導(dǎo)言：作為寫作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇金融監(jiān)管問(wèn)題，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

國(guó)家幅員與監(jiān)管制度安排

一般說(shuō)來(lái)，國(guó)家幅員遼闊容易產(chǎn)生監(jiān)管的阻力，因?yàn)閲?guó)家大、經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，存在著區(qū)域利益、部門利益差別。再說(shuō)國(guó)家大不容易產(chǎn)生監(jiān)管的規(guī)模效應(yīng)：監(jiān)管力量不能迅速達(dá)到，信息不容易掌握。所以大國(guó)的監(jiān)管要有集中的權(quán)威部門，要有比較雄厚的監(jiān)管力量，要能迅速掌握信息。

日本1998年6月成立金融監(jiān)管廳，將全部監(jiān)管從大藏省剝離出來(lái)，是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的問(wèn)題多，眾多銀行、證券公司破產(chǎn)倒閉，這一方面表明必須加強(qiáng)監(jiān)管，另一方面表明由大藏省監(jiān)管的弊端。

英國(guó)1997年5月成立金融服務(wù)管理局專門進(jìn)行金融監(jiān)管，是基于降低“聲望成本”。英國(guó)金融服務(wù)管理局不是一個(gè)政府機(jī)構(gòu)。它的管理不能認(rèn)為是純粹的政府行為，而更多的是一種行業(yè)行為。行業(yè)行為體現(xiàn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要，所以英國(guó)金融監(jiān)管獨(dú)立于央行，不是強(qiáng)化政府行為，而是強(qiáng)化市場(chǎng)行為。

無(wú)論日本還是英國(guó)，國(guó)家的幅員都很小。它們的監(jiān)管制度安排在較小的范圍內(nèi)能夠求得監(jiān)管與被監(jiān)管力量和機(jī)制的均衡，但在幅員遼闊的大國(guó)未必能做到這一點(diǎn)。

混業(yè)經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管制度安排

一般說(shuō)來(lái)，統(tǒng)一監(jiān)管要求完備的防火墻制度、高素質(zhì)的監(jiān)管人員。這樣，容易協(xié)調(diào)各方面的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)和處理產(chǎn)生的矛盾，因而在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件下，大都選擇統(tǒng)一監(jiān)管的模式。

但混業(yè)經(jīng)營(yíng)不一定就要統(tǒng)一監(jiān)管。美國(guó)金融業(yè)已趨向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，但它的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有：通貨監(jiān)管署和存款保險(xiǎn)公司——監(jiān)管銀行；證券交易委員會(huì)——監(jiān)管證券；保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)——監(jiān)管保險(xiǎn)。此外，值得注意的是在混業(yè)經(jīng)營(yíng)中，通過(guò)金融控股公司進(jìn)行監(jiān)管的情況，稱做雙層監(jiān)管。金融控股公司既起監(jiān)管作用又起協(xié)調(diào)作用。

貨幣政策與監(jiān)管制度安排

應(yīng)當(dāng)說(shuō)這是兩個(gè)相對(duì)獨(dú)立的組成部分，不存在金融監(jiān)管服從于或服務(wù)于貨幣政策，也不存在貨幣政策服務(wù)于或服從于金融監(jiān)管。它們從不同方面作用于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：貨幣政策從調(diào)節(jié)貨幣供給量去作用于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)（側(cè)重于量的方面），金融監(jiān)管從保障資金的正常運(yùn)行去作用于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)（側(cè)重于質(zhì)的方面）。但這兩者有一個(gè)相互配合的問(wèn)題，特別是在怎樣適應(yīng)經(jīng)濟(jì)周期的發(fā)展變化方面。貨幣政策是逆經(jīng)濟(jì)周期的，即當(dāng)經(jīng)濟(jì)周期處于繁榮階段過(guò)熱時(shí)，應(yīng)實(shí)行適度從緊的貨幣政策，而當(dāng)經(jīng)濟(jì)周期處于蕭條階段，應(yīng)實(shí)行寬松的貨幣政策。而在經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性大，這時(shí)，要增強(qiáng)金融監(jiān)管力度，在經(jīng)濟(jì)下滑時(shí)，發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性小，這時(shí)，可以降低金融監(jiān)管力度，即：

經(jīng)濟(jì)繁榮階段經(jīng)濟(jì)過(guò)熱—減輕貨幣政策力度—增強(qiáng)金融監(jiān)管力度；經(jīng)濟(jì)蕭條階段經(jīng)濟(jì)趨冷—增強(qiáng)貨幣政策力度—減輕金融監(jiān)管力度。

進(jìn)一步說(shuō)，減輕貨幣政策的力度要有增強(qiáng)金融監(jiān)管力度的配合，增強(qiáng)貨幣政策的力度要有減輕金融監(jiān)管力度的配合。

分離成本與監(jiān)管制度安排

監(jiān)管部門要不要從央行分離出來(lái)，必須考慮金融風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，政府要不要承擔(dān)一定的責(zé)任，為社會(huì)公眾分擔(dān)一部分損失。如果要，監(jiān)管部門就不宜從央行分離出來(lái)，因?yàn)檠胄写碚瑫r(shí)，只有央行才具有為社會(huì)公眾分?jǐn)傄徊糠謸p失的能力。

從我國(guó)的現(xiàn)實(shí)看，金融風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，主要由中央銀行承擔(dān)。其承擔(dān)的方式，或者直接拿錢，或者以一種證券去替換另一種證券。從貨幣供給的角度說(shuō)，央行供給的內(nèi)在貨幣是政府的負(fù)債。從債權(quán)、債務(wù)關(guān)系說(shuō)，央行承擔(dān)損失，無(wú)非是承擔(dān)負(fù)債。有人說(shuō)，從現(xiàn)有的監(jiān)管力量和運(yùn)作情況看，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)主要是審批機(jī)關(guān)，當(dāng)然審批也是監(jiān)管，是審慎監(jiān)管，但難以發(fā)揮日常監(jiān)管的作用。假如某證券公司被股民擠兌保證金，發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，在這種情況下是靠證監(jiān)辦，還是靠銀行？可以說(shuō)必須靠銀行，因?yàn)樽罱K要靠銀行拿錢來(lái)平息。監(jiān)管部門要不要從央行分離出來(lái)，還要考慮“分離成本”。這種成本，除了“另起爐灶”要花費(fèi)的人力、物力、財(cái)力外，還要考慮在運(yùn)作中產(chǎn)生的“摩擦成本”，摩擦成本是一種額外發(fā)生的交易費(fèi)用。

監(jiān)管從央行分出來(lái)，能額外發(fā)生什么作用，要達(dá)到的目的是什么，是加強(qiáng)監(jiān)管力量，是提高監(jiān)督效率，還是避免監(jiān)督弊端，或者還是“因人設(shè)廟”？當(dāng)前的問(wèn)題不是分離出來(lái)，而是在金融監(jiān)管方面要有協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，信息交換上的協(xié)調(diào)，法規(guī)上的協(xié)調(diào)，日常監(jiān)督的協(xié)調(diào)，處理上的協(xié)調(diào)。

監(jiān)管有無(wú)寬嚴(yán)之分

監(jiān)管是政府行為。從理論上說(shuō)，依法監(jiān)管，按章辦事，統(tǒng)一規(guī)范，在法規(guī)面前人人平等，沒(méi)有寬嚴(yán)之分。但在執(zhí)行過(guò)程中，在行為的選擇上有寬嚴(yán)之分。因?yàn)?，約束人的行為的，除了政府行為外，還有市場(chǎng)行為，還有道德因素。如果在一定條件下，市場(chǎng)的因素和道德的因素對(duì)約束人的行為更有效，則政府的行為可減輕一些；相反，政府的行為應(yīng)加強(qiáng)一些。這樣，反映在監(jiān)管上就會(huì)有松與緊、寬與嚴(yán)之分。

金融監(jiān)管的道德風(fēng)險(xiǎn)

金融監(jiān)管的道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有如下表現(xiàn)：

1．事先不明確準(zhǔn)不準(zhǔn)你干，事后清理，說(shuō)你違規(guī)；

2．事情的發(fā)生涉及兩個(gè)以上的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其中一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的處理嚴(yán)，對(duì)另一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的處理寬。如某銀行貸款給證券公司，證券公司把資金給企業(yè)炒股票，監(jiān)管機(jī)構(gòu)追究銀行，說(shuō)信貸資金進(jìn)入股市違規(guī)，并給予處分，而證券公司沒(méi)事；

3．央行直接興辦信用社，造成了爛賬，信用社兼并為商業(yè)銀行后，央行從商業(yè)銀行的賬戶上直接把錢劃走，爛賬留給商業(yè)銀行；

4．央行利用手中的貨幣供給權(quán)、給錢，息事寧人，把大事化小，小事化了。

篇2

二、信用社諸多矛盾的存在

農(nóng)村信用社的在成立時(shí)，最主要的目的和作用就是更好的促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和建設(shè)。農(nóng)村信用社在人員的組成上，主要是由信用社的管理人員、信用社的資金使用人員等組成的。信用社自成立到目前為止，在一定程度上，服務(wù)了農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但是，在最初成立的時(shí)候所設(shè)計(jì)的一些功能，并沒(méi)有能夠很好的得以響應(yīng)。首先，是農(nóng)村信用社的人員組成上，農(nóng)村信用社按道理來(lái)說(shuō)，應(yīng)該是由廣大的農(nóng)村社員所共同組成的，但是，實(shí)際情況卻是，它是由國(guó)家強(qiáng)制所規(guī)定的產(chǎn)物。其次，農(nóng)村信用社設(shè)立的目的是為了讓更多需要資金支持的廣大農(nóng)民得到幫助。但在具體的執(zhí)行上，這一點(diǎn)做的是相當(dāng)不理想，一些真正需要自己支持的農(nóng)民，并沒(méi)有得到其應(yīng)該有的資金幫助。再者，農(nóng)村信用社今后的發(fā)展道路和發(fā)展方向也不是很明確的。農(nóng)村信用社的發(fā)展原則是采取合作化的發(fā)展道路，但是，這種合作化的發(fā)展道路在具體的實(shí)施中發(fā)現(xiàn)并不理想，廣大農(nóng)村地區(qū)的信用社對(duì)發(fā)展合作化熱情并不高，甚至在一些地方存在著抵觸性的情緒。在對(duì)農(nóng)村信用社的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，不少信用社的法人獨(dú)立地位得不到根本上的保障。農(nóng)村信用社的高級(jí)管理人員在成立之初時(shí)，立的目的是讓懂金融的專業(yè)人士帶領(lǐng)信用社更好更快的發(fā)展，但是，現(xiàn)實(shí)中的高級(jí)管理人員，則是由農(nóng)村信用合作社的上級(jí)主管部門所指定的，已經(jīng)偏離了原來(lái)在成立時(shí)候的設(shè)計(jì)目標(biāo)和意義。

篇3

中圖分類號(hào):F830文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2010)21-0046-02

隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化步伐的加快和金融形勢(shì)出現(xiàn)的新變化,以及愈演愈烈的金融危機(jī)頻繁爆發(fā),中國(guó)金融監(jiān)管改革問(wèn)題也成為中國(guó)金融市場(chǎng)健康發(fā)展迫切需要解決的重要問(wèn)題。國(guó)際金融監(jiān)管改革呈現(xiàn)的新趨勢(shì)、新特點(diǎn)要求中國(guó)在順應(yīng)國(guó)際金融潮流變動(dòng)的同時(shí),應(yīng)盡快著眼于本國(guó)金融業(yè)現(xiàn)狀,以確保金融安全為目標(biāo),穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)為宗旨,大力健全和完善金融監(jiān)督體制,為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供更堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)與保障。

一、國(guó)際金融監(jiān)管新發(fā)展

美國(guó)的金融危機(jī),暴露出全球金融監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)防范、協(xié)調(diào)合作等方面存在著問(wèn)題,金融危機(jī)呼喚著國(guó)際金融監(jiān)管改革。面對(duì)全球金融危機(jī)的彌漫,美英率先進(jìn)行了金融監(jiān)管改革,從而引領(lǐng)和昭示了全球國(guó)際金融監(jiān)管發(fā)展的新理念和新趨勢(shì)。

第一,金融危機(jī)的不確定性、隱蔽性、易變性和復(fù)雜性、危害性增加,波及范圍擴(kuò)大,蔓延至發(fā)展中國(guó)家、發(fā)達(dá)國(guó)家及全球范圍。影響到不同國(guó)家和地區(qū)的銀行、保險(xiǎn)、證券、金融機(jī)構(gòu)等許多相關(guān)行業(yè),使許多國(guó)家、地區(qū)的金融市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受重大損失,導(dǎo)致銀行、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn),進(jìn)而影響該國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展,其破壞性和危害性極大。國(guó)際金融危機(jī)的復(fù)雜化客觀上要求豐富國(guó)際金融監(jiān)管方式,實(shí)行靈活多樣,務(wù)實(shí)高效的金融監(jiān)管。所以必須改革監(jiān)管模式。實(shí)現(xiàn)廣泛的國(guó)際協(xié)調(diào),進(jìn)行合作監(jiān)管。第二,國(guó)際大型復(fù)雜銀行合并和跨行業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展及大型復(fù)雜銀行合并浪潮的未來(lái)持續(xù),勢(shì)必在日益動(dòng)蕩不定的國(guó)際金融市場(chǎng)上開展復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)活動(dòng),提供復(fù)雜的金融服務(wù)和產(chǎn)品,其技術(shù)和操作難度增加。監(jiān)管方式運(yùn)用應(yīng)具有針對(duì)性、適用性、安全性與效率性,以適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的安全需要。要求金融體制的組織結(jié)構(gòu)體系向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式發(fā)展。第三,隨著金融國(guó)際化的發(fā)展及不斷深化,各國(guó)金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系和依賴也不斷加強(qiáng),金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)跨越了國(guó)界的局限。由于各國(guó)監(jiān)管政策的不一致,為跨國(guó)銀行利用遍布全球的分支機(jī)構(gòu)逃避各國(guó)監(jiān)督,從事高風(fēng)險(xiǎn)甚至非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)創(chuàng)造了條件,同時(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)在不同國(guó)家之間相互轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散,單靠一國(guó)或一家銀行控制金融風(fēng)險(xiǎn)已變得力不從心,需要將各國(guó)獨(dú)特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個(gè)統(tǒng)一的國(guó)際框架中,提倡各國(guó)銀行聯(lián)合監(jiān)管,保持合作與交流。各國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范,因此金融監(jiān)管法制應(yīng)逐漸走向國(guó)際化。第四,由于金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展,金融業(yè)的創(chuàng)新和變革,金融創(chuàng)新產(chǎn)品的層出不窮,如金融衍生產(chǎn)品交易,網(wǎng)上銀行交易等創(chuàng)新業(yè)務(wù),它們?cè)谠黾邮找娴耐瑫r(shí)也增大了風(fēng)險(xiǎn),且更易擴(kuò)散,對(duì)金融市場(chǎng)的沖擊也更加直接猛烈。最后,國(guó)際金融監(jiān)管的另一個(gè)重要趨勢(shì)是完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度,提高自我監(jiān)控水平。監(jiān)管強(qiáng)調(diào)外部控制與內(nèi)部控制制度的有機(jī)統(tǒng)一,監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)審查銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)和資本管理程序,保證資本充足性和自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估,建立完善的內(nèi)部評(píng)估和管理系統(tǒng)。

總之,在金融國(guó)際化的發(fā)展下,國(guó)際金融監(jiān)管的方向?qū)⑹菄?guó)際協(xié)調(diào)與合作,并不斷向集中統(tǒng)一、全面靈活、公開透明、務(wù)實(shí)高效的方向發(fā)展。

二、中國(guó)金融監(jiān)管面臨的問(wèn)題

第一,中國(guó)已加入WTO,隨著外資金融機(jī)構(gòu)的不斷涌入,中國(guó)將在更大范圍內(nèi)、更大程度上參與經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程。中國(guó)金融業(yè)將進(jìn)一步融入國(guó)際金融體系中,這對(duì)中國(guó)的金融監(jiān)管也提出了前所未有的挑戰(zhàn)。如何正視中國(guó)金融監(jiān)管的國(guó)際差距和存在的問(wèn)題。從金融業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展出發(fā),深入研究如何建立既符合中國(guó)國(guó)情,又適應(yīng)現(xiàn)代化要求的金融監(jiān)管體系,是目前中國(guó)迫切需要解決的現(xiàn)實(shí)金融問(wèn)題。與國(guó)際金融監(jiān)管的發(fā)展相比,中國(guó)目前金融監(jiān)管存在著許多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題:如1998年中國(guó)進(jìn)行了金融監(jiān)管體制改革,形成了中國(guó)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別監(jiān)管銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的分業(yè)監(jiān)管體制,這種體制適應(yīng)了當(dāng)時(shí)中國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融體制結(jié)構(gòu)。但隨著中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展,分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式逐漸顯現(xiàn)出不相適應(yīng)的方面。突出表現(xiàn)在銀行資產(chǎn)項(xiàng)目過(guò)于集中,券商融資渠道不暢,保險(xiǎn)資金投資效益低下,于是管理層逐漸放松了管制。如允許券商進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng),允許保險(xiǎn)基金以購(gòu)買投資基金形式進(jìn)入股市以及允許券商股票質(zhì)押貸款等,呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì),近年來(lái)事實(shí)上金融控股公司的出現(xiàn)(如:光大集團(tuán)、中國(guó)國(guó)際信托投資公司),以及加入WTO后外資金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的出現(xiàn)都需要對(duì)純粹的分業(yè)監(jiān)管進(jìn)行完善。中國(guó)目前需要加強(qiáng)人民銀行、證監(jiān)會(huì)及保監(jiān)會(huì)三大金融監(jiān)管合作就是適應(yīng)這種要求的變革,這項(xiàng)改革是未來(lái)金融監(jiān)管發(fā)展的長(zhǎng)期趨勢(shì)。

第二,中國(guó)金融監(jiān)管偏重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行合規(guī)性檢查,這種檢點(diǎn)主要集中在規(guī)范經(jīng)營(yíng)和規(guī)范操作上,對(duì)金融機(jī)構(gòu)潛在的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)重視不夠。而資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)深層次的風(fēng)險(xiǎn),它的產(chǎn)生和發(fā)展將危及金融機(jī)構(gòu)安全。同時(shí)金融監(jiān)管內(nèi)容存在漏洞,對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管滯后,一些新的金融業(yè)務(wù)未及時(shí)納入監(jiān)管視線,一些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)未納入監(jiān)管范圍。

第三,監(jiān)管缺乏創(chuàng)新理念,監(jiān)管手段落后,管理人才缺乏。中國(guó)金融監(jiān)管缺乏主動(dòng)性,依法監(jiān)督的觀念不強(qiáng); 同時(shí)監(jiān)管手段落后,仍以直接監(jiān)管為重,大量運(yùn)用行政手段,而法律手段和經(jīng)濟(jì)手段運(yùn)用較少;監(jiān)管方式不科學(xué),現(xiàn)代化的監(jiān)管方式運(yùn)用得少,監(jiān)管方法跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要;還有監(jiān)管人員中掌握現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的人少,從事金融監(jiān)管研究的人少,復(fù)合性人才缺乏,尤其是既熟悉國(guó)際慣例又懂計(jì)算機(jī)、法律及國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)的綜合型監(jiān)管人才十分缺乏。

第四,中國(guó)信用環(huán)境被破壞,道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。監(jiān)管新體制運(yùn)行以后,沒(méi)有其他機(jī)構(gòu)可以對(duì)三個(gè)專職監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展工作的合規(guī)性和效率進(jìn)行監(jiān)督和制約,監(jiān)管缺乏合作和統(tǒng)一性,失去應(yīng)有的制約機(jī)制。監(jiān)管責(zé)任不十分明確,對(duì)監(jiān)管者缺乏必要的責(zé)任約束,構(gòu)成監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身的腐敗和監(jiān)管行為的非規(guī)范性運(yùn)作。在經(jīng)濟(jì)一體化背景下,中國(guó)的監(jiān)管模式,無(wú)法消化大量的不良資產(chǎn),業(yè)務(wù)面窄,監(jiān)管內(nèi)容狹小,出現(xiàn)了許多監(jiān)管真空、盲點(diǎn)和重復(fù)監(jiān)管問(wèn)題,降低了監(jiān)管運(yùn)作效率,并導(dǎo)致信用環(huán)境差、道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。

中國(guó)金融監(jiān)管存在上述諸多問(wèn)題,有歷史的沉淀、體制的原因、金融機(jī)構(gòu)自身自律性不強(qiáng)、脆弱性增加、經(jīng)營(yíng)管理能力低下、社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素等多種原因造成。為此,根據(jù)國(guó)際金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)和中國(guó)的金融監(jiān)管現(xiàn)狀,應(yīng)有以下幾個(gè)方面的問(wèn)題值得研究和重視。

三、中國(guó)金融監(jiān)管的策略選擇

1.改革金融監(jiān)管框架。經(jīng)濟(jì)全球化要求中國(guó)金融業(yè)必須遵循國(guó)際規(guī)則,中國(guó)的金融監(jiān)管體制也必須實(shí)行跨越式改革,目標(biāo)定位也應(yīng)在世界金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的最新趨勢(shì)上:成立金融監(jiān)管委員會(huì),保留現(xiàn)有三大監(jiān)管體,適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)要求,專門負(fù)責(zé)管理、協(xié)調(diào)三大監(jiān)管體制主體的監(jiān)管工作。建立分合自如,目標(biāo)一致,運(yùn)行高效的金融行政監(jiān)管委員會(huì),對(duì)從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)實(shí)行聯(lián)合監(jiān)管。這種新的金融監(jiān)管組織體制模式既能滿足實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)后金融業(yè)對(duì)監(jiān)管體制的要求,也能適應(yīng)現(xiàn)階段分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)渡期對(duì)監(jiān)管的要求,因此是一種較為理想的選擇。

