導(dǎo)言：作為寫(xiě)作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇投資理財(cái)?shù)挠^念，它們將為您的寫(xiě)作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

第一,學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)。從對(duì)目前大學(xué)生進(jìn)行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn),目前大學(xué)生根本不知道理財(cái)、投資以及投機(jī)的基本概念,認(rèn)為這些都是一個(gè)概念,說(shuō)到投資,大部分同學(xué)只知道余額寶,或者就是炒股票。而大學(xué)課程中涉及的投資,一般都是公司企業(yè)的投資問(wèn)題,比較少有開(kāi)設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程的。這些都造成大學(xué)生沒(méi)有投資理財(cái)?shù)?a href="http://m.ljhrchangan.com/haowen/49533.html" target="_blank">觀念與意識(shí),花錢(qián)大手大腳,不知道花錢(qián)時(shí)需要區(qū)分必需與必要,平時(shí)不起眼的一瓶飲料或者零食,積少成多,都是大學(xué)生不小的開(kāi)銷(xiāo),而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購(gòu)買(mǎi),更是一大筆的開(kāi)銷(xiāo)。因此,建議學(xué)校開(kāi)設(shè)個(gè)人投資理財(cái)課程,或者在相關(guān)課程中進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)?shù)慕逃?并建議學(xué)生閱讀理財(cái)啟蒙書(shū),比如《小狗錢(qián)錢(qián)》、《通向財(cái)務(wù)自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書(shū)籍,從大學(xué)開(kāi)始學(xué)校理財(cái)知識(shí),培養(yǎng)理財(cái)觀念,一方面為今后走上工作崗位進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃打下基礎(chǔ),另一方面通過(guò)學(xué)習(xí),學(xué)生會(huì)有意識(shí)開(kāi)始節(jié)約,開(kāi)始管理自己的財(cái)務(wù),逐步養(yǎng)成良好的花錢(qián)習(xí)慣。第二,從開(kāi)源節(jié)流開(kāi)始進(jìn)行理財(cái)。目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,也沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源,大多數(shù)依靠父母提供生活學(xué)習(xí)費(fèi)用。因此大學(xué)生在完成學(xué)習(xí)任務(wù)的同時(shí),一方面學(xué)會(huì)節(jié)流。建議大學(xué)生建立記賬日記,通過(guò)流水賬式的賬務(wù)管理,規(guī)避不必要的花費(fèi),為自己“省出”財(cái)務(wù)本金。另一方面積極參與到兼職工作中,例如學(xué)校內(nèi)提供的各種勤工助學(xué)崗位或是在企業(yè)兼職打工,既能體會(huì)掙錢(qián)的不易,也能有效增加收入。第三,適當(dāng)進(jìn)行一些投資實(shí)踐。大學(xué)生經(jīng)過(guò)理財(cái)與投資知識(shí)學(xué)習(xí)后,并且通過(guò)開(kāi)源節(jié)流得到一部分財(cái)務(wù)本金,這時(shí)候可以開(kāi)始進(jìn)行一些投資實(shí)踐。

投資是需要實(shí)踐來(lái)不斷驗(yàn)證書(shū)本的理論,以及要把理論應(yīng)用于實(shí)踐。有了一定的知識(shí),大學(xué)生也會(huì)有要進(jìn)行投資的強(qiáng)烈愿望。大學(xué)生應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)小,比較容易操作的投資開(kāi)始。比如從余額寶開(kāi)始投資,逐步進(jìn)行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風(fēng)險(xiǎn)比較大,對(duì)于大學(xué)生可以建議進(jìn)行基金定投,投資資金要求少,可以長(zhǎng)期進(jìn)行,是一種比較好的長(zhǎng)期投資方式,適合資金比較少的大學(xué)生以及剛上班的白領(lǐng)。作為教師可以對(duì)這些學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo),同時(shí)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。另外要教育學(xué)生不要借錢(qián)投資,這是投資的大忌。有多少閑錢(qián)就進(jìn)行多少投資,教育學(xué)生投資不是為了賺大錢(qián),而是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四,以學(xué)習(xí)為主,不要為了投資,本末倒置。大學(xué)生在學(xué)校最重要的任務(wù)還是學(xué)習(xí),而不能為了投資,耽誤的學(xué)業(yè)這就得不償失了。一些大學(xué)生會(huì)有一些投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí),但是這部分同學(xué)很多都是買(mǎi)賣(mài)股票。實(shí)際上股票投資是風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資,而且比較費(fèi)時(shí)間,每天都要看盤(pán),所以除了是學(xué)金融等專(zhuān)業(yè)的同學(xué),并不建議進(jìn)行這種高風(fēng)險(xiǎn)投資。大學(xué)生應(yīng)該樹(shù)立良好的理財(cái)觀念。大學(xué)生理財(cái)必須量力而行,切不可因?yàn)槔碡?cái)而影響自己的學(xué)業(yè)與課程,不能過(guò)度沉溺于理財(cái)與投資。要做好長(zhǎng)期理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備,不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài),堅(jiān)持穩(wěn)健策略,切忌急功近利。第五,鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行微創(chuàng)業(yè),開(kāi)創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財(cái)?shù)慕K點(diǎn)不是金錢(qián)而是事業(yè)。一個(gè)人有良好的事業(yè)與投資理財(cái)方式,才能更快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。在目前就業(yè)形勢(shì)下,許多大學(xué)畢業(yè)生失去了主動(dòng)選擇工作的機(jī)會(huì),轉(zhuǎn)而被動(dòng)地接受工作的選擇,這樣導(dǎo)致許多大學(xué)生獲得了一份并不感興趣的工作,所以導(dǎo)致許多人頻繁換工作。如果大學(xué)生有自己的興趣與愛(ài)好,能夠把興趣與愛(ài)好轉(zhuǎn)化為自己的事業(yè),一方面解決目前大學(xué)生就業(yè)難的現(xiàn)狀,另一方面大學(xué)生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學(xué)生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進(jìn)行創(chuàng)業(yè),或者在細(xì)微的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)業(yè)?！拔?chuàng)業(yè)”被認(rèn)為是改變當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難狀況的一個(gè)有益的探索和嘗試,成為年輕人尤其是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢(shì)。

篇2

一、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)尼屃x

個(gè)人選擇投資理財(cái)是指通過(guò)合理的安排將個(gè)人資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、股票等個(gè)人業(yè)務(wù)的科學(xué)規(guī)劃，使得個(gè)人資產(chǎn)獲得合理的增長(zhǎng)，進(jìn)而達(dá)到保值增值的目的。儲(chǔ)蓄是將個(gè)人現(xiàn)在用不到的貨幣暫時(shí)交給銀行或者其他的金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)而從中獲取利息的投資方式，是銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外匯儲(chǔ)蓄，相對(duì)于其他的理財(cái)方式來(lái)說(shuō)比較安全，但是收益較小。債券是政府、金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)，通過(guò)社會(huì)募集資金的一種金融契約，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向用戶(hù)支付一定的本金和利息，是一種有效的債券憑證，在債券投資中，政府最可靠但是收益比較低，企業(yè)債券收益相對(duì)較高，但是保障度低?；鹗菫榱诉_(dá)到某種目的而設(shè)立的轉(zhuǎn)向資金，主要有退休金，公積金等。保險(xiǎn)是通過(guò)合同的方式，保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成的一種財(cái)務(wù)賠償關(guān)系。股票是股份企業(yè)為了從社會(huì)中募集資金而發(fā)出的股份證券，股東可以以此為憑證并獲得相應(yīng)的收益。理財(cái)產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)通過(guò)向社會(huì)募集資金而的一種產(chǎn)品，并將獲得的收入相應(yīng)的回饋給用戶(hù)，保證用戶(hù)的理財(cái)收入，主要包括理財(cái)收益和非理財(cái)收益。

二、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

個(gè)人投資理財(cái)就是通常所說(shuō)的管理錢(qián)財(cái)，根據(jù)個(gè)人的自身經(jīng)濟(jì)情況以及可以承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，將自己的資金財(cái)產(chǎn)選擇合適的理財(cái)方式，實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富的積累和資產(chǎn)的增加。由于我國(guó)金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展和個(gè)人財(cái)富的增加，個(gè)人選擇投資理財(cái)也得到了人們的廣泛關(guān)注，但是傳統(tǒng)的理財(cái)觀念和現(xiàn)在理財(cái)觀念產(chǎn)生了沖突，影響著個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展。個(gè)人選擇投資理財(cái)受中國(guó)傳統(tǒng)家庭生活模式的影響。我國(guó)自古的傳統(tǒng)孝道文化理念深入人心，應(yīng)用到理財(cái)生命周期中，由于每個(gè)人的收入支出的情況不盡相同，要做到個(gè)人的收入支出和生命周期相匹配，對(duì)自己的投資理財(cái)方式進(jìn)行合理的規(guī)劃，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)觀念影響了個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪x擇，對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展有一定的制約作用。西方的理財(cái)觀念是保持資產(chǎn)和生活水平的穩(wěn)定發(fā)展，這與中國(guó)傳統(tǒng)的理財(cái)觀念有很大的差別，但是中國(guó)人對(duì)個(gè)人財(cái)富有著很強(qiáng)烈的需求，容易造成個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)幕伟l(fā)展。理財(cái)和儲(chǔ)蓄的投資理念是不相同的，理財(cái)在高收益的同時(shí)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是很多人在投資理財(cái)方面往往忽略了這一點(diǎn)，在個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)盲目投資，同時(shí)也缺乏應(yīng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，嚴(yán)重影響了個(gè)人投資理財(cái)?shù)睦硇赃x擇，對(duì)投資失利也是盲羊補(bǔ)牢并不是未雨綢繆。我們都知道投資理財(cái)可以帶來(lái)高收益，投資理財(cái)方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)在金融政策方面主要還是實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，也就是銀行、保險(xiǎn)和證券分開(kāi)經(jīng)營(yíng)，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)來(lái)說(shuō)，增加了選擇方面的困難，不利于個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展。

三、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)脑瓌t

（一）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

投資理財(cái)都會(huì)伴有不同程度上面的投資風(fēng)險(xiǎn)，但是這種高風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)帶來(lái)高收益，因此，在個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)要把握好機(jī)遇和挑戰(zhàn)，學(xué)習(xí)一些投資理財(cái)方面的知識(shí)，在投資的過(guò)程中注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在把握投資理財(cái)機(jī)會(huì)的同時(shí)，降低個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，從而獲得高收益的增值服務(wù)。

（二）量入為出

堅(jiān)持量入為出的投資理財(cái)原則，就是要注意結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)水平條件，合理規(guī)劃自己的投資理財(cái)方式，將有效增值的銀行儲(chǔ)蓄和有風(fēng)險(xiǎn)的金融投資相結(jié)合，保證風(fēng)險(xiǎn)投資在自己可以承受的范圍之內(nèi)，盡可能的減少風(fēng)險(xiǎn)增加收益。

