導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯(cuò)過為您精心挑選的10篇保健管理論文，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

2在經(jīng)費(fèi)投入方面也存在嚴(yán)重不足，不能夠合理配置相關(guān)資源。作為社會(huì)性工作中的一種，預(yù)防保健工作無(wú)論是從工資還是疾病疫情處理方面，所有的衛(wèi)生活動(dòng)都需要國(guó)家資金的投入，但是從事實(shí)來(lái)看，這方面的國(guó)家投資少之又少。

3管理體制存在缺陷，內(nèi)部約束收效甚微。省會(huì)城市中包含了三級(jí)防保機(jī)構(gòu)，分別是省、市以及區(qū)，而地級(jí)市中則為兩級(jí)并存，人員以及相關(guān)經(jīng)費(fèi)的管理需要受到市以及區(qū)兩個(gè)政府的管理，因此若想對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行協(xié)調(diào)統(tǒng)一，極為困難。

4群眾對(duì)衛(wèi)生服務(wù)質(zhì)量要求與事實(shí)之間存在差距。目前的相關(guān)保健機(jī)構(gòu)，其職能不能被完全發(fā)揮出來(lái)，如服務(wù)以及收費(fèi)之間的關(guān)系，需要進(jìn)一步正確處理，爭(zhēng)取社會(huì)以及經(jīng)濟(jì)效益相協(xié)調(diào)。

5全社會(huì)關(guān)于衛(wèi)生防疫問題并不能夠充分重視起來(lái)，人們的觀念還停留在重治輕防上，這一觀念從未被真正改變過。很多人為了省錢，不愿意花錢打幾十元的預(yù)防針，而在后期花費(fèi)上千元醫(yī)療費(fèi)。因此，諸多預(yù)防機(jī)構(gòu)也因此不能夠獲得周轉(zhuǎn)資金，很多機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了半飽半饑的問題，一些機(jī)構(gòu)甚至出現(xiàn)了外債，這些都打消了該行業(yè)從業(yè)者的勞動(dòng)積極性，因此業(yè)務(wù)發(fā)展也無(wú)法迅速開展起來(lái)。

二、加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)管理在預(yù)防保健機(jī)構(gòu)中的應(yīng)用對(duì)策

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，預(yù)防保健機(jī)構(gòu)正在尋求新的發(fā)展途徑，進(jìn)行新的探索，與之相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)管理措施也有待加強(qiáng)。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之下，想要預(yù)防保健工作與之相適應(yīng)，就必須要為人民健康更好的服務(wù)，因此筆者提出了下列想法。

1開辟資金來(lái)源渠道，拓寬補(bǔ)償機(jī)制

從多年實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，若想使得預(yù)防醫(yī)學(xué)得以振興，需要保證預(yù)防保健機(jī)構(gòu)的正常發(fā)展，首先需要滿足人民大眾相關(guān)需求，若僅僅依靠國(guó)家支持，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。想要促進(jìn)預(yù)防保健事業(yè)快速健康發(fā)展，需要通過諸多途徑獲取廣泛財(cái)源。首先：需要積極爭(zhēng)取衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)政策，以期望政府能夠加大對(duì)該事業(yè)的投資力度；其次：從社會(huì)方面來(lái)看，需要想方設(shè)法多渠道籌集資金，保證事業(yè)的發(fā)展；第三：業(yè)務(wù)范圍比需要擴(kuò)大，可以通過有償服務(wù)來(lái)為自己創(chuàng)造相應(yīng)的價(jià)值；四是試行預(yù)防保償制，圍繞各類保償開展全程優(yōu)質(zhì)服務(wù)，組織風(fēng)險(xiǎn)性財(cái)源；五是開展科學(xué)技術(shù)研究，發(fā)揮第一生產(chǎn)力的作用，提高業(yè)務(wù)收入中的科技含量，降低成本；六是興辦第三產(chǎn)業(yè)，開展以副補(bǔ)主，以工助醫(yī)為補(bǔ)償?shù)慕?jīng)營(yíng)活動(dòng)。

2加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)管理，強(qiáng)化約束機(jī)制

在當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，預(yù)防保健工作有著廣大的工作范圍以及較寬的服務(wù)領(lǐng)域，可以說(shuō)每分每秒都出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。所以，這一過程正是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的過程。首先可以保護(hù)勞動(dòng)人民的身體健康，同時(shí)也可以從勞動(dòng)人民身上獲取經(jīng)濟(jì)利益。因此，雖然這個(gè)過程對(duì)相應(yīng)的人力物力等有所消耗，但是同時(shí)也在創(chuàng)造著勞動(dòng)價(jià)值，因此這是一個(gè)極為完整的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)程。所以，若想進(jìn)行該機(jī)構(gòu)的深化改革，則需要把握好對(duì)它的經(jīng)濟(jì)管理。筆者有如下想法：其一：通過建立健全的經(jīng)濟(jì)管理制度，對(duì)其進(jìn)行規(guī)范化管理，對(duì)預(yù)算之內(nèi)的資金進(jìn)行良好的管理，預(yù)算外的資金也需要管理好。其二：需要建立完善的財(cái)務(wù)核算體系，對(duì)于藥品以及相關(guān)材料的數(shù)量計(jì)算，收發(fā)制度要加以完善，對(duì)過去的實(shí)報(bào)實(shí)銷方法進(jìn)行改善，改為實(shí)耗實(shí)銷的制度，盡量避免衛(wèi)生資源的浪費(fèi)。另外對(duì)于管理費(fèi)用的分配也需要保證好，能夠?yàn)楹笃跇I(yè)務(wù)活動(dòng)的評(píng)價(jià)提供十分有用的依據(jù)。其三：把握好效益分析，事業(yè)計(jì)劃完成狀況如何，對(duì)固定資產(chǎn)以及設(shè)備的投資效益等進(jìn)行分析，另外如費(fèi)用結(jié)構(gòu)的合理性分析也需要包括其中。經(jīng)過上述分析之后，單位可以獲取節(jié)約支出的潛力，在經(jīng)濟(jì)管理中的相應(yīng)問題也可以被解開，隨后可以進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，讓機(jī)構(gòu)獲取更多的社會(huì)以及經(jīng)濟(jì)效益。

篇2

財(cái)務(wù)管理作為一個(gè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)管理上的重要組成部分，是醫(yī)療機(jī)構(gòu)控制并協(xié)調(diào)醫(yī)療資金的來(lái)源、籌備及分派使用計(jì)劃的綜合工作。目前的婦幼保健院機(jī)構(gòu)還停留在手工進(jìn)行預(yù)算和核算為基礎(chǔ)的落后的財(cái)務(wù)管理制度上。財(cái)務(wù)管理制度尚還不夠完善，缺乏對(duì)于財(cái)務(wù)管理功能的了解與認(rèn)識(shí)，過分重視了人工會(huì)計(jì)對(duì)于財(cái)務(wù)管理的重要性。因此忽視了對(duì)于婦幼保健院的財(cái)務(wù)的宏觀掌控，而是將財(cái)務(wù)工作范圍局限于預(yù)算、核算、報(bào)賬上。

2.對(duì)財(cái)務(wù)管理的認(rèn)識(shí)不足

財(cái)務(wù)管理作為直接影響到婦幼保健院的經(jīng)濟(jì)效益和公共衛(wèi)生事業(yè)的成效的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，在當(dāng)前的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體系下，仍有許多婦幼保健院依然固執(zhí)得認(rèn)為財(cái)務(wù)管理只需要醫(yī)院財(cái)務(wù)部門對(duì)之進(jìn)行管理即可，而醫(yī)院的重點(diǎn)應(yīng)該放在積極開拓醫(yī)療事業(yè)及業(yè)務(wù)上。

3.財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)與設(shè)備問題

婦幼保健院現(xiàn)在面臨著財(cái)務(wù)管理引進(jìn)的新技術(shù)及設(shè)備與財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)之間的不協(xié)調(diào)問題，在原有的系統(tǒng)和機(jī)構(gòu)下進(jìn)行工作，導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理的一系列漏洞，如管理效率低下、反饋結(jié)果不及時(shí)、信息處理不當(dāng)、工作產(chǎn)生重復(fù)累贅等情況。另一方面，有些婦幼保健院在對(duì)原有財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)進(jìn)行改革和休整時(shí)若有操作不當(dāng)、對(duì)原有系統(tǒng)分析不夠到位、改進(jìn)失誤等情況，都會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)無(wú)法跟進(jìn)新設(shè)備與新技術(shù)來(lái)進(jìn)行業(yè)務(wù)規(guī)劃。

4.崗位配置與人才的稀缺

在這樣一個(gè)新的市場(chǎng)形勢(shì)下，婦幼保健院對(duì)于人才素質(zhì)的要求越來(lái)越高，對(duì)于自身的崗位配置要求也越來(lái)越高。首先，想要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理上的精細(xì)化，就必須為財(cái)務(wù)管理的流程配置足夠的財(cái)務(wù)崗位，以提供相關(guān)人才更好地實(shí)現(xiàn)醫(yī)院的財(cái)務(wù)管理要求與流程，使醫(yī)院財(cái)務(wù)管理工作完整的運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)。其次，在崗位配置上安放高素質(zhì)的人才才能更好地實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，現(xiàn)今的財(cái)務(wù)管理工作在要求財(cái)務(wù)工作人員掌握會(huì)計(jì)相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)、會(huì)計(jì)制度與國(guó)家法規(guī)之外，還要求工作人員能夠快速、系統(tǒng)、完善的掌握對(duì)于新技術(shù)，新設(shè)備的應(yīng)用學(xué)習(xí)。此外，對(duì)于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、相關(guān)財(cái)務(wù)軟件和財(cái)務(wù)系統(tǒng)管理的維護(hù)與更新也需要有相應(yīng)的人才來(lái)進(jìn)行一個(gè)系統(tǒng)化的學(xué)習(xí)。但縱觀現(xiàn)在的婦幼保健院財(cái)務(wù)工作人員，水平的高低不均，知識(shí)跟不上更新速度，學(xué)習(xí)能力不高，因此財(cái)務(wù)管理人員的稀缺是婦幼保健院財(cái)務(wù)管理機(jī)構(gòu)上的一個(gè)值得重視的問題。

二、如何完善婦幼保健院的財(cái)務(wù)管理工作

1.完善財(cái)務(wù)管理體制

為了更好地完善婦幼保健院的財(cái)務(wù)管理工作，就應(yīng)當(dāng)從財(cái)務(wù)管理體制入手，積極改進(jìn)創(chuàng)新，力爭(zhēng)優(yōu)化。首先，建立完善的財(cái)務(wù)管理機(jī)制，并實(shí)施財(cái)務(wù)回避制度，建立健全完善、相互制約、擁有共同管理核心卻又彼此分開的涉財(cái)人員管理制度。要避免任人唯親，從而減少制度上的漏洞，確保財(cái)務(wù)工作的安全。其次，制定檢查、考核、分析制度，完善財(cái)務(wù)規(guī)章制度，定期對(duì)于各部門財(cái)務(wù)工作與制度執(zhí)行情況進(jìn)行抽查。最后，為了將醫(yī)療業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、經(jīng)濟(jì)管理系統(tǒng)與財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)更好地相互結(jié)合，必須加強(qiáng)醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)和會(huì)計(jì)電算化的實(shí)施。令計(jì)算機(jī)可以自動(dòng)從各個(gè)管理系統(tǒng)的層次和點(diǎn)面中獲取需求的信息，從而實(shí)現(xiàn)婦幼保健財(cái)務(wù)管理的實(shí)時(shí)監(jiān)控效果，也大大提高了財(cái)務(wù)管理的分析，統(tǒng)計(jì)能力。

2.完善醫(yī)院預(yù)算管理

預(yù)算管理首先必須成立一個(gè)專門的預(yù)算管理機(jī)構(gòu)，以便計(jì)劃財(cái)務(wù)，使財(cái)務(wù)科附有預(yù)算職能，根據(jù)預(yù)算原則將醫(yī)院的收支納入其中，更加合理的配置醫(yī)院資源。建立完善的預(yù)算考核制度，定期對(duì)各個(gè)部門進(jìn)行執(zhí)行情況的考核。第二，對(duì)于固定資產(chǎn)和藥品等物品的采購(gòu)預(yù)算要做好計(jì)劃，將各類藥物及材料的采購(gòu)嚴(yán)格管理，按計(jì)劃納入預(yù)算之中，避免盲目采購(gòu)藥品，物資囤積等情況。第三，對(duì)于工作運(yùn)營(yíng)資金要進(jìn)行嚴(yán)格管理，將資金納入整體預(yù)算之中，在任何情況下都要保持貨幣資金的存量充足而不過量，以防營(yíng)運(yùn)資金不足，貨物供應(yīng)不上或營(yíng)運(yùn)資金富余，貨物大量囤積等情況。第四，加強(qiáng)流動(dòng)性資金的收支管理，根據(jù)原則結(jié)合實(shí)際情況將一些流動(dòng)收支，如短期借貸、工資、稅金等納入預(yù)算情況中，及時(shí)回籠資金，以免出現(xiàn)壞賬，控制收益風(fēng)險(xiǎn)，使經(jīng)濟(jì)效益最大化。

3.加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理內(nèi)部系統(tǒng)控制

首先，控制藥品、材料、設(shè)備成本，提高資產(chǎn)利用率，建立完善的成本指標(biāo)體系與成本監(jiān)控核算系統(tǒng)，最大限度的降低不必要的消耗。其次，加強(qiáng)籌資安全性，分析并解剖婦幼保健院自身的現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力與發(fā)展前景決定未來(lái)資金來(lái)源，防范資源浪費(fèi)等籌資風(fēng)險(xiǎn)，利用杠桿原理控制資金的收支平衡。再次，完善藥品與醫(yī)療服務(wù)的定價(jià)體系，盡量保持藥品收入與正常事業(yè)收入的比例。積極發(fā)掘現(xiàn)有醫(yī)療資源，以更好地提升服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大醫(yī)院經(jīng)濟(jì)效益。另外，完善內(nèi)審部門，提高信息化水平，建立內(nèi)部控制考核評(píng)價(jià)機(jī)制也刻不容緩。

4.培育人才團(tuán)隊(duì)，提高人員素質(zhì)

財(cái)務(wù)管理作為直接最終影響到醫(yī)院的工作水平和經(jīng)濟(jì)效益的核心工作，工作人員的素質(zhì)將直接影響到財(cái)務(wù)工作完成度和效率，進(jìn)而影響到醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)效益。因此，婦幼保健院更要加強(qiáng)對(duì)于財(cái)務(wù)部門人員的培訓(xùn)工作與人員配置的管理，力求組建一個(gè)完整的，高水平的，專業(yè)化的團(tuán)隊(duì)。一方面要加強(qiáng)對(duì)于財(cái)務(wù)部門的管理，完善人員配置和工作結(jié)構(gòu)，大力對(duì)財(cái)務(wù)工作人員組織工作培訓(xùn)，參加各類專業(yè)考試，與職稱評(píng)定，另一方面，工作人員自身也應(yīng)當(dāng)抱著一種終身學(xué)習(xí)的態(tài)度去面對(duì)各類培訓(xùn)與新式技術(shù)，不斷更新自我，開拓思維，改變傳統(tǒng)的思想模式，認(rèn)知到自身是財(cái)務(wù)管理的主體。

篇3

1基層?jì)D幼保健服務(wù)信息管理系統(tǒng)建設(shè)的必要性

隨著我國(guó)人均收入水平的提高，居民生活逐步改善，對(duì)公共衛(wèi)生服務(wù)工作的要求也不斷提高。婦幼保健工作作為公共衛(wèi)生服務(wù)的重要組成部分，在提高人口素質(zhì)、保障婦女兒童身體健康等國(guó)計(jì)民生政策上擔(dān)負(fù)著重要職責(zé)，婦幼保健機(jī)構(gòu)要滿足婦女兒童長(zhǎng)期、連續(xù)管理和健康追蹤指導(dǎo)服務(wù)需求，計(jì)算機(jī)信息技術(shù)和平臺(tái)建設(shè)必不可少。既往婦幼保健服務(wù)不具備健全的縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)信息適時(shí)傳輸、互通共享能力，依靠單一手段進(jìn)行信息溝通、手工抄報(bào)轉(zhuǎn)送，受地域、交通、人力、物力、財(cái)力等多方因素限制，系統(tǒng)保健率、信息漏報(bào)率、統(tǒng)計(jì)正確率不能得到保障，保健服務(wù)質(zhì)量也不能得到及時(shí)、有效的管理監(jiān)督，甚至不具備深入監(jiān)督管理的能力或監(jiān)督管理措施無(wú)法落實(shí)，造成婦幼保健服務(wù)質(zhì)量低下，服務(wù)對(duì)象對(duì)婦幼保健服務(wù)的認(rèn)知度低、信賴度差、依從性不足，限制了婦幼保健服務(wù)質(zhì)量的提高，降低了婦幼保健與時(shí)俱進(jìn)的發(fā)展動(dòng)力。計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的適時(shí)引入，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的快速傳輸，為我們解決了這一難題。為改善基層?jì)D幼保健服務(wù)現(xiàn)狀，打破桎梏，尋求發(fā)展，郟縣婦幼保健院自主規(guī)劃建設(shè)了基層?jì)D幼保健服務(wù)信息管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)用可實(shí)現(xiàn)婦女兒童保健建冊(cè)登記、孕期健康檢查、高危登記管理跟蹤、產(chǎn)前診斷評(píng)估及結(jié)果追訪、產(chǎn)后訪視、新生兒疾病篩查、兒童健康檢查、兒童發(fā)育評(píng)估、高危兒管理等工作的全程電子化和自動(dòng)化［1］，使區(qū)域內(nèi)健康檔案信息采集、上傳、存儲(chǔ)、分析、反饋和評(píng)估功能得到共享，為婦幼保健管理工作提供了便捷、有力的工具。同時(shí)，該系統(tǒng)也是增強(qiáng)婦幼保健服務(wù)能力、規(guī)范婦幼保健專業(yè)技術(shù)和信息報(bào)告行為的重要手段，并且逐步完善對(duì)國(guó)家其他基本公共衛(wèi)生服務(wù)信息的管理功能。

2基層?jì)D幼保健服務(wù)信息管理系統(tǒng)的建設(shè)規(guī)劃和功能設(shè)計(jì)

2．1建設(shè)背景

根據(jù)國(guó)務(wù)院及國(guó)家衛(wèi)生和計(jì)劃生育委員會(huì)(國(guó)家衛(wèi)計(jì)委)要求，各地公共衛(wèi)生和婦幼保健部門要按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策、標(biāo)準(zhǔn)，以計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)等現(xiàn)代手段，對(duì)婦幼保健機(jī)構(gòu)及相關(guān)醫(yī)療保健機(jī)構(gòu)開展的婦幼公共衛(wèi)生項(xiàng)目工作，各階段所發(fā)生的業(yè)務(wù)、管理等數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、處理、存儲(chǔ)、分析、傳輸及交換，從而為衛(wèi)生行政部門、婦幼保健機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾提供全面的、自動(dòng)化的管理及各種信息服務(wù)。

2．2建設(shè)定位

郟縣婦幼保健院按照國(guó)家信息標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)建設(shè)的基層?jì)D幼保健服務(wù)信息管理系統(tǒng)，著眼全局，縱向涵蓋縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)保健服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，橫向跨越婦女兒童健康發(fā)展的整個(gè)生命周期［2］，以人為本，以服務(wù)群眾為目的，以統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、突出重點(diǎn)、信息公開、資源共享、共同發(fā)展為原則。

2．3具體做法

對(duì)婦幼保健機(jī)構(gòu)及相關(guān)醫(yī)療保健機(jī)構(gòu)開展的婦幼公共衛(wèi)生項(xiàng)目工作各階段所發(fā)生的業(yè)務(wù)、管理等數(shù)據(jù)及流程進(jìn)行需求分析，設(shè)計(jì)和開發(fā)適用于各級(jí)婦幼保健機(jī)構(gòu)及相關(guān)醫(yī)療保健機(jī)構(gòu)使用的系統(tǒng)軟件。

2．4建設(shè)內(nèi)容

本系統(tǒng)通過建立婦幼信息平臺(tái)，架設(shè)以免費(fèi)婚檢、婦女保健登記、孕期健康檢查、產(chǎn)前診斷評(píng)估及結(jié)果追訪、產(chǎn)時(shí)服務(wù)、產(chǎn)后訪視、新生兒疾病篩查、兒童保健登記、兒童健康檢查、兒童發(fā)育評(píng)估、高危登記管理跟蹤等為鏈接的系統(tǒng)化信息網(wǎng)絡(luò)［1］，及時(shí)將各項(xiàng)服務(wù)信息進(jìn)行收集、傳輸、整理、分析、反饋、統(tǒng)計(jì)，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步簡(jiǎn)化和優(yōu)化服務(wù)流程，方便隨時(shí)查詢，準(zhǔn)確掌握縣、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村三級(jí)婦幼保健服務(wù)情況，規(guī)范服務(wù)技術(shù)，充實(shí)服務(wù)內(nèi)容，完善服務(wù)流程，保障服務(wù)質(zhì)量，提高婦女、兒童系統(tǒng)化管理水平和健康知識(shí)知曉率。

2．5功能設(shè)計(jì)

實(shí)現(xiàn)每個(gè)醫(yī)生可以通過辦公電腦、也可以通過手機(jī)上網(wǎng)進(jìn)入婦幼信息平臺(tái)個(gè)人操作賬號(hào)，將各個(gè)服務(wù)對(duì)象的健康信息隨時(shí)隨地錄入系統(tǒng)中進(jìn)行存儲(chǔ)、傳輸、分析，以便共享使用［3］。最大程度地滿足鄉(xiāng)村醫(yī)生手持移動(dòng)終端記錄每次服務(wù)的便捷需求，極大改善鄉(xiāng)村醫(yī)生公共衛(wèi)生服務(wù)監(jiān)督指導(dǎo)不到位的被動(dòng)局面。同時(shí)，該系統(tǒng)還具備對(duì)各種高危數(shù)據(jù)和健康評(píng)估的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，進(jìn)行自動(dòng)識(shí)別和分類提取的功能，對(duì)異常數(shù)據(jù)能夠進(jìn)行實(shí)時(shí)提醒，杜絕醫(yī)生因個(gè)人失誤造成服務(wù)數(shù)據(jù)的失真，避免紙質(zhì)媒介登記操作可能造成的疏漏，大幅度提高工作效率。

3基層?jì)D幼保健服務(wù)信息管理系統(tǒng)在實(shí)際工作中的應(yīng)用

3．1業(yè)務(wù)方面

3．1．1婚前保健管理:從免費(fèi)婚前健康體檢開始，將體檢對(duì)象的身份信息、健康狀況錄入婚檢信息管理子系統(tǒng)中，通過子系統(tǒng)自動(dòng)分類過濾，將相關(guān)疾病的信息轉(zhuǎn)送給圍產(chǎn)保健子系統(tǒng)及其他臨床治療子系統(tǒng)，接到信息的子系統(tǒng)針對(duì)病人的病情進(jìn)行個(gè)案追蹤隨訪，并提供婚后、孕前保健知識(shí)及葉酸補(bǔ)服健康知識(shí)宣教，提供延伸服務(wù)和健康指導(dǎo)。3．1．2孕產(chǎn)期保健管理:孕產(chǎn)婦系統(tǒng)管理包括早孕建卡、產(chǎn)前檢查(孕產(chǎn)婦保健體檢至少有5次以上電子信息記錄)、高危妊娠專案管理、住院分娩、產(chǎn)后訪視、產(chǎn)后42天檢查等。圍產(chǎn)保健醫(yī)生把保健對(duì)象的基本信息和每次體檢的詳情錄入圍產(chǎn)保健信息管理子系統(tǒng)中，系統(tǒng)根據(jù)下次預(yù)約檢查日期提前3天向服務(wù)對(duì)象自動(dòng)發(fā)送體檢時(shí)間和體檢項(xiàng)目手機(jī)短信，開通健康體檢提醒服務(wù)，此項(xiàng)功能替代了專人負(fù)責(zé)查找保健手冊(cè)電話預(yù)約隨訪的工作，有效節(jié)約了人力成本，提高了保健就診人次，為保健項(xiàng)目輔助檢查的開展提供了更大的宣教指導(dǎo)空間。同時(shí)系統(tǒng)具有的高危、異常數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)提醒功能，使高危孕產(chǎn)婦的篩查更為全面、徹底，分級(jí)管理更加具體，轉(zhuǎn)診和隨訪更具針對(duì)性和個(gè)性化。產(chǎn)科醫(yī)生進(jìn)入產(chǎn)時(shí)服務(wù)信息管理子系統(tǒng)中，根據(jù)孕周自動(dòng)篩選服務(wù)對(duì)象，開展產(chǎn)前宣教指導(dǎo)、電話預(yù)約服務(wù)，提高保健對(duì)象的住院分娩率，及時(shí)發(fā)現(xiàn)產(chǎn)科并發(fā)癥，降低產(chǎn)科嚴(yán)重并發(fā)癥的發(fā)生率。產(chǎn)婦住院后，產(chǎn)科醫(yī)生可提取服務(wù)對(duì)象的系統(tǒng)圍產(chǎn)保健信息轉(zhuǎn)入住院子系統(tǒng)中，接診醫(yī)生通過查詢服務(wù)對(duì)象圍產(chǎn)保健的詳細(xì)信息，能夠及時(shí)、準(zhǔn)確了解產(chǎn)婦孕期的相關(guān)情況，更加系統(tǒng)、全面掌握產(chǎn)婦生理和病理表現(xiàn)。產(chǎn)婦分娩時(shí)，產(chǎn)房醫(yī)生將分娩信息及時(shí)補(bǔ)充到產(chǎn)時(shí)服務(wù)管理子系統(tǒng)中，系統(tǒng)按照設(shè)定的產(chǎn)后體檢日期(包括產(chǎn)后7、28、42天)提前自動(dòng)發(fā)送手機(jī)短信提醒，有效提高了產(chǎn)后體檢率，降低了產(chǎn)褥期發(fā)病率。3．1．3兒童保健管理:兒童系統(tǒng)管理包括新生兒42天健康檢查、“四二一”體檢、體弱兒專案管理等。兒保醫(yī)生在兒童保健子系統(tǒng)中可自動(dòng)篩選新生兒信息，根據(jù)出生日期分段，開展相適應(yīng)的新生兒保健項(xiàng)目服務(wù)手機(jī)短信預(yù)約，參加兒童保健服務(wù)的對(duì)象，通過兒童保健信息的補(bǔ)充和完善，建立電子化兒童保健檔案，系統(tǒng)根據(jù)年齡段自動(dòng)分類篩選服務(wù)對(duì)象的服務(wù)項(xiàng)目，提前1周發(fā)送手機(jī)短信預(yù)約提醒服務(wù)，便于兒童家長(zhǎng)及時(shí)安排兒童體檢事宜，深入了解兒童系統(tǒng)保健服務(wù)的意義及參加系統(tǒng)保健的必要性，提高了0～6歲兒保建卡率和系統(tǒng)保健率。異常數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)提醒功能，使高危兒、體弱兒的篩查更為及時(shí)，分級(jí)管理更加具體，轉(zhuǎn)診和隨訪更具針對(duì)性和個(gè)性化，有效控制了高危兒、體弱兒的發(fā)病率。