2.將合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管相結(jié)合,以合規(guī)性檢查為前提,風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)督為主,二者并重;建立銀行信用評(píng)級(jí)制度,進(jìn)行合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)級(jí),以強(qiáng)化銀行對(duì)其經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)程度的識(shí)別和管理,增強(qiáng)自我約束力,同時(shí)便于中央銀行準(zhǔn)確掌握銀行經(jīng)營(yíng)狀況,并根據(jù)不同等級(jí)銀行采取不同監(jiān)管措施;加強(qiáng)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管,如網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)應(yīng)正式列入金融機(jī)構(gòu)管理范圍,建立專門的網(wǎng)絡(luò)銀行準(zhǔn)入制度,制定網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn),建立安全認(rèn)證體系等。應(yīng)注意加強(qiáng)監(jiān)管不能扼殺和阻礙金融創(chuàng)新,運(yùn)用現(xiàn)代科技對(duì)金融運(yùn)行實(shí)施動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)、持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,以便及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn),提高監(jiān)管效率。

3.提高監(jiān)管對(duì)象的自律性,要提高監(jiān)管工作的效率,就要倡導(dǎo)、幫助、督促銀行機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)控制度,客觀地評(píng)價(jià)其在防止舞弊,消除風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)守監(jiān)管法規(guī)方面的可靠性和有效性,加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控部門的獨(dú)立性、人員素質(zhì)等方面的檢查力度。及時(shí)督促修訂有缺陷的內(nèi)控制度并考核其執(zhí)行情況,負(fù)責(zé)檢查評(píng)價(jià)的部門應(yīng)當(dāng)具有相當(dāng)大的權(quán)威性和公正性,合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu),建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評(píng)價(jià)制度。使金融監(jiān)管體制逐步向功能型監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

4.進(jìn)一步完善金融監(jiān)管法律體系。金融監(jiān)管應(yīng)以法規(guī)為依據(jù),并嚴(yán)格依法監(jiān)管。抓緊修改、整理、完善各項(xiàng)金融法規(guī),取消分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制,允許各金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,建立統(tǒng)一的會(huì)計(jì)規(guī)則,統(tǒng)一會(huì)計(jì)科目,報(bào)表格式和信息披露制度;借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)和國(guó)際通行的監(jiān)督規(guī)則,根據(jù)金融電子化和信息化業(yè)務(wù)迅捷發(fā)展的要求,及時(shí)制定和調(diào)整金融法律法規(guī),事先進(jìn)行規(guī)范性監(jiān)管程序設(shè)計(jì),建立獨(dú)立的金融司法體系,重塑信用秩序。

5.加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作。加入WTO后,中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放的程度不斷加深,為有效地防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn),必須與各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局開展有效的雙邊和多邊合作,建立定期的磋商和交流制度,加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的跨境監(jiān)管,這既包括外資金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)的分支機(jī)構(gòu),也包括中國(guó)在外國(guó)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。同時(shí),還應(yīng)該積極參與國(guó)際性和區(qū)域性金融監(jiān)管組織,如巴塞爾委員會(huì)、國(guó)際貨幣基金組織的活動(dòng),積極參與有關(guān)國(guó)際監(jiān)管規(guī)則的制定,以便更好地維護(hù)中國(guó)金融業(yè)的整體利益。

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篇4

一、金融危機(jī)的反思

（一）金融危機(jī)在美國(guó)的爆發(fā)

由發(fā)端于美國(guó)的次貸危機(jī)到席卷全球的金融危機(jī)的爆發(fā)，對(duì)全球的經(jīng)濟(jì)政治和文化生活都造成了深刻的影響。房地產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫不斷升級(jí)，過(guò)度包裝的金融產(chǎn)品通過(guò)美國(guó)在全球金融業(yè)的絕對(duì)影響力流到世界的各個(gè)角落，而監(jiān)管的過(guò)濫和過(guò)松又使這些廣泛流轉(zhuǎn)的金融產(chǎn)品有了極大的不安全因素，這都為危機(jī)的全面爆發(fā)和多米諾連鎖反映打下了伏筆。在經(jīng)濟(jì)層面上，人們開始反思房地產(chǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展模式以及金融創(chuàng)新帶來(lái)的一系列金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，在法律上我們不得不重新定位監(jiān)管的地位和其應(yīng)發(fā)揮的作用。

長(zhǎng)期以來(lái)，美國(guó)的金融監(jiān)管體制以繁雜著稱于世，可用“雙線多頭”概括之。1999年通過(guò)的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》在廢除金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的同時(shí)，構(gòu)建了以美聯(lián)儲(chǔ)為主、各功能監(jiān)管機(jī)構(gòu)為輔的“傘形監(jiān)管”，同時(shí)建立了一套允許銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司以及其他金融服務(wù)提供者之間聯(lián)合經(jīng)營(yíng)、審慎監(jiān)管的金融體系。該法解除了銀行進(jìn)入證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的所有限制，允許銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司可以通過(guò)建立金融控股公司從事各類金融業(yè)務(wù)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的確立。這一法案在加強(qiáng)了金融服務(wù)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)積極性的同時(shí)，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)紛繁復(fù)雜的交叉于金融部門間的金融衍生產(chǎn)品的監(jiān)管成為空白，這也是此次金融危機(jī)國(guó)際普遍對(duì)美國(guó)的金融監(jiān)管存在不滿和質(zhì)疑的問(wèn)題。

（二）金融危機(jī)對(duì)我國(guó)的影響

美國(guó)的這場(chǎng)次貸危機(jī)本身已經(jīng)通過(guò)貿(mào)易、金融、市場(chǎng)信心傳染等渠道對(duì)中國(guó)產(chǎn)生影響。我國(guó)的股市和油價(jià)是比較典型的例子，央行數(shù)次降低基準(zhǔn)利率來(lái)拉動(dòng)內(nèi)需，大量建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)掘農(nóng)村的消費(fèi)潛力，所以在這次危機(jī)中很多國(guó)際方面認(rèn)為中國(guó)式獨(dú)善其身的，實(shí)際上，中國(guó)受到的沖擊很大，國(guó)際社會(huì)的貨幣政策、財(cái)政政策和金融監(jiān)管政策的改革，對(duì)中國(guó)的金融工具、金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管體制都有深遠(yuǎn)影響，在國(guó)際交易和國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展中都可以感受到危機(jī)的影子。

二、危機(jī)后美國(guó)的金融監(jiān)管改革

（一）美國(guó)的金融監(jiān)管措施

2010年7月21日，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬簽署了《多德一弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法案》。為美國(guó)政府在立法方面應(yīng)對(duì)2008年金融危機(jī)的努力劃上了句號(hào)。該法案的出臺(tái)耗時(shí)一年多，歷經(jīng)財(cái)政部提案、眾議院立案、參議院立案、參眾兩院協(xié)調(diào)統(tǒng)一版本、眾議院及參議院分別審議兩院統(tǒng)一版本等五個(gè)階段是美國(guó)大蕭條以來(lái)最聲勢(shì)浩大的金融監(jiān)管變革。法案醞釀的過(guò)程同時(shí)是美國(guó)政府對(duì)2008年金融危機(jī)暴露出的金融監(jiān)管不力等問(wèn)題的反思和糾正過(guò)程，體現(xiàn)了美國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)、整頓金融市場(chǎng)秩序、保護(hù)金融消費(fèi)者及納稅人利益的決心以及促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的最終意圖。該法案將對(duì)美國(guó)乃至全球金融業(yè)發(fā)展產(chǎn)生重要影響。該法案共有八項(xiàng)措施，具體可以概括為兩個(gè)方面：

1.增設(shè)4個(gè)新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。金融服務(wù)監(jiān)督委員會(huì)負(fù)責(zé)促進(jìn)信息交流和協(xié)調(diào)，確定新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供解決爭(zhēng)議的論壇，對(duì)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)識(shí)別“重大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)公司”提供建議。全國(guó)銀行監(jiān)理會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)所有聯(lián)邦級(jí)別的存款機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)和外國(guó)銀行的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管。消費(fèi)者金融保護(hù)署將負(fù)責(zé)對(duì)證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)管理規(guī)定中不包含的金融產(chǎn)品、服務(wù)進(jìn)行管理。全國(guó)保險(xiǎn)辦公室將作為財(cái)政部?jī)?nèi)設(shè)的機(jī)構(gòu)，主要用來(lái)為資料交換提供場(chǎng)所，同時(shí)為全國(guó)和各州提供專業(yè)的金融保險(xiǎn)信息服務(wù)。

2.提升聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)的監(jiān)管系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力。授予了聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)更大的監(jiān)管權(quán)，用來(lái)監(jiān)測(cè)、識(shí)別系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)重大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)金融企業(yè)、非銀行控股公司進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)改組聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)，使聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)將與財(cái)政部和其他機(jī)構(gòu)共同商討改組方案，以更好地協(xié)調(diào)新監(jiān)管的權(quán)責(zé)分配問(wèn)題。

在以美國(guó)為首的受到危機(jī)重創(chuàng)的銀行金融機(jī)構(gòu)紛紛倒閉的背景下，致力于銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)出臺(tái)了一些規(guī)范監(jiān)管的文件，包括2008年的《穩(wěn)健的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則》，2009年的《穩(wěn)健的壓力測(cè)試實(shí)踐和監(jiān)管原則》、《新資本協(xié)議框架改進(jìn)方案》、《新資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)框架的修訂稿》、《交易賬戶新增風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)提指引》、《增強(qiáng)銀行體系穩(wěn)健性》和《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》的征求意見(jiàn)稿。這些文件在規(guī)范銀行加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理和資本構(gòu)成方面有非常積極的促進(jìn)作用，對(duì)各國(guó)的銀行業(yè)的監(jiān)管改革都有很好的指導(dǎo)意義。

（二）美國(guó)的金融監(jiān)管改革存在的問(wèn)題

美國(guó)監(jiān)管改革大方向值得肯定，不過(guò)，美聯(lián)儲(chǔ)權(quán)力空前龐大的全能型監(jiān)管機(jī)構(gòu)也可能帶來(lái)一些問(wèn)題：其一，美聯(lián)儲(chǔ)的金融監(jiān)管職能與美聯(lián)儲(chǔ)制定并執(zhí)行貨幣政策的職能是否出現(xiàn)沖突？美聯(lián)儲(chǔ)在大權(quán)在握的前提下能否繼續(xù)保持其貨幣政策的獨(dú)立性？其二，誰(shuí)來(lái)監(jiān)管美聯(lián)儲(chǔ)？現(xiàn)在能否對(duì)真正掌握實(shí)權(quán)的美聯(lián)儲(chǔ)構(gòu)成有效制衡還未可期，這將涉及到全球監(jiān)管體系如何構(gòu)建和政策監(jiān)督的問(wèn)題。其次，新法案仍遺留一些未解難題，如“兩房”等問(wèn)題。

