導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯(cuò)過為您精心挑選的10篇網(wǎng)絡(luò)的起因，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

本文僅以手機(jī)電信網(wǎng)彩鈴音樂為切入點(diǎn)，探究音樂作品版權(quán)的出讓與增值。在此筆者以“案例分析”的方式來解讀。

案例：《兩只蝴蝶》彩鈴下載，權(quán)利人獲賠32萬（改寫）

中國法院網(wǎng)訊12月12日，北京鳥人藝術(shù)推廣有限責(zé)任公司（以下簡稱鳥人公司）訴被告北京空中信使信息技術(shù)有限公司（以下簡稱空中信使）侵犯著作權(quán)糾紛一案在北京市海淀區(qū)人民法院審結(jié)。

原告鳥人公司訴稱，原告公司通過與牛朝陽簽訂合同，取得歌曲《兩只蝴蝶》《杯水情歌》詞曲的專有使用權(quán)和歌曲《吹眼睛》詞曲的著作財(cái)產(chǎn)權(quán)。原告公司通過與龐龍簽訂合同，制作了龐龍演唱的該三首歌曲的錄音制品，系上述錄音制品的錄音制作者權(quán)人?？罩行攀刮唇?jīng)原告公司許可，擅自將上述錄音制品提供給中國移動(dòng)、中國聯(lián)通等電信運(yùn)營商，作為網(wǎng)站彩鈴供移動(dòng)通訊用戶有償下載，侵犯了原告公司的錄音制作權(quán)。故訴至法院，要求空中信使立即停止侵權(quán)，并賠償經(jīng)濟(jì)損失100萬元和公證費(fèi)1010元。

被告空中信使辯稱，被告公司通過與北京龍樂文化藝術(shù)有限責(zé)任公司（以下簡稱龍樂公司）簽訂合同，取得使用《兩只蝴蝶》、《杯水情歌》、《吹眼睛》的錄音制品之授權(quán)，而龍樂公司根據(jù)其與鳥人公司所簽訂合同有權(quán)鳥人公司做出此種授權(quán)，被告公司使用上述錄音制品已盡合理注意義務(wù)，并未侵犯鳥人公司的錄音制作者權(quán)。

海淀區(qū)法院經(jīng)審理認(rèn)為，鳥人公司系在2004年6、7月間與牛朝陽簽訂相關(guān)合同之后，方于2004年制作完成涉案錄音制品，而龍樂公司與鳥人公司簽訂合同的時(shí)間為2003年8月11日，其時(shí)涉案錄音制品尚未制作完成，故雙方簽訂合同之時(shí)涉案錄音制品不應(yīng)包括在該合同所涉范圍之內(nèi)。另外，龍樂公司與鳥人公司所簽合同多次出現(xiàn)“音樂作品”用語，而從未明確涉及“錄音制品”，鑒于合同雙方均系專業(yè)文化公司，對(duì)著作權(quán)法中明確規(guī)定的音樂作品或錄音制品內(nèi)涵均應(yīng)系明白，故即使涉案三首歌曲作為音樂作品屬于合同所涉范圍，龍樂公司亦無權(quán)據(jù)此合同涉案錄音制品。

綜上，海淀區(qū)法院做出判決，被告賠償原告經(jīng)濟(jì)損失和訴訟合理支出費(fèi)用32萬元。

作者：陳堅(jiān) 時(shí)間：2005-12-12 14∶53∶24

――音樂作品版權(quán)的出讓

第一次音樂版權(quán)“出讓”

牛朝陽是《兩只蝴蝶》《杯水情歌》《吹眼睛》的詞曲作者，為第一音樂著作權(quán)人；龐龍是該三首歌曲的演唱者，為第二音樂著作權(quán)人。牛朝陽、龐龍倆人分別享有該三首歌曲的音樂著作權(quán)，既享有歌曲的發(fā)表權(quán)、署名權(quán)，也享有歌曲的表演權(quán)、信息網(wǎng)絡(luò)傳播權(quán)等。2004年北京鳥人公司通過與牛朝陽、龐龍分別簽訂合同，購買了該三首歌曲的錄音制作權(quán)而成為該三首歌曲錄音制品的錄音制作權(quán)人，進(jìn)而成為該三首歌曲的第三音樂著作權(quán)人。于是該三首歌曲的“音樂著作財(cái)產(chǎn)權(quán)”第一次“出讓”交易完成。此次音樂作品版權(quán)“出讓”的結(jié)果，是北京鳥人公司從牛朝陽、龐龍手中一次性買斷了該三首歌曲的音樂著作財(cái)產(chǎn)權(quán)。這是當(dāng)今專業(yè)文化公司與音樂作品著作權(quán)人之間進(jìn)行“音樂作品版權(quán)”買賣交易的約定俗成的交易模式。

筆者以為在這一“音樂作品版權(quán)”交易模式過程中，音樂創(chuàng)作者、音樂表演者與專業(yè)文化公司在權(quán)利與義務(wù)、投入與產(chǎn)出的利益分配比例上不盡公平與合理。專業(yè)文化公司一次性買斷音樂創(chuàng)作者與表演者的音樂著作權(quán)，再投入一定的人力、物力將“音樂作品”制作成“錄音制品”，從而取得錄音制作人權(quán)。在法律意義上的結(jié)果是，專業(yè)文化公司用有限的資金買斷音樂作品創(chuàng)作者與音樂表演者的音樂著作人身權(quán)，卻獲得最具潛在價(jià)值的核心音樂著作財(cái)產(chǎn)權(quán)――錄音制品制作人權(quán)與傳播權(quán)。然而音樂著作權(quán)中的核心價(jià)值是“音樂作品”的創(chuàng)作與表演，因?yàn)椤耙魳纷髌贰钡膭?chuàng)作與表演決定了它們延伸產(chǎn)品的命運(yùn)，即該音樂作品的錄音制品是否受音樂消費(fèi)者的喜歡，以及音樂消費(fèi)者是否愿意購買該“音樂作品”的錄音制品。換言之，錄音制品的市場(chǎng)業(yè)績和經(jīng)濟(jì)效益是由音樂創(chuàng)作者和表演者起決定性的作用。故而，筆者以為可以在“音樂作品版權(quán)”的交易中引進(jìn)金融業(yè)的“期權(quán)”理念，平衡音樂創(chuàng)作者、音樂表演者與專業(yè)文化公司之間的權(quán)益分配關(guān)系。音樂創(chuàng)作者、音樂表演者可以以自己全部或部分的音樂著作權(quán)作為“期權(quán)”，并以“期權(quán)”作為錄音制品的資本參入錄音制品的投資，一方面，專業(yè)文化公司可以節(jié)省購買“音樂作品版權(quán)”的一部分資金；另一方面，音樂創(chuàng)作者、音樂表演者暫時(shí)以較低價(jià)格出讓“音樂作品”的部分音樂著作權(quán)來換取“錄音制品”一定的“期權(quán)”；與專業(yè)文化公司共同分擔(dān)“音樂作品”的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，共同分享“錄音制品”所帶來的豐厚利益回報(bào)，達(dá)到共贏的境界。

第二次音樂作品版權(quán)“出讓”

北京鳥人公司與北京龍樂公司在2003年簽訂的合同中，北京鳥人公司并沒有將《兩只蝴蝶》《杯水情歌》《吹眼睛》三首歌曲的“錄音制品”的錄音制作人權(quán)出讓給北京龍樂公司?？墒牵本垬饭緟s與北京空中信使公司簽訂合同，竟然將自己并未擁有的該三首歌曲的音樂著作財(cái)產(chǎn)權(quán)，即錄音制作人權(quán)出讓給北京空中信使公司，于是該三首歌曲的“音樂著作財(cái)產(chǎn)權(quán)”第二次“出讓”交易完成，同時(shí)也是該三首歌曲的“錄音制作權(quán)”在音樂作品版權(quán)層面的第一次“出讓”交易完成。此次北京龍樂公司與北京空中信使公司之間的音樂作品版權(quán)“出讓”交易是一侵權(quán)行為，其表現(xiàn)是北京龍樂公司偷換概念，用“音樂作品”替換“錄音制品”，非法出讓該三首歌曲的錄音制作者權(quán)。作為音樂從業(yè)者應(yīng)以此為鑒，注意維護(hù)自己的音樂著作財(cái)產(chǎn)權(quán)（版權(quán)）。

第三次音樂作品版權(quán)“出讓”

北京空中信使公司在從北京龍樂公司手中獲得并不存在的《兩只蝴蝶》《杯水情歌》《吹眼睛》三首歌曲的“錄音制品”的音樂著作財(cái)產(chǎn)權(quán)后，又通過與中國移動(dòng)、中國聯(lián)通簽訂合同，將該三首歌曲的音樂著作權(quán)中的“信息網(wǎng)絡(luò)傳播權(quán)”出讓給中國移動(dòng)、中國聯(lián)通等電信運(yùn)營商。于是該三首歌曲的“音樂著作財(cái)產(chǎn)權(quán)”第三次“出讓”交易完成。同時(shí)也是該三首歌曲的“錄音制作人權(quán)”在音樂作品版權(quán)層面的第二次“出讓”交易完成。此次音樂作品版權(quán)出讓交易結(jié)果，是該三首歌曲成為電信運(yùn)營商為網(wǎng)絡(luò)用戶提供“彩鈴”有償服務(wù)的工具，網(wǎng)絡(luò)用戶通過付費(fèi)方式獲得該三首歌曲的“彩鈴”音樂服務(wù)。至此，該三首歌曲也就成為人們心中約定俗成的“網(wǎng)絡(luò)音樂”。雖然此次音樂作品版權(quán)交易不合法，卻讓違法行為造成該三首歌曲成為網(wǎng)絡(luò)用戶有償使用“彩鈴”音樂服務(wù)的客觀事實(shí)，從而進(jìn)一步提醒音樂從業(yè)者更加要采取有效措施保護(hù)自己擁有的合法音樂作品版權(quán)不受他人侵犯。

――音樂作品版權(quán)的增值

1. 從音樂作品到錄音制品

我國《著作權(quán)法》第41條規(guī)定：“錄音錄像制作者對(duì)其著作的錄音錄像制品，享有許可他人復(fù)制、發(fā)行、出租、通過信息網(wǎng)絡(luò)向公眾傳播并獲取報(bào)酬的權(quán)利；權(quán)利的保護(hù)期為五十年，截止該制品首次制作完成后第五十年的12月31日。”此音樂作品版權(quán)的法律條款為錄音制品在網(wǎng)絡(luò)傳播提供了法律依據(jù)，也是促使音樂作品版權(quán)增值的法律依據(jù)。

從音樂著作權(quán)內(nèi)容來看，由“音樂作品”到“錄音制品”，其實(shí)質(zhì)是由音樂著作人身權(quán)上升到音樂著作財(cái)產(chǎn)權(quán)，音樂著作財(cái)產(chǎn)權(quán)的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于音樂著作人身權(quán)的收益。按現(xiàn)行的音樂著作權(quán)（版權(quán)）制度和其交易的行規(guī)，音樂著作人身權(quán)只僅僅能行使一次，往往是一次性被專業(yè)文化公司買斷；音樂著作人身權(quán)在錄音制品制作中只有一次的收益，而音樂著作財(cái)產(chǎn)權(quán)可以憑借物化的音樂載體――錄音制品為依托，可以多次反復(fù)使用，音樂著作財(cái)產(chǎn)權(quán)可以多次行使，多次獲得交易收益。2004年北京鳥人公司通過與牛朝陽、龐龍分別簽訂合同，取得歌曲《兩只蝴蝶》《杯水情歌》詞曲的專有使用權(quán)和歌曲《吹眼睛》詞曲的著作財(cái)產(chǎn)權(quán)，并制作了龐龍演唱的該三首歌曲的錄音制品，成為該三首歌曲錄音制品的錄音制作權(quán)人。于是，《兩只蝴蝶》《杯水情歌》《吹眼睛》三首歌曲由“音樂作品”演變成“錄音制品”。北京鳥人公司再將該三首歌曲以“錄音制品”的形態(tài)投放音樂市場(chǎng)；其實(shí)質(zhì)是用有限的投入換取無限的“錄音制品”的音樂市場(chǎng)機(jī)會(huì)，以獲得最大化的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，客觀上使音樂作品版權(quán)得到一次“增值”機(jī)會(huì)。該三首歌曲的音樂作品版權(quán)價(jià)值第一次得到提升。

2. 從錄音制品到網(wǎng)絡(luò)有償使用的“彩鈴”音樂服務(wù)

雖然北京空中信使公司并未真正擁有《兩只蝴蝶》《杯水情歌》《吹眼睛》三首歌曲的“錄音制品”的音樂作品版權(quán)，并違規(guī)與中國移動(dòng)、中國聯(lián)通簽訂合同，將該三首歌曲的音樂著作權(quán)中的“信息網(wǎng)絡(luò)傳播權(quán)”出讓給中國移動(dòng)、中國聯(lián)通等電信運(yùn)營商。其結(jié)果是通過擅自將上述錄音制品提供給中國移動(dòng)、中國聯(lián)通等電信運(yùn)營商，作為網(wǎng)站“彩鈴”音樂服務(wù)供移動(dòng)通訊用戶有償下載，最終使該三首歌曲成為電信運(yùn)營為網(wǎng)絡(luò)用戶提供“彩鈴”有償服務(wù)的工具，完成了從錄音制品到網(wǎng)絡(luò)有償使用的“彩鈴”音樂服務(wù)的演變，使該三首歌曲變成網(wǎng)絡(luò)音樂，其“音樂作品版權(quán)”價(jià)值又一次得到巨大的增值。誠然北京空中信使公司侵犯了北京鳥人公司的錄音制作權(quán)，并為此付出了32萬元的代價(jià)，但對(duì)音樂界來說，卻是一堂生動(dòng)的音樂作品版權(quán)“增值”教學(xué)課，讓更多的音樂從業(yè)者看到“音樂作品”后面的版權(quán)價(jià)值的“增值”性。

