縣級保險機構(gòu)94家，均設(shè)在縣城所在地。有的保險機構(gòu)如中國人壽還在縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有保險代辦處，據(jù)初步統(tǒng)計，9個縣市共有保險網(wǎng)點120多個。隨著機構(gòu)的擴展，全市保險從業(yè)人員已達到2.3萬人，其中，營銷人員達2萬多人，形成了一支龐大的營銷隊伍。

(二)保險產(chǎn)品種類較多，市場份額相對集中

各保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中，堅持以市場為導向，適時推出了多樣化、個性化的保險新產(chǎn)品，不斷滿足城鄉(xiāng)居民全方位、多層次的保險需求。據(jù)統(tǒng)計，目前，縣域保險機構(gòu)累計開辦保險產(chǎn)品110個，其中財產(chǎn)險60個，人身險50個，城鄉(xiāng)之間在產(chǎn)品種類上相差無幾。從保險產(chǎn)品的市場份額看，人身保險占據(jù)絕對多數(shù)，人身保險保費收入一般是財產(chǎn)保險的3—4倍，農(nóng)村市場份額差距略低o-人身保險市場以壽險和分紅險占比較大，2006年，煙臺市該兩類保險保費收入分別為100736萬元和107373萬元，占比為31.81%和33.9%；財產(chǎn)保險中機動車險占有較大的比重，2006年，該險種保費收入占財產(chǎn)險保費收入的80.46%。

(三)縣域人身保險發(fā)展較快，財產(chǎn)保險發(fā)展相對遲緩，農(nóng)業(yè)保險幾乎空白

近年來，隨著保險知識普及和保險營銷力度的加大，農(nóng)村保險市場得到廣泛拓展。據(jù)對煙臺9個縣市區(qū)的180戶農(nóng)民問卷調(diào)查，有127戶辦理過保險業(yè)務(wù)，另有35戶有辦理保險的愿望，分別占調(diào)查樣本的70.6%和19.4%；所辦理的保險種類以人身(壽)保險和農(nóng)村社會養(yǎng)老保險居多，辦有該兩種保險的分別占全部調(diào)查農(nóng)戶的45.7%和43.3%，而財產(chǎn)保險則不足15%。由此可見，在現(xiàn)有的保險品種中，農(nóng)民對人身健康、養(yǎng)老保險情有獨鐘。從煙臺市保費收入的區(qū)域結(jié)構(gòu)，也可以看出縣域人壽險業(yè)務(wù)呈較快的增長趨勢。2006年，9個縣市全部保險費收入占煙臺市的比重為51.8%，同比提高4.6個百分點，其中人身保險占比提高4.7個百分點，財產(chǎn)險占比下降7.1個百分點。在財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中，農(nóng)業(yè)保險占比微乎其微，全轄只有1個縣(市)辦理了農(nóng)作物火災(zāi)險，其他各縣市均未辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。

二、制約農(nóng)村商業(yè)保險發(fā)展的障礙因素

(一)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)萎縮，難以滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效需

上世紀90年代中前期，人民保險公司的各分支機構(gòu)專門設(shè)有農(nóng)業(yè)保險科，開辦的保險品種涉及麥收、特色養(yǎng)殖、水果蔬菜等，但隨著保險公司的商業(yè)化改革，已不再單設(shè)農(nóng)業(yè)保險科，并相繼取消了麥收、特色養(yǎng)殖、水果蔬菜等險種，目前煙臺開辦的僅有農(nóng)作物火災(zāi)、冰雹保險和家庭財產(chǎn)責任保險等幾個險種，在眾多的近60個財險種類中，涉農(nóng)險種占比不足10%，品種少、份額低。農(nóng)業(yè)保險萎縮的主要原因是，農(nóng)業(yè)災(zāi)害多、風險大，出險后勘查難、賠付率高，與保險公司的商業(yè)化經(jīng)營目標明顯沖突，基于此，諸多保險機構(gòu)都紛紛退出了農(nóng)業(yè)保險市場。

(二)保險產(chǎn)品設(shè)計上的缺陷，與農(nóng)民的支付能力形成較大的差距

目前大部分保險公司將產(chǎn)品定位于城鎮(zhèn)市場，產(chǎn)品設(shè)計趨同性較強，普遍缺乏對農(nóng)村保險市場的研究和開發(fā)，少有推出適合農(nóng)民和農(nóng)村特點的保險新品種。而農(nóng)民與城市居民在收入水平上存在明顯的差異，據(jù)調(diào)查，2005年，煙臺市各縣市區(qū)農(nóng)民人均收入較城鎮(zhèn)居民普遍要低一半以上，平均收入額要少5000-6000元，將適用城市的保險產(chǎn)品向農(nóng)村延伸，必然超出農(nóng)民的消費能力。在所調(diào)查的180個農(nóng)戶中，有53人未辦理過保險，占調(diào)查農(nóng)戶的29%，其中因保險價格偏高而缺乏一定經(jīng)濟能力的有31人，占比為58.5%。產(chǎn)品設(shè)計上的偏差，降低了農(nóng)民的投保意愿。

