導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇銀行任務(wù)考核方案，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

隨著我國金融體制改革的不斷深入，省級農(nóng)村信用社承擔(dān)對各級聯(lián)社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能。經(jīng)過多年的發(fā)展，銀行個人金融產(chǎn)品種類日益豐富，處理渠道實現(xiàn)了多元化，同時，理財中心核心競爭力項目得到著力推廣，這些都為銀行在同業(yè)個人金融業(yè)務(wù)市場占據(jù)相當(dāng)?shù)匚蛔龀隽孙@著貢獻(xiàn)。因此，銀行績效考核的重點在于個人金融業(yè)務(wù)的績效考核。

1 某省商業(yè)銀行績效考核現(xiàn)狀分析

由于地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，各地區(qū)規(guī)模效益差異較大。在同一個級內(nèi)，網(wǎng)點之間也存在此類不平衡的現(xiàn)象。某省商業(yè)銀行績效考核現(xiàn)狀如下：

（1）雖然有對營業(yè)網(wǎng)點人員、客戶經(jīng)理直接進(jìn)行考核的意愿，但因數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計困難、計量不準(zhǔn)確、人員不足等因素?zé)o法實現(xiàn)。（2）考核指標(biāo)相關(guān)數(shù)據(jù)的取得缺乏科學(xué)性，部分產(chǎn)品無法對應(yīng)到人，致使最終考核無法到人。（3）在對一線網(wǎng)點的考核中，因全省大部分網(wǎng)點人員較緊，往往采取的是一人多崗或崗位互換等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，無法準(zhǔn)確統(tǒng)計區(qū)分柜員業(yè)務(wù)量。另外，對不同的業(yè)務(wù)，其工作量和復(fù)雜簡易程度也不一樣，或同一類業(yè)務(wù)金額不同，其工作量也不同，在計量考核時，也難準(zhǔn)確反應(yīng)其工作業(yè)績。（4）在對機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核時，地區(qū)差異性大，在考核時，難以找到平衡點。（5）在對機(jī)構(gòu)進(jìn)行差異化考核時，對資金的定價，費用成本的分?jǐn)側(cè)狈萍贾?，未達(dá)到全面精細(xì)化管理要求，其考核結(jié)果缺乏無說服力，難以執(zhí)行。

2 績效考核系統(tǒng)設(shè)計分析

2.1 系統(tǒng)設(shè)計原則

由于省級的績效考核系統(tǒng)是在全省統(tǒng)一考核體系框架下，以機(jī)構(gòu)、部門、產(chǎn)品、人員為考核對象，重點實現(xiàn)縣級對片區(qū)和網(wǎng)點及前臺員工的考核。考慮到各縣級之間的差異性，系統(tǒng)要支持由各縣級進(jìn)行靈活的指標(biāo)配置、豐富的參數(shù)設(shè)置和自由的考核方案定制。系統(tǒng)采取了如下的處理原則和思路：（1）只處理需要的數(shù)據(jù)；（2）對海量數(shù)據(jù)分而治之；（3）合理規(guī)劃處理順序，爭取處理時間；（4）運(yùn)算庫與應(yīng)用查詢庫隔離；（5）充分使用數(shù)據(jù)庫的海量處理技術(shù)；（6）優(yōu)化后臺處理，提升運(yùn)算效率；（7）優(yōu)化Web應(yīng)用，提高響應(yīng)速度。

2.2 系統(tǒng)整體框架

省級的績效考核系統(tǒng)是總行統(tǒng)一部署的。系統(tǒng)構(gòu)建于ODS系統(tǒng)之上，基礎(chǔ)指標(biāo)數(shù)據(jù)由ODS系統(tǒng)數(shù)據(jù)自動計算獲得。各縣級通過基礎(chǔ)指標(biāo)和手工指標(biāo)對指標(biāo)進(jìn)行派生，最終形成自己所需的派生指標(biāo)。各縣級從派生指標(biāo)中選取指標(biāo)生成多套考核方案，關(guān)聯(lián)對應(yīng)的考核對象及考核期。系統(tǒng)根據(jù)考核方案自動計算對應(yīng)的考核結(jié)果。系統(tǒng)內(nèi)各縣級有自己獨立的運(yùn)行參數(shù)。系統(tǒng)將獲取考核結(jié)果的服務(wù)部署在服務(wù)總線上，供其它系統(tǒng)調(diào)用。

2.3 ODS處理任務(wù)及流程

此部分處理是ODS匯總層處理的一部分，包括存貸款積數(shù)和日均處理、柜員交易量匯總、ATM交易量匯總、POS交易量匯總、通存通兌交易量統(tǒng)計、保險業(yè)務(wù)處理、中間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理和科目總賬積數(shù)和日均處理等任務(wù)。ODS處理任務(wù)流程如圖所示：

ODS基礎(chǔ)數(shù)據(jù)匯總主要是處理存貸款的積數(shù)和日均，初步統(tǒng)計柜員交易量、ATM和POS的交易統(tǒng)計、中間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計等工作。

2.4 ETL處理任務(wù)及流程

ODS數(shù)據(jù)至績效考核系統(tǒng)與績效考核系統(tǒng)數(shù)據(jù)至ODS這兩部分ETL過程，采用E過程和L過程分開，由文件中轉(zhuǎn)的方式處理。ODS匯總數(shù)據(jù)處理，是基于ODS基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的加工匯總，此ETL處理的數(shù)據(jù)源表和目標(biāo)表都在ODS庫中。處理過程：使用DataStage抽取（E）需要數(shù)據(jù)按規(guī)則轉(zhuǎn)換（T）后裝載（L）到ODS目標(biāo)表?？冃Э己讼到y(tǒng)應(yīng)用查詢庫數(shù)據(jù)至運(yùn)算庫與績效考核運(yùn)算庫數(shù)據(jù)至應(yīng)用查詢庫，這兩部分ETL過程是績效考核系統(tǒng)內(nèi)部數(shù)據(jù)同步處理，可采用直接源數(shù)據(jù)表ETL到目的數(shù)據(jù)表的方式處理。

3 結(jié)論

本系統(tǒng)現(xiàn)已交付各級分行正式運(yùn)行，在運(yùn)行速度和穩(wěn)定性上都達(dá)到了要求。系統(tǒng)大大減輕了省級信用社管理部門及財務(wù)部門的工作負(fù)擔(dān)，簡化了操作流程，降低了管理成本，提高了工作效率，真正實現(xiàn)了自動統(tǒng)計部門及員工業(yè)務(wù)量，并計算出部門和員工的業(yè)績價值量及其報酬。通過該系統(tǒng)，可對個人、機(jī)構(gòu)等進(jìn)行網(wǎng)上實時考核。其靈活的指標(biāo)配置給各級分行提供了的數(shù)據(jù)和信息。

篇2

中圖分類號：F406.72 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-8937（2013）14-0045-03

1 目前我國商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的基本情況

客戶關(guān)系管理作為一種管理模式、營銷理念和信息技術(shù)組合而成的前沿產(chǎn)品，是經(jīng)營管理與信息技術(shù)相融合的產(chǎn)物，在商業(yè)銀行實現(xiàn)了廣泛的應(yīng)用，并取得了良好的效果。

1.1 商業(yè)銀行建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的目的和意義

①客戶關(guān)系管理作為一種企業(yè)戰(zhàn)略，是指以客戶為中心對商業(yè)銀行進(jìn)行全方位的管理，培育銀行不斷提高對客戶的吸引和維持能力，最終提高客戶滿意度和忠誠度。

②客戶關(guān)系管理作為一種應(yīng)用系統(tǒng)，旨在幫助銀行提高對營銷、客服與后臺技術(shù)支持以及信息管理的自動化水平，提升工作效率。

③客戶關(guān)系管理作為一種管理機(jī)制，實施于商業(yè)銀行的營銷、客服與后臺技術(shù)支持等領(lǐng)域，通過優(yōu)化資源配置，規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險，降低運(yùn)營成本，實現(xiàn)客戶與銀行建立學(xué)習(xí)型關(guān)系。

客戶關(guān)系管理對提高我國商業(yè)銀行的管理水平和市場競爭力具有重要的現(xiàn)實意義，存在著巨大的價值拓展空間?？蛻艄芾砉芾碓诤艽蟪潭壬蠜Q定著商業(yè)銀行市場營銷的成敗，從而決定了商業(yè)銀行的市場競爭力，并最終決定了商業(yè)銀行的市場生存能力。

1.2 商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的主要功能

從理論上來講，商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的基本功能是客戶發(fā)現(xiàn)、客戶分析和客戶交往。通過系統(tǒng)為營銷人員提供有價值的客戶信息，分析哪些客戶能為銀行帶來價值并怎樣使這種價值最大化，指導(dǎo)客戶經(jīng)理為客戶提供個性化的服務(wù)，使客戶經(jīng)理和客戶之間保持緊密的聯(lián)系。

商業(yè)銀行客戶管理管理系統(tǒng)的主要功能有：

①客戶管理。記錄客戶信息，快速獲取客戶服務(wù)和客戶交易數(shù)據(jù)；記錄與客戶的接觸，分析客戶的投資取向，量化客戶的貢獻(xiàn)；對業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)跟蹤管理，全面掌握流程實施進(jìn)度及質(zhì)量；對業(yè)務(wù)運(yùn)行水平進(jìn)行評價，動態(tài)分析客戶經(jīng)營狀況等。

②客戶服務(wù)管理。對不同層次的客戶，提供完整的信息采集、匯總、分析以及客戶交互渠道，通過客戶服務(wù)，提高客戶滿意度；對不同價值的客戶采取不同的對策，延長客戶生命周期，降低客戶服務(wù)成本。

③客戶挖掘。將現(xiàn)有客戶進(jìn)行分層管理，找出潛在、優(yōu)勢、睡眠、逃跑等多種類型的客戶；分析客戶和交易，得出動態(tài)實時情況診斷，同時對敏感因素提供預(yù)警。

④市場營銷管理。通過營銷管理使客戶經(jīng)理、客戶和銀行業(yè)務(wù)建立關(guān)聯(lián)；提供營銷任務(wù)完成進(jìn)度，實現(xiàn)營銷報告、數(shù)據(jù)分析等的共享功能。

1.3 商業(yè)銀行如何通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)來實現(xiàn)客戶經(jīng)

理的職能和作用

商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理制開展時間較早，也形成了一定的模式，在客戶關(guān)系管理系統(tǒng)上線后，在系統(tǒng)中固化了客戶經(jīng)理的職責(zé)和要求，提高了客戶經(jīng)理服務(wù)的針對性和時效性，進(jìn)而提升了銀行對客戶經(jīng)理工作考核的科學(xué)化水平。

客戶關(guān)系管理系統(tǒng)把客戶經(jīng)理的客服過程分成四個階段：客戶搜集、方案設(shè)計、業(yè)務(wù)營銷和后續(xù)跟蹤。

客戶搜集階段，需要搜集什么資料，系統(tǒng)中有一套完整的資料清單，客戶經(jīng)理只需要按照系統(tǒng)要求完成工作即可。方案設(shè)計階段，根據(jù)搜集到的客戶資料，系統(tǒng)會分析出該客戶的一定特點，加上客戶經(jīng)理及專業(yè)人員的經(jīng)驗分析，出具個性化的客戶服務(wù)方案。業(yè)務(wù)營銷階段，系統(tǒng)會根據(jù)客戶的交易記錄、報表資料、服務(wù)方案及客戶的反饋等信息進(jìn)行統(tǒng)計、分析，對需要客戶經(jīng)理特別關(guān)注或改進(jìn)的地方做出提醒和警示，提高客服的針對性和規(guī)范性。后續(xù)跟蹤階段，系統(tǒng)根據(jù)客戶以往的交易情況、資信狀況及客戶經(jīng)理提供的客戶財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況等信息，綜合分析該客戶在業(yè)務(wù)跟蹤過程中需關(guān)注或檢查的地方；同時對客戶經(jīng)理對客戶的業(yè)務(wù)跟蹤提出具體的要求，力求反饋完整的跟蹤記錄，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險并提高客戶滿意度。

1.4 商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)取得的成效和存在的問

題

目前，絕大多數(shù)商業(yè)銀行都建立了自己的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，且取得了顯著的成效：