篇2

這是最令我感到詫異的，侯導(dǎo)構(gòu)建出來的所謂想象中的唐朝什么時(shí)候就成了不容置疑？作為一個(gè)考據(jù)派，我可以輕易舉出例子來反駁這部電影所謂的“一個(gè)唐朝撲面而來”這樣的宣傳是非常錯(cuò)誤的。比如漢代以后消失的多枝燈的出現(xiàn)，小孩梳著日本的唐輪，男人穿著類羽織的外套，披發(fā)，劇組引以自豪的“唐式建筑”最多也就是個(gè)到五代的雛形。電影當(dāng)然不是考據(jù)，可美學(xué)風(fēng)格卻欺騙不了人，“去日本尋找唐朝”更是一個(gè)概念性的錯(cuò)誤。至于迥異于原著的劇情，生生把威而不戮的女俠變成了癡情怨婦，借了唐傳奇的殼，內(nèi)核卻是癡情女子負(fù)心漢的故事，這不是唐傳奇里的聶隱娘，只是侯孝賢自己的聶隱娘。

篇3

近年來，美國和歐洲是網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展最為迅速的國家和地區(qū)，其市場(chǎng)份額占據(jù)世界的90%以上，一枝獨(dú)秀的背后隱藏著獨(dú)特的發(fā)展模式和鮮明的特征。

1. 依附于傳統(tǒng)銀行模式。即在開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易的基礎(chǔ)上，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為新的服務(wù)手段對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)進(jìn)行延伸，提供在線服務(wù)，是一個(gè)并不獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)銀行。這種模式主要通過銀行的自建和并購實(shí)現(xiàn)。

成立于1969年的加拿大皇家銀行是踐行該模式的典范。作為加拿大市值最高、資產(chǎn)最大，提供多元化金融服務(wù)的世界大銀行，加拿大皇家銀行在美國很長一段時(shí)期內(nèi)只提供金融批發(fā)業(yè)務(wù)，為了擴(kuò)大該銀行在美國的市場(chǎng)份額及市場(chǎng)地位，皇家銀行瞄準(zhǔn)當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)已出現(xiàn)停止跡象的美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SFNB)。SFNB在世界純網(wǎng)絡(luò)銀行的歷史發(fā)展中，有著里程碑的地位，是全球第一家純網(wǎng)絡(luò)銀行，第一家獲得聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)證可以在萬維網(wǎng)上營業(yè)的銀行，也是首家在美國全部的50個(gè)洲均有客戶的銀行。1998年，加拿大皇家銀行以2千萬美元收購了SFNB除技術(shù)部門以外的所有部分，通過收購，順利的進(jìn)入美國的金融零售業(yè)務(wù)的市場(chǎng)，利用SFNB已擁有的龐大存款反哺加拿大的中小企業(yè)，從而達(dá)到自身獲利的目的。重要的是，兼并以后，加拿大銀行一舉站在了網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的最前沿，此外，他們還采取了提高支票賬戶存款利息和購買超級(jí)服務(wù)器等措施吸引更多的客戶。加拿大皇家銀行借助自身雄厚的實(shí)力收購了純網(wǎng)絡(luò)銀行，完成了自身業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型，無異于如虎添翼。

在當(dāng)今銀行業(yè)激烈競爭的局面下，除了利用并購?fù)猓瑖夂芏啻筱y行主動(dòng)轉(zhuǎn)變觀念，將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)做實(shí)之余，積極延展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。典型代表是美國的威爾士.法戈銀行。該銀行不僅將查詢賬戶余額、交易記錄、轉(zhuǎn)賬、支付票據(jù)、申請(qǐng)新賬戶和簽發(fā)支票等基本網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)做的有聲有色，還將客戶提供為賬簿管理、財(cái)務(wù)預(yù)算等業(yè)務(wù)做的風(fēng)生水起。

從上面兩例，可以看出，依附于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)開展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)方面的典型特征：（1）積極響應(yīng)客戶需求，明確發(fā)展方向。威爾士.法戈銀行在做詳細(xì)的市場(chǎng)調(diào)查后，準(zhǔn)確地把握了客戶變化了的需求偏好，通過產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新吸引了大量的客戶，并且經(jīng)營成本極大的被降低。（2）積極尋求戰(zhàn)略合作伙伴，實(shí)現(xiàn)競爭優(yōu)勢(shì)。加拿大皇家銀行在實(shí)力不斷壯大的同時(shí)，實(shí)時(shí)地兼并了在網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)方面獨(dú)樹一幟的SFNB；威爾士.法戈銀行在做新型的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)時(shí)積極地與微軟貨幣、直覺和快訊建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，做大做強(qiáng)了極具特色的軟件包業(yè)務(wù)。（3）嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。SFNB在風(fēng)險(xiǎn)防范方面，無論是在硬件支撐方面還是在軟件服務(wù)方面，都有一整套極其縝密的配套服務(wù)。

2. 純網(wǎng)絡(luò)銀行模式。這種模式實(shí)際上是真正意義上的網(wǎng)絡(luò)銀行，擺脫了注重于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)整合并配合的缺陷，完全以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，專注于在具有核心競爭力的業(yè)務(wù)發(fā)展，它的主要優(yōu)勢(shì)也被普遍認(rèn)為體現(xiàn)在交易費(fèi)用的削減上，此外，該模式使銀行能夠充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，從而在戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)上能夠最大限度地達(dá)到創(chuàng)新。1995 年10 月18 日由美國三家銀行Area Bank股份公司、Wachovia銀行公司、Hunting Bancshares股份公司、Secure ware和Five Space計(jì)算機(jī)公司聯(lián)合在Internet上成立全球第一家無任何分支機(jī)構(gòu)的純網(wǎng)絡(luò)銀行，即SFNB，是在因特網(wǎng)上提供諸如：基本電子支票業(yè)務(wù)、利息支票業(yè)務(wù)、貨幣市場(chǎng)、基本儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信用卡及CDS等大范圍的多種銀行服務(wù)的第一家銀行，標(biāo)志純網(wǎng)絡(luò)銀行從設(shè)想變成現(xiàn)實(shí)。該銀行采用惠普虛擬保險(xiǎn)箱，可以保證安全可靠地開辦網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)處理速度快、服務(wù)質(zhì)量高、服務(wù)范圍極廣。SFNB在風(fēng)險(xiǎn)防范方面也煞費(fèi)苦心，它不僅設(shè)立了自己的軟件開發(fā)公司，而且收購了有一定研究基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)軟件開發(fā)公司——Five Paces，還與專門的安全解決方案開發(fā)公司——Secure Ware合并組成了安全第一技術(shù)公司，從而在風(fēng)險(xiǎn)方面做到了極致。

在純網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式方面，存在兩種不同的理念。一種是以印第安那州第一網(wǎng)絡(luò)銀行（FIBI）為代表的全方位發(fā)展模式；另一種是以休斯敦的康普銀行（Compu Bank）和耐特銀行（Net Bank）為代表的特色化發(fā)展模式。在FIBI看來，純網(wǎng)絡(luò)銀行不具有任何局限性，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀行甚至可以取代傳統(tǒng)銀行，因此，他們主張并努力實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)型銀行所能提供的一切金融服務(wù)，并且不斷嘗試著，比如推出了“中小企業(yè)貸款服務(wù)”，以改變純網(wǎng)絡(luò)銀行沒有企業(yè)在線貸款的歷史。而特色化發(fā)展模式則承認(rèn)網(wǎng)絡(luò)銀行由于缺乏分支機(jī)構(gòu)等劣勢(shì)，在與傳統(tǒng)銀行的競爭中必須突出自身的特色化服務(wù)，以求保持自身的核心競爭優(yōu)勢(shì)，他們反對(duì)提供全方位的金融服務(wù)。比如康普銀行只提供在線存款服務(wù)；耐特銀行服務(wù)的特色在于以較高的利息吸引更多的客戶。

從SFNB、FIBI以及康普銀行等依托于純網(wǎng)絡(luò)銀行模式的商業(yè)銀行，可以看出這種業(yè)務(wù)模式具有以下兩個(gè)方面的突出特點(diǎn)：（1）轉(zhuǎn)變理念，不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。作為純網(wǎng)絡(luò)銀行模式的先鋒，這幾家銀行脫穎而出的關(guān)鍵在于，能夠適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展潮流，積極的轉(zhuǎn)變觀念，不斷創(chuàng)新。比如FIBI開創(chuàng)了 “在線中小企業(yè)貸款服務(wù)”的先河；耐特銀行能夠始終保持自身的優(yōu)勢(shì)，持續(xù)以高利息向客戶提供服務(wù)，這種核心優(yōu)勢(shì)是銀行發(fā)展的源動(dòng)力。（2）突出特色，保持核心競爭優(yōu)勢(shì)。在當(dāng)前商業(yè)銀行面臨激烈的競爭壓力的背景下，SFNB，還是FIBI，亦或是康普銀行和耐特銀行并沒有“人云亦云”，采取跟風(fēng)行動(dòng)，反而具有堅(jiān)定的特色經(jīng)營理念，取長補(bǔ)短，在已鎖定的目標(biāo)市場(chǎng)上，采取利于自身發(fā)展的業(yè)務(wù)，做大做強(qiáng)，從而持續(xù)保持已有的核心優(yōu)勢(shì)。

二、 對(duì)我國商業(yè)銀行的啟示

我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展起步較晚，但發(fā)展十分迅速，但是與西方發(fā)達(dá)國家相比，仍處于發(fā)展初期，存在諸多亟待解決的問題，面對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行勢(shì)不可擋的發(fā)展態(tài)勢(shì)，我國商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒國外網(wǎng)絡(luò)銀行先進(jìn)的發(fā)展模式和管理經(jīng)驗(yàn)，不斷推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)。

1. 轉(zhuǎn)變觀念，明確發(fā)展方向。我國的商業(yè)銀行要從當(dāng)前賺取存貸利差收入為主，逐步轉(zhuǎn)向?yàn)榭蛻籼峁﹥?yōu)質(zhì)服務(wù)；不能單純地追求外延式擴(kuò)張，而要更加注重依靠現(xiàn)代信息技術(shù)，充分利用現(xiàn)有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和各種資源優(yōu)勢(shì)，開發(fā)推廣高技術(shù)含量和高收益的業(yè)務(wù)品種，在實(shí)踐中結(jié)合自身的優(yōu)劣勢(shì)，把握當(dāng)今金融業(yè)務(wù)的發(fā)展潮流，明確發(fā)展方向，培育新的利潤增長點(diǎn)。

2. 不斷追求業(yè)務(wù)創(chuàng)新，打造核心競爭優(yōu)勢(shì)。大力推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行持續(xù)發(fā)展的內(nèi)部動(dòng)力。當(dāng)前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式較單一，缺乏精確的市場(chǎng)細(xì)分及明確的市場(chǎng)定位。要想在激烈的市場(chǎng)中取勝，必須充分利用網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢(shì)，牢固樹立“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，挖掘、細(xì)分市場(chǎng)，對(duì)已有產(chǎn)品和業(yè)務(wù)改造、組合，避免產(chǎn)品的同質(zhì)化競爭，不斷開拓迎合市場(chǎng)需求的新型銀行業(yè)務(wù)，并不斷加強(qiáng)產(chǎn)權(quán)意識(shí)，及時(shí)申請(qǐng)專利保護(hù)，鞏固業(yè)務(wù)成果。

篇4

營銷型網(wǎng)站是指基于企業(yè)營銷目標(biāo)進(jìn)行站點(diǎn)規(guī)劃，具有良好搜索引擎表現(xiàn)和用戶體驗(yàn)、完備的效果評(píng)估體系、能夠有機(jī)利用多種手段將訪客轉(zhuǎn)化為顧客服務(wù)于企業(yè)營銷目的網(wǎng)站。

企業(yè)網(wǎng)站是否具有很強(qiáng)的營銷性，是否有良好的公信力、傳播力是開展網(wǎng)絡(luò)營銷能否取得成功最基本的前提條件。就整個(gè)網(wǎng)絡(luò)銷售流程來講，客戶最終還是會(huì)通過網(wǎng)站去尋找其意向購買的產(chǎn)品或服務(wù)，最終找上門來。所以擁有具備營銷型力的網(wǎng)站，對(duì)開展網(wǎng)絡(luò)營銷的中小企業(yè)來說，至關(guān)重要。

營銷**與普通的企業(yè)網(wǎng)站相比，具有明顯的優(yōu)勢(shì)和特色，它從多種不同的角度和需求出發(fā)考慮，對(duì)企業(yè)網(wǎng)站進(jìn)行全面的綜合分析，最終集成各種網(wǎng)站功能和服務(wù)，使其具有極強(qiáng)的營銷功能和營銷價(jià)值，追求的是最終的營銷效果。