另外，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)的界定并沒(méi)有一個(gè)完整的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，新設(shè)立的金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)與其他機(jī)構(gòu)在運(yùn)行中是否能協(xié)調(diào)運(yùn)作，上文提到其對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，但具體權(quán)限并沒(méi)有清晰界定。而且美國(guó)的消費(fèi)觀念和消費(fèi)結(jié)構(gòu)并沒(méi)有徹底改變，對(duì)金融衍生產(chǎn)品的消費(fèi)還將繼續(xù)，對(duì)于將來(lái)可能產(chǎn)生的更加復(fù)雜的金融衍生產(chǎn)品，現(xiàn)有的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是否能完全覆蓋監(jiān)管，還是只能像這次的危機(jī)一樣只是臨時(shí)的處理機(jī)制。從一定程度上說(shuō)，法案對(duì)這些問(wèn)題都不能做清晰的解答，只能是摸索前進(jìn)，不斷完善。

三、對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管改革的幾點(diǎn)思考

（一）人民銀行的職能轉(zhuǎn)變和實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的全面性、系統(tǒng)性

1995年的《商業(yè)銀行法》和1998年《證券法》確立了我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的基本模式。我國(guó)現(xiàn)行的“一行三會(huì)”的金融管理體制有利于提高金融宏觀調(diào)控和微觀監(jiān)管的專業(yè)性，但毋庸置疑的是，這一體制的形成深受國(guó)際金融監(jiān)管體制變革的影響。所以此次危機(jī)所暴露的國(guó)際金融監(jiān)管中的宏觀金融管理缺位、金融監(jiān)管不協(xié)調(diào)等種種弊端，也就會(huì)在我國(guó)目前的金融管理體制中有所反應(yīng)。由于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)相對(duì)封閉、金融創(chuàng)新相對(duì)不足，我國(guó)金融體系免遭國(guó)際金融危機(jī)的直接沖擊，但隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新產(chǎn)品的出現(xiàn)，大量的游離于監(jiān)管真空帶的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的出現(xiàn)呼喚著一種更加全面而系統(tǒng)的配套監(jiān)管機(jī)制的產(chǎn)生。

借鑒美國(guó)金融監(jiān)管改革經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國(guó)國(guó)情，我國(guó)應(yīng)強(qiáng)化中央銀行職能，明確人民銀行在防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)中的主要角色，確立人民銀行在宏觀審慎管理框架中的主體地位。與受危機(jī)重創(chuàng)的美歐國(guó)家一樣，當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域也存在宏觀審慎管理缺位和微觀監(jiān)管“合成謬誤”的問(wèn)題，銀、證、保三個(gè)行業(yè)監(jiān)管部門以防范單個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，無(wú)法對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)性以及由此導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)給予足夠的關(guān)注。

從承擔(dān)的具體職能上看，人民銀行具有制定和實(shí)施貨幣政策、維護(hù)支付清算系統(tǒng)正常運(yùn)行以及維護(hù)金融穩(wěn)定的法定職能，在宏觀審慎管理上具有不可替代的特殊地位。所以要賦予人民銀行在系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管上的主導(dǎo)作用。系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)通常是引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)的源頭，應(yīng)明確人民銀行在監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)中的主導(dǎo)作用。同時(shí)要樹立中央銀行權(quán)威，賦予人民銀行在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)中的牽頭人職能。在宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管分離、金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的情況下，監(jiān)管協(xié)調(diào)對(duì)于防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)而言尤為重要。建立和健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，關(guān)鍵在于確立監(jiān)管協(xié)調(diào)牽頭人，當(dāng)前，這一角色應(yīng)由履行防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)職能的中央銀行來(lái)承擔(dān)。

（二）重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管

上文中提及了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在改革文件中關(guān)于流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)的新建議，結(jié)合我國(guó)已經(jīng)加入這一組織的實(shí)際情況和銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)深入推進(jìn)新資本協(xié)議的實(shí)施和相關(guān)規(guī)制的落實(shí)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、流程、工具和方法，提高商業(yè)銀行全面識(shí)別和管控風(fēng)險(xiǎn)的水平。在將資本和流動(dòng)性監(jiān)管并重的前提下，不斷提高銀行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力在堅(jiān)守資本數(shù)量和質(zhì)量審慎監(jiān)管底線的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和資本的規(guī)劃上能結(jié)合市場(chǎng)需求以及自身的業(yè)務(wù)水平科學(xué)發(fā)展，合理把握表內(nèi)外資產(chǎn)擴(kuò)張速度，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力建設(shè)與自身業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)一致發(fā)展。

推動(dòng)銀行業(yè)建立新的信貸管理制度，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)通過(guò)強(qiáng)化針對(duì)固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款和項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)信貸管理制度，推動(dòng)銀行業(yè)建立更加嚴(yán)格有效的信貸管理政策和流程，有效防范不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。按照中央關(guān)于加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略部署，引導(dǎo)銀行業(yè)進(jìn)一步調(diào)整信貸投向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，合理把握信貸增速、節(jié)奏和投向，加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理，把銀行業(yè)改革發(fā)展的良好形勢(shì)鞏固和發(fā)展下去。

在這場(chǎng)危機(jī)之后學(xué)者都在大力呼吁監(jiān)管，實(shí)際上我們同樣不能忽視的是金融業(yè)自由發(fā)展的空間，不能因噎廢食，金融業(yè)的自主競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展是有利于其探索更加富有效率的經(jīng)營(yíng)模式，開發(fā)新的金融產(chǎn)品，給金融發(fā)展注入活力，關(guān)鍵是相配套的金融監(jiān)管模式和內(nèi)控機(jī)制能夠協(xié)調(diào)發(fā)揮作用。

參考文獻(xiàn)

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盛碩.后金融危機(jī)時(shí)代美國(guó)金融監(jiān)管改革與金融創(chuàng)新[j].市場(chǎng)周

刊(理論研究),2010(7).

篇5

（一）實(shí)施金融監(jiān)管是實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的需要

金融業(yè)是以貨幣信用、證券及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等為主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的特殊行業(yè)，與國(guó)民經(jīng)濟(jì)整個(gè)運(yùn)行息息相關(guān)。一旦金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗或發(fā)生金融危機(jī)，就會(huì)對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生不良影響。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的迅速貨幣化和經(jīng)濟(jì)關(guān)系的信用化，以貨幣信用制度和銀行制度為主體的金融結(jié)構(gòu)具有極其廣泛深刻的滲透性和擴(kuò)散，金融體系成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)器，它具有影響社會(huì)全局利益和社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展等特殊的公共性和全局性。因此，只有加強(qiáng)對(duì)社會(huì)金融業(yè)的監(jiān)督與管理，才能引導(dǎo)和促進(jìn)金融業(yè)發(fā)揮其對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的積極影響作用，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的良循環(huán)。

（二）實(shí)施金融監(jiān)管是維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的需要

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)之間不可避免地要進(jìn)行激烈的競(jìng)爭(zhēng)。這種競(jìng)爭(zhēng)如果失去調(diào)節(jié)、監(jiān)督、控制，會(huì)偏離正確方向，形成破壞性競(jìng)爭(zhēng)或壟斷，從而影響整個(gè)金融業(yè)的健康發(fā)展，破壞了社會(huì)的安定團(tuán)結(jié)。因此，為了維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供一個(gè)寬松的金融環(huán)境，避免過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，有必要對(duì)金融業(yè)實(shí)行監(jiān)督和管理，督促金融機(jī)構(gòu)向著適度競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)的方向發(fā)展。

（三）實(shí)施金融監(jiān)管是正確貫徹國(guó)家貨幣政策、認(rèn)真執(zhí)行金融法規(guī)制度的需要

無(wú)論是在貫徹落實(shí)國(guó)家金融、貨幣政策方面，還是在實(shí)施和執(zhí)行國(guó)家金融法規(guī)制度的過(guò)程中，隨著實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)和執(zhí)行國(guó)家金融法規(guī)制度難度的不斷加大，不同的政策目標(biāo)之間很難只依靠傳統(tǒng)的貨幣政策手段協(xié)調(diào)，大量的金融關(guān)系以及各種矛盾和問(wèn)題也很難只依靠司法機(jī)關(guān)來(lái)調(diào)整和評(píng)判，還必須輔之以金融監(jiān)督管理，使金融業(yè)的發(fā)展方向、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等符合國(guó)家貨幣金融政策意圖和金融法規(guī)制度的要求。

二、我國(guó)金融監(jiān)管面臨的問(wèn)題分析

（一）金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題

當(dāng)前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在金融監(jiān)管方面存在的問(wèn)題主要表現(xiàn)為內(nèi)控機(jī)制滯后，首先是各級(jí)管理層重國(guó)家計(jì)劃，輕自身管理，重速度和規(guī)模，輕質(zhì)量和效益，在資金管理方面，表現(xiàn)為資金審批程序不健全，對(duì)資金使用的監(jiān)控不嚴(yán)；貸款審查不嚴(yán)格，手續(xù)不全，沒(méi)有真正做到貸前調(diào)查、貸后檢查，使得信貸風(fēng)險(xiǎn)加劇。其次是人事控制機(jī)制不完善，商業(yè)銀行的員工隊(duì)伍規(guī)模龐大，層次結(jié)構(gòu)不合理，沒(méi)有建立起一套行之有效且完善的員工業(yè)績(jī)考評(píng)和激勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。然后是上下級(jí)缺乏有效的約束，由于分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其行為所產(chǎn)生的一切后果均由總行承擔(dān)，分支機(jī)構(gòu)的違規(guī)或不審慎行為都可給整個(gè)系統(tǒng)釀成大禍。再次是職能監(jiān)督崗權(quán)威性缺失，職能監(jiān)督部門實(shí)行“既向本級(jí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，又對(duì)上級(jí)行政職能部門負(fù)責(zé)”的管理模式，致使其監(jiān)督工作實(shí)際上陷入一種無(wú)序和無(wú)效的狀態(tài)；內(nèi)審監(jiān)督機(jī)構(gòu)不健全，有些商業(yè)銀行沒(méi)有單獨(dú)設(shè)立內(nèi)審機(jī)構(gòu)。證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題，由于我國(guó)證券市場(chǎng)目前是非自由的市場(chǎng)，它除了市場(chǎng)本身特有的因素外，還受政治體制、傳統(tǒng)觀念、偶發(fā)事件和隨機(jī)因素的影響，我國(guó)證券市場(chǎng)仍處于走向規(guī)范化的初級(jí)階段，發(fā)育程度低，而且不規(guī)范。在證券市場(chǎng)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先是市場(chǎng)主體行為扭曲；其次是定價(jià)機(jī)制扭曲；再次是市場(chǎng)處于分割狀態(tài)；最后是缺乏有效的市場(chǎng)退出機(jī)制。在保險(xiǎn)市場(chǎng)表現(xiàn)在：市場(chǎng)發(fā)展不完善；計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制對(duì)人事制度影響較大；內(nèi)部管理不嚴(yán)、競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，沒(méi)有建立真正意義上的現(xiàn)代企業(yè)制度，在經(jīng)營(yíng)理念上重保費(fèi)規(guī)模、輕經(jīng)營(yíng)效益；重保單數(shù)量、輕保單質(zhì)量，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益下降，在經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)上，重承保、輕理賠，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)公司乃至整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的信用。