（三）注重整體效益

在個(gè)人選擇投資理財(cái)中堅(jiān)持注重整體效益的原則，最主要的是將個(gè)人的投資理財(cái)做好整體規(guī)劃和階段性規(guī)劃，保證投資理財(cái)都有增值服務(wù)，所有的投資也更有意義，促進(jìn)個(gè)人選擇投資理財(cái)收益的增加。

四、個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗?/p>

（一）明確個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益之間的關(guān)系

投資風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)有可能帶來(lái)的資金損失，投資收益是在除去風(fēng)險(xiǎn)投資的本金和損失之后得到的資金收入，在進(jìn)行個(gè)人選擇投資理財(cái)時(shí)要知道高風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有高收益，低收益的同時(shí)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)很低，因此，投資風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比例關(guān)系的，在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，一定要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和需求做出合理的選擇，明確各種理財(cái)方式之間的風(fēng)險(xiǎn)和收益，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可以接受的范圍之內(nèi)，確保最大的收益。

（二）注意個(gè)人選擇投資理財(cái)資金的流動(dòng)性和投資周期

投資周期指的是個(gè)人投資理財(cái)將資金投入到回收的所用全部時(shí)間，現(xiàn)金和資金的轉(zhuǎn)換率是由資金流動(dòng)性決定的，一般情況下，投資的周期越短，資金的流動(dòng)性就越強(qiáng)，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越快，相反的，投資周期越長(zhǎng)，資金流動(dòng)性就越差，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越慢，銀行的活期儲(chǔ)蓄可以實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨取，提取現(xiàn)金的速度比較快，但是相應(yīng)的收益就會(huì)很低，定期儲(chǔ)蓄時(shí)間較長(zhǎng)，取現(xiàn)不靈活，但是會(huì)有較高的收益，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大，收益也會(huì)越高，在進(jìn)行個(gè)人選擇投資理財(cái)一定要明確資金的流動(dòng)性和投資周期，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)進(jìn)行合適的選擇。

（三）進(jìn)行投資理財(cái)?shù)慕痤~不同，選擇投資理財(cái)?shù)姆绞揭矔?huì)不同

大額的投資會(huì)有更多的產(chǎn)品投資理財(cái)方案，小額的投資理財(cái)方案相對(duì)就會(huì)少一些，要根據(jù)自己資金的不同選擇合適的投資方式。金融行業(yè)的發(fā)展具有很大的不穩(wěn)定性，個(gè)人投資理財(cái)是增加人們收益的一種重要渠道，具有廣闊的發(fā)展前景，金融行業(yè)為迎合不同人群的投資方式，推出了多種多樣的理財(cái)產(chǎn)品，居民在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)選擇時(shí)，一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍之內(nèi)，獲取更大的經(jīng)濟(jì)收益。

參考文獻(xiàn)

[1]張文鵬.個(gè)人選擇投資理財(cái)?shù)牟呗苑治鯷J].中國(guó)商貿(mào)，2014，33（12）:104-106.

篇3

隨著大眾對(duì)理財(cái)?shù)挠又匾暫蛯?duì)理財(cái)方式、方法理解的加深，投資理財(cái)已經(jīng)成功地掀起了當(dāng)今社會(huì)中的理財(cái)熱潮。居民個(gè)人應(yīng)如何進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃在當(dāng)今社會(huì)中具有非常重要的探討價(jià)值。

一、居民個(gè)人投資理財(cái)現(xiàn)狀

物質(zhì)生活豐富之后，人們的視線(xiàn)開(kāi)始轉(zhuǎn)向可支配資產(chǎn)增加的問(wèn)題上，投資理財(cái)?shù)睦砟钆c方法走進(jìn)人們的視線(xiàn)，影響著人們的生活。

（一）居民對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨蟠龠M(jìn)了經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。居民手中可支配資產(chǎn)不斷增加，居民產(chǎn)生了如何支配可以在保持自身經(jīng)濟(jì)地位的同時(shí)增加經(jīng)濟(jì)收入，居民把剩余資金投入到流通當(dāng)中，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)建設(shè)以及社會(huì)各行各業(yè)的發(fā)展。

（二）投資理財(cái)中，并不是每筆投資都能達(dá)到預(yù)期的效果，清醒的頭腦和理性的認(rèn)知是非常重要的。但是，在實(shí)際的投資理財(cái)?shù)念I(lǐng)域中，投資理財(cái)觀念和行為出現(xiàn)偏差，并不是每位居民都能夠保護(hù)好自身的經(jīng)濟(jì)收益和相關(guān)權(quán)益。這個(gè)問(wèn)題急需解決，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)回復(fù)平穩(wěn)發(fā)展。

（三）居民投資理財(cái)觀念沒(méi)有達(dá)到理性化狀態(tài)。部分居民現(xiàn)在仍然存在將投資理財(cái)與銀行儲(chǔ)蓄相混淆的狀態(tài)，只是對(duì)投資理財(cái)有了基本的認(rèn)識(shí)，知道一些投資理財(cái)?shù)奶乩?，并沒(méi)有對(duì)投資理財(cái)形成系統(tǒng)的、全面的認(rèn)識(shí)，對(duì)理財(cái)?shù)挠^念也沒(méi)有整體的深刻了解。

二、對(duì)居民個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊?jiàn)解

（一）充分了解投資理財(cái)?shù)暮x和模式。投資理財(cái)是指投資者通過(guò)合理安排資金，運(yùn)用注入儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增加。投資理財(cái)?shù)哪Ｊ竭x擇取決于對(duì)投資理財(cái)工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實(shí)施之前，要充分了解投資理財(cái)?shù)闹R(shí)，進(jìn)而選擇風(fēng)險(xiǎn)小的投資工具，避免風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，實(shí)現(xiàn)資金的有效增值。

（二）形成合理的投資理財(cái)計(jì)劃，拒絕盲目投資。居民要通過(guò)正規(guī)渠道了解投資理財(cái)?shù)暮x和模式，形成正確的投資理財(cái)理念以指導(dǎo)投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個(gè)人進(jìn)行投資理財(cái)要謹(jǐn)記的首要信息。在確保自己安全的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)投資的增值。并且居民個(gè)人要確定投資理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性，即變現(xiàn)性，居民的個(gè)人理財(cái)與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時(shí)，這筆錢(qián)能夠變現(xiàn)。了解了投資理財(cái)?shù)闹R(shí)體系，居民可以根據(jù)自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，制定投資理財(cái)計(jì)劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。

（三）進(jìn)行理性化的個(gè)人投資理財(cái)行為。在投資理財(cái)?shù)恼w過(guò)程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財(cái)觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財(cái)工具和進(jìn)行投資理財(cái)?shù)姆N種操作，在投資收益或是失利時(shí)，都不能盲目的跟進(jìn)或是退出，要分析情況，整理數(shù)據(jù)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。才能真正地以正確地途徑和方式實(shí)現(xiàn)個(gè)人資金的增值，積累人生的財(cái)富。

（四）建立健全自己的金融檔案。當(dāng)今的社會(huì)是多樣化、信息化的社會(huì)，在現(xiàn)實(shí)世界和網(wǎng)絡(luò)中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領(lǐng)域，隨著個(gè)人的金融活動(dòng)的增多，大腦難以處理紛繁復(fù)雜的數(shù)據(jù)，要保持清醒的頭腦進(jìn)行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個(gè)問(wèn)題，解放大腦的工作量。

（五）加強(qiáng)投資理財(cái)行業(yè)的規(guī)范化?，F(xiàn)行的投資理財(cái)講解宣傳活動(dòng)大多夸大了對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的介紹，為客戶(hù)所制定的投資理財(cái)規(guī)劃缺乏理性的思考，沒(méi)有充分地分析投資理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)，霸王條款過(guò)多，致使居民對(duì)投資理財(cái)?shù)恼`解，嚴(yán)重者造成居民投資理財(cái)?shù)木薮筘?cái)產(chǎn)損失，導(dǎo)致居民與投資理財(cái)公司的摩擦。加強(qiáng)投資理財(cái)行業(yè)的規(guī)范化迫在眉睫。相關(guān)部門(mén)要制定具體的措施，充分發(fā)揮自身的監(jiān)督、管理的作用，引導(dǎo)投資理財(cái)行業(yè)向科學(xué)化、規(guī)范化方向發(fā)展。采取相應(yīng)措施，加大理財(cái)公司業(yè)務(wù)的透明度，規(guī)范理財(cái)公司的工作方式、方法，嚴(yán)肅理財(cái)活動(dòng)中的宣傳講解內(nèi)容，要對(duì)投資理財(cái)?shù)暮x和整體知識(shí)進(jìn)行系統(tǒng)的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大的投資工具避而不談，造成投資理財(cái)穩(wěn)賺不賠的虛假現(xiàn)象，誤導(dǎo)居民個(gè)人的投資理財(cái)觀念和行為。要嚴(yán)令明確理財(cái)公司對(duì)投資過(guò)程中雙方責(zé)任，對(duì)用戶(hù)進(jìn)行細(xì)致的講解，不能有意忽視理財(cái)公司的責(zé)任細(xì)則。從具體的投資工具和居民的投資理財(cái)疑惑出發(fā)，制定相應(yīng)措施，使理財(cái)活動(dòng)及業(yè)務(wù)更加透明化，減少盲目投資的現(xiàn)象和經(jīng)濟(jì)糾紛，從根本解決百姓投資理財(cái)活動(dòng)的后顧之憂(yōu)。我國(guó)的投資理財(cái)行業(yè)起步晚，發(fā)展慢，出現(xiàn)的問(wèn)題多，與此相關(guān)的法律、法規(guī)還存在一定程度的空白。在政府的監(jiān)督、管理之下，急需確定理財(cái)投資行業(yè)的發(fā)展規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，借鑒國(guó)際上的監(jiān)管運(yùn)營(yíng)體系，循序漸進(jìn)地建立健全我國(guó)的投資理財(cái)?shù)倪\(yùn)營(yíng)機(jī)制和行業(yè)發(fā)展與執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。

結(jié)語(yǔ)

總而言之，要解決社會(huì)現(xiàn)在的居民投資理財(cái)中出現(xiàn)的問(wèn)題，就要幫助居民充分了解投資理財(cái)?shù)暮x和模式，形成合理的投資理財(cái)計(jì)劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財(cái)觀念的指導(dǎo)下，進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)行為，根據(jù)自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發(fā)揮政府的監(jiān)督、管理作用，加強(qiáng)投資理財(cái)行業(yè)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化與現(xiàn)代化，實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

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篇4

2016年9月，課題組通過(guò)實(shí)地訪(fǎng)問(wèn)和網(wǎng)上填報(bào)問(wèn)卷的方式，對(duì)云南省21所高校進(jìn)行調(diào)查，共發(fā)放問(wèn)卷260份，回收有效問(wèn)卷235份，回收率為90.4%。其中，男生78名，占總?cè)藬?shù)的33.2%；女生157名，占總?cè)藬?shù)的66.8%。對(duì)調(diào)查所得的數(shù)據(jù)進(jìn)一步整理后，通過(guò)Excel軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，可得到如下結(jié)論。