目前幾乎所有建站公司雖然打著營銷型網(wǎng)站建設(shè)的大旗，但在幫助企業(yè)建設(shè)網(wǎng)站時(shí)都沒有網(wǎng)絡(luò)營銷分析、策劃、品牌產(chǎn)品策劃的環(huán)節(jié)，更不要說專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)營銷策劃人員，他們沒有從營銷角度、銷售角度、傳播角度去規(guī)劃、策劃一個(gè)網(wǎng)站，他們只是從技術(shù)或者視覺角度來看待網(wǎng)站，都用一個(gè)程序模塊來為客戶建設(shè)模版化網(wǎng)站，然后改下企業(yè)LOGO、公司名稱、重新設(shè)計(jì)下界面的又一個(gè)復(fù)制品。檢查下你的網(wǎng)站是否也在其中。

2、有網(wǎng)絡(luò)推廣，但沒效果

當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)推廣方式很多，可謂琳瑯滿目，五花八門。網(wǎng)絡(luò)廣告、微博營銷、郵件營銷、軟文公關(guān)、論壇營銷、博客營銷、病毒式推廣等等。但中小企業(yè)對(duì)如何真正有效的推廣企業(yè)網(wǎng)站，知之其微，僅懂皮毛，雖然在一些所謂的網(wǎng)絡(luò)營銷培訓(xùn)的課堂上聽得熱血澎湃，但回到家里還是該干嘛就干嘛。不知如何有效的采用適合自己的推廣方式實(shí)現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)站的宣傳推廣，大多做得沒有深度、沒有創(chuàng)意。這種無效推廣，即使做得太多，最終還是等于零，徒勞而無功效。

經(jīng)常有客戶抱怨，連百度競價(jià)都沒啥效果，到處求所謂的有效推廣方法。其實(shí)網(wǎng)絡(luò)推廣方法無非也就那幾種，并非每種推廣方法都適合你，要根據(jù)你的產(chǎn)品、人群、不同的推廣階段制定合理有效的推廣計(jì)劃。只有適合自己的才是最好的。

3、網(wǎng)站轉(zhuǎn)化率極低

影響轉(zhuǎn)化率的因素很多，從你前期的網(wǎng)絡(luò)營銷項(xiàng)目規(guī)劃、策略、推廣方案的制定到日常的推廣運(yùn)營的執(zhí)行，再到在線銷售系統(tǒng)、客服等方面都影響著你的網(wǎng)站轉(zhuǎn)化率。

眾多的企業(yè)，在建立企業(yè)網(wǎng)站后，只要在網(wǎng)站上留下聯(lián)系地址或聯(lián)系電話，就認(rèn)為顧客能找上門來。這種單一被動(dòng)的轉(zhuǎn)化方式，顯然是很難及時(shí)把訪客轉(zhuǎn)化顧客的。商機(jī)信息留言、免費(fèi)電話回?fù)?、即時(shí)聊天工具使用、企業(yè)地圖導(dǎo)航、顧客對(duì)產(chǎn)品定購功能等等，這些極為重要的轉(zhuǎn)化手段，卻未曾出現(xiàn)在企業(yè)網(wǎng)站內(nèi)。

還有一點(diǎn)就是你的在線客服人員是否夠?qū)I(yè)，是否對(duì)產(chǎn)品服務(wù)了解清楚、是否具備良好的網(wǎng)絡(luò)銷售技巧和服務(wù)意識(shí)，是否具備極強(qiáng)的銷售引導(dǎo)思維。人的因素至關(guān)重要。

4、缺乏有效的數(shù)據(jù)分析

很多網(wǎng)絡(luò)營銷工作開展相對(duì)較早，且都有專人負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)推廣工作的公司，他們的網(wǎng)絡(luò)營銷做得還不錯(cuò)，但他們竟然沒有一個(gè)人知道網(wǎng)站訪問的日IP量、日均咨詢量和最終銷售成交數(shù)據(jù)，根本就沒有做任何關(guān)于數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)工作，更不要說數(shù)據(jù)分析了。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析是在網(wǎng)絡(luò)營銷系統(tǒng)各環(huán)節(jié)中是一個(gè)極其重要的環(huán)節(jié)，數(shù)據(jù)可以讓我們發(fā)現(xiàn)問題，從而幫助企業(yè)調(diào)整策略、解決問題，提升網(wǎng)站的整體運(yùn)營效率。一般來講，我們主要從SEO數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)分析、網(wǎng)站訪問數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、詢盤和成交轉(zhuǎn)化統(tǒng)計(jì)分析幾個(gè)大的方面著手。

5、有做網(wǎng)絡(luò)營銷的人，但無真正的才

縱觀網(wǎng)絡(luò)營銷體系，無論哪個(gè)環(huán)節(jié)的工作，最終都是需要人去落實(shí)執(zhí)行，再一次強(qiáng)調(diào)，人才是最終決定了網(wǎng)絡(luò)營銷的成效關(guān)鍵所在。

這樣一來對(duì)網(wǎng)絡(luò)營銷還仍感陌生的企業(yè)，面對(duì)來勢(shì)洶涌的網(wǎng)絡(luò)營銷時(shí)代，面對(duì)建什么樣的網(wǎng)站?如何做有效網(wǎng)絡(luò)推廣?如何運(yùn)營管理團(tuán)隊(duì)?等等常常不知所措，無從下手。

篇5

[作者簡介]盧輝炬，廣西師范學(xué)院教育系講師，碩士，廣西南寧530001

[中圖分類號(hào)]G4

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

[文章編號(hào)]1672―2728(2006)08―0133―03

學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)是直接推動(dòng)有機(jī)體進(jìn)行學(xué)習(xí)活動(dòng)以滿足某種需求的內(nèi)部狀態(tài)，是學(xué)習(xí)行為的直接原因和內(nèi)部動(dòng)力。動(dòng)機(jī)由內(nèi)驅(qū)力和誘因兩個(gè)基本因素構(gòu)成。內(nèi)驅(qū)力指在有機(jī)體需要的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種內(nèi)部推動(dòng)力，是一種內(nèi)部刺激。有機(jī)體會(huì)產(chǎn)生各種需要，當(dāng)需要沒有得到滿足時(shí)，有機(jī)體會(huì)產(chǎn)生內(nèi)驅(qū)力，內(nèi)驅(qū)力引起反應(yīng)，反應(yīng)導(dǎo)致需要的滿足。學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)激發(fā)起相應(yīng)的學(xué)習(xí)行為，使這一行為指向某一學(xué)習(xí)目標(biāo)，并為達(dá)到這一目標(biāo)而維持學(xué)習(xí)行為。正是由于學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)的作用，學(xué)習(xí)者會(huì)表現(xiàn)出渴望未知的迫切愿望、主動(dòng)認(rèn)真的學(xué)習(xí)態(tài)度和高漲的學(xué)習(xí)積極性，會(huì)自覺主動(dòng)地進(jìn)行學(xué)習(xí)活動(dòng)。內(nèi)驅(qū)力可以通過一些外界手段來控制。網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)是基于自主的學(xué)習(xí)，在缺乏外部監(jiān)控的情況下，學(xué)習(xí)內(nèi)驅(qū)力對(duì)于學(xué)習(xí)行動(dòng)的發(fā)起和維持具有特別重要的作用，因而必須對(duì)學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)需求進(jìn)行分析，學(xué)習(xí)項(xiàng)目的設(shè)計(jì)：才能引起學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)，促進(jìn)學(xué)習(xí)。本文試圖就網(wǎng)絡(luò)與學(xué)習(xí)者的需求之間的關(guān)系和影響學(xué)習(xí)需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)動(dòng)力的因素作簡要分析，并提出學(xué)習(xí)項(xiàng)目的設(shè)計(jì)在滿足學(xué)習(xí)者需求方面應(yīng)注意的問題。

一、網(wǎng)絡(luò)時(shí)代學(xué)習(xí)的需求

(一)終身學(xué)習(xí)的需求

網(wǎng)絡(luò)時(shí)代最迫切的學(xué)習(xí)需求是終身教育的需求。朗格郎的終身教育的思想認(rèn)為：20世紀(jì)50年代開始由于知識(shí)陳舊率加快，科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展引起了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、勞動(dòng)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、勞動(dòng)的性質(zhì)和社會(huì)生活等的一系列急劇變化和波動(dòng)，一次性的學(xué)習(xí)已經(jīng)不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需求。因此，一個(gè)人要學(xué)會(huì)生存就必須按照終身教育的原則來安排自己一生的學(xué)習(xí)、工作、閑暇和退休生活，教育應(yīng)是個(gè)人一生中連續(xù)不斷地學(xué)習(xí)的過程，對(duì)教育的體制、結(jié)構(gòu)、內(nèi)容和方法必須進(jìn)行相應(yīng)的改革。終身教育思想客觀要求教育在入學(xué)生源、學(xué)習(xí)場(chǎng)所、教學(xué)手段、教學(xué)觀念等方面全方位開放。幾十年來，終身教育的觀念日益深入人心，終身教育原則普遍地為世界各國所接受，人們也把它內(nèi)化為終身學(xué)習(xí)的需求。隨著終身教育的開展，人類社會(huì)必將步入學(xué)習(xí)化社會(huì)，即全民的、整體的、連續(xù)性的和充分個(gè)性化的學(xué)習(xí)。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展給人的學(xué)習(xí)帶來的種種便利是不言而喻的，它打破時(shí)空限制，提供了讓人們能夠隨時(shí)隨地學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，解決了學(xué)習(xí)時(shí)間和空間問題，為社會(huì)成員提供充分學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)創(chuàng)造了理想的環(huán)境和條件，是建設(shè)學(xué)習(xí)型社會(huì)的重要有生力量。就學(xué)校教育而言，在校生的目的明確，學(xué)習(xí)的時(shí)間和空間問題變得相對(duì)簡單。而對(duì)于一般性的社會(huì)學(xué)習(xí)者來說，就會(huì)面對(duì)許多的困難。這些困難包括學(xué)習(xí)空間的不足、學(xué)習(xí)時(shí)間的不足和其他學(xué)習(xí)條件不足等方面。學(xué)習(xí)在現(xiàn)代社會(huì)來說，就像吃飯穿衣一樣成為必需。但是，在整個(gè)社會(huì)對(duì)學(xué)習(xí)的精神上認(rèn)識(shí)不足或物質(zhì)上準(zhǔn)備不足的時(shí)候，學(xué)習(xí)卻很可能成為一種奢侈品，經(jīng)常被束之高閣，受到冷遇。網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)使這個(gè)問題迎刃而解，可以極大滿足人們終身學(xué)習(xí)的需求。

(二)學(xué)習(xí)交往的需求

與人交流的強(qiáng)烈需求是人的天然本性。一方面，與人的交流容易取得最高效率的學(xué)習(xí)；另一方面，與人的交流恰好就是學(xué)習(xí)如何與人交流，從他人吸取精神方面的營養(yǎng)，并進(jìn)而增進(jìn)對(duì)人的了解和對(duì)相互依存問題的認(rèn)識(shí)。對(duì)學(xué)習(xí)者來說，在傳統(tǒng)型的學(xué)習(xí)中，學(xué)校教師是他們受益的第一資源，學(xué)生與教師共處同一時(shí)空，有較多的交流機(jī)會(huì)，學(xué)校的管理意圖也正是努力構(gòu)筑師生之間良好交流的橋梁，借助著名教師本身人文素養(yǎng)的熏陶，提高學(xué)生的境界和品味。由教師和學(xué)習(xí)者共同組成的人文環(huán)境是學(xué)校提供給學(xué)生的寶貴財(cái)富，學(xué)校環(huán)境又是激勵(lì)和約束學(xué)生行為，使之向有利于學(xué)習(xí)的方向發(fā)展的重要條件。學(xué)生在這個(gè)環(huán)境中所受到的人文關(guān)懷、客觀的文化熏陶等等，將深刻地影響他們的一生。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，學(xué)習(xí)者失去的將是這種直接的親密接觸，但可以以另類接觸來替代。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境里，同樣可以有組織化的學(xué)習(xí)共同體，給學(xué)習(xí)者提供包括人際支持在內(nèi)的各種支持。例如當(dāng)今多如牛毛的網(wǎng)絡(luò)主題論壇，實(shí)際上就是組織化的學(xué)習(xí)共同體，在斑竹(版主)的管理下，論壇中各色人等對(duì)某一問題展開討論，大家發(fā)表看法，交流資料，實(shí)現(xiàn)信息共享。討論既有很大的自由度，又有一定的必須遵守的規(guī)則，違反論壇規(guī)則的人即可被清除出論壇。這種自發(fā)形成的論壇活動(dòng)是最常見的網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)方式，論壇成員之間的互動(dòng)充分滿足了人們的學(xué)習(xí)交往需要。

