導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯(cuò)過為您精心挑選的10篇消費(fèi)觀論文，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

一、大學(xué)生的個(gè)性消費(fèi)行為表現(xiàn)

所謂個(gè)性消費(fèi)，通俗點(diǎn)說，就是人們要求自己所使用的產(chǎn)品能體現(xiàn)自己獨(dú)特的個(gè)性、志趣和心情。個(gè)性消費(fèi)的出現(xiàn)可以基于以下幾方面的因素:一是消費(fèi)者需求層次的不斷提高，使得對(duì)個(gè)性、差異化的表現(xiàn)更加明顯和復(fù)雜，消費(fèi)者需要的不僅僅是物質(zhì)形式的有形產(chǎn)品和附加產(chǎn)品，更希望擁有產(chǎn)品之外的個(gè)性部分;二是市場(chǎng)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)培育了個(gè)性市場(chǎng)，消費(fèi)者能在品種繁多的產(chǎn)品中做個(gè)性選擇;三是個(gè)性消費(fèi)環(huán)境特別是網(wǎng)絡(luò)的普及，為個(gè)性消費(fèi)提供了更多的條件。

作為社會(huì)特殊群體的大學(xué)生，面對(duì)著社會(huì)結(jié)構(gòu)的改革，利益分配的調(diào)整，信息膨脹的加劇，生活節(jié)奏的加快，其思想、價(jià)值觀、心理和行為等方面發(fā)生了一系列的變化，也必然帶來個(gè)性消費(fèi)行為的變化:

首先，主體化的價(jià)值觀導(dǎo)致自我消費(fèi)意識(shí)的增強(qiáng)。大學(xué)生主體化主要表現(xiàn)為主體意識(shí)、個(gè)人拼搏、自我表現(xiàn)、自我價(jià)值等思想觀念更強(qiáng)，他們崇尚自立，追求獨(dú)立的人格，從依附走向獨(dú)立，從被動(dòng)到主動(dòng)，從退避到進(jìn)取，從自我壓抑到自我表現(xiàn)。在消費(fèi)行為上則表現(xiàn)為自我消費(fèi)意識(shí)增強(qiáng):(1)消費(fèi)觀念的時(shí)尚和新潮。據(jù)調(diào)查，有12%的同學(xué)非常認(rèn)同、35%的同學(xué)比較認(rèn)同“只要喜歡，再貴的東西也會(huì)想法買下來”，換言之，近5成的同學(xué)在消費(fèi)時(shí)強(qiáng)調(diào)個(gè)人喜好。當(dāng)被問到是否會(huì)體驗(yàn)超前消費(fèi)時(shí)，19%的同學(xué)選擇會(huì)，45%的同學(xué)選擇不會(huì)，36%的視情況而定。而現(xiàn)實(shí)中，有26.6%的同學(xué)已經(jīng)有過超前消費(fèi)。(2)個(gè)性品牌消費(fèi)占主流。調(diào)查中，大學(xué)生零花錢主要用在運(yùn)動(dòng)服裝、電腦游戲軟件、社會(huì)交往等，而對(duì)于購買服裝，52%的學(xué)生選擇在專賣店購買。

其次，世俗化的價(jià)值取向?qū)е孪M(fèi)的務(wù)實(shí)性。大學(xué)生的價(jià)值觀已逐漸從理想向世俗化轉(zhuǎn)變，以往易沖動(dòng)浮躁的心態(tài)漸趨理性化、成熟化，大部分大學(xué)生基于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)條件以及務(wù)實(shí)性的態(tài)度，在消費(fèi)決策上以求實(shí)、求廉為主，另有一部分大學(xué)生，由于家庭經(jīng)濟(jì)狀況較好，加上沒有自己創(chuàng)業(yè)艱辛的體會(huì)，在消費(fèi)決策上則多表現(xiàn)為求新和求名。調(diào)查中，75.3%的人在衣食住行的標(biāo)準(zhǔn)上選擇“以經(jīng)濟(jì)實(shí)惠為主”，59%的人選擇的是“兼顧實(shí)惠和高標(biāo)準(zhǔn)”，僅有5.3%的人“盡量追求高標(biāo)準(zhǔn)”。此外，在購買物品時(shí)，54.6%的人首選“質(zhì)量”，27.7%的人首選“價(jià)格”，還有18.8%的人首選“時(shí)尚”。

第三，多元化價(jià)值觀帶來多元化的消費(fèi)。多元化的一個(gè)重要表現(xiàn)，是價(jià)值主體的個(gè)人方面和社會(huì)方面的兼顧化。大學(xué)生已不再被傳統(tǒng)觀念所約束，社會(huì)的多元化給了他們個(gè)性拓展的空間，消費(fèi)上亦呈現(xiàn)出更為多元化:(1)更為理性的金錢觀。一方面，大學(xué)生渴望擁有金錢，在對(duì)金錢觀念上，48%的人認(rèn)為“金錢是人生追求的重要目標(biāo)之一”，另一方面，又表現(xiàn)出較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)。在被問到希望通過什么途徑獲得消費(fèi)的收入時(shí)，77.8%的人選擇“打工”，但還是有 10%的人選擇其他的方式或不清楚?？梢姡^大多數(shù)大學(xué)生已經(jīng)有一定的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立意識(shí)，他們選擇了更積極主動(dòng)的方式來滿足自己對(duì)金錢的要求。(2)社會(huì)人際消費(fèi)表現(xiàn)突出。當(dāng)代大學(xué)生多為20世紀(jì)80年代出生，大多是獨(dú)生子女，狹小和封閉的成長(zhǎng)環(huán)境以及從小到大緊張的學(xué)習(xí)壓力使得他們的個(gè)性表現(xiàn)較復(fù)雜，一方面，自我意識(shí)強(qiáng)，責(zé)任意識(shí)淡薄，團(tuán)結(jié)協(xié)作能力弱，另一方面，競(jìng)爭(zhēng)激烈的社會(huì)現(xiàn)實(shí)以及年輕人特有的個(gè)性又迫使他們有社會(huì)交往的愿望，在消費(fèi)表現(xiàn)上突出表現(xiàn)在社會(huì)和人情消費(fèi)逐漸增多。調(diào)查中，有85.2%的同學(xué)有“人情消費(fèi)”，而“人情消費(fèi)”則集中體現(xiàn)在“為朋友/同學(xué)過生日”、“請(qǐng)同學(xué)/朋友吃飯”等。(3)多樣化的閑暇形式。大學(xué)生閑暇時(shí)間的運(yùn)用更為多樣化，面對(duì)媒體和市場(chǎng)的誘惑，他們表現(xiàn)出多樣的閑暇形式。

二、品牌個(gè)性塑造及其必要性

品牌和人一樣都是有個(gè)性的，所謂品牌個(gè)性，其實(shí)質(zhì)就是消費(fèi)者真實(shí)個(gè)性在某種商品上的一種再現(xiàn)。品牌個(gè)性的塑造就是企業(yè)通過對(duì)動(dòng)態(tài)市場(chǎng)的準(zhǔn)確認(rèn)知和把握，把目標(biāo)市場(chǎng)的共同特征提煉出來，并加以強(qiáng)化。同時(shí)持續(xù)不斷地向目標(biāo)市場(chǎng)消費(fèi)者進(jìn)行這種概念的傳達(dá)，以取得目標(biāo)消費(fèi)者的認(rèn)知與共性。對(duì)大學(xué)生這個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)來說，品牌塑造的思路就是將品牌個(gè)性與大學(xué)生的個(gè)性(尤其是其消費(fèi)個(gè)性)相匹配，則品牌成功的概率將會(huì)大大增加。本文在分析大學(xué)生消費(fèi)個(gè)性的前提下，認(rèn)為塑造品牌個(gè)性是:

1.當(dāng)前大學(xué)生市場(chǎng)所要求

根據(jù)國家教育部的教育年鑒統(tǒng)計(jì)，2003年全國普通本?？圃谛W(xué)生1108.56萬人，這幾年招生數(shù)量仍在不斷上升，可見大學(xué)生市場(chǎng)潛力之巨大，產(chǎn)品需求之旺盛，是各路商家的爭(zhēng)奪之地。生活在這個(gè)繽紛的世界里，每天大量的影像、聲音、形象和想法都在沖擊著大學(xué)生們，廣告的喧鬧，品牌的眾多，讓他們無從選擇，越來越多的企業(yè)家認(rèn)識(shí)到:品牌的靈魂是個(gè)性。一個(gè)沒有個(gè)性的品牌，不可能有真正持久的生命力。自己的產(chǎn)品要在蕓蕓眾生中凸現(xiàn)出來，被大學(xué)生接受，并具備相當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)力，必須使品牌體現(xiàn)出差異性。用產(chǎn)品屬性、功能等來展示差異性是很難保持的，而由品牌個(gè)性建立起來的差異性則最牢固，很容易在消費(fèi)者腦海里扎根。此外，當(dāng)前大學(xué)生市場(chǎng)以日用、百貨這種差異化較小的產(chǎn)品居多，企業(yè)或商家要展示本身品牌的差異性，必須建立個(gè)性化品牌。

2.大學(xué)生個(gè)性特征所決定

大學(xué)生是個(gè)特殊的群體，有著較典型的個(gè)性特征。一是思維方式已從經(jīng)驗(yàn)型向理論型轉(zhuǎn)移，其思維的獨(dú)立性、批判性和創(chuàng)造性都在增強(qiáng)。表現(xiàn)在有主見、不盲目服從、不人云亦云。他們的思維具有較好的變通性和靈活性，對(duì)新事物容易接受和理解，對(duì)新環(huán)境也有較強(qiáng)的適應(yīng)能力。二是感情奔放，好強(qiáng)、好勝、好沖動(dòng)，敏感好奇，追求時(shí)尚。一方面，能相對(duì)克制和調(diào)節(jié)自己的情緒，但由于其在生理和心理等的不成熟，又使得他們的情緒和情感具有不穩(wěn)定因素。三是具有叛逆性。在不斷的成長(zhǎng)中，大學(xué)生的自由和獨(dú)立的愿望更強(qiáng)，他們極力想擺脫外界的束縛和干擾，有時(shí)喜歡表現(xiàn)得特立獨(dú)行。

品牌的個(gè)性塑造不能離開大學(xué)生群體的個(gè)性心理，一般來說，消費(fèi)者都喜歡和他個(gè)性相符合的品牌，因此，要更好地抓住這個(gè)目標(biāo)群體的的心，必須塑造出自己品牌的差異性，而這種差異性的充分體現(xiàn)就在于品牌的個(gè)性。

3.品牌忠誠度的培養(yǎng)所必需

品牌忠誠度應(yīng)包括兩方面的內(nèi)容: 行為忠誠度和情感忠誠度。行為忠誠度是指消費(fèi)者在實(shí)際行動(dòng)上能夠持續(xù)購買某一品牌的產(chǎn)品?， 這種行為的產(chǎn)生可能源于消費(fèi)者對(duì)這種品牌內(nèi)在的好感?， 也可能是由于購買沖動(dòng)、促銷活動(dòng)、消費(fèi)慣性、轉(zhuǎn)換成本或者市場(chǎng)覆蓋率高于競(jìng)爭(zhēng)品牌等其他與情感無關(guān)的因素促成的。情感忠誠度是指某一品牌的個(gè)性與消費(fèi)者的生活方式、價(jià)值觀念相吻合?， 消費(fèi)者對(duì)該品牌已產(chǎn)生了感情?， 甚至引以為豪?， 并將此作為自己的朋友和精神寄托?，進(jìn)而表現(xiàn)出持續(xù)購買的欲望和行為。

品牌個(gè)性大部分來自情感，只有少部分來自邏輯思維。這是因?yàn)槠放苽€(gè)性反映的是消費(fèi)者對(duì)品牌的感覺，或者說是品牌傳遞給消費(fèi)者的感覺，它具有強(qiáng)烈的情感感染力，這種品牌的感染力必將隨著時(shí)間的推移形成強(qiáng)大的品牌動(dòng)力，最終形成情感忠誠度。對(duì)大學(xué)生來說，他們的認(rèn)知中，情感多于理性，現(xiàn)在的很多消費(fèi)會(huì)留下很多情感因素，比如可口可樂、耐克、NBA等等都帶給大學(xué)生們對(duì)學(xué)生時(shí)代生活的懷念。而這種情感感染力不僅僅體現(xiàn)在現(xiàn)在，它還將產(chǎn)生空間和時(shí)間上的輻射性、延展性，隨著大學(xué)生們走入社會(huì)，品牌忠誠尤其是品牌情感忠誠將極易在他們未來的中高消費(fèi)階層中產(chǎn)生?！∪⑵放苽€(gè)性塑造的策略

品牌個(gè)性的塑造必須借助一系列的因素來積極驅(qū)動(dòng)，大衛(wèi)·艾克把這些因素分為與產(chǎn)品相關(guān)的因素和與產(chǎn)品不相關(guān)的因素?；谝陨洗髮W(xué)生消費(fèi)行為特征及對(duì)品牌塑造必要性的敘述，品牌個(gè)性的塑造可以從以下幾方面著手:

1.產(chǎn)品品牌個(gè)性化

體現(xiàn)產(chǎn)品個(gè)性的因素有產(chǎn)品類別、屬性、包裝、價(jià)格等。因此，產(chǎn)品品牌的個(gè)性塑造也即圍繞著這幾個(gè)因素進(jìn)行。首先，在產(chǎn)品的類別和屬性上，為應(yīng)對(duì)日益激烈的大學(xué)生市場(chǎng)，“差異化”和“創(chuàng)新”是首選。當(dāng)前進(jìn)入大學(xué)生市場(chǎng)的產(chǎn)品主要是生活基本用品和IT電信產(chǎn)品，事實(shí)上，大學(xué)生本身特性就決定了他們易于接受新事物、新東西。任何能體現(xiàn)其價(jià)值、形象、個(gè)性的產(chǎn)品和服務(wù)都能滿足他們的需求，如現(xiàn)在大學(xué)女生中盛行的美容、美甲、耳飾等能充分表現(xiàn)大學(xué)生的自我形象和個(gè)性，但這些產(chǎn)品和服務(wù)幾乎都來自于日本和韓國。其次，產(chǎn)品的包裝猶如人的衣服，它不僅可以美化產(chǎn)品，同時(shí)也是品牌個(gè)性的體現(xiàn)。面對(duì)大學(xué)生的產(chǎn)品包裝要符合他們的口味，太俗太華麗的都不適合，而有著獨(dú)特“氣質(zhì)”的包裝一定受歡迎。如有的企業(yè)把“酷文化”融入在包裝中，以宣揚(yáng)其特立獨(dú)行的個(gè)性。第三，價(jià)格。由前分析可知，大學(xué)生的消費(fèi)行為是多元化的，月消費(fèi)額從幾百到幾千的都有，但大部分學(xué)生的消費(fèi)都比較務(wù)實(shí)，如果一味追求高價(jià)策略，不僅會(huì)帶來校園的過高消費(fèi)，而且會(huì)帶來一些社會(huì)問題，但如果都實(shí)行低價(jià)策略則會(huì)略顯落伍，從調(diào)查中可以看出，5成左右的大學(xué)生購買服裝類產(chǎn)品還是選擇專賣和超市，而這些地方的價(jià)位都比較適中，能被大學(xué)生所接受。

