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網(wǎng)絡(luò)支付的特點模板(10篇)

時間:2024-02-05 14:49:03

導(dǎo)言:作為寫作愛好者,不可錯過為您精心挑選的10篇網(wǎng)絡(luò)支付的特點,它們將為您的寫作提供全新的視角,我們衷心期待您的閱讀,并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

網(wǎng)絡(luò)支付的特點

篇1

0 引言

隨著網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的不斷普及,網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為人們獲取信息的重要場所。在對新的檢索工具和檢索技術(shù)進(jìn)行探索和研究的過程中,應(yīng)克服當(dāng)下網(wǎng)絡(luò)信息檢索給我們帶來的困難,加強對不同需求進(jìn)行信息搜集和發(fā)送的智能化服務(wù)功能。

1 網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下信息檢索的特點

1.1 數(shù)據(jù)量巨大。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下,數(shù)據(jù)量大的驚人。大數(shù)據(jù)量會導(dǎo)致一些難以預(yù)料的軟件異常,流量也會難以控制,對各個環(huán)節(jié)的策略和算法選擇將會更加復(fù)雜。

1.2 多用戶服務(wù)。多用戶模式的信息檢索服務(wù)必須注重快速反應(yīng),注重對并發(fā)訪問的支持,對公共數(shù)據(jù)的共享,對臨時工作數(shù)據(jù)的清理等。如果要針對不同用戶開展不同服務(wù),就要獲取并管理不同用戶的個性化需求,使大量的信息通過不同的渠道,主動送到用戶的手上。

1.3 用戶層次復(fù)雜。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下信息檢索服務(wù)的用戶中,大多數(shù)都不是專業(yè)用戶,他們的層次區(qū)別較難,擁有不同的操作技能和操作知識,面對這些非專業(yè)的用戶,將更加需要人性化的引導(dǎo)式信息服務(wù)。

2 智能化信息檢索的含義

智能化信息檢索是在信息檢索的基礎(chǔ)上提出來的,它是以用戶為中心的信息檢索技術(shù),為不同用戶提供不同的服務(wù),并滿足同一用戶在不同時期的需求,通過收集和分析用戶信息來學(xué)習(xí)用戶的興趣和行為,并綜合利用這些用戶信息,提高信息檢索系統(tǒng)的性能,滿足用戶的個體信息需求。在具體實現(xiàn)過程中主要是通過觀察和分析用戶的搜索行為,從中識別出用戶對信息需求的偏好,并且能夠根據(jù)用戶對搜索結(jié)果的評價,自覺地調(diào)整搜索策略,使得對于不同的檢索請求,不同用戶都能夠得到最貼近自己需要的信息服務(wù)。

3 信息檢索服務(wù)的主體技術(shù)

網(wǎng)絡(luò)信息檢索通常采用搜索引擎技術(shù),該技術(shù)是為了解決“信息迷航”問題而提出的。它通過相應(yīng)的算法在互聯(lián)網(wǎng)上搜索相關(guān)信息,并對信息進(jìn)行組織和處理,從而為用戶提供信息導(dǎo)航。

現(xiàn)階段,網(wǎng)絡(luò)搜索引擎有很多,用戶比較常用的有Google、有道、百度等等,這些搜索引擎能進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)信息檢索、信息過濾、個性化信息服務(wù)定制等比較有特色的服務(wù),但是并沒有實現(xiàn)真正意義上的智能化檢索。在實際使用過程中,用戶想要的不僅僅是有用的信息,他們更希望做信息消費的主人,使信息的搜索可以在一個相對主動的環(huán)境中進(jìn)行。

4 智能信息索引的相關(guān)技術(shù)

要實現(xiàn)真正意義上的以自我為中心的檢索服務(wù)就需要以下的相關(guān)技術(shù)進(jìn)行支撐。

4.1 智能技術(shù)。智能又可以稱之為智能體,它是在用戶沒有明確具體要求的情況下,根據(jù)用戶需要,代替用戶進(jìn)行各種復(fù)雜的工作,如信息檢索、篩選及整理,并能推測用戶的意圖,自動制定、調(diào)整和執(zhí)行工作計劃。

智能首先要建立個性化的數(shù)據(jù)庫,在數(shù)據(jù)庫中建立用戶基本信息表(包括用戶編號、用戶名、姓名、年齡、性別等字段)、用戶職業(yè)信息表(包括職業(yè)編號、職業(yè)類型、等級、職稱等字段)和用戶興趣信息表(包括興趣編號、興趣類別、程度等字段),用來詳細(xì)描述用戶的個人情況,其中第一個字段可以設(shè)置成關(guān)鍵字。

然后建立用戶檢索策略表(包括策略編號、策略控制、檢索詞控制、檢索時間控制、檢索范圍控制等字段)和用戶檢索評價表(包括檢索編號、檢索時間、檢索詞、檢索結(jié)果數(shù)量、查全率、查準(zhǔn)率等字段),同樣的,第一個字段設(shè)置成關(guān)鍵字。檢索策略表主要是給用戶模型的檢索定義一個比較完整的檢索策略,檢索評價表主要是對用戶檢索的滿意度作一個簡單的評價描述。

有了用戶個性化數(shù)據(jù)庫,一方面,在服務(wù)器端吸收智能技術(shù)的思想,引入個性化服務(wù)的理念,引入用戶反饋機制來完善檢索機制、提高檢索命中率,同時也可提供面向個人的特殊檢索服務(wù)。另一方面,信息檢索用到智能主要集成在客戶端,配合用戶興趣完成搜索,它會對用戶信息需求、偏好進(jìn)行區(qū)別、歸納、總結(jié),分析用戶的興趣愛好,并借助學(xué)習(xí)的規(guī)則,自動、獨立地用戶查找用戶感興趣的信息。

4.2 用戶興趣挖掘技術(shù)。實現(xiàn)信息檢索服務(wù)最重要的就是對用戶的喜好和習(xí)慣進(jìn)行分析,日前,通常使用兩種方法:其一是通過用戶主動提供自己的興趣來得到用戶的個性化向量;其二是在用戶沒有明確參與的情況下,系統(tǒng)通過觀察用戶行為來得到用戶的興趣,從而得到用戶的個性化向量。使用第一種方法,可以選擇下面兩種方式:一是用戶將自己感興趣的信息類或在線文檔分類后提供給系統(tǒng),系統(tǒng)從這些文檔或信息類中發(fā)現(xiàn)用戶的興趣;二是用戶提供自己的研究方向和其它閱讀愛好等信息,系統(tǒng)從這些信息中發(fā)現(xiàn)用戶的興趣。但是,由于用戶的興趣并不是一成不變的,而用戶一般不可能提供所有的興趣以及感興趣的程度,因此還需要使用第一種方式進(jìn)行補充。使用第二種方法是根據(jù)用戶對推送頁面的評價信息來更新用戶的個性化向量。

5 結(jié)束語

智能化信息檢索技術(shù)現(xiàn)在已經(jīng)成為一項被廣泛研究的領(lǐng)域,它需要多種技術(shù)相支持,我們雖取得一些成績,但是道路還很漫長,真正實現(xiàn)信息搜索的智能化服務(wù),還有待技術(shù)的智能性、主動性、自主性等得到進(jìn)一步的提高。

篇2

中圖分類號:F832 文獻(xiàn)識別碼:A 文章編號:1001-828X(2017)001-000-02

一、網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

2016年,我國銀行卡產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了平穩(wěn)較快發(fā)展。在發(fā)卡方面,截至2016年末,全國銀行卡發(fā)卡總量預(yù)計超過62億張,同比增長14.5%。在移動支付方面,根據(jù)人民銀行《2016年第三季度支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示,僅2016年第三季度,銀行業(yè)金融機構(gòu)共處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)116.07億筆,金額達(dá)433.93萬億元,同比增長了41.34%和0.26%;移動支付業(yè)務(wù)66.29億筆,金額35.33萬億元,同比分別增長了45.97%和94.45%。非銀行支付機構(gòu)共處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆,金額26.34萬億元,同比分別增長了106.83%和105.82%,移動支付在支付市場的地位日益重要。近年來,支付機構(gòu)憑借快捷支付、移動支付等新業(yè)務(wù)迅速提升滲透率和市場規(guī)模,并將觸角延伸到理財和供應(yīng)鏈融資的多個領(lǐng)域。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及,金融業(yè)務(wù)的場景正在經(jīng)歷不斷的拓展與創(chuàng)新,應(yīng)用方式已經(jīng)滲透到生活的方方面面。網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展也進(jìn)入實質(zhì)性階段,各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛參與這場變革,進(jìn)而引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)客戶需求和服務(wù)模式的深刻變化,客秈逖欏⒖放共生和大數(shù)據(jù)應(yīng)用逐步成為網(wǎng)絡(luò)金融的典型特征,支付安全則亦成為金融行業(yè)難以回避的挑戰(zhàn)。同時,越來越多的不法分子借助新型通訊技術(shù),利用互聯(lián)網(wǎng)虛擬空間,實施電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙犯罪,由其是最近發(fā)生多起電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙惡性事件引起了社會各界的廣泛關(guān)注。

二、網(wǎng)絡(luò)金融主要欺詐類型

目前,國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)金融欺詐損失最嚴(yán)重的主要欺詐為電信詐騙,手段最多樣的主要欺詐為非面對面詐騙,偽卡欺詐和盜用身份欺詐位列第三、第四。下面重點論述一下前三種主要欺詐類型。

(一)網(wǎng)絡(luò)金融電信欺詐轉(zhuǎn)賬

電信欺詐是指犯罪分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式,編造虛擬信息,設(shè)置騙局,對受害人實施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙,誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬。

由于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)泄露形勢日益嚴(yán)峻,電信欺詐開始由撒網(wǎng)式盲騙轉(zhuǎn)向精準(zhǔn)式詐騙,并呈現(xiàn)跨渠道、長期潛伏、專業(yè)劇本化的趨勢:一是不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)上泄露的數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析,掌握了受害人的詳細(xì)情況,從而精準(zhǔn)詐騙;二是不法分子利用商業(yè)銀行各電子渠道登錄、簽約、交易等防控手段不同的特點,進(jìn)行多渠道聯(lián)合作案。例如對釣魚網(wǎng)站和互聯(lián)網(wǎng)泄露數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)獲得的客戶信息,通過電話銀行進(jìn)行密碼驗證和余額查詢,再通過網(wǎng)銀支付或第三方快捷支付方式盜取資金;三是在微信群、QQ群、論壇、社交網(wǎng)站中長期潛伏,觀察分析每個人的行為特點、說話習(xí)慣和崗位角色,時機成熟再伺機作案;四是重金引誘心里學(xué)方面的專業(yè)人士編寫詐騙劇本,提高詐騙的成功率。

(二)網(wǎng)絡(luò)金融非面對面欺詐

非面對面欺詐指不法分子竊取卡片主賬號、PIN碼、有效期等賬戶信息后,通過互聯(lián)網(wǎng)支付、手機支付等非面對面渠道發(fā)起的欺詐交易;或以短信、電話等方式誘騙持卡人向指定賬戶發(fā)起的欺詐轉(zhuǎn)賬交易。

第一,非面對面欺詐的重要特征是商戶無法現(xiàn)場審核持卡人身份和卡片真實性,因此從受理端防范此類欺詐的難度相對較大;其次,互聯(lián)網(wǎng)交易渠道無法驗證卡片磁道信息,欺詐分子只需竊取卡號和其他相關(guān)信息,就可以進(jìn)行欺詐交易,作案難度大大降低。第三,互聯(lián)網(wǎng)支付、手機支付等創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)具有地域界限淡化和匿名性等特點,不僅為欺詐分子跨區(qū)域遠(yuǎn)程作案提供了便利,也大大增加了事后案件追蹤和調(diào)查的難度。