3．2管理方面

3．2．1實(shí)現(xiàn)了與基本公共衛(wèi)生服務(wù)系統(tǒng)的相融合:郟縣婦幼保健院把基層?jì)D幼保健服務(wù)信息管理系統(tǒng)與基本公共衛(wèi)生其他項(xiàng)目模塊進(jìn)行功能融合，該系統(tǒng)就成為功能完善的基本公共衛(wèi)生績(jī)效考核管理系統(tǒng)。它能夠分類抓取服務(wù)數(shù)量和服務(wù)質(zhì)量的宏觀調(diào)控?cái)?shù)據(jù)，使各類服務(wù)項(xiàng)目的管理數(shù)據(jù)查詢和統(tǒng)計(jì)更為方便、快捷和準(zhǔn)確，信息報(bào)送、傳輸更為及時(shí)。3．2．2簡(jiǎn)化了績(jī)效管理與考核流程:與國(guó)家基本公共衛(wèi)生服務(wù)信息兼容整合，即確保了信息的安全性和隱私性，又實(shí)現(xiàn)了全區(qū)域內(nèi)各醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)和公共衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的信息一體化管理。管理人員只要通過計(jì)算機(jī)婦幼信息平臺(tái)加強(qiáng)對(duì)每個(gè)服務(wù)項(xiàng)目的隨訪和質(zhì)控，就能隨時(shí)準(zhǔn)確掌握每個(gè)公共衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的婦幼保健服務(wù)項(xiàng)目工作，哪些項(xiàng)目做沒做，做多少;甚至每個(gè)公共衛(wèi)生服務(wù)人員每個(gè)階段的服務(wù)詳情，到最終每個(gè)衛(wèi)生院、每個(gè)村衛(wèi)生室，依據(jù)項(xiàng)目工作的權(quán)重分值，應(yīng)撥多少公共衛(wèi)生經(jīng)費(fèi)等都一目了然，績(jī)效考核既輕松又科學(xué)。既往衛(wèi)生局組織考核組對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院對(duì)村衛(wèi)生室進(jìn)行績(jī)效考核的人工查詢傳統(tǒng)方式，得以直接在婦幼保健信息管理系統(tǒng)中進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、核算、管理，考核單位只要對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題定期監(jiān)督指導(dǎo)，必要時(shí)針對(duì)共性問題進(jìn)行規(guī)范培訓(xùn)，既節(jié)約了考核時(shí)的大量人力、物力，又減輕了鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、村衛(wèi)生室的迎檢負(fù)擔(dān)。使他們將更多的精力用到日常工作和如何提高基本公共衛(wèi)生服務(wù)質(zhì)量上去。3．2．3提高了服務(wù)質(zhì)量和效率，為科學(xué)制定決策方案提供了依據(jù)保障:該系統(tǒng)的應(yīng)用實(shí)施，不僅實(shí)現(xiàn)了醫(yī)務(wù)人員工作效率的極大提高，還全面提高了行政管理機(jī)構(gòu)對(duì)全縣各級(jí)公共衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)婦幼保健項(xiàng)目服務(wù)數(shù)量和質(zhì)量的監(jiān)管能力，用計(jì)算機(jī)程序替代人工操作，減化了繁瑣的工作流程，使管理工作更加現(xiàn)代化、科學(xué)化、透明化、人性化，也使衛(wèi)生行政部門的決策依據(jù)更加充分和科學(xué)。在每個(gè)公共衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)中，也可建立自己的績(jī)效考核賬號(hào)，詳細(xì)了解每個(gè)業(yè)務(wù)科室及每個(gè)工作人員的每項(xiàng)服務(wù)的數(shù)量及質(zhì)量合格情況，方便了建立科學(xué)的績(jī)效核算方案，更加公平、公正對(duì)科室及員工進(jìn)行績(jī)效管理，最大化的創(chuàng)造服務(wù)效益。

4基層?jì)D幼保健服務(wù)信息管理系統(tǒng)成效

4．1婦幼保健工作明顯改善

2013年9月基層?jì)D幼保健服務(wù)信息管理系統(tǒng)開始建設(shè)，2014年1月系統(tǒng)初步建成，在郟縣婦幼保健院實(shí)驗(yàn)性應(yīng)用使用，4月，系統(tǒng)在郟縣冢頭鎮(zhèn)、安良鎮(zhèn)、白廟鄉(xiāng)、王集鄉(xiāng)衛(wèi)生院試點(diǎn)推廣應(yīng)用，8月，郟縣14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院及367所村衛(wèi)生室全部普及使用。使用后，郟縣的孕產(chǎn)婦和兒童建卡管理率分別達(dá)到97．87%和96．31%，孕產(chǎn)婦、5歲以下兒童死亡率分別降至22．79/10萬(wàn)和6．61‰，住院分娩率達(dá)99．98%，農(nóng)村孕產(chǎn)婦住院分娩補(bǔ)助率達(dá)100%，農(nóng)村婦女免費(fèi)宮頸癌檢查和增補(bǔ)葉酸預(yù)防神經(jīng)管缺陷項(xiàng)目目標(biāo)完成率100%，婚前醫(yī)學(xué)檢查率達(dá)到91%;縣婦幼保健院保健科室的業(yè)務(wù)也得到進(jìn)一步發(fā)展，2014年圍產(chǎn)保健和兒童保健科門診人次比上年分別增加35．22%和39．91%。

4．2服務(wù)時(shí)效性提高

縣、鄉(xiāng)、村婦幼保健工作人員，通過自己的功能權(quán)限，隨時(shí)掌握轄區(qū)保健對(duì)象的管理動(dòng)態(tài)。

4．3節(jié)約了人力資源

各級(jí)婦幼保健工作人員按服務(wù)規(guī)范要求頻次，合理安排預(yù)約時(shí)間，自動(dòng)準(zhǔn)時(shí)向保健對(duì)象發(fā)送產(chǎn)前體檢通知短信(包括健康知識(shí)講座短信提醒)，精簡(jiǎn)人力的同時(shí)使保健對(duì)象更加清楚明白每次保健的內(nèi)容及意義，提高保健對(duì)象的保健意識(shí)和健康知識(shí)。

4．4實(shí)現(xiàn)了全縣婦幼信息共享

從婚檢對(duì)象的第一次基本信息錄入，到孕期的每一次健康體檢，再到產(chǎn)時(shí)分娩記錄、產(chǎn)后訪視、新生兒訪視、0～6歲兒童健康體檢，信息自動(dòng)銜接，并在子系統(tǒng)中轉(zhuǎn)輸收集，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院實(shí)現(xiàn)戶籍所在地保健對(duì)象的信息共享，縣婦幼保健院實(shí)現(xiàn)全縣婦幼保健對(duì)象的信息統(tǒng)籌管理與查詢，有效提高了全縣的婦幼保健項(xiàng)目服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

4．5滿足了群眾需求

利用簡(jiǎn)單方便的短信提醒服務(wù)，給群眾帶去適時(shí)的健康關(guān)愛及個(gè)體化的健康指導(dǎo)，使群眾感受到婦幼保健服務(wù)就在身邊，通過增加溝通頻率，使群眾的服務(wù)信賴度和依從性不斷提高，從而提升了婦幼保健服務(wù)的社會(huì)滿意度。

5基層?jì)D幼保健服務(wù)信息管理系統(tǒng)應(yīng)用前景

5．1構(gòu)建縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)婦幼保健信息化網(wǎng)絡(luò)，真正實(shí)現(xiàn)資源共享

婦幼保健信息管理系統(tǒng)在縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)應(yīng)用，通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院將孕產(chǎn)期健康體檢信息補(bǔ)充完善，能夠?qū)崿F(xiàn)全縣孕產(chǎn)婦電子健康檔案的全覆蓋;同時(shí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院短信預(yù)約服務(wù)提醒，能夠提高保健系統(tǒng)管理率，控制高危發(fā)生率;每位保健對(duì)象的體檢信息縣域內(nèi)通暢運(yùn)轉(zhuǎn)，便于接診醫(yī)生對(duì)保健對(duì)象進(jìn)行全面評(píng)估，控制嚴(yán)重產(chǎn)科并發(fā)癥的發(fā)生，降低孕產(chǎn)婦和新生兒死亡率，還能杜絕重復(fù)檢查現(xiàn)象發(fā)生，避免造成資源浪費(fèi)。

5．2實(shí)現(xiàn)公共衛(wèi)生服務(wù)項(xiàng)目婦幼保健部分信息的即時(shí)錄入、即時(shí)上傳

基層?jì)D幼保健信息管理系統(tǒng)包含有產(chǎn)后訪視和新生兒訪視功能，鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院婦幼醫(yī)生通過具備移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的平板電腦、村衛(wèi)生室訪視人員通過智能手機(jī)均可根據(jù)系統(tǒng)提示檢查項(xiàng)目將產(chǎn)婦、新生兒訪視信息現(xiàn)場(chǎng)傳送至婦幼保健管理系統(tǒng)中，減少了再次錄入環(huán)節(jié)，有效提高產(chǎn)后訪視服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)后訪視率。

5．3信息統(tǒng)計(jì)功能完善

改變既往紙質(zhì)報(bào)表人工統(tǒng)計(jì)報(bào)抄送的落后方法，婦幼保健信息管理系統(tǒng)能全面分析保健對(duì)象的詳細(xì)情況(按病種、地址和年齡分析等)、接診醫(yī)生(各個(gè)醫(yī)生)的工作情況(日工作量、管理病人情況)、輔助檢查項(xiàng)目開展情況(數(shù)量、收入等)，方便了績(jī)效考核統(tǒng)計(jì)，為公共衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的全面、協(xié)調(diào)發(fā)展，合理調(diào)配起到科學(xué)管理的指導(dǎo)作用。

5．4實(shí)現(xiàn)全縣基本公共衛(wèi)生績(jī)效考核信息化、智能化

衛(wèi)生行政管理部門數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化的辦公環(huán)境，全方位提高了公共衛(wèi)生管理水平，應(yīng)用平臺(tái)、移動(dòng)辦公等先進(jìn)技術(shù)，使區(qū)域內(nèi)公共衛(wèi)生服務(wù)水平適應(yīng)了科技發(fā)展的新需求，打破了傳統(tǒng)人工模式的制約，促進(jìn)了婦幼保健服務(wù)能力的大步跨越。

作者:王江定 張曉科 任改榮 朱彩娟 單位:河南省郟縣婦幼保健院

參考文獻(xiàn)

篇4

保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)商品的特殊行業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償體系的一個(gè)重要組成部分，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活的安定，具有不可替代的地位和作用。因此，世界各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)都進(jìn)行監(jiān)管是必然的。

一、保險(xiǎn)業(yè)的特點(diǎn)

保險(xiǎn)業(yè)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中專門處理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),具有區(qū)別于其他行業(yè)的特點(diǎn)。這種特點(diǎn)具體體現(xiàn)在保險(xiǎn)商品的特殊形態(tài)和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式的特殊性。

1.保險(xiǎn)商品的特點(diǎn)

保險(xiǎn)是一種提供風(fēng)險(xiǎn)保障的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，保險(xiǎn)商品是無(wú)形的商品。一般商品有具體的價(jià)值與使用價(jià)值，而保險(xiǎn)商品不具備感官性特征,其價(jià)值與使用價(jià)值很難直接被人感知，又因?yàn)槭菬o(wú)形的商品，看不見摸不著，很難刺激人們的感官，因此很難激起人們的購(gòu)買欲望。人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及其后果的畏懼與對(duì)保險(xiǎn)的必要性的理解往往局限在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，在這之前容易存在僥幸心理。然而，安全觀念上的保險(xiǎn)消費(fèi)則需要在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生之前發(fā)生。保險(xiǎn)商品的這種需求嚴(yán)重滯后于消費(fèi)的特點(diǎn)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有重大的影響。

保險(xiǎn)商品不同于一般商品的另一方面是：商品功能的遲滯性。它雖然是服務(wù)形態(tài)的商品，但不同于旅游、文化之類的服務(wù)形態(tài)的商品，因?yàn)槁糜蔚刃纬傻纳唐飞a(chǎn)過程和消費(fèi)過程幾乎是同步進(jìn)行的，生產(chǎn)過程的完成往往就是消費(fèi)過程的結(jié)束；而保險(xiǎn)商品則不是這樣；消費(fèi)者購(gòu)買的是一個(gè)對(duì)未來(lái)不確定事件的承諾(提供賠償或保障)，人們購(gòu)買的保險(xiǎn)商品不能獲得現(xiàn)時(shí)的利益，這種承諾是一種信用，被保險(xiǎn)人交納保費(fèi)在前，遭受風(fēng)險(xiǎn)損失后能否得到賠償則取決于保險(xiǎn)人履行合同的愿望和能力。

2.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)

保險(xiǎn)商品是一種特殊的商品,保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有不同于一般商品經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。

（1）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)具有負(fù)債性。一般企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)來(lái)自于自有資本的比重較大，因?yàn)樗麄兊慕?jīng)營(yíng)受其自有資本的約束，所以必須擁有雄厚的資本為其后盾。保險(xiǎn)企業(yè)也必須有自有資本金，但是保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資本主要來(lái)源于投保人按保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。而這些保險(xiǎn)費(fèi)正是未來(lái)賠償或給付責(zé)任的負(fù)債。

（2）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性。一般工商企業(yè)來(lái)講，債權(quán)人是比較少的，是少數(shù)人，一旦破產(chǎn)，對(duì)社會(huì)的危害比較輕。但保險(xiǎn)公司總是需要有至少一定的保費(fèi)規(guī)模，總得有相當(dāng)多的保單件數(shù)，才能維持它的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，才能平衡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。所以任何一家保險(xiǎn)公司的保單持有人都不應(yīng)該太少，哪怕是相對(duì)較小的保險(xiǎn)公司，一開始比較小，發(fā)展到一定規(guī)模之后，即便是比較小的保險(xiǎn)公司，它持有的保單件數(shù)都不應(yīng)該太少。太少的話，經(jīng)營(yíng)是不穩(wěn)定的，沒辦法經(jīng)營(yíng)的。一旦破產(chǎn)，就會(huì)涉及到幾千萬(wàn)人的利益損失。一般的工商企業(yè)破產(chǎn)的時(shí)候，債權(quán)人比較少，他們一般不會(huì)引起整個(gè)社會(huì)的不穩(wěn)定。但是保險(xiǎn)企業(yè)的債權(quán)人是比較多的，一旦破產(chǎn)對(duì)整個(gè)社會(huì)的危害則比較嚴(yán)重。它的風(fēng)險(xiǎn)是具有長(zhǎng)期隱蔽性的，是不易識(shí)別的。

（3）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本的特殊性。保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)是以大數(shù)法則和概率論為基礎(chǔ)的。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的成本與一般工商企業(yè)商品成本相比具有不確定性。由于保險(xiǎn)商品現(xiàn)時(shí)價(jià)格制定依據(jù)是過去的、歷史的支出得平均成本，而現(xiàn)時(shí)的價(jià)格又是用來(lái)補(bǔ)償未來(lái)發(fā)生的成本，即過去成本產(chǎn)生現(xiàn)時(shí)價(jià)格，現(xiàn)時(shí)價(jià)格補(bǔ)償將來(lái)成本。同時(shí)確定歷史成本時(shí)候需要大量的數(shù)據(jù)和資料，如果不能獲得足夠的歷史數(shù)據(jù)和資料，而且影響風(fēng)險(xiǎn)的因素在不斷的變動(dòng)，使得保險(xiǎn)人確定的歷史成本很難和現(xiàn)時(shí)成本相吻合，更難和將來(lái)成本相一致。因此,科學(xué)地測(cè)定保費(fèi)或費(fèi)率,是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中極為重要的一項(xiàng)工作。

二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)

國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)，是指國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管所達(dá)到的要求或效果。最主要的是：一是維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，二是保證保險(xiǎn)人的償付能力。

據(jù)保監(jiān)會(huì)對(duì)2008年保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管工作的要求：保險(xiǎn)監(jiān)管部門要加強(qiáng)和改善監(jiān)管，提高保險(xiǎn)監(jiān)管的科學(xué)性、針對(duì)性和有效性，切實(shí)維護(hù)好投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。重點(diǎn)抓好償付能力執(zhí)行力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管法規(guī)落實(shí)的監(jiān)督。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)和改善經(jīng)營(yíng)管理，著力加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，提高內(nèi)控執(zhí)行力；著力強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，提高經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實(shí)性和可靠性；著力調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)管理的安全性、效益性和可持續(xù)性；著力改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，提高社會(huì)的認(rèn)知度、認(rèn)可度和信任度。以服務(wù)民生、保障民生為中心，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的目標(biāo)。

三、當(dāng)前監(jiān)管工作的重點(diǎn)

1.加快完善保險(xiǎn)監(jiān)管法律體系

對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行法律監(jiān)管的基本方式是建立完善的保險(xiǎn)法律體系。保險(xiǎn)法的組成主要包括保險(xiǎn)業(yè)法、保險(xiǎn)合同法和其他方面的保險(xiǎn)特別法，它們分別調(diào)整不同范圍內(nèi)的保險(xiǎn)關(guān)系。保險(xiǎn)業(yè)法是對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行管理和監(jiān)督的法律、法規(guī)、具體規(guī)范保險(xiǎn)企業(yè)的組織形式，保險(xiǎn)企業(yè)的設(shè)立程序和條件，保險(xiǎn)企業(yè)的主管機(jī)關(guān)，保險(xiǎn)資金的管理、使用財(cái)務(wù)計(jì)算，保險(xiǎn)企業(yè)的解散和清算，以及違章處理等內(nèi)容和行為。保險(xiǎn)合同法是規(guī)范保險(xiǎn)合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律、法規(guī)，是保險(xiǎn)法的主要組成部分和基礎(chǔ)。保險(xiǎn)特別法是規(guī)范某一保險(xiǎn)的法律，例如國(guó)家關(guān)于法定保險(xiǎn)的各種法律規(guī)定。

需要完善的法規(guī)包括對(duì)各類專業(yè)機(jī)構(gòu)（人、經(jīng)紀(jì)人、公估人）的監(jiān)管、保單持有人權(quán)益保障、反壟斷、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、反保險(xiǎn)欺詐以及會(huì)計(jì)制度等諸多內(nèi)容。為了提高監(jiān)管部門的權(quán)威性和獨(dú)立性，提高監(jiān)管效率，修改后的法律應(yīng)進(jìn)一步明確保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)所擁有的專屬監(jiān)管權(quán)利，其行為能力不得受有關(guān)各方的干預(yù)和牽制，并適度增加保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的編制。此外，在法律上應(yīng)進(jìn)一步確立以保監(jiān)會(huì)為主、其他相關(guān)機(jī)構(gòu)為輔的多重監(jiān)管體系，明確各職能部門的分工和職責(zé)以及保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)性的保險(xiǎn)同業(yè)協(xié)會(huì)（如人協(xié)會(huì)、經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)、公估人協(xié)會(huì)、精算師協(xié)會(huì)等）的地位和作用。

2.強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

（1）以非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金充足性和償付能力額度為重點(diǎn)，提高監(jiān)管執(zhí)行力。全面落實(shí)《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法》，加強(qiáng)準(zhǔn)備金評(píng)估規(guī)范性和充足性監(jiān)管，加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算和績(jī)效考核監(jiān)督。對(duì)于償付能力額度未達(dá)到監(jiān)管規(guī)定、未嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法》的公司，保監(jiān)會(huì)將依照法律法規(guī)從嚴(yán)處罰，通過采取停止分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審批、停止高管任職資格審批、限制公司分紅和高管層薪酬、強(qiáng)制分保、停止相應(yīng)業(yè)務(wù)、直至退出市場(chǎng)等措施，督促公司改善償付能力額度狀況，提高償付能力監(jiān)管執(zhí)行力。

（2）建立與公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)的溝通制度。保監(jiān)會(huì)將向公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)通報(bào)監(jiān)管情況，特別是公司在償付能力、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)行為、數(shù)據(jù)真實(shí)性、行政處罰、投訴等方面存在的問題，強(qiáng)化股東、董事和監(jiān)事對(duì)公司管理層及公司經(jīng)營(yíng)情況的考核監(jiān)督。

（3）加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理及內(nèi)部稽核審計(jì)工作監(jiān)管。全面落實(shí)《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》、《保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)指引》，充分發(fā)揮合規(guī)管理和內(nèi)部稽核審計(jì)在依法規(guī)范公司經(jīng)營(yíng)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、提高內(nèi)控執(zhí)行力等方面的重要作用。根據(jù)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際，對(duì)公司合規(guī)管理和稽核審計(jì)工作提出要求，明確工作重點(diǎn)和原則。

3.對(duì)高層管理人員加強(qiáng)管理

為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員隊(duì)伍建設(shè)，規(guī)范保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員行為，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)，推動(dòng)保險(xiǎn)公司規(guī)范運(yùn)作。

保監(jiān)會(huì)2008年4月28日，《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員培訓(xùn)管理暫行辦法》的通知。培訓(xùn)對(duì)象包括保險(xiǎn)公司總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；等中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)參加培訓(xùn)的其他高級(jí)管理人員。

《辦法》規(guī)定以上人員需接受基本理論、法律法規(guī)、專業(yè)知識(shí)及職業(yè)規(guī)范等方面的培訓(xùn)?；纠碚撆嘤?xùn)主要包括國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與政策、保險(xiǎn)業(yè)改革與發(fā)展理論以及保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展政策等。法律法規(guī)培訓(xùn)主要包括國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)規(guī)定以及保險(xiǎn)公司運(yùn)作的法律框架和要求等。專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)主要包括保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略管理、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制以及財(cái)務(wù)知識(shí)等。職業(yè)規(guī)范培訓(xùn)主要包括保險(xiǎn)公司的社會(huì)責(zé)任、職業(yè)道德與誠(chéng)信以及董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任等。

4.對(duì)償付能力進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管

《保險(xiǎn)法》第108條規(guī)定：“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控”。這是《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)職責(zé)。《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第81條規(guī)定“保險(xiǎn)公司應(yīng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力”，這是給保險(xiǎn)公司設(shè)定的一條義務(wù)。賦予保險(xiǎn)公司一項(xiàng)義務(wù)，就是保險(xiǎn)公司應(yīng)該保持和必須具有最低的償付能力。

長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)習(xí)慣把監(jiān)管目標(biāo)放在對(duì)保險(xiǎn)主體市場(chǎng)行為的合規(guī)性監(jiān)管上，忽視對(duì)償付能力的監(jiān)控，部分助長(zhǎng)了一些公司重速度、輕效益、重發(fā)展、輕管理的粗放型經(jīng)營(yíng)方式的發(fā)展，今后應(yīng)逐步將重點(diǎn)放在對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的償付能力監(jiān)管，要定期對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行償付能力的測(cè)試，確保保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的穩(wěn)定，從而根本上保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。

保監(jiān)會(huì)成立了償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的組成人員除了保監(jiān)會(huì)的人員以外，還有保險(xiǎn)公司的人員與院校的專家。另外，還建立了一個(gè)償付能力監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，這就把有監(jiān)管職責(zé)的有關(guān)部門協(xié)調(diào)統(tǒng)一起來(lái)，把這個(gè)工作做好，其中還包括統(tǒng)計(jì)信息部門要對(duì)保險(xiǎn)公司的信息質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)。

參考文獻(xiàn)：

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[2]申曙光.保險(xiǎn)學(xué)導(dǎo)論[M].廣州:中山大學(xué)出版社,1997.

