導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇金融考察報告，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

近年來，在人民銀行指導(dǎo)下，蘇北各市金融機(jī)構(gòu)一般可疑交易報送工作質(zhì)量有明顯提高。但重點可疑交易報告工作成效并不明顯，金融機(jī)構(gòu)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提供涉嫌洗錢犯罪的有價值情報數(shù)量偏少，在一定程度上影響了反洗錢工作的總體效果。為了解蘇北各地金融機(jī)構(gòu)重點可疑交易報送工作情況及當(dāng)中存在的問題，5月下旬，人行南京分行反洗錢處對徐州、連云港、宿遷、鹽城、淮安等蘇北五市開展了一次專題調(diào)研。

一、蘇北五市金融機(jī)構(gòu)重點可疑交易報告現(xiàn)狀

截止2011年底，蘇北五市金融機(jī)構(gòu)總數(shù)332家，其中，銀行業(yè)118家，證券期貨業(yè)45家，保險業(yè)165家，非金融支付機(jī)構(gòu)4家。在重點可疑交易報告上呈現(xiàn)以下特征：

（一）重點可疑交易報告數(shù)量偏少

經(jīng)統(tǒng)計，蘇北五市金融機(jī)構(gòu)在2010年、2011年上報反洗錢監(jiān)測中心的可疑交易報告分別是413410份、914570份，涉及金額分別19803億元、121785億元，上報的筆數(shù)和涉及金額呈逐年上升趨勢。但同期向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送的重點可疑交易報告僅分別為8份，16份。而同期，蘇南地區(qū)（本文中指蘇州、無錫、常州、鎮(zhèn)江、南京）金融機(jī)構(gòu)分別上報反洗錢監(jiān)測中心的可疑交易報告2114701份、4488623份，涉及金額分別為198774億元、498177億元，報送重點可疑交易報告分別為42份、81份。與蘇南地區(qū)相比，蘇北地區(qū)可疑交易報告數(shù)量，尤其是重點可疑交易報告數(shù)量明顯偏少。

（二）重點可疑交易報告分布不均

截至目前，蘇北五市金融機(jī)構(gòu)重點可疑交易報告全部集中在銀行業(yè)，證券業(yè)、保險業(yè)目前還是零報告。這與一般可疑交易報告多數(shù)集中在銀行業(yè)是相關(guān)聯(lián)的。五市中，重點可疑交易報告較多的徐州和鹽城，2010年和2011年兩年分別共有8份和7份重點可疑交易報告，而淮安、宿遷則相對較少，都僅有2份，其中分別有一年完全是零報告。另外，蘇北五市重點可疑交易報告目前全部集中在本幣上，外幣重點可疑交易尚未發(fā)現(xiàn)?？紤]到區(qū)位因素，蘇北各市重點可疑交易報告在數(shù)量、地域、幣種上分布不均與各市經(jīng)濟(jì)金融活躍程度不同有一定的關(guān)聯(lián)，但也并不存在完全的因果關(guān)系。

（三）重點可疑交易報告質(zhì)量不高

蘇北五市金融機(jī)構(gòu)報送的重點可疑交易報告，普遍質(zhì)量不高，多數(shù)存在客戶盡職調(diào)查不充分，交易對手及交易背景了解不透，以及缺乏必要的類型及性質(zhì)分析等問題，有的僅從交易金額和交易筆數(shù)、頻次來判斷是否為重點可疑。由于上報的重點可疑交易報告價值較低，導(dǎo)致最后向偵查部門移送的可疑線索數(shù)量較少。也是因為向公安部門移交可疑交易的線索少頭緒亂，情報價值低，公安機(jī)關(guān)立案偵查難度大，成案率較低。近2年來蘇北地區(qū)人民銀行共向公安機(jī)關(guān)移交線索10起（其中，淮安截至目前還沒有公安機(jī)關(guān)移送過可疑線索），最后立案及最終破獲案件僅1起。

二、蘇北五市金融機(jī)構(gòu)重點可疑交易報告工作存在問題

（一）對反洗錢工作的認(rèn)識有待提高

從調(diào)查情況來看，蘇北五市金融機(jī)構(gòu)普遍存在反洗錢意識不強的問題。由于反洗錢工作不能帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢工作不僅不能夠促進(jìn)業(yè)務(wù)的拓展，反而在一定程度上增加了運營成本，甚至擔(dān)心因為嚴(yán)格執(zhí)法喪失潛在客戶，在行業(yè)競爭激烈的環(huán)境下，很難把反洗錢工作提到應(yīng)有的高度。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作還停留在合規(guī)層面，認(rèn)為只要合規(guī)即可免責(zé)，仍處于被動的機(jī)械式應(yīng)付，沒有從風(fēng)險控制的角度主動去開展工作。特別是在可疑交易報送上，依然存在著較多的防御性報送問題。而對于涉嫌犯罪的重點可疑交易，普遍缺乏風(fēng)險防范意識和相應(yīng)的制度及人員安排，有的金融機(jī)構(gòu)甚至還抱有地處蘇北，不會有洗錢案件發(fā)生的僥幸心理，更有個別金融機(jī)構(gòu)則對重點可疑交易懷有一定程度的排斥心理，從而導(dǎo)致反洗錢工作，尤其是重點可疑交易報告工作浮于表面。

（二）重點可疑交易報告工作機(jī)制欠缺

一是部門有效履職難。蘇北五市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作多數(shù)指定由合規(guī)管理或風(fēng)險控制部門牽頭負(fù)責(zé)。但反洗錢具體職責(zé)履行牽涉到會計、零售、公司、國際、信用卡等多個部門，雖然設(shè)立了由單位主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，但主要工作要由合規(guī)部門去協(xié)調(diào)組織，作為普通的內(nèi)設(shè)部門，其協(xié)調(diào)難度比較大。特別是涉及到重點可疑交易，需要回溯調(diào)查，工作力度往往不夠。二是工作流程不完善，可疑交易報告職責(zé)履行難到位。金融機(jī)構(gòu)可疑交易報告一般由營業(yè)網(wǎng)點柜員利用反洗錢系統(tǒng)分析形成，交由業(yè)務(wù)主管復(fù)核后再上報上級主管部門審核并上報。其中，網(wǎng)點臨柜人員由于日常柜面本職業(yè)務(wù)工作量大，一般要利用上班前和下班后的時間兼職完成反洗錢工作，加之反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)根據(jù)“客觀標(biāo)準(zhǔn)”自動識別和篩選的可疑交易數(shù)量較多，臨柜人員基本處于被動應(yīng)付狀態(tài)，很難把職責(zé)履行到位[1]。

（三）人工甄別分析不足且識別能力欠強

對可疑交易開展人工甄別，是履行可疑交易報送義務(wù)的基本要求，也是確定某項可疑交易是否涉嫌洗錢犯罪的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。但從調(diào)查來看，蘇北各市多數(shù)金融機(jī)構(gòu)限于人員編制和成本，沒有設(shè)立專職的反洗錢可疑交易分析人員，對一線網(wǎng)點依靠反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)自動抓取的可疑交易，普遍存在著人工甄別分析不足的問題，容易遺漏一些有價值的重點可疑交易。另外，隨著金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，洗錢領(lǐng)域的不斷擴(kuò)大，現(xiàn)有反洗錢工作人員對可疑交易識別能力欠強。在調(diào)查中，多家金融機(jī)構(gòu)反映現(xiàn)有人員業(yè)務(wù)知識跟不上反洗錢工作的實際需要，在平時工作中發(fā)現(xiàn)一些似乎存在疑點的，或似乎有必要進(jìn)一步分析確認(rèn)的可疑交易，不敢輕易做出判斷，也不知如何進(jìn)一步追蹤。而對于網(wǎng)上銀行、POS機(jī)等近年來發(fā)展較快的非面對面業(yè)務(wù)，更加缺乏識別風(fēng)險的能力，無法形成有效的防范機(jī)制，從而影響了反洗錢情報的獲取和工作成效。

（四）反洗錢系統(tǒng)不完善對重點可疑交易的提煉形成制約

為履行反洗錢義務(wù)，提高工作效率，目前金融機(jī)構(gòu)基本都開發(fā)了反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)。但從調(diào)查來看，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)存在著反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能完全對接的問題。如客戶風(fēng)險等級劃分，不少金融機(jī)構(gòu)未將等級劃分結(jié)果嵌入反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)。而像網(wǎng)上銀行等非面對面交易，交易對手信息一般都集中在金融機(jī)構(gòu)的省級分行，地市級分支機(jī)構(gòu)無法查詢。對可疑交易實行的有效的監(jiān)測，需要金融機(jī)構(gòu)對客戶的了解和支付交易的完全掌握。由于系統(tǒng)不銜接，導(dǎo)致客戶信息和交易信息采集不全，金融機(jī)構(gòu)難以按客戶為單位對交易情況進(jìn)行全面監(jiān)測，從而制約了對可疑交易及時分析和準(zhǔn)確判斷。

