導(dǎo)言：作為寫作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

前言:

對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)來(lái)講,其要想真正獲得理想的營(yíng)銷成果,各項(xiàng)服務(wù)工作就必須要僅僅圍繞保險(xiǎn)市場(chǎng)、客戶實(shí)際需求出發(fā),制定出適合自己的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略與發(fā)展策略,積極接受整體市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略目標(biāo)的指導(dǎo),從而不斷提升自身在市場(chǎng)中的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力,也探索出更好、更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展前景。因此,對(duì)于營(yíng)銷服務(wù)理念、模式等方面的創(chuàng)新,各企業(yè)應(yīng)給予足都重視,并加強(qiáng)全面、深入的探究,以此來(lái)確保獲得理想發(fā)展成果。

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)的創(chuàng)新策略

(一)注重分散性業(yè)務(wù)的拓展

就我國(guó)當(dāng)前的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)來(lái)看,分散性業(yè)務(wù)的拓展已經(jīng)成為了各企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要戰(zhàn)略。這一性質(zhì)的業(yè)務(wù)主要是指客戶相對(duì)系統(tǒng)較大,或者是項(xiàng)目、客戶較大的集中性業(yè)務(wù)來(lái)講的,其保險(xiǎn)標(biāo)相對(duì)分散,與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)講,賠款限額、金額也比較低,但往往具有較大的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)總量。投保人通常都是一些個(gè)人,或者是規(guī)模相對(duì)較小的各類個(gè)體經(jīng)營(yíng)者,相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品條款也比較簡(jiǎn)單易懂。

(二)重視直復(fù)營(yíng)銷的發(fā)展

這種營(yíng)銷服務(wù)模式源自于美國(guó),目前已經(jīng)在很多發(fā)達(dá)國(guó)家都得到了廣泛推廣,給諸多行業(yè)的營(yíng)銷方式、信息存儲(chǔ),以及產(chǎn)品流通帶來(lái)了質(zhì)的飛躍,等到了企業(yè)的廣泛青睞。這種營(yíng)銷模式主要是指,營(yíng)銷者可以通過(guò)報(bào)紙、電話,以及計(jì)算機(jī)等諸多媒體來(lái)為顧客提供相應(yīng)信息,并在信息溝通、反饋中完成相關(guān)交易。直復(fù)營(yíng)銷這種模式,不僅具有成本低、管理便捷等優(yōu)勢(shì),也具有互、可測(cè)定營(yíng)銷效果等顯著特點(diǎn)。其具有的互,可以與潛在客戶進(jìn)行直接交流,這樣不僅可以是單銷售中的信息不對(duì)稱,或者是契約不完善得到大幅度減少,樣盡可能的避免一些人為風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。同時(shí),由于這類保險(xiǎn)的消費(fèi)群體往往都具有較高的文化素質(zhì),能夠準(zhǔn)確、快速的理解相關(guān)信息,可以在某種程度上,有效消除一些潛在客戶對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員存在的不良印象,促進(jìn)保險(xiǎn)簽單率的大幅度提升。

(三)強(qiáng)化延伸與售后服務(wù)

在銷售各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中,應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況,注重財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)的進(jìn)一步延伸,對(duì)于優(yōu)秀的營(yíng)銷隊(duì)伍來(lái)講,出了要重視銷售人員的選拔外,還應(yīng)對(duì)其相關(guān)人員的業(yè)務(wù)知識(shí)、技能培訓(xùn)給予足夠重視,需帶領(lǐng)其人員對(duì)產(chǎn)品內(nèi)容、性能有更全面、深入的了解,幫助其掌握綜合營(yíng)銷技能,在此過(guò)程中,大幅度提升其口才與思維能力,同時(shí),職業(yè)道德操作教育力度也要逐漸加大,不斷為營(yíng)銷隊(duì)伍注入新的生機(jī)與活力。不斷提升營(yíng)銷服務(wù)水平,不僅有助于市場(chǎng)的穩(wěn)固與占領(lǐng),也能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康經(jīng)營(yíng)提供有力保障,促進(jìn)客戶忠誠(chéng)度的逐步增強(qiáng)。

(四)著重突出文化含量與品位

從保險(xiǎn)消費(fèi)者層面來(lái)講,文化特色就是其服務(wù)本質(zhì)。而作為一種特殊的保險(xiǎn)商品,其具有商品的一般特征,且不論是對(duì)于名牌、特色,以及創(chuàng)新服務(wù)來(lái)講,都是企業(yè)員工經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐探索創(chuàng)作出來(lái)的,個(gè)性較為鮮明的服務(wù)“精品”,其以文化形態(tài)巧妙的滲透于企業(yè)的各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,在公司、客戶接觸的不同層面有著顯著體現(xiàn),也為公司名稱賦予了特有的內(nèi)涵,促進(jìn)其信譽(yù)、魅力的大幅度增強(qiáng)。這種服務(wù)雖然只是一種活動(dòng)、行為,且往往都是隨著一系列有形產(chǎn)品的提供,來(lái)全面適應(yīng)客戶各種需求,而其之所以得到了人們的廣泛認(rèn)可與青睞,主要還以在于其具有與眾不同的文化風(fēng)格。

二、加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)與營(yíng)銷服務(wù)創(chuàng)新

(一)注重個(gè)人營(yíng)銷險(xiǎn)種的開發(fā)

應(yīng)結(jié)合個(gè)體條件與特點(diǎn),開發(fā)更適合個(gè)體營(yíng)銷的險(xiǎn)種。廣大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司,通常都會(huì)將主要精力放在企財(cái)險(xiǎn)、車輛險(xiǎn)這兩方面的市場(chǎng)營(yíng)銷上,而對(duì)于責(zé)任、信用等險(xiǎn)種的發(fā)展?jié)摿s未給與足夠的開發(fā)力度。對(duì)此,應(yīng)認(rèn)識(shí)到,對(duì)于保險(xiǎn)金額的確定來(lái)講,責(zé)任、人壽保險(xiǎn)具有很大的相似性,保險(xiǎn)金額也為制定出客觀的標(biāo)準(zhǔn),只要客戶存在一定的投保意愿、繳費(fèi)能力即可,比較適合個(gè)體營(yíng)銷員進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展,所以,對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展,各企業(yè)應(yīng)結(jié)語(yǔ)重點(diǎn)關(guān)注與開發(fā),也在開發(fā)更多新穎險(xiǎn)種過(guò)程中,探索出更新穎、科學(xué)的營(yíng)銷服務(wù)模式。

(二)創(chuàng)新商品生命周期營(yíng)銷策略

首先,導(dǎo)入期實(shí)施的營(yíng)銷策略。在導(dǎo)入期階段,對(duì)于一些全新的保險(xiǎn)產(chǎn)品,消費(fèi)者往往都需要一定的接受時(shí)間與過(guò)程,同時(shí),保險(xiǎn)公司也需要擁有檢驗(yàn)各項(xiàng)產(chǎn)品的過(guò)程。因此,在開發(fā)、營(yíng)銷新產(chǎn)品階段,可以結(jié)合實(shí)際情況,實(shí)施快速掠取、迅速滲透,以及汗漫滲透等策略。其次,成長(zhǎng)期采取的營(yíng)銷策略。對(duì)于這一階段來(lái)講,各保險(xiǎn)公司應(yīng)注重險(xiǎn)種在市場(chǎng)上長(zhǎng)久增長(zhǎng)率的有效保持,結(jié)合市場(chǎng)動(dòng)態(tài)變化對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行不斷完善,以此來(lái)確保其可以全面適應(yīng)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)需要,促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的不斷增強(qiáng)。同時(shí),對(duì)于保險(xiǎn)宣傳內(nèi)容來(lái)講,應(yīng)結(jié)合保險(xiǎn)消費(fèi)者的實(shí)際需求變化來(lái)做出相應(yīng)調(diào)整,以此來(lái)促進(jìn)保險(xiǎn)商品知名度的不斷提升,也吸引更多消費(fèi)者去購(gòu)買相應(yīng)產(chǎn)品。另外,為了使得各個(gè)層次、價(jià)格敏感的消費(fèi)者的設(shè)計(jì)需求都能夠得到有效滿足,應(yīng)準(zhǔn)確把握市場(chǎng)發(fā)展契機(jī),對(duì)保險(xiǎn)價(jià)格作出適當(dāng)調(diào)整,并拓展出全新的營(yíng)銷服務(wù)渠道與模式,推動(dòng)各企業(yè)營(yíng)銷服務(wù)水平的進(jìn)一步提升。

再者,成熟期運(yùn)用的營(yíng)銷策略。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)的成熟期其實(shí)就是其產(chǎn)品銷售量的最高階段。在這一時(shí)期若想拓展全新的市場(chǎng)領(lǐng)域,各公司可以著重從以下幾點(diǎn)入手:可以先采用多樣化的方式、手段去尋找新的目標(biāo)市場(chǎng),并對(duì)現(xiàn)有的一些產(chǎn)品做出進(jìn)一步優(yōu)化,促進(jìn)其作用、特征的不斷增加。同時(shí),在承包一些較為特殊保險(xiǎn)標(biāo)的基礎(chǔ)上,還應(yīng)注重其保險(xiǎn)責(zé)任的適當(dāng)增加,以此來(lái)使得相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率可以得到有效保持與逐步提升。

最后,衰退期采取的營(yíng)銷策略。在市場(chǎng)處于飽和狀態(tài)時(shí),一般諸多保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售量都會(huì)出現(xiàn)不同的下降趨勢(shì)。對(duì)于這種老化產(chǎn)品的處理來(lái)講,主要可以采取以下幾點(diǎn)穩(wěn)妥的策略:一方面,不應(yīng)采取倉(cāng)促手柄、難以割舍的錯(cuò)誤手段,當(dāng)確定放棄某些已經(jīng)衰退的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),不僅要快準(zhǔn)狠,還要為投?？蛻籼峁┫鄳?yīng)的售后服務(wù),以確保其產(chǎn)品可以高效、有序的得到限制推銷,一直到停辦。另一方面,各保險(xiǎn)公司還應(yīng)有預(yù)見(jiàn)性,且計(jì)劃性的進(jìn)行全新保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā),以確保某些老化產(chǎn)品在停辦之后,可以采用新的險(xiǎn)種去替換,以此來(lái)使得相應(yīng)消費(fèi)者被在此吸引,進(jìn)而重新啟動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng),以此來(lái)最大限度的縮短商品的衰退期,進(jìn)而真正促進(jìn)各保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定、高效經(jīng)營(yíng)。因此,除了上述幾個(gè)階段外,產(chǎn)品衰退期營(yíng)銷服務(wù)策略的創(chuàng)新實(shí)施,以及新產(chǎn)品的開發(fā)研究也要給予足夠重視。

結(jié)語(yǔ):

綜上所述,為了真正實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)理念、模式的創(chuàng)新,應(yīng)從整體角度去進(jìn)行相關(guān)構(gòu)思與設(shè)計(jì),注重各新穎、多樣化營(yíng)銷策略的有機(jī)整合,并對(duì)各種形式的傳播手段進(jìn)行綜合、協(xié)調(diào)的運(yùn)用,通過(guò)對(duì)消費(fèi)者保險(xiǎn)需求的全面了解、把握,積極實(shí)施差異化,以及個(gè)性化的保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù),從而確保不同顧客的不同需求得到全面滿足,不斷加大創(chuàng)新力度,探索出一條真正適合本企業(yè)的營(yíng)銷服務(wù)模式。

參考文獻(xiàn):

[1]張曉暉.創(chuàng)新財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷體制研究[J].管理科學(xué)文摘,2015,(5):11-13.