2.品牌傳播的個(gè)性化

品牌的個(gè)性，常常通過廣告的溝通及傳播策略得以清晰明朗，進(jìn)而形成一個(gè)鮮明的形象。

以大學(xué)生為目標(biāo)市場(chǎng)的廣告策略可集中選擇為:一是品牌形象代言人的使用。品牌形象代言人最能代表品牌個(gè)性及詮釋品牌和消費(fèi)者之間的感情、關(guān)系，它實(shí)際上是將品牌的個(gè)性特征展現(xiàn)在消費(fèi)者面前。換言之，消費(fèi)者的每一次消費(fèi)行為實(shí)際上都是對(duì)某一特定角色形象的自我心理體驗(yàn)，而這種角色的自我感受和體驗(yàn)也正是消費(fèi)者采取消費(fèi)行為的目的之一。對(duì)大學(xué)生市場(chǎng)來說，名人，尤其是當(dāng)期明星，毫無疑問是最好的代言人。二是訴求方法的創(chuàng)新。以大學(xué)生為訴求對(duì)象的廣告，應(yīng)當(dāng)以情感訴求為主要手段，打造時(shí)尚、溫馨、青春、簡(jiǎn)潔等廣告風(fēng)格。為滿足大學(xué)生的求新、求變、求名的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，廣告內(nèi)容應(yīng)力求新奇、形式多樣、信息快捷。三是傳播媒體的使用。平面廣告以時(shí)尚雜志為主，空間廣告則以熱門電視節(jié)目、校園戶外廣告等為主。此外，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為大學(xué)生的一個(gè)重要工具，通過網(wǎng)絡(luò)廣告來傳播品牌個(gè)性也已經(jīng)成為品牌傳播的新的途徑。

3.品牌個(gè)性定位的與眾不同

品牌個(gè)性定位是指品牌在消費(fèi)者心目中的個(gè)性風(fēng)格與市場(chǎng)定位。品牌個(gè)性的定位不是宣傳產(chǎn)品。關(guān)鍵是發(fā)掘出兼容具體產(chǎn)品的獨(dú)特風(fēng)格與經(jīng)營(yíng)理念。品牌個(gè)性定位的成功與否，直接關(guān)系到品牌競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)弱。值得注意的是，面對(duì)大學(xué)生的品牌定位，不僅要滿足大學(xué)生的當(dāng)前意識(shí)要求——以新潮 、時(shí)尚、休閑、個(gè)性為主，還得滿足大學(xué)生未來的意識(shí)要求。很多定位于中產(chǎn)階層的產(chǎn)品在大學(xué)生中也有一定市場(chǎng)。以信用卡為例，前不久，在上海各大高校的食堂周圍及校園要道，招商銀行的專職人員向高校大學(xué)生宣傳信用卡的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，場(chǎng)面之熱烈，形式之多樣，一時(shí)間，辦卡攤位前被大學(xué)生圍得水泄不通。繼招行之后，建設(shè)銀行、浦東發(fā)展銀行在隨后的一周內(nèi)也相繼在上海高校搶灘。顯然，銀行已經(jīng)看到信用卡在校園的市場(chǎng)潛力。幾年后，大學(xué)生就將踏上工作崗位，成為社會(huì)的中高收入人群，銀行只要先讓大學(xué)生成為其客戶，然后通過加強(qiáng)售后服務(wù)等措施，使之成為自己的忠誠客戶，就可為將來拓展業(yè)務(wù)空間。

此外，定位于白領(lǐng)階層的，能彰顯成熟或成功男性(女性)魅力的服裝、高級(jí)化妝品，也同樣能滿足大學(xué)生對(duì)未來自我的一種渴求。因此，在品牌個(gè)性定位上不應(yīng)拘泥于現(xiàn)在的一些表象的東西，更要看到大學(xué)生們對(duì)未來自我深層次的渴求。

4.品牌文化的獨(dú)特性

品牌，是一種文化，是文化的載體，而文化是品牌的靈魂，是凝結(jié)在品牌上的企業(yè)精華。

品牌文化就是結(jié)晶在品牌中的經(jīng)營(yíng)觀、價(jià)值觀、審美觀等形態(tài)以及經(jīng)營(yíng)行為的總和。

面對(duì)大學(xué)生市場(chǎng)，在塑造品牌個(gè)性的過程中，一定要重視培育獨(dú)特的品牌文化。一旦某種品牌文化在大學(xué)生心目中建立起來，選用該品牌就會(huì)成為大學(xué)生們終生理解、接近該種文化的一種途徑。以索尼為例，索尼的校園營(yíng)銷戰(zhàn)略是“放長(zhǎng)線，釣大魚”，即以文化為線，大魚則是現(xiàn)在的大學(xué)生——未來的中高層消費(fèi)者。面對(duì)目前尚未飽和的DV市場(chǎng)，作為中國DV市場(chǎng)的霸主，索尼把視角瞄準(zhǔn)高校，在2011年9月-11月，索尼公司通過舉辦全國DV大獎(jiǎng)賽、全國高校 DV巡回講座、邀請(qǐng)知名人士做各種演講和互動(dòng)體驗(yàn)等一系列活動(dòng)，在培養(yǎng)學(xué)生對(duì)DV文化的熱愛，追求高品質(zhì)的DV文化的同時(shí)，建立了大學(xué)生對(duì)索尼的品牌忠誠。同出一轍的還有飛利浦的歷時(shí)五屆的“中國大學(xué)生足球聯(lián)賽”。事實(shí)上，跨國公司在大學(xué)生中的這些超前品牌經(jīng)營(yíng)，目的是在大學(xué)生們還在讀書期間，就讓他們對(duì)本公司產(chǎn)生好感，而這種好感來自于兩者:一是產(chǎn)品，二是對(duì)公司文化的認(rèn)可!

參考文獻(xiàn):

藏旭恒，等.居民資產(chǎn)與消費(fèi)選擇行為分析[M].上海:上海人民出版社，2000.

篇2

就我國而言,大多數(shù)婦女主持家務(wù),是家庭日常用品的主要消費(fèi)者,尤其在服裝和化妝品方面的消費(fèi),更是以女性為主,同時(shí)對(duì)家庭其他成員的消費(fèi)也負(fù)有主要責(zé)任。因而研究女性的消費(fèi)心理對(duì)生產(chǎn)和銷售都具有重要意義。雖然,因經(jīng)濟(jì)收入、職業(yè)、文化教育水平和年齡性格的不同,使女性消費(fèi)表現(xiàn)各自不同的心理特性,但總的來說,女性消費(fèi)的共同心理特點(diǎn)還是十分鮮明的。

1消費(fèi)的主動(dòng)心理

由于諸多原因,女性在家務(wù)上往往居于主導(dǎo)地位,絕大多數(shù)婦女把操持家務(wù)視為自己責(zé)無旁貸的義務(wù),其心理具有一種職業(yè)特點(diǎn)。她們時(shí)常把一部分精力放在了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)上,如遇到家庭日常生活用品要漲價(jià),便會(huì)爭(zhēng)先恐后地去購買以備后用。對(duì)于日常生活用品,也會(huì)有計(jì)劃地提前購買,很少出現(xiàn)斷米斷面的現(xiàn)象,表現(xiàn)出很強(qiáng)的消費(fèi)主動(dòng)性。

2消費(fèi)的實(shí)用心理

這是以追求商品的實(shí)用價(jià)值為主要目的的消費(fèi)心理,其核心是“實(shí)用”。一般的家庭消費(fèi),多由女性操持,她們掌管家庭收支,負(fù)責(zé)安排全家衣食住行的開銷。

在我國長(zhǎng)期低收入、低消費(fèi)的環(huán)境里,女性普遍養(yǎng)成勤儉持家、精打細(xì)算的習(xí)慣。這已經(jīng)成為傳統(tǒng),并被社會(huì)視為一種美德。在生活水平還不高的情況下,追求商品的實(shí)用性是人們普遍存在的消費(fèi)心理。

受這種傳統(tǒng)消費(fèi)心理的影響,我國大多數(shù)主持家務(wù)的婦女在購買商品時(shí)表現(xiàn)的尤為突出。她們從自身的經(jīng)濟(jì)狀況出發(fā),本著從儉的原則,在購買日常用品時(shí),不愛幻想,受商品命名、商標(biāo)、包裝和廣告宣傳的影響較小,而是憑自身的經(jīng)驗(yàn)和傳統(tǒng)習(xí)慣,挑選那些物美價(jià)廉、結(jié)實(shí)耐用的商品進(jìn)行購買。以購買毛巾為例,在幾種毛巾價(jià)格相近的情況下,寧愿購買質(zhì)地厚實(shí)而沒有包裝的一種,也不肯購買包裝講究而不甚耐用的那一種。在這方面,她們圖的是商品的實(shí)用性而不是它的外表或包裝。

3消費(fèi)的愛美心理

愛美是女性的天性,并充分體現(xiàn)在消費(fèi)過程中。女性在購買專用商品時(shí),往往比較強(qiáng)調(diào)美的效果,希望能保持自然美和時(shí)代美。女性在挑選商品時(shí),側(cè)重于外觀包裝,對(duì)于同樣用途、同樣價(jià)格、同樣質(zhì)量的商品,總是樂于選擇上乘的包裝質(zhì)量;此外,針對(duì)內(nèi)在質(zhì)量和外觀質(zhì)量?jī)蓚€(gè)方面,女性也比較注重外觀質(zhì)量。

女性消費(fèi)者愛美心理的另一個(gè)表現(xiàn)是,總希望自己比別人更美,使自己更突出、更靚麗。

她們?cè)谫徫飼r(shí),除了滿足自己的基本消費(fèi)需求或使自己更美、更時(shí)髦外,往往還顯示自己更會(huì)生活、更富有、更有地位。當(dāng)這種心理獨(dú)立存在并支配女性的消費(fèi)行為時(shí),其表現(xiàn)就成為追求商品的高檔次、高質(zhì)量、高價(jià)位,以及追求色彩或造型奇異、別致、超俗、灑脫和與眾不同。

4消費(fèi)的自尊心理

女性消費(fèi)者具有較強(qiáng)的自我保護(hù)意識(shí),對(duì)外在事物反映敏感,形成了一種自尊、自重的心理,即某種程度的“我行我素”和“隨心所欲”。它使女性不喜歡別的婦女向自己炫耀,對(duì)自己愛好和選擇行為的否定表示反感甚至厭惡。如果自己向別人炫耀時(shí),則不容忍別人否定自己的這種炫耀。在消費(fèi)時(shí)表現(xiàn)為:常常以自己的購物眼光、習(xí)慣、標(biāo)準(zhǔn)和愛好來分析別人、商品和自己。她們總是覺得自己購買的商品是最好、最有價(jià)值、最明智的,對(duì)別人的否定意見不以為然,喜歡獨(dú)立自主地選購商品,還希望別人仿效自己。

她們往往不愿意別人說自己不了解商品、不懂行情、不會(huì)挑選。在購物時(shí),營(yíng)業(yè)員的表情、語言、廣告宣傳,都會(huì)影響女性消費(fèi)者的自尊心,進(jìn)而影響女性消費(fèi)行為的實(shí)現(xiàn)。

在自尊心理的驅(qū)使下,現(xiàn)代女性消費(fèi)向多樣化、個(gè)性化的方向發(fā)展,她們開始更加在意有自己特點(diǎn)的生活,在消費(fèi)方面變得相對(duì)不拘泥于價(jià)格、商標(biāo)和商店。在現(xiàn)實(shí)生活中,男子在穿戴方面有追求同一的傾向,女性則有相異的傾向,即男人盡可能地與別人相似,女人則力求與眾不同。

5消費(fèi)的猶豫心理

在許多情況下,女人在購買商品時(shí),往往缺乏自信心和果斷性。她們和男人相比,一般比較喜歡逛商場(chǎng),愿意在柜臺(tái)前花費(fèi)較多的時(shí)間挑選商品,經(jīng)常能發(fā)現(xiàn)一些男人意想不到的小毛病,表現(xiàn)出“吹毛求疵”的特點(diǎn)。她們經(jīng)過多次選擇,自認(rèn)為是“物色”好了的購買對(duì)象,一旦購買之后,還要細(xì)細(xì)地回味和比較,常有后悔感,所以會(huì)不厭其煩地一趟又一趟地去商店更換,直到滿意為止。女性消費(fèi)者通常是“完美主義者”,希望所購買的商品能百分之百地符合自己的心愿。

所以,在選擇商品時(shí)往往挑選仔細(xì),猶豫難決,力求最好。對(duì)于營(yíng)業(yè)員來說,接待女性顧客要比接待男性顧客困難和麻煩得多,需要更多的耐心。

6消費(fèi)的沖動(dòng)心理

女性的消費(fèi)心理雖有猶豫的一面,但同男性相比,情緒又具有相對(duì)的不穩(wěn)定性和依賴性。她們?cè)谇榫w上比較容易受感染,易受環(huán)境氣氛的影響和旁人的議論所左右。經(jīng)?？梢钥吹?她們?cè)谫徺I商品時(shí),盡管是自己所喜歡的,如若無人問津或遇到態(tài)度惡劣的營(yíng)業(yè)員,往往要打退堂鼓,放棄自己的購買意圖;相反,即使是她們不甚喜歡或不很需要的商品,如“處理品”,如果有很多人爭(zhēng)先恐后地購買,或遇到態(tài)度友好的營(yíng)業(yè)員,往往會(huì)表現(xiàn)出極高的購買熱情,產(chǎn)生沖動(dòng)性的購買行為。當(dāng)冷靜下來后,會(huì)后悔不該購買那些沒有多大用處的東西,但再次遇到同樣的情景時(shí),她們還會(huì)不顧一切地去購買。

7消費(fèi)的情感心理

它不是以追求商品的使用價(jià)值,而是以追求商品所象征的情感性為主要目的的消費(fèi)心理,其核心是商品的“象征”意義。一般情況下,女性的消費(fèi)行為帶有很強(qiáng)的情感性,在購買商品時(shí),常常比較關(guān)心商品所包含的情感意義。

例如,她們對(duì)藝術(shù)品、胸針、紐扣、化妝品等特別有感情。認(rèn)為某種商品對(duì)自己特別有價(jià)值,或某種商品除具體的功能外,還對(duì)自己和親友有象征性的意義,如表達(dá)了愛情、尊嚴(yán),喚起了自己的情感、回憶等。由于這一消費(fèi)心理的存在,使女性在購買活動(dòng)中,有時(shí)會(huì)脫離商品的“工具”或?qū)嵱脙r(jià)值,而趨向于商品的情感功能。

具體哪些商品有表達(dá)情感的功能,則由女性各自的經(jīng)歷和個(gè)性、愛好所決定。

8消費(fèi)的新奇心理

這是以追求商品的流行趨勢(shì)、新穎、奇特為主要目的的消費(fèi)心理,其核心是“時(shí)髦”與“奇特”。

在現(xiàn)代消費(fèi)意識(shí)“人無我有,人有我優(yōu),人優(yōu)我新”,“物質(zhì)生活高檔次,精神生活高格調(diào),生活規(guī)律高節(jié)奏,文化生活高結(jié)構(gòu)”和“在變中求新,在新中求美,在美中求趣”的影響下,部分經(jīng)濟(jì)條件比較優(yōu)越的女性,已經(jīng)打破了傳統(tǒng)消費(fèi)意識(shí)“新三年,舊三年,縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年”、“一分錢掰成兩半花”的束縛,不斷追求商品的奇特性和時(shí)髦性。這些女性在購買商品特別是服裝時(shí),尤其注重商品款式與流行色調(diào),而不大注意商品的實(shí)用性與價(jià)格高低。具有這種消費(fèi)心理的女性,大都富于幻想,渴望變化,喜逐潮流,易受廣告宣傳和社會(huì)環(huán)境的影響。她們是時(shí)裝、化妝品等各種新潮商品的主要消費(fèi)者和新發(fā)型的接受者。超級(jí)秘書網(wǎng)