（一）收入來(lái)源

在接受調(diào)查的在校大學(xué)生中，89%的學(xué)生主要收入來(lái)源于父母，3%的學(xué)生通過(guò)勤工儉學(xué)、兼職等賺取日常所需費(fèi)用，6%的學(xué)生通過(guò)努力學(xué)習(xí)獲獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金來(lái)提供生活補(bǔ)助。在每月的生活費(fèi)額度方面：10%的學(xué)生月生活費(fèi)為500-700元；12%的學(xué)生為700-900元；23%的學(xué)生為1100元以上；剩下54%的學(xué)生月生活費(fèi)為900-1100元，是受訪(fǎng)學(xué)生月生活費(fèi)額度所占比重最大的一類(lèi)。

（二）支出項(xiàng)目

大學(xué)生的主要消費(fèi)支出項(xiàng)目包括：生活基本用品、個(gè)人飲食、通訊、交友、上網(wǎng)、學(xué)習(xí)、購(gòu)物等。其中，生活費(fèi)支出最多的三項(xiàng)是：個(gè)人飲食，占96%；購(gòu)買(mǎi)基本生活用品，占91%；通訊費(fèi)用，占80%。其次，大學(xué)生在網(wǎng)購(gòu)、交友聚會(huì)方面的支出也較大，占到60%以上。相反，用于考證、學(xué)習(xí)的費(fèi)用支出最小，僅僅為33%。

（三）消費(fèi)觀念

對(duì)云南省大學(xué)生消費(fèi)觀念的調(diào)查顯示：少數(shù)受調(diào)查學(xué)生對(duì)消費(fèi)持無(wú)計(jì)劃、無(wú)限制、無(wú)標(biāo)準(zhǔn)的三無(wú)理念，他們認(rèn)為需要花費(fèi)的錢(qián)就花，消費(fèi)十分隨意；其余有17%的學(xué)生持能省則省的消費(fèi)觀念，認(rèn)為必須是很有必要的項(xiàng)目才應(yīng)花費(fèi)，有節(jié)儉理念；僅有13%的學(xué)生屬于有計(jì)劃的消費(fèi)，會(huì)在事前做好消費(fèi)計(jì)劃再花錢(qián)。

從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，云南省在校大學(xué)生中對(duì)消費(fèi)持理性觀念的人數(shù)很少，大部分學(xué)生并沒(méi)有在大學(xué)期間養(yǎng)成理性消費(fèi)的觀念。大學(xué)生剛走出父母庇護(hù)開(kāi)始自主生活，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)缺失，因此存在很多不成熟不理智的行為，隨意消費(fèi)并不是一個(gè)成熟理性的大學(xué)生該有的行為，這不僅給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也較難形成正確的消費(fèi)觀念。

三、云南省大學(xué)生投資理財(cái)觀念

（一）投資觀念

大學(xué)生月收入來(lái)源穩(wěn)定，但同時(shí)擁有的資金也是有限的，大學(xué)期間進(jìn)行投資活動(dòng)有利于學(xué)習(xí)投資知識(shí)和掌握一定的投資技巧。本次調(diào)查中，63%的學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生應(yīng)具備投資能力，且認(rèn)為投資能力對(duì)自己具有十分重要的作用；13%的學(xué)生認(rèn)為投資能力對(duì)大學(xué)生作用不是很大；24%的學(xué)生并不清楚投資能力對(duì)大學(xué)生的作用。大學(xué)生沒(méi)有打算進(jìn)行投資理財(cái)，最主要的原因是由于缺少資金，每月生活費(fèi)僅夠日常開(kāi)支；第二是缺乏投資知識(shí)，不知該如何下手；少數(shù)學(xué)生認(rèn)為應(yīng)以學(xué)業(yè)為重，無(wú)暇顧及投資，或者不敢承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，害怕投資失敗。

（二）理財(cái)觀念

由于大學(xué)生經(jīng)濟(jì)尚未獨(dú)立，收入來(lái)源有限，因此本文中理財(cái)更傾向于大學(xué)生如何規(guī)劃好每個(gè)月的生活費(fèi)，并進(jìn)行合理消費(fèi)。據(jù)調(diào)查，56%的學(xué)生對(duì)生活費(fèi)的支出有計(jì)劃，44%的學(xué)生則沒(méi)有自己的消費(fèi)計(jì)劃。在月生活費(fèi)使用情況方面：59%的學(xué)生生活費(fèi)處于剛好夠用的狀態(tài)，有28%的學(xué)生生活費(fèi)超支，僅有13%的學(xué)生生活費(fèi)有盈余。有62%的受調(diào)查學(xué)生表示在月末偶爾出現(xiàn)過(guò)沒(méi)錢(qián)花的情況，26%的學(xué)生表示從未有過(guò)這種現(xiàn)象，10%的學(xué)生表示經(jīng)常出現(xiàn)月光，更有4%的學(xué)生表示他們幾乎每月都是月光族。

四、大學(xué)生投資理財(cái)方式

大學(xué)生投資理財(cái)方式因其收入來(lái)源的單一性和金額的有限性顯得較為局限，常見(jiàn)的投資理財(cái)?shù)姆绞接校河涃~、銀行儲(chǔ)蓄、自主創(chuàng)業(yè)、購(gòu)買(mǎi)股票、基金和保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品。

（一）記賬

要想樹(shù)立良好的理財(cái)意識(shí)，培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念，大學(xué)生就應(yīng)該從最簡(jiǎn)單的記賬做起。通過(guò)記賬能夠清楚地了解每個(gè)月的消費(fèi)狀況，清晰的看到不必要的和過(guò)度的開(kāi)支，從而進(jìn)行節(jié)流，培養(yǎng)勤儉節(jié)約的習(xí)慣。在本次調(diào)查中，有記賬習(xí)慣的大學(xué)生占到了很小的比重，僅為19%；46%的學(xué)生沒(méi)有記賬習(xí)慣但清楚錢(qián)的去向；剩下36%的學(xué)生既沒(méi)有養(yǎng)成記賬的習(xí)慣也不清楚錢(qián)的去向。

（二）銀行儲(chǔ)蓄

銀行儲(chǔ)蓄可以說(shuō)是在我國(guó)一個(gè)最深入人心的投資理財(cái)方式，它既安全又有穩(wěn)定收益，每月都有利息收入入賬。在接受調(diào)查的大學(xué)生中，有83%的受調(diào)查學(xué)生選擇將每月盈余的生活費(fèi)存入銀行賺取利息；12%的學(xué)生表示每月基本沒(méi)有生活費(fèi)結(jié)余；剩下5%的學(xué)生選擇對(duì)結(jié)余下來(lái)的錢(qián)不做任何處理。

（三）自主創(chuàng)業(yè)

在大學(xué)校園里少數(shù)學(xué)生會(huì)通過(guò)擺地?cái)偦蛘吆匣飫?chuàng)辦小型工作室的方式進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)。大學(xué)生處在由學(xué)生向社會(huì)轉(zhuǎn)型的過(guò)渡階段，思想較為活躍，如何賺取更多的錢(qián)可以說(shuō)是很多大學(xué)生都在思考的一個(gè)問(wèn)題。在大學(xué)校園里經(jīng)常可以看到擺地?cái)偟膶W(xué)生，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)進(jìn)行投資理財(cái)早已不是什么新鮮事了。在大學(xué)期間進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的學(xué)生人數(shù)畢竟非常有限，調(diào)查中僅有10%的大學(xué)生利用課余時(shí)間自主創(chuàng)業(yè)賺錢(qián)，大部分人的收入來(lái)源還是依靠父母。

（四）購(gòu)買(mǎi)股票、基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品

近年來(lái)，由于經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，炒股、購(gòu)買(mǎi)基金等熱門(mén)投資理財(cái)項(xiàng)目不再局限于社會(huì)人士，個(gè)人投資理財(cái)熱潮早已涌入校園，如今的大學(xué)校園里有這樣一群人：他們既是學(xué)生，又是炒股能手，這些人利用課余時(shí)間投資炒股，購(gòu)買(mǎi)基金賺取額外收入供自己學(xué)習(xí)、生活、交友之用。在此次調(diào)查中，有8%的受調(diào)查學(xué)生選擇基金、保險(xiǎn)及其它金融產(chǎn)品進(jìn)行投資。

四、大學(xué)生投資理財(cái)存在問(wèn)題

（一）消費(fèi)理念和結(jié)構(gòu)不合理

在接受調(diào)查的大學(xué)生中，超過(guò)半數(shù)的學(xué)生對(duì)消費(fèi)支出擬定了計(jì)劃，但仍有高達(dá)44%的大學(xué)生每月都在進(jìn)行無(wú)計(jì)劃的消費(fèi)，很多學(xué)生并沒(méi)有形成正確的消費(fèi)理念。大學(xué)生消費(fèi)支出呈現(xiàn)隨意化的特點(diǎn)，普遍持隨便花的消費(fèi)觀，只有當(dāng)資金短缺時(shí)候才會(huì)想到節(jié)約用錢(qián)。在消費(fèi)支出方面，大部分學(xué)生將生活費(fèi)用于購(gòu)買(mǎi)基本生活用品、個(gè)人飲食、學(xué)習(xí)、網(wǎng)購(gòu)、交友聚會(huì)等方面。把生活費(fèi)用于學(xué)習(xí)的比重只占33%，而用于網(wǎng)購(gòu)和交友聚會(huì)的占了66%，可見(jiàn)在學(xué)習(xí)方面的支出遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于網(wǎng)購(gòu)、交友等娛樂(lè)性支出。

（二）理財(cái)意愿強(qiáng)烈但參與度較低

調(diào)查顯示有63%的學(xué)生認(rèn)為大學(xué)生應(yīng)具備投資能力，有85%的學(xué)生表示愿意參與投資理財(cái)。但從實(shí)際參與程度來(lái)看，僅有10%的受調(diào)查學(xué)生利用課余時(shí)間自主創(chuàng)業(yè)賺錢(qián)，8%的受調(diào)查學(xué)生選擇基金、保險(xiǎn)及其它金融產(chǎn)品進(jìn)行投資。實(shí)際參與到投資理財(cái)?shù)膶W(xué)生寥寥無(wú)幾，一方面由于學(xué)生缺乏足夠的錢(qián)進(jìn)行投資，另一方面是因?yàn)榇髮W(xué)生對(duì)投資理財(cái)知識(shí)不了解。

（三）投資理財(cái)方式單一

大學(xué)生投資理財(cái)方式較為單一，大部分學(xué)生將錢(qián)存入銀行，只有少部分學(xué)生會(huì)選擇炒股、購(gòu)買(mǎi)基金等有一定風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目。長(zhǎng)期以來(lái)，大學(xué)生投資理財(cái)方式較為單一，造成這種現(xiàn)象的原因是多方面的，主要因?yàn)榇髮W(xué)生投資理財(cái)知識(shí)比較匱乏，很多大學(xué)生投資理財(cái)很大程度受到父母的影響；另外高校對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)不夠重視，銀行也沒(méi)有積極推出一些適合大學(xué)生投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品等。