篇2

理賠滿意度差保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模在擴(kuò)大，產(chǎn)品種類在增加，理賠案件也必然增多，保險(xiǎn)公司的工作任務(wù)越來(lái)越繁重，往往會(huì)出現(xiàn)案件堆砌、理賠緩慢的情況。特別是在車險(xiǎn)事故中那些涉及到人員傷亡的案件，往往結(jié)案時(shí)間長(zhǎng)，估損偏差大。因?yàn)槭鹿侍幚硇杞?jīng)過(guò)交通管理部門（可能還有道路管理部門）認(rèn)定責(zé)任，涉及人傷治療的案件需通過(guò)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具證明,人員的傷殘等急需通過(guò)評(píng)殘機(jī)構(gòu)的鑒定,殘疾器具選用需通過(guò)殘疾器具配置機(jī)構(gòu)幫助,身份和家庭情況調(diào)查需通過(guò)戶籍管理機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào),仲裁、訴訟案件需通過(guò)仲裁機(jī)構(gòu)或法院裁決。上述任何一個(gè)環(huán)節(jié)出了問(wèn)題都將影響案件理賠的效率和質(zhì)量，客戶不能很快拿到賠償款，或者拿到的款項(xiàng)與自己預(yù)期不符，必然對(duì)保險(xiǎn)公司不滿，甚至不惜與保險(xiǎn)公司對(duì)簿公堂。

信息系統(tǒng)不暢通從銷售到出單、從報(bào)案、查勘到定損、理賠都依賴于信息的快速傳遞和及時(shí)處理。各大保險(xiǎn)公司的信息系統(tǒng)已經(jīng)有很大改進(jìn)，但還不能完全適應(yīng)工作的需要，信息傳遞的速度和效率都與業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)不相適應(yīng)。

投訴解決機(jī)制不健全客戶的維權(quán)意識(shí)和法律意識(shí)在不斷增強(qiáng)，他們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品、售后服務(wù)等環(huán)節(jié)的意見(jiàn)和不滿需要一個(gè)良好的宣泄和解決的渠道。目前保險(xiǎn)公司的解決方式是往往是設(shè)置一個(gè)投訴電話，接待人員對(duì)具體的業(yè)務(wù)并不熟悉，層層轉(zhuǎn)交，速度慢，答復(fù)遲，甚至不了了之，最終可能導(dǎo)致矛盾激化，客戶不得不走上與保險(xiǎn)公司對(duì)抗的訴訟之路。

對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的幾點(diǎn)建議

（一）創(chuàng)新財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，填補(bǔ)服務(wù)空白慘痛的上?！?1.15”特大火災(zāi)事件不僅警示了高層建筑的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，也凸顯出家財(cái)險(xiǎn)的缺位嚴(yán)重。從保費(fèi)收入看，2010年上海的家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入比例不超過(guò)3%，按照居民戶來(lái)估算，上海家財(cái)險(xiǎn)投保率不超過(guò)10%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的投保少的原因除了居民保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)以外，更主要的原因是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品還不能適應(yīng)市場(chǎng)的變化，現(xiàn)有的那些房屋、家電的保險(xiǎn)基本已不為大眾所認(rèn)可。保險(xiǎn)公司應(yīng)該認(rèn)清社會(huì)生活的變化，適應(yīng)居民生活方式的轉(zhuǎn)變要求，開拓新的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。比如，物業(yè)管理責(zé)任保險(xiǎn)、寵物責(zé)任保險(xiǎn)、家政人員意外傷害保險(xiǎn)、不合格產(chǎn)品召回保險(xiǎn)、快遞物品損壞保險(xiǎn)等等。同時(shí)，現(xiàn)有的險(xiǎn)種也要向深度開拓。目前財(cái)險(xiǎn)的當(dāng)家品種是車險(xiǎn)，在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)上占60%以上的份額。但很多公司的車險(xiǎn)是當(dāng)家不賺錢，規(guī)模大，效益并不好，主要是風(fēng)險(xiǎn)控制不利。因此，車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)不應(yīng)該只限于粗放經(jīng)營(yíng)，更應(yīng)該追求精細(xì)化管理。未來(lái)應(yīng)逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶按照風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。我國(guó)保險(xiǎn)公司當(dāng)前普遍實(shí)行的是從車主義的承保原則，應(yīng)該借鑒國(guó)外車險(xiǎn)從人主義的理念，按照駕駛員的性別、年齡、職業(yè)、婚姻狀況、行駛區(qū)間、事故類型、理賠額度等對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行全面評(píng)估，從而使保費(fèi)的構(gòu)成更合理、對(duì)客戶的服務(wù)更便于差異化、長(zhǎng)期化。

（二）延長(zhǎng)服務(wù)鏈條，拓展服務(wù)空間保險(xiǎn)服務(wù)不應(yīng)僅僅是收保費(fèi)和付理賠金，應(yīng)該有更多的延伸內(nèi)容。主要應(yīng)增加風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和事故救援服務(wù)?？上驳氖?，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)在做積極的嘗試。如平安財(cái)險(xiǎn)今年率先推出了對(duì)保險(xiǎn)車輛單方事故的緊急救援、送油、送輪胎等，還提供第三方責(zé)任案件的調(diào)解服務(wù)，極大地提高了客戶的滿意度。若要推進(jìn)更深層次的服務(wù)，保險(xiǎn)公司還應(yīng)該攜手汽修廠、汽車4S店等協(xié)作單位在車輛的保養(yǎng)、檢測(cè)、零配件的非事故性更換乃至車輛轉(zhuǎn)讓等方面提供延伸，發(fā)揮各自的信息優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)來(lái)幫助客戶降低車輛運(yùn)行成本和事故損失。無(wú)疑，服務(wù)鏈條的加長(zhǎng)本身會(huì)提供新的利潤(rùn)增長(zhǎng)空間[1]，更進(jìn)一步，風(fēng)險(xiǎn)管理措施可以降低事故發(fā)生的頻率和損失率，減少保險(xiǎn)金的支出，并化解社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）提升員工素質(zhì)，增強(qiáng)服務(wù)能力財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種范圍越來(lái)越廣泛，對(duì)公司員工的素質(zhì)提出了更高的要求，他們不僅需要具有保險(xiǎn)知識(shí)、還需要汽車知識(shí)、醫(yī)療知識(shí)、法律知識(shí)、機(jī)械工程知識(shí)、電子電器知識(shí)等，在處理案件時(shí)，專業(yè)知識(shí)不僅有助于公司與客戶的溝通、也有助于公司與醫(yī)療單位、司法部門的溝通。只有專業(yè)性才能帶來(lái)高效率，只有綜合性才能做到全方位。為此，保險(xiǎn)公司應(yīng)加大對(duì)員工的培訓(xùn)力度，在基層公司中新入職的高校畢業(yè)生往往只具備某一方面的專業(yè)知識(shí)，更要通過(guò)培訓(xùn)、進(jìn)修、輪崗、以老帶新和部門交流制度等多種形式將他們培養(yǎng)成為具備多方面知識(shí)和技能的綜合型人才，知識(shí)結(jié)構(gòu)的改進(jìn)帶來(lái)的1+1＞2的系統(tǒng)效應(yīng)會(huì)大大提升保險(xiǎn)公司的整體服務(wù)質(zhì)量和效益。

篇3

一直以來(lái)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)還停留在產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)層面上，一家公司研發(fā)出一款新產(chǎn)品，不到兩個(gè)月，別的公司也蜂擁而上。有專家認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)最終的競(jìng)爭(zhēng)還是在于服務(wù)。近年來(lái)，省內(nèi)各家保險(xiǎn)公司都開始重視客戶服務(wù)，客戶服務(wù)“臉面”正在悄悄改變。

服務(wù)觀念之變

保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)公司形象，直接面對(duì)的是客戶，投保人通過(guò)人能更多了解保險(xiǎn)公司。前幾年，一些素質(zhì)不高的人員，急功近利，誤導(dǎo)保戶，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)公司的對(duì)外形象。去年以來(lái)，各保險(xiǎn)公司紛紛將誠(chéng)信展業(yè)作為頭等大事來(lái)抓，保險(xiǎn)人也自發(fā)宣誓、簽名，提出誠(chéng)信展業(yè)。大多數(shù)百姓感覺(jué)如今的保險(xiǎn)人更加專業(yè)了，循循善誘的語(yǔ)言和親和的面孔讓人們逐漸不再反感?！拔覀兊娜藢?huì)是公司最好的廣告。我們的口碑就來(lái)自于客戶對(duì)服務(wù)的滿意度?！币槐ｋU(xiǎn)公司客服經(jīng)理說(shuō)。

不僅是保險(xiǎn)人素質(zhì)的提升，各種更為貼近客戶的服務(wù)形式也層出不窮。近日，記者走訪了多家保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)中心，發(fā)現(xiàn)如今各家保險(xiǎn)公司都很重視客戶服務(wù)這一“臉面”。工作人員熱情、耐心地解答，讓客戶改變了過(guò)去“投保容易，理賠難”的印象。如今理賠不再難了。人保西安分公司投入200多萬(wàn)元打造95518服務(wù)品牌，讓客戶在出險(xiǎn)后第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司，理賠的速度明顯加快。8月14日，記者隨機(jī)采訪了幾位前來(lái)理賠的客戶，他們對(duì)理賠的各方面都比較滿意。

營(yíng)銷模式之變

保險(xiǎn)人模式已成為目前壽險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷的主渠道，眼下“人”業(yè)務(wù)已占整個(gè)壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的80％。但隨著時(shí)間的推移，這種體制越來(lái)越顯出弊端。此模式保險(xiǎn)人的收入完全依賴業(yè)務(wù)提成，一些人急功近利，誤導(dǎo)或誘導(dǎo)消費(fèi)者投保，產(chǎn)品售后服務(wù)又跟不上，常常造成保險(xiǎn)糾紛。

新華人壽已開始向這一制度發(fā)起挑戰(zhàn)。7月份，新華人壽保險(xiǎn)公司先后在云南和重慶兩地掛牌成立了兩家保險(xiǎn)有限責(zé)任公司，原新華人壽昆明分公司和重慶分公司的個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)銷員全部被剝離，成為新華保險(xiǎn)公司的專業(yè)銷售人員。與現(xiàn)行保險(xiǎn)人制度不同的是，新華保險(xiǎn)的人從原來(lái)與公司的“業(yè)務(wù)關(guān)系”，變?yōu)椤捌赣藐P(guān)系”，并有固定底薪，正式簽訂的勞動(dòng)合同和享有國(guó)家規(guī)定的社會(huì)福利保障。這種模式如嘗試成功，將會(huì)全面推開。