(三)獲得信息資源的需求

學(xué)習(xí)過程中除了通過人與人之間的信息傳遞獲得信息之外，還有許多信息載體。例如學(xué)校為教學(xué)而準(zhǔn)備的所有的書乃至形形的音頻、視頻或者是數(shù)字化輔助教學(xué)材料，都是學(xué)生學(xué)習(xí)的必要資源。學(xué)生需要迅速方便地得到他所學(xué)習(xí)的任何一門課程的資料，需要迅速方便地得到與課程相關(guān)的除了人之外所有其他信息資源。超越物理空間界限的信息獲取手段顯得越來越重要。如何把全球范圍內(nèi)所有的學(xué)習(xí)資源送達(dá)每一個(gè)學(xué)生，如何把所有的學(xué)科進(jìn)展資源呈現(xiàn)給每一個(gè)學(xué)生，如何把全球范圍內(nèi)所有的有用信息送達(dá)每一個(gè)學(xué)生，又如何使每一個(gè)學(xué)生獲得教益，正是當(dāng)前必須解決的重要問題。所有傳統(tǒng)媒體在這方面表現(xiàn)的能力都很有限，而網(wǎng)絡(luò)卻帶來了革命性的內(nèi)容和意義。

(四)學(xué)習(xí)指導(dǎo)的需求

一般學(xué)習(xí)者同樣希望在學(xué)習(xí)中直接獲得別人的指導(dǎo)。專職教師的充分職業(yè)訓(xùn)練和不間斷的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，使得他所提供的學(xué)習(xí)信息更具有條理和更易于為學(xué)習(xí)者所接受，更有利于把握學(xué)習(xí)的方向和提高學(xué)習(xí)的效率。不僅學(xué)校里的學(xué)生的學(xué)習(xí)需要專業(yè)教師的指導(dǎo)，一般社會(huì)學(xué)習(xí)者也需要教師的指導(dǎo)。如何在不過多增加教師負(fù)擔(dān)的情況下使教師的職能得到更充分的發(fā)揮，一個(gè)解決途徑是在現(xiàn)代教育思想指導(dǎo)下，使用現(xiàn)代技術(shù)充當(dāng)教師的助手，提高教師的工作效率，從而增加學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，促進(jìn)教育的發(fā)展。比如借助網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)的信息組織方式與傳遞手段，一個(gè)杰出的教授能夠在網(wǎng)上應(yīng)付1000個(gè)人的課堂。學(xué)生可以在計(jì)算機(jī)上進(jìn)行討論，也可以對(duì)這些討論作出自己的評(píng)價(jià)。這樣的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)不僅具有教育上的合理性，而且還節(jié)省很多錢。具有共同目的的學(xué)習(xí)者將成為協(xié)作化學(xué)習(xí)的合作對(duì)象，協(xié)作化學(xué)習(xí)所提供的并不僅僅是知識(shí)獲取中的相互激勵(lì)和啟發(fā)，還提供一種小的社會(huì)合作

訓(xùn)練的模型。這種網(wǎng)絡(luò)教學(xué)系統(tǒng)與自發(fā)形成的論壇既有相似的地方，又有較大的區(qū)別。與論壇中版主僅僅作為管理者不同，網(wǎng)絡(luò)教學(xué)中的教師還起著規(guī)劃學(xué)習(xí)內(nèi)容、解釋學(xué)習(xí)疑難和負(fù)責(zé)學(xué)習(xí)評(píng)價(jià)的作用。

二、影響網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)需求的因素

(一)影響的因素

通過以上分析，我們知道學(xué)習(xí)中學(xué)習(xí)者的一般需求在網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)中都能滿足，某些方面還有著前所未有的突破，但這些需求的滿足不是自然而然實(shí)現(xiàn)的，學(xué)習(xí)需求只是一種潛在的學(xué)習(xí)動(dòng)力，當(dāng)沒有適當(dāng)?shù)拇碳l件時(shí)，這些需求并不能真正地引發(fā)學(xué)習(xí)行為，只有了解了學(xué)習(xí)者上述需要的強(qiáng)度，在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)設(shè)計(jì)時(shí)充分考慮到滿足這些需要，網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)才真正能夠激起學(xué)習(xí)者學(xué)習(xí)的動(dòng)機(jī)。

加拿大Patrick進(jìn)行了一項(xiàng)關(guān)于使用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行學(xué)習(xí)的動(dòng)機(jī)調(diào)查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)：

1．別人對(duì)不同學(xué)習(xí)模式(傳統(tǒng)學(xué)習(xí)、網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí))的看法、地域和年齡都不影響個(gè)人對(duì)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)模式的選擇，不知道或者不知道“網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)模式”才是選擇或不選擇網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)模式的主要原因。這表明網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)模式具有很強(qiáng)的適應(yīng)性，只要學(xué)習(xí)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)方式有所了解，就有可能選擇這種學(xué)習(xí)方式。

2．文化資本與學(xué)習(xí)者選擇不同學(xué)習(xí)模式具有明顯的相關(guān)性。文化資本是對(duì)社會(huì)認(rèn)為是珍貴的、需要的物品、活動(dòng)和知識(shí)的擁有和消費(fèi)，分為顯性和隱性兩種。顯然，網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)者是文化資本占有的優(yōu)勢(shì)群體。他們不僅擁有進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)所需要的設(shè)備(顯性資本)，同時(shí)還具備使用技術(shù)進(jìn)行學(xué)習(xí)的技能和意愿(隱性資本)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有些學(xué)習(xí)者雖然也擁有計(jì)算機(jī)，也知道虛擬網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)模式的存在，但他們?nèi)匀徊捎脗鹘y(tǒng)學(xué)習(xí)模式。他們自己對(duì)此的解釋是：擔(dān)心自己對(duì)技術(shù)的使用不夠熟練，或擔(dān)心這些技術(shù)不能為他們提供有效服務(wù)。這表明他們?nèi)狈赊D(zhuǎn)化為教育資本的文化資本，也可以說，他們以前沒有使用過這項(xiàng)技術(shù)，缺乏這方面的經(jīng)驗(yàn)。這些學(xué)習(xí)者雖然擁有文化資本的顯性成分，但缺乏隱性資本即使用技能，進(jìn)而影響到他們的學(xué)習(xí)需求。

(二)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)設(shè)計(jì)需要注意的問題

如果很好地利用基于計(jì)算機(jī)的網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)模式，對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)及其興趣的激發(fā)都是十分有利的。那些成功進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)的學(xué)習(xí)者其學(xué)習(xí)興趣十分濃厚，這說明對(duì)于那些掌握這一學(xué)習(xí)模式的人而言，網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)是一個(gè)持久的、有意義的經(jīng)歷。為了使網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)模式能夠充分發(fā)揮它的功能，在開發(fā)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)項(xiàng)目時(shí)，必須注意下面的問題：

1．對(duì)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)要進(jìn)行必要的宣傳。學(xué)習(xí)者并不會(huì)因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)模式的存在而去自動(dòng)采用它。必須讓學(xué)習(xí)者知道它的存在他們才會(huì)試圖去接觸它、使用它。

篇6

[中圖分類號(hào)]TP212.9 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1672-5158（2013）06-0179-01

1 前言

隨著WSN應(yīng)用理論和技術(shù)不斷成熟與發(fā)展，應(yīng)用領(lǐng)域越來越廣泛。但是隨著這種網(wǎng)絡(luò)深入到人們?nèi)粘Ｉ钪?，保護(hù)隱私重要性日益顯現(xiàn)。因此對(duì)該網(wǎng)絡(luò)中隱私威脅研究，是相關(guān)人士探究的重要課題。在這種形式下，探究其隱私威脅及對(duì)策具有實(shí)際意義。

2 分析隱私威脅以及對(duì)策

WSN的物理結(jié)構(gòu)如下圖所示，在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)中傳感器節(jié)點(diǎn)分布在各個(gè)部分中，主要用來收集數(shù)據(jù)，同時(shí)把數(shù)據(jù)路由到收集信息的節(jié)點(diǎn)，進(jìn)而對(duì)所收集數(shù)據(jù)實(shí)施處理。在該網(wǎng)絡(luò)中隱私威脅是一個(gè)重要隱私，涉及到各個(gè)方面（圖1）。

2.1 物流操縱傳感節(jié)點(diǎn)

1）隱私威脅；對(duì)于傳感器網(wǎng)絡(luò)而言普遍都是成千上萬的傳感節(jié)點(diǎn)，在運(yùn)行中極難時(shí)刻監(jiān)控與保護(hù)到每一個(gè)節(jié)點(diǎn)，因此每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都潛在著攻擊點(diǎn)，都可能成為了攻擊者從物理與邏輯上攻擊點(diǎn)。而且傳感器常常使用到無人維護(hù)環(huán)境之中，攻擊者就更容易獲取到傳感節(jié)點(diǎn)。一旦獲得了傳感器節(jié)點(diǎn)后，攻擊者就能夠通過JTAG接口（編程接口）修改或者獲取到節(jié)點(diǎn)中代碼或者信息，應(yīng)用簡單工具比如UISP自由軟件、計(jì)算機(jī)等能夠在極短時(shí)間中將Flash、EEPROM與SRAM中所有信息全部收集到計(jì)算機(jī)中，應(yīng)用匯編軟件就能夠十分便利的把所獲取信息轉(zhuǎn)為匯編文件的格式，分析節(jié)點(diǎn)上所存儲(chǔ)路由協(xié)議、程序代碼以及密鑰等各種機(jī)密信息，還能夠修改信息中的程序代碼并上傳到傳感器節(jié)點(diǎn)上。

從上面分析可知，如今所通用傳感器節(jié)點(diǎn)上存在極大安全漏洞，通過這個(gè)漏洞攻擊者就能夠便利的獲取到到節(jié)點(diǎn)上機(jī)密信息，并且修改這些程序代碼，例如在傳感器節(jié)點(diǎn)上存在多個(gè)身份的ID，這些ID都會(huì)通過傳感器網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行通信；攻擊者還能夠獲取到傳感器節(jié)點(diǎn)上所存儲(chǔ)代碼、密鑰等各種信息，偽裝或者偽造出合法節(jié)點(diǎn)上傳到傳感器網(wǎng)絡(luò)中。一旦控制了一部分節(jié)點(diǎn)之后，攻擊者就能夠發(fā)動(dòng)許多中供給，比如監(jiān)聽傳輸中的信息，通過傳感器網(wǎng)絡(luò)出假路由信息或者假傳感信息、拒絕服務(wù)等各種攻擊。

2）應(yīng)對(duì)對(duì)策；因傳感器的節(jié)點(diǎn)極易被物理操縱，這種隱私威脅是不可避免的安全問題，因此就需要采用技術(shù)方案增強(qiáng)該網(wǎng)絡(luò)安全性能。比如實(shí)施通信之前要對(duì)節(jié)點(diǎn)和節(jié)點(diǎn)之間身份認(rèn)證，設(shè)計(jì)出新密鑰協(xié)議方案，即便傳感器上一些節(jié)點(diǎn)被攻擊者操縱后，就不易從所獲取節(jié)點(diǎn)推導(dǎo)其他各個(gè)節(jié)點(diǎn)密鑰信息。并且認(rèn)證傳感器節(jié)點(diǎn)所用軟件合法性，采取相應(yīng)措施增強(qiáng)節(jié)點(diǎn)自身安全性能。

2.2 竊聽信息

1）隱私威脅；依據(jù)無線傳播與部署網(wǎng)絡(luò)特征來看，攻擊者極易從節(jié)點(diǎn)之間傳輸獲取到敏感貨私有信息，比如采用WSN對(duì)室內(nèi)的溫度與燈光場(chǎng)景進(jìn)行監(jiān)控時(shí)，室外所部署的接收器就能夠感知到室內(nèi)傳感器所發(fā)出的溫度與燈光信息，攻擊者對(duì)室內(nèi)與室外各節(jié)點(diǎn)信息進(jìn)行監(jiān)聽，就能夠獲知到室內(nèi)信息，從而探知到室內(nèi)主人生活習(xí)慣，威脅到主人隱私。

2）應(yīng)對(duì)對(duì)策，要應(yīng)對(duì)隱私威脅，就應(yīng)該在傳輸?shù)男畔⑸霞用軄斫鉀Q竊聽威脅，就需要一個(gè)強(qiáng)健、靈活的交換與管理密鑰方案，密鑰管理方案不但要極易部署還要適合節(jié)點(diǎn)資源限制特征，這種方案還要確?！糠挚v之后，不會(huì)對(duì)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)造成破壞。因傳感器各個(gè)節(jié)點(diǎn)內(nèi)存有限，要在全部節(jié)點(diǎn)之間實(shí)現(xiàn)端和端之間的安全是不真實(shí)，但是在實(shí)際使用中能夠?qū)崿F(xiàn)跳跳間信息加密，節(jié)點(diǎn)只需要和鄰居節(jié)點(diǎn)共同享用密鑰就行。在這種環(huán)境下，即便攻擊者獲取到一個(gè)通信節(jié)點(diǎn)，也僅僅會(huì)影響到相鄰節(jié)點(diǎn)的安全。但是如果攻擊者從該節(jié)點(diǎn)傳遞虛假的路由消息，必然會(huì)對(duì)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)路由拓?fù)湓斐捎绊?。這種問題最有效對(duì)策就是魯幫性路由協(xié)議，還可以采用多路徑路由，從多個(gè)路徑來傳輸信息，到了目的地再對(duì)信息重組。