(三)網(wǎng)絡(luò)金融境內(nèi)\境外偽卡欺詐

網(wǎng)絡(luò)金融境內(nèi)\境外ATM機取現(xiàn)案件也頻頻發(fā)生,主要集中于馬來西亞、泰國等東南亞國家。由于目前境內(nèi)借記卡發(fā)卡行尚未建立24小時的交易監(jiān)控和應(yīng)急處置機制,無法及時制止欺詐事件,因此對網(wǎng)絡(luò)金融境外欺詐風(fēng)險的防范能力還相對較弱。

三、網(wǎng)絡(luò)金融欺詐類型的主要表現(xiàn)特點

(一)電信欺詐轉(zhuǎn)賬的主要表現(xiàn)特點

第一步是非法獲取客戶信息,主要包括客戶的姓名、身份證號、銀行卡號、交易密碼、手機號、身份職業(yè)、家庭住址等信息,獲取手段主要包括購買互聯(lián)網(wǎng)上泄露的各類數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析,利用身份證號、手機號等方式登錄網(wǎng)上銀行或手機銀行進(jìn)行密碼暴力猜解,以及通過偽基站和釣魚網(wǎng)站直接誘騙客戶自行輸入。

第二步是確定作案對象,主要包括根據(jù)身份職業(yè)、健康狀態(tài)、房產(chǎn)等篩選作案對象和通過多渠道查詢客戶賬戶,選取余額多的作為作案對象等。

第三步是騙取受害人信任,其詐騙劇本和手法多樣,如冒充公檢法詐騙、猜猜我是誰冒充熟人詐騙、網(wǎng)絡(luò)購物退款詐騙、機票改簽詐騙、重金求子詐騙、冒充政府發(fā)放補助補貼詐騙等。

第四步是騙取客戶資金,主要手法可分為三種:一是直接誘導(dǎo)受害人通過ATM機或電子銀行將資金轉(zhuǎn)移到不法分子的銷贓銀行卡;二是誘導(dǎo)受害人在其電腦中安裝木馬后遠(yuǎn)程操控其電腦,通過網(wǎng)上銀行將資金轉(zhuǎn)移到不法分子的銷贓銀行;三是不法分子利用手機木馬截獲短信驗證碼或直接騙取短信驗證碼等方式,通過銀行賬號支付或第三方支付的方式購買點卡、游戲卡、電話卡等虛擬商品,再迅速將其出售并將所得資金轉(zhuǎn)移到銷贓銀行卡。

第五步是詐騙資金的洗白變現(xiàn),對于銷贓銀行卡中的詐騙資金,不法分子通常會快速通過網(wǎng)上銀行、手機銀行或ATM機轉(zhuǎn)賬等方式以接近ATM機取現(xiàn)上限的金額快速轉(zhuǎn)移到其它銷贓銀行卡中,最后通過ATM機直接取現(xiàn),完成整個詐騙過程。

(二)非面對面欺詐的主要表現(xiàn)特點

通過互聯(lián)網(wǎng)支付、手機支付等創(chuàng)新支付渠道實施竊取賬戶信息、非法冒用、網(wǎng)絡(luò)釣魚等欺詐犯罪,主要包括三大類:

一是通過釣魚網(wǎng)站、聊天工具等手法,騙取客戶個人身份信息和銀行卡賬戶信息,包括制作假網(wǎng)站冒充銀行網(wǎng)銀、竊取QQ等聊天工具信息后冒充客戶朋友或親戚騙取客戶個人身份信息和賬戶信息,之后實施冒用。二是竊取客戶身份信息和銀行卡賬戶信息后通過互聯(lián)網(wǎng)渠道、電購/郵購(MO/TO)渠道測試卡片或竊取資金。此類欺詐交易大多集中于航空機票、酒店等商戶類型。三是虛假購物網(wǎng)站欺詐,即制作虛假商戶網(wǎng)站,并在后臺將虛假購物網(wǎng)站與欺詐分子自己的支付訂單相聯(lián),當(dāng)持卡人在虛假網(wǎng)站購物后進(jìn)行支付時,表面上為自己支付,實則是為欺詐分子的訂單付款。

(三)境內(nèi)\境外偽卡欺詐的主要表現(xiàn)特點

網(wǎng)絡(luò)金融境外欺詐風(fēng)險集中于“假驗資”大額欺詐案和偽卡ATM機取現(xiàn)案,從交易特征看,主要有以下特點:

“假驗資”案件交易商戶多為澳門地區(qū)的珠寶類商戶。“假驗資”案單筆欺詐金額巨大、交易間隔時間緊密、交易時間多為夜間及凌晨左右。“偽卡取現(xiàn)”案件主要特征是卡片ATM機交易頻率異常,且欺詐交易持續(xù)時間較長。

四、網(wǎng)絡(luò)金融欺詐的主要防范措施

(一)電信欺詐轉(zhuǎn)賬防范

加強個人銀行開戶及開通業(yè)務(wù)功能環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控;加大對銀行柜面轉(zhuǎn)賬交易的風(fēng)險核查力度;做好客戶身份資料及交易記錄保管工作;加強可疑交易監(jiān)控;加強持卡人宣傳教育。

(二)非面對面欺詐防范

非面對面欺詐在各類創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)中較為突出,因此防范非面對面欺詐在源頭上必須加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)全生命周期各環(huán)節(jié)風(fēng)險防控。收單機構(gòu)在創(chuàng)新業(yè)務(wù)中將承擔(dān)更多業(yè)務(wù)職能,因此防范非面對面欺詐要求發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)、第三方機構(gòu)、持卡人等多方協(xié)作、多管齊下,共同防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。從發(fā)卡機構(gòu)角度,基于創(chuàng)新業(yè)務(wù)全流程管理,從業(yè)務(wù)開通、業(yè)務(wù)定制、交易驗證等各環(huán)節(jié)均須防范非面對面欺詐。例如加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)開通環(huán)節(jié)身份審核;加強部分創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)定制風(fēng)險防控;加強交易環(huán)節(jié)的身份驗證措施、提高交易驗證強度;加強交易限額實施動態(tài)管理、細(xì)化限額管理措施、對高風(fēng)險第三方平臺設(shè)置更為嚴(yán)格的限額管理規(guī)則;加強IP地址交易監(jiān)控;加強持卡人個人身份信息管理;加強持卡人宣傳教育。

(三)境外欺詐風(fēng)險防范

加強借記卡境外交易授權(quán)管理;建立大額交易監(jiān)控機制;建立借記卡交易限額管理機制;建立7×24小時應(yīng)急處理機制。

綜上,支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)程不斷加速,越來越多的參與者加入支付市場的競爭,商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)支付公司等產(chǎn)業(yè)各方共同推動了支付市場的多元化發(fā)展,支付介質(zhì)也正加速從PC端向移動端遷移,形成了以NFC近場支付、二維碼掃碼支付為代表,手環(huán)、手表等智能移動終端支付為補充的移動支付新格局。當(dāng)前,支付行業(yè)正處于規(guī)范發(fā)展和優(yōu)化調(diào)整的新階段,如何更好地服務(wù)經(jīng)濟社會和大眾民生,確保支付安全,是每個行業(yè)參與者的歷史使命。要牢記“支付安全永遠(yuǎn)在路上”,正確處理發(fā)展與安全的關(guān)系,全面加強個人信息安全保護,提升支付交易安全強度,切實營造健康、可持續(xù)的支付發(fā)展環(huán)境。

參考文獻(xiàn):

篇3

中圖分類號:F830.7 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1001-828X(2014)06-0-01

新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)在現(xiàn)實生活中主要表現(xiàn)為兩個方面,一個方面是銀行機構(gòu)之間競爭日益激烈,從而衍生出來的各種創(chuàng)新金融產(chǎn)品和多樣的支付渠道,例如網(wǎng)上銀行、自助一行等手段和工具。另一個方面是以擔(dān)保中介形式出現(xiàn)的第三方機非金融機構(gòu),例如銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付等。這些新型支付結(jié)算手段的出現(xiàn)優(yōu)化、豐富了人們的支付手段,但是也為不法分子洗錢提供了掩體。

一、新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)的特點

(一)網(wǎng)絡(luò)化

ATM機是使用范圍最廣的新型支付結(jié)算手段,計算機技術(shù)的快速發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及,使得網(wǎng)絡(luò)銀行成為人們的重要支付手段,近年來,隨著智能手機的廣泛普及,手機銀行逐漸成為人們支付手段的首選。這些新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)有一個共同的特點,均采用高科技的網(wǎng)絡(luò)技術(shù),資金可以在全國各個地方的各個銀行之間劃轉(zhuǎn),并且方便快捷。

(二)隱蔽性高

不論是自助銀行、網(wǎng)上銀行,還是手機銀行、電話銀行,這些結(jié)算業(yè)務(wù)都需要進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)注冊,并且自行設(shè)置交易密碼,交易方式也不再是客戶與銀行工作人員之間的面對面交流,而是自助完成支付交易,這樣就導(dǎo)致了相關(guān)工作人員無法實時掌握客戶的交易行為,支付結(jié)算的隱蔽性較高。

(三)遠(yuǎn)程化

新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)手段是建立在網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)之上的,因此具有網(wǎng)絡(luò)的操作遠(yuǎn)程性的特點,客戶手邊只要有一臺計算機或者是一部手機就可以進(jìn)行支付操作,支付不受地域限制,不論什么時間都可以順利的完整資金交易。

二、新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)存在的洗錢風(fēng)險

(一)銀行新型支付結(jié)算手段存在的洗錢風(fēng)險

銀行推出的新型支付結(jié)算手段在為人們拓寬資金渠道、優(yōu)化支付手段的同時,也帶來了高智能的洗錢風(fēng)險。不法分子利用新型支付結(jié)算手段的網(wǎng)絡(luò)化、高隱蔽性、遠(yuǎn)程化等特點開設(shè)空殼公司,利用網(wǎng)絡(luò)注冊賬戶進(jìn)行銀行資金劃轉(zhuǎn),然后進(jìn)行轉(zhuǎn)款體現(xiàn),利用網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行詐騙??蛻羯矸菔嵌糁葡村X的一項重要核心手段,為反洗錢工作提供重要的資料保障,但是新型支付結(jié)算的“非面對面”交易方式也讓銀行難以進(jìn)行客戶身份識別,客戶在開戶和資金交易時,均采用遠(yuǎn)程操作,銀行工作人員無法對客戶身份進(jìn)行持續(xù)有效的識別。另外,“非面對面”交易方式還造成了交易信息不對稱的問題,新型支付交易只需一些數(shù)字密碼就可以成功完成資金劃轉(zhuǎn),在復(fù)雜、數(shù)據(jù)量巨大的網(wǎng)絡(luò)世界里分析監(jiān)測出交易資金的流向和交易的可疑線索是非常困難的。