(三)業(yè)務(wù)發(fā)展不夠平衡，市場監(jiān)管存在盲區(qū)

目前，商業(yè)保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中存在三個方面的不平衡：一是地區(qū)間機構(gòu)設(shè)置存有偏差。煙臺市全轄共有保險分支機構(gòu)超過300家，其中占全市人口總數(shù)80%以上的9個縣市卻僅擁有三分之一的保險機構(gòu)。同時，縣域間的機構(gòu)分布也不平衡，經(jīng)濟發(fā)達的龍口市現(xiàn)有保險機構(gòu)17家，另外還有多家保險公司擬在此設(shè)立營銷服務(wù)部；而人口相當、經(jīng)濟發(fā)展相對落后的另一縣(市)只有保險公司6家，該市2005年人均保費收入僅為38元，較煙臺市平均水平低524元。保險業(yè)務(wù)發(fā)展狀況雖然取決于多方面因素，但機構(gòu)布局上的不合理，進一步加劇了發(fā)展狀況的失衡。二是展業(yè)、理賠質(zhì)量態(tài)度相差迥異。調(diào)查反映，保險公司普遍存在重展業(yè)、輕理賠的問題，對客戶投保和繳費服務(wù)熱情、不厭其煩，而出險后理賠時則手續(xù)繁瑣、條件苛刻，個別甚至存在故意刁難的問題。在對保險公司服務(wù)滿意度調(diào)查中，對保險理賠存有意見的占有較大的比重。三是保險業(yè)務(wù)發(fā)展與市場監(jiān)管不相對稱。當前，部分地區(qū)保險業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭已接近于銀行業(yè)，但在市場秩序管理上則與銀行業(yè)差距較遠。目前，保險監(jiān)管機構(gòu)設(shè)至省級或較大城市，地級以下只有保險業(yè)協(xié)會，市場監(jiān)管力量明顯不足。而諸多保險公司都實行營銷機制，營銷人員良莠不齊，為了提高業(yè)績而進行不實宣傳甚至相互詆毀的現(xiàn)象時有發(fā)生，不同程度地破壞了正常的競爭秩序，導致出現(xiàn)大面積的退保問題。2006年，煙臺市人身保險退保率為10.81%，同比提高1.94個百分點。

三、完善農(nóng)村保險市場的政策建議

當前，我國農(nóng)村的自然、地理和經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，決定了其在農(nóng)業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面潛在巨大的保險需求，迫切需要政策的、商業(yè)的保險產(chǎn)品為“三農(nóng)”發(fā)展提供服務(wù)和保障。為此，就完善農(nóng)村保險市場、推進農(nóng)村保險業(yè)務(wù)發(fā)展提出如下對策建議：

(一)建立適合農(nóng)村特點的農(nóng)業(yè)保險體系。

鑒于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險性和商業(yè)保險公司的盈利性特

點，建議盡快成立政策性農(nóng)業(yè)保險公司，推出農(nóng)、林、牧、漁業(yè)各具特色的保險品種。在目前情況下，為提高農(nóng)民和保險公司辦理農(nóng)業(yè)保險的積極性，增強農(nóng)業(yè)的保障功能，可采取政府扶持與商業(yè)運作相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險模式，在兩個環(huán)節(jié)發(fā)揮政府的扶持作用：人保環(huán)節(jié)，按照保費的一定比例對農(nóng)戶予以補貼；出險后的理賠環(huán)節(jié)，按照賠付額的一定比例對保險公司直接補貼。通過適度扶持，降低保險公司虧損，提高農(nóng)業(yè)防災(zāi)、減災(zāi)和救助保障能力。

(二)規(guī)范商業(yè)保險公司對農(nóng)村市場的營銷服務(wù)機制

篇10

目前，保險業(yè)在部分農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)得到了廣泛開展。煙臺作為全國首批沿海開放城市之一，近年來隨著經(jīng)濟、金融的快速增長，農(nóng)村保險市場也得到較快的發(fā)展。2006年，煙臺市保險費收入411570萬元，其中所調(diào)查的9個縣市合計保費收入接近煙臺市總量的一半。全市人均交納保費633.Z元，同比增加71.2元，保險密度居全省第一，但在保險總量快速增長的同時，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