2.3 私有性

1）隱私威脅；傳感器網(wǎng)絡(luò)主要目的是為了收集信息，而攻擊者就能夠采取偽造非法節(jié)點(diǎn)、竊聽等各種方法取得所需敏感信息，攻擊者一旦知道如何從各路信息之中取得有限信息有關(guān)算法，這樣就能夠獲取到信息而導(dǎo)出有效信息。傳感器節(jié)點(diǎn)中私有性的問題，事實(shí)上并非采取傳感器網(wǎng)絡(luò)而得到不可能得到的信息，就是攻擊者采取遠(yuǎn)程監(jiān)聽WSN而得到大量信息，并且采取特定的算法分析存在的私有性問題。事實(shí)上，攻擊者根本不用對(duì)傳感器節(jié)點(diǎn)進(jìn)行物理接觸，屬于一種匿名的、低風(fēng)險(xiǎn)獲取私有信息，通過遠(yuǎn)程監(jiān)聽還能夠讓攻擊者可以同時(shí)獲取到多節(jié)點(diǎn)傳輸信息。

2）應(yīng)對(duì)對(duì)策；應(yīng)用可信實(shí)體才能夠訪問，這樣才能夠確保網(wǎng)絡(luò)中傳感信息，最有效方法其一是給數(shù)據(jù)加密與控制訪問，其二就是對(duì)網(wǎng)絡(luò)中發(fā)送信息粒度進(jìn)行限制，信息越是詳細(xì)，就越可能將私用性泄露。例如，一個(gè)簇節(jié)點(diǎn)能夠匯集處理相鄰節(jié)點(diǎn)所接收的大量信息，同時(shí)將處理結(jié)果傳送出去，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)匿名化。

對(duì)于隱私威脅中還有拒絕服務(wù)攻擊，即為DOS，這種主要是破壞了網(wǎng)絡(luò)可用性，降低了執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)或者系統(tǒng)的執(zhí)行，因此就需要采用恰當(dāng)認(rèn)證防止網(wǎng)絡(luò)里隨意插入無用的信息，同時(shí)還必須要確保這些認(rèn)證協(xié)議有效，不然就可能成為了DOS攻擊手段。例如應(yīng)用費(fèi)對(duì)程的密碼機(jī)制進(jìn)行數(shù)字簽名能夠?qū)崿F(xiàn)信息認(rèn)證，事實(shí)上創(chuàng)建與驗(yàn)收簽名需要極大計(jì)算，能夠降低計(jì)算速度計(jì)消耗大量能量，如果不當(dāng)就可能成為攻擊者實(shí)施DOS攻擊手段。

3 結(jié)束語

如今無線傳感器網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用越來越廣泛，成為了人們?nèi)粘Ｉ钪匾ぞ撸瞧渲兄匾獑栴}就是隱私的保護(hù)。因此就需要依據(jù)其網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)分析存在的隱私威脅，并結(jié)合使用中常常出現(xiàn)的隱私威脅采取合理的應(yīng)對(duì)對(duì)策。只有有效解決了網(wǎng)絡(luò)中隱私威脅，才能夠讓使用無線傳感器網(wǎng)絡(luò)用戶用的開心，用的安心。

參考文獻(xiàn)

[1]周賢偉，覃伯平，徐福華，無線傳感器網(wǎng)絡(luò)與安全[M]，北京：國防工業(yè)出版社，2009

篇7

1.日益成熟的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是網(wǎng)絡(luò)銀行生成的支撐力

網(wǎng)絡(luò)銀行屬于高技術(shù)的銀行經(jīng)營模式，開展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的前提是客戶和銀行都必須具備一定的技術(shù)條件，即必須依靠先進(jìn)、精密的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)作支撐，才能確保其經(jīng)營的安全、經(jīng)濟(jì)和高效。(1)不斷完善的Intemet安全保密技術(shù)，為網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展生成提供了充分的保障。網(wǎng)絡(luò)的安全保密性是決定網(wǎng)絡(luò)銀行能否產(chǎn)生和發(fā)展的關(guān)鍵因素。(2)不斷成熟的網(wǎng)絡(luò)高速接人技術(shù)，為網(wǎng)絡(luò)銀行的生成提供了足夠的保證。隨著Intemet的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)擁塞使訪問網(wǎng)絡(luò)低速、低效的現(xiàn)象，必將在一定程度上制約網(wǎng)絡(luò)銀行的生成。過去的Modem速率大多為14.4K，這種速度訪問圖形Web頁(如SFNB的電子大廳)要有足夠的耐心等上好幾分鐘，不適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)銀行的高速高效要求?，F(xiàn)在模擬Modem有了新突破，56腸PsModem已研制成功，對(duì)用市話銅線接人Intemet速率大大提高。而且電纜調(diào)制解調(diào)器，經(jīng)幾年研制，其速率可高達(dá)4MbPs;加上正在研制的無線調(diào)制解調(diào)器，可通過微波無線網(wǎng)直接接人Intemet。同時(shí)，由Motorola發(fā)起的銥計(jì)劃將在今年年底發(fā)射完“顆通信衛(wèi)星，通過衛(wèi)星向Web進(jìn)行直播的技術(shù)也已研制成功，從而使全球衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)美夢(mèng)成真。這些網(wǎng)絡(luò)高速接人技術(shù)，為網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展鋪平了道路。(3)不斷豐富的網(wǎng)絡(luò)訪問設(shè)備為網(wǎng)絡(luò)銀行的生成提供了大量的客源。豐富多樣且價(jià)格低廉的In-temet訪問設(shè)備的面市，會(huì)大大刺激Iniemet市場(chǎng)的發(fā)展，從而為網(wǎng)絡(luò)銀行帶來大量客源。

2.日益激烈的銀行競爭是網(wǎng)絡(luò)銀行生成的主動(dòng)力

80年代中后期到90年代初，西方主要商業(yè)銀行已基本完成了用計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)作支撐的金融電子化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理的規(guī)范化和現(xiàn)代化以及辦公業(yè)務(wù)的自動(dòng)化。進(jìn)人90年代，隨著信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，信息高速公路的建設(shè)在全球范圍內(nèi)掀起了熱潮。作為全球信息高速公路基礎(chǔ)的In-temet得到了爆炸性發(fā)展。信息技術(shù)浪潮給銀行帶來越來越激烈的競爭壓力，為了在競爭中謀生存求發(fā)展，任何一家不甘落后的銀行都有足夠的內(nèi)在動(dòng)力來發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行。利用Intemet開展新的銀行業(yè)務(wù)成了各家銀行競爭的新領(lǐng)域。爭奪Intemet銀行市場(chǎng)的戰(zhàn)役首先在美國銀行界打響。銀行業(yè)紛紛采用積極的方式來抓住這一新興市場(chǎng)以贏得新的客戶和商機(jī)。繼安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行后，美國花旗銀行在Intemet上設(shè)立了站點(diǎn)，并在網(wǎng)上了其市場(chǎng)推廣信息;美洲銀行在Intemet上提供了家庭銀行和建立客戶自己的銀行兩項(xiàng)業(yè)務(wù);摩根投資銀行在因特網(wǎng)上設(shè)立了站點(diǎn)，并提供大量屬于廣告性質(zhì)的信息;大通曼哈頓銀行在網(wǎng)絡(luò)銀行上推出了汽車貸款項(xiàng)目，并準(zhǔn)備在網(wǎng)絡(luò)上引人IC卡購物，近日又宣布向客戶提供免費(fèi)網(wǎng)上銀行服務(wù)等。另外，法國、德國等許多國家的銀行都相繼上網(wǎng)，在Intemet上開展銀行業(yè)務(wù)。據(jù)美國的金融分析機(jī)構(gòu)Emst&Young公司的調(diào)查分析，1994年傳統(tǒng)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行的銀行交易占61%，到1997年降至44%，其減少的部分大多是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非分支機(jī)構(gòu)的交易實(shí)現(xiàn)。另據(jù)有關(guān)預(yù)測(cè)，在本世紀(jì)末，美國最大的50家銀行中的90%以上的銀行將提供基于Intemet的全面服務(wù)，而這50家銀行的商業(yè)存款總額將占全美國的60%以上?？梢?，競爭使銀行有足夠的內(nèi)在動(dòng)力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行。

3.日益壯大的網(wǎng)絡(luò)客群是網(wǎng)絡(luò)銀行生成的加速力

由于計(jì)算機(jī)成本的大幅下降，網(wǎng)絡(luò)終端沒有軟件，也不配置硬盤，使用軟件直接從網(wǎng)絡(luò)上選取，資料存取也在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，電腦成本可以降低3/4，這樣網(wǎng)絡(luò)終端就可以迅速普及到一般消費(fèi)者。到目前為止，玩temet已經(jīng)遍及180多個(gè)國家，容納了60多萬個(gè)網(wǎng)絡(luò)，接人了200多萬臺(tái)計(jì)算機(jī)，100多萬個(gè)信息源，為1億多用戶提供服務(wù)。如此速度增長的網(wǎng)絡(luò)客群，為銀行在Intemet上開展銀行業(yè)務(wù)、提供金融服務(wù)提供了雄厚的社會(huì)基礎(chǔ)。

4.日益迫切的市場(chǎng)需求是網(wǎng)絡(luò)銀行生成的推動(dòng)力

信息技術(shù)發(fā)展推動(dòng)著客戶消費(fèi)渠道的轉(zhuǎn)變，使人們對(duì)銀行服務(wù)的要求越來越高。過去，銀行客戶消費(fèi)是通過銀行分支機(jī)構(gòu)、股票經(jīng)紀(jì)、零售商店等不同渠道進(jìn)行的。但隨著信息高速公路的興建和In-ternet的發(fā)展，不同的客戶消費(fèi)渠道逐步融人Inte卜.耀黝翼黝鬢摹鄉(xiāng)net所創(chuàng)造的電子空間，而客戶習(xí)慣和消費(fèi)渠道的改變將推動(dòng)銀行服務(wù)渠道的變遷。隨著Intemet的普及，網(wǎng)上購物和網(wǎng)上貿(mào)易必將盛行。這種與日俱增的客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的迫切需求成為網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生和發(fā)展的一股強(qiáng)大推動(dòng)力。

二、網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)作特點(diǎn)

網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行在運(yùn)行機(jī)制和服務(wù)功能方面有許多不同，具有自身獨(dú)特的運(yùn)行特點(diǎn)，它是一種未來銀行新體系。

1.網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)行機(jī)制

傳統(tǒng)的銀行客戶必須到銀行的業(yè)務(wù)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，而網(wǎng)絡(luò)銀行客戶想要辦理銀行業(yè)務(wù)，接受服務(wù)，可以在辦公室、家里、旅途等只要具有一定的通信條件和一部個(gè)人電腦，隨時(shí)都可以與銀行接通，進(jìn)行轉(zhuǎn)帳、查詢等各種銀行交易。它是由銀行主機(jī)經(jīng)過服務(wù)器、過濾路由器連接到Intemet上，客戶在個(gè)人計(jì)算機(jī)上通過Intemet訪問銀行數(shù)據(jù)庫進(jìn)行交易。

2.網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)功能

網(wǎng)絡(luò)銀行是利用Intemet來開辦銀行業(yè)務(wù)的，包括利用Intemet為自身服務(wù)和為客戶服務(wù)兩方面。其為自身服務(wù)包括消息、信息收集、業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品營銷、新產(chǎn)品的創(chuàng)新及設(shè)計(jì)等多種服務(wù)功能。為客戶服務(wù)包括:網(wǎng)上開銷帳戶;在線帳戶信息查詢、支付、轉(zhuǎn)帳;網(wǎng)上索取對(duì)帳單、支票，有價(jià)證券的掛失，支票的訂購和止付，支票圖像處理;提供信用卡業(yè)務(wù);為客戶進(jìn)行市場(chǎng)推廣;個(gè)人理財(cái)服務(wù);收發(fā)電子郵件;提供用戶論壇等多功能金融服務(wù)。

3.網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)作特點(diǎn)

(1)網(wǎng)絡(luò)銀行是虛擬化銀行。傳統(tǒng)“磚瓦型”銀行，其分行是物理網(wǎng)絡(luò)。而網(wǎng)絡(luò)銀行沒有建筑物、沒有地址，只有網(wǎng)址，其分行是終端機(jī)和Intemet帶來的虛擬化的電子空間。

(2)網(wǎng)絡(luò)銀行是智能化銀行。傳統(tǒng)銀行主要借助于物質(zhì)資本，通過眾多銀行行員辛勤勞動(dòng)為客戶提供服務(wù)。而網(wǎng)絡(luò)銀行主要借助智能資本，主要靠少數(shù)智力勞動(dòng)者如美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行員工只有15名，為客戶提供超越時(shí)空的“AAA式服務(wù)”，即在任何時(shí)候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務(wù)。

4.網(wǎng)絡(luò)銀行是創(chuàng)新化銀行

網(wǎng)絡(luò)銀行相對(duì)于傳統(tǒng)銀行而言，本身就是一種創(chuàng)新，而面對(duì)豐富多彩、不斷發(fā)展個(gè)性化的消費(fèi)需求，以及信息技術(shù)的日新月異，使網(wǎng)絡(luò)銀行提供的金融產(chǎn)品和擁有技術(shù)的生命周期越來越短，淘汰率越來越高，在這種情況下，惟有持續(xù)創(chuàng)新，通過創(chuàng)新主動(dòng)推出新產(chǎn)品、不斷運(yùn)用新技術(shù)才不至于被淘汰。

