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篇1

*能夠在全球范圍內(nèi)提供多種傳統(tǒng)的和采用電子商務(wù)技術(shù)的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合。

*通過安全的國際互聯(lián)網(wǎng)渠道提供全球性的交易技術(shù)平臺提供

*能夠滿足客戶實際需求的現(xiàn)金流與貿(mào)易流的整合方案。，具有良好的全球貿(mào)易信息技術(shù)操作執(zhí)行體系。

*與處于市場領(lǐng)先地位的物流公司、船運公司、信息技術(shù)公司保持良好的合作伙伴關(guān)系。

*擁有一支勇于創(chuàng)新的、富有經(jīng)驗的專業(yè)人員隊伍。

國際貿(mào)易融資的更高要求給一些從事貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行帶來了更多的業(yè)務(wù)發(fā)展機會，同時也使另一些銀行失去了原有的市場份額。部分在貿(mào)易融資領(lǐng)域一直保持領(lǐng)先地位的商業(yè)銀行逐漸失去了優(yōu)勢，市場份額被一些新興的銀行奪走。

貿(mào)易融資領(lǐng)域的發(fā)展促進了各方的合作

國際貿(mào)易和貿(mào)易融資領(lǐng)域另一個令人關(guān)注的發(fā)展趨勢是電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用?，F(xiàn)在，提供貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算服務(wù)的銀行不僅要有開發(fā)內(nèi)部業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的能力，更為重要的是，銀行必須能夠接受、使用外部電子網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)，并且能夠很好地與有關(guān)各方合作。除此之外，信息科技的迅速發(fā)展使得一些非銀行金融機構(gòu)以及信息咨詢公司也加人了提供國際貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù)的市場，為傳統(tǒng)的貿(mào)易融資銀行帶來了很大的競爭壓力。由此看來銀行界必須重新評估自己的核心競爭力了。

很明顯，在國際貿(mào)易和貿(mào)易融資領(lǐng)域中的任何一個當(dāng)事方已經(jīng)不能獨自確立本身的競爭能力了，整個供應(yīng)鏈中所有參與者的交互作用決定了每個參與者的競爭力。盡管他們在享有共同利益的同時也可能存在沖突。但不管怎樣，他們之間的合作能夠為所有參與者帶來競爭優(yōu)勢。

業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵

國際貿(mào)易的發(fā)展?fàn)顩r為加強整個供應(yīng)鏈的協(xié)調(diào)與合作提供了良好的機會。一些銀行開始通過采用信息科技手段，將原來大量手工操作的貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)過程進行自動化和網(wǎng)絡(luò)化改進，并且向國際貿(mào)易中的各有關(guān)方面提供即時的信息服務(wù)。銀行在整個國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的單據(jù)和數(shù)據(jù)傳輸方面的新作為，可以通過摩根大通銀行主要基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的產(chǎn)品一TradeDoc得到很好的展示。出口商可以通過使用TradeDoc系統(tǒng)，將一些貿(mào)易單據(jù)的制作工作外包給摩根大通銀行，由此可以節(jié)省人工制作和傳輸單據(jù)所花費的大量時間，使與出口單據(jù)有關(guān)的整個工作過程變得簡單快捷。另外，本論文由整理提供通過減少和消除手工處理單據(jù)的過程，單據(jù)存在的不符點可以減少到最低限度。超級秘書網(wǎng)

篇2

我國中小企業(yè)內(nèi)源融資的比例很高，但內(nèi)部資金不能滿足企業(yè)的發(fā)展需要，即內(nèi)源融資匱乏，內(nèi)源融資是企業(yè)長期融資的一個重要來源。親友借貸、職工內(nèi)部集資以及民間借貸等非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中發(fā)揮了重要作用，而其他的融資渠道中小企業(yè)較難介入。由于我國資本市場發(fā)展較晚，現(xiàn)行的證券管理原則和標(biāo)準(zhǔn)對股票、債券等直接融資渠道制定了嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件，由于交易是直接的，資金提供者必須對資金使用者的狀況進行了解和判斷。另一方面，我國《公司法》規(guī)定，股票上市公司股本總額不得少于人民幣500萬元，而大量中小企業(yè)凈資產(chǎn)規(guī)模低，信用等級低，不具有上市融資的資格。我國的大銀行也難為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

（二）信用歧視（審批程序多）

由于中小企業(yè)市場風(fēng)險大，企業(yè)倒閉率高，財務(wù)制度不健全，資信狀況堪憂，缺乏足額的財產(chǎn)抵押，又無人擔(dān)保，銀行考慮到安全性因素等對中小企業(yè)惜貸、俱貸，對中小企業(yè)主要提供的是流動資金以及固定資產(chǎn)更新資金，而很少提供長期信貸，而且對中小企業(yè)貸款的審批程序繁雜，存在信用歧視。企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費多，如在土地房產(chǎn)抵押評估和登記手續(xù)中，評估包括申請、實地勘測、限價估算等，登記包括土地權(quán)屬調(diào)查、地籍測繪等，極為繁瑣。

（三）缺乏完備的信用管理體系

就中小企業(yè)自身來講，一方面，固定資產(chǎn)較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度，由于中小企業(yè)社會誠信系統(tǒng)沒有建立，信用評價難以操作，銀行很難篩選出守信企業(yè)，無疑會使銀行“慎貸”和“惜貸”，使得中小企業(yè)貸款時，不僅受到貸款與否的置疑，而且，即使能夠申請到貸款，貸款規(guī)模也同樣會受到限制。社會信用總體狀況較差，缺乏完備的信用管理體系。

二、針對以上問題，提出對策如下：

（一）改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，建立健全扶持中小企業(yè)融資的法律法規(guī),為中小企業(yè)提供立法和配套扶持政策

針對貿(mào)易融資形式單一，應(yīng)出臺一些具體的法規(guī)、條例，完善中小企業(yè)發(fā)展和融資的法律制度建設(shè)，積極創(chuàng)造條件讓優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)行股票和債券，有待于企業(yè)上市制度、交易制度、監(jiān)管制度和退市制度的進一步完善，從而為最終推出創(chuàng)業(yè)板做好充分的準(zhǔn)備。此外，要積極改進企業(yè)債券額度管理辦法，允許有條件的中小企業(yè)發(fā)行債券，切實降低企業(yè)發(fā)行債券的實際成本。要積極營造有利于風(fēng)險投資大量形成和實現(xiàn)規(guī)模擴張的相對完善的技術(shù)市場、股票市場和產(chǎn)權(quán)市場等,改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，建立健全扶持中小企業(yè)融資的法律法規(guī),為中小企業(yè)提供立法和配套扶持政策。

（二）加強中小企業(yè)自身建設(shè)，充分完善中小企業(yè)自身形象

首先，必須規(guī)范中小企業(yè)的企業(yè)制度，明確界定企業(yè)的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。在良好的企業(yè)制度條件下，中小企業(yè)的主要任務(wù)就是如何增加企業(yè)的盈利水平，如何促使企業(yè)將利潤轉(zhuǎn)化為內(nèi)源融資能力。加強企業(yè)管理是中小企業(yè)盈利和長期發(fā)展的保證，因而也是中小企業(yè)內(nèi)源融資能力增強的保證。同時，中小企業(yè)要善于約束自己的投資和擴張行為，不要試圖逃避債權(quán)人的監(jiān)督。

（三）著力構(gòu)建中小企業(yè)融資的社會服務(wù)支持體系

針對缺乏完備的信用管理體系，著力構(gòu)建中小企業(yè)融資的社會服務(wù)支持體系，建立和完善我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系和適合中小企業(yè)自身特點的信用評估體系。通過加快信用擔(dān)保立法、健全風(fēng)險分擔(dān)機制、完善擔(dān)保資金的風(fēng)險補償機制，建立和完善信用擔(dān)保體系，經(jīng)熟悉民營中小企業(yè)狀況的擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保，信貸機構(gòu)可以減輕對中小企業(yè)由于信息不對稱造成的還貸困難的擔(dān)心，從而增加對中小企業(yè)的貸款，有助于緩解中小企業(yè)融資困難的程度。

