導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇金融監(jiān)管的作用，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

（一）我國金融衍生品市場監(jiān)管體制重構(gòu)的目標

重構(gòu)我國金融衍生品市場監(jiān)管體制，要結(jié)合我國金融衍生品市場監(jiān)管中存在的問題來看，新的監(jiān)管體制應(yīng)該在避免監(jiān)管真空、提高監(jiān)管效率等方面具有優(yōu)勢，這就使得實行統(tǒng)一監(jiān)管模式的現(xiàn)實意義更為突出。考慮到金融衍生品市場的復(fù)雜性，在統(tǒng)一監(jiān)管模式下應(yīng)實行多層次監(jiān)管。

（二）我國金融衍生品市場統(tǒng)一多層次監(jiān)管體制的內(nèi)容

1. 政府統(tǒng)一監(jiān)管分支體系方面

政府統(tǒng)一監(jiān)管分支體系的關(guān)鍵，是結(jié)合我國金融衍生品市場的發(fā)展與監(jiān)管實際，成立中國金融監(jiān)督管理委員會，對金融衍生品市場實行統(tǒng)一集中監(jiān)管。重新設(shè)置銀監(jiān)局、證監(jiān)局、期監(jiān)局、債監(jiān)局、基監(jiān)局和保監(jiān)局，分別監(jiān)管銀行、證券、期貨、債券、基金和保險業(yè)的金融衍生品投資與管理業(yè)務(wù)，防止各方之間出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管空白現(xiàn)象。

2. 行業(yè)自律監(jiān)管分支體系方面

行業(yè)自律監(jiān)管分支體系是重構(gòu)銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會、期貨業(yè)協(xié)會、債券業(yè)協(xié)會、基金業(yè)協(xié)會和保險業(yè)協(xié)會，并賦予其權(quán)威的、充足的、高效的監(jiān)管權(quán)限，在中國金融監(jiān)督管理委員會的指導(dǎo)下，接受銀監(jiān)局、證監(jiān)局、期監(jiān)局、債監(jiān)局、基監(jiān)局、保監(jiān)局和國家社會團體登記管理機關(guān)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理，并開展獨立監(jiān)管活動。

3. 市場一線監(jiān)管分支體系方面

市場一線監(jiān)管分支體系是由金融衍生品交易所、結(jié)算所、會員以及投資主體相互依存，共同組成一線監(jiān)管分支體系。交易所處于整個金融衍生品交易過程的中心地位，主要體現(xiàn)在具體交易制度的建立和實施方面。結(jié)算所對于金融衍生品交易的監(jiān)管主要體現(xiàn)在具體清算交割制度的設(shè)立和實施方面。會員對于金融衍生品交易的監(jiān)管主要體現(xiàn)在投資者交易資格的審查、交易風(fēng)險的揭示、交易信息的傳達、交易規(guī)則的執(zhí)行、交易主體的培訓(xùn)方面。投資主體對于金融衍生品交易的監(jiān)管主要體現(xiàn)在提供監(jiān)管漏洞、依照授權(quán)行事。

4. 社會公眾監(jiān)管分支體系方面

社會公眾監(jiān)管分支體系是由會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)、審計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、金融衍生品投資咨詢機構(gòu)、媒體、科研機構(gòu)以及對金融衍生品市場給予關(guān)注的群體因承擔(dān)場外監(jiān)管責(zé)任而形成的監(jiān)管分支體系。會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)、審計師事務(wù)所、律師事務(wù)所肩負著市場運行資料與信息的核實、查證與的任務(wù)，實施監(jiān)管，保證自身信息和披露的權(quán)威性、準確性、及時性；金融衍生品投資咨詢機構(gòu)、媒體、科研機構(gòu)以及對金融衍生品市場給予關(guān)注的群體則是從咨詢、調(diào)查、研究以及觀察的角度對金融衍生品市場踐行場外監(jiān)管的職責(zé)。

5. 法律規(guī)范監(jiān)管分支體系方面

法律規(guī)范監(jiān)管分支體系包括國家法律、部門條例、交易所辦法、結(jié)算所規(guī)章和會員守則等。目前國家法律需要制訂《金融衍生品交易法》，部門條例主要是制訂完善《金融衍生品交易所條例》，交易所辦法主要修訂完善《金融衍生品交易所章程》交易相關(guān)辦法，結(jié)算所規(guī)章主要完善與結(jié)算有關(guān)的制度，會員守則主要是會員方面的一些監(jiān)管守則。

（三）我國金融衍生品市場統(tǒng)一多層次監(jiān)管體制重構(gòu)的措施

1.以優(yōu)化政府監(jiān)管資源配置為根本，推動核心層的政府統(tǒng)一監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。應(yīng)盡早成立中國金融監(jiān)督管理委員會，由中國金融監(jiān)督管理委員會通過立法對金融衍生品市場監(jiān)管的整體決策、市場準入、信息披露、檢查監(jiān)督等方面進行監(jiān)管，從而保障整體金融市場的安全和穩(wěn)定，保證金融衍生品市場的現(xiàn)實存在和有效、協(xié)調(diào)發(fā)展，嚴格限定在市場失靈的領(lǐng)域。

2.以創(chuàng)新行業(yè)監(jiān)管細分職能為重點，促進主體層的行業(yè)自律監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。一要完善各行業(yè)協(xié)會的組織建設(shè)，二要明確各行業(yè)協(xié)會的自律性和獨立性，三要加強監(jiān)管職能的行使，四要接受國家金融監(jiān)管局和本行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)督。

3.以理順市黽喙芊旨對鶉撾主線，實現(xiàn)基本層的市場一線監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。對于交易所來說，將會員制的證券交易所改變成公司制，通過競爭形成一種約束機制，促使其加強監(jiān)管。對于結(jié)算所來說，每日結(jié)清制度和交易限額制度是風(fēng)險監(jiān)管原則最直觀的應(yīng)用。對于會員來說，既要對投資主體的投資活動進行監(jiān)管，又要針對市場發(fā)展制訂相應(yīng)的監(jiān)管制度。對于投資主體來說，要建立金融衍生品交易風(fēng)險識別機制、預(yù)警機制、評估機制，以其第一參與人的身份第一時間將市場異動上報給會員和交易所，將市場風(fēng)險控制在萌芽狀態(tài)。

4.以開發(fā)中介監(jiān)管輔助渠道為補充，優(yōu)化中介層的社會公眾監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)、審計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)應(yīng)根據(jù)章程和相關(guān)法律制定明確的服務(wù)規(guī)范，形成監(jiān)管與被監(jiān)管的良性互動，及時向市場主管部門報告監(jiān)管弊端，主動規(guī)避制造虛假報告、參與市場操縱以及縱容過度投機等行為。

5.以提高法律監(jiān)管綜合水平為保證，強化基礎(chǔ)層的法律規(guī)范監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。國家應(yīng)盡快著手制定統(tǒng)一《金融衍生品交易法》，并及時對現(xiàn)有的如《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《公司法》等法律、法規(guī)依據(jù)金融衍生品的有關(guān)規(guī)則進行修改和補充，使之能夠適應(yīng)現(xiàn)實中金融衍生品市場發(fā)展的需要。

6.以迎接國際監(jiān)管現(xiàn)實需要為契機，加速協(xié)調(diào)層的國際合作監(jiān)管分支體系的重構(gòu)。一是加強市場管理機構(gòu)間的合作，建立各國監(jiān)管組織在雙邊或多邊基礎(chǔ)上共享信息的機制；二是協(xié)調(diào)清算違約的處理方式；三是協(xié)同突發(fā)事件下的監(jiān)管合作，確定出現(xiàn)國際性金融衍生產(chǎn)品交易事件的磋商機制等。四是借鑒發(fā)達國家和地區(qū)的監(jiān)管模式和監(jiān)管措施，將我國的金融衍生品市場發(fā)展實際與國際性的指導(dǎo)性文件相結(jié)合，制定合理有效的經(jīng)營管理體制等。

篇2

一、國內(nèi)民間金融的內(nèi)涵及相關(guān)現(xiàn)象概述

（一）民間金融的基本內(nèi)涵

民間金融，也被叫做“非正規(guī)金融”，指的是個體、單位、集團等在政府管控以外的非官方金融市場發(fā)生金融活動的交易行為，最主要的就是借貸及其外延性。通常情況下，金融市場被認為是二元性的，一方面是金融機構(gòu)、保險公司及證券公司等構(gòu)成的政府監(jiān)管下的金融市場，另一方面則是由高利貸等構(gòu)成的政府管控范圍外的金融市場。尤其需要注意的是，導(dǎo)致民間金融產(chǎn)生的本質(zhì)因素是金融抑制現(xiàn)象。

（二）金融抑制現(xiàn)象的相關(guān)研究

金融抑制現(xiàn)象指的是國家對經(jīng)濟體制及交易活動的干預(yù)過多，從而導(dǎo)致金融機制的發(fā)展受到限制，金融體制發(fā)展的滯緩又會抑制社會經(jīng)濟的進步，最終形成一個惡性循環(huán)的過程。在這種金融現(xiàn)象中，由于利率過低造成了存款效益的降低，所以儲蓄量也相應(yīng)下降。因為利率是由國家制定的，銀行等金融機構(gòu)無法依照項目的風(fēng)險程度制定利率，所以說，有限的貸款收益下，唯有選取風(fēng)險更低一些的項目。對于中小企業(yè)來講，通常不容易獲得貸款。因此，這部分中小企業(yè)不得不求助于非正規(guī)金融市場。

總之，大部分對于非正規(guī)金融和正規(guī)金融交互影響的分析為規(guī)范性分析，更具說服力的計量實證研究匱乏。造成這種情況出現(xiàn)的根本原因是，由于非正規(guī)金融不在政府監(jiān)控范圍之內(nèi)，所以同時具備公開和隱蔽的雙面性，缺乏官方的、透明的資料數(shù)據(jù)。現(xiàn)階段，作為一個尚未被人熟知的領(lǐng)域，定期、定量的分析研究必不可少。

二、非正規(guī)金融的測算方式

（一）樣本測算法

這種方法是依照被選取樣本中的借貸規(guī)模、樣本容量和總數(shù)之比，來測算非正規(guī)金融的整體規(guī)模。樣本測算法可以按照資產(chǎn)比例、負債比例、存款比例、貸款比例等多個角度進行預(yù)算。但是，對樣本代表性的依賴性過高，是這種形式的主要不足。因為民間金融的隱秘性，難以權(quán)衡好所要選取的樣本。要想防止這一問題，就需要借助平均抽樣的方式，參照有關(guān)理論，在選取樣本的數(shù)量達到一定程度后，所測算的結(jié)果就更準確。然而，因調(diào)查大區(qū)域樣本的難度極大，所以該方式的可行性并不高。

