導(dǎo)言：作為寫作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇銀行金融監(jiān)管論文，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

1．監(jiān)管目標(biāo)模糊。對(duì)縣級(jí)人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)問(wèn)題，存在一些模糊認(rèn)識(shí)。有的把貨幣政策目標(biāo)等同于金融監(jiān)管目標(biāo)，有的把監(jiān)管目標(biāo)局限于保護(hù)存款人利益，有的則超前地把轉(zhuǎn)軌時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)等同于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)。由于認(rèn)識(shí)上的模糊，沒(méi)有把轉(zhuǎn)軌時(shí)期縣級(jí)人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)界定在維護(hù)金融業(yè)的安全穩(wěn)健、防止金融風(fēng)險(xiǎn)這一核心上來(lái)，導(dǎo)致縣支行在實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中左右為難。

2．現(xiàn)行金融監(jiān)管體系中監(jiān)管職能分散、力量分散的缺陷，導(dǎo)致監(jiān)管合力難以形成?？h級(jí)人民銀行內(nèi)部監(jiān)管部門按上級(jí)的要求必須對(duì)口設(shè)置后，由于縣級(jí)支行人員編制有限，在保證基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室基本規(guī)章制度執(zhí)行的前提下，監(jiān)管部門的一個(gè)科室只有1至2個(gè)工作人員，導(dǎo)致監(jiān)管力量分散，職責(zé)分散，多頭監(jiān)管，各監(jiān)管部門工作不協(xié)調(diào)，不能形成監(jiān)管合力，無(wú)法全面解決問(wèn)題，嚴(yán)重影響到縣級(jí)人民銀行的金融監(jiān)管效率和監(jiān)管質(zhì)量。如金融管理科作為對(duì)政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行和城市信用社的主要監(jiān)督管理部門，農(nóng)村合作金融管理科作為對(duì)農(nóng)村信用社的主要監(jiān)督管理部門，分別負(fù)責(zé)對(duì)分管金融企業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和退出、高級(jí)管理人員任職資格審查和離任審核及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管。但計(jì)劃、會(huì)計(jì)、國(guó)庫(kù)等部門作為現(xiàn)金、利率、開(kāi)戶結(jié)算、國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門，貨幣金銀科作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管部門，與機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門在職責(zé)分工上形成交叉重復(fù)。這樣，既導(dǎo)致了人民銀行監(jiān)管力量分散、重復(fù)勞動(dòng)和資源浪費(fèi)，又造成重復(fù)檢查而加大了被監(jiān)管對(duì)象的接待負(fù)擔(dān)，極不利于金融監(jiān)管效率的提高。這還與上級(jí)行在監(jiān)管任務(wù)的安排上，缺乏統(tǒng)籌協(xié)調(diào)有關(guān)。

3．監(jiān)管手段落后。監(jiān)管上的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管缺乏必要的設(shè)備和程序，監(jiān)管檢查以手工為主，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管信息核實(shí)效率低。金融監(jiān)管中的技術(shù)手段落后，已不適應(yīng)有效監(jiān)管的需要，制約著監(jiān)管效率和質(zhì)量的提高。

4．監(jiān)管人員素質(zhì)低。監(jiān)管效率的高低直接取決于監(jiān)管人員的素質(zhì)。由于中央銀行本身不經(jīng)營(yíng)商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，不少監(jiān)管人員缺乏實(shí)際金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，部分監(jiān)管人員素質(zhì)偏低，有相當(dāng)一部分監(jiān)管工作人員不具備監(jiān)管工作的資格和能力，這樣不僅很難做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的高風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)操作，而且在金融機(jī)構(gòu)面前也難以樹(shù)立中央銀行的監(jiān)管威信。

二、提高縣級(jí)人民銀行監(jiān)管效率的對(duì)策措施

1．明晰監(jiān)管目標(biāo)。要提高監(jiān)管效率，關(guān)鍵是樹(shù)立全新的監(jiān)管理念，把“維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)健、防止金融風(fēng)險(xiǎn)’作為當(dāng)前轉(zhuǎn)軌時(shí)期的監(jiān)管目標(biāo)，避免監(jiān)管的隨意性和盲目性。一方面，要采取斷然措施妥善化解已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和處理已面臨支付困難的金融機(jī)構(gòu)，最大限度減少震蕩，維護(hù)金融業(yè)整體安全與穩(wěn)定；另一方面，必須利用先進(jìn)的技術(shù)手段和充分的信息披露，正確分析和判斷金融創(chuàng)新趨勢(shì)及其風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，建立起風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別和預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)采取有效的防范和控制措施，防止風(fēng)險(xiǎn)的積累、擴(kuò)大和突然爆發(fā)。

在監(jiān)管的內(nèi)容和方法上也要進(jìn)一步更新觀念，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管效力。我們的金融監(jiān)管要逐步向規(guī)范化、程序化、制度化的方向發(fā)展，當(dāng)前在金融監(jiān)管中要逐步實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變：一是由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主的方向發(fā)展；二是由單一的現(xiàn)場(chǎng)檢查向現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督為主的方向發(fā)展；三是由傳統(tǒng)的手工檢查，向傳統(tǒng)的手工檢查和現(xiàn)代的計(jì)算機(jī)檢查互補(bǔ)、以計(jì)算機(jī)檢查為主的方向發(fā)展；四是由對(duì)金融違法“創(chuàng)新”的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)地結(jié)合起來(lái)的方向發(fā)展。

選準(zhǔn)金融監(jiān)管的著力點(diǎn)。根據(jù)不同時(shí)期監(jiān)管政策的要求和金融企業(yè)的自身特點(diǎn)，努力尋找金融監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的最佳結(jié)合點(diǎn)和結(jié)合方式，切實(shí)將金融監(jiān)管政策融入金融企業(yè)完善內(nèi)控、加強(qiáng)管理的工作之中，以此尋求金融監(jiān)管與金融企業(yè)內(nèi)控的最大合力，避免監(jiān)管的無(wú)效勞動(dòng)，提高監(jiān)管的有效性。

2．按照“精簡(jiǎn)、統(tǒng)一、效能”的原則，改革縣級(jí)支行的科室設(shè)置，完善央行監(jiān)管前沿陣地——縣級(jí)人民銀行的監(jiān)管體系。要克服治標(biāo)不治本的短期監(jiān)管行為，建立以金融穩(wěn)健運(yùn)行、金融整體有效性和金融中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)為主要內(nèi)容的金融監(jiān)管體系。一是合并縣支行的所有監(jiān)管科室，集中力量、集中職責(zé)。對(duì)縣級(jí)支行的現(xiàn)有機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，按“精簡(jiǎn)、統(tǒng)一、效能”的原則對(duì)現(xiàn)有的科室進(jìn)行撤并，由現(xiàn)在的6－8個(gè)科室撤并為兩部一室，即：撤銷金管科、計(jì)劃科、農(nóng)村合作金融監(jiān)管科成立金融監(jiān)管部；撤銷會(huì)計(jì)科、國(guó)庫(kù)科、貨幣金銀科成立營(yíng)業(yè)部；撤銷人秘科、保衛(wèi)科成立辦公室。二是將原會(huì)計(jì)、國(guó)庫(kù)、貨幣發(fā)行等部門的監(jiān)管職能全部移交金融監(jiān)管部，一個(gè)窗口對(duì)外實(shí)施金融監(jiān)管。這樣改革后有三大優(yōu)越性：其一，可以解決縣級(jí)人民銀行監(jiān)管職能和監(jiān)管力量過(guò)度分散的問(wèn)題。將原來(lái)各監(jiān)管科室的力量進(jìn)行了集中，有利于監(jiān)管工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、組織和指揮，如利率、結(jié)算、現(xiàn)金等季度性檢查就無(wú)需對(duì)同一家機(jī)構(gòu)分別組織三次甚至若干次的檢查，只需一次性檢查即可完成，能有效地避免重復(fù)檢查和重復(fù)勞動(dòng)，提高工作效率。同時(shí)，也可大大減輕被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的接待負(fù)擔(dān)。其二，有利于基礎(chǔ)業(yè)務(wù)科室集中精力搞好業(yè)務(wù)核算，提高基礎(chǔ)工作質(zhì)量，嚴(yán)格執(zhí)行基本規(guī)章制度，確保資金的安全。其三，可以實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)結(jié)合”：一是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管與調(diào)研的有機(jī)結(jié)合。由于將計(jì)劃統(tǒng)計(jì)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、調(diào)查研究等職能全部交由監(jiān)管部負(fù)責(zé)，在工作安排上就可解決“單打一”問(wèn)題，在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行某項(xiàng)檢查時(shí)，就可同時(shí)對(duì)其它情況和問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查和檢查，工作人員回行后再按工作分工進(jìn)行分類匯總處理，分別上報(bào)。這種辦法能有效地解決縣級(jí)支行人力資源不足的問(wèn)題，節(jié)約監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。在組織專項(xiàng)調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)性、苗頭性問(wèn)題，能及時(shí)有效地采取監(jiān)管措施，有利風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)化解。二是實(shí)現(xiàn)服務(wù)與監(jiān)督的有機(jī)結(jié)合。既可提供全方位的政策咨詢服務(wù)，又可在服務(wù)中對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，為更好地搞好金融監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。