一是使商業(yè)銀行更加了解客戶的需求，把握客戶需求的變化規(guī)律，更有針對性地調(diào)整自己的客戶服務(wù)方案、市場營銷方案和產(chǎn)品設(shè)計方案，從而提高優(yōu)質(zhì)客戶的保留率。

二是使商業(yè)銀行充分挖掘客戶的潛在價值成為可能。通過信息手段對客戶進(jìn)行分層，對于需要固化和升級的高端客戶量身定制金融產(chǎn)品，使這類客戶創(chuàng)造的價值不斷擴(kuò)大。

三是大幅度提高了客戶的整體滿意度。通過現(xiàn)代化信息技術(shù)的數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)挖掘等手段，為客戶建立起一套個性化的服務(wù)檔案，最終提高客戶的整體滿意度。

四是增強(qiáng)了銀行的信貸風(fēng)險防范能力。通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，使銀行能夠更加及時地掌握客戶相關(guān)信息的變化過程，提高信貸決策的針對性和時效性，防范信貸風(fēng)險。

五是提高了銀行的產(chǎn)品研發(fā)能力。通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，使銀行能夠更加準(zhǔn)確地了解客戶的業(yè)務(wù)需求，為產(chǎn)品研發(fā)及創(chuàng)新提供有力的支撐。

六是有效減少了商業(yè)銀行的人工成本?？蛻絷P(guān)系管理拓寬了商業(yè)銀行與客戶的溝通渠道， 銀行可以通過互聯(lián)網(wǎng)、銀企直聯(lián)等現(xiàn)代化的信息技術(shù)手段向客戶提供更加高效的服務(wù)，大幅減少了傳統(tǒng)客服過程中的人工環(huán)節(jié)，進(jìn)而有效減少了商業(yè)銀行服務(wù)成本。

誠然，在引入、消化、實施客戶關(guān)系管理的過程中，各家銀行也面臨著對客戶關(guān)系管理的理解不夠全面深入，客戶關(guān)系管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行前期的系統(tǒng)是否能夠完全兼容及系統(tǒng)運(yùn)行效率等一系列問題。概括來說，目前商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理存在的問題主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

一是理念轉(zhuǎn)變不足，制約客戶關(guān)系管理系統(tǒng)部分功能的正常發(fā)揮?？蛻絷P(guān)系管理，在管理理念上要求商業(yè)銀行完全“以客戶為中心”來制定相應(yīng)的措施、流程及服務(wù)準(zhǔn)則，但是在現(xiàn)行的金融環(huán)境下，行政性的命令、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的制約，使得商業(yè)銀行疲于應(yīng)付，無法集中精力站在客戶的立場上考慮問題。理念一旦出現(xiàn)偏差，管理上、流程上就會出現(xiàn)與客戶關(guān)系管理系統(tǒng)設(shè)計相違背之處，從而制約了客戶關(guān)系管理系統(tǒng)功能的正常發(fā)揮。

二是重結(jié)果、輕過程的管理和考核機(jī)制，制約了客戶關(guān)系管理的規(guī)范化實施。重結(jié)果、輕過程，是目前商業(yè)銀行中普遍存在的考核方式，由于對過程的管理和考核不夠重視，“重結(jié)果”式的管理和考核方式無法形成標(biāo)準(zhǔn)的客服規(guī)范，難以將成功的經(jīng)驗在本行內(nèi)普及，進(jìn)而制約了客戶關(guān)系管理的規(guī)范化。

三是客戶關(guān)系管理系統(tǒng)與銀行核心系統(tǒng)之間的鏈接頻繁出現(xiàn)問題。商業(yè)銀行核心系統(tǒng)上線時間較早，為了滿足不同客戶的需求及彌補(bǔ)系統(tǒng)漏洞，又打了很多補(bǔ)丁，與客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的兼容性經(jīng)常出現(xiàn)問題，導(dǎo)致客戶關(guān)系管理系統(tǒng)取數(shù)較慢、部分功能受限等問題。

2 對企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的思

考

企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司（以下簡稱財務(wù)公司）是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財務(wù)公司應(yīng)站在金融專業(yè)的角度，學(xué)習(xí)商業(yè)銀行的客戶關(guān)系管理策略，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品及服務(wù)，實現(xiàn)集團(tuán)效益最大化。

2.1 財務(wù)公司的客戶關(guān)系管理要向銀行學(xué)習(xí)的經(jīng)驗

①更新服務(wù)理念。要樹立以集團(tuán)效益最大化為目標(biāo)、以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的服務(wù)理念。只有先在服務(wù)理念上轉(zhuǎn)變思路，才能擺脫傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，在流程上、制度上和信息系統(tǒng)的設(shè)計上體現(xiàn)經(jīng)營理念，顯現(xiàn)理念轉(zhuǎn)變的動力。

②推行差異化服務(wù)。所謂差異化服務(wù)，就是財務(wù)公司將轄區(qū)內(nèi)企業(yè)的客戶加以識別和區(qū)分，對不同的客戶提供有針對性的服務(wù)。財務(wù)公司要始終明白自己服務(wù)的主體是那些客戶，為客戶提供不同層面的服務(wù)，這也是體現(xiàn)財務(wù)公司服務(wù)價值最大化的內(nèi)在需求。

③由各部門的多頭作戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)揮團(tuán)隊協(xié)作的關(guān)系。財務(wù)公司應(yīng)整合內(nèi)部的各種資源，使原本獨立向企業(yè)提供服務(wù)的結(jié)算、信貸、國際業(yè)務(wù)、投行等部門，協(xié)調(diào)合作起來，成為“滿足客戶需求”這一中心要旨的強(qiáng)大團(tuán)隊，能夠為客戶提供一整套的服務(wù)方案，這樣一個團(tuán)隊能提高客戶的滿意度，使財務(wù)公司形成持久的競爭優(yōu)勢。

④科學(xué)有效的業(yè)績考核體系。要形成結(jié)果和過程并重的管理和考核機(jī)制。加強(qiáng)對營銷過程的管理和考核，控制過程和結(jié)果中的每一個關(guān)鍵點，能夠區(qū)分客戶經(jīng)理和客戶各自的貢獻(xiàn)度。

⑤建立一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊伍。財務(wù)公司的客戶經(jīng)理，應(yīng)該是商業(yè)銀行中產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)經(jīng)理的三位一體，既懂財務(wù)公司的產(chǎn)品內(nèi)涵、又了解客戶的實際情況、還要熟悉財務(wù)公司的業(yè)務(wù)流程及處理辦法，能夠為企業(yè)解決實際的問題，同時也能提供一攬子的服務(wù)。

2.2 財務(wù)公司客戶關(guān)系管理系統(tǒng)要解決的問題、達(dá)到的

目的

財務(wù)公司建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，前提是要具備完善的信貸管理系統(tǒng)、客戶評級系統(tǒng)以及切實可行的客戶經(jīng)理管理及考核制度?？蛻艄芾硐到y(tǒng)數(shù)據(jù)來源于信貸管理系統(tǒng)、客戶信用評級系統(tǒng)和其他業(yè)務(wù)及財務(wù)系統(tǒng)，加上客戶經(jīng)理收集的客戶信息，通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的分析、整理幫助客戶經(jīng)理開拓業(yè)務(wù)，幫助公司對客戶經(jīng)理進(jìn)行管理考核。

財務(wù)公司的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，至少要達(dá)到以下幾個方面的目的：

①客戶的管理、發(fā)現(xiàn)和識別?？蛻絷P(guān)系管理最基礎(chǔ)的是要建立一套完整的客戶信息系統(tǒng)，通過對客戶的分級管理，及時掌握客戶動態(tài)。

一是數(shù)據(jù)管理。收集、管理從各種渠道獲得的客戶數(shù)據(jù)信息，并把這些信息放入數(shù)據(jù)倉庫，在全公司范圍內(nèi)共享客戶信息，以便進(jìn)行分析，形成對特定客戶的洞察。

二是個性化服務(wù)。包括客戶經(jīng)理在與客戶交流時掌握的客戶信息及偏好，通過系統(tǒng)整理和分析，為客戶提供個性化的服務(wù)及產(chǎn)品組合，或者指定針對某一特定客戶的服務(wù)方案來指導(dǎo)客戶經(jīng)理為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

三是優(yōu)化配置。面對大量的客戶需求，分析怎樣以最佳的方式配置客戶和產(chǎn)品，以滿足不同客戶的不同需求。優(yōu)化配置的結(jié)果是提供一個系統(tǒng)工具，幫助工作人員針對不同的客戶提供有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

②改善客戶經(jīng)理管理標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)過程考核。研究客戶經(jīng)理績效評價體系，制訂衡量客戶經(jīng)理價值的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中對客戶經(jīng)理的個人素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能等基本信息匹配其工作記錄、任務(wù)管理等條件的配置，對客戶經(jīng)理進(jìn)行過程考核。

③客戶的價值分析和分層管理。目前傳統(tǒng)的服務(wù)理念認(rèn)為：“客戶就是上帝”，但在客戶關(guān)系管理中，我們認(rèn)為：“客戶并非都是上帝”。有了客戶關(guān)系管理系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)分析，在資源有限的條件下，必要時可以暫緩或取消為一些與集團(tuán)主業(yè)關(guān)聯(lián)不大、服務(wù)成本較高或需求資源較多的客戶提供服務(wù)。

④面向客戶，提高服務(wù)滿意度和客戶忠誠度。系統(tǒng)應(yīng)不間斷地對客戶資料進(jìn)行量化分析，為改善客戶服務(wù)和加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理提供數(shù)據(jù)支撐，從而提高服務(wù)滿意度和客戶忠誠度。

2.3 客戶關(guān)系管理系統(tǒng)要實現(xiàn)哪些功能，與其他系統(tǒng)整

合并實現(xiàn)一體化的方法

通過對商業(yè)銀行的調(diào)研，并結(jié)合財務(wù)公司的特點，我們認(rèn)為，財務(wù)公司的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)應(yīng)具備以下功能：

①客戶管理。客戶的基本信息統(tǒng)計；客戶開發(fā)的過程和任務(wù)的跟蹤；業(yè)務(wù)的開辦情況及進(jìn)程；與此客戶相關(guān)的信息及歷史數(shù)據(jù)等。這些數(shù)據(jù)要能在全公司范圍內(nèi)根據(jù)業(yè)務(wù)人員的權(quán)限情況實現(xiàn)共享。

②潛在客戶管理。通過對成員企業(yè)結(jié)算資金流量的分析，統(tǒng)計出買方、賣方的潛在客戶；實現(xiàn)客戶線索的記錄、升級和分配；潛在客戶的跟蹤；行業(yè)客戶的評估；查看潛在客戶和業(yè)務(wù)可能帶來的收入；進(jìn)行潛在客戶業(yè)務(wù)分析等。

③客戶經(jīng)理管理?？蛻艚?jīng)理的基本資料登記；工作任務(wù)管理；跟蹤客戶經(jīng)理同客戶的溝通過程和活動計劃；涉及并提供客戶經(jīng)理任務(wù)進(jìn)度表；對客戶經(jīng)理的活動進(jìn)行預(yù)告及提示等。

④業(yè)務(wù)知識管理。對工作人員的崗位工作提出具體的知識要求，提高工作人員的崗位技能；給合適的人，在合適的時間以合適的方式提供合適的知識；提供有價值的信息等。

⑤綜合分析。對客戶辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行價值分析，對金融產(chǎn)品或服務(wù)方案所帶來的效益進(jìn)行分析并據(jù)此對業(yè)務(wù)流程提出評價或改進(jìn)措施；對公司及客戶所面臨的行業(yè)、市場環(huán)境的分析等。

對于各系統(tǒng)的整合，可以參考商業(yè)銀行的做法，即客戶關(guān)系管理系統(tǒng)作為軸線，輔以信貸管理系統(tǒng)、客戶評級系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)等。客戶關(guān)系管理系統(tǒng)可以從業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，同時自身也提供一定的數(shù)據(jù)收集、管理及業(yè)務(wù)提醒等功能。

2.4 對財務(wù)公司建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的整體思考

通過對商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的了解及學(xué)習(xí)，從整體上來看，財務(wù)公司的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，最終應(yīng)體現(xiàn)為兩個平臺、一個體系和四個層面。

兩個平臺：以客戶為中心的業(yè)務(wù)平臺和以客戶為中心的溝通平臺。

一個體系：以客戶為中心的量化評估體系。

四個層面：一是員工層面，方便日常工作，增強(qiáng)自我管理，提高工作效率；二是部門經(jīng)理層面，實現(xiàn)部門工作精確管理，提升團(tuán)隊?wèi)?zhàn)斗力；三是公司領(lǐng)導(dǎo)層面，及時了解一線信息，全盤掌握公司業(yè)務(wù)，實現(xiàn)精確預(yù)測和統(tǒng)計分析；四是總經(jīng)理層面，全盤掌握業(yè)務(wù)情況，及時調(diào)整戰(zhàn)略，掌舵公司發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[3] 嚴(yán)明燕，張同健.國有商業(yè)銀行流程再造戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)模型的經(jīng)驗解析[J].改革與戰(zhàn)略，2009，（3）：69-72.