針對大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小等特點，銀行應(yīng)在建立以個人信用為基礎(chǔ)的企業(yè)資信體系基礎(chǔ)之上，制訂適合中小企業(yè)自身特點的信用評估辦法，使信用評級科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的狀況和償債能力，加強對外銷渠道經(jīng)營者的素質(zhì)、結(jié)算方式、貸款歸還及市場潛力等內(nèi)容的審查，從財務(wù)因素、非財務(wù)因素對中小企業(yè)進行綜合信用等級評估。建立中小企業(yè)信息庫，收集中小企業(yè)產(chǎn)品情況、市場情況、進出口情況及資信情況等資料，改變信息不對稱的情況。

參考文獻

[1]陳曉紅，論中小企業(yè)融資與管理[M]，湖南，湖南人民出版社，2003

[2]李麗霞、徐?？?、孟菲，我國中小企業(yè)融資體系的研究[M]，科學(xué)出版社，2005

篇3

隨著我國大宗原材料進口規(guī)模不斷擴大,商業(yè)銀行也更多地涉足于大宗商品貿(mào)易融資領(lǐng)域。該類業(yè)務(wù)交易金額較大,進口商通常以進口商品在國內(nèi)的銷售款償付信用證項下貨款或商業(yè)銀行融資。但由于大宗商品價格波動頻繁且波幅較大,商業(yè)銀行開立信用證或提供融資后,一旦價格下跌、銷售不暢,商業(yè)銀行將面臨較大風(fēng)險。因此,大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有獨特的規(guī)律和風(fēng)險控制方式,商業(yè)銀行需要深入研究。本文主要通過對標(biāo)準(zhǔn)倉單在大宗商品貿(mào)易融資中應(yīng)用模式的分析,探索商業(yè)銀行合理運用風(fēng)險控制手段獲得更高收益的有效途徑論文。

一、標(biāo)準(zhǔn)倉單在大宗商品貿(mào)易融資中的應(yīng)用模式

標(biāo)準(zhǔn)倉單在大宗商品貿(mào)易融資中基本的應(yīng)用模式為標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押下的貿(mào)易融資。雖然標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押比較好地解決了商品質(zhì)量保證、實際貨物控制等問題,但是商品價格波動以及客戶違約時銀行處理貨物的問題依然存在。因而,利用標(biāo)準(zhǔn)倉單可以用于期貨合約交割的特點,將其與銀行監(jiān)控下的套期保值頭寸結(jié)合使用,可以形成更可靠、更有效率的應(yīng)用模式。

以大宗商品信用證業(yè)務(wù)為例,商業(yè)銀行為大宗商品進口企業(yè)開立信用證前,首先要求企業(yè)建立與信用證進口貨物相對應(yīng)的期貨賣出合約。在信用證項下單據(jù)提交至開證銀行時,如果進口企業(yè)無法付款,銀行則將信用證項下貨物交至期貨市場指定的交割倉庫生成標(biāo)準(zhǔn)倉單,用于期貨交割或者通過轉(zhuǎn)讓直接變現(xiàn),抵償商業(yè)銀行信用證項下付款。

在此模式下,企業(yè)在商業(yè)銀行監(jiān)控下進行套期保值,使現(xiàn)貨與期貨損益互為補償,可以有效降低商品價格出現(xiàn)不利波動時企業(yè)違約的可能。同時,商業(yè)銀行還可以將標(biāo)準(zhǔn)倉單作為大宗商品信用證業(yè)務(wù)的風(fēng)險退出手段,控制融資風(fēng)險。

二、標(biāo)準(zhǔn)倉單在大宗商品貿(mào)易融資中的作用

(一)增加風(fēng)險控制手段,提高風(fēng)險控制能力

目前,商業(yè)銀行大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制手段主要還是傳統(tǒng)的擔(dān)保、抵押等方式。引入標(biāo)準(zhǔn)倉單后,銀行的風(fēng)險控制手段將更為豐富,一方面標(biāo)準(zhǔn)倉單本身可以用于質(zhì)押;另一方面,在存貨質(zhì)押中也可以將標(biāo)準(zhǔn)倉單作為存貨變現(xiàn)渠道,從而提高風(fēng)險控制能力。

(二)有效的風(fēng)險退出渠道

由于標(biāo)準(zhǔn)倉單本身的特點,使其流動性較一般抵押物更強。如果再將標(biāo)準(zhǔn)倉單和銀行監(jiān)控套期保值頭寸結(jié)合使用,將使商業(yè)銀行在辦理大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時獲得更為有效的風(fēng)險退出渠道。即在企業(yè)違約時,商業(yè)銀行可將貨物轉(zhuǎn)換為標(biāo)準(zhǔn)倉單用于期貨交割獲得資金償還融資,避免貨物不能及時變現(xiàn)造成的流動性風(fēng)險和處理貨物過程中商品價格波動導(dǎo)致的市場風(fēng)險,從而較好地解決處理貨物方面的難題。

(三)擴大業(yè)務(wù)規(guī)模,獲得更高收益

引入標(biāo)準(zhǔn)倉單后,商業(yè)銀行增加了風(fēng)險控制手段,提高了風(fēng)險控制能力,獲得了有效的風(fēng)險退出渠道。因此,商業(yè)銀行可以在既定風(fēng)險容忍度的基礎(chǔ)上擴展客戶群,擴大業(yè)務(wù)規(guī)模,從而獲得更高收益。

三、標(biāo)準(zhǔn)倉單在大宗商品貿(mào)易融資中應(yīng)用的必要準(zhǔn)備

商業(yè)銀行在大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中使用標(biāo)準(zhǔn)倉單,作為風(fēng)險控制手段及風(fēng)險退出手段,將使銀行獲得更強的競爭優(yōu)勢。但是標(biāo)準(zhǔn)倉單、套期保值等期貨市場工具具有較強的專業(yè)性,銀行必須做好相關(guān)準(zhǔn)備工作,才能將其“為我所用”,而不“為其所累”。筆者認(rèn)為,銀行將標(biāo)準(zhǔn)倉單用于大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)前,需要做好如下準(zhǔn)備:

(一)建立適用于交易的產(chǎn)品目錄

將標(biāo)準(zhǔn)倉單用于大宗商品融資,相應(yīng)的交易商品必須是期貨市場交易的商品。因此,商業(yè)銀行需要首先建立適用于交易的產(chǎn)品目錄,可以在現(xiàn)有期貨交易商品中優(yōu)先選擇單位價值較大、品質(zhì)相對穩(wěn)定的商品,以利于由簡入難,逐步打開業(yè)務(wù)局面。具體來說,上海期貨交易所的銅、鋁、鋅,鄭州商品期貨交易所的PTA,大連商品期貨交易所的聚乙烯、聚氯乙烯都可以首先納入適用于交易的產(chǎn)品目錄。

(二)建立套期保值頭寸監(jiān)控體系

前述的標(biāo)準(zhǔn)倉單與銀行監(jiān)控套期保值頭寸相結(jié)合的應(yīng)用模式中,銀行監(jiān)控套期保值頭寸是控制市場風(fēng)險、使得標(biāo)準(zhǔn)倉單有效變現(xiàn)的重要環(huán)節(jié)。因此,商業(yè)銀行需要建立套期保值頭寸的監(jiān)控體系。

該監(jiān)控體系的基礎(chǔ)是商業(yè)銀行、期貨經(jīng)紀(jì)公司和企業(yè)的三方協(xié)議。銀行需要設(shè)立專門崗位負責(zé)監(jiān)控如下內(nèi)容:企業(yè)套期保值頭寸的規(guī)模、種類、期限等是否與貿(mào)易進口貨物相配套;是否出現(xiàn)超出套期保值需要的期貨交易;是否能在期貨價格波動情況時補充保證金,確保期貨頭寸不因價格波動保證金不足而被迫平倉;是否可保證期貨頭寸在商業(yè)銀行授權(quán)情況下方可進行各種交易。以上工作,銀行也可以與期貨經(jīng)紀(jì)公司合作,由其承擔(dān)部分工作,從而減少銀行專門崗位的人員數(shù)量。