（二）資金需求供給軋差法

原則上實體經(jīng)濟資金需求總和與資金總供給是一致的，然而依照目前的數(shù)據(jù)，兩者之間卻存在不小的差異，拋除統(tǒng)計誤差這個因素，政府統(tǒng)計機構(gòu)對“民間金融機構(gòu)”的忽視是這種情況發(fā)生的根本原因。社會實體經(jīng)濟的資金總需求包含消費及投資需求；社會資金總供給分為國家財政收入、正規(guī)金融融資、外資的運用、企業(yè)內(nèi)源融資等方面。所以說，非正規(guī)金融的規(guī)模便可依據(jù)以上數(shù)值差求得。此方法的突出特點是節(jié)省時間和精力。然而，因數(shù)據(jù)的不確定性，有的數(shù)據(jù)僅可通過選取近似的指標來替換或測算，這對于計算的可靠性造成了很大的影響。

（三）金融系數(shù)值法

此種方式下，不管有沒有包含民間金融，金融活動的投入和產(chǎn)出比值固定不變。例如，北京作為我國的政治、經(jīng)濟中心，擁有著十分嚴格的金融管理體制。所以，如若北京沒有民間金融的存在，也符合我國當(dāng)前的基本情況；除此之外，由于大部分非正規(guī)金融均為短期借貸，因此在實際計算過程中需要選取正規(guī)金融的短期貸款作為參照。而北京正規(guī)金融投資分為短期信貸、證券市場融資及外商投資三方面內(nèi)容，其余的省市默認為擁有民間金融市場，所以除了正規(guī)金融投資中的三種情況，還包括民間金融融資這一項。這種模式的好處在于，可以借助已有的資料數(shù)據(jù)直接測算分析，同時也不用估測經(jīng)濟需求。因為一個國家的金融資金貢獻率在一段時間內(nèi)比較穩(wěn)定，所以可認為經(jīng)濟活動和金融間的關(guān)系是固定的，不管是否有非正規(guī)金融，它的金融融資要求和比例相互協(xié)調(diào)。

（四）以上各種形式的比較分析

若對我國的非正規(guī)金融規(guī)模進行計量的話，選取樣本測算法顯然非常困難；采取資金需求供給軋差法對統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準確性要求較高，目前國內(nèi)的統(tǒng)計機構(gòu)難以拿出準確性、完整性的資本供需資料，也不推薦；另外，金融系數(shù)值測算法盡管擁有相對嚴格的假設(shè)條件，然而測算的準確度及適應(yīng)性較好，所以更為符合國內(nèi)的基本情況。

三、正規(guī)金融與民間金融交互影響的計量

（一）基本假設(shè)及研究形式

我國正規(guī)金融和非正規(guī)金融間的聯(lián)系假設(shè)為以下幾點：首先，兩者相互推動；其次，單向作用，兩種形式；再次，兩者間根本不具有互動聯(lián)系。該作筆者先是假定了兩者存在密切交互影響，同時依照測算方法進行了分析論證。

在測算形式的選取方面，主要選用如下兩種：第一，在協(xié)整分析的前提下，做出相關(guān)校驗，預(yù)期結(jié)果為雙向因果聯(lián)系；第二，是形成VAR模型，預(yù)測兩者聯(lián)系存在，并且脈沖作用均為收斂性的。

（二）變量及樣本的選取

首先，正規(guī)金融規(guī)模。該作主要是參照本外幣貸款、股票市場融資資源、外商投資數(shù)額的測算匯總得出。

其次，民間金融規(guī)模。民間金融的規(guī)模主要是依照上文中提到的金融系數(shù)的計算法得出的。對相關(guān)數(shù)據(jù)進行貼現(xiàn)操作，取近幾年的固定價，取對數(shù)的方法來保持協(xié)整聯(lián)系、縮小異方差。

（三）測算分析

1.平穩(wěn)性計量。借助ADF檢驗的手段，可以獲得如下表所示的正規(guī)金融規(guī)模、非正規(guī)金融規(guī)模數(shù)據(jù)。

2.協(xié)整研究。依照上述的研究數(shù)據(jù)可知，正規(guī)金融規(guī)模及非正規(guī)金融規(guī)模均為二階單整序列，也就是滿足協(xié)整的必要條件，即變量的單整階數(shù)一致。以下是“EG兩步法”所作出的研究和分析。建立以下的回歸方程：FF=6.4677+0.5091[×]IF；R2=0.9007。

若對上式中的殘差進行ADF檢驗，可以得出下表的結(jié)論：

由上述研究可以看出，正規(guī)金融規(guī)模（FF）及非正規(guī)金融規(guī)模（IF）存在著穩(wěn)定的協(xié)整聯(lián)系。并且非正規(guī)金融每上升一個百分點，正規(guī)金融便會提升0.51個百分點，因此，民間金融對于正規(guī)金融的發(fā)展進步起到的是一種推動作用，而非代替作用。

3.格蘭杰因果檢驗。參照F值的大小，遵循概率及AIC最小的原則，將滯后值定為4。有關(guān)檢驗結(jié)果如下表所示：

通過上表中的信息可知，當(dāng)置信水平為百分之五時，否定了“IF不是FF的格蘭杰原因”的原假設(shè)，也就是說IF是FF的格蘭杰原因；相反的，F(xiàn)F不是IF的格蘭杰原因。所以說，民間金融的發(fā)展會推動正規(guī)金融規(guī)模的擴大，正規(guī)金融的發(fā)展卻不一定能夠推動民間金融的發(fā)展，整個作用過程不對稱性的特征體現(xiàn)得較為明顯。這種形勢下獲得的結(jié)論和上述假設(shè)有出入。

4.脈沖響應(yīng)及方差分解。假設(shè)對這種模型進行長度為10期脈沖的響應(yīng)研究，其結(jié)果如下圖所示：

脈沖響應(yīng)所描述的是模型中的一個內(nèi)生變量的變化對其余變量的作用；而方差分解是將內(nèi)生變量中的變化分解為多個隨機擾動項的作用。這也論證了上述結(jié)論，即我國民間金融與正規(guī)金融間是單向作用的，具有極為明顯的不對稱特點。

四、有關(guān)建議

（一）進一步完善民間金融市場，加強立法工作

最近，我國一些地區(qū)開始“松綁”民間借貸?！蛾P(guān)于對中小型企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新提供司法保障的指導(dǎo)意見》把有助于經(jīng)營的非正規(guī)金融行為同非法集資進行區(qū)別判定，對于中小企業(yè)的融資難問題的有效解決十分有利。然而，這并不是真正意義上的行政法規(guī)，只有構(gòu)建有針對性的法律規(guī)范，才可以從本質(zhì)上整合民間金融市場。

（二）管理和控制民間金融主體，構(gòu)建正規(guī)的借貸體系

對于“標會”等存在極大風(fēng)險的民間金融主體可以進行注冊監(jiān)管，更可以使其“公司化”，在目前“三行一會”的模式中，構(gòu)建有關(guān)的調(diào)查、監(jiān)督及統(tǒng)計機構(gòu)，嚴格防范金融風(fēng)險。

（三）推動民間金融的市場化進程

本文認為，金融市場化的水平越高，市場供求機制就越健全，資金利率水平及風(fēng)險溢價也會趨于平穩(wěn)。在規(guī)范的民間金融市場中，市場化水平必須達到很高程度才能夠避免高利貸這種現(xiàn)象的發(fā)生。另外，在這種形勢下確定的自由利率可以為央行利率的制定提供參照。

（四）體現(xiàn)正規(guī)金融的引導(dǎo)性，促進民間金融健康發(fā)展

怎樣推動正規(guī)金融來引導(dǎo)民間金融的規(guī)范性發(fā)展，還有利用兩者的交互作用合理地配置相關(guān)社會資源，均需要有關(guān)人員更加深入、細致地考慮。

篇3

2013年，教育部副部長魯昕在全國行業(yè)職業(yè)教育教學(xué)指導(dǎo)委員會工作會議上的作了題為《提高行業(yè)指導(dǎo)能力深入推進產(chǎn)教融合加快發(fā)展現(xiàn)代職業(yè)教育》的講話，強調(diào)“把職業(yè)教育與產(chǎn)業(yè)發(fā)展同步規(guī)劃，將職教園與產(chǎn)業(yè)園同步建設(shè)、融合發(fā)展”。所謂產(chǎn)教融合，就是職業(yè)教育依托產(chǎn)業(yè)，積極開辦專業(yè)，與產(chǎn)業(yè)深度合作，互相支持和促進，提高職業(yè)院校人才培養(yǎng)質(zhì)量，服務(wù)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。

二、高職物流管理專業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

自從我國頒發(fā)了《高等職業(yè)教育物流管理緊缺人才培養(yǎng)指導(dǎo)方案》，開設(shè)物流專業(yè)的院校如雨后春筍般出現(xiàn)，物流專業(yè)成為近十年來發(fā)展最快的專業(yè)之一。然而，通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，高職物流管理專業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀不容樂觀，企業(yè)招不到合適人才，學(xué)生就業(yè)層次也主要是一線操作崗位，且不受企業(yè)歡迎。其專業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和問題主要有以下三點:一是專業(yè)定位較低，調(diào)查的物流畢業(yè)生就業(yè)流向主要集中在電商、快遞等勞動密集型企業(yè)中的基層操作崗位，且上升空間小，而這些崗位群即使沒有任何專業(yè)背景的農(nóng)民工都可以勝任。二是學(xué)校實訓(xùn)條件不足，設(shè)備落后，跟不上企業(yè)發(fā)展步伐。三是專業(yè)實訓(xùn)師資力量薄弱，不能很好與產(chǎn)業(yè)融合。四是產(chǎn)業(yè)和企業(yè)參與學(xué)校專業(yè)教學(xué)改革的深度不夠。

三、產(chǎn)教融合的途徑

我國資深職業(yè)教育專家姜大源教授曾對湖北省物資學(xué)校物流管理專業(yè)建設(shè)提出:“研究現(xiàn)代物流結(jié)構(gòu)要素、建設(shè)現(xiàn)代物流專業(yè)基地、培養(yǎng)現(xiàn)代物流行家里手、開拓現(xiàn)代物流發(fā)展商機”。根據(jù)高職物流管理專業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合教育專家對物流管理專業(yè)的建設(shè)性觀點，研究產(chǎn)教融合的突破口，深入開展產(chǎn)教融合，提高物流專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量。

(一)統(tǒng)一思想，達成共識。

產(chǎn)教融合，要統(tǒng)一思想，達成共識。一方面，由于物流行業(yè)起步晚，中高端管理和技術(shù)人才嚴重缺乏，因此，產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、企業(yè)界應(yīng)逐漸認識到加強產(chǎn)教融合、校企合作的重要性和必要性，把提高員工綜合素質(zhì)、提高企業(yè)核心優(yōu)勢、推動產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級作為與職業(yè)院校開展校企合作的基本目標。另一方面，職業(yè)院校更是認識到深刻推進校企合作、工學(xué)結(jié)合是提高辦學(xué)質(zhì)量和效益的基石，與企業(yè)進行實質(zhì)性合作，培養(yǎng)人才適應(yīng)了市場的需要，發(fā)展能力就落到了實處，做強做優(yōu)也就有了基礎(chǔ)，思路逐漸清晰，高職發(fā)展愿景就更加美好。