篇5

一、項(xiàng)目的概念及特征、項(xiàng)目管理、建筑工程項(xiàng)目管理特點(diǎn)

（一）、項(xiàng)目的概念

項(xiàng)目的概念“項(xiàng)目”的提法由來(lái)以早，建筑業(yè)及軍事領(lǐng)域最早運(yùn)用項(xiàng)目管理的工具和方法。項(xiàng)目的定義有多種，但都圍繞著項(xiàng)目的基本概念而歸納的。ISO10006中規(guī)定項(xiàng)目為“具有獨(dú)特的過程，有開始和結(jié)束時(shí)間，由一系列相互協(xié)調(diào)和受控的活動(dòng)組成。過程的實(shí)施是為了達(dá)到規(guī)定的目標(biāo)，包括滿足時(shí)間、費(fèi)用和資源的約束性條件?！泵绹?guó)項(xiàng)目管理協(xié)會(huì)PMI在PMBOOK（2000版）給出的定義為：“項(xiàng)目是為了完成某一獨(dú)特的產(chǎn)品或服務(wù)而作的一次性努力?！钡聡?guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)DIN69901地應(yīng)項(xiàng)目為“項(xiàng)目是指總體上符合下列條件的具有唯一性的任務(wù)。（具有預(yù)定目標(biāo)，具體的時(shí)間、財(cái)務(wù)人力和其它限制條件，具有專門的組織）?！?/p>

（二）、項(xiàng)目的特征

項(xiàng)目有一個(gè)明確界定的目標(biāo)——一個(gè)期望的結(jié)果或產(chǎn)品。一個(gè)項(xiàng)目的目標(biāo)通常依照工作范圍、進(jìn)度計(jì)劃和成本來(lái)定義。例如，一個(gè)項(xiàng)目的目標(biāo)可能是在10個(gè)月內(nèi)把一種滿足預(yù)選規(guī)定的性能規(guī)格的新炊具，按50萬(wàn)美元的預(yù)算推銷給予市場(chǎng)，而且期望工作范圍能夠高質(zhì)量地完成，使客戶滿意。

項(xiàng)目的執(zhí)行要通過完成一系列相互關(guān)聯(lián)的任務(wù)，也就是許多不重復(fù)的任務(wù)以一定的順序完成，以便達(dá)到項(xiàng)目目標(biāo)。

項(xiàng)目需運(yùn)用各種資源來(lái)執(zhí)行任務(wù)，資源可能包括不同的人力組織、設(shè)備、原材料和工具。例如，一次婚禮就是一個(gè)可能包括籌備人、鮮花商、大型高級(jí)轎車和接待大廳等資源的項(xiàng)目。

項(xiàng)目有具體的時(shí)間計(jì)劃或有限的壽命。它有一個(gè)開始時(shí)間和目標(biāo)必須實(shí)現(xiàn)的到期日。例如，整修一所小學(xué)可能必須在6月20日至8月20日的時(shí)間內(nèi)完成。

項(xiàng)目可能是獨(dú)一無(wú)二的、一次性的努力。某些項(xiàng)目，如設(shè)計(jì)和修建空間站，就是獨(dú)一無(wú)二的，因?yàn)橐郧皬奈丛囘^。另外一些項(xiàng)目，例如開發(fā)一種新產(chǎn)品、建一幢房、籌劃一次婚禮，則因其特定的需求而成為獨(dú)一無(wú)二的，例如，一場(chǎng)婚禮可能是一個(gè)簡(jiǎn)單而隨便的場(chǎng)合，讓許多朋友來(lái)教堂而已，或許它也可能是一次為王子籌劃的場(chǎng)面富麗的活動(dòng)。

每個(gè)項(xiàng)目都有客戶?？蛻羰翘峁┍匾馁Y金，以達(dá)成目標(biāo)的實(shí)體，它可能是一個(gè)人，或一個(gè)組織，或由兩個(gè)或更多的人構(gòu)成的一個(gè)團(tuán)隊(duì)，或是許多個(gè)組織。當(dāng)一個(gè)承約商為一對(duì)夫婦建一幢定做的房子時(shí)，這對(duì)夫婦就是資助這一項(xiàng)目的客戶。當(dāng)一個(gè)公司從政府那兒獲得資金開發(fā)一種處理放射性原料的自動(dòng)化設(shè)備時(shí)，客戶就是政府機(jī)構(gòu)，當(dāng)某個(gè)公司提供獎(jiǎng)金給一組雇員，來(lái)升級(jí)公司的管理信息系統(tǒng)，客戶這個(gè)詞將具有一個(gè)更廣泛的涵義，不僅包括目標(biāo)資助人（公司管理層），而且包括其他利害關(guān)系方，例如，將成為信息系統(tǒng)最終用戶的人們。管理項(xiàng)目的人員和項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)必須成功地完成項(xiàng)目目標(biāo)，以使客戶滿意。

最后，項(xiàng)目還有一定的不確定性。一個(gè)項(xiàng)目開始前，應(yīng)當(dāng)在一定的假定和預(yù)算基礎(chǔ)上準(zhǔn)備一份計(jì)劃。用文件記錄這些假定是很重要的，因?yàn)樗鼈儗⒂绊戫?xiàng)目預(yù)算、進(jìn)度計(jì)劃和工作范圍的發(fā)展。項(xiàng)目以一套獨(dú)特的任務(wù)、任務(wù)所需的時(shí)間估計(jì)、各種資源和這些資源的有效性及性能為假定條件，并以資源的相關(guān)成本估計(jì)為基礎(chǔ)。這種假定和預(yù)算的組合產(chǎn)生了一定程度的不確定性，影響項(xiàng)目目標(biāo)的成功實(shí)現(xiàn)。例如項(xiàng)目可能到預(yù)定日期會(huì)實(shí)現(xiàn)，但是最終成本可能會(huì)由于最初低估了某些資源的成本，而高于預(yù)計(jì)成本。在項(xiàng)目進(jìn)行之中，一些假定將會(huì)被精煉掉或被實(shí)際資料所取代，例如，一量公司年度報(bào)告的要領(lǐng)設(shè)計(jì)被定型，全面的細(xì)節(jié)設(shè)計(jì)和打印所需要的時(shí)間和精力將會(huì)被更完善地予以估計(jì)。

（三）、我國(guó)工程項(xiàng)目管理發(fā)展的特點(diǎn)

作為現(xiàn)代管理科學(xué)的重要分支學(xué)科“工程項(xiàng)目管理”，1982年引進(jìn)到我國(guó)，1988年在全國(guó)進(jìn)行應(yīng)用試點(diǎn)，1993年正式推廣，至今已經(jīng)10多年了。在各級(jí)政府、建設(shè)主管部門的大力推動(dòng)和全國(guó)工程界的努力實(shí)踐下，形成了我國(guó)工程項(xiàng)目管理的四大特點(diǎn)：

1、工程項(xiàng)目管理與工程建設(shè)管理方式改革相結(jié)合。工程項(xiàng)目管理是一種新的工程建設(shè)管理方式，這種管理方式與工程建設(shè)的目的相一致，是以工程項(xiàng)目為出發(fā)點(diǎn)、為中心、為歸宿的管理方式，它改變了傳統(tǒng)的以政府集中管理為中心的計(jì)劃管理方式。這一改革極大地解放和提高了我國(guó)工程建設(shè)的生產(chǎn)力。

2、工程項(xiàng)目管理與我國(guó)建筑市場(chǎng)的建設(shè)與發(fā)展相結(jié)合。我國(guó)建筑市場(chǎng)的建設(shè)與發(fā)展首先是圍繞建立合格的市場(chǎng)主體展開的，即形成合格的項(xiàng)目法人（買方），承包單位（賣方）和監(jiān)理單位（中介方）。這三者是圍繞工程項(xiàng)目管理這個(gè)中心聯(lián)系在一起的，并由此形成了我國(guó)工程建設(shè)管理體制的四大主要內(nèi)容：項(xiàng)目法人責(zé)任制、招標(biāo)投標(biāo)制、工程監(jiān)理制、合同管理制，這四項(xiàng)制度是圍繞工程項(xiàng)目管理實(shí)施的。

3、已經(jīng)初步形成了我國(guó)的工程項(xiàng)目管理“三個(gè)一”，即一門工程項(xiàng)目管理學(xué)科理論體系、一個(gè)工程項(xiàng)目管理方法體系、一大批典型的工程項(xiàng)目管理成功案例。這“三個(gè)一”是我國(guó)繼續(xù)發(fā)展工程項(xiàng)目管理的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

4、我國(guó)工程項(xiàng)目管理學(xué)術(shù)活動(dòng)活躍。在大學(xué)里已經(jīng)將“建筑管理工程專業(yè)”更名為“工程管理專業(yè)”，說(shuō)明這個(gè)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)就是造就項(xiàng)目管理人才。在繼續(xù)教育方面，工程項(xiàng)目管理的教材有：全國(guó)施工企業(yè)項(xiàng)目經(jīng)理培訓(xùn)教材、全國(guó)工程建設(shè)監(jiān)理工程師培訓(xùn)教材、全國(guó)工商管理建筑業(yè)培訓(xùn)《工程項(xiàng)目管理》教材等等。已進(jìn)行工程項(xiàng)目管理知識(shí)學(xué)習(xí)的達(dá)一百多萬(wàn)人（含學(xué)習(xí)工程建設(shè)監(jiān)理知識(shí)者）。全國(guó)從事項(xiàng)目管理研究的學(xué)術(shù)團(tuán)體有“中國(guó)優(yōu)選法、統(tǒng)籌法與經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)研究會(huì)項(xiàng)目管理學(xué)會(huì)”、“中國(guó)建筑業(yè)協(xié)會(huì)工程項(xiàng)目管理委員會(huì)”、“中國(guó)建筑學(xué)會(huì)建筑統(tǒng)籌管理分會(huì)”等。從事工程項(xiàng)目管理學(xué)術(shù)研究的專家、教授是一支很大的隊(duì)伍。每年發(fā)表的工程項(xiàng)目管理研究學(xué)術(shù)論文、科研成果都很多。另外，我國(guó)與香港、臺(tái)灣和國(guó)外工程界關(guān)于工程項(xiàng)目管理的學(xué)術(shù)交流活動(dòng)也很頻繁。與國(guó)際慣例接軌的、以工程項(xiàng)目管理為主要業(yè)務(wù)內(nèi)容的“注冊(cè)建造師”制度，正在醞釀建立。

（三）、項(xiàng)目管理就是為了實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目目標(biāo)，而進(jìn)行的一系列的組織、籌劃、激勵(lì)、溝通、檢查、控制活動(dòng)。項(xiàng)目管理是通過一個(gè)組織來(lái)實(shí)施的。常使用目標(biāo)管理的方法。

項(xiàng)目管理所涵蓋的知識(shí)范圍很廣泛，幾乎包括了管理學(xué)的所有知識(shí)，美國(guó)項(xiàng)目管理協(xié)會(huì)提出的項(xiàng)目管理知識(shí)體系包括：范圍管理、成本管理、時(shí)間管理、質(zhì)量管理、采購(gòu)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、人力資源管理、溝通管理、綜合計(jì)劃管理。比較常用的項(xiàng)目管理工具，如“網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃技術(shù)、資源平衡技術(shù)、掙值法進(jìn)度成本分析、WBS工作結(jié)構(gòu)分析、責(zé)任分配矩陣等等。項(xiàng)目管理工具的應(yīng)用，令項(xiàng)目管理具有很強(qiáng)的整合能力和計(jì)劃能力，專業(yè)化的項(xiàng)目管理工作，可是項(xiàng)目整體效率提高。對(duì)外部資源的利用和管理正是項(xiàng)目管理的一項(xiàng)基礎(chǔ)能力，分承包方式將在項(xiàng)目管理中扮演越來(lái)越重要的角色。這些現(xiàn)代的管理工具，是在國(guó)外完善的分包體系里發(fā)展出來(lái)的，適應(yīng)于分包體系的環(huán)境，要全面的使用項(xiàng)目管理工具，提高項(xiàng)目管理能力，必須建立完善的分包體系。

（四）、我國(guó)建筑工程項(xiàng)目管理特點(diǎn)建筑工程項(xiàng)目一般具有下列特點(diǎn)：

1、復(fù)雜性程度高建筑工程造價(jià)高，參與人數(shù)多，利益相關(guān)者多，對(duì)環(huán)境的依賴和影響都比較大，時(shí)間長(zhǎng)，所以相對(duì)于其它的項(xiàng)目而言，其復(fù)雜性程度高。

2、項(xiàng)目進(jìn)行中不確定性程度大建筑工程項(xiàng)目復(fù)雜性高，受外部環(huán)境影響大，如天氣、原材料價(jià)格、政府法規(guī)變化、周邊社會(huì)關(guān)系等較容易影響項(xiàng)目進(jìn)程；項(xiàng)目?jī)?nèi)部各利益相關(guān)者，如業(yè)主、監(jiān)理、總包商、分包商、供應(yīng)商、政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)，變數(shù)較大；加之項(xiàng)目自身建設(shè)進(jìn)度也在不斷進(jìn)行，其不確定性程度高，管理過程應(yīng)牢牢把握漸進(jìn)明細(xì)的特點(diǎn)。

3、建筑工程項(xiàng)目目標(biāo)較易明確，多實(shí)行目標(biāo)管理，目標(biāo)相對(duì)穩(wěn)定建筑工程項(xiàng)目較之其它技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目，目標(biāo)較穩(wěn)定，建筑工程項(xiàng)目化管理已實(shí)行多年，積累了豐富的資料和經(jīng)驗(yàn)，所以項(xiàng)目目標(biāo)一般明確，建筑工程項(xiàng)目管理也多數(shù)采用目標(biāo)式的責(zé)任承包管理。

4、我國(guó)建筑工程項(xiàng)目管理方式正由粗放型向現(xiàn)代項(xiàng)目管理轉(zhuǎn)變建筑工程項(xiàng)目實(shí)行項(xiàng)目管理多年，但與國(guó)外先進(jìn)的管理尚有一定差距。除部分專業(yè)程度較高的工程分項(xiàng)由專業(yè)分包商完成外，大部分具體的施工任務(wù)還是由建筑總承包企業(yè)將勞務(wù)隊(duì)和自有機(jī)械設(shè)備，自供材料組織起來(lái)完成的。專業(yè)化程度低，勞務(wù)隊(duì)伍素質(zhì)不穩(wěn)定，總承包要花費(fèi)大量的人力和資源投入勞務(wù)隊(duì)的管理，總包方的管理水平也被拖住，不能提高。由于缺乏完善的專業(yè)化分包體系，現(xiàn)代的項(xiàng)目管理工具也不能有良好的應(yīng)用條件。工程項(xiàng)目管理還處于粗放型的階段，隨著市場(chǎng)開放性程度提高，國(guó)外的建筑投資商和承包商的進(jìn)入，政策法規(guī)逐漸國(guó)際化，建筑工程項(xiàng)目管理正向現(xiàn)代的項(xiàng)目管理方式轉(zhuǎn)型。

以上是對(duì)項(xiàng)目、項(xiàng)目管理和建筑工程項(xiàng)目管理的一些看法，想說(shuō)明一點(diǎn)：由于項(xiàng)目管理的獨(dú)特特點(diǎn)，而產(chǎn)生的現(xiàn)代項(xiàng)目管理的工具和思想，對(duì)分承包形式的管理有著很強(qiáng)的整合與管理能力，是與分承包體系相適應(yīng)的。對(duì)分包商的管理是項(xiàng)目管理的重要內(nèi)容。

二、建筑工程項(xiàng)目加強(qiáng)分承包管理的必要性

（一）、建筑市場(chǎng)向完善的專業(yè)化分包體系發(fā)展是必然趨勢(shì)

1、建筑市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，分工更趨專業(yè)化建筑市場(chǎng)早已是賣方市場(chǎng)了，奪標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)激烈無(wú)比，利潤(rùn)空間被壓縮得越來(lái)越小。提高競(jìng)爭(zhēng)力，將集中于提高專業(yè)技術(shù)能力，管理服務(wù)水平，提高本專業(yè)的知識(shí)信息深度，即在產(chǎn)品的附加值上展開競(jìng)爭(zhēng)。市場(chǎng)的變化速度也在加快，建筑市場(chǎng)的新技術(shù)、新材料、新工藝、新設(shè)備的更新速度變快。顧客要求也在不斷的提高。社會(huì)發(fā)展總是向更高效的生產(chǎn)方式發(fā)展的，專業(yè)化趨勢(shì)正體現(xiàn)了這一要求。激烈的競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)的多變，要求企業(yè)更專注于核心競(jìng)爭(zhēng)力，市場(chǎng)的專業(yè)化程度將越來(lái)越高。

2、以顧客為中心的市場(chǎng)需要，促使專業(yè)化管理和專業(yè)化的分包企業(yè)的分化由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈，以顧客為中心的管理觀念得以突出。對(duì)顧客來(lái)說(shuō)，顧客的要求和顧客所掌握的知識(shí)同時(shí)增長(zhǎng)，都越來(lái)越高、越來(lái)越挑剔，顧客購(gòu)買的產(chǎn)品或服務(wù)，總以其價(jià)值最大化，而非價(jià)格最低，為判斷標(biāo)準(zhǔn)的。產(chǎn)品的價(jià)值由基本值和附加值構(gòu)成，激烈競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境下，基本值已相近，產(chǎn)品價(jià)值的提高便更多體現(xiàn)在附加值上，專業(yè)化的生產(chǎn)，是提高附加值的途徑之一。專業(yè)化一方面提高了自身的技術(shù)管理能力，生產(chǎn)質(zhì)量有所提高，一方面專業(yè)化提高了生產(chǎn)效率，降低了成本，顧客將選擇對(duì)顧客來(lái)說(shuō)更有價(jià)值的供應(yīng)商，必然引發(fā)企業(yè)走專業(yè)化的道路。

3、國(guó)家政策法規(guī)將促使專業(yè)化的分承包體系完善新的建筑也資質(zhì)劃分，已經(jīng)說(shuō)明了高層次的向?qū)I(yè)管理型建筑綜合承包商發(fā)展，低層次的向?qū)I(yè)化的分承包企業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。新頒布的建筑工程項(xiàng)目管理規(guī)范，也預(yù)示了項(xiàng)目管理的發(fā)展，要求建立完善的分包體系。

（二）、建筑企業(yè)的專業(yè)化趨勢(shì)

1、為增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)大型建筑總承包企業(yè)來(lái)說(shuō)。所面對(duì)的顧客，要求其具有良好的管理服務(wù)能力，項(xiàng)目管理能力將是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。而目前的建筑企業(yè)，為壓低成本，不得不仍使用企業(yè)自有的機(jī)械設(shè)備和勞務(wù)隊(duì)伍，一方面企業(yè)必須為這些付出資源低效使用的時(shí)間成本，一方面由于需要投入人力和精力來(lái)管理這些低端的生產(chǎn)資源，其管理水平和能力被拖住，不能提高。雖然表面上看，業(yè)主付給承包商的費(fèi)用并不高，但實(shí)際上由于總承包的能力不足，業(yè)主為了項(xiàng)目的順利進(jìn)行，必須更多的參與項(xiàng)目的一般管理中去，實(shí)際上業(yè)主自己付出了本應(yīng)有承包商付出的成本，承擔(dān)了本應(yīng)由承包商承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。而總承包商由于自己的能力不足，白白錯(cuò)過了獲取更高利潤(rùn)的機(jī)會(huì)。出于增強(qiáng)管理能力，提升管理層次的需要，大型建筑企業(yè)必將甩掉低端生產(chǎn)資源，專注于項(xiàng)目管理。對(duì)專業(yè)分包隊(duì)伍或勞務(wù)隊(duì)來(lái)說(shuō)，由于顧客要求的提高，提高管理能力，培育優(yōu)秀的專業(yè)技術(shù)人員，使用機(jī)械設(shè)備，提高專業(yè)化施工能力是必由之路。勞務(wù)隊(duì)將發(fā)生分化，勞務(wù)隊(duì)中的優(yōu)秀管理和技術(shù)人員將逐漸穩(wěn)定下來(lái)，成為固定的職業(yè)人員，而非農(nóng)民工，勞務(wù)隊(duì)將由自身技術(shù)管理能力的差異，分化為大大小小的專業(yè)承包企業(yè)，既走勞務(wù)承包，又走專項(xiàng)工程承包的道路。專業(yè)施工能力是專業(yè)分包企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

2、降低成本，提高利潤(rùn)率、生產(chǎn)率的需求對(duì)大型建筑企業(yè)而言，其承包的施工項(xiàng)目是企業(yè)產(chǎn)生利潤(rùn)的中心，項(xiàng)目是生產(chǎn)一線，直接發(fā)生產(chǎn)值，是企業(yè)利潤(rùn)的源泉。企業(yè)的生產(chǎn)管理必須圍繞著項(xiàng)目活動(dòng)而進(jìn)行，企業(yè)的各職能部門的工作都是圍繞項(xiàng)目工作而展開的。對(duì)項(xiàng)目生產(chǎn)之外的，企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力之外的資源應(yīng)盡可能的放棄。如低級(jí)的小型設(shè)備，對(duì)低層次的勞務(wù)管理，后勤服務(wù)等。雖然這些生產(chǎn)資源可能仍然可以產(chǎn)生利潤(rùn)，甚至可能利潤(rùn)可觀，但可以通過對(duì)比甩掉這些“包袱”之后，產(chǎn)生的效益提高來(lái)進(jìn)行判斷決策。大型建筑企業(yè)，一旦拋棄這些低端資源，必定更多的將依賴于分包商來(lái)完成任務(wù)，分包管理能力要增強(qiáng)。這樣做，一方面更突出了項(xiàng)目在產(chǎn)生利潤(rùn)為主的地位，專注于項(xiàng)目的管理，可以降低管理不當(dāng)引起的資源浪費(fèi)，壓縮了企業(yè)規(guī)模，非常有效的降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本，另一方面提高了核心競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)了企業(yè)的市場(chǎng)能力。對(duì)專業(yè)的分包隊(duì)伍和勞務(wù)隊(duì)來(lái)說(shuō)，使用農(nóng)民工，使隊(duì)伍不穩(wěn)定，技術(shù)水平低，機(jī)械化程度低。社會(huì)發(fā)展和城市化，可能會(huì)使勞動(dòng)力成本逐漸上升，在競(jìng)爭(zhēng)加劇的環(huán)境里，必須提高管理能力，技術(shù)水平，使用機(jī)械設(shè)備，提高生產(chǎn)率，來(lái)降低成本。趨專業(yè)化的分包企業(yè)，不僅產(chǎn)品質(zhì)量有所進(jìn)步，而且由于技術(shù)管理水平的提高，將獲得更高的生產(chǎn)率和利潤(rùn)率。

3、提高效率和應(yīng)變能力在大型的建筑企業(yè)中，由于項(xiàng)目直接面對(duì)顧客，對(duì)顧客的需求變化以及市場(chǎng)的變化，能更敏銳的感覺和更深刻的理解，企業(yè)要想更快的了解變化，為顧客提供更周到的服務(wù)，必須更貼近顧客，減少中間層，以便信息能更快的傳遞，行動(dòng)能更快的被理解被實(shí)施。為了適應(yīng)變化，企業(yè)會(huì)授予項(xiàng)目更多的處理變化的權(quán)力，經(jīng)過壓縮的企業(yè)組織，會(huì)更多依賴外部資源。所以為了提高效率，對(duì)分包的管理將越來(lái)越重要。專業(yè)的項(xiàng)目管理，最終使項(xiàng)目變得更有效率。對(duì)小型的專業(yè)施工隊(duì)伍和勞務(wù)隊(duì)來(lái)說(shuō)，組建專業(yè)化的施工企業(yè)，使管理和技術(shù)能力提高，可以使單個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力加強(qiáng)，在市場(chǎng)中獲取更多的業(yè)務(wù)，這樣其企業(yè)人力、設(shè)備資源能得到更多的利用，生產(chǎn)效率提高。利潤(rùn)增加，將增加其對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)變化的能力。對(duì)社會(huì)來(lái)說(shuō)，專業(yè)化分工，使資源的利用更有效率，多余的消耗減少，基礎(chǔ)的施工能力提高，減少了直接的生產(chǎn)物質(zhì)消耗，變成利潤(rùn)儲(chǔ)存起來(lái)，社會(huì)生產(chǎn)發(fā)展總是向資源的更高效利用發(fā)展的。

