導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯(cuò)過為您精心挑選的10篇金融行業(yè)的前景，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

前言

銀行是金融活動(dòng)的核心。任何一個(gè)行業(yè)都具備自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，也存在需要規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)。在倡導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展的今天，銀行突破現(xiàn)有資源局限。營(yíng)造與相關(guān)行業(yè)的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)成為發(fā)展的必由之路。銀行的各類客戶群體需要在確?；A(chǔ)服務(wù)的同時(shí)獲得更多的衍生服務(wù)，尋求創(chuàng)新的聯(lián)動(dòng)點(diǎn)既有助于吸引目標(biāo)客戶，又有助于銀行客戶群體的長(zhǎng)期維護(hù)。

一、當(dāng)前金融環(huán)境下銀行的發(fā)展需求

(一)當(dāng)前的金融環(huán)境

復(fù)雜多變可以說是當(dāng)前金融環(huán)境的根本特征。創(chuàng)新和發(fā)展勢(shì)必面臨著機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)兩者呈現(xiàn)出此消彼長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。金融環(huán)境的變化成為必然。一方面，世界經(jīng)濟(jì)一體化使各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)合作得到了前所未有的緊密程度，一國(guó)的經(jīng)濟(jì)局勢(shì)往往會(huì)波及全球，金融風(fēng)險(xiǎn)難以全而預(yù)知。2008年美國(guó)次級(jí)貸款危機(jī)爆發(fā)，此后，全球性的金融危機(jī)爆發(fā)。突如其來(lái)的金融環(huán)境變化給中國(guó)也帶來(lái)了嚴(yán)重的影響，銀行存貸款利率的不斷調(diào)整，出口行業(yè)的低迷等都是危機(jī)環(huán)境下的真實(shí)寫照。金融機(jī)構(gòu)被動(dòng)應(yīng)對(duì)金融環(huán)境的變化大大提高了各方面的成本投入。

另一方面，金融創(chuàng)新為行業(yè)發(fā)展提供了新的契機(jī)。有關(guān)金融創(chuàng)新的定義，大多是根據(jù)美籍奧地利著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特的觀點(diǎn)衍生而來(lái)。我國(guó)學(xué)者對(duì)此的定義為：金融創(chuàng)新是指金融內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。并認(rèn)為金融創(chuàng)新大致可歸為三類：金融制度創(chuàng)新；金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新；金融組織創(chuàng)新。創(chuàng)新是金融業(yè)積極面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，凝聚行業(yè)前進(jìn)動(dòng)力的選擇。因此，當(dāng)前的金融環(huán)境也是對(duì)行業(yè)整體的考驗(yàn)。

(二)銀行的發(fā)展需求

而對(duì)瞬息萬(wàn)變的金融環(huán)境，銀行的發(fā)展需求應(yīng)當(dāng)從根本考慮。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)各種危機(jī)與不利環(huán)境的首要出發(fā)點(diǎn)，創(chuàng)新也需要以風(fēng)險(xiǎn)降低為前提。但是風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避不等同于銀行固守傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，降低對(duì)客戶的吸引力。無(wú)論處于怎樣的金融環(huán)境，客戶對(duì)銀行服務(wù)創(chuàng)新的需求都是存在的。例如，海信-天璽與招商銀行聯(lián)合舉辦的藝術(shù)品鑒賞活動(dòng)就是頗具吸引力的服務(wù)舉措。經(jīng)典藝術(shù)品鑒沙龍是海信?天璽“新巔峰生活計(jì)劃”中高端圈層文化營(yíng)造的重要部分，旨在通過對(duì)經(jīng)典藝術(shù)品的賞析，迎合高端階層對(duì)藝術(shù)品位和修養(yǎng)的追求，創(chuàng)造樂觀、高雅的高端生活方式。這說明銀行的發(fā)展需求來(lái)自客戶的引導(dǎo)，只有立足客戶對(duì)需求分析，才能設(shè)計(jì)相關(guān)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

二、銀行與相關(guān)行業(yè)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)塑造的意義

所謂相關(guān)行業(yè)的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，就是指銀行與相關(guān)行業(yè)基于共同的目標(biāo)客戶群體或共有客戶群體，選擇行業(yè)間的聯(lián)動(dòng)點(diǎn)。并以此推出創(chuàng)新的金融服務(wù)所產(chǎn)生的優(yōu)勢(shì)。銀行作為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不是獨(dú)立存在的，它與各行各業(yè)之間保持著緊密的聯(lián)系，行業(yè)內(nèi)部的客戶群體與銀行也有著共通性，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮成為可能。

(一)資源的優(yōu)化配置

客戶選擇銀行辦理業(yè)務(wù)的過程中會(huì)經(jīng)過一定的選擇，其選擇的標(biāo)準(zhǔn)主要來(lái)自于銀行提供的服務(wù)質(zhì)量是否理想、服務(wù)的內(nèi)容是否創(chuàng)新、服務(wù)的領(lǐng)域是否廣泛。由于經(jīng)濟(jì)水平的提高，客戶對(duì)服務(wù)的要求處于變動(dòng)發(fā)展之中，一成不變的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)既不符合金融創(chuàng)新的趨勢(shì)，也不能滿足客戶需求。這是因?yàn)椋y行具備金融領(lǐng)域的資源優(yōu)勢(shì)，但在相關(guān)行業(yè)方面的資源優(yōu)勢(shì)存在不足。以信用卡為例，銀行為客戶提供信用卡服務(wù)最基本的功能在于透支消費(fèi)。以信用指數(shù)作為透支額度的依據(jù)。如果客戶在使用信用卡時(shí)還可獲得其他行業(yè)的優(yōu)惠則是一舉兩得。早前，工商銀行推出加油優(yōu)惠的服務(wù)就深受客戶青睞，為此，經(jīng)中國(guó)工商銀行總行與中國(guó)石油天然氣股份有限公司協(xié)商決定，將工行牡丹中油卡刷卡加油優(yōu)惠1％的政策延長(zhǎng)至2010年12月31日。3所以銀行塑造與相關(guān)行業(yè)的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)從根本上利于行業(yè)間的資源共享，因?yàn)樾袠I(yè)雙方的目標(biāo)客戶群體具有一致性，客戶對(duì)行業(yè)雙方的選擇也具有一致性，可以達(dá)成聯(lián)動(dòng)資源優(yōu)勢(shì)。

(二)風(fēng)險(xiǎn)的合理規(guī)避

銀行吸收存款發(fā)放貸款的利潤(rùn)來(lái)源與風(fēng)險(xiǎn)是并存的，信用風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避是金融創(chuàng)新中同樣值得關(guān)注的問題，也是應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的保證。在2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)后，南方很多生產(chǎn)加工企業(yè)因?yàn)槌隹谑茏瓒娂娖飘a(chǎn)、倒閉，資金鏈斷裂是重要原因之一，從而也給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和損失。塑造與相關(guān)行業(yè)的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)對(duì)于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是不可或缺的。銀行在與相關(guān)行業(yè)共享客戶資源的同時(shí)，相當(dāng)于構(gòu)建起雙重風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。以銀行和保險(xiǎn)公司合作的貸款保險(xiǎn)為例，在金融創(chuàng)新的推動(dòng)下，保險(xiǎn)公司與銀行的合作構(gòu)想正在向縱深方向發(fā)展。客戶在躉交貸款保險(xiǎn)時(shí)由保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)審核，為銀行增加風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)屏障，銀行按照既定的貸款標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審批，雙重風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制加強(qiáng)了對(duì)共同的優(yōu)質(zhì)客戶的篩選。從中可以看出，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)的塑造并非是銀行或相關(guān)行業(yè)被動(dòng)接受共享客戶資源與提供服務(wù)，而是從主動(dòng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的角度優(yōu)化目標(biāo)客戶。

(三)創(chuàng)新的服務(wù)設(shè)計(jì)

創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的不竭動(dòng)力，銀行面對(duì)當(dāng)前的金融環(huán)境必須大力開拓創(chuàng)新，扭轉(zhuǎn)金融危機(jī)的不利影響，變被動(dòng)為主動(dòng)，用新的服務(wù)內(nèi)容吸引潛在客戶的目光。金融環(huán)境的變化與客戶對(duì)銀行服務(wù)的相對(duì)穩(wěn)定需求之間具有博奔關(guān)系，客戶雖然對(duì)金融環(huán)境的變化存在恐懼和擔(dān)憂心理，但獲得理財(cái)收益、贏得增值服務(wù)的需求是穩(wěn)定的。銀行在為客戶提供網(wǎng)上銀行、電子銀行、電話銀行等服務(wù)的基礎(chǔ)上，需要依托相關(guān)行業(yè)提供服務(wù)拓展的支持，才能將創(chuàng)新由設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。例如，光大――萬(wàn)興聯(lián)名信用卡就是有車一族的貼心卡片，該信用卡集汽車銷售、售后服務(wù)、理財(cái)、商旅出行、短信提示等服務(wù)于一體。光大銀行與萬(wàn)興汽車的聯(lián)合說明了行業(yè)間的聯(lián)動(dòng)有助于為銀行服務(wù)創(chuàng)新開辟新的路徑。因此，銀行與相關(guān)行業(yè)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)的塑造對(duì)于未來(lái)的金融創(chuàng)新改革是一種推動(dòng)力。

