導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇金融市場的核心，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

呼和浩特地區(qū)現(xiàn)有國有四大銀行及其他商業(yè)銀行22家之多，還不算雨后春筍般的小額貸款公司和民間融資組織。顯然，市場還是那么大，誰的份額占有最多，誰的蛋糕分得最大。那么，農(nóng)信社（農(nóng)合行）如何才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地呢？

一、農(nóng)信社（農(nóng)合行）農(nóng)村主力軍地位不能動搖

“立足社區(qū)、面向三農(nóng)、服務(wù)中小”是農(nóng)信社（農(nóng)合行）的市場定位，對于“三農(nóng)”的扶持，永遠(yuǎn)是農(nóng)信社（農(nóng)合行）發(fā)展的主旋律。農(nóng)信社（農(nóng)合行）出生于這片土地，成長于這片土地。多少年來，農(nóng)信社（農(nóng)合行）是“農(nóng)民自己的銀行”這一觀念已根植于“三農(nóng)”的心中，對于“三農(nóng)”的金融服務(wù)永遠(yuǎn)是農(nóng)信社（農(nóng)合行）發(fā)展的動力。所以，農(nóng)村金融市場不僅不能放棄，而且還要進(jìn)一步鞏固，要繼續(xù)強(qiáng)力打造小額農(nóng)戶貸款，農(nóng)戶聯(lián)保貸款，鞏固農(nóng)村陣地。

面對時代和市場新的變化，農(nóng)信社（農(nóng)合行）應(yīng)找準(zhǔn)業(yè)務(wù)發(fā)展的主攻方向和著力點。由于城鄉(xiāng)一體化步伐的加快，“三農(nóng)”的需求發(fā)生新的變化，農(nóng)信社（農(nóng)合行）的思路應(yīng)緊跟時代的思路，跳出農(nóng)業(yè)的圈子看“三農(nóng)”。

二、對原有產(chǎn)品更新、再造升華，創(chuàng)新出適應(yīng)當(dāng)前市場的產(chǎn)品

繼續(xù)做好并且大力推廣小額農(nóng)貸和農(nóng)戶聯(lián)保的同時，不斷創(chuàng)新農(nóng)戶貸款的品種。農(nóng)民是弱勢群體，農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民抵御風(fēng)險的能力很差，一旦遇上雪災(zāi)、冰雹、洪水、養(yǎng)殖業(yè)疫情等災(zāi)害，農(nóng)民便陷入困境，甚至威脅到生存，償還貸款便無從談起。

嘗試與保險公司合作，為弱勢農(nóng)戶量身定做一款專門針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保險產(chǎn)品，這樣既可以大大減少災(zāi)害對農(nóng)戶造成的打擊與損失，同時也為支持弱勢群體、弱勢產(chǎn)業(yè)的農(nóng)信社（農(nóng)合行）提供了貸款安全回收的保障。探索、借鑒一種“信貸+保險+擔(dān)?！钡慕鹑诜?wù)新產(chǎn)品，以分散農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險，減少農(nóng)民和涉農(nóng)中小企業(yè)的損失。

創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的靈魂，企業(yè)只有創(chuàng)新才有活力，才會贏得更多的客戶，一個沒有創(chuàng)新的企業(yè)只能是停滯不前。

小額農(nóng)戶信貸品牌已成為農(nóng)信社（農(nóng)合行）的代表產(chǎn)品。該產(chǎn)品凸顯了“靈活快捷、周轉(zhuǎn)使用、隨用隨貸”的品牌特點，在一定程度上較好地滿足了廣大農(nóng)民和農(nóng)村市場的金融需求，被廣大農(nóng)民接受和認(rèn)可?！稗r(nóng)民自己的銀行”形象和小額信貸品牌意識已根植于廣大農(nóng)村及千家萬戶，這是任何其他金融機(jī)構(gòu)都無法做到的。但隨著城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的加快，“三農(nóng)”的內(nèi)涵和外延已經(jīng)發(fā)生重大變化，農(nóng)村需求呈現(xiàn)多元化、多層次化。農(nóng)信社（農(nóng)合行）應(yīng)加大小額信貸品牌和服務(wù)方式的創(chuàng)新力度，樹立市場營銷理念，確立以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，進(jìn)一步開發(fā)適銷對路的，被市場接受的不同類型、不同層次的產(chǎn)品，以滿足客戶的需求。