5.網(wǎng)絡(luò)銀行是全球化銀行

傳統(tǒng)銀行是通過鋪攤設(shè)點(diǎn)發(fā)展國際金融業(yè)務(wù)和開拓國際市場(chǎng)的，而網(wǎng)絡(luò)銀行只需要借助Intemet，就可以將其金融業(yè)務(wù)和市場(chǎng)延伸到全球每個(gè)角落。從而使全球金融從零售到批發(fā)以至貨幣發(fā)行都可以通過電子網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，全世界任何一個(gè)地區(qū)只要擁有電腦就可以是一個(gè)交易中心，一切金融活動(dòng)都可進(jìn)行。

三、網(wǎng)絡(luò)銀行的深刻影響

1.網(wǎng)絡(luò)銀行將會(huì)使傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營理念發(fā)生轉(zhuǎn)變

隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)，虛擬化的銀行將改變我們現(xiàn)在對(duì)銀行經(jīng)營、理解以及對(duì)國際金融中心的認(rèn)識(shí)，一系列傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營理念將會(huì)發(fā)生重大轉(zhuǎn)變。銀行將不再以雄偉氣派的建筑物為標(biāo)志，富麗堂皇的高樓大廈不再是銀行信譽(yù)的象征和實(shí)力的保障;那種在世界各地鋪攤設(shè)點(diǎn)發(fā)展國際金融業(yè)務(wù)和開拓國際市場(chǎng)的觀念將會(huì)被淘汰，傳統(tǒng)的銀行地理分支機(jī)構(gòu)將會(huì)消失;發(fā)展金融中心必須大力吸引外資金融機(jī)構(gòu)和成為國際金融中心必須擁有眾多國際金融機(jī)構(gòu)的觀念及標(biāo)準(zhǔn)也將發(fā)生重大調(diào)整等等。所有這些轉(zhuǎn)變都表明:網(wǎng)絡(luò)銀行將使21世紀(jì)的金融由具有地理概念的多中心走向無形化和無中心。

2.網(wǎng)絡(luò)銀行將會(huì)使傳統(tǒng)的銀行營銷方式發(fā)生改變

網(wǎng)絡(luò)銀行是高科技智能化和創(chuàng)新化的銀行，它不僅會(huì)改變銀行與客戶相互聯(lián)系的關(guān)系，而且將會(huì)改變銀行服務(wù)的傳遞方式、產(chǎn)品推銷方式和交易處理方式等一系列銀行營銷方式。網(wǎng)絡(luò)銀行能夠充分利用網(wǎng)絡(luò)與客戶進(jìn)行“交互式”溝通，從而使傳統(tǒng)銀行營銷以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹閷?dǎo)向，能根據(jù)客戶的具體要求去創(chuàng)新出具有鮮明個(gè)性的金融產(chǎn)品，最大限度地滿足客戶日益多樣化的金融需要。可見，網(wǎng)絡(luò)銀行將使21世紀(jì)銀行營銷由柜面間接被動(dòng)推銷走向網(wǎng)絡(luò)直接主動(dòng)促銷。

3.網(wǎng)絡(luò)銀行將會(huì)使傳統(tǒng)的銀行競爭格局發(fā)生變化網(wǎng)絡(luò)銀行的全球化服務(wù)，使金融業(yè)全面自由和金融市場(chǎng)全球開放，銀行業(yè)的競爭不再是傳統(tǒng)的同業(yè)竟?fàn)?、國?nèi)競爭、服務(wù)質(zhì)量和價(jià)格競爭，21世紀(jì)的銀行業(yè)競爭將是金融業(yè)與非金融業(yè)、國內(nèi)與國外、網(wǎng)上銀行與網(wǎng)下銀行等多元競爭格局?？梢?，網(wǎng)絡(luò)銀行將使21世紀(jì)的金融競爭由表層次走向深層次，由一元化(同業(yè)內(nèi))競爭走向多元化(同業(yè)內(nèi)外、國內(nèi)外、網(wǎng)內(nèi)外等)競爭。

4.網(wǎng)絡(luò)銀行將會(huì)使傳統(tǒng)的流通貨幣形式發(fā)生轉(zhuǎn)換

人類社會(huì)自產(chǎn)生交換以來，貨幣就在其中起作用。先是以足值的實(shí)物形態(tài)，在交換中充當(dāng)貨幣媒介，后發(fā)展到鑄幣和銀行券，直到本世紀(jì)70年代，以美元徹底脫離黃金、宣布黃金非貨幣化為標(biāo)志的布雷頓森林體系的崩潰，使真正的信用貨幣時(shí)代開始。自此在不到30年代的時(shí)間內(nèi)，貨幣形式又發(fā)生了從紙幣到信用卡的轉(zhuǎn)換。隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的興起，又將經(jīng)歷由信用卡到電子貨幣的轉(zhuǎn)換。電子貨幣將作為經(jīng)濟(jì)的代表，超越政治實(shí)體—國家的控制而變成人類交換的真正工具，統(tǒng)一當(dāng)代國際貨幣多元化而成為世界貨幣的代表，暢行于世界各國的網(wǎng)絡(luò)交易中。

5.網(wǎng)絡(luò)銀行將會(huì)使傳統(tǒng)的國際金融秩序發(fā)生變革

網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)和迅速發(fā)展，帶給我們的是一個(gè)全球金融一體化和世界貨幣一元化的新時(shí)代，但隨之而來的是一系列需要我們解決的新課題，比如誰有資格發(fā)行電子貨幣?怎樣控制電子貨幣的發(fā)行量?如何確定設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行的資格?網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)由誰監(jiān)管?怎樣監(jiān)管等等。為了適應(yīng)新時(shí)代的要求，國與國之間必須加強(qiáng)金融合作，調(diào)整各自的金融監(jiān)管制度和金融法律框架。

四、我國網(wǎng)絡(luò)銀行的現(xiàn)狀

1.網(wǎng)絡(luò)銀行在我國生成的客觀基礎(chǔ)

篇8

五張桌子 一個(gè)廚師 她拉起“陶然居”的大旗

2007年5月中旬，有火爐之稱的重慶已經(jīng)開始預(yù)熱起來。在繞城高速公路的包圍下，主城六區(qū)仿佛是一個(gè)以渝中半島為中心的巨型火鍋。4條市級(jí)美食街就像四個(gè)隔斷，將這個(gè)“火鍋”裝點(diǎn)得熱鬧紛呈。已過了午飯時(shí)分，可喧鬧的人聲還是不斷地從樓下陶然居的大廳傳來。

臨街四樓董事長的辦公室格外別致，古典的中式家具占據(jù)了大半個(gè)房間，一張居中的大案桌上擺滿了文件、獎(jiǎng)狀和一些零碎的小物件，顯得有點(diǎn)凌亂。正面的墻上并排掛著三幅藝術(shù)照，當(dāng)然都是著黑披紅的嚴(yán)琦，凝神側(cè)立，好一個(gè)嫻靜的女子。辦公桌對(duì)面是個(gè)小小的佛龕，供著一座觀音像，裊裊的佛香里我腦海中出現(xiàn)了兩個(gè)嚴(yán)琦，一個(gè)是傳說中風(fēng)風(fēng)火火、雷厲風(fēng)行的餐飲業(yè)女強(qiáng)人，一個(gè)是畫像中的溫柔重慶妹子。

剛從美容館趕來的她，臉上很明顯是精心修飾過的。見過不少企業(yè)女強(qiáng)人，大多好像都會(huì)刻意把自己打扮得比較干練一點(diǎn)，短發(fā)、西裝?？墒敲媲斑@位卻是長發(fā)齊腰，黑色的長裙配上紅色的披肩，十分搶眼。還沒有開口，嚴(yán)琦那潑辣、精干的神態(tài)，讓人一下就消除了初次見面的距離感，我預(yù)感這次采訪應(yīng)該會(huì)十分暢快。

“你們打算怎么寫呢？”，誰知道開始的時(shí)候她竟是有點(diǎn)不自在的，坐在硬木的仿明椅上，身體繃得直直的，雙手下意識(shí)地整理著披肩的邊角，表情有點(diǎn)僵硬。

“您覺得自己是個(gè)成功的人嗎？”我問。

“應(yīng)該說我是個(gè)非常幸運(yùn)的人?！彼辶饲迳ぷ?，溫柔的話語中帶出點(diǎn)重慶口音。

對(duì)于她的成功，嚴(yán)琦喜歡用幸運(yùn)和機(jī)遇來作為理由。

但一個(gè)成功的女性就像是部精彩的多幕劇，劇本內(nèi)容的跌宕起伏除了不可知的機(jī)遇外，更多的是劇中人的性格使然。

嚴(yán)琦的故事要從1984年講起，那一年，高中畢業(yè)的嚴(yán)琦進(jìn)入中國人民銀行重慶市巴縣支行擔(dān)任會(huì)計(jì)一職，后由于業(yè)績突出，調(diào)入中國人民保險(xiǎn)公司重慶市巴縣分公司。穩(wěn)定的工作，舒適的環(huán)境，在當(dāng)時(shí)足以讓許多人羨慕。

如果換作普通的女人，踏踏實(shí)實(shí)地做個(gè)相夫教子的職業(yè)女性也算功德圓滿。但嚴(yán)琦不是個(gè)普通的女人，她的圓滿也不止于此。

1992年，在家人、同事和朋友的挽留聲中，嚴(yán)琦毅然辭職下海，并于1994年在白市驛以5張桌子、1個(gè)廚師拉起“陶然居”大旗，開始了自己的餐飲創(chuàng)業(yè)之路。

“我不知道這樣選擇的后果是什么，”當(dāng)時(shí)在重慶做餐飲是被人看不起的，放著國家公務(wù)員的架子不端，跑去端盤子，大家都認(rèn)為嚴(yán)琦暈了頭。可在嚴(yán)琦心里卻不這樣想，“我渴望做成自己的事業(yè)?！?/p>

白市驛鎮(zhèn)的路邊小店，儼然成了嚴(yán)琦事業(yè)的起點(diǎn)。她一邊相夫教子，操持家務(wù)；一邊起早貪黑，經(jīng)營食店。當(dāng)時(shí)白市驛這條街幾乎沒有其它的店鋪，而整條馬路都感覺淹沒在飛揚(yáng)的塵土中，到了晚上就只有一盞孤燈照著黑漆漆的馬路。嚴(yán)琦的生意也不穩(wěn)定，可能頭一天賺上幾百塊錢，接下來一天一個(gè)人影都沒有。

一些與她幾乎同時(shí)開店的婦女或因吃不下那份苦，或因經(jīng)營不善而相繼關(guān)門，可嚴(yán)琦卻咬著牙，以她特有的韌性，挺過來了。

從“一招鮮”到“招招先”

十多年前，重慶人的餐桌上是辣子雞、泉水雞、酸菜魚的天下，要想在已經(jīng)成熟的市場(chǎng)中分一杯羹是異常困難的事情，另辟蹊徑是唯一的出路。如何才能“一鳴驚人”？嚴(yán)琦冥思苦想。“在還沒有品牌的時(shí)候，我至少一定要抓個(gè)亮點(diǎn)，不然遲早都會(huì)關(guān)門，所以我們就必須要開發(fā)新菜品?！?/p>

嚴(yán)琦所說的新菜品就是改變陶然居命運(yùn)的招牌菜――辣子田螺。機(jī)遇是從一則刊登在《重慶日?qǐng)?bào)》上的消息開始的。消息報(bào)道某農(nóng)學(xué)院培育了一種“以新鮮蔬菜和青菜為食的田螺。這個(gè)品種不僅個(gè)頭碩大、肉質(zhì)飽滿鮮嫩而且又無泥腥味，屬生態(tài)食品，食用后，對(duì)人體具有滋補(bǔ)保健作用。

敏銳的嚴(yán)琦深知川菜的經(jīng)營之道在于求新、求異、求變，結(jié)合重慶人喜好麻辣的飲食習(xí)慣，她與廚師一而再、再而三地實(shí)驗(yàn)，一道辣子田螺新鮮出爐：麻、辣、鮮、香，令人垂涎欲滴。

1997年，嚴(yán)琦又西行成都，租下關(guān)門已久的連當(dāng)?shù)厝硕颊J(rèn)為做不成的通力大酒店。開業(yè)不到半年，便將這個(gè)冷口岸做得紅紅火火。隨即，嚴(yán)琦又向自貢、綿陽、宜賓進(jìn)發(fā)，幾乎每月開一家分店。田螺經(jīng)濟(jì)不僅給嚴(yán)琦帶來了滾滾財(cái)源，也為陶然居贏得了“田螺第一家”的美譽(yù)。

“不到北京開店，就不叫全國連鎖，所以我想要占領(lǐng)北京，占領(lǐng)了北京就感覺是占領(lǐng)了全國。只有在北京擁有自己的根據(jù)地，才能真正大氣，不紅在北京，便依然只流行在邊緣，要從北京這個(gè)全國政治文化中心向全國發(fā)散開去，更加強(qiáng)大自己?！闭f這話時(shí)嚴(yán)琦顯出一副不遑多讓的神情。

“當(dāng)初為去不去北京，我和我的丈夫還有過很大的分歧，”嚴(yán)琦快言快語，“我當(dāng)時(shí)就撂給他一句話,‘如果說不開，那你就經(jīng)營其它地方的，我經(jīng)營北京的，只要是我在，肯定是沒有問題的，如果說你要感覺有問題，我們兩個(gè)就自己做自己的，分開做’”。

“結(jié)果就分家了。”

但嚴(yán)琦頗為得意地接著說,“后來他還是每一次的選擇還是非常尊重我的意見，我說怎么成就怎么成。”。

隨著事業(yè)越作越大，采取直營策略的嚴(yán)琦把企業(yè)開到了北京。2003 年10月4日開業(yè)的陶然居北京朝陽店投資總額達(dá)2000多萬元，是陶然居目前規(guī)模最大、檔次最高的分店。

店是開張了，但是開張伊始卻處于虧損狀態(tài)。

“您是選擇了堅(jiān)持，但您難道就沒有想過如果失敗的話，對(duì)整個(gè)品牌是個(gè)打擊?！?/p>

“因?yàn)槲覍?duì)我自己的選擇感覺不會(huì)有多大的失誤?！辈痪?，生意奇跡般地好轉(zhuǎn)。這家店從第三個(gè)月起開始盈利。2004年6月，陶然居在北京的第二家店宣布開業(yè)。

一招鮮就夠了嗎?