三、銀行與相關(guān)行業(yè)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)塑造的舉措

篇2

中國(guó)

與上個(gè)季度及去年同期相比，中國(guó)的雇傭預(yù)期幾乎沒有太大變動(dòng)，大部分行業(yè)與地區(qū)的招募步伐都有望維持穩(wěn)定。然而，由于中國(guó)目前內(nèi)需仍在走弱，且正從以出口及投資為主轉(zhuǎn)型為服務(wù)及消費(fèi)導(dǎo)向型市場(chǎng)，將導(dǎo)致該地區(qū)雇傭前景趨勢(shì)不明。中國(guó)臺(tái)灣的招募步伐則較為活躍，約一半雇主表示未來(lái)三個(gè)月將會(huì)增加人力，金融、保險(xiǎn)及地產(chǎn)業(yè)的需求尤為顯著。

歐洲

該地區(qū)第三季度的調(diào)查結(jié)果呈現(xiàn)混合發(fā)展態(tài)勢(shì)。24個(gè)國(guó)家中有19個(gè)的凈雇傭前景指數(shù)為正值，第二季度則為21個(gè)國(guó)家。而就季度間相比，只有6個(gè)國(guó)家的凈雇傭前景指數(shù)上升，但相較于去年同期，共有20國(guó)的雇主表示招募需求將會(huì)增加。其中，希臘、愛爾蘭、西班牙較為樂觀，雇主信心目前已經(jīng)企穩(wěn)，意大利、比利時(shí)與荷蘭則再次小幅下滑。

北美

美國(guó)的招募前景仍然樂觀，招募信心呈現(xiàn)6年多來(lái)最強(qiáng)態(tài)勢(shì)。休閑娛樂業(yè)與酒店業(yè)的招募步伐最為活躍，教育、健康及商業(yè)服務(wù)業(yè)的招募需求也微幅增加。鄰國(guó)加拿大的雇傭預(yù)期同樣樂觀，部分是由于耐用品制造業(yè)、運(yùn)輸及公共行政業(yè)的招募計(jì)劃較上季度溫和增長(zhǎng)。中美洲國(guó)家墨西哥的招募步伐則開始減弱，大部分行業(yè)與地區(qū)的凈雇傭前景指數(shù)皆出現(xiàn)下滑。

巴西

盡管世界杯大戲已在巴西粉墨登場(chǎng)，該國(guó)招募需求卻持續(xù)疲弱，且已連續(xù)11個(gè)季度呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)，同時(shí)也創(chuàng)下自2009年第四季度加入調(diào)查以來(lái)凈雇傭前景指數(shù)表現(xiàn)最弱的一次。衰退最明顯的領(lǐng)域包括制造業(yè)和農(nóng)業(yè)，后者與去年同期相比出現(xiàn)大幅下滑。然而，該國(guó)服務(wù)業(yè)的招募前景卻積極活躍，超過三分之一的雇主表示他們將在第三季度增加人力。

秘魯

就南美地區(qū)而言，秘魯?shù)恼心夹枨笞顬閺?qiáng)勁。超過四分之一的雇主表示將在第三季度增加員工，另外約有三分之二的雇主表示難以找到合適人才，短缺最明顯的職位包括技術(shù)工匠和專業(yè)技術(shù)人員。值得一提的是，該國(guó)礦業(yè)求職者正受益于國(guó)際礦價(jià)的持續(xù)回溫，雇傭預(yù)期因此較為樂觀。同時(shí)在未來(lái)三個(gè)月內(nèi)，該國(guó)金融、保險(xiǎn)及地產(chǎn)業(yè)的招聘活動(dòng)也表現(xiàn)強(qiáng)勁。

印度

繼2014年第二季度之后，印度再次成為42個(gè)受訪國(guó)家或地區(qū)中招募預(yù)期最為樂觀的國(guó)家。該國(guó)一半以上的雇主表示將在第三季度增加員工人數(shù)，相較去年同期，大部分行業(yè)與地區(qū)的招募意愿都出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。其中，銀行、金融、保險(xiǎn)、快速消費(fèi)品、信息科技及科技服務(wù)業(yè)在吸引人才時(shí)仍然競(jìng)爭(zhēng)激烈，制造業(yè)也在持續(xù)擴(kuò)張，有望因此增加對(duì)工程師的需求。

英國(guó)

英國(guó)雇主的招募信心正逐漸升溫，求職者有望從中受益。數(shù)據(jù)顯示，第三季度將成為該國(guó)自2008年第一季度以來(lái)雇傭表現(xiàn)預(yù)期最好的一次。在涉及調(diào)查的九個(gè)行業(yè)中，行業(yè)都將在第三季度增加員工人數(shù)；同時(shí)，12個(gè)調(diào)查地區(qū)中也有11個(gè)正在增加招募需求。金融及商業(yè)服務(wù)業(yè)的招募計(jì)劃較為積極樂觀，建筑業(yè)、礦業(yè)及土石采取業(yè)也略見曙光。

法國(guó)

在第二季度中，法國(guó)的運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)及通訊業(yè)招募預(yù)期盡管創(chuàng)下自2003年第三季度加入調(diào)查以來(lái)最為樂觀的表現(xiàn)，該國(guó)整體凈雇傭前景指數(shù)卻由正轉(zhuǎn)負(fù)。這一趨勢(shì)在今年第三季度得到延續(xù)―法國(guó)雇主的招募步伐仍在放緩，百分之九十的企業(yè)主表示第三季度將不會(huì)增設(shè)人力。由于該國(guó)招募意愿連續(xù)兩季呈現(xiàn)負(fù)值，預(yù)計(jì)未來(lái)雇主仍不大可能增加員工人數(shù)。

德國(guó)

篇3

關(guān)鍵詞:金融租賃;優(yōu)勢(shì);前景

Key words: financial leasing;advantage;prospects

中圖分類號(hào):F832.3文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1006-4311(2010)20-0034-01

1金融租賃公司的發(fā)展及現(xiàn)狀

金融租賃業(yè)在中國(guó)已走過了二十多年的曲折歷程。從1993年前后行業(yè)發(fā)展深層次問題暴露出來(lái),也有了十多年時(shí)間了。光陰似箭,這段時(shí)期來(lái),經(jīng)濟(jì)全球化和信息革命的浪潮給不斷深化的改革開放增添了新的動(dòng)力和活力,中國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)狀況有了巨大的變化。與此同時(shí),和金融租賃公司發(fā)展密切相關(guān)的外部狀況也出現(xiàn)了新的變化和動(dòng)態(tài)。2000年大部分租賃主體都會(huì)舊貌換新顏、于烈火中重生。與此相對(duì)應(yīng),法律、財(cái)務(wù)、監(jiān)管等發(fā)展所需的支柱基本確立,稅務(wù)政策也很快將取得局部改善。縱觀橫看,金融租賃業(yè)正以嶄新的姿態(tài)處于優(yōu)勝劣汰、繼往開來(lái)的關(guān)鍵時(shí)期,其發(fā)展動(dòng)因、發(fā)展壓力、發(fā)展政策、發(fā)展環(huán)境、發(fā)展空間、發(fā)展機(jī)遇、發(fā)展條件、發(fā)展能力都處在一個(gè)前所未有的高度。發(fā)展已成為金融租賃業(yè)的當(dāng)務(wù)之急和第一要?jiǎng)?wù)。2007年3月1日,修訂后的《金融租賃公司管理辦法》正式施行。相較央行頒布的原《金融租賃公司管理辦法》,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主導(dǎo)的修改稿最大的突破,是允許銀行入主金融租賃公司。商業(yè)銀行的進(jìn)入,勢(shì)必對(duì)實(shí)力孱弱的融資租賃業(yè)的發(fā)展帶來(lái)新契機(jī)。修訂稿出臺(tái)后,得到銀行業(yè)界的積極響應(yīng),民生銀行等多家銀行申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)。先進(jìn)國(guó)家中,融資租賃年租賃交易額往往能占到GDP的2%以上,租賃滲透率也達(dá)到兩位數(shù),高的如美國(guó)甚至可以達(dá)到30%左右。盡管缺乏準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)資料,我國(guó)的年租賃交易額一般認(rèn)為還不到GDP的0.2%,而租賃滲透率也低于2%的水平。這種差距從另外角度來(lái)看,正說明我國(guó)租賃市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展存在巨大的空間。同時(shí)由于影響租賃行業(yè)發(fā)展的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、稅收政策、法律制度等條件基本成熟,實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變的過程并不一定需要很漫長(zhǎng)的時(shí)間。