（二）金融監(jiān)管本身存在的問(wèn)題

我國(guó)金融監(jiān)管的時(shí)間較短，在金融監(jiān)管的方法手段、技術(shù)條件以及信息披露等方面，我國(guó)還存在許多問(wèn)題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先是金融監(jiān)管有效性不足，金融監(jiān)管內(nèi)容過(guò)于狹窄，我國(guó)目前的監(jiān)管內(nèi)容主要是市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管中還存在著重審批輕管理、重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)、重國(guó)有銀行輕其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等問(wèn)題，不能實(shí)現(xiàn)完全有效地監(jiān)管。其金融監(jiān)管仍偏重于合規(guī)性監(jiān)管，嚴(yán)格的管制極大地遏制了金融創(chuàng)新的有效空間；對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管涉及不多；監(jiān)管措施的效能未得到充分發(fā)揮，對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰不夠嚴(yán)厲，違規(guī)處罰中缺乏嚴(yán)厲性，對(duì)違規(guī)行為的處罰缺乏有效性。其次是金融信息披露滯后，信息披露滯后于監(jiān)管和外部市場(chǎng)約束的需要，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的法制觀念不夠，數(shù)據(jù)資料編報(bào)的隨意性較大，信息披露缺乏強(qiáng)制性和規(guī)范性；金融信息披露的范圍小，內(nèi)容比較單一，信息不完備，缺乏專門的金融信息開發(fā)和傳播中介機(jī)構(gòu)，使得金融信息在低水平上傳播和利用。

三、完善我國(guó)金融監(jiān)管的措施分析

（一）完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制

完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制就必須深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的組織、結(jié)構(gòu)、觀念、管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，建立起有效的內(nèi)部控制機(jī)制，以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)（包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等）、維持安全的目的。

首先，要提高對(duì)加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的認(rèn)識(shí)，金融機(jī)構(gòu)的各級(jí)管理人員要充分認(rèn)識(shí)內(nèi)控建設(shè)的重要性，把它作為經(jīng)營(yíng)管理工作中的關(guān)鍵一環(huán)，常抓不懈，落到實(shí)處，這樣才能有助于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的建立健全和充分發(fā)揮作用。

其次，要完善法人治理結(jié)構(gòu)，應(yīng)著力于打破現(xiàn)有的銀行業(yè)壟斷，引進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)銀行運(yùn)作機(jī)制的轉(zhuǎn)換，推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革，建立有效的公司治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)控制度，生發(fā)出市場(chǎng)對(duì)銀行監(jiān)管的力量，通過(guò)實(shí)施國(guó)有銀行的產(chǎn)權(quán)制度改革與創(chuàng)新，將國(guó)有商業(yè)銀行改造成為治理結(jié)構(gòu)完善、運(yùn)行機(jī)制健全、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明確、財(cái)務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的大型現(xiàn)代商業(yè)銀行。

然后，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體制，要完善授權(quán)授信制度，實(shí)行分級(jí)授權(quán)、分類管理制度，推行以獨(dú)立盡職調(diào)查、民主風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、嚴(yán)格決策紀(jì)律和問(wèn)責(zé)制為核心的“三位一體”授信決策機(jī)制，要健全決策約束機(jī)制和責(zé)任人制度。建立和完善以審貸分離為核心的貸款決策風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)構(gòu)，對(duì)行長(zhǎng)的決策行為進(jìn)行有效約束。實(shí)行崗位約束，建立貸款決策責(zé)任人制度，把風(fēng)險(xiǎn)貸款責(zé)任分解到個(gè)人；建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，董事長(zhǎng)、董事、行長(zhǎng)等高級(jí)管理人員的任免、獎(jiǎng)懲直接與銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。建立常規(guī)的審計(jì)檢查制度，履行對(duì)銀行內(nèi)部各部門的審計(jì)監(jiān)督，對(duì)重大案件和銀行行長(zhǎng)的審計(jì)可以會(huì)同銀監(jiān)會(huì)組成聯(lián)合審計(jì)組來(lái)進(jìn)行。

最后，完善市場(chǎng)化用人機(jī)制和分配機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制作為干部管理制度改革的切入點(diǎn)，實(shí)行中層干部公開競(jìng)聘制度和末位淘汰制度、員工內(nèi)退制度，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)上崗、崗位交流、末位淘汰，實(shí)現(xiàn)員工與崗位、能力與需要的最佳結(jié)合。引入有效的激勵(lì)和處罰機(jī)制，在內(nèi)部控制制度的運(yùn)作過(guò)程中，要堅(jiān)持獎(jiǎng)懲分明。

（二）完善金融監(jiān)管體制

鼓勵(lì)金融創(chuàng)新和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。金融監(jiān)管當(dāng)局要對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行相應(yīng)的技術(shù)和政策指導(dǎo)以及制定有關(guān)的規(guī)章制度，適當(dāng)放開對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的限制，除了對(duì)一些超出目前監(jiān)管水平的業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行限制外，應(yīng)鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。配合金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)公司治理結(jié)構(gòu)，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)制定一套具有可操作性的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與辦法，在日常監(jiān)管中，將銀行治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制制度的建立與執(zhí)行情況作為監(jiān)管的重要內(nèi)容。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管；實(shí)現(xiàn)從機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變；要根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)不同的現(xiàn)狀實(shí)施差別監(jiān)管，監(jiān)管部門要建立統(tǒng)一的監(jiān)管框架體系，完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)實(shí)行審慎監(jiān)管，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的市場(chǎng)退出；實(shí)現(xiàn)工作重心由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，完善金融監(jiān)管人員素質(zhì)體系。

另外，為了規(guī)范監(jiān)管行為，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管連續(xù)穩(wěn)定，我國(guó)必須遵守入世的承諾，參照國(guó)際準(zhǔn)則，加快對(duì)金融法律、法規(guī)的制定、修改和完善，建立健全與國(guó)際金融法規(guī)接軌的金融法律體系。健全信息披露制度，增強(qiáng)監(jiān)管部門政策透明度。政策調(diào)整應(yīng)向金融參與者公示，以保障每個(gè)金融市場(chǎng)參與者對(duì)當(dāng)局政策變動(dòng)的知情權(quán)；構(gòu)建多層次的信息披露體系；完善金融信息的強(qiáng)制披露制度；充實(shí)信息披露內(nèi)容，根據(jù)金融業(yè)具體活動(dòng)的特點(diǎn)，加強(qiáng)會(huì)計(jì)信息、統(tǒng)計(jì)信息和非量化信息的信息披露；建立金融監(jiān)管資料信息共享制度，培育信息披露的基礎(chǔ)條件。此外，針對(duì)從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融集團(tuán)，監(jiān)管部門還應(yīng)對(duì)其需要向監(jiān)管部門報(bào)告的內(nèi)容以及需要向公眾披露的信息做出盡可能明確的規(guī)定。

參考文獻(xiàn)：

篇6

一、引言

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，依靠金融實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的推動(dòng)作用。然而，金融危機(jī)問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，金融危機(jī)的發(fā)生目前主要表現(xiàn)為金融資產(chǎn)價(jià)格的大幅度波動(dòng)，貨幣匯率的紊亂，銀行信貸危機(jī)等等，對(duì)經(jīng)濟(jì)造成巨大破壞。防范金融危機(jī)的發(fā)生，或者是減輕金融危機(jī)的危害程度，是各國(guó)金融領(lǐng)域研究的重點(diǎn)，在這方面，最直接最有效的手段還是通過(guò)健全完善的金融制度和加強(qiáng)金融監(jiān)管來(lái)實(shí)現(xiàn)。

二、關(guān)于金融危機(jī)的概述

金融危機(jī)主要是指在金融領(lǐng)域出現(xiàn)的混亂，最典型的特征就是在銀行行業(yè)出現(xiàn)擠兌潮、銀行倒閉，在資本市場(chǎng)出現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)格嚴(yán)重?fù)p失、金融市場(chǎng)混亂，利率以及通貨膨脹率飆升，或者是出現(xiàn)了匯率崩盤等問(wèn)題，其中最突出的就是金融行業(yè)領(lǐng)域出現(xiàn)流動(dòng)性緊缺、銀行擠兌和股市恐慌等問(wèn)題。金融危機(jī)主要有以下幾項(xiàng)特征：金融危機(jī)具有周期性，金融危機(jī)按照爆發(fā)時(shí)間的統(tǒng)計(jì)來(lái)說(shuō)，都有長(zhǎng)周期和短周期，特別是對(duì)于發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體來(lái)說(shuō)，幾乎隔幾年時(shí)間都會(huì)出現(xiàn)金融危機(jī)，比如美國(guó)在20世紀(jì)80年代的通貨膨脹、2000年的互聯(lián)網(wǎng)泡沫、2007年的次貸危機(jī)等等。金融危機(jī)具有較強(qiáng)的破壞性，會(huì)直接造成國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的縮水，股票市值縮水，直接引發(fā)失業(yè)率問(wèn)題。此外，金融危機(jī)還具有較強(qiáng)的系統(tǒng)性和傳染性，在其他地方發(fā)生的金融危機(jī)，由于金融全球化的影響，很容易在較短時(shí)間內(nèi)傳導(dǎo)至其他國(guó)家，造成其他國(guó)家發(fā)生金融危機(jī)問(wèn)題。金融危機(jī)的表現(xiàn)有多種形式，其中最為常見(jiàn)的就是銀行危機(jī)、信貸危機(jī)、貨幣危機(jī)。銀行危機(jī)和信貸危機(jī)往往是金融危C發(fā)生的源頭性危機(jī)，也是金融危機(jī)未來(lái)可能爆發(fā)的最主要形式，貨幣危機(jī)主要是表現(xiàn)為貨幣的對(duì)內(nèi)對(duì)外貶值，影響國(guó)際貿(mào)易。

三、關(guān)于金融監(jiān)管的概述

目前來(lái)說(shuō)，各國(guó)防范金融危機(jī)，主要是通過(guò)積極干預(yù)和監(jiān)管金融體系來(lái)實(shí)現(xiàn)。對(duì)于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展來(lái)說(shuō)，金融監(jiān)管是非常必要的。首先，金融屬于公共產(chǎn)品，如果市場(chǎng)處于完全競(jìng)爭(zhēng)的條件下，則能夠依靠市場(chǎng)解決金融資源配置問(wèn)題，但金融公共產(chǎn)品的屬性決定了金融產(chǎn)品勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)供給不足和需求過(guò)剩的矛盾，為確保金融行業(yè)的穩(wěn)定，必須進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行約束。其次，金融產(chǎn)品交易雙方往往存在著信息的不對(duì)稱性，比如保險(xiǎn)市場(chǎng)、貸款市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)，都存在著各種高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，這些高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目彼此關(guān)聯(lián)，很容易導(dǎo)致金融危機(jī)的發(fā)生，防范這些問(wèn)題，離不開金融監(jiān)管。