3．落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，改進(jìn)監(jiān)管手段。

（1）依據(jù)監(jiān)管職責(zé)，建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制和監(jiān)管內(nèi)控制度。要保證監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，提高監(jiān)管效率，必須建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制和內(nèi)控制度，對(duì)監(jiān)管部門及人員所承擔(dān)的工作職責(zé)和目標(biāo)作出明確規(guī)定。為保證監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)配合，建立責(zé)任制時(shí)，可實(shí)行監(jiān)管職責(zé)AB制，即每個(gè)監(jiān)管人員既承擔(dān)一部分主要監(jiān)管職責(zé)，還要承擔(dān)一部分協(xié)助監(jiān)管職責(zé)，避免出現(xiàn)監(jiān)管工作空檔等問(wèn)題的發(fā)生。同時(shí)，對(duì)于涉及區(qū)域金融秩序和金融風(fēng)險(xiǎn)等重大工作，實(shí)行統(tǒng)一制定方案、統(tǒng)一調(diào)配力量、統(tǒng)一組織實(shí)施等做法，有效地發(fā)揮監(jiān)管部門的整體功能。

（2）強(qiáng)化督促落實(shí)，嚴(yán)格監(jiān)管約束。制定實(shí)施工作考評(píng)制度、工作情況匯報(bào)制度，監(jiān)管人員要根據(jù)本崗位工作要求，主動(dòng)制定計(jì)劃，落實(shí)任務(wù)，匯報(bào)工作。同時(shí)，規(guī)定工作紀(jì)律，要求監(jiān)管人員不以管謀私。對(duì)監(jiān)管人員中出現(xiàn)的監(jiān)管責(zé)任事故和發(fā)生的違反工作制度、工作紀(jì)律的問(wèn)題進(jìn)行記載，并根據(jù)所犯錯(cuò)誤的程度和工作責(zé)任的大小，給予必要的處分，以進(jìn)一步樹(shù)立人民銀行的良好形象。

（3）改善監(jiān)管手段。一是要加快電子化建設(shè)步伐，盡快改變?nèi)嗣胥y行主要依靠手工作業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的現(xiàn)狀，提高監(jiān)管效率和質(zhì)量。加大計(jì)算機(jī)在金融監(jiān)管工作中的作用，全面推行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料電腦化管理，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管指標(biāo)電算化，把監(jiān)管人員從復(fù)雜瑣碎的事務(wù)性工作中解脫出來(lái)，集中力量，做好防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，調(diào)查和處置金融服務(wù)中出現(xiàn)的新問(wèn)題、難問(wèn)題。二是要建立監(jiān)管信息系統(tǒng)，充分利用已有資源信息。建立起比較完善的金融監(jiān)管檔案信息系統(tǒng)，是提高監(jiān)管效率的重要環(huán)節(jié)。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)要全面記錄轄內(nèi)每個(gè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展、高級(jí)管理人員、金融風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等情況，做到金融監(jiān)管有效資源豐富，記錄全面、真實(shí)、準(zhǔn)確，并實(shí)現(xiàn)信息共享。同時(shí)，建立金融政策法規(guī)檔案，通過(guò)掌握金融政策法規(guī)的歷史沿革，理清監(jiān)管思路，杜絕金融執(zhí)法中的誤解和偏差。要對(duì)金融機(jī)構(gòu)檔案、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員檔案、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檔案進(jìn)行整理、規(guī)范和完善。機(jī)構(gòu)檔案要分系統(tǒng)按行別建立，檔案內(nèi)容分機(jī)構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)變更、違規(guī)查處、機(jī)構(gòu)年檢、市場(chǎng)退出等六大類；金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員監(jiān)管檔案分系統(tǒng)按人員建立，檔案內(nèi)容包括任職審查、任職考核、離任稽核、任職資格取消等四大項(xiàng)；金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檔案按行別收集，包括各機(jī)構(gòu)報(bào)表資料、自查報(bào)告、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告和報(bào)表等內(nèi)容。

4．完善監(jiān)管工作規(guī)程，提高監(jiān)管效率。推行程序管理，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作的規(guī)范操作。為適應(yīng)新形勢(shì)下監(jiān)管工作的需要，必須實(shí)行程序化管理，即對(duì)目前的監(jiān)管任務(wù)，依據(jù)操作的先后步驟，進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)，優(yōu)化篩取，組合出最優(yōu)工作程序，并用以操作的一種管理方式。要涵蓋金融監(jiān)管的全部?jī)?nèi)容，使各項(xiàng)監(jiān)管工作都做到有章可循，易于操作，統(tǒng)一規(guī)范，運(yùn)作有序。程序化管理的實(shí)施，不僅可以規(guī)范監(jiān)管工作的實(shí)際操作，而且可促使監(jiān)管職責(zé)AB制落到實(shí)處。

5．加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)。金融改革的日益深化，金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，金融創(chuàng)新的空前活躍以及電腦網(wǎng)絡(luò)在金融領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用，對(duì)縣級(jí)人民銀行金融監(jiān)管工作提出了新的更高的要求。而金融監(jiān)管隊(duì)伍面對(duì)層出不窮的金融新業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新顯得嚴(yán)重滯后。金融監(jiān)管人員監(jiān)管能力的增強(qiáng)和水平的提高與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展步伐還有一定的差距。因此，必須加大監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡快提高監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)。

篇2

1.現(xiàn)行的監(jiān)管發(fā)展模式?jīng)]有明確的定位。當(dāng)前世界的投資銀行的發(fā)展模式主要有三種：附屬全能銀行模式、金融控股公司模式和獨(dú)立發(fā)展模式，這種不同的模式也造成監(jiān)管模式的多樣化，我國(guó)的大多數(shù)投資銀行是以證券公司或者金融機(jī)構(gòu)附屬部門的形式存在，并沒(méi)有主流的發(fā)展模式，這一切都表明我國(guó)的投資銀行的發(fā)展模式依然處在探索的階段，在一些規(guī)章制度方面沒(méi)有完備的發(fā)展模式。當(dāng)前金融市場(chǎng)的開(kāi)放性不斷的增強(qiáng)，對(duì)于我國(guó)的投資銀行專業(yè)化水平和市場(chǎng)占有率提出了更高的要求，同時(shí)我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式逐漸的完善，投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展也對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變產(chǎn)生重要的影響。

2.業(yè)務(wù)范圍窄，創(chuàng)新能力差。當(dāng)前國(guó)外的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展廣泛，其業(yè)務(wù)創(chuàng)新性較強(qiáng)，但是，我國(guó)銀行投資業(yè)務(wù)范圍窄，創(chuàng)新不足，也是制約我國(guó)金融發(fā)展的主要因素之一。投資銀行從事的業(yè)務(wù)主要有證券承銷和經(jīng)紀(jì)，各個(gè)商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)沒(méi)有太大的差別，通過(guò)調(diào)查結(jié)果顯示，只有部分較大規(guī)模的銀行開(kāi)展了財(cái)務(wù)顧問(wèn)、并購(gòu)重組、風(fēng)險(xiǎn)投資、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，但是，在業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程當(dāng)中，存在著業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足、業(yè)務(wù)信譽(yù)和創(chuàng)新能力不足等諸多的問(wèn)題，這也和我國(guó)的投資銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的時(shí)期比較短有關(guān)，但是，也反映出了其和外國(guó)投資銀行之間存在的差距。

3.監(jiān)管方面存在著未能覆蓋的灰色地帶。當(dāng)前我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)跟不上金融發(fā)展的腳步，在監(jiān)管方面還存在著比較多的灰色地帶，例如：國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)是負(fù)責(zé)投資銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但是，其監(jiān)管權(quán)限只限于商業(yè)銀行，不能夠?qū)φ麄€(gè)的金融行業(yè)進(jìn)行統(tǒng)籌的監(jiān)管，從而造成了金融行業(yè)的不穩(wěn)定性，尤其是在經(jīng)濟(jì)極度擴(kuò)展的時(shí)期，投資銀行的部分業(yè)務(wù)更是處于無(wú)人監(jiān)管的局面，這種寬松的監(jiān)管環(huán)境，造成了投資銀行為了追求過(guò)度的經(jīng)濟(jì)效益，而忽視了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。同時(shí)金融創(chuàng)新也給業(yè)務(wù)的監(jiān)管造成了一定的影響，業(yè)務(wù)的創(chuàng)新造成了金融業(yè)務(wù)操作變得越來(lái)越復(fù)雜，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的高層機(jī)構(gòu)也很難全面的預(yù)測(cè)出其業(yè)務(wù)開(kāi)展所帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)。此外投資銀行的證券業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)存在著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，其形成了風(fēng)險(xiǎn)相互承擔(dān)的局面，一旦爆發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，就會(huì)造成了風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大化，從而加重了經(jīng)濟(jì)危機(jī)的危害性，造成不可預(yù)估的嚴(yán)重?fù)p失。