2金融租賃公司特有的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)

在企業(yè)通過外部融資取得固定資產(chǎn)時(shí),有以下幾種方式:股權(quán)融資、發(fā)行債券、銀行借款和融資租賃。其中,股權(quán)融資和發(fā)行債券較難取得,對(duì)于多數(shù)企業(yè)來(lái)說,銀行借款是最常見的選擇。但金融租賃與銀行貸款相比有其獨(dú)特優(yōu)勢(shì),主要體現(xiàn)在以下幾方面:首先,企業(yè)避開了資金緊張時(shí)期和集中的開支。當(dāng)企業(yè)需要引進(jìn)大型設(shè)備的時(shí)候,通常需要籌措一大筆資金,這樣勢(shì)必造成企業(yè)資金需要上的緊張,流動(dòng)資金的大量減少。由于租賃采用的是定期支付租金的方式,費(fèi)用負(fù)擔(dān)均勻,因此對(duì)于企業(yè)來(lái)說只需每段時(shí)間支付一筆小額的資金就可以順利引進(jìn)設(shè)備,迅速投入生產(chǎn)為企業(yè)創(chuàng)利。其次,一般企業(yè)向銀行進(jìn)行融資,要支付的手續(xù)費(fèi)和利息費(fèi)用比較高,而金融租賃的費(fèi)用相對(duì)其而言就低了一些。而且也不要求承租人提供擔(dān)保和抵押,對(duì)于企業(yè)的資產(chǎn)、凈資產(chǎn)也不做嚴(yán)格的要求,融資條件相對(duì)比較優(yōu)惠。再次,企業(yè)在整個(gè)金融租賃業(yè)務(wù)中處于主動(dòng)地位,出租人須根據(jù)承租人的要求來(lái)提供相同規(guī)模、型號(hào)、功能的租賃資產(chǎn)。企業(yè)既融得了資金同時(shí)也引進(jìn)了新型的設(shè)備。而且在整個(gè)金融租賃期滿時(shí),企業(yè)還可以自由的選擇退出方式,既可以退租、續(xù)租也可以回購(gòu)。最后,作為一種新型的企業(yè)融資渠道,金融租賃使得企業(yè)融資不再局限于傳統(tǒng)的融資渠道。企業(yè)可以根據(jù)自身的需求,在不同的情況下采取不同的金融租賃方式來(lái)滿足自身對(duì)于資金需求。因此,租賃業(yè)務(wù)所具有的獨(dú)特性,決定金融租賃公司有著堅(jiān)實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)。

3金融租賃公司的發(fā)展前景看好

經(jīng)過20多年的發(fā)展,我國(guó)的金融租賃形式逐漸從傳統(tǒng)租賃向現(xiàn)代租賃過渡,金融租賃業(yè)具有廣闊的發(fā)展空間和良好的市場(chǎng)前景。目前,隨著招銀金融租賃股份有限公司日前在上海的開業(yè),我國(guó)首批五家試點(diǎn)商業(yè)銀行全部完成了金融租賃公司的組建工作,這為金融租賃行業(yè)帶來(lái)了巨大的歷史性發(fā)展機(jī)遇。經(jīng)過20多年的發(fā)展,我國(guó)的金融租賃形式逐漸從傳統(tǒng)租賃向現(xiàn)代租賃過渡,金融租賃業(yè)具有廣闊的發(fā)展空間和良好的市場(chǎng)前景。對(duì)銀行而言,設(shè)立專門經(jīng)營(yíng)金融租賃的子公司,能夠延伸其服務(wù)領(lǐng)域。工銀金融租賃有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人高波表示,租賃業(yè)務(wù)將帶動(dòng)銀行向資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)投資基金、資產(chǎn)信托、理財(cái)產(chǎn)品等新興業(yè)務(wù)發(fā)展。此外,租賃資產(chǎn)的流動(dòng)性和可轉(zhuǎn)讓性都比信貸資產(chǎn)強(qiáng),能幫助降低銀行的壞賬風(fēng)險(xiǎn)或資產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于租賃公司本身而言,除了依托銀行的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展客戶以外,還可以吸取銀行的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),與之在業(yè)務(wù)上協(xié)同合作。對(duì)企業(yè)而言,金融租賃的出現(xiàn)使企業(yè)擺脫了單一間接銀行融資的束縛,通過金融租賃進(jìn)行融資,企業(yè)能夠用較少資金投入,實(shí)現(xiàn)較大產(chǎn)出,加快其投資速度。對(duì)供貨商而言,金融租賃則有利于他們?cè)黾愉N售,快速實(shí)現(xiàn)貨款回籠,拓展下游用戶,可以提高資產(chǎn)盈利能力,對(duì)生產(chǎn)型資源進(jìn)行合理配置;還能改善資產(chǎn)負(fù)債比例,均衡現(xiàn)金流,提高資本金比例和利潤(rùn)。在發(fā)達(dá)國(guó)家,金融租賃是僅次于銀行信貸的第二大融資方式。1981年我國(guó)正式引入金融租賃,但目前仍處于行業(yè)起步初級(jí)階段。據(jù)統(tǒng)計(jì),2006年我國(guó)全社會(huì)固定設(shè)備投資總額為10.99萬(wàn)億元,如果金融租賃能達(dá)到10%至15%的租賃滲透率(指租賃額占全社會(huì)設(shè)備投資總額的比率),其規(guī)模應(yīng)該在1萬(wàn)億至1.6萬(wàn)億元之間,而2006年底,市場(chǎng)實(shí)際規(guī)模僅有0.05萬(wàn)億元,租賃滲透率不到2%,金融租賃業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展前景可見一斑。

從上述幾點(diǎn)看出,金融租賃業(yè)務(wù)對(duì)金融行業(yè)健康持續(xù)的發(fā)展具有重要意義,對(duì)完善投融資平臺(tái)、利用多種金融工具、進(jìn)行金融創(chuàng)新和防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。

參考文獻(xiàn):

篇4

“金融危機(jī)后，企業(yè)招聘需求經(jīng)歷了自2009年金融危機(jī)以來(lái)的持續(xù)反彈，企業(yè)招聘需求得到充分釋放。自2011年第一季度開始，企業(yè)招聘步伐有所放緩，雇主們表示他們將更加注重已有核心人才的發(fā)展與保留?！比f(wàn)寶盛華（中國(guó)）董事總經(jīng)理袁建華先生說。

制造業(yè)雇主招聘預(yù)期活躍

與2010年第二季度相比，參與調(diào)查的6大行業(yè)凈雇傭前景指數(shù)均呈現(xiàn)不同程度的上升。同2011年第一季度相比，6大行業(yè)中只有制造業(yè)、礦業(yè)及建筑業(yè)的凈雇傭前景指數(shù)基本持平。經(jīng)過季節(jié)性調(diào)整，制造業(yè)的凈雇傭前景指數(shù)為+35%。金融、保險(xiǎn)及房地產(chǎn)行業(yè)和服務(wù)業(yè)也呈現(xiàn)出繁榮的招聘態(tài)勢(shì)，兩者的凈雇傭前景指數(shù)均為+32%；運(yùn)輸及公用事業(yè)、礦業(yè)及建筑業(yè)、批發(fā)及零售業(yè)的凈雇傭前景指數(shù)分別為+29%、+28%、+27%。

“作為世界制造業(yè)大國(guó)，中國(guó)制造業(yè)面臨著藍(lán)領(lǐng)工人和技術(shù)工人的短缺。除此之外，企業(yè)雇主還將遇到其他的挑戰(zhàn)，包括工資上漲，以及與其他地區(qū)的人才爭(zhēng)奪?！痹ㄈA說。

篇5

國(guó)際金融危機(jī)仍未見底,全球經(jīng)濟(jì)下滑預(yù)期加重。中國(guó)對(duì)外資的吸收將會(huì)是什么樣的走向,不能不引起人們的擔(dān)憂。本文根據(jù)筆者掌握的材料,簡(jiǎn)要做一分析。

一、中國(guó)吸收外資面臨的挑戰(zhàn)