(三)完善貨物管理控制,形成標(biāo)準(zhǔn)倉單生成機制

除了標(biāo)準(zhǔn)倉單本身質(zhì)押的應(yīng)用模式,商業(yè)銀行將標(biāo)準(zhǔn)倉單作為風(fēng)險退出手段,進行對實際貨物監(jiān)控下(如存貨質(zhì)押)的貿(mào)易融資是更為常見的模式。在此情況下,完善貨物管理控制,形成標(biāo)準(zhǔn)倉單生成機制是銀行風(fēng)險退出的重要基礎(chǔ)。

目前,商業(yè)銀行對于貨物的實際監(jiān)控一般都委托專業(yè)物流監(jiān)管公司辦理。物流監(jiān)管公司一般可以提供“保兌倉”、“海陸倉”等多種監(jiān)管服務(wù),監(jiān)管范圍從倉庫延伸至陸路運輸以及海上運輸。商業(yè)銀行只要在此基礎(chǔ)上,建立將監(jiān)管貨物交付期貨交易市場指定交割庫并生成標(biāo)準(zhǔn)倉單的流程機制即可。

因此,這就需要銀行與期貨交易市場建立合作,形成一批備選的交割庫。在將監(jiān)管貨物生成標(biāo)準(zhǔn)倉單時,可以就近選擇交割庫;或者在貨物進入倉儲環(huán)節(jié)時,直接指定由期貨市場交割庫儲存。其中涉及的具體操作環(huán)節(jié),仍然可以委托物流監(jiān)管公司代為辦理。(四)建立標(biāo)準(zhǔn)倉單處理變現(xiàn)流程

標(biāo)準(zhǔn)倉單的處理變現(xiàn)是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)風(fēng)險退出的核心環(huán)節(jié),需要建立相應(yīng)流程確保銀行利益。

對于未與套期保值頭寸結(jié)合使用的標(biāo)準(zhǔn)倉單,銀行可以采取自行尋找買方和委托期貨經(jīng)紀(jì)公司變賣兩種渠道。根據(jù)境外銀行相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗,若銀行有經(jīng)營同類商品的客戶,可以自行尋找買方,反之則需要委托期貨經(jīng)紀(jì)公司變賣。

在標(biāo)準(zhǔn)倉單與套期保值頭寸結(jié)合使用的情況下,銀行可以將標(biāo)準(zhǔn)倉單用于套期保值頭寸的交割。由于期貨交割的專業(yè)性,相關(guān)手續(xù)銀行宜委托期貨經(jīng)紀(jì)公司代為辦理,交割獲得的資金可用于抵償商業(yè)銀行的貿(mào)易融資款。

完成上述準(zhǔn)備工作后,銀行將建立起“以貨物實際控制為手段,銀行監(jiān)控套期保值頭寸為支撐,標(biāo)準(zhǔn)倉單為風(fēng)險退出渠道”的大宗商品貿(mào)易融資風(fēng)險控制模式。較之單純依賴貨物控制的融資模式,上述模式風(fēng)險控制能力更強、退出手段可靠,必將大大增加商業(yè)銀行在大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的競爭實力,從而為銀行帶來更高收益。

參考文獻:

1.上海期貨交易所·上海期貨交易所套期保值交易管理辦法(2004年8月25日)

2.上海期貨交易所·上海期貨交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單管理辦法(2006年7月26日)

篇4

二、自償性貿(mào)易融資的風(fēng)險管理

貿(mào)易融資按照自償性可以分為具有明顯自償性和無直接自償性兩類，這里我們僅考慮哪些具有明顯自償性的貿(mào)易融資產(chǎn)品，因為正是這類產(chǎn)品與流貸相比降低信用風(fēng)險的特點。自償性貿(mào)易融資是對預(yù)付、存貨或應(yīng)收帳款的等資產(chǎn)進行的短期融資，銀行在辦理自償性貿(mào)易融資時首先看中的是該筆業(yè)務(wù)自我清償以及借款人組織這筆交易的能力，借款實體可以沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)。針對這類情況，那么銀行對于融資項下資產(chǎn)及其產(chǎn)生收入的控制就顯得尤為重要了，而這樣的“控制”大多體現(xiàn)在貿(mào)易融資辦理前、辦理時以及辦理后的諸多流程和操作上，建議可以從以下幾個方面把握。

1.細化貿(mào)易融資類型，建立不同的操作流程

在這種自償性貿(mào)易融資中，銀行對其進行的業(yè)務(wù)介入及風(fēng)向控制，實際上是從融資鏈中的三個環(huán)節(jié)來操作，第一是應(yīng)收賬款環(huán)節(jié)，第二是存貨環(huán)節(jié)，第三是預(yù)付賬款環(huán)節(jié)。雖然都屬于自償性貿(mào)易融資，但在實際中銀行針對這三個環(huán)節(jié)所辦理的貿(mào)易融資所面臨的風(fēng)險是不同的，風(fēng)險控制點和控制力度也都是不一樣的，因此可考慮對這三類貿(mào)易融資制定不同標(biāo)準(zhǔn)的操作流程，加強對重點環(huán)節(jié)的監(jiān)控和把握。

（1）應(yīng)收賬款類自償性貿(mào)易融資。是指以買賣雙方簽訂貿(mào)易合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，銀行為賣方提供的以合同項下應(yīng)收賬款為第一還款來源的融資方式，比較典型的有賣方押匯、發(fā)票融資、信保融投資、保理、訂單融資等等。

（2）存貨類自償性貿(mào)易融資。是指借款人以其存貨為抵押或質(zhì)押，并以存貨及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來源的融資方式，主要有倉單質(zhì)押、保兌倉等等。

（3）預(yù)付賬款類自償性貿(mào)易融資。是指以買賣雙方簽訂貿(mào)易合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，銀行為買方提供的，應(yīng)以合同項下商品及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來源的融資方式，比較普遍的有先票后貨，未來貨權(quán)質(zhì)押開證、未來貨權(quán)質(zhì)押融資等。從銀行需要控制資金流和貨物流長度來看，上述三種類型的自償性貿(mào)易融資的操作環(huán)節(jié)逐漸增加、操作風(fēng)險依次遞增。其中應(yīng)收賬款類貿(mào)易融資需要求客戶在對下游的銷售必須指定為融資銀行的賬號。只需對控制好該筆交易所對應(yīng)的回款即可，操作風(fēng)險相對較低。但對于存貨貿(mào)易融資銀行在要求控制回款的同時，還增加了對質(zhì)押物的監(jiān)管倉庫、質(zhì)押物的價格變化、倉儲條件、出庫入庫等環(huán)節(jié)的操作和監(jiān)控。而預(yù)付賬款類貿(mào)易融資在必須對采購、存儲、銷售環(huán)節(jié)進行全程監(jiān)控，需要與企業(yè)的上游、下游、監(jiān)管方都簽署有關(guān)協(xié)議，環(huán)節(jié)最多、操作風(fēng)險最大。

2.建立專業(yè)的貿(mào)易融資操作部門

從上述分析不難看出，自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理強調(diào)客戶評級與債項評級融合，在風(fēng)險管理中更加突出銀行對現(xiàn)金流、質(zhì)物的有效控制，以及單筆操作、封閉運行的組織控制能力，而這些往往都體現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)上，“細節(jié)決定成敗”在貿(mào)易融資領(lǐng)域可為有著很好的體現(xiàn)。因而可考慮成立獨立于授信審批條線之外的專業(yè)化的職能部門，作為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中化操作的平臺，對貿(mào)易融資的市場份額和操作風(fēng)險負責(zé)。在對客戶進行貿(mào)易融資授信額度審查、審批時，該部門負責(zé)對貿(mào)易融資產(chǎn)品配置及方案設(shè)計的合理性和可行性進行的專業(yè)協(xié)審；在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)辦理時該部門負責(zé)審查單筆業(yè)務(wù)所要求的放款條件是否達到，如單據(jù)是否完備、監(jiān)管協(xié)議是否簽署等；在融資辦理后負責(zé)提示客戶經(jīng)理貿(mào)易融資項下來單情況和資金流向，監(jiān)控及提示質(zhì)押物價格變化、督促客戶經(jīng)理向客戶索要相關(guān)單據(jù)，嚴(yán)控操作風(fēng)險。

篇5

Abstract:Astheintensificationofmarketingcompetitionandthedevelopmentoftheindustry,thesystemofenterprisewhichis“l(fā)argeandfull-scale”isbreakingdown,thecompetitionbetweencorporationsareturningaroundthoseofsupplychain.Inordertodecreasethecostoffinancing,increasetheamountofthesaleandenhancethecapabilityofcompetitionintheinternationalmarket,thoseenterprisesonthesupply-chainof“product-supply-sale”haveabigneedofSupply-ChainFinancing.Ourcommercialbankshouldconsiderthesituation,expeditetheinnovativedevelopmentofsupply-chainfinance,andestablishthecoexistedandcontinuanceecologicalindustryofthebank,enterpriseandsupply-chainofcommodity.