(二)非金融支付結(jié)算業(yè)務(wù)存在的洗錢風(fēng)險

非金融支付結(jié)算業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險點主要在于相關(guān)管理辦法不健全、法律效力低,雖然我國出臺了一些相關(guān)法律法規(guī)來約束管理非金融支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和職能職責(zé),但是這些法規(guī)的適用性較低,并且比較籠統(tǒng),不法分子容易利用這一點鉆法律的空子。非金融支付手段具有的電子化、數(shù)字化、多樣化的特點也增加了洗錢風(fēng)險。近年來,洗錢范圍活動的花樣層出不窮,利用各種非金融支付平臺進(jìn)行洗錢犯罪,網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單等是常用的洗錢手段。另外,非金融支付結(jié)算業(yè)務(wù)的交易雙方都具有身份無從考證、交易信息真實性不確定的特點,這些都增加了識別監(jiān)管洗錢行為的難度。

三、提防新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險的對策和建議

(一)構(gòu)建完善的反洗錢政策體系

目前我國的反洗錢政策主要適用于傳統(tǒng)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù),與快速發(fā)展的新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)相比,反洗錢政策顯得相對滯后,現(xiàn)有的反洗錢政策已經(jīng)不再適用于現(xiàn)有的新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)。因此,要針對新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)的特點和存在的洗錢風(fēng)險,建立完善適用性強的反洗錢政策,從管理規(guī)章制度、業(yè)務(wù)范圍、操作手段、法律約束、識別監(jiān)管等方面提高反洗錢工作制度,形成完善的政策體系。

(二)加強身份識別和資金監(jiān)測

犯罪分子之所以猖狂的使用新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢,主要是因為新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)的身份識別困難、資金監(jiān)測難度大。因此要采取手段加強新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)的身邊識別和資金監(jiān)測,充分利用高科技網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù),建立新型高效的客戶身份識別數(shù)據(jù)庫,建立大額資金交易監(jiān)管系統(tǒng),并與反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)進(jìn)行鏈接,當(dāng)可疑交易發(fā)生時,迅速在客戶身份數(shù)據(jù)庫、資金監(jiān)管系統(tǒng)和反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)中進(jìn)行定位,對洗錢行為做出快速、準(zhǔn)確的識別和反應(yīng)。

(三)規(guī)范非金融支付業(yè)務(wù)

新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險點主要表現(xiàn)在非金融支付手段方面,隨著第三方支付平臺相關(guān)規(guī)范管理辦法的出臺,第三方支付在客戶身份、可疑資金交易監(jiān)管等方面已經(jīng)有了較為規(guī)范的管理制度。但是與花樣翻新的洗錢犯罪手段相比,非金融支付業(yè)務(wù)還存在較大的洗錢風(fēng)險,因此要加大非金融支付業(yè)務(wù)的規(guī)范管理力度,對非金融支付業(yè)務(wù)的具體流程進(jìn)行監(jiān)管規(guī)范,提高反洗錢工作的監(jiān)管力度。

四、結(jié)束語

新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)是一把“雙刃劍”,在為人們提供便捷有效服務(wù)的同時,也給犯罪分子提供了便利的洗錢手段,如何發(fā)揚新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)的優(yōu)勢,規(guī)避洗錢風(fēng)險成為各方關(guān)注的主要問題。本文提出了幾點防范洗錢風(fēng)險的對策和建議,以期能夠為反洗錢工作提供參考。現(xiàn)實生活中,還要注意加大對相關(guān)人才隊伍的培養(yǎng),為新型支付結(jié)算業(yè)務(wù)形勢下發(fā)洗錢工作提供完善、高能的人才隊伍支持。

參考文獻(xiàn):

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篇4

現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)爆炸的時代,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在各個領(lǐng)域中都得到了廣泛的應(yīng)用,改變了人們的生活方式,使人們的生活質(zhì)量得到提高。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在電子商務(wù)中也得到了發(fā)展,出行了多種交易形式與支付形式。各個電子商務(wù)網(wǎng)站也隨之開啟,對人們的購物及消費方式帶來沖擊,人們的購物理念及消費理念發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變,而電子商務(wù)雖然在電子化購物方面奠定了堅實的基礎(chǔ),具有強大的技術(shù)支撐,但還是有很多消費者對網(wǎng)上支付和網(wǎng)上購物的方式有深深的擔(dān)憂,電子支付和網(wǎng)絡(luò)安全是人們重點關(guān)注的話題。因此對于電子商務(wù)的交易安全,以及交易雙方的信息安全等問題,成為電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸問題,也是眾多研發(fā)人員都關(guān)注的問題。

1電子支付安全所面臨的威脅

近些年來,在電子商務(wù)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺上進(jìn)行購物能滿足人們基本的消費需求,具有便捷、高效的特點。傳統(tǒng)的電子商務(wù)支付方式是線上交易,線下支付的方式,即在互聯(lián)網(wǎng)平臺上對商品信息進(jìn)行查詢,問價,然后訂貨,最后采用貨到付款、郵局匯款、銀行轉(zhuǎn)賬等方式進(jìn)行支付。但由于近年來有網(wǎng)絡(luò)技術(shù)作為重要支撐,在電子商務(wù)交易過程中,網(wǎng)上支付成為重要支付方式。在電子商務(wù)的交易過程中,要求具有精確度高、安全性良好的特點,電子支付的安全問題主要是對商家、消費者及電子支付系統(tǒng)的三方安全,涉及到三者的利益問題。但在交易過程中或是在支付過程中,由于支付方式及支付系統(tǒng)尚不十分健全,容易造成交易雙方的支付信息泄露,不法分子可能通過信息技術(shù)來竊取交易信息,從而造成交易雙方的私人信息泄露,甚至造成重大的經(jīng)濟損失,存在一定的風(fēng)險。

2第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付的安全問題

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付是一種高級的電子支付形式,具有靈活性的特征,因此也是目前主要支付方式。網(wǎng)上支付的主要形式有電子支票、電子現(xiàn)金、銀行卡網(wǎng)上支付、第三方平臺支付、移動支付等,其中目前在電子商務(wù)的主要支付形式是第三方平臺支付。即將第三方機構(gòu)看作是交易雙方的擔(dān)保人,在溝通平臺上建立起賣方與賣方的協(xié)議關(guān)系,從中實現(xiàn)數(shù)據(jù)交換和信息驗證的過程,從而使消費者和商家、銀行這三者關(guān)系在支付平臺中實現(xiàn)交易活動。

2.1網(wǎng)絡(luò)支付安全問題

網(wǎng)絡(luò)支付的安全問題主要涉及到網(wǎng)絡(luò)安全、資金安全與法律安全等方面,而本文主要是對網(wǎng)絡(luò)支付中的網(wǎng)絡(luò)安全問題進(jìn)行研究。由于第三方支付的潛在威脅是在網(wǎng)絡(luò)支付中,容易造成消費者個人信息被盜取和被篡改的現(xiàn)象,對消費者的私人信息安全造成重大影響,容易造成消費者資金丟失的現(xiàn)象,帶來重大的經(jīng)濟損失。而第三方支付平臺及支付流程中由于自身存在一定的漏洞,如果被不法分子進(jìn)行利用,對支付系統(tǒng)及支付安全帶來重大影響,例如網(wǎng)絡(luò)黑客、病毒入侵、惡意代碼等對支付平臺及網(wǎng)絡(luò)安全造成危害,最終導(dǎo)致消費者及用戶的信息數(shù)據(jù)造成泄漏,使用戶的數(shù)據(jù)信息機密性、真實性與完整性造成威脅。一旦網(wǎng)絡(luò)安全的問題發(fā)生,第三方平臺的資金交易的流動性和安全性也會隨之發(fā)生影響,出現(xiàn)交易問題。且由于在互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺中的交易行為是一種匿名性和隱秘性的行為,當(dāng)網(wǎng)絡(luò)安全受到侵害時,部分不法分子會利用網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的漏洞實現(xiàn)詐騙行為、洗錢或者是惡意交易,第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺的安全問題不能得到保障。

2.2網(wǎng)絡(luò)支付安全策略

為了加強第三方支付平臺的支付安全,首先需要對第三方支付平臺的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)進(jìn)行加強,通過構(gòu)建支付安全體系,確保第三方支付系統(tǒng)運行的安全性與穩(wěn)定性。為了防止系統(tǒng)受到計算機病毒或網(wǎng)絡(luò)黑客的威脅,需要加強計算機的防護能力,構(gòu)建完善的第三方支付系統(tǒng),確保網(wǎng)絡(luò)支付及交易行為的安全,保證消費者的資金安全與信息安全等。其次,在現(xiàn)代的金融體系中需要加入第三方支付平臺,將其看成是重要的內(nèi)容之一,通過技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)來對網(wǎng)絡(luò)支付安全進(jìn)行實時監(jiān)控,加強網(wǎng)絡(luò)支付平臺的安全建設(shè)。不僅如此,為了提高電子商務(wù)企業(yè)的競爭力,還要加強信用管理機制,對用戶進(jìn)行交易行為及交易安全的交易,提高消費者安全意識。在保證支付平臺安全的同時,還能切實提高電子商務(wù)企業(yè)的競爭能力,促進(jìn)電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展。保障網(wǎng)絡(luò)支付的安全,離不開政府部門及相關(guān)法律法規(guī)的監(jiān)督與管理工作,才能確保網(wǎng)絡(luò)支付平臺運行的安全與穩(wěn)定,保護交易雙方的個人利益。但我國目前在對于第三方網(wǎng)絡(luò)支付安全的法律法規(guī)建設(shè)中仍不完善,還需要對相關(guān)制度進(jìn)行不斷完善,切實保障交易安全與支付安全。

3結(jié)語

總之,我國目前在電子商務(wù)的發(fā)展中,主要的支付方式是第三方網(wǎng)絡(luò)平臺支付,能有效保證交易雙方的交易安全與資金安全。但由于第三方支付所具有的特性,使交易過程中仍具有不穩(wěn)定性,因此不僅從第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺和買賣雙方的自身利益角度來看,還需要對電子支付及網(wǎng)絡(luò)安全問題予以充分重視,采取一定的措施來解決存在的安全問題,切實保障交易雙方的個人利益。此外,還要政府部門要充分發(fā)揮其監(jiān)督與管理職能,為第三方網(wǎng)絡(luò)支付的安全性奠定堅實的法律支持依據(jù),還需要不斷提高網(wǎng)絡(luò)安全支付的技術(shù)水平,加強網(wǎng)絡(luò)支付安全管理力度,提高消費者的安全意識,才能切實保障電子商務(wù)的支付安全,充分發(fā)揮電子商務(wù)企業(yè)的便捷性、高效率與低成本的優(yōu)勢,促進(jìn)電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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篇5

    移動支付,是指消費者使用移動電子設(shè)備通過移動運營商向約定銀行提供的計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)發(fā)出支付指令,由銀行通過計算機網(wǎng)絡(luò)將貨幣支付給商業(yè)機構(gòu)的一種消費支付方式。移動支付以銀行卡賬戶為資金支持,以手機和計算機網(wǎng)絡(luò)為交易工具。移動支付大致可以分為兩種基本模式,即虛擬支付和自動授權(quán)銷售終端系統(tǒng)(Point of Sales,簡稱POS)現(xiàn)場支付。

    通過移動電子商務(wù),消費者可真正突破“時空限制”,隨時隨地獲取所需的服務(wù)、應(yīng)用、信息和娛樂。和傳統(tǒng)基于因特網(wǎng)的電子商務(wù)相比,移動電子商務(wù)具有以下幾個顯著的特點:第一,交易不受時間和地點的限制;第二,移動終端擁有者的身份相對固定,可方便地向消費者提供個性化移動交易服務(wù);第三,通過移動定位技術(shù),可以提供與位置相關(guān)的交易服務(wù)。