附加值服務(wù)顯優(yōu)勢(shì)

篇4

項(xiàng)目總監(jiān)

陳方太平洋產(chǎn)險(xiǎn)江蘇分公司總經(jīng)理

金虹太平洋產(chǎn)險(xiǎn)江蘇分公司總經(jīng)理助理

理賠服務(wù)小組

負(fù)責(zé)人：***********

查勘定損：******

賠款理算：******

服務(wù)支持小組

承保服務(wù)小組

信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)人：許亞仙

計(jì)劃財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人：汪憶慈

項(xiàng)目總監(jiān)工作職責(zé)：

（1）領(lǐng)導(dǎo)、組織對(duì)本項(xiàng)目的投標(biāo)及中標(biāo)后的各項(xiàng)工作；

（2）主持保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)和服務(wù)措施的制定；

（3）檢查、考核合同的執(zhí)行情況及各專項(xiàng)服務(wù)小組有關(guān)各項(xiàng)服務(wù)承諾的落實(shí)

情況；

（4）聽取各專項(xiàng)服務(wù)小組工作情況報(bào)告，針對(duì)存在問(wèn)題，提出指導(dǎo)工作意見(jiàn)；

（5）溝通我司與招標(biāo)人及各被保險(xiǎn)單位之間的聯(lián)系，協(xié)調(diào)相互關(guān)系，通報(bào)工作

事項(xiàng)，征求服務(wù)意見(jiàn)，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。

專職服務(wù)小組工作職責(zé)：

（1）認(rèn)真學(xué)習(xí)、嚴(yán)格執(zhí)行中標(biāo)合同的各項(xiàng)條款，確保各項(xiàng)服務(wù)承諾的貫徹實(shí)施；

（2）為被保險(xiǎn)人組織保險(xiǎn)及防災(zāi)防損知識(shí)的宣傳和講座，保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的推

介，保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)；

（3）提供保險(xiǎn)法規(guī)及各類業(yè)務(wù)政策的咨詢、有關(guān)保險(xiǎn)信息的查詢、典型理賠案

例的分析；

（4）在履行保險(xiǎn)服務(wù)職能的各個(gè)工作環(huán)節(jié)中，堅(jiān)持做到上門服務(wù)和現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)，

即時(shí)處理承保、理賠等具體工作事項(xiàng)，為客戶排憂解難；

（5）負(fù)責(zé)與被保險(xiǎn)人的日常工作聯(lián)系，做好相關(guān)工作信息及數(shù)據(jù)報(bào)表的統(tǒng)計(jì)和

編制，并定期向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)工作；

（6）建立專門檔案，開展專項(xiàng)查詢服務(wù)，并承擔(dān)客戶信息保密責(zé)任；

（7）安排客戶回訪及征求意見(jiàn)稿的發(fā)放、收集、反饋和整改。

（一）承保服務(wù)

1、承保服務(wù)工作計(jì)劃；

1.1提前預(yù)約、制定方案

l提前了解機(jī)關(guān)車輛保險(xiǎn)到期情況，及時(shí)與被保險(xiǎn)單位溝通；

l根據(jù)被保險(xiǎn)單位車輛保險(xiǎn)到期情況，提前十五天與被保險(xiǎn)單位聯(lián)系，避免脫保和漏?，F(xiàn)象的發(fā)生；

l針對(duì)被保險(xiǎn)單位超出招標(biāo)承保范圍的特殊需求，事先報(bào)請(qǐng)招標(biāo)人審批。

1.2上門承保，服務(wù)到人

與被保險(xiǎn)單位達(dá)成承保意向后，指派專人上門服務(wù)，服務(wù)內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：

l向被保險(xiǎn)單位講解條款

l幫助被保險(xiǎn)單位計(jì)算保費(fèi)

l輔導(dǎo)被保險(xiǎn)單位填寫投保單

l出單后將保單和發(fā)票送達(dá)被保險(xiǎn)單位

服務(wù)責(zé)任人：潘云梅

服務(wù)電話：************

1.3遠(yuǎn)程出單、方便快捷

太保公司憑借其先進(jìn)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，建立了“點(diǎn)至點(diǎn)”的遠(yuǎn)程出單/核保系統(tǒng)，可以滿足客戶遠(yuǎn)程出單的需求。對(duì)于車隊(duì)規(guī)模較大，出單頻繁的單位和車隊(duì)，可以實(shí)現(xiàn)由客戶在其單位現(xiàn)場(chǎng)出單，既快捷又方便。

1.4緊急情況、快速通道

如果被保險(xiǎn)單位遇到緊急情況需要及時(shí)投保，太保公司開通緊急投保通道保證其能夠以最快的速度投保出單，客戶只需拔打95500客服熱線將投保信息告知服務(wù)人員，即可完成投保手續(xù)，本公司將派服務(wù)人員上門送交保險(xiǎn)單據(jù)，并補(bǔ)辦投保手續(xù)。

1.5放心續(xù)保、關(guān)心體貼

對(duì)于到期續(xù)保車輛，太保公司將提前一個(gè)月與被保險(xiǎn)單位聯(lián)系，指派服務(wù)人員上門續(xù)保，絕不出現(xiàn)漏保、脫?，F(xiàn)象。

2、針對(duì)本項(xiàng)目成立健全的專門服務(wù)小組，分管領(lǐng)導(dǎo)親自負(fù)責(zé)，分工明確（應(yīng)有具體成員名單，包括姓名、所在公司、職務(wù)、職稱、工作職責(zé)、聯(lián)系方式等）；

承保服務(wù)小組

姓名

所在公司

職務(wù)、職稱

聯(lián)系方式

工作職責(zé)

組長(zhǎng)

***********

江蘇分公司

總經(jīng)理助理

首席核保人

經(jīng)濟(jì)師

**********

領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督承保小組的工作。

副組長(zhǎng)

鮑康

江蘇分公司

業(yè)務(wù)管理部

副經(jīng)理

一級(jí)核保人

助理經(jīng)濟(jì)師

***********

全面負(fù)責(zé)承保小組的工作，協(xié)調(diào)指導(dǎo)各項(xiàng)工作正常有序的開展。

組員

王虹

江蘇分公司

業(yè)務(wù)管理部

高級(jí)專務(wù)

博士

*************

組織學(xué)習(xí)，確保各項(xiàng)服務(wù)承諾的貫徹；組織保險(xiǎn)知識(shí)的講座，保險(xiǎn)條款、費(fèi)率的推介，保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)。

陳劍

江蘇分公司

業(yè)務(wù)管理部

經(jīng)理助理

**********

檢查監(jiān)督招標(biāo)保險(xiǎn)車輛承保情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正。

江劍

江蘇分公司

業(yè)務(wù)管理部

出單中心

副主任

一級(jí)核保人

助理經(jīng)濟(jì)師

***********

負(fù)責(zé)承保出單工作，保證出單及時(shí)準(zhǔn)確，有關(guān)保險(xiǎn)單證的查詢，續(xù)保提醒。

********

江蘇分公司

業(yè)務(wù)管理部

重大項(xiàng)目科

項(xiàng)目專員

助理經(jīng)濟(jì)師

*************

負(fù)責(zé)與省市采購(gòu)中心的日常聯(lián)系，確保有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的上報(bào)，安排定期的回訪工作及征求意見(jiàn)稿的發(fā)放、反饋。

賈奕

江蘇分公司

95500客戶服務(wù)中心

主任

助理經(jīng)濟(jì)師

***********

提供各類業(yè)務(wù)政策的咨詢和緊急情況的投保服務(wù)。

*********

*********

信息技術(shù)部

工程師

**********

負(fù)責(zé)遠(yuǎn)程出單系統(tǒng)的安裝、維護(hù)、調(diào)試和培訓(xùn)。

3、服務(wù)小組工作成員能保證隨叫隨到、主動(dòng)上門辦理投保、承保手續(xù)，保證被保險(xiǎn)單位獲得優(yōu)先服務(wù)的權(quán)利；

l服務(wù)小組工作成員均提供電話號(hào)碼或手機(jī)號(hào)碼，方便客戶聯(lián)絡(luò)，能保證隨叫隨到；

承保服務(wù)專員聯(lián)系電話

姓名

聯(lián)系電話

*****************

l承諾主動(dòng)上門幫助被保險(xiǎn)單位辦理投保、承保手續(xù)，送保單上門；

l設(shè)立專門的通道和人員為被保險(xiǎn)單位服務(wù)，保證被保險(xiǎn)單位獲得優(yōu)先服務(wù)的權(quán)利；

l出單時(shí)，將在省級(jí)被保險(xiǎn)單位名稱后加注“#”標(biāo)識(shí)、市級(jí)被保險(xiǎn)單位名稱后加注“*”標(biāo)識(shí)、區(qū)級(jí)被保險(xiǎn)單位名稱后加注“Q”標(biāo)識(shí)，并指定專人對(duì)省、市、區(qū)三級(jí)公務(wù)用車定點(diǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)車輛單獨(dú)建立用戶檔案，開展跟蹤服務(wù)。

4、承諾在1小時(shí)內(nèi)出立正式保險(xiǎn)單、提供保險(xiǎn)卡；

我司具備較高的電腦軟硬件條件，出單系統(tǒng)全部電子化，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，完全能夠滿足被保險(xiǎn)單位的出單要求，承諾在1小時(shí)內(nèi)出立正式保險(xiǎn)單，提供保險(xiǎn)卡，并響應(yīng)招標(biāo)文件要求不設(shè)最低保費(fèi)。如被保險(xiǎn)單位要求，我司可提供24小時(shí)內(nèi)送保單上門服務(wù)。

服務(wù)責(zé)任人：潘云梅

服務(wù)電話：025-86644573、13851558737

5、有客戶回訪安排；

（1）我司將于每季度開始的第一個(gè)月上旬開展上門回訪工作，對(duì)于投保車輛數(shù)20臺(tái)以上的被保險(xiǎn)單位，將由分管總經(jīng)理親自掛帥，帶領(lǐng)承保服務(wù)小組和理賠服務(wù)小組相關(guān)人員進(jìn)行回訪，了解被保險(xiǎn)單位對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)的需求，聽取被保險(xiǎn)單位的意見(jiàn)與建議，改進(jìn)工作中存在的問(wèn)題，不斷提高承保、理賠服務(wù)質(zhì)量。

（2）我司將根據(jù)各被保險(xiǎn)單位在投保時(shí)提供的聯(lián)絡(luò)方式，采用電話、傳真、信函、通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送短信息等多種方式進(jìn)行回訪活動(dòng)，其中包括：語(yǔ)音關(guān)切問(wèn)候、災(zāi)害性或異常天氣預(yù)報(bào)及防災(zāi)防損信息、續(xù)保提醒、理賠指導(dǎo)、索賠提醒、承保理賠質(zhì)量監(jiān)督回訪等；