在強(qiáng)手如云的中國餐飲行業(yè)生存和發(fā)展，不僅要一招鮮，更重要的是招招先。

餐飲經(jīng)營上嚴(yán)琦總是“只比別人看得遠(yuǎn)一點(diǎn)”，做個(gè)領(lǐng)跑者。人家比價(jià)格時(shí)，她以特色取勝；人家追求特色時(shí)，她以環(huán)境優(yōu)雅攬客；人家設(shè)置高檔設(shè)施時(shí)，她以倡導(dǎo)綠色健康招財(cái)。高人一籌的經(jīng)營，致使陶然居屢戰(zhàn)屢勝。除了打造陶然居這個(gè)品牌外,她還推出覆蓋高中低檔的餐飲品牌,高檔的將推出“陪都1937公館菜”,中檔的就是陶然居,接下來還推出“兩江水火鍋”、“兩江水粗茶淡飯”;此外,更是劍走偏鋒地包裝青島美食網(wǎng),并陸續(xù)開進(jìn)社區(qū),打造一個(gè)立體的餐飲王國。

2006年9月21日，陶然居投資2億元，別具一格地在重慶白市驛鎮(zhèn)高田壩村正式落成了“陶然居建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村示范基地”成為重慶目前最大的生態(tài)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。

“我感覺在經(jīng)營的那一塊，我悟性特別好，我對(duì)自己很自信?！比缃駬碛?3家全國連鎖店，16853名員工的嚴(yán)琦把成功說得云淡風(fēng)輕。

生活的一半是事業(yè) 另一半還是事業(yè)

“劉曉慶曾經(jīng)說過這樣一句話：做女人難，做名女人難上加難，您和她同樣都是重慶女人，又同樣是知名女性，您是怎么看待她的這番話?！?/p>

“我覺得我們的行業(yè)不同，所以還好，緋聞與我無緣。我覺得做人做事都要堂堂正正，潔身自好?！?嚴(yán)琦語氣干脆，神情有些靦腆。

“能夠談?wù)勀募彝??！?/p>

“我的婚姻是因?yàn)槭聵I(yè)才維系在一起?！彼挚隙ǖ貟伋鲞@樣一句話。

“應(yīng)該這樣說，是共同的事業(yè)讓我們走到了一起，在工作上和生活上都互相扶持?！彼忉尩?，“我主要是做大的決策，而他在具體執(zhí)行?！?/p>

“現(xiàn)代版的女主外，男主內(nèi)?！蔽蚁乱庾R(shí)地脫口而出，引得嚴(yán)琦也不禁大笑起來。

在采訪中，曾有一男子走進(jìn)來，匯報(bào)工作似地與嚴(yán)琦耳語幾句便匆匆離開。從當(dāng)時(shí)嚴(yán)琦對(duì)他的態(tài)度來判斷，我以為他只是個(gè)企業(yè)高管。事后經(jīng)旁邊的人提醒才知道原來他就是嚴(yán)琦的丈夫杜康偉，只可惜當(dāng)時(shí)沒有看清他的面孔和表情，依稀中只有一個(gè)背影。據(jù)說杜康偉也是重慶商界的一號(hào)人物，曾經(jīng)成功地收購了當(dāng)?shù)氐膰衅髽I(yè)。然而在這樣“強(qiáng)勢(shì)”的妻子面前，丈夫往往選擇作為一道背影出現(xiàn)，不管這種選擇是自愿還是不得已。

“在照顧家庭和孩子的教育方面，我都做得很不夠?！边@時(shí)的她突然沉默了。

我們這個(gè)時(shí)代不乏成功的女性，或許她們成功的背后都有一個(gè)辛酸的故事。家庭和事業(yè)，顧此失彼，永遠(yuǎn)是女企業(yè)家心里難以平衡的天平，對(duì)于嚴(yán)琦也不例外。

“您最崇拜或者最欽佩的人是誰呢？”

“好像，好像。”她偏著頭用手撐住額頭，遲疑了半天還是沒有“好像”出來什么。

“你們覺得怎么寫比較好，就怎么寫吧。”她抱歉似地笑了笑，看得出來并不是因?yàn)樗湴恋貌话讶魏稳丝丛谘劾铮且苍S她真的沒有想過這種“務(wù)虛”的問題。

“您可以給現(xiàn)在的創(chuàng)業(yè)者一點(diǎn)建議嗎？”我合上采訪本，打算用這個(gè)問題來結(jié)束近兩個(gè)半小時(shí)的采訪。

“力帆的尹明善，尹總?！彼蝗幻俺鲞@樣一句“文不對(duì)題”的話。

“我覺得他是一個(gè)非常了不起的企業(yè)家，那么大的年紀(jì)還是那么有創(chuàng)業(yè)熱情，而且富有社會(huì)責(zé)任感。”

篇9

中圖分類號(hào)：F830.49 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

0引言

目前，我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展需要借助于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行現(xiàn)有的平臺(tái)作為基礎(chǔ)。面對(duì)金融業(yè)的全面開放和競爭激烈的金融市場(chǎng)，每家銀行都在千方百計(jì)地利用信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代帶來的便利和優(yōu)勢(shì)，其中網(wǎng)絡(luò)銀行就是最典型的代表之一，只有將網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展融合到金融業(yè)創(chuàng)新改革的大潮中，我國的銀行業(yè)才能在未來的競爭中占得先機(jī)，切實(shí)提高自己的競爭實(shí)力和應(yīng)變能力。本文將對(duì)我國國內(nèi)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和困境進(jìn)行多角度的分析，討論網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀、發(fā)展迅速的原因及發(fā)展策略的分析與研究。探討網(wǎng)絡(luò)銀行創(chuàng)新的方式和途徑以及創(chuàng)新擴(kuò)散的影響因素，從客戶角度出發(fā)討論如何使網(wǎng)絡(luò)銀行更易于用戶所接受。討論新網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景下長尾理論、免費(fèi)商業(yè)等代表性理論。

1網(wǎng)絡(luò)銀行的概述

1.1網(wǎng)絡(luò)銀行的概念

廣義的網(wǎng)上銀行是指在互聯(lián)網(wǎng)擁有自己的獨(dú)立網(wǎng)站，并且能夠?yàn)榭蛻籼峁┮韵碌姆?wù)的銀行：信息服務(wù)；傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)。廣義的網(wǎng)上銀行既包括能夠提供具體銀行業(yè)務(wù)的銀行，也包括僅僅擁有網(wǎng)頁的銀行。我國正是采用狹義的網(wǎng)上銀行的概念。本文采用我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于網(wǎng)上銀行的定義：網(wǎng)上銀行又叫網(wǎng)絡(luò)銀行，主要是指在互聯(lián)網(wǎng)上建立網(wǎng)站，通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開戶、銷戶、信息查詢、對(duì)賬、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、信貸、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)金融服務(wù)的銀行。

1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展及其趨勢(shì)

隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，網(wǎng)絡(luò)客戶群逐漸龐大，網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展將迎來更大的市場(chǎng)發(fā)展空間。網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有很強(qiáng)的推動(dòng)作用，它將成為金融發(fā)展的趨勢(shì)，未來網(wǎng)絡(luò)銀行的市場(chǎng)前景將會(huì)非常廣闊。

（1）網(wǎng)絡(luò)銀行日趨安全，技術(shù)和行業(yè)管理標(biāo)準(zhǔn)將逐步形成

網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展面臨的一個(gè)重要的問題是如何降低網(wǎng)絡(luò)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的存在和多樣性是阻礙網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的重要原因，因此，要想推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銀行的持續(xù)發(fā)展，就需要提高人們的誠信觀念，努力建立網(wǎng)絡(luò)銀行行業(yè)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)絡(luò)銀行安全性的提高能夠進(jìn)一步的提高網(wǎng)絡(luò)銀行客戶的信心，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銀行的大幅度的發(fā)展。

（2）金融、網(wǎng)絡(luò)和產(chǎn)業(yè)的結(jié)合將越來越緊密

從目前的發(fā)展趨勢(shì)看，大企業(yè)逐漸參股傳統(tǒng)銀行，共同建立網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)企業(yè)也逐漸與網(wǎng)絡(luò)銀行尋找契合點(diǎn)。這些發(fā)展趨勢(shì)將逐步推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，不僅提高了企業(yè)與個(gè)人對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的信心，增加對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的依賴性，從而擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展空間并顯著提高網(wǎng)絡(luò)銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

（3）網(wǎng)絡(luò)銀行創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的多樣化

網(wǎng)絡(luò)銀行一方面改造了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)，使得傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)能夠高效率的完成，另外，網(wǎng)絡(luò)銀行利用現(xiàn)代金融技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展，不斷開辟新的產(chǎn)品和服務(wù)種類以持續(xù)滿足客戶的多樣化個(gè)性化需求。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展逐漸趨向于利用互聯(lián)網(wǎng)作為產(chǎn)品設(shè)計(jì)和營銷渠道，交叉出售各種產(chǎn)品和服務(wù)以更大范圍的拓展市場(chǎng)空間，同時(shí)產(chǎn)品和服務(wù)品種的增多也為技術(shù)創(chuàng)新帶來了新的發(fā)展空間。

2網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

2.1網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

與西方發(fā)達(dá)國家相比，我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展起步較晚。1996年2月，中國銀行在國際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)建立了自己的主頁，成為第一個(gè)在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息的中國銀行。1998年3月，隨著中國銀行又成為了第一個(gè)成功地辦理了國際間互聯(lián)網(wǎng)電子交易的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)系統(tǒng)，也正式拉開了我國網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的序幕。目前，國內(nèi)幾乎所有大型商業(yè)銀行都愿意更加突出自己的網(wǎng)絡(luò)銀行或在互聯(lián)網(wǎng)上建立了自己的主頁和網(wǎng)站。

2.2網(wǎng)絡(luò)銀行存在的問題

2.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行的安全問題

網(wǎng)絡(luò)銀行的安全問題是進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易的金融機(jī)構(gòu)和一般客戶最為關(guān)注的問題，具體表現(xiàn)為：

網(wǎng)絡(luò)銀行規(guī)章制度不完善，管理上存在漏洞，實(shí)際操作過程中有章不循、違章操作以及人員素質(zhì)等因素造成的主觀方面的安全隱患

網(wǎng)絡(luò)銀行自身的局限性，如設(shè)備的硬件性能差、通訊故障多、軟件不安全等因素造成的安全隱患，以及自然因素，如雷電、磁場(chǎng)以及水、火、鼠等危害直接造。

來自外界的惡意攻擊，盡管目前各家均采取了防火墻和網(wǎng)絡(luò)檢測(cè)等安全措施，但對(duì)于超級(jí)黑客來說，仍存在防不勝防的問題。由于缺乏業(yè)務(wù)的廣泛性和流程的規(guī)范性，網(wǎng)絡(luò)銀行面臨著技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的存在，使得客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性、可靠性及個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)持懷疑態(tài)度。

2.2.2銀行的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)種類單一，產(chǎn)品匱乏

目前網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)品種類單一，銀行業(yè)沒有很好地利用網(wǎng)絡(luò)銀行出現(xiàn)的這個(gè)契機(jī)，進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)的重組和再造。盡管有許多銀行對(duì)外宣稱能提供網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，但是大多數(shù)也只能提供簡單的查詢、轉(zhuǎn)賬、支付等一般業(yè)務(wù)，真正能通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易的產(chǎn)品種類并不多。我國網(wǎng)絡(luò)銀（下轉(zhuǎn)第123頁）（上接第120頁）行的產(chǎn)品沒有完全擺脫傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)功能的束縛，也就是說目前我國大多數(shù)的網(wǎng)絡(luò)銀行只起到了一個(gè)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)渠道的作用。

2.2.3法規(guī)建設(shè)與監(jiān)管滯后

我國金融業(yè)實(shí)行的是銀行、保險(xiǎn)、證券分業(yè)監(jiān)管、分業(yè)經(jīng)營的制度，而網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)往往是相互交叉的，在監(jiān)管的問題上，有可能會(huì)造成三家主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的業(yè)務(wù)交叉，資源浪費(fèi)；另一方面也可能形成監(jiān)管的漏洞，使得部分網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)處于真空的狀態(tài)之下，降低了監(jiān)管的效率。由中國人民銀行或國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一管理和領(lǐng)導(dǎo)。但實(shí)際上，中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是按大區(qū)設(shè)置，而銀監(jiān)會(huì)的分支機(jī)構(gòu)則是：按照行政區(qū)劃設(shè)置，這就意味著我國網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有濃重的地方保護(hù)主義色彩，政府干預(yù)的較多，監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺少應(yīng)有的獨(dú)立性。