二、我國(guó)投資銀行的監(jiān)管趨勢(shì)和建議

1.投資銀行經(jīng)營(yíng)模式的選擇。對(duì)于投資銀行而言，選擇合適的經(jīng)營(yíng)模式是至關(guān)重要的，通過(guò)美國(guó)的投資銀行調(diào)查結(jié)果顯示，混合經(jīng)營(yíng)的模式并沒(méi)有顯示出其應(yīng)有的優(yōu)勢(shì)，金融危機(jī)爆發(fā)之后，美國(guó)的投資銀行紛紛轉(zhuǎn)型，以緩解投資的流動(dòng)性不足，對(duì)于投資銀行而言糾正金融交易過(guò)度放大的杠桿率才是避免出現(xiàn)金融危機(jī)的關(guān)鍵所在。否則，投行轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行控股公司并產(chǎn)生關(guān)聯(lián)交易，會(huì)蘊(yùn)藏更大的危害。根據(jù)我國(guó)的金融發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)于經(jīng)營(yíng)模式的選擇要吸收外國(guó)金融危機(jī)的教訓(xùn)，同時(shí)結(jié)合我國(guó)的歷史背景和社會(huì)信用狀況，選擇符合中國(guó)國(guó)情的經(jīng)營(yíng)模式。中國(guó)的投資銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)的時(shí)候，可以在集團(tuán)綜合法人分業(yè)模式下進(jìn)行，探討分析有利于提高效率的經(jīng)營(yíng)模式，同時(shí)要注意經(jīng)營(yíng)模式的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。此外在綜合經(jīng)營(yíng)的過(guò)程之中，要加強(qiáng)對(duì)于商業(yè)銀行的審查監(jiān)管，對(duì)于其信用衍生產(chǎn)品也要強(qiáng)調(diào)其資本約束，避免在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程當(dāng)中出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，在金融衍生產(chǎn)品的的推行之中，要秉承透明的原則，讓客戶充分的了解到產(chǎn)品的信息情況，限制衍生產(chǎn)品的杠桿率并納入資本充足率監(jiān)管；還應(yīng)該控制投資銀行的規(guī)模，對(duì)大金融機(jī)構(gòu)也不宜放松風(fēng)險(xiǎn)控制和杠桿率約束。

2.在風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁中控制和管理風(fēng)險(xiǎn)。在金融危機(jī)的背景之下，對(duì)于投資銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管提出了更高的要求，最重要的是避免投資銀行為了追求經(jīng)濟(jì)效益，而過(guò)度的擴(kuò)張其業(yè)務(wù)，要加強(qiáng)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的監(jiān)管。因此，要關(guān)注儲(chǔ)蓄率對(duì)于經(jīng)濟(jì)和金融的基礎(chǔ)性作用，金融行業(yè)的發(fā)展以及其新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的創(chuàng)新要在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上進(jìn)行，避免出現(xiàn)在發(fā)展金融業(yè)的同時(shí)忽視了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要性。此外嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理是金融市場(chǎng)健康運(yùn)行的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，尤其是在金融危機(jī)的背景之下，要靈活的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，可以把金融風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移到投資銀行上，從而把金融風(fēng)險(xiǎn)的危害性降到最低，這就需要國(guó)家政府部門、金融機(jī)構(gòu)、投資銀行等建立健全、完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，增強(qiáng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估機(jī)制，控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度擴(kuò)張。

3.加強(qiáng)信息的披露、規(guī)范銀行的金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新并不能夠把風(fēng)險(xiǎn)完全的消除，而是把風(fēng)險(xiǎn)從不同的投資者之間進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移，降低風(fēng)險(xiǎn)的破壞性，因此，金融創(chuàng)新并不能夠降低整個(gè)金融市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，要加強(qiáng)市場(chǎng)信息的披露，降低市場(chǎng)信息的不對(duì)稱性，尤其是要規(guī)范銀行的金融創(chuàng)新，規(guī)范和改善投資銀行的業(yè)務(wù)模式，提高產(chǎn)品的信息透明度。此外還要對(duì)金融創(chuàng)新過(guò)程之中的利益共同體加強(qiáng)監(jiān)管，避免出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，同時(shí)，還需要建立健全、完善的創(chuàng)新產(chǎn)品的透明度監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高整體市場(chǎng)的透明度，加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的披露，防治潛在的風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)金融創(chuàng)新進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

4.建立良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)行業(yè)的整合。當(dāng)前我國(guó)的法律針對(duì)投資銀行并沒(méi)有設(shè)立專門的法律法規(guī)，從而造成了行業(yè)規(guī)范的空白，因此一旦出現(xiàn)任何的問(wèn)題，并沒(méi)有可以供參考的法律依據(jù)。此外很多現(xiàn)行的法律法規(guī)對(duì)于投資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展依舊存在著比較多的制約，尤其是在對(duì)投資銀行的違規(guī)和處罰方面并沒(méi)有形成明確的界定，這種法規(guī)的不規(guī)范和滯后現(xiàn)象，給金融監(jiān)管造成了極大的困難，不利于我國(guó)投資銀行形成有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。因此，建立健全、完善的法律體系可以為投資銀行營(yíng)造良好的外部環(huán)境，同時(shí)也有助于其提升自身的實(shí)力，當(dāng)前我國(guó)的投資銀行整體資金實(shí)力都比較弱，因此，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)其行業(yè)內(nèi)部的整合，積極鼓勵(lì)投資銀行業(yè)內(nèi)部兼并重組擴(kuò)大實(shí)力。

篇3

隨著《中國(guó)人民銀行法》的修訂、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》的出臺(tái)，我國(guó)的金融監(jiān)管確立了“一行三會(huì)”的監(jiān)管體制。但隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織過(guò)渡期的結(jié)束，我國(guó)金融業(yè)面對(duì)開(kāi)放的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和全新的競(jìng)爭(zhēng)格局，金融創(chuàng)新加劇，金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大，尤其是綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)在逐步深化，對(duì)金融監(jiān)管提出了更高的要求。 目前我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式以及金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性變化給“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)，“一行三會(huì)”之間的監(jiān)管協(xié)調(diào)愈加顯得緊迫。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 金融創(chuàng)新 協(xié)調(diào)機(jī)制 一行三會(huì)正文提綱：

一。國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制探索

（一）國(guó)外金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制現(xiàn)狀

（二）國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制情況

二。我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制存在的問(wèn)題

（一）缺乏有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

（二）監(jiān)管內(nèi)容和范圍過(guò)于狹窄，制約了監(jiān)管效率的提高。

（三）監(jiān)管的方式和手段較為單一。

（四）缺乏金融監(jiān)管法律協(xié)調(diào)功能，監(jiān)管成本較高。

（五）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度和行業(yè)自律制度不健全。

（六）貨幣政策與金融監(jiān)督管理存在利益沖突。

三。完善我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建議

（一）健全法制并明確監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的部門、職能、權(quán)利邊界1.建立監(jiān)管協(xié)調(diào)組織體系。

2.明確以人民銀行為主體的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

（二）加強(qiáng)內(nèi)外協(xié)調(diào)以維護(hù)金融安全

1. 對(duì)內(nèi)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)。

2. 對(duì)外協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)。

（三）擴(kuò)大金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作的范圍，建立多層次的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

1.建立信息共享責(zé)任約束制度。

篇4

論文摘要：美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，此次美國(guó)金融危機(jī)很大部分是因?yàn)檎O(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國(guó)金融體系的響應(yīng)對(duì)策，以其為有關(guān)金融業(yè)工作者提供參考。

1有關(guān)金融監(jiān)管

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類管理、公平對(duì)待、公開(kāi)監(jiān)管三條基本原則。

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會(huì)貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動(dòng)的中心，金融穩(wěn)定對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國(guó)金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國(guó)內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

2完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的對(duì)策

(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國(guó)金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要，合理確定金融監(jiān)管部門的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問(wèn)題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問(wèn)題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動(dòng)納入法制的軌道。通過(guò)監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運(yùn)行。

(2)樹(shù)立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國(guó)加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國(guó)金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)都存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)，而對(duì)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)能力成為新形勢(shì)下對(duì)金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。