（3）因承保、理賠及售后服務(wù)等工作引起被保險(xiǎn)單位對(duì)我司有關(guān)運(yùn)作不理解或不滿意時(shí)，被保險(xiǎn)單位可隨時(shí)要求我司項(xiàng)目負(fù)責(zé)人上門回訪，及時(shí)聽取和征求意見(jiàn)，并作相應(yīng)改進(jìn)和調(diào)整，使雙方合作能圓滿進(jìn)行。

6、設(shè)有24小時(shí)熱線客戶咨詢服務(wù)、投訴舉報(bào)電話，有專人接聽記錄、受理；

設(shè)有24小時(shí)熱線客戶咨詢服務(wù)、投訴舉報(bào)電話—95500，有專人接聽記錄、受理；

l專線服務(wù)方式：

我司設(shè)有全國(guó)統(tǒng)一的服務(wù)專線電話：（區(qū)號(hào)）＋95500，座席人員365天，每天24小時(shí)受理客戶咨詢、理賠報(bào)案、投訴舉報(bào)等服務(wù)。

l專線服務(wù)內(nèi)容：

業(yè)務(wù)咨詢、查詢、理賠報(bào)案、批改申請(qǐng)、售后服務(wù)預(yù)約、投訴受理、意見(jiàn)和建議等服務(wù)。

l座席生接聽規(guī)范：

電話接入后統(tǒng)一用語(yǔ)為“您（你）好，太平洋保險(xiǎn)服務(wù)熱線，×××號(hào)為您服務(wù)”。對(duì)屬于定點(diǎn)保險(xiǎn)的單位應(yīng)直接納入“綠色通道”，優(yōu)先予以服務(wù)。

業(yè)務(wù)咨詢、查詢結(jié)束時(shí)統(tǒng)一用語(yǔ)為“非常感謝，歡迎您再次咨詢（查詢）”。

業(yè)務(wù)投訴結(jié)束時(shí)統(tǒng)一用語(yǔ)為“感謝您的意見(jiàn)（和建議），我們將盡快給您回復(fù)”。

投保（投保預(yù)約、服務(wù)預(yù)約）等服務(wù)結(jié)束時(shí)統(tǒng)一用語(yǔ)為“感謝您對(duì)太保公司的支持，我們會(huì)盡快派人與您聯(lián)系”。

7、有服務(wù)保障措施，如對(duì)服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量較差的業(yè)務(wù)人員有具體處罰辦法。

為了保證我司售后服務(wù)的貫徹執(zhí)行，體現(xiàn)我司的服務(wù)品牌，我司在04年中標(biāo)后專門印發(fā)了《2004—2005年度江蘇省省級(jí)機(jī)關(guān)車輛承保理賠規(guī)定》（寧太保產(chǎn)發(fā)〔2004〕73號(hào)），做到了服務(wù)保障措施制度化，同時(shí)在文件中還具體規(guī)定了對(duì)服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量較差業(yè)務(wù)人員的處罰措施：

對(duì)被客戶投拆或違反規(guī)定一次的人員，一經(jīng)查實(shí)，公司將扣除其當(dāng)月全部獎(jiǎng)金，并予以通報(bào)批評(píng)。

對(duì)被客戶投拆或違反規(guī)定二次的業(yè)務(wù)員，公司將對(duì)其作從待崗培訓(xùn)直至下崗處理。

公開監(jiān)督投訴電話：**********（監(jiān)察稽核室）

篇5

《財(cái)務(wù)報(bào)表列報(bào)》會(huì)計(jì)準(zhǔn)則從根本上改變了傳統(tǒng)的利潤(rùn)表觀理念,由重視利潤(rùn)表向資產(chǎn)負(fù)債表和所有者權(quán)益變動(dòng)表轉(zhuǎn)變,在會(huì)計(jì)報(bào)表體系中較多關(guān)注企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債和凈資產(chǎn)的質(zhì)量,為了更好地實(shí)現(xiàn)股東財(cái)富最大化的財(cái)務(wù)目標(biāo),要求企業(yè)克服短期行為,關(guān)注長(zhǎng)期發(fā)展的潛力。企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表由利潤(rùn)表觀轉(zhuǎn)向資產(chǎn)負(fù)債表觀有一定的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。

一、資產(chǎn)負(fù)債表觀的基本內(nèi)涵

1.資產(chǎn)負(fù)債表觀的含義

資產(chǎn)負(fù)債表觀,是指會(huì)計(jì)準(zhǔn)則制定者在制定規(guī)范某類交易或事項(xiàng)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則時(shí),應(yīng)首先定義并規(guī)范由此類交易或事項(xiàng)產(chǎn)生的資產(chǎn)或負(fù)債的計(jì)量,然后根據(jù)所定義的資產(chǎn)和負(fù)債的變化來(lái)確認(rèn)當(dāng)期收益。以資產(chǎn)負(fù)債表觀為基礎(chǔ),會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量的重心是資產(chǎn)和負(fù)債,對(duì)不符合資產(chǎn)、負(fù)債定義的會(huì)計(jì)事項(xiàng)剔除出資產(chǎn)負(fù)債表和所有者權(quán)益變動(dòng)表,利潤(rùn)表成為資產(chǎn)負(fù)債表的附屬產(chǎn)物。與其相對(duì)應(yīng)的利潤(rùn)表觀,是指會(huì)計(jì)準(zhǔn)則制定機(jī)構(gòu)在制定規(guī)范某類交易或事項(xiàng)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則時(shí),把收益的確認(rèn)和計(jì)量作為會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)范的首要內(nèi)容,資產(chǎn)和負(fù)債的定義、確認(rèn)和計(jì)量成為收益確定的附屬物,資產(chǎn)負(fù)債表只是為了與合理計(jì)量收益的跨期攤配中介,成為利潤(rùn)表的附屬。

2.資產(chǎn)負(fù)債表觀的本質(zhì)

(1)綜合收益的理念

綜合收益,是指企業(yè)在某一期間與所有者之外的其他方面進(jìn)行交易或發(fā)生其他事項(xiàng)所引起的凈資產(chǎn)的變動(dòng)。資產(chǎn)負(fù)債表觀的本質(zhì)體現(xiàn)了綜合收益的理念,從企業(yè)資產(chǎn)增長(zhǎng)的角度看,要看凈資產(chǎn)是否增長(zhǎng),即所有者權(quán)益(凈資產(chǎn))增加的情況下,才表明企業(yè)價(jià)值的增加,股東財(cái)富的增長(zhǎng)。

(2)綜合收益的計(jì)算

資產(chǎn)負(fù)債表觀引入了公允價(jià)值計(jì)量屬性,期末對(duì)采用公允價(jià)值計(jì)量的資產(chǎn)負(fù)債與其賬面價(jià)值的差額,無(wú)論是否實(shí)現(xiàn),均體現(xiàn)為企業(yè)凈資產(chǎn)的增減變化。會(huì)計(jì)期間綜合收益等于利潤(rùn)分配前的期末凈資產(chǎn)價(jià)值減除期初凈資產(chǎn)價(jià)值,特殊情況下,若存在投資者當(dāng)期有投入的,其價(jià)值應(yīng)扣除。

二、資產(chǎn)負(fù)債表觀在資產(chǎn)負(fù)債表中的具體應(yīng)用

1.資產(chǎn)項(xiàng)目列示嚴(yán)格與資產(chǎn)的定義匹配

資產(chǎn)負(fù)債表中列示的資產(chǎn)項(xiàng)目,為了體現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表觀的理念,應(yīng)能真實(shí)地反映資產(chǎn)預(yù)期的經(jīng)濟(jì)利益的流入。具體體現(xiàn)在以下方面:一是對(duì)于不符合資產(chǎn)定義的交易和事項(xiàng)一律剔除,因其不能夠再給企業(yè)帶來(lái)任何未來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益,如待處理固定資產(chǎn)凈損失;待處理流動(dòng)資產(chǎn)凈損失;待攤費(fèi)用等項(xiàng)目;二是對(duì)于資產(chǎn)發(fā)生減值,不論是長(zhǎng)期資產(chǎn)還是流動(dòng)資產(chǎn),將計(jì)提減值準(zhǔn)備后的資產(chǎn)余額作為該資產(chǎn)項(xiàng)目新的賬面價(jià)值;三是對(duì)于會(huì)計(jì)與稅法產(chǎn)生的可抵扣暫時(shí)性差異,若因此使企業(yè)形成未來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益,以遞延所得稅資產(chǎn)項(xiàng)目單獨(dú)反映,同時(shí)與其他負(fù)債項(xiàng)目嚴(yán)格區(qū)別。資產(chǎn)負(fù)債表中列示的資產(chǎn)項(xiàng)目反映的是在報(bào)告時(shí)點(diǎn)的全部資產(chǎn)公允價(jià)值之和。

2.負(fù)債項(xiàng)目列示嚴(yán)格與負(fù)債項(xiàng)目匹配

資產(chǎn)負(fù)債表中列示的負(fù)債項(xiàng)目,為了體現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表觀的理念,應(yīng)能反映出未來(lái)經(jīng)濟(jì)利益很可能流出的影響金額。具體體現(xiàn)在以下方面:一是對(duì)于不符合負(fù)債定義的交易和事項(xiàng)一律剔除,如預(yù)提費(fèi)用;或有負(fù)債等項(xiàng)目;二是對(duì)于企業(yè)因履行義務(wù)很可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出的或有事項(xiàng),以預(yù)計(jì)負(fù)債項(xiàng)目單獨(dú)反映,同時(shí)與其他負(fù)債項(xiàng)目嚴(yán)格區(qū)別;三是對(duì)于會(huì)計(jì)與稅法產(chǎn)生的應(yīng)納稅暫時(shí)性差異,若因此使企業(yè)已經(jīng)背負(fù)起現(xiàn)實(shí)的義務(wù),以遞延所得稅負(fù)債項(xiàng)目單獨(dú)反映,同時(shí)與其他負(fù)債項(xiàng)目嚴(yán)格區(qū)別。預(yù)計(jì)負(fù)債、遞延所得稅負(fù)債和其他負(fù)債一并列入資產(chǎn)負(fù)債表中,反映企業(yè)在報(bào)告時(shí)點(diǎn)的全部負(fù)債價(jià)值之和。

3.增加了公允價(jià)值列示的資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目

由于會(huì)計(jì)準(zhǔn)則采用公允價(jià)值對(duì)債務(wù)重組、非貨幣性資產(chǎn)交換、非同一控制下的企業(yè)合并,以及金融工具和符合條件的投資性房地產(chǎn)等業(yè)務(wù)進(jìn)行計(jì)量,在資產(chǎn)負(fù)債表中新增了交易性金融資產(chǎn)、可供出售金融資產(chǎn)、交易性金融負(fù)債、投資性房地產(chǎn)等項(xiàng)目,由于此類項(xiàng)目必須以公允價(jià)值單獨(dú)列示,與傳統(tǒng)的歷史成本計(jì)量屬性相比,更加真實(shí)地反映了該類資產(chǎn)在市場(chǎng)上的交易價(jià)格。

4.其他突出表現(xiàn)