Keywords:Supply-ChainFinancing,;CommercialBank;Riskmanagement

一、供應(yīng)鏈融資的概念和特點

所謂供應(yīng)鏈融資，是指對一個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個企業(yè)或上下游多個企業(yè)提供全面金融服務(wù)，以促進供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)—供—銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，并通過金融資本與實業(yè)經(jīng)濟的協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

與傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相比較，供應(yīng)鏈融資的最大特點就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。

從操作上看，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的特點可總結(jié)為“封閉運行，單筆操作”。銀行圍繞貿(mào)易本身進行程序設(shè)置和尋求還款保證，提供信貸時，著重關(guān)注的是融資鏈流程是否符合“封閉性、自償性和可控性”三原則。銀行對資金流向和物流信息進行監(jiān)控，跟蹤融資的使用和進出口結(jié)算情況從而能夠有效的控制資金流向，大大降低融資的風(fēng)險。同時銀行對于授信企業(yè)的考量不再強調(diào)企業(yè)所處的行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、固定資產(chǎn)價值、財務(wù)指標(biāo)、擔(dān)保方式等的考量，而是強調(diào)企業(yè)的單筆貿(mào)易真實背景和供應(yīng)鏈主導(dǎo)企業(yè)的實力和信用水平，從而使一些難以獲得信貸的中小企業(yè)可以通過貿(mào)易融資或的銀行的支持。將物流、資金流和信息流三者統(tǒng)一起來控制管理，這就是商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的新階段。

二、我國供應(yīng)鏈融資市場的發(fā)展現(xiàn)狀

在國際上，不管是作為供應(yīng)鏈核心的大型制造企業(yè)，或是承擔(dān)供應(yīng)鏈整體物流業(yè)務(wù)的大型物流企業(yè)以及承擔(dān)供應(yīng)鏈資金流服務(wù)的金融企業(yè)，都在積極參與供應(yīng)鏈金融活動，全球供應(yīng)鏈融資理念已經(jīng)形成。而我國供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展起步較晚。

（一）國內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的主要模式

國內(nèi)商業(yè)銀行基于中小企業(yè)的供應(yīng)鏈融資模式主要包括三種方式：（1）應(yīng)收賬款融資。這種模式一般是為處于供應(yīng)鏈上游的債權(quán)企業(yè)融資，下游的債務(wù)企業(yè)在整個運行中起著反擔(dān)保作用。即一旦融資企業(yè)出現(xiàn)問題，債務(wù)企業(yè)將承擔(dān)彌補銀行損失的責(zé)任；（2）存貨融資。當(dāng)企業(yè)處于支付現(xiàn)金至賣出存貨的業(yè)務(wù)流程期間時，可以以存貨作為質(zhì)押向金融企業(yè)辦理融資。銀行重點考察企業(yè)是否有穩(wěn)定的存貨以及長期合作的交易對象和整合供應(yīng)鏈的綜合運作狀況作為授信決策的依據(jù)。（3）預(yù)付賬款融資。這種模式一般是銀行為下游企業(yè)提供短期信貸支持。供應(yīng)鏈中的下游企業(yè)往往需要向上游供應(yīng)商預(yù)付貨款，才能獲得所需的原材料、產(chǎn)成品等，這種業(yè)務(wù)適用于供應(yīng)商承諾回購條件下的采購融資。

（二）國內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的開展?fàn)顩r

與歐美企業(yè)相比，供應(yīng)鏈融資在我國的發(fā)展處于起步階段，但其發(fā)展非常迅速。

2005年，深圳發(fā)展銀行先后與國內(nèi)三大物流巨頭——中外運、中儲和中遠簽署了“總對總”戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式拉開了我國供應(yīng)鏈金融活動的序幕，短短一年多時間，已經(jīng)有數(shù)百家企業(yè)分享到了供應(yīng)鏈融資平臺帶來的便利。

中國工商銀行的供應(yīng)鏈融資主要體現(xiàn)在“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案”中，利用沃爾瑪公司的優(yōu)良信用，對其供貨商提供從原材料采購、產(chǎn)品生產(chǎn)到銷售的全過程融資支持。

上海浦東發(fā)展銀行推出的“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”中，根據(jù)不同的服務(wù)對象和服務(wù)范圍創(chuàng)新推出了在線賬款管理方案、采購商支持方案、供應(yīng)商支持方案、區(qū)內(nèi)企業(yè)貿(mào)易融資方案、船舶出口服務(wù)方案和工程承包信用支持方案的六大業(yè)務(wù)方案，針對企業(yè)供應(yīng)鏈管理的各環(huán)節(jié)需求精心設(shè)計而成，為企業(yè)的供應(yīng)鏈管理提供了一整套全面、專業(yè)的銀行支持服務(wù)，力爭實現(xiàn)銀企雙贏。

中國銀行于2007年7月也推出了其供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品“融易達”通過利用“核心企業(yè)”授信資源向作為供應(yīng)商的中小企業(yè)服務(wù)提供資金融通，幫助其加速資金周轉(zhuǎn)、擴大生產(chǎn)規(guī)模、降低單位成本，強化上游鏈條的力度，提升供應(yīng)鏈整體競爭實力。

在外貿(mào)政策導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐胺e極擴大進口”的新形勢下，2007年7月，深發(fā)展供應(yīng)鏈金融再創(chuàng)新品，推出名為“進口全程貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”，該行基于進口貿(mào)易過程中的“在途貨物”以及到港“倉儲貨物”設(shè)定質(zhì)押，給予大宗商品進口企業(yè)授信。與傳統(tǒng)“貨押”業(yè)務(wù)不同的是，該業(yè)務(wù)既可以現(xiàn)貨質(zhì)押融資，還可以“未來貨權(quán)”質(zhì)押融資。

三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的意義

供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的推出在一定程度上為中小企業(yè)開辟了新渠道，促進了整個供應(yīng)鏈的健康發(fā)展。在商業(yè)銀行紛紛思考并推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的大背景下，供應(yīng)鏈融資也同樣具有積極意義，表現(xiàn)在以下幾點：（1）開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)可以增加商業(yè)銀行交叉銷售機會，有效帶動中間業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)和低成本結(jié)算性業(yè)務(wù)的發(fā)展，有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，與我國商業(yè)銀行向先進的交易性銀行轉(zhuǎn)型的目標(biāo)相適應(yīng)。（2）可以調(diào)整商業(yè)銀行以大客戶為主的客戶結(jié)構(gòu)，分散客戶集中度的風(fēng)險。為上下游企業(yè)提供資金支持還可以對整個供應(yīng)鏈上的企業(yè)進行挖掘和開發(fā)，使得生產(chǎn)商、物流企業(yè)、零售商或最終消費者的資金流在銀行體系內(nèi)部實現(xiàn)良性循環(huán)。（3）根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》對銀行風(fēng)險資產(chǎn)管理的要求，風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重的大小直接關(guān)系到銀行的成本和收益。由于貿(mào)易融資比一般貸款風(fēng)險低且該業(yè)務(wù)有自償性的特點，所以開展此業(yè)務(wù)有利于突破資本約束的限制，改變中國商業(yè)銀行一直以來在傳統(tǒng)發(fā)展模式下，風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模擴張過快、信貸結(jié)構(gòu)不盡合理和不良資產(chǎn)比率較高的現(xiàn)狀，改善商業(yè)銀行的盈利模式，擴大中間業(yè)務(wù)收入，增加收益。