9消費(fèi)的攀比心理

這是一種以爭(zhēng)贏斗勝、或是向別人看齊并勝過別人為主要目的的消費(fèi)心理,其核心是“勝過他人”。具有這種消費(fèi)心理的婦女雖然不是很多,但也頗具特點(diǎn)。

這種女人在購買某種商品時(shí),考慮的不是商品的實(shí)際價(jià)值和迫切需要,而是為了趕上別人,超過別人,爭(zhēng)強(qiáng)好勝,借以求得心理上的暫時(shí)平衡和滿足,因此這種消費(fèi)心理具有一定的偶然性和情緒沖動(dòng)性的特點(diǎn)。例如,有的婦女看到鄰居家買了架鋼琴,為了不甘落后,便想方設(shè)法也買了一架價(jià)格昂貴的鋼琴,結(jié)果由于不會(huì)演奏,起不了任何作用,只好作為裝飾品擺放在家里。也有的婦女為了顯示自己的高貴、富有,滿足虛榮的需要,專門選購一些自認(rèn)為別人買不起的金銀珠寶來裝扮自己,借以抬高自己的身價(jià)。

以上簡(jiǎn)要說明了女性消費(fèi)的幾個(gè)心理特點(diǎn),其實(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些。隨著社會(huì)發(fā)展和人們生活水平的不斷提高,女性消費(fèi)也會(huì)出現(xiàn)一些新趨向,她們逐步開始關(guān)心自己和家人的健康及安全,對(duì)綠色食品、天然化妝品、純棉制品等越來越關(guān)注。在保持傳統(tǒng)的女性消費(fèi)心理特點(diǎn)的同時(shí),女性消費(fèi)將會(huì)出現(xiàn)“男性化”的趨勢(shì),摩托車乃至汽車將被越來越多的婦女使用,飲用酒類飲料的女消費(fèi)者將不斷增加,服裝打扮也將向男性化的方向發(fā)展。同時(shí),女性消費(fèi)也將不拘泥于社會(huì)潮流的影響,向著個(gè)性化的方向發(fā)展。當(dāng)然為了解除生老病死和子女升學(xué)就業(yè)等后顧之憂,進(jìn)行投資和儲(chǔ)蓄的婦女也為數(shù)不少。

參考文獻(xiàn):

[1]徐萍主編.消費(fèi)心理學(xué)教程[M].上海:上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社,2001.

篇3

一、中國的信用卡業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

隨著中國人民銀行的連續(xù)降息，存貸款利差縮小，各家商業(yè)銀行都將信用卡業(yè)務(wù)作為拓展業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，工商銀行2008年信用卡的發(fā)卡量達(dá)到了3905萬張，比2007年增加了67％。招商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行的累計(jì)發(fā)卡量也都超過了1000萬張。在銀行卡發(fā)卡總量中，信用卡占比進(jìn)一步提高。

與當(dāng)前較高的持卡量相對(duì)的，迄今國內(nèi)僅有招商銀行等少數(shù)發(fā)卡銀行對(duì)外宣稱，信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了盈利。而用業(yè)內(nèi)一位專業(yè)人士的話來說，“哪家銀行如果說自已的信用卡業(yè)務(wù)是盈利的，那他確實(shí)很需要勇氣”!按照國際規(guī)則，信用卡業(yè)務(wù)6年內(nèi)很難實(shí)現(xiàn)盈利。

然而，信用卡的盈利預(yù)期卻相當(dāng)誘人。據(jù)麥肯錫的報(bào)告預(yù)測(cè)，到2013年中國信用卡行業(yè)的整體利潤(rùn)將達(dá)到130億元人民幣。中國信用卡市場(chǎng)依然是中國個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)中成長(zhǎng)最快的產(chǎn)品線之一。根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)，在日常生活消費(fèi)費(fèi)用中，大約20％是通過銀行卡支付。其中，信用卡的透支消費(fèi)又占到了相當(dāng)大的比例。雖然行業(yè)經(jīng)濟(jì)效益充滿挑戰(zhàn)，但受規(guī)模效益以及消費(fèi)者支出增長(zhǎng)的推動(dòng)，各家商業(yè)銀行越來越重視信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。

由于信用卡在中國的滲透率依然偏低，因此，在未來相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)問內(nèi)，中國信用卡的競(jìng)爭(zhēng)還會(huì)繼續(xù)將重心放在卡量的增長(zhǎng)上。

二、惡意套現(xiàn)行為及其獲利方式

隨著信用卡在我國的廣泛使用，及其快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)，一些不法分子開始盯上了信用卡套現(xiàn)這個(gè)生財(cái)之道。

所謂信用卡套現(xiàn)，是指信用卡持卡人不通過ATM機(jī)和柜臺(tái)等正規(guī)渠道提取現(xiàn)金。而是通過一些非法中介機(jī)構(gòu)以刷卡消費(fèi)的名義取現(xiàn)。通過正規(guī)渠道在銀行的ATM機(jī)上取現(xiàn)時(shí)，持卡人往往只能取出信用額度一半左右的現(xiàn)金。此外，銀行還要收取1％至3％不等的手續(xù)費(fèi)和每天萬分之五的利息。如果逾期沒有還款，銀行還要收取欠款的利息。而去所謂的信用卡套現(xiàn)公司取現(xiàn)，則相當(dāng)于在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，不但不用支付利息。一般還能夠獲得最長(zhǎng)56天的免息期。持卡人所需支付的僅僅是給這些套現(xiàn)公司刷卡額2％至3％的手續(xù)費(fèi)。在取現(xiàn)超出信用額度后，這些信用卡套現(xiàn)公司還可以為持卡人辦理名為分期付款，實(shí)為取現(xiàn)的業(yè)務(wù)。在輕松獲利方式的推動(dòng)下，套現(xiàn)公司業(yè)務(wù)不斷發(fā)展壯大，每天的營(yíng)業(yè)金額達(dá)到幾十萬甚至上百萬元。

在套現(xiàn)之外還產(chǎn)生了一個(gè)新的業(yè)務(wù)，即套現(xiàn)公司專門提供為持卡人還款的“養(yǎng)卡業(yè)務(wù)”。所謂養(yǎng)卡，就是由套現(xiàn)公司先替持卡人把欠銀行的錢還上，然后持卡人通過設(shè)在這家公司的)s機(jī)進(jìn)行無實(shí)物刷卡消費(fèi)，并繳納一定的手續(xù)費(fèi)。這樣持卡人的還款日期就可以順延一個(gè)月。

套現(xiàn)公司擁有大量的POS機(jī)，他們主要賺取的就是手續(xù)費(fèi)，服務(wù)的內(nèi)容包括養(yǎng)卡、套現(xiàn)、快速融資等所有跟信用卡相關(guān)的業(yè)務(wù)。套現(xiàn)公司往往以商店或超市的名義向中國銀聯(lián)或商業(yè)銀行申請(qǐng)POS機(jī)。而事實(shí)上，他們既沒有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，也沒有任何商品，唯一的業(yè)務(wù)就是刷卡套現(xiàn)。按照中國銀聯(lián)的相關(guān)規(guī)定，商戶在協(xié)助持卡人完成刷卡支付后只需返給發(fā)卡行及銀聯(lián)0．5％至2％不等的費(fèi)用。而持專人在套現(xiàn)時(shí)需要支付給這些公司刷卡額2％至3％的手續(xù)費(fèi)。這之間的差價(jià)，就是這些套現(xiàn)公司的收入。高額的收入使這些從事信用卡套現(xiàn)的公司數(shù)量越來越多，規(guī)模也越來越大。

除了這種通過POS套現(xiàn)之外，還有在互聯(lián)網(wǎng)上通過一些常用的網(wǎng)絡(luò)支付工具，利用網(wǎng)店的交易平臺(tái)進(jìn)行虛假交易的套現(xiàn)。

三、信用卡惡意套現(xiàn)的根源及影響

(一)信用卡盈利模式的變化催生惡意套現(xiàn)行為

信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象的存在源于各大銀行在信用卡方面的無序競(jìng)爭(zhēng)?，F(xiàn)在出現(xiàn)的一些問題，跟前期的發(fā)展速度過快有著莫大的關(guān)系。

目前信用卡業(yè)務(wù)的收入主要來自予三個(gè)方面：第一，來自于年費(fèi)；第二，循環(huán)利息收入；第三，來自于扣率，也就是從商戶刷卡后獲得的返點(diǎn)收入。

銀行信用卡業(yè)務(wù)過高的擴(kuò)張速度，導(dǎo)致中國信用卡在發(fā)展過程中存在諸多的問題，最明顯的反映在于信用卡業(yè)務(wù)的收入構(gòu)成。

1．無序競(jìng)爭(zhēng)下的信用卡業(yè)務(wù)導(dǎo)致年費(fèi)收入比重降低

年費(fèi)本應(yīng)是信用卡業(yè)務(wù)收入主要來源之一，然而，由于目前國內(nèi)銀行業(yè)在信用卡業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)到了白熱化的程度，近幾年以來，商業(yè)銀行一直以一種跑馬圈地?fù)屨际袌?chǎng)份額的方式來發(fā)展信用卡，各大銀行紛紛推出刷卡免年費(fèi)甚至是直接免年費(fèi)的活動(dòng)。信用卡免年費(fèi)成了最基本的促銷手段，而銀行目前也不把收取年費(fèi)當(dāng)成信用卡的贏利點(diǎn)。銀行放棄年費(fèi)已經(jīng)不新鮮，甚至出現(xiàn)了倒貼的情況，民生銀行發(fā)行的信用卡就出了“信用卡年費(fèi)120％增值返還”的策略。

國外信用卡的盈利模式中，信用卡發(fā)展初期的主體收入來源在于年費(fèi)收入。而國內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)狀況顯然導(dǎo)致了信用卡年費(fèi)收入的缺失，年費(fèi)收入在信用卡整體收入中所占比重不可避免地呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

2．中國的傳統(tǒng)消費(fèi)觀念使信用卡循環(huán)利息收入偏低

中國人傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念即講究一種“量入為出”，也就是說有多少錢辦多少事。對(duì)于大多數(shù)只想過踏實(shí)日子的中國老百姓，做好資本的儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)比各種各樣明目花俏的投資和過度消費(fèi)要顯得重要得多。老百姓無論是買車還是買房，都會(huì)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和存款總額，再三思量之后才會(huì)行動(dòng)。即使是貸款買房的人，也會(huì)想方設(shè)法開源節(jié)流。盡快還錢。因此，在世界各國之中，中國家庭的儲(chǔ)蓄率一直是居高不下。

而據(jù)國際知名的管理咨詢機(jī)構(gòu)麥肯錫公司最近公布的一份調(diào)查報(bào)告顯示，中國的青少年消費(fèi)者在看重品牌和時(shí)尚產(chǎn)品的同時(shí)，也堅(jiān)守傳統(tǒng)價(jià)值觀，這使他們與國外的同齡人明顯不同。調(diào)查還表明，雖然中國的年輕人認(rèn)為追趕時(shí)尚很有必要，但相對(duì)于成年人來說，有更多的十幾歲的青少年認(rèn)為，省錢是一種“美德”。調(diào)查報(bào)告說明，當(dāng)代青少年不僅比上一代青少年更為傳統(tǒng)，而且也更為現(xiàn)代，他們實(shí)際上對(duì)自身在世界中的地位更為自信。

這種傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念支配下的消費(fèi)者并不熱衷于超前消費(fèi)。即便是通過信用卡發(fā)生了透支消費(fèi)，據(jù)調(diào)查，國內(nèi)消費(fèi)者大多習(xí)慣于在免息期到期之前一次性全部還清全部透支款，銀行較難賺取持卡人的透支息。這直接導(dǎo)致了銀行信用卡循環(huán)利息收入在總的信用卡收入中所占比例降低。在中國，銀行在循環(huán)利息上的收入占總收入的30％至40％，而在國外，銀行在信用卡循環(huán)利息上的收入往往可以占到70％至80％的水平，可見其懸殊差距。

3．“扣率收入”成為信用卡業(yè)務(wù)的重要收入來源并催生惡意套現(xiàn)行為

所謂扣率，是指特約商戶在受理信用卡消費(fèi)結(jié)算后，根據(jù)不同行業(yè)分別按交易額的一定比例向發(fā)卡行支付的手續(xù)費(fèi)?；趪鴥?nèi)信用卡年費(fèi)收入比重的持續(xù)下降及傳統(tǒng)消費(fèi)觀念對(duì)信用卡循環(huán)利息收入的限制性。商戶刷卡消費(fèi)所產(chǎn)生的返點(diǎn)就構(gòu)成了發(fā)卡行信用卡業(yè)務(wù)最重要的收入來源。

在這種情況下，銀行信用卡業(yè)務(wù)收人的增長(zhǎng)不得不依賴于商戶返點(diǎn)收益的提高。為了不斷擴(kuò)大自身在商戶返點(diǎn)方面所獲得的利益，各發(fā)卡銀行放松對(duì)POS機(jī)控制，POs的安裝管理混亂、審核不嚴(yán)、無序競(jìng)爭(zhēng)。甚至是默許這樣一種情況的存在。最終導(dǎo)致POS機(jī)泛濫，為惡意套現(xiàn)公司提供了工具，從而催生了信用卡惡意套現(xiàn)行為。

(二)信用卡利益格局為惡意套現(xiàn)行為提供溫床

參與交易的金融機(jī)構(gòu)在獲取商戶返點(diǎn)后進(jìn)行利潤(rùn)分成。其中，信用卡發(fā)卡行、POS機(jī)提供者和中國銀聯(lián)的分成比例分別為70％、20％和10％信用卡每成功交易一筆，相關(guān)利益方都能從中獲得不同比例的收益，從而使各金融機(jī)構(gòu)都希望消費(fèi)終端盡可能多地裝自己的POS機(jī)。

在我國，POS機(jī)分為直連POS和間聯(lián)POS，分別由中國銀聯(lián)和各商業(yè)銀行提供。銀聯(lián)和各大銀行為了擴(kuò)大自家POS機(jī)的覆蓋范圍，都逐漸降低了POS的安裝門檻，這樣無形中為各種刷卡套現(xiàn)和養(yǎng)卡現(xiàn)象提供了溫床。

某些金融機(jī)構(gòu)定位混亂，客觀上也對(duì)惡意套現(xiàn)行為起到了推波助瀾的作用。銀聯(lián)本質(zhì)上是一個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，但銀聯(lián)直接安裝POS機(jī)。實(shí)質(zhì)上是將自身變成各家商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，這就使得其角色發(fā)生錯(cuò)位。在信用卡迅速膨脹擴(kuò)張的同時(shí)，相應(yīng)的監(jiān)管又過于寬松，使得惡意套現(xiàn)的行為得以出現(xiàn)更多的機(jī)會(huì)。