（三）、國(guó)外建筑市場(chǎng)分包體系簡(jiǎn)介發(fā)達(dá)的分包體系是國(guó)外建筑業(yè)的特點(diǎn)之一。國(guó)外的大型工程承包公司同國(guó)內(nèi)的工程公司相比，管理人員比例高，某些總承包企業(yè)是純粹的管理型企業(yè)，管理人員素質(zhì)高，在承擔(dān)項(xiàng)目時(shí)，將所有的具體施工任務(wù)分包出去，專門從事項(xiàng)目管理工作，項(xiàng)目管理工作的專業(yè)化最終會(huì)提高項(xiàng)目建設(shè)效率。中小型的專業(yè)分包公司人員專業(yè)素質(zhì)高，專業(yè)設(shè)備齊全，公司規(guī)模小，易于管理，專業(yè)劃分詳細(xì)而全面，專業(yè)分包商在激烈競(jìng)爭(zhēng)中求生存，提高自身的同時(shí)，也提高項(xiàng)目建設(shè)效率。另外，為了防止過多的分包層次，國(guó)外也要求承包商在項(xiàng)目管理中，自己負(fù)責(zé)施工和分包管理相結(jié)合的形式。自己負(fù)責(zé)的施工內(nèi)容，往往是承包商最有施工實(shí)力的一部分，業(yè)主在資質(zhì)審查中著重要求的部分。這與當(dāng)前采用的大多數(shù)項(xiàng)目管理模式相近。就工程項(xiàng)目管理而言，分包管理在項(xiàng)目管理中占有特殊重要的地位。建筑市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，顧客要求的逐漸提高，促使建筑市場(chǎng)由原計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的殘留格局，向適應(yīng)現(xiàn)代項(xiàng)目管理的成熟發(fā)達(dá)的專業(yè)分包體系過渡。對(duì)于大型建筑企業(yè)，加強(qiáng)分包管理是迫切而重要的工作。

三、分承包管理模式的探討

（一）、發(fā)包模式就總包方內(nèi)部而言，按發(fā)包方層次的不同，可分為公司集權(quán)式組織發(fā)包和項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)組織發(fā)包兩種方式。

1、公司集權(quán)式的發(fā)包方式這是應(yīng)用較為廣泛的分包發(fā)包方式。分包商與總包商都以法人的地位簽署分包合同，合同的法律地位自然。由公司的發(fā)包職能部門選擇合適的分包商承攬總包項(xiàng)目的分包工程，簽定分包合同，其工程施工交由項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)管理執(zhí)行。這種方式，公司掌握著較項(xiàng)目更為廣泛的信息渠道，公司的采購(gòu)發(fā)包管理更為規(guī)范和程序化，又有能與承包商建立長(zhǎng)久合作關(guān)系的優(yōu)勢(shì)，公司集中管理發(fā)包，能夠在市場(chǎng)中找到更有價(jià)值的（性價(jià)比最佳）分包價(jià)格，有利于公司對(duì)項(xiàng)目成本的宏觀控制。缺點(diǎn)是，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)在執(zhí)行中，存在一些信息不明，形成“難管”局面，但通過建立良好的管理組織架構(gòu)和溝通渠道，這個(gè)問題是可以克服的。

2、項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)發(fā)包這是由項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)根據(jù)項(xiàng)目需要，自行尋找和選擇分包商，由公司授權(quán)項(xiàng)目與分包商簽定分包合同，工程管理由分包商直接管理。這種方式效率高，發(fā)包便捷，更貼近實(shí)際，項(xiàng)目管理較為有力?？稍谝恍┩话l(fā)事件的處理上，取得意想不到的效率和成績(jī)，如融墊資、超范圍施工等等。缺點(diǎn)是，由于項(xiàng)目自身的局限性，不能找到最低價(jià)格，宏觀上對(duì)成本控制不利，管理上一旦發(fā)生惡性的事件，互相推委，出現(xiàn)失控局面。

3、公司發(fā)包與項(xiàng)目發(fā)包結(jié)合式這是上述兩項(xiàng)的結(jié)合，對(duì)大中型的、復(fù)雜程度高的、合同額較大的分項(xiàng)由公司集中控制；小型的、簡(jiǎn)單的、合同額不大的采用項(xiàng)目自行處理，公司審批的方式。筆者認(rèn)為，發(fā)包方式應(yīng)以公司集權(quán)的方式發(fā)包為主，兩者相結(jié)合的形式，但管理均由項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)具體組織實(shí)施和管理。這樣既能便于宏觀控制，又符合分包是項(xiàng)目分項(xiàng)工程的分包，這一事實(shí)，調(diào)動(dòng)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的積極性。

（二）、組織結(jié)構(gòu)以下按上述由公司集中發(fā)包的方式，討論管理組織結(jié)構(gòu)研究項(xiàng)目在分包管理時(shí)的信息溝通渠道，可以發(fā)現(xiàn)，不論總承包商、分包商、總包項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)、分包項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)都是由項(xiàng)目工作聯(lián)系起來(lái)的，分包商項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)被兩個(gè)“領(lǐng)導(dǎo)”管理：總包商項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)和分包商企業(yè)，以下是分包管理的組織圖：上圖說(shuō)明：總包商與分包商的關(guān)系，無(wú)論是在企業(yè)級(jí)還是項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)層次，都是以合同關(guān)系來(lái)聯(lián)系的，是建立在合同基礎(chǔ)上的。總包商內(nèi)部或是分包商內(nèi)部則是一種行政的關(guān)系。分包商項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)受到來(lái)自總包方和企業(yè)上級(jí)的雙重“管理”關(guān)系?；谶@種特點(diǎn)，總包方在此可采用矩陣式的組織管理結(jié)構(gòu)：如下圖所示矩陣式的組織結(jié)構(gòu)對(duì)總包來(lái)說(shuō)是一種內(nèi)部矩陣的自然擴(kuò)展，總包項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)可根據(jù)項(xiàng)目任務(wù)情況靈活機(jī)動(dòng)的組織相關(guān)分包商，形成任務(wù)小組，分包商項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)有兩條上級(jí)溝通渠道，也有利于在管理中找到平衡，轉(zhuǎn)化沖突。但必須強(qiáng)調(diào)的是，總包方不論在項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，還是企業(yè)管理層都必須安排有專門的人或部門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各分包商的工作，尤其在項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)里面。由于這種組織結(jié)構(gòu)是以項(xiàng)目分包合同為基礎(chǔ)的，較行政上的隸屬關(guān)系有很大的不同，帶有強(qiáng)烈的法律契約色彩，這是必須引起高度重視的問題。在法律約束下，對(duì)分包商的激勵(lì)、處罰、控制將與行政關(guān)系下有著很大的區(qū)別，難度有所增加，但卻強(qiáng)化了項(xiàng)目管理的規(guī)范化。有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，企業(yè)內(nèi)部的組織管理關(guān)系，也可以視為一種內(nèi)部的合同，而分包是一種外部合同，違反內(nèi)部合同只會(huì)引起輕微的處罰，而違反外部合同，就可能帶來(lái)訴訟。我們必須非常的重視合同管理。

（三）、合同管理（分包）

1、合同類型以下為按合同支付方式分類的合同類型：

（1）、總價(jià)合同也稱約定總價(jià)合同，一般是投標(biāo)者按招標(biāo)要求，與招標(biāo)方達(dá)成一個(gè)總價(jià)，在總價(jià)格下完成合同規(guī)定內(nèi)容。總價(jià)合同分以下幾種：

a、總價(jià)固定合同這是在沒有大的變化情況下，以固定不變的合同總價(jià)發(fā)包的方式，適用于工期不長(zhǎng)，工程施工內(nèi)容明確的項(xiàng)目。承包商將承擔(dān)大量的風(fēng)險(xiǎn)，為許多不可預(yù)見的因素付出代價(jià)。這種合同方式應(yīng)用較多。業(yè)主愿意采用此方式，往往明知道變化會(huì)比較多，卻仍采用，是因?yàn)榭梢詫L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到總包商身上，總包方也可以用這種形式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到分包方身上。

b、總價(jià)調(diào)價(jià)合同這是雙方約定在項(xiàng)目過程中，允許因業(yè)主變更、通貨膨脹、材料價(jià)格變動(dòng)、匯率變化等允許因素，對(duì)合同價(jià)格進(jìn)行調(diào)整的合同方式。

（2）、單價(jià)合同

a、估計(jì)工程量單價(jià)合同以估計(jì)的工程量為依據(jù)，投標(biāo)者只填報(bào)單價(jià)，而計(jì)算出的合同價(jià)格的發(fā)包方式。項(xiàng)目結(jié)束后，按實(shí)際量結(jié)算，或在月工程款支付中，按實(shí)際量支付。也有規(guī)定只有相差超過一定數(shù)量時(shí)，方才按實(shí)支付的。

b、純單價(jià)合同工程量未知，僅以單價(jià)簽定合同

c、單價(jià)合同與總價(jià)合同結(jié)合對(duì)工程量明確的部分，可使用總價(jià)合同，變化較大，不確定的以單價(jià)合同簽定協(xié)議。

（3）、成本補(bǔ)償合同也叫成本加酬金合同，指業(yè)主在支付工程實(shí)際成本后，再按實(shí)現(xiàn)約定的方式支付給承包商管理費(fèi)用及利潤(rùn)（酬金）。這種合同方式靈活機(jī)動(dòng)，應(yīng)用的巧妙的話，可起到非常好的激勵(lì)作用。

a、成本加固定酬金合同這是根據(jù)雙方協(xié)議，工程無(wú)論成本多少，其承包商的人工、材料、機(jī)械等直接費(fèi)全部按實(shí)報(bào)銷，然后再給予承包商一筆固定的費(fèi)用，作為承包商的酬金。

b、成本加定比費(fèi)用合同即承包商的酬金以完成的工作量為計(jì)算基數(shù)，按協(xié)議比例提取酬金的合同。

c、成本加目標(biāo)獎(jiǎng)金合同即在成本費(fèi)用之外，發(fā)包方制定若干目標(biāo)（如成本目標(biāo)、質(zhì)量目標(biāo)、工期目標(biāo)），若承包商實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，則按規(guī)定支付獎(jiǎng)金報(bào)酬的合同。

d、最大成本加費(fèi)用合同即雙方協(xié)議一個(gè)最大的成本加固定酬金金額合同。并規(guī)定，當(dāng)實(shí)際費(fèi)用超過合同規(guī)定后，多余部分由承包商自理；當(dāng)實(shí)際成本低于合同費(fèi)用時(shí)，除付給承包商報(bào)酬外，多余部分由發(fā)包方與承包方分享。

e、成本加提成合同即發(fā)包方支付給承包方實(shí)際成本后，將發(fā)包方因本項(xiàng)目產(chǎn)生的利潤(rùn)，進(jìn)行利潤(rùn)分成，作為給承包商的酬金。這種合同方式可以作為一種項(xiàng)目入股或融資的方式。以上各種項(xiàng)目合同方式，使用時(shí)并不局限于這幾種或多種方式，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況，合同雙方情況，靈活而多變地采取或創(chuàng)造性的使用。

2、合同準(zhǔn)備項(xiàng)目分包合同準(zhǔn)備包括下列內(nèi)容：分包計(jì)劃―合同范圍確定―詢價(jià)（招投標(biāo)）―合同談判―形成合同文件

（1）、分包計(jì)劃由總包商?？偘虘?yīng)在對(duì)業(yè)主的投標(biāo)期間，就著手?jǐn)M訂項(xiàng)目分包計(jì)劃，初步確定工作范圍、數(shù)量、開竣工時(shí)間等。若中標(biāo)，則對(duì)分包計(jì)劃進(jìn)行修正和細(xì)化。制定分包計(jì)劃的好處是，一、可將項(xiàng)目的工作進(jìn)行細(xì)化管理，二、可便于送業(yè)主審核和協(xié)調(diào)指定分包，三、能在前期了解項(xiàng)目成本，分包計(jì)劃應(yīng)與項(xiàng)目進(jìn)度計(jì)劃緊密結(jié)合，應(yīng)與項(xiàng)目工作分析結(jié)構(gòu)內(nèi)容相一致。

（2）、確定合同范圍根據(jù)分包計(jì)劃，便可對(duì)分包工程進(jìn)行合同內(nèi)容確定。這里所說(shuō)“合同范圍”不僅指工作內(nèi)容，而是指“對(duì)分包工程合同價(jià)格構(gòu)成影響的所有因素”，包括工作內(nèi)容、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)規(guī)范、材料規(guī)格、開竣工時(shí)間、進(jìn)度安排、責(zé)任和義務(wù)、使用設(shè)備、技術(shù)和管理人員、風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟鹊纫蛩?。?duì)多承包商構(gòu)成的項(xiàng)目，合同管理的關(guān)鍵是理清各承包商之間的責(zé)任和組織界面。即“什么該誰(shuí)做？該誰(shuí)負(fù)責(zé)？”的問題。確定合同范圍正是理清的基礎(chǔ)和理清的依據(jù)。確定合同范圍，必須采用窮舉法。即對(duì)構(gòu)成合同價(jià)格的所有因素，包括細(xì)節(jié)，進(jìn)行羅列，再根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行編輯。合同范圍的描述要盡可能的清晰和準(zhǔn)確，減少模棱兩可的，工作內(nèi)容、技術(shù)規(guī)范、材料品質(zhì)和規(guī)格、進(jìn)度安排、雙方責(zé)任和義務(wù)，要細(xì)致而準(zhǔn)確?？偘c分包之間，分包與分包之間責(zé)任歸屬要明確劃分。如因信息不足，無(wú)法明細(xì)的情況，也應(yīng)依據(jù)經(jīng)驗(yàn)判斷說(shuō)明和列舉可能發(fā)生的情況。必要時(shí)，可以用否定語(yǔ)言規(guī)定合同約束以外的情況。確定的合同范圍就可形成分包工程的項(xiàng)目招標(biāo)書，或詢價(jià)依據(jù)。

（3）、詢價(jià)是一個(gè)選擇分包商的決策過程。詢價(jià)過程具有法律效力。根據(jù)分包合同范圍說(shuō)明，一般從下面4個(gè)方面選擇分包商：

a、報(bào)價(jià)的合理性分包的報(bào)價(jià)應(yīng)使總包獲得合理利潤(rùn)，指定分包的報(bào)價(jià)應(yīng)使總包獲得管理費(fèi)，總包首要工作要評(píng)估報(bào)價(jià)合理性，防止不均衡報(bào)價(jià)的手段。

b、技術(shù)力量和管理力量需要考察包括管理能力、技術(shù)工人素質(zhì)，施工設(shè)備、相關(guān)經(jīng)驗(yàn)等方面。

c、財(cái)務(wù)力量對(duì)有融資因素的分包商，必須考察資金財(cái)務(wù)能力。

d、信譽(yù)詢價(jià)過程的文件，如招標(biāo)書、投標(biāo)書、業(yè)主要求、資料表、投標(biāo)技術(shù)方案，中標(biāo)函、各種保證金，承諾書，都是合同文件的組成部分，必須注意詢標(biāo)的嚴(yán)格性。

（3）、合同談判一般要對(duì)以下幾點(diǎn)進(jìn)行深入的討論和澄清：

a、合同范圍因合同范圍一般由總承包方擬訂，對(duì)總承包有利，分包商往往對(duì)合同范圍要進(jìn)行討價(jià)還價(jià)。

b、變更進(jìn)一步明確，變更的處理程序和辦法、費(fèi)用。

c、甲乙方責(zé)任和義務(wù)

d、違約責(zé)任明確包括質(zhì)量、工期等方面的懲罰規(guī)定

e、支付方式或條件總包商要依靠合同談判獲得更有價(jià)值的價(jià)格，分包商也可通過談判得到有利的合同支付條件。良好的支付條件可以成為一個(gè)強(qiáng)有力的激勵(lì)措施，而不用增加成本。

f、風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)

g、爭(zhēng)端和仲裁

（4）、形成合同文件經(jīng)過合同談判，將談判結(jié)果整理，雙方簽署認(rèn)可，即形成正式的合同文件，合同文件一般包括：合同協(xié)議書，招標(biāo)函、投標(biāo)函、合同條件、業(yè)主要求、資料表、投標(biāo)方施工技術(shù)方案和其他應(yīng)該成為合同內(nèi)容的文件。

3、合同執(zhí)行執(zhí)行階段的合同管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)的管理過程，實(shí)質(zhì)是監(jiān)督合同的執(zhí)行情況，努力促使合同賣方按合同要求認(rèn)真完整地履行合同義務(wù)。合同執(zhí)行階段的管理須注意以下幾點(diǎn)：

（1）、不斷明確和深化合同范圍合同開始執(zhí)行后，項(xiàng)目也就正式進(jìn)入了實(shí)施階段，合同管理的目的是努力確保合同被按要求履行，合同的要求，就體現(xiàn)在合同范圍內(nèi)。不斷明確合同范圍就是監(jiān)督分包商履行合同的過程因項(xiàng)目有漸進(jìn)明細(xì)的特點(diǎn)，隨項(xiàng)目的不斷進(jìn)行，許多前期沒有明確的問題，逐漸的清晰起來(lái)。這些問題不斷已有的合同規(guī)定形成挑戰(zhàn)，為了保證項(xiàng)目的順利進(jìn)行，就必須不斷向分包商予以明確和理清，所以總包商必須時(shí)刻的解釋、理清合同范圍，甚至重新定義合同范圍，這是合同管理在執(zhí)行階段的重要工作。另外，不斷的理清合同范圍，起了監(jiān)控分包商按合同履行的作用、和主動(dòng)協(xié)調(diào)分包商的作用。對(duì)合同范圍的管理，有下列管理過程來(lái)實(shí)現(xiàn)：

a、實(shí)施計(jì)劃以總包商按合同規(guī)定要求分包商執(zhí)行進(jìn)度計(jì)劃；

b、檢查績(jī)效不斷檢查分包商是否按計(jì)劃展開工作；

c、質(zhì)量控制監(jiān)控分包商工程質(zhì)量和服務(wù)是否滿足合同規(guī)定；

d、變更控制因漸進(jìn)明細(xì)的特點(diǎn)，變更在所難免，按合同規(guī)定程序處理變更，既公平合理，又有效率。合同執(zhí)行的第一首要任務(wù)，就是監(jiān)督分包商履行合同義務(wù)。

（2）、驗(yàn)收交接和缺陷修補(bǔ)

a、合同內(nèi)應(yīng)規(guī)定驗(yàn)收程序和交接程序，驗(yàn)收包括中間檢查和竣工驗(yàn)收。分包商認(rèn)為完工可驗(yàn)收時(shí)，應(yīng)通知總包方，總包方不得無(wú)故拖延，如因總包拖延造成的損失，分包可以索賠；總包視情況可對(duì)分包工程部分或全部接受；由于總包向業(yè)主的移交與分包商向總包方移交并非同時(shí)，一般要規(guī)定，分包商在其分項(xiàng)工程完工后，仍負(fù)有照管責(zé)任，直至工程順利交接。

b、缺陷修補(bǔ)對(duì)缺陷應(yīng)規(guī)定缺陷通知期（保修期），在此期間內(nèi)，分包商有義務(wù)無(wú)條件修復(fù)缺陷，若分包商未能按時(shí)保質(zhì)修復(fù)，總包商可自行修復(fù)，費(fèi)用由分包支付。但分包商以外的責(zé)任造成缺陷，分包商可按變更要求索賠。

（3）、合同變更項(xiàng)目變更必然發(fā)生，總分包雙方應(yīng)在工程開始之初就在協(xié)商定變更的處理程序和方法，并寫入合同文件。一般來(lái)說(shuō)，分包商在總包提出變更之前或之后，有義務(wù)就變更內(nèi)容提交一份書面文件，說(shuō)明變更前當(dāng)時(shí)的狀況，實(shí)施變更后對(duì)進(jìn)度的影響和價(jià)格的調(diào)整?？偘皆谙薅〞r(shí)間內(nèi)，一般14天，予以回復(fù)，否則視為默認(rèn)。

（4）、合同支付應(yīng)在合同簽定時(shí)確定。合同支付是一種有效的管理和激勵(lì)手段。合同支付方式，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況確定。良好的合同支付方式值得深入研究討論。例如對(duì)工期較緊的工程，可以采用按實(shí)物完成進(jìn)度支付工程款，即基礎(chǔ)完成支付15%，主體完成支付15%，砌筑完成支付15%……；對(duì)變化較多的工程，為使變更及時(shí)執(zhí)行，可規(guī)定將變更的工作量計(jì)如進(jìn)度款內(nèi)支付；有時(shí)，工程后期因工作零星或難度大，分包商積極性不高，可以提高后期完成的工作內(nèi)容的單價(jià)或提高后期的工程支付額度。合同支付是建立信譽(yù)的最根本體現(xiàn)，必須盡可能按合同履行支付義務(wù)，否則上述作用或更多的作用將失去意義。

（5）、風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)應(yīng)在合同訂立時(shí)確定，一般總包方在發(fā)包時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到分包商身上，但在執(zhí)行合同時(shí)，分包商往往將一些風(fēng)險(xiǎn)向總包轉(zhuǎn)移。如材料價(jià)格上漲后，分包商為降低成本，材料以次充好，減少用工量，施工質(zhì)量逐漸下降，為總包埋下質(zhì)量隱患；安全文明施工方面，分包商減少投入，將安全責(zé)任向總包推卸，文明施工依賴總包協(xié)調(diào)。必須在合同之初，明確合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在總價(jià)固定的合同下，承包商的利潤(rùn)往往就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的節(jié)余。保險(xiǎn)方面，總包商一般承擔(dān)了較多的風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自于業(yè)主、監(jiān)理、分包商、政府、自然環(huán)境等，對(duì)總包商來(lái)說(shuō)，應(yīng)進(jìn)行綜合保險(xiǎn)，以避免損壞。分包商可投保工程一切險(xiǎn)。

（6）、索賠、爭(zhēng)端、仲裁

a、索賠時(shí)總分包雙方都可運(yùn)用的武器。一般索賠在發(fā)生索賠事件28天內(nèi)要發(fā)出索賠通知，隨即提報(bào)索賠資料，42天內(nèi)報(bào)送完整的索賠報(bào)告，索賠報(bào)告應(yīng)包括：概述事項(xiàng)、索賠根據(jù)、索賠量計(jì)算內(nèi)容、索賠證據(jù)。注意索賠的時(shí)間效力，如未能在28天內(nèi)發(fā)出索賠通知，賠償責(zé)任將被解除。無(wú)論總包還是分包，當(dāng)發(fā)生可以進(jìn)行索賠的事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)有進(jìn)行跟隨記錄的習(xí)慣，不論責(zé)任歸屬，應(yīng)先采取同期記錄的方式，收集證據(jù)。如遇連續(xù)的事件，應(yīng)及時(shí)的在索賠事件發(fā)生時(shí)，發(fā)出索賠通知，并提交臨時(shí)報(bào)告，在索賠事件結(jié)束后28天內(nèi)提交最終詳細(xì)報(bào)告。索賠批準(zhǔn)應(yīng)是書面的批準(zhǔn)，分包商有權(quán)得到能足以證明其損失的次部分費(fèi)用。注意違反索賠的有關(guān)規(guī)定的違約行為，將影響索賠結(jié)果。

b、爭(zhēng)端一般來(lái)說(shuō)，合同雙方必然會(huì)發(fā)生爭(zhēng)端，解決爭(zhēng)端應(yīng)在合同訂立時(shí)就爭(zhēng)端的解決程序和規(guī)則達(dá)成協(xié)議。爭(zhēng)端發(fā)生可尋找第三方或組織予以裁決，第三方的選擇應(yīng)得到雙方認(rèn)可。

c、仲裁當(dāng)爭(zhēng)端在第三方裁決后，不能解決，則提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁，直至法院訴訟。以上關(guān)于合同執(zhí)行的看法，僅僅是合同管理知識(shí)的冰山一角，筆者無(wú)力綜合歸納，如有需要，應(yīng)查閱相關(guān)書籍。

4、合同文件管理系統(tǒng)建立合同文件管理系統(tǒng)是合同管理的基礎(chǔ)性工作，合同文件管理系統(tǒng)應(yīng)有兩方面的工作：合同文件的文檔化管理、合同事件的程序化管理。

（1）、合同的文檔化管理合同文件主要包括：招投標(biāo)文件、正式合同文件、來(lái)往信函、會(huì)議紀(jì)要、各類支付款記錄、變更文件、施工記錄、財(cái)務(wù)報(bào)表、索賠文件、進(jìn)度報(bào)表、開竣工文件、技術(shù)質(zhì)量文件等。合同文件因?yàn)樯婕柏?cái)務(wù)信息，故應(yīng)以財(cái)務(wù)方面的合同文件為主體，其次輔以技術(shù)的、質(zhì)量的、進(jìn)度的進(jìn)行完善。項(xiàng)目應(yīng)建立專門的合同文件管理系統(tǒng)，此工作對(duì)總包、分包商均有重要意義。實(shí)際中分包商由于辦公的局限性往往只注意干活，不注意收集整理相關(guān)文件，又與總包了解信息不平等，故經(jīng)常使分包商自己的合法權(quán)益受損。應(yīng)當(dāng)建立合同報(bào)表，合同報(bào)表包括合同支付匯總表、批準(zhǔn)變更匯總表、索賠匯總表、分包合同支出預(yù)算表、分包合同匯總表等。