四、商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)應(yīng)注意的問題

（一）突出特色、提升功能，加快產(chǎn)品線再造

國際貿(mào)易融資競爭主要體現(xiàn)在金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的競爭，當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行貿(mào)易融資類新產(chǎn)品雖不斷推出，但整體缺乏特色，引進的復(fù)制品較多，同外資銀行相比還有一定的差距。另外當(dāng)前國內(nèi)多家銀行都推出了供應(yīng)鏈解決的整體方案，但在實踐中仍然只針對供應(yīng)鏈單一環(huán)節(jié)進行融資，因此服務(wù)能力還有待于進一步提升。針對這些問題，商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)供應(yīng)鏈各個環(huán)節(jié)的金融需求及風(fēng)險特點，進行產(chǎn)品創(chuàng)新，大力研發(fā)給予存貨即應(yīng)收賬款的融資產(chǎn)品，尤其要積極關(guān)注匯款結(jié)算的融資需求。另一方面，要結(jié)合供應(yīng)鏈金融的特點，簡化業(yè)務(wù)流程，提高業(yè)務(wù)處理效率。

（二）建立科學(xué)的管理模式，加強風(fēng)險管理

在商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供融資的過程中，伴隨著資金、商品、單證的流動，涉及到客戶、銀行及物流企業(yè)等多方面的利益，也必然存在著一定的風(fēng)險，主要表現(xiàn)形式有：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律政策風(fēng)險、行為風(fēng)險等，因此供應(yīng)鏈上的參與各方應(yīng)結(jié)合風(fēng)險來源加強相應(yīng)的風(fēng)險管理。對此提出的建議是：（1）商業(yè)銀行應(yīng)加強與物流企業(yè)的充分合作，并加快建立信息技術(shù)平臺，管理客戶信息及時跟蹤評估核心企業(yè)的經(jīng)營狀況，進行貸后管理的動態(tài)分析。（2）加快建立快速靈活的市場商品收集信息和反饋機制。物流企業(yè)和銀行應(yīng)及時收集商品的價格信息，監(jiān)控產(chǎn)品的銷售狀況和價格變化趨勢，根據(jù)市場行情選擇質(zhì)押物，設(shè)置合理的質(zhì)押率，避免因信息不對稱引起對質(zhì)押貨物的評估失真，控制并規(guī)避產(chǎn)品市場風(fēng)險。（3）商業(yè)銀行應(yīng)建立完善內(nèi)控機制。要建立嚴(yán)密有效的組織結(jié)構(gòu)，加強自律，嚴(yán)禁有章不循、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)等失控行為發(fā)生；其次要遵循內(nèi)控的有效性、審慎性、全面性、及時性和獨立性原則，任何人不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力。（4）積極呼吁立法部門在這方面盡快建立與國際接軌的法律法規(guī)，同時盡可能完善合同文本，明確各方的權(quán)利義務(wù)，降低法律風(fēng)險。（5）加快培養(yǎng)建立一支高素質(zhì)，覆蓋前、中、后臺的專業(yè)化隊伍。通過引進人才，在職培訓(xùn)等方式開展針對性的學(xué)習(xí)，提升從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。另外要注意在實際工作中不斷總結(jié)積累經(jīng)驗，密切關(guān)注市場動態(tài)，完善對供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險管理，增強風(fēng)險識別能力。

（三）建立應(yīng)急處理機制

由于供應(yīng)鏈融資是多環(huán)節(jié)、多通道的一種復(fù)雜系統(tǒng)，很容易發(fā)生一些突發(fā)事件。因此，必須建立相應(yīng)的預(yù)警應(yīng)急系統(tǒng)，通過信息平臺、流程制定、人員配備等對突發(fā)事件的發(fā)生要有充分的準(zhǔn)備。一旦發(fā)生意外事件，能夠不慌不亂，按照相應(yīng)的措施快速處理。同時，商業(yè)銀行要加快建立一整套預(yù)警評價指標(biāo)體系，當(dāng)其中一項以上的指標(biāo)偏離正常水平并超過某一臨界值時，預(yù)警系統(tǒng)必須發(fā)出預(yù)警信號，以便應(yīng)急系統(tǒng)處理緊急、突發(fā)的事件，避免整體業(yè)務(wù)或組織帶來嚴(yán)重后果。

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篇6

入世以來，我國對外貿(mào)易的數(shù)量及范圍迅速擴大，對外貿(mào)易的主體將向多層次擴展，國際貿(mào)易結(jié)算工具將呈現(xiàn)出多樣化且新業(yè)務(wù)不斷推出，與之相應(yīng)的國際貿(mào)易融資方式亦將呈現(xiàn)出前所未有的多樣化、復(fù)雜性和專業(yè)化，其潛在的風(fēng)險也在不斷的增長和變化。對于我國國有商業(yè)銀行來說，如何把握機遇，擴大國際貿(mào)易融資、攬收國際結(jié)算業(yè)務(wù)，最大限度地獲取融資效益和中間業(yè)務(wù)，同時，又要有效地防范和控制融資風(fēng)險，也是值得關(guān)注的問題。

1我國商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

目前，我國商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)操作管理較粗放，還沒有完全建立各種融資業(yè)務(wù)的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，開展的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)所占比重較少，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量與市場提供的空間相比很不協(xié)調(diào)。因此我們必須借鑒國際貿(mào)易融資的經(jīng)驗教訓(xùn)，結(jié)合我國實際，分析融資風(fēng)險的成因。

1.1對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性和風(fēng)險認(rèn)識不夠

首先，商業(yè)銀行的高級管理人員和相關(guān)部門對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)缺乏了解，也無經(jīng)驗，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險性普遍認(rèn)識較為膚淺，表現(xiàn)為兩種傾向：一是錯誤地認(rèn)為國際貿(mào)易融資不需要動用實際資金，只需出借單據(jù)或開出信用證就可以從客戶賺取手續(xù)費和融資利息，是零風(fēng)險業(yè)務(wù)，這直接導(dǎo)致20世紀(jì)90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產(chǎn)；二是當(dāng)出現(xiàn)問題后，又認(rèn)為國際貿(mào)易融資風(fēng)險很大，采取的措施又導(dǎo)致國際貿(mào)易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業(yè)務(wù)的發(fā)展。

其次，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是本幣業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)的比重相對較少，在機構(gòu)、人才、客戶方面均不占優(yōu)勢，以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發(fā)展國際貿(mào)易融資，還不如集中精力抓好本幣業(yè)務(wù)。另外，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在提高銀行的盈利能力，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量等方面的作用認(rèn)識不足、認(rèn)為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在整個信貸資產(chǎn)中的數(shù)量少，作用不大。

1.2銀行內(nèi)部缺乏有效的防范管理體系，風(fēng)險控制手段落后

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險有客戶風(fēng)險、國家風(fēng)險、國外風(fēng)險、國際市場風(fēng)險和內(nèi)部操作風(fēng)險。這些風(fēng)險的管理需要先進的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系在一起。而目前我國銀行在外匯業(yè)務(wù)的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門之間業(yè)務(wù)相互獨立運行，缺少網(wǎng)絡(luò)資源共享，缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)管理，以至無法達到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險、相互制約的目的。如融資業(yè)務(wù)由國際業(yè)務(wù)部一個部門來承擔(dān)信貸風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)拓展。風(fēng)險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內(nèi)部相互制約和風(fēng)險專業(yè)控制，面對我國進出口企業(yè)普遍經(jīng)營虧損，擁有大量不良銀行債務(wù)的客觀實現(xiàn)，銀行的貿(mào)易融資潛伏著巨大的風(fēng)險。

1.3融資業(yè)務(wù)無序競爭破壞風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)