(二)堅持“責(zé)任共擔(dān)，合作共贏”的原則。

不管是什么形式的合作，最終的結(jié)果都希望是“共贏”，但共贏的前提是雙方責(zé)權(quán)問題。一是學(xué)?？梢愿鶕?jù)現(xiàn)有條件和管理狀況，引入產(chǎn)業(yè)中管理和技術(shù)較為先進的企業(yè)，且愿意開展校企合作，把人才培養(yǎng)作為雙方共同的目標和責(zé)任。二是通過校企共同制定產(chǎn)教結(jié)合的人才培養(yǎng)模式和實施性教學(xué)生產(chǎn)計劃，讓學(xué)生融入生產(chǎn)，讓生產(chǎn)產(chǎn)生效益。學(xué)校培養(yǎng)人才適應(yīng)了市場的需求，同時解決了企業(yè)技術(shù)資源和人才招聘成本的問題，校企雙贏。

(三)找準切入點，完善人才培養(yǎng)體系。

產(chǎn)教融合應(yīng)該是產(chǎn)業(yè)和企業(yè)元素有目的和方向的融入。從專業(yè)建設(shè)的角度出發(fā)，主要包括人才培養(yǎng)模式、課程體系及配套教材、專業(yè)師資、教學(xué)實訓(xùn)等環(huán)節(jié)，構(gòu)成了一個完整的專業(yè)人才培養(yǎng)體系，根據(jù)每個環(huán)節(jié)的特點及產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新常態(tài)和新動態(tài)，找準切入點，積極適時進行調(diào)整和改造，將產(chǎn)業(yè)元素有針對性地融入到人才培養(yǎng)體系中。

四、產(chǎn)教融合對高職物流管理專業(yè)建設(shè)的促進作用

(一)促進學(xué)校專業(yè)設(shè)置的合理性和針對性。

學(xué)校的專業(yè)設(shè)置不僅要根據(jù)市場的需求，還要受國家、企業(yè)、區(qū)域、學(xué)生等多方面的限制?，F(xiàn)代物流業(yè)需要“寬口徑、厚基礎(chǔ)、綜合性、應(yīng)用性”的中、高端物流管理技能復(fù)合型人才。實施產(chǎn)教融合，根據(jù)地方區(qū)域物流企業(yè)實際，在聘請企業(yè)專家組建專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會進行專業(yè)論證的基礎(chǔ)上，確立物流管理專業(yè)建設(shè)的發(fā)展思路，帶動連鎖經(jīng)營管理、電子商務(wù)等專業(yè)群的發(fā)展。同時，可以根據(jù)區(qū)域物流的特點，有針對性地開展物流專業(yè)方向，從而形式特色。

(二)促進學(xué)校實訓(xùn)設(shè)備資源的完備。

物流企業(yè)使用ERP、倉儲和運輸管理等信息系統(tǒng)，利用自動化立體倉庫、全自動分揀系統(tǒng)、電動叉車、駛?cè)胧截浖艿认冗M機械設(shè)備進行物流作業(yè)管理，完全能滿足物流管理專業(yè)學(xué)生專業(yè)實習(xí)和實訓(xùn)的要求，解決了學(xué)校實訓(xùn)條件不足，設(shè)備落后的問題。只要產(chǎn)教融合順利，學(xué)校需要，即可安排，滿足了職業(yè)教育需要，為培養(yǎng)高技能人才奠定了堅實的基礎(chǔ)。

(三)促進學(xué)校師資資源的完善。

一方面，企業(yè)派高級工程師、高級技師、能工巧匠作為專業(yè)兼職教師，建立兼職教師隊伍人才庫，每學(xué)期擔(dān)任專業(yè)核心技能課和實訓(xùn)課教學(xué)工作，還可以幫助學(xué)校聯(lián)系落實學(xué)生校外頂崗實習(xí)崗位，指導(dǎo)學(xué)校專職教師提高實踐技能水平;另一方面，學(xué)校制定教師下企業(yè)鍛煉制度，讓教師通過在企業(yè)實際崗位掛職鍛煉，獲得實踐經(jīng)驗，進行教學(xué)改革。

(四)促進學(xué)校實習(xí)實訓(xùn)基地建設(shè)質(zhì)量的提升。

產(chǎn)教融合應(yīng)落實到實質(zhì)上，將教學(xué)過程與工作過程融合。目前，物流企業(yè)多而雜，門檻低，且不同的物流行業(yè)有不同的項目特點，能提供專業(yè)學(xué)生成批量實習(xí)實訓(xùn)的較少。隨著電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，有些物流行業(yè)也有淡旺季。學(xué)校根據(jù)企業(yè)和教學(xué)需求，合理制定人才培養(yǎng)模式，有序安排學(xué)生進企業(yè)實踐。起初，把企業(yè)基層崗位變成學(xué)校的教學(xué)一線，而且能做到“員工怎么工作、學(xué)校就怎么訓(xùn)練”，提高實習(xí)實訓(xùn)教學(xué)效果，促進學(xué)校實習(xí)實訓(xùn)基地建設(shè)的質(zhì)量。

(五)促進學(xué)校專業(yè)技能大賽的發(fā)展。

行業(yè)企業(yè)經(jīng)常進行技能大比拼，學(xué)校也有專業(yè)技能大賽，產(chǎn)教融合將提升技能大賽與產(chǎn)業(yè)發(fā)展同步的水平。高職物流管理專業(yè)有現(xiàn)代物流存儲與配送作業(yè)優(yōu)化方案大賽，企業(yè)為大賽提供實訓(xùn)平臺，可以通過學(xué)生在企業(yè)實訓(xùn)，讓企業(yè)員工與學(xué)生同臺比拼，從而發(fā)現(xiàn)問題，找準努力的方向，根據(jù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)革新步伐，促進大賽與產(chǎn)業(yè)同步發(fā)展，提高物流管理專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量，使學(xué)生成為企業(yè)受歡迎的人才。

篇4

本文作者：李鶴工作單位：東北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院

碳金融監(jiān)管的內(nèi)容及障礙分析

所謂金融監(jiān)管，是指貨幣管理當(dāng)局對金融業(yè)的限制、管理和監(jiān)督。金融監(jiān)管是指能夠通過監(jiān)管使建立金融制度的目的充分實現(xiàn)。目前，中國的金融監(jiān)管不是一種有效監(jiān)管，而只是一種存在諸多缺陷的權(quán)力監(jiān)管。碳金融監(jiān)管是指政府在低碳經(jīng)濟視域下通過特定的機構(gòu)（如中央銀行）對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。綜觀世界各國，凡是實行市場經(jīng)濟體制的國家，無不客觀地存在著政府對金融體系的管制。金融機構(gòu)的風(fēng)險對于社會穩(wěn)定的影響要比其他產(chǎn)業(yè)部門高得多。金融監(jiān)管猶如一把“雙刃劍”，一方面，通過金融監(jiān)管可以減少金融系統(tǒng)的風(fēng)險，保持金融機構(gòu)的穩(wěn)定，提高金融運行效率；另一方面，如果監(jiān)管不當(dāng)，或者監(jiān)管過度，將加大監(jiān)管成本，降低金融市場效率，阻礙金融業(yè)的發(fā)展。所以，金融監(jiān)管是維護金融制度有效的必要條件，而且金融監(jiān)管本身必須是有效的。有效金融監(jiān)管是有效金融制度的組成部分，而且是有效金融制度的必要條件。中國傳統(tǒng)的金融機構(gòu)性監(jiān)管模式已經(jīng)不能適應(yīng)新的發(fā)展要求。金融創(chuàng)新的浪潮集中出現(xiàn)了許多逃避管制、防范風(fēng)險、追求收益的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融機構(gòu)創(chuàng)新，這些創(chuàng)新涉及保險、證券和銀行業(yè)對傳統(tǒng)的金融體制造成了巨大的沖擊。金融監(jiān)管存在以下幾個方面的問題：一是金融監(jiān)管制度不健全。中國碳金融的制度環(huán)境不健全，碳會計制度缺乏，政府、企業(yè)和個人無法測算碳資源，如果金融行業(yè)協(xié)會能夠?qū)⑹袌鲋黧w的經(jīng)濟信息傳導(dǎo)至金融機構(gòu)，金融機構(gòu)又匯總到各自的行業(yè)協(xié)會，再將碳金融市場信息傳送到中央金融決策機構(gòu)，中央就能根據(jù)碳金融市場決定碳金融政策，而后通過金融行業(yè)協(xié)會進行分解和落實。二是權(quán)力監(jiān)管，監(jiān)管成本偏高。中國的金融監(jiān)管只是一種權(quán)力監(jiān)管，而不是權(quán)威監(jiān)管。在權(quán)威監(jiān)管制度之下，金融機構(gòu)按照金融監(jiān)管當(dāng)局的要求去做，就能夠降低風(fēng)險而增加收益，反之，違反金融監(jiān)管當(dāng)局的規(guī)定，就會增加風(fēng)險，但卻不一定能得到更好的回報。中央銀行監(jiān)管力度不夠，這樣造成銀行無序競爭仍很突出，一方面會提高銀行的經(jīng)營成本，另一方面也影響了金融秩序和金融環(huán)境，加大了金融風(fēng)險。金融監(jiān)管在帶來收益的同時，將導(dǎo)致巨額成本。三是缺乏有效的稽查制度，內(nèi)部審計組織缺乏獨立性和權(quán)威性。金融業(yè)自律機制方面，現(xiàn)有的自律性組織還難以與政府監(jiān)管機構(gòu)徹底脫鉤，帶有一定行政色彩，缺乏獨立性，行業(yè)協(xié)會規(guī)則約束力較差，權(quán)威性欠缺，措施流于形式。四是現(xiàn)有金融監(jiān)管機構(gòu)人員素質(zhì)和監(jiān)管手段跟不上全面監(jiān)管的需要。中國金融監(jiān)管主要以現(xiàn)場監(jiān)管為主，哪里出現(xiàn)了問題就到哪里監(jiān)管，實質(zhì)是事后監(jiān)管，缺乏主動性和超前意識。面對國際金融市場上金融創(chuàng)新的日益變化，銀行監(jiān)管人員所慣用的行政手段已不再適宜，急需提高對金融創(chuàng)新的監(jiān)管能力。