(一)在金融危機(jī)的持續(xù)影響下,世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景黯淡,全球資本流動(dòng)將進(jìn)一步減少。此次金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響正進(jìn)一步加深,盡管各國(guó)單方面或聯(lián)手采取了刺激經(jīng)濟(jì)的舉措,但不能阻擋世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入低迷時(shí)期。中國(guó)主要外資來(lái)源國(guó)很可能在2009-2010年陷入停滯甚至衰退,復(fù)蘇將是一個(gè)漸進(jìn)過程。聯(lián)合國(guó)貿(mào)發(fā)會(huì)議預(yù)測(cè):金融危機(jī)在2009年將進(jìn)一步導(dǎo)致全球外商直接投資額下降,減幅可能在三四成左右,隨著全球衰退程度加深,FDI下降速度可能加快。

(二)金融危機(jī)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響將進(jìn)一步顯現(xiàn)。金融危機(jī)爆發(fā)后,在市場(chǎng)前景看淡、融資困難、效益下滑和資本市場(chǎng)大幅下挫的情況下,各方面信心受到?jīng)_擊,企業(yè)投資意愿和能力下降。2008年第四季度中國(guó)GDP增長(zhǎng)率僅為6.8%,增速創(chuàng)近七年新低?？梢哉f,中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)已明顯放緩。2009年1--6月,根據(jù)商務(wù)部外資快報(bào)統(tǒng)計(jì),全國(guó)新批設(shè)立外商投資企業(yè)10419家,同比下降28.36%;實(shí)際使用外資金額430.09億美元,同比下降17.9%。6月份當(dāng)月,全國(guó)新批設(shè)立外商投資企業(yè)2529家,同比下降3.8%;實(shí)際使用外資金額89.61億美元,同比下降6.76%。1-6月,美國(guó)對(duì)華投資新設(shè)立企業(yè)數(shù)同比下降25.44%,實(shí)際投入外資金額同比下降16.1%;原歐盟十五國(guó)對(duì)華投資新設(shè)立企業(yè)數(shù)同比下降22.69%,實(shí)際投入外資金額同比下降1.32%。可見,金融危機(jī)對(duì)中國(guó)吸收外資的穩(wěn)定增長(zhǎng)產(chǎn)生了較大的負(fù)面影響。

(三)中國(guó)引資成本競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)減弱。2008年,“兩稅合一”政策的實(shí)行標(biāo)志著外商投資企業(yè)在中國(guó)不再享受稅收上的“超國(guó)民待遇”;同時(shí),《勞動(dòng)合同法》開始施行,外商投資企業(yè)用工成本有所增加。加之融資困難和融資成本提高等因素影響,企業(yè)生產(chǎn)成本增加較為明顯。而一些周邊國(guó)家(如越南、泰國(guó))近幾年改善引資環(huán)境、提供優(yōu)惠政策,加之生產(chǎn)要素成本優(yōu)勢(shì),對(duì)外資吸引力增強(qiáng)。中國(guó)引資的成本優(yōu)勢(shì)相對(duì)減弱。

二、中國(guó)吸收外資面臨的機(jī)遇

(一)世界經(jīng)濟(jì)格局正在調(diào)整,發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體正在成為世界經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的重要支撐力量,新興國(guó)家正在成為外資的新源泉。按照聯(lián)合國(guó)貿(mào)發(fā)會(huì)議的統(tǒng)計(jì),發(fā)展中國(guó)家人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值在2003-2007年間增長(zhǎng)了近30%。在美國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩的大背景下,中國(guó)、印度等新興經(jīng)濟(jì)體和具有自然資源稟賦的國(guó)家正越來(lái)越成為外資的新源,不論是通過其跨國(guó)公司實(shí)施的國(guó)際化戰(zhàn)略,還是通過其財(cái)富基金的投資活動(dòng)。發(fā)展中國(guó)家有可能繼續(xù)成為活躍的國(guó)際投資者,這將有助于促進(jìn)外資流入發(fā)展中國(guó)家。

(二)全球化大趨勢(shì)不會(huì)逆轉(zhuǎn),跨國(guó)公司國(guó)際化進(jìn)程仍將持續(xù)。根據(jù)聯(lián)合國(guó)貿(mào)發(fā)會(huì)議的報(bào)告,2009年一些積極因素使外國(guó)直接投資恢復(fù)活力。這些因素包括:低資產(chǎn)價(jià)格和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來(lái)的投資機(jī)會(huì),新興國(guó)家和石油輸出國(guó)擁有相對(duì)較多的金融資源,新型能源、環(huán)境類產(chǎn)業(yè)的快速擴(kuò)張,以及跨國(guó)公司適應(yīng)性相對(duì)較好等。即使處于危機(jī)的時(shí)代,許多快速成長(zhǎng)的行業(yè)也表現(xiàn)了光明的投資前景,如:生命科學(xué)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)食品產(chǎn)業(yè)、新材料、信息和通訊技術(shù)、能源以及環(huán)境產(chǎn)品等。許多跨國(guó)公司仍堅(jiān)持其國(guó)際化戰(zhàn)略,這是未來(lái)FDI增長(zhǎng)的重要信號(hào)。

(三)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本面沒有改變,對(duì)外資仍有很強(qiáng)的吸引力。2008年中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍然保持了平穩(wěn)較快發(fā)展,9%的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度在全世界一枝獨(dú)秀,對(duì)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)超過20%。國(guó)家制定并實(shí)施的應(yīng)對(duì)金融危機(jī)、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”一攬子計(jì)劃。如2009年1月,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)北京等20個(gè)城市為中國(guó)服務(wù)外包示范城市;同時(shí)《中西部地區(qū)外商投資優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》開始施行,明確了重點(diǎn)吸引外資的中西部?jī)?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè);中國(guó)實(shí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策,陸續(xù)出臺(tái)一系列調(diào)控措施,給交通運(yùn)輸、電網(wǎng)設(shè)備、機(jī)械、建材等與政府投資相關(guān)的行業(yè)帶來(lái)了較好的發(fā)展機(jī)遇。以中國(guó)經(jīng)濟(jì)的良好態(tài)勢(shì),很多投資者仍看好中國(guó)。美中全國(guó)貿(mào)易委員會(huì)最近一次調(diào)查顯示,受訪企業(yè)有88%在華盈利,81%在華盈利水平高于或等于全球利潤(rùn)率,85%把中國(guó)作為公司海外業(yè)務(wù)首選地。聯(lián)合國(guó)貿(mào)發(fā)會(huì)議也表示,中國(guó)仍然是全球外商直接投資的首選地之一,吸收外資的中長(zhǎng)期前景仍然看好。

三、中國(guó)吸收外資的前景展望

盡管國(guó)內(nèi)外形勢(shì)復(fù)雜,吸引外資將面臨巨大挑戰(zhàn),但中國(guó)吸收外資的基本面仍將保持健康,近期有可能呈現(xiàn)以下特點(diǎn):

(一)外商投資不會(huì)有較大幅度增長(zhǎng),年度增幅將呈現(xiàn)前低后高趨勢(shì)。穩(wěn)定外資規(guī)模將成為近三年中國(guó)吸收外商投資的工作目標(biāo)。如果金融危機(jī)的不利影響繼續(xù)發(fā)酵蔓延,全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入蕭條周期,那么,實(shí)現(xiàn)中國(guó)穩(wěn)定外資規(guī)模目標(biāo)的難度將大為提高;但由于中國(guó)實(shí)施力度很大的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃,一定程度上可有效防止國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下滑。如果全球金融危機(jī)在2009年下半年呈現(xiàn)觸底態(tài)勢(shì),全球經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)復(fù)蘇跡象,中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)8%的目標(biāo),2010年,中國(guó)吸收外商投資可能會(huì)出現(xiàn)小幅增長(zhǎng)。

篇6

從全球范圍內(nèi)來(lái)看，證券行業(yè)起起伏伏的發(fā)展大致可以劃分為三個(gè)階段：17世紀(jì)初至20世紀(jì)20年代為自由放任階段，20世紀(jì)30年代至60年代末是法治建設(shè)階段，自20世紀(jì)70年代以來(lái)為迅速發(fā)展階段。

中國(guó)證券行業(yè)國(guó)際化雖已取得顯著成績(jī)，但在即將加入世貿(mào)組織的形勢(shì)下，要看到中國(guó)證券行業(yè)對(duì)外開放目前還存在以下四大不利因素：證券行業(yè)是在資本項(xiàng)目下不可自由兌換條件下運(yùn)行的；相關(guān)法律、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則還沒有完全與國(guó)際慣例接軌；缺乏能夠參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的一流投資銀行和其他中介機(jī)構(gòu)；監(jiān)管水平還與發(fā)達(dá)國(guó)家存在較大差距。

