導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇保險公司業(yè)務(wù)品質(zhì)的重要性，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

大數(shù)據(jù)分析技術(shù)其實就是一種現(xiàn)代化信息處理技術(shù)，目前它被應(yīng)用于各行各業(yè)中，并且發(fā)揮著無可取代的重要作用，特別是為企業(yè)在金融投資活動中提供了保障，很大程度上減少了企業(yè)的金融投資風(fēng)險?？偟膩碚f，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)催生了新的運營管理模式，提高了企業(yè)的收益，增強(qiáng)了企業(yè)競爭力。本文將具體從大數(shù)據(jù)時代背景、金融投資中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的重要性以及金融投資風(fēng)險管理中大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用方面進(jìn)行研究。

一、大數(shù)據(jù)挖掘與數(shù)據(jù)分析

(一)大數(shù)據(jù)時代背景當(dāng)今社會是信息化時代、大數(shù)據(jù)時代，盡管與發(fā)達(dá)國家相比，我國大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展較晚，還不夠十分成熟完善，但是我國目前的大數(shù)據(jù)技術(shù)還是很好地促進(jìn)了我國各行各業(yè)發(fā)展，為市場開拓提供了極大的便利，還促進(jìn)了傳統(tǒng)運營管理模式的更新，增加企業(yè)盈利。同時，大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展使用還給消費者帶來了諸多新的體驗。比如，大數(shù)據(jù)技術(shù)促進(jìn)了產(chǎn)品質(zhì)量的改進(jìn)提高，為消費者提供了更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。反過來，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析數(shù)據(jù)，可以幫助企業(yè)更清楚市場行情、預(yù)估市場變化，有利于企業(yè)更好地應(yīng)對市場變化，為企業(yè)發(fā)展提供保障。

(二)金融投資中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的重要性當(dāng)今經(jīng)濟(jì)環(huán)境變幻莫測，經(jīng)濟(jì)一體化也加劇了金融危機(jī)帶來的危害，因此，企業(yè)在金融投資者面對的問題也越來越多、越來越復(fù)雜。而很多企業(yè)都缺乏投資風(fēng)險管控經(jīng)驗，不具備及時應(yīng)對金融投資風(fēng)險的能力。這種情況下，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能夠很好幫助企業(yè)降低金融投資風(fēng)險，切實提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。相關(guān)研究數(shù)據(jù)表明，互聯(lián)網(wǎng)、電信和金融行業(yè)是使用大數(shù)據(jù)技術(shù)最廣泛的行業(yè)。具體來說，在金融行業(yè)里使用大數(shù)據(jù)技術(shù)預(yù)測分析金融投資風(fēng)險，幫助企業(yè)制定科學(xué)的應(yīng)對方法，能夠從源頭幫助企業(yè)提高應(yīng)對風(fēng)險的能力?，F(xiàn)在很多企業(yè)在經(jīng)營上是相互依賴的關(guān)系，這就加劇了金融風(fēng)險，而大數(shù)據(jù)技術(shù)可以促進(jìn)信息共享，降低他們之間存在的風(fēng)險，幫助每個參與的企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益。還有很多企業(yè)由于在向現(xiàn)代化經(jīng)營模式改革，面臨著眾多信息，通過應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)來分析收集的數(shù)據(jù)信息可以更加準(zhǔn)確地預(yù)估企業(yè)可能遇到的風(fēng)險，從而幫助企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量管理。因此，在金融投資中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)很有必要性。

二、金融投資風(fēng)險管理中大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用

(一)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在銀行行業(yè)的應(yīng)用在信息化時代環(huán)境下，大數(shù)據(jù)的使用可以幫助企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)估，有利于保障企業(yè)發(fā)展。筆者將具體從大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用來說明金融投資風(fēng)險管理中大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用情況。我們要廣泛收集風(fēng)險數(shù)據(jù)，再通過使用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)幫助銀行分析、整理各種數(shù)據(jù)，使銀行對風(fēng)險進(jìn)行預(yù)估，進(jìn)而研究后續(xù)金融投資風(fēng)險發(fā)生概率，這樣可以制定專門的應(yīng)對方案，采取切實有效的解決措施。在貸款業(yè)務(wù)方面，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)可以保障銀行的利益。多家銀行可以實現(xiàn)合作，共享數(shù)據(jù)信息，建立數(shù)據(jù)共享平臺，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)共同建立應(yīng)對風(fēng)險的高質(zhì)量方案，幫助銀行對金融投資風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)測。大數(shù)據(jù)分析技術(shù)還可以使銀行對客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和分析，對客戶資金到賬等有關(guān)信息進(jìn)行系統(tǒng)、合理管理，這樣不僅有利于銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的開展，還可以保障客戶資金的安全，既提高了銀行在客戶心目中的信譽，又能在很大程度上降低客戶資金安全風(fēng)險。因此，在銀行行業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對銀行自身和客戶都有積極意義。在使用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)處理客戶信息數(shù)據(jù)時，會涉及云計算的應(yīng)用，該技術(shù)可以提高銀行數(shù)據(jù)平臺性能，為銀行提供專門的信息擬訂方案，可以更加有效地處理數(shù)據(jù)信息，最大化地發(fā)揮大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在銀行行業(yè)的應(yīng)用。大數(shù)據(jù)分析技術(shù)可以幫助銀行在短時間內(nèi)對銀行內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分類識別，并且準(zhǔn)確分析海量數(shù)據(jù)。面對銀行業(yè)務(wù)信息，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)甚至可以具體研究每一筆業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，既幫助減少銀行金融投資管理，又最大限度地保障個人客戶的資金安全。

篇2

同樣，符杰權(quán)進(jìn)入美亞保險工作了23年，從業(yè)務(wù)員成長為分公司總經(jīng)理，并被先后派駐到多個不同的國家和地區(qū)，在現(xiàn)今的保險界，書寫了另一個忠誠傳奇。

祖籍是中國海南的符杰權(quán)出生在馬來西亞。1985年，從西方留學(xué)歸來的他適逢東南亞經(jīng)濟(jì)陷入低谷，要想找一份工作很艱難，在對保險行業(yè)毫無了解的境況下，為了得到一份工作，符杰權(quán)進(jìn)入了美亞保險馬來西亞沙巴洲（“洲”相當(dāng)于中國的?。┓止荆瑳]想到一干就在美亞干了23年。

美結(jié)：

保險――從工作到信仰

《保險家》：是什么原因促使您在美亞工作了23年？符杰權(quán)：進(jìn)入美亞不久，我就被調(diào)到沙巴洲一個名叫斗湖的小鎮(zhèn)做分行經(jīng)理。那是一個沿海小鎮(zhèn)，擁有非常龐大的種植園，包括：木材業(yè)、橡膠園、椰子園、可可園、油棕園等，在這樣一個商業(yè)并不十分發(fā)達(dá)的地方，美亞的保險業(yè)務(wù)已經(jīng)在那里開展了50多年。

上任后，我發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)氐谋ｋU人很多是六、七十歲的老人，他們和美亞合作了相當(dāng)長的時間。在斗湖工作的那段時間里，我感觸深刻：美亞之所以能夠和合作伙伴保持長期、良好的合作關(guān)系，是因為美亞愿意為消費者提供他們所需要的規(guī)避風(fēng)險的保障，哪怕是在偏遠(yuǎn)的小城鎮(zhèn)。在那段時間里，我逐漸認(rèn)識到保險的重要性，使我對保險的認(rèn)識由最初僅僅是一種“謀生的手段”上升為一種“信仰”。在美亞，我覺得保險是一種很神圣的工作，可以為無數(shù)在困難時需要幫助的人雪中送炭。為此，我一直在美亞為保險事業(yè)奮斗了23年。

《保險家》：也就是說是美亞保險為您提供了一個良好的發(fā)展平臺，并以她的企業(yè)文化吸引了您。

符杰權(quán)：是的，我很幸運，剛進(jìn)美亞就遇到了一個好的上司，他毫無保留地將他的經(jīng)驗傳授給我，同時，他那種負(fù)責(zé)的敬業(yè)精神也深深影響了我。此外一個很重要的原因是：美亞提倡一種“人人是企業(yè)家”的企業(yè)文化，充分發(fā)揮員工的主人翁精神，從而激發(fā)員工的潛能、積極性和創(chuàng)造力。所以，我也深受這種企業(yè)文化的影響，從事保險23年。在工作中，我覺得最欣慰和最快樂的一件事就是把我的從業(yè)經(jīng)驗和眾多的同事、新人分享，我常常和一線的員工聊天，鼓勵員工解放思想、大膽創(chuàng)新，指導(dǎo)他們少走彎路、快速成長，包括現(xiàn)在美亞廣東分公司正在推進(jìn)的“Young Talent Program（青年人才培養(yǎng)計劃）”，公司的每個高層領(lǐng)導(dǎo)都要指定培養(yǎng)一至兩名員工，就像大學(xué)的導(dǎo)師帶學(xué)生那樣為其提供全面的指導(dǎo)和幫助。

《保險家》：美亞作為一個外資公司，擁有像您一樣，既有國際化的背景、又熟悉中國文化的人畢竟是少數(shù)。美亞在人才培養(yǎng)上有什么獨特之處，如何實現(xiàn)本土化的人才培養(yǎng)？

符杰權(quán)：現(xiàn)如今，在保險行業(yè)，人的重要性顯得尤為突出。一個公司的實力，很大程度體現(xiàn)在它的人員素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量方面。對于美亞這樣一個有著全球目標(biāo)的公司，必須要有一支良好的訓(xùn)練有素的隊伍，員工除了要有國際視野、還必須要了解當(dāng)?shù)厥袌觯拍軐崿F(xiàn)人才本土化目標(biāo)。為此，美亞將人才培養(yǎng)作為其重要的發(fā)展戰(zhàn)略，公司在培養(yǎng)本地人才時制定了一個階梯式的發(fā)展計劃。第一個層次是針對入司新員工，主要包括專業(yè)知識技術(shù)培訓(xùn)，從基本的技術(shù)和技能，公司都有一個詳細(xì)的培訓(xùn)計劃，幫助新員工快速成長；第二個層次是針對中層主管，將其培養(yǎng)成管理后備隊；第三個層次是針對高層管理者，為他們下一步的發(fā)展進(jìn)行個性化設(shè)計。為了吸引更多的優(yōu)秀人才加入保險行業(yè)，一方面，公司協(xié)助廣東省保險行業(yè)協(xié)會引入國際知名的澳新保險金融學(xué)會等專業(yè)培訓(xùn)及考試項目；另一方面，我們把目光投向高等院校，吸引人才從在校學(xué)生抓起，以我本人為例，即使工作繁忙，我也抽出時間應(yīng)邀到高校進(jìn)行演講。2007年，我分別為中山大學(xué)嶺南學(xué)院保險系的學(xué)生先后做了兩次演講，鼓勵大家加入保險這個朝陽行業(yè)，受到了廣大師生的歡迎。這樣的人才發(fā)展計劃，短線來看，對美亞成長有好處；長期來看，也貢獻(xiàn)于整個中國保險市場。

中國情結(jié)：

保險意識的傳道者

步入美亞保險廣東分公司的前臺，其中一整面的背景墻上刻的是的沁園春?雪：“北國風(fēng)光，千里冰封，萬里雪飄……俱往矣，數(shù)風(fēng)流人物，還看今朝?！币患彝赓Y保險公司，將的這樣一首氣勢磅礴的詩詞放在公司最顯眼的位置，一開始我有些詫異，但通過采訪，我明白這就是美亞保險扎根中國、敢于在競爭激烈的中國保險市場一展風(fēng)采并勇立潮頭的自信；這就是美亞保險融入中國本土化的決心；這也是符杰權(quán)的中國情結(jié)吧。

《保險家》：您怎樣分析中國當(dāng)前的保險市場？

符杰權(quán)：中國保險業(yè)的發(fā)展前景無可比擬。中國保險業(yè)的起步比較晚，與世界有較大差距。中國的保費占GDP比重、人均保費、保險資產(chǎn)占金融業(yè)總資產(chǎn)比例等與世界水平都有較大差距。但有差距也就是有潛力。廣東是中國的保險大省。廣東省的保費收入全國最高，但是廣東保險的深度與密度，也不是處于全國的最前列，而且從保險覆蓋面、服務(wù)水平和核心技術(shù)等方面來看，仍與世界保險發(fā)達(dá)國家有較大差距。

這些差距告訴我們，中國保險業(yè)，尤其是廣東保險業(yè)，還有巨大的發(fā)展?jié)摿?，同時，中國保險市場也正在快速發(fā)展，大眾消費者對保險產(chǎn)品多樣化、營銷員服務(wù)專業(yè)化、與行業(yè)誠信度的要求也越來越高。未來中國保險業(yè)的競爭將主要集中在服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品創(chuàng)新方面，還包括對保險專業(yè)人才的競爭。

《保險家》：您曾經(jīng)在多個國家任職，您覺得中國保險市場和國外市場有什么不同？

符杰權(quán)：從國外到中國大陸，我清楚地看到了兩地民眾對保險意識的明顯差異。相對于美國等發(fā)達(dá)國家，絕大部分中國企業(yè)和個人消費者尚缺乏風(fēng)險防范意識。保險是建立在法治和誠信的基礎(chǔ)上。國內(nèi)保險業(yè)的發(fā)展一方面需要依托法律環(huán)境的完善以及法律知識的普及，另一方面在于增強(qiáng)消費者的風(fēng)險防范意識。所以，我常常對公司的前線人員講：保險從業(yè)人員宣傳保險的工作不單純是為了做成一筆交易，而是對社會的一種回饋，對風(fēng)險意識的傳播。一個企業(yè)，如果知道自己將會面臨什么樣的風(fēng)險，知道如何防范各種風(fēng)險，自然就能降低風(fēng)險成本。在過去的兩年里面，美亞保險廣東分公司通過“出口企業(yè)風(fēng)險管理研討會”系列活動，以及“現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險防范研討會”系列活動，幫助各種類型的企業(yè)了解風(fēng)險及其防范。事實上，作為保險公司，我們希望企業(yè)的風(fēng)險越低越好，這樣就能節(jié)省保費，把更多的資

源用在風(fēng)險防范上。

保險意識是一項長遠(yuǎn)的教育工作，做好這項工作需要堅持不懈的努力。大家可能第一年不接受，第二年不接受，但終有接受的一天，這也有利于改變目前保險行業(yè)的形象。

《保險家》：您剛才多次提到服務(wù)創(chuàng)新，當(dāng)前我國保險公司和國外先進(jìn)同行的主要差距之一就是服務(wù)創(chuàng)新，美亞在這方面有那些好的做法？

符杰權(quán)：“以客為尊”是美亞另一重要的核心價值觀，當(dāng)前,我國保險市場競爭日益激烈,要在這激烈的競爭中確保公司可持續(xù)性的生存和發(fā)展,必須具有與眾不同的競爭優(yōu)勢。而保險業(yè)就是服務(wù)業(yè)，保險服務(wù)的好壞直接決定了保險公司在市場上的競爭力。

服務(wù)創(chuàng)新正是保險公司形成核心競爭力的重要手段。通過服務(wù)創(chuàng)新實現(xiàn)由“為客戶提供滿意服務(wù)”向“培養(yǎng)客戶忠誠度”的轉(zhuǎn)變；通過服務(wù)為客戶創(chuàng)造價值；讓服務(wù)成為保險產(chǎn)品的一部分；用信息化手段提高服務(wù)質(zhì)量、效率和決策水平等等。圍繞這個主題，我們將公司2007年定為“服務(wù)年”，調(diào)動公司所有員工參與這一活動，致力于為廣大企業(yè)客戶和個人客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。在2007年舉行的廣東省首次大型保險咨詢活動中，美亞保險廣東分公司接聽的所有來電中，無一投訴。所有來電咨詢的消費者均一致肯定了美亞保險產(chǎn)品設(shè)計人性化、保障全面、服務(wù)快捷等優(yōu)點。

《保險家》：美亞在海外的經(jīng)驗很豐富，那在適應(yīng)中國保險市場這一發(fā)展特點上有什么策略？

符杰權(quán)：美亞從1 5年前進(jìn)入中國市場開始，就不斷引入新制度、新方法，在行業(yè)內(nèi)也逐漸形成了一定的影響力?！皠?chuàng)新”是美國國際集團(tuán)（AIG）百年基業(yè)的文化精髓和成功基石，同時也是美亞保險廣東分公司核心價值觀之一，是一直以來支持公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長的源泉和動力。

2007年，在《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》及廣東省市各級政府的倡導(dǎo)和指引下，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，以意外健康險為例，我公司開發(fā)了“低保費，廣覆蓋”的新型產(chǎn)品，于年初正式推出“美亞和諧企業(yè)安保計劃”，該產(chǎn)品是專門針對低收入、高流動性農(nóng)民工群體的團(tuán)險產(chǎn)品，被媒體親切地稱為“農(nóng)民工保險”，在市場上引起了熱烈反響。截止到2007年底，該產(chǎn)品在廣東省已經(jīng)進(jìn)入了100多家企業(yè)，保障面超過15000人；此外，在商業(yè)保險方面，我公司大力發(fā)展責(zé)任險，2007年推出的新產(chǎn)品包括“中國董監(jiān)事及高級管理人員責(zé)任險”等，同樣受到了上市企業(yè)的歡迎；在渠道創(chuàng)新方面，以旅游保險為例，我公司與中國航信建立了合作關(guān)系，目前，中國航信的機(jī)票及酒店預(yù)定系統(tǒng)已經(jīng)與美亞全球旅游保險系統(tǒng)實現(xiàn)了對接，凡是上海和廣東地區(qū)民航售票系統(tǒng)的用戶，票務(wù)機(jī)構(gòu)都可以通過該系統(tǒng)向客戶出具美亞保險的旅游保單，從而實現(xiàn)了‘機(jī)票＋酒店＋保險’一站式解決”，使更多的出行游客能享受到這種快速便捷的一站式服務(wù)。

但在我看來，對于各種不同類型的創(chuàng)新，美亞更重視的是每個創(chuàng)新項目的品質(zhì)和效果，每推出一項新產(chǎn)品或者新模式都務(wù)求扎扎實實，而不急功近利。同時，在廣東乃至中國市場，美亞力求做到創(chuàng)新的產(chǎn)品或者模式適合本國國情，不僅僅為了創(chuàng)新而創(chuàng)新，而是希望這些產(chǎn)品和模式能夠長遠(yuǎn)、可持續(xù)地發(fā)展下去、為中國建設(shè)和諧社會盡一個企業(yè)公民的責(zé)任。

符杰權(quán)印象

符杰權(quán)，英文名SIMON， SIMON在希伯來語中意為“聽者”，在一般印象中，SIMON被視作聰明而富創(chuàng)造力的男子。眼前的符杰權(quán)也正是如此，作為一名在AIG工作已經(jīng)超過了23年的資深老員工，符杰權(quán)身上有著明顯的國際性大公司資深管理層所具有的節(jié)奏、氣質(zhì)和使命感。他不僅像一位傾聽者，更像一位傳“道”者，向世人宣講他的保險之道。