(1)無(wú)形資產(chǎn)項(xiàng)目賦予新內(nèi)涵并與商譽(yù)嚴(yán)格分開

會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定,無(wú)形資產(chǎn)開發(fā)階段的支出,凡符合資本化條件的,均可計(jì)入無(wú)形資產(chǎn)的成本(不符合資本化條件的,仍然計(jì)入當(dāng)期費(fèi)用)。在一定程度上解決了無(wú)形資產(chǎn)在資產(chǎn)負(fù)債表中價(jià)值反映不實(shí)的弊病。將能為企業(yè)帶來(lái)未來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的商譽(yù)從無(wú)形資產(chǎn)中剔除,單獨(dú)列示商譽(yù)項(xiàng)目。

(2)棄置費(fèi)用首次嘗試構(gòu)成固定資產(chǎn)成本

會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定,資源開采企業(yè)涉及獨(dú)有的礦產(chǎn)資源等固定資產(chǎn),預(yù)計(jì)資源枯竭報(bào)廢時(shí)所需要的大筆恢復(fù)生態(tài)和環(huán)保費(fèi)用,必須預(yù)算出所需的金額,并按照現(xiàn)值計(jì)算確定應(yīng)計(jì)入該礦產(chǎn)資源固定資產(chǎn)成本的金額,在固定資產(chǎn)的使用壽命內(nèi)按照預(yù)計(jì)負(fù)債的攤余成本和實(shí)際利率計(jì)算確定的利息費(fèi)用,將其從收入中補(bǔ)償,在一定程度上解決了礦產(chǎn)資源等固定資產(chǎn)在資產(chǎn)負(fù)債表中價(jià)值反映不實(shí)的弊病。

三、資產(chǎn)負(fù)債表觀在所有者權(quán)益變動(dòng)表中的體現(xiàn)

1.采用綜合收益的理念列報(bào)

所有者權(quán)益變動(dòng)表的變化,不僅是由附表變?yōu)橹鞅磉@種地位上的改變,其形式和內(nèi)涵也發(fā)生了根本性的變化。在該表中,不但采用更為詳細(xì)的方式列示所有者權(quán)益的變動(dòng),其數(shù)據(jù)來(lái)源既有資產(chǎn)負(fù)債表,又有利潤(rùn)表,體現(xiàn)了綜合收益的理念。整體揭示了所有者權(quán)益的增減變動(dòng)的具體因素和所占權(quán)重。

2.融合了資產(chǎn)負(fù)債表與利潤(rùn)表對(duì)所有者權(quán)益的綜合影響

(1)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)所有者權(quán)益的影響

由于會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定,企業(yè)部分利得和損失直接計(jì)入所有者權(quán)益,導(dǎo)致所有者權(quán)益的增減變動(dòng),如可供出售的金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)凈額、權(quán)益法下被投資單位其他所有者權(quán)益變動(dòng)影響等項(xiàng)目,這些項(xiàng)目不影響當(dāng)期凈利潤(rùn)但直接影響當(dāng)期的所有者權(quán)益變動(dòng)金額,其影響凈額在所有者權(quán)益變動(dòng)表具體列示。

(2)利潤(rùn)表對(duì)所有者權(quán)益的影響

由于會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定,部分利得和損失直接計(jì)入當(dāng)期損益,導(dǎo)致企業(yè)凈利潤(rùn)增減變動(dòng),利潤(rùn)表中的凈利潤(rùn)又會(huì)影響所有者權(quán)益的增減變動(dòng)。

四、資產(chǎn)負(fù)債表觀在利潤(rùn)表中的體現(xiàn)

1.簡(jiǎn)化了利潤(rùn)表單列項(xiàng)目

(1)不再區(qū)分主營(yíng)業(yè)務(wù)項(xiàng)目與其他業(yè)務(wù)項(xiàng)目

由于會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定,企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入和其他業(yè)務(wù)收入合并統(tǒng)一在營(yíng)業(yè)收入中列示,企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)成本和其他業(yè)務(wù)成本合并統(tǒng)一在營(yíng)業(yè)成本中列示。主營(yíng)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)所反映的內(nèi)容在實(shí)質(zhì)上是相同的,在報(bào)表中將其合并不但簡(jiǎn)化了報(bào)表的編制工作,也充分體現(xiàn)了綜合收益的理念。

(2)不再區(qū)分主營(yíng)業(yè)務(wù)稅費(fèi)和其他業(yè)務(wù)稅費(fèi)

由于會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定,將原應(yīng)計(jì)入主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金及附加、其他業(yè)務(wù)成本中所涉及的相關(guān)各項(xiàng)稅費(fèi)合并為營(yíng)業(yè)稅金及附加項(xiàng)目,以營(yíng)業(yè)稅金及附加項(xiàng)目單獨(dú)列示,綜合反映了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的涉稅總體狀況。

2.增加了公允價(jià)值變動(dòng)損益項(xiàng)目

公允價(jià)值變動(dòng)損益,是指一項(xiàng)資產(chǎn)在取得之后的計(jì)量,即后續(xù)采用公允價(jià)值計(jì)量模式時(shí),期末資產(chǎn)賬面價(jià)值與其公允價(jià)值之間的差額。屬于企業(yè)持有資產(chǎn)尚未實(shí)現(xiàn)的收益,主要是由于資產(chǎn)引入公允價(jià)值計(jì)量屬性而導(dǎo)致的結(jié)果。通過(guò)列報(bào)公允價(jià)值變動(dòng)損益項(xiàng)目,利潤(rùn)表全面反映了企業(yè)已實(shí)現(xiàn)和未實(shí)現(xiàn)收益的總體概況。

3.增加了資產(chǎn)減值損失項(xiàng)目

資產(chǎn)減值損失,是指因資產(chǎn)的賬面價(jià)值低于其可收回金額而造成的損失。資產(chǎn)減值范圍主要包括固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)等長(zhǎng)期資產(chǎn)和存貨、應(yīng)收款項(xiàng)等流動(dòng)資產(chǎn)的減值損失。通過(guò)列報(bào)資產(chǎn)減值損失項(xiàng)目,利潤(rùn)表全面反映了企業(yè)的占有和使用資產(chǎn)的保值程度。

4.增設(shè)了每股收益項(xiàng)目

每股收益,是指企業(yè)每股普通股在一個(gè)會(huì)計(jì)期間所獲得的凈利潤(rùn)或發(fā)生的凈虧損。每股收益,包括基本每股收益和稀釋每股收益,屬于股份有限公司專用指標(biāo),有助于投資者、債權(quán)人等財(cái)務(wù)報(bào)表信息使用者在股本變動(dòng)時(shí)衡量不同時(shí)期盈利能力的重要指標(biāo),主要是為了增強(qiáng)不同企業(yè)及同一企業(yè)在不同期間業(yè)績(jī)的可比性。

5.新增非流動(dòng)資產(chǎn)處置損益項(xiàng)目

非流動(dòng)資產(chǎn)處置損益,按照營(yíng)業(yè)外收入或營(yíng)業(yè)外支出中的具體項(xiàng)目在利潤(rùn)表中單獨(dú)列示反映的項(xiàng)目。該類項(xiàng)目有助于投資者、債權(quán)人等財(cái)務(wù)報(bào)表信息使用者了解企業(yè)非流動(dòng)資產(chǎn)處置損益對(duì)凈利潤(rùn)的影響程度。

6.取消利潤(rùn)分配表

會(huì)計(jì)準(zhǔn)則取消利潤(rùn)分配表,要求企業(yè)利潤(rùn)分配結(jié)果在報(bào)表附注中披露,進(jìn)一步簡(jiǎn)化了利潤(rùn)表的編制工作,同時(shí)利潤(rùn)分配結(jié)果作為所有者權(quán)益變動(dòng)的項(xiàng)目在所有者權(quán)益變動(dòng)表中列示。

參考文獻(xiàn):

篇6

科技的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步帶動(dòng)氣象預(yù)報(bào)服務(wù)越來(lái)越科技化，準(zhǔn)確率也越來(lái)越高。社會(huì)進(jìn)步和生活水平的提高使人們對(duì)氣象預(yù)報(bào)的要求也越來(lái)越高。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展加快了全球變暖，也帶來(lái)了一系列氣候問(wèn)題，環(huán)境污染一直在威脅人們的生活。在日常生活中，農(nóng)業(yè)、工業(yè)及人們的正常生活都離不開準(zhǔn)確及時(shí)的天氣預(yù)報(bào)。當(dāng)代社會(huì)也對(duì)氣象預(yù)報(bào)服務(wù)有了更新的要求，氣象預(yù)報(bào)服務(wù)為了滿足人們?nèi)找嫣岣叩囊缶鸵粩喔母镞M(jìn)步。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的改革和調(diào)整，我國(guó)的氣象預(yù)報(bào)已經(jīng)取得了一定成果，并進(jìn)入了預(yù)報(bào)現(xiàn)代化進(jìn)程。預(yù)報(bào)的主要內(nèi)容有天氣預(yù)報(bào)、預(yù)警、人工降雨和農(nóng)業(yè)情報(bào)等4方面。

2氣象預(yù)報(bào)服務(wù)的主要內(nèi)容

2.1天氣預(yù)報(bào)

天氣預(yù)報(bào)是氣象預(yù)報(bào)的最主要、最基礎(chǔ)內(nèi)容，主要是對(duì)天氣情況進(jìn)行預(yù)報(bào)，特別是對(duì)災(zāi)害性天氣進(jìn)行預(yù)報(bào)。例如在一些特殊季節(jié)，在災(zāi)害來(lái)臨前，天氣預(yù)報(bào)可以準(zhǔn)確地預(yù)報(bào)，減少災(zāi)害給人們帶來(lái)?yè)p失。特別是農(nóng)業(yè)，有效及時(shí)的預(yù)報(bào)可以減小災(zāi)害帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

2.2農(nóng)業(yè)預(yù)報(bào)

氣象預(yù)報(bào)通過(guò)高科技操作系統(tǒng)對(duì)氣象進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)進(jìn)行分析，在此基礎(chǔ)上提出農(nóng)業(yè)種植的最佳方案，以科學(xué)的種植技術(shù)提高農(nóng)作物的產(chǎn)量和質(zhì)量。針對(duì)不同區(qū)域可以提供不同的氣象數(shù)據(jù)，讓農(nóng)民了解自己的種植特點(diǎn)，并根據(jù)自己實(shí)際條件種植適合自己的農(nóng)作物。

2.3人工降雨

氣象預(yù)報(bào)通過(guò)人工降雨在災(zāi)害來(lái)臨前減少災(zāi)害對(duì)所造成的損失，通過(guò)預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)提出解決災(zāi)害的具體措施，進(jìn)而在最短的時(shí)間段采取最有效措施，以最大限度的減小損失。人工降雨和人工防暴都是用人工方式?磧跋焯炱?，以減輕災(zāi)害天氣給人身和財(cái)產(chǎn)造成的損失。