五、對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）大學(xué)生應(yīng)做好理財(cái)規(guī)劃，完善消費(fèi)觀念

大學(xué)生應(yīng)利用課余時(shí)間多閱讀有關(guān)投資理財(cái)方面的書(shū)籍，多了解投資理財(cái)?shù)某晒Π咐闹袑W(xué)到投資技巧，在資金條件允許的情況下進(jìn)行實(shí)際操作。我們作為新時(shí)代的大學(xué)生，不浪費(fèi)、不攀比，從自身實(shí)際出發(fā)制定適合自己的科學(xué)理財(cái)規(guī)劃。作為一個(gè)即將步入社會(huì)的群體，大學(xué)生需要加強(qiáng)自我約束能力，樹(shù)立良好的消費(fèi)觀念，明確自己在哪些方面該花錢(qián)、哪些方面不該花錢(qián)，減少一些不必要的浪費(fèi)。

（二）敢于嘗試多種形式的投資理財(cái)產(chǎn)品

大學(xué)生收入來(lái)源有限，但資金穩(wěn)定，因此大部分學(xué)生喜好收益相對(duì)穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品，這可以避免承擔(dān)過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)。早些年市場(chǎng)上就已經(jīng)開(kāi)發(fā)出了針對(duì)大學(xué)生模擬炒股的軟件，并且還開(kāi)設(shè)了針對(duì)大學(xué)生的模擬炒股大賽，對(duì)于不敢一次性就踏入股市的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，先利用軟件進(jìn)行模擬炒股是個(gè)不錯(cuò)的選擇，這樣既可以熟悉股市操作流程又可以學(xué)到很多炒股技巧，待時(shí)機(jī)成熟時(shí)便可踏入股市體驗(yàn)真正的炒股。另外，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也是一種很好的理財(cái)方式，既能給未來(lái)一份保障，也能夠有意識(shí)地培養(yǎng)自己規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（三）學(xué)校應(yīng)該重視對(duì)學(xué)生投資理財(cái)能力的培養(yǎng)

篇5

當(dāng)代大學(xué)生投資理財(cái)行為暴露的問(wèn)題主要分為消費(fèi)問(wèn)題和理財(cái)問(wèn)題，下文將從這兩個(gè)方面對(duì)其中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析。

（一）消費(fèi)問(wèn)題

大學(xué)生的理財(cái)行為主要就是對(duì)自己的資金、消費(fèi)進(jìn)行規(guī)劃，良好的理財(cái)習(xí)慣能夠幫助大學(xué)生養(yǎng)成勤儉節(jié)約、合理消費(fèi)的消費(fèi)觀念。但是，目前大學(xué)生的理財(cái)行為主要表現(xiàn)為“月初是富人，中旬是平民，月末是乞丐”理財(cái)規(guī)律。其主要存在的問(wèn)題包括：

1.資金收入單一。當(dāng)代大學(xué)生的資金收入大致可以分為家庭收入、獎(jiǎng)學(xué)金收入、兼職收入三個(gè)部分，其中家庭收入占總收入的比例最大，也是最重要的收入，只有少部分的學(xué)生擁有獎(jiǎng)學(xué)金收入和兼職收入，家庭條件的差距則成為了大學(xué)生消費(fèi)差距的最大原因。

2.消費(fèi)不理性。大學(xué)生消費(fèi)不理性主要表現(xiàn)為消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理。當(dāng)前，大學(xué)生的月消費(fèi)波動(dòng)大概在400―1200之間，當(dāng)然還存在更高消費(fèi)，但屬于個(gè)別現(xiàn)象，這里主要討論普遍現(xiàn)象。在消費(fèi)結(jié)構(gòu)中，飲食消費(fèi)主要占據(jù)百分之五十到六十左右，部分月支出較少的飲食消費(fèi)占據(jù)百分之七十到八十左右，服裝、娛樂(lè)、電子產(chǎn)品的消費(fèi)在各項(xiàng)消費(fèi)中排行第二，學(xué)習(xí)消費(fèi)占據(jù)總消費(fèi)的比例幾乎是最少的。大學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)的變動(dòng)主要受家庭原因、性別原因的影響。家庭富裕的學(xué)生，飲食消費(fèi)基本與娛樂(lè)、電子產(chǎn)品消費(fèi)持平，家庭較為貧困的學(xué)生，飲食消費(fèi)一般都高達(dá)總消費(fèi)的百分之七十以上。相對(duì)男性學(xué)生來(lái)說(shuō)，女性學(xué)生的服飾消費(fèi)普遍較高。學(xué)生在理財(cái)過(guò)程中很難控制自己的消費(fèi)欲望，容易受到身邊其它同學(xué)的影響，甚至出現(xiàn)了負(fù)債等現(xiàn)象，資金收入也是非常缺乏。

3.消費(fèi)無(wú)計(jì)劃。在當(dāng)今的大學(xué)校園中，能夠有計(jì)劃、有目的的進(jìn)行消費(fèi)的人幾乎只占據(jù)了總?cè)藬?shù)的兩層左右，大部分的學(xué)生都是隨意地進(jìn)行消費(fèi)。大學(xué)生消費(fèi)容易受到周邊消費(fèi)環(huán)境、同學(xué)以及自身心理素質(zhì)的影響。喜歡與同學(xué)攀比，抵制不住同學(xué)的語(yǔ)言誘導(dǎo)，習(xí)慣看見(jiàn)便宜點(diǎn)的東西就買(mǎi)，并不考慮是否對(duì)自己有用，等等，眾多情況都有可能發(fā)生。大學(xué)生在月初的時(shí)候出手都非常的闊綽，導(dǎo)致自己在中旬、月底沒(méi)有足夠的資金支持自己生活，甚至于借錢(qián)度日。而能夠做到理性消費(fèi)，計(jì)劃消費(fèi)的人群大部分都是家庭比較拮據(jù)的學(xué)生。

（二）理財(cái)問(wèn)題分析

1.缺乏合理的理財(cái)規(guī)劃。很多的大學(xué)生在消費(fèi)時(shí)候不注意，認(rèn)為東西便宜，多買(mǎi)幾樣應(yīng)該不貴，致使消費(fèi)太多。對(duì)金錢(qián)沒(méi)有一個(gè)正確的價(jià)值概念，結(jié)果每當(dāng)月底算消費(fèi)、算結(jié)余的時(shí)候，都會(huì)出現(xiàn)錢(qián)不對(duì)賬的現(xiàn)象，他們并不覺(jué)得自己的消費(fèi)會(huì)那么高，而且認(rèn)為自己已經(jīng)在盡量的克制消費(fèi)了。究其原因還是在于大學(xué)生缺乏合理的理財(cái)規(guī)劃，對(duì)收入和支出沒(méi)有計(jì)劃，更不用提記賬理財(cái)了。

2.缺乏投資理財(cái)知識(shí)。真正意義上的投資理財(cái)是指投資者對(duì)資金的債券、基金、儲(chǔ)蓄等進(jìn)行規(guī)劃調(diào)整，以達(dá)到保值或加速增值的目的。首先來(lái)講，能夠通過(guò)投資理財(cái)達(dá)到保值的大學(xué)生已經(jīng)是微乎其微了，在很多大學(xué)生的眼里，幾乎只存在消費(fèi)，不存在收入。另外，當(dāng)代的大學(xué)生中了解基金、股票、債券的人也是非常的少，所以，他們的收入結(jié)構(gòu)是非常的單一的，而唯一的理財(cái)方式就是對(duì)自己的消費(fèi)進(jìn)行管理，進(jìn)入到投資市場(chǎng)之后，缺乏膽量和耐心，常常是抱著試一試、玩一玩的態(tài)度或者見(jiàn)好就收，有一部分學(xué)生也是三分鐘熱度，剛開(kāi)始飽含激情，后來(lái)也就無(wú)暇顧及了。

二、當(dāng)代大學(xué)生投資理財(cái)行為分析

下文將從投資理財(cái)特殊性、重要性和投資理財(cái)建議三個(gè)方面對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)行為進(jìn)行分析，幫助大學(xué)生建立正確的消費(fèi)觀念和理財(cái)觀念。

（一）當(dāng)代大學(xué)生投資理財(cái)行為特殊性分析

當(dāng)代大學(xué)生是投資理財(cái)市場(chǎng)中一群較為特殊的群體，首先來(lái)說(shuō)，他們的資金收入問(wèn)題，除了獎(jiǎng)學(xué)金、兼職收入，家庭收入是非常穩(wěn)定的，且是收入中的主要來(lái)源，這也表現(xiàn)出了當(dāng)代大學(xué)生缺乏經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性；其次，大學(xué)生是知識(shí)群體，與社會(huì)中的投資理財(cái)群體相比，知識(shí)水平更高，知識(shí)結(jié)構(gòu)較為完善，加上自己的資金來(lái)源有限，因此，其對(duì)于投資理財(cái)產(chǎn)品更具好奇心；第三，大學(xué)生畢竟還是以學(xué)習(xí)為主要任務(wù)，他們對(duì)于投資理財(cái)市場(chǎng)的了解非常少，也少有時(shí)間針對(duì)這塊進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的學(xué)習(xí)，而在市場(chǎng)當(dāng)中，也比較缺少適用于大學(xué)生的投資理財(cái)產(chǎn)品，幾乎都是資金投入較大，風(fēng)險(xiǎn)性也較大的產(chǎn)品。

（二）大學(xué)生投資理財(cái)?shù)闹匾苑治?/p>

大學(xué)生投資理財(cái)?shù)闹匾灾饕憩F(xiàn)在三個(gè)方面：第一，增加自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，幫助父母減輕家庭負(fù)擔(dān)，這對(duì)于工薪階層和貧困家庭來(lái)說(shuō)，更具重要意義；第二，對(duì)于部分家庭較為富裕的學(xué)生來(lái)說(shuō)，他們對(duì)貧窮二字并沒(méi)有什么概念，也沒(méi)有嘗試過(guò)貧窮的生活，使得他們對(duì)金錢(qián)沒(méi)有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，肆意揮霍、炫富、攀比已經(jīng)成為生活中的常態(tài)，投資理財(cái)有贏有損，能夠讓他們感受到賺錢(qián)不易，并幫助他們樹(shù)立正確的理財(cái)觀念和金錢(qián)觀念；第三，則是幫助大學(xué)生盡快地了解社會(huì)經(jīng)濟(jì)情況，融入經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，對(duì)以后的就業(yè)理財(cái)都有幫助。

（三）對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

1.加深對(duì)市場(chǎng)投資理財(cái)產(chǎn)品的了解

2.樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和理財(cái)意識(shí)

3.父母配合并幫助大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)

4.規(guī)劃消費(fèi)、計(jì)劃消費(fèi)，避免盲目、隨意消費(fèi)