坦率認(rèn)真

他一身整潔的西裝，舉止溫文爾雅，交換完名片剛坐下，符杰權(quán)就拿起我們的一本雜志，指著封面上的“保險家”英文說，這種翻譯方式比較少見，希望大家探討一下，并拿出字典查證，然后得出這種用法的結(jié)論。雖然是初次見面，但這種做法卻讓我們感到有一些親切感，因為他把我們作為朋友才會這樣坦率，另一方面我們也從這件事可以看出他對工作的認(rèn)真。

敬業(yè)

為了收集了解市場信息，他會和很多廣州市的普通市民一樣，做兩塊錢的公交車去爬白云山，也會深入到菜市場去了解物價。一個人在廣州工作的符杰權(quán)，將大部分的時間都放在了公司，他說這樣覺得很充實。

中西文化結(jié)合

交談中，符杰權(quán)時而說普通話、時而蹦出幾個英語單詞。他精通8種語言及地方方言，從馬來西亞到新加坡，從東南亞到中國大陸，“我的祖籍是中國海南，出生在馬來西亞，長期工作在新加坡和東南亞，過去三年我是深圳人，現(xiàn)在我是廣州人。”面對記者各種問題，總能流利的回答顯得那么入鄉(xiāng)隨俗、原汁原味，絲毫沒有因為長期受西方教育熏陶而對東方文化產(chǎn)生的生疏感。風(fēng)趣的話語，親和的舉止，東方的傳統(tǒng)文化，西方的管理思想……一切那么深刻而又和諧地滲透進(jìn)他的一言一行。

注重親情、友情

篇3

保險銷售工作總結(jié)1一、加強(qiáng)業(yè)管的工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)的、規(guī)范的承保服務(wù)的體系。承保是保險公司經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險管控、實現(xiàn)效益的重要的基礎(chǔ)，是保險公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在201x年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險管控能力。

1、對承保業(yè)務(wù)及時地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險管理技術(shù)及定價體系來控制承保風(fēng)險，決定承保費率，確保承保質(zhì)量。

對超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。

2、加強(qiáng)信息技術(shù)部門的管理，完善各類險種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析。

同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計劃。

3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估制度，確保風(fēng)險的合理控制，同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險。

4、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。

二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺。隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險公司所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險或風(fēng)險投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過20__年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在20__年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。

1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意化。

2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅持主動、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。

3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。

4、在20__年6月之前完成__營銷服務(wù)部、YY營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。

三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場占有率，做大做強(qiáng)公司保險品牌。根據(jù)20__年中支保費收入____萬元為依據(jù)，其中各險種的占比為：機(jī)動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。20__年度，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計劃為實現(xiàn)全年保費收入____萬元，各險種比例計劃為機(jī)動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現(xiàn)將從以下幾個方面去實施完成。

1、機(jī)動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動車輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅戰(zhàn)，還是我們工作的重點，20__年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)重點在發(fā)展車隊業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一個新的臺階。

2、認(rèn)真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對效益好，風(fēng)險低的企業(yè)要重點公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在20__年里努力使非車險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的業(yè)務(wù)工作。

20__年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)合作協(xié)議，20__年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行業(yè)務(wù)上的新突破，實現(xiàn)險種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為公司實現(xiàn)效益化奠定良好的基礎(chǔ)。

保險銷售工作總結(jié)2內(nèi)容提要：

1、壽險市場現(xiàn)狀分析

2、目前現(xiàn)狀下市場的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

3、工作的總體思路

4、時間段的目標(biāo)設(shè)定

5、具體措施：隊伍、業(yè)務(wù)

6、上級公司的支持政策

一、壽險市場現(xiàn)狀分析

截止20__人口40萬左右，其中城區(qū)人口10萬左右，下轄11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，人口30萬左右;同業(yè)中專業(yè)公司有人壽、太平洋、平安、太平、泰康五家;公司華邦、恒瑞達(dá)、中誠、祺順、金鑫、眾聯(lián)六家，合計十二家;

其中在隊伍方面，除公司外，五家專業(yè)公司農(nóng)村隊伍基本萎縮，除國壽在農(nóng)村尚有四個較成建制的網(wǎng)點外，其余在農(nóng)村市場網(wǎng)點已全部取消;城區(qū)隊伍中除國壽利用其收展隊伍建設(shè)實現(xiàn)正增長外，其余各家專業(yè)公司的城區(qū)隊伍均負(fù)增長;

業(yè)務(wù)方面，專業(yè)公司較去年同期均有所增長，雖然效果不是很明顯，但可以看出市場復(fù)蘇的狀態(tài);

二、目前現(xiàn)狀下市場的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

事物的發(fā)展規(guī)律發(fā)展期、鼎盛期、衰退期，告訴我們壽險市場經(jīng)過近四年的低迷狀態(tài)，勢必將迎來又一輪發(fā)展期;

我們的優(yōu)勢：

(一)品牌優(yōu)勢：的歷史底蘊和價值品牌是對目前壽險從業(yè)人員和壽險客戶、準(zhǔn)客戶的最好說服;國壽只所以能夠在壽險市場中獨居半壁江山，這也是原因之一;

(二)政策優(yōu)勢：政策優(yōu)勢是建立在品牌優(yōu)勢之上的，三農(nóng)保險服務(wù)站的體制建設(shè)，既結(jié)合了人保財?shù)目蛻糍Y源和網(wǎng)絡(luò)，又充分的利用的政府資源，使壽險的隊伍發(fā)展回歸到九十年代初期的模式，在組建初期改血緣管理制為行政管理制使利益鏈更簡單，推薦更協(xié)調(diào)，主管更接受;

(三)人員優(yōu)勢：本人在洪澤壽險市場的城區(qū)和農(nóng)村業(yè)務(wù)、隊伍發(fā)展方面都有較深的認(rèn)識和了解，并有一定的人脈資源;

我們的劣勢：

(一)公司導(dǎo)向：就現(xiàn)狀而言，個險在人保壽目前的業(yè)務(wù)經(jīng)營中，非主渠道，在上級公司的政策傾向上，相比于其他公司，可能顯的不足;

(二)失調(diào)發(fā)展：初期發(fā)展上未能做到通盤考慮或是發(fā)展不均勻(僅指城區(qū)和農(nóng)村的隊伍發(fā)展比例)，喪失了開業(yè)這個重要的經(jīng)營借口;

(三)品牌利用：就人保壽險而言，在市場的知名度部高(可以用很低來形容)，這與人保這個品牌很不相匹配;

三、總體思路

就目前了解和掌握的人保壽險公司相關(guān)精神，結(jié)合壽險市場的現(xiàn)狀，立足當(dāng)下、放眼未來，制定本工作計劃。

充分利用人保的品牌及資源優(yōu)勢，在隊伍發(fā)展上短時間內(nèi)利用三農(nóng)保險服務(wù)站，緊扣同業(yè)引進(jìn)。農(nóng)村選定六個鄉(xiāng)鎮(zhèn)及增員主體，只對增員主體進(jìn)行追蹤和輔導(dǎo)，確保在考核期限內(nèi)實現(xiàn)有效人力15人;

緊緊把握市公司的費用支持政策，在業(yè)務(wù)發(fā)展上秉承開源節(jié)流，收支平衡;結(jié)合增員主體的人力情況，按照《基本法》進(jìn)行架構(gòu)的搭建，通過有效人力的達(dá)成，實現(xiàn)保費的增長;

四、時間段的目標(biāo)設(shè)定

五、具體措施

(一)隊伍

1、同業(yè)引進(jìn)縮短時間降低成本利用公司現(xiàn)用的《中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)三農(nóng)保險服務(wù)站建設(shè)實施意見》(以下簡稱《實施意見》)，依托人保品牌資源優(yōu)勢，結(jié)合人保財在原有的六個中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)已取得的營業(yè)執(zhí)照，按《實施意見》中的待遇及要求，物色增員主體;

2、追蹤輔導(dǎo)以人帶人裂變效應(yīng)按照《基本法》及《實施意見》的要求，加大隊增員主體的增員追蹤和輔導(dǎo)力度，公司層面重點

幫助六個增員主體開展增員工作;同時利用我們自身優(yōu)勢，提高農(nóng)村三農(nóng)保險專員創(chuàng)說會的召開頻率，開到鎮(zhèn)、村、組，一會三用(第一談增員、其次談業(yè)務(wù)、再次卡折)，此舉還可起到人保壽險公司的品牌宣傳作用;

3、會議扶持營造氛圍正規(guī)運作以周為單位，推進(jìn)兩會運作(增員促進(jìn)會、經(jīng)營分析會)，讓業(yè)務(wù)人員來有獲走有勁，對上級公司的精神上傳下達(dá)，體現(xiàn)公司對營銷團(tuán)隊的正規(guī)化經(jīng)營的重視，打造營銷人員的主人翁意識;

4、擺正位置主動互動借力使力利用蘇人保財險發(fā)【20__】322號和《實施意見》的文件精神，主動定期向財險公司匯報工作，開展互動業(yè)務(wù)，利用當(dāng)?shù)厝说膬?yōu)勢融洽好與財險公司的關(guān)系，在財險客戶資源上尋求突破，使增員主體及下面的業(yè)務(wù)伙伴留住人留能人有事做做好事

(二)業(yè)務(wù)

1、盤活現(xiàn)有強(qiáng)基固本首先協(xié)助黃經(jīng)理整理現(xiàn)有代碼庫中的人數(shù)，利用會議經(jīng)營及追蹤配訪，加大溝通力度，保證現(xiàn)有人員考核通過和晉升;

2、新進(jìn)人員有效增長我們近期將增員的主要對象放在以《實施意見》為主導(dǎo)下的同業(yè)引進(jìn)工作上，所以新引進(jìn)的人員也是業(yè)務(wù)增長的關(guān)鍵，《基本法》是追蹤的借口，利益最大化是最好的引導(dǎo);

3、創(chuàng)新會議提高實動我們在思考，壽險公司的產(chǎn)品說明會還能有什么創(chuàng)新，如果說明會沒有突破，那么在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上能不能有突

破，首先一味的追求高保費的簽單促成，到賬率低、業(yè)務(wù)員容易受到打擊，結(jié)合我們的實際情況，我們結(jié)合增員動作計劃將卡折等短險的產(chǎn)品說明會開到鎮(zhèn)、村、組，一來提高業(yè)務(wù)人員的從業(yè)信心，二來提高大家參與說明會的興趣，保障后期繳等產(chǎn)品說明會的運作，三來可以幫助業(yè)務(wù)人員積累客戶資源，四可以提高支公司的費用額度;當(dāng)然此舉并不是說我們不注重期繳保費的增長，而是不同時間段的側(cè)重點不同;

六、希望得到上級公司的支持政策

(一)領(lǐng)導(dǎo)支持上級領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和鼓勵是支持中的重中之重;

(二)政策支持可否將《中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)三農(nóng)保險服務(wù)站建設(shè)實施意見》方案，作為對的扶持，進(jìn)行適當(dāng)?shù)难悠?

(三)硬件支持必要的公司基礎(chǔ)布置及辦公設(shè)備;

保險銷售工作總結(jié)3通過一年來的努力，我們的品牌得到了社會各界的廣泛認(rèn)可，優(yōu)質(zhì)、快捷的理賠服務(wù)贏得了客戶的信賴。但是，在工作中，我們?nèi)匀话l(fā)現(xiàn)了不少的問題與不足，如保險賠付率仍然偏高，處理保險拒賠案件欠缺方式、方法等等，因此，全面提高理賠質(zhì)量和理賠管理水平，仍是我們未來一段時間內(nèi)的工作重點，在工作中，我們要進(jìn)一步加強(qiáng)車險查勘、定損、報價、核賠、醫(yī)療審核等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的工作，做到有目標(biāo)、有措施、有激勵，不斷提高保險理賠質(zhì)量與效率。因此，我們要切實做到：

(1)專線接報案時間控制在每案3分鐘以內(nèi)，回訪率力爭達(dá)到95%;查勘定損崗現(xiàn)場到位率力爭達(dá)到100%，超時限交案率力爭控制在10%以內(nèi);報價崗自報車型控制1天以內(nèi)，分公司報車型與分公司協(xié)調(diào)盡量控制在2天以內(nèi);理算崗件數(shù)結(jié)案率和金額結(jié)案率力爭達(dá)到85%。

20__年，我們將繼續(xù)加大對現(xiàn)場賠付案件考核力度，擴(kuò)大影響，造出聲勢，在包頭市場樹立中華保險理賠服務(wù)特色。

(2)控制好車損險定損質(zhì)量，確保車險賠付率明顯下降。因此我們要提高第一現(xiàn)場查勘率，擠壓車損險賠案中的水分，切實有效地實施定損復(fù)查和核損，加強(qiáng)對查勘、定損工作的監(jiān)督和把關(guān)。

(3)加強(qiáng)理賠隊伍建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行紀(jì)律，全面細(xì)心接報案，及時出現(xiàn)場，準(zhǔn)確報價，熱情服務(wù)，合理理算賠付。進(jìn)一步完善案件快速理賠辦法，在堅持主動、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則下，保證案件處理的簡化、便捷、快速，突出中華保險特色。建立健全維修、救援、配件為主的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，本著互利互惠、控制風(fēng)險的原則，考核簽定合作協(xié)議的汽車修理合作單位。加強(qiáng)查勘定損隊伍建設(shè)，提前一步儲備人員，不讓查勘定損拖業(yè)務(wù)發(fā)展的后腿。

隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷作大，我們要進(jìn)一步提高全體理賠工作人員的業(yè)務(wù)技能，加強(qiáng)理賠人員的監(jiān)督考核力度，提高理賠人員的工作效率規(guī)范理賠人員的言行，杜絕吃、拿、卡、要等有損公司形象利益的行為，要求查勘人員要作到車輛潔凈、衣著整潔、言語文明、不卑不亢、耐心細(xì)致、服務(wù)高效，以嶄新的面貌應(yīng)對客戶，教育每一個理賠人員在做理賠服務(wù)的同時，要做中華保險的宣傳員。

(4)20__年，我們在保證第一現(xiàn)場到位率的前提下，進(jìn)一步提高第一現(xiàn)場報案率，加大無現(xiàn)場自述案核查案發(fā)現(xiàn)場的力度，以減少假騙賠案的發(fā)生。我部出臺拒賠案件獎勵辦法，調(diào)動全員工作積極性，進(jìn)一步降低賠付率，增大利潤空間，重點加強(qiáng)非車險和重大疑難案件的調(diào)查工作，抽調(diào)專業(yè)組進(jìn)行非車險查勘和疑難案件的調(diào)查。

(5)加強(qiáng)報價管理，做好價格本地化工作，擠壓汽車配件和修理價格中的水分，切實做到同一車型，統(tǒng)一報價金額。

(6)加強(qiáng)傷人案件賠償?shù)膶徍恕?/p>

(7)積極防范保險欺詐，做好疑難賠案調(diào)查處理工作。

(8)規(guī)范未決賠案管理，嚴(yán)格執(zhí)行總分公司未決賠案管理的各項規(guī)定，規(guī)范未決賠案的處理原則和操作流程，提高未決賠案的估損準(zhǔn)確性，盡量杜絕未決賠案零估損情況的發(fā)生。

(9)加強(qiáng)內(nèi)部信息反饋。理賠環(huán)節(jié)中發(fā)現(xiàn)的問題要及時向承保部反饋，以促進(jìn)公司承保風(fēng)險控制，監(jiān)督承保制度的執(zhí)行，從源頭上遏制賠付率的上升勢頭，協(xié)調(diào)好業(yè)務(wù)發(fā)展和理賠管控的關(guān)系。

(10)加強(qiáng)對保險理賠工作的管控與監(jiān)督。我們公司各部門及下設(shè)各支公司收集在我部門從事保險理賠服務(wù)、管理過程中發(fā)現(xiàn)的問題及指導(dǎo)性的意見和建議，并對有幫的意見和建議予以采納，進(jìn)而對保險理賠服務(wù)、管理工作進(jìn)行整改，全面提高保險理賠服務(wù)、管理質(zhì)量與效率。

在接下來的時間里，我部門將以提高客戶滿意度為宗旨，以維護(hù)公司利益為目標(biāo)，著力提高保險理賠質(zhì)量與效率，提升公司的社會美譽度，樹立公司品牌，展示我們公司的服務(wù)優(yōu)勢，力爭通過服務(wù)促進(jìn)效益，為把我公司建成為一流現(xiàn)代保險企業(yè)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

保險銷售工作總結(jié)4近一周來，隨著氣溫的回升。萬物復(fù)蘇，大地春暖花開。我們紅蜻蜓專賣店的銷售工作也隨著溫度的轉(zhuǎn)暖，開始了緊張而有序的辛勤與忙碌。

古語有云：磨刀不誤砍柴工。就是放在今天的社會工作中，也深刻的指引和提示著我們。要在進(jìn)取工作的基礎(chǔ)上，先找準(zhǔn)思想方向，即要有著明確的意識感觀和積極的工作態(tài)度，方能付諸于努力工作的實踐之中。使之事半功倍，取得良好業(yè)績。

回顧這一周來，自己的工作情況，捫心自問，坦言總結(jié)。在諸多方面還存在有不足。因此，更要及時強(qiáng)化自己的工作思想，端正意識，提高專賣銷售工作的方法技能與業(yè)務(wù)水平。

首先，在不足點方面，從自身原因總結(jié)。我認(rèn)為自己還一定程度的存在有欠缺強(qiáng)力說服顧客，打動其購買心理的技巧。

作為我們紅蜻蜓專賣店的一名銷售人員，我們的首要目標(biāo)就是架起一坐連接我們的商品與顧客的橋梁。為公司創(chuàng)造商業(yè)效績。在這個方向的指導(dǎo)下，怎樣用銷售的技巧與語言來打動顧客的心，激發(fā)起購買欲望，就顯得尤為重要。因此，在以后的銷售工作中，我必須努力提高強(qiáng)化說服顧客，打動其購買心理的技巧。同時做到理論與實踐相結(jié)合，不斷為下一階段工作積累寶貴經(jīng)驗。

其次，注意自己銷售工作中的細(xì)節(jié)，謹(jǐn)記銷售理論中顧客就是上帝這一至理名言。用自己真誠的微笑，清晰的語言，細(xì)致的推介，體貼的服務(wù)去征服和打動消費者的心。讓所有來到我們紅蜻蜓專賣店的顧客都乘興而來，滿意而去。樹立起我們紅蜻蜓專賣店工作人員的優(yōu)質(zhì)精神風(fēng)貌，更樹立起我們紅蜻蜓的優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌。

再次，要深化自己的工作業(yè)務(wù)。熟悉每一款鞋的貨號，大小，顏色，價位。做到爛熟于心。學(xué)會面對不同的顧客，采用不同的推介技巧。力爭讓每一位顧客都能買到自己稱心如意的商品，更力爭增加銷售數(shù)量，提高銷售業(yè)績。

最后，端正好自己心態(tài)。其心態(tài)的調(diào)整使我更加明白，不論做任何事，務(wù)必竭盡全力。這種精神的有無，可以決定一個人日后事業(yè)上的成功或失敗，而我們的專賣銷售工作中更是如此。如果一個人領(lǐng)悟了通過全力工作來免除工作中的辛勞的秘訣，那么他就掌握了達(dá)到成功的原理。倘若能處處以主動，努力的精神來工作，那么無論在怎樣的銷售崗位上都能豐富自己人生的經(jīng)歷。

總之，通過理論上對自己這一周的工作總結(jié)，還發(fā)現(xiàn)有很多的不足之處。同時也為自己積累下了日后銷售工作的經(jīng)驗。梳理了思路，明確了方向。在未來的工作中，我將更以公司的專賣經(jīng)營理念為坐標(biāo)，將自己的工作能力和公司的具體環(huán)境相互融合，利用自己精力充沛，辛勤肯干的優(yōu)勢，努力接受業(yè)務(wù)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和提高銷售意識。扎實進(jìn)取，努力工作，為公司的發(fā)展盡自己綿薄之力!