篇6

中圖分類號:F830;G645 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

文章編號:1004-4914(2017)03-199-03

近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)早已成為人們?nèi)粘I钪斜夭豢缮俚囊徊糠至?,而第三方支付就是一個在這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融態(tài)勢下萌發(fā)出來的新事物。隨著其發(fā)展壯大,新興的第三方支付對傳統(tǒng)支付的沖擊是勢在必得。在互聯(lián)網(wǎng)和第三方支付快速發(fā)展的同時,與之相關(guān)的問題伴隨而來:傳統(tǒng)支付是否會一蹶不振了?第三方支付真的是不可缺少的嗎?第三方支付在未來是否會取代傳統(tǒng)支付?鑒于在校大學(xué)生將是未來10年中國最具有消費能力的群體,因此,目前在校大學(xué)生對于消費支付方式的選擇可能將直接影響到未來中國不同消費支付方式的發(fā)展。對此,我們展開了一項面對全國部分高校在校大學(xué)生群體,關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)金融條件下大學(xué)生消費方式”的調(diào)查,調(diào)查共收回有效問卷306份。在調(diào)查問卷中,我們設(shè)置了一系列關(guān)于大學(xué)生消費方式的問題,以及大學(xué)生在不同的因素下支付偏好的問題。然后使用層次分析法對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,來研究大學(xué)生對不同支付方式的偏好程度和未來中國互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)支付方式的影響。

一、中國在校大學(xué)生消費的特點

通過對調(diào)查問卷的分析,可以發(fā)現(xiàn),目前中國在校大學(xué)生的消費存在以下幾個較為顯著的特點。

(一)在校大學(xué)生普遍存在網(wǎng)絡(luò)消費行為

近年來,互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展帶了一系列的變化,其中之一就是網(wǎng)絡(luò)消費文化的興起。現(xiàn)在,網(wǎng)絡(luò)消費已經(jīng)成為人們的日常生活的一部分,網(wǎng)購也成為人們的消費習(xí)慣之一。根據(jù)艾瑞咨詢的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2013年網(wǎng)絡(luò)消費市場的交易規(guī)模達(dá)到1.85萬億元,同比增長42.0%。在龐大的網(wǎng)絡(luò)消費主體中,大學(xué)生占到了很大的比例。而作為未來幾年中國消費市場的主力軍,大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)消費行為和方式必然會對網(wǎng)絡(luò)消費市場產(chǎn)生巨大的影響。調(diào)查顯示,82.68%的大學(xué)生擁有1年以上網(wǎng)絡(luò)購物體驗,28.91%的大學(xué)生擁有3年以上的網(wǎng)絡(luò)購物體驗,只有17.32%的大學(xué)生沒有或者網(wǎng)絡(luò)購物體驗沒有超過1年。很明顯可以看出,作為緊跟時代潮流的大學(xué)生群體,網(wǎng)購已經(jīng)是一個普遍的現(xiàn)象,甚至已經(jīng)成為大學(xué)生生活的一部分。

(二)實體消費比例下降

在圖1的基礎(chǔ)上,圖2進(jìn)一步顯示了大學(xué)生消費方式的偏好,從中可以發(fā)現(xiàn),71.43%的大學(xué)生群體喜歡網(wǎng)上購物,60.23%的大學(xué)生群體喜歡實體購物。相對于實體消費,大學(xué)生消費更加傾向于網(wǎng)絡(luò)消費,但是實體消費部分是不可缺少的。這其中的原因可能在于:大學(xué)生對新鮮事物的接受能力強,所以這些新興的產(chǎn)業(yè)和消費市場也最先被其所接受。但實體消費仍然是日常生活中的一部分,只不過所占有的比例有所下降。

二、在校大學(xué)生消費行為中第三方支付的主要領(lǐng)域、地位和支付偏好

(一)第三方支付方式的消費領(lǐng)域以網(wǎng)購為主

從第三方支付方式的消費領(lǐng)域來看,根據(jù)調(diào)查顯示,網(wǎng)絡(luò)購物是第三方支付的主要消費領(lǐng)域,占92.69%;其次是占54.56%的外賣;還有占36.22%的實體店消費,占29.81%的交通出行和占8.77%的其他領(lǐng)域??梢钥闯?,第三方支付方式的涉及領(lǐng)域已經(jīng)逐漸從最初的網(wǎng)上購物蔓延到其他行業(yè)――大多是近年產(chǎn)生的新興行業(yè),也包括傳統(tǒng)的實體店消費。這說明第三方支付已經(jīng)滲透進(jìn)入了大學(xué)生的日常生活中各個消費環(huán)節(jié),其影響力和影響范圍也在日益增加。

(二)第三方支付方式的地位日益突出

從以下幾個調(diào)查數(shù)據(jù),我們來分析第三方支付方式在大學(xué)生群體消費領(lǐng)域的地位。

1.根據(jù)以下調(diào)查(見圖7)顯示,有22.83%的大學(xué)生會因為商店沒有提供自己日常所使用的第三方支付方式,而拒絕在該店進(jìn)行消費。可以看出,第三方支付方式對大學(xué)生群體消費行為產(chǎn)生了巨大的影響,支付方式的不同甚至影響到消費行為是否發(fā)生。隨著時代的發(fā)展,人們的消費行為也在漸漸改變著,以前一件商品是否被購買要考慮價格、質(zhì)量、售后、銷售人員的技巧等,現(xiàn)在還要考慮是否支持第三方支付。

2.根據(jù)調(diào)查顯示,有36.33%的大學(xué)生認(rèn)為第三方支付對其日常生活產(chǎn)生比較大的影響,有7.87%的大學(xué)生認(rèn)為第三方支付對其日常生活產(chǎn)生了很大的影響,剩下55.8%的大學(xué)生的日常生活也受到不同程度的影響。由于第三方支付所具有的不需要找零、不會遺失、方便快捷、經(jīng)濟實惠、安全有保障等特點,使其迅速的被大學(xué)生群體廣泛接受,第三方支付也成為了大學(xué)生消費使用頻率很高的一種支付形式,產(chǎn)生了較大的影響力。

篇7

一、網(wǎng)絡(luò)視頻行業(yè)的定義及特點

(一)網(wǎng)絡(luò)視頻行業(yè)的定義

網(wǎng)絡(luò)視頻行業(yè)是一個以高新技術(shù)為支撐,以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的用以傳播影音的工具平臺,是一種新型的互聯(lián)網(wǎng)媒體行業(yè)。

(二)網(wǎng)絡(luò)視頻行業(yè)的特點

網(wǎng)絡(luò)視頻行業(yè)是視頻與網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合,它改變了人們的收視習(xí)慣。相比于其他行業(yè),還有重視用戶的數(shù)量和粘性、以產(chǎn)品和技術(shù)為核心、行業(yè)內(nèi)存在規(guī)模經(jīng)濟、外部經(jīng)營風(fēng)險較高、對資金需求量大等特點。

二、網(wǎng)絡(luò)視頻企業(yè)的并購動機

(一)擴大市場份額,提高行業(yè)集中度

現(xiàn)階段,網(wǎng)絡(luò)視頻企業(yè)在我國的集中度還不夠高,離規(guī)模經(jīng)濟還有一定差距。在這樣一個新型互聯(lián)網(wǎng)媒體行業(yè)里,除公眾熟知的大型企業(yè)外,其他小企業(yè)之間同質(zhì)性較高,沒有突出的優(yōu)點,相互易于替代,競爭十分激烈。為了在短時間內(nèi)提高用戶數(shù)量并擴大市場份額,有能力的大企業(yè)就會選擇并購適合的同類小企業(yè)。

(二)節(jié)約交易費用,擴大經(jīng)營范圍

我國大部分網(wǎng)絡(luò)視頻企業(yè)僅僅是一個提供內(nèi)容的平臺,但隨著競爭加劇,部分企業(yè)開始抓住視頻的內(nèi)容提供和分銷渠道,減少由此帶來的大量開支并延長企業(yè)價值鏈。有能力的大型企業(yè)便通過并購進(jìn)行行業(yè)內(nèi)資源重組,以此達(dá)到降低交易費用,擴大經(jīng)營范圍的目的。

(三)尋求多元化經(jīng)營,謀求新的發(fā)展機遇

不同企業(yè)提供的視頻內(nèi)容的側(cè)重點也不同,如電視劇、電影、綜藝節(jié)目、動漫、音樂等等。并購可以使企業(yè)平臺多元化,這將意味著更多的機遇和更大的發(fā)展前景。

三、案例分析

(一)優(yōu)酷網(wǎng)與土豆網(wǎng)的并購簡介

優(yōu)酷股份有限公司和土豆股份有限公司于2012 年3 月12日共同宣布雙方于3月11日簽定最終協(xié)議,將以100%換股的方式合并。

(二)優(yōu)酷網(wǎng)與土豆網(wǎng)并購成功的原因

優(yōu)酷和土豆并購后在綜合百度指數(shù)、Alexa排名以及360搜索網(wǎng)站點評量等幾大公開數(shù)據(jù)中的用戶活躍度均位于行業(yè)第一。另外,從同一視頻的評論數(shù)量來看,優(yōu)酷土豆也以45996的點評量成為最熱視頻網(wǎng)站,二者成功的原因可以歸納為以下幾點:

1.選擇了合適的并購目標(biāo)

并購的目的是在確保風(fēng)險最小化的基礎(chǔ)上實現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。因此,選擇合適的并購目標(biāo)顯得尤為重要,優(yōu)酷土豆不僅經(jīng)營模式一致,兩家網(wǎng)站的用戶在用戶細(xì)分和行為習(xí)慣方面也有較大的相似性,這有利于企業(yè)并購后的整合工作。

2.運用了恰當(dāng)?shù)闹Ц妒侄?/p>

不同企業(yè)適用于不同的支付方式,而支付方式的選用影響著兩個公司的股東權(quán)益,恰當(dāng)?shù)闹Ц斗绞侥軌虼蟠罂s減并購后的財務(wù)風(fēng)險。

3.開展了有效的整合工作

合并后的企業(yè)要秉著的宗旨進(jìn)行管理,保留各自的品牌特點、自制板塊,合并核心技術(shù)、后臺管理,分享視頻提供、分銷渠道。

四、優(yōu)酷網(wǎng)并購?fù)炼咕W(wǎng)給網(wǎng)絡(luò)視頻企業(yè)帶來的的啟示

優(yōu)酷并購?fù)炼沟某晒Σ⒉皇桥既?,為了幫助其他網(wǎng)絡(luò)視頻企業(yè)的并購取得成功,通過研究該案例我們得到了如下啟示:

(一)根據(jù)自身定位制定并購策略

企業(yè)必須全面考量自身經(jīng)營狀況,根據(jù)自身定位制定詳細(xì)的收購計劃,保證并購在一套科學(xué)方案的指引之下完成,從而消除額外的風(fēng)險。

(二)根據(jù)財務(wù)狀況選擇合適的支付手段

企業(yè)需根據(jù)其財務(wù)狀況,靈活地選取適合的支付手段。大致有以下幾種支付手段。

1.現(xiàn)金支付,適用于擁有充裕流動資金,近期也沒有支出大額現(xiàn)金需要的大型企業(yè)。這種支付方式簡便而又迅速,企業(yè)可在短時間內(nèi)完成整個并購過程。

2.舉借外債,適用于籌資能力較強的企業(yè)。若企業(yè)當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債率較低,便可以采取該支付方式完成并購。

3.換股合并,適用于規(guī)模較大,財務(wù)風(fēng)險較大的并購。優(yōu)酷網(wǎng)并購?fù)炼咕W(wǎng)采用的就是該支付方式,二者都是網(wǎng)絡(luò)視頻企業(yè)中的大型企業(yè),這種支付方式可以讓兩公司成功擺脫資本規(guī)模的限制,大大縮減并購所帶來的財務(wù)風(fēng)險。

4.資產(chǎn)支付,適用于需要調(diào)整企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率,調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的企業(yè)。

5.聯(lián)合并購,適用于想擴大經(jīng)營范圍謀求新機遇的中小型企業(yè),聯(lián)合與本公司類似的企業(yè)一同并購目標(biāo)公司。

6.混合支付,顧名思義就是同時混合多種支付手段進(jìn)行支付,企業(yè)可根據(jù)實際情況選取適合本公司的多種支付方式,力求將并購的財務(wù)風(fēng)險降到最低。

(三)注重并購后的整合工作

并購是否成功需要一個過程來體現(xiàn)。并購后,需充分了解兩個企業(yè)在各個方面的差異,避免資源浪費,人員冗余問題,積極做好財、物、人和文化等各方面的后期整合工作。

參考文獻(xiàn):

[1]胡杰.垂直網(wǎng)絡(luò)視頻行業(yè)市場勢力的判定――以優(yōu)酷網(wǎng)、土豆網(wǎng)兼并為例[J].生產(chǎn)力研究,2014,03:6-9.