實現(xiàn)有效碳金融監(jiān)管的策略

國際金融界虧損倒閉事件頻頻發(fā)生，究其原因，主要是金融機構(gòu)內(nèi)部控制不嚴所致。在金融風(fēng)險日益突顯的今天，碳金融監(jiān)管體系的作用越來越突出，構(gòu)建一個健全有效的碳金融監(jiān)管體系，是中國金融改革的重要任務(wù)之一。1.建立有效的碳金融監(jiān)管制度，實施綠色金融。建立有效金融制度是有效金融監(jiān)管的基礎(chǔ)之一。一是建立和完善金融企業(yè)的信息公開披露制度。信息公開披露制度兼有成本低和保障債權(quán)人利益的作用，可以對金融企業(yè)的經(jīng)營產(chǎn)生強有力的外部監(jiān)督作用，促使金融企業(yè)在追求利潤最大化的同時，對流動性、安全性給予充分的重視。二是進一步完善金融法律體系。建立科學(xué)完備的金融法律體系，是建立有效金融監(jiān)管的必要前提和基礎(chǔ)。努力完善保護環(huán)境的法律法規(guī)，加大碳權(quán)市場和碳會計執(zhí)行范圍，清除阻礙企業(yè)使用碳會計的短期利益的驅(qū)動機制。實施綠色金融是金融業(yè)推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要途徑。綠色金融指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導(dǎo)，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。2.建立權(quán)威監(jiān)管和碳稽核，降低監(jiān)管成本。要使中國金融監(jiān)管成為一種有效監(jiān)管，必須將目前的權(quán)力監(jiān)管轉(zhuǎn)化為權(quán)威監(jiān)管，即監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管基礎(chǔ)要建立在其監(jiān)管措施具有技術(shù)合理性、符合技術(shù)指標的內(nèi)在規(guī)定性之上，而不是建立在行政權(quán)力之上。實施有效監(jiān)管要努力降低監(jiān)管成本。一是建立退出機制。構(gòu)建監(jiān)管體系的關(guān)鍵是退出機制。通過退出機制約束金融管理者和投資者，提高金融機構(gòu)自身競爭能力，從而更好地保護好利益相關(guān)者的主體利益。二是加強信用體系建設(shè)。加強信用體系建設(shè)是促進監(jiān)管體系建設(shè)的基本前提之一。三是建立權(quán)威監(jiān)管和碳稽核。建立碳稽核是有效金融監(jiān)管的重要手段。碳金融監(jiān)管需要加大碳排放稽核力度。碳稽核是調(diào)節(jié)生產(chǎn)與環(huán)保、局部利益與整體利益、眼前利益與長遠利益之間矛盾的。碳稽核是碳會計的再監(jiān)督，加強碳稽核，有助于碳會計不斷完善。碳會計提供的碳排放信息的合理性、合法性、全面性、真實性，由碳稽核進行監(jiān)督，并明確其環(huán)境經(jīng)濟責(zé)任，即保證碳信息的有效披露。加強碳稽核內(nèi)部監(jiān)督的同時，還必須接受社會監(jiān)督，使企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營符合人類發(fā)展的需要。3.構(gòu)建完善的碳金融監(jiān)管體系和監(jiān)管手段。有效金融監(jiān)管不僅需要配套的碳金融監(jiān)管體系，而且更加需要有效的監(jiān)管手段。“三位一體”即“國家監(jiān)管部門—社會團體—市場主體”，三維結(jié)構(gòu)是碳金融監(jiān)管的核心體系。在碳金融調(diào)控之時，央行、銀監(jiān)會、財政部等與市場主體博弈過程中，政府部門并非能發(fā)揮高效的決策與實施對碳金融業(yè)務(wù)的市場調(diào)控作用。金融行業(yè)協(xié)會更能夠貼近低碳經(jīng)濟的市場行為，更能溝通政府與市場的關(guān)系，彌補政府在低碳經(jīng)濟金融管理過程中的外在性缺陷。實施有效的金融監(jiān)管手段是解決金融監(jiān)管障礙主要途徑。一是在加強內(nèi)部控制建設(shè)的同時，發(fā)揮行業(yè)互律組織的監(jiān)管作用。二是碳金融監(jiān)管需要盡快建立會計部門、業(yè)務(wù)部門與環(huán)境管理部門之間的MFCA信息系統(tǒng)。通過環(huán)境管理部門可以直接得到有關(guān)環(huán)境污染方面的數(shù)據(jù)；盡快將環(huán)境相關(guān)的成本從經(jīng)營費用中分離。三是建立相應(yīng)的監(jiān)管信息系統(tǒng)，加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。實施動態(tài)、實時、持續(xù)全過程的碳金融監(jiān)管模式。這既是各國銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展趨勢，又是防范和化解金融風(fēng)險的重要途徑。

篇5

隨著金融市場的發(fā)展，金融行業(yè)的風(fēng)險越來越大，在全球經(jīng)濟動蕩的今天，金融業(yè)的監(jiān)管顯得至關(guān)重要，尤其是美國次債危機導(dǎo)致的全球金融危機，更讓人們意識到需要對金融業(yè)的風(fēng)險和監(jiān)管做一個重新的評估。

一、金融監(jiān)管概述

金融監(jiān)管由金融監(jiān)督和金融管理兩個詞復(fù)合而成，有廣義和狹義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律、法規(guī)的授權(quán)對整個金融業(yè)（包括金融機構(gòu)以及金融機構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動）實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管除包括上述監(jiān)管外，還包括金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。在實踐中，對于金融監(jiān)管一般用其狹義的概念較多。

金融監(jiān)管模式廣義是指一國金融監(jiān)管的制度安排，包括金融監(jiān)管法規(guī)體系、金融監(jiān)管主體組織結(jié)構(gòu)、金融監(jiān)管主體的行為方式等。狹義指金融監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)。

二、 英美金融監(jiān)管體制比較

（一）英美金融監(jiān)管體制異同

英美兩國的金融監(jiān)管模式均建立在現(xiàn)代市場經(jīng)濟基礎(chǔ)之上，并在國民經(jīng)濟中具有舉足輕重的地位。它們之間有許多相同點：兩國都有一個完備的金融體系和競爭性的金融制度；都有一套以法律為依據(jù)的銀行運作規(guī)則和健全的管理體制；中央銀行都具有特殊的地位。

但由于兩國金融體制的不同的經(jīng)營模式、不同的金融體系的風(fēng)險特征以及不同的歷史、政治制度、法律制度、文化傳統(tǒng)，英美兩國的金融監(jiān)管模式又有許多的差異：

1、在管理方式上，美國是分散型管理方式，而英國是集中統(tǒng)一的管理。

2、在管理手段上，美國是行政管理、中央銀行會員制管理、保險管理，而英國是理性化的監(jiān)管。

3、在央行法律地位上，美聯(lián)儲具有法定獨立地位，而英格蘭銀行則無。

4、在央行行使職權(quán)獨立性上，美聯(lián)儲完全的獨立，原則上可以無視總統(tǒng)以及國會的愿望，而英格蘭銀行自改革后被授予調(diào)整利率等貨幣政策的全權(quán)，逐漸向美聯(lián)儲靠攏。

5、在央行控制范圍上，美聯(lián)儲控制著所有金融機構(gòu)的活動，而英格蘭銀行獨立制定貨幣政策，但金融監(jiān)管由英國金融服務(wù)監(jiān)管局負責(zé)。

（二）英美金融監(jiān)管體制利弊分析

英國模式的優(yōu)點是靈活、彈性大，英格蘭銀行在行使其監(jiān)督職權(quán)時并沒有逐條審閱監(jiān)督法規(guī)的必要。而靈活和彈性大也會帶來負面效應(yīng)，導(dǎo)致監(jiān)管主觀介入較多，易滋生腐敗，且由于規(guī)范化成文法典缺失，金融監(jiān)管過程也容易引起糾紛。

美國模式的優(yōu)勢在于密切監(jiān)控，有利于從不同的側(cè)面、不同角度的監(jiān)管中及時發(fā)現(xiàn)問題，采取措施把風(fēng)險降到最低；多元并存的局面使各權(quán)威機構(gòu)間形成相互制約和監(jiān)督的關(guān)系;嚴密的立法和司法制度能有效保障金融市場的規(guī)范性。但缺點是，監(jiān)管方式過于死板，缺乏道義勸說的方式和習(xí)慣，一旦法律漏洞被利用，容易造成無法挽回后果。

三、我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及發(fā)展

（一）中國金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀及存在問題

回顧我國的經(jīng)濟改革之路,金融監(jiān)管體制也經(jīng)歷了一個從集中監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管的變化過程，現(xiàn)在又開始探索向統(tǒng)一綜合監(jiān)管的方向發(fā)展。我國現(xiàn)在的金融監(jiān)管體制是“一行三會”（即人民銀行同銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會）的平行配置。在這一體制下，銀行、證券和保險的監(jiān)管機構(gòu)都相對獨立，各自設(shè)立自己的分支機構(gòu)，這種監(jiān)管模式專業(yè)性和針對性強、力度大、效率高，同我國分業(yè)經(jīng)營體制是基本適應(yīng)的。

然而我國金融監(jiān)管體制由于過于迅速的發(fā)展也存在許多問題：就監(jiān)管主體方面來看，現(xiàn)有的金融監(jiān)管組織體系存在一定缺陷，金融機構(gòu)內(nèi)部控制能力差，監(jiān)管隊伍素質(zhì)低；就監(jiān)管手段方面來看，監(jiān)管方法和手段落后，現(xiàn)場檢查的程序化、規(guī)范化程度都不高，非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系不健全，監(jiān)管的自動化程度低；就監(jiān)管內(nèi)容方面來看，現(xiàn)有金融監(jiān)管法律、法規(guī)不完備，缺乏系統(tǒng)性，可操作性差，當(dāng)前金融企業(yè)的財務(wù)會計制度無法適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，缺乏健全的外部審計體系，存款保險制度方面仍為空白。

（二）對中國金融監(jiān)管體制改革的啟示

雖然我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制與現(xiàn)行的經(jīng)營模式是相互適應(yīng)的，但是隨著中國加入WTO后越來越在更大的范圍和程度上參與經(jīng)濟全球化，金融業(yè)越來越深入的融入到國際金融體系中，我國的金融監(jiān)管的方法手段、內(nèi)容、體制模式等方面都面臨著巨大的挑戰(zhàn)，創(chuàng)造性的革新將成為我國金融監(jiān)管的重點。

1、理順“一行三會”四大監(jiān)管機構(gòu)之間的關(guān)系，消除職權(quán)行使上的矛盾與沖突，填補監(jiān)管空白。

2、完善金融法律法規(guī)體系，改革現(xiàn)有的金融企業(yè)的財務(wù)會計制度，健全我國的外部審計體系，盡早填補存款保險制度空白，建立公共安全網(wǎng)。

3、改進監(jiān)管方法和手段。建立科學(xué)的風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標體系和規(guī)范化的非現(xiàn)場監(jiān)管報告制度以提高監(jiān)管的自動化程度。

4、提高監(jiān)管隊伍的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，建立金融監(jiān)管人員執(zhí)法責(zé)任追究制度，系統(tǒng)培訓(xùn)監(jiān)管人員，提高監(jiān)管人員的綜合管理能力。