保險銷售工作總結(jié)5我于____入市場部，并于__x被任命市場部主管，和公司一起度過了兩年的歲月，現(xiàn)在我將這期間的工作做個匯報，懇請大家對我的工作多提寶貴的意見和建議。

我市場部主要是以電話業(yè)務(wù)為主、網(wǎng)絡(luò)為輔助開展工作。前期就是通過我們打出去的每一個電話，來尋找意向客戶。

為建立信任的關(guān)系，與每個客戶進(jìn)行交流、溝通。讓其從心底感覺到我們無論何時都是在為他們服務(wù)，是以幫助他們?yōu)橹鳎局拔覀兡茏龅降木鸵欢ㄈプ觯覀兡軈f(xié)調(diào)的盡量去做”的原則來開展工作。

這樣，在業(yè)務(wù)工作基本完成的情況下，不僅滿足他們的需求，得到我們應(yīng)得的利益。而且通過我們的產(chǎn)品，我們的服務(wù)贏得他們的信任。取得下次合作的機(jī)會。

就 像春節(jié)前后，我部門員工將工作銜接的非常好，絲毫不受外界因素的干擾，就能做到處在某個特殊階段就能做好這一階段的事情，不管是客戶追蹤還是服務(wù)，依然能夠堅持用心、用品質(zhì)去做。20____年的工作及任務(wù)已經(jīng)確定。所有的計劃都已經(jīng)落實，嚴(yán)格按照計劃之內(nèi)的事情去做這是必然的。相信即便是在以后的過程中遇到問題，我們也會選擇用最快的速度和最好的方式來解決。

20____年，在懵懂中走過來。我自己也是深感壓力重重，無所適從。但是我遇到了好的領(lǐng)導(dǎo)和一個屬于我的團(tuán)隊。他們的幫助和包容是我個人現(xiàn)階段成長的重要因素。也是我在參加工作的這段時間里對于做人和做事的理解中收獲最多的一年。

過去的已經(jīng)過去。每一年都是一個新的起點，一個新的開始。

在 今年的工作中，以“勤于業(yè)務(wù)，專于專業(yè)”為中心，我和我組成員要做到充分利用業(yè)余時間，無論是在專業(yè)知識方面，還是在營銷策略方面，采取多樣化形式，多找書籍，多看，多學(xué)。開拓視野，豐富知識。讓大家把學(xué)到的理論與客戶交流相結(jié)合，多用在實踐上，用不同的方式方法，讓每個人找到適合自己的工作方式，然后相輔相成，讓團(tuán)隊的力量在業(yè)績的體現(xiàn)中發(fā)揮最大作用。為團(tuán)隊的合作和發(fā)展補充新鮮的血液和能量。同時在必須要提高自己的能力、素質(zhì)、業(yè)績的過程中。

以“帶出優(yōu)秀的團(tuán)隊”為己任，要站在前年、去年所取得的經(jīng)驗基礎(chǔ)之上。創(chuàng)今年業(yè)績的同時，讓每個人的能力、素質(zhì)都有提升，都要鍛煉出自己獨立、較強(qiáng)的業(yè)務(wù)工作能力。將來無論是做什么，都能做到讓領(lǐng)導(dǎo)放心、滿意。

走進(jìn)這個競爭激烈的社會，我們每個人都要學(xué)會如何生存?不論做什么。擁有健康、樂觀、積極向上的工作態(tài)度最主要。學(xué)做人，學(xué)做事。學(xué)會用自己的頭腦去做事，學(xué)會用自己的智慧去解決問題。既然選擇了這個職業(yè)，這份工作，那就要盡心盡力地做好。這也是對自己的一個責(zé)任。

篇4

目前，我國人均GDP已經(jīng)跨過1000美元的門檻，居民消費結(jié)構(gòu)將會出現(xiàn)一個大的跨越，即從普通的生活用品向住房、汽車等高檔消費品轉(zhuǎn)變，因此汽車消費將是拉動國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個重要因素。

許多業(yè)內(nèi)人士對已經(jīng)進(jìn)入中國的汽車金融公司給予了厚望，期待其能推動中國的汽車消費和汽車市場，汽車金融公司進(jìn)入中國會給汽車市場帶來些什么呢？

激活汽車信貸市場

賣者有貨，買者無錢的局面有望打破。中國汽車技術(shù)研究中心汽車金融工程研究所所長王再祥指出，汽車金融公司所包含更深刻的是一種消費文化和消費理念，在中國大多數(shù)生活品的消費仍是一種自給自足的方式。房地產(chǎn)導(dǎo)入信貸消費模式是比較成功的，使房地產(chǎn)行業(yè)在不到20年的時間內(nèi)得到了迅速發(fā)展。目前，社會滿足汽車消費需求的能力卻是十分有限，在市場上形成了生產(chǎn)有余，賣者有貨，買者無錢的局面。汽車金融可以調(diào)劑社會消費資金，使其在“時間上繼起、數(shù)量上平衡、供給上充分”。汽車金融是中國金融市場第一次向外資開放的實驗地，金融公司進(jìn)入中國市場之后，將改善中國的消費文化。

車貸的“鯰魚效應(yīng)”

中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副教授龔明華認(rèn)為，汽車金融公司作為附屬于汽車制造企業(yè)的專業(yè)化服務(wù)公司，可以通過汽車制造商和經(jīng)銷商的市場營銷網(wǎng)絡(luò)，與客戶進(jìn)行接觸和溝通，提供量體裁衣式的專業(yè)化服務(wù)。在美國，汽車金融業(yè)務(wù)多種多樣，包括分期付款零售方式、融資租賃方式、信托租賃方式、汽車分期付款合同的轉(zhuǎn)讓與再租賃等，并有廠家貼息、客戶享受零利率等多項優(yōu)惠措施。目前，按照銀監(jiān)會出臺的《汽車金融公司管理辦法》及其《細(xì)則》，汽車金融公司還不能開展租賃等業(yè)務(wù)，也不能提供低于銀行貸款利率的融資服務(wù)，但是，對廣大購車群體來說，畢竟多了一個融資渠道，而且是專業(yè)、便捷、高效的融資通道。同時，由于“鯰魚效應(yīng)”，即使仍從銀行貸款買車，也會享受到比原來好的服務(wù)。

王再祥指出，與商業(yè)銀行等專職信貸機(jī)構(gòu)相比，汽車金融公司具有其自身優(yōu)越性：汽車金融公司的主要任務(wù)是幫助母公司賣車，這就決定了當(dāng)消費者支付能力降低，消費需求降低時，汽車金融公司可以推出有利于消費者的汽車金融產(chǎn)品，促進(jìn)汽車消費。例如“9?11”事件后，美國汽車市場急劇降溫，汽車廠家為了促進(jìn)銷售，提供了“零首付、零利率”信貸，保證了汽車銷售的穩(wěn)定。

“試水期”的苦日子

目前，中國的汽車金融相應(yīng)的配套體系還沒有建立起來，實際上國外的汽車金融公司到中國來有一種虎落平川的感覺，有幾個很現(xiàn)實的制約因素如利率不能為零、不能設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、融資渠道有限等。

豐田汽車金融（中國）有限公司籌備組成員表示，其公司對中國市場充滿信心，但在短時間內(nèi)不會把盈利放在首位，其成立后先期的主要工作是幫助豐田汽車在中國銷售。

龔明華指出，不能設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，實際上對汽車金融公司開展業(yè)務(wù)并沒有多大的影響，它們完全可以通過派遣外勤人員和利用經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)提供服務(wù)、實行集中化的后臺管理，來解決單一機(jī)構(gòu)的問題。至于不能采取“零利率”這一殺手锏與商業(yè)銀行爭奪車貸市場份額，以及不能通過發(fā)行債券和商業(yè)票據(jù)等方式融通資金，確實對汽車金融公司的發(fā)展構(gòu)成制約。

王再祥指出，汽車金融公司進(jìn)入中國開始會有一個比較痛苦的過程，一個緩慢發(fā)展的過程，也是一個試水過程。在試水期內(nèi)汽車金融公司的資金來源主要還是會通過銀行，大股東的存款,是在股東之間的轉(zhuǎn)移,沒有實際意義;同業(yè)拆借的資金基本是短期的,不能長期使用。汽車金融公司推新的金融產(chǎn)品有較大的風(fēng)險，首先政策已經(jīng)規(guī)定了其業(yè)務(wù)經(jīng)營的范圍，推新的產(chǎn)品需要得到審批，再者僅僅靠貨幣市場的資金是非常有限的。

汽車金融的利率浮動，在國外完全是自主的，但在國內(nèi)汽車金融公司也不是不能做，可以通過變通的方法來做，現(xiàn)在汽車廠對車價是嚴(yán)格限制的，但這個堅冰也將逐漸被打破，汽車金融公司可以通過對車價的調(diào)整、優(yōu)惠來實現(xiàn)利率的調(diào)整。汽車金融的主體已經(jīng)開放，但是價格還沒有開放。

在國外，汽車金融公司可以直接融資在市場上發(fā)行債券，其資金80%來自資本市場，如果汽車金融公司的資金完全來自商業(yè)銀行，把銀行的資金加息貸給用戶，是沒有利潤空間的。所以國外汽車金融公司的資金大都來自資本市場，國外像通用、福特這樣信譽好的汽車金融公司，資金會主動來找它們。

汽車金融公司開始的利潤會較弱，一段時間后其利潤可能會來自利潤轉(zhuǎn)移，現(xiàn)在廠家對經(jīng)銷商有返點，也就是傭金，以后可能會有一部分利潤返給汽車金融公司，由汽車金融公司和經(jīng)銷商之間作一次利潤的分配，將來經(jīng)銷商的資金將會主要來自汽車金融公司，汽車金融公司由此可以獲得一部分利潤。

在國外汽車金融公司通過多元化的參與資本市場獲取利潤，參與保險、證券、房地產(chǎn)、其他的個人信貸，可以追逐資本市場中的高回報，利潤來源點比較廣泛。

引領(lǐng)車貸市場的趨勢漸顯

龔明華指出，汽車金融公司開業(yè)后，可以發(fā)揮其專業(yè)化服務(wù)的優(yōu)勢，利用其與生產(chǎn)商、經(jīng)銷商的緊密關(guān)系，在政策允許的范圍內(nèi)盡量延伸服務(wù)鏈條，為客戶提供高質(zhì)量的貼身服務(wù)，來爭取自身的生存和發(fā)展空間。同時，也要看到，隨著利率管制的逐步放松和國內(nèi)金融市場的進(jìn)一步開放，對汽車金融公司的利率和融資渠道限制會逐步取消。從長期來看，汽車金融公司逐步引領(lǐng)車貸市場的趨勢是很明顯的。

汽車金融公司在初期會把主要精力放在相關(guān)制度和操作規(guī)程的建設(shè)方面，同時開始“試水”，市場拓展的力度不會太大，不可能很快盈利，這一過程可能要持續(xù)三年甚至更長的時間。但是，由于我國已成為汽車生產(chǎn)和消費大國，而我國的貸款購車比例目前還不到20%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國外平均70%的比例，車貸這塊蛋糕將越來越大。這是在我國加入WTO談判中美國等將其作為條件、急于進(jìn)入中國市場的原因。有人認(rèn)為汽車金融公司在我國“水土不服”、“從銀行手里接收車貸這燙山芋”，是杞人憂天。

先要付點學(xué)費

王再祥指出，中國的信用體系沒有建立起來，國外有健全的信用管理系統(tǒng)，信貸的流程管理可以通過信用評估的相關(guān)軟件來完成，在中國這樣一套軟件還沒有建立起來，國外的信用評估軟件拿到中國來并不解決問題，汽車金融公司進(jìn)入中國開始還是會首先通過經(jīng)銷商提供的資料，從一些優(yōu)質(zhì)的客戶入手，不斷地完善自己的模型。汽車金融公司對風(fēng)險的把握都不一樣，因為各個公司對人的判斷是不一樣的。

汽車金融公司對風(fēng)險的防范能力應(yīng)當(dāng)重點看其對低端客戶的開發(fā)能力，汽車金融公司在剛開展業(yè)務(wù)時出現(xiàn)不良的貸款是正常的，培育一個市場出現(xiàn)幾百個億的不良資產(chǎn)也很正常，不必驚慌，汽車金融公司有潛力發(fā)展起來。

龔明華指出，缺乏完善、統(tǒng)一、有效的征信體系，嚴(yán)重制約國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展和產(chǎn)品開發(fā)，汽車金融公司也是如此。大家也都認(rèn)識到建立健全社會統(tǒng)一的征信體系的重要性，央行已成立了征信管理局，上海等地已經(jīng)由政府主導(dǎo)建立個人征信系統(tǒng)。我們要加快征信方面的立法工作，對信用數(shù)據(jù)采集、加工、使用做出法律界定，并在政府主導(dǎo)下盡快建立全國性的征信體系。

汽車金融公司不可能坐等征信體系的建立，要建立自己的信用風(fēng)險管理系統(tǒng)。像信用卡公司初期開展業(yè)務(wù)一樣，為了甄別客戶，需要確定評價參數(shù)和建立評價模型，就要有一定的客戶信息做樣本。因此，在初期產(chǎn)生一定的壞賬是難免的。但是，付出會獲得回報。在建立有效的信息庫和評價體系后，通過規(guī)范管理，汽車金融公司的壞賬就能控制在一個合理的水平。而且，我國信用建設(shè)的外部環(huán)境肯定會逐步向好的方向變化。

豐田汽車金融（中國）有限公司籌備組成員表示，他們會把在不同國家管理風(fēng)險的經(jīng)驗?zāi)玫街袊鴣怼?/p>

福特汽車金融公司表示，一方面國外的汽車金融公司都有成功的風(fēng)險管理方法和全球的經(jīng)驗，另一方面，汽車金融機(jī)構(gòu)應(yīng)和銀行密切合作，共同探討如何建立健全中國的信用機(jī)制。

金融公司和銀行走向競合

福特汽車金融公司表示汽車金融公司和銀行是既合作又競爭的關(guān)系。在資金取得方面金融公司和銀行是伙伴,在開展信貸業(yè)務(wù)方面,又是各自來運營。無論金融公司還是銀行,提高服務(wù)品質(zhì)和客戶滿意度才是追求業(yè)務(wù)成功的重要指標(biāo)。

龔明華指出，在成熟的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，汽車金融公司與銀行應(yīng)該是既競爭又合作的關(guān)系。由于我們的商業(yè)銀行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)單一、盈利模式相同，在車貸業(yè)務(wù)方面也不例外。所以，在現(xiàn)階段，汽車金融公司與銀行在車貸方面主要是競爭，還談不上合作。當(dāng)然，它們在向銀監(jiān)會申請參與同業(yè)拆借，如獲批準(zhǔn)，會與銀行有資金往來。但從長期來看，作為提供專業(yè)性金融服務(wù)的汽車金融公司和提供綜合性金融服務(wù)的銀行會各自通過提供個性化和人性化的金融服務(wù)和產(chǎn)品去贏得客戶，在這一過程中，很自然地形成既競爭又合作的新型關(guān)系。

對原來一統(tǒng)車貸天下的商業(yè)銀行來說，多了一個競爭對手。汽車金融公司的誕生使我國金融體系更加趨于完善，有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間的公平競爭，促使國內(nèi)銀行進(jìn)一步提高自身的核心競爭能力。國外汽車公司的進(jìn)入，使得貸款的渠道多樣化，將會分擔(dān)國有銀行由此可能引發(fā)的經(jīng)營風(fēng)險和壞賬風(fēng)險，從而為國有銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低壞賬比例提供條件。

重構(gòu)市場主體

王再祥指出，汽車金融市場的主體要做一種重新的調(diào)整，由銀行、保險公司、經(jīng)銷商作為主體的汽車金融市場，實際是利益不對稱的，銀行通過對資金的壟斷地位，把風(fēng)險更多的轉(zhuǎn)嫁給經(jīng)銷商、保險公司，商業(yè)銀行提供大量的金融資源，而又不愿意承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險，保險公司為了搶占市場過分估計了保險資金對風(fēng)險的承受能力，大量提供了信貸和保險。市場的利益不對稱，使市場出現(xiàn)畸形和風(fēng)險，汽車金融公司進(jìn)入之后對這個格局是一種調(diào)整。汽車金融公司往往是背靠一個汽車產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，從技術(shù)信息各個方面都能得到來自汽車產(chǎn)業(yè)集團(tuán)的支持，汽車金融公司更具有天然的對汽車信貸領(lǐng)域風(fēng)險的認(rèn)識和把握，商業(yè)銀行所經(jīng)營的風(fēng)險應(yīng)當(dāng)是一種綜合的風(fēng)險，對特殊領(lǐng)域的風(fēng)險把握和認(rèn)識不如一個專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)。

新的格局重新排位后，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)處于一個金融資源的提供者的位置，提供資金和批發(fā)資金。中國資本市場不完善，資本市場還處于一個發(fā)展的時期，現(xiàn)在資本市場資源有限，加上防范風(fēng)險的能力也不強(qiáng)，現(xiàn)在的情況下，商業(yè)銀行可以向汽車金融公司提供資金，由汽車金融公司發(fā)揮自己專業(yè)化的優(yōu)勢，向消費者提供貸款。