篇5

金融監(jiān)管作為對(duì)金融運(yùn)行過(guò)程進(jìn)行控制管理的一種行政行為，在金融業(yè)發(fā)展各階段發(fā)揮了強(qiáng)有力的監(jiān)督保證作用。美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)全球的金融監(jiān)管體系有效性提出了嚴(yán)重的質(zhì)疑，為此，黨的十七大對(duì)金融監(jiān)管工作提出了新的要求，其關(guān)鍵在于要提高金融監(jiān)管的有效性，以有效防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)。本文擬結(jié)合國(guó)內(nèi)外對(duì)此問(wèn)題的研究現(xiàn)狀和監(jiān)管工作實(shí)踐，就此問(wèn)題作一探討。

一、西方金融監(jiān)管有效性的理論評(píng)析

1.從金融監(jiān)管的必要性角度論述監(jiān)管的有效性，關(guān)注的焦點(diǎn)在于金融監(jiān)管能否有效化解銀行破產(chǎn)倒閉引致的外部性。代表性的學(xué)說(shuō)包括金融脆弱說(shuō)、公眾利益說(shuō)。金融脆弱說(shuō)認(rèn)為由于資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性難以匹配、信息不對(duì)稱的存在、個(gè)體理性和集體理性的沖突，銀行業(yè)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性，因而需要對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)管。公眾利益說(shuō)認(rèn)為銀行業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),銀行破產(chǎn)的社會(huì)成本明顯地高于銀行自身的成本,可能有損于整個(gè)社會(huì)的利益,所以需要政府監(jiān)管來(lái)防止這種負(fù)外部性進(jìn)一步向社會(huì)溢出。

2.金融監(jiān)管無(wú)效的深層次原因分析。代表性的觀點(diǎn)有監(jiān)管俘獲說(shuō)、監(jiān)管尋租說(shuō)、監(jiān)管供求說(shuō)、監(jiān)管成本說(shuō)、監(jiān)管辯證法等。監(jiān)管辯證法從博弈論的角度揭示了金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的互動(dòng)關(guān)系。Kane的監(jiān)管辯證法告訴我們，金融監(jiān)管不是靜態(tài)行為，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程;金融監(jiān)管度的設(shè)計(jì)必須根據(jù)不斷變化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境而相應(yīng)改變，否則，要么以延遲金融機(jī)構(gòu)和金融體系的發(fā)展為代價(jià)，要么以犧牲金融穩(wěn)定為代價(jià)。

3.從制度安排論及監(jiān)管看金融監(jiān)管有效性的實(shí)施手段與評(píng)價(jià)體系。理論分析方面，代表性的方法包括：引入成本一收益分析方法、運(yùn)用委托理論分析提高監(jiān)管有效性的途徑，以及建立各項(xiàng)銀行監(jiān)管政策工具有效性模型。也就是說(shuō)，有效的金融監(jiān)管就是要通過(guò)合理的制度安排使金融監(jiān)管中各利益主體的風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)和努力方向達(dá)成一致，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的激勵(lì)相容，即社會(huì)公眾、國(guó)家、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)及其努力方向都是將金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低，提高金融配置效率，以此保持金融體系穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利最大化。

二、西方經(jīng)典理論的評(píng)述及制約我國(guó)監(jiān)管有效性的機(jī)理分析

1.西方經(jīng)典理論的評(píng)述。上述研究最根本的缺陷就是并沒(méi)有清晰的界定監(jiān)管的有效性，監(jiān)管有效性所包含的要素及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管俘獲理論、監(jiān)管尋租理論、監(jiān)管供求理論等否認(rèn)金融監(jiān)管的理論，對(duì)金融監(jiān)管存在的各種弊端提出了尖銳的批評(píng)，金融監(jiān)管的確存在缺陷，但由于根本上否定金融監(jiān)管制度，已被金融監(jiān)管的實(shí)踐所否定。無(wú)論是在發(fā)達(dá)國(guó)家，還是在發(fā)展中國(guó)家，金融業(yè)都是受政府監(jiān)管最嚴(yán)的經(jīng)濟(jì)部門之一。金融脆弱說(shuō)和公共利益說(shuō)從反面論證了實(shí)行金融監(jiān)管的目的，不實(shí)行金融監(jiān)管有可能導(dǎo)致一國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的巨大損失甚至是災(zāi)難性的后果，不論其成本多高都必須實(shí)施金融監(jiān)管。但是金融脆弱說(shuō)和公共利益說(shuō)并沒(méi)有證明，實(shí)行金融監(jiān)管就一定能達(dá)成監(jiān)管的目的，一定能避免災(zāi)難性后果，不實(shí)行監(jiān)管就一定導(dǎo)致災(zāi)難后果。

2.制約我國(guó)金融監(jiān)管有效性的原因探討。首先，從外部環(huán)境方面來(lái)看，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)存在一定的脆弱性；法律體系存在缺陷；信用環(huán)境需要改善；市場(chǎng)約束機(jī)制不強(qiáng)；金融監(jiān)管體制及監(jiān)管機(jī)制不協(xié)調(diào)等。其次，從內(nèi)部原因來(lái)看，我國(guó)金融監(jiān)管法規(guī)的科學(xué)性和操作性需要進(jìn)一步加強(qiáng)；監(jiān)管手段之間結(jié)合不夠；以產(chǎn)權(quán)制度、財(cái)政救濟(jì)及最后貸款人等為主要內(nèi)容的金融安全網(wǎng)和信息不對(duì)稱的存在，使金融機(jī)構(gòu)并不完全承擔(dān)因投機(jī)失敗所造成的損失，卻可以獨(dú)享投機(jī)成功帶來(lái)的豐厚回報(bào)，造成風(fēng)險(xiǎn)制造者與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的不對(duì)應(yīng)，這種不對(duì)應(yīng)在信息不對(duì)稱條件下造成了金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)行為，產(chǎn)生了整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁激勵(lì)和不穩(wěn)定。

三、提升我國(guó)金融監(jiān)管有效性的策略分析

1.建立監(jiān)管有效性的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管有效性是監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)監(jiān)管措施實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的效果，只有建立監(jiān)管有效性評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，才能科學(xué)考量監(jiān)管效果，研究提高監(jiān)管有效性措施才有針對(duì)性和可比性。在設(shè)計(jì)監(jiān)管有效性標(biāo)準(zhǔn)時(shí)要考慮三個(gè)因素，一是要貫徹科學(xué)發(fā)展觀的要求，全面、科學(xué)評(píng)價(jià)監(jiān)管效果；二是緊緊圍繞法律授權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要達(dá)到的監(jiān)管目標(biāo)；三是盡量從定量的角度確立檢驗(yàn)監(jiān)管有效性的要素。

2.進(jìn)一步明確監(jiān)管部門的職能。如何科學(xué)合理界定監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能是研究提高監(jiān)管有效性中的重大問(wèn)題，“越位”、“缺位”和“錯(cuò)位”會(huì)嚴(yán)重影響監(jiān)管的有效性。金融監(jiān)管部門的職能定位主要是行使市場(chǎng)監(jiān)管職能，因此應(yīng)將主要職能放在維護(hù)公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者利益、維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定上，以此作為檢驗(yàn)監(jiān)管效果的主要標(biāo)準(zhǔn)。

3.進(jìn)一步樹(shù)立法治監(jiān)管理念。法治監(jiān)管是提高監(jiān)管效果的根本舉措，這與法治的基本要求和法的功能分不開(kāi)的。法治包括法律的至上權(quán)威，法律的公正性、普遍性、公開(kāi)性等基本要求；良好的立法有指引、規(guī)范、強(qiáng)制作用，能保持政策的一致性，減少監(jiān)管的隨機(jī)性和行政指令，確保市場(chǎng)各方形成比較穩(wěn)定的預(yù)期。

4、進(jìn)一步提高監(jiān)管人員的監(jiān)管能力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專業(yè)性決定了監(jiān)管人員的專業(yè)性，這是確保監(jiān)管當(dāng)局能有效履行監(jiān)管職責(zé)的關(guān)鍵。建立監(jiān)管人員資格認(rèn)證制度明確監(jiān)管人員任職條件，確保從源頭上提高監(jiān)管人員素質(zhì)。只有具備一定的資格才能從事金融監(jiān)管工作。

參考文獻(xiàn)：

篇6

金融監(jiān)管作為對(duì)金融運(yùn)行過(guò)程進(jìn)行控制管理的一種行政行為，在金融業(yè)發(fā)展各階段發(fā)揮了強(qiáng)有力的監(jiān)督保證作用。美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)全球的金融監(jiān)管體系有效性提出了嚴(yán)重的質(zhì)疑，為此，黨的十七大對(duì)金融監(jiān)管工作提出了新的要求，其關(guān)鍵在于要提高金融監(jiān)管的有效性，以有效防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)。本文擬結(jié)合國(guó)內(nèi)外對(duì)此問(wèn)題的研究現(xiàn)狀和監(jiān)管工作實(shí)踐，就此問(wèn)題作一探討。