四、當(dāng)前我國(guó)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)分析

我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過(guò)改革開放以來(lái)的高速發(fā)展，成果顯著，但同時(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也是不斷累積，分析當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患主要有以下幾方面：

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)，我國(guó)信貸規(guī)模擴(kuò)張速度驚人，資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)隨之而來(lái)的是資產(chǎn)質(zhì)量的下降，不良貸款額以及不良貸款率等指標(biāo)不斷攀升，銀行系統(tǒng)的脆弱性正逐步顯現(xiàn)。

2.房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，目前我國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)一定程度上還存在著較為嚴(yán)重的泡沫問(wèn)題，一旦房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題累積，而且得不到有效控制的話，很容易發(fā)生金融危機(jī)問(wèn)題。

3.債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，主要是目前信貸膨脹形勢(shì)下的杠桿率提高的問(wèn)題，無(wú)論是中央政府還是地方政府、各類企業(yè)、居民家庭等，債務(wù)額以及杠桿率都有了較大的提高，再加上我國(guó)目前相對(duì)寬松的貨幣政策，更是加劇了信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的問(wèn)題。

4.匯率風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)，我國(guó)人民幣兌美元匯率一定程度上出現(xiàn)下跌，市場(chǎng)上對(duì)于人民幣進(jìn)一步貶值仍有擔(dān)憂，如果匯率問(wèn)題的不到很好的控制，在金融和資本賬戶之間的逆差處理不好，則容易產(chǎn)生匯率風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

五、加強(qiáng)金融監(jiān)管防范金融危機(jī)的對(duì)策

一方面，應(yīng)該準(zhǔn)確的處理好政府與市場(chǎng)之間的關(guān)系。金融危機(jī)問(wèn)題的發(fā)生，從根源上來(lái)說(shuō)是市場(chǎng)失靈導(dǎo)致的。政府金融監(jiān)管在防范金融危機(jī)方面充分的發(fā)揮作用，應(yīng)該準(zhǔn)確的進(jìn)行自身定位，主要是引導(dǎo)、改進(jìn)作用，在尊重市場(chǎng)規(guī)則的前提下，在維護(hù)市場(chǎng)秩序的基礎(chǔ)上，全面的做好經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、公共服務(wù)、社會(huì)管理、市場(chǎng)監(jiān)管等職能，特別是在貨幣政策、金融機(jī)制、證券管理等方面，有效發(fā)揮作用，防范金融領(lǐng)域的泡沫風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，應(yīng)該解決好金融監(jiān)管方面的空白和缺位問(wèn)題。在金融監(jiān)管的實(shí)施方面，應(yīng)該根據(jù)金融領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)際情況，創(chuàng)新金融監(jiān)管制度，對(duì)一些創(chuàng)新性的金融活動(dòng)或交易行為的經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)進(jìn)行界定，尤其是對(duì)針對(duì)眾籌、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等新興金融業(yè)態(tài)等互聯(lián)網(wǎng)金融制定系統(tǒng)完善的監(jiān)管意見(jiàn)，提高監(jiān)管靈敏度和判斷的準(zhǔn)確性。在監(jiān)管實(shí)施過(guò)程中，還應(yīng)該突出重點(diǎn)，將金融監(jiān)管的視角放在盡快消除糾紛、消除不穩(wěn)定因素、維護(hù)金融領(lǐng)域的穩(wěn)健上，把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，著力防控資產(chǎn)泡沫，提高和改進(jìn)監(jiān)管能力，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

六、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)也處于不斷積累的過(guò)程，特別是銀行領(lǐng)域、房地產(chǎn)領(lǐng)域、債務(wù)領(lǐng)域、匯率領(lǐng)域等方面面臨的風(fēng)險(xiǎn)都是較高的，在這方面迫切應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)金融危機(jī)的研究，強(qiáng)化金融監(jiān)管，減少金融體系的脆弱性，實(shí)現(xiàn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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二、金融監(jiān)管中存在的突出問(wèn)題

我國(guó)金融監(jiān)管的時(shí)間較短,在金融監(jiān)管的方法手段、技術(shù)條件以及信息披露等方面,我國(guó)還存在許多問(wèn)題,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:首先是金融監(jiān)管有效性不足,金融監(jiān)管內(nèi)容過(guò)于狹窄,其金融監(jiān)管仍偏重于合規(guī)性監(jiān)管,嚴(yán)格的管制極大地遏制了金融創(chuàng)新的有效空間;對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管涉及不多;監(jiān)管措施的效能未得到充分發(fā)揮,對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰不夠嚴(yán)厲,違規(guī)處罰中缺乏嚴(yán)厲性,對(duì)違規(guī)行為的處罰缺乏有效性。其次是金融信息披露滯后,信息披露滯后于監(jiān)管和外部市場(chǎng)約束的需要,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的法制觀念不夠,數(shù)據(jù)資料編報(bào)的隨意性較大,信息披露缺乏強(qiáng)制性和規(guī)范性;金融信息披露的范圍小,內(nèi)容比較單一,信息不完備,缺乏專門的金融信息開發(fā)和傳播中介機(jī)構(gòu),使得金融信息在低水平上傳播和利用。

目前,我國(guó)商業(yè)銀行還沒(méi)有真正建立起法人治理結(jié)構(gòu)和利益約束機(jī)制,內(nèi)部監(jiān)管乏力,導(dǎo)致銀行出現(xiàn)大量的不良資產(chǎn)需處置,同時(shí),還面臨著大量存款需找出路卻又“惜貸、拒貸”的尷尬局面。監(jiān)管目標(biāo)不夠明確;金融監(jiān)管獨(dú)立性不夠;金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差;金融監(jiān)管措施不力;現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新等。

三、完善我國(guó)金融監(jiān)管的措施分析

1.完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制

完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制就必須深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的組織、結(jié)構(gòu)、觀念、管理等各個(gè)環(huán)節(jié),建立起有效的內(nèi)部控制機(jī)制,以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、維持安全的目的。要提高對(duì)加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的認(rèn)識(shí),金融機(jī)構(gòu)的各級(jí)管理人員要充分認(rèn)識(shí)內(nèi)控建設(shè)的重要性,把它作為經(jīng)營(yíng)管理工作中的關(guān)鍵一環(huán),常抓不懈,落到實(shí)處,這樣才能有助于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的建立健全和充分發(fā)揮作用。完善法人治理結(jié)構(gòu),應(yīng)著力于打破現(xiàn)有的銀行業(yè)壟斷,引進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)銀行運(yùn)作機(jī)制的轉(zhuǎn)換,推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革,建立有效的公司治理結(jié)構(gòu),完善內(nèi)控制度,生發(fā)出市場(chǎng)對(duì)銀行監(jiān)管的力量。完善市場(chǎng)化用人機(jī)制和分配機(jī)制,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制作為干部管理制度改革的切入點(diǎn),堅(jiān)持獎(jiǎng)懲分明。

2.大膽鼓勵(lì)金融創(chuàng)新

對(duì)待金融創(chuàng)新,成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也經(jīng)歷了一個(gè)從嚴(yán)格抑制到積極鼓勵(lì)的過(guò)程。實(shí)際上,在那些具有濃厚行政管制色彩的監(jiān)管環(huán)境下,不少金融創(chuàng)新可能都是以繞開行政法規(guī)審批規(guī)定等為最初目的,但是,這并不能構(gòu)成監(jiān)管者消滅這些創(chuàng)新的理由,而應(yīng)當(dāng)成為改進(jìn)監(jiān)管方式的推動(dòng)力,因?yàn)檫@些來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新,往往反映了市場(chǎng)的金融服務(wù)者的新需求,往往反映了金融體系發(fā)展的新趨勢(shì)。為了促進(jìn)這一良性的金融創(chuàng)新互動(dòng)過(guò)程,保持一套清晰透明公開的金融創(chuàng)新監(jiān)管規(guī)則和程序最為關(guān)鍵,減少金融創(chuàng)新過(guò)程中的人為干預(yù)和隨意性也最為重要,這樣才會(huì)給金融創(chuàng)新主體一個(gè)清晰的創(chuàng)新預(yù)期和穩(wěn)定的創(chuàng)新環(huán)境。

3.健全我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度

金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是實(shí)施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。外部金融監(jiān)管如果沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍功半。國(guó)外銀行經(jīng)營(yíng)管理層的內(nèi)控意識(shí)很強(qiáng),國(guó)外商業(yè)銀行一般專門成立獨(dú)立于其他部門的、僅僅對(duì)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu),并建立了健全的內(nèi)控制度。第一,合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。以我國(guó)商業(yè)銀行為例,雖然較為普遍地設(shè)立了內(nèi)部稽核機(jī)構(gòu),但目前多數(shù)歸各分支機(jī)構(gòu)管轄,獨(dú)立性和權(quán)威性不足,應(yīng)借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn),設(shè)立對(duì)最高權(quán)利機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審機(jī)構(gòu),以確保最高管理者關(guān)注實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的任何問(wèn)題。第二,建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評(píng)價(jià)制度。在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識(shí)不強(qiáng)、過(guò)分依賴外部監(jiān)管的情況下,建立內(nèi)控稽核評(píng)價(jià)制度顯得尤為重要。第三、充實(shí)改善內(nèi)控設(shè)施,建立高效的金融管理信息系統(tǒng)。利用計(jì)算機(jī)這一現(xiàn)代化工具,實(shí)現(xiàn)信息采集、加工處理、傳輸?shù)淖詣?dòng)化,實(shí)現(xiàn)信息資源共享。第四、修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程,各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度,以動(dòng)態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。

4.逐步完善金融立法

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中圖分類號(hào):F832.1文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1007-4392(2009?雪10-0046-02

一、金融危機(jī)爆發(fā)的深層原因:金融監(jiān)管者社會(huì)責(zé)任的缺失

美國(guó)金融市場(chǎng)的運(yùn)作機(jī)制和監(jiān)管制度一直被視為全球典范,然而卻在美國(guó)出現(xiàn)了嚴(yán)重的監(jiān)管空白和失控問(wèn)題。金融監(jiān)管者面對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的沉默、縱容和不作為使得金融監(jiān)管作用幾乎失效,監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒(méi)有能夠在危機(jī)爆發(fā)之前冷卻市場(chǎng)的盲目樂(lè)觀態(tài)度并阻止市場(chǎng)參與者的過(guò)度投機(jī)行為,反而讓更多的投機(jī)活動(dòng)有恃無(wú)恐、肆無(wú)忌憚,最終釀成今日不可收拾的苦果。美聯(lián)儲(chǔ)在幾年前就已經(jīng)開始關(guān)注房貸標(biāo)準(zhǔn)放松問(wèn)題直至危機(jī)爆發(fā),還沒(méi)有在此問(wèn)題上有所作為。就此觀之,先有金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任缺失,才有金融監(jiān)管制度建設(shè)不能及時(shí)跟進(jìn)金融創(chuàng)新步伐,進(jìn)而金融監(jiān)管的效力不能有效約束市場(chǎng)行為,風(fēng)險(xiǎn)由此不斷積聚,最后金融危機(jī)的爆發(fā)成為一種必然。筆者認(rèn)為,金融監(jiān)管者社會(huì)責(zé)任的缺失是危機(jī)爆發(fā)的深層原因。