三、加強蘇北地區(qū)重點可疑交易報告工作的對策與措施

（一）進(jìn)一步強化金融機(jī)構(gòu)反洗錢意識

首先是要強化各級金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的反洗錢意識，要充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和緊迫性，切實把反洗錢工作作為一項重要工作來抓。其次是要強化金融機(jī)構(gòu)員工的反洗錢意識，積極履行法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)，增強工作責(zé)任感。同時將反洗錢工作納入到業(yè)務(wù)合規(guī)工作考核體系中，加大對相關(guān)人員的考核力度。隨著金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和工作理念的轉(zhuǎn)變，要提示金融機(jī)構(gòu)在追求經(jīng)濟(jì)利益的同時，認(rèn)真考慮并履行對國家對社會及對公眾應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。

（二）加快培養(yǎng)反洗錢專業(yè)人才

反洗錢工作是專業(yè)性、技術(shù)性強的專項工作，要督促金融機(jī)構(gòu)要針對自身的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和特點，下大力氣解決反洗錢崗位人員流動性高、反洗錢人員兼職且業(yè)務(wù)技能和水平低不適應(yīng)等問題，培養(yǎng)專家型反洗錢隊伍，保證反洗錢相關(guān)人員的專業(yè)性和延續(xù)性。同時，加大對員工進(jìn)行新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險，特別是可疑交易識別的培訓(xùn)力度，提高員工對可疑交易的甄別、分析，尤其是從可疑交易中提煉情報的能力，確保對反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)抓取可疑交易數(shù)據(jù)處理的及時、完整和準(zhǔn)確。

（三）推進(jìn)反洗錢工作從前臺分散處理向后臺集中處理的轉(zhuǎn)變

鼓勵金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實際情況，查找分析自身工作模式和流程中的不足，學(xué)習(xí)工商銀行反洗錢業(yè)務(wù)“系統(tǒng)做，集中做、專家做”的集中處理模式，創(chuàng)造條件逐步推進(jìn)反洗錢工作從前臺分散處理向后臺集中處理的轉(zhuǎn)變。要指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善反洗錢工作流程，加強人員配備，特別是人工分析甄別人員的配備，在反洗錢系統(tǒng)自動篩選的基礎(chǔ)上建立健全并進(jìn)一步強化人工分析甄別機(jī)制，加強對重點可疑交易監(jiān)測與排查力度，提升重點可疑交易報告工作的效率和質(zhì)量。

（四）切實做好反洗錢系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對接和整合

指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善反洗錢內(nèi)控制度并做好與新業(yè)務(wù)特性的銜接，在此基礎(chǔ)上，優(yōu)化反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)有效整合。一方面完善核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)倉庫等系統(tǒng)的接口，提高交易數(shù)據(jù)和客戶信息的提取率，實現(xiàn)數(shù)據(jù)報送的全過程管理。另一方面將核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與信用卡、票據(jù)等業(yè)務(wù)的鏈接，將網(wǎng)銀交易、ATM存取款、POS機(jī)刷卡以及匯票、本票、支票等業(yè)務(wù)信息直接接入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，盡可能擴(kuò)展同一交易客戶可疑交易數(shù)據(jù)識別來源，為可疑交易的識別和排查創(chuàng)造條件。

（五）督請省級金融機(jī)構(gòu)加強對其分支機(jī)構(gòu)的管理和支持

加強與省級金融機(jī)構(gòu)的溝通與協(xié)調(diào)，督請各省級金融機(jī)構(gòu)高度重視并認(rèn)真研究其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作，特別是在履行可疑交易報告等反洗錢核心義務(wù)方面存在的問題，在省級層面進(jìn)一步完善工作流程，整合系統(tǒng)資源的基礎(chǔ)上，著重要抓好反洗錢工作在分支機(jī)構(gòu)的落實。一方面要抓好薄弱地區(qū)，加大對反洗錢工作薄弱的分支機(jī)構(gòu)管理和指導(dǎo)力度，另一方面要抓好薄弱環(huán)節(jié)，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)加大可疑交易分析排查力度，加強反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的監(jiān)測分析，不斷優(yōu)化參數(shù)設(shè)置，把工作重心轉(zhuǎn)移到挖掘有價值的洗錢線索上來。另外，還要督請省級金融機(jī)構(gòu)在人員編制和經(jīng)費上給予其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作必要的支持。

（六）人民銀行要加強對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和指導(dǎo)

篇2

一、考察內(nèi)容

一是參觀了招銀控股服務(wù)項目——林業(yè)產(chǎn)權(quán)交易所總部及桐廬分部，了解了大宗農(nóng)林產(chǎn)品現(xiàn)貨電子交易平臺的運營方式、經(jīng)營狀況，進(jìn)一步考察了公司投資方向和策劃運作能力。二是在招銀控股桐廬分公司召開了對接座談會。在座談會上，公司方提出了可在農(nóng)產(chǎn)品證券化交易、電子商貿(mào)、倉儲物流、安全檢測、文化創(chuàng)意、旅游品牌等九個方面與我縣進(jìn)行項目投資或長期合作，雙方就投資方式細(xì)節(jié)交換了意見。

二、公司基本情況

招銀控股有限公司注冊資本1001萬，旗下有招銀優(yōu)品、招銀金融、招銀商品三類主營服務(wù)方向，主要經(jīng)營現(xiàn)貨交易咨詢、經(jīng)紀(jì)服務(wù)、大宗商品掛牌保薦等業(yè)務(wù)，為政府、企業(yè)、單位等機(jī)構(gòu)提供營業(yè)部vis、運營方案、人才培訓(xùn)、政策解析、資源對接、跨界整合等服務(wù)，現(xiàn)已發(fā)展會員3500多家。

林業(yè)產(chǎn)權(quán)交易所成立于2010年12月，主要從事林權(quán)交易、大宗農(nóng)林產(chǎn)品現(xiàn)貨電子交易、林業(yè)碳匯交易、林業(yè)金融服務(wù)等一站式服務(wù)，已累計為4000多家林產(chǎn)品加工企業(yè)、專業(yè)合作社提供融資服務(wù)達(dá)150億元。

三、項目合作內(nèi)容

1.林業(yè)產(chǎn)權(quán)交易項目。發(fā)展縣林權(quán)交易平臺，納入林業(yè)交易所“萬縣模式”，在線交易我縣特色化農(nóng)林產(chǎn)品。

2.電子商務(wù)項目。聯(lián)動發(fā)展縣、鎮(zhèn)、村三級電子商務(wù)，充分利用我縣文化中心現(xiàn)有硬件設(shè)施，建設(shè)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園，公司提供“農(nóng)村淘寶”商戶點規(guī)劃設(shè)計、智能化平臺建設(shè)、人員培訓(xùn)方案，并為產(chǎn)業(yè)園提供前期運營服務(wù)。

四、考察體會和建議

篇3

當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢及未來政策的取向

提升沿邊開放與構(gòu)建周邊國際產(chǎn)業(yè)合作帶

“不確定”的后奧運經(jīng)濟(jì)的確定性

刺激內(nèi)需，保經(jīng)濟(jì)增長，刺激內(nèi)需的關(guān)鍵是投資

論自主研發(fā)對我國汽車工業(yè)安全的意義及其措施

我國服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的分析和對策

創(chuàng)新型國家建設(shè)與自主創(chuàng)新戰(zhàn)略探索——“創(chuàng)新型國家與高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展”論壇綜述

我國商業(yè)銀行從事投資銀行業(yè)務(wù)研究

我國貨幣政策的效率研究

民間金融：是取締還是招安?