我國開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)競爭的日益激烈，各家銀行業(yè)務(wù)形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優(yōu)惠的條件吸引客戶，對企業(yè)客戶的資信審查和要求也越來越低，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險的控制，例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔(dān)?；虻盅菏掷m(xù)不全的情況下對外開立遠期信用證等等，這些做法破壞了風(fēng)險管理的標(biāo)準(zhǔn)，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

1.4營銷隊伍薄弱，缺乏復(fù)合型的高素質(zhì)業(yè)務(wù)人員

國際結(jié)算業(yè)務(wù)專業(yè)性強，對業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)要求較高，但目前我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時，人才的知識結(jié)構(gòu)單一。由于各家銀行都是把國際業(yè)務(wù)當(dāng)作獨立的業(yè)務(wù)品種來經(jīng)營，在機構(gòu)設(shè)置上由國際業(yè)務(wù)部門負責(zé)國際結(jié)算和連帶的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。這就造成相關(guān)從業(yè)人員只熟悉國際結(jié)算而缺乏財務(wù)核算和信貸管理等方面的業(yè)務(wù)知識，無法從財務(wù)資料和經(jīng)營作風(fēng)準(zhǔn)確判斷和掌握客戶資信，對國際貿(mào)易融資的全過程的每一個環(huán)節(jié)沒有充分的把握，降低了國際業(yè)務(wù)的產(chǎn)品功能和市場效果，對其風(fēng)險也就缺乏了強有力的控制力度。

1.5國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律環(huán)境不完善

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及到國際金融票據(jù)、貨權(quán)、貨物的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、信托等行為，要求法律上對各種行為的權(quán)利和責(zé)任有具體的法律界定，但是我國的金融立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。有些國際貿(mào)易融資的常用術(shù)語和做法在我國的法律上還沒有相應(yīng)的規(guī)范。例如，押匯業(yè)務(wù)中銀行對貨物的單據(jù)與貨物的權(quán)利如何，銀行與客戶之間的債券關(guān)系如何，進口押匯中常用的信托收據(jù)是否有效，遠期信用證業(yè)務(wù)中銀行已經(jīng)承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環(huán)境，使我國的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險進一步增大。

2我國商業(yè)銀行拓展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對策

2.1更新觀念，提高對發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的認(rèn)識

隨著我國的進一步開放，國際貿(mào)易往來日益頻繁，進出口總額將大幅提高，這必將為發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供極大的市場空間。各級商業(yè)銀行要更新觀念，提高對發(fā)展外匯業(yè)務(wù)尤其是國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的認(rèn)識。應(yīng)從入世后面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)出發(fā)，以貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為工具積極發(fā)展國際結(jié)算業(yè)務(wù)，要調(diào)整經(jīng)營策略和工作思路，密切注重外資銀行的動向。因此，商業(yè)銀行要加強市場信息搜索，采取有利于推進國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的各種政策措施。

2.2調(diào)整機構(gòu)設(shè)置，實行審貸分離原則，執(zhí)行授信額度管理

為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，銀行有必要對內(nèi)部機構(gòu)進行調(diào)整，重新設(shè)計國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的運作模式，將審貸模式進行剝離，實行授信額度管理，達到既有效控制風(fēng)險又積極服務(wù)客戶的目的。①應(yīng)明確貿(mào)易融資屬于信貸業(yè)務(wù)，必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿(mào)易融資客戶進行資信評估，據(jù)此初步確立客戶信譽額度。通過建立審貸分離制度，將信貸風(fēng)險和國際結(jié)算風(fēng)險由信貸部、信貸審批委員會和國際業(yè)務(wù)部負責(zé)，最終達到在統(tǒng)一綜合授信管理體系下的審貸分離，風(fēng)險專項控制，從而采取不同的措施，控制物權(quán)，達到防范和控制風(fēng)險的目的。②授信額度應(yīng)把握以下幾點：一是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長，風(fēng)險越大；二是控制信用證全額免保比例，通過交納一定的保證金來加強對客戶業(yè)務(wù)的約束和控制；三是建立考核期；四是實行總授信額度下的分向授信額度的管理；五是建立健全內(nèi)部控制制度，跟蹤基本客戶的進出口授信額度，加強部門內(nèi)部的協(xié)調(diào)和配合。

2.3建立科學(xué)的融資貿(mào)易風(fēng)險管理體系，加強風(fēng)險管理

制定符合國際貿(mào)易融資特點的客戶評價標(biāo)準(zhǔn)，選擇從事國際貿(mào)易時間較長、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，影響國際貿(mào)易融資的風(fēng)險因素相對很多，因此防范風(fēng)險要求商業(yè)銀行人員具有信貸業(yè)務(wù)的知識以分析評價客戶的信用。從而利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險。

2.4完善各項管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，實施全過程的風(fēng)險監(jiān)管

（1）做好融資前的貸前準(zhǔn)備，建立貸前風(fēng)險分析制度，嚴(yán)格審查和核定融資授信額度，控制操作風(fēng)險，通過對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險，自然風(fēng)險和社會風(fēng)險、國家宏觀經(jīng)濟政策風(fēng)險、匯率風(fēng)險等進行分析以及對申請企業(yè)、開證人和開證行的資信等方面情況進行嚴(yán)格審查，及時發(fā)現(xiàn)不利因素，采取防范措施。

（2）嚴(yán)格信用證業(yè)務(wù)管理。信用證在國際貿(mào)易中一直被認(rèn)為是一種比較可靠的結(jié)算方式。審核信用證是銀行和進出口企業(yè)的首要責(zé)任。首先，必須認(rèn)真審核信用證的真實性、有效性、確定信用證的種類、用途、性質(zhì)、流通方式和是否可以執(zhí)行；其次，審查開證行的資信、資本機構(gòu)、資本實力、經(jīng)營作風(fēng)并了解真實的授信額度；三是要及時了解產(chǎn)品價格、交貨的運輸方式、航運單證等情況，從而對開證申請人的業(yè)務(wù)運作情況有一個綜合評價，對其預(yù)期還款能力及是否有欺詐目的有客觀的判斷；四是要認(rèn)真審核可轉(zhuǎn)讓信用證，嚴(yán)格審查開證行和轉(zhuǎn)讓行的資信，并對信用證條款進行審核。

（3）盡快建立完善的法律保障機制，嚴(yán)格依法行事。應(yīng)該加強對現(xiàn)有的相關(guān)立法進行研究，結(jié)合實際工作和未來發(fā)展的趨勢，找出不相適應(yīng)的地方，通過有關(guān)途徑呼吁盡快完善相關(guān)立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益，減少風(fēng)險。

2.5加強和國外銀行的合作，共同爭取新的客戶

在目前眾多國外投資者看好中國市場、對外貿(mào)易發(fā)展良好的形勢下，國有商業(yè)銀行應(yīng)該抓住這一有利時機，基于共同的利益和興趣，與國外有關(guān)銀行聯(lián)手開拓和占領(lǐng)國內(nèi)的外匯業(yè)務(wù)市場，共同爭取一些在國內(nèi)落戶的、利用外資的大項目，多方面、多層次地拓展我國商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

2.6提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員的素質(zhì)，增強防范融資風(fēng)險的意識和能力

國際貿(mào)易融資是一項知識面較廣、技術(shù)性強、操作復(fù)雜的業(yè)務(wù)，對相關(guān)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求很高。我國開展這項業(yè)務(wù)時間短，目前急需既懂國際慣例、懂操作技術(shù)又精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型專業(yè)人才。商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)的競爭，實質(zhì)上是銀行經(jīng)營管理水平和人員素質(zhì)的競爭。因此，提高貿(mào)易融資管理人員的素質(zhì)，增強防范風(fēng)險的意識和能力已成為當(dāng)務(wù)之急，應(yīng)盡快培養(yǎng)出一批熟悉國際金融、國際貿(mào)易、法律等知識的人才。首先，要引進高水平和高素質(zhì)的人才，可充分利用行技術(shù)先進的特點，選擇相關(guān)課題邀請行的專家作專題講座，有條件的還可派員工到國外商業(yè)銀行學(xué)習(xí)。其次，在平時工作中，要注意案例的總結(jié)分析，及時積累經(jīng)驗，并有意識地加強國際貿(mào)易知識和運輸保險業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，密切關(guān)注國際貿(mào)易市場動態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿(mào)易市場的洞察力，增強識別潛在風(fēng)險的能力，以不斷提高自身業(yè)務(wù)水平。三是抓好崗位培訓(xùn)，不斷提高員工的服務(wù)質(zhì)量和道德修養(yǎng)。四是強化風(fēng)險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防范和化解國際貿(mào)易融資風(fēng)險。