5.樹(shù)立投資觀念，穩(wěn)保資產(chǎn)增值

篇6

家庭投資理財(cái)?shù)闹匾浴＿M(jìn)入到商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)也有了提升，在資金的積累以及管理上的重要性也有了重新的認(rèn)識(shí)。投資理財(cái)不只是對(duì)國(guó)家或者是企業(yè)以及個(gè)人來(lái)說(shuō)都有著其重要性，其中的家庭投資理財(cái)是近些年比較火熱的一個(gè)社會(huì)現(xiàn)象，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境多變的背景下，如果只是將錢(qián)放在儲(chǔ)存罐中面對(duì)來(lái)勢(shì)兇猛的通貨膨脹就會(huì)使得金錢(qián)貶值，所以能夠進(jìn)行科學(xué)的投資理財(cái)就會(huì)讓資金的作用得到最大化的發(fā)揮，為家庭的收入帶來(lái)最大的效益。

家庭投資理財(cái)?shù)姆绞竭x擇。家庭投資理財(cái)?shù)姆绞绞嵌鄻踊?，例如股票投資以及債券投資、銀行存款、投資基金等等。這些投資理財(cái)?shù)姆绞蕉寄軌驈牟煌潭壬蠟榧彝サ慕?jīng)濟(jì)收入帶來(lái)益處，例如在股票投資方面，這是在眾多投資工具中回報(bào)率最高的一個(gè)投資工具，股票已經(jīng)成為家庭投資的一個(gè)重要目標(biāo)。還有是在銀行存款的投資理財(cái)方式，這對(duì)老百姓來(lái)講是最為穩(wěn)定的一種方式，和其它的投資理財(cái)方式相比較而言其在優(yōu)勢(shì)上就是存款品種的多樣以及靈活性相對(duì)較好，增值穩(wěn)定比較安全等，主要分為活期存款和定期存款，在投資機(jī)會(huì)的預(yù)期把握方面比較容易掌握[2]。除此之外還有投資基金的方式，在這一過(guò)程中家庭購(gòu)買(mǎi)投資基金風(fēng)險(xiǎn)小并且比較省時(shí)省事，這些對(duì)缺少時(shí)間以及有著專(zhuān)業(yè)知識(shí)家庭投資者是比較好的投資理財(cái)工具。

當(dāng)前家庭投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀問(wèn)題及完善策略

當(dāng)前家庭投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀問(wèn)題。從當(dāng)前我國(guó)的家庭投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展情況來(lái)看，還有諸多層面存在著不完善之處有待解決，在經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌下，所帶來(lái)的各種社會(huì)福利政策改變，促使人們把攢錢(qián)致富的觀念向著通過(guò)投資理財(cái)?shù)姆绞接^念進(jìn)行轉(zhuǎn)變。但在這一大的發(fā)展背景下，人們?cè)谕顿Y理財(cái)?shù)挠^念上沒(méi)有得到正確的樹(shù)立所以就存在著跟風(fēng)以及投機(jī)取巧的一些不理性理財(cái)現(xiàn)象出現(xiàn)。另外就是在家庭投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品都比較單一化，方式上也相對(duì)比較簡(jiǎn)單化，這樣就不能有效形成組合產(chǎn)品的投資渠道，加上在風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)上的缺乏，就面臨著投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。

當(dāng)前的投資理財(cái)渠道多樣化，一些相關(guān)的企業(yè)也在角色上進(jìn)行了調(diào)整，一些理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品也不斷的涌現(xiàn)，在銀行方面雖然有了個(gè)人業(yè)務(wù)的推出但是在發(fā)展水平上還相對(duì)不高，所從事的業(yè)務(wù)員在個(gè)人的整體素質(zhì)上有待加強(qiáng)，沒(méi)有對(duì)客戶(hù)的根本需要充分考慮。這樣對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展就會(huì)形成阻礙作用。

家庭投資理財(cái)?shù)耐晟撇呗?。第一，家庭投資理財(cái)要想得到進(jìn)一步完善，就要能夠從多方面進(jìn)行考慮以及措施的實(shí)施，完善家庭投資理財(cái)要能夠遵循相應(yīng)的原則，主要就是在安全性以及收益性和流動(dòng)性的原則上加強(qiáng)重視。從安全性方面來(lái)看主要就是家庭投資不賠本以及在購(gòu)買(mǎi)力方面不會(huì)由于通貨膨脹而降低的理財(cái)產(chǎn)品；另外在流動(dòng)性的原則上就是家庭資產(chǎn)運(yùn)用要能轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金的能力，并在家庭急需錢(qián)的時(shí)候能夠收回；收益性就是在投資之后盈利越多越好。通過(guò)對(duì)這幾個(gè)原則的遵循就能夠?yàn)榧彝ネ顿Y理財(cái)?shù)耐晟频於ɑA(chǔ)。

第二，要能夠結(jié)合家庭的差異性進(jìn)行合理化的理財(cái)，由于家庭的經(jīng)濟(jì)狀況存在著差異性，以及家庭的成員喜好不同等，故此在投資工具的側(cè)重點(diǎn)也就會(huì)存在著不同，同時(shí)在資金的注入方面也會(huì)存在著差異性。再有就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理要能夠加強(qiáng)重視，個(gè)人家庭的內(nèi)部發(fā)生變化時(shí)，例如結(jié)婚、生子等，就要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)重新的審視，同時(shí)也要能夠進(jìn)行定期的評(píng)價(jià)以及修改等，以此來(lái)保證投資的安全性。

第三，家庭投資理財(cái)過(guò)程中會(huì)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，要能夠?qū)@些風(fēng)險(xiǎn)加以有效的規(guī)避，保障利益的最大化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)要能夠采取相應(yīng)的措施加以防范。從具體的措施實(shí)施上來(lái)看主要就是對(duì)家庭投資檔案進(jìn)行完善建立，家庭的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在當(dāng)下比較頻繁，在信息上也比較多，所以依靠大腦是不能提高效率的，在家庭投資檔案的建立下就能夠?qū)⒏黝?lèi)的銀行存款以及有價(jià)證券存單姓名、服務(wù)記錄等，都得到詳細(xì)化的記錄。

再有是要能夠?qū)λ龅降娘L(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)以及相關(guān)的原因及時(shí)的查明，并要能夠及時(shí)的采取相關(guān)措施加以補(bǔ)救，外部原因所引起的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)要及時(shí)和和銀行聯(lián)系掛失。倘若是由于金融詐騙形式所形成的風(fēng)險(xiǎn)就要采取多種手段進(jìn)行催收，直到采取法律的手段來(lái)最大化的將損失降到最低。

第四，家庭投資理財(cái)要不斷的學(xué)習(xí)，將個(gè)人的投資素質(zhì)加以提升，然后選擇適合操作的操作品種實(shí)施投資。還要能夠?qū)ψ钚碌男畔⒓訌?qiáng)重視并加以分辨，篩選出自己所需要的來(lái)減少被騙的風(fēng)險(xiǎn)。如果是個(gè)人的能力以及精力比較有限，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)施規(guī)避最有效的方式就是通過(guò)委托理財(cái)?shù)霓k法，家庭投資理財(cái)就能夠達(dá)到省心獲利的目標(biāo)。

篇7

中圖分類(lèi)號(hào)：F063.4 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1000-8772（2013）09-0201-02

一、家庭投資理財(cái)?shù)母拍罴胺绞?/p>

1 家庭投資理財(cái)?shù)母拍?。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，居民家庭收入呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，家庭投資理財(cái)逐步為人所關(guān)注。家庭投資理財(cái)是家庭主要成員運(yùn)用現(xiàn)財(cái)知識(shí)與方法等手段，科學(xué)地對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理，以達(dá)到合理的保值和增值、實(shí)現(xiàn)人們積累財(cái)富的愿望的目的，并能促進(jìn)生活質(zhì)量的提高。因此，家庭投資理財(cái)就是要根據(jù)家庭現(xiàn)在所擁有的資產(chǎn)和預(yù)計(jì)未來(lái)的收益，確立階段性的財(cái)產(chǎn)增值目標(biāo)，設(shè)計(jì)相應(yīng)的財(cái)務(wù)方案，調(diào)整資金布局與投資，在獲取所投資項(xiàng)目財(cái)務(wù)信息的基礎(chǔ)上控制風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)收益的最大化，并最終滿(mǎn)足家庭資產(chǎn)增值的需求。

2 家庭投資理財(cái)?shù)姆绞健．?dāng)前，各種新興的投資理財(cái)工具層出不窮，投資理財(cái)品種越來(lái)越多樣化。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)。主要的投資理財(cái)方式有以下幾種：

儲(chǔ)蓄。銀行存款是傳統(tǒng)、常用的投資方式。與其他投資方式比較，存款最大的好處在于增值的穩(wěn)定性和安全性，以及操作的簡(jiǎn)單性。儲(chǔ)蓄是適用于所有的家庭的理財(cái)方式。

國(guó)債。國(guó)債收益介于儲(chǔ)蓄和股票之間，風(fēng)險(xiǎn)小于股票。適合于理財(cái)態(tài)度比較保守的家庭。

股票。在所有的投資工具中，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，股票可以說(shuō)是收益率最高的投資工具之一。但是投資股票，伴隨著高收益的是高風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，可以用于投資股票的資金數(shù)量不足以降低股市的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。所以，股票投資適用于那些能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并且具有相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的家庭。

基金?；饘⒈姸嗟纳鐣?huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享收益。與其他投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專(zhuān)家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買(mǎi)投資基金風(fēng)險(xiǎn)小，省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和專(zhuān)業(yè)知識(shí)的家庭合適的投資工具。

房地產(chǎn)。購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，投資房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃，合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化。同時(shí)，房地產(chǎn)可以用作抵押，從銀行取得貸款。從這個(gè)角度講，投資房地產(chǎn)不僅能夠保值，若用于抵押貸款，還能獲得一大筆流動(dòng)資金。

保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法，保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中是很有必要的。它不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

期貨。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類(lèi)，投資期貨風(fēng)險(xiǎn)高，收益大，需要足夠的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。家庭投資期貨要謹(jǐn)慎行事。

實(shí)物投資。如黃金、藝術(shù)品等。黃金在通貨膨脹時(shí)是最穩(wěn)定的資產(chǎn)保值手段。藝術(shù)品投資方式具有風(fēng)險(xiǎn)小，保值功能強(qiáng)，收益率高的優(yōu)點(diǎn)，但是缺乏流動(dòng)性，其鑒別需要較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭慎重投資藝術(shù)品。

二、我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

1 我國(guó)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，居民家庭經(jīng)濟(jì)收入差距較大。隨著我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭收入水平的提高，金融投資、房地產(chǎn)等投資正日益進(jìn)入普通的居民家庭。由于我國(guó)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在不平衡，相應(yīng)地，各地居民家庭的經(jīng)濟(jì)收入等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)差距也較大。

2 居民財(cái)富逐步增加，個(gè)人資產(chǎn)保值增值需求旺盛。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)速度一直高于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和居民收入的增長(zhǎng)速度。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從1978年到2004年的26年間，我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款年平均增長(zhǎng)23.2%。經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng)推動(dòng)了居民個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)。隨著資產(chǎn)的急劇增加，居民個(gè)人對(duì)資產(chǎn)保值和增值的需求日益旺盛。