（2）、合同事件程序化管理一般包括，合同前期管理程序、合同執(zhí)行管理程序、變更控制管理程序、索賠程序等。

（四）、分包生產(chǎn)過程管理分包生產(chǎn)過程主要分以下幾個(gè)方面的工作：

1、質(zhì)量管理建筑工程項(xiàng)目分包工程具有任務(wù)型工作的特點(diǎn)，它區(qū)別于工廠重復(fù)性作業(yè)的特點(diǎn)。筆者認(rèn)為傳統(tǒng)的質(zhì)量保證體系起源于工廠作業(yè)型的質(zhì)量生產(chǎn)方式，并不適用于任務(wù)型的生產(chǎn)方式。傳統(tǒng)的質(zhì)量保證體系認(rèn)為合格的輸入和合格的生產(chǎn)過程就能夠得到合格的產(chǎn)品，偏重于過程控制。但項(xiàng)目生產(chǎn)的特點(diǎn)，以及強(qiáng)調(diào)滿足顧客要求為中心的今天，項(xiàng)目質(zhì)量管理不僅要關(guān)注過程，更要關(guān)注結(jié)果（目標(biāo)）。因此新版的ISO9000也提出了如何在項(xiàng)目環(huán)境里建立質(zhì)量體系的問題，項(xiàng)目多采用目標(biāo)管理的方式完成任務(wù)。新版的ISO9000弱化了建立龐大的剛性體系內(nèi)容，轉(zhuǎn)而突出了柔性的8大質(zhì)量管理原則。筆者認(rèn)為，對(duì)分包的質(zhì)量管理，應(yīng)以目標(biāo)管理的方式，貫徹質(zhì)量管理原則的過程，來(lái)完成分包任務(wù)。目標(biāo)融入過程，過程實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

（1）、確定剛性化的目標(biāo)總包商必須與分包商共同制定具體可行的目標(biāo)，并能逐級(jí)分解，使分包商深刻理解，使目標(biāo)能出現(xiàn)在生產(chǎn)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

（2）、柔性化的過程實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的過程，因項(xiàng)目的不確定性，不必要也不可能制定剛性的過程，但為了使過程保持合理性，必須貫徹8大質(zhì)量管理原則。①、顧客中心：顧客包括潛在的顧客，滿足顧客的要求是廣泛和深刻的，必須讓分包商認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)；②、領(lǐng)導(dǎo)推動(dòng)：總包商是合同規(guī)定的“領(lǐng)導(dǎo)”，可以通過合同要求分包商建立質(zhì)量保證體系，但分包商不會(huì)自愿付出多余的質(zhì)量管理成本，所以在生產(chǎn)過程中，總包商要監(jiān)督推動(dòng)分包商的生產(chǎn)行為，并使其持續(xù)改進(jìn)，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)；③、全員參與：必須總分包共同參與，才能系統(tǒng)的控制全局；④、系統(tǒng)的觀點(diǎn)：質(zhì)量生產(chǎn)乃至項(xiàng)目都是一個(gè)系統(tǒng)，采用系統(tǒng)論的觀點(diǎn)，才不至于此強(qiáng)彼弱，埋下質(zhì)量隱患；⑤、過程方法：項(xiàng)目漸進(jìn)明細(xì)的特點(diǎn)，要求總分包雙方，必須時(shí)刻關(guān)注過程，才能逐漸明確內(nèi)容、目標(biāo)；⑥、持續(xù)不斷的改進(jìn)：因?yàn)橐灶櫩蜑橹行?，顧客的要求?huì)隨著質(zhì)量的提高而逐漸提高，項(xiàng)目是變化的不確定的環(huán)境，漸進(jìn)明細(xì)，要求必須持續(xù)不斷的改進(jìn)，才能在不確定的環(huán)境中保持有序和計(jì)劃；⑦、基于事實(shí)的決策：實(shí)事求是；⑧、供方受益：筆者經(jīng)驗(yàn)感受，當(dāng)供方（分包商）的利潤(rùn)受到威脅時(shí)，除非存在更大的利益交換使供方（分包商）作出暫時(shí)犧牲，供方（分包商）將不會(huì)顧及信譽(yù)，必定會(huì)采取偷工減料、消極管理來(lái)降低成本。可以說(shuō)利潤(rùn)是獲得良好服務(wù)的前提。保證質(zhì)量必須保證供方受益，但限制供方獲取暴利的方法是盡可能的了解對(duì)方。

2、進(jìn)度控制根據(jù)前面分析，進(jìn)度管理仍然要采用目標(biāo)管理的方式，總包方應(yīng)做好下列工作：

（1）、制定目標(biāo)，計(jì)劃進(jìn)度分包商的工作不一定是象總包那樣，生產(chǎn)是連續(xù)的，分包商只承擔(dān)了工程的某一個(gè)部分的工作，受其他分包影響，分包的工作可能是間斷的，所以總包對(duì)分包的工期目標(biāo)或進(jìn)度計(jì)劃也是動(dòng)態(tài)的，根據(jù)實(shí)際情況隨時(shí)調(diào)整的，總包商要讓分包方認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，在合同中予以明確，以免分包商因非自身原因的工期耽誤，向總包提出過多索賠?？偘挠?jì)劃或工期目標(biāo)，務(wù)必要仔細(xì)計(jì)劃，符合實(shí)際。

（2）、整體協(xié)調(diào)由于上面的原因，總包商在指定計(jì)劃時(shí)，必須整體協(xié)調(diào)，不能專注于某一項(xiàng)，整體協(xié)調(diào)包括時(shí)間上、空間上的、與其他施工單位的系統(tǒng)協(xié)調(diào)，這是總包在項(xiàng)目管理中必須要做好的管理義務(wù)。

（3）、動(dòng)態(tài)檢查進(jìn)度管理的基本工作就是進(jìn)度檢查，這跟過程方法時(shí)相一致的?！凹涌爝M(jìn)度的最有效方法，就是縮短進(jìn)度檢查的時(shí)間間隔。”項(xiàng)目進(jìn)度在不斷變化，只有動(dòng)態(tài)的檢查進(jìn)度，才能控制進(jìn)度。檢查進(jìn)度不應(yīng)局限于完成工程量上，應(yīng)包括分包商的人力設(shè)備投入、材料供應(yīng)、工作面的協(xié)調(diào)等方面。進(jìn)度檢查的重點(diǎn)是關(guān)鍵線路的進(jìn)度。對(duì)分包商的進(jìn)度計(jì)劃管理是動(dòng)態(tài)的、變化的。這種計(jì)劃安排，由于在時(shí)間上的不均衡，使分包商的工作時(shí)而忙、時(shí)而閑，可能造成分包商在成本上的損失?？偘綉?yīng)允許分包在報(bào)價(jià)時(shí)考慮這種進(jìn)度上的風(fēng)險(xiǎn)，但雙方一旦接受合同，分包商就必須面對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)。

3、安全文明施工根據(jù)筆者經(jīng)驗(yàn)，因?qū)I(yè)化的分包隊(duì)伍，素質(zhì)高管理規(guī)范，責(zé)任明確，文明施工做的均比使用勞務(wù)隊(duì)的情況要好，主要注意以下幾點(diǎn)：

（1）、明確責(zé)任和目標(biāo)：在合同協(xié)議內(nèi)明確分包商安全文明施工的責(zé)任事項(xiàng)，及文明施工的目標(biāo)；

（2）、注意過程檢查和控制：對(duì)分包商的施工生產(chǎn)，總包方應(yīng)現(xiàn)場(chǎng)專人負(fù)責(zé)勤檢查勤督促；

（3）、作好系統(tǒng)綜合管理：對(duì)有多個(gè)分包商的項(xiàng)目，多分包商同時(shí)施工，容易交叉污染，造成相互扯皮，必須清楚的明確各方責(zé)任，出現(xiàn)問題及時(shí)處理，防止因一家的破壞，使其他分包單位受影響，挫傷積極性，形成惡性循環(huán)。

4、總分包協(xié)調(diào)項(xiàng)目總分包之間是由合同這一法律關(guān)系來(lái)確定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，與企業(yè)內(nèi)部的行政關(guān)系不同。并且項(xiàng)目工作內(nèi)部，各分包與分包之間也只是因其工作而發(fā)生聯(lián)系。這就形成一種局面，總包與分包之間，分包與分包之間本質(zhì)上是平等協(xié)商的地位。但項(xiàng)目又必須是一個(gè)高度系統(tǒng)的整體，總包商需要建立總包的權(quán)威地位，以便使分包商作出與總包或其他分包商之間協(xié)調(diào)一致的努力；對(duì)分包來(lái)說(shuō)，出于自身利益和合同的關(guān)系，分包商總是只顧自己工作的，而且是千方百計(jì)只顧自己、不顧他人的（總是內(nèi)斂的）?？偘鼏挝辉谶@樣一種帶著點(diǎn)矛盾色彩的管理環(huán)境里，在以下兩方面面臨著新的挑戰(zhàn)：

（1）、對(duì)分包商的激勵(lì)：①、在分包合同中，事先要求分包商有義務(wù)將與總包或其他分包進(jìn)行協(xié)調(diào)配合，說(shuō)明可能需要配合的事件，并且分包商有權(quán)收取協(xié)調(diào)配合費(fèi)。使分包商明確知道，有義務(wù)配合總包和其他分包商工作，并且主動(dòng)的參與項(xiàng)目管理可以獲得報(bào)酬，否則則可能失去更多利潤(rùn)。必須改變收取分包商管理費(fèi)的做法，采取務(wù)實(shí)的態(tài)度來(lái)對(duì)待。②、采用巧妙的支付手段來(lái)激勵(lì)分包商工作。選擇適當(dāng)?shù)暮贤绞?，總價(jià)合同、單價(jià)合同、成本加酬金合同等，再配以巧妙的支付條件，需要在合同談判時(shí)，仔細(xì)研究分包商特點(diǎn)和項(xiàng)目特點(diǎn)，實(shí)事求是創(chuàng)造性的利用合同支付方式，如對(duì)深基坑挖土，上面的土挖起來(lái)快，容易，下面的土難度大，速度慢，分包商到后來(lái)往往積極性不高，所以可以規(guī)定上面的土單價(jià)低，下面單價(jià)高，并按完成進(jìn)度付款，這樣來(lái)激勵(lì)分包商工作。支付手段還要注意一個(gè)支付量的問題，支付量是否恰當(dāng)甚至決定了激勵(lì)效果，用一句俗話來(lái)說(shuō)就是“錢少了，喊不動(dòng)?！绷硗饨⒘己玫闹Ц缎抛u(yù)，有助于提高總包的權(quán)威。③、任務(wù)型工作需要施加高壓力。有調(diào)查顯示，任務(wù)型的工作，在高壓力和緊張的環(huán)境力完成的質(zhì)量和進(jìn)度，都比寬松舒適的環(huán)境里要好。這也說(shuō)明，我們經(jīng)?？梢钥吹剑恍┐直┑捻?xiàng)目經(jīng)理比溫和的項(xiàng)目經(jīng)理在完成任務(wù)的情況來(lái)說(shuō)，都比較好。在建筑工程項(xiàng)目里面，有其特殊性，針對(duì)分包工程的管理，仍然需要施加壓力，創(chuàng)造一個(gè)緊張的工作氛圍。但在長(zhǎng)期合作的前提下，筆者認(rèn)為可以采取“善意的、寬容的、堅(jiān)決的、簡(jiǎn)單務(wù)實(shí)的”態(tài)度，會(huì)比較好一點(diǎn)。

（2）、團(tuán)隊(duì)建設(shè)因?yàn)榉职陶莆罩a(chǎn)最直接的資源，所以項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)建設(shè)，必須擴(kuò)大到分包商，應(yīng)將分包商的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)主要成員納入總包項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)來(lái)。①、團(tuán)隊(duì)會(huì)議組織正式或非正式的會(huì)議，盡可能的使分包商參加。正式的如周例會(huì)、總分包會(huì)議、圖紙會(huì)審、技術(shù)方案討論、各種交底會(huì)議等，非正式的有專項(xiàng)討論、學(xué)習(xí)、吃飯、聚會(huì)等。通過團(tuán)隊(duì)會(huì)議使分包商切實(shí)感到項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的存在，是項(xiàng)目的一部分，會(huì)議可以是多層次的多角度的。②、增加信息的開放度，加強(qiáng)溝通增加溝通一方面可以促進(jìn)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)建設(shè)，一方面可以緩解沖突的不良影響。開放更多的項(xiàng)目信息，有助于給分包商施加更大的責(zé)任，相當(dāng)給予了更的分包商更大活動(dòng)空間，有助于擴(kuò)大溝通的層次和深度。③、授予分包商更多的權(quán)力項(xiàng)目強(qiáng)化目標(biāo)管理，必須授予分包商更多的權(quán)力，可以使用項(xiàng)目更多的資源，這樣有利于項(xiàng)目目標(biāo)任務(wù)的完成，授權(quán)應(yīng)以簽定補(bǔ)充或變更協(xié)議的方式進(jìn)行，授權(quán)意味著分包商有了更多的責(zé)任和義務(wù)，理應(yīng)得到更多的報(bào)酬。對(duì)分包商的授權(quán)，同時(shí)也是對(duì)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員的授權(quán)，有助于成員的能力提高。表現(xiàn)良好的分包商可以獲得更多的補(bǔ)充協(xié)議和報(bào)酬，工作受到激勵(lì)，授權(quán)可以起到雙重作用。

（五）、實(shí)踐中分包管理常見問題及應(yīng)對(duì)措施

1、分包商工程質(zhì)量不佳

（1）、分包商材料方面質(zhì)量問題，以次充好。這一點(diǎn)，無(wú)論分包商信譽(yù)好壞，均有可能出現(xiàn)。因?yàn)榉职淘诒緦I(yè)上有信息優(yōu)勢(shì)，技術(shù)價(jià)格知識(shí)較非專業(yè)人員豐富，在投標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)中，得標(biāo)價(jià)已很低的情況下，為了獲取最大利潤(rùn)，最佳選擇就是以次充好，魚目混珠，材料性能上相近，但品質(zhì)價(jià)格上相差很遠(yuǎn)，這樣做既隱秘又安全。如防水涂料，油性的和水性的，結(jié)果相近，但價(jià)格相差很大；如鋁合金門窗，同樣的樣式，但材料壁厚或合金品質(zhì)不同，價(jià)格懸殊很大；如鋼筋可能檢驗(yàn)實(shí)驗(yàn)結(jié)果均合格，但出產(chǎn)廠家的不同，其質(zhì)量和價(jià)格也相差很大，焊接上就會(huì)出問題；如水泥可能實(shí)驗(yàn)結(jié)果也合格，但旋窯和立窯水泥的穩(wěn)定性和價(jià)格就會(huì)有很大差別；如膠合板幾乎相同的板材，但執(zhí)行新標(biāo)準(zhǔn)（環(huán)保）的和執(zhí)行舊標(biāo)準(zhǔn)的價(jià)格就差別懸殊。材料問題可能使總包方付出了成本，埋下隱患，質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)還要承擔(dān)。材料質(zhì)量問題很普遍、很隱秘、也很敏感，比較施工質(zhì)量問題在價(jià)值上的損失更大。對(duì)策：合同中詳細(xì)指明材料品質(zhì)、品牌、性能參數(shù)等，現(xiàn)場(chǎng)嚴(yán)把材料關(guān)，總包方應(yīng)深入了解相關(guān)材料技術(shù)知識(shí)和市場(chǎng)信息，提高業(yè)務(wù)能力，賭住分包商的空子。

（2）、施工質(zhì)量問題，不符技術(shù)規(guī)范。這種問題較表面化，容易引起重視。此問題各種研究非常多，此處省略。處理對(duì)策：動(dòng)態(tài)檢查，研究質(zhì)量缺陷、分析原因，指定改進(jìn)計(jì)劃，實(shí)施和敦促承包商改進(jìn)。

2、分包商現(xiàn)場(chǎng)管理人員和技術(shù)工人素質(zhì)不高由于部分分包商從事簡(jiǎn)單工作，人員素質(zhì)不高，影響工程質(zhì)量或進(jìn)度。對(duì)策：合同詢價(jià)階段注意考察分包商施工技術(shù)能力、人員素質(zhì)；施工前，采用樣板工程的方法，實(shí)際考察，防止低劣素質(zhì)人員進(jìn)入；總包方要堅(jiān)決督促分包商采取措施增加投入，更換或培訓(xùn)或改善現(xiàn)場(chǎng)人員；必要時(shí)總包方也可直接介入，安排專人專項(xiàng)管理，以總包方的技術(shù)能力支持分包商，彌補(bǔ)分包商的能力不足情況。

3、分包商工期拖延工期拖延的原因很多，一般來(lái)說(shuō)，雙方都有原因：總包可能整體計(jì)劃缺陷，工作面沒有創(chuàng)造出來(lái)，協(xié)調(diào)不夠；分包方可能人力物力投入不足，人員、機(jī)械周轉(zhuǎn)不及，管理不善。對(duì)策：總包應(yīng)先加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際進(jìn)度的檢查監(jiān)控，縮小進(jìn)度更新周期；了解實(shí)際的情況制定計(jì)劃；根據(jù)實(shí)際情況，制定趕工措施，包括激勵(lì)和懲罰措施；充分溝通，謀取業(yè)主和相關(guān)各方的理解支持。此問題各種研究非常多，此處略。可查閱相關(guān)資料。

4、分包商只顧自身施工管理，忽略項(xiàng)目整體系統(tǒng)性這是分包管理常見問題，處于節(jié)約成本，保護(hù)自己，分包商總是專注于個(gè)體的施工管理的，并且總是內(nèi)斂的。主要表現(xiàn)在：文明施工逃避責(zé)任，可能是別人造成的，不管；生產(chǎn)質(zhì)量推卸責(zé)任，別人污染的缺陷，不修；工具和材料、工作面獨(dú)占使用，寧可作廢決不予人。這種局面給項(xiàng)目的管理造成很的困難，總包管理人員往往主要是協(xié)調(diào)這些東不沾邊西不靠的事情，而且由于相互推委，往往不能很好解決，不僅增加項(xiàng)目成本，而且降低項(xiàng)目整體效率。對(duì)策：如前所述，在合同中要求分包商有協(xié)調(diào)配合義務(wù)?，F(xiàn)場(chǎng)管理要通過日常協(xié)調(diào)事件的處理，采用獎(jiǎng)勵(lì)懲罰等激勵(lì)手段，強(qiáng)化分包商主動(dòng)配合總包商管理的行為，弱化分包商內(nèi)斂行為。教育分包商樹立項(xiàng)目整體的系統(tǒng)觀念。

5、總包商逃避自身義務(wù)一般來(lái)說(shuō)，總包商由于自身的地位優(yōu)勢(shì)，較容易逃避義務(wù)，總包方逃避義務(wù)，一定是在分包逃不掉的，能逼使分包方接受的情況下發(fā)生。所以對(duì)分包商來(lái)說(shuō)，總包逃避義務(wù)，則一定面臨損失。對(duì)策：分包商應(yīng)經(jīng)常的提醒總包商：必須履行合同義務(wù)，否則將對(duì)項(xiàng)目造成危害。區(qū)別的對(duì)待具體事件，具體問題具體分析：如果總包逃避義務(wù)，我將面臨損失，如不接受，將有更大損失，則考慮接受；如接受與不接受，其損失相當(dāng)，則考慮不接受，同時(shí)要有同期記錄的觀念，以便作為日后談判的條件。

（六）、對(duì)未來(lái)建筑工程項(xiàng)目分包管理的探討

1、專業(yè)化程度更高專業(yè)化程度更高，使總包向管理方向分化，分包商則向?qū)I(yè)施工更精分化?？偘鼘?duì)分包的依賴度要增加，更多的具體施工任務(wù)要尋找分包商來(lái)完成；分包商將專注于其專業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，分包商的一些不重要的輔工作將會(huì)外包，由更專業(yè)的分包商來(lái)完成。

2、組織更靈活，組織界限將模糊，總包項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)也將出現(xiàn)分化，總分包將更多的以針對(duì)任務(wù)的臨時(shí)性團(tuán)隊(duì)組合（任務(wù)小組）來(lái)完成工作。項(xiàng)目組織將會(huì)更趨靈活的組建，分包商會(huì)更多的參與總包的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)工作，合同的聯(lián)系使各方更趨于平等合作的關(guān)系。項(xiàng)目會(huì)有更多的補(bǔ)充協(xié)議。

3、管理將更規(guī)范化合同管理的地位將更重要，項(xiàng)目正式信息溝通會(huì)更規(guī)范，工作程序會(huì)更加規(guī)范和嚴(yán)格。

篇6

1.2提高管理、施工及操作人員的素質(zhì)人是搞好各項(xiàng)管理的最關(guān)鍵因素。領(lǐng)導(dǎo)者必須要有“百年大計(jì),安全第一”的思想,同時(shí)提高管理及操作人員素質(zhì),從而確保安全并在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。適當(dāng)組織員工培訓(xùn),提高員工的素質(zhì)和安全意識(shí)。定期對(duì)現(xiàn)場(chǎng)施工人員進(jìn)行施工技術(shù)、安全知識(shí)等方面知識(shí)的教育和培訓(xùn),是提高安全環(huán)保管理水平的的關(guān)鍵所在。讓每一個(gè)員工懂得HSE知識(shí),掌握HSE技能,實(shí)現(xiàn)自己的行為責(zé)任,做到:凡是進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)的所有人員必須進(jìn)行安全法律、法規(guī)、安全操作技能學(xué)習(xí),并進(jìn)行嚴(yán)格考核,合格者,方可進(jìn)場(chǎng);對(duì)特種崗位作業(yè)人員一律憑勞動(dòng)管理部門頒發(fā)的操作崗位證書上崗。

1.3加強(qiáng)材料、機(jī)械設(shè)備的管理對(duì)安全帽、鋼管、扣件等應(yīng)進(jìn)行見證取樣及復(fù)試,復(fù)試合格后,材料才可用于工程。施工機(jī)械設(shè)備進(jìn)場(chǎng)時(shí)須提供質(zhì)量證明書、合格證、說(shuō)明書,起重機(jī)械設(shè)備安裝時(shí),必須通過有安裝資質(zhì)的單位來(lái)安裝,安裝完畢后由專業(yè)的檢測(cè)單位進(jìn)行檢測(cè),檢測(cè)合格后才可以投入使用。設(shè)備投入使用前,施工單位應(yīng)建立施工機(jī)械設(shè)備管理制度,落實(shí)加強(qiáng)日常維護(hù)保養(yǎng)工作,監(jiān)理人員定期檢查防護(hù)裝置、安全保險(xiǎn)裝置,以保證設(shè)備正常運(yùn)轉(zhuǎn),徹底消除安全隱患。

2.幾種日SE管理新技術(shù)

2.1用BIM可視化技術(shù)和遠(yuǎn)程監(jiān)控技術(shù)進(jìn)行HSE管理BIM代表建筑信安全息模型(Buildingl面rmationModelin勘,是基于最先進(jìn)的三維數(shù)字設(shè)計(jì)和工程軟件構(gòu)建“可視化”的數(shù)字建筑模型,提供了一個(gè)“模擬和分析”的科學(xué)協(xié)作平臺(tái),實(shí)現(xiàn)提高質(zhì)量、降低風(fēng)險(xiǎn)和污染、節(jié)約成本等作用。一些建筑安全企業(yè)利用BIM可視化技術(shù)建立三維模型并引入安全環(huán)保指標(biāo)進(jìn)行超前預(yù)控,實(shí)現(xiàn)施工階段的動(dòng)態(tài)集成管理及可視化模擬,并與三維掃描、視頻、照相、移動(dòng)通訊、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)集成.實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)HSE指標(biāo)的預(yù)控與跟蹤.實(shí)現(xiàn)了HSE管理的動(dòng)態(tài)和精確管理,使HSE管理的幅度、深度和力度大幅增加

2.2應(yīng)用55管理優(yōu)化現(xiàn)場(chǎng)實(shí)現(xiàn)HSE管理指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)55管理就是要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)零故障、無(wú)意外事故發(fā)生的工作場(chǎng)所,現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)應(yīng)保持寬敞、整潔和通道暢通,物流、人流、工序流有條不紊,意外事件的發(fā)生自然就會(huì)相應(yīng)地大為減少。具體操作中,多以目視管理、看板管理等的應(yīng)用為主。在目視管理方面:材料、機(jī)械的擺放位置用標(biāo)準(zhǔn)化的標(biāo)牌,讓管理人員“一看便知”;人員的著裝上也可以做明顯標(biāo)志加以區(qū)分,方便管理。在看板管理方面,及時(shí)公布和更新各施工段HSE信息、施工機(jī)械故障情況、事故問題發(fā)生情況,起到傳遞信息、防微杜漸、強(qiáng)勢(shì)宣傳、褒優(yōu)貶劣的作用,進(jìn)而提高整體的HSE管理水平,確保各項(xiàng)HSE管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

2.3運(yùn)用多媒體動(dòng)畫提高HSE培訓(xùn)教育的效果施工企業(yè)從業(yè)人員的文化水平參差不齊,這就要求企業(yè)的HSE教育不能停留在傳統(tǒng)的集中授課、最后以筆試的形式進(jìn)行考核的做法。相當(dāng)多的建筑安全探索了利用FLas形式進(jìn)行HSE培訓(xùn)的形式。動(dòng)畫系統(tǒng)以生動(dòng)逼真、直觀的形式展現(xiàn)給施工從業(yè)人員,視覺和聽覺的結(jié)合,有更強(qiáng)的感染力,使參與培訓(xùn)人員更好的掌握HSE管理的知識(shí)。