一、西方金融監(jiān)管有效性的理論評(píng)析

1.從金融監(jiān)管的必要性角度論述監(jiān)管的有效性，關(guān)注的焦點(diǎn)在于金融監(jiān)管能否有效化解銀行破產(chǎn)倒閉引致的外部性。代表性的學(xué)說(shuō)包括金融脆弱說(shuō)、公眾利益說(shuō)。金融脆弱說(shuō)認(rèn)為由于資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性難以匹配、信息不對(duì)稱的存在、個(gè)體理性和集體理性的沖突，銀行業(yè)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性，因而需要對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)管。公眾利益說(shuō)認(rèn)為銀行業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),銀行破產(chǎn)的社會(huì)成本明顯地高于銀行自身的成本,可能有損于整個(gè)社會(huì)的利益,所以需要政府監(jiān)管來(lái)防止這種負(fù)外部性進(jìn)一步向社會(huì)溢出。

2.金融監(jiān)管無(wú)效的深層次原因分析。代表性的觀點(diǎn)有監(jiān)管俘獲說(shuō)、監(jiān)管尋租說(shuō)、監(jiān)管供求說(shuō)、監(jiān)管成本說(shuō)、監(jiān)管辯證法等。監(jiān)管辯證法從博弈論的角度揭示了金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的互動(dòng)關(guān)系。Kane的監(jiān)管辯證法告訴我們，金融監(jiān)管不是靜態(tài)行為，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程;金融監(jiān)管度的設(shè)計(jì)必須根據(jù)不斷變化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境而相應(yīng)改變，否則，要么以延遲金融機(jī)構(gòu)和金融體系的發(fā)展為代價(jià)，要么以犧牲金融穩(wěn)定為代價(jià)。

3.從制度安排論及監(jiān)管看金融監(jiān)管有效性的實(shí)施手段與評(píng)價(jià)體系。理論分析方面，代表性的方法包括：引入成本一收益分析方法、運(yùn)用委托理論分析提高監(jiān)管有效性的途徑，以及建立各項(xiàng)銀行監(jiān)管政策工具有效性模型。也就是說(shuō)，有效的金融監(jiān)管就是要通過(guò)合理的制度安排使金融監(jiān)管中各利益主體的風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)和努力方向達(dá)成一致，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的激勵(lì)相容，即社會(huì)公眾、國(guó)家、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)及其努力方向都是將金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低，提高金融配置效率，以此保持金融體系穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利最大化。

二、西方經(jīng)典理論的評(píng)述及制約我國(guó)監(jiān)管有效性的機(jī)理分析

1.西方經(jīng)典理論的評(píng)述。上述研究最根本的缺陷就是并沒(méi)有清晰的界定監(jiān)管的有效性，監(jiān)管有效性所包含的要素及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管俘獲理論、監(jiān)管尋租理論、監(jiān)管供求理論等否認(rèn)金融監(jiān)管的理論，對(duì)金融監(jiān)管存在的各種弊端提出了尖銳的批評(píng)，金融監(jiān)管的確存在缺陷，但由于根本上否定金融監(jiān)管制度，已被金融監(jiān)管的實(shí)踐所否定。無(wú)論是在發(fā)達(dá)國(guó)家，還是在發(fā)展中國(guó)家，金融業(yè)都是受政府監(jiān)管最嚴(yán)的經(jīng)濟(jì)部門之一。金融脆弱說(shuō)和公共利益說(shuō)從反面論證了實(shí)行金融監(jiān)管的目的，不實(shí)行金融監(jiān)管有可能導(dǎo)致一國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的巨大損失甚至是災(zāi)難性的后果，不論其成本多高都必須實(shí)施金融監(jiān)管。但是金融脆弱說(shuō)和公共利益說(shuō)并沒(méi)有證明，實(shí)行金融監(jiān)管就一定能達(dá)成監(jiān)管的目的，一定能避免災(zāi)難性后果，不實(shí)行監(jiān)管就一定導(dǎo)致災(zāi)難后果。

2.制約我國(guó)金融監(jiān)管有效性的原因探討。首先，從外部環(huán)境方面來(lái)看，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)存在一定的脆弱性；法律體系存在缺陷；信用環(huán)境需要改善；市場(chǎng)約束機(jī)制不強(qiáng)；金融監(jiān)管體制及監(jiān)管機(jī)制不協(xié)調(diào)等。其次，從內(nèi)部原因來(lái)看，我國(guó)金融監(jiān)管法規(guī)的科學(xué)性和操作性需要進(jìn)一步加強(qiáng)；監(jiān)管手段之間結(jié)合不夠；以產(chǎn)權(quán)制度、財(cái)政救濟(jì)及最后貸款人等為主要內(nèi)容的金融安全網(wǎng)和信息不對(duì)稱的存在，使金融機(jī)構(gòu)并不完全承擔(dān)因投機(jī)失敗所造成的損失，卻可以獨(dú)享投機(jī)成功帶來(lái)的豐厚回報(bào)，造成風(fēng)險(xiǎn)制造者與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的不對(duì)應(yīng)，這種不對(duì)應(yīng)在信息不對(duì)稱條件下造成了金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)行為，產(chǎn)生了整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁激勵(lì)和不穩(wěn)定。

三、提升我國(guó)金融監(jiān)管有效性的策略分析

1.建立監(jiān)管有效性的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管有效性是監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)監(jiān)管措施實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的效果，只有建立監(jiān)管有效性評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，才能科學(xué)考量監(jiān)管效果，研究提高監(jiān)管有效性措施才有針對(duì)性和可比性。在設(shè)計(jì)監(jiān)管有效性標(biāo)準(zhǔn)時(shí)要考慮三個(gè)因素，一是要貫徹科學(xué)發(fā)展觀的要求，全面、科學(xué)評(píng)價(jià)監(jiān)管效果；二是緊緊圍繞法律授權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要達(dá)到的監(jiān)管目標(biāo)；三是盡量從定量的角度確立檢驗(yàn)監(jiān)管有效性的要素。

2.進(jìn)一步明確監(jiān)管部門的職能。如何科學(xué)合理界定監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能是研究提高監(jiān)管有效性中的重大問(wèn)題，“越位”、“缺位”和“錯(cuò)位”會(huì)嚴(yán)重影響監(jiān)管的有效性。金融監(jiān)管部門的職能定位主要是行使市場(chǎng)監(jiān)管職能，因此應(yīng)將主要職能放在維護(hù)公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者利益、維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定上，以此作為檢驗(yàn)監(jiān)管效果的主要標(biāo)準(zhǔn)。

3.進(jìn)一步樹(shù)立法治監(jiān)管理念。法治監(jiān)管是提高監(jiān)管效果的根本舉措，這與法治的基本要求和法的功能分不開(kāi)的。法治包括法律的至上權(quán)威，法律的公正性、普遍性、公開(kāi)性等基本要求；良好的立法有指引、規(guī)范、強(qiáng)制作用，能保持政策的一致性，減少監(jiān)管的隨機(jī)性和行政指令，確保市場(chǎng)各方形成比較穩(wěn)定的預(yù)期。

4、進(jìn)一步提高監(jiān)管人員的監(jiān)管能力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專業(yè)性決定了監(jiān)管人員的專業(yè)性，這是確保監(jiān)管當(dāng)局能有效履行監(jiān)管職責(zé)的關(guān)鍵。建立監(jiān)管人員資格認(rèn)證制度明確監(jiān)管人員任職條件，確保從源頭上提高監(jiān)管人員素質(zhì)。只有具備一定的資格才能從事金融監(jiān)管工作。

參考文獻(xiàn)：

篇7

我國(guó)目前的金融監(jiān)管體系是根據(jù)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的原則，由中國(guó)人民銀行承擔(dān)中央銀行職能，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別履行對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，即“一行三會(huì)”多頭分業(yè)金融監(jiān)管模式。這種模式在我國(guó)金融體系發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用，但是隨著金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的不斷發(fā)展和國(guó)際金融環(huán)境的不斷變化，尤其是此次危機(jī)的爆發(fā)，更是突顯了現(xiàn)有監(jiān)管模式一些自身難以克服的局限性，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）分業(yè)監(jiān)管模式下金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間標(biāo)準(zhǔn)不一，缺乏協(xié)調(diào)，導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù)和真空，此外外資金融機(jī)構(gòu)將大量涌入中國(guó)，他們要求在我國(guó)境內(nèi)從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)，采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)措施，對(duì)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)沖擊和挑戰(zhàn)，對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)帶來(lái)監(jiān)管難題；（2）目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理能力也存在很多不足；（3）金融監(jiān)管法律法規(guī)體系不健全；（4）缺乏對(duì)金融消費(fèi)者的應(yīng)有保護(hù)。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多關(guān)注金融體系自身的風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)忽視對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)，相關(guān)制度幾乎還是空白。