參考文獻

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3陳雨露.國際融資實物[M].北京：北京經(jīng)濟學(xué)院出版社，2002

篇7

國際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國際貿(mào)易、國際結(jié)算緊密相連。國際貿(mào)易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易相關(guān)的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進出口貿(mào)易活動所面臨的資金短缺，增強了在談判中的優(yōu)勢，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國際貿(mào)易；同時，它也是國家貿(mào)易政策的組成部分，是鼓勵出口的積極手段之一，不僅可以調(diào)節(jié)進出口結(jié)構(gòu)，而且對一國參與國際經(jīng)濟可以起到促進作用。尤其在這金融危機肆虐的時刻，國際貿(mào)易融資的合理發(fā)展運用，將對企業(yè)對銀行都具有重要意義。

我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的普遍開展始于20世紀(jì)90年代中期以后，隨著我國國民經(jīng)濟的持續(xù)繁榮和進出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2007年中國外貿(mào)進出口總值是1978年的85倍多，已經(jīng)穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計，2001至2006年間，我國進出口貿(mào)易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進口增長20%，全年實現(xiàn)貿(mào)易規(guī)模1.76億美元進出口貿(mào)易的增長，使得企業(yè)對銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然較慢，從國際貿(mào)易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應(yīng)地貿(mào)易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項業(yè)務(wù)已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿(mào)易融資存在較為突出的問題：

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強，標(biāo)準(zhǔn)不一

各家銀行在核定國際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿(mào)易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對國際貿(mào)易融資的認(rèn)識和風(fēng)險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經(jīng)大學(xué)國際工商管理學(xué)院國際貿(mào)易學(xué)07級碩士研究生注重通過控制貿(mào)易全程來達到控制風(fēng)險的目的，而不是過分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內(nèi)銀行的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計相對不夠科學(xué)，手續(xù)煩瑣，可操作性不強。

2企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔(dān)保，進而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險；另一方面部分申請國際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿(mào)易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對各類融資產(chǎn)品無法靈活運用。3風(fēng)險控制手段落后

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險有客戶風(fēng)險、國家風(fēng)險、國外行風(fēng)險、國際市場風(fēng)險和內(nèi)部操作風(fēng)險。這些風(fēng)險的管理需要先進的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務(wù)特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無法達到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險、相互制約的目的。

4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡單，新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

目前我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費廷業(yè)務(wù)則開展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國際化和我國加入WTO，國內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計外資銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴(yán)格統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更缺少對各項業(yè)務(wù)相對比較規(guī)范、明細的統(tǒng)計資料。

5國際貿(mào)易融資的對象過于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實現(xiàn)，在從事跨國投資和經(jīng)營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿(mào)易的重要組成部分。

針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對策建議：

（1）實行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的授信規(guī)?？刂品椒?。

國際貿(mào)易融資的客戶評價標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有別于對流動資金貸款客戶的評價標(biāo)準(zhǔn)。評價時更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財務(wù)報表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實力。銀行應(yīng)著手開發(fā)建立國際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點建立不同的判別標(biāo)準(zhǔn)。不同種類的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及對客戶的授信標(biāo)準(zhǔn)。

（2）采取適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的擔(dān)保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。

首先，針對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點，創(chuàng)新思維，制訂操作性強的擔(dān)保方案?？捎善髽I(yè)聯(lián)?；蛱峁﹤€人擔(dān)保，或開展與社會信用擔(dān)保機構(gòu)的合作，對有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等融資擔(dān)保方式。其次，充分引入第三方金融機構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和進口國的國家風(fēng)險。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。第四，加強對企業(yè)相關(guān)人員的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類產(chǎn)品的特點和實質(zhì)，適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財顧問的作用。

（3）建立科學(xué)的貿(mào)易融資風(fēng)險管理體系，加強風(fēng)險管理。

建立風(fēng)險防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險，是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風(fēng)險；完善分層授權(quán)設(shè)置、加強密碼管理;嚴(yán)格審查真實貿(mào)易背景、認(rèn)真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業(yè)務(wù)狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務(wù)專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標(biāo)結(jié)算和貿(mào)易融資人才資源，成立國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門以專業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險，利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。

首先，應(yīng)在傳統(tǒng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，如L/C、托收、信用證等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費廷等新業(yè)務(wù)在我國尚有較大的發(fā)展空間，當(dāng)前應(yīng)適當(dāng)引導(dǎo)客戶對貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國內(nèi)保理、福費廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場前景的業(yè)務(wù)品種。其次，國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計要與貿(mào)易鏈有機結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來，使國際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產(chǎn)質(zhì)押開證、進出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個性化需求，利用科技平臺為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。

篇8

一、我國貿(mào)易融資現(xiàn)狀

國際貿(mào)易融資是外匯銀行圍繞著國際結(jié)算的各個環(huán)節(jié)為進出口商提供的資金便利的總和。與其它業(yè)務(wù)不同的是，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，無論對銀行還是對進出口企業(yè)均有著積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業(yè)務(wù)之一。有的銀行設(shè)在國外的分支機構(gòu)，主要的業(yè)務(wù)就是開展國際貿(mào)易結(jié)算與融資，其業(yè)務(wù)收入可占到銀行總收入的八成。此項業(yè)務(wù)的發(fā)達程度與否，已被視為銀行國際化、現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。在我國，90％以上的企業(yè)是中小企業(yè)。相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)具有良好的成長性和發(fā)展前景，銀行對風(fēng)險的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業(yè)傾斜，中小企業(yè)普遍面臨著融資難、擔(dān)保難的發(fā)展困境。由于受到人才、資金等方面的制約，中小企業(yè)希望銀行能夠提供一條龍式專業(yè)化貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù)。華夏銀行就推出了這樣的一系列創(chuàng)新產(chǎn)品。比如針對臺資企業(yè)推出的兩岸匯劃直通車、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權(quán)為擔(dān)保，為客戶提供銀行承兌匯票和進日開證服務(wù)，組成??以應(yīng)收帳款權(quán)益為保證手段、還款來源的業(yè)務(wù)，也就是說基于應(yīng)收帳款基礎(chǔ)上的貿(mào)易金融服務(wù)，這是在物權(quán)法基礎(chǔ)上的一個業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也體現(xiàn)了進出口貿(mào)易的自償性特點。還有近幾年推出的華夏貿(mào)易寶是為解決中小企業(yè)出口結(jié)算環(huán)節(jié)融資難，擔(dān)保難等問題而推出的出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費廷和信保融資四種出口貿(mào)易融資產(chǎn)品的組合套餐，這是第一期，第二期還要推出進口產(chǎn)品的服務(wù)組合就是在進口環(huán)節(jié)對進口商進行金融產(chǎn)品組合，進口商可以從產(chǎn)品組合的籃子里選擇能夠適合他們需要的服務(wù)以及產(chǎn)品組合和打包。

眾所周知，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)一起被稱為現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是商業(yè)銀行現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。國內(nèi)各商業(yè)銀行都把大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入列入重要發(fā)展內(nèi)容。據(jù)統(tǒng)計，股份制商業(yè)銀行近50％的中間收入是國際業(yè)務(wù)帶來的。而貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能促進國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的開展，進而拉動中間業(yè)務(wù)的快速增長。貿(mào)易融資以其在風(fēng)險資本占用和交叉銷售等方薅的優(yōu)勢，正日漸成為各家銀行競相發(fā)展的業(yè)務(wù)重點之一，已成為各銀行競爭的重要領(lǐng)域。外資銀行首先是在中國開展跨國公司的國際結(jié)算，然后是做所有外幣的貿(mào)易結(jié)算，接著是傲中國公司的本外幣貿(mào)易結(jié)算，現(xiàn)在才開始人民幣零售業(yè)務(wù)。外資銀行在國際業(yè)務(wù)方面有相當(dāng)?shù)氖袌鰧嵙彤a(chǎn)品優(yōu)勢，比如在上海地區(qū)，大概有一半以上的國際業(yè)務(wù)是被外資銀行瓜分的。