二、中國(guó)證券行業(yè)的前景及未來(lái)發(fā)展的影響因素

未來(lái)三大行業(yè)前景是：互聯(lián)網(wǎng)金融+場(chǎng)外市場(chǎng)+大資管?；ヂ?lián)網(wǎng)金融引發(fā)行業(yè)革命，變者勝出；新三板開啟爆發(fā)式增長(zhǎng)；未來(lái)三年掛牌公司數(shù)量有望突破萬(wàn)家；大資管時(shí)代，券商資管將成為全方位資產(chǎn)配平臺(tái)[1]?？傊袠I(yè)趨勢(shì)為以下兩點(diǎn)：第一，回歸金融本質(zhì)；第二，直接融資的提升行業(yè)空間。

未來(lái)發(fā)展影響因素主要可以分為有利因素和不利因素。有利因素分別是明確的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和有利的產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向；持續(xù)快速發(fā)展的宏觀經(jīng)濟(jì)和廣闊的市場(chǎng)發(fā)展空間；行業(yè)發(fā)展的制度基礎(chǔ)發(fā)生根本性變革。不利因素是資本規(guī)模偏小，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱；人才儲(chǔ)備不足，難以滿足行業(yè)發(fā)展需要；行業(yè)開放加速，國(guó)際化和混業(yè)化競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)巨大壓力。

三、中國(guó)證券行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)及未來(lái)人才的需求

一般而言，行業(yè)內(nèi)公司數(shù)量越多，競(jìng)爭(zhēng)往往會(huì)越激烈。證券行業(yè)是一個(gè)知識(shí)、資本密集型行業(yè)，隨著創(chuàng)新的不斷深入，證券行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)不僅僅只體現(xiàn)在現(xiàn)有業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)上，還將體現(xiàn)在未來(lái)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)上。

證券行業(yè)的替代品威脅主要來(lái)源于基金公司，商業(yè)銀行，以及信托與保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)，可以將替代品歸結(jié)為兩大類：一是金融產(chǎn)品與服務(wù)，包括各類基金產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品等等；二是間接融資，主要是銀行信貸，信托類產(chǎn)品。如果把社會(huì)當(dāng)作一個(gè)整體，作為一個(gè)需求方，作為供給方的證券業(yè)、基金業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)將是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，證券業(yè)很大程度受到此類替代品的威脅[2]。

目前，我國(guó)證券人才市場(chǎng)總體狀況是：需求總量日趨增大，迫切需要新型人才。證券業(yè)發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)帶來(lái)了證券行業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，從而需要大量金融人才；而金融開放和競(jìng)爭(zhēng)要求各類人才涉及的專業(yè)知識(shí)面將更寬，具有一技多能，跨學(xué)科復(fù)合型知識(shí)結(jié)構(gòu)的人才更是備受歡迎。

篇7

一、中小金融機(jī)構(gòu)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概述

手機(jī)銀行又被稱作為移動(dòng)銀行，是當(dāng)前我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)代通訊技術(shù)，借助網(wǎng)絡(luò)通信平臺(tái)連接客戶手機(jī)和銀行，向客戶提供信息和金融交易服務(wù)的銀行業(yè)務(wù)方式。手機(jī)銀行的發(fā)展給我國(guó)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式帶來(lái)了巨大的沖擊。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)最早在捷克出現(xiàn)，此后席卷歐美和亞洲，手機(jī)銀行已在歐洲以發(fā)展為較為完善的手機(jī)銀行體系。我國(guó)的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)雖然發(fā)展較晚，但是手機(jī)用戶群體增長(zhǎng)非常快，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊，中小金融機(jī)構(gòu)必須抓住這個(gè)機(jī)遇，奠定發(fā)展基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模化發(fā)展，提升自身競(jìng)爭(zhēng)能力。

二、中小金融機(jī)構(gòu)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

中小金融機(jī)構(gòu)的手機(jī)銀行依靠現(xiàn)代信息技術(shù)，利用窄帶無(wú)線鏈路提供信息傳輸通道，這使得手機(jī)銀行的穩(wěn)定性和速度難以得到保障。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的開展需要以通訊網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為技術(shù)支撐，容易受到黑客的攻擊，造成用戶損失，給銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失和信譽(yù)損失。同時(shí)，中小金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)方案由不同的技術(shù)提供商提供，存在不同的技術(shù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，這使得手機(jī)銀行業(yè)務(wù)存在技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)，以及信息泄露、丟失和被篡改等等風(fēng)險(xiǎn)。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn)是指中小金融機(jī)構(gòu)負(fù)面輿論影響而引發(fā)客戶或資金流失的風(fēng)險(xiǎn)，這將嚴(yán)重?fù)p害銀行利益和發(fā)展，一旦客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)喪失信心，再建立信用將變得非常難，因此必須重視防范信用風(fēng)險(xiǎn)，保證服務(wù)質(zhì)量。

（三）法律風(fēng)險(xiǎn)。

中小金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)是指由于我國(guó)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)法律制度不健全造成的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較晚，消費(fèi)者權(quán)利義務(wù)沒有具體規(guī)范，給手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的開展造成了較大的法律障礙。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)在保護(hù)客戶隱私和信息披露上也存在法律風(fēng)險(xiǎn)，需要重點(diǎn)防范。

三、中小金融機(jī)構(gòu)防范手機(jī)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的建議

（一）選擇特定的技術(shù)支撐方案。

手機(jī)銀行的發(fā)展必須依靠現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，而信息技術(shù)網(wǎng)絡(luò)具有風(fēng)險(xiǎn)較高的特點(diǎn)，致使依靠信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行環(huán)境較為特殊，這要求中小金融機(jī)構(gòu)必須選擇特定的技術(shù)支撐方案，保障銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全。不可否認(rèn)的是，任何技術(shù)方案都會(huì)存在或多或少的缺陷或漏洞，對(duì)于這些技術(shù)方案的不足，中小金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中必須采取安全防范技術(shù)方案來(lái)確保其正常運(yùn)行。一般來(lái)說，中小金融機(jī)構(gòu)可用于手機(jī)銀行業(yè)務(wù)開展過程中的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范方案具備數(shù)據(jù)完整性、保密性、操作的確定性等等，同時(shí)要配備防火墻侵入竊密檢測(cè)系統(tǒng)、監(jiān)視控制系統(tǒng)和快速恢復(fù)機(jī)制等安全措施，來(lái)禁止未經(jīng)授權(quán)的軟件和硬件被篡改，對(duì)登陸系統(tǒng)的身份進(jìn)行重復(fù)鑒定，實(shí)行災(zāi)難恢復(fù)和系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)，為手機(jī)銀行業(yè)務(wù)安全保駕護(hù)航。

（二）防范操作風(fēng)險(xiǎn)與金融欺詐。

對(duì)于中小金融的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)來(lái)說，其面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)（主要是操作風(fēng)險(xiǎn)與金融欺詐）的造成的危害是難以估計(jì)的，嚴(yán)重的時(shí)候可能引發(fā)整個(gè)銀行體系的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，中小金融機(jī)構(gòu)必須重視防范手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)造成的負(fù)面效應(yīng)主要在于造作風(fēng)險(xiǎn)和金融欺詐，因此在防范手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)也在于防范操作風(fēng)險(xiǎn)和利用手機(jī)銀行進(jìn)行金融欺詐的行為。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)一般來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部，因此中小金融機(jī)構(gòu)必須盡快完善自身的內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格操作規(guī)范和內(nèi)部制約制度建設(shè)，做到權(quán)責(zé)分明。對(duì)金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)，則要求中小金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)銀行手機(jī)重點(diǎn)客戶的監(jiān)控，防范其進(jìn)行可疑資金操作，全面發(fā)揮中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)控作用。

（三）完善手機(jī)銀行業(yè)務(wù)法律制度建設(shè)