(三)被浸潤(rùn)的傳統(tǒng)消費(fèi)觀念與惡意套現(xiàn)行為

由于中國傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念不斷受到外來文化的侵蝕，信用卡所倡導(dǎo)的提前消費(fèi)理念，給中國老百姓傳統(tǒng)的消費(fèi)方式帶來了巨大的沖擊。當(dāng)超前消費(fèi)浸潤(rùn)了到中國傳統(tǒng)消費(fèi)觀念的時(shí)候。它的面目會(huì)變得愈發(fā)的缺乏理性、越發(fā)的猙獰。于是，我們不但要時(shí)刻關(guān)注著超前消費(fèi)在道德、倫理上的負(fù)面意義，更應(yīng)及早挖掘出這個(gè)被浸潤(rùn)了的中國傳統(tǒng)消費(fèi)觀念在這個(gè)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境中產(chǎn)生的意義和負(fù)作用。

超前消費(fèi)，從本質(zhì)上來說是超越了經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段所決定的消費(fèi)水平，超出了在一定階段生產(chǎn)力發(fā)展水平上可以承受的界限。從經(jīng)濟(jì)學(xué)上講，超前消費(fèi)違背了經(jīng)濟(jì)規(guī)律。然后，投資進(jìn)程是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的源泉，適度消費(fèi)又是社會(huì)再生產(chǎn)的保證，因此，從這方面上看，消費(fèi)超前或滯后都會(huì)防礙經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。

中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，讓普通老百姓的物質(zhì)生活變得越來越豐富，也由此讓部分特殊群體的消費(fèi)欲望急速膨脹，并且，這種膨脹的速度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其經(jīng)濟(jì)源頭本身的增長(zhǎng)速度。當(dāng)不受控制的消費(fèi)欲望演變成消費(fèi)觀念的變化，從而引導(dǎo)消費(fèi)者的消費(fèi)行為時(shí)，就必然產(chǎn)生明顯的負(fù)面影響。如今，原本傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念正暴發(fā)式的向超前消費(fèi)觀念突變，而這種突變并未經(jīng)歷漸近式的變遷過程，在當(dāng)前甚至相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，都只會(huì)是一種不成熟、不理性的過程。

超前消費(fèi)思想的非理性發(fā)展過程，會(huì)導(dǎo)致持卡人趨向于更多的信用卡透支消費(fèi)行為，這在當(dāng)前國內(nèi)的“卡族”們身上充分體現(xiàn)。而更嚴(yán)重的是，這種被超前消費(fèi)觀念侵蝕的傳統(tǒng)消費(fèi)觀念變異，往往激發(fā)了消費(fèi)者更大的非理性消費(fèi)欲望。這一消費(fèi)群體即惡意套現(xiàn)行為的主要行為主體，他們會(huì)通過惡意套現(xiàn)行為獲取現(xiàn)金后，實(shí)現(xiàn)其它的消費(fèi)行為，以滿足自己不斷擴(kuò)張的消費(fèi)欲望。于是，為這種消費(fèi)行為提供有效實(shí)現(xiàn)途徑的惡意套現(xiàn)公司帶來了巨大的市場(chǎng)。

同時(shí)，由于社會(huì)保障及保險(xiǎn)體系的不健全，這種超前消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)一旦暴露出來，持卡人無力承擔(dān)超前消費(fèi)所形成的債務(wù)時(shí)，就會(huì)對(duì)銀行業(yè)造成巨大的損失。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前各銀行已發(fā)放的信用卡當(dāng)中，不良貸款率的平均水平高達(dá)3％以上，而這一比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個(gè)人貸款。

四、信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范

惡意套現(xiàn)的行為無形中增加了信用卡套現(xiàn)資金的使用成本，同時(shí)也是增加了套現(xiàn)者償還銀行資金違約的風(fēng)險(xiǎn)。這一系列的風(fēng)險(xiǎn)最終會(huì)疊加到各個(gè)銀行的身上。再者，信用卡套現(xiàn)所產(chǎn)生的虛擬交易，也會(huì)對(duì)持卡人的信用記錄造成一定的影響，從而使得銀行對(duì)持卡人的信用評(píng)估失真，當(dāng)出現(xiàn)持卡人無法償付時(shí)，成為最終受害者的也是銀行本身。

更加需要引起重視的是，信用卡業(yè)務(wù)面對(duì)的是一種被超前消費(fèi)所浸潤(rùn)的傳統(tǒng)消費(fèi)觀念。當(dāng)這種超前消費(fèi)觀念浸潤(rùn)了中國的傳統(tǒng)消費(fèi)觀念，它會(huì)變得更加缺乏理性。

因此，要打擊惡意套現(xiàn)行為，筆者以為。要做好以下幾方面：

篇4

【論文摘要】現(xiàn)代性消費(fèi)文化是圍繞著消費(fèi)由資本為其奠定基礎(chǔ)和方向、以文化形式顯現(xiàn)出來的生存方式和行為原則，由此資本邏輯成為現(xiàn)代性消費(fèi)文化的本質(zhì)規(guī)定。從資本邏輯的視角看，生產(chǎn)與消費(fèi)的脫節(jié)造成資本增殖的失敗，因此資本必須要在文化上發(fā)揮指導(dǎo)和引領(lǐng)作用來促進(jìn)生產(chǎn)和消費(fèi)的結(jié)合，從而在深層上保證剩余價(jià)值的實(shí)現(xiàn)和資本再生產(chǎn)的循環(huán)，現(xiàn)代性消費(fèi)文化正是由此生成。

一、“現(xiàn)代性消費(fèi)文化”的界定

消費(fèi)文化是一個(gè)特定的范疇，它是以利潤(rùn)為目標(biāo)、以現(xiàn)代市場(chǎng)為方式批量生產(chǎn)消費(fèi)性商品的文化樣式，它不會(huì)出現(xiàn)在“前現(xiàn)代”或“傳統(tǒng)”所標(biāo)識(shí)的自然經(jīng)濟(jì)形態(tài)中，也不是現(xiàn)代社會(huì)中仍然殘存的自給自足的消費(fèi)模式，消費(fèi)文化的本質(zhì)規(guī)定性在于：它只能在買與賣的交換關(guān)系中才能實(shí)現(xiàn)自身的文化樣式，正是經(jīng)過了“買賣”關(guān)系的中介之后，消費(fèi)文化與傳統(tǒng)文化產(chǎn)生了質(zhì)的區(qū)別。如果說傳統(tǒng)文化往往還保有純文化的形式，為了文化而文化、為了藝術(shù)而藝術(shù)，那么現(xiàn)代消費(fèi)文化則根本不打算掩蓋自己與利潤(rùn)的關(guān)系，它最主要的方式便是通過公司行為去組織消費(fèi)品的銷售，并以利潤(rùn)的最大化為根本目標(biāo)，這不僅使得以自給自足為特點(diǎn)的傳統(tǒng)消費(fèi)模式因無法滿足現(xiàn)代人的消費(fèi)欲望而喪失了自己的生存優(yōu)勢(shì)和存在根基，而且使得像電影、書籍、報(bào)刊、比賽等精神產(chǎn)品徹底地商業(yè)化，成為了只有在買賣關(guān)系中才能存在、才能呈現(xiàn)自身的文化商品，這樣就把消費(fèi)文化的生產(chǎn)從根基上拖進(jìn)了資本的運(yùn)行軌道中，資本屬性成為消費(fèi)文化的本質(zhì)規(guī)定性。

很明顯，資本定義了消費(fèi)文化，決定著它的存在基礎(chǔ)、運(yùn)行原則和發(fā)展方向。所謂現(xiàn)代性消費(fèi)文化，本質(zhì)地來說是圍繞著消費(fèi)由資本為其奠定基礎(chǔ)和方向、以文化形式顯現(xiàn)出來的生存方式和行為原則。可以再明確地將現(xiàn)代性消費(fèi)文化的性質(zhì)歸納如下：(1)對(duì)商品符號(hào)意義和象征意義的消費(fèi)成為現(xiàn)代日常消費(fèi)的主導(dǎo)模式，消費(fèi)已經(jīng)成為文化現(xiàn)象(消費(fèi)的文化理解)。(2)消費(fèi)是人們據(jù)以認(rèn)知自身和現(xiàn)實(shí)生活的意義源泉，是現(xiàn)代人自我認(rèn)同和自我表達(dá)的主要形式，由此生存具象化為消費(fèi)模式，消費(fèi)成為建構(gòu)他們自身及其日常生活的現(xiàn)實(shí)力量(生存方式和行為原則)。(3)無盡的文化形式為無限的消費(fèi)需求和欲望提供了最合適的表達(dá)渠道，從而使資本最大限度地增殖自身得以可能(資本規(guī)定性)。(4)文化的公共性保證了某種特定消費(fèi)模式的可推廣性，這一點(diǎn)使得資本能夠在更大的時(shí)空范圍內(nèi)制造出與某種消費(fèi)模式相適應(yīng)的特定消費(fèi)欲望(消費(fèi)文化的可推廣性)。

資本邏輯是現(xiàn)代性消費(fèi)文化的本質(zhì)規(guī)定，資本決定著現(xiàn)代性消費(fèi)文化的性質(zhì)和方向，既然如此，就應(yīng)當(dāng)在資本邏輯的視域中考察現(xiàn)代性消費(fèi)文化的生成路徑，這樣才能探尋到現(xiàn)代性消費(fèi)文化的深層根源及其生成過程，從而把紛繁復(fù)雜的消費(fèi)文化表現(xiàn)形式融合為統(tǒng)一整體，對(duì)現(xiàn)代消費(fèi)文化問題形成一個(gè)相對(duì)完整的認(rèn)識(shí)。當(dāng)然，本文只是此種研究方向的一種嘗試。

二、生產(chǎn)與消費(fèi)的脫節(jié)：資本邏輯的二律背反

資本的目的是最大限度地獲取剩余價(jià)值，只有獲取剩余價(jià)值，利潤(rùn)才能得到保證，資本再生產(chǎn)才能持續(xù)進(jìn)行。這意味著資本必須為擴(kuò)大再生產(chǎn)創(chuàng)造條件，無論處于何種自然環(huán)境和社會(huì)環(huán)境，會(huì)產(chǎn)生怎樣的自然后果和社會(huì)結(jié)果。資本把現(xiàn)實(shí)生活世界的各個(gè)事物都要收編進(jìn)自身的增殖體系中，把盡可能多的社會(huì)成員變成資本增殖機(jī)器的環(huán)節(jié)，使一切事物都要實(shí)現(xiàn)資本化。資本從本性上來說不承認(rèn)任何限制，它的擴(kuò)張過程打破了國家和民族的疆域，最終的必然結(jié)果就是世界市場(chǎng)的形成、一切國家的生產(chǎn)和消費(fèi)的世界化?！安粩鄶U(kuò)大產(chǎn)品銷路的需要，驅(qū)使資產(chǎn)階級(jí)奔走于全球各地。它必須到處落戶，到處開發(fā)，到處建立聯(lián)系?！边b遠(yuǎn)萬里的人們由于資本的紐帶作用而發(fā)生相互聯(lián)系，資本把整個(gè)世界建構(gòu)成以物的依賴性為基礎(chǔ)的現(xiàn)代性世界，一切都處于錯(cuò)綜復(fù)雜、無窮無盡的資本因果聯(lián)系中，一切都由于資本而獲得了自己的呈現(xiàn)形式，這正是馬克思所強(qiáng)調(diào)的歷史向世界歷史的轉(zhuǎn)變?！爸挥羞@樣，單個(gè)人才能擺脫種種民族局限和地域局限而同整個(gè)世界的生產(chǎn)(也同精神的生產(chǎn))發(fā)生實(shí)際聯(lián)系，才能獲得利用全球的這種全面的生產(chǎn)(人們的創(chuàng)造)的能力”。資本第一次真正地實(shí)現(xiàn)了世界的通約，由此造就了一個(gè)包羅萬象而又本質(zhì)同一的總體性世界。

資本所造就的總體性世界并不意味著資本主義社會(huì)成為內(nèi)在有機(jī)的統(tǒng)一體，資本攫取剩余價(jià)值的持續(xù)欲望會(huì)不斷地沖破社會(huì)有機(jī)的生存外觀，致資本再生產(chǎn)于不可能，這就是資本邏輯的二律背反：生產(chǎn)過程和交換過程的脫節(jié)，或生產(chǎn)與消費(fèi)的脫節(jié)。資本運(yùn)動(dòng)的生產(chǎn)過程是資本增殖自身的過程，但要實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，必須依賴市場(chǎng)交換過程的順利進(jìn)行，否則資本就無法實(shí)現(xiàn)自身；同時(shí)，資本的本性從根本上決定著資本家會(huì)想方設(shè)法壓低工人工資以獲取最大化的剩余價(jià)值，克制自己的消費(fèi)欲望以將盡可能多的剩余價(jià)值轉(zhuǎn)化為再生產(chǎn)的資本，而資本的擴(kuò)張必然導(dǎo)致消費(fèi)品規(guī)模的擴(kuò)張，由此造成了資本邏輯的二律背反：以限制消費(fèi)為前提的資本擴(kuò)張，導(dǎo)致的結(jié)果卻是消費(fèi)品規(guī)模的擴(kuò)張，從而破壞了資本再生產(chǎn)的條件。正是在這個(gè)意義上，馬克思把從產(chǎn)品到商品、從商品到貨幣的轉(zhuǎn)換稱為“驚險(xiǎn)的跳躍”，“這個(gè)跳躍如果不成功，摔壞的不是商品，而一定是商品所有者?！?/p>

資本邏輯的二律背反在現(xiàn)實(shí)層面上表現(xiàn)為商品向貨幣跳躍的失敗，這就違背了資本增殖的本性，必然為資本所不能容忍。在自由資本主義時(shí)期，資本積累的重心在生產(chǎn)資料的生產(chǎn)上，生產(chǎn)性消費(fèi)是剩余價(jià)值實(shí)現(xiàn)的主要途徑。因此，盡管資本家盡可能地縮短工人的必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間，從而壓低工人的工資，但這并不妨礙資本獲取剩余價(jià)值。到19世紀(jì)末，隨著資本向日常生活領(lǐng)域的擴(kuò)散，生活消費(fèi)品的生產(chǎn)逐漸成為資本積累的主要來源。因此，如何發(fā)現(xiàn)和刺激日常生活的消費(fèi)需求就成為了資本再生產(chǎn)的關(guān)鍵條件。但是，資本榨取剩余價(jià)值的本性決定著資本家總是千方百計(jì)地壓低工人工資，這樣工人的低工資必然導(dǎo)致整個(gè)社會(huì)的低消費(fèi)狀況，資本邏輯的二律背反成為資本自身前進(jìn)的障礙，資本必須要尋找到合適的方式解決這個(gè)問題。