3當(dāng)代社會(huì)對(duì)氣象預(yù)報(bào)服務(wù)的新要求

3.1準(zhǔn)確預(yù)報(bào)農(nóng)業(yè)種植和生產(chǎn)信息

我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在國(guó)民生產(chǎn)總值中占有特別大的比例，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的氣象預(yù)報(bào)，可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的順利進(jìn)行，對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有不可替代的推動(dòng)作用。農(nóng)民為了增產(chǎn)增收對(duì)天氣預(yù)報(bào)的準(zhǔn)確率有極大需求，農(nóng)業(yè)氣象預(yù)報(bào)只有及時(shí)精細(xì)、準(zhǔn)確、才能滿足農(nóng)民的生產(chǎn)需求。農(nóng)民種植作物的時(shí)間與病蟲害的發(fā)生有很大的關(guān)聯(lián)，只有及時(shí)掌握天氣預(yù)報(bào)情況，才能讓農(nóng)民提前預(yù)防病蟲害，將損失減到最小化。我國(guó)農(nóng)業(yè)種植面積非常大，氣象預(yù)報(bào)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)報(bào)面還不夠完善，對(duì)于一些霜凍的預(yù)測(cè)并不是非常及時(shí)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失很大，因此氣象預(yù)報(bào)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)報(bào)還需要改進(jìn)和提高。

3.2服務(wù)的專業(yè)性和能力都亟需提高

氣象服務(wù)預(yù)報(bào)不僅是對(duì)氣象進(jìn)行及時(shí)準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)，還要對(duì)一些災(zāi)害性的天氣提出解決措施，這樣才能促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)順利，使作物產(chǎn)量增收。目前的氣象預(yù)報(bào)基本是對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)測(cè)，并沒(méi)有提出解決措施，因此要加強(qiáng)氣象預(yù)報(bào)的服務(wù)能力，提高專業(yè)能力，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有序發(fā)展。

4提升當(dāng)代氣象預(yù)報(bào)服務(wù)的有效措施

4.1提高預(yù)報(bào)的準(zhǔn)確率

預(yù)報(bào)的準(zhǔn)確率是對(duì)氣象預(yù)報(bào)服務(wù)的最基本要求，氣象預(yù)報(bào)服務(wù)的改革和提升要從最基本要求入手?？萍及l(fā)展使氣象預(yù)報(bào)服務(wù)更具科學(xué)性，預(yù)報(bào)也越來(lái)越現(xiàn)代化和富含高科技。氣象預(yù)報(bào)服務(wù)要以科技為依托不斷提高對(duì)災(zāi)害天氣的預(yù)報(bào)能力，特別是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)報(bào)能力，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)災(zāi)害及時(shí)預(yù)警，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)順利地開展。

4.2及時(shí)氣象預(yù)報(bào)信息

科技發(fā)展使先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備走入人們的生活，成為人們?nèi)粘Ｉ畹谋仨毱?。氣象預(yù)報(bào)要依托現(xiàn)代化的通訊設(shè)備及時(shí)準(zhǔn)確地信息，只有及時(shí)準(zhǔn)確才能起到真正的預(yù)防作用。氣象預(yù)報(bào)要在對(duì)災(zāi)害天氣進(jìn)行預(yù)報(bào)的基礎(chǔ)上提出解決措施，在預(yù)測(cè)到災(zāi)害天氣的同時(shí)要及時(shí)通知政府部門，督促政府部門做出應(yīng)對(duì)措施。如果天氣情況威脅比較大，就要利用人工措施進(jìn)行干預(yù)，將災(zāi)害降到最小。

篇7

1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀分析

（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與其他險(xiǎn)種保費(fèi)收入比較：據(jù)統(tǒng)計(jì),從2007年到2016年遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)正在飛速發(fā)展，保費(fèi)收入逐年提高，這都顯示著遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。（2）購(gòu)買保險(xiǎn)的意愿：根據(jù)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的抽樣調(diào)查顯示，從來(lái)沒(méi)有買過(guò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的占58.51%，之前買過(guò)，后來(lái)不買的占23.99%，一直在購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的占17.5%。可見(jiàn)我國(guó)購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的人數(shù)過(guò)少，其主要原因中，認(rèn)為保費(fèi)過(guò)高的占20.11%，不打算長(zhǎng)期居住一個(gè)地方的占17.88%，認(rèn)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作用不大的占16.20%，對(duì)其不了解的占16.76%，其他原因占20.67%。這些數(shù)據(jù)都能有力的說(shuō)明我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)觀念落后。（3）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司銷售模式：在2016年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)電商銷售數(shù)據(jù)來(lái)看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)總保費(fèi)收入9266.17億元，其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)電商市場(chǎng)總保費(fèi)1464.67億元，不難看出我國(guó)目前主要的保費(fèi)來(lái)源于直銷，電商這個(gè)巨大的市場(chǎng)還沒(méi)有占領(lǐng)。并且目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為主要的保費(fèi)來(lái)源，加大電商對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的銷售，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司進(jìn)一步發(fā)展的需求。（4）遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)：遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展相對(duì)較晚，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種銷售上十分不合理，絕大部分的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)依賴于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，這樣一來(lái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力就會(huì)變低，容易在事故多發(fā)時(shí)段里面臨資金短缺的風(fēng)險(xiǎn)，因此有必要改變財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，開發(fā)一些新險(xiǎn)種勢(shì)在必行。

2遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展的有力條件

（1）市場(chǎng)潛力巨大。遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)從起步到這么多年的發(fā)展以來(lái)，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)大自身，再加上遼寧省人口基數(shù)大，購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可能性也以較大，為遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了巨大的市場(chǎng)。，（2）國(guó)家政策指導(dǎo)。2017年中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品費(fèi)率厘定指引》，在這一書中提出了我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的走向作出了指引，保監(jiān)會(huì)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司指出繼續(xù)前進(jìn)的方向，為我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)起到了保駕護(hù)航的重大意義。（3）遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展迅速。遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)現(xiàn)在的環(huán)境十分有利，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也正在蓬勃發(fā)展。在這幾年中保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入都是不斷上升的，體現(xiàn)了遼寧省保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)的銷售上有了巨大的進(jìn)步，也說(shuō)明我國(guó)政策上對(duì)保險(xiǎn)的支持，我國(guó)保險(xiǎn)公司的發(fā)展方向符合國(guó)家的政策。

3制約遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展的因素

3.1觀念因素

以前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在起步初期為了收攏資金，只注重銷售出去財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不注重財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。顧客購(gòu)買保險(xiǎn)之后產(chǎn)品的服務(wù)跟不上，導(dǎo)致顧客花了錢卻沒(méi)有得到相應(yīng)的服務(wù)，久而久之對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)就敬而遠(yuǎn)之。

3.2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的銷售模式創(chuàng)新不足

在這個(gè)信息時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)交易已經(jīng)變得十分頻繁，人們也越來(lái)越接受和習(xí)慣于網(wǎng)絡(luò)交易。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)努力占領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)銷售的市場(chǎng)份額，同時(shí)在銷售中也占有一定主動(dòng)的地位。

3.3監(jiān)管力度不夠

我國(guó)實(shí)行的保險(xiǎn)法，管理?xiàng)l例等，對(duì)遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有著不同方面的監(jiān)管，但投保人和保險(xiǎn)人之間仍然存在很多問(wèn)題。如，消費(fèi)者無(wú)理取鬧，保險(xiǎn)公司為戰(zhàn)勝競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，惡性競(jìng)爭(zhēng)，最終導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)混亂。

3.4險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)不合理

遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的份額分布十分不合理，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入絕大部分來(lái)自機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，而其中強(qiáng)制險(xiǎn)又占大多數(shù)。然后購(gòu)買的是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，后面才是責(zé)任保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。從中不難看出遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)十分不合理，從而阻礙了遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展。

4對(duì)于遼寧財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展的建議

4.1改變?nèi)藗儗?duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的傳統(tǒng)觀念

保險(xiǎn)公司加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的廣告宣傳，使人們更加了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)于自身的實(shí)際利益。加強(qiáng)下鄉(xiāng)宣傳，現(xiàn)如今財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)購(gòu)買量主要集中在城市，而城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村還存在很大的市場(chǎng)，加強(qiáng)這一方面的宣傳可以擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的銷售市場(chǎng)。

4.2加強(qiáng)創(chuàng)新

尋找新的銷售渠道，如電話銷售和網(wǎng)上銷售。電話銷售模式可以大量減少公司人力物力的支出，且能極大的提高了工作效率。網(wǎng)上銷售，將產(chǎn)品呈現(xiàn)在顧客面前，使顧客根據(jù)自身需求自己選擇適合的保險(xiǎn)組合。提高顧客滿意程度.

4.3加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管力度

面對(duì)現(xiàn)如今的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司越來(lái)越多的情況，必須加強(qiáng)對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管，規(guī)定在遼寧省內(nèi)的保險(xiǎn)費(fèi)率相同，這樣做可以防止惡性競(jìng)爭(zhēng)而導(dǎo)致遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的倒退，一定要維持保險(xiǎn)公司以服務(wù)客戶為主而贏得客戶的有利競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

4.4改變財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)

遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以往發(fā)展的模式是以機(jī)動(dòng)車輛的銷售額為主，其他險(xiǎn)種作為輔助的銷售模式。要想進(jìn)一步發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，必須開闊弱勢(shì)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種，比如發(fā)展企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)等，這些保險(xiǎn)都存在巨大的市場(chǎng)，同時(shí)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)分布的合理可以分散保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以健康的發(fā)展。

5結(jié)語(yǔ)

現(xiàn)在遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還是處于發(fā)展階段，在有著巨大的市場(chǎng)等待去開發(fā)，隨著遼寧經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必然會(huì)遇到更大的機(jī)會(huì)與挑戰(zhàn)，只要能夠抓住機(jī)會(huì)迎接挑戰(zhàn)，遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)必定能取得進(jìn)一步的發(fā)展。同時(shí)在現(xiàn)如今，無(wú)論是從主觀條件還是客觀條件，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都有著巨大的發(fā)展空間，加強(qiáng)創(chuàng)新，加強(qiáng)服務(wù)，遼寧省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)會(huì)有更廣闊的發(fā)展空間。

參考文獻(xiàn)：

篇8

本文將研究我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展的相關(guān)問(wèn)題，進(jìn)而探討其原因，最后提出相關(guān)對(duì)策。

二、我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題

首先，營(yíng)銷力度比較弱。在我國(guó)，保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)比較傾向于單一的渠道，開始主要通過(guò)其他單位的工會(huì)集體投保，后來(lái)主要通過(guò)銀行進(jìn)行，但是其他銷售途徑?jīng)]有得到很好的開發(fā)。然而，以前的“單位福利型”逐漸減少甚至取消；銀行背景下，因保險(xiǎn)公司沒(méi)法操作、競(jìng)爭(zhēng)加劇、銀行不熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，銀行收取過(guò)高手續(xù)費(fèi)。另外，家庭保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由于單均保費(fèi)少而導(dǎo)致銷售人員得到的提成少，故該業(yè)務(wù)缺乏激勵(lì)，從而營(yíng)銷力度比較小。