我國(guó)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)起步較晚，而中小金融機(jī)構(gòu)由于基礎(chǔ)相比國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說要薄弱很多，經(jīng)驗(yàn)存在欠缺，我國(guó)規(guī)范手機(jī)銀行的法律制度建設(shè)也比較欠缺，較為落后。所以，我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的過程中，勢(shì)必會(huì)遭遇一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。這是我國(guó)當(dāng)前手機(jī)銀行相關(guān)的配套法律法規(guī)不夠健全的原因?qū)е碌?。從手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際來(lái)看，導(dǎo)致手機(jī)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于該業(yè)務(wù)的開放式服務(wù)和非實(shí)體的虛擬經(jīng)營(yíng)的特殊性。因此，我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，合理利用我國(guó)當(dāng)前已有的法律規(guī)范，做好防范法律風(fēng)險(xiǎn)的工作。可以說，我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的法律法規(guī)建立和完善是我國(guó)金融法律制度的重要工作內(nèi)容。結(jié)合我國(guó)現(xiàn)有的法律來(lái)看，規(guī)范手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的法律規(guī)范主要包括合同法、會(huì)計(jì)法、票據(jù)法、銀行法、支付結(jié)算辦法等相關(guān)法律規(guī)范，此外因手機(jī)銀行業(yè)務(wù)還涉及銀行業(yè)務(wù)的技術(shù)管理?xiàng)l例，如我國(guó)的《計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》等，但是僅僅依靠這些法律規(guī)定還不足以保護(hù)我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)特別是中小金融機(jī)構(gòu)的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，需要不斷加強(qiáng)手機(jī)銀行法律制度建設(shè)，防范手機(jī)銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)語(yǔ)

手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)的重要利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，雖然在發(fā)展中起步較晚，與國(guó)有商業(yè)銀行比較起來(lái)，發(fā)展也還存在較大的差距，但這恰恰是我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間。我國(guó)手機(jī)將銀行潛在的客戶群體非常龐大，市場(chǎng)前景廣闊，中小機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)要牢牢抓住這個(gè)發(fā)展機(jī)遇，做好防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)的措施，積極預(yù)防和應(yīng)對(duì)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)處理過程中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，讓手機(jī)銀行業(yè)務(wù)成為中小金融機(jī)構(gòu)的新興金融服務(wù)工具和平臺(tái)，為客戶提供便捷靈活和具有個(gè)性化的服務(wù)，不斷擴(kuò)大中小金融機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)占有率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)：

篇8

1　物理學(xué)屬于好出國(guó)的專業(yè)，各大美國(guó)研究生院物理人才短缺，因此也比較容易獲得獎(jiǎng)學(xué)金。但是物理專業(yè)學(xué)生出路堪憂。學(xué)習(xí)理論物理的優(yōu)秀學(xué)生，如果數(shù)理基礎(chǔ)很好，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好的情況下選修些金融課程，畢業(yè)后可以去金融機(jī)構(gòu)做數(shù)量分析，年薪可達(dá)15萬(wàn)至30萬(wàn)美元。如果想鉆研學(xué)術(shù)的話，物理學(xué)教授一般都需要1至2輪博士后經(jīng)歷，還要有學(xué)術(shù)界的人脈，過硬的研究文章。物理學(xué)一些領(lǐng)域的學(xué)生還可去GE等公司的基礎(chǔ)研究部門，年薪7萬(wàn)以上。

2　化學(xué)也是好出國(guó)的行業(yè)。就業(yè)前景在美國(guó)相當(dāng)不錯(cuò)。其中，有機(jī)化學(xué)最容易進(jìn)大的制藥公司，如輝瑞，禮來(lái)等，博士畢業(yè)起薪可達(dá)8萬(wàn)至9萬(wàn)美元，碩士起薪約5萬(wàn)至7萬(wàn)美元。但是有機(jī)化學(xué)比較對(duì)身體有害，同時(shí)為了去好的制藥公司，讀書期間要注意積累很多技能，如寫作、語(yǔ)言、參加行業(yè)學(xué)術(shù)研討會(huì)、認(rèn)識(shí)行業(yè)內(nèi)人士等。分析化學(xué)同樣可以去制藥公司，分析儀器公司等。無(wú)機(jī)化學(xué)與物理化學(xué)就業(yè)稍微窄些，但是化學(xué)整體上不錯(cuò)，因?yàn)榛瘜W(xué)化工產(chǎn)業(yè)比較成規(guī)模，有很多大公司需要化學(xué)人才，如杜邦，陶氏化學(xué)，GE，英國(guó)石油，殼牌，愛克森美孚等。

3　數(shù)學(xué)比較好出國(guó)，而且就業(yè)前景很好，將來(lái)可去金融、保險(xiǎn)、銀行、地產(chǎn)、信用卡，制藥等行業(yè)，博士年薪在8萬(wàn)至15萬(wàn)美元以上。優(yōu)秀的數(shù)學(xué)博士很多可以不用做博士后就直接做助理教授，一切在美國(guó)都是供求關(guān)系決定的。

4　統(tǒng)計(jì)就業(yè)前景好，可以去制藥、咨詢、金融等行業(yè)，碩士年薪在6萬(wàn)至8萬(wàn)美元以上。

5　生物科學(xué)出國(guó)容易，但是就業(yè)機(jī)會(huì)水深火熱。首先是研究手段原始，體力成分多，其次是功課非常繁重，每周幾乎要工作70個(gè)小時(shí)才能出成果。生物碩士很難找工作，博士都要先做工資低并且沒有保障的博士后(年薪3.6萬(wàn)至4.8萬(wàn)美元)之后才可能去公司或者做教授。多數(shù)中國(guó)學(xué)生都缺乏對(duì)生物學(xué)的了解才走上這條路的，即使是美國(guó)優(yōu)秀學(xué)生，從博士畢業(yè)到教授一般都要努力很多年。有些頂級(jí)生物專業(yè)的博士畢業(yè)后，能進(jìn)知名咨詢公司，如麥肯錫、BCG、但是這絕對(duì)只限于麻省理工、哈佛等少數(shù)幾所大學(xué)。

6　計(jì)算機(jī)與電信科學(xué)計(jì)算機(jī)科學(xué)領(lǐng)域很多，多數(shù)就業(yè)形勢(shì)都不錯(cuò)，如軟件，數(shù)據(jù)庫(kù)，網(wǎng)絡(luò)，硬件，芯片，無(wú)線通信等，即使是很理論的行業(yè)，就業(yè)前景都不差。IT業(yè)是成熟的規(guī)模行業(yè)，可吸收大量?jī)?yōu)質(zhì)人才。一般博士畢業(yè)多數(shù)去大公司做科研，年薪10萬(wàn)美元。碩士畢業(yè)做開發(fā)人員的多些，年薪5萬(wàn)至8萬(wàn)美元。IT業(yè)仍然是美國(guó)理工的主流，麻省理工本科與研究生里，50％是ECE專業(yè)，電子與計(jì)算機(jī)工程。

7　工程專業(yè)的學(xué)生，多數(shù)在美國(guó)可以找到合適的工作。其中，生物醫(yī)學(xué)工程，電信/計(jì)算機(jī)工程，工業(yè)與制造工程，機(jī)械工程，化工，石油比較好就業(yè)，而土木，材料，核能，航天等比較難就業(yè)。美國(guó)基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目很少了，而核能，航天等專業(yè)有國(guó)籍的限制，這些專業(yè)的學(xué)生多數(shù)靠自己的工程與計(jì)算機(jī)背景找到了與IT相關(guān)的工作。美國(guó)頂級(jí)的工科學(xué)生有時(shí)候不一定會(huì)做工程，而是選擇做工業(yè)投資，風(fēng)險(xiǎn)投資，發(fā)明投資之類的，收入會(huì)高很多，可達(dá)15萬(wàn)美元以上。

8　國(guó)內(nèi)學(xué)醫(yī)學(xué)的學(xué)生很幸運(yùn)，美國(guó)沒有本科學(xué)醫(yī)學(xué)的，國(guó)內(nèi)的醫(yī)學(xué)本科他們承認(rèn)為醫(yī)學(xué)博士。而中國(guó)臨床醫(yī)學(xué)學(xué)生多數(shù)來(lái)美國(guó)讀生物科學(xué)，邊讀博士邊考美國(guó)的醫(yī)學(xué)從業(yè)考試，考過了就可以從實(shí)習(xí)醫(yī)生做起，最終如果能成功，醫(yī)生的收入是非常高的。頂級(jí)的外科醫(yī)生年薪可達(dá)50萬(wàn)至80萬(wàn)美元，普通的內(nèi)科醫(yī)生約15萬(wàn)美元。

9　教育學(xué)是非常難找工作的行業(yè)。

10　心理學(xué)學(xué)生主要走學(xué)術(shù)道路，要成為心理專家，需要非常高的語(yǔ)言能力。

11　經(jīng)濟(jì)學(xué)就業(yè)前景不錯(cuò)，好學(xué)校的博士甚至可進(jìn)美聯(lián)儲(chǔ)，世界銀行等機(jī)構(gòu)。而且，中國(guó)社會(huì)比較尊重經(jīng)濟(jì)學(xué)家，回國(guó)做教授工資比別的專業(yè)高一大截，甚至幾倍。