篇8

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟市場規(guī)模包括桌面網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟規(guī)模和移動網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟規(guī)模之和。其中,桌面網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟規(guī)模主要包括網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)廣告、搜索引擎、電子商務(wù)(網(wǎng)絡(luò)購物、B2B電子商務(wù)、旅行預(yù)訂等)、網(wǎng)上招聘、域名主機、電子支付等行業(yè)收入。移動網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟規(guī)模包括移動增值、移動電子商務(wù)、手機廣告、手機游戲、手機搜索等行業(yè)收入。

電子商務(wù)市場規(guī)模

電子商務(wù)市場規(guī)模包括B2B電子商務(wù)運營商的營收規(guī)模、在線旅游市場運營商的營收規(guī)模、網(wǎng)絡(luò)購物(B2C和C2C)運營商的營收規(guī)模。

B2B電子商務(wù)市場規(guī)模

B2B電子商務(wù)廣義上是指通過因特網(wǎng)、外聯(lián)網(wǎng)、內(nèi)聯(lián)網(wǎng)或者私有網(wǎng)絡(luò),以電子化方式在企業(yè)間進(jìn)行的交易,結(jié)合中國B2B電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,報告研究的B2B電子商務(wù)主要指通過第三方B2B電子商務(wù)平臺在企業(yè)間進(jìn)行的交易。

根據(jù)貿(mào)易主導(dǎo)主體可分為大型企業(yè)B2B電子商務(wù)交易和中小型企業(yè)B2B電子商務(wù)交易。根據(jù)貿(mào)易類型可分為國內(nèi)B2B電子商務(wù)交易(B2B內(nèi)貿(mào))和國際B2B電子商務(wù)交易(B2B外貿(mào))。

電子商務(wù)B2B市場規(guī)模是指各電子商務(wù)平臺運營商通過B2B相關(guān)業(yè)務(wù)獲得的營收規(guī)模。

中小企業(yè)規(guī)模標(biāo)準(zhǔn):廣義的中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)來自《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》,只要滿足以下三個條件之一即為中小企業(yè):工人數(shù)2000人以下、年銷售額3億元以下、資產(chǎn)總額4億元以下。本報告的標(biāo)準(zhǔn)為:在廣義的中小企業(yè)規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,同時滿足以下兩個條件的為中小企業(yè):企業(yè)銷售半徑大于300公里和員工人數(shù)大于等于3人。

網(wǎng)絡(luò)購物市場規(guī)模

在線旅游市場規(guī)模

在線旅游是指旅游消費者通過網(wǎng)絡(luò)或電話向旅游服務(wù)提供商預(yù)訂機票、酒店、度假產(chǎn)品等旅游產(chǎn)品或服務(wù),并通過網(wǎng)上支付或者線下付費。結(jié)合中國在線旅游的現(xiàn)狀,從在線旅游服務(wù)提供商的網(wǎng)站查詢,并通過Call Center預(yù)訂成功的交易,也算做在線旅游交易。可分為在線機票預(yù)訂市場、在線酒店預(yù)訂市場、在線度假產(chǎn)品預(yù)訂市場。

在線旅游市場規(guī)模指第三方在線旅游服務(wù)商(Online Travel Agency,簡稱OTA)在網(wǎng)絡(luò)旅游資源分銷過程中所獲得的分銷傭金提成及其他旅游服務(wù)收入。

網(wǎng)絡(luò)游戲市場規(guī)模

中國網(wǎng)絡(luò)游戲用戶付費市場規(guī)模,即中國網(wǎng)絡(luò)游戲用戶為網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品及服務(wù)支付費用的總和。

電子支付

用戶通過電子終端,直接或間接向銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)出支付指令,實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。

第三方支付

獨立于電子商務(wù)商戶和銀行,為商戶和消費者(在交易過程中,消費者可能是其他商戶)提供支付服務(wù)的機構(gòu)。

在線視頻

以流媒體為播放格式,可以實現(xiàn)在線直播或點播的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。

在線視頻市場規(guī)模

定義為在線視頻運營商從網(wǎng)絡(luò)視頻相關(guān)業(yè)務(wù)中獲得的營收之和,包括企業(yè)付費規(guī)模和用戶付費規(guī)模兩部分。

艾瑞數(shù)據(jù)產(chǎn)品概念定義

月度覆蓋人數(shù):該月中,該網(wǎng)站或軟件的獨立訪問用戶數(shù)或軟件的使用者數(shù)量,用戶重復(fù)訪問或使用只計1人。

月度覆蓋人數(shù)比例:該月中,該網(wǎng)站或軟件覆蓋人數(shù)占該類所有網(wǎng)站或軟件覆蓋人數(shù)的比例。

月度總使用次數(shù):該月中,所有用戶使用該軟件的總次數(shù)。

人均月度使用次數(shù):該月中,平均每用戶使用該軟件的次數(shù)。

人均月度使用天數(shù):該月中,平均每用戶啟動該軟件的天次。

有效使用時間:指程序運行后,處于前臺激活狀態(tài)的時間。

II.上海網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟現(xiàn)狀概述

上海在全國的互聯(lián)網(wǎng)中處于領(lǐng)先位置,用戶方面,上?,F(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)用戶1200萬左右,占2300萬常駐人口的一半以上,具有高學(xué)歷,高收入,年齡分布廣泛的特點。此外,上海自由開放的環(huán)境吸引了全國乃至全球的資本市場入駐,使得上海成為中國經(jīng)濟文化中心以及亞洲金融貿(mào)易中心,上海投資環(huán)境優(yōu)勢雄踞全國第一。

上海的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)創(chuàng)新能力突出并且擁有全國最好的投資市場的環(huán)境,使得各垂直細(xì)分領(lǐng)域的行業(yè)先行者大多都在上海起步, 比如盛大網(wǎng)絡(luò)、攜程、前程無憂、土豆等企業(yè),它們都是各自領(lǐng)域中里程碑式的企業(yè)。

電子商務(wù)行業(yè):上海擁有1號店、麥考林、新蛋網(wǎng)、攜程旅游網(wǎng)、我的鋼鐵網(wǎng)等,它們在各自類型的電子商務(wù)網(wǎng)站中都處于領(lǐng)先地位。上海作為整體經(jīng)濟水平領(lǐng)先全國的城市,城市人均的消費能力強,這為電子商務(wù)在上海的發(fā)展提供了廣闊的市場空間,由此上海也催生了一批電子商務(wù)行業(yè)中早期的入行著。上海自由開放的環(huán)境也為國外電子商務(wù)企業(yè)在中國提供了土壤,新蛋網(wǎng)就是其中典型的例子,外資企業(yè)的進(jìn)入提高了行業(yè)的競爭格局,同時為中國企業(yè)走向國際化,并且引入國外電子商務(wù)先進(jìn)的物流理念、商業(yè)運作等優(yōu)勢。除此之外,上海獨特的創(chuàng)新理念還開創(chuàng)出新的電子商務(wù)商業(yè)模式,1號店就是最好的例子,以大品種、快消品的方式切入,把控用戶需求的同時也解決了大品種商品體積大、分量重等難題。上海開放、創(chuàng)新、高經(jīng)濟的優(yōu)勢為電子商務(wù)行業(yè)孕育出一批獨具特色的典型企業(yè)。

網(wǎng)絡(luò)游戲行業(yè):上海擁有幾家大型的網(wǎng)絡(luò)游戲運營公司如盛大、巨人、九城等行業(yè)上市公司,上海的環(huán)境對于網(wǎng)絡(luò)游戲行業(yè)有利有弊。上海的不足之處在于兩點,第一是游戲技術(shù)人員需求缺口龐大,第二是上海物價和高人力成本的限制,從全國整體上看略遜于其他地區(qū)。上海同樣擁有其他城市不具備的優(yōu)勢,豐富的媒體資源和廣告主資源推動了上海網(wǎng)絡(luò)游戲行業(yè)的發(fā)展,如ChinaJoy等展會。

金融服務(wù)與支付行業(yè):上海作為中國第一大經(jīng)濟金融中心為這兩個行業(yè)注入豐富的企業(yè)客戶資源和廣闊的市場發(fā)展空間,成就了一批行業(yè)中獨樹一幟的企業(yè),如銀聯(lián)、快錢、大智慧、東方財富網(wǎng)等企業(yè)。在金融服務(wù)行業(yè)方面,上海經(jīng)濟金融中心環(huán)境與寬松的政策給予金融服務(wù)行業(yè)足夠的發(fā)展空間和優(yōu)勢。支付行業(yè)方面,上海主要以企業(yè)客戶為主,機構(gòu)數(shù)量眾多。

視頻行業(yè):上海擁有全國近半數(shù)的在線視頻運營商以及全國最大的IPTV、互聯(lián)網(wǎng)電視運營商百視通,尤其是百視通,通過與銀聯(lián)的合作,成立了專注于解決電視支付的企業(yè)—銀視通,打通了電視支付通道,為未來上海視頻行業(yè)新業(yè)務(wù)的開拓打下了良好的基礎(chǔ)。同時,在主管部門的大力推動下,還成立了以視頻為核心功能的上海紫竹高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū),為行業(yè)發(fā)展提供全方面服務(wù)。

III. 報告正文

1. 中國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 2011年中國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟細(xì)分行業(yè)結(jié)構(gòu)

2011年預(yù)計移動互聯(lián)網(wǎng)份額進(jìn)一步提升,網(wǎng)絡(luò)游戲份額進(jìn)一步萎縮

在艾瑞咨詢對于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的分類中,電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)游戲依舊占據(jù)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的半壁江山。其中,2010年,電子商務(wù)市場份額由09年的25.8%增至33.6%,躍居行業(yè)首位;網(wǎng)絡(luò)游戲市場份額下降4.9個百分點,持續(xù)萎縮。網(wǎng)絡(luò)廣告、移動互聯(lián)網(wǎng)、搜索引擎以13.5%、12.8%、7.1%分列3至5位。艾瑞咨詢預(yù)計,隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的強勁增長,其在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟細(xì)分行業(yè)市場份額中的比例也將持續(xù)增長,而同時網(wǎng)絡(luò)游戲份額將進(jìn)一步萎縮。