可根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、地域、經(jīng)營狀況劃分三等區(qū)域：農(nóng)村農(nóng)民區(qū)域、城鄉(xiāng)半農(nóng)區(qū)域、城市市民區(qū)域。針對不同的區(qū)域制定不同的信貸政策，實行分類調(diào)控，分類管理，有針對地打造特色產(chǎn)品；可以根據(jù)目前城鄉(xiāng)一體化現(xiàn)狀，拓展小額信貸的服務(wù)對象，將小額信貸移入城鎮(zhèn)社區(qū)及中小企業(yè)。對市民和中小企業(yè)分為：一般、較好、優(yōu)良、優(yōu)秀四個等級，按級授信，采取“一次核定、守信守約、隨用隨貸”的政策；增強(qiáng)和完善銀行卡功能，將客戶的評級授信，小額信貸的借還、結(jié)算、匯兌等綜合需求融入銀行卡功能，真正做到“憑卡借貸，一卡多能”，增加小額信貸品牌的科技含量。

三、研發(fā)新產(chǎn)品，滿足不斷發(fā)展市場要求，按照個性化服務(wù)要求，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品

品牌產(chǎn)品和特色業(yè)務(wù)匱乏已成為目前農(nóng)信社（農(nóng)合行）亟待需解決的問題。銀行品牌是銀行產(chǎn)品個性化的體現(xiàn)，也是此銀行不同于彼銀行的重要標(biāo)志。在這個金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的競爭時代，沒有本行品牌產(chǎn)品也就沒有形象、沒有競爭力，不能給客戶留有深刻印象。可以說，農(nóng)信社（農(nóng)合行）還沒有形成自己過硬的品牌產(chǎn)品。

建議把中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)打造成農(nóng)信社（農(nóng)合行）的品牌產(chǎn)品，形成核心競爭力。思路如下：1.嘗試創(chuàng)建新的評級體系，減少對企業(yè)上報財務(wù)報表、各類書面文件等硬性信息的過分依賴。注重現(xiàn)場調(diào)查及企業(yè)社會信譽(yù)、納稅狀況、信用記錄、高管人員的素質(zhì)及家庭財產(chǎn)等非財務(wù)因素及軟信息。2.針對中小企業(yè)融資的“短、頻、快”特點，對信用等級較高的企業(yè)實行綜合授信。在規(guī)定的期限及授信的額度內(nèi)允許其循環(huán)使用，隨借隨還，減少審批環(huán)節(jié)，縮短審批時間。3.落實信貸優(yōu)惠政策。在收益覆蓋成本和風(fēng)險的前提下，從貸款的利率，期限和額度等方面給予優(yōu)惠，對特別優(yōu)質(zhì)企業(yè)執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

四、服務(wù)創(chuàng)新，打造個性鮮明的地方性銀行形象

創(chuàng)建學(xué)習(xí)型企業(yè)，大力倡導(dǎo)全員學(xué)習(xí)風(fēng)氣，強(qiáng)化內(nèi)功的修煉，培養(yǎng)知識型員工，把企業(yè)理念、網(wǎng)點外觀、員工素質(zhì)、規(guī)范管理等有機(jī)結(jié)合，推進(jìn)社會形象的全面提升，凸顯個性鮮明的地方性銀行形象。將理念內(nèi)化于心，外顯于行，提高客戶的認(rèn)可度和忠誠度。

篇2

常：據(jù)我了解，目前也有專家在制定一些具體標(biāo)準(zhǔn)，但是完全能達(dá)到這個標(biāo)準(zhǔn)，還是有個過程，北京建設(shè)世界城市不是一蹴而就的，需要一個發(fā)展過程。比如我們提出要建設(shè)成為具有國際影響力的金融中心城市，也都有個發(fā)展過程，但是從未來發(fā)展來看，我認(rèn)為發(fā)展前景非常好。

《今日樓市》：作為朝陽區(qū)金融服務(wù)辦公室主任，您如何看金融之于世界城市建設(shè)的意義?

常：CBD在世界城市中的主導(dǎo)作用毋庸置疑。CBD的核心功能我認(rèn)為應(yīng)該是產(chǎn)業(yè)。國際金融業(yè)就是世界城市的核心功能，任何一座城市要建設(shè)世界城市都離不開國際金融業(yè)為主的高端產(chǎn)業(yè)體系的支持，國際金融是世界城市獲得世界經(jīng)濟(jì)領(lǐng)導(dǎo)力、影響力和控制力的根本要素。

《今日樓市》：拿上海和北京相比，是老百姓熱議的話題，誰有可能先成為國際金融中心?