加快稅收調(diào)控，推廣環(huán)保型汽車

中國農(nóng)民工市民化的社會成本研究

中國農(nóng)村信貸交易的物權(quán)困境與抵押設(shè)計

農(nóng)村土地股份合作制產(chǎn)生原因解析

跨國公司在華并購的敵意行為分析

基于當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下的國有投資公司策略選擇

首都資源：收益、成本與比較優(yōu)勢

住房市場失衡：市場失靈還是政府失責(zé)

卷首語

全球金融危機(jī)與中國的對策(下)

國外社會政策新發(fā)展及對中國的啟示——民建中央社會福利與社會保障訪問團(tuán)赴卡塔爾、奧地利、荷蘭的考察報告

我國經(jīng)濟(jì)增速下滑的產(chǎn)業(yè)因素與需求因素

常懷感恩 心存敬畏——訪中國物資儲運總公司總經(jīng)理 韓鐵林

金融危機(jī)下的我國資源型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整問題

關(guān)于江蘇節(jié)能減排工作的調(diào)研

我國股票市場資源配置效率的實證分析

關(guān)于社?；鹳Y本運作問題分析

金融危機(jī)背景下中小企業(yè)面臨的融資困境與出路

影響我國中小企業(yè)發(fā)展的外部因素的實證研究

EVA在高新技術(shù)企業(yè)經(jīng)營者薪酬中的應(yīng)用研究

返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)培訓(xùn)長效機(jī)制的構(gòu)建——以金融危機(jī)十七省返鄉(xiāng)農(nóng)民工實證調(diào)查為視角

農(nóng)產(chǎn)品供給不足條件下的農(nóng)村勞動力就業(yè)

刺激增長的重點和有效性:國際經(jīng)驗和教訓(xùn)

我國證券投資者保護(hù)基金制度的創(chuàng)新與不足

金融危機(jī)沖擊下的民營企業(yè):挑戰(zhàn)嚴(yán)峻、信心增強——2009·中國民營企業(yè)家問卷跟蹤調(diào)查報告

卷首語

當(dāng)前中國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢

防“過熱”更需防“過剩”

企業(yè)利潤與企業(yè)社會責(zé)任

中國銀行業(yè)需在開放與安全之間尋求戰(zhàn)略平衡

企業(yè)社會責(zé)任與社會進(jìn)步密切相關(guān)——東軟集團(tuán)董事長兼總裁劉積仁訪談錄

世界經(jīng)濟(jì):競合格局的變化

世界經(jīng)濟(jì)增長率的測度以及中國貢獻(xiàn)的分析

現(xiàn)階段房價調(diào)控措施分析及其對策研究

談我國房地產(chǎn)市場發(fā)展的幾個問題——兼論政府調(diào)控房價的著力點

“耗散結(jié)構(gòu)”理論思想對企業(yè)經(jīng)營管理的啟示

國有資產(chǎn)授權(quán)經(jīng)營的現(xiàn)狀與對策分析

基于治理結(jié)構(gòu)的企業(yè)員工關(guān)系研究

信息時代的企業(yè)內(nèi)部市場網(wǎng)絡(luò)組織變遷——以海爾的組織結(jié)構(gòu)變化為例

資源獲取動機(jī)下的企業(yè)兼并理論綜述

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)視角下的壟斷與中國反壟斷改革

生態(tài)現(xiàn)代化戰(zhàn)略需以黃河流域為重點

北京市國有企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新問題及對策

經(jīng)濟(jì)快速增長下的自主創(chuàng)新——2006·中國企業(yè)創(chuàng)新專項調(diào)查報告

卷首語

篇4

由恩格斯的論述來理解社會主義

邯鄲市縣級政府法治建設(shè)指標(biāo)體系及其實施機(jī)制研究——以永年為例

影響和制約邯鄲公路建設(shè)地方問題的思考

人力資源管理風(fēng)險預(yù)警分析及其對策

基于灰色系統(tǒng)理論的金融人才需求預(yù)測

人力資本管理會計視角下企業(yè)剩余索取權(quán)分配的博弈

微博與民眾話語權(quán)的回歸

當(dāng)前統(tǒng)計工作存在的問題及應(yīng)對措施

我國燒結(jié)煙氣脫硫現(xiàn)狀分析

彎矩調(diào)幅法在砼框架結(jié)構(gòu)抗震設(shè)計中的運用

汽車燃油的回收利用裝置

固話漏電寶業(yè)務(wù)拓展“固網(wǎng)＋G網(wǎng)”來電提醒一體化

主題圖工具Ontopia在邯鄲地方文獻(xiàn)數(shù)據(jù)庫中的使用

工學(xué)結(jié)合下高職經(jīng)濟(jì)類課程體系構(gòu)建與開發(fā)

高職《人身保險業(yè)務(wù)》課程項目化教學(xué)改革與實踐

高職院校教師職業(yè)倦怠的現(xiàn)狀調(diào)查與分析

廣東優(yōu)秀民辦院校教師職業(yè)發(fā)展經(jīng)驗分析及啟示——以惠州經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院為例

高職院校信息素養(yǎng)教育的價值與策略探究

針對教學(xué)對象靈活開展課堂教學(xué)——以美國、埃及、韓國三國學(xué)生個案為例

淺談高職數(shù)學(xué)課程的教學(xué)現(xiàn)狀

高等職業(yè)院校機(jī)電專業(yè)教學(xué)方法的改革

體育游戲教學(xué)對促進(jìn)女大學(xué)生心理健康研究

大學(xué)生戀愛心理的特征及原因分析

鋼琴即興伴奏對學(xué)生創(chuàng)新思維的開發(fā)與培養(yǎng)

論檔案管理工作規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化之建設(shè)

攝影：趙津

攝影作品：李燕

臺灣高等職業(yè)教育考察報告

邯鄲大學(xué)校名的由來

論戰(zhàn)國時期趙國與周邊國的商貿(mào)往來

磁州窯民國釉下彩瓷瓶上《黃鶴樓》的戲曲文化雜談

張之洞和盛宣懷關(guān)系評析

網(wǎng)絡(luò)游戲《開心農(nóng)場》成功的背后

邯鄲地方文獻(xiàn)資源范疇研究

邯鄲趙文化功能文本型翻譯研究

淺談邯鄲旅游資源開發(fā)

邯鄲模具產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢及對策分析(二)

國企改制過程中企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離探析

完善商業(yè)銀行個人高端客戶管理的若干思考

淺談房地產(chǎn)投資與房地產(chǎn)現(xiàn)狀

通過合理的稅務(wù)策劃合法減少企業(yè)應(yīng)稅消費品的稅額

露天礦中壓電網(wǎng)接地方式的選擇

職業(yè)院校教師心理資本開發(fā)策略的思考

如何加強新時期教師心理健康教育

高職院校輔導(dǎo)員隊伍職業(yè)化建設(shè)的探討

淺談高校大學(xué)生社團(tuán)文化建設(shè)

如何提高高校多媒體教育效果

淺談如何提高學(xué)生的俄語寫作能力

制圖課堂教學(xué)方法探析

在古箏基礎(chǔ)訓(xùn)練中使學(xué)生掌握好"放松手型"

太極拳在高校的發(fā)展

全民健身與草根體育參與的社會學(xué)分析

建立檔案、圖書、情報一體化信息中心之我見

圖書館信息資源整合模式分析

篇5

3月3日至3月13日，中國人民第十屆全國委員會第四次會議在北京舉行。

2005年十屆三次會議以來，全國政協(xié)組織部分委員就“促進(jìn)中西部崛起”、“農(nóng)民工生產(chǎn)生活情況”、“煤炭資源開發(fā)利用和保護(hù)”、“老區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與扶貧開發(fā)”等問題進(jìn)行了調(diào)研，并形成了考察報告19篇；部分專門委員會就“深化收入分配制度改革的基本思路”、“推進(jìn)我國企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新”、“強化環(huán)境保護(hù)統(tǒng)一監(jiān)管能力”等問題形成了專項調(diào)研報告。

在本次全國政協(xié)會議上，記者重點采訪了經(jīng)濟(jì)組的分組討論。他們之中，有曾長期擔(dān)任經(jīng)濟(jì)部門領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的老領(lǐng)導(dǎo)、老同志；有國內(nèi)知名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家、大學(xué)教授；有擔(dān)任大型國企領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的企業(yè)家，也有紡織、有色等行業(yè)協(xié)會的主要負(fù)責(zé)人。他們以自己的親身經(jīng)歷對“十一五”規(guī)劃草案等提出了很好的意見和建議，涉及最多的問題包括“十一五”規(guī)劃；社會主義新農(nóng)村建設(shè)及保護(hù)農(nóng)民（包括進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民）利益；進(jìn)一步推動國有企業(yè)改革，做大做強國有企業(yè)；西部開發(fā)、東北振興；金融體制改革及金融安全；環(huán)境、能源問題；煤炭安全；加強社會保障，解決群眾醫(yī)療、教育、住房等。