12　社會(huì)學(xué)就業(yè)前景尚可，學(xué)生要注意積累統(tǒng)計(jì)功底，如果不能去咨詢公司也能靠統(tǒng)計(jì)學(xué)找到工作。

13　政治學(xué)就業(yè)前景在美國(guó)不好。頂級(jí)學(xué)校畢業(yè)的回國(guó)倒是很好，可進(jìn)政策研究所，高校，政府機(jī)構(gòu)，NGO(非政府機(jī)構(gòu)，如歐洲美國(guó)的某基金會(huì))，還有去聯(lián)合國(guó)駐中國(guó)機(jī)構(gòu)的。

14　歷史、人文等工作機(jī)會(huì)很少，美國(guó)人本科學(xué)歷史與人文的，研究生很多都讀法律，經(jīng)濟(jì)去了。中國(guó)學(xué)生讀完博士的基本都要走學(xué)術(shù)道路，而文科的科研經(jīng)費(fèi)少，教職也少得多。

15　環(huán)境科學(xué)工作不好找。一些學(xué)大氣物理的可去風(fēng)力發(fā)電公司，一些做環(huán)境毒理的可以去石油公司。但是環(huán)境科學(xué)還是比生物學(xué)前景好些。

16　中國(guó)人即使從美國(guó)法學(xué)院畢業(yè)，英文能好到上法庭的也并不多。經(jīng)濟(jì)學(xué)金融學(xué)功底好的可選擇做公司并購(gòu)，IPO等業(yè)務(wù)，收入會(huì)很高，年收入超過20萬(wàn)美元。很多人選擇做移民律師，給中國(guó)人辦簽證與綠卡，收入會(huì)少些，10萬(wàn)美元左右。而能應(yīng)用自己理工知識(shí)做專利律師，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

篇9

近日舉行的第二屆上海互聯(lián)網(wǎng)金融博覽會(huì)高峰論壇上，知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家周漢民用“幾何量”來(lái)形容中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的增長(zhǎng)趨勢(shì)。

周漢民用了一連串的數(shù)據(jù)來(lái)印證他的觀點(diǎn)：2014年銀行業(yè)網(wǎng)上銀行交易總額高達(dá)1339萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.9%；手機(jī)銀行交易總額超32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)近1.5倍。同期，支付寶實(shí)名用戶達(dá)到3億人，支付寶手機(jī)支付金額超過3.87萬(wàn)億元。

在周漢民看來(lái)，相對(duì)滯后的傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展水平未能跟上實(shí)體經(jīng)濟(jì)的客觀需要，這為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了巨大的發(fā)展空間。利率市場(chǎng)化引發(fā)的高利率壯大了貨幣市場(chǎng)基金，催生了互聯(lián)網(wǎng)金融概念。而互聯(lián)網(wǎng)的普惠特性和傳播能力，客觀上加快了金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的步伐。

“國(guó)際化視野、海量用戶和客戶資源，使得互聯(lián)網(wǎng)金融有能力與傳統(tǒng)金融業(yè)‘分庭抗禮’。而面向中小微企業(yè)及普通人群的轉(zhuǎn)型，是其成功的關(guān)鍵?！敝軡h民說。

由《國(guó)際金融報(bào)》主辦的“新常態(tài)、新金融――2015陸家嘴互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇”上，點(diǎn)融網(wǎng)CEO郭宇航用了一個(gè)比喻來(lái)形容互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的機(jī)遇。

“如果將整個(gè)融資需求看做玻璃杯，傳統(tǒng)銀行就是大大小小的鵝卵石，占據(jù)了主要供給份額?；ヂ?lián)網(wǎng)金融就是水，可以通過針對(duì)不同小眾客戶需求提供個(gè)性定制，將所有玻璃杯中的縫隙填滿?！惫詈秸f。

拍拍貸高級(jí)副總裁陳平平則在該論壇上表示，未來(lái)P2P行業(yè)將會(huì)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈條的延伸，即向金融服務(wù)集團(tuán)發(fā)展，支付、融資、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理等都是其發(fā)展的方向。

在展現(xiàn)出誘人發(fā)展前景的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也引發(fā)了關(guān)注。

在業(yè)界看來(lái)，法律定位存在偏差，監(jiān)管主體、職責(zé)和標(biāo)準(zhǔn)不明確，機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律缺失，客戶資金安全管理缺位，是互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要法律風(fēng)險(xiǎn)。一度層出不窮的P2P“跑路潮”，則折射著互聯(lián)網(wǎng)金融不容忽視的信用風(fēng)險(xiǎn)。

周漢民表示，中國(guó)應(yīng)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)將互聯(lián)網(wǎng)金融納入現(xiàn)有監(jiān)管框架，由以往側(cè)重市場(chǎng)準(zhǔn)入的機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式向側(cè)重行為監(jiān)管轉(zhuǎn)變，即根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際性質(zhì)歸口相應(yīng)部門進(jìn)行監(jiān)管。在根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形勢(shì)及時(shí)調(diào)整和完善法律法規(guī)體系的同時(shí)，應(yīng)強(qiáng)調(diào)行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)與企業(yè)內(nèi)控流程的相互補(bǔ)充。

篇10

中圖分類號(hào)：TP311 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9082 （2017） 04-0009-01

引言

縱觀全球，對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用與發(fā)展的關(guān)注與日俱增，大數(shù)據(jù)在各行業(yè)中的應(yīng)用如火如荼。

大數(shù)據(jù)技術(shù)的特征被定義為4V概念，有Variety、Velocity、Volume、Value四部分，即符合種類多、流量大、容量大、r值高四個(gè)指標(biāo)的數(shù)據(jù)稱為大數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融、電子商務(wù)、醫(yī)療、教育等行業(yè)都有廣泛應(yīng)用。本文將重點(diǎn)介紹大數(shù)據(jù)時(shí)代下，大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融、醫(yī)療、教育等代表性行業(yè)的發(fā)展前景，及其未來(lái)的應(yīng)用策略，試圖為各行業(yè)從業(yè)者以及信息化政策制定者提出部分參考。

一、大數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀分析

目前，我國(guó)大數(shù)據(jù)應(yīng)用主體主要為政策制定者以及各行業(yè)應(yīng)用者。以過去的2016年為例，大數(shù)據(jù)應(yīng)用有著突飛猛進(jìn)的進(jìn)步，其關(guān)注熱度有了較大飛躍。2016上半年政府大數(shù)據(jù)項(xiàng)目與2015年對(duì)比增長(zhǎng)率達(dá)到60%以上。大數(shù)據(jù)應(yīng)用在醫(yī)療衛(wèi)生、金融、教育等行業(yè)中顯得最為廣泛和活躍，同時(shí)，看病難、教育資源不均衡、金融風(fēng)險(xiǎn)防范、食品安全、交通擁堵等各行業(yè)存在的民生問題一直為城市發(fā)展的瓶頸。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)在各行業(yè)的應(yīng)用，來(lái)解決上述民生問題，是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的重點(diǎn)所在。

1.大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)

大數(shù)據(jù)作為近些年頗受關(guān)注的新概念，其具有以下四個(gè)特點(diǎn)，也被權(quán)威人士歸納為4個(gè)V特點(diǎn)。

首先是數(shù)量（Volume），即指數(shù)據(jù)巨大，目前存儲(chǔ)計(jì)算量從TB級(jí)別躍升到PB級(jí)別；其次是多樣性（Variety），指數(shù)據(jù)類型繁多，包括傳統(tǒng)的格式化數(shù)據(jù)，及來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的視頻、圖片、位置信息等；再次是速度（Velocity）維度的特點(diǎn)，即處理速度快；最后是其價(jià)值（Value），即成為大數(shù)據(jù)還須具有較低的數(shù)據(jù)密度與較高的挖掘價(jià)值。

2.大數(shù)據(jù)在各行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀分析

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融與電子商務(wù)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用

互聯(lián)網(wǎng)金融，是在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，以平臺(tái)、品牌、消費(fèi)者為保障，以信息技術(shù)為手段的一種新型金融模式。該種金融模式較廣泛地使用了大數(shù)據(jù)分析技術(shù)作為其業(yè)務(wù)發(fā)展方法。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行、券款支付等功能給人們的生活帶來(lái)極大便利，線上貸款以及股票、債券發(fā)行交易顛覆了人們生活中傳統(tǒng)的金融行為模式。除互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域大數(shù)據(jù)的應(yīng)用外，我國(guó)今年來(lái)蓬勃發(fā)展的電子商務(wù)同樣也體現(xiàn)著大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用。