這個(gè)方式正是以泰羅制科學(xué)管理原理為理論基礎(chǔ)的福特主義生產(chǎn)方式。2O世紀(jì)初，美國工程師泰羅面對(duì)企業(yè)中普遍存在的怠工現(xiàn)象，提出了他的科學(xué)管理思想，以代替當(dāng)時(shí)占據(jù)主導(dǎo)地位的經(jīng)驗(yàn)方法。他經(jīng)過多年研究發(fā)現(xiàn)，一個(gè)人把生鐵裝上車的過程可以分解如下：(1)從堆上或地上把生鐵鏟起來(一分鐘的百分之幾)；(2)帶著所鏟的東西在平地上走(每走一英尺所需的時(shí)間)；(3)帶著所鏟的東西沿著斜板走上車(每走一英尺所需的時(shí)間)；(4)把生鐵扔下(一分鐘的百分之幾)或放在堆上(一分鐘的百分之幾)；(5)帶著空鏟走回原地(每走～英尺所需用的時(shí)間)，從中不難看出，泰羅制科學(xué)管理的精髓是動(dòng)作、時(shí)間的細(xì)分和標(biāo)準(zhǔn)化，通過計(jì)量工具的精確化，工作被拆分為“一分鐘的百分之幾”和“一英尺”的細(xì)微動(dòng)作，這就是由泰羅所開創(chuàng)的勞動(dòng)形式化和合理化。

在資本主義生產(chǎn)的現(xiàn)實(shí)層面，美國實(shí)業(yè)家、福特汽車公司創(chuàng)始人福特充分吸取泰勒制科學(xué)管理原則，創(chuàng)立了旨在高效率生產(chǎn)產(chǎn)品的福特主義生產(chǎn)方式。例如，將汽車的部件徹底標(biāo)準(zhǔn)化，并在流水裝配線上批量生產(chǎn)。生產(chǎn)過程強(qiáng)調(diào)同質(zhì)產(chǎn)品的一致性、標(biāo)準(zhǔn)化和大量生產(chǎn)，每個(gè)工人從事單項(xiàng)任務(wù)，工作高度專業(yè)化，按照比例付酬。福特主義生產(chǎn)方式大大提高了勞動(dòng)生產(chǎn)率，降低了生產(chǎn)成本，因此促進(jìn)了工人工資的增長(zhǎng)，從而極大地促進(jìn)了大眾有效需求的增長(zhǎng)，第一次創(chuàng)造了資本主義經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)過程和交換過程的有機(jī)結(jié)合，這樣就在一定程度上破解了資本邏輯的二律背反。

為什么福特主義生產(chǎn)方式只是在一定程度上解決了二律背反問題呢?這是因?yàn)椋Y本家發(fā)現(xiàn)，如果人們手中持有的貨幣足夠多，但是，如果他們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)價(jià)值觀不及時(shí)更新的話，那么人們的消費(fèi)模式就跟不上手中貨幣的增長(zhǎng)速度，由此而來工人工資的提高對(duì)于有效需求的培養(yǎng)就不會(huì)發(fā)生實(shí)際意義，這時(shí)特定的消費(fèi)價(jià)值觀的培養(yǎng)成為了資本再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，這一點(diǎn)尤其在以“靈活積累”為特征的后福特主義生產(chǎn)方式中得到了確證。

福特式生產(chǎn)方式需要長(zhǎng)期和龐大的固定資本投資，在人們需求穩(wěn)定而且單一的情況下，它確實(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，降低產(chǎn)品成本。然而問題在于，一旦需求出現(xiàn)不穩(wěn)定、多樣化的情況，福特生產(chǎn)方式因同質(zhì)產(chǎn)品的批量化生產(chǎn)而致的僵化、單板的弊端就體現(xiàn)出來。2O世紀(jì)7O年代的石油危機(jī)及其隨后的美國汽車工業(yè)的下滑，是福特主義生產(chǎn)方式衰退的標(biāo)志性事件。伴隨福特主義生產(chǎn)方式的衰退而來的是后福特主義生產(chǎn)方式的興起。后福特主義生產(chǎn)方式具有前者一些不具備的特點(diǎn)，如更加關(guān)注特殊化的產(chǎn)品，關(guān)注產(chǎn)品的用戶化，風(fēng)格和質(zhì)量尤其受到重視，較短的生產(chǎn)周期，富有彈性的生產(chǎn)過程。為了適應(yīng)并引導(dǎo)消費(fèi)大眾的需求，資本一方面改變生產(chǎn)過程的內(nèi)部環(huán)節(jié)，另一方面將更多的注意力放在消費(fèi)者身上，研究如何才能制造出花樣繁多的新的消費(fèi)需求。因此，資本必須要在人們的價(jià)值觀，即文化上發(fā)揮指導(dǎo)和引領(lǐng)的作用，才能進(jìn)一步促進(jìn)生產(chǎn)和消費(fèi)的結(jié)合，從而在深層上保證剩余價(jià)值的實(shí)現(xiàn)和資本再生產(chǎn)的循環(huán)，現(xiàn)代性的消費(fèi)文化正是由此生成。

三、文化形式：二律背反的解決途徑

福特主義和后福特主義生產(chǎn)方式的出現(xiàn)具有重大的經(jīng)濟(jì)意義和社會(huì)歷史意義，它不僅使得日常消費(fèi)品的大規(guī)模生產(chǎn)成為可能，從而資本能夠進(jìn)入消費(fèi)品生產(chǎn)領(lǐng)域，而且通過改變社會(huì)的整體精神氣質(zhì)，深刻地改造了大眾的消費(fèi)模式，使得大眾不再以“需求”為尺度自然地進(jìn)行自己的消費(fèi)，而是以潛在的“欲望”為導(dǎo)向主動(dòng)地建構(gòu)自己的消費(fèi)，這就是流行于西方社會(huì)并向全世界擴(kuò)散的消費(fèi)主義。所謂消費(fèi)主義，是指不是為了實(shí)際生存需要的滿足，而是追求被文化形式所不斷制造出來的欲望的滿足的生存方式和價(jià)值觀，它具體表現(xiàn)為把占有更多的物質(zhì)財(cái)富和消費(fèi)更多的高檔商品作為人生成功的標(biāo)志，并以此作為生存意義的源泉和人生價(jià)值的尺度。消費(fèi)主義所表征的是人們被刺激起來的消費(fèi)欲望，而欲望滿足的意識(shí)必須在一定的文化價(jià)值系統(tǒng)中才能獲得合法性。

欲望往往被看成是純粹主觀的個(gè)體事情，其實(shí)這種自然主義看法深深掩蓋了欲望的根本的社會(huì)性質(zhì)。“我想要某種東西”至少表明：這種東西與某種生活方式聯(lián)系在一起，“想要”本身就與人們?cè)敢饧叭绾卧谏鐣?huì)中生存發(fā)生著千絲萬縷的聯(lián)系，這種聯(lián)系不管是否被意識(shí)到，它都作為顯性意識(shí)的前提進(jìn)入到了每個(gè)人的意識(shí)深層，這正是文化進(jìn)入個(gè)體身心的過程。因此，首先是具有價(jià)值取向的文化系統(tǒng)在人們的各種需要和欲望中確定哪些應(yīng)當(dāng)?shù)玫綕M足、滿足多少和怎樣滿足，哪些需要和欲望是必須加以控制和禁止的，現(xiàn)實(shí)生活的人們才能去追求某種特定的生活方式。正是在這種意義上，生活方式本身是相對(duì)的文化范疇、社會(huì)范疇，而消費(fèi)主義企圖把追求無盡欲望的滿足說成是自然的和普遍的，無疑具有了意識(shí)形態(tài)的性質(zhì)，這就把理論的觸角深入到了為某種利益格局做合法性辯護(hù)的現(xiàn)代性消費(fèi)文化系統(tǒng)。

在現(xiàn)代社會(huì)中，大眾的基本生存需要都已經(jīng)得到滿足，資本要實(shí)現(xiàn)自己的利益訴求，必須要通過廣告、電視、電影、宣傳等各種文化手段和文化形式向大眾推銷適合于資本增殖的生活方式，因此，現(xiàn)代性消費(fèi)文化最重要的一點(diǎn)便是無止境地追求欲望的滿足，“資產(chǎn)階級(jí)社會(huì)與眾不同的特征是，它所要滿足的不是需要，而是欲求，欲求超過了生理本能，進(jìn)入心理層次，因而它是無限的要求?！蹦_醴一旦消費(fèi)者的消費(fèi)愿望經(jīng)欲望中介后達(dá)到無限的層次，那么資本增殖就具有了可靠而持久的保證，這其中發(fā)生關(guān)鍵作用的杠桿便是消費(fèi)文化對(duì)大眾生活方式乃至個(gè)體身心的影響和重塑。

篇5

消費(fèi)倫理的迅速流行當(dāng)然也反映在廣告中。廣告不僅參與了消費(fèi)偶像的塑造與消費(fèi)倫理的推廣，而且它本身也必然依托于消費(fèi)倫理。一個(gè)有意思的統(tǒng)計(jì)數(shù)字是：在1983年上海電視臺(tái)所播出的廣告中，生活資料類的廣告占34%，日用品的廣告占50%。到了1988年，前者的比例下降到2%，而后者的比例則上升到61%。而在今天的商業(yè)廣告中，日用品特別是奢侈品的廣告更呈現(xiàn)出壓倒性優(yōu)勢(shì)。生產(chǎn)倫理讓位于消費(fèi)倫理于此亦可見一斑。

著名演員濮存昕做的恒基偉業(yè)商務(wù)通廣告就是宣揚(yáng)消費(fèi)主義意識(shí)形態(tài)的典型文本。鏡頭之一：身穿白襯衫的濮存昕在拼命地?cái)D公共汽車，突然腰間的BP機(jī)響了，他只好逆著上車的人流又拼命擠下車去找公用電話；鏡頭之二：濮存昕開著小面包車，拿著手機(jī)指揮建筑工地上的工人干活；鏡頭之三：老板辦公室中的濮存昕，正在用恒基偉業(yè)商務(wù)通查詢，美麗動(dòng)人的女秘書（李湘扮演）為他送來一杯咖啡，兩人相視而笑；鏡頭之四：濮存昕正開著奔馳回家，嬌妻（即剛才的那位秘書）出門恭迎，濮存昕一手拿著商務(wù)通，一手擁著嬌妻，享受著無比的歡樂與幸福。此時(shí)屏幕上出現(xiàn)一行字："呼機(jī)，手機(jī)，商務(wù)通，一個(gè)都不能少。"

這個(gè)廣告在幾十秒鐘內(nèi)編造了一個(gè)"成功"男士的故事，同時(shí)也制造了制造"成功人士"的模式或配方：年齡大多在35歲-45歲之間，身體微微發(fā)福，滿面紅光，有車有房，更有美女相伴。問題在于，這些"成功"人士的"成功故事"根本不包含他/她的個(gè)人奮斗歷程，它是在瞬間神奇地完成的；更重要的是，成功的標(biāo)志不是精神性的而是物質(zhì)性的，即是否擁有高檔的消費(fèi)品。與陳景潤(rùn)等80年代"成功人士"形象不同的是，"濮存昕"的成功在于他擁有高級(jí)轎車、別墅、豪華辦公室以及美妻?；蛘哒f，成功的標(biāo)志是"江山"（這里的"江山"已經(jīng)不是革命江山，而是商業(yè)江山）與美人兼得。科學(xué)技術(shù)（手機(jī)、商務(wù)通）在這里也獲得了與80年代截然不同的價(jià)值含義：它的意義在于帶來消費(fèi)水平的步步上升，

以及物質(zhì)享受程度的步步提高。等高科技手段只是通向高消費(fèi)（這才是廣告所渲染的真正的幸福與成功）的敲門磚。換言之，擁有高科技可以使你成為百萬富翁，進(jìn)而自然地?fù)碛心阆霌碛械囊磺校好栖?、美麗的妻子、豪華的住宅等等。濮存昕的成功是用物質(zhì)價(jià)值加以計(jì)量的：從BP機(jī)，到手機(jī)+面包車，再到商務(wù)通+豪華辦公室，最后是奔馳+別墅+美女。（在有些廣告中，"成功"與某種商品之間關(guān)系沒有被敘述得這么復(fù)雜，而是在兩者之間簡(jiǎn)單地劃上了等號(hào)，比如："貝克啤酒是每個(gè)成功男士都擁有的"）。

當(dāng)然，也有一些同類廣告的主角是"成功女士"（相對(duì)比較少見）。比如某手機(jī)廣告：華麗堂皇的時(shí)裝會(huì)上，亞洲經(jīng)貿(mào)地區(qū)總監(jiān)--一位氣質(zhì)高傲的成功女士用手機(jī)提前預(yù)定了一瓶紅酒，在會(huì)接近尾聲時(shí)，她已經(jīng)坐在舒適的客廳里獨(dú)自"高品質(zhì)的生活"（即該紅酒），畫外音："真正的品味就是提前享受高品質(zhì)的生活。"這則廣告沒有告訴我們這位總監(jiān)的任何工作方面的信息，而是突出渲染她的消費(fèi)。這樣，成功與消費(fèi)之間的聯(lián)系就被貌似巧妙而實(shí)則粗暴地建立起來。

這就不難理解，這類關(guān)于"成功人士"的廣告（謊言與神話）都是各種演藝界的明星做的，因?yàn)樗?她們都是清一色的消費(fèi)偶像。明星做廣告，已經(jīng)成為一種時(shí)尚（我們很少見到有那個(gè)勞動(dòng)模范或科學(xué)家做廣告）。除了上面提到的濮存昕以外，還有：劉德華立信手機(jī)廣告，張惠妹做雪碧廣告，黎明作樂百氏純凈水廣告，鞏俐立信手機(jī)廣告，趙薇做娃哈哈AD鈣奶廣告，趙本山做瀉痢停廣告，葛優(yōu)、徐帆做"南極人"內(nèi)衣廣告，章子怡做聯(lián)想電腦廣告，舒淇做山水音響廣告，朱茵做大力士沐浴露廣告，張柏芝做東洋之花美白霜廣告，謝霆峰做可口可樂廣告，等等。可以說明星離不開廣告，廣告更離不開明星。由消費(fèi)明星把消費(fèi)倫理宣揚(yáng)得裸的莫過于王志的"派"牌服裝廣告。他在不同的背景依托下擺出各種姿勢(shì)，盡情地、多方位地展示自己身上的"派"牌服裝，最后說出一個(gè)字："派"。

總之，這些廣告宣傳的不是艱苦創(chuàng)業(yè)或奮斗進(jìn)取，而是誰比誰更會(huì)消費(fèi)，誰的消費(fèi)水平更高、更時(shí)尚、更前沿。由于明星在今天具有巨大的知名度與示范效應(yīng)，所以，這些廣告對(duì)于消費(fèi)者的影響力是不可低估的。（20）尤其是在市場(chǎng)不成熟、消費(fèi)者購買心理還不健全的中國就更是如此。據(jù)說力士公司最初在中國打市場(chǎng)的時(shí)候，在廣告形象的選擇上頗費(fèi)心計(jì)。最后他們選擇了中國人崇拜的的國著名影星娜塔莎·金斯姬作為廣告形象，結(jié)果證明人們對(duì)于明星的崇拜果然可以有效地轉(zhuǎn)移到商品身上。再比如法國高級(jí)服裝品牌雪萊進(jìn)入中國市場(chǎng)時(shí)，在選擇廣告形象人方面曾頗費(fèi)心計(jì)。后來他們決定請(qǐng)香港影星張曼玉來做，結(jié)果大獲成功。據(jù)雪萊公司高層回憶，由于雪萊進(jìn)入中國較晚，知名度不高，很多中國的消費(fèi)者沒有聽說過。但因?yàn)樘С隽藦埪?，所有的人都恍然大悟?就是張曼玉做代言人的那個(gè)牌子啊，知道，知道！"（21）可見，對(duì)于那些新進(jìn)入中國市場(chǎng)的外國產(chǎn)品來說，請(qǐng)一個(gè)家喻戶曉的明星來混個(gè)"眼熟"（或耳熟）是多么重要。（22）