一、建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，中國(guó)應(yīng)當(dāng)走金融統(tǒng)一監(jiān)管或綜合監(jiān)管之路，變分業(yè)監(jiān)管為統(tǒng)一監(jiān)管，建立統(tǒng)一監(jiān)管、分工協(xié)作、傘形管理的金融監(jiān)管體系?，F(xiàn)階段應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步改進(jìn)和完善現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系。中國(guó)目前實(shí)行“一行三會(huì)”（即中央銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)）的分業(yè)管理體制，總體上是適應(yīng)現(xiàn)階段金融市場(chǎng)發(fā)展需要的。但存在監(jiān)管職責(zé)不清和監(jiān)管不到位問(wèn)題。各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流、資源共享、協(xié)作和合作也存在很多問(wèn)題。要改善信息披露制度、強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合，監(jiān)管方式要從事后被動(dòng)處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變，金融監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)從合規(guī)性的機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重的功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。第二階段，在條件具備時(shí)，成立金融管理協(xié)調(diào)委員會(huì)，協(xié)調(diào)各監(jiān)管部門的關(guān)系。為了增強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)的有效性，加強(qiáng)對(duì)金融控股公司的管理，應(yīng)該在現(xiàn)有的“三會(huì)”協(xié)調(diào)基礎(chǔ)上，在國(guó)務(wù)院層面建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，即建立金融管理協(xié)調(diào)委員會(huì)，該委員會(huì)直屬于國(guó)務(wù)院，負(fù)責(zé)對(duì)金融監(jiān)管領(lǐng)域所有重大問(wèn)題進(jìn)行協(xié)調(diào)。第三階段，在條件成熟后，建立具有政府管理職能的中國(guó)金融監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)金監(jiān)會(huì)”）。中國(guó)金監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。現(xiàn)在的銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)變成金監(jiān)會(huì)的下屬的局，分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。 轉(zhuǎn)貼于

二、實(shí)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，完善金融安全網(wǎng)和應(yīng)急救援機(jī)制，健全信用評(píng)級(jí)體系

首先，要不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)控制是金融的核心，要有效的防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)必須提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，當(dāng)今的金融風(fēng)險(xiǎn)很難孤立地進(jìn)行識(shí)別和管理，各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在關(guān)聯(lián)性日益增加，風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式日趨復(fù)雜，同時(shí)要有效地控制風(fēng)險(xiǎn)敞口。其次，完善金融安全網(wǎng)和應(yīng)急救援機(jī)制，實(shí)證研究結(jié)果表明，建立和健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，是防范金融危機(jī)發(fā)生或降低危機(jī)損失的可行方式。金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)包括監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，預(yù)警界限以及分級(jí)的警情顯示等部分。同時(shí)抓緊建立應(yīng)急救援機(jī)制，金融應(yīng)急救援機(jī)制的核心是制定應(yīng)急預(yù)案。再次，進(jìn)一步健全和完善信用評(píng)級(jí)體系，建立適應(yīng)資產(chǎn)價(jià)格變化的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和動(dòng)態(tài)的評(píng)估方法是目前我國(guó)金融監(jiān)管重要的努力方向和一項(xiàng)刻不容緩的任務(wù)。

三、建立存款保險(xiǎn)機(jī)制

從保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融業(yè)安全與穩(wěn)定的角度出發(fā)，我國(guó)應(yīng)盡快建立起顯性的存款保險(xiǎn)機(jī)制。通過(guò)成立存款保險(xiǎn)公司，以立法形式強(qiáng)制開(kāi)辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)入保，并依法對(duì)其監(jiān)管。顯性的存款保險(xiǎn)機(jī)制要與完善中央銀行最后貸款人制度結(jié)合起來(lái)，援助出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)而非償付性危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)，注意防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

四、健全和完善監(jiān)管法律體系，為金融發(fā)展提供有力法律保障

一是適當(dāng)擴(kuò)大和細(xì)化有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)限?？稍诹⒎ê蛯?shí)踐層面擴(kuò)大人民銀行的監(jiān)管權(quán)限，授權(quán)人民銀行監(jiān)管大型商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司和金融控股公司等具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)，并賦予必要的政策工具，以確保金融體系的整體穩(wěn)定。二是盡快填補(bǔ)相關(guān)領(lǐng)域監(jiān)管法律法規(guī)的空白。根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，衍生品交易在我國(guó)已取得了合法地位，但目前還沒(méi)有衍生產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)則，也沒(méi)有對(duì)其產(chǎn)品設(shè)計(jì)的步驟和過(guò)程、定價(jià)原則等方面的規(guī)定，極不利于金融衍生品在我國(guó)的順利發(fā)展。三是適時(shí)賦予有關(guān)領(lǐng)域的監(jiān)管法規(guī)更高的法律地位。

參考文獻(xiàn)

篇8

    引言 

    此次發(fā)源于美國(guó)的國(guó)際金融危機(jī)無(wú)異于一場(chǎng)發(fā)生在世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)大地震,給世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了極其嚴(yán)重的損失。人們?cè)诙笸髧@息的同時(shí),也在反思:一向自詡擁有世界最健全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的美國(guó)為何會(huì)發(fā)生如此嚴(yán)重的金融危機(jī)?時(shí)至今日,國(guó)際社會(huì)已經(jīng)達(dá)成共識(shí),那就是金融監(jiān)管的缺失為此次金融危機(jī)埋下了禍根。而美國(guó)的監(jiān)管體系在此次金融危機(jī)中所暴露出來(lái)的問(wèn)題,無(wú)疑為我國(guó)金融監(jiān)管再次敲響了警鐘。 

    一、后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)金融監(jiān)管所存在的問(wèn)題 

    從目前來(lái)看,我國(guó)金融體系在此次金融危機(jī)受到的影響相對(duì)較小,一方面是因?yàn)槲覈?guó)金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新方面的能力相對(duì)較弱,全球化程度也相對(duì)較低,尚未能夠深入地參與國(guó)際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng),從而僥幸躲過(guò)一劫。另一方面是因?yàn)橹袊?guó)人民銀行一直很重視金融監(jiān)管,并取得了一定的成績(jī)。但是,我們也應(yīng)清醒地看到,隨著金融全球化進(jìn)程的不斷加快,隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展和中國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,我國(guó)在金融監(jiān)管上所暴露出來(lái)的問(wèn)題也將越來(lái)越明顯。當(dāng)前,中國(guó)金融監(jiān)管存在的主要問(wèn)題可以概括為以下幾個(gè)方面。 

    (一)對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制導(dǎo)致國(guó)有資本為市場(chǎng)主導(dǎo)的局面 

    市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是金融業(yè)監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)之一,是確保金融業(yè)安全的第一道關(guān)口。在我國(guó),一個(gè)穩(wěn)健有序的金融體系應(yīng)是以國(guó)有金融機(jī)構(gòu)為主,國(guó)有金融機(jī)構(gòu)、民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)相互競(jìng)爭(zhēng)共同發(fā)展的格局。但是在我國(guó),不管是開(kāi)拓相關(guān)金融新業(yè)務(wù),還是設(shè)計(jì)新金融機(jī)構(gòu)等,都必須要經(jīng)由相關(guān)主管部門的審批。執(zhí)政部門擔(dān)心機(jī)構(gòu)的過(guò)度準(zhǔn)入會(huì)導(dǎo)致無(wú)序和失控,從而不斷提高金融市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻,導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行的金融壟斷地位不斷加強(qiáng)。 

    (二)退出機(jī)制不完善使得金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)不斷積累 

    一個(gè)完善的金融市場(chǎng),應(yīng)是準(zhǔn)入機(jī)制與退出機(jī)制并重的市場(chǎng)。目前,我國(guó)在金融法規(guī)方面日趨完善,并且出臺(tái)了多不的金融法規(guī),但是在某些方面還存在著一些缺陷,尤其是在對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的處理上,還缺乏相應(yīng)的推出機(jī)制。所以,當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)候,金融監(jiān)管部門職能通過(guò)行政手段強(qiáng)制關(guān)鋁來(lái)解除金融風(fēng)險(xiǎn),而在救助和關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)過(guò)程中的個(gè)人債權(quán)也通常由政府墊付,這種舉措不僅加劇了主要債務(wù)人的道德風(fēng)險(xiǎn),還有可能誘發(fā)金融機(jī)構(gòu)的盲目擴(kuò)張,累積金融機(jī)構(gòu)“大而不倒”的道德風(fēng)險(xiǎn)。 