一年以后方見效

汽車金融公司的進(jìn)入會促進(jìn)汽車銷售，這是毫無疑問的。汽車銷售中兩大核心問題就是產(chǎn)品問題和資金問題?！掇k法》規(guī)定汽車金融公司可以向經(jīng)銷商提供購車、建設(shè)展廳等多種用途的貸款，可以向購車人提供車貸，無疑是解決汽車銷售中資金鏈問題的強(qiáng)力“劑”，可以促進(jìn)汽車銷售。但是，由于現(xiàn)在汽車金融公司從零開始開展業(yè)務(wù)，對它們還有很多限制，期望它們能夠迅速促進(jìn)汽車銷售、使車市迅速升溫是不現(xiàn)實的。

王再祥指出，真正汽車金融公司給消費者帶來明顯的好處和效益應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在一年以后，2005年底到2006年初會出現(xiàn)一個貸款買車的新，進(jìn)口車的價格下降和國產(chǎn)車的價格下降，加之今年的持幣待購所積蓄的消費潛力，以及汽車金融公司業(yè)務(wù)的開展，會使汽車信貸出現(xiàn)一個。

篇5

按照上市公司的有關(guān)程序，袁力目前仍是中國人壽的董事長。但事實上，此刻的他已經(jīng)有了新的職業(yè)標(biāo)記―國家開發(fā)銀行副行長。

袁力執(zhí)掌國壽短短10個月時間里，恰逢中國經(jīng)濟(jì)增速放緩、貨幣政策不斷收緊、資本市場持續(xù)低迷的大背景，與此同時，銀行保險監(jiān)管政策突變、壽險業(yè)理財產(chǎn)品競爭力下降、勞動力成本不斷攀升，加之保監(jiān)會進(jìn)一步加強(qiáng)償付能力及市場行為監(jiān)管，中國壽險業(yè)發(fā)展面臨重重壓力。

受上述因素的綜合影響，中國人壽2011年業(yè)績下滑嚴(yán)重，全年錄得凈利潤183.31億元，同比下降45.5%；償付能力也從525%的峰值（2007年末），跌落至170.12%（2011年末，上市以來的年報最低點）。

有觀點認(rèn)為，業(yè)績下滑是袁力去職的關(guān)鍵因素。但事實上，在經(jīng)過了半年多的調(diào)研后，袁力在今年初的集團(tuán)工作會議上，才正式宣布了其上任以來的施政綱領(lǐng)，并將“強(qiáng)化基層”和“提升價值”、“集團(tuán)化發(fā)展”作為其中的關(guān)鍵詞。

然而，袁力潛心研究半年多的“袁氏藥方”還未接受市場的檢驗，究竟能否挽救中國人壽的頹勢還未可知，是否即將被人事調(diào)整畫上“休止符”？前后兩位掌舵人給中國最大壽險公司圈定的市場份額底線足足相差了三個百分點，對中國人壽又將意味著什么？

面對最大競爭對手―中國平安兩年前爆出的“超人計劃”，中國人壽至今仍倍感壓力；然而，新“基本法”實施以來的陣痛期仍在繼續(xù)，基層戰(zhàn)略能否延續(xù)成為業(yè)界最大擔(dān)憂；還有集團(tuán)化戰(zhàn)略中，未完待續(xù)的參控銀行、基金公司……

而“跨界”銀行保險的楊明生履新國壽后，被公司內(nèi)外寄予厚望，他能否帶領(lǐng)國壽克服國有體制下的種種弊端，“殺出一條血路”，確?！皦垭U老大”的地位？

國壽的壞消息

3月中下旬，國壽集團(tuán)、人保集團(tuán)、太平保險集團(tuán)和中國出口信用保險公司被正式宣布升格為副部級單位。

升格后，國壽集團(tuán)和人保集團(tuán)分別按照公司治理的要求進(jìn)行了董事長和總裁（現(xiàn)空缺）的分設(shè)。其中，原保監(jiān)會副主席楊明生正式出任國壽集團(tuán)公司董事長兼黨委書記，從袁力手中接過了其僅執(zhí)掌了十個月的帥印。

雖然市場傳言早已不脛而走，但這次人事更替的突然，與2011年5月，原任中國保監(jiān)會主席助理、新聞發(fā)言人的袁力接替楊超出任總裁一職時的情景并無二致。而十個月間，連換兩屆高管，也是中國人壽分離以來從未經(jīng)歷的。

袁力執(zhí)掌國壽集團(tuán)期間，旗下中國人壽正面臨業(yè)務(wù)與盈利增速雙雙下滑的窘境。

按照年報披露，中國人壽2011年保費收入為3182.76億元，同比增長僅為0.1%；一年新業(yè)務(wù)價值201.99億元，同比增長1.8%；凈利潤約為183.3億元，同比下降約45.5%。而同期中國平安凈利潤194.75億元，同比增長12.5%。

業(yè)績會上，中國人壽副總裁劉家德將此歸咎于資本市場持續(xù)低迷，導(dǎo)致投資收益下降和資產(chǎn)減值損失增加。

年報顯示，中國人壽2011年總投資收益率為3.51%，比去年同期的5.11%大幅下降1.6個百分點，甚至沒有跑贏全行業(yè)3.6％的平均收益率。而其去年為浮虧計提了129億元減值準(zhǔn)備，同比增長646.2%，計提比例高達(dá)28%。

劉家德證實，該數(shù)字全部為權(quán)益類資產(chǎn)減值，這也意味著2012年公司的持倉成本大幅降低，有利于開展新一輪的權(quán)益類投資?！爸袊藟廴詫⑦m度控制權(quán)益類投資，預(yù)期2012年會好過2011年?！?/p>

諸多因素綜合作用之下，壽險行業(yè)在2011年面臨業(yè)務(wù)整體下滑、保費增長乏力的窘境，與前些年動輒20%至30%的增幅相比，已不可同日而語。值得一提的是，雖然各家公司的業(yè)績都有不同程度的下滑，但平安壽險的下滑幅度是四家上市壽險公司中最小，也是唯一保持兩位數(shù)增長的。根據(jù)年報披露，中國平安2011年壽險規(guī)模保費為1872.56億元，增長13.9%。超過七成的個險續(xù)期保費，是支撐平安壽險對抗經(jīng)濟(jì)周期的利器之一，也令其余各家艷羨不已。

低成本轉(zhuǎn)型？

雖然業(yè)績下滑、增速放緩對任何一家公司都是巨大的考驗，卻也是公司進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的最佳時期，因為此刻的轉(zhuǎn)型成本相對較低。2008年，保險業(yè)傾全行業(yè)之力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，就是在國際上爆發(fā)金融危機(jī)、國內(nèi)資本市場巨幅波動的大背景下進(jìn)行的。

中國人壽經(jīng)歷了自2008年8月的結(jié)構(gòu)調(diào)整后，2009年曾經(jīng)連續(xù)5個月保費負(fù)增長。

經(jīng)過幾年的調(diào)整，中國人壽的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)已大為好轉(zhuǎn)。據(jù)2011年報，其續(xù)期保費同比增長20.9%，首年期交保費占比亦由2010年的29.76%提升至32.56%。

但2011年在全行業(yè)的頹勢下，中國人壽各基層單位備感壓力。為確保總保費收入不出現(xiàn)負(fù)增長，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)亦有惡化趨勢。

尤其是2011年上半年，首年期交保費構(gòu)成中，5年期以下保費占比從2010年中期的35%上升至55%；10年期以上產(chǎn)品微漲4%；5至9年期保費占比大幅縮水了24%。

下半年情況有所改觀，截至2011年底，5年期以下、10年期以上、5至9年期保費占比分別為48%，40%和12%，較年初分別上漲10%、6%和下降16%。

一位不愿透露姓名的中國人壽中層人士，將這一改變歸功于袁力上任后對業(yè)務(wù)價值及品質(zhì)的提升?！霸ι先魏螅浅Ｗ⒅仄诮粯I(yè)務(wù)，注重提升業(yè)務(wù)價值，（決策）處處以一年期新業(yè)務(wù)價值為標(biāo)準(zhǔn)?！本科湓?，他分析認(rèn)為，一方面看到了中國人壽與平安的差距，一方面或許也是希望把握目前的經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行低成本轉(zhuǎn)型。

袁力自上任后，重視提升中國人壽的業(yè)務(wù)價值，并在今年初的工作會上正式提出“以客戶為中心、以基層為重心，以價值為核心”的經(jīng)營理念。

這一理念可進(jìn)一步解讀為：統(tǒng)籌規(guī)模、速度與結(jié)構(gòu)、效益的關(guān)系，在保持業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長的前提下，加快中長期期交業(yè)務(wù)發(fā)展，努力提升業(yè)務(wù)價值。同時，進(jìn)一步加強(qiáng)基層建設(shè)，確保資源配置向一線傾斜，充分激發(fā)基層活力。

中國人壽總經(jīng)算師利明光在業(yè)績會上亦證實，中國人壽非常重視一年新業(yè)務(wù)價值的增長，今年初設(shè)定考核目標(biāo)的時候，一年新業(yè)務(wù)價值的權(quán)重已由去年的12%上升到35%，增強(qiáng)銷售業(yè)務(wù)價值高的產(chǎn)品，保險期限長的產(chǎn)品，而且還要進(jìn)行短期業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，賠付率的控制等。

“從調(diào)控效果來看，1至2月份運轉(zhuǎn)正常，期繳業(yè)務(wù)尤其是長期期繳業(yè)務(wù)發(fā)展良好?！崩鞴饫m(xù)稱。

平安趕超

規(guī)模與效益的平衡術(shù)，是每個保險企業(yè)掌舵人都必須悉心研判并純熟運用的“看家本領(lǐng)”。作為中國最大壽險公司的掌舵人更不例外，這一技法運用是否得當(dāng)，直接決定著“壽險老大”的市場地位能否保住。尤其在最大競爭對手―中國平安提出“超人計劃”后，這一考驗越發(fā)顯得嚴(yán)峻。

兩年前，平安內(nèi)部秘密制定的“超人計劃”，即“壽險超人壽、產(chǎn)險超人?！?，被無意間公開后，雖然坊間也曾盛傳平安因太過“張揚”挨了監(jiān)管機(jī)構(gòu)不少板子，但其威懾力仍在持續(xù)發(fā)酵。

“實事求是地講，超人計劃對國壽的影響很大?！眹鴫奂瘓F(tuán)一人士坦言，平安近年來發(fā)展迅猛，機(jī)制靈活，市場反應(yīng)快，對競爭對手形成巨大沖擊。雖然國有企業(yè)自身有很多優(yōu)勢，但這些優(yōu)勢如何充分發(fā)揮出來，國有體制下的弊端又該如何克服，都值得管理層仔細(xì)研判。“如若不然，超人計劃未見得不會在未來的某一時點變成現(xiàn)實?！?/p>

2011年年報顯示，在綜合計算了來自銀行板塊的1.2萬億資產(chǎn)后，中國平安集團(tuán)總資產(chǎn)首次躍上兩萬億平臺，總資產(chǎn)達(dá)2.29萬億元。已經(jīng)率先在總資產(chǎn)規(guī)模指標(biāo)上，成功超越國壽集團(tuán)和人保集團(tuán)。

不僅如此，在很多大中城市，平安壽險已把中國人壽遠(yuǎn)遠(yuǎn)地甩在了后面。以北京市場為例。據(jù)北京保監(jiān)局統(tǒng)計，截至2011年底，平安壽險北分在北京壽險市場的份額為17.6%，高出中國人壽北分5個百分點。

今年1至2月份，中國人壽累計保費收入為794億元，同比減少6.15%，不少地盤正在被包括平安在內(nèi)的幾家壽險公司瓜分。仍以北京市場為例，截至2月末，國壽北分讓出1個百分點，市場份額下降至11.6%，而平安壽險北分卻達(dá)到21.9%。兩家公司的份額差距進(jìn)一步加大至10%，比去年底翻了一番。

而同期的浙江市場中，原來排名第一的國壽，2月底保費市場份額減少了3.16%，同期位居第二的平安壽險和太保壽險則分別小幅增長1.15%和0.04%。類似的情形還出現(xiàn)在江蘇、四川、山東、湖北等地，中國人壽市場份額分別同比減少4.72%、4.19%、6.16%和3.68%。

一家券商金融保險分析師認(rèn)為，以上市場變化應(yīng)為短期行為，分支機(jī)構(gòu)或受到諸如高層人士變動傳聞（3月正式宣布人動，但2月坊間已有相關(guān)傳言），及戰(zhàn)略延續(xù)性等不確定性因素影響，“軍心不穩(wěn)”造成了業(yè)務(wù)的短期下滑，相信很快會得到遏制。

但另一位分析師則認(rèn)為，不排除中國人壽為調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升業(yè)務(wù)價值，主動放棄部分內(nèi)含價值低業(yè)務(wù)的策略使然。

一位中國人壽內(nèi)部人士稱，為確保業(yè)務(wù)價值的有效提升，袁力給中國人壽市場份額劃定的底線是不能低于30%。而年報顯示，截止2011年底，中國人壽的市場份額為33.3%。換句話說，“袁氏藥方”愿意舍掉3%的市場份額，換取業(yè)務(wù)價值的有效提升。

于是，“市場份額”立刻成為國壽公司內(nèi)部一個極具爭議的話題。袁力給中國人壽“下了一劑猛藥，卻沒來得及看到療效，可能就要停藥了?！币晃粐鴫奂瘓F(tuán)內(nèi)部人士稱。

另據(jù)前述國壽中層人士透露，履新后的楊明生，在中國人壽的一次內(nèi)部講話上肯定了前任的經(jīng)營理念，但也明確指出，中國人壽“壽險老大”地位不能丟，市場份額“三分需有其一”。而這剛好與中國人壽2011年底的市場份額數(shù)字相吻合―33.3%。

“我個人是認(rèn)同這一戰(zhàn)略的，畢竟中國保險業(yè)的發(fā)展還沒有到白熱化階段，沒有份額就沒有市場地位，沒有話語權(quán)。（這個戰(zhàn)略）不是說要無限制的向上沖，只是設(shè)定了一個底線，要求業(yè)績不能下滑太厲害而已，兩位領(lǐng)導(dǎo)的思路一致，只是底線不在同一個位置?！敝袊藟垡恢袑尤耸咳缡钦J(rèn)為。

但前后兩位掌舵人對市場份額圈定的底線足足相差了三個百分點。按照去年全國壽險公司總保費收入9560億元計算，3%的市場份額對應(yīng)的保費規(guī)模接近300億，相當(dāng)于中國人壽2011年總保費收入的9%左右。

3%的味道

“規(guī)模我所欲也，效益亦我所欲也，二者不可得兼?！眹鴫蹆?nèi)部一人士坦承，言語間雖帶有幾分調(diào)侃，卻值得細(xì)細(xì)玩味。300億保費、3%的市場份額，究竟是取是舍，在國壽內(nèi)部形成不同意見。

一方聲音認(rèn)為，“袁氏藥方”把的正是“有舍有得”的脈，并非一味放棄市場份額，而是在確保一定規(guī)模的前提下提升業(yè)務(wù)價值。好比“拳頭收回來，再用力打出去，對手會更痛?！?/p>

此前，平安早有先例。平安最早從麥肯錫引入KPI（關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)）體系，作為集團(tuán)各機(jī)構(gòu)核心班子成員的業(yè)績考核標(biāo)尺。調(diào)整后的平安，雖然銀保和團(tuán)險都曾出現(xiàn)大幅度下滑，但相應(yīng)的FYP(首年保費收入)等指標(biāo)卻有大幅度提升。經(jīng)過數(shù)年近乎“休克式療法”后，平安壽險的個險業(yè)務(wù)在公司整體業(yè)務(wù)中的占比迅速提升。進(jìn)而支撐了近兩年來，經(jīng)濟(jì)下滑周期中，平安壽險相對穩(wěn)定的保費收入。

據(jù)各公司2010年報數(shù)據(jù)，2010年末，平安個人壽險首年期繳占比曾高達(dá)91%，個人壽險續(xù)期業(yè)務(wù)的比重為67.2%，高于中國人壽的42.3%（2010年）。

但“休克式療法”可能并不適合中國人壽。中國人壽一位副總裁曾表示，作為肩負(fù)“壽險老大”重任的國有企業(yè)，中國人壽不可能像平安那樣停下腳步調(diào)整結(jié)構(gòu)，公司內(nèi)部形成不了共識，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也不會允許行業(yè)出現(xiàn)如此大起大落。

于是，中國人壽內(nèi)部出現(xiàn)了另一種聲音―在保證一定市場份額的前提下，邊發(fā)展邊調(diào)整。

“這么大的公司，不可能主動放棄業(yè)務(wù)，用三、五年時間停止業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)結(jié)構(gòu)肯定不行，主動放棄規(guī)模，等你調(diào)整到位了，競爭對手早已超過。而且份額一旦下滑，以后會很難收場，隊伍士氣都會大受影響。調(diào)整結(jié)構(gòu)肯定要在保證一定規(guī)模的前提下完成，一旦規(guī)模下降太快，或失去市場第一的位置，再想恢復(fù)太難了。”國壽集團(tuán)的一位中層人士稱。

“丟掉北京市場就是一次戰(zhàn)略性失誤。”該人士回憶道。大約在1998年前，壽險業(yè)剛剛開始大范圍建立個人營銷制度不久，因為當(dāng)時總部位于北京的大型國有企事業(yè)單位非常多，同樣作為國有企業(yè)的中國人壽忙著做團(tuán)體業(yè)務(wù)已經(jīng)應(yīng)接不暇，沒有意識到個人業(yè)務(wù)的重要性，也沒有太重視北京市場。“幾年耽擱下來，結(jié)果被平安超過后，這么多年再沒追上過。回過頭來看，跟當(dāng)年平安在個險方面的投入相比，國壽當(dāng)年的差距很大?！?/p>

平安壽險搶攻北京市場，幾乎成了中國人壽永遠(yuǎn)的“痛”。事實上，近年來中國人壽的市場份額正在被日益激烈的市場競爭逐漸蠶食。根據(jù)中國保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2004年至2011年的八年間，中國人壽的市場份額從46.9%一路退守至33.3%。其中2010年市場份額縮水最為嚴(yán)重，逼近31%。

一位國壽內(nèi)部人士稱，因監(jiān)管機(jī)構(gòu)從2011年全面采用新會計準(zhǔn)則，很多公司投連險和萬能險幾乎不計入保費統(tǒng)計范圍，國壽的份額回升了2個百分點。

“關(guān)于規(guī)模和效益應(yīng)如何平衡，是我們管理層一直在思考的問題?！眹鴫奂瘓F(tuán)前任總裁楊超曾坦言。

中國人壽另一位高層稱，以中國人壽目前的體量，再像過往保持每年兩位數(shù)字以上的跨越式增長幾乎不可能，正常年份保持個位數(shù)增長，盡量不出現(xiàn)負(fù)增長，業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，不大起大落，是目前國壽比較適宜的發(fā)展速度和狀態(tài)。