政協(xié)十屆四次會議期間，政協(xié)委員們圍繞黨和國家的中心工作，以高度的政治責(zé)任感建言獻(xiàn)策，提出了很多建設(shè)性的意見。據(jù)統(tǒng)計，大會共收到2040余名委員的提案5030余件，參與提案的委員占委員總數(shù)的90%。從委員提案份數(shù)上看，最受關(guān)注的仍然是經(jīng)濟(jì)建設(shè)問題，共2213件，占全部提案的45.18%，其次是科教文衛(wèi)體1441件，政法和社會保障的1244件。從統(tǒng)計數(shù)字上看，在關(guān)注經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的同時，人們對生活的質(zhì)量要求越來越高，醫(yī)療衛(wèi)生、教育、司法腐敗已引起社會的廣泛關(guān)注，社會保障、住房已成為制約消費的重要瓶頸。

本次會議提案內(nèi)容主要有：加大對“三農(nóng)”的支持力度，推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)；穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)政策，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展；推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長方式轉(zhuǎn)變，建設(shè)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會；推進(jìn)西部大開發(fā)、東北地區(qū)等老工業(yè)基地振興和中部地區(qū)崛起，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展；加快國有大型企業(yè)改革，完善國有資產(chǎn)監(jiān)管體制；改善市場發(fā)展環(huán)境，鼓勵、支持和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展；深化金融體制和財稅體制改革，維護(hù)金融穩(wěn)定促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；實施科教興國戰(zhàn)略和人才強國戰(zhàn)略，加強國家創(chuàng)新體系建設(shè)；深化科技體制改革、加強知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，促進(jìn)自主創(chuàng)新與成果轉(zhuǎn)化；進(jìn)一步擴(kuò)大開放，完善涉外經(jīng)濟(jì)管理體制；增加教育投入，大力促進(jìn)教育公平；實施素質(zhì)教育，全面提高教育質(zhì)量；弘揚中華民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，加強公民思想道德建設(shè)；深化文化體制改革，發(fā)展文化事業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)；加快醫(yī)療衛(wèi)生體制改革和服務(wù)體系建設(shè)，逐步解決群眾看病難、看病貴問題；深入整頓和規(guī)范市場秩序，加大食品、藥品監(jiān)管力度；進(jìn)一步做好就業(yè)再就業(yè)工作，加快推進(jìn)社會保障體系建設(shè)；切實加強安全生產(chǎn)工作，堅決遏止重特大事故頻發(fā)；積極發(fā)展慈善事業(yè)，關(guān)愛城鄉(xiāng)困難群體；健全社會救助體系，加大扶貧濟(jì)困力度；調(diào)整收入分配關(guān)系，增加城鄉(xiāng)居民收入；加強民主法制建設(shè)，促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定；全面貫徹民族宗教政策和有關(guān)法律法規(guī)，促進(jìn)各民族共同繁榮發(fā)展；加強內(nèi)地同港澳的交流與合作，維護(hù)香港、澳門長期繁榮穩(wěn)定；反對“”分裂活動、構(gòu)建和平穩(wěn)定發(fā)展的兩岸關(guān)系，爭取祖國和平統(tǒng)一；加強人民政協(xié)工作，充分履行政協(xié)職能。

篇6

2003年召開的“高等教育發(fā)展與財政政策國際研討會”上，世界經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（以下簡稱OECD)公布了關(guān)于中國高等教育質(zhì)量評估與財政撥款考察的報告(《OECD Review of Financing and Quality Assurance Rearms in Higher Education in The People's Republic of China》，以下簡稱《報告》）。該報告基于2002年以美國紐約州立大學(xué)教授溫得海默和英國阿伯丁大學(xué)前任校長伯格為首的OECD專家小組對中國進(jìn)行的訪問研究，OECD專家小組于2003年10月完成此報告。

OECD的考察報告著重考察高等教育的財政和教育質(zhì)量，報告主要包含下列3個部分：一是根據(jù)10項分析標(biāo)準(zhǔn)對中國高等教育改革計劃的評估；二是中國高等教育體制和制度水平上的質(zhì)量控制和保證措施；三是中國高等教育財政幾個最重要問題的評述。

在這些討論中提出了很多OECD評論小組認(rèn)為值得教育部和高等教育機(jī)構(gòu)在接下來10年的高等教育改革進(jìn)程中要思考的可選政策和措施。在結(jié)束章節(jié)中，OECD評論小組提出了如下3個主要的亟需思考的政策選擇：一是擴(kuò)大的中國高等教育質(zhì)量管理體制，強調(diào)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)；二是修訂學(xué)費一貸款方案，更加有效滿足公平擴(kuò)大和質(zhì)量需求；三是建議建立一套高效能的管理信息系統(tǒng)。

在教育經(jīng)費來源的多元化渠道中，受益者個人或其家庭分擔(dān)部分高等教育成本成為非財政性渠道中的重要途徑。由受益者本人或其家庭分擔(dān)高等教育的部分費用來補償高等教育過程中發(fā)生的成本的形式，稱為高等教育成本補償。即時付費是學(xué)生家長分擔(dān)成本的貢獻(xiàn)形式。學(xué)生貸款是學(xué)生本人補償成本的形式。在我國已經(jīng)普遍實行高等教育成本補償?shù)慕裉?，人們對高等學(xué)校的學(xué)費也越來越關(guān)注。特別是伴隨著高等教育規(guī)模的擴(kuò)張和財政經(jīng)費的緊縮，高等教育成本補償成為經(jīng)費籌措的一個重要的非財政渠道。在這種情況下，制定合理的高等教育學(xué)費水平、提供有效的學(xué)生資助措施是高等教育財政政策中不可忽視的問題。

《報告》中的建議是：“修訂學(xué)費一貸款方案，更加有效滿足公平擴(kuò)大和質(zhì)量需求。”在正文中建議應(yīng)該大幅提高學(xué)費，甚至包括整個教育成本的財政措施。對此，分別就高等教育貸款修訂方案和學(xué)費修訂方案有如下思考：

一、對《報告》中高等教育貸款修訂方案的思考

《報告》中上述建議的提出，是以一個幾近完美的助學(xué)貸款方案為條件的。這一助學(xué)貸款的要點如下：所有無力承受學(xué)費增長負(fù)擔(dān)的學(xué)生都應(yīng)該獲得貸款（最大限度地）來支付他們的學(xué)費和住宿費；在學(xué)習(xí)期間貸款是無息的，畢業(yè)之后的一段時期（比如5年)貸款利息應(yīng)該減半，此后，貸款應(yīng)該是全息的；只有當(dāng)畢業(yè)生的收入達(dá)到某一水平、能夠負(fù)擔(dān)的時候，才履行還款責(zé)任；如果這個收入水平一直未達(dá)到，或者在退休或死亡之前，貸款還未完全償還，貸款（或余額）應(yīng)該由政府支付，而不應(yīng)該是畢業(yè)生。此貸款計劃的目的是：在一定程度上把高等教育費用的負(fù)擔(dān)從學(xué)生的家庭轉(zhuǎn)移到學(xué)生自己，學(xué)生貸款不會只是貧困學(xué)生的特權(quán)，而是國家和學(xué)生（及他們的家庭）對高等教育的投資。

（一）此種方案的建設(shè)性《報告》中對于學(xué)費—資款方案建議的建設(shè)性，可以從公平和效率兩個角度來分析：從公平的角度看，每個人都有受教育的權(quán)利，但受教育的機(jī)會相對于受教育的需求來說是不足的廠受教育機(jī)會應(yīng)該優(yōu)先考慮具備較高能力的人，因為能力高的人通過受教育可以獲得更大的收益，包括個人和社會收益。而支付學(xué)費的能力和自身能力是不相關(guān)的，高等教育的個人成本較高，因此僅通過制定入學(xué)的學(xué)費標(biāo)準(zhǔn)有可能把一些沒有付費能力但具有學(xué)習(xí)能力的求學(xué)者拒之門外，所以根據(jù)付費能力確定入學(xué)機(jī)會的做法是非常不公平的。

從效率的角度看，學(xué)生貸款實際上是使學(xué)生預(yù)支其未來收入用于自身的教育投資。因此，如果教育收益高的話，學(xué)生貸款的實施可以進(jìn)一步增加個人教育資源的流量。同時，由于個人的受教育機(jī)會不再受家庭付費能力的約束，教育系統(tǒng)對學(xué)生的選擇將依賴于其學(xué)習(xí)能力，這樣會使得教育更有效率。