其次，保險(xiǎn)行業(yè)負(fù)面形象的影響。在長(zhǎng)期的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)中，形成了經(jīng)營(yíng)粗放，再加上保險(xiǎn)銷售人員誤導(dǎo)客戶的事件偶爾出現(xiàn)，從民眾的角度看，保險(xiǎn)就誤認(rèn)為有“欺詐性”，表明了大眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的偏見(jiàn)。因而，從總體來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)形象不好、信譽(yù)遭受質(zhì)疑的情況下，大眾不信任所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。所以，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的形象不佳對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展產(chǎn)生了負(fù)面影響。

再次，公眾保險(xiǎn)意識(shí)欠缺。在我國(guó)傳統(tǒng)文化和改革開放前的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制影響下，公眾認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性不大，即使風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生了，也有國(guó)家和單位頂著，存在較強(qiáng)的依賴心理。加上保險(xiǎn)公司宣傳力度欠缺，故公眾不夠了解家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，難以挖掘潛在市場(chǎng)。公眾對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)了解不足使他們的保險(xiǎn)意識(shí)欠缺，從而購(gòu)買家庭保險(xiǎn)過(guò)少，不能讓家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)起到應(yīng)有的作用。

最后，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品不能與市場(chǎng)需求相匹配。目前而言，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相對(duì)豐富，數(shù)量較多，種類比較齊全。然而，在設(shè)計(jì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司沒(méi)有對(duì)目標(biāo)群體的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)與需求進(jìn)行充分考慮。比如說(shuō)，社區(qū)、管理水平、建筑類型、需求等的差異被忽視了，從而產(chǎn)品和定價(jià)沒(méi)有針對(duì)，而且我國(guó)現(xiàn)有的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)忽略了地震、盜竊等。因此，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與市場(chǎng)需求相匹配存在問(wèn)題。

三、我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展中存在問(wèn)題的原因分析

第一，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體不多。雖然保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度逐漸提高，在某些地區(qū)競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)激烈，但是在多數(shù)地區(qū)經(jīng)營(yíng)主體仍極少。就全國(guó)而言，中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是在國(guó)家的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)占據(jù)絕對(duì)地位，其市場(chǎng)份額70%以上，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度仍然很低。但其他保險(xiǎn)公司缺乏挑戰(zhàn)中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的絕對(duì)主導(dǎo)地位，而中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)缺乏動(dòng)力開發(fā)更多的保險(xiǎn)品種等。

第二，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)水平偏低。首先，我國(guó)1979年11月才開始恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要我們進(jìn)一步研究保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)。其次，我國(guó)保險(xiǎn)公司實(shí)行企業(yè)化經(jīng)營(yíng)的時(shí)間并不長(zhǎng)，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比距離比較大，其行為目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)方式等需進(jìn)一步市場(chǎng)化。再次，從整體來(lái)看，我國(guó)相關(guān)的保險(xiǎn)從業(yè)人員的素質(zhì)并不高，欠缺開發(fā)產(chǎn)品的能力，對(duì)于營(yíng)銷的經(jīng)驗(yàn)也不夠充足，而且很多不是專業(yè)人士，缺乏相應(yīng)的專業(yè)素質(zhì)。

第三，民眾對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解不足。從目前來(lái)看，我國(guó)大部分民從對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的了解程度比較多，甚至沒(méi)有任何了解。雖然我國(guó)沿海東部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，他們對(duì)保險(xiǎn)的接觸比較多，而且也被動(dòng)地推廣家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，但是民眾對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的了解還是比較欠缺。而對(duì)于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，民眾就更加不可能了解家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因此，民眾對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解不足導(dǎo)致了民眾不會(huì)購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)?？梢?jiàn)，大力宣傳保險(xiǎn)、增強(qiáng)民眾對(duì)保險(xiǎn)的了解比較重要。

第四，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的性質(zhì)阻礙了其發(fā)展。從性質(zhì)來(lái)看，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于一種零售保險(xiǎn)，要實(shí)現(xiàn)大單比較困難，只有以較為分散的家庭為目標(biāo)。這種零售性質(zhì)導(dǎo)致了每一筆業(yè)務(wù)的規(guī)模不大，但是投入人力多，從而收益與成本不匹配，不能讓保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。因此，過(guò)高的經(jīng)營(yíng)成本與過(guò)低的收益讓家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)比不過(guò)其他險(xiǎn)種，比不過(guò)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等產(chǎn)品，故保險(xiǎn)公司沒(méi)有動(dòng)力發(fā)展家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，投入也相對(duì)較少。

四、我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策

第一，拓寬銷售渠道。首先，培育家庭財(cái)產(chǎn)銷售人員，實(shí)行主動(dòng)銷售計(jì)劃。由于公眾對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不甚了解，因此主動(dòng)銷售計(jì)劃是不可或缺的，通過(guò)主動(dòng)的方式增強(qiáng)公眾對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的認(rèn)同感。其次，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)化銷售能力，處用網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)，通過(guò)在線的方式為客戶提供容量大、密度高、多樣化的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)信息和產(chǎn)品，開發(fā)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)潛在的市場(chǎng)需求。最后，大力發(fā)展業(yè)務(wù)，強(qiáng)化與銀行、郵局、第三方理財(cái)公司、商場(chǎng)以及其他具有相當(dāng)規(guī)模的商業(yè)實(shí)體的合作。

篇9

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)獲得了持續(xù)快速的發(fā)展，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)呈直線上升，保費(fèi)逐年增加。截至2016年，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)總額高達(dá)872450億元。但作為“老三險(xiǎn)”之一的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展卻相對(duì)停滯，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的收入經(jīng)歷了上升與下降兩個(gè)階段，2002年，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)為24億元，之后四年連續(xù)下降至2006年的11億元；2008年以來(lái)，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)雖獲得持續(xù)增長(zhǎng)，由2008年的13億元上升至2014年的3370億元。然而，從家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)中的占比可以看出，我國(guó)進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)規(guī)模大幅下降，投保率顯著降低，2002年，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)模最大，其保費(fèi)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用的308%，2003年開始持續(xù)下降，截至2014年，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用的042%。由此可知，我國(guó)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展情況不容樂(lè)觀，存在著較為嚴(yán)重的問(wèn)題。

2長(zhǎng)尾理論概述

長(zhǎng)尾理論由美國(guó)的克里斯?安德森提出，“長(zhǎng)尾”可具體化為統(tǒng)計(jì)學(xué)中冪律和帕累托分布的特征。長(zhǎng)尾理論認(rèn)為，受成本和效率的影響人們只關(guān)注重要的人或事，如果用正態(tài)分布曲線來(lái)描繪這些人或事，人們只能關(guān)注曲線的“頭部”，而將處于曲線“尾部”的部分需要更多的精力和成本才能受到關(guān)注。[1]

延長(zhǎng)銷售曲線的“尾部”可以通過(guò)生產(chǎn)工具的普及降低企業(yè)的生產(chǎn)成本，依靠廉價(jià)的生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)更多種類產(chǎn)品的生產(chǎn)；而銷售曲線“尾部”的加厚要借助某些為大眾所熟悉的傳播工具降低企業(yè)的營(yíng)銷成本，增加客戶獲得尾部產(chǎn)品的途徑。同時(shí)，利用強(qiáng)大的搜索引擎連接企業(yè)的供給和消費(fèi)者的需求，提升客戶找到適合自己的產(chǎn)品的效率。

3基于長(zhǎng)尾理論分析我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的問(wèn)題

通過(guò)長(zhǎng)尾理論可知，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是屬于“尾部”的非熱門險(xiǎn)種，投保率很低，既不受投保人的重視也不受保險(xiǎn)公司的重視，而使家庭財(cái)產(chǎn)陷入該困境的原因有如下幾點(diǎn)。

31從業(yè)人員素質(zhì)偏低，專業(yè)人才匱乏

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為一款“雞肋”型的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，企業(yè)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高承保利潤(rùn)，不愿承保風(fēng)險(xiǎn)較大的保險(xiǎn)標(biāo)的，這導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不加重視對(duì)該保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)。同時(shí)，從事家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的報(bào)酬較低，其保費(fèi)為保額的千分之一到千分之二，人完成一筆業(yè)務(wù)的傭金是保費(fèi)的千分之幾。激勵(lì)機(jī)制的缺乏，導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)工作人員缺乏工作熱情與效率低下，從而嚴(yán)重制約著家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

32承保范圍狹窄，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍限于自有居住的房屋，室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等，這在居民生活水平不高時(shí)的確能滿足投保需求。[2]但隨著人民生活水平的提高，財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化巨大，更需要迫切保護(hù)是的類似于珠寶、古玩、文件、有價(jià)證券等貴重物品，而這些又恰恰不在大多數(shù)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)范圍內(nèi)。目前，我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，在保險(xiǎn)責(zé)任方面存在較大局限性，對(duì)于單保家庭裝修、盜竊以及短期臨時(shí)投保等需求均不被滿足。[3]根據(jù)“尾部理論”可知，由于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類較少，造成其銷售曲線的尾部不夠長(zhǎng)，這將導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展停滯。

33宣傳力度較小，營(yíng)銷渠道不暢

與醫(yī)療保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)被人們所知度極低，很大一部分原因在于其宣傳不到位，缺少國(guó)家政策的傾斜和廣大媒體的宣傳，不能深入到廣大人民群眾，正是因?yàn)槿藗內(nèi)鄙賹?duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的認(rèn)知，導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不受重視而投保率不足。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的銷售渠道主要有直銷渠道、個(gè)人和兼業(yè)三種，缺乏新時(shí)代的營(yíng)銷渠道，與這個(gè)高速發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代并不匹配。營(yíng)銷渠道的不暢直接導(dǎo)致人們獲得家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的信息渠道堵塞，銷售曲線的“尾部”得不到加厚，這也是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)得不到快速發(fā)展的又一大原因。

4基于長(zhǎng)尾理論的具體建議

41注重保險(xiǎn)從業(yè)人員的培養(yǎng)，提高服務(wù)質(zhì)量

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要重視人才的培養(yǎng)，制定相應(yīng)的激勵(lì)政策，提高從業(yè)人員的工作積極性，同時(shí)不僅加大了吸引廣大高校的專業(yè)人才的可能性，在一定程度上也將吸引國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的優(yōu)秀人才加入到我國(guó)的保險(xiǎn)隊(duì)伍。重視對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的教育與培養(yǎng)，通過(guò)培訓(xùn)與交流提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的專業(yè)技能與綜合素質(zhì)。在服務(wù)質(zhì)量方面，應(yīng)充分考慮廣大群眾的根本利益，了解人們的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的真正需要，與構(gòu)建和諧社會(huì)結(jié)合起來(lái)。

42積極進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，改變單一結(jié)構(gòu)