(一)機構(gòu)網(wǎng)點快速增加，營銷隊伍不斷壯大

近年來，隨著區(qū)域經(jīng)濟優(yōu)勢的凸現(xiàn)，眾多的保險公司落戶煙臺，并在縣域大量增設(shè)分支機構(gòu)，直接向廣大農(nóng)村地區(qū)輻射，帶動農(nóng)村保險市場快速發(fā)展。目前，煙臺市有28家市級保險機構(gòu)，其中財產(chǎn)保險13家、人壽保險9家，共轄設(shè)320個分支機構(gòu)，其中在9個縣市共有縣級保險機構(gòu)94家，均設(shè)在縣城所在地。有的保險機構(gòu)如中國人壽還在縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有保險代辦處，據(jù)初步統(tǒng)計，9個縣市共有保險網(wǎng)點120多個。隨著機構(gòu)的擴展，全市保險從業(yè)人員已達到2.3萬人，其中，營銷人員達2萬多人，形成了一支龐大的營銷隊伍。

(二)保險產(chǎn)品種類較多，市場份額相對集中

各保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中，堅持以市場為導向，適時推出了多樣化、個性化的保險新產(chǎn)品，不斷滿足城鄉(xiāng)居民全方位、多層次的保險需求。據(jù)統(tǒng)計，目前，縣域保險機構(gòu)累計開辦保險產(chǎn)品110個，其中財產(chǎn)險60個，人身險50個，城鄉(xiāng)之間在產(chǎn)品種類上相差無幾。從保險產(chǎn)品的市場份額看，人身保險占據(jù)絕對多數(shù)，人身保險保費收入一般是財產(chǎn)保險的3—4倍，農(nóng)村市場份額差距略低o-人身保險市場以壽險和分紅險占比較大，2006年，煙臺市該兩類保險保費收入分別為100736萬元和107373萬元，占比為31.81%和33.9%；財產(chǎn)保險中機動車險占有較大的比重，2006年，該險種保費收入占財產(chǎn)險保費收入的80.46%。

(三)縣域人身保險發(fā)展較快，財產(chǎn)保險發(fā)展相對遲緩，農(nóng)業(yè)保險幾乎空白

近年來，隨著保險知識普及和保險營銷力度的加大，農(nóng)村保險市場得到廣泛拓展。據(jù)對煙臺9個縣市區(qū)的180戶農(nóng)民問卷調(diào)查，有127戶辦理過保險業(yè)務(wù)，另有35戶有辦理保險的愿望，分別占調(diào)查樣本的70.6%和19.4%；所辦理的保險種類以人身(壽)保險和農(nóng)村社會養(yǎng)老保險居多，辦有該兩種保險的分別占全部調(diào)查農(nóng)戶的45.7%和43.3%，而財產(chǎn)保險則不足15%。由此可見，在現(xiàn)有的保險品種中，農(nóng)民對人身健康、養(yǎng)老保險情有獨鐘。從煙臺市保費收入的區(qū)域結(jié)構(gòu)，也可以看出縣域人壽險業(yè)務(wù)呈較快的增長趨勢。2006年，9個縣市全部保險費收入占煙臺市的比重為51.8%，同比提高4.6個百分點，其中人身保險占比提高4.7個百分點，財產(chǎn)險占比下降7.1個百分點。在財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中，農(nóng)業(yè)保險占比微乎其微，全轄只有1個縣(市)辦理了農(nóng)作物火災(zāi)險，其他各縣市均未辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。

二、制約農(nóng)村商業(yè)保險發(fā)展的障礙因素

(一)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)萎縮，難以滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的有效需

上世紀90年代中前期，人民保險公司的各分支機構(gòu)專門設(shè)有農(nóng)業(yè)保險科，開辦的保險品種涉及麥收、特色養(yǎng)殖、水果蔬菜等，但隨著保險公司的商業(yè)化改革，已不再單設(shè)農(nóng)業(yè)保險科，并相繼取消了麥收、特色養(yǎng)殖、水果蔬菜等險種，目前煙臺開辦的僅有農(nóng)作物火災(zāi)、冰雹保險和家庭財產(chǎn)責任保險等幾個險種，在眾多的近60個財險種類中，涉農(nóng)險種占比不足10%，品種少、份額低。農(nóng)業(yè)保險萎縮的主要原因是，農(nóng)業(yè)災(zāi)害多、風險大，出險后勘查難、賠付率高，與保險公司的商業(yè)化經(jīng)營目標明顯沖突，基于此，諸多保險機構(gòu)都紛紛退出了農(nóng)業(yè)保險市場。