自淘寶網(wǎng)為首的購(gòu)物網(wǎng)站于2009年開始的雙十一購(gòu)物節(jié)的興盛見證著我國(guó)電子商務(wù)交易大數(shù)據(jù)的巨量增幅。近些年來(lái)我國(guó)的電子商務(wù)交易持續(xù)快速增長(zhǎng)，2016年淘寶網(wǎng)天貓雙11購(gòu)物狂歡節(jié)在再次以全天總交易額1207.49億刷新紀(jì)錄，遠(yuǎn)超去年的912.17億元。正是由阿里云的大數(shù)據(jù)處理服務(wù)平成了在“雙11購(gòu)物節(jié)”中所產(chǎn)生的大量的在線交易與物流業(yè)務(wù)。支付寶系統(tǒng)采用的處理能力高達(dá)每日10億筆以上的“云支付”構(gòu)架，正是在大數(shù)據(jù)的技術(shù)支持上，具備著更高的服務(wù)質(zhì)量、安全性、穩(wěn)定性，更低的系統(tǒng)成本。

2.2 醫(yī)療行業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用

受近年來(lái)總理提出的“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的影響，醫(yī)療行業(yè)也在進(jìn)行著其利用醫(yī)療數(shù)據(jù)完成升級(jí)變革的過程。 醫(yī)療數(shù)據(jù)可以分為患者基本數(shù)據(jù)、診療數(shù)據(jù)、醫(yī)學(xué)影像數(shù)據(jù)、醫(yī)療設(shè)備儀器數(shù)據(jù)等包括醫(yī)生在對(duì)患者診療與治療過程中產(chǎn)生的所有數(shù)據(jù)。該類數(shù)據(jù)信息的利用，可以在對(duì)病人及疾病管理、控制與醫(yī)療研究等領(lǐng)域中起到積極作用，蘊(yùn)含著巨大價(jià)值。按照大數(shù)據(jù)在醫(yī)療行業(yè)應(yīng)用中所服務(wù)對(duì)象的不同，下面從服務(wù)居民、服務(wù)醫(yī)生、服務(wù)科研以及服務(wù)公共健康四個(gè)角度，分別介紹大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用情況與具體功能。

2.3教育行業(yè)的大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用

在教育特別是在學(xué)校教育中，數(shù)據(jù)的利用顯得尤為重要。 學(xué)生方面對(duì)學(xué)習(xí)成績(jī)的記錄與分析、總結(jié)與歸納提高成績(jī)，政府以升學(xué)率對(duì)學(xué)校進(jìn)行評(píng)價(jià)，教師以正確率對(duì)學(xué)生掌握情況進(jìn)行了解。數(shù)據(jù)是說明效果的有利手段。比如學(xué)生作業(yè)的正確率、課堂的表現(xiàn)率――回答問題的次數(shù)、正確率、考試的通過率。這些具體的數(shù)據(jù)經(jīng)過專門的收集、分類、整理、統(tǒng)計(jì)、分析可為大數(shù)據(jù)。教育行業(yè)中的大數(shù)據(jù)技術(shù)可以按照教育的階段分為K12教育與非K12教育兩個(gè)方面進(jìn)行探討。

K12教育在我國(guó)表現(xiàn)主要表現(xiàn)為義務(wù)教育，其數(shù)據(jù)產(chǎn)生主要為學(xué)生學(xué)籍卡的刷入刷出等來(lái)源，其主要受控于各學(xué)校管理者，數(shù)據(jù)利用程度與挖掘程度不高。而非 K12教育，如最近很火的遠(yuǎn)程教育則是應(yīng)用大數(shù)據(jù)很好的典范，近年來(lái)越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò)在線教育和大規(guī)模開放式網(wǎng)絡(luò)課程的出現(xiàn)，打破了傳統(tǒng)教學(xué)方式，開辟了一條創(chuàng)新、個(gè)性的教育道路，改革了學(xué)生的學(xué)習(xí)、教師的教學(xué)、教育政策制定的方式與方法，不僅大大降低了成本，也為解決資源分布不均問題找到了途徑，使教育領(lǐng)域中的大數(shù)據(jù)更廣泛的應(yīng)用。以技術(shù)整合資源、以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)教育。 數(shù)據(jù)采集與分析使用戶信息能更準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)，數(shù)據(jù)的挖掘與反饋使學(xué)習(xí)過程獲得妥善監(jiān)督管理。大數(shù)據(jù)在教育行業(yè)的應(yīng)用如今漸入佳境，面臨著更為蓬勃的明天。

二、大數(shù)據(jù)應(yīng)用的前景和策略探索

上文具體分析了大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)、醫(yī)療、教育等行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀，而大數(shù)據(jù)技術(shù)作為改變與提升人們生活的一大利器， 未來(lái)也是具有更為廣闊的應(yīng)用前景，本文將對(duì)其應(yīng)用前景與應(yīng)用策略進(jìn)行分析，試圖為想要在自身行業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)的從業(yè)者與信息化政策制定者提供相關(guān)參考。

1.利用大數(shù)據(jù)分析在各行業(yè)服務(wù)過程中提供更準(zhǔn)確用戶畫像

對(duì)于為大量消費(fèi)者提品及服務(wù)的企業(yè)，企業(yè)管理者可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)定位，并對(duì)其采取精準(zhǔn)的營(yíng)銷手段。如根據(jù)客戶的購(gòu)買習(xí)慣，分析出更準(zhǔn)確用戶畫像，為其推送可能感興趣的信息。企業(yè)還可以利用大數(shù)據(jù)做服務(wù)轉(zhuǎn)型。一些傳統(tǒng)企業(yè)則需要與時(shí)俱進(jìn)充分利用大數(shù)據(jù)的價(jià)值。不管是互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)，或是進(jìn)行醫(yī)療服務(wù)推送或是教育服務(wù)訂閱的企業(yè)，其大數(shù)據(jù)技術(shù)的深度應(yīng)用均可以通過更準(zhǔn)確用戶畫像給出，為用戶提供更為合理與精良的服務(wù)。

2.利用大數(shù)據(jù)改善傳統(tǒng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式

大數(shù)據(jù)在方方面面滲透于企業(yè)運(yùn)營(yíng)與發(fā)展，能夠幫助企業(yè)把握市場(chǎng)態(tài)勢(shì)、預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)、及時(shí)掌握最新的消費(fèi)需求、降低生產(chǎn)成本、提升科研效率等等。

3.利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的更深度應(yīng)用改善民生問題

大數(shù)據(jù)技術(shù)在醫(yī)療行業(yè)與公共健康領(lǐng)域的應(yīng)用尚處于較為初級(jí)階段，未來(lái)的深度應(yīng)用將進(jìn)一步升級(jí)醫(yī)療服務(wù)，也改善諸多民生問題。 例如，大數(shù)據(jù)技術(shù)使用可以在公共健康監(jiān)控方面有積極改善作用。傳染病的調(diào)查與控制一直為衛(wèi)生部門比較頭疼的痛點(diǎn)，而公共衛(wèi)生部門如能成立覆蓋全國(guó)患者（包含縣級(jí)及以下的醫(yī)療場(chǎng)所所返還的數(shù)據(jù)）的電子病歷數(shù)據(jù)庫(kù)，將在傳染病的宏觀控制上有較大突破，醫(yī)療索賠支出與傳染病感染率都下井，新傳染病與疫情的調(diào)查效率也將大大提升。

三、結(jié)語(yǔ)

置身于這個(gè)信息化時(shí)代，數(shù)據(jù)科技可給人們生活帶來(lái)的變革日新月異。人們的衣食住行，各行各業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作無(wú)時(shí)無(wú)刻不在產(chǎn)生著大量數(shù)據(jù)，世界可謂是數(shù)據(jù)型世界。有著云計(jì)算和大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)鋪墊，原本很難采集和使用的數(shù)據(jù)開始容易被利用起來(lái)。大數(shù)據(jù)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展將是未來(lái)政府以及各行業(yè)從業(yè)者的重點(diǎn)關(guān)心所在。本文在介紹大數(shù)據(jù)相關(guān)概念的前提下，對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)目前在各行業(yè)的應(yīng)用進(jìn)行了相關(guān)歸納，并重點(diǎn)對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用前景與策略進(jìn)行了探索，試圖為政策制定者以及行業(yè)從業(yè)者做出部分應(yīng)用大數(shù)據(jù)的解決方案參考。希望未來(lái)能通過不斷進(jìn)行的理論技術(shù)實(shí)踐，以數(shù)據(jù)激活經(jīng)濟(jì)，使大數(shù)據(jù)真正成為治理體系中的一個(gè)環(huán)節(jié)，改善民生，優(yōu)化服務(wù)，真正將科技符號(hào)變成文化符號(hào)。

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