在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新方面，要注重保險(xiǎn)型產(chǎn)品的完善，以客戶為中心，實(shí)現(xiàn)客戶自主選擇保險(xiǎn)標(biāo)的物的形式。隨著金融投資業(yè)的發(fā)展，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)開發(fā)投資型產(chǎn)品，這不僅能迎合新時(shí)期人民的投保需要，也能為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚集社會(huì)閑置的資金。除此之外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將產(chǎn)品結(jié)構(gòu)擴(kuò)展到衍生型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新領(lǐng)域去發(fā)掘新盈利熱點(diǎn)。最后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)需求進(jìn)行調(diào)研，科學(xué)的區(qū)分各類保險(xiǎn)標(biāo)的，改變單一的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過(guò)研發(fā)人才與研發(fā)資金的投入，制定出性能齊全的產(chǎn)品組合。

43加大家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳力度，進(jìn)行渠道創(chuàng)新

篇10

中圖分類號(hào)：F270 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）11-00-01

近年來(lái)，隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步深化，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)面臨著激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，很多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司出現(xiàn)承保利潤(rùn)降低等問(wèn)題。一般來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)主要來(lái)自于承保利潤(rùn)，是保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中獲取的利潤(rùn)，是保費(fèi)收入扣除風(fēng)險(xiǎn)成本及營(yíng)運(yùn)成本之后的余額。對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，只有在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中獲取利潤(rùn)，增強(qiáng)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，才能維護(hù)公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。

一、新形勢(shì)下影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)的主要因素

（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性增長(zhǎng)。近年來(lái)，隨著我國(guó)市場(chǎng)體系的逐步完善，保險(xiǎn)公司不再盲目追求保費(fèi)收入的高增長(zhǎng)，而開始關(guān)注增長(zhǎng)的合理空間。從理論的角度來(lái)看，由于保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金不是保險(xiǎn)公司的直接收入，而應(yīng)當(dāng)看作保險(xiǎn)公司的負(fù)債，保險(xiǎn)公司要隨時(shí)準(zhǔn)備以與保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金等值的資產(chǎn)履行保險(xiǎn)責(zé)任，這就造成了保險(xiǎn)公司收入的增長(zhǎng)會(huì)引起準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差，降低保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)率。隨著保險(xiǎn)公司監(jiān)管導(dǎo)向的變化，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開始不斷調(diào)整公司的發(fā)展戰(zhàn)略，使得保險(xiǎn)收入的增長(zhǎng)日趨合理。從某種角度來(lái)說(shuō)，保持穩(wěn)健的增長(zhǎng)有助于提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的承保能力，為公司發(fā)展創(chuàng)造更多的盈利條件。

（二）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況。在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間里，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不斷追求主體擴(kuò)容，通過(guò)相互競(jìng)爭(zhēng)等方式，在一定程度上推動(dòng)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)。而保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)策略發(fā)生了明顯變化，開始采取細(xì)分市場(chǎng)以及合理的市場(chǎng)定位等措施擴(kuò)展企業(yè)的發(fā)展空間，各保險(xiǎn)公司之間的惡意競(jìng)爭(zhēng)將逐步減少。尤其是隨著政府查處保險(xiǎn)市場(chǎng)違規(guī)行為的力度逐步加大，保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的充足性顯著提高，保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的可能性顯著增加。

（三）保險(xiǎn)效益監(jiān)管。與其它金融行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)有著明顯不同，那就是保險(xiǎn)企業(yè)為社會(huì)及個(gè)人提供防范自然風(fēng)險(xiǎn)以及經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的有力保障，維護(hù)社會(huì)大眾的生命財(cái)產(chǎn)安全。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不僅要?jiǎng)?chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益，而且要為社會(huì)創(chuàng)造社會(huì)效益。因此，必須要重視加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管。通過(guò)進(jìn)行效益監(jiān)管，創(chuàng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序，有助于提高保險(xiǎn)公司的盈利能力，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。

二、當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司獲取利潤(rùn)中存在的問(wèn)題

（一）盈利結(jié)構(gòu)單一，獲取利潤(rùn)的穩(wěn)定性差。從當(dāng)前主要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的盈利結(jié)構(gòu)看，保險(xiǎn)公司承保普遍呈虧損狀態(tài)。具體來(lái)說(shuō)，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保費(fèi)主要是短期資金，因此，不具備長(zhǎng)期投資的能力，這就造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投資盈利能力明顯不如壽險(xiǎn)公司，利潤(rùn)結(jié)構(gòu)普遍比較脆弱，甚至財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)承保出現(xiàn)虧損狀況，在這種情況下，投資的波動(dòng)性帶來(lái)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)結(jié)構(gòu)的脆弱性。

（二）盈利能力不足，持續(xù)盈利無(wú)法保證。從總體角度來(lái)看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的承保利潤(rùn)率不斷下降，現(xiàn)在很多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司呈現(xiàn)虧損經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。近年來(lái)，隨著很多外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)以及新的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不斷出現(xiàn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)必將更加激烈，造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)狀況呈下降趨勢(shì)。據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計(jì)顯示，近年來(lái)，在規(guī)模較大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中，除人保財(cái)險(xiǎn)等幾家的利潤(rùn)有一定的盈余之外，很多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)呈下滑趨勢(shì)。

三、新形勢(shì)下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)路徑優(yōu)化的主要對(duì)策

（一）加強(qiáng)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)法律體系的逐步完善，各保險(xiǎn)公司要深化產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，不斷擴(kuò)大公司的業(yè)務(wù)規(guī)模，以推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的持續(xù)與健康發(fā)展。首先，積極開發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。應(yīng)該說(shuō)，當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類很多，但是，缺乏差異化，存在同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的情況。所以，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司深入研究保險(xiǎn)市場(chǎng)，努力開發(fā)出能夠符合社會(huì)需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展。其次，加快銷售渠道及銷售方式的創(chuàng)新。當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在銷售中產(chǎn)生出較高的費(fèi)用，在很多時(shí)候不利于保險(xiǎn)公司的發(fā)展。因此，為了降低運(yùn)營(yíng)成本，保險(xiǎn)公司要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品銷售方式，通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)等渠道提高保險(xiǎn)公司的盈利水平。最后，提高服務(wù)水平。我們看到，作為服務(wù)業(yè)，保險(xiǎn)行業(yè)具有獨(dú)特的服務(wù)功能，不僅包含金融服務(wù)的內(nèi)容，而且通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)保障實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中各種風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要準(zhǔn)確把握客戶心理，認(rèn)真做好保險(xiǎn)增值服務(wù)，通過(guò)提高服務(wù)水平創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益。

（二）認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)管控工作，切實(shí)提高公司效益。一方面，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要重視做好事前查勘及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作。在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，保險(xiǎn)標(biāo)的會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要跟投保人的管理能力、對(duì)財(cái)產(chǎn)的態(tài)度、保險(xiǎn)標(biāo)的的用途及防護(hù)措施等因素有關(guān)。因此，當(dāng)保險(xiǎn)公司在接到投保人的投保申請(qǐng)之后，要全面分析被保標(biāo)的的金額與公司收益等，認(rèn)真細(xì)致地做好承保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)查勘等各項(xiàng)工作，并結(jié)合查勘情況，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行深入分析和科學(xué)判斷。另一方面，重視并做好風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁工作。由于各種因素的影響，保險(xiǎn)公司自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力是有限的，因此，保險(xiǎn)公司要根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，重視并做好保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁工作，切實(shí)化解并降低公司自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，由于保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)容易受到標(biāo)的本身以及其他因素的影響，就會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)生直接作用。所以，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要認(rèn)真做好企業(yè)員工的培訓(xùn)工作，只有這樣才能消除承保風(fēng)險(xiǎn)，提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益。

（三）把好保險(xiǎn)理賠關(guān)，提高賠款支出的準(zhǔn)確性。由于理賠會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益以及公司的利潤(rùn)產(chǎn)生直接影響。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必須要重視理賠工作，采取有效措施提高賠款支出的準(zhǔn)確性。首先，要深入分析賠款原因。由于保險(xiǎn)遵循近因原則，保險(xiǎn)理賠應(yīng)當(dāng)是對(duì)保險(xiǎn)事故的賠款。所以，如果保險(xiǎn)事故的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍就應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定賠付，對(duì)于不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的情況不能賠償。其次，科學(xué)劃分保險(xiǎn)責(zé)任。這就要求保險(xiǎn)公司完善激勵(lì)機(jī)制，采取有效措施提高員工的查勘定損技能，按照不同的技能水平核定不同級(jí)別的核賠師與理算員等。對(duì)于經(jīng)勘驗(yàn)確屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍的事故，應(yīng)當(dāng)科學(xué)合理區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)于那些非保險(xiǎn)責(zé)任的事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)拒絕賠償，或者先賠付，再追償，只有這樣才能有效降低保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)及支出。再次，在與相關(guān)第三方進(jìn)行價(jià)格談判時(shí)，要求其在保證保險(xiǎn)服務(wù)的前提下，采取有效措施降低費(fèi)用支出，從而減少保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本。最后，對(duì)事故發(fā)生地、保單有效期等相關(guān)信息進(jìn)行審核，如事故發(fā)生地不是保單載明的地址，出險(xiǎn)時(shí)間不在有效期內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司就不能承擔(dān)賠付責(zé)任，降低并防范誤賠風(fēng)險(xiǎn)。

（四）強(qiáng)化預(yù)算管理，嚴(yán)格控制公司成本。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨加劇以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司面臨的社會(huì)環(huán)境發(fā)生了顯著變化，這就要求保險(xiǎn)公司創(chuàng)新核算方法，控制并降低公司成本，提高公司的盈利能力。因此，要結(jié)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，逐步建構(gòu)起以全面預(yù)算管理為核心，以成本控制、險(xiǎn)種核算以及預(yù)算監(jiān)控等為支撐的保險(xiǎn)公司成本管理模式。一般來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本可以劃分為風(fēng)險(xiǎn)成本、成本以及費(fèi)用成本等。在此基礎(chǔ)上，為了控制保險(xiǎn)公司的成本，要編制不同的成本預(yù)算，并采取不同的管控方法。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)成本的控制，要重視做好賠款管理工作，降低保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠付率。對(duì)于成本的控制，要采取控制業(yè)務(wù)數(shù)量，提高保險(xiǎn)公司的談判能力等方式實(shí)現(xiàn)控制成本的目的。而對(duì)保險(xiǎn)公司在管理過(guò)程中產(chǎn)生的費(fèi)用，要制定出更加科學(xué)的管理辦法。同時(shí)，保險(xiǎn)公司在加強(qiáng)預(yù)算管理的過(guò)程中，要通過(guò)加強(qiáng)宣傳等方式強(qiáng)化公司員工的成本控制意識(shí)，并將其落實(shí)到日常工作中?？傊ｋU(xiǎn)公司要通過(guò)創(chuàng)新成本控制方法，優(yōu)化管理流程，降低成本支出等方式，順利實(shí)現(xiàn)提高公司承保利潤(rùn)的目的。

四、結(jié)語(yǔ)

隨著近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)面臨著日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要深入分析影響絲企業(yè)利潤(rùn)的主要因素，并結(jié)合當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司獲取利潤(rùn)過(guò)程中存在的突出問(wèn)題，采取有效措施，對(duì)保險(xiǎn)公司利潤(rùn)路徑進(jìn)行優(yōu)化，不斷提高公司的盈利能力，推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司健康可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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