3 居民理財(cái)效率不高。中國(guó)的資本市場(chǎng)一直存在兩個(gè)極端：一個(gè)是“無(wú)法無(wú)天”。上市公司的大股東往往無(wú)視上市公司是獨(dú)立法人，擅自占用上市公司的資金，直接干預(yù)上市公司的經(jīng)營(yíng)管理，損害投資者利益；另一個(gè)極端是“政策市”?！肮墒惺⑹馈倍寂c各種各樣的“政府”行為密切聯(lián)系。不論是社論，還是其他形式的政府的信息，都成為推動(dòng)股市“繁榮”的因素。市場(chǎng)沒(méi)有價(jià)值投資理念，也沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，一旦市場(chǎng)走低，都期待“政策利好”，依賴(lài)政策“賺錢(qián)”，“政策市”根深蒂固地成為中國(guó)資本市場(chǎng)的獨(dú)特景觀。因此保險(xiǎn)、基金、股票等多種投資工具遭到誠(chéng)信的質(zhì)疑。信心的缺失，讓人們只能選擇相信有國(guó)家信用擔(dān)保的國(guó)債或者等同于國(guó)家信用擔(dān)保的銀行存款。

4 現(xiàn)有投資理財(cái)環(huán)境限制。在全國(guó)投資中，存在很多限制。（1）不動(dòng)產(chǎn)投資門(mén)檻太高，真正要用于投資理財(cái)，則都要購(gòu)買(mǎi)第二套住宅才能實(shí)現(xiàn)。特別是對(duì)低收入者，不動(dòng)產(chǎn)是很大負(fù)擔(dān)：（2）金融投資本身具有的風(fēng)險(xiǎn)高，受干擾因素多，需花費(fèi)大量時(shí)間與精力，規(guī)劃不合理會(huì)影響生活質(zhì)量；（3）理財(cái)工具不完善，以致諸如教育投資之類(lèi)不會(huì)帶來(lái)直接投資收益。

5 居民家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理。城市居民家庭財(cái)產(chǎn)配置中，金融資產(chǎn)比重過(guò)高，家庭耐用消費(fèi)品（不包括汽車(chē)）比重過(guò)低。在20世紀(jì)90年代，家用電器等耐用消費(fèi)品成為家庭中重要資產(chǎn)，但隨著其自身成本的不斷降低及居民家財(cái)?shù)娜諠u豐厚，其在家庭總資產(chǎn)中所占比重快速下降，目前已降低至3.8%。在不同收入家庭中，該比例最高達(dá)到5.3%，最低則僅為0.9%，而金融資產(chǎn)則占35%以上。

6 居民理財(cái)觀念不科學(xué)。首先，傳統(tǒng)的文化觀念制約著居民的理財(cái)理念。勤儉致富、量入為出是我國(guó)居民傳統(tǒng)理財(cái)觀念，這個(gè)觀念至今仍對(duì)居民理財(cái)有著深厚的影響。特別是居民的生活水平正處在由溫飽向小康過(guò)渡階段，多數(shù)地區(qū)還不十分富裕，傳統(tǒng)的消費(fèi)意識(shí)和理財(cái)習(xí)慣根深蒂固，居民理財(cái)尚缺乏開(kāi)拓性。其次，受封建小農(nóng)意識(shí)影響，社會(huì)信用意識(shí)不強(qiáng)。信用意識(shí)除了體現(xiàn)在消費(fèi)上也體現(xiàn)在投資方面，我國(guó)居民更偏向于將財(cái)富用于自己創(chuàng)業(yè)。另外在財(cái)富形態(tài)上，還遺留著來(lái)自農(nóng)牧社會(huì)的傳統(tǒng)“斯土有斯財(cái)”，偏愛(ài)硬資產(chǎn)。最后，理財(cái)行為短期化，缺乏明確規(guī)劃。居民在理財(cái)時(shí)，常常是情緒所致，缺乏理性安排，投資目的不明確，模仿他人理財(cái)模式；當(dāng)實(shí)際收益和理想收益不符時(shí)，便反悔或撤回投資。

三、家庭投資理財(cái)?shù)膶?duì)策

1 培養(yǎng)家庭投資理財(cái)?shù)睦砟?。為了?shí)現(xiàn)家庭收入的保值與增值，應(yīng)該培養(yǎng)對(duì)理財(cái)知識(shí)和技巧的認(rèn)知，并將之轉(zhuǎn)換為理性的處理投資項(xiàng)目和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的技巧上。理念作為一種理性的觀念。在理財(cái)方面就是通過(guò)理財(cái)者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來(lái)的。

2 根據(jù)家庭差異性合理理財(cái)。家庭經(jīng)濟(jì)的狀況不同，家庭成員不同的個(gè)人喜好，所以，在投資的工具上側(cè)重點(diǎn)不同，資金的注入也不一樣，產(chǎn)生的投資理財(cái)?shù)姆绞接兴町?。就拿中?guó)南北部做比較：從家庭的資產(chǎn)總量來(lái)說(shuō)，北方家庭可能不如南方家庭，關(guān)鍵是理財(cái)觀念和方式有很大差距。經(jīng)濟(jì)稍差的北方家庭有放棄理財(cái)?shù)南敕ǎ械燃彝⒇?cái)富主要用于養(yǎng)老、孩子上學(xué)、買(mǎi)房等保障性開(kāi)支上，主要理財(cái)方式為儲(chǔ)蓄。富裕家庭則大多將財(cái)富用于消費(fèi)，而南方家庭則更注重財(cái)富的增值。較為貧困的家庭努力進(jìn)行脫貧致富，中等家庭認(rèn)為保障性開(kāi)支需要更多支付，必須讓現(xiàn)有財(cái)富盡快增值以確保生活的正常運(yùn)行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

3 重視風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理作為理財(cái)投資必不可少的組成內(nèi)容，如何選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)投資途徑和方法，關(guān)鍵在于做到對(duì)癥下藥和節(jié)約成本。在個(gè)人家庭內(nèi)部發(fā)生變化的時(shí)候，比如結(jié)婚、生子、孩子獨(dú)立、退休、喪偶等，必須重新審視風(fēng)險(xiǎn)，即使沒(méi)有上述變化明顯的情況下，也應(yīng)進(jìn)行定期的評(píng)價(jià)和修改，所以風(fēng)險(xiǎn)管理作為投資規(guī)劃和管理的延續(xù)，是一個(gè)動(dòng)態(tài)的反饋的過(guò)程。

4 注重生活理財(cái)和財(cái)產(chǎn)保全。理財(cái)并不等于投資，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠郑?cái)產(chǎn)保全也是理財(cái)中很重要的一環(huán)。因?yàn)橐馔猓ㄈ缟。┖苋菀资狗e累的財(cái)富在短時(shí)期內(nèi)消耗，盲目投資，很容易帶來(lái)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財(cái)時(shí)，一定要注重生活理財(cái)?shù)囊?guī)劃，把財(cái)產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對(duì)的各種事宜，使自己家庭的理財(cái)金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達(dá)到年老體弱以及收入銳減時(shí)都能保持所設(shè)定的生活水平。

5 加強(qiáng)投資理財(cái)，加速財(cái)產(chǎn)增長(zhǎng)。在滿(mǎn)足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過(guò)金融市場(chǎng)上提供的諸如股票、債券、基金、保險(xiǎn)等形形的金融投資理財(cái)工具，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益、高風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過(guò)程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。

6 實(shí)行系統(tǒng)管理，合理配置資產(chǎn)。家庭投資理財(cái)是一種貫穿一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃，不同家庭、一個(gè)家庭的不同時(shí)期，都有著不同的理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)行為，但又不外乎以下理財(cái)步驟：其中，在確定家庭理財(cái)目標(biāo)時(shí)要盡量量化自己的長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)；在配置資產(chǎn)時(shí)要做到投資工具、投資時(shí)間及投資比例上的組合?？傊?，只有知識(shí)加實(shí)踐，每個(gè)家庭才能不斷地在當(dāng)今的理財(cái)大潮中找到適合自己的理財(cái)之路。

參考文獻(xiàn)：

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隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)，個(gè)人可支配收入持續(xù)增長(zhǎng)，在國(guó)內(nèi)金融改革不斷深化，世界經(jīng)濟(jì)一體化不斷加深的背景下，個(gè)人理財(cái)觀念，個(gè)人理財(cái)方式、居民理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)問(wèn)題日益引起廣泛的關(guān)注。本文基于地方經(jīng)濟(jì)視角，于2012年6月對(duì)蘭州市居民個(gè)人理財(cái)觀念和方式等問(wèn)題進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，此次調(diào)查共發(fā)放問(wèn)卷123份，收回有效問(wèn)卷123份。

一、蘭州市居民個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

1、首先從相關(guān)部門(mén)獲悉，全國(guó)36個(gè)大中城市的人均可支配收入為9824.54元，蘭州市為6364.32元，低于36個(gè)大中城市的平均水平3460.22元，人均可支配收入排列第35位。其次本次調(diào)查年齡在26-35歲的居多，占到被訪(fǎng)問(wèn)者的41%，36-45歲年齡段的人群，有16.7%，46-55歲的占到5.1%，56歲以上的人群有14.1%，25歲以下年齡段的人群，有23%，這些年齡段中，對(duì)理財(cái)投資略知一二的人數(shù)占到其總?cè)藬?shù)的60%，完全不知道也不了解的只占到其中的20%，說(shuō)明理財(cái)投資意識(shí)經(jīng)開(kāi)始深入我市的中、輕年群體。

2、被調(diào)查人群中月收入在2000-3500元人民幣的人數(shù)居多，占到對(duì)理財(cái)投資相關(guān)知識(shí)略知一二部分總?cè)藬?shù)的37.5%，他們生活的時(shí)代正處于投資理財(cái)新舊觀念的交替時(shí)代，所以他們中的大多數(shù)開(kāi)始選擇接受新型的理財(cái)投資意識(shí)并開(kāi)始積極的進(jìn)行理財(cái)投資。但他們?cè)谏钪袚?dān)當(dāng)?shù)慕巧枰嗟呢?cái)力支持，加之近年來(lái)由于物價(jià)的增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于每月收入的增長(zhǎng)，理財(cái)投資的資金鏈確很薄弱，因此，雖然理財(cái)投資的意識(shí)正在迅速增強(qiáng)，但理財(cái)投資行為卻滯后于意識(shí)。

3、56歲以上的人群，了解或接觸投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)非常弱，傳統(tǒng)理財(cái)觀念根深蒂固，他們更愿意接受單一化的投資方式，會(huì)選擇簡(jiǎn)單的將閑散資金存入銀行的可能性最大，年齡更大一些老人寧愿把一輩子為數(shù)不多的積蓄放進(jìn)自家的保險(xiǎn)柜也不愿意將其簡(jiǎn)單的存入銀行而得到相應(yīng)的利息回報(bào)。