    (三)監(jiān)管手段落后 

    目前我國(guó)金融監(jiān)管在綜合運(yùn)用法律手段、經(jīng)濟(jì)手段上的能力存在明顯的不足;在監(jiān)管制度上的可操作性還存在著一定的不足,并且相應(yīng)的懲罰措施單一;在存款保險(xiǎn)制度,信息披露制度,銀行評(píng)價(jià)制度上還存在著明顯的缺位現(xiàn)象,并且監(jiān)管的透明度相對(duì)較低;監(jiān)管的信息化程度低,監(jiān)管軟件開(kāi)發(fā)不足的現(xiàn)象也非常突出。二、后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)金融監(jiān)管的完善 

    (一)加快建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的腳步 

    (1)建立正確的合規(guī)性監(jiān)管理念和方法。金融監(jiān)管部門應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管的方法與理念,充分發(fā)揮監(jiān)管的導(dǎo)向作用,積極音帶和督促中資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制與機(jī)制的建設(shè),促使監(jiān)管與合規(guī)產(chǎn)生有效的互動(dòng)。首先要明確重點(diǎn),將監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)向外部督促和外部評(píng)價(jià)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)狀況,引導(dǎo)銀行積極的參與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)。二是對(duì)檢查中所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,要進(jìn)行深入的分析,并且及時(shí)的向銀行提出改建意見(jiàn),督促銀行進(jìn)行改進(jìn)。 

    (2)制定出臺(tái)“銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊(cè)”。相關(guān)監(jiān)管部門要根據(jù)中資銀行的實(shí)際情況,在借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上,制定出臺(tái)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊(cè)》,以進(jìn)一步明確銀行內(nèi)部的合規(guī)責(zé)任,以及相關(guān)合規(guī)部門的地位、作用、職能結(jié)構(gòu)等等,從根本上保證銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 

    (二)完善并實(shí)施金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制 

    首先是,完善銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,以便為商業(yè)銀行的退出奠定相關(guān)基礎(chǔ)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該在借鑒國(guó)際銀行相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況,完善我國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)預(yù)警體系,要確定問(wèn)題銀行和重點(diǎn)的銀行監(jiān)控對(duì)象,并且建立這些問(wèn)題銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理檔案,以強(qiáng)化對(duì)整個(gè)銀行體系的監(jiān)管。 

    其次,要充分發(fā)揮市場(chǎng)手段在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的過(guò)程中的作用,改變現(xiàn)有的行政強(qiáng)制干預(yù)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該積極創(chuàng)造條件完善市場(chǎng)為基礎(chǔ)的處理手段在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出中的作用,逐步減少政府在這個(gè)過(guò)程中的直接干預(yù)。 

    (三)完善金融監(jiān)管方式和多樣化監(jiān)管手段 

    (1)由合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)為合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制不能適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的要求是引發(fā)金融危機(jī)的重要原因之一。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是中國(guó)金融體制不斷進(jìn)行市場(chǎng)化和國(guó)際化前進(jìn)的要求,也是實(shí)現(xiàn)我國(guó)的金融穩(wěn)定以及持續(xù)發(fā)展的迫切需要。根據(jù)當(dāng)前中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的具體情況,此種金融監(jiān)管轉(zhuǎn)移的過(guò)渡,可以從完善金融法規(guī)制度,填補(bǔ)法律漏洞,通過(guò)行政手段規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)著手,并逐步通過(guò)市場(chǎng)調(diào)節(jié)預(yù)防,分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。 

篇9

    近些年來(lái),隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展,中國(guó)的財(cái)政金融體制發(fā)生了巨大的變化,加入WTO后,中國(guó)面臨著金融風(fēng)險(xiǎn)相互傳遞所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)于中國(guó)構(gòu)建穩(wěn)健的金融體系造成了前所未有的挑戰(zhàn)。 

    一、金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)在衡量金融穩(wěn)定性中的地位: 

    20世紀(jì)90年代以來(lái),金融風(fēng)暴在全球經(jīng)濟(jì)體系中造成了巨大的危害性。隨著金融業(yè)趨向全球化,全球金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系和依賴加強(qiáng),金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢(shì)也在增強(qiáng)。此時(shí),在國(guó)際化的背景下,金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)成為了新時(shí)期維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、提高金融體系穩(wěn)定性的必然要求。 

    在貨幣與金融統(tǒng)計(jì)中,對(duì)金融穩(wěn)定性的審慎分析包括金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)和金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)。其中,金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)是從微觀層面上,對(duì)單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管和統(tǒng)計(jì),衡量的是個(gè)體風(fēng)險(xiǎn);而金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)則是從宏觀層面上,對(duì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的集體行為對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生的影響進(jìn)行分析和統(tǒng)計(jì),衡量的是整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn),即系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 

    金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì),是一個(gè)國(guó)家檢測(cè)宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要工作。其核算基礎(chǔ)是《國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算》《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》和《巴塞爾協(xié)議》,在對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況的監(jiān)控方面,金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)遵循審慎性原則,堅(jiān)持《巴塞爾協(xié)議》中的CAMELS標(biāo)準(zhǔn),它包括五項(xiàng)考核指標(biāo),即:資本充足狀況,資產(chǎn)質(zhì)量,收益與利潤(rùn)狀況,流動(dòng)性和對(duì)市場(chǎng)的敏感程度。金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)涉及的統(tǒng)計(jì)對(duì)象包括存款機(jī)構(gòu)部門、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)部門、住戶部門、金融市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)。其中,對(duì)一國(guó)金融穩(wěn)定影響最大的當(dāng)屬存款機(jī)構(gòu)部門。 

    銀行資本是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ),因此,巴塞爾協(xié)議始終堅(jiān)持以資本充足率為核心的監(jiān)管思路。90年代中期來(lái),由于國(guó)際銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了較大變化,盡管《巴塞爾協(xié)議》中關(guān)于資本充足率的規(guī)定已經(jīng)在一定程度上降低了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn),但國(guó)際銀行業(yè)存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)未消除。 

    本次國(guó)際金融危機(jī)表明,即便在銀行資本充足和資本質(zhì)量得到保證的前提下,流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題也容易造成不可收拾的局面。因此,在2010年12月16日,巴塞爾委員會(huì)了第三版巴塞爾協(xié)議(Basel III)的最終文本,并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作。雖然目前來(lái)看,我國(guó)難以在短期內(nèi)達(dá)到巴塞爾協(xié)議新標(biāo)準(zhǔn),但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,我國(guó)金融業(yè)分步驟地實(shí)行。

    根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議,《指導(dǎo)意見(jiàn)》統(tǒng)籌考慮宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的要求,設(shè)定了三個(gè)層次的資產(chǎn)充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn):一是三個(gè)最低資本充足率要求,即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期超額資本要求,三是系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求,暫定為1%。 

    二、金融國(guó)際化對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的啟示: 

    在我國(guó),由于商業(yè)銀行損失準(zhǔn)備計(jì)提嚴(yán)重不足,因此導(dǎo)致估計(jì)的資本充足率嚴(yán)重偏高。此外,對(duì)資本充足率偏低的銀行,沒(méi)有明確的監(jiān)管措施,并在許多方面放寬了標(biāo)準(zhǔn)。這些問(wèn)題是導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率明顯偏低的重要原因。伴隨著金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì),各國(guó)都在不斷地對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行調(diào)整,適合國(guó)情的、有效的監(jiān)管框架是促進(jìn)金融體系穩(wěn)健發(fā)展,維護(hù)公眾的信心的關(guān)鍵。我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管在開(kāi)放發(fā)展中應(yīng)一些做必要的調(diào)整,加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管的對(duì)策有: 

    1、監(jiān)管理念、內(nèi)容、方法和手段等方面的創(chuàng)新: 

    監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)從事后被動(dòng)處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變;制定完善的法律法規(guī),規(guī)范監(jiān)管行為;從注重金融機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管向注重金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制及加強(qiáng)行業(yè)自律轉(zhuǎn)變,實(shí)現(xiàn)社會(huì)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管;樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念,轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險(xiǎn)的思路,從目前以防范風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管向支持金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重的監(jiān)管轉(zhuǎn)變。 

    2、加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合: 

    加強(qiáng)綜合監(jiān)管力度,不斷提高整體監(jiān)管的水平和效率,從整體上降低監(jiān)管成本。提高防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)應(yīng)相互協(xié)調(diào)、相互支持,對(duì)有些業(yè)務(wù)和有些領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管和綜合監(jiān)管,要充分發(fā)揮銀、證、保之間有效的政策協(xié)調(diào)的信息共享機(jī)制的作用,從整體上降低監(jiān)管成本,提高和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。 

    3、完善金融法律體系,為監(jiān)管提供強(qiáng)有力的法律保障: 

    對(duì)同一發(fā)展階段的不同經(jīng)濟(jì)體而言,立法之后會(huì)使其在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位并付出高昂成本。如不盡快完善我國(guó)的金融監(jiān)管法律體系,填補(bǔ)金融監(jiān)管的法律空白,外資金融機(jī)構(gòu)擁有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和卓越的優(yōu)秀人才,有可能發(fā)現(xiàn)法律漏洞乘虛而入,從而引發(fā)惡性行業(yè)競(jìng)爭(zhēng),影響金融秩序。 