學(xué)生貸款、獎學(xué)金和助學(xué)金是政府和各類機(jī)構(gòu)對學(xué)生提供財政支持的主要方式。什么是向?qū)W生提供資助的最好形式，以及資助的效果，學(xué)生貸款的運行和管理機(jī)制、資金來源、利率、償付和拖欠等問題是學(xué)生資助和貸款研究關(guān)注的熱點。

因此，一種保證入學(xué)機(jī)會的公平和效率的方法是啟動教育資源市場，即實行學(xué)生教育貸款制度。這種方法不但可以減輕國家對于高等教育學(xué)費分擔(dān)的財政支出的壓力，國家可以拿出教育財政支出中更多的份額發(fā)展高等教育，還可以在更深的層次上促進(jìn)我國高等教育公平與效率的實現(xiàn)。

（二）此種方案的局限性

制度經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，任何制度的變革都是有成本的，而如果制度變革帶來的成本增加比這種變革帶來的效益的增加要大的話，這種變革便是不經(jīng)濟(jì)的；這種成本，在制度變革時的制度環(huán)境尚不成熟，即其相關(guān)的其他制度還不能很好地與之配套的時候，會是很大的。

縱觀我國高等教育學(xué)費一貸款制度的實施環(huán)境，最大的障礙就是我國的信用機(jī)制尚未健全，金融市場尚未成熟，僅通過有限的欠款追償機(jī)制和貸款大學(xué)生的道德約束是無法保證貸款的還清的；同時，我國的勞動就業(yè)市場與連年擴(kuò)大的高校招生和畢業(yè)規(guī)模相比；明顯地?zé)o法接納所有的大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)，這就引發(fā)了貸款大學(xué)生的還款困難。因此，自1999年我國高等教育實施助學(xué)貸款以來，盡管高等教育的增長率大幅增加，但與此同時，更快更多的是還款違約率的增加和銀行“黑名單”人數(shù)的增加?，F(xiàn)實的情況表明，現(xiàn)行政策下，市場經(jīng)濟(jì)中的銀行對于助學(xué)貸款這一收益低風(fēng)險大的金融產(chǎn)品不再大力推行。

綜上所述，《報告》中提出的高等教育助學(xué)貸款方案的實行應(yīng)該是—個較長期的過程，盡管當(dāng)前在配套制度的建立和變革上還是有很大的困難，但并不是無法實現(xiàn)的。我們應(yīng)該以此建議為目標(biāo)，全方位、多角度地制定和改進(jìn)高等教育財政政策，在保證公平與效率的前提下實現(xiàn)高等教育財政的快速穩(wěn)健發(fā)展。

二、對《報告》中高等教育學(xué)費修訂方案的思考

《報告》中的建議提出，“學(xué)費的標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)該為了反映某些特別課程的高費用而區(qū)別很大，而應(yīng)該單獨以學(xué)術(shù)價值為基礎(chǔ)核算(The team suggest that the level of tuition fee should not vary significantly to reflect the higher costs of particular courses，as access to ex pensive programs should be based solely on academic merit，not financial means.)”，“同樣的原則應(yīng)用于不同級別的大學(xué)，學(xué)生不應(yīng)因費用高而無法進(jìn)入一流大學(xué)學(xué)習(xí)(The same principle should apply in relation to the ranking of universities，as a student should not be deterred from studying at a top university， just because its fees are higher.)”。

（一）當(dāng)前我國學(xué)費方案與《報告》的背離

仔細(xì)分析《報告》方案提出的原因，可以這樣理解：如果收入和能力是不相關(guān)的話，那么為保證教育效率，就應(yīng)制定入學(xué)標(biāo)準(zhǔn)以確保進(jìn)入高等學(xué)校的學(xué)生是適齡人口中最有學(xué)習(xí)能力的人。只有做到了“以學(xué)術(shù)價值衡量”的學(xué)費制定標(biāo)準(zhǔn)，才能保證高等教育的效率，從而更有效地培養(yǎng)出更合適的人才。

但是，從我國高等院校實際情況上看，目前的學(xué)費存在“四高四低”的特點：名牌大學(xué)學(xué)費相對較高，一般大學(xué)學(xué)費略低；熱門專業(yè)學(xué)費相對較高，長線專業(yè)學(xué)費略低；藝術(shù)類院校學(xué)費相對較高，普通院校學(xué)費略低；發(fā)達(dá)地區(qū)學(xué)費較高，欠發(fā)達(dá)地區(qū)學(xué)費較低。結(jié)合我國高等院校學(xué)費的實際情況，可以看出我國的現(xiàn)狀與《報告》提出的這種方案是相背離的?？疾爝@種背離存在的客觀原因，有如下幾個方面：

首先，從我國的高等教育資源供需現(xiàn)狀來看，當(dāng)前我國的高等教育資源相對于日益增長的需求來說是稀缺的。而不同專業(yè)或課程的教育資源供給還處于“賣方市場”，擁有比教育資源需求者更高的地位。因此，作為受教育者以及為受教育者付費的“買方”，只是學(xué)費——也就是教育資源價格——的單方面接受者而不是參與制定者。因此，對于高等教育資源提供者的定價于——也就是學(xué)費修訂方案一只是單方面的接受。

其次，作為一種以價格形式體現(xiàn)的學(xué)費標(biāo)準(zhǔn)，價格是一個最能夠直接被體驗和衡量的概念。學(xué)費標(biāo)準(zhǔn)在價格上的定位，涉及諸多因素，也是多種利益綜合和集中的反映，它的合理性也只能是多種利益協(xié)調(diào)平衡的結(jié)果，間接地反映需求與支付之間的某種關(guān)系。而目前差別的政策，主要是考慮到優(yōu)質(zhì)優(yōu)價的原則，對手教育資源投入成本大的專業(yè)，收費就更高，而學(xué)生就業(yè)率高的專業(yè)，受益明顯高于其他專業(yè)，因而收費同樣也更高。

最后，在上述這種學(xué)費的定價原則作為前提的情況下，還有公眾對于高等教育定價的認(rèn)同以及付費的承受力等因素。家庭收入水平、心理承受力、父母受教育程度等因素的影響是存在差異的，但排除典型和個別特殊，普遍存在著比較合理的、合適的、能被廣泛接納的付費能力。而當(dāng)前這種公眾的認(rèn)同，也是我國的現(xiàn)狀與OECD提議相背離的因素之一。

還需要指出的是，OECD《報告》中建議的學(xué)費“應(yīng)該單獨以學(xué)術(shù)價值為基礎(chǔ)核算”，從我國當(dāng)前的高等教育現(xiàn)狀來說，因為存在著不同專業(yè)、不同領(lǐng)域，“學(xué)術(shù)價值”如何衡量還是一個非常困難的問題。而達(dá)成這種基于“學(xué)術(shù)價值”標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)同比起基于“優(yōu)質(zhì)優(yōu)價”標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)同要困難得多。因此，綜上原因，我國的學(xué)費修訂方案現(xiàn)狀與OECD《報告》的建議的背離，是很難避免的。

（二）基于教育成本與學(xué)生支付能力的學(xué)費修訂方案重構(gòu)

當(dāng)前我國對于學(xué)費標(biāo)準(zhǔn)制定的管制，很容易導(dǎo)致一些意想不到的不良后果，比如說使得學(xué)生在選擇學(xué)校和專業(yè)時由于個人經(jīng)濟(jì)條件而非個人素質(zhì)造成了價格歧視，不利于高等教育資源的有效利用；再就是人為地因?qū)W費標(biāo)準(zhǔn)劃定了某種差別，有可能缺乏激勵，淡化競爭，尤其會對學(xué)校和學(xué)生引發(fā)某種“惰性”。當(dāng)然，就目前我國的現(xiàn)狀來說，按照OECD《報告》的建議直接進(jìn)行學(xué)費方案的修訂，也是不尊重現(xiàn)實的盲目行為。以其建議為借鑒，結(jié)合我國當(dāng)前的現(xiàn)狀進(jìn)行學(xué)費修訂方案的重構(gòu)，才是科學(xué)的選擇。