4、25歲以下年齡段的人群由于他們大多數(shù)是剛剛進(jìn)入社會(huì)或還在上學(xué)期間，他們的收入只能保證基本的生活所需，因此，有50%的人對(duì)理財(cái)投資并沒(méi)有實(shí)質(zhì)了解，只有5.6%家庭收入富裕或?qū)Υ朔矫鎲?wèn)題相當(dāng)感興趣的人了解或知道相關(guān)的理財(cái)投資知識(shí)。剩下38.8%對(duì)此略知一二。另外在上學(xué)期間，同學(xué)們除了家人供給外并沒(méi)有或只有少量額外收入，即使對(duì)投資理財(cái)方面做了相關(guān)的了解也未必有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)能力負(fù)擔(dān)理財(cái)投資行為。

從整體看此次調(diào)查，對(duì)理財(cái)投資了解較全面的市民只占很少比例，絕大部分市民集中在對(duì)其略知一二的了解程度，完全不了解的人數(shù)也占到總?cè)藬?shù)的28.2%也就是說(shuō)，理財(cái)投資受到越來(lái)越高的關(guān)注度，但仍有部分市民因受到收入瓶頸制約對(duì)理財(cái)投資無(wú)暇顧及，也有些市民因?yàn)椤胺览稀彼枷胗邢喈?dāng)一部分人選擇傳統(tǒng)或放在自己家里。對(duì)理財(cái)投資的了解渠道主要有親友、銀行等機(jī)構(gòu)宣傳，通過(guò)自己閱讀書(shū)籍資料獲取理財(cái)知識(shí)的人數(shù)比例最少，造成這一現(xiàn)象的主要原因是，讀書(shū)時(shí)間在人們的生活中所占比例越來(lái)越少這也使得圖書(shū)的更新速度變慢，相關(guān)書(shū)籍不全等。對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的預(yù)期很大程度上影響著他們是否會(huì)增加理財(cái)投資的資金量。

在所有被調(diào)查者中，有30.8%的人在眾多的理財(cái)方式中選擇銀行存款，會(huì)投資房地產(chǎn)來(lái)進(jìn)行資產(chǎn)保值增值的占16.7%，選擇股票投資的有12.8%，選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的只占到9%，令人驚奇的是有21.8%的人對(duì)理財(cái)投資非常盲目，我們將這部分人群進(jìn)一步分為有部分閑散資金、家庭月收入中上水平和收入較低、沒(méi)有閑散資金兩部分進(jìn)行分析，其中大部分處在家庭收入在4000元以下，他們大多從市面廣告或其他渠道或多或少的聽(tīng)到過(guò)一些理財(cái)知識(shí)，除了個(gè)人保險(xiǎn)以外，有的會(huì)因跟隨身邊親友嘗試性的進(jìn)行一些盲目的股票或基金的投資，但只要風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高或者收益受損會(huì)立刻撤出；家庭月收入在4000元以上的另一部分人群，大多是40歲左右的中年人，他們會(huì)關(guān)注理財(cái)投資的動(dòng)向和方式，但為了教育和“防老”，其投資的偏向往往是低風(fēng)險(xiǎn)低收益的服務(wù)項(xiàng)目，總體來(lái)看，被調(diào)查的市民中34.6%對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)比較看好，認(rèn)為下半年經(jīng)濟(jì)會(huì)出現(xiàn)回暖跡象，并且會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的明朗性適時(shí)調(diào)整自己的理財(cái)投資計(jì)劃，還有46.2%的市民反映物價(jià)太高，不敢貿(mào)然投資，并且不看好未來(lái)的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，還有19.2%認(rèn)為走勢(shì)不明顯，也不愿過(guò)高的加入理財(cái)投資的行列。選擇其成本和收益回報(bào)也不同，起決定因素主要是個(gè)人的資本、機(jī)會(huì)、技巧、收益率等，人們?cè)跊Q定選擇某種理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)從各方面了解這項(xiàng)投資，在對(duì)比和根據(jù)個(gè)人自身情況的前提下，選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品而非盲目投資較為科學(xué)。

二、樹(shù)立正確的理財(cái)觀，合理安排支出

我認(rèn)為日常生活中開(kāi)源節(jié)流，合理規(guī)劃日常開(kāi)支是必不可少的，國(guó)家應(yīng)引導(dǎo)市民消費(fèi)向正確的方向發(fā)展。投資人也應(yīng)該及時(shí)調(diào)整合理的花銷(xiāo)，優(yōu)化家庭財(cái)政結(jié)構(gòu)，提高資金利用率以便制定下一步的投資理財(cái)計(jì)劃。

三、銀行等投資機(jī)構(gòu)推出相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品

篇9

一、居民投資理財(cái)存在的問(wèn)題

（一）理財(cái)觀念不合理

中華民族有著勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，但量入為出、勤儉致富這種傳統(tǒng)的文化思想在一定程度上制約了我國(guó)居民的投資理財(cái)活動(dòng)，使人們只注重消費(fèi)計(jì)劃而忽略了投資規(guī)劃。與之相反的是有很大一部分“月光族”不能平衡收入與支出，連最基本的儲(chǔ)蓄都無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

（二）理財(cái)知識(shí)匱乏

目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品眾多且各具特色，對(duì)于那些缺乏時(shí)間精力學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)但是又想進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)的投資者而言，金融中介機(jī)構(gòu)無(wú)疑是最好的選擇。但由于我國(guó)金融市場(chǎng)的不完善和行業(yè)的不規(guī)范，許多金融從業(yè)人員并不具備較高的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，不能很好的為理財(cái)者提供投資理財(cái)服務(wù)。

（三）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的認(rèn)識(shí)不夠

正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系是至關(guān)重要的，但大多數(shù)居民對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的關(guān)系還不夠明確，很多居民盲目追求高收益的理財(cái)產(chǎn)品而忽略了較高的風(fēng)險(xiǎn)性。除此之外，居民在投資理財(cái)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)分散意識(shí)還不夠強(qiáng)，常造成“把所有雞蛋都放在一個(gè)籃子里”的現(xiàn)象。有時(shí)候也會(huì)高估自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)行超出能力的理財(cái)活動(dòng)。

（四）金融交易環(huán)境不完善

我國(guó)的金融交易環(huán)境還不夠完善：市場(chǎng)結(jié)構(gòu)由國(guó)有銀行主導(dǎo)，金融工具種類(lèi)紛雜；金融監(jiān)管效率不高，存款保險(xiǎn)體制尚未建立；法律環(huán)境不佳，對(duì)債權(quán)人和股東利益的保護(hù)還需提高。在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)行業(yè)服務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)水平難以達(dá)標(biāo)，無(wú)法為投資者提供高質(zhì)量的服務(wù)，降低了投資者的信心，逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)加大。

二、解決措施

（一）政府部門(mén)

1.建立完善金融法規(guī)，保障投資者利益。創(chuàng)造一個(gè)良好的金融交易環(huán)境，需要政府建立健全完善的金融法規(guī)和金融監(jiān)管機(jī)制，對(duì)金融市場(chǎng)上的違規(guī)活動(dòng)進(jìn)行約束，加強(qiáng)監(jiān)管力度，提高居民對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的信心。

2.加快金融市場(chǎng)改革，完善家庭投資理財(cái)。我國(guó)政府應(yīng)該借鑒西方金融行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，積極引進(jìn)和創(chuàng)新居民投資理財(cái)工具，加快金融市場(chǎng)的改革步伐，推動(dòng)居民投資理財(cái)活動(dòng)向多元化、風(fēng)險(xiǎn)分散化、安全化發(fā)展。同時(shí)，政府部門(mén)還應(yīng)該將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，為居民投資理財(cái)活動(dòng)提供更加高級(jí)化、多樣化的選擇。

（二）金融機(jī)構(gòu)

1.培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才，提供投資理財(cái)服務(wù)?，F(xiàn)階段我國(guó)大多金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員自身都缺乏一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，不能很好的為投資者提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。對(duì)于這類(lèi)情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)相關(guān)工作人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)，加強(qiáng)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)性和知識(shí)的全面性，這樣才能結(jié)合居民自身的實(shí)際情況，從居民個(gè)人利益出發(fā)，為其提供合理有效的理財(cái)規(guī)劃。

2.大膽創(chuàng)新，滿(mǎn)足不同層次家庭理財(cái)需求。相較于普通居民而言，金融機(jī)構(gòu)在獲取國(guó)家政策動(dòng)向、市場(chǎng)變化信息時(shí)更加及時(shí)和準(zhǔn)確，投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)更加專(zhuān)業(yè)和完備，分析和統(tǒng)計(jì)能力也要遠(yuǎn)高于普通居民。因此金融機(jī)構(gòu)要關(guān)注和聽(tīng)取理財(cái)者意見(jiàn)與建議，對(duì)金融工具進(jìn)行大膽創(chuàng)新，設(shè)計(jì)出更符合大眾投資理財(cái)需求、更合理科學(xué)的投資理財(cái)產(chǎn)品，極大地迎合不同收入層次居民的投資理財(cái)需要。

3.樹(shù)立品牌形象，提高居民信任度。全國(guó)有許多金融機(jī)構(gòu)和證券公司，但人們大多選擇銀行進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)，一個(gè)重要的原因是居民對(duì)這些金融機(jī)構(gòu)的信任度不高，對(duì)市場(chǎng)信息的透明度持懷疑態(tài)度。對(duì)此，我國(guó)金融中介機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立一個(gè)完善的信用評(píng)級(jí)、審核、監(jiān)督和運(yùn)行機(jī)制，對(duì)各類(lèi)金融中介機(jī)構(gòu)提供信用評(píng)級(jí)，減少逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，提升在居民心中的信任度。

（三）理財(cái)者

1.轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念，科學(xué)規(guī)劃資產(chǎn)。對(duì)于投資理財(cái)者來(lái)說(shuō)，要想取得理想的理財(cái)效果，轉(zhuǎn)變?cè)械膫鹘y(tǒng)理財(cái)觀念是至關(guān)重要的。因此，居民投資理財(cái)要在計(jì)劃消費(fèi)的同時(shí)，注重投資規(guī)劃，合理分配個(gè)人資金在各項(xiàng)投資理財(cái)活動(dòng)上的分配比例，協(xié)調(diào)好風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡點(diǎn)，選擇適合自身的投資理財(cái)產(chǎn)品組合，盡可能的最大化收益。

2.學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，合理運(yùn)用理財(cái)工具。我國(guó)金融市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)較多，需要理財(cái)者了解各類(lèi)投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性等產(chǎn)品特點(diǎn)的偏好和自身財(cái)務(wù)狀況，針對(duì)性地選擇投資理財(cái)產(chǎn)品，制定一個(gè)有效的投資組合方案，最大限度的處理好風(fēng)險(xiǎn)與收益之間的關(guān)系。

3.結(jié)合自身實(shí)際，進(jìn)行科學(xué)理財(cái)。居民進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)時(shí)應(yīng)關(guān)注金融環(huán)境的變化，根據(jù)國(guó)家各項(xiàng)政策與訊息及時(shí)調(diào)整自身投資理財(cái)方案，調(diào)整資金在不同投資理財(cái)產(chǎn)品上的風(fēng)配比例，極大化的降低風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)論