篇3

自1989年12月起,教育部將《貨幣銀行學(xué)》確定為高等院校財經(jīng)類專業(yè)的核心課程,全國各高校的財經(jīng)類專業(yè)在大專、本科、研究生不同學(xué)歷層次上都將此課作為共同的必修課來開設(shè)。我院自開設(shè)《貨幣銀行學(xué)》課程以來,先后對中專、大專、本科三個不同學(xué)歷層次的學(xué)生實施了教學(xué)。近幾年來,學(xué)校的教育培養(yǎng)目標(biāo)轉(zhuǎn)向以本科教育為主,因此,我院根據(jù)學(xué)校統(tǒng)一部署,今后教學(xué)對象主要是本科學(xué)歷的學(xué)生,對該課程教學(xué)改革的研究也以本科生為教學(xué)對象進(jìn)行。

一、我院《貨幣銀行學(xué)》課程教學(xué)中現(xiàn)存的主要問題與原因分析

1.不同專業(yè)缺乏系列教學(xué)方案,各本科專業(yè)教學(xué)任務(wù)、教學(xué)方式與考核要求界定不清。

我院現(xiàn)有金融學(xué)、審計、人力資源管理、統(tǒng)計學(xué)、電子商務(wù)等五個本科專業(yè)。這五個專業(yè)都有不同的人才培養(yǎng)目標(biāo),同時,這五個本科專業(yè)也都開設(shè)了《貨幣銀行學(xué)》課程,如何將二者有機(jī)地結(jié)合起來,在不同專業(yè)的《貨幣銀行學(xué)》課程教學(xué)中體現(xiàn)出培養(yǎng)目標(biāo)的差異性、教學(xué)的銜接性與協(xié)調(diào)性問題,一直沒有得到應(yīng)有的重視和解決,從而導(dǎo)致在我院目前該課程教學(xué)中,一直存在著不同學(xué)歷層次的教學(xué)方案之間缺乏有機(jī)聯(lián)系的問題,主要表現(xiàn)為各專業(yè)的教學(xué)任務(wù)過于籠統(tǒng),大而化之,缺乏具體的目標(biāo)與要求;在教學(xué)內(nèi)容上各專業(yè)的重點不突出,重復(fù)與遺漏并存;在教學(xué)方式和考核要求上也不能體現(xiàn)不同專業(yè)的特點和差異,各專業(yè)的教學(xué)基本上都采用單一的課堂講解教學(xué)法和期末試卷考核法,等等。上述問題的存在,使不同專業(yè)《貨幣銀行學(xué)》課程的教學(xué)簡單雷同,不能配合專業(yè)人才培養(yǎng)方案來實施教學(xué),無法進(jìn)行因材施教。

2.教學(xué)方法單一枯燥,難以調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。

在該課程的教學(xué)中,教師一般都采用單純的課堂講解教學(xué)法,教師滿堂灌,學(xué)生被動學(xué),有人將這種教學(xué)方式概括為:“老師念講稿,學(xué)生記筆記,期末圈重點,考前突擊背,考后就忘記?！本褪窃谡n堂講解中,教師也容易照本宣科地講,按照教材的章、節(jié)、目順序平鋪,大條套小條,有的甚至大段念誦教材,在講解中不突出重點難點和熱點,不注意知識的聯(lián)貫性,忽略了每章內(nèi)的各個目與節(jié)、各個節(jié)與節(jié)之間及各章節(jié)之間的內(nèi)在聯(lián)系。這種教條式的教學(xué)方法使學(xué)生只會死記硬背,孤立、僵化地掌握知識點,缺乏自主性,沒有足夠的時間和空間獨立思考,整個教學(xué)過程中沒有學(xué)生的積極參與,既不利于教學(xué)相長,亦不利于培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)、獲取知識、觀察分析、解決問題的能力和創(chuàng)新思維的能力。

3.考核方式單一,不能對學(xué)生的學(xué)習(xí)狀況和教師的教學(xué)效果進(jìn)行全面、真實、公正的考查。

在《貨幣銀行學(xué)》課程的考核上,一直存在著考核方式單一,缺乏規(guī)范性的考核制度等問題。主要表現(xiàn)為用期末考卷作為唯一的考核手段和評價尺度,不注意對學(xué)生的學(xué)習(xí)過程投入狀態(tài)和平時學(xué)習(xí)成績的考評;教師考前任意給學(xué)生劃定考試范圍的現(xiàn)象比較普遍,考試結(jié)果難以客觀真實地檢驗學(xué)生的學(xué)習(xí)狀況和教師的教學(xué)效果,不利于樹立良好的學(xué)風(fēng)和教風(fēng)。

上述問題的存在,嚴(yán)重削弱了《貨幣銀行學(xué)》課程的教學(xué)效果,影響了該課程教學(xué)水平和教學(xué)質(zhì)量的提高。而存在上述問題的原因雖然是多方面的,但以下幾個原因是非常突出的:一是長期以來忽視對課程教學(xué)方面的科學(xué)研究,投入的時間和精力不足;二是教學(xué)組織和管理上缺乏規(guī)范性和制度保證;三是教學(xué)觀念沒有及時轉(zhuǎn)變,教學(xué)過程中仍然采用傳統(tǒng)的以教師為主體的模式,把學(xué)生看作是完全被動的聽課對象,不注意對學(xué)生自學(xué)能力和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。顯然,對上述問題進(jìn)行認(rèn)真的研究和切實的改革是十分迫切和必要的。

二、改革思路與主要措施

自《貨幣銀行學(xué)》課程被立為大學(xué)一類課程建設(shè)以來,我課程組即對《貨幣銀行學(xué)》課程教學(xué)中存在的問題進(jìn)行了認(rèn)真的研究和討論,之后在多次反復(fù)研討的基礎(chǔ)上取得了基本一致的共識,明確了教學(xué)改革的基本思路。

――建立科學(xué)合理的課程教學(xué)組織和管理方面的制度建設(shè),以增強(qiáng)教學(xué)活動和教學(xué)秩序的規(guī)范性;

――根據(jù)我院現(xiàn)有各專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)和教學(xué)特點,研究制定各專業(yè)《貨幣銀行學(xué)》課程的系列教學(xué)方案,明確不同專業(yè)的教學(xué)任務(wù)、教學(xué)內(nèi)容和考核要求,以保證學(xué)生在不同的培養(yǎng)模式下獲得相應(yīng)的教育;

――加強(qiáng)教材建設(shè),同時抓緊系列教學(xué)參考(輔導(dǎo))資料的建設(shè)和題庫建設(shè),以提高不同專業(yè)《貨幣銀行學(xué)》課程的教學(xué)水平和教學(xué)質(zhì)量;

――同專業(yè)不同班級開設(shè)的《貨幣銀行學(xué)》課程要統(tǒng)一界定基本教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)環(huán)節(jié)和考核標(biāo)準(zhǔn),以保證達(dá)到教學(xué)的基本要求和實現(xiàn)整體教學(xué)水平和質(zhì)量的提高;

――改革教學(xué)方法,在教學(xué)過程中增加學(xué)生的參與度,強(qiáng)化學(xué)生學(xué)習(xí)的自主性,以利于培養(yǎng)學(xué)生獲取知識、提出問題、分析思辨、解決問題的能力;

――改革考試方法,建立以考核基本理論、基本知識、基本技能為基礎(chǔ),以綜合運(yùn)用能力為重點,以學(xué)習(xí)態(tài)度為參照的綜合考評體系,通過采用多樣化的考評方式和規(guī)范化考評指標(biāo),以保持對學(xué)生學(xué)習(xí)成績和教師教學(xué)效果檢驗的客觀公正性。

按照上述的改革思路,我們準(zhǔn)備采取以下具體措施。

1.改革課程的教學(xué)體系,確定不同專業(yè)的系列教學(xué)方案。

根據(jù)各本科專業(yè)不同的培養(yǎng)目標(biāo),著手設(shè)計《貨幣銀行學(xué)》課程的系列教學(xué)方案;重新界定各專業(yè)教學(xué)內(nèi)容的基本點與側(cè)重點;按照差別性的教學(xué)方式與教學(xué)環(huán)節(jié)的要求來設(shè)計不同專業(yè)的教學(xué)組織方案和課時分配;對不同專業(yè)的基本教材和參考文獻(xiàn)重新選定;重新確定各專業(yè)的考核標(biāo)準(zhǔn)和側(cè)重點;注意與其他相關(guān)課程教學(xué)的銜接與配套問題。這樣就可以突出不同專業(yè)《貨幣銀行學(xué)》課程教學(xué)目的的差異性、教學(xué)的連續(xù)性和銜接性,既保持各專業(yè)教學(xué)方案的相對完整性,又注重各專業(yè)教學(xué)方案間的廣度遞增、難度遞進(jìn)的協(xié)調(diào)性和課程教學(xué)體系的科學(xué)性。

2.精心組織教學(xué)過程,科學(xué)界定教學(xué)內(nèi)容,改革教學(xué)方法。

建立和完善定期集體備課制度,在每學(xué)期開學(xué)前和開學(xué)后的教學(xué)過程中組織任課老師共同備課,利用教研活動和其余時間逐章逐節(jié)地深入討論并不斷修訂教學(xué)內(nèi)容,交流教學(xué)方法和經(jīng)驗,完善教學(xué)方案。對本科層次各專業(yè)的《貨幣銀行學(xué)》課程統(tǒng)一界定基礎(chǔ)性教學(xué)內(nèi)容(約占整體的60%左右),這部分內(nèi)容是在教學(xué)過程中必須覆蓋的,也是要求學(xué)生必須掌握的,以此保證各專業(yè)的學(xué)生都能達(dá)到掌握基本知識、基本原理和基本技能的教學(xué)要求;同時,根據(jù)不同專業(yè)的特點,給教師留出40%左右的自主性教學(xué)內(nèi)容比重,給教師一定的發(fā)揮自己特長的空間和余地,以突出專業(yè)特性并增強(qiáng)教學(xué)內(nèi)容的現(xiàn)實性、前沿性和研討性。在教學(xué)組織上,改革教學(xué)方法,將啟發(fā)式教學(xué)方式貫穿于教學(xué)的全過程。從提出和分析現(xiàn)實中的熱點、難點問題入手,激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)和研究的興趣,在課堂上采取教師講授與師生討論,學(xué)生自我問答相結(jié)合的方法;在課堂下教師的課外指導(dǎo)以提出問題、提示思路、激發(fā)興趣、引導(dǎo)查閱資料、組織課外研討、批改作業(yè)論文為主要手段,強(qiáng)化學(xué)生學(xué)習(xí)的自主性和思辨性,增加教學(xué)的廣度與深度,培養(yǎng)和提高學(xué)生獨立地獲取知識、提出問題、分析問題、解決問題的能力,使學(xué)生通過本課程的學(xué)習(xí),可以獲得不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展變化所需要的知識結(jié)構(gòu)、認(rèn)知能力和綜合應(yīng)用能力。