二、金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任

金融監(jiān)管是政府行政力量在金融領(lǐng)域的延伸,自身不以盈利為目的,而是為公共利益服務(wù)。由此,金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任與一般企業(yè)的社會(huì)責(zé)任大有區(qū)別。從金融監(jiān)管在社會(huì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的重要地位和特殊作用來(lái)看,筆者認(rèn)為,金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任是金融監(jiān)管者對(duì)于國(guó)家和民眾賦予其從事金融監(jiān)管活動(dòng)的基本職責(zé)的履行。

三、金融監(jiān)管者社會(huì)責(zé)任的具體要求及評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)

金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任應(yīng)由經(jīng)濟(jì)責(zé)任、持續(xù)發(fā)展責(zé)任、法律責(zé)任、道德責(zé)任和國(guó)際協(xié)調(diào)責(zé)任等方面構(gòu)成。

(一)經(jīng)濟(jì)責(zé)任

金融監(jiān)管者通過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)督和管理,以此穩(wěn)定幣值,維護(hù)金融穩(wěn)定,從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的責(zé)任。這是金融監(jiān)管者最基本的社會(huì)責(zé)任。具有監(jiān)督責(zé)任和管理責(zé)任兩方面內(nèi)容。

1.監(jiān)督責(zé)任:金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面的、經(jīng)常性的檢查和督促,并以此促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng),安全可靠和健康地發(fā)展的社會(huì)責(zé)任。

2.管理責(zé)任:金融監(jiān)管當(dāng)局依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列活動(dòng)的責(zé)任。

對(duì)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的考察我們可以通過(guò)國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體運(yùn)行狀況和各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo),尤其是CPI等核心指標(biāo)進(jìn)行量化考察。金融越穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)越發(fā)展,金融監(jiān)管者的經(jīng)濟(jì)責(zé)任就得到充分實(shí)現(xiàn)。金融監(jiān)管者經(jīng)濟(jì)責(zé)任的實(shí)現(xiàn),也就是金融監(jiān)管者社會(huì)責(zé)任的最基本實(shí)現(xiàn)。

(二)持續(xù)發(fā)展責(zé)任

金融監(jiān)管者在維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)確保整個(gè)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任。持續(xù)發(fā)展責(zé)任包括創(chuàng)新責(zé)任和保護(hù)環(huán)境及資源責(zé)任兩個(gè)方面。

1.創(chuàng)新責(zé)任:金融監(jiān)管者須對(duì)不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品實(shí)施有效管理,但絕不是限制其發(fā)展。監(jiān)管者必須做到在維護(hù)金融穩(wěn)定的同時(shí),促進(jìn)金融產(chǎn)品的合理創(chuàng)新,進(jìn)而保證金融市場(chǎng)的活力。我們可以通過(guò)金融市場(chǎng)上每年新增的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品的數(shù)量、交易量和市場(chǎng)穩(wěn)定性來(lái)評(píng)價(jià)金融監(jiān)管當(dāng)局在創(chuàng)新責(zé)任方面的行為。如果金融市場(chǎng)通過(guò)金融監(jiān)管者的監(jiān)管并沒(méi)有使金融產(chǎn)品的創(chuàng)新受到限制,相反,金融產(chǎn)品被更快速、更有序地推出,并實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控、穩(wěn)定運(yùn)作,那么金融監(jiān)管者的創(chuàng)新責(zé)任就被充分實(shí)現(xiàn)。

2.保護(hù)環(huán)境及資源責(zé)任:雖然金融監(jiān)管者不直接從事物質(zhì)部門生產(chǎn)活動(dòng),但其有權(quán)力將資本在社會(huì)各領(lǐng)域和行業(yè)進(jìn)行調(diào)配。對(duì)那些環(huán)境污染、生態(tài)破壞嚴(yán)重的企業(yè),對(duì)那些產(chǎn)能過(guò)剩、資源利用率低的行業(yè),金融監(jiān)管者應(yīng)進(jìn)行資源的有效調(diào)配,敦促有關(guān)金融企業(yè),限制在這些領(lǐng)域的信用投放。對(duì)于保護(hù)環(huán)境及資源責(zé)任,如果金融監(jiān)管者能充分考慮社會(huì)環(huán)境和自然資源的承受力,對(duì)資本資源進(jìn)行科學(xué)合理調(diào)配,對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)在生態(tài)環(huán)境破壞嚴(yán)重,資源利用率低的領(lǐng)域的貸款發(fā)放提供有效指導(dǎo)和控制,那么金融監(jiān)管者在此方面的責(zé)任就能充分實(shí)現(xiàn)。

(三)法律責(zé)任

金融監(jiān)管者制定相關(guān)條例和履行相關(guān)法律法規(guī)所規(guī)定的各項(xiàng)義務(wù)的責(zé)任。金融監(jiān)管者有制定相關(guān)條例的責(zé)任,同時(shí)金融監(jiān)管者的行為也必須受到相關(guān)法律法規(guī)的約束。首先,我們可以通過(guò)對(duì)金融監(jiān)管者制定金融法律法規(guī)行為進(jìn)行考察。如果金融監(jiān)管者能充分根據(jù)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r,金融體制改革推進(jìn)程度,制定出配套的法規(guī)條例,及時(shí)規(guī)范新增的金融產(chǎn)品和新出現(xiàn)的交易行為,那么金融監(jiān)管者的相關(guān)責(zé)任就得到實(shí)現(xiàn)。其次,我們通過(guò)了解金融監(jiān)管者是否堅(jiān)持自律,切實(shí)做到依法監(jiān)管對(duì)其進(jìn)行評(píng)價(jià)。金融監(jiān)管者腐敗行為的減少甚至杜絕是評(píng)判其法律責(zé)任的重要方面。

(四)道德責(zé)任

金融監(jiān)管者滿足社會(huì)準(zhǔn)則、規(guī)范和價(jià)值觀、回報(bào)社會(huì)的責(zé)任。金融監(jiān)管者是社會(huì)的一員,作為社會(huì)一員必須承擔(dān)一定的道德責(zé)任。其又處于行業(yè)之監(jiān)管地位,對(duì)其的道德要求理應(yīng)更高。我們可以通過(guò)對(duì)金融監(jiān)管者在日常工作行為中是否嚴(yán)格按程序辦事,能不能始終堅(jiān)持工作原則,做到公正審批,保守機(jī)密,不搞尋租等來(lái)對(duì)其進(jìn)行考核和評(píng)判。

(五)國(guó)際協(xié)調(diào)責(zé)任

金融監(jiān)管者加強(qiáng)國(guó)際交流,促進(jìn)國(guó)際合作,實(shí)現(xiàn)各方共贏的責(zé)任。如今,一國(guó)經(jīng)濟(jì)不再為一國(guó)之經(jīng)濟(jì),一國(guó)金融不再為一國(guó)之金融。金融監(jiān)管者只有勇于承擔(dān)起國(guó)際協(xié)調(diào)的責(zé)任,借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)、吸取別國(guó)教訓(xùn),加強(qiáng)境外合作,才能共同應(yīng)對(duì)金融危機(jī),維護(hù)金融穩(wěn)定。金融監(jiān)管者如能充分認(rèn)識(shí)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),努力學(xué)習(xí)他國(guó)經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融行業(yè)的新趨勢(shì)有正確的研判,以及能與國(guó)際監(jiān)管力量充分合作,在反洗錢、化解金融風(fēng)險(xiǎn)和解決金融危機(jī)等領(lǐng)域形成合力,并有效擴(kuò)展我國(guó)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的影響力,那么就實(shí)現(xiàn)了其國(guó)際協(xié)調(diào)責(zé)任。

四、如何加強(qiáng)金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任

(一)完善高校教育,注重具有社會(huì)責(zé)任感的金融人才培養(yǎng)

此次全球性金融危機(jī)又一次提醒我們要注重金融人才的思想道德教育,注重其社會(huì)責(zé)任感的培養(yǎng)。而這方面的教育工作一直以來(lái)被各高校普遍忽略。所以,我國(guó)要建設(shè)一支具有強(qiáng)烈社會(huì)責(zé)任感的金融監(jiān)管隊(duì)伍,就必須從人才培養(yǎng)的過(guò)程開始加強(qiáng)教育,轉(zhuǎn)變高校教育觀念,完善教育體系,設(shè)置相關(guān)課程,強(qiáng)化學(xué)生的社會(huì)責(zé)任。只有從教育抓起,從人才成長(zhǎng)的過(guò)程抓起,才能實(shí)現(xiàn)具有社會(huì)責(zé)任感的人才培養(yǎng)目標(biāo)。

(二)改進(jìn)選拔機(jī)制,加強(qiáng)內(nèi)部約束

為適應(yīng)目前全球性金融危機(jī)的監(jiān)管需要以及后金融危機(jī)時(shí)期金融業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的客觀要求,應(yīng)改進(jìn)選拔機(jī)制,加強(qiáng)內(nèi)部約束。在人才選拔環(huán)節(jié),除看重金融監(jiān)管者業(yè)務(wù)水平以外,應(yīng)更加注重金融監(jiān)管者個(gè)人的社會(huì)責(zé)任。重用“有才有德”者,慎用甚至不用“有才無(wú)德”者。對(duì)金融監(jiān)管者行為的監(jiān)督,應(yīng)從法律上明確,制度上限制,具體工作程序上規(guī)范,增加內(nèi)部監(jiān)控力和增強(qiáng)其懲罰措施。

(三)加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管者的監(jiān)管

加強(qiáng)金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任既需要對(duì)自身行為的內(nèi)在約束,也需要外部制約。我國(guó)處于轉(zhuǎn)型期的特殊階段,要強(qiáng)化金融監(jiān)管者的社會(huì)責(zé)任,完善金融監(jiān)管,就須首先加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管者的監(jiān)管,用制度措施、法律手段規(guī)避金融監(jiān)管者瀆職、失職行為,防范腐敗現(xiàn)象,提高其不作為和犯罪成本。

(四)轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式,強(qiáng)化市場(chǎng)機(jī)制