5、全面監(jiān)管，以市場為基礎(chǔ)充分發(fā)揮和金融機構(gòu)風(fēng)險防范的作用，形成金融機構(gòu)防范、市場自律、政府監(jiān)管相結(jié)合的金融監(jiān)管體系。

6、強化和完善信息披露制度。健全的信息披露制度不僅對證券市場至關(guān)重要，對金融業(yè)和保險業(yè)同樣具有重要意義。美國安然公司倒閉案使美國證券監(jiān)管當(dāng)局意識到披露和財務(wù)報告系統(tǒng)的不完善，定期披露系統(tǒng)已經(jīng)過時，公司披露信息更多的是在被動地履行義務(wù)，并沒有主動向投資者告知有關(guān)信息。

7、發(fā)揮公眾和社會獨立機構(gòu)的監(jiān)督作用。英國在《金融服務(wù)與市場法》別強調(diào)了金融活動的參與者和金融產(chǎn)品的消費者在監(jiān)督中的重要作用。（作者單位：中南民族大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院）



參考文獻：

［1］ 藏惠萍：《美國金融監(jiān)管制度的歷史演進》，北京，經(jīng)濟管理出版社，2007。

［2］ 劉毅：《金融監(jiān)管問題研究》，北京，經(jīng)濟科學(xué)出版社，2006。

篇6

一、我國金融監(jiān)管機構(gòu)的重要作用

金融監(jiān)管機構(gòu)對金融行為的監(jiān)管行為，能夠?qū)δ切┎还降慕鹑谛袨檫M行很好的管理控制，進而為金融行業(yè)提供一個公平、健康的秩序，促進我國金融行業(yè)的健康快速發(fā)展。而金融行業(yè)的發(fā)展變化與國家經(jīng)濟的有著密不可分的關(guān)系，所以，換句話講，金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管行為，能夠盡量避免國家經(jīng)濟發(fā)展中可能出現(xiàn)的風(fēng)險，促進國家經(jīng)濟的健康發(fā)展，從而保障了社會的穩(wěn)定發(fā)展?？偠灾鹑诒O(jiān)管機構(gòu)對于國家的發(fā)展進步有極大的積極作用。

二、金融監(jiān)管機構(gòu)目前存在的不足之處

我國的金融監(jiān)管機構(gòu)仍有很大的不足，阻礙了金融監(jiān)管的有效執(zhí)行，下面簡要分析了我國金融監(jiān)管機構(gòu)中的幾點不足之處。

2.1、金融監(jiān)管法律法規(guī)不夠完善。金融監(jiān)管機構(gòu)是對所有金融行為的監(jiān)督管理，但是，相關(guān)的法律法規(guī)的內(nèi)容并不是所有的金融行為。我國的法律法規(guī)對于一些金融行為沒有明確的規(guī)范，甚至對于某些非常重要的金融行為，都沒有很好的條文規(guī)定。例如，我國法律法規(guī)對于公司退出市場行為的規(guī)范很不明確，致使金融監(jiān)管機構(gòu)操作起來存在很大的難度，導(dǎo)致金融市場出現(xiàn)了一些問題。另外，金融行業(yè)也是在不斷發(fā)展的，但我國的法律規(guī)范卻沒能和金融發(fā)展很好的同步?，F(xiàn)在，電子商業(yè)的發(fā)展非常迅速，在金融交易中的比例越來越重要，但法律法規(guī)還沒有更好的完善對于這些新興的金融行為的條文規(guī)定。

2.2、金融監(jiān)管機構(gòu)機制存在問題。由于我國金融監(jiān)管機構(gòu)的發(fā)展時間較短，所以，目前，我國金融監(jiān)管機構(gòu)的體制仍存在一些問題。首先，我國不同金融監(jiān)管機構(gòu)的合作溝通不夠。各個機構(gòu)的分工形式非常不錯，機構(gòu)間也有溝通會議，但是對于會議沒有明確的規(guī)范，這樣的溝通是不夠的，阻礙了解我國金融行業(yè)的情況，不利于各個機構(gòu)工作的良好開展。其次，金融監(jiān)管機構(gòu)理念仍然是傳統(tǒng)理念，導(dǎo)致對于金融行為的監(jiān)管力度不夠。現(xiàn)在，金融行業(yè)發(fā)展迅速，監(jiān)管機構(gòu)面臨的情況是瞬息萬變。但由于監(jiān)管理念的落后，導(dǎo)致了監(jiān)管機構(gòu)不能很好的發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)內(nèi)存在的風(fēng)險或者潛在風(fēng)險?？梢哉f，這樣的金融監(jiān)管是不到位的。

2.3、金融監(jiān)管機構(gòu)的行業(yè)人員整體素質(zhì)不高。沒有好的從業(yè)人員，再好的政策也不能被很好的實施。在我國，金融監(jiān)管機構(gòu)的很多監(jiān)管人員對于業(yè)務(wù)的熟練程度不夠，整體的專業(yè)素質(zhì)不高。目前，我國的監(jiān)管人員的專業(yè)知識的儲備量、金融風(fēng)險的認識判斷水平不能滿足對于金融監(jiān)管的要求。而且，很多監(jiān)管人員從業(yè)時間不長，經(jīng)驗不足，這對于金融監(jiān)管的影響同樣不小。另外，隨著金融行業(yè)的飛速發(fā)展，金融行業(yè)出現(xiàn)了很多新的情形。而我國很多的監(jiān)管人員不能跟上金融行業(yè)的發(fā)展腳步，業(yè)務(wù)水平呈現(xiàn)出大幅度的落后。顯然，監(jiān)管人員的素質(zhì)不高阻礙了金融監(jiān)管的良好執(zhí)行。

三、金融監(jiān)管機構(gòu)不足的調(diào)整策略

3.1、完善金融監(jiān)管的法律條文。金融監(jiān)管的法律法規(guī)必須得到完善，才能促進金融監(jiān)管的執(zhí)行。首先，對于一些沒有法律規(guī)定的金融行為，或者隨著時展而產(chǎn)生的新興的金融行為，必須增加相應(yīng)的法律條文規(guī)范。而對于一些有規(guī)范的金融行為，也應(yīng)該隨著金融行業(yè)發(fā)展，不斷的去修改完善其中的法律條文細節(jié)，使規(guī)范更加細致準確。同時，對于那些市場影響巨大的金融行為，必須要不斷的去加強其法律規(guī)范，務(wù)求考慮到這些金融行為的所有情況，從而保證金融不會出現(xiàn)大范圍的波動，影響經(jīng)濟的發(fā)展。

3.2、完善金融監(jiān)管機構(gòu)的機制。首先，要加強不同金融監(jiān)管機構(gòu)的溝通。對此，國家可以制定相應(yīng)的條文規(guī)范，規(guī)定在金融機構(gòu)開展機構(gòu)會議時，不同監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)是什么，規(guī)定它們應(yīng)該分析報告金融行業(yè)的哪些方面，從而加強金融監(jiān)管機構(gòu)間的全面溝通，實現(xiàn)不同金融監(jiān)管機構(gòu)間的信息共享。同時，還要改善金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管理念，加大對于金融監(jiān)管的力度。從而對發(fā)展迅速的金融行業(yè)進行及時的監(jiān)督管理，盡可能的去避免金融風(fēng)險的出現(xiàn)。另外，也要完善監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部的部門構(gòu)造，數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險監(jiān)管等各個部門分工要明確，職能要分配清楚，這樣能夠很大程度的提高金融監(jiān)管的效率。

3.3、提高金融監(jiān)管人員的素質(zhì)。監(jiān)管人員素質(zhì)的提高是刻不容緩的。首先，要改善監(jiān)管人員對于金融監(jiān)管的理念，讓他們認識到金融監(jiān)管的專業(yè)性和重要性，這樣他們就會更有責(zé)任感的去工作。其次，要提高監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)，使其對于金融風(fēng)險的分析判斷更加準確及時，從而提高其處理金融風(fēng)險能力。也要促使其不斷的更新金融監(jiān)管知識，對于新的金融行為有很好的分析了解。另外，可以實行老人帶新人的制度，在保證金融監(jiān)管工作正常進行的前提下，提高新人的實踐能力，保證高能力金融監(jiān)管人員的連續(xù)性。當(dāng)然了，應(yīng)該鼓勵監(jiān)管人員自主學(xué)習(xí)，不斷的充實自己，掌握更多的知識。例如，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，我們的金融監(jiān)管人員應(yīng)該能夠掌握新技術(shù)的應(yīng)用方法，盡量做到對新科技的熟練應(yīng)用。總而言之，我們應(yīng)該盡可能的提高金融監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)和綜合素質(zhì)。

四、總結(jié)

國家要意識到金融監(jiān)管機構(gòu)對于國家發(fā)展的重要性，同時，也要看清楚我國金融監(jiān)管機構(gòu)目前存在的問題，包括相應(yīng)法律法規(guī)不完善、監(jiān)管機構(gòu)機制問題和監(jiān)管人員素質(zhì)不高等方面問題。針對這些問題，國家應(yīng)該制定相應(yīng)的策略去解決問題，保證金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管工作的正常執(zhí)行，這樣才能保證金融發(fā)展的健康穩(wěn)定，對于國家經(jīng)濟的發(fā)展和社會的穩(wěn)定都能產(chǎn)生很積極的效應(yīng)。最后，需要強調(diào)的一點是，金融監(jiān)管工作不僅僅需要國家安全金融監(jiān)管機構(gòu)的正常工作，也需要多方面對于金融行業(yè)監(jiān)督管理的配合，這樣才能更好的發(fā)展我國金融行業(yè)。（作者單位：西北民族大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院）

【參考文獻】

[1] 王文亮.我國銀行保險業(yè)務(wù)監(jiān)管法律問題[D].山西財經(jīng)大學(xué).2012.

[2] 周曄.我國政府在金融監(jiān)管中面臨的職能定位困境及其對策分析[D].湖南大學(xué).2011.