3.建立綜合考評體系,采用靈活多樣的考評方式,規(guī)范考評指標(biāo)。

在考評方法上,對學(xué)生的課程學(xué)習(xí)過程和結(jié)果進(jìn)行全方位考核,從而建立以基本理論、基本知識、基本技能為基礎(chǔ),以綜合運(yùn)用能力為重點,以學(xué)習(xí)態(tài)度為參照的綜合考評體系,注重考評方式的多樣化和考評指標(biāo)的規(guī)范化。我們準(zhǔn)備采取5種考評方式:筆試、口試、作業(yè)、討論、考勤,總分值相應(yīng)分解為筆試分、口試分、作業(yè)分、討論分、考勤分五項。在考核指標(biāo)的設(shè)計上,劃分出不同的分值權(quán)重:筆試、口試分值占總分值的70%左右;討論、作業(yè)及考勤等平時成績占總分值的30%左右。為保證筆試考核的科學(xué)性,我們已經(jīng)初步建立了大容量規(guī)范化的試題庫,每張考卷設(shè)置單選、多選、判斷、計算、簡答、論述等7種標(biāo)準(zhǔn)化題型,合理確定主觀性和客觀性試題的比重,注重試題的認(rèn)知層次和難易程度的協(xié)調(diào)搭配。對平時作業(yè)、討論和學(xué)習(xí)態(tài)度的評分標(biāo)準(zhǔn)也通過分解小項進(jìn)行量化處理,以提高考評結(jié)果的真實性、公平性和合理性。

需要說明的是,以上改革思路需要在實踐中貫徹與落實,同時要根據(jù)實踐情況進(jìn)行適時的調(diào)整,任何提高教學(xué)質(zhì)量的措施都需要教師與學(xué)生的共同努力才能達(dá)到目的,所以,除了教師應(yīng)當(dāng)做到規(guī)范教學(xué)之外,還應(yīng)該注意對學(xué)生的引導(dǎo)與教育,這樣改革方案才能順利實施。

篇4

1、XX支行成立于2004年7月，現(xiàn)有員工25人，地處永嘉縣甌北鎮(zhèn)雙塔路中楠廣場，交通便利，公交站點多，報喜鳥和羅浮中學(xué)站基本甌北的線路都能到達(dá)，如51路，50路，60路，101路，201路等等。臨近溫州市區(qū)，驅(qū)車僅10分鐘車程。行門口路面寬敞，小區(qū)停車位眾多，方便客戶停留。中楠廣場屬于永嘉高端的成熟社區(qū)，企業(yè)老板及政府機(jī)關(guān)工作人員比較多。甌北屬于永嘉的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)鎮(zhèn)，企業(yè)眾多且本行臨近甌北多個工業(yè)區(qū)，如東甌工業(yè)區(qū)、五星工業(yè)區(qū)等，外來務(wù)工工人員客戶群體也較多。雙塔路金融機(jī)構(gòu)繁多，方圓1公里內(nèi)有永嘉農(nóng)商行、工商銀行、中國銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行，交通銀行，興業(yè)銀行、民生銀行等等，其中興業(yè)銀行在中楠廣場屬于社區(qū)銀行，面對社區(qū)群體，對理財產(chǎn)品與我行競爭較強(qiáng)，推出每日理財產(chǎn)品，優(yōu)勢略強(qiáng)于我行，永嘉農(nóng)商行因所有費用全免（含短信、網(wǎng)銀、跨行取款、年費等等）優(yōu)勢，客戶群體人數(shù)比我行多

2、 兩家社區(qū)銀行對我行沖擊力比較大, 主要表現(xiàn)在理財預(yù)期收益率、期限方面比我行略占優(yōu)勢。并借助我行柜面通平臺，為其攬存。永嘉農(nóng)商行在永嘉的儲蓄存款占比達(dá)28%,我行儲蓄占比僅0.66%。

3、下面我們來看一組數(shù)據(jù)

  本年累計我行指標(biāo)完成情況，很明顯理財產(chǎn)品完成率很不理想。

再看一下我們的客戶分層情況，我們的客戶結(jié)構(gòu)極不正常。4級以上客戶占1%，3級客戶占2%，2級客戶占4%，1級客戶占了我行客戶數(shù)的93%

正因為面對如此強(qiáng)大的競爭，我們急需進(jìn)行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶。改變客戶結(jié)構(gòu)，拓展中高端客戶群體。

   4、下面我來展示一下,我們?yōu)橛兰沃芯W(wǎng)點轉(zhuǎn)型做的一個實施方案,共分5點

     第一點物理分區(qū)

叫號機(jī)：設(shè)置4個功能區(qū)分為綜合業(yè)務(wù)，企業(yè)網(wǎng)銀企業(yè)開銷戶，本票匯票簽發(fā)和承兌匯票，

     第二點客戶分層

下面我們來看兩個圖表，第一個我們在前面已經(jīng)說到了我行的客戶結(jié)構(gòu)十分不合理。

第二張圖我們針對中高端客戶在我行開立的理財卡情況進(jìn)行分析，3級客戶共195人，但已開卡人數(shù)僅43人，4級以上客戶40人，已開卡數(shù)為23人。 從這里我們可以看出我行的客戶資源不足，中高端客戶少，存款流失嚴(yán)重，忠誠度不高，綜合貢獻(xiàn)不大

 同時因柜員自身的考核壓力，柜員為完成自身的任務(wù)，識別到潛力客戶后會直接營銷，降低了辦業(yè)務(wù)的效率，容易造成壓柜和客戶投訴。

看圖

全員轉(zhuǎn)介就需要我們崗位分工協(xié)作才能促進(jìn)效率提升，說圖

第三模塊團(tuán)隊分立，看圖  團(tuán)隊分立實施意見，崗位職責(zé)，運(yùn)營管理

中高端客戶的發(fā)展，更需要我們來提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，從而提高客戶的滿意度何忠誠度。

服務(wù)提升

第四模塊考核分設(shè) 針對考核這塊，我希望借鑒已轉(zhuǎn)型成功的網(wǎng)點考核制度，參考已成功的經(jīng)驗，落實考核辦法，能充分調(diào)動全員營銷的積極性，建立識別轉(zhuǎn)介的氛圍。

網(wǎng)點轉(zhuǎn)型存在的一定的難點，一是人員配置到位，二是全員轉(zhuǎn)介的實施。三是考核辦法的制定。

篇5

一是立即行動，只爭朝夕?？傂邢掳l(fā)《某某銀行2019年一季度“開門紅”營銷競賽活動方案》后，我行緊緊圍繞“開門紅”任務(wù)指標(biāo)，認(rèn)真組織落實各項工作措施，制定支行考核方案，細(xì)化任務(wù)指標(biāo)、加大員工考核力度。及時把握元旦、春節(jié)的有利時機(jī)，逐一對我行優(yōu)質(zhì)客戶登門拜訪。在穩(wěn)定存量客戶的同時全力搶占市場，積極尋找新客戶，針對“開門紅”營銷活動，某某銀行優(yōu)化廳堂布置，提升員工精神面貌，并匹配了專項費用用于營銷，對客戶辦理的定期存款、認(rèn)購保本理財?shù)目蛻舭凑照J(rèn)購金額匹配了豐厚禮品。

我行最大限度發(fā)揮人員優(yōu)勢，優(yōu)化人員配置，實行窗口彈性工作制，營業(yè)網(wǎng)點實行3人當(dāng)班：大堂經(jīng)理1人，柜員1人、授權(quán)1人，業(yè)務(wù)忙時大堂經(jīng)理可辦理非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。其他人員全部參與外出營銷，按照市場部、營業(yè)部、京九支行成立了3個營銷小組，每天持續(xù)開展掃街活動，營銷小組分片區(qū)開展?fàn)I銷，營銷人員每人每天至少走訪5個客戶并在微信群上報具體營銷情況。并組織員工班前（早上7:20）及班后在人流量密集的廣場開展?fàn)I銷，強(qiáng)力營銷個人儲蓄存款。

二是充分利用我行的產(chǎn)品優(yōu)勢。大家都知道對公存款的穩(wěn)定性較差，要想維持對公存款穩(wěn)中有升，唯一就是利用我行某某銀行穩(wěn)富產(chǎn)品的利率優(yōu)勢，一季度我行由負(fù)責(zé)人帶隊，帶上某某銀行穩(wěn)富的簽約申請，組織對對公客戶上門拜訪，介紹我行某某銀行穩(wěn)富產(chǎn)品的高收益和靈活的資金使用方式，并與客戶簽約。

三是引導(dǎo)員工轉(zhuǎn)變思想觀念，增強(qiáng)危機(jī)感和責(zé)任感。面對嚴(yán)格的考核機(jī)制，激烈的競爭態(tài)勢，我一直引導(dǎo)全行員工要摒棄吃大鍋飯的思維方式，只要上下一心，轉(zhuǎn)變思維，早行動、早落實、抓準(zhǔn)工作重點，沒有克服不了的困難。外出營銷不會立竿見影立即就能有效果，需要長期堅持，真正用心營銷，把工作做實，才能夠取得滿意的工作成效。

雖然這次開門紅活動某某銀行取得了第一名的成績，但與總行的要求我們還有很大的差距?！鞍俪吒皖^，更進(jìn)一步”，我們堅信，

2019年某某銀行全體員工會以新的心態(tài)、新的面貌，努力工作、積極營銷，不辜負(fù)總行的期望。謝謝大家！

某某銀行先進(jìn)發(fā)言稿

大家好，非常感謝總行領(lǐng)導(dǎo)對某某銀行的關(guān)心，也非常感謝總行部門、各兄弟支行給予我們工作的大力支持，一季度開門紅我們只是做了自己該做的事情，但是總行卻給了我們榮譽(yù)和表彰。在這里我代表某某銀行和大家分享一下工作的心得體會，有不到之處還請批評指正。

一是立即行動，只爭朝夕?？傂邢掳l(fā)《某某銀行2019年一季度“開門紅”營銷競賽活動方案》后，我行緊緊圍繞“開門紅”任務(wù)指標(biāo)，認(rèn)真組織落實各項工作措施，制定支行考核方案，細(xì)化任務(wù)指標(biāo)、加大員工考核力度。及時把握元旦、春節(jié)的有利時機(jī)，逐一對我行優(yōu)質(zhì)客戶登門拜訪。在穩(wěn)定存量客戶的同時全力搶占市場，積極尋找新客戶，針對“開門紅”營銷活動，某某銀行優(yōu)化廳堂布置，提升員工精神面貌，并匹配了專項費用用于營銷，對客戶辦理的定期存款、認(rèn)購保本理財?shù)目蛻舭凑照J(rèn)購金額匹配了豐厚禮品。

我行最大限度發(fā)揮人員優(yōu)勢，優(yōu)化人員配置，實行窗口彈性工作制，營業(yè)網(wǎng)點實行3人當(dāng)班：大堂經(jīng)理1人，柜員1人、授權(quán)1人，業(yè)務(wù)忙時大堂經(jīng)理可辦理非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。其他人員全部參與外出營銷，按照市場部、營業(yè)部、京九支行成立了3個營銷小組，每天持續(xù)開展掃街活動，營銷小組分片區(qū)開展?fàn)I銷，營銷人員每人每天至少走訪5個客戶并在微信群上報具體營銷情況。并組織員工班前（早上7:20）及班后在人流量密集的廣場開展?fàn)I銷，強(qiáng)力營銷個人儲蓄存款。

二是充分利用我行的產(chǎn)品優(yōu)勢。大家都知道對公存款的穩(wěn)定性較差，要想維持對公存款穩(wěn)中有升，唯一就是利用我行某某銀行穩(wěn)富產(chǎn)品的利率優(yōu)勢，一季度我行由負(fù)責(zé)人帶隊，帶上某某銀行穩(wěn)富的簽約申請，組織對對公客戶上門拜訪，介紹我行某某銀行穩(wěn)富產(chǎn)品的高收益和靈活的資金使用方式，并與客戶簽約。

三是引導(dǎo)員工轉(zhuǎn)變思想觀念，增強(qiáng)危機(jī)感和責(zé)任感。面對嚴(yán)格的考核機(jī)制，激烈的競爭態(tài)勢，我一直引導(dǎo)全行員工要摒棄吃大鍋飯的思維方式，只要上下一心，轉(zhuǎn)變思維，早行動、早落實、抓準(zhǔn)工作重點，沒有克服不了的困難。外出營銷不會立竿見影立即就能有效果，需要長期堅持，真正用心營銷，把工作做實，才能夠取得滿意的工作成效。