    4、在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上,為最終的同一監(jiān)管創(chuàng)造條件: 

    建立有效的金融金融監(jiān)管體系是一國(guó)金融健康運(yùn)行的必要前提。但是一國(guó)選擇何種金融監(jiān)管體系模式或金融監(jiān)管體系變遷的路徑則取決于其經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行的內(nèi)外部環(huán)境。在西方各國(guó)監(jiān)管的發(fā)展的發(fā)展中,英國(guó)、美國(guó)的金融監(jiān)管最具有特色。尤其是監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管內(nèi)容的變化最能反映出金融監(jiān)管制度的適應(yīng)性與靈活性。 

    加入WTO后,一方面,我國(guó)金融業(yè)將越來(lái)越多地開(kāi)始按照國(guó)際慣例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理;另一方面,我國(guó)金融業(yè)將會(huì)面臨外資金融機(jī)構(gòu)全方位的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。在這種情況下,我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)就必須采取一定的措施和對(duì)策,不僅需要注意各金融機(jī)構(gòu)盈利能力的提高,更需要注意其安全能力的保障,因此,新時(shí)期下金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù),需要我國(guó)的金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的與時(shí)俱進(jìn),更需要我國(guó)的貨幣金融統(tǒng)計(jì)工作加強(qiáng)金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ),為提高金融體系穩(wěn)定性、防范金融市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)金融體系對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力做好充分的準(zhǔn)備。 

    參考文獻(xiàn): 

篇10

 

近些年來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，中國(guó)的財(cái)政金融體制發(fā)生了巨大的變化，加入wto后，中國(guó)面臨著金融風(fēng)險(xiǎn)相互傳遞所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)于中國(guó)構(gòu)建穩(wěn)健的金融體系造成了前所未有的挑戰(zhàn)。 

一、金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)在衡量金融穩(wěn)定性中的地位： 

20世紀(jì)90年代以來(lái)，金融風(fēng)暴在全球經(jīng)濟(jì)體系中造成了巨大的危害性。隨著金融業(yè)趨向全球化，全球金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系和依賴加強(qiáng)，金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散的趨勢(shì)也在增強(qiáng)。此時(shí)，在國(guó)際化的背景下，金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)成為了新時(shí)期維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、提高金融體系穩(wěn)定性的必然要求。 

在貨幣與金融統(tǒng)計(jì)中，對(duì)金融穩(wěn)定性的審慎分析包括金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)和金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)。其中，金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)是從微觀層面上，對(duì)單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管和統(tǒng)計(jì)，衡量的是個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)；而金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)則是從宏觀層面上，對(duì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的集體行為對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生的影響進(jìn)行分析和統(tǒng)計(jì)，衡量的是整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，即系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 

金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)，是一個(gè)國(guó)家檢測(cè)宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要工作。其核算基礎(chǔ)是《國(guó)民經(jīng)濟(jì)核算》《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》和《巴塞爾協(xié)議》，在對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況的監(jiān)控方面，金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)遵循審慎性原則，堅(jiān)持《巴塞爾協(xié)議》中的camels標(biāo)準(zhǔn)，它包括五項(xiàng)考核指標(biāo)，即：資本充足狀況，資產(chǎn)質(zhì)量，收益與利潤(rùn)狀況，流動(dòng)性和對(duì)市場(chǎng)的敏感程度。金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)涉及的統(tǒng)計(jì)對(duì)象包括存款機(jī)構(gòu)部門、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)部門、住戶部門、金融市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)。其中，對(duì)一國(guó)金融穩(wěn)定影響最大的當(dāng)屬存款機(jī)構(gòu)部門。 

銀行資本是銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，因此，巴塞爾協(xié)議始終堅(jiān)持以資本充足率為核心的監(jiān)管思路。90年代中期來(lái)，由于國(guó)際銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了較大變化，盡管《巴塞爾協(xié)議》中關(guān)于資本充足率的規(guī)定已經(jīng)在一定程度上降低了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，但國(guó)際銀行業(yè)存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)未消除。 

本次國(guó)際金融危機(jī)表明，即便在銀行資本充足和資本質(zhì)量得到保證的前提下，流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題也容易造成不可收拾的局面。因此，在2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)了第三版巴塞爾協(xié)議（basel iii）的最終文本，并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作。雖然目前來(lái)看，我國(guó)難以在短期內(nèi)達(dá)到巴塞爾協(xié)議新標(biāo)準(zhǔn)，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，我國(guó)金融業(yè)分步驟地實(shí)行。 

根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，《指導(dǎo)意見(jiàn)》統(tǒng)籌考慮宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的要求，設(shè)定了三個(gè)層次的資產(chǎn)充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：一是三個(gè)最低資本充足率要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別不低于5％、6％和8％。二是引入逆周期超額資本要求，三是系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求，暫定為1％。 

二、金融國(guó)際化對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的啟示： 

在我國(guó)，由于商業(yè)銀行損失準(zhǔn)備計(jì)提嚴(yán)重不足，因此導(dǎo)致估計(jì)的資本充足率嚴(yán)重偏高。此外，對(duì)資本充足率偏低的銀行，沒(méi)有明確的監(jiān)管措施，并在許多方面放寬了標(biāo)準(zhǔn)。這些問(wèn)題是導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率明顯偏低的重要原因。伴隨著金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)，各國(guó)都在不斷地對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行調(diào)整，適合國(guó)情的、有效的監(jiān)管框架是促進(jìn)金融體系穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)公眾的信心的關(guān)鍵。我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管在開(kāi)放發(fā)展中應(yīng)一些做必要的調(diào)整，加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管的對(duì)策有： 

1、監(jiān)管理念、內(nèi)容、方法和手段等方面的創(chuàng)新： 

監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)從事后被動(dòng)處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變；制定完善的法律法規(guī)，規(guī)范監(jiān)管行為；從注重金融機(jī)構(gòu)外部監(jiān)管向注重金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制及加強(qiáng)行業(yè)自律轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)社會(huì)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管；樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險(xiǎn)的思路，從目前以防范風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管向支持金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重的監(jiān)管轉(zhuǎn)變。 

2、加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合： 

加強(qiáng)綜合監(jiān)管力度，不斷提高整體監(jiān)管的水平和效率，從整體上降低監(jiān)管成本。提高防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)應(yīng)相互協(xié)調(diào)、相互支持，對(duì)有些業(yè)務(wù)和有些領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管和綜合監(jiān)管，要充分發(fā)揮銀、證、保之間有效的政策協(xié)調(diào)的信息共享機(jī)制的作用，從整體上降低監(jiān)管成本，提高和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。 

3、完善金融法律體系，為監(jiān)管提供強(qiáng)有力的法律保障： 

對(duì)同一發(fā)展階段的不同經(jīng)濟(jì)體而言，立法之后會(huì)使其在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位并付出高昂成本。如不盡快完善我國(guó)的金融監(jiān)管法律體系，填補(bǔ)金融監(jiān)管的法律空白，外資金融機(jī)構(gòu)擁有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和卓越的優(yōu)秀人才，有可能發(fā)現(xiàn)法律漏洞乘虛而入，從而引發(fā)惡性行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，影響金融秩序。 

4、在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，為最終的同一監(jiān)管創(chuàng)造條件： 

建立有效的金融金融監(jiān)管體系是一國(guó)金融健康運(yùn)行的必要前提。但是一國(guó)選擇何種金融監(jiān)管體系模式或金融監(jiān)管體系變遷的路徑則取決于其經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行的內(nèi)外部環(huán)境。在西方各國(guó)監(jiān)管的發(fā)展的發(fā)展中，英國(guó)、美國(guó)的金融監(jiān)管最具有特色。尤其是監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管內(nèi)容的變化最能反映出金融監(jiān)管制度的適應(yīng)性與靈活性。 

加入wto后，一方面，我國(guó)金融業(yè)將越來(lái)越多地開(kāi)始按照國(guó)際慣例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理；另一方面，我國(guó)金融業(yè)將會(huì)面臨外資金融機(jī)構(gòu)全方位的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。在這種情況下，我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)就必須采取一定的措施和對(duì)策，不僅需要注意各金融機(jī)構(gòu)盈利能力的提高，更需要注意其安全能力的保障，因此，新時(shí)期下金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，需要我國(guó)的金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的與時(shí)俱進(jìn)，更需要我國(guó)的貨幣金融統(tǒng)計(jì)工作加強(qiáng)金融穩(wěn)健統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)，為提高金融體系穩(wěn)定性、防范金融市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)金融體系對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力做好充分的準(zhǔn)備。 

 

參考文獻(xiàn)：