移動互聯(lián)網(wǎng)正從萌芽期向成長期過渡,智能移動終端的普及以及移動支付方案優(yōu)化解決,降低了用戶支付門檻,促進(jìn)中國移動互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。2011年中國移動互聯(lián)網(wǎng)投資筆數(shù)占整個互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟投融資筆數(shù)的17%,移動互聯(lián)網(wǎng)的投融資熱度正在延續(xù)。移動互聯(lián)網(wǎng)的盈利模式也在不斷嘗試,營銷和電商成為其中重要的部分,促進(jìn)整個移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展。2011年移動電商與移動營銷市場規(guī)模較2010年分別同比增長了416.2%和101.7%。伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展,移動互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟細(xì)分行業(yè)市場份額中的比例也將持續(xù)增長。

1.2 2011年上?;ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

盛大游戲占首位,網(wǎng)購企業(yè)異軍突起,生活信息服務(wù)類企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展

2011年上?;ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)總收入TOP10中,盛大集團以66億元的年收入占據(jù)榜首,一號店、易迅網(wǎng)、新蛋網(wǎng)與麥考林等四家網(wǎng)購企業(yè)分列第三、第四、第七和第十位。伴隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展,眾多網(wǎng)購也快速發(fā)展,這次榜單中有四家網(wǎng)購企業(yè)進(jìn)入前十就是很好的例證。這些網(wǎng)購企業(yè)分別依托其細(xì)分領(lǐng)域市場,綜合業(yè)務(wù)發(fā)展,使得自己在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中占有一席之地。

攜程以37.3億元的年收入位居榜單第二。前程無憂、大眾點評網(wǎng)分別位列第八和第九位。這些企業(yè)分別提供旅游信息、招聘信息與本地消費平臺。這些企業(yè)迎合市場需求,將眾多線下生活需求轉(zhuǎn)移至線上交易,并獲得良好發(fā)展。但是,另一方面,這些企業(yè)也正面臨著其他巨頭企業(yè)進(jìn)入該行業(yè)競爭與其他細(xì)分行業(yè)壓縮市場的壓力。攜程網(wǎng)在不斷開展新業(yè)務(wù),尋找新收入增長點的同時,在2011年4月,成立酒店點評平臺驢評網(wǎng),朝多元化發(fā)展。中房信提供中國房地產(chǎn)信息綜合服務(wù),2011年總收入為15.2億元,排名第六。

2.網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟核心細(xì)分市場發(fā)展?fàn)顩r

2.1 電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展趨勢

2.1.1 上海電子商務(wù)用戶特點

2011年上海市網(wǎng)購用戶年齡分布

2011年上海市網(wǎng)購用戶中,28.4%的用戶是25-30歲的人群,19-24歲的占27.2%,占比第三的用戶人群為31-35歲,比重為14.0%。

艾瑞分析認(rèn)為,上海市網(wǎng)購用戶的年齡段主要分布在19-40歲之間,這和該人群的經(jīng)濟實力和對網(wǎng)購的接受程度有關(guān)。

2.2 網(wǎng)絡(luò)游戲行業(yè)發(fā)展趨勢

2.2.1 上海網(wǎng)絡(luò)游戲用戶特點

2011年上海網(wǎng)絡(luò)游戲用戶年齡分布

2011年上海網(wǎng)絡(luò)游戲用戶中,53.8%的用戶是18歲以下人群,18-24歲占19.2%,除此之外,40歲以上人群占8.1%成為占比第三的用戶群體。

艾瑞分析認(rèn)為,上海網(wǎng)絡(luò)游戲用戶低齡化特征明顯,從網(wǎng)絡(luò)游戲年齡結(jié)構(gòu)比率上較全國有所不同,進(jìn)入就業(yè)期的用戶人群在網(wǎng)絡(luò)游戲上投入的精力相對較小,以學(xué)生用戶為主。

2.3 金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展趨勢

2.3.1 上海金融服務(wù)用戶特點

2011年上海金融服務(wù)用戶年齡分布

根據(jù)網(wǎng)絡(luò)用戶行為監(jiān)測工具iUserTracker的監(jiān)測數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),2012年3月上海金融服務(wù)用戶以19至30歲的年輕人為主,其中19-24歲的用戶為27.2%,25-30歲的用戶為24.2%。值得注意的是,18歲及以下的用戶比例為10.6%。

上海金融服務(wù)用戶年齡結(jié)構(gòu)良好,適宜上海金融服務(wù)后續(xù)用戶規(guī)模增長。18歲及以下的上海金融用戶基本是由于網(wǎng)購的快速發(fā)展,從而催生了其網(wǎng)上銀行的開辦;同時,其他金融服務(wù)也有向低齡人群滲透的傾向。19至30歲的上海金融用戶,網(wǎng)銀、資訊、基金證券保險等需求兼而有之,因此,該比例人口較多。這部分人群在自身習(xí)慣養(yǎng)成的同時,會潛移默化地擴大其影響至其父母輩或子女輩。在未來,新生代對于新事物的接受力增強,同時受到其上代的影響,上海金融用戶規(guī)模將有整體的良好發(fā)展。

2.4 支付行業(yè)發(fā)展趨勢

2.4.1 上海支付行業(yè)特點

從業(yè)企業(yè)特征:機構(gòu)數(shù)量眾多,企業(yè)客戶為主

目前上海支付行業(yè)主要呈現(xiàn)如下特點:機構(gòu)數(shù)量眾多,業(yè)務(wù)種類齊全;以獨立的第三方支付公司為主;以B2C和B2B業(yè)務(wù)為主。從機構(gòu)數(shù)量來看,目前已獲牌照的101家支付企業(yè)中位于上海的最多,有34家,占比33.7%;其次為北京,有24家,占比23.8%;第三為廣東,有14家,占比13.9%。從業(yè)務(wù)戰(zhàn)略選擇上來看,目前上海支付企業(yè)重點發(fā)展B2C和B2B業(yè)務(wù),圍繞企業(yè)客戶,在原有的線下業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,引入與行業(yè)、企業(yè)商務(wù)流程,推行業(yè)解決方案和金融綜合支付服務(wù)。但從個人端和整體市場的影響力來看,支付寶和財付通的滲透率遙遙領(lǐng)先于上海本地支付企業(yè),因此,未來上海支付企業(yè)應(yīng)加大企業(yè)品牌建設(shè)和推廣力度。

市場環(huán)境特征:經(jīng)濟金融中心,寬松的政策環(huán)境

上海作為中國第一大經(jīng)濟金融中心,聚集了中國最大規(guī)模的工、商企業(yè),囊括了全國所有的金融市場要素,這為支付企業(yè)提供了豐富的企業(yè)客戶資源和廣闊的市場發(fā)展空間。同時,上海政府在金融、工商、稅務(wù)等多方面給予了支付企業(yè)極大的政策支持,幫助支付企業(yè)提升市場競爭力,積極開發(fā)創(chuàng)新支付產(chǎn)品和服務(wù),營造行業(yè)健康發(fā)展環(huán)境。2011年3月2日,上海市金融辦、經(jīng)濟信息化委、商務(wù)委、人民銀行上海分行聯(lián)合了《關(guān)于促進(jìn)本市第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》,明確了扶持第三方支付企業(yè)發(fā)展的政策。首先是資金支持,規(guī)劃一定的資金用于支持符合條件的第三方支付企業(yè)的發(fā)展;其次是鼓勵傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、政府行政事業(yè)單位和公共服務(wù)等領(lǐng)域積極應(yīng)用電子支付平臺,拓展第三方支付的行業(yè)應(yīng)用;第三是對符合條件的第三方支付企業(yè),按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行軟件企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)、高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化等資質(zhì)認(rèn)定,以便其享受相關(guān)優(yōu)惠政策。

用戶環(huán)境特征:整體收入較高,創(chuàng)新支付方式推進(jìn)乏力

通過對比全國支付用戶的基本屬性可以發(fā)現(xiàn),上海地區(qū)用戶整體收入水平較高,通過第三方支付月均支付金額也較高。但在第三方支付方式的選擇上更傾向于傳統(tǒng)的信用卡和借記卡網(wǎng)上支付方式,以移動支付和快捷支付為代表的創(chuàng)新支付方式推廣乏力。這一方面受限于上海地區(qū)支付企業(yè)個人端創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣力度不足;同時也與上海地區(qū)用戶理性消費觀念更為強烈有關(guān)。然而從消費者期待使用的支付方式類別來看,隨著移動支付安全的提升和支付環(huán)境的完善,未來手機上網(wǎng)、手機近端刷卡以及移動POS機支付等創(chuàng)新支付方式在上海地區(qū)將迎來較大的發(fā)展空間。

2.5 在線視頻行業(yè)發(fā)展趨勢

2.5.1 上海在線視頻行業(yè)特點

從業(yè)企業(yè)特征:行業(yè)的先行者

中國在線企業(yè)主要分布在上海和北京兩地,上海企業(yè)以土豆、PPTV、PPS、樂視等企業(yè)為代表,其中土豆是中國最早的垂直視頻網(wǎng)站;而PPTV和PPS則是中國成立最早,用戶量最大的P2P客戶端提供商;樂視則在版權(quán)營銷方面突出,是中國唯一一家核心收入來源來版權(quán)分銷的企業(yè),可見上海企業(yè)在創(chuàng)新性和運營上有著極高的敏銳度。隨著移動聯(lián)網(wǎng)時代的到來,上海企業(yè)在這一領(lǐng)域也走在了行業(yè)的前列,目前土豆是中國視頻企業(yè)中手機端業(yè)務(wù)收入最高的企業(yè)之一,PPTV的APP市場占有率處于全行業(yè)第一。

市場環(huán)境特征:產(chǎn)業(yè)上下游聚集 集群效應(yīng)明顯

隨著中國在線視頻行業(yè)的發(fā)展,視頻運營商正在逐步向產(chǎn)業(yè)鏈的上下游滲透,尤其為了降低版權(quán)購買成本,各大企業(yè)都開始布局影視內(nèi)容制作發(fā)行業(yè)務(wù)。上海無論是在影視制作還是發(fā)行,均是全國的聚集地,同時,上海紫竹高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)是全國第一家高科技的視頻基地,為視頻企業(yè)在上海生根發(fā)展提供了良好的環(huán)境。

用戶環(huán)境特征:需求明確精準(zhǔn) 對新技術(shù)接受度高

上海地區(qū)各項新媒體業(yè)務(wù)發(fā)展處于全國領(lǐng)先位置,無論是IPTV、互聯(lián)網(wǎng)電視、移動電視等業(yè)務(wù)的用戶量和滲透率均為全國第一,這一方面是依托于百視通和SMG在新媒體開拓上作出的努力,另一方面與上海用戶對新技術(shù)、新應(yīng)用的接受程度很高有關(guān)。上海作為全國經(jīng)濟最發(fā)達(dá)的地區(qū),用戶的收視終端也是全國最先進(jìn)的,這催生了高清電視、付費電視等業(yè)務(wù)的發(fā)展,為全國視頻新業(yè)務(wù)開拓提供了良好的先行試驗環(huán)境。同時,由于上海用戶的生活節(jié)奏很快,這也決定了上海用戶在視頻上的黏性較低,沒有大段的收視時長,因此上海用戶的碎片化特征也比較明顯,這決定了移動視頻和短視頻在上海在發(fā)展更快于全國其他地區(qū)。