一條清晰的能夠貫徹始終的發(fā)展戰(zhàn)略，對任何一家公司的長期經(jīng)營都彌足珍貴。

然而，從前幾年中國人壽內(nèi)部對于是否開展縣域以下農(nóng)村市場業(yè)務(wù)爭論不休，到后來打響“城市保衛(wèi)戰(zhàn)”；從為了調(diào)結(jié)構(gòu)甘愿承受連續(xù)5個月的負(fù)增長，到為確保不出現(xiàn)負(fù)增長，增加5年期及以下產(chǎn)品的占比，再到前后兩任領(lǐng)導(dǎo)對于“3%”取與舍不同認(rèn)識……中國人壽似乎經(jīng)常向外界傳遞出戰(zhàn)略游移不定的信息，或許正是需要“保證一定市場份額”的前提，造成了其做決策時的瞻前顧后，尤其體現(xiàn)在規(guī)模和效益的平衡上。

而另一位國壽集團(tuán)人士則認(rèn)為，公司經(jīng)營這么多年，應(yīng)該遵循怎樣的戰(zhàn)略發(fā)展路徑，公司管理層早已“心中有數(shù)”。這幾年公司對結(jié)構(gòu)調(diào)整下了很大功夫，也從規(guī)模上做出了一些犧牲。各板塊的業(yè)務(wù)都不能丟，無非是每年政策和資源配置的傾斜側(cè)重點不同。這些策略的調(diào)整，都是按照市場變化不斷進(jìn)行的微調(diào)，這也是目前我國較為初級的保險市場發(fā)展階段所決定的。

基層戰(zhàn)略

今年52歲的何剛（化名）在電話里說，37歲即進(jìn)入中國人壽的他一直沒有跳槽過，不過最近動了跳槽去公司的念頭。原因很現(xiàn)實，公司能夠給他的首年傭金最高比例達(dá)到83%，而中國人壽一款二十年交重大疾病保險的首年傭金為33%（之前曾為37%），第二年為18%，第三年8%，第四和第五年每年5%；十年交首年傭金30%，第二年10%，第三年2%。

“在傭金的基礎(chǔ)上還要交稅。因為中國人壽的品牌在地方叫得響，所以產(chǎn)品好賣些”，但傭金不但比公司低，與同業(yè)比也沒什么競爭力。何剛舉例，以銷售一張面值100元的短期意外險卡單為例，其他公司的傭金在20%至28%不等，比較極端的是泰康人壽，在當(dāng)?shù)亻_出37%的價碼，而公司則普遍在35%以上，但銷售中國人壽卡單的初期傭金只有8%，達(dá)到一定規(guī)模后可以提高到15%。

何剛知道國壽的品牌在當(dāng)?shù)夭荒芎推渌行」竞唵晤惐?，但更令他苦惱的是，近幾年，公司通過各種激勵措施引導(dǎo)營銷員銷售分紅險，現(xiàn)在的傭金比從前也有幾個百分點的提升，但與傳統(tǒng)險種相比，分紅險的傭金比例仍偏低。

為了打破增員的瓶頸，2010年前后開始實施的新“基本法”正在對中國人壽的基層產(chǎn)生作用，而另一個讓何剛萌生退意的正是，新版基本法加大了對團(tuán)隊長（主管）的激勵。

3月底結(jié)束“開門紅”后，4月份立刻開始搞“大增員”。鼓勵增員的辦法首先包括設(shè)立增員獎，被增員者正式上崗后，獎勵增員者200元，若轉(zhuǎn)正再獎勵增員者300元。如果營銷員離職，他之前做的所有業(yè)務(wù)也都會轉(zhuǎn)移到團(tuán)隊長。此外，對團(tuán)隊主管而言，一個最核心的利益是，團(tuán)隊業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模后，主管不僅可以按團(tuán)隊成員傭金的一定比例（通常是8%）獲得管理津貼，還可以從自己獨立完成的業(yè)務(wù)中提取同樣的比例，間接提高了自身的傭金水平。

何剛在國壽多年已經(jīng)習(xí)慣單兵作戰(zhàn)，不適應(yīng)團(tuán)隊長管理的這種模式，再加上公司高傭金的直接誘惑，他說自己可能很快會轉(zhuǎn)做“獨立人”。

而對于公司向基層的傾斜政策，他表示，已經(jīng)聽說了公司有此打算，但還沒有實際體會到，目前基本維持著原有的收入政策。但他向記者透露了一個細(xì)節(jié)，2010年，公司就曾提出將國壽財險的車險等業(yè)務(wù)納入壽險營銷員的范圍，并將其納入業(yè)務(wù)考核體系的計劃，他原本對此很期待，希望可以通過銷售車險、家財險等險種提高自己的收入，但這一計劃至今沒有真正實施。

袁力的施政綱領(lǐng)中已經(jīng)提到強(qiáng)化基層，加大對基層的財務(wù)支持和政策傾斜，包括將縣級支公司改成營銷部，將縣級機(jī)構(gòu)人事、財務(wù)權(quán)上收到省級分公司，提高縣級基層員工待遇等一系列措施。

而何剛身上折射出的普通基層營銷人員的辛酸和困惑，使得如何提升營銷員的收入也成為擺在各家壽險公司面前最迫切需要解決的問題之一。袁力提出的“抓互動業(yè)務(wù)”，或許也考慮了這層因素。

一位接近管理層人士稱，袁力在國壽任職不長的時間里，特別提出要抓互動業(yè)務(wù)，實現(xiàn)壽帶產(chǎn)，真正發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢，提高財險業(yè)務(wù)在集團(tuán)整體業(yè)務(wù)中的戰(zhàn)略地位，希望加強(qiáng)集團(tuán)對各級子公司的管控能力，進(jìn)而加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)各子公司之間的資源共享與整合，增加協(xié)同效應(yīng)。

國壽財險自2006年底設(shè)立以來，發(fā)展一直比較穩(wěn)健，并“有控制地擴(kuò)大規(guī)模，保證了業(yè)務(wù)的整體盈利”。即便如此，經(jīng)過5年的發(fā)展，2011年底，國壽財險仍超過了已經(jīng)成立八年的大地財險，躍居行業(yè)第五。

無論基層戰(zhàn)略還是增加互動業(yè)務(wù)，政策推進(jìn)都需要過程，基層市場究竟作何反響也有待時間的檢驗。然而，最令市場擔(dān)憂的是，這些剛剛萌芽的戰(zhàn)略規(guī)劃，會否隨著高層的變動而變動，甚至遭遇“被終結(jié)”的厄運。

據(jù)一位國壽內(nèi)部人士透露，袁力在任期間，對股份公司的業(yè)務(wù)“參與較深，管得較細(xì)”，或多或少都在公司內(nèi)部引起了一些“反彈”。但該人士表示不愿對此細(xì)談。

錯失的機(jī)會

中國人壽最大的“敵人”就是中國平安，依托綜合金融架構(gòu)，平安極力推行交叉銷售，特別是吞下深發(fā)展銀行后，效應(yīng)更加顯現(xiàn)。

打造綜合金融集團(tuán)，在平安的示范下，更成為多家保險公司極力追求的目標(biāo)。而這也是保險業(yè)務(wù)本身經(jīng)營成本較高、盈利能力較差的現(xiàn)狀使然。

“三差”即死差、費差和利差，是保險公司盈利的主要構(gòu)成。然而，近年來死差和費差的空間都相當(dāng)有限，而投資型業(yè)務(wù)占據(jù)了保險產(chǎn)品中較高比重，保險公司的盈利空間被進(jìn)一步擠壓，大多數(shù)公司都在向投資要利潤。

一位在國壽集團(tuán)工作多年的人士回憶道，2004年以前，中國人壽的業(yè)務(wù)主要依賴承保，當(dāng)時保險資金的投資渠道相當(dāng)有限，公司經(jīng)營比較困難。楊超上任后，帶給中國人壽最大的改變是，在要求公司做保險的同時，一定要做好資產(chǎn)管理和投資業(yè)務(wù)。尤其是國壽集團(tuán)，當(dāng)年與股份公司分家時，集團(tuán)基本上以“老資產(chǎn)、老業(yè)務(wù)、老人”的“三老”為主，楊超最終確立了集團(tuán)化經(jīng)營的理念，同時提出“主業(yè)特強(qiáng)、適度多元”的戰(zhàn)略。

楊超對“主業(yè)特強(qiáng)”中“主業(yè)”二字的解讀是：保險業(yè)務(wù)+資產(chǎn)管理。其戰(zhàn)略規(guī)劃中，“應(yīng)該盡早進(jìn)入銀行、證券、基金、信托等領(lǐng)域”的設(shè)想雖沒能在其任上順利實現(xiàn)，但在國壽集團(tuán)內(nèi)部也已達(dá)成共識。

中國人壽內(nèi)部人士透露，袁力在國壽集團(tuán)的十二五發(fā)展規(guī)劃中提出，要在5年內(nèi)參控一家銀行、一家基金公司。

而由于壟斷地位和利差保護(hù)，銀行業(yè)的盈利能力有目共睹，2011年12家上市銀行凈利潤超過8000億，幾乎占到所有上市公司凈利潤之和的一半。

“如果能夠盡早實現(xiàn)對銀行的一參一控，今后的投資收益將相當(dāng)可觀?！鼻笆鋈耸糠Q，目前，中國人壽與花旗并列廣發(fā)銀行的第一大股東，但與廣發(fā)的業(yè)務(wù)合作還相當(dāng)初級。目前也只有一個執(zhí)行董事的席位，不能實現(xiàn)與集團(tuán)經(jīng)營理念的統(tǒng)一和集團(tuán)內(nèi)部的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)?！跋胗性捳Z權(quán)，就必須拿下控股權(quán)?！?/p>

然而，參股銀行絕非易事。除了工農(nóng)中建交五大國有商業(yè)銀行外，其余股份制銀行能夠成為中國人壽目標(biāo)的也不多。去年剛剛表達(dá)了對民生銀行的“愛慕”后，就召來民生銀行董事史玉柱的炮轟，告誡中國人壽不要對民生銀行有非分之想，并呼吁“中國唯一的民營銀行，不應(yīng)倒退成為國有銀行”。

一個鮮為人知的故事是，在中國人壽IPO時，曾有人從中搭橋，希望促成中國人壽與目前唯一一家未上市國有商業(yè)銀行―郵儲銀行的聯(lián)姻，借兩家機(jī)構(gòu)IPO的機(jī)會實現(xiàn)相互持股。但這一設(shè)想最終沒有獲得郵儲銀行的認(rèn)可而作罷。

事實上，中國人壽錯失的機(jī)會還不止于此。2006年，國壽集團(tuán)和中國人壽曾通過定向增發(fā)和二級市場認(rèn)購，分別成為中信證券第二大及第五大股東，合并持股17.22%。但后來的幾年間，中國人壽持續(xù)減持，目前僅持有中信證券4.44%的股權(quán)。

篇6

JEL分類號：D14　中圖分類號：F832.2　文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A　文章編號：1006－1428(2011)12－0109－05

私人銀行業(yè)務(wù)在中國內(nèi)地起步較晚。2007年3月28日，中國銀行開設(shè)了中國第一家私人銀行，隨后，中信銀行、招商銀行、交通銀行、工商銀行、民生銀行、建設(shè)銀行等相繼成立了私人銀行；相比之下，外資銀行涉足中國私人銀行業(yè)務(wù)相對更早些，2005年9月，瑞士友邦銀行進(jìn)駐上海，成為中國銀監(jiān)會首批批準(zhǔn)的境外私人銀行中國代表處，花旗銀行、摩根斯坦利、瑞士EFG私人銀行、德意志銀行、匯豐銀行等紛紛在中國展開私人銀行業(yè)務(wù)活動。

一、我國私人銀行客戶的結(jié)構(gòu)及需求特征

(一)私人銀行客戶的結(jié)構(gòu)特征

私人銀行服務(wù)對象為高資產(chǎn)凈值客戶，目前國內(nèi)各主要商業(yè)銀行對高資產(chǎn)凈值客戶的普遍定義是指擁有的財富中扣除居住房屋的價值與投入生產(chǎn)事業(yè)的資本以及其他流動性低的資產(chǎn)以外，剩下的具有高流動性財富超過100萬美元的客戶。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及人民幣升值等因素，我國高凈值人群和平均資產(chǎn)擁有量逐年穩(wěn)步增加。2010年，我國可投資資產(chǎn)達(dá)到1000萬元以上的高凈值人群達(dá)到了約50萬人的規(guī)模，主要集中在廣東、上海、北京、江蘇、浙江5省市。

我國私人銀行客戶結(jié)構(gòu)主要特點：

1、職業(yè)分布特征。

我國私人財富的積累者主要是第一代白手起家的創(chuàng)業(yè)者，中國高凈值人群的組成也以企業(yè)主為主：緊隨其后的是專業(yè)投資人，他們中的大多數(shù)通過資本市場實現(xiàn)了私人財富的大幅增長；之后是最近二、三十年成長起來的職業(yè)經(jīng)理人、企業(yè)高管和專業(yè)人士隊伍：最后另有少數(shù)的高凈值人群則是全職太太、退休人士、演藝明星和體育明星等。

2、年齡、性別及學(xué)歷特征。

我國高凈值人群主要集中在60年代人群和70年代人群，分別占36.6％和35.4％；高凈值人群普遍擁有?？埔陨蠈W(xué)歷，其中本科學(xué)歷占49.3％；高凈值人群以男性為主，占比高達(dá)76.9％。

3、對私人銀行認(rèn)知度不高。

私人銀行在2007年才開始出現(xiàn)在中國市場，中國大部分高凈值人士對私人銀行的了解不多。一些客戶將私人銀行誤解為銀行理財業(yè)務(wù)的簡單升級。

在私人銀行客戶的爭奪戰(zhàn)中，中資私人銀行憑借龐大的客戶基礎(chǔ)、豐富的私人銀行專屬產(chǎn)品、良好的服務(wù)團(tuán)隊目前受到中國高凈值人群的青睞，外資銀行則稍遜一籌。中國的高凈值人群在選擇私人銀行時最為關(guān)注的三大標(biāo)準(zhǔn)依次是：理財顧問及其團(tuán)隊的專業(yè)性、客戶經(jīng)理的朋友和私人關(guān)系、銀行的品牌和信任度。

(二)私人銀行客戶的需求特征

1、我國高凈值人群風(fēng)險偏好及資產(chǎn)分配。

我國高凈值人群對個人可投資資產(chǎn)的風(fēng)險偏好呈現(xiàn)以中等收益控制風(fēng)險居多的正態(tài)分布，高風(fēng)險高收益和低風(fēng)險保值增值較少，均低于20％。約70％的高凈值人士傾向于在控制風(fēng)險的前提下獲得中等收益，較2009年提升約10％：同時，傾向高風(fēng)險高收益和傾向低風(fēng)險低收益的人群占比均有所下降。(見圖1)

受金融風(fēng)暴的影響，高凈值人群對市場的風(fēng)險性有了更直觀的認(rèn)識，出于分散風(fēng)險的考慮，中國高凈值人群進(jìn)一步關(guān)注投資組合的多元化。2009年初，以現(xiàn)金與存款、股稟、房地產(chǎn)和基金為代表的傳統(tǒng)投資類別占比高達(dá)80％左右，至2011年，四類資產(chǎn)占比下降至70％左右(見圖2)。風(fēng)險偏好與投資者資產(chǎn)配置極為相關(guān)。投資人的風(fēng)險偏好愈是趨向于高風(fēng)險高收益，投資股票權(quán)益類產(chǎn)品的比例越高，反之，則股票投資較少。股票、儲蓄現(xiàn)金以及房地產(chǎn)一直以來是中國高凈值人群最為青睞的投資工具。儲蓄現(xiàn)金和股票權(quán)益類這兩大流動性最高的投資是中國高凈值人群的投資重點：房市在過去幾年的豐厚回報也吸引了大量的資金投入；而其他各類投資工具在流動性或回報率上相對不如股票和房地產(chǎn)，或者因為需要特殊產(chǎn)品知識(如商品和藝術(shù)品投資)和特殊投資渠道(如私募基金)，所以投資比重相對較低。在歐美等成熟的金融市場，高凈值人士的另類投資比例平均高達(dá)10-20％，中國由于市場環(huán)境不同，只有具備相關(guān)專業(yè)知識和背景、有投資渠道的人才會參與此類投資，因此，另類投資在高凈值人士中所占比重很小。

2、我國高凈值人群的增值服務(wù)需求。

根據(jù)招商銀行與貝恩公司的調(diào)研分析，我國高凈值人群希望理財機(jī)構(gòu)提供的前三項增值服務(wù)為醫(yī)療健康服務(wù)、子女教育服務(wù)和投資機(jī)會介紹(見圖3)。

44％的高凈值人群希望理財機(jī)構(gòu)提供醫(yī)療健康服務(wù)，在所有增值服務(wù)需求中名列首位。據(jù)調(diào)查，90％的企業(yè)家都處于亞健康狀態(tài)，因此，為客戶提供醫(yī)療專家服務(wù)、制定詳細(xì)的健康養(yǎng)生方案和提供包括高爾夫、網(wǎng)球在內(nèi)

的高端體育健身項目是對客戶資產(chǎn)保值的重要舉措。亞健康人群需要精神減壓和充足休息，私人銀行客戶經(jīng)理可以安排客戶定期做全面體檢、為其制定旅游計劃等。根據(jù)客戶的需要，銀行可以為他們預(yù)約專家醫(yī)生。

35％的高凈值人群希望獲得子女教育方面的增值服務(wù)，如少兒才藝比賽、家庭親子日、吃苦夏令營和青少年精英論壇等特色活動。

34％的高凈值人群存在投資機(jī)會介紹方面的需求，他們希望理財機(jī)構(gòu)能邀請到行業(yè)內(nèi)頂尖專家，通過投資推介會、投資主題講座和投資經(jīng)驗交流活動等形式，幫助客戶了解市場趨勢和潛在的投資機(jī)會。

除此以外，高端聚會的需求成為了高凈值人群最主要的增值服務(wù)需求之一。為客戶提供高端培訓(xùn)、商務(wù)沙龍和專業(yè)俱樂部等服務(wù)不僅是私人銀行服務(wù)體系中體現(xiàn)客戶尊貴地位的重要增值服務(wù)內(nèi)容，同時還可以幫助客戶開闊視野、交流思想、拓展人脈，并實現(xiàn)資源的分享。

3、我國高凈值人群投資移民需求。

招商銀行與貝恩公司的調(diào)研報告顯示，我國約60％的高凈值人群具有投資移民傾向，其中20％以上的高凈值人群已完成或已決定移民。

方便子女教育是我國高凈值人群選擇投資移民的首要原因，比例高達(dá)58％。高凈值人群普遍更認(rèn)可國外的教育模式，他們的子女大多已經(jīng)或?qū)⒁屯Ｍ饨邮車H化的教育。近年來持續(xù)不退的“出國留學(xué)熱”正說明了這一問題，我國留學(xué)生人數(shù)長期以來一直保持著20％以上的增長率，2009年底已達(dá)近23萬人的規(guī)模。此外，43％和32％的高凈值人群分別出于保障財富安全的考慮以及對未來養(yǎng)老生活品質(zhì)的追求選擇進(jìn)行投資移民。(見圖4)