篇7

其實，無論是2015年7月央行等十部委出臺《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），還是2016年8月銀監(jiān)會等四部委印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，都無一例外地強調(diào)，P2P網(wǎng)貸資金應(yīng)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行存管。接下來，《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》是否會在前兩項制度的基礎(chǔ)上，對銀行如何開展P2P網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)作進(jìn)一步明確和細(xì)化呢？我們拭目以待?？梢钥隙ǖ氖牵y行在P2P網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)領(lǐng)域的地位將得到不斷鞏固和強化。毫無疑問，銀行是實現(xiàn)P2P網(wǎng)貸資金存管的最佳機(jī)構(gòu)，沒有之一。

尷尬的是，整個網(wǎng)貸行業(yè)2000多家P2P平臺中，真正上線銀行存管系統(tǒng)的P2P平臺不足100家。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2016年9月底，盡管有近300家P2P平臺宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議，但真正實現(xiàn)銀行資金存管系統(tǒng)上線的平臺只有95家，占網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量比例僅4.9%。涉足資金存管的銀行以城商行為主，如徽商銀行、江西銀行、華興銀行等，大型商業(yè)銀行和多數(shù)股份制商業(yè)銀行對存管業(yè)務(wù)仍然較為猶豫。

P2P網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)對于銀行來講，屬于“輕資本”的中間業(yè)務(wù)。在當(dāng)前銀行息差獲利空間縮窄的環(huán)境下，銀行本應(yīng)該對這類能夠帶來非利息收入以及增量客戶的業(yè)務(wù)敞開懷抱。那么，是什么原因?qū)е露鄶?shù)銀行對這一項業(yè)務(wù)避而遠(yuǎn)之呢？

銀行對于監(jiān)管要求有疑惑 P2P網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)在我國發(fā)展較快，但監(jiān)管起步較晚，相關(guān)制度辦法出臺存在一定的時滯，P2P網(wǎng)貸經(jīng)歷了一段“野蠻發(fā)展”時期。如P2P網(wǎng)貸平臺存管細(xì)則，千呼萬喚未出來。銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，不得不對監(jiān)管紅線持有警惕之心。在業(yè)務(wù)細(xì)則沒有出臺之前，具體的業(yè)務(wù)模式是否合規(guī)，成為銀行不敢Υ訟鉅滴袂峋僂動的重要原因。例如，此前部分平臺在上線的資金存管系統(tǒng)中，采用了銀行機(jī)構(gòu)存管和非銀行機(jī)構(gòu)存管并行的方式，即投資者不開通存管賬戶也能投資部分標(biāo)的；還有一些平臺，同時接入兩個以上的銀行存管，以規(guī)避銀行對平臺資金的全面監(jiān)測。這些做法雖然“創(chuàng)新”，但是否符合監(jiān)管要求，銀行還需觀望。所以在細(xì)則正式出臺之前，部分銀行的態(tài)度趨于謹(jǐn)慎。

銀行對于流程設(shè)計有遠(yuǎn)慮 根據(jù)目前的要求，P2P網(wǎng)貸資金銀行存管系統(tǒng)應(yīng)由銀行主導(dǎo)設(shè)計，從開戶、充值、投標(biāo)、提現(xiàn)、撤單、繳費等環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)事先能夠完整記錄資金的流轉(zhuǎn)，保證賬戶開設(shè)、監(jiān)管和清算環(huán)節(jié)實現(xiàn)完全的獨立性，封閉在銀行體系內(nèi)。這不但要求銀行有強大的系統(tǒng)開發(fā)能力，還需要有強大的信息挖掘能力，尤其是對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的交易規(guī)模、借貸余額、借款人、借款數(shù)量等方面要充分掌握。從操作層面看，每個P2P網(wǎng)貸平臺的情況不同，銀行需要跟各個合作平臺一一對接，導(dǎo)致工作量大大增加。后來出現(xiàn)一些合作方式，比如支付由第三方支付來提供支持，銀行專注資金存管。雖然并沒有本質(zhì)的區(qū)別，但由于第三方支付的介入，銀行少了很多工作量，減少與網(wǎng)貸平臺直接接觸，銀行的積極性開始提升。

銀行對聲譽風(fēng)險有擔(dān)憂 前幾年，P2P網(wǎng)貸的不規(guī)范發(fā)展積聚了大量風(fēng)險，也為銀行帶來了煩惱。社會大眾對網(wǎng)貸資金銀行存管業(yè)務(wù)不夠了解，對銀行在其中的角色和責(zé)任有一些誤解。其實，在P2P網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)中，銀行只負(fù)責(zé)資金存管，并不對P2P平臺本身存在的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任。此外，部分P2P網(wǎng)貸平臺借資金存管之機(jī)，大肆進(jìn)行宣傳，將“存管”混淆為“監(jiān)管”，企圖將銀行的信用“錯配”到平臺自身上來。更有少數(shù)劣質(zhì)平臺，在沒有實行資金存管的情況下，故意宣稱資金由銀行進(jìn)行監(jiān)管，惡意誤導(dǎo)投資者和輿論，產(chǎn)生嚴(yán)重后果。我們可以發(fā)現(xiàn)，至今仍有“P2P跑路，銀行遭圍堵”等現(xiàn)象發(fā)生。銀行為避免類似的聲譽風(fēng)險和出現(xiàn)，往往只能“一刀切”，聞P2P色變也就不足為奇。

但不管怎么樣，P2P網(wǎng)貸作為重要的新金融業(yè)態(tài)還在繼續(xù)發(fā)展，資金存管既是監(jiān)管要求，又有市場需求，同時也給銀行帶來業(yè)務(wù)機(jī)會。那么，如何采取針對P2P網(wǎng)貸資金存管切實有效的措施，打消顧慮、化解尷尬進(jìn)而實現(xiàn)“三贏”呢？

在制度建設(shè)上，應(yīng)盡快明確網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)則 《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》（征求意見稿）公開已有時日，應(yīng)盡快出臺，明確資金存管業(yè)務(wù)模式及相關(guān)工作要求、標(biāo)準(zhǔn)和流程，讓銀行開展存管業(yè)務(wù)時有據(jù)可依。同時，通過業(yè)務(wù)指引，明確銀行在存管業(yè)務(wù)中的責(zé)任，即不對網(wǎng)貸信息數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)、不對網(wǎng)貸資金本金及收益予以保證或承諾、不承擔(dān)資金管理運用風(fēng)險等，從源頭打消銀行的種種顧慮。

篇8

中心成立后，為有效提高服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)業(yè)務(wù)高效運行，我們從服務(wù)全市中小企業(yè)大局出發(fā)，開展"百戶企業(yè)調(diào)研"，按"科技型、成長型、效益型、就業(yè)型"四個類別，將企業(yè)資料載入中心客戶群信息資料庫，積累了較為完整、詳實的資料，為項目評估提供了可靠的基礎(chǔ)；選擇出前20戶基本符合擔(dān)保條件的企業(yè)作為儲備對象，促進(jìn)中心"擔(dān)保一批、受理一批、儲備一批"的經(jīng)營模式有效運行；根據(jù)企業(yè)需求和自身擔(dān)保能力，本著有利于企業(yè)發(fā)展、有利于培植地方稅源、有利于促進(jìn)社會就業(yè)的原則開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。

但由于我中心擔(dān)保資金注入方式與其它外地市不同，政府采取逐年追加。目前，中心1300萬元的注冊資金中，貨幣資金為250萬元。由于資金規(guī)模小，造成在與金融部門的合作中業(yè)務(wù)開展嚴(yán)重受阻。加之**沒有地方銀行，四大國有銀行僅設(shè)支行，審批權(quán)有限，且沒有與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的政策，盡管簽訂了協(xié)議仍是一紙空文。唯一合作對象是農(nóng)村信用聯(lián)社，但中心要承擔(dān)全部的擔(dān)保風(fēng)險、執(zhí)行利率高、擔(dān)保貸款放大倍數(shù)沒有超過三倍。另外，**市政府出臺的中心章程中明確要求，企業(yè)申請擔(dān)保，要向中心提前繳納申請擔(dān)保額的20%作為會費，這無疑增加了企業(yè)成本，使企業(yè)望而卻步，為業(yè)務(wù)開展造成阻力。

截止2005年4月底，我中心累計為全市15家中小企業(yè)提供融資擔(dān)保貸款1953萬元，其中到期順利解除擔(dān)保責(zé)任1265萬元，在保責(zé)任余額688萬元。