篇7

一、金融監(jiān)管的內(nèi)涵及產(chǎn)生背景

金融監(jiān)管包括金融監(jiān)督和管理兩部分的內(nèi)容，它是由一個國家或地區(qū)的金融監(jiān)督管理部門負責(zé)實施的，對該國家或地區(qū)的金融體系進行監(jiān)督和管理。金融監(jiān)管部門的金融監(jiān)管活動是以社會公共利益為出發(fā)點，通過合理運用國家法律所賦予的權(quán)力來實現(xiàn)對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動的監(jiān)督和管理。

全球金融朝著一體化和自由化方向前進，這在推動金融發(fā)展的同時，也暴露出了一些問題，特別是近幾十年來，金融危機爆發(fā)的次數(shù)增加、間隔度短、波及的范圍更廣，造成的破壞更大，使得金融體系本身的脆弱性以及金融體系崩潰的危害性暴露在人們面前，對此，世界各國對其內(nèi)部金融體系的安全以及外部金融環(huán)境的變化給予了越來越多的關(guān)注，如何最大程度地提升金融體系運行的穩(wěn)定性和安全性成為了迫切需要解決的一個問題。在這一環(huán)境之下，金融監(jiān)管就顯得格外必要。對于我國而言，加入世界貿(mào)易組織給我國經(jīng)濟發(fā)展帶來更多機遇的同時，也使我國的內(nèi)部市場不得不同世界市場緊密地聯(lián)系起來。在對外開放中，我國的金融體系也隨之受到世界金融市場的影響。如何在做好國內(nèi)金融市場開放的同時保持金融體系和金融市場的穩(wěn)定性成為關(guān)鍵問題。要想解決這個問題，我國同樣需要做好金融監(jiān)管工作。金融監(jiān)管工作的開展需要相應(yīng)金融監(jiān)管理論的支撐。近些年來，金融監(jiān)管這一議題引起了決策部門和學(xué)術(shù)界的廣泛關(guān)注和高度重視，并對此展開了相關(guān)研究和討論。但是，由于我國金融發(fā)展時間較短，金融監(jiān)管理論體系尚待健全。因此，對于我國金融監(jiān)管理論先天積累不足的這種情況，我們只有通過借鑒西方發(fā)達國家關(guān)于金融監(jiān)管的理論研究成果和有關(guān)經(jīng)驗，在理論學(xué)習(xí)和研究達到一定程度的基礎(chǔ)之上，才能真正實現(xiàn)金融監(jiān)管的后天發(fā)展，使得我國在對外開放的同時能夠保證金融體系和金融市場的穩(wěn)定性。

二、傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的內(nèi)涵及其局限性

傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論經(jīng)歷了幾十年的發(fā)展，形成了若干理論觀點。學(xué)界通說認為，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管理論應(yīng)當(dāng)由三部分構(gòu)成。第一個部分是公共利益監(jiān)管理論，該理論起源于新古典經(jīng)濟學(xué)；第二個部分是監(jiān)管經(jīng)濟理論，該理論的代表人物是Stigler和Posner；第三個部分是以Kane為代表的監(jiān)管辯證理論。

（一）公共利益監(jiān)管理論

公共利益監(jiān)管理論產(chǎn)生于20世紀30年代金融危機之后。20世紀30年代金融危機的爆發(fā)很大程度上是因為市場的過度自由發(fā)展造成的。市場經(jīng)濟的發(fā)展需要充分發(fā)揮市場的主導(dǎo)作用，但是市場也有著其固有的弱點和缺陷，這場金融危機的爆發(fā)則是由市場調(diào)節(jié)失靈造成的。公共利益監(jiān)管理論最初是用來解釋經(jīng)濟危機之后加強政府監(jiān)管的合理性的，后來，該理論為當(dāng)時的金融監(jiān)管奠定了相應(yīng)的理論基礎(chǔ)，它認為，市場在金融體系中發(fā)揮作用同樣存在著失靈的情況，例如，自然壟斷、信息不對稱等都是導(dǎo)致市場失靈的因素，而對金融體系加強監(jiān)管則是為了避免這種失靈情況的發(fā)生，維護社會公共利益。具體而言，金融監(jiān)管可以盡可能減少或者是消滅自然壟斷、外部效應(yīng)、信息不對稱等都是導(dǎo)致市場失靈的因素對金融市場的不利影響。金融部門的壟斷不利于提升金融業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和有效產(chǎn)出，而通過加強金融監(jiān)管則可以從公共利益出發(fā)，盡可能地減少社會福利的損失，避免對社會產(chǎn)生不利影響；外部效應(yīng)直接阻礙了市場的自由競爭在資源合理有效分配方面充分發(fā)揮作用，通過金融監(jiān)管則可以優(yōu)化競爭環(huán)境，解決外部效應(yīng)所帶來的問題；金融監(jiān)管的一些舉措在一定程度上可以解決市場信息不對稱所帶來的不利影響，例如，銀行作為金融機構(gòu)在一定程度上可以解決信用過程中授信主體之間信息不對稱的問題，但銀行這一金融機構(gòu)本身的存在也會造成存款人與銀行以及銀行與貸款人之間的信息不對稱，而在金融監(jiān)管中可以通過建立健全金融信息網(wǎng)，在一定程度上可以解決信息不對稱所產(chǎn)生的不利影響。除此之外，在金融體系中銀行等金融主體的存在本身是以營利為目的的，而政府作為社會公共利益的代表著實施金融監(jiān)管，可以有效避免金融主體過度追逐利益而造成市場不穩(wěn)定等問題，保障金融市場的健康和安全，促進社會福利的增加，維護社會公共利益，實現(xiàn)市場資源的合理有效配置。

然而，公共利益監(jiān)管理論也存在著一些缺陷。首先，公共利益監(jiān)管理論產(chǎn)生于20世紀30年代金融危機之后，其最初目的是為了解釋政府對市場進行宏觀調(diào)控的合理性問題，作為經(jīng)濟危機的理論產(chǎn)物，只是作為經(jīng)濟危機之后經(jīng)濟復(fù)興階段政府所實施的宏觀調(diào)控措施的理論支持點，不足以解釋20世紀80年代以后金融監(jiān)管的模式和結(jié)構(gòu)。其次，公共利益監(jiān)管理論著眼于公共利益的保護和社會福利的提升，政府有關(guān)部門在加強對金融監(jiān)管的同時也造成了一些問題。監(jiān)管作為一種調(diào)控手段和市場調(diào)控相比，效率較低，過度依賴政府有關(guān)部門對金融監(jiān)管會造成一些成本和經(jīng)濟的損失。例如，政府通過對銀行貸款利率水平的限制，在一定程度上可以降低借貸成本，通過限制也可以避免銀行之間的不良競爭，但是這種機械的限制可能會引起市場信號的扭曲，過度約束金融系統(tǒng)的發(fā)展，還可能增加金融系統(tǒng)的風(fēng)險。再次，公共利益監(jiān)管理論要求發(fā)揮政府監(jiān)管，而政府監(jiān)管作為宏觀調(diào)控手段的一種是與市場調(diào)節(jié)相對應(yīng)的。這一理論宣稱通過政府有關(guān)部門對金融的監(jiān)管可以在保持金融系統(tǒng)穩(wěn)定的同時實現(xiàn)社會利益的最大化，這種假設(shè)在一定程度上脫離了實際，有過于理想化之嫌。再次，由于受到政治環(huán)境和制度的限制和影響，至今對社會公共利益尚且缺乏一個準確的界定，而公共利益監(jiān)管理論建立在維護社會公共利益的基礎(chǔ)之上，由此看來，該理論本身也存在著一些問題。

（二）監(jiān)管經(jīng)濟理論

由于公共利益監(jiān)管理論受到了廣泛的批評和質(zhì)疑，學(xué)術(shù)界開始對金融監(jiān)管理論展開廣泛探討，試圖為金融監(jiān)管尋求新的理論基礎(chǔ)。20世紀70年代出現(xiàn)了金融監(jiān)管理論“百花齊放”的局面，不同學(xué)者對于金融監(jiān)管的理論提出了監(jiān)管經(jīng)濟論、尋租理論、稅收論等觀點，這些金融監(jiān)管理論觀點都是以利益集團理論為立足點的，在諸多觀點之中，監(jiān)管經(jīng)濟論的影響最大，得到了一些學(xué)者的廣泛推崇，并逐漸被學(xué)界和決策者所接受。Stigler在《貝爾經(jīng)濟學(xué)與管理科學(xué)雜志》上發(fā)表著名文章《監(jiān)管的經(jīng)濟理論》首次提出監(jiān)管經(jīng)濟理論這一觀點，后來經(jīng)Posner等學(xué)者的完善，使得該理論日趨走向成熟和完善。監(jiān)管經(jīng)濟理論將側(cè)重點放在金融機構(gòu)和政府金融監(jiān)管部門之間的關(guān)系研究上面。該理論首先對之前的公共利益監(jiān)管理論提出了批判：第一，公共利益監(jiān)管理論中的立足點“公共利益”這一概念是不確定的，并且在經(jīng)濟環(huán)境中存在著不同的利益集團，不同利益集團的追求不一樣，某一項經(jīng)濟政策的采取和實施可能對部分利益集團有利而對其他利益集團不利，公共利益監(jiān)管理論將金融監(jiān)管的目的籠統(tǒng)地界定為公共利益的維護，忽略了利益團體的不同需求這一實際；第二，對于支持公共利益的實證證據(jù)，現(xiàn)實中難以找到；第三，公共利益監(jiān)管理論所要達到的目標和金融監(jiān)管所要達到的目標在一些方面是存在著區(qū)別的，而這種區(qū)別卻為該理論所忽視，使得公共利益監(jiān)管理論難以符合金融監(jiān)管的實際需求，存在著理論與實際不相符合的情況。而監(jiān)管經(jīng)濟理論則摒棄了“公共利益”這一籠統(tǒng)模糊的監(jiān)管目標，認為監(jiān)管的目的不是為了保護全體公民或者人數(shù)眾多的社會集團利益。政府金融監(jiān)管部門之所以進行金融監(jiān)管，其目的不是同公共利益監(jiān)管理論所主張的那樣實現(xiàn)控制市場失靈、資金價格，保障金融系統(tǒng)和穩(wěn)定和社會資源的最優(yōu)化配置等，而是為了實現(xiàn)一些利益集團政治、經(jīng)濟等方面利益的最大化。與此同時，監(jiān)管經(jīng)濟理論還認為金融監(jiān)管不僅僅是一個經(jīng)濟過程，而是政治決策對經(jīng)濟資源重新分配的過程，金融監(jiān)管的最終目的不是為了實現(xiàn)社會最廣泛的公共利益，而是服務(wù)于實現(xiàn)部分利益集團的特殊利益。在監(jiān)管經(jīng)濟理論的支持者看來，在進行金融監(jiān)管之前需要明確為了誰的利益，然后在此基礎(chǔ)上決定監(jiān)管所要采取的措施以及資源分配的方案。政府由不同的政黨組成，在政府內(nèi)部也存在著不同的利益集團，而金融監(jiān)管措施則是政府內(nèi)部不同利益集團斗爭角逐的結(jié)果，勝利的利益集團將是金融監(jiān)管的受益者，政府的金融監(jiān)管歸根結(jié)底是為了這部分利益集團服務(wù)的。

監(jiān)管經(jīng)濟理論認為政府作為金融監(jiān)管的實施者，是為利益集團服務(wù)的，金融監(jiān)管措施是不同利益集團利益角逐的結(jié)果。監(jiān)管經(jīng)濟理論的發(fā)展揭示了金融監(jiān)管主體、客體之間的關(guān)系，但是，該理論也存在著一些缺陷。例如，它將關(guān)注點放在金融監(jiān)管主體和客體之間的關(guān)系處理上，卻忽視了金融體系本身的特點以及金融監(jiān)管對于金融體系而言應(yīng)當(dāng)發(fā)揮的作用，也對于金融監(jiān)管的原因以及如何有效進行金融監(jiān)管的措施。這些不足都是監(jiān)管經(jīng)濟理論需要解決的。