對于有投資移民傾向的高凈值人群而言，移民后如何進(jìn)行境外資產(chǎn)管理是他們最關(guān)心的問題之一。理財機(jī)構(gòu)下一步可在雙重身份下的稅務(wù)規(guī)劃、尋找境外合適的投資產(chǎn)品和機(jī)會以及提供合理分配境內(nèi)外資

產(chǎn)比例建議等方面進(jìn)行深入研究，以滿足高凈值客戶在境外資產(chǎn)管理上的需求。

二、我國私人銀行客戶服務(wù)體系建設(shè)內(nèi)涵

僅有好的產(chǎn)品設(shè)計和好的服務(wù)方案并不能保證我國私人銀行業(yè)務(wù)的成功，只有在對私人銀行客戶需求特征進(jìn)行充分研究的基礎(chǔ)上，建立科學(xué)、高效的客戶服務(wù)體系，才能保證我國私人銀行業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展。

(一)客戶服務(wù)流程體系

“流程第一”是瑞銀私人銀行倡導(dǎo)的客戶服務(wù)體系建設(shè)的基本理念。在實踐中，瑞銀投巨資整合建立起“需求分析一財務(wù)概念一投資組合一投資策略一執(zhí)行”五個步驟的客戶服務(wù)流程。該流程高度重視客戶需求分析，真正理解客戶需求特征是提高客戶滿意度的關(guān)鍵。而要真正理解客戶，不僅僅是理解客戶本身，還應(yīng)包括他們的家庭生活和工作事業(yè)，要切實站在客戶立場上為其提供內(nèi)容豐富的服務(wù)建議?！傲鞒痰谝弧辈⒉环裾J(rèn)產(chǎn)品和服務(wù)的重要性，根據(jù)客戶的需求進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新是私人銀行客戶服務(wù)體系的重要內(nèi)容。不過，產(chǎn)品的可復(fù)制性決定了產(chǎn)品不可能長期居于第1位。同樣，“流程第一”也不是過分夸大流程的重要性，流程本身并不能保證客戶最好的體驗，也不能導(dǎo)致業(yè)務(wù)的自然成功。只有整個服務(wù)流程由職業(yè)操守好、資質(zhì)與能力合格、富有責(zé)任心的顧問和客戶經(jīng)理執(zhí)行時才能得到保證。我國私人銀行業(yè)務(wù)流程的設(shè)計應(yīng)在借鑒成熟私人銀行經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，簡捷、方便、人性化，保證足夠的安全性和私密性。

(二)產(chǎn)品研發(fā)體系

在開發(fā)新產(chǎn)品方面，我國私人銀行首先應(yīng)做好自有品牌產(chǎn)品的研發(fā)，充分利用在資金、結(jié)算、投資、信貸、外匯交易等領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢，建立產(chǎn)品研發(fā)專家隊伍，根據(jù)客戶不同的風(fēng)險偏好，積極研發(fā)新產(chǎn)品。與此同時，在做好自有產(chǎn)品研發(fā)的同時，應(yīng)廣泛運用基金公司、證券公司、保險公司、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的力量，進(jìn)行產(chǎn)品整合和交叉銷售。并可將部分產(chǎn)品的設(shè)計研發(fā)外包，外包產(chǎn)品應(yīng)通過整合成為私人銀行產(chǎn)品組合的一部分，而不僅僅是通過代銷外包產(chǎn)品賺取手續(xù)費。

(三)市場營銷體系

在做好產(chǎn)品研發(fā)的基礎(chǔ)上，要注重私人銀行市場營銷體系的建設(shè)，主要包括：

1、私人銀行品牌建設(shè)。

品牌是區(qū)分服務(wù)品質(zhì)、強(qiáng)化客戶認(rèn)知的核心手段，現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，客戶對品牌的認(rèn)知主導(dǎo)著整個零售高端市場的走向，私人銀行是金融服務(wù)體系里的奢侈品，應(yīng)借鑒奢侈消費品在品牌建設(shè)上的成功經(jīng)驗。

2、銷售渠道建設(shè)。

“渠道為王”在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域一樣起著至關(guān)重要的作用，私人銀行在做好自有渠道銷售的同時，應(yīng)充分利用所在商業(yè)銀行的網(wǎng)點和服務(wù)渠道及外部合作伙伴渠道，積極拓展客戶、提品和服務(wù)。

3、定價與促銷體系建設(shè)。

根據(jù)私人銀行在不同時期的發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位，在產(chǎn)品定價上應(yīng)區(qū)別定價，關(guān)注與為客戶提供一攬子金融服務(wù)產(chǎn)品組合相對應(yīng)的組合定價策略。在特定市場競爭環(huán)境下，結(jié)合市場同業(yè)的定價情況，可以適當(dāng)調(diào)整價格，并通過對目標(biāo)客戶群的定向宣傳，吸引其他私人銀行同業(yè)客戶使用本行的產(chǎn)品和服務(wù)。

(四)組織架構(gòu)體系

對應(yīng)我國商業(yè)銀行目前普遍采取的總分支行管理架構(gòu)，我國私人銀行在組織管理架構(gòu)上應(yīng)采取單獨編制預(yù)算、單獨核算、單獨考核業(yè)績的事業(yè)部制管理架構(gòu)。形式上，私人銀行在商業(yè)銀行總行和分行可作為一個計劃單列的部門存在。接受所在地行屬地化管理，但在業(yè)務(wù)經(jīng)營上，各地私人銀行部應(yīng)由私人銀行總部進(jìn)行直接指導(dǎo)和管理。今后，隨著我國私人銀行發(fā)展逐步走向成熟，可以借鑒國際同業(yè)，成立具有獨立公司法人資格的私人銀行，獨立開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

(五)人才培養(yǎng)體系

我國私人銀行從業(yè)人員大多來自于原從事商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)尤其是理財業(yè)務(wù)的人員。經(jīng)過這幾年的發(fā)展，逐漸形成了一支專業(yè)人員隊伍。私人銀行顧問和客戶經(jīng)理的資格準(zhǔn)入和選拔應(yīng)由私人銀行總部統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)過嚴(yán)格的考試、資格審查和崗前培訓(xùn)才能從事相應(yīng)工作崗位，在實際工作中還應(yīng)進(jìn)行常態(tài)化的在崗培訓(xùn)，并根據(jù)工作業(yè)績和能力表現(xiàn)考評結(jié)果對從業(yè)人員進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。各家私人銀行總部也可與國外及國內(nèi)相關(guān)高校合作，選擇合適的學(xué)生作為私人銀行管理培訓(xùn)生，簽訂培訓(xùn)培養(yǎng)協(xié)議，進(jìn)行專項培訓(xùn)和實習(xí)，提前儲備人才。

(六)協(xié)同發(fā)展體系

私人銀行的成長一般經(jīng)歷個人理財業(yè)務(wù)、財富管理、私人銀行業(yè)務(wù)三個階段。目前我國私人銀行大多處于第二和第三階段之間，這個階段仍處于傳統(tǒng)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)區(qū)間。零售銀行是私人銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，國際銀行業(yè)的實踐表明，只有零售銀行的個人理財和財富管理階段經(jīng)歷了充分的成長，才有條件去發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)。尋根究底，私人銀行的產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)以及客戶，實質(zhì)上大多來源于零售業(yè)務(wù)。我國大部分私人銀行的客戶和人員是從原零售銀行部門分離出來的，因此正確處理好兩者關(guān)系，實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展就顯得尤為重要：

1、統(tǒng)一規(guī)劃原則

私人銀行與零售業(yè)務(wù)部門應(yīng)在統(tǒng)一規(guī)劃的前提下，相互配合、共同發(fā)展。

2、獨立核算原則

要建立科學(xué)完整的內(nèi)部獨立核算體系，通過合理分潤和內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(FTP)對各自負(fù)責(zé)的客戶和業(yè)務(wù)進(jìn)行財務(wù)核算。

3、內(nèi)部市場原則

隨著客戶成長，客戶會由普通客戶向私人銀行客戶遷徙，為避免這種遷徙遇到障礙，在渠道、產(chǎn)品和客戶等交叉銷售和遷徙方面，應(yīng)建立內(nèi)部市場，以內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格進(jìn)行核算，形成客戶發(fā)展和服務(wù)上的合力。

三、完善我國私人銀行客戶服務(wù)體系的策略建議

(一)在嚴(yán)格客戶分層的基礎(chǔ)上提升服務(wù)品質(zhì)管理體系

為了獲得更多客戶，私人銀行客戶經(jīng)理往往會以低于內(nèi)部設(shè)定的最低資產(chǎn)限額門檻來招徠客戶，而這些低于最低資產(chǎn)限額門檻的客戶通常并不能給私人銀行帶來足夠收入以彌補為他們服務(wù)所增加的支出。國外私人銀行實踐顯示，如果客戶的資產(chǎn)額在私人銀行為他們提供服務(wù)的第一年內(nèi)沒有增長到最低資產(chǎn)限額門檻，那么這些賬戶中只有很小一部分能最終達(dá)到這一門檻并為私人銀行帶來盈利。如果私人銀行目標(biāo)客戶范圍過于寬泛，“未達(dá)標(biāo)”客戶的服務(wù)需求必然會擠占真正高資產(chǎn)凈值客戶所需的資源，而那些為數(shù)不多的高端客戶才是私人銀行盈利的主要來源。

嚴(yán)格的客戶分層不僅有利于解決目前私人銀行在客戶服務(wù)上面臨的挑戰(zhàn)，也使私人銀行可以更好地向特定客戶提供服務(wù)。卓越的服務(wù)取決于私人銀行客戶經(jīng)理捕捉和理解客戶需求和期望的能力。私人銀行客戶經(jīng)理必須綜合使用資產(chǎn)配置情況、投資風(fēng)格、年齡、職業(yè)、所屬地域等等作為細(xì)分客戶的基礎(chǔ)，更為完整地了解客戶的價值觀、風(fēng)險偏好和興趣特征。

(二)建立基于現(xiàn)代信息科技的客戶服務(wù)支持平臺體系

相對于商業(yè)銀行的公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)，私人銀行也需要有獨立的運營平臺。從營銷到服務(wù)，從產(chǎn)品到策略實施，都離不開強(qiáng)有力的平臺支持，包括軟硬件平臺，這有利于節(jié)省運營成本，提高效率。私人銀行服務(wù)有賴于高效率的客戶關(guān)系管理信息系

統(tǒng)：一是模擬測算投資方案收益情況和風(fēng)險水平：二是記錄各項經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、市場指數(shù)、投資工具價格的變化；三是記載客戶交易紀(jì)錄；四是詳細(xì)記載有關(guān)客戶信息?？蛻絷P(guān)系管理信息系統(tǒng)應(yīng)是開放式的，從一些權(quán)威經(jīng)濟(jì)信息來源自動導(dǎo)入相關(guān)信息，在經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、金融工具價格公布數(shù)據(jù)變動的同時，更新系統(tǒng)內(nèi)相關(guān)信息。在系統(tǒng)中，記錄客戶交易等信息是私人銀行業(yè)務(wù)防止客戶資源流失的重要手段。憑借系統(tǒng)中有關(guān)客戶的準(zhǔn)確信息，私人銀行可以保證在客戶經(jīng)理人才流動時將客戶穩(wěn)定在本行內(nèi)。

針對私人銀行業(yè)務(wù)全球性、快捷性、創(chuàng)新性等特點，須構(gòu)建高效、安全的技術(shù)平臺，在加快建設(shè)私人銀行客戶關(guān)系管理信息系統(tǒng)的同時。應(yīng)大力發(fā)展全球性的網(wǎng)上銀行、電子銀行等網(wǎng)絡(luò)支持服務(wù)手段，以充分滿足客戶交易的私密性要求。方便客戶經(jīng)理跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)。提高我國私人銀行的全球競爭力。

在系統(tǒng)功能方面，我國私人銀行客戶服務(wù)支持平臺體系建設(shè)需要關(guān)注以下三個重點：一是支持新型客戶關(guān)系管理，提供更加有效的客戶數(shù)據(jù)；二是具有管理和銷售活動管理功能，提供高效的咨詢工具，幫助私人銀行客戶經(jīng)理定制高質(zhì)量的咨詢建議；三是支持開放式的業(yè)務(wù)過程管理，定期進(jìn)行績效評估，并為客戶提供定制化的報告。

(三)搭建私人銀行客戶經(jīng)理的服務(wù)能力培養(yǎng)體系

篇7

策劃經(jīng)理個人述職報告1尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家好!

時光如水，光陰似箭，充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)的____年即將過去。一年來因為有了上級領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)，有了公司同仁的關(guān)心幫助，第一營銷服務(wù)部各方面的工作均取得了可喜的成就，有了長足的進(jìn)步?？吹焦緲I(yè)務(wù)蒸蒸日上，我的內(nèi)心感到無比欣慰和驕傲，因為這其中飽含著我們?nèi)w員工辛勤的勞動和汗水，是我們與時俱進(jìn)，奮發(fā)有為精神風(fēng)貌的體現(xiàn)，也是我們兢兢業(yè)業(yè)，齊心協(xié)力，迎難而上，扎實工作的結(jié)果。

在這里我要感謝分公司能夠給我這樣一個開創(chuàng)事業(yè)的機(jī)會，可以讓我親身參與和見證一個新的部門的成長，我想一個人只有經(jīng)過不斷努力，不斷奮斗，才能克服自身的缺點，才能不斷超越自我，實現(xiàn)理想和人生的價值，這些經(jīng)歷對我今后的工作和生活來說都將是寶貴的財富?，F(xiàn)就我自____年12月任第一營銷服務(wù)部經(jīng)理助理以來所做的在主要工作向大家做一簡要陳述，不妥之處請批評指證。

一、深化思想認(rèn)識，明確職責(zé)定位。

我一直認(rèn)為，干好工作的前提是不但要對自己的能力有客觀的估量，而且對自己的崗位職責(zé)也要有相當(dāng)清醒的認(rèn)識。作為一名副職，我給自己的定位是：顧全大局，聽服從安排，積極協(xié)助正職開展日常工作，此外要充分發(fā)揮主觀能動性，為業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理出謀劃策，同時不斷提高自己個人的業(yè)務(wù)能力。

有了這一明確的定位，在工作中我就完全可以做到有的放矢，張弛有度，全身心的投入。目前我和張經(jīng)理的職能分工還不是很明確，下一步還需要再加以細(xì)化，這樣才能避免出現(xiàn)職能死角，有效提升工作效率。

二、努力學(xué)習(xí)政治、業(yè)務(wù)理論，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平。

進(jìn)入保險公司多年，一直都是在從事機(jī)關(guān)工作，缺乏管理和一線銷售的經(jīng)驗，新的工作崗位又要求我要盡快完成角色轉(zhuǎn)換，能夠在以前不太熟悉的領(lǐng)域有所建樹。在實際工作中，其實有很多問題都不是很難解決，但恰恰是知識與經(jīng)驗上的不足使得我只能摸著石頭過河，事倍功半。

現(xiàn)代社會是一個快節(jié)奏，重能力的社會，稍有不慎就會被淘汰，我必須知恥而后勇，時刻心存危機(jī)感。因此一年來我?guī)缀跛械臉I(yè)余時間都在學(xué)習(xí)和充電，營銷、管理、策劃、政治、法律、金融，我如饑似渴的補充一切有用的知識。

為了能夠勝任這個崗位，為了能夠做出更大的成績，為了以后不再出現(xiàn)書到用時方恨少的尷尬，我需要加倍的努力。在這個過程中，我清楚的意識到，干一份工作很容易，但想要干好就絕不是那么簡單了。

三、嚴(yán)格履行公司的各項規(guī)章制度和紀(jì)律要求。

沒有規(guī)矩，不成方圓，己所不欲，勿施于人。規(guī)范的制度，嚴(yán)明的紀(jì)律是我們一直都在強(qiáng)調(diào)的。作為管理人員，必然要在遵章守紀(jì)上做出表率。俗話說：“喊破嗓子，不如做出樣子”，如果在臺上說的是一套，在臺下做的又是一套，就會對下屬造成非常不好的影響。

因此，任職以來，在日常工作中，我非常注重自身言行一致的形象，要求下屬做到的，我自己首先堅決做到，要求部屬不能做的，我?guī)ь^不去違犯。

在這一方面，我受到了比較高的評價。同時我自己也要克服長期從事機(jī)關(guān)工作形成的惰性，嚴(yán)以律己，戒驕戒躁，把飽滿的工作熱情和良好的精神面貌展現(xiàn)在大家面前。

四、不斷改進(jìn)工作方法，在管理藝術(shù)上尋求新的突破。

在機(jī)關(guān)時，可能習(xí)慣了一個蘿卜一個坑的分工，多少有一些人浮于事的工作態(tài)度，現(xiàn)在初次創(chuàng)業(yè)，這才發(fā)現(xiàn)凡事都要親歷親為，而且工作開展缺少頭緒，所以有時候會覺得無從下手，在屢次受挫后甚至產(chǎn)生了一些消極沮喪的情緒。

經(jīng)過反思，我發(fā)現(xiàn)，作為一個管理者，個人的力量畢竟有限，很多時候都使不上勁，要想達(dá)成一個大的目標(biāo)，則必須充分整合、調(diào)動所有人的力量，用集體的智慧解來決問題，這就需要管理者懂得去協(xié)調(diào)，懂得去平衡，從這個角度來說，管理絕對是一門學(xué)問。

然而由于經(jīng)驗的缺乏，我的工作方法顯得簡單而粗糙，最初并不能有效的調(diào)動員工的積極性。隨著自己對業(yè)務(wù)工作的逐步深入，慢慢才了解到一線銷售人員的甘苦，我覺得，一定要站在員工的角度，設(shè)身處地的為他們著想，才能贏得信任和支持。

本著這樣的理念，我開始嘗試走進(jìn)員工當(dāng)中去，不斷與他們加強(qiáng)溝通交流。我們經(jīng)常坐在一起探討業(yè)務(wù)，聊聊家常，不但了解到了員工的想法和需求，而且加深了彼此的感情和信賴，我也從中得到了不少新的啟發(fā)和靈感。

在這種溫馨的氛圍中，部門上下變得就像一個大家庭一樣，誰有了困難大家都會伸出援手，誰有了成績大家都會為他喝彩，隊伍變的更加團(tuán)結(jié)，更加富有力量，這樣工作也能夠較為順利的開展下去了。