二、建立科學(xué)的項目評價體系和嚴(yán)格的項目評審制度，確保風(fēng)險獨控、審保分離。

我中心建立了科學(xué)的項目評價體系和嚴(yán)格的項目評審制度，聘請會計師、律師、評估師、金融專業(yè)人士，組成擔(dān)保項目評審組，確保了項目評定能力；對受保企業(yè)均落實有效的反擔(dān)保措施，以其合法的財產(chǎn)（包括股權(quán)）抵押或質(zhì)押，提供反擔(dān)保；嚴(yán)格執(zhí)行"項目部初審、評審組把關(guān)、監(jiān)管委決策"的三級審批程序、杜絕隨意性和盲目性；

中心制定了嚴(yán)格的《企業(yè)信用評定與擔(dān)保業(yè)務(wù)操作手冊》，出臺了《風(fēng)險管理辦法》、《責(zé)任追究制度》、《項目經(jīng)理責(zé)任制及考核辦法》。在項目的操作過程中完善了對擔(dān)保企業(yè)的事前評估、事中監(jiān)控、事后追償方法，強化了內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險，保證合規(guī)經(jīng)營；確立了企業(yè)信用分析、貸款擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、企業(yè)信譽等級評價標(biāo)準(zhǔn)及擔(dān)保風(fēng)險分類操作分析等詳細(xì)內(nèi)容，做到有法可依、有章可循，形成了一套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)操作體系；在業(yè)務(wù)運作中，我中心堅持每筆業(yè)務(wù)操作兩人以上，并與金融部門獨立審核、獨立拿出意見和考察報告。項目經(jīng)理要將項目調(diào)查報告報評審小組共同研究，如有異議，深入企業(yè)再次調(diào)查，達(dá)成共識后報監(jiān)管委最終審批。項目負(fù)責(zé)人在操作一筆擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)后，要與中心主任簽訂風(fēng)險控制責(zé)任書，獨立承擔(dān)風(fēng)險。在監(jiān)管過程中嚴(yán)格執(zhí)行月走訪、季總結(jié)制度，監(jiān)管調(diào)查內(nèi)容認(rèn)真填寫輸入電腦，供中心共同把關(guān)。嚴(yán)格的管理、有效的運作，確保了風(fēng)險獨控，審保分離。

三、強化財務(wù)管理，提高中心的風(fēng)險控制能力

我中心在財務(wù)管理上制定了《財務(wù)部職責(zé)》、《財務(wù)管理制度》、《責(zé)任追究制度》等規(guī)章制度。財務(wù)部負(fù)責(zé)人能夠在每月底前將中心上月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他報表和資料按要求及時報送中心領(lǐng)導(dǎo)、市工業(yè)局、財政局、地稅局及省中小企業(yè)局等主管部門，增加了財務(wù)運作的透明度。并能不定期地接受上級主管部門的財務(wù)審計。

目前，中心的擔(dān)保責(zé)任余額為688萬元，沒有超過當(dāng)期中心凈資產(chǎn)和受托資金的5倍。對單一客戶提供的擔(dān)保等各項責(zé)任金總額原則上沒有超過中心當(dāng)期凈資產(chǎn)和受托管資金總額的10%，個別超過10%，但最高沒有突破20%。中心沒有從事境外擔(dān)保業(yè)務(wù)與外幣擔(dān)保業(yè)務(wù)。由于資本金有限，目前，正積極與省擔(dān)保中心、省擔(dān)保公司運作聯(lián)合擔(dān)保業(yè)務(wù)。

四、加強資本金管理，堅持風(fēng)險分散

目前，中心全部的擔(dān)保資金均存在協(xié)議銀行，沒有購買國債、銀行債券和國家重點企業(yè)債券，沒有用于對外非股權(quán)短期投資及項目股權(quán)投資等業(yè)務(wù)。已按擔(dān)保收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、已按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額的1%的比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金。中心收取的擔(dān)保費率，是根據(jù)省中小企業(yè)局及我中心章程中規(guī)定的擔(dān)保期限1年的其月費率為2.19‰,擔(dān)保期限在6個月以下的月費率為2.09‰。

以上是我中心在實際運作中的自查報告，盡管中心在新興行業(yè)的運作中努力地工作，但由于主客觀原因，距上級的要求還存在很大的差距，還有很多工作，需要在今后的工作中不斷的改進(jìn)與完善。今后，在上級部門的指導(dǎo)、幫助下，我們在一定加倍努力，揚長避短，取得更大進(jìn)步。

篇9

③2015年11月9日，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第十八次會議審議通過了《國家高端智庫建設(shè)試點工作方案》，要求“以政策研究咨詢?yōu)橹鞴シ较?，以完善組織形式和管理方式為重點，以改革創(chuàng)新為動力，優(yōu)先選擇若干基礎(chǔ)條件較好、專業(yè)特色突出的機(jī)構(gòu)進(jìn)行試點，建設(shè)一批國家亟需、特色鮮明、制度創(chuàng)新、引領(lǐng)發(fā)展的高端智庫”。

④2014年2月10日，教育部印發(fā)《中國特色新型高校智庫建設(shè)推進(jìn)計劃》（教社科〔2014〕1號），全文分為“服務(wù)國家發(fā)展，明確建設(shè)目標(biāo)”、“聚焦國家急需，確定主攻方向”、“整合優(yōu)質(zhì)資源，建設(shè)新型智庫機(jī)構(gòu)”、“發(fā)揮人才關(guān)鍵作用，著力培養(yǎng)和打造高校智庫隊伍”、“拓展成果應(yīng)用渠道，打造高端平臺”、“改革管理方式，創(chuàng)新組織形式”、“加強組織領(lǐng)導(dǎo)，提供有力保障”等七部分，詳見http：///gzdt/2014-02/28/content_2625304.htm。

⑤此外，蘭德公司和倫敦戰(zhàn)略研究所定期互派訪問學(xué)者，野村綜合研究所和斯坦福研究所等也經(jīng)常進(jìn)行人員交流;通過這種人才交流機(jī)制，不僅可以使人盡其才，更能夠使智庫不斷充實新鮮血液，增強活力，使智庫保持旺盛的思想活力;因此人員培養(yǎng)交流機(jī)制既可以為智庫帶來大量的思想火花，同時也可以進(jìn)一步擴(kuò)大智庫的社會影響力（安淑新，2011、2012）。

⑥出自南宋大儒朱熹（1130～1200）《觀書有感》一詩：“半畝方塘一鑒開，天光云影共徘徊。問渠哪得清如許，為有源頭活水來?！?/p>

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篇10

我院金融人才培養(yǎng)新方案提出，為滿足新疆和兵團(tuán)的人才需要，金融學(xué)專業(yè)的培養(yǎng)重點目標(biāo)向“微觀、實務(wù)”轉(zhuǎn)變?！蹲C券投資學(xué)》作為經(jīng)濟(jì)管理學(xué)科的重要應(yīng)用課程之一，把經(jīng)濟(jì)學(xué)基本原理、財政金融理論、投資理論、國家的方針政策與股票投資實踐密切結(jié)合，在經(jīng)濟(jì)管理類院校的教學(xué)建設(shè)中具有重要地位。

一、《證券投資學(xué)》教學(xué)過程中存在的問題

雖然我院從2007年就開始開設(shè)《證券投資學(xué)》課程，但仍存在一些問題。

1.教學(xué)模式單一化。

《證券投資學(xué)》是實踐性很強的課程，但以前在教學(xué)模式上多是采取單一的理論教學(xué)，案例教學(xué)、實驗教學(xué)較少，使實踐與理論嚴(yán)重脫位，學(xué)生覺得這門課只是理論的講述，比較乏味、枯燥。

2.教學(xué)方法與手段單調(diào)落后。

對基礎(chǔ)理論的教學(xué)主要采取教師講、學(xué)生聽、記的灌輸式模式，并以黑板做媒介，在知識的傳輸上范圍狹窄、呆板，加上實行大班授課，討論、模擬情境教學(xué)無法有效開展，不能充分調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。

3.證券課程比較單一。

我院的證券課程主要是證券投資理論與實務(wù)，而證券市場專題和證券市場管理、證券交易法等輔助課程沒有開設(shè)。證券課程內(nèi)容比較綜合，未能將證券內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化，這樣就不利于同學(xué)們?nèi)嫦到y(tǒng)地學(xué)習(xí)證券知識。實際上，證券市場是金融市場的一個非常重要的組成部分，其包含的內(nèi)容非常豐富，社會上需要的證券人才應(yīng)當(dāng)比較全面地掌握證券市場的有關(guān)知識，因此證券課程的內(nèi)容也需要相對拓寬?！蹲C券投資學(xué)》不僅要介紹股票市場的相關(guān)知識，而且要對國債市場、基金市場、海外證券市場乃至衍生工具市場進(jìn)行全面的介紹與分析。