3網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展策略的研究

3.1提高安全性能力

網(wǎng)上交易的安全性問題是商業(yè)銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)面臨的最重要的問題，筆者認(rèn)為只有建立一個(gè)具有絕對(duì)權(quán)威性的機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人，并且完善全國統(tǒng)一的金融認(rèn)證中心才能解決這一問題。現(xiàn)在，我國已形成了12家商業(yè)銀行共同建設(shè)的中國金融認(rèn)證中心，初步形成的這一目標(biāo)。但是，隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的逐步開展，業(yè)務(wù)范圍的逐步擴(kuò)大，這個(gè)團(tuán)體只有逐步增大，并且逐步形成統(tǒng)一的客戶信用評(píng)估系統(tǒng)才能滿足需求，將信用風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

3.2完善相關(guān)法律制度

根據(jù)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)現(xiàn)在的實(shí)際情況，應(yīng)盡快建立起適用于網(wǎng)絡(luò)銀行操作運(yùn)行的法律規(guī)范，并嚴(yán)懲利用網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)施犯罪的犯罪分子，以完善和補(bǔ)充有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行方面的法律法規(guī)。把與網(wǎng)絡(luò)銀行有關(guān)的法規(guī)政策進(jìn)行更進(jìn)一步的整合，以明確網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管權(quán)力，確定網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的管理辦法，以使金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管明確化、規(guī)范化。但也要注意到與國際接軌的問題，加強(qiáng)與國際組織以及世界各國金融司法部門的合作，共同解決好對(duì)跨國、跨境金融數(shù)據(jù)流的監(jiān)管問題。

3.3注重人才的培養(yǎng)

網(wǎng)絡(luò)銀行時(shí)代對(duì)于銀行內(nèi)部員工的素質(zhì)提出了很高的要求，不僅需要完備的金融知識(shí)，而且還要具有全面的網(wǎng)絡(luò)化知識(shí)。因此人才的培養(yǎng)很重要，如美國的衛(wèi)法銀行，它的指導(dǎo)思想是如果客戶希望在家中接受銀行服務(wù)，那么我們就提供這種服務(wù)。衛(wèi)法銀行之所以會(huì)那么成功，一個(gè)重要的原因就是它在自己的網(wǎng)絡(luò)銀行開業(yè)的前一年就開始著手進(jìn)行人才的儲(chǔ)備和培訓(xùn)工作。我國的銀行業(yè)也應(yīng)借鑒衛(wèi)法銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，要重視人才的培養(yǎng)工作。

4建議

首先應(yīng)認(rèn)識(shí)到我國網(wǎng)絡(luò)銀行存在的不足之處，借鑒發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，再結(jié)合我國的實(shí)際情況，從技術(shù)和管理兩方面入手，大力推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)。在技術(shù)上，應(yīng)實(shí)時(shí)跟蹤國外先進(jìn)技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)，并通過加密技術(shù)、身份認(rèn)證、防火墻等安全技術(shù)手段來杜絕各種安全隱患，避免安全風(fēng)險(xiǎn)；在管理上，完善我國相關(guān)領(lǐng)域的法律法規(guī)，加快法制建設(shè)步伐；建立起一套完善的信用制度，降低網(wǎng)絡(luò)銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)；加大國內(nèi)金融監(jiān)管部門的監(jiān)督力度，注重人才的培養(yǎng)。相信經(jīng)過不斷的實(shí)踐與探索，我國的網(wǎng)絡(luò)銀行能更加健康快速地發(fā)展起來。

參考文獻(xiàn)

篇10

中圖分類號(hào)：H13 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1673-0992（2010）08-0278-01

網(wǎng)絡(luò)詞匯作為一種新興事物，日漸引起人們的廣泛關(guān)注，但是卻存在多種不同看法。下面我將就網(wǎng)絡(luò)新詞的概念和生成展開討論。

一、相關(guān)概念

（一）詞的概念

根據(jù)現(xiàn)代語言學(xué)之父費(fèi)爾迪南?德?索緒爾的第一原理，站在世界各種語言大融合的高度，我們可以得出：詞，作為語言符號(hào)的一種表現(xiàn)形式，是任意的，而語言研究，似乎也確切應(yīng)該建立在任意性的原則之上。因而，詞只是具有某種發(fā)音的表意符號(hào)。詞的概念，至今沒有準(zhǔn)確的定義，而只是通過其作用或者功能來描述和說明。

下面，讓我來給出我的詳細(xì)解釋。

首先，一般我們認(rèn)為詞存在的基礎(chǔ)也就是音位和義位。而語言的傳承使得我們今天的語言，就漢語而言，與古代語言有著前后相繼一脈相承的聯(lián)系。在這傳承過程中，音位相對(duì)于義位保持相對(duì)穩(wěn)定的變化。而義位，擴(kuò)大一點(diǎn)，就是詞的意義，卻通過詞義的擴(kuò)大、縮小、降格、升華、轉(zhuǎn)移以及委婉用法等，發(fā)生著比較顯著的變化。而不管是音位還是義位的變化，都無疑不會(huì)不受到環(huán)境的影響。因而，從時(shí)間縱軸上來看，環(huán)境對(duì)詞的發(fā)展，特別是義位的發(fā)展有著深遠(yuǎn)影響。

因而，對(duì)于一個(gè)不斷有著變化的事物，我們無力定性定量地給出其準(zhǔn)確定義。但是我們同時(shí)又無時(shí)不刻不在借用其信息、表情、祈使、美感、酬應(yīng)抑或其它功能，來豐富和發(fā)展我們的生活。

（二）新詞的概念

基于以上詞語概念的討論，我們現(xiàn)在似乎可以得出所謂新詞，也就是在音位或者義位上有變化的詞。而基于來源、符號(hào)類型、形成方式、語義等不同標(biāo)準(zhǔn)，前輩學(xué)者們已經(jīng)給出了多種不同的新詞分類方式。例如在21世紀(jì)華語新詞典中，就有諧音、音譯外來詞、字母詞、半字母詞、英語詞、方言詞、地區(qū)詞、簡稱、縮寫、逆序詞等數(shù)十種分類，諸如DV、T臺(tái)、download、馬大嫂、一口價(jià)、醬紫、斑竹等。

（三）網(wǎng)絡(luò)新詞的概念

網(wǎng)絡(luò)新詞，大致有狹義和廣義兩種。而爭議的關(guān)鍵在于諸如O(∩_∩)O、逡約氨砬橥嫉仁欠褚彩粲諭絡(luò)新詞。

以上詞的概念的討論，是以所有語種為基礎(chǔ)。就但以某一種語言而言，除了音位和義位以外，詞形也是必須納入詞的概念考慮范圍內(nèi)的。例如，現(xiàn)代漢語和甲骨文，如果不加詞形考慮，試問他們是屬于統(tǒng)一語言嗎？否則，我們?yōu)槭裁床徽f楔形文字和漢語也是同一種語言？否則，哪里還有所謂的漢語、英語、拉丁語等等不同語言。

因此，我認(rèn)為，我們應(yīng)該把視野放大一點(diǎn)，類似的語言符號(hào)，同樣是漢語言文化的一部分。我們可以不承認(rèn)它一定會(huì)是整體語言中的經(jīng)典，但是我們不能否認(rèn)整體語言中軀體語言的存在。就像我們對(duì)待粵語、閩南語、藏語等漢語中的小語種一樣，這些小語種是漢語在音位上的不同變體姐妹，那么我們?yōu)槭裁床荒芙邮芫W(wǎng)絡(luò)語言這個(gè)在形態(tài)抑或說外貌上變體的同胞？

二、網(wǎng)絡(luò)新詞的生成成因

（一）網(wǎng)絡(luò)自身的特點(diǎn)

網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的原因是什么？很多。但是我們不可否認(rèn)的一點(diǎn)是：網(wǎng)絡(luò)的源頭源自計(jì)算機(jī)，而信息量的沖擊是計(jì)算機(jī)產(chǎn)生的主要原因。

我們都知道，世界上第一臺(tái)計(jì)算機(jī)是美國賓夕法尼亞大學(xué)的愛尼阿克。它誕生于1946年2月14日。 但是它為什么叫愛尼阿克？為什么是在1946年那個(gè)時(shí)侯？他的英文ENIAC也就是Electronic Numerical Integrator and Calculator的簡寫，中文也就是電子數(shù)字積分器與計(jì)算器。而1946年，正是二戰(zhàn)時(shí)期，ENIAC的誕生，本身也就是為了計(jì)算炮彈彈道。計(jì)算炮彈彈道是可以用人腦手工操作的，但是機(jī)械運(yùn)算上到底是人親歷而為比較快還是ENIAC比較快？ENIAC每秒可從事5000次的加法運(yùn)算而已。在這里，我更想強(qiáng)調(diào)的是，馮?諾依曼先生為鼻祖的精英們現(xiàn)在已經(jīng)將計(jì)算機(jī)的功能和水平推進(jìn)到前所未有的高度。那么如果說我們追求的沒有速度或者效率類似的字眼的話，這是實(shí)在讓我難以置信的。

其次，由于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)本身不具備人的主觀思維能力，不能表達(dá)人的感情和思想，廣大網(wǎng)絡(luò)用戶難道就不表達(dá)自身感情了么？這一點(diǎn)，我下面的第三點(diǎn)馬上將要講到。

（二）詞語的特點(diǎn)

從歷時(shí)的角度看，無論哪種語言都是前一時(shí)代的繼承物，但是在某一共時(shí)層面上，當(dāng)前執(zhí)政者勢(shì)必要行使其各種職能來使當(dāng)前語言形成一定的實(shí)體和系統(tǒng)。因而，某一時(shí)代的語言，必定帶有當(dāng)前社會(huì)的屬性。

而當(dāng)前社會(huì)，例如中國，的社會(huì)具有哪些屬性哪些特點(diǎn)？信息爆炸、后現(xiàn)代化、全球化大同化、不斷創(chuàng)新、高節(jié)奏高速度等。網(wǎng)絡(luò)新詞不正是應(yīng)運(yùn)而生的社會(huì)產(chǎn)物嗎？而語言符號(hào)化、文字圖案化、冗長簡單化等等，不正是網(wǎng)絡(luò)新詞的特點(diǎn)嗎？如果說同性戀亞文化正在漸入主流，那么是不是也應(yīng)該有極其相似的原因來接納網(wǎng)絡(luò)新詞？

而與此同時(shí)，詞語的價(jià)值就在于其職能，也就是說通過詞語與詞語的相關(guān)性，我們能組成一定的有意義的單位，從而使詞匯獲得其存在價(jià)值。因此，詞匯的價(jià)值是關(guān)鍵。網(wǎng)絡(luò)新詞，只要能夠表達(dá)一定的意義，那么它就有存在的空間。

（三）網(wǎng)絡(luò)用戶的特點(diǎn)

在網(wǎng)絡(luò)自身的特點(diǎn)中，我已經(jīng)提到，網(wǎng)絡(luò)用戶希望在無生命無思想的機(jī)器的幫助下傳達(dá)人類的主觀情感。而這真是促使當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)用戶的主體，廣大中青年，追求個(gè)性解放的一種途徑。日常生活的一部分都在網(wǎng)絡(luò)世界里，他們同樣希望在網(wǎng)絡(luò)世界的萬萬人中找到自我、實(shí)現(xiàn)自我，而語言詞匯的如發(fā)起想和靈活應(yīng)用無疑不是一種可行途徑。追求自由和個(gè)性解放的力量，正是很多學(xué)者已經(jīng)談到的網(wǎng)絡(luò)語言特點(diǎn)的內(nèi)驅(qū)力。這些語言特點(diǎn)一般可以概括為簡潔、靈活、新奇等。

其次，客觀條件的偶然誘使也是一個(gè)原因。（~.~），這是所有鍵盤都可以敲出來的簡單符號(hào)，組合到一起也就是有意義的微笑表情。相對(duì)于“微笑”這兩個(gè)漢字，在不太正式的場(chǎng)合，追求個(gè)性和自由的人們是可以有不同主流的選擇的。而這些客觀條件諸如鍵盤設(shè)置、偶然錯(cuò)誤、輸入法等。

結(jié)語

詞匯的多樣性是文化多樣性的一部分，詞匯的多樣性作為后現(xiàn)代化的一部分，同樣能為漢語言文化的發(fā)展增光添彩。以更廣闊的胸懷接納多樣的語言文字，以更敏銳的目光去審視語言發(fā)展的后現(xiàn)代化心理，我們必將使后現(xiàn)代生活更主流更現(xiàn)代。進(jìn)而更有效地解決網(wǎng)絡(luò)語言存在的問題、建構(gòu)網(wǎng)絡(luò)語言的發(fā)展模因模式，促進(jìn)語言文字在歷史長河中的可持續(xù)發(fā)展。

おげ慰嘉南祝

[1][瑞士]費(fèi)爾迪南`德`索緒爾.第三次普通語言學(xué)教程.屠友祥譯.上海世紀(jì)出版集團(tuán).2004.