(二)保險產(chǎn)品設(shè)計上的缺陷，與農(nóng)民的支付能力形成較大的差距

目前大部分保險公司將產(chǎn)品定位于城鎮(zhèn)市場，產(chǎn)品設(shè)計趨同性較強，普遍缺乏對農(nóng)村保險市場的研究和開發(fā)，少有推出適合農(nóng)民和農(nóng)村特點的保險新品種。而農(nóng)民與城市居民在收入水平上存在明顯的差異，據(jù)調(diào)查，2005年，煙臺市各縣市區(qū)農(nóng)民人均收入較城鎮(zhèn)居民普遍要低一半以上，平均收入額要少5000-6000元，將適用城市的保險產(chǎn)品向農(nóng)村延伸，必然超出農(nóng)民的消費能力。在所調(diào)查的180個農(nóng)戶中，有53人未辦理過保險，占調(diào)查農(nóng)戶的29%，其中因保險價格偏高而缺乏一定經(jīng)濟能力的有31人，占比為58.5%。產(chǎn)品設(shè)計上的偏差，降低了農(nóng)民的投保意愿。

(三)業(yè)務(wù)發(fā)展不夠平衡，市場監(jiān)管存在盲區(qū)

目前，商業(yè)保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展中存在三個方面的不平衡：一是地區(qū)間機構(gòu)設(shè)置存有偏差。煙臺市全轄共有保險分支機構(gòu)超過300家，其中占全市人口總數(shù)80%以上的9個縣市卻僅擁有三分之一的保險機構(gòu)。同時，縣域間的機構(gòu)分布也不平衡，經(jīng)濟發(fā)達的龍口市現(xiàn)有保險機構(gòu)17家，另外還有多家保險公司擬在此設(shè)立營銷服務(wù)部；而人口相當、經(jīng)濟發(fā)展相對落后的另一縣(市)只有保險公司6家，該市2005年人均保費收入僅為38元，較煙臺市平均水平低524元。保險業(yè)務(wù)發(fā)展狀況雖然取決于多方面因素，但機構(gòu)布局上的不合理，進一步加劇了發(fā)展狀況的失衡。二是展業(yè)、理賠質(zhì)量態(tài)度相差迥異。調(diào)查反映，保險公司普遍存在重展業(yè)、輕理賠的問題，對客戶投保和繳費服務(wù)熱情、不厭其煩，而出險后理賠時則手續(xù)繁瑣、條件苛刻，個別甚至存在故意刁難的問題。在對保險公司服務(wù)滿意度調(diào)查中，對保險理賠存有意見的占有較大的比重。三是保險業(yè)務(wù)發(fā)展與市場監(jiān)管不相對稱。當前，部分地區(qū)保險業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭已接近于銀行業(yè)，但在市場秩序管理上則與銀行業(yè)差距較遠。目前，保險監(jiān)管機構(gòu)設(shè)至省級或較大城市，地級以下只有保險業(yè)協(xié)會，市場監(jiān)管力量明顯不足。而諸多保險公司都實行營銷機制，營銷人員良莠不齊，為了提高業(yè)績而進行不實宣傳甚至相互詆毀的現(xiàn)象時有發(fā)生，不同程度地破壞了正常的競爭秩序，導致出現(xiàn)大面積的退保問題。2006年，煙臺市人身保險退保率為10.81%，同比提高1.94個百分點。

三、完善農(nóng)村保險市場的政策建議

當前，我國農(nóng)村的自然、地理和經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境，決定了其在農(nóng)業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面潛在巨大的保險需求，迫切需要政策的、商業(yè)的保險產(chǎn)品為“三農(nóng)”發(fā)展提供服務(wù)和保障。為此，就完善農(nóng)村保險市場、推進農(nóng)村保險業(yè)務(wù)發(fā)展提出如下對策建議：

(一)建立適合農(nóng)村特點的農(nóng)業(yè)保險體系。

鑒于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險性和商業(yè)保險公司的盈利性特點，建議盡快成立政策性農(nóng)業(yè)保險公司，推出農(nóng)、林、牧、漁業(yè)各具特色的保險品種。在目前情況下，為提高農(nóng)民和保險公司辦理農(nóng)業(yè)保險的積極性，增強農(nóng)業(yè)的保障功能，可采取政府扶持與商業(yè)運作相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險模式，在兩個環(huán)節(jié)發(fā)揮政府的扶持作用：人保環(huán)節(jié)，按照保費的一定比例對農(nóng)戶予以補貼；出險后的理賠環(huán)節(jié)，按照賠付額的一定比例對保險公司直接補貼。通過適度扶持，降低保險公司虧損，提高農(nóng)業(yè)防災(zāi)、減災(zāi)和救助保障能力。

(二)規(guī)范商業(yè)保險公司對農(nóng)村市場的營銷服務(wù)機制