五、業(yè)務(wù)發(fā)展的基本情況以及存在的問題。

年初，在分公司確定的“一個目標(biāo)，兩個堅持，六個關(guān)鍵”的總體思路指引下，我配合張經(jīng)理對全年的工作做了周密的部署，從任務(wù)的下達(dá)、營銷隊伍的建設(shè)、新職場的籌備等方面，都做了詳盡的規(guī)劃，就目前來看，這些工作安排基本上都得到了落實，各方面的舉措也均取得了一定的成效。

分公司下達(dá)的168萬計劃任務(wù)已經(jīng)提前一個月完成，全年力爭沖刺180萬;在冊營銷員已達(dá)四十余人，營銷團(tuán)隊基本成形;新職場順利搬遷，優(yōu)越的辦公環(huán)境讓大家雀躍不已;業(yè)務(wù)發(fā)展的具體情況，在張經(jīng)理的報告中已有詳細(xì)的說明，在這里我就不再贅述了。

肯定成績的同時也要善于發(fā)現(xiàn)問題。雖然我們已經(jīng)完成了分公司年初下達(dá)的任務(wù)目標(biāo)，但客觀的說，這個保費量并不高，甚至可以說與投入的成本不成正比，而且這是分公司在考慮到我們新部門各方面的實際情況后，為不使我們負(fù)擔(dān)太重所下的保守任務(wù)。

看到第二營銷部成立的比我們晚，完成任務(wù)卻比我們早，說實話，我真的感到很慚愧。就我個人的業(yè)務(wù)來說，今年完共成保費 萬，有效增員人，從我自己所處的位置來看，也不是很理想，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到應(yīng)有的水平。

過去一年我們業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因是多方面的。重點來說，客觀上，一年來我在從業(yè)務(wù)員嘴中聽到最多的話可能就是：“這個保險咱們又不能辦啊?”，“我辛辛苦苦跑來的業(yè)務(wù)怎么說劃就劃走了?”。這兩種疑問很典型的反映出了我們當(dāng)前所面臨的主要困境：業(yè)務(wù)限制太多，劃分不合理。

這個時候我除了耐心的解釋別無他法，因為這種情況也常常發(fā)生在我自己身上，我十分理解為他人做嫁衣的無奈與憤懣。

主觀上，我們的營銷員新手居多，缺乏經(jīng)驗，加上我和張經(jīng)理剛從機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)型到業(yè)務(wù)，工作性質(zhì)發(fā)生了很大變化，業(yè)務(wù)知識和管理經(jīng)驗的缺乏一下子成為了我們的軟肋，同時大量的業(yè)務(wù)關(guān)系資源還有待重新建立、發(fā)掘和梳理，這在無形中就延長了業(yè)績的等待期，在業(yè)績低迷的時期，我常常寢食難安。

從整體上看，我部發(fā)展的態(tài)勢是健康向上的，但魔鬼往往又總是存在于細(xì)節(jié)之中，在創(chuàng)業(yè)過程中暴露出的種種雜亂的、或多或少制約著發(fā)展的問題不得不引起我們的高度重視，因為問題的性質(zhì)一旦發(fā)生變化，就有可能非常致命。能否保持警省，并且具有高度的預(yù)見性，將顯得尤為重要。

六、工作中的欠缺

回顧一年來的工作，在一年的工作中我取得了一定的成績，但也存在著極大的不足。例如工作方法過于簡單，看問題不夠全面，在一些事務(wù)的處理上顯得略為草率，在業(yè)務(wù)理論水平和組織管理能力上還有待于進(jìn)一步提高，自己在綜合素質(zhì)上距公司要求還有一段距離等等。

從好的方面來看，所有的這些缺陷都給我的不斷進(jìn)步留下了充足的空間，會鞭策我更加努力的工作與學(xué)習(xí)，而且，能夠清醒的認(rèn)識到自己的不足本身就是一種進(jìn)步。

七、下一步的打算和努力方向

業(yè)務(wù)方面，我們必須要痛定思痛，認(rèn)真總結(jié)過去一年的經(jīng)驗和教訓(xùn)，客觀分析成敗與得失，以長遠(yuǎn)的眼光制定方針，尋找對策，并且盡快卸下思想包袱，理清工作思路，為____年的負(fù)重前行做好充分的準(zhǔn)備，確保完成全年計劃任務(wù)。

隊伍是業(yè)績的基礎(chǔ)，____年的工作首先應(yīng)當(dāng)解決的就是壯大營銷團(tuán)隊的問題，俗話說：“人心齊，泰山移;多增員，多舉績?！币虼耍霸缰贫ㄐ碌脑鰡T計劃任務(wù)，強(qiáng)調(diào)其重要性，落實責(zé)任到人，還要在過去的增員的經(jīng)驗上積極探索更為有效的增員模式，增員理念。爭取____年營銷人員總數(shù)達(dá)到__名。

學(xué)習(xí)是一個人、一個企業(yè)、一個國家和一個社會不斷前進(jìn)的智慧源泉。不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，切實提高學(xué)習(xí)的能力，汲取更多的知識，是現(xiàn)代企業(yè)管理者必須具備的基本素質(zhì)。

____年，我在這方面對自己將提出更高的要求，要在學(xué)習(xí)管理知識、專業(yè)技術(shù)知識、政治理論知識的基礎(chǔ)上，虛心向其它同志學(xué)習(xí)工作和管理經(jīng)驗，借鑒好的工作方法，還要向先進(jìn)的同業(yè)公司學(xué)習(xí)，把先進(jìn)的經(jīng)驗和成功的做法運用到實際工作當(dāng)中去。

我還需要要進(jìn)一步強(qiáng)化敬業(yè)精神，增強(qiáng)責(zé)任意識，為人處世高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，務(wù)必使自己的全面素質(zhì)再有一個新的提高。

總之，在一年來的摸爬滾打中，我不敢說自己真正勝任了現(xiàn)在的這份工作，但我的確是一直在朝這個方向努力著。在這個新的舞臺上，雖然我現(xiàn)在還做不到長袖善舞，游刃有余，但我堅信伴隨著部門的成長，我自己終究也會逐漸成熟起來。

在此，我有信心和部門成員一道，牢記使命、把握機(jī)遇、開拓創(chuàng)新、奮力拼搏，為第一營銷服務(wù)部20____年的穩(wěn)定和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

個人述職難免片面，懇請大家對我多提意見和建議。

謝謝!

策劃經(jīng)理個人述職報告2歲月不居!本人在工作已經(jīng)三個年頭，感謝公司一直以來對我的栽培、指導(dǎo)和提拔，在今年2月份晉升為策劃部副經(jīng)理，我非常珍惜公司給我的學(xué)習(xí)機(jī)會和成長、發(fā)揮的平臺，也不負(fù)公司對我的期望，一年下來，本人對工作盡心盡力，憑著多思考勤做事的路線前進(jìn);此外，對大觀園的這份恩情我時刻牢記于心!

時間催促我告別20____年，憧憬激勵我在20____年開創(chuàng)事業(yè)的新高。為了更好地完成工作，總結(jié)經(jīng)驗，揚長避短，現(xiàn)將過去的20____年崗位工作匯報如下：

一、思想?yún)R報：

20____是我真正走上本部門工作的最前沿，以前的工作想法也得到了主導(dǎo)，我通常會從兩個角度去把握并加強(qiáng)自已的思想脈絡(luò)。

首先是心態(tài)，“態(tài)度決定一切”;有了正確的態(tài)度，才能運用正確的方法，找到正確的方向，進(jìn)而取得正確的結(jié)果。

其次，是能力問題，包括本職工作能力，自信力，協(xié)助能力，承擔(dān)責(zé)任能力，以及發(fā)展?jié)摿Φ?，都是直接決定工作的生命力。一個在事業(yè)上成功的人，必是兩種能力能夠很好地協(xié)調(diào)發(fā)展和運作的人。

我對工作的態(tài)度就是盡自已的努力，我一直認(rèn)為工作不該是一個任務(wù)或者負(fù)擔(dān)，應(yīng)該是一種樂趣，是一種享受，這樣才能懂得如何成功!

二、工作崗位職能匯報：

我所工作的策劃部作為公司的宣傳部門尤為重要，是公司品牌的建立和發(fā)展運作重要的形象窗口之一;對外宣傳的每一份廣告資料都代表著公司的形象;對內(nèi)做好企業(yè)文化和視覺識別系統(tǒng)的無形服務(wù)也是致關(guān)重要。所以，我在實際工作中，時時嚴(yán)格要求自已，做到謹(jǐn)小慎微。在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確引導(dǎo)、部門同仁的配合下，使我的工作能力有了很大的提高，方向明確，態(tài)度端正。從而，對我的工作發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)。

首先，過去一年工作取得的進(jìn)展：活動推廣方面，我認(rèn)真有效完成了相關(guān)的對外報紙廣告、宣傳單傳、雜志版面廣告、戶外廣告、氛圍布置等工作，對內(nèi)部做好各部門下單設(shè)計制作工作;嚴(yán)格遵守服務(wù)行業(yè)視覺VI系統(tǒng)的正確操作為前提，對每個新項目制作由思維觸動、全面和反復(fù)研究，通知成品的成效去定尺寸、材料、款式、數(shù)量、成本節(jié)約，更重要是平面設(shè)計過程的運用;達(dá)到有效的制作;

其次，作為一個策劃設(shè)計人員，永無止境地更新專業(yè)知識和提高個人素質(zhì)以及審美觀是必須的。為達(dá)到這一要求，我十分注重學(xué)習(xí)。工作之余，我利用可利用的時間來學(xué)習(xí)。另外，我覺得公司的每位同事都是我的老師，每一個人都有自己的優(yōu)勢，只有不斷地向他人探討求教，我才得以提高，工作才能做好。

在這個職位上，我配合公司各兄弟部門完成了董辦、總辦下達(dá)的任務(wù)設(shè)計制作，與同事的工作協(xié)調(diào)上，做到真誠相待，互幫互學(xué)。

三、自我總結(jié)：

在這一年的工作中接觸到許多新的事物、學(xué)習(xí)到了許多新知識、新經(jīng)驗，使自已在思想認(rèn)識和工作能力上有了新的提高和進(jìn)一步的完善。當(dāng)然，有收獲也有不足，如事情把握上仍然欠缺審判力度，在管理跟執(zhí)行的角色中無法把握好的平衡，經(jīng)常會陷入項目的實際操作中而忽略對整體把握力度。因此，20____年是希望的一年，有新的氣新也有新的挑戰(zhàn)，但無論如何我都會以新的面孔，采取更積極主動的態(tài)度迎接新的挑戰(zhàn)，用更大的努力在崗位上為公司做出更多貢獻(xiàn)。

以上是本人對崗位工作的陳述總結(jié)!謝謝各位領(lǐng)導(dǎo)的垂聽、歡迎指正!

策劃經(jīng)理個人述職報告3尊敬的董事會各位領(lǐng)導(dǎo)：

您們好!

我是____，現(xiàn)任____物業(yè)管理有限公司經(jīng)理一職。首先很高興在此給各位領(lǐng)導(dǎo)匯報我一年來的工作，同時也從內(nèi)心由衷的感謝____集團(tuán)及各位董事給我?guī)Ыo了這么一個展現(xiàn)個人潛力的工作平臺。

20____年是不平凡的一年，從20____年元月?lián)挝飿I(yè)公司執(zhí)行經(jīng)理，到20____年7月正式任命成為____物業(yè)公司經(jīng)理，我深知自我身上肩負(fù)的職責(zé)是何等的重大，還有集團(tuán)公司各位領(lǐng)導(dǎo)對我的信任和殷切期望。我有很多感恩，也有很多感觸，其中不僅僅有來自實踐工作中與各位同仁共同成長總結(jié)出來有利于公司后期經(jīng)營發(fā)展供參考的經(jīng)驗成果;同時也有來自各位領(lǐng)導(dǎo)在我實踐工作中對我的指導(dǎo)和教誨，讓我學(xué)到了更能勝任這一職位的寶貴財富。

物業(yè)公司瑣事繁多，很難有時間靜下心來總結(jié)自我的成績和不足之處，這天，我想借這個機(jī)會，靜思總結(jié)針對自我一年來的成績和不足，特向董事會各位領(lǐng)導(dǎo)匯報如下：

一、履行崗位職責(zé)的工作實績：

一年來，我能嚴(yán)格按照集團(tuán)公司成立____物業(yè)的初衷，嚴(yán)格按照董事會的指導(dǎo)思想及董事會各位領(lǐng)導(dǎo)對我的要求，扎扎實實開展物業(yè)公司的各項工作，為____地產(chǎn)做好后期服務(wù)工作。

1)嚴(yán)格執(zhí)行____集團(tuán)公司和物業(yè)公司董事會的決議，全面按照20____年年初制定的經(jīng)營思路“以人為本，注重細(xì)節(jié)，提升潛力，穩(wěn)步拓展“實施公司的經(jīng)營方針，全面主持公司的日常生產(chǎn)經(jīng)營與管理等工作。理解集團(tuán)公司及物業(yè)公司董事會的領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)物業(yè)管理公司全面工作，對公司負(fù)責(zé)。

20____年，____物業(yè)公司實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會效益雙豐收，截止20____年____月31日，經(jīng)公司財務(wù)報表統(tǒng)計：(不在此反映，見諒)。在自____物業(yè)成立以來，公司的各項經(jīng)營工作取得了質(zhì)的突破，不僅僅沒拉集團(tuán)公司的后腿，同時還超額完成了集團(tuán)公司下達(dá)的各項任務(wù)指標(biāo)。全年做到安全生產(chǎn)保和-諧發(fā)展。

2)透過擬訂物業(yè)公司經(jīng)營計劃、經(jīng)營目標(biāo)，組織公司各方面的力量，實施集團(tuán)公司確定的各項工作任務(wù)和各項生產(chǎn)經(jīng)營經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，推行行之有效的經(jīng)濟(jì)職責(zé)制，保證各項工作任務(wù)和經(jīng)營指標(biāo)的完成。并透過定期召開工作例會，總結(jié)、檢查前期工作，布置今后工作任務(wù)。指導(dǎo)各部門經(jīng)理開展日常管理工作，并考核各部門經(jīng)理工作績效，對升、降、調(diào)及獎懲作出決定。確保公司的各項利益不受損失。

20____年，作為____物業(yè)的一名當(dāng)家人，凡事總是站在公司的角度，從公司的大局出發(fā)，處理方方面面的關(guān)系，做到善盡職守，從內(nèi)心深處珍惜集團(tuán)公司各位領(lǐng)導(dǎo)給我?guī)Ыo的這么一個事業(yè)平臺，心懷一顆感恩的心，強(qiáng)化職責(zé)心和敬業(yè)精神，對工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，按照集團(tuán)各位領(lǐng)導(dǎo)的辦事風(fēng)格，誠信做人，踏實做事，不斷提高自身的駕馭和管理潛力，并具有奉獻(xiàn)精神，不在小事上斤斤計較，但在處理大事時也絕不含糊。

特別是在處理公司原則性的問題上，首先確保公司的利益不受損失，同時做到作為總經(jīng)理要敢于擔(dān)當(dāng)，為老板分憂解難。

透過20____年處理的幾次人事糾紛，讓我明白了許多做人的道理，做人就應(yīng)對得起自我的良心，要做到以“誠”待人、真誠做人，決不能做一個表里不一的人。同時也讓我明白了作為公司的當(dāng)家人，必須要充分明確個人的使命，將個人價值傾向與企業(yè)文化之間存在的可能沖突化解融合好，擔(dān)負(fù)起企業(yè)發(fā)展的重?fù)?dān)。在人事細(xì)節(jié)管理上要多一個心眼，在公司的勞資關(guān)系處理上多進(jìn)行預(yù)見性思考和防范意識，妥善處理好公司的勞資風(fēng)險。

3)擬訂物業(yè)公司內(nèi)部經(jīng)營管理組織結(jié)構(gòu)配置方案，擬訂公司員工工資方案和獎懲方案，決定公司員工的聘用、升級、加薪、獎懲與辭退。根據(jù)物業(yè)管理公司職能，決定人事架構(gòu)與部門人員調(diào)配、運籌、策劃物業(yè)公司各項經(jīng)營管理工作。

20____年度根據(jù)____物業(yè)公司的實際運行狀況，根據(jù)該行業(yè)的特點，保安人員和保潔人員流動性較大，開拓思路想具體辦法，擬定并出臺推行《星級員工薪酬激勵機(jī)制》，不僅僅穩(wěn)定了基層員工的人心，還充分調(diào)動了基層員工的用心性，為公司的良好發(fā)展起到了推進(jìn)作用。同時對各小區(qū)客服中心增加了工齡工資，對每滿一年的員工每月工資遞增二十元。對調(diào)動員工的工作用心性和歸屬感起到了很好的作用。

4)注重分析研究市場信息，注重革新，增強(qiáng)公司的市場應(yīng)變潛力和競爭潛力。

20____年3月，透過對夷陵區(qū)物業(yè)市場行情的摸底，成功完成香山。鳳凰城____#樓的物業(yè)服務(wù)費提價備案。同時，透過市場化加大物業(yè)盤活存量，實施重點項目“突圍”戰(zhàn)略。20____年8月相繼完成了“____東郡“及“香山。福久源”兩大物業(yè)方案的擬定及前期物業(yè)服務(wù)合同的簽訂，完成年初制定的項目拓展目標(biāo)。至此____物業(yè)管理規(guī)模將到達(dá)____萬方，為進(jìn)一步提高_(dá)___物業(yè)品牌及公司市場競爭力帶給了有力的保障。

5)注重做好對外溝通、對內(nèi)協(xié)調(diào)工作，持續(xù)與政府及有關(guān)部門之良好關(guān)系。咨詢和聽取業(yè)主各種寶貴意見，與業(yè)主建立良好關(guān)系。督導(dǎo)各部門實行優(yōu)質(zhì)服務(wù)，維護(hù)業(yè)主權(quán)益和物業(yè)管理公司的品牌和聲譽。

20____年，____物業(yè)公司不僅僅實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益豐收，也在____市和夷陵區(qū)多次獲獎，實現(xiàn)社會效益和品牌建設(shè)雙豐收。今年以來，物業(yè)公司用心響應(yīng)各級政府號召，堅持科學(xué)發(fā)展觀，緊緊圍繞禮貌單位建立目標(biāo)，深入推進(jìn)“安居____，成就夢想”品牌的建設(shè)，在服務(wù)業(yè)主、精細(xì)管理、品牌建設(shè)上下功夫，公司取得了一系列榮譽稱號。

①香____小區(qū)在20____年1月被房地產(chǎn)管理局、房地產(chǎn)協(xié)會聯(lián)合評定為“優(yōu)秀物業(yè)服務(wù)小區(qū)”。