2.4斗運(yùn)用建筑安全十項(xiàng)新技術(shù)促進(jìn)HSE管理在前期的施工方案編制時(shí),積極應(yīng)用適合綠色施工的資源利用與環(huán)境保護(hù)技術(shù),大力發(fā)展現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)技術(shù)、低噪音的施工技術(shù)、現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境參數(shù)檢測(cè)技術(shù)、自密實(shí)混凝土施工技術(shù)、清水混凝土施工技術(shù)、建筑固體廢棄物再生產(chǎn)品在墻體材料中的應(yīng)用技術(shù)、新型模板及腳手架技術(shù)的研究與應(yīng)用。同時(shí),加強(qiáng)信息技術(shù)應(yīng)用,如綠色施工的虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)、三維建筑模型的工程量自動(dòng)統(tǒng)計(jì)、綠色施工組織設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)建立與應(yīng)用系統(tǒng)、數(shù)字化工地、基于電子商務(wù)的建筑安全工程材料、設(shè)備與物流管理系統(tǒng)等,協(xié)助HSE各項(xiàng)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

篇7

一、我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的根本原因

在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)短短的發(fā)展歷史上，有較長(zhǎng)的一段時(shí)期實(shí)施的是保險(xiǎn)模式和政策。應(yīng)當(dāng)指出，這種與當(dāng)時(shí)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的壟斷經(jīng)營(yíng)模式在我國(guó)社會(huì)生產(chǎn)和生活中，曾發(fā)揮過重要作用，因此其存在具有一定的合理性。然而，在這種經(jīng)營(yíng)模式下，保險(xiǎn)不屬于商品的經(jīng)濟(jì)范疇，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為本質(zhì)上是政府行為，保險(xiǎn)監(jiān)管也失去了意義和必要性。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和對(duì)外開放，建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，保險(xiǎn)壟斷經(jīng)營(yíng)模式已不適應(yīng)外部環(huán)境的變化，其弊端也愈加明顯，打破這種市場(chǎng)壟斷經(jīng)營(yíng)模式已具有客觀必然性。1985年，我國(guó)頒布了《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》，這一條例從法律上確立了我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)應(yīng)采取多元化模式，否定了壟斷經(jīng)營(yíng)模式，從而掀開了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的新篇章。從理論上說(shuō)，制定這一法規(guī)的基本目的在于確立我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)體制，推進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；制定這一法規(guī)的理論依據(jù)在于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)機(jī)制具有提高經(jīng)濟(jì)活力、有效調(diào)節(jié)社會(huì)資源的功能。

那么，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，當(dāng)保險(xiǎn)一按照市場(chǎng)機(jī)制要求運(yùn)行和發(fā)展時(shí)，保險(xiǎn)是否應(yīng)被監(jiān)管？保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性是什么？目前多數(shù)學(xué)者認(rèn)為，保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性是在于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊性。其具體表現(xiàn)為：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊性、保險(xiǎn)銷售過程的特殊性、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)對(duì)象的負(fù)債性、保險(xiǎn)基金的返還性、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分散性、保險(xiǎn)影響的廣泛性等。事實(shí)上，上述經(jīng)營(yíng)特殊性在國(guó)民經(jīng)濟(jì)各行各業(yè)中并非都是唯一的。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊性并不足以說(shuō)明保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性。保險(xiǎn)監(jiān)管的根本原因在于“市場(chǎng)失靈”。

根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論，在完全競(jìng)爭(zhēng)的條件下，由于市場(chǎng)“看不見的手”的作用，市場(chǎng)上每一公司的要價(jià)（邊際收入）會(huì)等于邊際費(fèi)用，在這一點(diǎn)上社會(huì)利益達(dá)到最大化，社會(huì)資源達(dá)到最佳配置。但是，市場(chǎng)并非萬(wàn)能，也有弱點(diǎn)和平共處足。當(dāng)市場(chǎng)信息能夠在完全競(jìng)爭(zhēng)方式下運(yùn)罷，也會(huì)出現(xiàn)“市場(chǎng)失靈”的問題。其主要表現(xiàn)有：（1）市場(chǎng)功能有缺陷。例如有些當(dāng)事人就付也代價(jià)便可行到處自外部經(jīng)濟(jì)的女處。（2）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)失靈。例如，市場(chǎng)上價(jià)值規(guī)律的作用往導(dǎo)致壟斷，而壟斷的存在會(huì)產(chǎn)生進(jìn)入市場(chǎng)的障礙，從而破壞市場(chǎng)機(jī)制，排斥競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致效率的損失。（3）市場(chǎng)調(diào)節(jié)本身具有一定的盲目性。因?yàn)槭袌?chǎng)調(diào)節(jié)是一種事后的調(diào)節(jié)，從價(jià)格形成、信號(hào)反饋到產(chǎn)品生產(chǎn)，有一定的時(shí)間差。加之，企業(yè)和個(gè)人掌握的經(jīng)濟(jì)信息不足，微觀決策帶有一定的被動(dòng)性和盲目性。（4）市場(chǎng)信息的不對(duì)稱性。當(dāng)買者和賣者間出現(xiàn)這種情況時(shí)，產(chǎn)品價(jià)格總是等于所有銷售產(chǎn)品的平均價(jià)值。這樣在同一價(jià)格條件下，銷售更有價(jià)值產(chǎn)品的銷售者將會(huì)退出市場(chǎng)以逃避損失，而那些低價(jià)值產(chǎn)品的銷售者則會(huì)利用這種機(jī)會(huì)占據(jù)市場(chǎng)，結(jié)果出現(xiàn)“劣貨驅(qū)逐良貨”的市場(chǎng)逆選擇，導(dǎo)致市場(chǎng)失靈。此外，競(jìng)爭(zhēng)者會(huì)以另一方的信息減少為代價(jià)取勝，發(fā)生扼止對(duì)方信息來(lái)源的道德風(fēng)險(xiǎn)。

從我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)踐看，同樣存在著上述“市場(chǎng)失靈”的情況。如：有的保險(xiǎn)公司依靠行政手段、采取強(qiáng)制的展業(yè)方式；有的保險(xiǎn)公司違規(guī)經(jīng)營(yíng)，無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，并形成壟斷勢(shì)力；由于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)特殊性，保險(xiǎn)公司對(duì)市場(chǎng)調(diào)節(jié)信號(hào)缺乏敏感性，人個(gè)壽險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展已具有一定的盲目性；與保險(xiǎn)人相比，被保險(xiǎn)人的信息相對(duì)不足，被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)福利不能最大化，有時(shí)還會(huì)由于虛假的信息提供和不公正交易使被保險(xiǎn)人的利益受到損失。此外，投保人或被保險(xiǎn)人利用信息對(duì)稱進(jìn)行逆選擇。因此，為了彌補(bǔ)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行本身的弱點(diǎn)和缺陷，為了減和或消除這些“市場(chǎng)失靈”的情況及其影響，保險(xiǎn)監(jiān)管無(wú)疑具有必要性和合理性。

二、我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職能和性質(zhì)

“保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)干什么？”，也就是說(shuō)，保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職能是什么？首先，應(yīng)明確保險(xiǎn)監(jiān)管中監(jiān)管的含義與管理和監(jiān)督、管理經(jīng)濟(jì)計(jì)劃中的含義不同。保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職能有兩個(gè)，一是規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)行為；二是調(diào)控保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管的性質(zhì)是國(guó)家干預(yù)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的行為。

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，國(guó)家具有干預(yù)經(jīng)濟(jì)的基本職能。與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求相適應(yīng)，國(guó)家既是宏觀經(jīng)濟(jì)的管理得，又是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的調(diào)節(jié)者。具體而方，政府執(zhí)行的主要經(jīng)濟(jì)職能是：（1）確立法律體制；（2）決定宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定政策（3）影響資源配置以提高經(jīng)濟(jì)效率；（4）建立影響收入分配的方案。就某一行業(yè)而方，國(guó)家的干預(yù)職能同樣表現(xiàn)為規(guī)范和調(diào)控。就調(diào)控而言，國(guó)家對(duì)行業(yè)的調(diào)控主要表現(xiàn)為制定產(chǎn)業(yè)政策。所謂產(chǎn)業(yè)政策是指國(guó)家規(guī)劃、干預(yù)和誘導(dǎo)產(chǎn)業(yè)形成和發(fā)展的一種政策，其目的在于引導(dǎo)社會(huì)資源在產(chǎn)業(yè)部門之間以及產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的優(yōu)化配置，建立高效益的均衡的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，根據(jù)政府的介入程度，政府實(shí)施產(chǎn)業(yè)政策的方法：（1）直接干預(yù)。具體手段有直接投資、強(qiáng)制性的行政管制等。（2）經(jīng)濟(jì)手段。采用有差異的財(cái)政政策、金融政策、價(jià)格政策、工資政策等，來(lái)改變其產(chǎn)業(yè)所處的環(huán)境條件，影響生產(chǎn)要素的流動(dòng)，扶持或限制某些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。（3）立法措施。通過立法，干預(yù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)組織的形成。（4）指引和協(xié)調(diào)。主要是按照市場(chǎng)原則和市場(chǎng)信號(hào)提供信息服務(wù)。

保險(xiǎn)業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中一個(gè)重要的產(chǎn)業(yè)部門，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，同樣在規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)行為，消除“市場(chǎng)失靈”情況的同時(shí)，應(yīng)制定保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策，調(diào)控保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展并同樣應(yīng)采用上述實(shí)施產(chǎn)業(yè)政策的方法。需要指出，在我國(guó)由于保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)程度較低，市場(chǎng)機(jī)制的發(fā)育程度也較低，更需要政府行使部分配置保險(xiǎn)資源的職能，以彌補(bǔ)市場(chǎng)機(jī)制的不足。因此，在我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)客實(shí)踐中，應(yīng)當(dāng)注意把保險(xiǎn)監(jiān)管的這兩部分職能有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，以保證監(jiān)管達(dá)到預(yù)期效果。當(dāng)然，在保險(xiǎn)監(jiān)管中，也應(yīng)防止出現(xiàn)以下兩種傾向：一是干預(yù)的范圍超越了彌補(bǔ)市場(chǎng)發(fā)育不足的職能，妨礙了市場(chǎng)功能的正常發(fā)揮。二是過份強(qiáng)調(diào)政府的調(diào)職能，忽視了完善市場(chǎng)機(jī)制的任務(wù)。也就是說(shuō)，應(yīng)防止國(guó)家監(jiān)管變成經(jīng)濟(jì)計(jì)劃管理的情況發(fā)生。

還需指出，在履行調(diào)控保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展這一保險(xiǎn)監(jiān)管職能時(shí)其中重要一點(diǎn)是如何使用權(quán)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展能滿足企業(yè)、家庭和個(gè)人處理風(fēng)險(xiǎn)的要求，對(duì)于這一監(jiān)管任務(wù)，可以視了保險(xiǎn)監(jiān)管的社會(huì)責(zé)任。目前，我國(guó)保險(xiǎn)理論和實(shí)踐往往將保險(xiǎn)監(jiān)管的傷

和目的簡(jiǎn)單地限定在保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益方面。雖然，這一監(jiān)管任務(wù)并沒有錯(cuò)，但是這種看法和做法往往限制了保險(xiǎn)監(jiān)管者的視野，忽視了社會(huì)上非被保險(xiǎn)人的利益。如果保險(xiǎn)業(yè)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，因顧及公司自身利益始終限于傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)種類而沒有發(fā)展時(shí)，那么保險(xiǎn)監(jiān)管者與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者事實(shí)上處于同一地位。

三、我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)

保險(xiǎn)監(jiān)管運(yùn)行的基本問題：一是有明確的管理主體，即誰(shuí)來(lái)管；二是有明確的目標(biāo)，即管理什么，及通過監(jiān)定活動(dòng)應(yīng)達(dá)到什么預(yù)期的結(jié)果；三是有明確的監(jiān)管手段，即如何管。因此，監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管活動(dòng)中的重要問題，也是監(jiān)管活動(dòng)的基礎(chǔ)。

監(jiān)管目的可分總目標(biāo)和一定時(shí)期的目標(biāo)。一般來(lái)說(shuō)，總目標(biāo)往往是一種理論概念和一種總體性認(rèn)識(shí)，缺乏實(shí)際操作意義。因?yàn)?，總目?biāo)沒有解決在一定時(shí)期內(nèi)監(jiān)管者具體的監(jiān)管內(nèi)容和任務(wù)的問題。例如，企業(yè)管理的總目標(biāo)是生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)，交并取得最大利潤(rùn)。然而，為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，還應(yīng)確定一定時(shí)期更專一的目標(biāo)，以及所必各部門的若輔助目標(biāo)，否則，企業(yè)的總目標(biāo)就難以實(shí)現(xiàn)，也無(wú)任何意義。在保險(xiǎn)監(jiān)管理論和實(shí)踐中，通常還提出保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)。從內(nèi)涵上看，監(jiān)管目標(biāo)也就是通過監(jiān)管所要達(dá)到的預(yù)期效果。但是，監(jiān)管目的與監(jiān)管目標(biāo)還是有差異的。一般來(lái)說(shuō)，監(jiān)管目的更具有內(nèi)在規(guī)定性。類似于監(jiān)管總目標(biāo)，而監(jiān)管目標(biāo)則具有階段性，可操作性。因此，在保險(xiǎn)監(jiān)管理論和實(shí)踐中，保險(xiǎn)監(jiān)管目的應(yīng)當(dāng)是明確的，相對(duì)缺乏理論研究意義和價(jià)值，而保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)則因各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平和環(huán)境不同具有一定差異性，存在理論研究的意義和價(jià)值。

就我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管而言，保險(xiǎn)監(jiān)管的總目標(biāo)是比較明確的。一般而言，保險(xiǎn)監(jiān)管總目標(biāo)的確立與保險(xiǎn)監(jiān)管的基本職能有內(nèi)在聯(lián)系，其主要內(nèi)容是保證保險(xiǎn)事業(yè)的健康、有序發(fā)展，發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障作用。對(duì)此，我國(guó)《保險(xiǎn)法》在第1條也作了相應(yīng)規(guī)定保險(xiǎn)法律監(jiān)管是“為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，維護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展?！北ｋU(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)維護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法僅益，但我們并不能認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)是政府監(jiān)管政策的失敗，政府監(jiān)管的責(zé)任。政府監(jiān)管的總目標(biāo)是保障保險(xiǎn)事業(yè)的安全運(yùn)行，而不是保證保險(xiǎn)事業(yè)中的保險(xiǎn)公司不破產(chǎn)。

就保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)而言，問題主要在于在不同的歷史時(shí)期或階段，如何確立一定時(shí)期的具有操作性的保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)，這也是保險(xiǎn)監(jiān)管基本職能的具體要求。此外，保險(xiǎn)監(jiān)管總目標(biāo)身軀也存在過于原則性和缺乏可操作性的特點(diǎn)。例如“保護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人利益”，這在實(shí)踐中具有一定的矛盾，保險(xiǎn)公司的發(fā)展意味著保險(xiǎn)費(fèi)收入不斷增加，保險(xiǎn)利潤(rùn)不斷增加，而保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，則表示為保證被保險(xiǎn)人的利益不能喪失，同時(shí)應(yīng)使用權(quán)被保險(xiǎn)人交納盡可能和的保費(fèi)，得到盡可能大的保障。因此，根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)階段的自身特點(diǎn)和環(huán)境的不同，如何在保險(xiǎn)人世間被保險(xiǎn)人發(fā)中作出最適當(dāng)?shù)木駬窈腿∩?，也是保險(xiǎn)監(jiān)管者在某一時(shí)期所面臨的重要問題。從各國(guó)保險(xiǎn)實(shí)踐看，在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，監(jiān)管者傾向于重視保險(xiǎn)業(yè)的成長(zhǎng)，培育保險(xiǎn)市場(chǎng)，而在保險(xiǎn)業(yè)相應(yīng)成熟時(shí)期，則更多地維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。

根據(jù)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管在未來(lái)一段時(shí)間（三到五年內(nèi)）的主要目標(biāo)是：加快培育保險(xiǎn)市場(chǎng)，增加市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體，建立一個(gè)市場(chǎng)主體形式多樣、地區(qū)分布鞋合理、市場(chǎng)要素完善的以民族保險(xiǎn)業(yè)為主導(dǎo)的具有開放性的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。其理由是：

目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總體水平還偏低，與國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)相比較，無(wú)論是絕對(duì)水平，還是相對(duì)水平都有較大差距，還不能適應(yīng)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，保險(xiǎn)業(yè)的作用無(wú)論在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)理論界和實(shí)踐上都沒有得到應(yīng)有的重視。

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)供需失衡，從總本上看，這種失衡表現(xiàn)為保險(xiǎn)供給小于需求。隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和生活發(fā)展，人們的保險(xiǎn)意識(shí)已明顯提高。但是由于市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體不足，缺乏有效競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，缺乏市場(chǎng)創(chuàng)新，保險(xiǎn)需求并沒有從根本上得到滿足。保險(xiǎn)市場(chǎng)的壟斷性依然非常明顯。此外，各地區(qū)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)分布鞋極不合理，缺乏科學(xué)性，具有明顯的保守性、滯后性。

當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已步入最佳發(fā)展時(shí)期。一方面我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展已取得明顯成效，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)良好的的發(fā)展空間；另一方面，我國(guó)保險(xiǎn)需求不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)的“市場(chǎng)蛋糕理論”已被實(shí)踐證明是不準(zhǔn)確的。此外，經(jīng)過前一段時(shí)期對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的治理整頓，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為已明顯趨于規(guī)范化。經(jīng)過銀行存款利率下調(diào)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的沖擊，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)者也更加成熟。

我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管體系比以前更加完善。無(wú)論在保險(xiǎn)監(jiān)管方法、監(jiān)管手段，還是監(jiān)管的法律依據(jù)都比以前有明顯的加強(qiáng)和完善。加之目前中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)和委員會(huì)的成立，不能再以監(jiān)管力量不足為理由而推遲保險(xiǎn)市場(chǎng)主體培育的步伐。

篇8

一、州保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的模式

美國(guó)各州對(duì)其州內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理一般是立法、司法和行政的三方監(jiān)管模式。

（一）立法監(jiān)督管理

美國(guó)各州立法機(jī)關(guān)均制定保險(xiǎn)法規(guī)，以規(guī)范保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介人等的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，保障被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維持保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展。這些法律一般都對(duì)保險(xiǎn)公司的注冊(cè)和領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，業(yè)務(wù)范圍，解散、清算和破產(chǎn)以其保險(xiǎn)公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)準(zhǔn)備金，費(fèi)率的制定標(biāo)準(zhǔn)，資金的運(yùn)用等都有嚴(yán)格的規(guī)定。如著名的紐約州保險(xiǎn)法（NewYorkStateConsolidatedLaws）共99條，約200萬(wàn)字以上，內(nèi)容主要以保險(xiǎn)業(yè)法為主，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)均有詳細(xì)的規(guī)定，對(duì)其他州保險(xiǎn)法的制定影響較大。而加利福尼亞等少數(shù)州的保險(xiǎn)法主要以保險(xiǎn)合同法為主，側(cè)重于調(diào)整保險(xiǎn)人和投保人、被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系，保證雙方行為受到法律規(guī)范的約束。

（二）司法監(jiān)督管理

通過州法院在保險(xiǎn)合同雙方發(fā)生糾紛后進(jìn)行判定得以實(shí)現(xiàn)。主要體現(xiàn)在法院具有保險(xiǎn)合同條款的解釋權(quán)。另外，州法院被賦予其他一些權(quán)力，如審定州保險(xiǎn)法規(guī)的合憲性和檢查州保險(xiǎn)監(jiān)管部門行為的合法性等。

（三）行政監(jiān)督管理

州保險(xiǎn)的行政最高監(jiān)督權(quán)由州保險(xiǎn)監(jiān)督官（thesuperintendentOfinsurance）執(zhí)行。其中有的監(jiān)

督官是通過選舉產(chǎn)生的，有的則由州長(zhǎng)直接任命并由州立法機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)通過。另外，各州往往另設(shè)保險(xiǎn)監(jiān)督副官若干名，以協(xié)肋監(jiān)督官執(zhí)行工作。保險(xiǎn)監(jiān)督官的權(quán)力主要集中于核發(fā)保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，監(jiān)督保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和資金運(yùn)用狀況，管制保險(xiǎn)險(xiǎn)種的費(fèi)率，給予保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介人警告、罰款、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等方面。當(dāng)然，以各州保險(xiǎn)監(jiān)督官為成員的全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)，在各州保險(xiǎn)監(jiān)督官執(zhí)行監(jiān)管的過程中，也起了重要的作用。

二、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的組織體系

1871年，全美各州保險(xiǎn)監(jiān)督官組成了全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（NationalAssociationofInsuranceCommissioners—NAIC），其主要任務(wù)是向各州保險(xiǎn)監(jiān)督官提出富有建設(shè)性的建議，定期相互交流保險(xiǎn)監(jiān)管的信息與觀點(diǎn)，擬定樣板法律和條例供各州保險(xiǎn)立法參考。同時(shí)，由于NAIC擁有大量的財(cái)務(wù)和市場(chǎng)數(shù)據(jù)，因此它還制定保險(xiǎn)教育和培訓(xùn)計(jì)劃，起草規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表，出版保險(xiǎn)刊物，以協(xié)助各州保險(xiǎn)監(jiān)督官之間分享保險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。雖然NAIC制定的文件不具有法律效力，但確實(shí)對(duì)各州保險(xiǎn)監(jiān)管的有效實(shí)施起了很大的推動(dòng)作用。

值得一提的是，NAIC擁有一個(gè)全美范圍內(nèi)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的數(shù)據(jù)庫(kù)，各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門以及其他的數(shù)據(jù)使用者可以通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)從中獲取信息。由于NAIC要求保險(xiǎn)公司有統(tǒng)一的財(cái)務(wù)報(bào)表及會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，并且有可以壓縮90％文件的計(jì)算機(jī)磁盤存儲(chǔ)技術(shù)，從而它的數(shù)據(jù)庫(kù)信息包括了近5000家保險(xiǎn)公司最近10年內(nèi)的年度財(cái)務(wù)信息以及最近兩年的季度財(cái)務(wù)信息，并且某些年度信息數(shù)據(jù)可以追溯到70年代中期。NAIC的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)在幫助各州進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管、對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)控和實(shí)現(xiàn)其他金融分析等方面起到了重要的作用。

三、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的手段

（一）保證金制度和清算制度

各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門一般均規(guī)定，保險(xiǎn)公司設(shè)立時(shí)，應(yīng)按資本金或基金（相互保險(xiǎn)公司為基金）的一定比例向保險(xiǎn)監(jiān)管部門指定的銀行繳納保證金，以確保保險(xiǎn)公司的償付能力，非經(jīng)批準(zhǔn)不得動(dòng)用。較早建立該保證金制度的分別為紐約州（1947），新澤西州（1952），馬里蘭州（1965）。1989年，NAIC制訂了保證金法案，提供了一些各州可共同使用的方案。至1991年，保證金在全美累積已達(dá)到42億美元。當(dāng)保險(xiǎn)公司的盈余賬戶達(dá)到某一不可接受的水平或公司的行為嚴(yán)重?fù)p害被保險(xiǎn)人利益時(shí)，州保險(xiǎn)監(jiān)管部門便會(huì)介入該保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)。如果這種介人并沒有起到應(yīng)有的效果，監(jiān)管部門便會(huì)采取進(jìn)一步的措施。如涉及的是小保險(xiǎn)公司，州監(jiān)管部門便會(huì)讓大公司兼并該小公司，或動(dòng)用保證金對(duì)該公司清算。如涉及的是大中型保險(xiǎn)公司，就采取包括沒收財(cái)產(chǎn)、令其停業(yè)整頓、清理債務(wù)和宣布解散等措施。當(dāng)然這些都須事先經(jīng)法院批準(zhǔn)。

事實(shí)上，無(wú)論大小保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)失敗都會(huì)使被保險(xiǎn)人失去原來(lái)保險(xiǎn)合同中的某些權(quán)利。如果是人壽保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，保單持有人將不能得到保險(xiǎn)合同中許諾的投資回報(bào)。各州對(duì)受損的被保險(xiǎn)人將給予一定的補(bǔ)償，但必須視各自的條件而定出不同的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。如一些州補(bǔ)償個(gè)人被保險(xiǎn)人時(shí)明顯優(yōu)于公司被保險(xiǎn)人。

（二）法定責(zé)任準(zhǔn)備金提留制度

各州保險(xiǎn)法均規(guī)定，保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，必須依法提留各種準(zhǔn)備金，即保險(xiǎn)人必須為承擔(dān)未到期責(zé)任和處理未決賠償而從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存資金準(zhǔn)備。準(zhǔn)備金包括：總準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)準(zhǔn)備金不是保險(xiǎn)企業(yè)的營(yíng)業(yè)收入，而是保險(xiǎn)企業(yè)的負(fù)債，保險(xiǎn)企業(yè)必須有與保險(xiǎn)準(zhǔn)備金等值的資產(chǎn)為后盾，才能確保公司的償付能力。各州監(jiān)管部門正是通過監(jiān)管保險(xiǎn)公司及時(shí)、足額提取準(zhǔn)備金，合理地使用好準(zhǔn)備金，來(lái)保障被保險(xiǎn)人的利益，保證保險(xiǎn)公司安全經(jīng)營(yíng)。