在筆者看來，消費(fèi)偶像的大舉占領(lǐng)廣告證明了，在中國，生產(chǎn)性倫理基礎(chǔ)是十分薄弱的。君不見如今的廣告中"至尊至美"、"皇家氣派"、"出人頭地"追慕豪華奢侈的用語漫天飛舞，在電視廣告的畫面上，到處可見金碧輝煌的豪宅，燈紅酒綠的豪宴，風(fēng)馳電掣的名車，它們對(duì)于國民經(jīng)濟(jì)是否具有拉動(dòng)作用我們不敢妄加判斷，但其鼓吹的文化價(jià)值與生活觀念卻不能說是健康的。

從阿爾多塞的意識(shí)形態(tài)理論來看，此類廣告發(fā)揮的是維護(hù)與強(qiáng)化個(gè)體與他/她的生活條件之間的想象性關(guān)系或虛假關(guān)系的作用。一個(gè)沉浸在奢侈品廣告中的人會(huì)整天做著"三大件"（奔馳、別墅、美女）的白日夢(mèng)而忘記了自己作為貧下中農(nóng)的真實(shí)處境。廣告把個(gè)體與他或她的"生存的真實(shí)條件"間的關(guān)系再現(xiàn)為一種想象的/虛假的關(guān)系，使主體生產(chǎn)虛假/錯(cuò)誤意識(shí)而同時(shí)又不能認(rèn)識(shí)其虛假性。在上面提到的由消費(fèi)明星做的那些廣告中，廣告的觀眾被結(jié)構(gòu)為一個(gè)能夠購買產(chǎn)品的"主體"，一個(gè)能夠自由地選擇奢侈品、想買什么就買什么的虛假"主體"。有了汽車就有了社會(huì)地位，腋下除味劑實(shí)現(xiàn)了革命抱負(fù)，……而實(shí)際上，人們依然生活在各種各樣的煩惱中，相當(dāng)多的人還在衣食住行而發(fā)愁。

朱迪斯·維廉森（JudithWilliamson）在《廣告解碼》（DecodingAdvertisements）中就成功地運(yùn)用了阿爾多塞的意識(shí)形態(tài)理論分析了廣告中的意識(shí)形態(tài)。她指出，廣告在先了我們與自己的生存環(huán)境之間的假想關(guān)系，廣告不斷告訴我們，真正重要的不是以我們?cè)谏a(chǎn)過程中所起的作用為基礎(chǔ)而產(chǎn)生的階級(jí)差別，而是在某些特殊商品的消費(fèi)方面所形成的差別。因而社會(huì)身份也就變成了一個(gè)我們消費(fèi)什么，而不是我們生產(chǎn)什么的問題。與所有的意識(shí)形態(tài)一樣，廣告通過"召喚"來發(fā)揮其功能：它產(chǎn)生了各種主體，而這些主體反過來又隸屬于廣告的各種含義以及廣告的消費(fèi)模式。在廣告所設(shè)置的語言環(huán)境中，它通過"你"這個(gè)代詞來把你召喚為一個(gè)假想的主體，在由"你"所打開的假想空間中，"我"認(rèn)識(shí)到了自己的存在，并變成了廣告中那個(gè)假想的"你"。由于這個(gè)"你"實(shí)際上是一個(gè)由廣告創(chuàng)造的虛假主體，所以這樣的過程是一個(gè)主體的"誤識(shí)"過程。廣告在討好我們，讓我們很快樂地想到我們就是廣告話語中的那個(gè)特別的"你"。而我們?cè)谶@樣想的時(shí)候就已經(jīng)變成了其物質(zhì)實(shí)踐的主體與附屬品。（23）廣告中這樣的謊言難道還少么？

[page_break]注釋：

（19）、參見《洛文塔爾的消費(fèi)偶像觀》，《國外社會(huì)科學(xué)》1998年第1期。

（20）、有不少觀眾談到自己買某某產(chǎn)品就是因?yàn)槟硞€(gè)熟悉的明星做了廣告的緣故，還有的因此打起了官司。比如鞏俐與濮存昕做的"蓋中蓋"廣告。

篇6

我院ICU2011年1月—2013年12月收治289例呼吸機(jī)使用患者，男175例，女114例；年齡18歲~80歲，平均年齡（44.1±8.3）歲。隨機(jī)分為A組男90例，女55例，平均年齡（43.6±7.8）歲；B組男85例，女59例，平均年齡（45.6±8.8）歲。2組性別構(gòu)成及年齡無統(tǒng)計(jì)學(xué)差異（P>0.05）。

1.2VAP診斷標(biāo)準(zhǔn)

①使用呼吸機(jī)48h后發(fā)病。②胸部X線影像可見新發(fā)生的或進(jìn)展性浸潤(rùn)陰影。③肺部實(shí)變體征和（或）肺部聽診可聞及濕啰音。并具有下列條件之一可診斷VAP：①體溫>38℃或<36℃；②外周血白細(xì)胞計(jì)數(shù)>10×109/L或<4×109/L；③氣管支氣管內(nèi)出現(xiàn)膿性分泌物。需除外肺水腫、急性呼吸窘迫綜合征、肺結(jié)核、肺栓塞等疾病。

1.3方法

消化系統(tǒng)強(qiáng)化管理組（B組）在一般管理組（A組）的基礎(chǔ)上，加用枸櫞酸莫沙必利片（生產(chǎn)商：大日本制藥株式會(huì)社）5mg/次，3次/d促進(jìn)胃腸動(dòng)力，雙歧桿菌乳桿菌三聯(lián)活菌片（生產(chǎn)商：內(nèi)蒙古雙奇藥業(yè)股份有限公司）4片/次，2次/d調(diào)節(jié)腸道菌群。一般管理組參考《呼吸機(jī)相關(guān)性肺炎診斷、預(yù)防和治療指南（2013）》進(jìn)行。

1.4統(tǒng)計(jì)學(xué)方法

采用SPSS13.0統(tǒng)計(jì)學(xué)軟件分析數(shù)據(jù)，計(jì)量資料以均數(shù)±標(biāo)準(zhǔn)差表示，采用u檢驗(yàn)，計(jì)數(shù)資料采用χ2檢驗(yàn)，P<0.05為差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。

2結(jié)果

2.12組患者一般資料比較

2組間基線資料（住院時(shí)間、呼吸機(jī)使用時(shí)間及入院時(shí)KPS評(píng)分）差異無統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P>0.05）。

2.22組患者3d內(nèi)VAP發(fā)生率比較

B組VAP發(fā)生率與A組比較，差異無統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P>0.05）。

2.32組患者4d~7dVAP發(fā)生率比較

B組VAP發(fā)生率與A組比較明顯降低，差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P<0.05）。

3討論

近年來呼吸機(jī)大量使用以及VAP預(yù)防經(jīng)驗(yàn)的不足，使VAP發(fā)生率不斷增高，已經(jīng)成為國內(nèi)外ICU和醫(yī)院感染控制工作者關(guān)注的焦點(diǎn)。VAP患者往往是危重癥患者，受到自身基礎(chǔ)疾病和VAP新發(fā)病的影響，病死率很高，國外資料報(bào)道病死率為20%~71%。本研究通過加強(qiáng)消化系統(tǒng)的管理，以期降低ICU患者的VAP發(fā)病率。本組研究表明，加強(qiáng)消化系統(tǒng)管理（在基礎(chǔ)治療上常規(guī)加用胃腸動(dòng)力藥及調(diào)節(jié)腸道菌群藥物）能夠降低ICU患者VAP發(fā)生率，其中4d~7d時(shí)差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義。資料顯示，益生菌是活的非致病微生物制劑，有助于保持機(jī)體的菌群平衡，應(yīng)用益生菌預(yù)防各種感染包括VAP已得到廣泛認(rèn)可。益生菌預(yù)防VAP的作用可能與其能拮抗口咽和胃部微生物有關(guān)，此外，也可能因?yàn)橐嫔哂忻庖哒{(diào)節(jié)作用。最近的一項(xiàng)Meta分析認(rèn)為，對(duì)機(jī)械通氣患者預(yù)防性應(yīng)用益生菌能有效降低VAP發(fā)生率，同時(shí)有利于縮短N(yùn)ICU住院時(shí)間，并減少呼吸道綠膿假單胞菌定植。國內(nèi)NICU也有報(bào)道支持如此觀點(diǎn)。胃腸道內(nèi)的細(xì)菌逆行被認(rèn)為是引起VAP的重要因素，VAP患者在遠(yuǎn)端氣道和胃內(nèi)常存在同一種細(xì)菌。因此有效的胃腸道管理對(duì)減少VAP發(fā)生尤為關(guān)鍵。胃腸動(dòng)力藥促進(jìn)胃腸道蠕動(dòng)，減少胃腸道內(nèi)的細(xì)菌逆行，從而減少VAP發(fā)生。但基于本實(shí)驗(yàn)有限的實(shí)驗(yàn)樣本及某些設(shè)計(jì)上的局限，此結(jié)果需要更大樣本量及設(shè)計(jì)更嚴(yán)謹(jǐn)?shù)碾S機(jī)對(duì)照試驗(yàn)驗(yàn)證。

篇7

1、抵押貸款

抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)《擔(dān)保法》第34條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。實(shí)踐中，汽車消費(fèi)貸款中常以固定資產(chǎn)如房屋作為抵押。

2、質(zhì)押貸款

質(zhì)押是債權(quán)擔(dān)保的重要方式，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押屬于質(zhì)押的一種最主要的方式。它是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有并以該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保的一種法律制度。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。但在實(shí)踐中，汽車消費(fèi)貸款的質(zhì)押是以權(quán)利質(zhì)押為主。根據(jù)《擔(dān)保法》第75條規(guī)定：“下列權(quán)利可以質(zhì)押：㈠匯票、支票、本票、債券、存款單、包單、提單；㈡依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；㈢依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；㈣依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利”。目前，辦理汽車消費(fèi)貸款質(zhì)押的大多是以憑證或國庫券、金融債券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券，以及貸款方出具的個(gè)人存單作為質(zhì)押。

3、第三方保證貸款

有兩種形式，一種是由指企事業(yè)法人單位作為第三方的連帶責(zé)任保證；另一種是指購車借款人在銀行指定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理機(jī)動(dòng)車分期付款購車保證保險(xiǎn)后，向銀行申請(qǐng)分期支付購車貸款。

二、汽車消費(fèi)貸款中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)

1、金融風(fēng)險(xiǎn)

貫穿于汽車消費(fèi)貸款的全過程，對(duì)于銀行方來說，最大的風(fēng)險(xiǎn)是借款人的還款能力。如借款人因不履行合同義務(wù)的疾病、事故、死亡等和擔(dān)保人發(fā)生因不能履行合同義務(wù)的合并、重組、解散、破產(chǎn)等影響借款人、擔(dān)保人完全民事行為能力與責(zé)任能力的情況；借款人或擔(dān)保人涉入訴訟、監(jiān)管等由國家行政或司法機(jī)關(guān)宣布的對(duì)其財(cái)產(chǎn)的沒收及其處分權(quán)的限制，或存在這種情況發(fā)生的威脅。

2、貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)

從訂貨談判到試車驗(yàn)收都存在風(fēng)險(xiǎn)。雖然社會(huì)建立了相應(yīng)的配套機(jī)構(gòu)和防范措施，如運(yùn)輸保險(xiǎn)、商品檢驗(yàn)、商務(wù)仲裁等都對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取了防范和補(bǔ)救措施，但由于人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解和認(rèn)識(shí)程度不同，加上企事業(yè)單位管理經(jīng)驗(yàn)不足等因素，這些手段未被完全運(yùn)用，使得貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)依然存在。

3、經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

環(huán)境的變化會(huì)對(duì)汽車消費(fèi)貸款產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和政策的穩(wěn)定性、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的布局、經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)、地方政府的關(guān)注程度都是汽車消費(fèi)貸款產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。

4、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

汽車消費(fèi)貸款，要了解該型汽車產(chǎn)品的銷售、市場(chǎng)占有率、占有能力、產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)以及消費(fèi)者的心態(tài)和消費(fèi)能力。

5、不可抗力

有些風(fēng)險(xiǎn)不是人為的，屬于不可抗力，如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等對(duì)于這種風(fēng)險(xiǎn)只能采取防范和補(bǔ)救措施，出現(xiàn)問題時(shí)，爭(zhēng)取把風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)。

6、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

如指導(dǎo)方針戰(zhàn)略錯(cuò)誤、目標(biāo)的錯(cuò)誤理解，方案的錯(cuò)誤以及管理失誤等無法正常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。

7、法律風(fēng)險(xiǎn)

可能被或承擔(dān)法律的或合同的責(zé)任。銀行金融機(jī)構(gòu)的汽車消費(fèi)貸款還存在抵押權(quán)與法定優(yōu)先權(quán)相沖突的風(fēng)險(xiǎn)。汽車消費(fèi)貸款抵押權(quán)是基于商業(yè)銀行與當(dāng)事人之間的約定而產(chǎn)生的擔(dān)保物權(quán)，它的成立并非源于法律規(guī)定，其受償順序只能屈居法定優(yōu)先權(quán)之后。二者一旦相遇，將會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的汽車消費(fèi)抵押權(quán)無法實(shí)現(xiàn)，從而導(dǎo)致債權(quán)懸空。法定優(yōu)先權(quán)主要包括：稅收優(yōu)先權(quán)、土地使用權(quán)、出讓金優(yōu)先權(quán)、職工安置費(fèi)優(yōu)先權(quán)、建設(shè)工程款優(yōu)先權(quán)、留置優(yōu)先權(quán)等。

三、汽車消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理

1、加強(qiáng)適格借款人的管理

借款人信譽(yù)的優(yōu)劣，收入來源是否穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱直接關(guān)系汽車消費(fèi)貸款的安全性。個(gè)人申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款必須具備：①具有完全民事行為能力；②具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本金、利息的能力，信譽(yù)良好；③能夠提供有效的抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個(gè)人或企事業(yè)單位作為保證人；④能夠支付首期貸款；⑤貸款人規(guī)定的其他條件。

具備法人資格的企事業(yè)單位申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款必須具備以下條件：①具有償還貸款的能力；②在貸款人指定的銀行存有不低于規(guī)定數(shù)額的首期購車款；③有貸款人認(rèn)可的擔(dān)保；④貸款人規(guī)定的其他條件。

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)汽車消費(fèi)貸款的借款人的完稅情況、抵押物情況、建設(shè)工程款的結(jié)算情況深入了解。在借款人申請(qǐng)階段，必須要求借款人提供完稅憑證及相應(yīng)的建設(shè)工程款支付憑證，必要時(shí)可直接向稅務(wù)部門調(diào)查了解借款人的納稅情況，并要求借款人先行完稅，再接受抵押。

2、加強(qiáng)對(duì)借款比例的管理

以質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，或保險(xiǎn)公司提供連帶責(zé)任保證的，首期付款額不少于購車款的20％，借款比例最高不超過80％。