4.我院證券課程沒有納入必修課之列。

在新修訂的人才培養(yǎng)方案除金融專業(yè)外，其他專業(yè)所開的證券課程均為證券投資技術(shù)分析課程，證券投資學(xué)課程作為我院各專業(yè)目前的培養(yǎng)目標(biāo)均是力爭在新疆、兵團(tuán)擴(kuò)大影響，所以就證券課程來說，應(yīng)該使學(xué)生全面了解相關(guān)內(nèi)容，而證券投資學(xué)課程僅僅作為選修課程來開設(shè)，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了新形勢發(fā)展的需要。

5.對學(xué)生的評價有待改革。

當(dāng)前我院的對學(xué)生學(xué)習(xí)《證券投資學(xué)》評價存在問題主要表現(xiàn)在：目的上主要用于甄別和選拔，而不是為了促進(jìn)學(xué)生的發(fā)展；內(nèi)容上過多倚重知識，特別是課本上的知識，而忽視了實踐能力、創(chuàng)新精神、態(tài)度等綜合素質(zhì)的考查；評價方法上以傳統(tǒng)的紙筆考試為主，過多地倚重量化的結(jié)果，評價重心上過于關(guān)注結(jié)果，忽視被評價者在各個時期的進(jìn)步狀況和努力程度，沒有形成真正意義上的形成性評價，不能很好地發(fā)揮評價促進(jìn)發(fā)展的功能。因此，構(gòu)建符合促進(jìn)學(xué)生發(fā)展的評價體系，探究促進(jìn)學(xué)生發(fā)展的有效的評價方式是當(dāng)前《證券投資學(xué)》課程改革的一項重要內(nèi)容。

二、實行教學(xué)改革，提高教學(xué)效益

1.教學(xué)模式多樣化。

針對以前采取單一的理論教學(xué)模式，加強實踐性教學(xué)，使教學(xué)模式多樣化。

（1）課堂理論教學(xué)模式：多媒體課件+原理與方法講解+討論與案例分析。

首先闡釋證券投資的基本知識、基本原理和基本方法，然后用直觀實例、案例作進(jìn)一步的討論、分析。討論中要求每位同學(xué)都發(fā)言，互相之間還可開展討論。這一課堂教學(xué)模式以學(xué)生為主體，將教師從布道者轉(zhuǎn)變?yōu)檎n堂教學(xué)的領(lǐng)路人、教練員和思維啟發(fā)者，提高學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新思維，鍛煉學(xué)生分析問題、解決問題的能力。

（2）加強證券投資學(xué)課程的實踐操作。

實踐教學(xué)設(shè)計的目的是力圖通過實踐環(huán)節(jié)的教學(xué)，加強學(xué)生對證券投資理論的理解和證券投資實務(wù)的感受，增強學(xué)生分析問題及解決問題的能力。

《證券投資學(xué)》課程的實踐環(huán)節(jié)包括證券公司投資實地考察、認(rèn)知實習(xí)、模擬投資、案例分析等環(huán)節(jié)。通過證券公司投資實地考察、認(rèn)知實習(xí)，學(xué)生與真正的證券投資者溝通學(xué)習(xí)，書寫親身體會和感受；通過模擬投資體會投資工具的選擇、投資公司（對象）的選擇、技術(shù)分析、基本分析等具體應(yīng)用情況，以及案例分析將所學(xué)理論與實際需要結(jié)合起來。實踐教學(xué)不僅能促使學(xué)生體會到所學(xué)理論聯(lián)系實際問題的具體情況，而且能促使學(xué)生感受到所學(xué)知識掌握程度與靈活應(yīng)用所學(xué)知識的差距，激發(fā)學(xué)生自學(xué)的積極性和主動性。

2.多種教學(xué)方法靈活使用。

采用課堂教學(xué)、證券公司實地考察、認(rèn)知實習(xí)、案例分析與課后網(wǎng)上模擬投資相結(jié)合的教學(xué)方法，目的是加強學(xué)生理論聯(lián)系實際和分析問題解決問題的能力。

第一，理論教學(xué)與模擬證券投資相結(jié)合，理論考核占70%，模擬證券投資業(yè)績占30%，有利于學(xué)生將所學(xué)理論應(yīng)用于模擬投資，并激發(fā)學(xué)生自學(xué)的積極性和潛力。

第二，理論教學(xué)與實際工作的聯(lián)系非常密切，既有比較高深的理論，又有很強的實踐和可操作性。

第三，證券投資與國家的宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策、公司情況聯(lián)系緊密，應(yīng)用性強，因此，培養(yǎng)的學(xué)生既要懂理論，又要會應(yīng)用；既要與國際接軌，又要考慮中國的國情；既要從微觀角度思考問題，又要從宏觀角度思考問題。

3.對教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行補充。

學(xué)生通過《證券投資學(xué)》課程的教學(xué)了解股票投資、基金投資和債券投資的基本知識和基本理論，懂得證券投資的專業(yè)術(shù)語和基本規(guī)則，掌握證券投資成本和收益的計算方法，掌握證券投資的基本分析和技術(shù)分析的基本原理，以便于進(jìn)一步學(xué)習(xí)專業(yè)課程奠定專業(yè)基礎(chǔ)。同時為便于進(jìn)入證券市場進(jìn)行投資實踐，教學(xué)內(nèi)容應(yīng)處理好理論教學(xué)與學(xué)習(xí)體驗、操作練習(xí)的關(guān)系，教師應(yīng)從相關(guān)書籍、雜志、互聯(lián)網(wǎng)中收集豐富的資料，結(jié)合自身的理論研究，形成與各章節(jié)內(nèi)容相銜接的實戰(zhàn)指南或案例，同時針對我國目前的股指期貨進(jìn)行介紹，增強實效性。

投入大量精力、人力自編與《證券投資學(xué)》教材配套、適合我院學(xué)生學(xué)習(xí)特點的習(xí)題集，有利于幫助學(xué)生復(fù)習(xí)、鞏固和掌握所學(xué)知識。自編《證券投資學(xué)案例》，加深學(xué)生對課程的理解，實現(xiàn)理論與實踐的有機(jī)結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生的操作技能、分析能力和表達(dá)能力。明確案例的內(nèi)容、操作程序等，為提高案例實踐教學(xué)的質(zhì)量提供基本保證。自編《證券投資實驗教材》，明確實驗教學(xué)目的和要求、教學(xué)內(nèi)容和課程體系、實踐教學(xué)方式、課時分配等內(nèi)容，為實驗教學(xué)提供較完整、系統(tǒng)的參考依據(jù)。

4.學(xué)生評價的改革：注重分析問題和解決問題的能力及實際操作能力的考查。

因為《證券投資學(xué)》本身就是一門實踐性較強的課程，所以需要對學(xué)生評價進(jìn)行一系列改革，以建立科學(xué)、有效、符合實際、可操作的促進(jìn)學(xué)生發(fā)展的評價體系。如在評價目的上以促進(jìn)學(xué)生的發(fā)展為根本目的、淡化原有的甄別與選拔的功能，豐富評價與考試的方法，突出評價的激勵與調(diào)控的功能。具體采用考勤、閱讀、提問、課堂發(fā)言、討論參與程度、模擬投資、撰寫證券投資分析報告、閉卷筆試等多種形式，檢驗學(xué)生靈活運用知識及實際操作的能力。評分時，只要分析過程正確，分析結(jié)論與原理或案例背景相符即可。同時將模擬投資總結(jié)、實地考察報告和現(xiàn)場觀摩報告也作為考核方式之一。改變紙筆測驗是考試的惟一手段的現(xiàn)狀，根據(jù)考試的目的、性質(zhì)、對象等，選擇靈活多樣的考試方法，加強對學(xué)生能力和素質(zhì)的考查；改變過于注重分?jǐn)?shù)、簡單地以考試結(jié)果對學(xué)生進(jìn)行分類的做法，并對考試結(jié)果作出分析、說明和建議，形成激勵性的改進(jìn)意見或建議，減輕學(xué)生壓力，促進(jìn)學(xué)生發(fā)展。這樣不僅能關(guān)注學(xué)生的學(xué)業(yè)成績，而且能發(fā)現(xiàn)和發(fā)展學(xué)生多方面的潛能，了解學(xué)生發(fā)展的需求，幫助學(xué)生認(rèn)識自我，建立信心。

參考文獻(xiàn)：