篇6

打造績效考核的運(yùn)行環(huán)境

運(yùn)行環(huán)境是考核機(jī)制發(fā)揮作用的基礎(chǔ)和條件，涵蓋農(nóng)商銀行經(jīng)營管理活動的全過程。

第一，完善組織架構(gòu)，提增績效考核功能。結(jié)構(gòu)決定功能，圍繞“三會一層”的頂層設(shè)計非常重要，是農(nóng)商銀行實施科學(xué)績效考核必備的基礎(chǔ)。

股東大會：通過決定經(jīng)營方針、投資計劃、年度財務(wù)預(yù)決算，實現(xiàn)對績效考核的總體把控。董事會：通過制定戰(zhàn)略規(guī)劃以及年度計劃，明確績效考核所要達(dá)成的戰(zhàn)略目標(biāo)以及年度任務(wù)。經(jīng)營層：按照董事會的經(jīng)營計劃，制定考核辦法和指標(biāo)體系，實施任務(wù)分解、下達(dá)和考核，確保計劃實現(xiàn)。監(jiān)事會：收集考核執(zhí)行過程中出現(xiàn)的負(fù)面信息和影響因素，督促董事會和經(jīng)營層作合理調(diào)整，保證激勵制約效果最大化。此外，應(yīng)該根據(jù)市場環(huán)境變化和自身戰(zhàn)略需要，按照“高風(fēng)險長流程、低風(fēng)險短流程”的要求，適時調(diào)整和優(yōu)化組織架構(gòu)，避免不必要的流程拉長、管理分散所造成的效率低下和競爭力弱化問題。

第二，實施戰(zhàn)略澄清，規(guī)劃績效考核目標(biāo)?？冃Э己朔?wù)于戰(zhàn)略規(guī)劃的最終實現(xiàn)。通過戰(zhàn)略澄清，明確規(guī)劃，使農(nóng)商銀行經(jīng)營管理活動的終極目標(biāo)和階段目標(biāo)梯次分明，輕重有度。經(jīng)營層應(yīng)以財務(wù)預(yù)算方案為總依據(jù)，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展的年度任務(wù)和綜合管理的階段目標(biāo)，細(xì)分考核項目，緊貼全行改革發(fā)展的戰(zhàn)略導(dǎo)向，合理調(diào)配考核資源，有針對性地向戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)、亟待發(fā)展的競爭弱勢業(yè)務(wù)和履行企業(yè)社會責(zé)任的業(yè)務(wù)領(lǐng)域傾斜。財務(wù)預(yù)算對考核導(dǎo)向的兼顧，預(yù)算方案應(yīng)為績效考核預(yù)留盡可能多的、與業(yè)績相關(guān)的財力支持。

第三，完善配套管理，強(qiáng)化績效考核保障。一是以培訓(xùn)提升績效。要更新培訓(xùn)理念，把員工培訓(xùn)看作對人力資源綜合效益的投資開發(fā)，投入產(chǎn)出比會遠(yuǎn)高于物化投資。二是以溝通提升績效。部分員工面對壓力的調(diào)節(jié)能力不強(qiáng)，績效表現(xiàn)停滯，單位領(lǐng)導(dǎo)要與其進(jìn)行必要的交流溝通和及時的心理疏導(dǎo)。三是以歸屬提升績效。銀行員工會更注重“歸屬需求、尊重需求、自我實現(xiàn)需求”，因此要加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，激發(fā)員工的歸屬感和被尊重的需求，發(fā)揮精神激勵的巨大作用。四是以關(guān)懷提升績效。要建立健全員工關(guān)懷救助機(jī)制，支持幫助困難員工渡過難關(guān)，化解其對績效考核的負(fù)面情緒，改善績效表現(xiàn)。

構(gòu)建合理的績效考核體系

農(nóng)商銀行的經(jīng)營管理不同于一般企業(yè)，業(yè)務(wù)關(guān)系的復(fù)雜性和風(fēng)險管理的高要求，決定其業(yè)務(wù)流程、崗位設(shè)置、人員配置的特殊性。對應(yīng)績效考核體系構(gòu)建，也應(yīng)涵蓋既依序開展而又相互關(guān)聯(lián)的四個步驟。

崗位管理

在既定的組織架構(gòu)下，根據(jù)業(yè)務(wù)需要，進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的崗位設(shè)置，所設(shè)崗位能夠承接部門職責(zé)，崗位名稱能表達(dá)崗位位置和功能特征，形成從高到低的崗位層級。建立崗位序列，將一系列類別相同、性質(zhì)相近、職責(zé)遞進(jìn)、層級清晰的崗位，由低到高排列，形成崗位序列，既可作為員工職業(yè)發(fā)展的主要路徑，也可作為員工橫向、縱向流動的參考選項。

指標(biāo)設(shè)定

考核指標(biāo)設(shè)計是績效考核的重要環(huán)節(jié)，考核指標(biāo)代表績效導(dǎo)向。農(nóng)商銀行對分支機(jī)構(gòu)或部門的考核指標(biāo)一般有：財務(wù)效益、客戶拓展、內(nèi)部控制、學(xué)習(xí)成長四大類；對員工的考核指標(biāo)一般有：工作業(yè)績、工作能力、職業(yè)道德、工作態(tài)度四大類。在此基礎(chǔ)上，針對不同對象，可采用不同維度，從每大類考核指標(biāo)中，細(xì)分出子指標(biāo)，形成考核指標(biāo)庫。

任務(wù)分解

要依據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，確定各項指標(biāo)的目標(biāo)值，若處于高速成長期，則規(guī)模擴(kuò)張是主要的；若處于成熟競爭期，則穩(wěn)定收益是主要的。要平衡短期任務(wù)和長期戰(zhàn)略間的資源分配，把目標(biāo)任務(wù)分解到各個階段，便于部門、員工分階段有序完成。與此同時，任務(wù)分解絕非簡單的自上而下的單線下傳，要先自上而下發(fā)到部門、員工，接著由下而上收集反饋意見，達(dá)成共識后再正式下達(dá)。經(jīng)過上下反復(fù)式的分解認(rèn)領(lǐng)，任務(wù)分解才更切合實際，更能被部門、員工接受并努力付諸行動。

結(jié)果測評

要建立一套可以橫向、縱向比較的評估體系，使考核結(jié)果清晰、量化，同時部門、員工間要有一個公平、合理的參照系。建立一套規(guī)范的評估程序和方法，評估過程體現(xiàn)公平公正原則。當(dāng)然，開發(fā)構(gòu)建一套功能強(qiáng)大的績效考核管理系統(tǒng)是必不可少的，以方便員工在第一時間掌握自己的績效薪資情況，增強(qiáng)激勵效果的現(xiàn)實性。

篇7

截至11月末，各部門儲蓄存款余額完成基本平衡，其中科室超額完成任務(wù)，完成年度計劃任務(wù)的128，桂城支行僅完成年度計劃任務(wù)的74；對公存款完成效果不理想，桂城支行僅完成年度計劃任務(wù)67，科室僅完成11；外幣存款完成任務(wù)較好，其中，桂城支行、公司銀行部均超額完成任務(wù)，僅有分行營業(yè)部完成年度計劃任務(wù)的61；國際業(yè)務(wù)年度結(jié)算量基本超額完成任務(wù)；個人業(yè)務(wù)完成很不平衡，其中科室超額完成任務(wù)，而公司銀行部僅完成年度計劃任務(wù)的33；銀行卡業(yè)務(wù)，雖然白金卡超額完成任務(wù)，但貸記卡新增率較低；年度票據(jù)貼現(xiàn)量完成很不平衡，其中，公司銀行部、分行營業(yè)部和南海分行(含桂城支行)完成較差；電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，新增網(wǎng)銀客戶數(shù)較少。

二、11月份經(jīng)營工作總結(jié)

11月份，我行將各項業(yè)務(wù)的營銷和發(fā)展作為經(jīng)營工作的重中之重，積極根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制定符合我行實際的業(yè)務(wù)營銷方案，進(jìn)一步加大考核，實施以項目產(chǎn)品帶動業(yè)務(wù)發(fā)展。

一是密切銀企關(guān)系，狠抓各項存款工作。組織相關(guān)業(yè)務(wù)營銷人員利用閑暇時間，深入企業(yè)、事業(yè)單位、學(xué)校等，以公司業(yè)務(wù)為依托，對我行工資的優(yōu)質(zhì)客戶逐一進(jìn)行了上門拜訪、慰問，加深了銀企之間的關(guān)系，穩(wěn)固了現(xiàn)有工資客戶。

二是制定營銷方案，全力實施項目產(chǎn)品帶動業(yè)務(wù)發(fā)展。我們提前籌劃，提早動手，開展業(yè)務(wù)營銷工作，制定了四季度業(yè)務(wù)營銷方案，明確了營銷目標(biāo)，實行行級領(lǐng)導(dǎo)帶頭，業(yè)務(wù)部門具體參與的營銷體系，充分發(fā)揮個人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動效應(yīng)，增強(qiáng)了整體服務(wù)能力。

三是進(jìn)一步加大個人客戶營銷系統(tǒng)的維護(hù)工作。為了促進(jìn)個人客戶營銷系統(tǒng)管理工作的科學(xué)化，進(jìn)一步篩選中高端優(yōu)質(zhì)客戶，我行積極制定個人客戶營銷系統(tǒng)客戶信息采集獎勵辦法，對通過前臺業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)的優(yōu)質(zhì)客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關(guān)系，盡最大可能的采集客戶的詳細(xì)信息，為下一步個人客戶經(jīng)理的營銷提供詳細(xì)的資料。

四是積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營銷考核辦法，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。為了不斷拓寬市場份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營銷競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則，分別給與獎勵?；顒拥拈_展，有效的調(diào)動了全行員工營銷的積極性，提前完成了分行下達(dá)的年度計劃任務(wù)。

五是強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)收入，不斷促進(jìn)經(jīng)營效益的提高。為了提高中間業(yè)務(wù)收入占比，不斷調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，按照我行實施的項目帶動發(fā)展戰(zhàn)略部署，積極開展銀行保險、基金、理財產(chǎn)品的銷售，努力擴(kuò)大類中間業(yè)務(wù)收入。

三、在經(jīng)營中出現(xiàn)的問題與完成全年任務(wù)的計劃措施

從目前看，我行在經(jīng)營中出現(xiàn)的問題主要有：一是對公存款起伏較大，從四季度任務(wù)完成情況看，我行對公存款雖日均存款較高，但未完成時點任務(wù)數(shù)。對公存款主要依賴于大客戶的局面未有明顯改觀。二是個人中高端優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)及對優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。三是電子銀行業(yè)務(wù)營銷發(fā)展緩慢，從我行通報各不買任務(wù)完成情況看，我行電子銀行開戶處于落后位置，任務(wù)差距較大。

從四季度各項任務(wù)完成情況看，我行距離序時進(jìn)度任務(wù)還有較大的差距，下步，經(jīng)營工作的重點主要是認(rèn)真分析經(jīng)營工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)營銷，縮小差距，確保年度各項任務(wù)的全面完成。

（一）狠抓存款工作不放松。下步的儲蓄存款工作仍要堅持以工資為重點，有目的、有針對性地挖掘單位工資業(yè)務(wù)。在抓好優(yōu)質(zhì)客戶的同時，緊盯新的公司客戶和縣級機(jī)構(gòu)客戶，制定營銷措施，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)營銷，逐步改善對公存款優(yōu)質(zhì)客戶結(jié)構(gòu)，力爭在年末完成對公存款任務(wù)。

（二）下大力氣，強(qiáng)化各項業(yè)務(wù)。不斷加強(qiáng)傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)收入，加大人民幣結(jié)算賬戶的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時到帳和代收大專院校學(xué)雜費業(yè)務(wù)，為客戶提供快捷，高效的服務(wù)；加大各項業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，繼續(xù)堅持以保險為主的各項業(yè)務(wù)，同時積極營銷各類基金和理財產(chǎn)品，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)定的發(fā)展；堅持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務(wù)，逐步減輕柜面業(yè)務(wù)操作壓力，繼續(xù)加大電子銀行業(yè)務(wù)營銷單項考核力度，對營銷企業(yè)網(wǎng)銀證書客戶、普通客戶、個人證書客戶、普通客戶等按照產(chǎn)品貢獻(xiàn)度給于不同的獎勵，以充分調(diào)動全員營銷電子銀行的積極性。