以所購車輛或其他不動(dòng)產(chǎn)抵押申請(qǐng)貸款的，首期付款額不得少于購車款的30％，借款額最高不得超過購車款的70％。

以第三方保證方式申請(qǐng)貸款（保險(xiǎn)公司除外），首期付款額不得少于購車款的40％，借款額最高不超過購車款的60％。

3、加強(qiáng)對(duì)貸款支付方式的管理

貸款必須保證購車專用，并且經(jīng)銀行轉(zhuǎn)帳處理。借款人不得提取現(xiàn)金或挪作他用。在貸款期限內(nèi)，貸款人應(yīng)對(duì)借款人和保證人的資信和收入狀況以及抵押物保管狀況進(jìn)行監(jiān)督。借款人未經(jīng)貸款人書面同意，擅自將抵押物出售、出租、出借、轉(zhuǎn)讓、變換、贈(zèng)與、再抵押或以其他方式處置抵押物的均屬違約。貸款人有權(quán)提前收回貸款本息或處置抵押物，并有權(quán)向借款人或擔(dān)保人追索由此而造成的損失或發(fā)生的費(fèi)用。

4、加強(qiáng)對(duì)汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保的管理

以抵押形式申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款，借款人在獲得貸款前，必須按照《中華人民共和國擔(dān)保法》第41條、第42條的規(guī)定辦理抵押物登記。借款人以所購汽車作為抵押物的，應(yīng)以該車的價(jià)值金額抵押。

借款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款人的要求辦理所購車輛的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限應(yīng)不短于貸款期限。在抵押期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并提供其他擔(dān)保，否則，貸款人有權(quán)提前收回貸款。

保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，并重新提供擔(dān)保，否則，貸款人有權(quán)提前收回貸款。

5、加強(qiáng)對(duì)借款人追究違約責(zé)任的管理

借款人有下列情形之一的，貸款人有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)借款人追究違約責(zé)任：①借款人不按期歸還貸款本息的；②借款人提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的文件或資料，可能或已經(jīng)造成貸款人損失的；③未按合同規(guī)定使用貸款，挪作他用的；④套取貸款相互借貸，牟取非法收入的；⑤未經(jīng)貸款人同意，將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重新設(shè)置抵押、質(zhì)押的；⑥借款人拒絕或阻撓貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況的；⑦用于抵押、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)不足以償還貸款本息，或保證人因意外情況不能償還貸款本息，借款人未按要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的。

篇8

首先，科研經(jīng)費(fèi)管理活動(dòng)在申請(qǐng)金額方面存在一定的問題。有些課題在申報(bào)科研經(jīng)費(fèi)方面沒有依據(jù)，不實(shí)事求是按照經(jīng)費(fèi)客觀使用情況來申報(bào)經(jīng)費(fèi)，而是過多的依靠主觀猜想來申報(bào)經(jīng)費(fèi)。其次，在課題經(jīng)費(fèi)申報(bào)過程中，很多情況下存在一些費(fèi)用支出較多，甚至基本都是一個(gè)項(xiàng)目，而另一些經(jīng)費(fèi)項(xiàng)目支出卻非常少，甚至是零的情況。應(yīng)當(dāng)科學(xué)合理設(shè)計(jì)課題經(jīng)費(fèi)使用項(xiàng)目表格，不能夠?qū)⑸陥?bào)經(jīng)費(fèi)表視為可有可無的部分，必須科學(xué)設(shè)計(jì)，嚴(yán)格執(zhí)行。

2.科研經(jīng)費(fèi)使用過程存在的問題。

（1）科研經(jīng)費(fèi)下?lián)墉h(huán)節(jié)存在問題。目前科研經(jīng)費(fèi)使用必須按照項(xiàng)目審批機(jī)構(gòu)的下?lián)茴~度予以落實(shí)。目前的科研經(jīng)費(fèi)管理辦法，限制了首期經(jīng)費(fèi)的下?lián)茴~度，反而在結(jié)項(xiàng)后才講經(jīng)費(fèi)落實(shí)，從使用的角度來看，會(huì)對(duì)整個(gè)課題的進(jìn)行產(chǎn)生限制。我們認(rèn)為，這一問題具有普遍性，應(yīng)當(dāng)引起我們的高度關(guān)注。（2）科研經(jīng)費(fèi)使用清零的制度使目前人文社科研究領(lǐng)域存在著弄虛造假的情況。一些理論研究問題往往不太需要過多的經(jīng)費(fèi)支出，大部分的研究都是依靠研究者自身的思考與創(chuàng)作?？蒲许?xiàng)目經(jīng)費(fèi)應(yīng)當(dāng)保證專款專用，弄虛作假是一種必須予以修正的行為。

二、科研經(jīng)費(fèi)管理問題成因

1.國家政策制定層面上的原因。

我國政府高度重視科研經(jīng)費(fèi)管理法律建設(shè)，2006年財(cái)政部和科技部先后制定并頒布了《關(guān)于改進(jìn)和加強(qiáng)中央財(cái)政科技經(jīng)費(fèi)管理的若干意見》和《國家重點(diǎn)基礎(chǔ)研究發(fā)展計(jì)劃專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)管理辦法》，對(duì)科研經(jīng)費(fèi)的配置、使用、績(jī)效等進(jìn)行有效規(guī)范。高校所采納的一般是引導(dǎo)及規(guī)范高校科研經(jīng)費(fèi)管理的文件，如教財(cái)【2005】11號(hào)文件《教育部、財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)高?？蒲薪?jīng)費(fèi)管理的若干意見》、教財(cái)【2011】12號(hào)文件《教育部關(guān)于進(jìn)一步貫徹執(zhí)行國家科研經(jīng)費(fèi)管理政策加強(qiáng)高?？蒲薪?jīng)費(fèi)管理的通知》等。在高?？蒲薪?jīng)費(fèi)管理中，對(duì)不同來源的科研經(jīng)費(fèi)未制定不同的管理制度及辦法，縱向課題管理辦法基本依據(jù)政府部門制定的管理制度來制定，有相對(duì)嚴(yán)格的支出范圍及標(biāo)準(zhǔn)，而橫向課題管理制度方面則相對(duì)靈活。

2.高校科研經(jīng)費(fèi)管理制度不健全。

很多項(xiàng)目依托單位在項(xiàng)目的申請(qǐng)環(huán)節(jié)付出了較大的努力，而經(jīng)費(fèi)到賬之后不能視同自身經(jīng)費(fèi)進(jìn)行嚴(yán)格管理，有些高校為了鼓勵(lì)大家去爭(zhēng)取項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)，有時(shí)會(huì)對(duì)項(xiàng)目申請(qǐng)部門放松限制。而部分科研人員把科研項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)作為自己收入的主要來源，只要經(jīng)費(fèi)一到位，就全權(quán)歸自己支配，導(dǎo)致經(jīng)費(fèi)支出上的各種問題，在軟課題經(jīng)費(fèi)支出上面更容易降低要求，較容易產(chǎn)生出各種各樣的問題。

3.高?？蒲薪?jīng)費(fèi)監(jiān)管不到位。

高?？蒲薪?jīng)費(fèi)采用課題負(fù)責(zé)制，在扣除了部分的管理費(fèi)用之后，課題負(fù)責(zé)人有較大的經(jīng)費(fèi)使用權(quán)，但對(duì)其財(cái)務(wù)及項(xiàng)目管理缺乏較深入的了解。在高?？蒲泄芾聿块T與財(cái)務(wù)部門不同側(cè)重交叉管理科研經(jīng)費(fèi)的情況下，科研人員較為不情愿的接受財(cái)務(wù)人員對(duì)項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)的審核。盡管這種審核只是限于票據(jù)外觀的形式性的審核，而沒有深究該票據(jù)的真實(shí)性及經(jīng)費(fèi)使用合理性。這些通常容易導(dǎo)致經(jīng)費(fèi)使用管理上的隨意性和違規(guī)現(xiàn)象。

4.各職能部門之間合作不密切。

科研項(xiàng)目均要求財(cái)務(wù)人員參與財(cái)務(wù)預(yù)算編制，但實(shí)際工作中，由于科研項(xiàng)目的專業(yè)性強(qiáng)，通常會(huì)以科研人員為主導(dǎo)，或全部由科研人員完成，而財(cái)務(wù)人員的參與程度不高，更談不上經(jīng)費(fèi)預(yù)算編制的精細(xì)化。在預(yù)算的執(zhí)行環(huán)節(jié)，普遍存在科研部門人員與財(cái)務(wù)部門人員溝通缺乏的問題，科研人員不了解財(cái)務(wù)部門的制度，財(cái)務(wù)部門的人員不了解科研部門業(yè)務(wù)，經(jīng)費(fèi)管理與研究工作不能有機(jī)結(jié)合，導(dǎo)致項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)的投入、運(yùn)用、耗費(fèi)與補(bǔ)償缺乏綜合的管理與績(jī)效。

三、完善高?？蒲薪?jīng)費(fèi)績(jī)效機(jī)制的對(duì)策

1.前提條件。

1.1完善原則。

（1）要有利于科研事業(yè)發(fā)展。合理配置科研資源，增強(qiáng)創(chuàng)新能力，調(diào)動(dòng)科研人員的積極性、創(chuàng)造性;積極開展對(duì)外合作交流，提高整體科研水平。（2）改革創(chuàng)新。積極進(jìn)行研究探索和創(chuàng)新，促進(jìn)科研工作向更好方向發(fā)展。（3）注重績(jī)效。制定科學(xué)、合理的科研經(jīng)費(fèi)績(jī)效評(píng)價(jià)辦法，根據(jù)科研工作的要求和不同層次科研工作的特點(diǎn)，對(duì)各類科研項(xiàng)目進(jìn)行全面綜合評(píng)價(jià)，增強(qiáng)成本意識(shí)，加強(qiáng)成本核算，優(yōu)化資金配置，使有限的科研經(jīng)費(fèi)投入獲得更多的科研產(chǎn)出，創(chuàng)造最大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。（4）兼顧各方利益。在確保實(shí)現(xiàn)委托人利益的前提下，注意保護(hù)學(xué)校利益，使各種形式的科研投入得到應(yīng)有的成效。

1.2完善制度保證。

現(xiàn)有的科研經(jīng)費(fèi)管理制度有待完善。由于經(jīng)費(fèi)來源的渠道越來越多，相應(yīng)的經(jīng)費(fèi)管理辦法多種多樣，國家主管部門只對(duì)一些國家撥款的科學(xué)基金等出臺(tái)了管理辦法，對(duì)其他渠道來源的科研經(jīng)費(fèi)沒有具體規(guī)定。一般是由經(jīng)費(fèi)管理單位參照國家管理辦法自行制定。由此造成了同一來源的科研項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)在不同的單位執(zhí)行不同的管理辦法，同樣的項(xiàng)目在有的單位可以列支而在其它單位就不能列支，使得科研經(jīng)費(fèi)的使用和管理有失公正。

1.3完善組織保障

。高校應(yīng)正確處理科研與行政的關(guān)系，管理部門間協(xié)調(diào)配合?？蒲谢顒?dòng)是高智能高風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新性活動(dòng)，有自身的特殊性規(guī)則。正常開展科研活動(dòng)并取得預(yù)期成果的關(guān)鍵是充分發(fā)揮科研人員的主觀能動(dòng)性，盡可能減少行政化對(duì)科研活動(dòng)的干擾和阻礙。因此科研經(jīng)費(fèi)管理應(yīng)以“科研”為中心，經(jīng)費(fèi)管理規(guī)則的制定、重大事項(xiàng)的決策必須有科研人員的參與，雙方充分溝通以達(dá)成共識(shí)?？蒲许?xiàng)目從申報(bào)、執(zhí)行、驗(yàn)收、結(jié)題到成果轉(zhuǎn)化的全部過程，涉及學(xué)校的多個(gè)部門，需要科研處、財(cái)務(wù)處、審計(jì)處、紀(jì)委等部門協(xié)調(diào)合作。

2.建立經(jīng)費(fèi)預(yù)算績(jī)效管理機(jī)制。

預(yù)算編制、預(yù)算執(zhí)行、預(yù)算調(diào)整、預(yù)算考評(píng)。預(yù)算考評(píng)包括兩方面的內(nèi)容:一是項(xiàng)目預(yù)算執(zhí)行過程的監(jiān)控預(yù)警，起到持續(xù)控制、信息溝通和激勵(lì)作用;二是項(xiàng)目結(jié)題結(jié)賬后整體預(yù)算完成情況的評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)事后的激勵(lì)。

3.建立科研經(jīng)費(fèi)績(jī)效管理責(zé)任分擔(dān)機(jī)制。

（1）制定科研經(jīng)費(fèi)成本管理制度及相關(guān)規(guī)定。成本制度應(yīng)明確成本范圍，對(duì)不允許開支的費(fèi)用明確予以禁止。（2）建立科研經(jīng)費(fèi)成本核算體系?？蒲许?xiàng)目管理的成本核算應(yīng)以整個(gè)科研項(xiàng)目研究期間作為成本計(jì)算期間。如果一個(gè)課題組同時(shí)承擔(dān)有多個(gè)項(xiàng)目，其所發(fā)生的成本費(fèi)用應(yīng)在所屬項(xiàng)目間進(jìn)行分?jǐn)偂?/p>

4.建立科研經(jīng)費(fèi)監(jiān)管績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制。

績(jī)效評(píng)價(jià)的結(jié)果將成為單位和個(gè)人今后申請(qǐng)立項(xiàng)的重要依據(jù)，使有限的科研資源得到優(yōu)化配置，以發(fā)揮更大的作用。

5.建立科研經(jīng)費(fèi)績(jī)效管理信息共享機(jī)制。

完善科研經(jīng)費(fèi)管理績(jī)效機(jī)制的一個(gè)重要條件是要建立信息溝通、共享機(jī)制。充分的信息溝通可以降低委托雙方的信息不對(duì)稱程度，是解決委托問題的有效途徑。

篇9

二、抄收分離過度期間的相關(guān)要求

為保證抄收工作平穩(wěn)過渡和開展，在過度期間內(nèi)原轄區(qū)抄表員必須無條件配合催費(fèi)員進(jìn)行電費(fèi)催繳，并將催費(fèi)電話、用戶用電地址、臺(tái)區(qū)分布圖等催費(fèi)資料無條件交接給現(xiàn)任催費(fèi)人員。過度期間原抄表員必須協(xié)助現(xiàn)任抄表員熟悉現(xiàn)場(chǎng)及表計(jì)安裝位置，同時(shí)將臺(tái)區(qū)負(fù)荷分布圖無條件交接給現(xiàn)任抄表員。過度期結(jié)束后原抄表員和現(xiàn)任抄表員、催費(fèi)員填寫交接責(zé)任書，雙方簽字確認(rèn)交管理組進(jìn)行備案。交接結(jié)束后現(xiàn)任抄表和催費(fèi)人員均應(yīng)對(duì)各自的轄區(qū)負(fù)責(zé)，過度期間內(nèi)抄表員和收費(fèi)員必須全力配合完成當(dāng)月工作任務(wù)，不允許互相推諉，影響優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作。