（三）監(jiān)管辯證理論

無論是公共利益監(jiān)管理論還是監(jiān)管經(jīng)濟理論都是從一種靜態(tài)的角度來看待金融監(jiān)管，卻忽略了金融監(jiān)管的主體和客體之間的關(guān)系的處于不斷變化之中的。這種靜態(tài)地看待問題有很大的局限性，使得金融監(jiān)管顯得過于機械性，無法靈活地應(yīng)對未來出現(xiàn)的金融狀況。而通過動態(tài)地看待金融監(jiān)管的主體和客體之間的關(guān)系可以使得兼容監(jiān)管具有靈活性和現(xiàn)實適應(yīng)性，既能夠?qū)ΜF(xiàn)實的金融監(jiān)管問題做出合理準確的解釋，又能夠準確地預(yù)測金融監(jiān)管在未來可能會出現(xiàn)的一些問題，以便有效地采取相關(guān)應(yīng)對措施。Kane認識到過去金融監(jiān)管理論存在的這一問題，開始嘗試著結(jié)合黑格爾的辨證法，把金融監(jiān)管理論和辯證法結(jié)合起來監(jiān)理的監(jiān)管辨證論這一新的金融監(jiān)管理論。該理論用動態(tài)的眼光看待金融監(jiān)管，能夠?qū)鹑诒O(jiān)管過程中政治力量和經(jīng)濟力量的相互作用關(guān)系給出一個合理的解釋。監(jiān)管辨證論認為之所以要進行金融監(jiān)管首先是利益集團有這一方面的需求，在這一需求之下促使政府金融監(jiān)管部門進行相應(yīng)的金融監(jiān)管。在金融監(jiān)管實施過程中，可能會受到市場環(huán)境的影響，例如環(huán)境的變化、目標的沖突等原因都會使得金融監(jiān)管的具體措施偏離了當(dāng)初的目的，這些都是金融監(jiān)管決定之初需要考慮到的。金融機構(gòu)在發(fā)展過程中，會受到技術(shù)、市場以及監(jiān)管等方面因素的制約和影響，這些因素的變化將會迫使金融機構(gòu)能夠根據(jù)變化對發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展路徑等方面適時地做出調(diào)整。與此同時，政府金融監(jiān)管部門也會根據(jù)金融機構(gòu)行為的變化做出相應(yīng)的反應(yīng)，金融機構(gòu)和政府金融監(jiān)管部門始終處于一個博弈的狀態(tài)之中，政府金融監(jiān)管部門的監(jiān)管過程則會呈現(xiàn)出辯證性：金融監(jiān)管部門監(jiān)管――金融機構(gòu)逃避監(jiān)管――金融監(jiān)管部門進行監(jiān)管改革――金融機構(gòu)對改革后的金融監(jiān)管再次逃避。如此反復(fù)循環(huán)的過程被Kane稱為“再監(jiān)管過程”。這種過程體現(xiàn)了政府金融監(jiān)管部門的監(jiān)管具有滯后性，這種滯后性表明監(jiān)管是缺乏效率的，監(jiān)管的實效也會打折扣。為了彌補這一方面的不足，Kane后來又提出了監(jiān)管者競爭理論，該理論指的是通過金融監(jiān)管機構(gòu)之間的競爭來解決監(jiān)管供給不足、實效較差、效益低下等問題。

雖然監(jiān)管辯證理論這一金融監(jiān)管理論解決了之前兩種理論存在的共同問題，動態(tài)地闡釋了金融監(jiān)管主體和客體之間的辯證關(guān)系，反映了金融機構(gòu)和政府金融監(jiān)管部門之間博弈的過程，但在一些方面還是存在不足。監(jiān)管辯證理論認為政府金融監(jiān)管部門的監(jiān)管是為了滿足被監(jiān)管者需求產(chǎn)生的，這種監(jiān)管被動性的假設(shè)是否成立還有待考證。除此之外，監(jiān)管辯證理論對于金融監(jiān)管沒有給出一個全面完整的解釋。

三、金融監(jiān)管理論的發(fā)展展望

第一，金融監(jiān)管理論將把更多的關(guān)注力放在金融體系本身。要想做好金融監(jiān)管，真正發(fā)揮金融監(jiān)管的實際作用，需要金融監(jiān)管理論的研究能夠著眼于金融的特點以及金融體系的運行規(guī)律，在注重借助于外部的力量來實現(xiàn)金融的有效監(jiān)管的同時，更要注重從內(nèi)部著手，使得金融機構(gòu)之間能夠良性競爭、互相發(fā)展，促進金融體系的合理運轉(zhuǎn)。

第二，金融監(jiān)管理論研究要從單一性向全面性轉(zhuǎn)變，由“金融危機預(yù)防”轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖鹑诎踩S護”。金融監(jiān)管理論最初的產(chǎn)生是為了通過采取一些措施保障金融體系運行的安全性和平穩(wěn)性，以實現(xiàn)金融危機的預(yù)防。這種單一的目的指向性使得金融監(jiān)管過于機械性，導(dǎo)致理論與實踐的脫節(jié)，金融監(jiān)管理論難以對金融監(jiān)管實踐起到積極的指導(dǎo)作用，進而導(dǎo)致金融監(jiān)管尚未真正發(fā)揮其效益?，F(xiàn)今，我們已經(jīng)進入了金融發(fā)展的新時期，金融全球化的進程不斷推進。與此同時，也使得金融風(fēng)險的類型增加、發(fā)生的可能性增大、危害性變強，加上金融市場風(fēng)云變幻，過去機械的金融危機預(yù)防難以適應(yīng)維護金融秩序的現(xiàn)實需要。因此，我們要實現(xiàn)“金融危機預(yù)防”向“金融安全維護”轉(zhuǎn)變，以動制靜，由過去單純的預(yù)防轉(zhuǎn)為對現(xiàn)狀安全的維護，以適應(yīng)金融市場環(huán)境的變化，更好地保障金融市場的安全性和穩(wěn)定性，避免金融危機的發(fā)生。

第三，拓寬金融監(jiān)管理論的研究領(lǐng)域。現(xiàn)今學(xué)術(shù)界嘗試著拓寬金融監(jiān)管理論的研究領(lǐng)域，以便更好地適應(yīng)金融市場實際、指導(dǎo)金融監(jiān)管工作。例如，將金融監(jiān)管理論研究擴展到如何在世界范圍內(nèi)實現(xiàn)金融監(jiān)管的聯(lián)合與協(xié)調(diào)的問題研究上，符合現(xiàn)今金融全球化的發(fā)展特點。金融全球化使得資本的跨國流動更加頻繁，這給各國的金融監(jiān)管帶來困難，“各自為政”已經(jīng)難以適應(yīng)現(xiàn)實，通過金融監(jiān)管在世界范圍內(nèi)的聯(lián)合和協(xié)調(diào)，使得各國的國際金融監(jiān)管能夠?qū)崿F(xiàn)國際協(xié)作，在做好國內(nèi)金融監(jiān)管的同時實現(xiàn)世界金融市場穩(wěn)定性。

結(jié)語

眾所周知，理論指導(dǎo)實踐，而實踐反過來又可以促進理論的豐富和發(fā)展。金融監(jiān)管理論對金融監(jiān)管活動發(fā)揮著指導(dǎo)作用，使得金融監(jiān)管活動在維護金融市場的安全性和穩(wěn)定性方面發(fā)揮著不可替代的作用。在金融監(jiān)管實踐不斷發(fā)展的同時，實踐中所遇到的新情況、新問題，反過來又需要提供新的理論支持，這在一定程度上促進了金融監(jiān)管理論的不斷豐富和發(fā)展。現(xiàn)如今，金融市場經(jīng)歷了較長時間的發(fā)展仍舊不完善，需要政府進行相應(yīng)的金融監(jiān)管，解決金融市場存在的問題。而要想做好金融監(jiān)管工作，離不開金融監(jiān)管理論的支持。只有立足于傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論，發(fā)現(xiàn)其不足和優(yōu)勢，再結(jié)合金融實際對金融監(jiān)管理論進行調(diào)整和豐富，才能更好地指導(dǎo)實踐，實現(xiàn)金融監(jiān)管的實效，維護金融市場運行的平穩(wěn)性和高效性。

參考文獻：

[1]詹姆斯?R?巴茨，杰瑞德?卡普里奧，羅斯?萊文.反思銀行監(jiān)管[M].黃毅，張曉樸譯.北京： 中國金融出版社，2008.

[2]王保謙，國際金融危機背景下金融監(jiān)管理論研究思考[J].石家莊經(jīng)濟學(xué)院學(xué)報，2010（12）

篇8

論文摘要：美國次貸危機發(fā)生后，經(jīng)濟學(xué)家認為，此次美國金融危機很大部分是因為政府監(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國金融體系的響應(yīng)對策，以其為有關(guān)金融業(yè)工作者提供參考。

1有關(guān)金融監(jiān)管

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構(gòu)(如中央銀行)對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標，中央銀行在金融監(jiān)管中堅持分類管理、公平對待、公開監(jiān)管三條基本原則。

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運行及信用活動的中心，金融穩(wěn)定對社會經(jīng)濟的運行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對外資金融機構(gòu)進行有效規(guī)范、實施必要監(jiān)管，保護國內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

2完善我國金融監(jiān)管體系的對策

(1)健全金融監(jiān)管體系，加強金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要，合理確定金融監(jiān)管部門的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財政部和監(jiān)管機構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，解決監(jiān)管主體混亂的問題，理順監(jiān)管機構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動納入法制的軌道。通過監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運行。

(2)樹立維護穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標。隨著我國加入與金融自由化進程的不斷加快，我國金融業(yè)同境外金融機構(gòu)在國內(nèi)和國際市場都存在激烈的競爭，而對國外金融機構(gòu)的強大競爭優(yōu)勢，維護金融機構(gòu)合法穩(wěn)健運行將不再是監(jiān)管的單一目標，在防范化解金融風(fēng)險的同時，積極扶持金融機構(gòu)發(fā)展，提高金融機構(gòu)的服務(wù)水平和競爭能力成為新形勢下對金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實施監(jiān)管的過程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實行高效監(jiān)管的新觀念。

篇9

中國金融監(jiān)管在全面履行入世承諾之后，已經(jīng)在市場準許進入方面開始放松管制手段，并逐漸地落實國民待遇的實行。這樣將使得中國的金融行業(yè)的競爭環(huán)境變得干凈、公平，對于金融業(yè)的整體經(jīng)營效率的提高將起到十分重要的作用。如今的金融大背景是金融開放，我們研究和思考的重點就是在這樣的大背景下怎樣營造一個公平的、健康的金融環(huán)境并實現(xiàn)對外資金融機構(gòu)進行行之有效的監(jiān)管，以增強防范本國的金融風(fēng)險以及抵御外來金融風(fēng)險的沖擊的能力。