上海網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟特點總結(jié)

3.1 上海發(fā)展網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的優(yōu)勢

縱觀上海網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展,主要具備以下幾個優(yōu)勢:

1) 良好的工業(yè)基礎(chǔ)以及文化氛圍是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展的肥沃土壤。

作為“兩中心,一龍頭”,上海的工業(yè)化程度領(lǐng)先全國,信息化建設(shè)的推進(jìn)有條不紊。在此基礎(chǔ)之上,上海互聯(lián)網(wǎng)用戶普及率在全國處于領(lǐng)先水平,這給上海網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展提供了龐大的用戶規(guī)模。

并且,上海作為一個時尚之都,文化氛圍濃厚,上海市民的經(jīng)濟能力、接受能力以及消費欲望相對較高,將來普通用戶的信息消費愿望也會非常強烈,依靠這些優(yōu)勢必將創(chuàng)造出大量的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟價值。

2)靈活的市場環(huán)境以及政策配套是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展的堅實保障。

上海作為中國的金融貿(mào)易物流中心,擁有健全的富有彈性的金融市場體系和強大的物流運輸能力,這就使得網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)以及電子商務(wù)能夠充分依托這些豐富的企業(yè)客戶資源和廣闊的市場發(fā)展空間快速地進(jìn)行成長。

并且上海市政府在金融、工商、稅務(wù)等多方面都給予這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供了寬松的政策環(huán)境,幫助這些公司能夠更好更快地進(jìn)行發(fā)展。

3)領(lǐng)先的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及人才儲備是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展的有力支撐。

上海擁有健全的現(xiàn)代通信網(wǎng)絡(luò)設(shè)施及規(guī)模巨大的有線、無線網(wǎng)絡(luò)群體, 各行各業(yè)的實體網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)較好,與其他城市相比, 上海具有良好的城市功能空間布局,并且有線電視網(wǎng)絡(luò)相對集中, 通過有線電視可以發(fā)展許多嘗試性的數(shù)字、模擬混合的有線網(wǎng)絡(luò)。此外,未來無線網(wǎng)絡(luò)也將日益發(fā)達(dá),信息化的建設(shè)引起了政府、企業(yè)、民眾等各界的高度重視, 在這樣的氛圍中必能迅速推進(jìn)信息化進(jìn)程,為上海網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展添磚加瓦。

篇9

中圖分類號:TP393.08 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1007-9599 (2011) 18-0000-01

Electronic Payment System Security Analysis and Techniology Measures

Cha Yuxiang

(Jiujiang Vocational College,Jiujiang 332000,China)

Abstract:Due to the openness of the Internet,making e-payment security,payment security than traditional banks problem is more serious,more complex.This paper summarizes the characteristics of e-payment,a security analysis of their problems,and to further explore the online electronic payment system security technical methods.

Keywords:Electronic payment system;Security Issues;Measures

一、前言

互聯(lián)網(wǎng)的開放性特點決定了網(wǎng)上電子支付的安全問題就遠(yuǎn)比傳統(tǒng)銀行支付的安全問題要嚴(yán)重、復(fù)雜。電子支付是電子商務(wù)的核心環(huán)節(jié),它的安全完成是電子商務(wù)成功實現(xiàn)的最基本保障。因此,要想電子商務(wù)得以順利進(jìn)行,就必須構(gòu)建一個完善的安全控制系統(tǒng),收集、分析和鑒別網(wǎng)上交易信息的真實性,解決非法交易對電子支付帶來的安全問題。

二、電子支付系統(tǒng)安全問題分析

(一)來自互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險。電子支付系統(tǒng)都是通過互聯(lián)網(wǎng)與銀行發(fā)生關(guān)系,而由于互聯(lián)網(wǎng)自身的自由性、廣泛性等特點,自然容易受到惡意入侵者的攻擊。據(jù)有關(guān)調(diào)查,目前國內(nèi)的網(wǎng)站中約有80%存在著安全隱患,約20%的網(wǎng)站存在著嚴(yán)重的安全問題。國內(nèi)曾發(fā)生過多起證券交易系統(tǒng)被侵入事件。犯罪分子挪用、盜取他人股票賬戶資金,盜買盜賣他人股票,屬于惡性計算機犯罪,對社會產(chǎn)生了極壞的影響。雖然到目前為止國內(nèi)還沒有黑客成功入侵銀行網(wǎng)站的案例,但是許多客戶仍然心存顧慮,不敢輕易用互聯(lián)網(wǎng)傳遞自己的信用卡賬號和密碼等關(guān)鍵信息。由于網(wǎng)絡(luò)安全問題尚未能夠得以徹底完好的解決,利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行犯罪的案例很有可能將日益增多。這些網(wǎng)絡(luò)安全問題為電子支付帶來了安全風(fēng)險,嚴(yán)重制約了網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展,制約了電子商務(wù)行業(yè)的發(fā)展。

(二)來自銀行內(nèi)部的風(fēng)險。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計,在已發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)安全案例中,70%的攻擊來自單位內(nèi)部,因此內(nèi)部網(wǎng)的安全風(fēng)險更為嚴(yán)重。首先,銀行內(nèi)部員工對自身企業(yè)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、應(yīng)用比較熟悉,自己攻擊或內(nèi)外勾結(jié),故意泄露重要信息,都將可能成為導(dǎo)致系統(tǒng)受攻擊的最致命的安全威脅。其次,大部分銀行系統(tǒng)都發(fā)展到全國聯(lián)網(wǎng),分布全國各地,范圍很廣,各級銀行獨立核算。因此,對于每一個區(qū)域銀行來說,其他區(qū)域銀行都存在相對不信任因素,同樣存在著安全風(fēng)險。

(三)來自銀行以外企業(yè)和事業(yè)單位的風(fēng)險。近年來,銀行系統(tǒng)在不斷地增加中間業(yè)務(wù),和服務(wù)功能,比如代收水電費、電話費、學(xué)費、保險費以及證券轉(zhuǎn)賬等諸多業(yè)務(wù)。因此,就與電信局、學(xué)校、保險公司和證券交易所等許多單位網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)。由于銀行與這些單位之間可能存在某些不信任因素,因此,它們之間的互聯(lián),為銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)帶來了許多外單位的安全威脅,成為電子支付安全的隱患。

以上三方面安全威脅可能引發(fā)的結(jié)果有:惡意破壞數(shù)據(jù)、非法使用資源、數(shù)據(jù)篡改或竊取等。從技術(shù)層面講,網(wǎng)上支付的安全性主要表現(xiàn)在對交易信息和支付信息的安全認(rèn)證,加密保存、傳送,防止否認(rèn)以及完整性控制等方面。

三、應(yīng)對電子支付系統(tǒng)的安全問題的技術(shù)策略

要想保證電子商務(wù)活動的安全、順利地進(jìn)行,保證我國電子商務(wù)行業(yè)的健康發(fā)展,就必須探討出適合我國的具體國情的網(wǎng)上電子支付運作機制并探求能提高其安全的技術(shù)措施。

(一)加強網(wǎng)絡(luò)安全。網(wǎng)絡(luò)安全的加強可以通過加強訪問控制、網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)安全、網(wǎng)絡(luò)安全評估和安全檢測等途徑來實施。1.訪問控制。銀行系統(tǒng)若需要連接因特網(wǎng),則其業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)就必須同因特網(wǎng)進(jìn)行物理隔離:兩個網(wǎng)絡(luò)間完全斷開或使用物理安全隔離卡。另外,內(nèi)部局域網(wǎng)內(nèi)可通過交換機劃分VLAN功能進(jìn)行不同級別用戶、不同部門間的簡單訪問控制。再有,內(nèi)部局域網(wǎng)與不信任域網(wǎng)、外單位網(wǎng)絡(luò)之間可通過架設(shè)防火墻進(jìn)行隔離和訪問控制。2.網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)安全。網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)安全體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)布局的合理性,表現(xiàn)為對與外單位互聯(lián)的接口網(wǎng)絡(luò)、辦公網(wǎng)和銀行系統(tǒng)業(yè)務(wù)網(wǎng)間按各自的安全保密程度和應(yīng)用范圍進(jìn)行合理布局,確保不會因為安全性較低的局部網(wǎng)絡(luò)出安全問題而波及整個網(wǎng)絡(luò)。3.網(wǎng)絡(luò)安全評估。成功的黑客攻擊絕大部分是對系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)的安全漏洞進(jìn)行攻擊的。而網(wǎng)絡(luò)安全性掃描分析系統(tǒng)則可以檢查系統(tǒng)的漏洞與弱點,并提出安全策略與補救措施,增強網(wǎng)絡(luò)的安全性。4.安全檢測。為了保障系統(tǒng)的安全,安裝入侵檢測系統(tǒng)不僅可以對進(jìn)出的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)流進(jìn)行實時分析,還能對網(wǎng)絡(luò)違規(guī)事件進(jìn)行跟蹤、進(jìn)行實時報警、及時阻斷連接、做日志,既可以應(yīng)付往外的攻擊,還可以阻止內(nèi)部人員發(fā)起的攻擊。

(二)增強信息鑒別能力。數(shù)據(jù)的完整與真實也是系統(tǒng)的安全的重要部分,故必須增強信息鑒別能力,分辨數(shù)據(jù)是否完整、真實。數(shù)據(jù)在傳輸時有時會被非法篡改甚至竊取等,要保證數(shù)據(jù)完整、真實,就要采用信息鑒別技術(shù),如安裝VPN設(shè)備、數(shù)據(jù)源身份認(rèn)證等。當(dāng)原始數(shù)據(jù)包進(jìn)入VPN設(shè)備時,它可先加密數(shù)據(jù),再用HASH函數(shù)對其進(jìn)行運算,并將產(chǎn)生的信息摘要同加密數(shù)據(jù)一并發(fā)到目的方的VPN加密設(shè)備。目的方的VPN加密設(shè)備又先解密已加密的數(shù)據(jù)包,再用HASH函數(shù)運算解密后的數(shù)據(jù),然后將所產(chǎn)生信息摘要同所收到的信息摘要對比,若兩信息摘要完全相同,則表明所解密的數(shù)據(jù)的完整性沒有被破壞,是原始數(shù)據(jù),否則就表明該數(shù)據(jù)已被非法篡改甚至竊取。

(三)安全認(rèn)證。支付系統(tǒng)的安全肯定要依賴加密系統(tǒng),加密就需要密鑰,而密鑰的產(chǎn)生、管理和頒發(fā)均存在安全隱患。發(fā)放密鑰往往是以證書的方式來實現(xiàn),故就要解決證書的發(fā)送方同接收方怎樣確認(rèn)對方的證書的真實性問題,引入第三方來發(fā)放此證書恰好能因應(yīng)之。各銀行聯(lián)合構(gòu)建一權(quán)威認(rèn)證機構(gòu)(CA認(rèn)證中心),建立銀行系統(tǒng)的CA系統(tǒng),借以實現(xiàn)此系統(tǒng)內(nèi)證書的發(fā)交和業(yè)務(wù)的安全交易。

參考文獻(xiàn):

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篇10

我國電子支付產(chǎn)業(yè)最早出現(xiàn)在20世紀(jì)90年代末,經(jīng)歷了十幾年的發(fā)展,已經(jīng)由產(chǎn)品生命周期的最初起步階段逐步進(jìn)人了高速發(fā)展階段,產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴大,產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟學(xué)特征逐漸顯現(xiàn)。