三、抄收分離實(shí)施方案的運(yùn)行

6月份進(jìn)入試運(yùn)行階段，抄表區(qū)域全部重新洗牌，將城東區(qū)域抄表例日全部調(diào)整為5至8號(hào)四天，城西區(qū)域抄表例日全部調(diào)整為9至12號(hào)四天。要求在三個(gè)月之內(nèi)所有抄表、催費(fèi)人員互相配合，盡快熟悉新接區(qū)域的抄表和催費(fèi)工作。本專業(yè)在抄表前期充分做好了各方面準(zhǔn)備工作，確保各項(xiàng)管理指標(biāo)及線損指標(biāo)平穩(wěn)過渡，一是所有抄表冊(cè)全部發(fā)起抄表例日調(diào)整申請(qǐng)，線損管理組細(xì)致審核，審批抄表人員變動(dòng)的抄表段，審批臺(tái)區(qū)600個(gè)，確保臺(tái)區(qū)不因抄表段錯(cuò)誤影響本月抄表；二是加班加點(diǎn)進(jìn)行線損抄表模塊維護(hù)，確保線損抄表正確、及時(shí)。本月根據(jù)抄表人員及抄表例日變動(dòng)，同步調(diào)整線損臺(tái)區(qū)例日752個(gè)，在用戶抄表例日開始前完成調(diào)整并進(jìn)行線損抄表；三是臺(tái)區(qū)更換抄表人員后，超指標(biāo)臺(tái)區(qū)數(shù)量突增，為保證臺(tái)區(qū)線損可控，本月加強(qiáng)臺(tái)區(qū)線損分析，與新任抄表人員共同分析臺(tái)區(qū)線損升高原因，短期內(nèi)解決問題。

四、抄收分離運(yùn)行中遇到的問題

本專業(yè)還及時(shí)梳理抄表、收費(fèi)分離運(yùn)行過程中的業(yè)務(wù)銜接和流程，促進(jìn)營(yíng)銷工作有序、平穩(wěn)過渡，保證電費(fèi)回收和優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作正常運(yùn)轉(zhuǎn)。當(dāng)然在運(yùn)行之處很多問題和困難也都暴露出來，如由于抄表員和催費(fèi)員區(qū)域跨度較大，管轄區(qū)域相對(duì)分散，有東至河口，西至看守所江北等，來回路上就得1個(gè)多小時(shí)，給工作帶來了很多不便；二是抄表員和催費(fèi)員出現(xiàn)互相推諉的情況，由于6月份抄表例日大幅度調(diào)整，城東抄表整體提前4天，城西區(qū)域抄表周期延后5天，用戶電費(fèi)突增，咨詢和拒交電費(fèi)現(xiàn)象增多，解釋工作倍增。三是催費(fèi)難度加大，所有抄表員集中力量開展熟悉新片，交叉走片，找不到新接戶，有的抄表員接手3個(gè)抄表員的新片，催費(fèi)也是如此，必須共同才能找到地方，所以運(yùn)行之初對(duì)抄表員和收費(fèi)員而言壓力都非常大，需要一段時(shí)間的磨合和協(xié)作。

五、及時(shí)梳理和解決運(yùn)行中的問題

本專業(yè)針對(duì)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的問題，及時(shí)召開會(huì)議研討措施，一是要求抄表員必須貫徹“首問負(fù)責(zé)制”，對(duì)于用戶咨詢的問題，及時(shí)聯(lián)系相關(guān)人員給予解決，堅(jiān)決杜絕互相扯皮現(xiàn)象，防止優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作下滑；二是抄表員熟悉新片后，提前進(jìn)入催費(fèi)工作，降低電費(fèi)回收壓力。三是做好抄表、收費(fèi)人員的交接、銜接和過渡，梳理和完善各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)流程，縮短磨合期，使抄表、收費(fèi)人員盡快熟悉轄區(qū)，掌握新接區(qū)域的用戶情況，待時(shí)機(jī)成熟再合理劃分管理區(qū)域，解決用戶問題更加順暢；四是抄表員要加快現(xiàn)場(chǎng)缺陷的處理力度，對(duì)表計(jì)長(zhǎng)期劃零戶，表屏不顯示表示數(shù)等問題及時(shí)開展換表處理，減少電量損失；五是梳理臺(tái)區(qū)分卡不準(zhǔn)用戶及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，強(qiáng)化抄表員的管理職責(zé)。

六、抄收分離取得的效果

開展抄表、收費(fèi)分離4個(gè)月以來，運(yùn)行平穩(wěn)，達(dá)到月清月結(jié)工作目標(biāo)，抄表員和收費(fèi)員協(xié)同配合，積極處理過渡時(shí)期遇到了各類問題，有效地杜絕了優(yōu)質(zhì)服務(wù)不良事件的發(fā)生。新任抄表員積極梳理新接區(qū)域問題，對(duì)于表計(jì)白屏、表計(jì)反轉(zhuǎn)、串表、表接線錯(cuò)誤、表計(jì)不走等問題及時(shí)進(jìn)行處理，共發(fā)起處理工單126筆，對(duì)于普查發(fā)現(xiàn)的表內(nèi)積攢電量也正在追補(bǔ)，挽回?fù)p失電量5萬多千瓦時(shí)。由于抄表員管理職能加強(qiáng)，查找故障的能力整體提升，現(xiàn)場(chǎng)缺陷的處理力度、線損分析更加精準(zhǔn)，開展臺(tái)區(qū)分卡達(dá)到30多個(gè)臺(tái)區(qū)，有效治理了部分高損臺(tái)區(qū)。

篇10

1.1.1預(yù)算編制不合理一方面，在科研項(xiàng)目進(jìn)行申報(bào)的時(shí)候，大部分高校只注重技術(shù)，預(yù)算書隨意撰寫，甚至出現(xiàn)由學(xué)生撰寫的現(xiàn)象。高校對(duì)經(jīng)費(fèi)的管理不夠重視，對(duì)課題研究經(jīng)費(fèi)的總體支出狀況分析不夠客觀，預(yù)算編制不具備合理性、規(guī)范性和科學(xué)性。另一方面，對(duì)科研預(yù)算的審核也易出現(xiàn)問題，科研管理部門和財(cái)務(wù)部門對(duì)預(yù)算的審核不夠嚴(yán)格，在立項(xiàng)后，經(jīng)費(fèi)使用很難按預(yù)定計(jì)劃執(zhí)行。

1.1.2科研經(jīng)費(fèi)到賬時(shí)間周期長(zhǎng)經(jīng)費(fèi)到達(dá)高校需要經(jīng)過科研部門確認(rèn)下發(fā)，到賬后需要財(cái)務(wù)管理部門進(jìn)行相關(guān)信息的確認(rèn)、經(jīng)費(fèi)分配使用等一系列步驟。在這個(gè)過程中缺乏快速、有效、科學(xué)的方法，常常出現(xiàn)下?lián)軠?、?jīng)費(fèi)與科研項(xiàng)目不對(duì)應(yīng)、轉(zhuǎn)撥不及時(shí)、變相截留科研經(jīng)費(fèi)等現(xiàn)象。

1.1.2經(jīng)費(fèi)支出不合理理論上，科研經(jīng)費(fèi)在報(bào)銷、支出上均由財(cái)務(wù)部門統(tǒng)一管理，應(yīng)該具有合理性。但在實(shí)際的工作中，由于種種原因，財(cái)務(wù)部門不能準(zhǔn)確地掌握科研項(xiàng)目的預(yù)算信息，從而導(dǎo)致核實(shí)支出時(shí)發(fā)生與預(yù)算不一致的現(xiàn)象。另外，有的科研人員對(duì)經(jīng)費(fèi)的管理經(jīng)驗(yàn)尚淺，不能按照規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，加大了科研經(jīng)費(fèi)在執(zhí)行時(shí)與預(yù)算的誤差，影響了科研項(xiàng)目的整體績(jī)效和競(jìng)爭(zhēng)力。

1.2解決對(duì)策

1.2.1統(tǒng)一管理方法在科研經(jīng)費(fèi)的管理上需要不斷完善管理制度，力求建立科學(xué)、合理的經(jīng)費(fèi)管理體制，在各個(gè)部門之間建立統(tǒng)一的目標(biāo)，使所有人朝著一個(gè)目標(biāo)努力。高?？蒲薪?jīng)費(fèi)的管理是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，經(jīng)常出現(xiàn)預(yù)算與實(shí)際情況相背離的情況，這就要求相關(guān)單位及時(shí)了解科研項(xiàng)目最新發(fā)展的信息，自主合理地對(duì)高校經(jīng)費(fèi)進(jìn)行調(diào)整。建立全過程、全員參與、全方位監(jiān)控的網(wǎng)絡(luò)化科研經(jīng)費(fèi)質(zhì)量管理體系，實(shí)現(xiàn)高校科研經(jīng)費(fèi)從預(yù)算、核算、使用到經(jīng)費(fèi)結(jié)算的全方位管理、全程管理。

1.2.2引入第三方預(yù)算機(jī)制科學(xué)研究具有不確定性，導(dǎo)致在預(yù)算的初期很難估計(jì)具體的經(jīng)費(fèi)數(shù)，怎樣減少經(jīng)費(fèi)預(yù)算與實(shí)際的偏差，成為了預(yù)算環(huán)節(jié)普遍關(guān)注的問題。傳統(tǒng)的方法是彈性經(jīng)費(fèi)預(yù)算，即申報(bào)合理的經(jīng)費(fèi)范圍，只要經(jīng)費(fèi)的實(shí)際使用數(shù)量在此范圍內(nèi)即可，但是，隨著科研方式的不斷變化，單純的方法已經(jīng)不能滿足需求，所以需要將第三方機(jī)制引進(jìn)來，由第三方站在局外人的立場(chǎng)上對(duì)申報(bào)的項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)進(jìn)行評(píng)估，提高預(yù)算的客觀性與合理性，使經(jīng)費(fèi)預(yù)算管理更具靈活性。

1.2.3信息化管理建立高?？蒲薪?jīng)費(fèi)信息共享平臺(tái)，完善信息化績(jī)效管理機(jī)制，依托網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)，提高資金的使用效率，避免出現(xiàn)隨意支出的現(xiàn)象。將科研經(jīng)費(fèi)管理的重點(diǎn)由結(jié)果轉(zhuǎn)向過程，在管理的過程中相互協(xié)調(diào)溝通，解決信息不對(duì)稱給工作帶來的問題，形成相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制，為科研經(jīng)費(fèi)績(jī)效評(píng)估提供基本的參考數(shù)據(jù)。隨著網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的發(fā)展，信息化管理已成為可能，CNKI科研管理系統(tǒng)V2．0版是一款為高校、科研院所提供科研管理信息化解決方案一站式服務(wù)的全新軟件，可以有效地實(shí)現(xiàn)績(jī)效管理的目標(biāo)。

1.2.4績(jī)效管理經(jīng)費(fèi)管理制度的缺失使財(cái)務(wù)部門偏重于收支管理，科研管理部門偏重于對(duì)科研項(xiàng)目的鼓勵(lì)，兩者容易出現(xiàn)失衡的情況，沒有統(tǒng)一的全局性目標(biāo)，同時(shí)內(nèi)部審計(jì)部門也沒有對(duì)科研項(xiàng)目的績(jī)效進(jìn)行總體的考核，使得高校科研經(jīng)費(fèi)在管理上問題重重。使用績(jī)效管理可以有效地解決這一難題，落實(shí)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，提高管理效率，使高?？蒲薪?jīng)費(fèi)的管理更加靈活、規(guī)范。

1.2.5管理針對(duì)性要根據(jù)不同性質(zhì)的科研項(xiàng)目進(jìn)行不同的管理，實(shí)行切實(shí)有效的管理方法，建立包括學(xué)校法人、院系、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在內(nèi)的責(zé)任主體體系，明確績(jī)效管理的目標(biāo)，完善績(jī)效考核體制。

2信息化管理平臺(tái)詳情

信息化績(jī)效管理在科研項(xiàng)目中的應(yīng)用越來越普遍，這一管理方法因自身存在的優(yōu)點(diǎn)，得到了各高校的關(guān)注。

2.1信息化管理平臺(tái)結(jié)構(gòu)運(yùn)行表從信息化管理平臺(tái)結(jié)構(gòu)的運(yùn)行表中可以看出，科研管理平臺(tái)和財(cái)務(wù)管理平系得更加緊密，有助于實(shí)現(xiàn)績(jī)效管理的目標(biāo)。

2.2信息化管理平臺(tái)經(jīng)費(fèi)管理

2.2.1預(yù)算管理在科研項(xiàng)目申報(bào)的過程中，通過信息化平臺(tái)進(jìn)行管理可以使預(yù)算編制和預(yù)算審核有機(jī)結(jié)合，真正實(shí)現(xiàn)了預(yù)算管理的科學(xué)、合理和真實(shí)。特別是在縱向上應(yīng)該在項(xiàng)目允許的范圍和計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，根據(jù)課題的實(shí)際需要進(jìn)行科學(xué)的預(yù)算管理。

2.2.2下?lián)芙?jīng)費(fèi)管理高?？蒲薪?jīng)費(fèi)信息化績(jī)效管理平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)科研項(xiàng)目相關(guān)信息的共享。通過信息平臺(tái)，高?？梢约皶r(shí)了解科研項(xiàng)目的進(jìn)賬信息，對(duì)資金進(jìn)行及時(shí)申領(lǐng)，方便科研部門根據(jù)信息的具體情況對(duì)申領(lǐng)、到賬、合同進(jìn)行統(tǒng)一分配和管理。在合同簽訂后統(tǒng)一下發(fā)、轉(zhuǎn)撥，財(cái)務(wù)部門也可以根據(jù)科研經(jīng)費(fèi)的具體情況統(tǒng)一為科研部門提供票務(wù)服務(wù)，加快了經(jīng)費(fèi)下?lián)艿乃俣?，縮短了管理的周期，提高了經(jīng)費(fèi)分配管理的科學(xué)性、及時(shí)性和準(zhǔn)確性，大大地提高了經(jīng)費(fèi)管理的效率。

2.2.3經(jīng)費(fèi)支出管理管理平臺(tái)可以及時(shí)準(zhǔn)確地提供科研項(xiàng)目的賬面明細(xì)，方便掌控。在科研項(xiàng)目建立之后需要將相關(guān)的信息錄入信息管理平臺(tái)，在項(xiàng)目報(bào)銷時(shí)，管理平臺(tái)可以快速、準(zhǔn)確地根據(jù)預(yù)算數(shù)據(jù)對(duì)資金適用范圍進(jìn)行嚴(yán)格控制，實(shí)現(xiàn)經(jīng)費(fèi)使用科技化，在重大技術(shù)和研究?jī)?nèi)容調(diào)整上可以更加及時(shí)、動(dòng)態(tài)、準(zhǔn)確地反饋科研經(jīng)費(fèi)的使用狀況，使各項(xiàng)目的支出等信息更為透明，管理更加高效便捷。

2.2.4結(jié)題、決算管理科研人員可以通過管理平臺(tái)，按照財(cái)務(wù)明細(xì)，進(jìn)行嚴(yán)格的經(jīng)費(fèi)決算，財(cái)務(wù)管理部門進(jìn)行審批，可以提高經(jīng)費(fèi)使用的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，減少經(jīng)費(fèi)流失情況的出現(xiàn)。例如：有些高校存在科研項(xiàng)目結(jié)束后依然長(zhǎng)期掛賬的現(xiàn)象，信息化績(jī)效管理可以有效地避免這類情況的發(fā)生。

2.2.5信息化管理與績(jī)效管理的關(guān)系信息化管理是實(shí)現(xiàn)績(jī)效管理的必要手段，績(jī)效管理是信息化管理的最終目標(biāo)，二者相輔相成，缺一不可。