篇8

隨著社會主義經(jīng)濟(jì)體制的改進(jìn)，我國大部分商業(yè)銀行都取得了較大的改進(jìn)，商業(yè)銀行的管理模式也進(jìn)入了嶄新時代。而管理會計在商業(yè)銀行管理模式中起著至關(guān)重要的作用，管理會計將現(xiàn)代管理科學(xué)作為前提，應(yīng)用專門的技術(shù)與對策作為實施主體，將各類經(jīng)濟(jì)信息通過收集、分類、匯集、分析等，進(jìn)而對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢做出科學(xué)的判斷，為企業(yè)的發(fā)展提供可靠的保障。在世界商業(yè)銀行迅速發(fā)展的今天，落后的財務(wù)管理已經(jīng)不能適應(yīng)競爭的需要，對管理會計的需求正在不斷的上升，重視管理會計現(xiàn)代商業(yè)銀行中的應(yīng)用，是各商業(yè)銀行發(fā)展中明智的抉擇

二、現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計應(yīng)用中的問題分析

近幾年，我國大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)開始關(guān)注管理會計應(yīng)用，并且在努力地探索怎樣利用管理會計來提高商業(yè)銀行的競爭力?？墒堑侥壳盀橹?，還沒有哪家商業(yè)銀行擁有相對完善的管理會計系統(tǒng)，多數(shù)的商業(yè)銀行僅僅是將管理會計的理論方法作指導(dǎo)，并沒有實際的運(yùn)用到日常的管理中。下面將對我國現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計中的問題進(jìn)行分析。

（一）財務(wù)核算權(quán)限分散

目前，我國商業(yè)銀行的數(shù)量已經(jīng)遍布各級城市，盡管整體看來是屬于統(tǒng)一的機(jī)構(gòu)，但是由于規(guī)模龐大的影響，很難實現(xiàn)集中的財務(wù)核算，不得不把財務(wù)核算權(quán)限劃分到不同的階層中。財務(wù)權(quán)限的分散會帶來很多負(fù)面的效果，主要包括兩個方面：第一，導(dǎo)致資源的大量損失；第二，逐級匯總方式在獲取整體信息時很繁瑣本文由收集所以，將現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)統(tǒng)一化整改作為建立管理會計系統(tǒng)的基本目標(biāo)。從我國現(xiàn)代商業(yè)銀行實行財務(wù)統(tǒng)一管理的實際情況來分析，各銀行基本上按要求完成了財務(wù)核算向二級分行集中。解決財務(wù)核算權(quán)限分散問題，可以實現(xiàn)財務(wù)收支行為的合理化，減少了財務(wù)損失量，更能確保獲取財務(wù)信息的準(zhǔn)確性。

（二）業(yè)績考核不夠健全

盡管在我國大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)運(yùn)用了特定的業(yè)績考核制度，但是它們應(yīng)用的依然是落后的財務(wù)業(yè)績考核指標(biāo)，在經(jīng)濟(jì)市場迅速發(fā)展的今天，這樣落后的考核制度必然是滿足不了當(dāng)代商業(yè)銀行發(fā)展的需要。以前的財務(wù)業(yè)績考核指標(biāo)依靠財務(wù)報表來獲取數(shù)據(jù)信息，因為財務(wù)報表是針對銀行發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動所做的記錄和分析，所以不能用來作為衡量企業(yè)過去歷史經(jīng)營狀況的指標(biāo)，應(yīng)該劃分到商業(yè)銀行時候管理的范疇，已經(jīng)不能符合現(xiàn)代商業(yè)銀行管理策略的需求。

（三）資金管理及劃轉(zhuǎn)定價不足

盡管商業(yè)銀行的階層管理中有了極大改善，銀行高層已經(jīng)不像以往那樣對下級部門的各項活動進(jìn)行直接干涉，而是將經(jīng)營管理決策權(quán)分配給各附屬部門，基本實現(xiàn)了分權(quán)管理?？墒鞘墁F(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)類別與服務(wù)范圍的影響，經(jīng)營手段日益更新，導(dǎo)致其規(guī)模在繼續(xù)壯大。一個銀行會有很多分支行，在分支行內(nèi)又設(shè)立不同的部門。在這樣的環(huán)境下，會嚴(yán)重制約授權(quán)管理制度的推行，甚至產(chǎn)生過分強(qiáng)化強(qiáng)化與上級分行資金調(diào)度能力及過分權(quán)利化的不良現(xiàn)象。因此要強(qiáng)化現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計的應(yīng)用，使得銀行內(nèi)部部門設(shè)置更具科學(xué)性，對銀行各級間進(jìn)行強(qiáng)有力的監(jiān)管，只有這樣才能促進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)部組織的和諧發(fā)展。

（四）商業(yè)銀行從事人員道德素質(zhì)薄弱

盡管商業(yè)銀行管理會計應(yīng)有了很大的進(jìn)步，但是很多決策仍然停留在理論研究上，沒有形成管理會計與財務(wù)管理內(nèi)在聯(lián)系的思想意識。把管理會計錯誤的認(rèn)為只是財務(wù)部門與特定財務(wù)人員的職責(zé)，不需要每個人都實行，沒有形成一種廣泛的觀念。觀念對所有的行為都起到導(dǎo)向的作用，銀行高級管理層給予銀行會計的關(guān)注程度對管理會計能否在銀行內(nèi)部推廣有著巨大的影響。由于受到傳統(tǒng)理念的限制，我國商業(yè)銀行從事人員道德素質(zhì)和國外先進(jìn)銀行對比還是相差甚遠(yuǎn)。長期以來，對于商業(yè)銀行經(jīng)營優(yōu)劣還尚未有權(quán)威性的衡量指標(biāo)，過于重視銀行規(guī)模，而忽視了業(yè)務(wù)拓展和價值創(chuàng)造。業(yè)務(wù)部門所確立的各類計劃，在配置的時候也沒有形成整體要求，缺少商品、客戶、服務(wù)范圍和溝通等方面盈利研究的方法。特別是在專業(yè)人才的任用方面，不能提供人才更大的發(fā)展空間，這樣就會嚴(yán)重阻礙銀行的發(fā)展。

三、加強(qiáng)現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計應(yīng)用的措施

管理會計實質(zhì)為企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理服務(wù)的范疇，要將加強(qiáng)現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計應(yīng)用作為重點建設(shè)內(nèi)容。要把管理責(zé)任制作為改進(jìn)的中心內(nèi)容，建立嚴(yán)格的考核制度，全面提高從業(yè)人員的素質(zhì)建設(shè)，實現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行健康有序的發(fā)展。下面就以下幾方面進(jìn)行具體說明：

（一）做好決策分析及編制的全面預(yù)算工作

為了趕上當(dāng)代銀行經(jīng)營活動中的快速變化，就應(yīng)該運(yùn)用形式各異的預(yù)計分析與戰(zhàn)略的分析的手段，以便于銀行管理層中在所提眾多方案中選出最佳方案，之后在對其方案進(jìn)行細(xì)致的預(yù)算方案編制?？梢酝ㄟ^綜合經(jīng)營化方案的實行，將預(yù)測與覺得所構(gòu)建的目標(biāo)機(jī)職責(zé)利用表格信息真實的反映出來。值得注意的是，要將銀行價值的最大化作為銀行經(jīng)營計劃編制的核心，結(jié)合銀行整體的發(fā)展目標(biāo)，把計劃編制的過程當(dāng)做實現(xiàn)資源優(yōu)化的載體，確保各項工作的順利開展，并且通過計劃編制流程、計劃編制內(nèi)容、計劃編制方法的健全，提高總行政部門在業(yè)務(wù)目標(biāo)管理目標(biāo)的領(lǐng)導(dǎo)職能，使得銀行資源配置和計劃目標(biāo)做到透明化，保證全性綜合競爭力的快速提升。

（二）科學(xué)完善傳統(tǒng)的考核制度

要對各責(zé)部門的預(yù)算的實施過程進(jìn)行跟蹤調(diào)查、記錄、分析，然后結(jié)合本行內(nèi)部管理的實踐需求，詳細(xì)編寫業(yè)績報告。將實際數(shù)和預(yù)算結(jié)果的不同及時反饋給相關(guān)部門，有利于對各職能部門的實踐成果做出正確的考核，這也是目前國內(nèi)考核制度衡量的重要指標(biāo)。商業(yè)銀行的業(yè)績報告要實施時時檢測，定期考核。各級銀行財務(wù)部門依據(jù)所屬行政績效完成、財產(chǎn)數(shù)額、業(yè)務(wù)計劃的完成狀況的檢測，并把實際的檢測結(jié)果及時犯規(guī)給各級部門?？己酥贫纫浞挚紤]到不同級別的指標(biāo)，把各指標(biāo)的權(quán)重進(jìn)行再劃分，實行考核的百分制，將考核的結(jié)果相民眾公布。銀行內(nèi)部要確立嚴(yán)格的獎罰制度，對高質(zhì)量完成任務(wù)的各部門進(jìn)行適當(dāng)?shù)莫剟?，以此來激發(fā)員工的工作熱情，對不能如期完成規(guī)定業(yè)績的部門要給予懲罰，以此來提高此單位下期的業(yè)務(wù)能力的提升。

（三）加強(qiáng)人員素質(zhì)建設(shè)，促進(jìn)先進(jìn)管理理念形成

人在所有行業(yè)發(fā)展的過程中都起著主導(dǎo)作用，當(dāng)然商業(yè)銀行的發(fā)展也不例外。目前，商人銀行要采取一切手段來加強(qiáng)人員素質(zhì)道德建設(shè)，進(jìn)而整體促進(jìn)管理會計先進(jìn)理念的形成。在日常工作中，高級管理層要善于引導(dǎo)下屬在各項業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理活動中都要樹立正確的財務(wù)理念，鼓勵他們努力成為管理會計的實施者、爭相做銀行財務(wù)的承擔(dān)者。只要這樣才能使得公司全員統(tǒng)一思想，有利于銀行內(nèi)部凝聚力的形成。

（四）推行管理會計責(zé)任制度

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二、現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計應(yīng)用中的問題分析

近幾年,我國大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)開始關(guān)注管理會計應(yīng)用,并且在努力地探索怎樣利用管理會計來提高商業(yè)銀行的競爭力?？墒堑侥壳盀橹?還沒有哪家商業(yè)銀行擁有相對完善的管理會計系統(tǒng),多數(shù)的商業(yè)銀行僅僅是將管理會計的理論方法作指導(dǎo),并沒有實際的運(yùn)用到日常的管理中。下面將對我國現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計中的問題進(jìn)行分析。

(一)財務(wù)核算權(quán)限分散

目前,我國商業(yè)銀行的數(shù)量已經(jīng)遍布各級城市,盡管整體看來是屬于統(tǒng)一的機(jī)構(gòu),但是由于規(guī)模龐大的影響,很難實現(xiàn)集中的財務(wù)核算,不得不把財務(wù)核算權(quán)限劃分到不同的階層中。財務(wù)權(quán)限的分散會帶來很多負(fù)面的效果,主要包括兩個方面:第一,導(dǎo)致資源的大量損失;第二,逐級匯總方式在獲取整體信息時很繁瑣。所以,將現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)統(tǒng)一化整改作為建立管理會計系統(tǒng)的基本目標(biāo)。從我國現(xiàn)代商業(yè)銀行實行財務(wù)統(tǒng)一管理的實際情況來分析,各銀行基本上按要求完成了財務(wù)核算向二級分行集中。解決財務(wù)核算權(quán)限分散問題,可以實現(xiàn)財務(wù)收支行為的合理化,減少了財務(wù)損失量,更能確保獲取財務(wù)信息的準(zhǔn)確性。