中資銀行在國際業(yè)務(wù)方面很早就和外資銀行直接競爭，在競爭過程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國。不過由于中國市場潛力巨大，整個盤子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處于發(fā)展?fàn)顟B(tài)。并沒有太多的激烈競爭。

篇9

一、我國貿(mào)易融資現(xiàn)狀

國際貿(mào)易融資是外匯銀行圍繞著國際結(jié)算的各個環(huán)節(jié)為進出口商提供的資金便利的總和。與其它業(yè)務(wù)不同的是，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，無論對銀行還是對進出口企業(yè)均有著積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業(yè)務(wù)之一。有的銀行設(shè)在國外的分支機構(gòu)，主要的業(yè)務(wù)就是開展國際貿(mào)易結(jié)算與融資，其業(yè)務(wù)收入可占到銀行總收入的八成。此項業(yè)務(wù)的發(fā)達程度與否，已被視為銀行國際化、現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。在我國，90％以上的企業(yè)是中小企業(yè)。相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)具有良好的成長性和發(fā)展前景，銀行對風(fēng)險的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業(yè)傾斜，中小企業(yè)普遍面臨著融資難、擔(dān)保難的發(fā)展困境。由于受到人才、資金等方面的制約，中小企業(yè)希望銀行能夠提供一條龍式專業(yè)化貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù)。華夏銀行就推出了這樣的一系列創(chuàng)新產(chǎn)品。比如針對臺資企業(yè)推出的兩岸匯劃直通車、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權(quán)為擔(dān)保，為客戶提供銀行承兌匯票和進日開證服務(wù)，組成以應(yīng)收帳款權(quán)益為保證手段、還款來源的業(yè)務(wù)，也就是說基于應(yīng)收帳款基礎(chǔ)上的貿(mào)易金融服務(wù)，這是在物權(quán)法基礎(chǔ)上的一個業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也體現(xiàn)了進出口貿(mào)易的自償性特點。還有近幾年推出的華夏貿(mào)易寶是為解決中小企業(yè)出口結(jié)算環(huán)節(jié)融資難，擔(dān)保難等問題而推出的出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費廷和信保融資四種出口貿(mào)易融資產(chǎn)品的組合套餐，這是第一期，第二期還要推出進口產(chǎn)品的服務(wù)組合就是在進口環(huán)節(jié)對進口商進行金融產(chǎn)品組合，進口商可以從產(chǎn)品組合的籃子里選擇能夠適合他們需要的服務(wù)以及產(chǎn)品組合和打包。

眾所周知，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)一起被稱為現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是商業(yè)銀行現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。國內(nèi)各商業(yè)銀行都把大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入列入重要發(fā)展內(nèi)容。據(jù)統(tǒng)計，股份制商業(yè)銀行近50％的中間收入是國際業(yè)務(wù)帶來的。而貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能促進國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的開展，進而拉動中間業(yè)務(wù)的快速增長。貿(mào)易融資以其在風(fēng)險資本占用和交叉銷售等方薅的優(yōu)勢，正日漸成為各家銀行競相發(fā)展的業(yè)務(wù)重點之一，已成為各銀行競爭的重要領(lǐng)域。外資銀行首先是在中國開展跨國公司的國際結(jié)算，然后是做所有外幣的貿(mào)易結(jié)算，接著是傲中國公司的本外幣貿(mào)易結(jié)算，現(xiàn)在才開始人民幣零售業(yè)務(wù)。外資銀行在國際業(yè)務(wù)方面有相當(dāng)?shù)氖袌鰧嵙彤a(chǎn)品優(yōu)勢，比如在上海地區(qū)，大概有一半以上的國際業(yè)務(wù)是被外資銀行瓜分的。

中資銀行在國際業(yè)務(wù)方面很早就和外資銀行直接競爭，在競爭過程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國。不過由于中國市場潛力巨大，整個盤子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處于發(fā)展?fàn)顟B(tài)。并沒有太多的激烈競爭。

篇10

（二）相關(guān)立法比較滯后。由于中小企業(yè)規(guī)模小、資金不足，導(dǎo)致其在激烈的國際市場競爭中往往處于劣勢，與大型跨國公司相比，中小企業(yè)在獲取國際市場信息、國際市場定價、技術(shù)創(chuàng)新能力和國際外貿(mào)專業(yè)人才等方面根本無法比，這就需要國家制定相關(guān)法律法規(guī)來扶持和促進中小企業(yè)發(fā)展出口貿(mào)易。進入21世紀(jì)以來，雖然我國出臺了一系列支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，但是到目前為止，我國除了出臺《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》外，還沒有出臺一部關(guān)于促進、鼓勵中小企業(yè)發(fā)展出口貿(mào)易的法律。

二、進一步擴大我國中小企業(yè)出口的策略

（一）改變經(jīng)營理念及市場定位。我國中小企業(yè)普遍面臨規(guī)模小、資金不足和缺乏人才等問題。因此，中小企業(yè)可采取的出口模式應(yīng)走精細化產(chǎn)品、個性化服務(wù)和精準(zhǔn)定位目標(biāo)市場的發(fā)展方向?，F(xiàn)價段，我國中小企業(yè)可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代電子信息技術(shù)來發(fā)展出口貿(mào)易。首先，利用電子郵件等經(jīng)常與客戶交流，獲取客戶的需求信息，根據(jù)客戶的需求從事產(chǎn)品設(shè)計、生產(chǎn)，提高客戶對產(chǎn)品的認(rèn)同度；其次，與大企業(yè)建立合作伙伴關(guān)系，充分利用大企業(yè)的營銷渠道和網(wǎng)絡(luò)擴大產(chǎn)品出口，也避免與大企業(yè)發(fā)生競爭；第三，中小企業(yè)可以充分利用網(wǎng)絡(luò)營銷，在網(wǎng)上從事專業(yè)化經(jīng)營，也可將自身定位于市場補缺者。最后，必須創(chuàng)建自主品牌，改革開放三十多年來，我國中小企業(yè)通過做加工貿(mào)易，也獲得了一定的國際市場和國際貿(mào)易經(jīng)驗，現(xiàn)在我國的中小企業(yè)到了轉(zhuǎn)型發(fā)展關(guān)鍵時期，必須從以發(fā)展加工貿(mào)易為主，轉(zhuǎn)變?yōu)橐猿隹谧灾魃a(chǎn)的高附加值和高技術(shù)產(chǎn)品為主。

（二）推進技術(shù)創(chuàng)新，實現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級。不斷推進技術(shù)創(chuàng)新，才能提高中小企業(yè)的勞動生產(chǎn)率，降低生產(chǎn)成本，提高產(chǎn)品的國際競爭力。我國中小企業(yè)出口的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是：以加工貿(mào)易產(chǎn)品為主，一般貿(mào)易產(chǎn)品為鋪，在整個出口產(chǎn)品體系中，勞動力密集型產(chǎn)品所占比例過大。中小企業(yè)出口勞動力密集型產(chǎn)品，利潤較低，大大低于高新技術(shù)產(chǎn)品出口利潤。因此，我國中小企業(yè)只有依靠技術(shù)創(chuàng)新，不斷開發(fā)出具有領(lǐng)先優(yōu)勢的新產(chǎn)品，同時，對具有傳統(tǒng)優(yōu)勢的產(chǎn)品進行優(yōu)化，增加技術(shù)含量和附加值，即提升了出口產(chǎn)品質(zhì)量，又?jǐn)U大了國際市場占有率，使我國中小企業(yè)在國際競爭中立于不敗之地。