1992年以前，全美保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)僅要求保險(xiǎn)公司擁有單一的準(zhǔn)備金，即強(qiáng)制的證券價(jià)值準(zhǔn)備金（MSVR）。自1992年起，要求保險(xiǎn)公司擁有兩種不同的準(zhǔn)備金，即資產(chǎn)價(jià)值準(zhǔn)備金（AVR）和利息保持準(zhǔn)備金（1MR），以保護(hù)被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)公司投資失敗而帶來(lái)的損失。AVR的目的是為了避免由于保險(xiǎn)公司資產(chǎn)在銷售時(shí)低于資金成本所作的儲(chǔ)備，這主要是考慮到普通股和優(yōu)先股、抵押貸款、房地產(chǎn)等的投資風(fēng)險(xiǎn)。公司必須在NAIC提出的指導(dǎo)比例下，根據(jù)自己的資產(chǎn)情況，在AVR賬戶下存有一定比例的準(zhǔn)備金。例如，普通股和優(yōu)先股的指導(dǎo)比例是1％，抵押貸款的指導(dǎo)比例是3.5％至10.5％。IMR則是為了由于政府債券利息的變化引起保險(xiǎn)公司損失而作的資金準(zhǔn)備。

（三）常規(guī)審計(jì)制度和清償能力測(cè)試制度

各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門和NAIC都要求保險(xiǎn)公司按時(shí)遞交年度報(bào)告。這種報(bào)告采用NAIC擬定的基本格式，包括保費(fèi)收入、費(fèi)用開支、投資項(xiàng)目、準(zhǔn)備金的提取等一系列財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)資料。各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門每三年對(duì)這些報(bào)告進(jìn)行審計(jì)，并邀請(qǐng)其他州監(jiān)管部門派代表參加。而NAIC的審計(jì)則是把全國(guó)分為6個(gè)區(qū)域，各區(qū)域有一名代表參加。

為了在被保險(xiǎn)人遭到損失前，對(duì)保險(xiǎn)人的清償能力即已了解，NAIC通過電腦對(duì)各種數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，建立了早期警戒系統(tǒng)（1RIS）。IRIS主要分析以下比率：（1）資本金和盈余率；（2）總收入和凈收入；（3）傭金與費(fèi)用和保險(xiǎn)費(fèi)與最低資本金；（4）投資收益率；（5）保費(fèi)變化；（6）準(zhǔn)備金變化。如果IRIS對(duì)某保險(xiǎn)公司的分析結(jié)果超出預(yù)期正常結(jié)果，州保險(xiǎn)監(jiān)管部門會(huì)對(duì)該公司密切注意，追查原因和規(guī)定其限期改正，否則，將采取必要的措施，以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。1992年，NAIC又制定出一套針對(duì)人壽保險(xiǎn)公司的新的資金要求系統(tǒng)（RBC），以防范新的風(fēng)險(xiǎn)。后來(lái)又將之?dāng)U展到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。RBC的標(biāo)準(zhǔn)和原來(lái)IRIS的不同之處在于：第一，對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，RBC要求的資本金數(shù)額由下列風(fēng)險(xiǎn)因素決定：保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)于人壽保險(xiǎn)公司而言，由下列風(fēng)險(xiǎn)因素決定：保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。第二，RBC考慮了保險(xiǎn)人在承保險(xiǎn)種和投資方向上的不同。如兩個(gè)保險(xiǎn)人在規(guī)模方面雖然類似，但一個(gè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)保守，而另一個(gè)較為大膽創(chuàng)新。在以前的規(guī)定下，兩個(gè)保險(xiǎn)人要求有相同的最低資金額，但在RBC下，后者將被要求更高的資金額。采納RBC的目的是保障由于保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)失誤所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

很顯然，RBC比以前的最低資本金和盈余金的要求更適合當(dāng)今美國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。如果現(xiàn)在保險(xiǎn)人不能滿足RBC的要求，當(dāng)它達(dá)到嚴(yán)重程度時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局將會(huì)采取相應(yīng)的對(duì)策。雖然NAIC禁止RBC公開使用，以作為評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司等級(jí)的工具。但這種系統(tǒng)卻很容易被公眾所了解，而許多保險(xiǎn)公司的管理部門也開始想方設(shè)法改進(jìn)RBC測(cè)試的結(jié)果。這種情況可能帶來(lái)的負(fù)面影響是：可能會(huì)引起保險(xiǎn)公司過會(huì)注重投資和承保的決定，而反過來(lái)會(huì)影響保險(xiǎn)公司今后的盈利。

（四）保險(xiǎn)價(jià)格的管理制度

保險(xiǎn)市場(chǎng)上不能使用開放而無(wú)限制的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)價(jià)格在最終成本出來(lái)以前早已制定。價(jià)格過低，雖然若干年后才會(huì)發(fā)現(xiàn)，但仍會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)人最終破產(chǎn)。而過高的不必要的高價(jià)，又會(huì)導(dǎo)致被保險(xiǎn)人利益的損失。因此，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)價(jià)格的管理，即保險(xiǎn)費(fèi)率的管理是很有必要的。

美國(guó)各州保險(xiǎn)價(jià)格管理的近期目標(biāo)是：保險(xiǎn)費(fèi)率公平、足夠和無(wú)歧視。公平意味著費(fèi)率對(duì)于被保險(xiǎn)人存在的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)并不太高；足夠意味著在精算的基礎(chǔ)上，費(fèi)率又不太低；無(wú)歧視意味著相似的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有接近的價(jià)格。各州保險(xiǎn)價(jià)格管理的最終目的是：促進(jìn)保險(xiǎn)人的清償能力，避免被保險(xiǎn)人因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的管理漏洞而引起的經(jīng)濟(jì)損失。相對(duì)于商業(yè)公司的被保險(xiǎn)人而言，個(gè)人保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)知識(shí)的匱乏，更容易由于保險(xiǎn)人管理的缺陷而遭受損失，因此，美國(guó)各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)險(xiǎn)種的費(fèi)率管理更加嚴(yán)格。而對(duì)于保險(xiǎn)人在制定商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，由于被保險(xiǎn)人往往是企業(yè)，所以，保險(xiǎn)公司往往有很大的自由度。

現(xiàn)在美國(guó)各州一般主要有三種價(jià)格管理方式：（1）事先批準(zhǔn)式。要求保險(xiǎn)公司在使用某險(xiǎn)種費(fèi)率前應(yīng)得到州監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。例如，紐約州規(guī)定，勞工賠償保險(xiǎn)、醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、擁有權(quán)保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)等的費(fèi)率，必須事先向州監(jiān)管部門申報(bào)，經(jīng)同意后，保險(xiǎn)公司方可按其申報(bào)的費(fèi)率承保業(yè)務(wù)。其費(fèi)率只能在2％幅度內(nèi)上下浮動(dòng)。（2）開放費(fèi)率式。允許保險(xiǎn)公司使用自己選擇的費(fèi)率，但使用后必須將費(fèi)率在州監(jiān)管部門歸檔，并允許監(jiān)管部門隨時(shí)提出廢除任何正在使用的費(fèi)率。各州監(jiān)管部門一般對(duì)個(gè)人人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等費(fèi)率，均采用這種方式。這種方式既保留了保險(xiǎn)公司享有的自由使用費(fèi)率的權(quán)利，又保留了州監(jiān)管部門的監(jiān)管權(quán)利。（3）統(tǒng)一費(fèi)率式。在某些險(xiǎn)種中，如汽車責(zé)任保險(xiǎn)和火災(zāi)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司往往都使用美國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率制定局（ISO）、美國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)協(xié)會(huì)（AAIS）和全美勞工險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)（NCCI）等費(fèi)率組織提供的統(tǒng)一費(fèi)率。但這種方式違反了聯(lián)邦反托拉斯法，有聯(lián)合制定價(jià)格之嫌。而且，由于大公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)齊全，明顯在競(jìng)爭(zhēng)中占有優(yōu)勢(shì)。因此，1989年，ISO首先宣布不再向其成員保公司提供費(fèi)率，以后只是提供損失成本的趨勢(shì)，成員保險(xiǎn)公司可以免費(fèi)使用這些損失數(shù)據(jù)，然后結(jié)合自己的費(fèi)用來(lái)制定自己的費(fèi)率。從1990年開始，其他費(fèi)率組織也相繼采取了這種措施。

（五）投資活動(dòng)的范圍限制

保險(xiǎn)公司并不可隨意投資，因?yàn)樽玖拥耐顿Y可以導(dǎo)致保險(xiǎn)人破產(chǎn)，最終也危及到被保險(xiǎn)人的利益。所以，各州監(jiān)管部門都制定了嚴(yán)格的投資范圍、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的結(jié)構(gòu)和可接受與不可接受的投資種類等。

一般地，各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門允許保險(xiǎn)公司投資的對(duì)象為：美國(guó)政府債券、州或市政府債券、加拿大債券、抵押貸款、高質(zhì)量的公司債券、限額的優(yōu)先股和普通股等。同時(shí)，規(guī)定通過各種形式運(yùn)用的資金占其總資產(chǎn)的比重不得超過一定比例。例如，紐約州規(guī)定，保險(xiǎn)公司投資的債券（政府債券除外）不得超過其被州監(jiān)管部門承認(rèn)的總資產(chǎn)的10％。

另外，由于人壽保險(xiǎn)公司持有大量投保人的儲(chǔ)蓄金，而且人壽保險(xiǎn)合同持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，所以監(jiān)管部門都嚴(yán)格限制人壽保險(xiǎn)公司的投資領(lǐng)域，特別是嚴(yán)格規(guī)定執(zhí)有普通股票的比例。比如在紐約州，這比例應(yīng)是保險(xiǎn)人可被承認(rèn)的財(cái)產(chǎn)的10％。而且，如果人壽保險(xiǎn)公司提供以投資為基礎(chǔ)的新險(xiǎn)種（如變額人壽保險(xiǎn)和萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)），還必須遵守其特殊的規(guī)定。相反，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在投資范圍方面往往有較大的自由度。

（六）對(duì)保險(xiǎn)公司資本金和盈余金的規(guī)定

保險(xiǎn)公司在開辦前都必須符合各州保險(xiǎn)監(jiān)管部門的許多規(guī)定。最為重要的是最低數(shù)目的資本金和盈余金要求。不同的州有不同的資本金要求，不同類型的保險(xiǎn)人的資本金和盈余金要求也會(huì)不同。例如在佐治亞州，規(guī)定保險(xiǎn)公司必須維持的最低資本金和盈余金為300萬(wàn)美元。而有的州標(biāo)準(zhǔn)很低，如科羅拉多州，對(duì)于人壽保險(xiǎn)公司僅需60萬(wàn)美元的最低資本金。如果外州保險(xiǎn)公司到其他州去營(yíng)業(yè)，還必須擁有該州的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，即也必須符合該州對(duì)保險(xiǎn)公司資本金和盈余金的規(guī)定。這種要求便于管理和控制外州保險(xiǎn)公司在該州的經(jīng)營(yíng)。

總之，美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管制度的最終目標(biāo)是：（1）促進(jìn)保險(xiǎn)人的清償能力，保持社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)制度體系和機(jī)構(gòu)體系的信任。（2）保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，減少和打擊保險(xiǎn)行業(yè)的犯罪，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的有序發(fā)展。（3）確保保險(xiǎn)公司有健全的管理和財(cái)務(wù)狀況，并對(duì)保險(xiǎn)投資人提供一個(gè)公平及自由競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。

四、美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管制度的借鑒

隨著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的高速發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的方法、手段、水平、力度也在逐步提高。但我們也看到，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管、規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序是一項(xiàng)極其復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程，我國(guó)要從根本上解決保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在的問題，還有很長(zhǎng)的路要走。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管系統(tǒng)應(yīng)借鑒美國(guó)先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，按照國(guó)際通行規(guī)則辦事，建立保險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任制，逐步改進(jìn)和完善保險(xiǎn)監(jiān)管手段。

1.盡快完善我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)體系WTO的加入，意味著今后國(guó)內(nèi)的相關(guān)法律、法規(guī)要與國(guó)際慣例接軌，使我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)向規(guī)范化和國(guó)際化方向發(fā)展。雖然自1995年《保險(xiǎn)法》頒布以來(lái)，我國(guó)在保險(xiǎn)法規(guī)的制定和完善方面已取得很大進(jìn)步，先后制定了包括《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》、《保險(xiǎn)人管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》在內(nèi)的一系列規(guī)章制度，但相關(guān)的規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)主體行為的法規(guī)和實(shí)施細(xì)則還沒有出臺(tái)，尚未形成規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)所必須的法律環(huán)境。因此，我們現(xiàn)在要依據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)開放的現(xiàn)狀、加入WTO后外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)情況、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管趨勢(shì)的變化狀況，參照國(guó)際慣例，全面清理與WTO基本原則和對(duì)外承諾不相符的內(nèi)容，盡快修改和完善保險(xiǎn)法，出臺(tái)一系列與保險(xiǎn)法相配套的各種法律法規(guī)，以便充分發(fā)揮保險(xiǎn)法律的引導(dǎo)和保障作用。同時(shí)要加大保險(xiǎn)執(zhí)法監(jiān)督力度，堅(jiān)持依法行政，努力提高保險(xiǎn)業(yè)的執(zhí)法水平，為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展提供一個(gè)公正、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

2.建立我國(guó)自己的保險(xiǎn)業(yè)早期警戒系統(tǒng)指標(biāo)體系監(jiān)管體系的內(nèi)容具體表現(xiàn)在許多方面，但突出監(jiān)管償付能力的核心地位，建立一套完整的控制指標(biāo)體系，無(wú)疑是加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管、改善保險(xiǎn)監(jiān)管的首要任務(wù)。我們應(yīng)參照美國(guó)IRIS比率指標(biāo)體系，建立自己的保險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)控系統(tǒng)，如建立最低資本充足率制度，把對(duì)保險(xiǎn)公司資本的監(jiān)管方式，從靜態(tài)監(jiān)管變?yōu)閯?dòng)態(tài)監(jiān)管，把償付能力監(jiān)管由一年一次的年終監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕畔⒅贫葹榛A(chǔ)的經(jīng)常性監(jiān)管，指導(dǎo)和督促保險(xiǎn)公司適時(shí)監(jiān)測(cè)自身的經(jīng)營(yíng)管理情況，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，以保證公司的最低償付能力水平。另外，應(yīng)逐步做到將監(jiān)管結(jié)果定期向社會(huì)公布，以加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。

篇9

各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公司的最低資本金都作了限定，不僅開業(yè)時(shí)必須達(dá)到一定的規(guī)模，就是在營(yíng)業(yè)中，也要求保持資本的最低限度。如韓國(guó)1989年將人壽保險(xiǎn)公司的最低資本金從2億韓幣提高到100億韓幣，將非壽險(xiǎn)公司的最低資本金從3億提高到300億韓幣；日本1996年保險(xiǎn)法把設(shè)立保險(xiǎn)公司的最低資本金從3000萬(wàn)日元調(diào)高到10億日元；德國(guó)人身險(xiǎn)公司的最低資本限額不得少于300萬(wàn)馬克；在美國(guó)紐約州，人壽保險(xiǎn)股份有限公司所必須經(jīng)常維持的最低資本金為200萬(wàn)美元，其初期資本則為最初資本的兩倍或400萬(wàn)美元，相互人壽保險(xiǎn)公司必須經(jīng)常保有的最低資本金為10萬(wàn)美元，但是初期的資本需要15萬(wàn)美元的現(xiàn)金；歐盟的保險(xiǎn)監(jiān)管局還以收入指數(shù)和償付指數(shù)兩個(gè)指標(biāo)來(lái)要求保險(xiǎn)公司展業(yè)的規(guī)模與自有資金保持一個(gè)適當(dāng)?shù)谋壤?，以保證保險(xiǎn)公司的償付能力。

2.償付能力邊界

現(xiàn)在有許多國(guó)家都采取了償付能力邊界的管理模式，將保險(xiǎn)公司的償付能力額度與規(guī)定的最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)相比較，來(lái)評(píng)估其經(jīng)營(yíng)狀況。以最具代表性的英國(guó)為例。英國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管局對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的最低償付能力有不同的規(guī)定。①經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)公司的最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)為以下兩項(xiàng)之和：第一項(xiàng)為責(zé)任準(zhǔn)備金的4%、1%或0%，百分比根據(jù)不同的業(yè)務(wù)種類的資本保證金來(lái)確定；第二項(xiàng)為風(fēng)險(xiǎn)資本（即保險(xiǎn)金額與責(zé)任準(zhǔn)備金之差）的0.3%.②非壽險(xiǎn)公司的償付能力標(biāo)準(zhǔn)有兩種計(jì)算方法，兩者以高者為準(zhǔn)。一種是以上一年的保費(fèi)收入為基礎(chǔ)。上一年保費(fèi)收入低于或等于1000萬(wàn)ECU的，最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)為上一個(gè)年保費(fèi)收入的16%乘以已發(fā)生賠款凈額與已發(fā)生賠款總額之比；上一年保費(fèi)收入超過1000萬(wàn)ECU的，則為上一年保費(fèi)收入的18%乘以已發(fā)生賠款凈額與已發(fā)生賠款的總額之比。另一種是以過去三年的已發(fā)生賠款額為基礎(chǔ)。過去三年已發(fā)生賠款平均額小于或等于700萬(wàn)ECU的，最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)等于平均額的23%乘以已發(fā)生賠款凈額與已發(fā)生賠款總額之比；平均額超過700萬(wàn)ECU的，則將700萬(wàn)的26%與超過部分的23%之和，乘以已發(fā)生賠款凈額與已發(fā)生賠款總額之比。如果保險(xiǎn)公司成立的時(shí)間不到三年或經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種不到七年，則以所經(jīng)營(yíng)的年份計(jì)算。

3.負(fù)債管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

負(fù)債管理主要是對(duì)準(zhǔn)備金的管理，包括未決賠準(zhǔn)備金和壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金。各國(guó)法律通常都對(duì)準(zhǔn)備金的提取比例做出明確的規(guī)定，要求保險(xiǎn)公司必須提足各種準(zhǔn)備金，若提取比例低于規(guī)定，保險(xiǎn)公司必須做出合理的解釋并采取相應(yīng)措施達(dá)到規(guī)定的比例。而資產(chǎn)負(fù)債匹配管理則是側(cè)重于資產(chǎn)和負(fù)債的對(duì)應(yīng)管理，將資產(chǎn)和負(fù)債按其現(xiàn)金流和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)進(jìn)行組合分類，利用凸性和期間等預(yù)測(cè)性指標(biāo)對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的組合類別進(jìn)行分析，然后將期間和凸性匹配的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)合起來(lái)管理。在此過程中，用模型對(duì)可能產(chǎn)生的后果進(jìn)行預(yù)測(cè)，從而修正可能出現(xiàn)的偏差。主要分析方法有：①現(xiàn)金流測(cè)試，采用動(dòng)態(tài)模型對(duì)壽險(xiǎn)公司未來(lái)的資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行分析，分析其預(yù)測(cè)與期望之間的偏差；②動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試，模擬在不同利率下的現(xiàn)金流狀況，從而找出可能影響公司長(zhǎng)期財(cái)務(wù)狀況的因素。資產(chǎn)負(fù)債管理主要是使保險(xiǎn)公司投資的現(xiàn)金流入與賠款的現(xiàn)金支出相匹配，以控制保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保持公司經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。

4.資金運(yùn)用渠道。

資金運(yùn)用實(shí)際上就是對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)作出合理的分布。一般說(shuō)來(lái)，各國(guó)法律大都不對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道作直接的規(guī)定，保險(xiǎn)公司可根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況自主地決定保險(xiǎn)資金的投資方式，但多數(shù)國(guó)家禁止或限制將保險(xiǎn)資金投資于流通性較差和風(fēng)險(xiǎn)較高的領(lǐng)域，如非上市公司的股票、非抵押或非擔(dān)保的貸款等，在此前提下，對(duì)某些類別的資產(chǎn)的數(shù)量和質(zhì)量加以限制，力求資產(chǎn)投向多樣化，資產(chǎn)規(guī)模分散化。①對(duì)投資于某種形式的資產(chǎn)的最高比例加以限制。如日本規(guī)定投資國(guó)內(nèi)股票不能超過總資產(chǎn)的30%，房地產(chǎn)投資不能超過總資產(chǎn)的20%，外匯資產(chǎn)不能超過總資產(chǎn)的30%，信用風(fēng)險(xiǎn)高的貸款、公司債不能超過總資產(chǎn)的10%，金銀、期貨方面的投資也不得超過總資產(chǎn)的3%.②對(duì)持有每一公司證券數(shù)量的限制，以避免保險(xiǎn)公司資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)與某一公司存在過度關(guān)聯(lián)，也可以防止市場(chǎng)的壟斷。如美國(guó)的壽險(xiǎn)公司持有的每個(gè)公司債券的總額不得超過其認(rèn)定資產(chǎn)的5%，對(duì)每一抵押貸公司債券的投資不得超過其認(rèn)定資產(chǎn)的0.1%，投資于每一企業(yè)的優(yōu)先股不得超過其認(rèn)定資產(chǎn)的2%.

5.財(cái)務(wù)報(bào)告、財(cái)務(wù)檢查

各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管部門一般都要求保險(xiǎn)公司定期以報(bào)告的形式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門做出經(jīng)營(yíng)情況的匯報(bào)。報(bào)告不僅指資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等財(cái)務(wù)報(bào)表，還包括由指定的注冊(cè)會(huì)計(jì)師提交的審計(jì)報(bào)告和由獨(dú)立精算師出具的精算報(bào)告。監(jiān)管者根據(jù)報(bào)告提供的信息，對(duì)保險(xiǎn)人的資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)率、現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)杠桿和流動(dòng)性等進(jìn)行評(píng)估，分析公司風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)等內(nèi)控制度的充分性以及投資組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金提取的充足性，以發(fā)現(xiàn)需要引起注意的保險(xiǎn)人。

財(cái)務(wù)檢查包括現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。非現(xiàn)場(chǎng)檢查通過連續(xù)收集保險(xiǎn)公司分散的匯總的報(bào)告和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，按一定標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行審查核準(zhǔn)、動(dòng)態(tài)分析，檢測(cè)評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查主要根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)檢查的結(jié)果或保戶的舉報(bào)，現(xiàn)場(chǎng)稽核保險(xiǎn)人，查證問題，追查原因并限期改正。

6.保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)（IRIS）

美國(guó)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（NAIC）制定了一系列指標(biāo)，包括所有者權(quán)益增減率，投資收益充足率、盈余調(diào)劑比率、產(chǎn)品綜合變化率等十二個(gè)指標(biāo)，并根據(jù)每年的實(shí)際情況確定每一比率的正常區(qū)間。每年NAIC用保險(xiǎn)公司提供的財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算IRIS指標(biāo)，若指標(biāo)的值落在正常區(qū)間內(nèi)，就意味著公司通過IRIS統(tǒng)計(jì)階段，也就是通過了IRIS監(jiān)測(cè)；若有四個(gè)或四個(gè)以上的指標(biāo)超出正常范圍，或盈余調(diào)劑指標(biāo)顯著增加或減少，或?qū)δ骋环种C(jī)構(gòu)的投資大于公司的總盈余，則意味著沒有通過IRIS統(tǒng)計(jì)，NAIC將實(shí)施下一步驟——IRIS分析階段，用一些數(shù)量和質(zhì)量指標(biāo)進(jìn)一步分析保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，并根據(jù)分析結(jié)果給出四個(gè)優(yōu)先級(jí)別。若某一公司的IRIS結(jié)果顯示異常，則NAIC會(huì)將此結(jié)果通報(bào)該公司注冊(cè)地的主管機(jī)構(gòu)，以及該公司開展業(yè)務(wù)的其他州，因此若IRIS結(jié)果不佳，通常意味著要受到所在州保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)的進(jìn)一步調(diào)查。IRIS指標(biāo)體系對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行了初步監(jiān)管，對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制起了有效的警戒作用。

二、對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)監(jiān)管的借鑒

1.資本金要求要落實(shí)到位，使資金規(guī)模與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第97條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。保險(xiǎn)公司的實(shí)際資產(chǎn)減實(shí)際負(fù)債的差額不得低于金融監(jiān)管部門規(guī)定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)增加資本金，補(bǔ)足差額?！钡珜?shí)際上，就連在中國(guó)市場(chǎng)上享有壟斷地位的中國(guó)人壽都不能完全符合此規(guī)定。如1997年，當(dāng)時(shí)的中保壽險(xiǎn)公司實(shí)收資本8億元，資本公積11.8億元，但保費(fèi)規(guī)模卻在300億元以上。資本金仍償付能力之根本，無(wú)視自身資本實(shí)力盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，嚴(yán)重增大公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)疑是在玩火。因此，對(duì)保險(xiǎn)公司資本充足率的要求不應(yīng)只作法律上的規(guī)范，而應(yīng)加強(qiáng)實(shí)際監(jiān)管和控制，使保險(xiǎn)公司的資本無(wú)論是開業(yè)時(shí)還是經(jīng)營(yíng)中，都滿足法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。

2.償付能力監(jiān)管應(yīng)成為財(cái)務(wù)監(jiān)管的重點(diǎn)