一、我國電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)電子支付定義  在中國人民銀行2005年的《電子支付指引(第一號)》中,將電子支付的定義界定如下:“電子支付是指單位、個人(以下簡稱客戶)直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令、實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。”  我國電子支付產(chǎn)業(yè)歷經(jīng)了傳統(tǒng)支付向以網(wǎng)絡(luò)支付為主的新興支付的轉(zhuǎn)變,其涵蓋范圍也從atm取款、pos消費擴大到b2c、b2b、c2c等網(wǎng)絡(luò)支付、電話支付、移動支付領(lǐng)域。

(二)我國電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r  隨著我國互聯(lián)網(wǎng)普及率的逐年提高,互聯(lián)網(wǎng)正在走進(jìn)人們的工作與生活。據(jù)cnnic最新的《第25次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》調(diào)查顯示,商務(wù)交易類應(yīng)用的用戶規(guī)模增長最快,平均年增幅達(dá)到了68%。其中,網(wǎng)上支付用戶年增幅80.9%,在所有應(yīng)用中排名第一。2009年中國網(wǎng)絡(luò)購物市場交易規(guī)模達(dá)到2500億,2010年網(wǎng)絡(luò)購物市場將迎來更大規(guī)模的發(fā)展。  目前我國的電子支付產(chǎn)業(yè)模式呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)支付(b2c、b2b等)蓬勃發(fā)展,移動支付、電話支付蓄勢待發(fā)的特點。網(wǎng)絡(luò)支付按照機構(gòu)類型主要劃分為三種類型:商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)、中國銀聯(lián)支付和第三方支付平臺。

1、商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)  我國最早推出網(wǎng)上支付的機構(gòu)是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)由各家商業(yè)銀行自行開發(fā),制訂統(tǒng)一的接口標(biāo)準(zhǔn),通過與商戶服務(wù)器直連,借助網(wǎng)上銀行系統(tǒng)滿足網(wǎng)上購物和客戶商戶間的資金結(jié)算的需要。銀行支付網(wǎng)關(guān)的推出,有助于各家商業(yè)銀行拓展新商戶、收取結(jié)算手續(xù)費、擴大本行銀行卡、網(wǎng)上銀行的影響面進(jìn)而綁定客戶存款、獲得綜合收益。銀行支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行近年來發(fā)展的重點及未來市場爭奪的焦點。  2、中國銀聯(lián)支付  中國銀聯(lián)支付由銀聯(lián)公司與商戶服務(wù)器聯(lián)接。商戶并不與發(fā)卡各商業(yè)銀行連接,銀聯(lián)通過現(xiàn)有的銀聯(lián)收單系統(tǒng)實現(xiàn)各發(fā)卡行與商戶間的資金清算。銀聯(lián)支付可以受理各家銀行卡且支付方式簡單,用戶只需輸入卡號、密碼就可以進(jìn)行付款,但也帶來很大的安全隱患。  3、第三方支付平臺  主要是指商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)和銀聯(lián)支付網(wǎng)關(guān)之外的支付平臺。目前國內(nèi)比較知名的第三方支付平臺有支付寶、網(wǎng)銀在線、上海環(huán)迅、騰訊財付通等。第三方支付平臺由非金融機構(gòu)創(chuàng)建,但已基本實現(xiàn)了與各商業(yè)銀行的直連,能夠受理各家銀行卡,而且比普通商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)功能完善、能夠提供全方位、專業(yè)化的電子商務(wù)服務(wù),因此雖然起步晚,但競爭力強,成為很多中小商戶和網(wǎng)上支付消費者的首選。

二、我國電子支付產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)特征

電子支付產(chǎn)業(yè)中包含著眾多的參與者:商業(yè)銀行、商家、消費者、第三方支付平臺以及監(jiān)管機構(gòu)等。各參與者之間關(guān)系復(fù)雜。但隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴大,一些經(jīng)濟學(xué)特征逐漸顯現(xiàn)。

(一)網(wǎng)絡(luò)外部性特征  1、網(wǎng)絡(luò)外部性定義  網(wǎng)絡(luò)外部性(network extemality)最早是jetlrey rohlfs在研究電信服務(wù)時發(fā)現(xiàn)的,后來的經(jīng)濟學(xué)家對這一概念進(jìn)行了進(jìn)一步完善,katz和shapiro對網(wǎng)絡(luò)外部性是這樣進(jìn)行解釋的:網(wǎng)絡(luò)外部性是指產(chǎn)品使用者來自消費該產(chǎn)品的效用會隨著其他使用該相同產(chǎn)品人的數(shù)量增加而增加的效應(yīng)。在更廣泛的意義上。是指當(dāng)采取同樣行動的人(agents)的人數(shù)增加時該行動所產(chǎn)生的凈價值的增值。網(wǎng)絡(luò)外部性實質(zhì)上是網(wǎng)絡(luò)規(guī)模擴大過程中的一種規(guī)模經(jīng)濟。  網(wǎng)絡(luò)外部性有正負(fù)之分,產(chǎn)品使用效用既會隨著消費該產(chǎn)品的人的數(shù)量增加而增大,導(dǎo)致正的網(wǎng)絡(luò)外部性;同樣消費者也會因該消費產(chǎn)品的人的數(shù)量增加而增大外部成本,從而產(chǎn)生負(fù)的網(wǎng)絡(luò)外部性。  網(wǎng)絡(luò)外部性根據(jù)產(chǎn)生方式不同分為直接網(wǎng)絡(luò)外部性與間接網(wǎng)絡(luò)外部性。直接網(wǎng)絡(luò)外部性是指通過消費相同產(chǎn)品的市場主體數(shù)量的增加而導(dǎo)致的直接物理效果產(chǎn)生的外部性,例如電話網(wǎng)絡(luò)、電子郵件、網(wǎng)絡(luò)游戲等。而間接網(wǎng)絡(luò)外部性是指隨著某一產(chǎn)品使用數(shù)量的增加,該產(chǎn)品互補品數(shù)量隨之增加,價格逐漸降低,從而間接提高了該產(chǎn)品的價值。間接網(wǎng)絡(luò)外部性比較典型的例子如電腦操作系統(tǒng),隨著終端使用客戶數(shù)量的增加,在該操作系統(tǒng)上進(jìn)行軟件開發(fā)的公司逐漸增多,新軟件產(chǎn)品不斷豐富,從而進(jìn)一步吸引越來越多的客戶使用該系統(tǒng)的終端,推動操作系統(tǒng)這個平臺的價值不斷提升。  2、電子支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)外部性特征分析  電子支付產(chǎn)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)外部性同樣既有正的網(wǎng)絡(luò)外部性又有負(fù)的網(wǎng)絡(luò)外部性。隨著網(wǎng)上消費群體與商戶群體規(guī)模的擴大,越來越多的消費者能夠購買到網(wǎng)絡(luò)提供的物美價廉的豐富商品而不用再受地域、時間的限制,能夠享受到電子支付帶來的方便快捷的購物新體驗;網(wǎng)上商家能夠從網(wǎng)絡(luò)這個巨大的無形市場中吸引到天南地北的客戶,同時降低交易、庫存等成本,賺取豐厚利潤;同時電子支付的發(fā)展完善了電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈,大大帶動了上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)(如銀行卡、物流等產(chǎn)業(yè))的發(fā)展。這些方面無疑都提升了電子支付產(chǎn)業(yè)的價值,是電子支付產(chǎn)業(yè)正的網(wǎng)絡(luò)外部性的體現(xiàn)。  同時,電子支付將越來越多的消費者、商家、金融機構(gòu)以及物流等電子商戶相關(guān)產(chǎn)業(yè)聯(lián)系在一起,它的發(fā)展也引發(fā)了一些新的問題。比如網(wǎng)絡(luò)上的隱私權(quán)保護問題,電子支付過程中,客戶賬戶、聯(lián)系方式、住址等大量個人隱私信息在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行傳播,擁有此類信息的各相關(guān)機構(gòu)如果處理不當(dāng)容易引發(fā)大規(guī)??蛻綦[私泄漏風(fēng)險。再比如,電子支付實現(xiàn)方便快捷支付的同時,也引發(fā)了比如信用卡套現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)洗錢等新型犯罪問題。這些又體現(xiàn)出電子支付產(chǎn)業(yè)負(fù)的網(wǎng)絡(luò)外部性。  從直接網(wǎng)絡(luò)外部性和間接網(wǎng)絡(luò)外部性劃分角度上分析,電子支付產(chǎn)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)外部性應(yīng)該屬于間接網(wǎng)絡(luò)外部性。因為單純電子支付消費者數(shù)量的增加并不能提升價值,消費者選擇是否進(jìn)行電子支付取決于網(wǎng)上商家的多少及產(chǎn)品種類,網(wǎng)上商家選擇是否接受電子支付這種結(jié)算方式也取決于另一端消費者的數(shù)量。這就體現(xiàn)出了間接網(wǎng)絡(luò)外部性的特征。

(二)雙邊市場特征  1、雙邊市場定義  目前常見的雙邊市場(two-sided markets)定義有arm- strong2004年提出的:雙邊市場是指兩種參與者需要通過中間層或平臺進(jìn)行交易。而且一組參與者(最終用戶)加入平臺的收益取決于加人該平臺另一組參與者(最終用戶)的數(shù)量。更確切的定義是rochet和tirole2004年提出的:平臺兩端市場的定價總和固定,如果交易平臺上成交的交易總量與兩端之間的價格結(jié)構(gòu)有關(guān),或者說與兩端的相對價格有關(guān),則這樣的市場就是雙邊市場。

2、電子支付產(chǎn)業(yè)雙邊市場特征分析

電子支付產(chǎn)業(yè)是具有典型的雙邊市場特征的產(chǎn)業(yè)。按照雙邊市場的定義,雙邊市場是一種類似于“啞鈴形”的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。當(dāng)平臺對兩端的參與者制定的價格總水平保持不變時,價格結(jié)構(gòu)或兩端的相對價格改變將影響到雙方對平臺的需求和參與平臺的程度,并會進(jìn)一步影響到平臺實現(xiàn)的交易總量。在電子支付產(chǎn)業(yè)中,電子支付平臺提供機構(gòu)(金融機構(gòu)或第三方支付平臺)為網(wǎng)上消費者和網(wǎng)上商戶提供結(jié)算服務(wù)的同時也對平臺的兩端實行收費,收費價格策略的制定既包含對消費者端收費價格策略,也包含對網(wǎng)上商戶端的收費價格策略。  電子支付產(chǎn)業(yè)中只有電子支付平臺兩端的參與者達(dá)到一定規(guī)模,電子支付平臺才能夠正常運轉(zhuǎn),并在一定的規(guī)模臨界值之后實現(xiàn)盈利。要使平臺兩端參與者同時達(dá)到一定規(guī)模,就必須制定合理的定價策略。相較于平臺兩端的價格總水平,兩者間的價格結(jié)構(gòu)更為重要。在實際的電子支付平臺運營中,常常采用定價平衡法則,平衡法則是指為平衡兩邊用戶的需求,交易平臺通常對一方采取低價策略或轉(zhuǎn)移成本的方式,以吸引其來平臺注冊交易。具體來講,就是僅收取網(wǎng)上商戶的費用而對網(wǎng)上消費者低收費或不收費。這正是雙邊市場特征的明顯體現(xiàn)。

三、我國電子支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展建議

我國電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中呈現(xiàn)出來的網(wǎng)絡(luò)外部性及雙邊市場等經(jīng)濟學(xué)理論特征研究為促進(jìn)我國電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了理論基礎(chǔ)。