(二)業(yè)績考核不夠健全

盡管在我國大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)運(yùn)用了特定的業(yè)績考核制度,但是它們應(yīng)用的依然是落后的財務(wù)業(yè)績考核指標(biāo),在經(jīng)濟(jì)市場迅速發(fā)展的今天,這樣落后的考核制度必然是滿足不了當(dāng)代商業(yè)銀行發(fā)展的需要。以前的財務(wù)業(yè)績考核指標(biāo)依靠財務(wù)報表來獲取數(shù)據(jù)信息,因為財務(wù)報表是針對銀行發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動所做的記錄和分析,所以不能用來作為衡量企業(yè)過去歷史經(jīng)營狀況的指標(biāo),應(yīng)該劃分到商業(yè)銀行時候管理的范疇,已經(jīng)不能符合現(xiàn)代商業(yè)銀行管理策略的需求。

(三)資金管理及劃轉(zhuǎn)定價不足

盡管商業(yè)銀行的階層管理中有了極大改善,銀行高層已經(jīng)不像以往那樣對下級部門的各項活動進(jìn)行直接干涉,而是將經(jīng)營管理決策權(quán)分配給各附屬部門,基本實現(xiàn)了分權(quán)管理?？墒鞘墁F(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)類別與服務(wù)范圍的影響,經(jīng)營手段日益更新,導(dǎo)致其規(guī)模在繼續(xù)壯大。一個銀行會有很多分支行,在分支行內(nèi)又設(shè)立不同的部門。在這樣的環(huán)境下,會嚴(yán)重制約授權(quán)管理制度的推行,甚至產(chǎn)生過分強(qiáng)化強(qiáng)化與上級分行資金調(diào)度能力及過分權(quán)利化的不良現(xiàn)象。因此要強(qiáng)化現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計的應(yīng)用,使得銀行內(nèi)部部門設(shè)置更具科學(xué)性,對銀行各級間進(jìn)行強(qiáng)有力的監(jiān)管,只有這樣才能促進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)部組織的和諧發(fā)展。

(四)商業(yè)銀行從事人員道德素質(zhì)薄弱

盡管商業(yè)銀行管理會計應(yīng)有了很大的進(jìn)步,但是很多決策仍然停留在理論研究上,沒有形成管理會計與財務(wù)管理內(nèi)在聯(lián)系的思想意識。把管理會計錯誤的認(rèn)為只是財務(wù)部門與特定財務(wù)人員的職責(zé),不需要每個人都實行,沒有形成一種廣泛的觀念。觀念對所有的行為都起到導(dǎo)向的作用,銀行高級管理層給予銀行會計的關(guān)注程度對管理會計能否在銀行內(nèi)部推廣有著巨大的影響。由于受到傳統(tǒng)理念的限制,我國商業(yè)銀行從事人員道德素質(zhì)和國外先進(jìn)銀行對比還是相差甚遠(yuǎn)。長期以來,對于商業(yè)銀行經(jīng)營優(yōu)劣還尚未有權(quán)威性的衡量指標(biāo),過于重視銀行規(guī)模,而忽視了業(yè)務(wù)拓展和價值創(chuàng)造。業(yè)務(wù)部門所確立的各類計劃,在配置的時候也沒有形成整體要求,缺少商品、客戶、服務(wù)范圍和溝通等方面盈利研究的方法。特別是在專業(yè)人才的任用方面,不能提供人才更大的發(fā)展空間,這樣就會嚴(yán)重阻礙銀行的發(fā)展。

三、加強(qiáng)現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計應(yīng)用的措施

管理會計實質(zhì)為企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理服務(wù)的范疇,要將加強(qiáng)現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計應(yīng)用作為重點建設(shè)內(nèi)容。要把管理責(zé)任制作為改進(jìn)的中心內(nèi)容,建立嚴(yán)格的考核制度,全面提高從業(yè)人員的素質(zhì)建設(shè),實現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行健康有序的發(fā)展。下面就以下幾方面進(jìn)行具體說明:

(一)做好決策分析及編制的全面預(yù)算工作

為了趕上當(dāng)代銀行經(jīng)營活動中的快速變化,就應(yīng)該運(yùn)用形式各異的預(yù)計分析與戰(zhàn)略的分析的手段,以便于銀行管理層中在所提眾多方案中選出最佳方案,之后在對其方案進(jìn)行細(xì)致的預(yù)算方案編制?？梢酝ㄟ^綜合經(jīng)營化方案的實行,將預(yù)測與覺得所構(gòu)建的目標(biāo)機(jī)職責(zé)利用表格信息真實的反映出來。值得注意的是,要將銀行價值的最大化作為銀行經(jīng)營計劃編制的核心,結(jié)合銀行整體的發(fā)展目標(biāo),把計劃編制的過程當(dāng)做實現(xiàn)資源優(yōu)化的載體,確保各項工作的順利開展,并且通過計劃編制流程、計劃編制內(nèi)容、計劃編制方法的健全,提高總行政部門在業(yè)務(wù)目標(biāo)管理目標(biāo)的領(lǐng)導(dǎo)職能,使得銀行資源配置和計劃目標(biāo)做到透明化,保證全性綜合競爭力的快速提升。

(二)科學(xué)完善傳統(tǒng)的考核制度

要對各責(zé)部門的預(yù)算的實施過程進(jìn)行跟蹤調(diào)查、記錄、分析,然后結(jié)合本行內(nèi)部管理的實踐需求,詳細(xì)編寫業(yè)績報告。將實際數(shù)和預(yù)算結(jié)果的不同及時反饋給相關(guān)部門,有利于對各職能部門的實踐成果做出正確的考核,這也是目前國內(nèi)考核制度衡量的重要指標(biāo)。商業(yè)銀行的業(yè)績報告要實施時時檢測,定期考核。各級銀行財務(wù)部門依據(jù)所屬行政績效完成、財產(chǎn)數(shù)額、業(yè)務(wù)計劃的完成狀況的檢測,并把實際的檢測結(jié)果及時犯規(guī)給各級部門?？己酥贫纫浞挚紤]到不同級別的指標(biāo),把各指標(biāo)的權(quán)重進(jìn)行再劃分,實行考核的百分制,將考核的結(jié)果相民眾公布。銀行內(nèi)部要確立嚴(yán)格的獎罰制度,對高質(zhì)量完成任務(wù)的各部門進(jìn)行適當(dāng)?shù)莫剟?以此來激發(fā)員工的工作熱情,對不能如期完成規(guī)定業(yè)績的部門要給予懲罰,以此來提高此單位下期的業(yè)務(wù)能力的提升。

(三)加強(qiáng)人員素質(zhì)建 設(shè),促進(jìn)先進(jìn)管理理念形成

人在所有行業(yè)發(fā)展的過程中都起著主導(dǎo)作用,當(dāng)然商業(yè)銀行的發(fā)展也不例外。目前,商人銀行要采取一切手段來加強(qiáng)人員素質(zhì)道德建設(shè),進(jìn)而整體促進(jìn)管理會計先進(jìn)理念的形成。在日常工作中,高級管理層要善于引導(dǎo)下屬在各項業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理活動中都要樹立正確的財務(wù)理念,鼓勵他們努力成為管理會計的實施者、爭相做銀行財務(wù)的承擔(dān)者。只要這樣才能使得公司全員統(tǒng)一思想,有利于銀行內(nèi)部凝聚力的形成。

(四)推行管理會計責(zé)任制度

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市場準(zhǔn)入崗位責(zé)任管理。市場準(zhǔn)入崗位責(zé)任管理是指以崗位盡職為基本要求，明確市場準(zhǔn)入崗位的操作內(nèi)容、方法、程序，落實市場準(zhǔn)入業(yè)務(wù)工作責(zé)任，確保增強(qiáng)行政審批質(zhì)效的管理規(guī)定。市場準(zhǔn)入是防范銀行風(fēng)險的第一道關(guān)口，加強(qiáng)準(zhǔn)入管理是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和銀行體系安全的必要前提。依據(jù)銀監(jiān)會“建立規(guī)范、公正、透明的市場準(zhǔn)入管理體系”的要求，市場準(zhǔn)入工作應(yīng)堅持以下指導(dǎo)思想：明確崗位職責(zé)，合理劃分事權(quán)，規(guī)范盡職要求，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，嚴(yán)格責(zé)任追究，做到公開程序、依法許可，實現(xiàn)發(fā)展與內(nèi)控兼顧、效率與質(zhì)量并重。制訂《市場準(zhǔn)入監(jiān)管操作規(guī)程》和《市場準(zhǔn)入監(jiān)管崗位責(zé)任管理辦法》，明確劃分監(jiān)管處長(分管局長)、分管副處長(分局副局長)及監(jiān)管崗位人員的管理責(zé)任，界定各市場準(zhǔn)入崗位的盡職要求，包括合規(guī)性要求、審慎性要求、程序性要求、時限要求、機(jī)構(gòu)開業(yè)后經(jīng)營管理狀況評估要求、新業(yè)務(wù)風(fēng)險跟蹤識別與后評估要求、高管人員履職評價要求等。設(shè)立銀監(jiān)局市場準(zhǔn)入專業(yè)考評辦公室，每半年對各監(jiān)管處室、各銀監(jiān)分局市場準(zhǔn)入工作的合規(guī)性開展一次考察并進(jìn)行市場準(zhǔn)人監(jiān)管崗位盡職調(diào)查，對市場準(zhǔn)人工作基礎(chǔ)薄弱、效率效能較低的處室，提出調(diào)整市場準(zhǔn)入審批權(quán)限的建議。

非現(xiàn)場監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任管理。非現(xiàn)場監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任管理是指以數(shù)據(jù)指標(biāo)的監(jiān)測監(jiān)控為基本線索，明確非現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容、方法、程序，突出工作目標(biāo)考核，確保非現(xiàn)場監(jiān)管過程和結(jié)果對整個監(jiān)管工作發(fā)揮基礎(chǔ)和指導(dǎo)作用的管理規(guī)定。管理思路是，制訂《非現(xiàn)場監(jiān)管工作指引》和《非現(xiàn)場監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任管理辦法》，建立統(tǒng)一規(guī)范的銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程和監(jiān)測分析框架，嚴(yán)格規(guī)范監(jiān)管信息的采集加工、風(fēng)險分析與評價、非現(xiàn)場監(jiān)管分析報告、風(fēng)險評價結(jié)論的反饋與使用等程序和要求，進(jìn)而設(shè)定非現(xiàn)場監(jiān)管工作目標(biāo)，明確各級非現(xiàn)場監(jiān)管員的職責(zé)，加強(qiáng)對非現(xiàn)場監(jiān)管工作及任務(wù)完成情況的管理和考核，促使非現(xiàn)場監(jiān)管人員及時、完整地收集監(jiān)管報表等信息資料，定期進(jìn)行監(jiān)測分析、風(fēng)險評估，及時識別、預(yù)警風(fēng)險，跟進(jìn)異常情況并向上級報告結(jié)果。

為保證非現(xiàn)場監(jiān)管工作責(zé)任的落實，銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管專業(yè)考評辦公室根據(jù)《非現(xiàn)場監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任管理辦法》，每牛年對各處室非現(xiàn)場監(jiān)管工作情況進(jìn)行一次評價，年度工作結(jié)束后對全年工作目標(biāo)任務(wù)完成情況進(jìn)行考核，并重點考評工作質(zhì)量和效率?？荚u的主要內(nèi)容包括：信息資料收集的及時性和全面性、分析的合理性和準(zhǔn)確性、報告程序的合規(guī)性、監(jiān)管建議或措施的可行性、非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性和監(jiān)管信息檔案的規(guī)范性、完整性。