作為當(dāng)代經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量，金融業(yè)對經(jīng)濟的發(fā)展起著非常重要的作朋，但是同時作為一種風(fēng)險較高的行業(yè)，金融體系又存在著與生俱來的脆弱的缺點，隨著金融風(fēng)險的日趨累積和膨脹，爆發(fā)大規(guī)模的金融危機的可能性也隨之大大增加。如今的金融大環(huán)境是要走金融全球化的道路，在這種背景下，唯有建立一套行之有效的金融臨管體制，才能保證我國金融業(yè)的高效、快速、安全地發(fā)展。

一、我國金融監(jiān)管體制發(fā)展狀況簡介

中國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制是單層多頭的分業(yè)監(jiān)管體制。它以機構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合為特征，這也是中國目前金融監(jiān)管體制的基本特征。證監(jiān)會、保監(jiān)會和銀監(jiān)會三者進行分業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管對象分別為證券業(yè)、保險業(yè)和銀行業(yè)。貨幣政策與金融監(jiān)管職能于2003年分離之后，我國中央銀行決定把對商業(yè)銀行的部分監(jiān)管職能交由銀監(jiān)會負責(zé)。我國的金融監(jiān)管的主要監(jiān)管對象分為以下幾個方面：外匯市場、各類投資基金、資本市場、短期貨幣市場、衍生金融工具市場、非存款貨幣銀行金融機構(gòu)、存款貨幣銀行和保險業(yè)等等。

二、目前金融監(jiān)管體制的問題及不足

我國目前的金融監(jiān)管體制主要存在以下四方面的問題及不足

(一)金融監(jiān)管的目標不夠具體

金融監(jiān)管理論和實踐的核心問題就是金融監(jiān)管的目標，認識和確定金融監(jiān)管目標將會直接決定或影響金融監(jiān)管效率，并且對具體監(jiān)管制度和政策的指定與實施也起主導(dǎo)作用。監(jiān)管目標的明確性程度也是上文有效性評價標準的第一項。截至到目前，《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對中國銀行業(yè)的監(jiān)管目標做出了明確詳細的規(guī)定，“加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展”。從一定程度上看，中國的金融監(jiān)管目標都在法律方面有著明確具體的規(guī)定，但是這些規(guī)定還是顯得過于抽象和宏觀。制定好了金融監(jiān)管的目標，就要將其運用到實踐中，并確保其被嚴格執(zhí)行，因此簡答不具體的目標通常不能具體實施而可能造成目標自身被忽視。

(二)金融監(jiān)管控制力度不夠，自控性較差

我國金融監(jiān)管機構(gòu)的目前的控制模式過于集中，所有權(quán)力由金融監(jiān)管機構(gòu)單獨控制，這就造成了金融機構(gòu)內(nèi)部的自我控制的力度不夠。長此以往，很可能出現(xiàn)監(jiān)管越位的現(xiàn)象，甚至嚴重的情況下還可能出現(xiàn)行政干預(yù)，并且很容易就形成監(jiān)管的依賴性，即完全不存在自我控制而只依賴于監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督和管理。但是現(xiàn)實中金融機構(gòu)內(nèi)部的自我控制對于形成良好的金融機構(gòu)的管理體系將發(fā)揮著不可替代的作用，因為自我控制不僅能有效地防御風(fēng)險，避免因金融機構(gòu)自身內(nèi)部的原因而醞釀出金融風(fēng)險，而且對于金融監(jiān)管機構(gòu)的外部監(jiān)管的正常運行也起到了至關(guān)重要的作用。

(三)信息不透明，公開制度不合理

信息公開要求金融機構(gòu)及時向社會大眾該金融機構(gòu)有關(guān)其財務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)績等方面的信息。信息及時公開并被公眾知曉，將有助于增強金融系統(tǒng)安全性，并從一定程度上促進金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。它信息公開會大大增強金融機構(gòu)經(jīng)營和金融監(jiān)管狀況的透明度，從而加強了來自市場方面的制約，對于存款人和投資人等利益相關(guān)者得利益維護起到至關(guān)重要的作用。我國的金融機構(gòu)一般不會主動公開經(jīng)營信息，這在一定程度上會造成金融秩序的不穩(wěn)定。

(四)金融監(jiān)管立法不完備

我國目前對金融監(jiān)管的立法依然不夠完備。雖然此前頒布了《商業(yè)銀行法》等一系列有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)，一定程度上規(guī)范了金融監(jiān)管的法律保障。但是這些是遠遠不夠的。此前的立法規(guī)定的都是一些原則性的問題，而非實際的可操作的問題，監(jiān)管的內(nèi)容也過于簡單化和理想化，相對于金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來講比較滯后，因為金融業(yè)處在不斷創(chuàng)新的進程當(dāng)中，原有的立法不能對一些新興的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品做出相應(yīng)的規(guī)定。另外，現(xiàn)行的大量的行政法與金融監(jiān)管的基本法有很多不協(xié)調(diào)的地方，有的甚至相互抵觸和沖突。

三、對完善我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的思考與建議

針對以上缺點和不足，我們提出以下改進措施和建議，總共分為四點：

(一)強化監(jiān)管目標的具體化實現(xiàn)

我國相關(guān)的金融監(jiān)管機構(gòu)必須進一步確定金融監(jiān)管的目標，最好能將目標量化，比如可以制定多層次的目標監(jiān)管體系，這些目標可以分為對外的目標和對內(nèi)的目標，近期的目標和長遠的目標、簡單的目標和具體的目標等，并盡量做到使監(jiān)管目標透明化，最好能讓市場參與者和一些社會大眾參與監(jiān)督，讓他們多多關(guān)注金融監(jiān)管目標的實現(xiàn)進度和形式，從而形成合理的市場預(yù)期。

(二)完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)體系

為了加強對金融監(jiān)管的控制，必須完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)體系。國家可以考慮成立一個由多個部門組成的整合監(jiān)管委員會，將銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三會都納入其中，中央銀行的負責(zé)人也參與其中進行管理，該整合委員會從法律上享有一定的決策權(quán)力，必要時進行行政干預(yù)，運用法律手段調(diào)解各監(jiān)管機構(gòu)之間可能產(chǎn)生的分歧與沖突。這樣從一定程度上加強了金融監(jiān)管體系的執(zhí)行力度。

(三)培養(yǎng)優(yōu)秀監(jiān)管人員．加強信息透明度

要提高金融監(jiān)管的水平，必須培養(yǎng)一批高素質(zhì)的優(yōu)秀監(jiān)管人員。只有優(yōu)秀的監(jiān)管人員才能使金融監(jiān)管措施得到有效的落實。另外應(yīng)該加強金融監(jiān)管的信息透明度，例如規(guī)定必須定期匯報金融機構(gòu)的經(jīng)營和財務(wù)狀況，讓公眾參與監(jiān)督，使金融監(jiān)管變得更加透明。

(四)加強金融監(jiān)管的立法建設(shè)和改進

為了確保金融監(jiān)管的有效性實現(xiàn)，必須對我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系進行完善。不斷加大金融立法的力度和執(zhí)行強度，確保各種金融立法被準確執(zhí)行和落實。另外，隨著我國加入WTO組織，我國的金融領(lǐng)域也對世界全面開放，我們必須借鑒國際金融監(jiān)管的方面的理論基礎(chǔ)，從一些國際金融監(jiān)管的成功經(jīng)驗當(dāng)中學(xué)到立法對策。另外要根據(jù)我國金融監(jiān)管將來可能的發(fā)展方向，將我國金融監(jiān)管法律體系進行系統(tǒng)的、全面的規(guī)劃，使各個監(jiān)管部門的權(quán)責(zé)得到明確具體的分配，各方之間進行相互合作幫助，消除一些監(jiān)管不足和相互重疊的現(xiàn)象，力爭制定出一套完整的、相對穩(wěn)定和正規(guī)的金融監(jiān)管法律體系。

四、總結(jié)

總之，隨著金融深化步伐的不斷加快，金融業(yè)務(wù)正變得越來越復(fù)雜，金融市場的開放程度也不斷加大，中國金融業(yè)將面臨不少挑戰(zhàn)。中國必須重新審視現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制的有效性，發(fā)現(xiàn)問題并及時改正。在發(fā)現(xiàn)問題之后，要積極地為解決問題尋找途徑和方法，以達到使中國的金融監(jiān)管體制逐漸與金融發(fā)展水平相匹配的目的，保障我國金融體系的健康穩(wěn)定地運行。雖然目前我國的金融業(yè)還存在很多問題，但是現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)問題并對癥下藥及時改正還為時不晚。因此，我國應(yīng)進一步完善金融監(jiān)管法律法規(guī)，提高金融監(jiān)管的有效性，使得我國金融業(yè)快速穩(wěn)定的發(fā)展。

參考文獻

篇10

金融監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險發(fā)生，維護金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運行安全，保護資產(chǎn)所有者的利益。金融監(jiān)管的有效運行要有一個良好的金融環(huán)境作條件，而這個條件能否具備則依賴于健全的金融法律體系。

完善的金融監(jiān)管體系應(yīng)是一個包括政府監(jiān)管、金融機構(gòu)內(nèi)部控制、行業(yè)自律、社會監(jiān)管等多個層面的立體監(jiān)管體系。版權(quán)所有

目錄

(一).我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀與存在的問題

1.金融監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后

2．金融監(jiān)管的成本較高，導(dǎo)致金融監(jiān)管的有效性下降

3．金融監(jiān)管人力資源嚴重稀缺，金融監(jiān)管能力偏低。

4．金融監(jiān)管的組織體系不健全

5．在分業(yè)監(jiān)管的實施中，缺乏一套合理有效的協(xié)調(diào)機制

（二）加入WTO之后中國金融監(jiān)管體系面臨的挑戰(zhàn)

1.傳統(tǒng)監(jiān)管方式面臨挑戰(zhàn)

2.分業(yè)監(jiān)管體制面臨挑戰(zhàn)

3.市場環(huán)境和監(jiān)管體系面臨挑戰(zhàn)

4.監(jiān)管隊伍面臨挑戰(zhàn)

(三).加入WTO后完善我國金融監(jiān)管體制的對策

1.建立適應(yīng)我國國情的金融監(jiān)管體制，實現(xiàn)功能性金融監(jiān)管

2、完善央行監(jiān)管體系

3．推動金融法制建設(shè)，建立完善法律環(huán)境

4.完善金融機構(gòu)的內(nèi)部控制機制

5.全融監(jiān)管方式應(yīng)以風(fēng)險性與合規(guī)性并重為主

6.建立監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機制，加強對金融集團和混合業(yè)務(wù)的監(jiān)管

7．發(fā)揮金融業(yè)行業(yè)自律組織的監(jiān)管作用

8、發(fā)揮社會監(jiān)督的作用