②20____年3月，公司所托管的香山。____小區(qū)被____市____區(qū)政府和____區(qū)委聯(lián)合評定為“禮貌小區(qū)”。

③20____年4月，____物業(yè)公司所管理的香____因“門前三包”工作突出，榮獲“____區(qū)門前三包先進(jìn)單位”。

④20____年6月公司被____區(qū)區(qū)委、區(qū)政府聯(lián)合評定為“三城聯(lián)創(chuàng)先進(jìn)單位”。

⑤20____年____月，____物業(yè)管理公司憑借良好的社會形象被夷陵區(qū)房管局和區(qū)房地產(chǎn)協(xié)會聯(lián)合表彰為“行業(yè)先進(jìn)單位”，并作為行業(yè)先進(jìn)單位代表向全區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)作了工作經(jīng)驗匯報。

⑥更可喜的是在一年一度的____市物業(yè)管理協(xié)會20____年度大會上，用心發(fā)揮“帶給服務(wù)、反映訴求，規(guī)范行為“的職能，____物業(yè)公司以其活躍的行業(yè)表現(xiàn)成為全市一百八十家物業(yè)企業(yè)中僅有的二十家獲獎單位之一，被授于20____年度____市物業(yè)管理協(xié)會“優(yōu)秀會員單位”。

同時，在處理與業(yè)主的關(guān)系上，崇尚一個“和”字。始終把“提高業(yè)主滿意度，建立和-諧社區(qū)”放在首位。

一是協(xié)調(diào)配合集團(tuán)公司按要求依法在成熟小區(qū)組建選舉業(yè)主委員會，在共同學(xué)習(xí)相互幫忙的同時，與業(yè)委會搞好關(guān)系，共同為小區(qū)業(yè)主謀福利。20____年____月28日，及時簽定了香山花園的后期物業(yè)服務(wù)合同合同，約定責(zé)權(quán)利關(guān)系，并按報批的新的物業(yè)服務(wù)費實施收費，使該小區(qū)在20____年的工作打開扭虧為盈的局面。同時領(lǐng)導(dǎo)各小區(qū)用心參與社區(qū)事務(wù)，“愛國愛家愛主人”(業(yè)主)的良好風(fēng)氣己在公司構(gòu)成，良好的社區(qū)合作及親密的業(yè)主關(guān)系，讓____物業(yè)公司的全體職員對物業(yè)服務(wù)工作的未來充滿了信心。

二、存在的不足之處和管理中的經(jīng)驗教訓(xùn)：

回顧一年來的工作，感覺到自我還存在很多不足，主要表此刻：

1)在人力資源的開發(fā)與利用上，還需進(jìn)一步下功夫，提高管理隊伍的工作潛力與水平，使管理與服務(wù)逐步走向標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、科學(xué)化。在培訓(xùn)、督導(dǎo)各級管理人員，加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)和教育，充分調(diào)動員工的用心性，提高員工隊伍的整體綜合素質(zhì)上還需進(jìn)一步強(qiáng)化。

20____年，公司發(fā)展太快，管理面積和人員突增，辦公室和財務(wù)人員力量薄弱，此刻管理面積37萬多平方米，住宅近3000戶，還有超多的商鋪與車庫，____的介入與投標(biāo)預(yù)算等前期工作，固定人員____0多人，今年流動人員近100人，人員的進(jìn)出給公司辦公室和財務(wù)帶來很多的工作不便，工資的考核，費用的結(jié)算，工作的移交，特別是小區(qū)和部門主管新來人員的上崗，對工作環(huán)境和工作流程需要花費精力進(jìn)行崗前培訓(xùn)，比方說，小區(qū)前臺收費員，工作性質(zhì)實際上是公司的分出納，進(jìn)行日常的收費、記帳、水費充值以及小區(qū)業(yè)主投訴報修等等工作，人員的離職，存在著給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的隱患，對此應(yīng)加強(qiáng)重要崗位的人員社會狀況摸底，加?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽迸嘌檔牟莆竇喙?，綑n凸靜莆衤┒醇白式鴟縵鍘?/p>2)在組織推行全面質(zhì)量管理體系上，還需多花心思和精力，嚴(yán)格按照國家優(yōu)秀示范小區(qū)標(biāo)準(zhǔn)帶給服務(wù)，提高物業(yè)管理質(zhì)量水平和服務(wù)水平。把打造____地產(chǎn)服務(wù)品牌創(chuàng)____市一流服務(wù)企業(yè)作為我們努力的方向。進(jìn)一步強(qiáng)化各級管理人員的安全職責(zé)意識，健全各類安全、消防制度，嚴(yán)格落實各項防范措施，保障所管轄物業(yè)及人員的財產(chǎn)和生命安全。同時在擬訂物業(yè)公司基本管理制度上，還需下必須功夫，在實際工作中，還需逐步總結(jié)出一套適合____物業(yè)公司發(fā)展的管理制度和考核制度，做到審核各部門具體操作流程，實現(xiàn)管理的科學(xué)化、規(guī)范化。

3)在制定物業(yè)公司月、年度財政預(yù)算上，還應(yīng)做到更加精細(xì)化，合理使用資金，監(jiān)督費用收支狀況。開展多種經(jīng)營，彌補物業(yè)經(jīng)費不足，提高物業(yè)管理公司經(jīng)營效益。在公司的財務(wù)管理上，還應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)擬訂物業(yè)公司年度財務(wù)預(yù)決算方案，審核財務(wù)報表，在董事會授權(quán)的額度內(nèi)審批公司日常經(jīng)營管理中的各項開支，合理控制費用支出，健全內(nèi)部監(jiān)控制度，合理、合法運用資金，提高公司增收節(jié)支的潛力。

4)在推廣____物業(yè)服務(wù)品牌上，還需進(jìn)一步樹立品牌服務(wù)，發(fā)揮“弘客會”及《弘》雜志的特點，在市場競爭中取得優(yōu)勢，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢，創(chuàng)造機(jī)會在從先進(jìn)的物業(yè)公司學(xué)習(xí)其先進(jìn)的管理、經(jīng)營方法和經(jīng)驗，在全面提高服務(wù)水平的基礎(chǔ)上，打造出本市乃至湖北省的物業(yè)管理新品牌。

三、今后的工作設(shè)想及對自我的簡要評價，并證明自我的態(tài)度：

____物業(yè)公司發(fā)展到這天這個地步，對一名稱職的總經(jīng)理來說，既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。因為公司有著良好的物質(zhì)基礎(chǔ)，如果說有欠缺的話，那就是管理的整體優(yōu)勢沒有得到充分調(diào)動和體現(xiàn)。而要合理解決整體優(yōu)勢的充分調(diào)動和體現(xiàn)，又不是一朝一夕之功。

“一個偉大的理想，一顆善良的心“，20____年，作為物業(yè)公司的經(jīng)理，我將從下方的問題上下工夫：

首先，進(jìn)一步強(qiáng)化明確總經(jīng)理的職責(zé)。在董事會的指導(dǎo)下，全面處理公司的各項事務(wù)，兼顧股東、員工、客戶等各方利益在市場上競爭，同時對董事會負(fù)責(zé)。

其次，加強(qiáng)自身修養(yǎng)的提煉學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高個人的潛力，不僅僅要有高-瞻遠(yuǎn)矚的經(jīng)營眼光;不畏風(fēng)險，敢作敢為的魄力;允許員工出錯，勇于擔(dān)當(dāng)?shù)陌葜?能充分調(diào)動下屬和員工用心性的人格魅力。

第三，在日常工作中，我會從以下方面具體著手：

1、牢記企業(yè)的命脈是利潤。

如果不緊抓這點，那么公司即便有最完善的制度、最佳的產(chǎn)品、最優(yōu)秀的員工、最好的企業(yè)形象，公司也會陷入困境的。在這方面，如何有效調(diào)動全體人員的用心性，幫忙他們開拓市場;加強(qiáng)財務(wù)管理，使資金周轉(zhuǎn)到達(dá)最佳狀態(tài);居安思危，嚴(yán)把風(fēng)險關(guān);提高服務(wù)質(zhì)量意識，保證公司應(yīng)對市場的潛力;協(xié)調(diào)各個部門，努力使公司運作成本最小化等等，都是總經(jīng)理需要關(guān)注和控制的。

2、團(tuán)結(jié)班子。

“認(rèn)真做事只是把事情做對，用心做事才能把事情做好?！敝挥谐掷m(xù)團(tuán)結(jié)精神的團(tuán)隊才會用心去做事。超多的事實證明，企業(yè)發(fā)展到必須階段，經(jīng)營的成功不僅僅取決于總經(jīng)理，中層管理的水平也起到很大的作用。一個優(yōu)秀的企業(yè)已經(jīng)絕對不能再是“一個人”的企業(yè)，而就應(yīng)是一個‘團(tuán)隊’的企業(yè)。在我們公司各個部門之間，雖然大的派系沒有，但小的部門主義還是存在的。經(jīng)常會出現(xiàn)為圖本部門辦事方便，而強(qiáng)硬的要求其他部門配合的現(xiàn)象出現(xiàn)。

因此，在實際工作中，做到善于傾聽部門負(fù)責(zé)人的推薦和抱怨，站在全公司的角度妥善處理，而不是一味的責(zé)備和壓擔(dān)子。實際工作中，超多的工作是需要部門間的配合才能夠順利完成的，當(dāng)出現(xiàn)問題和抱怨的時候，肯定是在某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)了弊端，如果不及時和妥善安置，往往會管理程序埋下隱患。還有，在完善的管理制度面前，注重發(fā)揚和提倡管理的靈活性和人性化。

3、啟發(fā)下屬，培養(yǎng)下屬。

在做這方面工作的時候，避免出現(xiàn)一味在物質(zhì)面、懲罰面和制度面上下功夫，而忽視了精神、激勵和人性層面。也盡量要求和引導(dǎo)下屬勇于承擔(dān)份內(nèi)工作職責(zé)、善于思考的工作作風(fēng)。讓員工明白____物業(yè)公司是一個公平的群眾，公司能夠為每一位有志向的員工晉升機(jī)會，與公司同發(fā)展、共進(jìn)步。

4、抓大放校在今后的工作中，做到對于有才能的人要委以重任，對于那些有才干但沒有機(jī)會發(fā)揮的年輕人要大膽地用。

自我的工作重點在于協(xié)調(diào)各部門間的關(guān)系，檢查工作進(jìn)度及結(jié)果。

作為一名總經(jīng)理，在處理問題的同時，更重要的是找尋這些問題產(chǎn)生的根源，然后去尋求解決辦法。如果總經(jīng)理成天被瑣事困擾，就會使下屬喪失創(chuàng)造力。在總經(jīng)理的位置上，把握做什么事情都有一個整體概念;給下屬一個游戲規(guī)則，一個思路，讓他們放手去做，這樣就能夠避免總經(jīng)理“一把抓”的局面。同時注意把握權(quán)力下放并不等于放下權(quán)力，管理不是放任自流，聽之任之。對人對事，應(yīng)選賢舉能，論事責(zé)功，一切以成果為重。

5、按標(biāo)準(zhǔn)實施管理，20____年的工作重點將圍繞全面完成公司的資質(zhì)升級和ISO9000質(zhì)量管理體系認(rèn)證，讓所有的工作都有流程和程序。

同時做到發(fā)揮總經(jīng)理的職責(zé)之一就是透過管理者代表檢查其運行的有效性，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。非特殊狀況出現(xiàn)，絕對不能輕易改變已經(jīng)制定的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則。

6、善于平衡各部門間的關(guān)系。

部門之間的工作基本上都是互相聯(lián)系的，在平時的工作中，難免會產(chǎn)生矛盾。而這種矛盾大部分時候都是出于要做好本部門工作的良好愿望產(chǎn)生的，這就要求總經(jīng)理藝術(shù)的處理和平衡這種關(guān)系。

在新的一年里，我將在集團(tuán)公司的領(lǐng)導(dǎo)下，在物業(yè)公司董事會的帶領(lǐng)下，與班子成員和全體同志們團(tuán)結(jié)一致，扎實工作，聚精會神抓學(xué)習(xí)，精雕細(xì)刻抓管理，發(fā)揮長處，克服不足，以主人翁的精神，為____物業(yè)公司的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

以上匯報，如有不當(dāng)之處，敬請董事會各位領(lǐng)導(dǎo)批評指正。

策劃經(jīng)理個人述職報告4總結(jié)回顧這四個月來的工作，我在公司彭總、潘總和企劃部尹總領(lǐng)導(dǎo)下，萬經(jīng)理親臨指導(dǎo)下及各位同事的支持與幫助下，嚴(yán)格要求自己，以提高服務(wù)質(zhì)量為主題的指導(dǎo)方針，突出公司的經(jīng)營理念

“顧客是上帝”;按照公司的總體部署和要求，緊緊圍繞營銷中心制定的各項宣傳工作目標(biāo)和事件營銷，狠抓執(zhí)行力，努力工作，積極做好宣傳，不斷創(chuàng)新，圓滿地完成了自己的本職工作。通過幾個月來的學(xué)習(xí)與工作，工作模式上有了新的突破，工作方式有了較大的改變，現(xiàn)將工作情況總結(jié)如下

工作質(zhì)量

在整體設(shè)計中突出了公司的經(jīng)營理念、弘揚了公司的企業(yè)文化;每次設(shè)計都有吸引顧客眼球的亮點，抓住了顧客的心理需求。促進(jìn)了公司的發(fā)展!通過此階段的鍛煉，我現(xiàn)在已可以很好的完成工作任務(wù)，嚴(yán)格遵守公司的規(guī)章制度、工作規(guī)范和流程，對市場反饋的意見和建議也能夠很好的考慮和分析，設(shè)計的作品質(zhì)量也比以前有所提高。

工作技能

團(tuán)隊精神：做為平面設(shè)計人員，對團(tuán)隊協(xié)作要求比較強(qiáng)，及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報和同事溝通，有問題及時向他們請教，與他們?nèi)￠L補短，共同完成工作任務(wù)。

溝通能力：和商戶溝通、認(rèn)真聽取商戶的意見，是增長業(yè)務(wù)知識、提高能力的辦法。尤其是當(dāng)商戶的問題不明確或是錯誤的時候，溝通的重要性更加體現(xiàn)出來。虛心接受領(lǐng)導(dǎo)在工作上的指導(dǎo)和意見建議，要及時與領(lǐng)導(dǎo)匯報，有問題及時向同事請教，積極的聽取他們的意見和建議，不斷努力學(xué)習(xí)調(diào)高自己。

當(dāng)然個人在工作中也存在不足之處，如在工作中時間科學(xué)安排、統(tǒng)籌方面尚有欠缺，沒有制定一個合理工作計劃;有時領(lǐng)悟領(lǐng)導(dǎo)的意向欠佳等。

工作感悟

只有有共同的信念、才能有效的溝通;有效溝通才有理解，有理解才有更好的合作;有好的合作才能建立高效的團(tuán)隊;有高效的團(tuán)隊才有強(qiáng)大的專業(yè)公司。

行成于思?xì)в诙?。相信在以后的工作中，我會彌補這些不足努力、提高我的業(yè)務(wù)技能，完善我的工作，為公司的發(fā)展盡自己的綿薄之力。

展望新的工作年度，希望能夠再接再礪，爭取做出更大的成績!最后，祝公司能像龍馬般騰飛，像磐石般堅強(qiáng)穩(wěn)固!也祝愿每一位同事馬年身體健康，幸?？鞓?

策劃經(jīng)理個人述職報告5歲月不居!本人在工作已經(jīng)三個年頭，感謝公司一直以來對我的栽培、指導(dǎo)和提拔，在今年2月份晉升為策劃部副經(jīng)理，我非常珍惜公司給我的學(xué)習(xí)機(jī)會和成長、發(fā)揮的平臺，也不負(fù)公司對我的期望，一年下來，本人對工作盡心盡力，憑著多思考勤做事的路線前進(jìn);此外，對大觀園的這份恩情我時刻牢記于心!

時間催促我告別20____年，憧憬激勵我在20____年開創(chuàng)事業(yè)的新高。為了更好地完成工作，總結(jié)經(jīng)驗，揚長避短，現(xiàn)將過去的20____年崗位工作匯報如下：

一、思想?yún)R報：

20____是我真正走上本部門工作的最前沿，以前的工作想法也得到了主導(dǎo)，我通常會從兩個角度去把握并加強(qiáng)自已的思想脈絡(luò)。

首先是心態(tài)，“態(tài)度決定一切”;有了正確的態(tài)度，才能運用正確的方法，找到正確的方向，進(jìn)而取得正確的結(jié)果。

其次是能力問題，包括本職工作能力，自信力，協(xié)助能力，承擔(dān)責(zé)任能力，以及發(fā)展?jié)摿Φ?，都是直接決定工作的生命力。一個在事業(yè)上成功的人，必是兩種能力能夠很好地協(xié)調(diào)發(fā)展和運作的人。

我對工作的態(tài)度就是盡自已的努力，我一直認(rèn)為工作不該是一個任務(wù)或者負(fù)擔(dān)，應(yīng)該是一種樂趣，是一種享受，這樣才能懂得如何成功!

二、工作崗位職能匯報：

我所工作的策劃部作為公司的宣傳部門尤為重要，是公司品牌的建立和發(fā)展運作重要的形象窗口之一;對外宣傳的每一份廣告資料都代表著公司的形象;對內(nèi)做好企業(yè)文化和視覺識別系統(tǒng)的無形服務(wù)也是致關(guān)重要。所以，我在實際工作中，時時嚴(yán)格要求自已，做到謹(jǐn)小慎微。在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確引導(dǎo)、部門同仁的配合下，使我的工作能力有了很大的提高，方向明確，態(tài)度端正。從而，對我的工作發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)。

首先，過去一年工作取得的進(jìn)展：活動推廣方面，我認(rèn)真有效完成了相關(guān)的對外報紙廣告、宣傳單傳、雜志版面廣告、戶外廣告、氛圍布置等工作，對內(nèi)部做好各部門下單設(shè)計制作工作;嚴(yán)格遵守服務(wù)行業(yè)視覺VI系統(tǒng)的正確操作為前提，對每個新項目制作由思維觸動、全面和反復(fù)研究，通知成品的成效去定尺寸、材料、款式、數(shù)量、成本節(jié)約，更重要是平面設(shè)計過程的運用;達(dá)到有效的制作;

其次，作為一個策劃設(shè)計人員，永無止境地更新專業(yè)知識和提高個人素質(zhì)以及審美觀是必須的。為達(dá)到這一要求，我十分注重學(xué)習(xí)。工作之余，我利用可利用的時間來學(xué)習(xí)。另外，我覺得公司的每位同事都是我的老師，每一個人都有自己的優(yōu)勢，只有不斷地向他人探討求教，我才得以提高，工作才能做好。

在這個職位上，我配合公司各兄弟部門完成了董辦、總辦下達(dá)的任務(wù)設(shè)計制作，與同事的工作協(xié)調(diào)上，做到真誠相待，互幫互學(xué)。

三、自我總結(jié)：