現(xiàn)場檢查項目責(zé)任管理?，F(xiàn)場檢查項目責(zé)任管理是指以單個現(xiàn)場檢查項目為管理單元，明確現(xiàn)場檢查方法、程序及各環(huán)節(jié)責(zé)任，實行項目全過程管理和主查人終身負(fù)責(zé)制的管理規(guī)定?，F(xiàn)場檢查是銀行監(jiān)管的必要手段，為進(jìn)一步提高現(xiàn)場檢查的獨立性、權(quán)威性，應(yīng)根據(jù)項目責(zé)任管理的要求修訂完善現(xiàn)場檢查操作規(guī)程，并制定《現(xiàn)場檢查項目責(zé)任管理辦法》，規(guī)范現(xiàn)場檢查的程序和質(zhì)量要求。加強(qiáng)現(xiàn)場檢查計劃和項目立項管理的歸口管理，嚴(yán)格對自選項目立項的合理性及可行性進(jìn)行審查。年度現(xiàn)場檢查規(guī)劃一經(jīng)審定，即印發(fā)各監(jiān)管處室、分局執(zhí)行，并提前通知各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)檢查透明度和計劃性。認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)場檢查項目主查人(兼任檢查組組長)負(fù)責(zé)制，主查人應(yīng)自始至終參加檢查，對現(xiàn)場檢查項目的方案制定、檢查實施、證據(jù)收集、工作底稿編寫、報告撰寫、檔案整理等實行全過程責(zé)任管理。檢查前，主查人擬訂檢查實施方案，報經(jīng)項目申請部門和局領(lǐng)導(dǎo)審核后組織實施；檢查中，認(rèn)真落實檢查方案，嚴(yán)格履行檢查程序；檢查結(jié)束后，按規(guī)定撰寫檢查報告、提出對有關(guān)問題的行政處罰建議及監(jiān)管工作建議；向項目申請部門、辦公室及分管領(lǐng)導(dǎo)報告工作完成情況；向項目申請部門移交檢查檔案。

對項目完成情況、檢查組及其成員履職情況進(jìn)行兩個層次的評價，一是每季度安排現(xiàn)場檢查人員述職，由所在處室每季度對其在現(xiàn)場檢查中的履職情況進(jìn)行考核；二是年末由銀監(jiān)局現(xiàn)場檢查專業(yè)考評辦公室參照后續(xù)現(xiàn)場檢查及日常非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程對現(xiàn)場檢查項目成果的跟蹤監(jiān)管情況進(jìn)行檢查；對全年所有現(xiàn)場檢查項目實施方案、檢查報告的質(zhì)量和主查人履行職責(zé)的情況進(jìn)行評價；評選出優(yōu)秀項目和優(yōu)秀主查人；對違規(guī)、違紀(jì)、失職的提出問責(zé)建議。

四項制度：規(guī)范監(jiān)管行為，實現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管

銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的順利實施和充分發(fā)揮，在很大程度上取決于一整套較為完善的制度體系的確立和良好執(zhí)行。

管檢交叉制度。建立該制度旨在強(qiáng)化監(jiān)管自律約束、提高監(jiān)管透明度，使監(jiān)管處室日常監(jiān)管(市場準(zhǔn)入監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管)與現(xiàn)場檢查職能適時適度分開、既獨立又協(xié)作，現(xiàn)場檢查人員與非現(xiàn)場監(jiān)管人員和市場準(zhǔn)入監(jiān)管人員交叉整合使用，并對重大或特定的現(xiàn)場檢查項目，在全局范圍內(nèi)統(tǒng)一調(diào)配檢查人員、主要由與相關(guān)監(jiān)管處室無日常監(jiān)管關(guān)系的檢查組實施。通過一定程度的管檢交叉活動，實現(xiàn)日常監(jiān)管與現(xiàn)場檢查相互促進(jìn)、相互補(bǔ)充、相互監(jiān)督的有機(jī)結(jié)合。

查處分離制度。依照銀監(jiān)會《行政處罰辦法》，明確查處過程中各有關(guān)部門的職權(quán)，規(guī)范對銀行業(yè)務(wù)問題的查處行為，做到各有關(guān)部門相互配合、相互制約，確保行政處罰公平、公正；對日常非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)且需立案檢查的問題，按規(guī)定程序立案后實施檢查，查清事實并充分收集相關(guān)證據(jù)，主查人提出處理建議，監(jiān)管處室提出初步處理意見，形成完整的卷宗資料，移交政策法規(guī)處審查，主查人對檢查、取證過程及所移交材料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)；政策法規(guī)處對監(jiān)管處室、檢查組移交的檢查、調(diào)查材料進(jìn)行審查，按照有關(guān)法律法規(guī)審核，提出相應(yīng)的行政處罰意見，提交有關(guān)會議研定后實施，并對處罰意見審核、復(fù)議、執(zhí)行過程及處罰的合法性負(fù)責(zé)。

跟蹤問責(zé)制度。依據(jù)監(jiān)管責(zé)任制及監(jiān)管工作盡職要求，對監(jiān)管過程及結(jié)果進(jìn)行跟蹤監(jiān)督并對其中存在的問題實施責(zé)任追究。紀(jì)檢監(jiān)察部門定期對監(jiān)管執(zhí)法及職責(zé)履行情況進(jìn)行執(zhí)法監(jiān)察，開展現(xiàn)場檢查再監(jiān)督，及時反映、糾正和防止現(xiàn)場檢查中的監(jiān)管寬容、不作為或亂作為問題，依規(guī)查處現(xiàn)場檢查中的違法違紀(jì)行為。

績效考核制度。該制度是指對照工作職責(zé)和目標(biāo)任

務(wù)，按季度分級定性定量考核各監(jiān)管處室、各銀監(jiān)分局的監(jiān)管工作及責(zé)任目標(biāo)完成情況，并將考核結(jié)果與季度績效工資分配、監(jiān)管人員晉職晉級等掛鉤。設(shè)立銀監(jiān)局績效考核領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，采取全方位考核方式，對工作人員季度或年度監(jiān)管工作目標(biāo)任務(wù)完成情況進(jìn)行量化考核。每季度末，依據(jù)年初與各監(jiān)管處室、各分局負(fù)責(zé)人簽訂的年度工作目標(biāo)責(zé)任書，參考市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查三項專業(yè)季度考評情況，對各項工作目標(biāo)任務(wù)完成情況進(jìn)行定量考核，分級評定各考核對象每季度考核等次；年末綜合匯總四個季度考核結(jié)果相應(yīng)確定全年考核等次，依據(jù)考核等次核發(fā)季度績效工資和全年績效工資，發(fā)揮考核和績效工資激勵作用。

五項保障：強(qiáng)化監(jiān)管基礎(chǔ)，實現(xiàn)持續(xù)監(jiān)管

強(qiáng)化監(jiān)管信息系統(tǒng)支持保障。根據(jù)銀監(jiān)會“1104”工程統(tǒng)一規(guī)劃，充分利用現(xiàn)代電子技術(shù)和信息技術(shù)，加快建立銀監(jiān)局系統(tǒng)的監(jiān)管信息管理體系。一是加強(qiáng)統(tǒng)計信息規(guī)范化管理，實現(xiàn)“數(shù)入一門，數(shù)出一門”。制定《監(jiān)管統(tǒng)計信息管理辦法》，建立監(jiān)管統(tǒng)計信息的數(shù)據(jù)處理中心，在數(shù)據(jù)的采集、加工、上報、共享以及等環(huán)節(jié)上實行歸口管理，減少數(shù)據(jù)處理層次和環(huán)節(jié)，提高數(shù)據(jù)報送、處理的效率和質(zhì)量。明確要求被監(jiān)管對象專設(shè)統(tǒng)一管理報表、數(shù)據(jù)報送的專業(yè)部門，按規(guī)范流程實現(xiàn)監(jiān)管報表“點對點”集中報送。二是加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)步伐，大力推廣辦公自動化和信息管理系統(tǒng)。加快建設(shè)由銀監(jiān)局內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、城市金融網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)接人工程組成的多層級、多通道的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實現(xiàn)“上聯(lián)銀監(jiān)會，下接分局、辦事處，內(nèi)聯(lián)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，外聯(lián)國際互聯(lián)網(wǎng)”的建網(wǎng)目標(biāo)，為辦公自動化及信息管理系統(tǒng)的應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。三是加快信息監(jiān)測和預(yù)警體系建設(shè)步伐，提高監(jiān)管信息處理能力。建立以統(tǒng)計信息處為主導(dǎo)、各監(jiān)管處室參與的銀行業(yè)信息監(jiān)測和預(yù)警中心，逐步實現(xiàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)收集校對、加工處理、編制報表的信息化處理。完善銀行業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險預(yù)警體系，加強(qiáng)對非現(xiàn)場監(jiān)測數(shù)據(jù)的綜合分析和運(yùn)用，及時向監(jiān)管處室通報和提示預(yù)警信息，提高非現(xiàn)場監(jiān)管信息質(zhì)量。

強(qiáng)化監(jiān)管人才隊伍建設(shè)保障。確立銀監(jiān)局系統(tǒng)人才隊伍建設(shè)基本思路，即：以崗位培訓(xùn)、崗位成才為主導(dǎo)方式，以崗位細(xì)分、明確規(guī)范、專業(yè)達(dá)標(biāo)、定期考核為基本架構(gòu)，明確人才培訓(xùn)培養(yǎng)目標(biāo)，制訂實施《監(jiān)管人才培訓(xùn)培養(yǎng)規(guī)劃》，建立長遠(yuǎn)、持續(xù)的監(jiān)管人才培訓(xùn)培養(yǎng)機(jī)制。采取以下措施：一是制定監(jiān)管人員個人成長規(guī)劃。力爭用兩到三年的時間，在全局系統(tǒng)建立由精通相關(guān)專業(yè)的100名現(xiàn)場檢查主查人和綜合分析人員、熟悉相關(guān)專業(yè)的300名專項檢查人員和分析人員、200名保障支持人員構(gòu)成的監(jiān)管人才庫。按總體目標(biāo)，對監(jiān)管人員個人發(fā)展目標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，通過業(yè)余自學(xué)、脫產(chǎn)學(xué)習(xí)、崗位培訓(xùn)等途徑，不斷提高專業(yè)人才的理論水平和業(yè)務(wù)技能，并定期進(jìn)行檢查和評估，打造職業(yè)化監(jiān)管隊伍。二是加強(qiáng)崗位培訓(xùn)工作。按照“立足崗位，選定專業(yè)，限期達(dá)標(biāo)，組織評估，獎勵兌現(xiàn)”的原則，制定全局系統(tǒng)干部教育培訓(xùn)工作規(guī)劃和分年度工作目標(biāo)、計劃，采取脫產(chǎn)進(jìn)修、交流學(xué)習(xí)、專題講座、專家輔導(dǎo)、專業(yè)培訓(xùn)、集中調(diào)研、擔(dān)任主查等培訓(xùn)措施，分級分類組織開展有針對性的、多層次的、組織安排與自加壓力相結(jié)合的培訓(xùn)活動。推進(jìn)干部教育培訓(xùn)信息化和教學(xué)手段網(wǎng)絡(luò)化，改進(jìn)教育培訓(xùn)方法，完善教育培訓(xùn)登記制度，提高培訓(xùn)工作質(zhì)量。三是強(qiáng)化教育培訓(xùn)激勵。設(shè)立監(jiān)管人員培訓(xùn)培養(yǎng)工作專家考評委員會，對各類培訓(xùn)教育項目和監(jiān)管系列職務(wù)資格進(jìn)行嚴(yán)格的考試考核。制訂干部職工教育培訓(xùn)保障和獎勵辦法，對職工自學(xué)成才、參加培訓(xùn)及業(yè)余學(xué)歷學(xué)位教育并取得成效的予以獎勵。

強(qiáng)化監(jiān)管資源系統(tǒng)管理保障。建立以省局為中心的省局、分局、監(jiān)管辦事處人員集中調(diào)度、資源統(tǒng)一整合的系統(tǒng)管理體制。一是加強(qiáng)監(jiān)管工作的集中統(tǒng)一管理。省局負(fù)責(zé)組織、統(tǒng)籌全省銀行業(yè)監(jiān)管工作，部署轄內(nèi)重大監(jiān)管活動，統(tǒng)一安排大型現(xiàn)場檢查，具體承擔(dān)對省級及武漢市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管任務(wù)。銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險處置：工作，按照“管法人”的要求，重點抓好法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管。監(jiān)管辦事處負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管工作，重點是農(nóng)村信用社和郵儲機(jī)構(gòu)。二是統(tǒng)一調(diào)度監(jiān)管力量。統(tǒng)一調(diào)配、集中使用現(xiàn)有監(jiān)管力量，從全系統(tǒng)抽調(diào)監(jiān)管人員，集中開展現(xiàn)場檢查、高風(fēng)險機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置、大型課題研究、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險評價等重點：工作。三是加強(qiáng)系統(tǒng)資源集約管理。本著集約、高效原則，強(qiáng)化省局的系統(tǒng)綜合管理職能，減輕分局日常行政管理工作壓力。