高質(zhì)量的金融理財(cái)服務(wù)既是一國(guó)金融發(fā)達(dá)的標(biāo)志，也是一國(guó)財(cái)富現(xiàn)代化管理的一個(gè)基本方面。如何更好更快的使居民投資理財(cái)活動(dòng)得到發(fā)展，回顧全文，政府、金融機(jī)構(gòu)、投資者都需要作出一定的努力與改變，共同創(chuàng)造出一個(gè)良好的金融環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

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篇10

一、大學(xué)生理財(cái)發(fā)展概述

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生中的大部分人每月自己支配著一定數(shù)額的零用錢(qián)，這些錢(qián)的來(lái)源不同，有的完全由家庭支持，個(gè)別完全是自己雙休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。從零用錢(qián)的數(shù)額來(lái)看，除向?qū)W校繳納學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)等費(fèi)用外，現(xiàn)過(guò)半數(shù)的大學(xué)生月生活開(kāi)銷(xiāo)在500～1000元，平均在1000元左右，小部分大學(xué)生每月能支配1500元以上。除去必要生活費(fèi)的開(kāi)支，他們很多人還留有一定的“流動(dòng)資金”。

（一）大學(xué)生理財(cái)投入水平

由于大學(xué)生每月可支配資金有限、理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)，大學(xué)生理財(cái)投資整體處于比較低的水平。許多大學(xué)生認(rèn)為只需要打理好每天的生活就好，并不需要專(zhuān)門(mén)劃分出一些資金進(jìn)行理財(cái)投資。還認(rèn)為理財(cái)投資收益較少，手續(xù)又比較麻煩，沒(méi)有進(jìn)行理財(cái)投資的必要。

根據(jù)調(diào)查顯示，大部分大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都是持觀望狀態(tài)，他們?nèi)鄙倮碡?cái)知識(shí)，人都很看重金錢(qián)，現(xiàn)在騙子太多，好多大學(xué)生覺(jué)得把錢(qián)投資進(jìn)去，還能不能收回成本，因?yàn)橥顿Y有風(fēng)險(xiǎn)，他們的錢(qián)來(lái)源單一，害怕被騙，所以大部分大學(xué)生對(duì)于投資理財(cái)方面都沒(méi)有什么經(jīng)驗(yàn)，都存在顧慮。據(jù)調(diào)查顯示，讀金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，理財(cái)觀念會(huì)比不是讀金融的學(xué)生強(qiáng)，他們也更愿意去投資理財(cái)，因?yàn)樗麄儗W(xué)金融投資，觀念改變行為，所以他們的理財(cái)投入水平就會(huì)高。但是除了金融專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生外的其他大部分學(xué)生，對(duì)理財(cái)投資是少之又少。

（二）大學(xué)生理財(cái)方式

當(dāng)代大學(xué)生對(duì)于自己的“流動(dòng)資金”，在選擇傳統(tǒng)銀行存款的同時(shí)，還有一部分大學(xué)生涉足新型的理財(cái)方式，如支付寶、余額寶、招財(cái)寶存款方式進(jìn)行理財(cái)。即使是在這種投資理財(cái)方式多元化的大環(huán)境下，大學(xué)生由于用于投資的資金不多、投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小，大多數(shù)選擇較保險(xiǎn)的存款方式進(jìn)行理財(cái)投資。

在調(diào)查中，大學(xué)生最主要的理財(cái)方式和途徑是銀行存款和支付寶、余額寶、招財(cái)寶存款這類(lèi)只作儲(chǔ)蓄用途而無(wú)法產(chǎn)生多余價(jià)值的存款類(lèi)方式，而對(duì)于股票投資、基金投資、保險(xiǎn)等方式則少有人選擇。隨著社會(huì)的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財(cái)已經(jīng)變得越來(lái)越重要，但大學(xué)生對(duì)于理財(cái)活動(dòng)的態(tài)度卻十分尷尬。對(duì)理財(cái)活動(dòng)興趣不大或沒(méi)興趣的人仍占多數(shù)。

二、大學(xué)生理財(cái)存在的問(wèn)題

（一）大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)較差

1.經(jīng)濟(jì)來(lái)源單一。調(diào)查結(jié)果顯示，有88.54%的大學(xué)生依靠家庭提供生活費(fèi)。這是現(xiàn)階段我國(guó)大學(xué)的普遍情況，大學(xué)生已經(jīng)習(xí)慣了依賴(lài)父母，而且絕大多數(shù)大學(xué)生打工的目的是為了增長(zhǎng)社會(huì)閱歷，而不是為了補(bǔ)貼生活費(fèi)。這反映了我國(guó)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)普遍較差。

2.存在“面子”消費(fèi)。據(jù)了解，部分大學(xué)生存在攀比消費(fèi)和超前消費(fèi)現(xiàn)象。一些同學(xué)表示，為了購(gòu)買(mǎi)某些奢侈品或者價(jià)格較高的物品，他們不惜節(jié)衣縮食，以泡面度日，甚至犧牲其他的必要開(kāi)支或者向其他同學(xué)借錢(qián)來(lái)滿(mǎn)足自己的消費(fèi)需求。這些情況都可以反映出一些大學(xué)生消費(fèi)時(shí)不量入為出，而虛榮心的驅(qū)使極易形成無(wú)休止的“面子”消費(fèi)。

（二）理財(cái)觀念淡薄，長(zhǎng)遠(yuǎn)思考欠缺

1.儲(chǔ)蓄觀念淡薄。據(jù)了解，大多數(shù)大學(xué)生對(duì)自己一個(gè)學(xué)期的花費(fèi)沒(méi)有具體預(yù)算，因?yàn)槿狈侠眍A(yù)算，生活上的支出比較隨意，結(jié)果經(jīng)常是前松后緊。對(duì)于每月定時(shí)提供生活費(fèi)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，多數(shù)同學(xué)都是“月光族”，有些甚至于月末要向別人借錢(qián)度日。

2.理財(cái)習(xí)慣不良。調(diào)查結(jié)果顯示，僅有50.2%的大學(xué)生有記賬的習(xí)慣，而其中僅有24.51%的大學(xué)生會(huì)對(duì)所有支出記賬，剩余的25.69%的大學(xué)生會(huì)對(duì)數(shù)額較大的消費(fèi)記賬。這顯示了多數(shù)大學(xué)生沒(méi)有良好的理財(cái)習(xí)慣，這對(duì)其日后的消費(fèi)理財(cái)發(fā)展極其不利。當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，能夠產(chǎn)生暴利的投資理財(cái)領(lǐng)域幾乎不存在了。要理財(cái)致富，就要依靠長(zhǎng)期的資金運(yùn)作進(jìn)行投資來(lái)積累財(cái)富。

（三）理財(cái)知識(shí)缺乏，理財(cái)方法單一

1.理財(cái)觀念認(rèn)識(shí)存在偏差。不少大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是進(jìn)行投資，自己的錢(qián)不多，都是父母給的，根本用不著理財(cái)。其實(shí)這是對(duì)理財(cái)概念認(rèn)識(shí)上的一種偏差，投資當(dāng)然是理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，然而對(duì)于資金不多，剛剛開(kāi)始掌握一定資金支配的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)規(guī)劃是遠(yuǎn)比投資更重要的內(nèi)容。所以記賬是大學(xué)生理財(cái)需要學(xué)會(huì)的第一項(xiàng)理財(cái)技能，也是培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)意識(shí)的關(guān)鍵步驟。

2.理財(cái)方式保守單一。據(jù)調(diào)查可以知道，絕大部分大學(xué)生都是通過(guò)銀行存款、支付寶、余額寶、招財(cái)寶存款方式進(jìn)行理財(cái)。這種通過(guò)存款理財(cái)?shù)姆绞诫m然收益低、但風(fēng)險(xiǎn)也低，比較適合大學(xué)生進(jìn)行穩(wěn)定投資。少部分大學(xué)生通過(guò)購(gòu)買(mǎi)股票、基金的比例占9.49%，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在這種投資理財(cái)方式多元化的大環(huán)境下，大學(xué)生由于用于投資的資金不多、投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小，大多數(shù)選擇較保險(xiǎn)的存款方式進(jìn)行理財(cái)投資。

三、對(duì)大學(xué)生理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣，形成合理的消費(fèi)結(jié)構(gòu)

大學(xué)生應(yīng)學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，不但要注重改善自身的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)結(jié)構(gòu)，也要克制消費(fèi)欲望的膨脹，在滿(mǎn)足自身精神條件的情況下不斷地改善自己的經(jīng)濟(jì)條件。大學(xué)生要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀關(guān)鍵在于自身，我們應(yīng)該積極積累消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)消費(fèi)知識(shí)，遵循正確的消費(fèi)原則，杜絕從眾盲目消費(fèi)、攀比消費(fèi)、情緒化消費(fèi)等不良消費(fèi)行為。大學(xué)生只有養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，形成合理的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，才能為更好地進(jìn)行理財(cái)投資打下基礎(chǔ)。

（二）樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，學(xué)習(xí)更多的理財(cái)知識(shí)

樹(shù)立正確的理財(cái)觀念對(duì)于大學(xué)生具有重要的意義，也是大學(xué)生樹(shù)立理財(cái)意識(shí)的首要條件。我們應(yīng)該學(xué)會(huì)衡量、預(yù)測(cè)與分析金錢(qián)在投資理財(cái)中的分配比例，也要學(xué)會(huì)明確參與投資理財(cái)?shù)哪康牟皇琴嶅X(qián)，而是把提升自身理財(cái)能力作為最終的目標(biāo)。大學(xué)生應(yīng)利用空閑時(shí)間學(xué)習(xí)必要的理財(cái)理論知識(shí)，如可以參加學(xué)校開(kāi)辦的投資與理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)課、公選課和主題講座等，不斷拓展自身投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)，逐步培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí)，充分了解消費(fèi)、金融及投資方面的相關(guān)知識(shí)，學(xué)會(huì)合理安排個(gè)人的財(cái)務(wù)開(kāi)支。

（三）積極參與投資理財(cái)活動(dòng)，增強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)能力

大學(xué)生在樹(shù)立正確的理財(cái)觀念、掌握基本的投資理財(cái)知識(shí)的基礎(chǔ)上，應(yīng)從自身實(shí)際出發(fā)，充分考慮家庭經(jīng)濟(jì)條件和當(dāng)?shù)匚飪r(jià)水平，建立一個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)賬簿，記錄平時(shí)自己的各項(xiàng)支出，以便更好地確定投資理財(cái)?shù)姆峙浔壤?。同時(shí)，大學(xué)生也要積極參與各項(xiàng)社會(huì)、學(xué)校舉辦的投資理財(cái)活動(dòng)，如模擬炒股比賽、ERP沙盤(pán)大賽、理財(cái)辯論賽等，從而積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，加深對(duì)理財(cái)知識(shí)的理解和增強(qiáng)自身的理財(cái)能力。

（作者單位為肇慶學(xué)院）