篇9

關(guān)鍵詞：

互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；問(wèn)題；策略

今天的社會(huì)環(huán)境中，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用使得社會(huì)生活變得更加便利，越來(lái)越多的社會(huì)活動(dòng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，為人們節(jié)約了更多的時(shí)間，網(wǎng)絡(luò)金融更是迅速獲得人們的親睞，網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)融資、網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)?shù)纫粫r(shí)間風(fēng)靡社會(huì)，這是互聯(lián)網(wǎng)金融繁榮發(fā)展的體現(xiàn)?？梢哉f(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，在為傳統(tǒng)金融帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)壓力的同時(shí)，也彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融的不足，更好的滿足了社會(huì)生活的需要。與換聯(lián)網(wǎng)金融伴隨而來(lái)的是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的缺失和不足造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的交易風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的混亂等。因此，更好的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)作用，更好的利用互聯(lián)網(wǎng)金融，就需要正確的認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問(wèn)題，并找到科學(xué)的解決方式，這樣才能引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。

一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題

根據(jù)當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)際情況來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管在完善的同時(shí)，仍然存在著較多的問(wèn)題，主要包括：

1、法律法規(guī)不健全建設(shè)社會(huì)主義法治社會(huì)，是目前我國(guó)發(fā)展的總體方向，而法治國(guó)家的建立，離不開健全的法律法規(guī)體系，在法治國(guó)家，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)要做到“有法可依，有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究”。而互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興事物，同時(shí)又屬于金融業(yè)，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展有直接的影響，更需要明確的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范和調(diào)整，但目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的過(guò)程中，相關(guān)法律法規(guī)還不健全。一方面，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的專門法律還不足，目前我國(guó)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的法律多是普通金融監(jiān)管的法律，這很難調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)金融中一些特殊的問(wèn)題，而互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的差異在逐漸增大，這就使得法律法規(guī)不健全的問(wèn)題在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的表現(xiàn)越來(lái)越突出；另一方面，地方政府在地方性法規(guī)中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的引導(dǎo)也不多，地方經(jīng)濟(jì)條件、發(fā)展水平的不同對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的影響也比較大，所以，各地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也不盡相同，而地方性法規(guī)的缺失自然也就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中的問(wèn)題?？傊?，法律法規(guī)不健全是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的主要問(wèn)題。

2、監(jiān)管部門分工不明確監(jiān)管部門分工不明確也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題之一。在我國(guó)，政府承擔(dān)著市場(chǎng)宏觀調(diào)控的職責(zé)，自然也承擔(dān)著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的職責(zé)。目前，我國(guó)政府部門在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中，監(jiān)管部門的分工還不夠明確，這就直接造成了監(jiān)管的缺失和遺漏，本身金融領(lǐng)域就需要嚴(yán)格緊密的監(jiān)管，而針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，甚至缺少基本的監(jiān)管部門，這自然容易引起因監(jiān)管疏漏而產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果。此外，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展都是非常迅速的，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外，幾乎每天都有新的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的崛起，都有新的互聯(lián)網(wǎng)金融形式的出現(xiàn)，而政府部門的監(jiān)管則無(wú)法跟上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，這也容易產(chǎn)生互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題?？傊?，監(jiān)管部門作為互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的主體，應(yīng)當(dāng)與互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)應(yīng)，有明確的部門分工來(lái)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，在問(wèn)題出現(xiàn)時(shí)，有明確的部門承擔(dān)責(zé)任，這樣才能實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。所以說(shuō)，監(jiān)管部門分工不明確也是當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題。

3、監(jiān)督手段落后單一除了以上提到的兩點(diǎn)以外，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題還包括監(jiān)督手段落后單一。上面我們已經(jīng)提到，互聯(lián)網(wǎng)金融是變化非?？斓囊粋€(gè)行業(yè)，新的科技、新的市場(chǎng)需求都有可能帶來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融大的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的監(jiān)管對(duì)象是互聯(lián)網(wǎng)金融，自然需要以互聯(lián)網(wǎng)金融的改變做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，特別是監(jiān)督手段，如果監(jiān)督手段落后單一，一般很難應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的目標(biāo)。目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的手段還很單一落后，與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展之間存在著很大的差距，而監(jiān)管手段與監(jiān)管內(nèi)容之間的差異就容易促使互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中非法活動(dòng)的產(chǎn)生。所以說(shuō)，監(jiān)督手段落后單一也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中需要解決的問(wèn)題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在問(wèn)題的解決策略

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題，筆者認(rèn)為，解決互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題應(yīng)從以下幾點(diǎn)出發(fā)：首先，完善國(guó)家和地方的相關(guān)法律法規(guī)。法律法規(guī)的完善，是解決互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的根本性途徑，從國(guó)家角度而言，國(guó)家應(yīng)該針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制定出專門性的法律法規(guī)，作為國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的宏觀性指導(dǎo)，就地方政府而言，應(yīng)該以國(guó)家的法律法規(guī)為基礎(chǔ)，根據(jù)本地區(qū)的特點(diǎn)，制定更為詳細(xì)的地方性法規(guī)。

這樣才能保證互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管過(guò)程中嚴(yán)密的法律體系，解決互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管問(wèn)題。其次，監(jiān)管部門完善職責(zé)分工體系。監(jiān)管部門應(yīng)該以互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的實(shí)際需要為基礎(chǔ)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融做好充分調(diào)研工作，設(shè)置出明確的監(jiān)管部門，不同部門各司其職，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的目標(biāo)。西外，監(jiān)管部門還應(yīng)該根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的變化及時(shí)調(diào)整相應(yīng)職責(zé)部門。最后，創(chuàng)新監(jiān)管手段。借鑒國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還應(yīng)該創(chuàng)新監(jiān)管手段，特別需要注意互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)一些新的金融形式，要及時(shí)確定相應(yīng)的監(jiān)管手段。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，還應(yīng)該具備一定的前瞻性。

參考文獻(xiàn)：

篇10

一、我國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展簡(jiǎn)要?dú)v程

1983年，工商銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行從中國(guó)人民銀行中分離出來(lái)，實(shí)現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離，從而使人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結(jié)束，現(xiàn)代金融監(jiān)管模式初步成形。當(dāng)時(shí)，人民銀行作為超級(jí)中央銀行既負(fù)責(zé)貨幣政策制定又負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。這時(shí)的專業(yè)銀行雖然對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有較嚴(yán)格的分工，但并不反對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理附屬信托公司，并在事實(shí)上成為一種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。2003年初銀監(jiān)會(huì)的成立，使中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成，由此形成了我國(guó)“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制。針對(duì)監(jiān)管體制中存在的缺陷，在金融監(jiān)管改革過(guò)程中，應(yīng)首先建立金融監(jiān)管的合作制度，使三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各自獨(dú)立行使監(jiān)管職能的同時(shí)，有效地協(xié)調(diào)彼此之間的權(quán)責(zé)，提高監(jiān)管質(zhì)量和效率。其次，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度，督促金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度，防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險(xiǎn)。

二、金融監(jiān)管中存在的突出問(wèn)題

我國(guó)金融監(jiān)管的時(shí)間較短，在金融監(jiān)管的方法手段、技術(shù)條件以及信息披露等方面，我國(guó)還存在許多問(wèn)題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:首先是金融監(jiān)管有效性不足，金融監(jiān)管內(nèi)容過(guò)于狹窄，其金融監(jiān)管仍偏重于合規(guī)性監(jiān)管，嚴(yán)格的管制極大地遏制了金融創(chuàng)新的有效空間;對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管涉及不多;監(jiān)管措施的效能未得到充分發(fā)揮，對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰不夠嚴(yán)厲，違規(guī)處罰中缺乏嚴(yán)厲性，對(duì)違規(guī)行為的處罰缺乏有效性。其次是金融信息披露滯后，信息披露滯后于監(jiān)管和外部市場(chǎng)約束的需要，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的法制觀念不夠，數(shù)據(jù)資料編報(bào)的隨意性較大，信息披露缺乏強(qiáng)制性和規(guī)范性;金融信息披露的范圍小，內(nèi)容比較單一，信息不完備，缺乏專門的金融信息開發(fā)和傳播中介機(jī)構(gòu)，使得金融信息在低水平上傳播和利用。

目前，我國(guó)商業(yè)銀行還沒(méi)有真正建立起法人治理結(jié)構(gòu)和利益約束機(jī)制，內(nèi)部監(jiān)管乏力，導(dǎo)致銀行出現(xiàn)大量的不良資產(chǎn)需處置，同時(shí)，還面臨著大量存款需找出路卻又“惜貸、拒貸”的尷尬局面。監(jiān)管目標(biāo)不夠明確;金融監(jiān)管獨(dú)立性不夠;金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差;金融監(jiān)管措施不力;現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新等。

三、完善我國(guó)金融監(jiān)管的措施分析

1.完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制

完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制就必須深入到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的組織、結(jié)構(gòu)、觀念、管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，建立起有效的內(nèi)部控制機(jī)制，以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、維持安全的目的。要提高對(duì)加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的認(rèn)識(shí)，金融機(jī)構(gòu)的各級(jí)管理人員要充分認(rèn)識(shí)內(nèi)控建設(shè)的重要性，把它作為經(jīng)營(yíng)管理工作中的關(guān)鍵一環(huán)，常抓不懈，落到實(shí)處，這樣才能有助于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的建立健全和充分發(fā)揮作用。完善法人治理結(jié)構(gòu)，應(yīng)著力于打破現(xiàn)有的銀行業(yè)壟斷，引進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)銀行運(yùn)作機(jī)制的轉(zhuǎn)換，推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革，建立有效的公司治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)控制度，生發(fā)出市場(chǎng)對(duì)銀行監(jiān)管的力量。完善市場(chǎng)化用人機(jī)制和分配機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制作為干部管理制度改革的切入點(diǎn)，堅(jiān)持獎(jiǎng)懲分明。

2.大膽鼓勵(lì)金融創(chuàng)新

對(duì)待金融創(chuàng)新，成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也經(jīng)歷了一個(gè)從嚴(yán)格抑制到積極鼓勵(lì)的過(guò)程。實(shí)際上，在那些具有濃厚行政管制色彩的監(jiān)管環(huán)境下，不少金融創(chuàng)新可能都是以繞開行政法規(guī)審批規(guī)定等為最初目的，但是，這并不能構(gòu)成監(jiān)管者消滅這些創(chuàng)新的理由，而應(yīng)當(dāng)成為改進(jìn)監(jiān)管方式的推動(dòng)力，因?yàn)檫@些來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，往往反映了市場(chǎng)的金融服務(wù)者的新需求，往往反映了金融體系發(fā)展的新趨勢(shì)。為了促進(jìn)這一良性的金融創(chuàng)新互動(dòng)過(guò)程，保持一套清晰透明公開的金融創(chuàng)新監(jiān)管規(guī)則和程序最為關(guān)鍵，減少金融創(chuàng)新過(guò)程中的人為干預(yù)和隨意性也最為重要，這樣才會(huì)給金融創(chuàng)新主體一個(gè)清晰的創(chuàng)新預(yù)期和穩(wěn)定的創(chuàng)新環(huán)境。

3.健全我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度