《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》中對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司分別規(guī)定了最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)，財(cái)險(xiǎn)公司的每一標(biāo)準(zhǔn)都與上一年的自留凈保費(fèi)收入相聯(lián)系，壽險(xiǎn)公司的每一標(biāo)準(zhǔn)與其實(shí)際負(fù)債掛鉤。但是規(guī)定并沒有被很好地執(zhí)行，保險(xiǎn)公司的償付能力依然薄弱，如中國(guó)人壽1997年度的最低償付能力數(shù)值的負(fù)值，平安公司同一指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)與最低標(biāo)準(zhǔn)也有7.79億的差距。省級(jí)以下的分公司資產(chǎn)負(fù)債表中的所有者權(quán)益均為零，資本金、公積金由總公司掌握，只核定部分營(yíng)運(yùn)資金給分公司，造成這些公司無(wú)法按法規(guī)確定自留保費(fèi)和提足準(zhǔn)備金，沒有償付能力管理的概念和風(fēng)險(xiǎn)選擇的意識(shí)，掛賠現(xiàn)象嚴(yán)重，總體償付能力缺口驚人。保險(xiǎn)公司承擔(dān)著廣大被保險(xiǎn)人可能發(fā)生保險(xiǎn)事故而引致的賠償或給付責(zé)任，只有本身具有足夠的償付能力，才能保障被保險(xiǎn)人的安全，增強(qiáng)消費(fèi)者的信心。因此保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的最低償付能力的考核，在我國(guó)實(shí)際國(guó)情的基礎(chǔ)上，參照國(guó)際慣例，改善目前最低償付能力的計(jì)算方法，使其更加科學(xué)化、合理化，確保保險(xiǎn)公司對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)具有足夠的賠償或給付能力，保證公司良好的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和較高的置信度，一旦發(fā)現(xiàn)償付能力不足，立刻采取諸如辦理再保險(xiǎn)、轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、增加資本金、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)或是限期整頓、停止部分業(yè)務(wù)、直接接管等補(bǔ)救措施，重新塑造保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)信用體系，以維護(hù)社會(huì)的正常秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)公司的健康發(fā)展。

3.適當(dāng)拓寬資金運(yùn)用渠道，加強(qiáng)對(duì)資金運(yùn)用的監(jiān)管

我國(guó)近年來(lái)通貨緊縮的局面一直沒有改觀，數(shù)次降息之后，保險(xiǎn)公司的利差倒掛現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重，而保險(xiǎn)公司在資金運(yùn)用上過于依賴銀行存款，又使得利率風(fēng)險(xiǎn)增大，產(chǎn)品定價(jià)極為被動(dòng)，而且由于缺乏與長(zhǎng)期負(fù)債相匹配的長(zhǎng)期投資，資產(chǎn)與負(fù)債在期限上出現(xiàn)配比失衡。另外由于保險(xiǎn)市場(chǎng)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，使得保險(xiǎn)公司的承保利用率已降至臨界點(diǎn)，這種現(xiàn)象持續(xù)下去，將使保險(xiǎn)公司難以保持足夠的償付能力，甚至出現(xiàn)保費(fèi)收入越多，償付能力越低的情況，因此，放開保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道就顯得很有必要。但由于目前我國(guó)宏觀金融環(huán)境還不夠完善，各方面的改革還沒有到位，所以資金運(yùn)用方式的選擇還要慎重，做到逐步放開，審慎適度，保證安全性、流動(dòng)性、收益性的統(tǒng)一。同時(shí)借鑒國(guó)際通行的監(jiān)管方式，加強(qiáng)對(duì)資金運(yùn)用的監(jiān)管，限制高風(fēng)險(xiǎn)投資的比例，規(guī)范資金的流向，力求保險(xiǎn)資金的運(yùn)用在方式上靈活合理，在風(fēng)險(xiǎn)控制上安全有效，在收益上穩(wěn)定可靠。

4.改善財(cái)務(wù)報(bào)告和財(cái)務(wù)檢查的手段和方法

篇10

隨著歐盟經(jīng)濟(jì)一體化程度的不斷提高和歐元的啟動(dòng)，歐盟的金融業(yè)發(fā)生了深刻的變革。歐盟各國(guó)監(jiān)管結(jié)構(gòu)的重組、歐盟層面監(jiān)管合作的加強(qiáng)以及監(jiān)管與規(guī)則的和諧化則是金融監(jiān)管對(duì)金融業(yè)變革的積極回應(yīng)。歐盟國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管作為金融監(jiān)管的重要組成部分，也呈現(xiàn)出一些新的特點(diǎn)。

一、近年來(lái)歐盟國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)重要指令出臺(tái)情況

歐盟不同成員國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作以現(xiàn)有的歐共體指令為基礎(chǔ)。與國(guó)際合作的支持性框架不同，指令能夠而且經(jīng)常對(duì)監(jiān)管合作制定有約束力的義務(wù)，在一些情形下直接消除了合作的法律障礙。歐盟實(shí)施的各種金融方面的指令對(duì)歐盟金融一體化和監(jiān)管合作具有極其重要的作用。在保險(xiǎn)方面，歐盟近幾年也頒布了或正在研究一些法規(guī)、指令，對(duì)于歐盟保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管水平的提高具有重要的意義。有兩個(gè)重要的指令和一個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)需要引起關(guān)注：

1.償付能力標(biāo)準(zhǔn)Ⅱ(solvencyⅡ)

償付能力標(biāo)準(zhǔn)Ⅱ的目標(biāo)是建立一套適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)和現(xiàn)實(shí)需要、避免過分復(fù)雜的全新保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管體系，統(tǒng)一各成員國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管立法規(guī)范，提高歐洲保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行效率。償付能力Ⅱ主要是針對(duì)歐盟現(xiàn)行償付能力監(jiān)管體系存在的對(duì)保險(xiǎn)公司所面臨的風(fēng)險(xiǎn)考慮得不全面，而且對(duì)于保險(xiǎn)公司的個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)不敏感的缺陷進(jìn)行的改革與完善。歐盟現(xiàn)行償付能力監(jiān)管體系是由三個(gè)層次組成的：第一個(gè)層次是對(duì)責(zé)任準(zhǔn)備金的評(píng)估，第二個(gè)層次是對(duì)資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估與認(rèn)可，第三個(gè)層次是償付能力邊際的確定(一般稱之為固定比例法，即償付能力邊際與資產(chǎn)和負(fù)債之間的關(guān)系用比例固定下來(lái))，這三個(gè)層次基本上反映了償付能力需要考慮的主要因素。但撇開這三重體系本身的合理性與技術(shù)細(xì)節(jié)不談，僅從結(jié)構(gòu)的角度，要將償付能力置于保險(xiǎn)公司整體財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的框架范圍內(nèi)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。針對(duì)這種情況，按照推進(jìn)歐盟統(tǒng)一金融市場(chǎng)建設(shè)的金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃(FSAP)的要求，歐盟委員會(huì)下屬的保險(xiǎn)委員會(huì)擬定了“償付能力Ⅱ號(hào)工程(SdlvencyⅡProject)”。對(duì)償付能力Ⅱ具有重要意義的是夏馬報(bào)告(ShannaRepoa)和畢馬威報(bào)告(KPMGReport)。這兩份報(bào)告均建議建立以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法(Risk—BasedApproach)，并將其作為評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司整體財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)的基本手段，借鑒“巴塞爾協(xié)議”關(guān)于銀行財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的“三支柱法”搭建保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管體系的新框架。第一支柱是根據(jù)保險(xiǎn)公司的承保信息及資產(chǎn)負(fù)債狀況建立以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的最低償付能力規(guī)定；第二支柱是審慎的監(jiān)管評(píng)價(jià)；第三支柱是引入市場(chǎng)力量監(jiān)督和管理。盡管預(yù)計(jì)償付能力Ⅱ不會(huì)在2010年以前實(shí)施，但歐盟部長(zhǎng)會(huì)議會(huì)先做出具體實(shí)施的計(jì)劃。歐洲保險(xiǎn)委員會(huì)和職業(yè)養(yǎng)老金協(xié)會(huì)已經(jīng)進(jìn)行了一個(gè)關(guān)于償付能力Ⅱ的施行對(duì)壽險(xiǎn)資本金要求的前期研究。歐盟保險(xiǎn)業(yè)將在接下來(lái)的幾年中去適應(yīng)這部法令。

2.保險(xiǎn)調(diào)解指令(TheInsuranceMediationDirective)

該指令是“金融服務(wù)行動(dòng)計(jì)劃(PSAP)”的一個(gè)組成部分，旨在為歐洲的保險(xiǎn)中介行業(yè)建立一個(gè)獨(dú)立的市場(chǎng)，為中介機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)、資本化和管制引入歐盟框架。指令采取共同體規(guī)章的形式，需要轉(zhuǎn)化為各成員國(guó)的法律條款，直接適用于所有成員國(guó)。此項(xiàng)指令要求所有的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)必須在所屬會(huì)員國(guó)中進(jìn)行登記與注冊(cè)，以符合較為嚴(yán)格的審查標(biāo)準(zhǔn)。一旦在某一會(huì)員國(guó)中注冊(cè)成功，將可以自由地在歐盟任一會(huì)員國(guó)中提供與銷售保險(xiǎn)服務(wù)。該指令于2004年底生效，將取代1977年的指令。此項(xiàng)保險(xiǎn)調(diào)解指令有助于改善與加強(qiáng)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益及選擇，同時(shí)也有助于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)跨國(guó)提供相關(guān)服務(wù)。按照規(guī)定，歐盟成員國(guó)要在2005年1月14日前在國(guó)內(nèi)實(shí)施這項(xiàng)指令，但只有奧地利、捷克、丹麥、匈牙利、愛爾蘭、立陶宛和英國(guó)達(dá)到了要求。2005年上半年由國(guó)際保險(xiǎn)和分保提供者協(xié)會(huì)(InternationalAssociationofProducersofInsuranceandReinsurance)所作的調(diào)查顯示，有9個(gè)成員國(guó)(法國(guó)、德國(guó)、意大利、盧森堡、荷蘭、波蘭、斯洛文尼亞、西班牙、瑞典)將陸續(xù)執(zhí)行這部指令。在有些國(guó)家，比如英國(guó)，實(shí)施這部指令將給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)實(shí)質(zhì)性的變化。這部指令在各國(guó)的實(shí)施將會(huì)帶來(lái)歐盟各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的進(jìn)一步發(fā)展。

3.歐洲再保險(xiǎn)指令(TheEuropeanReinsuranceDirective)

該指令規(guī)定會(huì)員國(guó)應(yīng)相互免除境內(nèi)外國(guó)再保險(xiǎn)人提供再保險(xiǎn)責(zé)任擔(dān)保的要求。歐洲國(guó)會(huì)于2005年6月初投票通過歐盟再保險(xiǎn)指令，使歐盟會(huì)員國(guó)間的再保險(xiǎn)市場(chǎng)整合問題有了進(jìn)一步的發(fā)展，該指令預(yù)計(jì)在2007年正式實(shí)施，指令的實(shí)施將在歐洲范圍內(nèi)引入對(duì)新的再保險(xiǎn)公司的監(jiān)管機(jī)制，同時(shí)，也意味著目前在沒有再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的國(guó)家開展業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理將要發(fā)生很大的變化。歐盟成員國(guó)間原來(lái)沒有協(xié)調(diào)一致的再保險(xiǎn)監(jiān)管法令，所以再保業(yè)務(wù)不但障礙重重，而且相關(guān)費(fèi)用較多。再保險(xiǎn)指令容許成員國(guó)再保險(xiǎn)公司僅在其本國(guó)監(jiān)管法令約束下在其它會(huì)員國(guó)內(nèi)開展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這樣就彌補(bǔ)了各會(huì)員國(guó)間監(jiān)管法令的差異，各會(huì)員國(guó)也將因此比較容易在其它會(huì)員國(guó)內(nèi)找到更優(yōu)質(zhì)、更適當(dāng)?shù)脑俦ｋU(xiǎn)。也就是歐盟會(huì)員國(guó)可以在其國(guó)內(nèi)直接操控再保險(xiǎn)公司在歐盟其它國(guó)家內(nèi)進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)，歐盟會(huì)員國(guó)間的再保險(xiǎn)障礙因此取消，歐盟將成為結(jié)構(gòu)完整、作業(yè)安全、有經(jīng)營(yíng)效率的再保險(xiǎn)市場(chǎng)。該指令的執(zhí)行不但可便利歐盟會(huì)員國(guó)間保險(xiǎn)以及再保險(xiǎn)交易，更將因此提高公司之間的競(jìng)爭(zhēng)，使保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更透明、保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)費(fèi)用更合理，被保險(xiǎn)人將因此獲得最后利益。

二、部分歐盟國(guó)家的保險(xiǎn)監(jiān)管模式比較

歐盟國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)廣泛重組，多種監(jiān)管組織模式并存，形成了歐盟成員國(guó)中三種金融監(jiān)管組織模式。模式一是根據(jù)金融部門的業(yè)務(wù)劃分界限分別設(shè)立不同領(lǐng)域的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，即分業(yè)監(jiān)管，法國(guó)、希臘、西班牙和葡萄牙等國(guó)采用這種模式；模式二是將不同金融部門的監(jiān)管責(zé)任重組到一個(gè)單一的機(jī)構(gòu)，即混業(yè)監(jiān)管，奧地利、德國(guó)、丹麥、愛爾蘭、瑞典和英國(guó)等國(guó)采用這種模式；模式三是介于模式一和模式二的一種形式，這種模式根據(jù)各部門的目標(biāo)考慮監(jiān)管責(zé)任的重組，將監(jiān)管任務(wù)分配給兩類不同的機(jī)構(gòu)，一類以維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性為目標(biāo)，另一類則專注于金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，著眼于保證競(jìng)爭(zhēng)和透明性，這種模式在荷蘭和意大利逐步成型。

我們選取法國(guó)、西班牙作為第一種模式的代表國(guó)家，德國(guó)、英國(guó)作為第二種模式的代表國(guó)家，意大利作為第三種模式的代表國(guó)家，來(lái)進(jìn)一步了解不同金融監(jiān)管模式下的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管模式。

1.法國(guó)

法國(guó)是分業(yè)監(jiān)管的代表，有專門的保險(xiǎn)監(jiān)管部門。法國(guó)有兩個(gè)主要的保險(xiǎn)監(jiān)管部門，分別是：保險(xiǎn)公司委員會(huì)(CEA)，負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)公司的資格許可和保險(xiǎn)、儲(chǔ)金互濟(jì)管理委員會(huì)(CCAMIP)，負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)公司遵守保險(xiǎn)方面法律、法規(guī)及履行相關(guān)協(xié)議的情況。只有被CEA許可或批準(zhǔn)免于資格認(rèn)定的公司才可以從事監(jiān)管范圍內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。CCAMIP是一個(gè)獨(dú)立的公共監(jiān)管部門，確保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遵守法律、法規(guī)和履行相關(guān)協(xié)議。CCAMIP也負(fù)責(zé)監(jiān)管被合并到法國(guó)或歐盟其他地區(qū)的公司以及在法國(guó)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的外國(guó)公司，確保公司實(shí)現(xiàn)對(duì)被保險(xiǎn)人的承諾以及達(dá)到法定的償付能力要求。CCAMIP還擁有調(diào)查保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的廣泛權(quán)力，并有權(quán)向所監(jiān)管的公司提出建議。可以建議公司保持或加強(qiáng)財(cái)務(wù)狀況，改善管理方法，確保公司組織架構(gòu)與其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的發(fā)展目標(biāo)相適應(yīng)。保險(xiǎn)公司必須在兩個(gè)月內(nèi)對(duì)此類建議做出回應(yīng)，并對(duì)按照建議所作的工作予以說(shuō)明。

一旦證實(shí)了違規(guī)行為的存在，CCAMIP有權(quán)力對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行非罰款方式的處罰(警告、訓(xùn)誡、暫時(shí)中止公司經(jīng)營(yíng)、全部或部分收回對(duì)公司業(yè)務(wù)的許可)和罰款處罰，但罰款金額要同違規(guī)行為的嚴(yán)重性成正比，并且不超過保險(xiǎn)公司上年度營(yíng)業(yè)額去除稅款后的3％。對(duì)屢次違規(guī)的行為還有更為嚴(yán)厲的處罰措施。

法國(guó)金融業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)有逐漸統(tǒng)一的趨勢(shì)。2003年8月1日頒布的法國(guó)金融安全法案已經(jīng)將一些保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并到CEA和CCAMIP中。2004年11月12日，頒布了一部法令對(duì)信用機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和形成金融集團(tuán)的投資公司進(jìn)行更強(qiáng)有力的監(jiān)管；2005年3月，頒布了一部法令致力于實(shí)施保險(xiǎn)中介方面的2002／92／EC指令，并加強(qiáng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的控制。

2.西班牙

西班牙也是實(shí)行分業(yè)監(jiān)管模式的國(guó)家。西班牙保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金理事會(huì)(DGSFP)。DGSFP隸屬于經(jīng)濟(jì)和國(guó)內(nèi)稅務(wù)部，負(fù)責(zé)組織、調(diào)控市場(chǎng)以發(fā)揮市場(chǎng)適當(dāng)?shù)墓δ懿?duì)保險(xiǎn)客戶提供足夠多的保護(hù)。DGSFP有權(quán)力調(diào)節(jié)、規(guī)劃、監(jiān)督保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中的運(yùn)作。

在DGSFP監(jiān)管下的機(jī)構(gòu)必須按時(shí)向其通報(bào)財(cái)務(wù)狀況和償付能力方面的信息。在西班牙開展業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司及其經(jīng)理人、保險(xiǎn)人、養(yǎng)老基金的受托和管理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)精算師、審計(jì)師都必須在DGSFP注冊(cè)。上述個(gè)人和機(jī)構(gòu)必須定期的向DGSFP提供信息以更新注冊(cè)信息。DGSFP可以要求其認(rèn)為與監(jiān)管行為有關(guān)的任何信息。如果被調(diào)查人拒絕提供，DGSFP可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查并進(jìn)行強(qiáng)制處罰。

以2004年10月29日生效的2004年6號(hào)私營(yíng)保險(xiǎn)公司監(jiān)管法令為基礎(chǔ)，DGSFP可以采用特殊的手段來(lái)控制西班牙的保險(xiǎn)公司(包括外國(guó)機(jī)構(gòu)在西班牙的分支機(jī)構(gòu))和公司的管理人員來(lái)保護(hù)顧客、受益人或其他第三方的權(quán)利和利益。DGSFP可以采取諸如停止公司管理層活動(dòng)、處置某項(xiàng)資產(chǎn)、要求重新設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)計(jì)劃、替換管理層或高管人員等措施。這些措施也使DGSFP能夠去核實(shí)某一事件是否給保險(xiǎn)公司的償付能力或公司義務(wù)的完成帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)師是否遵守公司財(cái)務(wù)計(jì)劃以及會(huì)計(jì)師和管理層中是否存在影響公司真實(shí)償付能力的違規(guī)行為。

如果一家公司發(fā)生了違規(guī)行為，DGSFP可以采取強(qiáng)制的處罰。違規(guī)行為被劃分為輕、重和極重，相應(yīng)的處罰力度不一，從私下的或公開的警告到暫時(shí)或永久停止開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行政許可，罰款金額從15萬(wàn)歐元到30萬(wàn)歐元不等。對(duì)高管人員的處罰包括撤換和暫停職位，并且(或者)處以最高9萬(wàn)歐元的罰款。

3.德國(guó)

德國(guó)是混業(yè)監(jiān)管的代表國(guó)家，金融監(jiān)管由聯(lián)邦金融監(jiān)管局(BaFin)負(fù)責(zé)。德國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管分為聯(lián)邦和州兩個(gè)層次。在聯(lián)邦一級(jí)負(fù)責(zé)監(jiān)管跨州經(jīng)營(yíng)的私營(yíng)保險(xiǎn)公司和競(jìng)爭(zhēng)性的國(guó)有保險(xiǎn)公司；州一級(jí)監(jiān)管主要是對(duì)在特定州經(jīng)營(yíng)的私營(yíng)保險(xiǎn)公司和競(jìng)爭(zhēng)性的國(guó)有保險(xiǎn)公司。主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)區(qū)域在德國(guó)的保險(xiǎn)公司必須要獲得一份相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的許可證，這個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)以動(dòng)態(tài)的標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)控這些保險(xiǎn)公司。非歐盟國(guó)家的保險(xiǎn)公司如果在德國(guó)建立分支機(jī)構(gòu)開辦業(yè)務(wù)，也要遵守上述規(guī)定。主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域在其他的歐盟或歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)國(guó)家，但同時(shí)在德國(guó)也開展業(yè)務(wù)的外國(guó)保險(xiǎn)公司由其母國(guó)監(jiān)管機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)監(jiān)管，但是一旦BaFin察覺到這種類型的外國(guó)公司違反了德國(guó)的法律、法規(guī)時(shí)，可以聯(lián)系相應(yīng)的有資格的外國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行查處。以保險(xiǎn)監(jiān)管法令(InsuranceSupervisionAct)為依據(jù)，BaFin可以采取任何適當(dāng)?shù)暮捅匾氖侄蝸?lái)阻止或糾正不遵守監(jiān)管要求的行為。BaFin擁有廣泛的權(quán)力，比如要求提品信息和相關(guān)文件、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、參加監(jiān)事會(huì)議和董事會(huì)議。

對(duì)違規(guī)行為，BaFin可對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處最高15萬(wàn)歐元的罰款。在特定的情況下，BaFin有權(quán)力指派專門人員替換公司管理層、監(jiān)事會(huì)或公司內(nèi)設(shè)的其他機(jī)構(gòu)。在必要時(shí)BaFin可以撤換經(jīng)理人員甚至收回經(jīng)營(yíng)許可證。

4.英國(guó)

英國(guó)也是實(shí)行金融混業(yè)監(jiān)管的國(guó)家，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是金融服務(wù)局(FSA)。FSA負(fù)責(zé)整個(gè)金融業(yè)的監(jiān)管，也包括保險(xiǎn)業(yè)。FSA的權(quán)力建立在金融服務(wù)與市場(chǎng)法的基礎(chǔ)上。除非得到FSA的許可或FSA批準(zhǔn)免于審批，否則任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人都不得開展金融業(yè)務(wù)。

從2005年1月14日開始，所有的保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)都要接受FSA的商業(yè)管制行為(由于英國(guó)實(shí)施了保險(xiǎn)調(diào)解指令)。這就為整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)提供了詳細(xì)的規(guī)則，包括理賠業(yè)務(wù)和資金的運(yùn)用。并且，英國(guó)的保險(xiǎn)公司和中介公司還要遵守FSA更高層次的商業(yè)法規(guī)，包括英國(guó)的第11條法令，這條法令規(guī)定金融部門有義務(wù)提前通知FSA任何重大問題以及同F(xiàn)SA合作。FSA擁有廣泛的調(diào)查權(quán)，可以采取強(qiáng)制調(diào)閱產(chǎn)品相關(guān)文件以及監(jiān)管質(zhì)詢的手段。另一種FSA經(jīng)常使用的監(jiān)管工具是選定“有資格的人”(通常是專業(yè)公司)來(lái)分析和報(bào)告保險(xiǎn)公司和中介公司的經(jīng)營(yíng)行為，這種行為的成本由被調(diào)查保險(xiǎn)公司或中介公司來(lái)承擔(dān)。

一旦某機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為被證實(shí)，F(xiàn)SA有權(quán)力對(duì)保險(xiǎn)公司、中介公司和個(gè)人處以無(wú)上限規(guī)定的罰款，并且可以對(duì)犯罪行為進(jìn)行。

近期，F(xiàn)SA正在研究如何識(shí)別和處理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中存在的兩個(gè)潛在的問題：一個(gè)是在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)展業(yè)過程中受到的利益誘導(dǎo)，另一個(gè)是理賠過程中可能發(fā)生的欺詐行為。

FSA也已經(jīng)要求英國(guó)的保險(xiǎn)公司和中介公司提供使用有限風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)的情況，特別是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否利用有限風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)來(lái)隱瞞真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況。并且，F(xiàn)SA也在努力完全了解還沒有向監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開的有限風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)的附加條款和其他的一些對(duì)條款的修改情況。這是對(duì)英國(guó)近來(lái)發(fā)生的與有限風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)有關(guān)案件的回應(yīng)。

5.意大利

意大利是實(shí)行第三種監(jiān)管模式的國(guó)家。意大利議會(huì)擁有對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行立法的權(quán)力。保險(xiǎn)業(yè)專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)(ISVAP)、產(chǎn)業(yè)部(ministryofindustry)和反壟斷部門(AGCM)都有權(quán)利對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。ISVAP負(fù)責(zé)具體實(shí)施由議會(huì)采納的法律并確保保險(xiǎn)公司遵守，并負(fù)責(zé)批準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合并和收購(gòu)行為；產(chǎn)業(yè)部對(duì)保險(xiǎn)業(yè)具有一定的監(jiān)管權(quán)力；反壟斷部門(AGCM)負(fù)責(zé)監(jiān)督保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遵守競(jìng)爭(zhēng)和反壟斷方面法律法規(guī)的情況。

ISVAP和AGCM都擁有對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的調(diào)查權(quán)。這兩個(gè)機(jī)構(gòu)可以強(qiáng)制調(diào)閱產(chǎn)品文件以及進(jìn)行監(jiān)管談話，被調(diào)查人必須要回答在監(jiān)管談話中與監(jiān)管有關(guān)的所有問題。一旦某機(jī)構(gòu)發(fā)生違規(guī)行為，ISVAP有權(quán)力中止其開辦業(yè)務(wù)并且(或者)取消相關(guān)人員的從業(yè)資格并可以指派新人。AGCM也有權(quán)力停止某項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，并可對(duì)保險(xiǎn)公司或中介公司處以罰款。

[參考文獻(xiàn)]

[1]insuranceregulationintheEU，F(xiàn)reshfieldsBruckhausDeringer