常：第一，我覺得各城市都有各自的特點，其他城市我不好更多考量，北京作為首都本身就是它的優(yōu)勢，這是最突出的。第二，北京代表中國，它的國際資源也是其他城市不可替代的。第三，全國50％的金融資產(chǎn)都在北京，國家的政策、信息、決策中心也在北京，特別是國際組織、國際機(jī)構(gòu)、國際金融機(jī)構(gòu)。這幾個方面我覺得是北京最大的優(yōu)勢，是其他城市替代不了的。

篇3

隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，在新的市場經(jīng)濟(jì)下，一方面除了市場自身的作用外，通常情況下我們會運用財政與金融的良好關(guān)系來調(diào)整控制市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。比如，如果市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展太快就會導(dǎo)致物價的飛漲以及高升的離崗率等，這種情況下，我們就能夠通過科學(xué)調(diào)整財政和金融來宏觀調(diào)控市場經(jīng)濟(jì)，讓其減慢發(fā)展速度。具體的措施如下，從財政的角度上考慮，我們需要落實相關(guān)的財政策略，縮小財政的支出，增加國家的稅收；另一方面從金融角度考慮，我們就可以采取比較有效的金融策略，即提升銀行的存貸款利率，縮小信貸的規(guī)模等。相反，如果我們的市場經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)發(fā)展緩慢的情況，就要把上述策略反過來做。通過上面的描述，我們不難發(fā)現(xiàn)，財政與金融在我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中起著非常重要的作用。

二、新的市場經(jīng)濟(jì)下制約財政與金融發(fā)揮作用的原因

1.市場調(diào)控方面較為滯后

一般情況下，我國政府運用財政與金融來調(diào)控市場經(jīng)濟(jì)時，大都會存在一定的滯后性。也就是說，由于我國的市場經(jīng)濟(jì)在不停的發(fā)展變化，有一些潛在的問題不易于我們發(fā)現(xiàn)，只有發(fā)展到一定階段才會顯現(xiàn)出來。如果在這種情況下，我們的政府仍然采取一些調(diào)控措施，就會為自己不理智的行為付出慘重的代價，后果不堪設(shè)想。盡管市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展本身存在一定的規(guī)律，但是規(guī)律有時候也會存在偏差，一成不變的按照規(guī)矩辦事就會導(dǎo)致工作失誤。即使是目前市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較靠前的美國也會存在市場調(diào)控的滯后問題，比較典型的例子就是2008年美國的金融危機(jī)。

2.政府制定的財政政策與金融政策不協(xié)調(diào)

通常情況下，政府會采取科學(xué)的財政及金融手段來調(diào)控市場經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。但是財政方法及金融方法在本質(zhì)上是不同的，所以，政府在制定相關(guān)策略時，經(jīng)常會引起財政與金融策略不協(xié)調(diào)的情況。例如，在2008年爆發(fā)的那場金融危機(jī)中，我國的政府首先提出的是增加政府的財政支出，撥出4萬億元資金用來刺激財政發(fā)展，確實起到了非常顯著的作用。然而一年之后問題出現(xiàn)了，單憑財政措施無法很好的調(diào)控我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。所以在2009年政府又推出了一系列降低信貸利息的政策，并利用銀行的資金整合作用進(jìn)一步推動經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇與發(fā)展。之前也采用了一些降息方法，因為降息的幅度偏小效果不太理想?？偠灾徽撌菄獾恼€是國內(nèi)的政府在進(jìn)行市場經(jīng)濟(jì)的調(diào)控過程中都會普遍存在財政與金融不協(xié)調(diào)的問題。

當(dāng)然，除了上面提出的一些問題，政府在運用財政及金融方法調(diào)控市場經(jīng)濟(jì)時也存在其他問題，比如財政部門與銀行之間的整合較為緩慢，政府制定調(diào)控策略時偏重與兩者之一等。這些問題的存在會影響財政與金融的合理整合。

三、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的財政和金融政策

1.改變發(fā)展觀念，制定明確的指導(dǎo)方針

我國在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的開始階段只注重經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，忽略了以人為本的發(fā)展觀念?，F(xiàn)階段，想要推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提條件就是從財政金融政策著手，改變經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，完善整改經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，大力傳揚資源節(jié)約型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略，建設(shè)由資源節(jié)約和環(huán)境友好為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展社會。想要推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展還需要將社會客觀需求與政府財政金融政策合理的融合在一起，詳細(xì)展示在：對國家財政和金融政策要合理運用，加強(qiáng)對財政的投入，構(gòu)建良好的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展宏觀環(huán)境，保證經(jīng)濟(jì)市場的競爭公平公正，從而更好的滿足人們對物質(zhì)文化的追求。

2.不斷強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)增長的支持力，將財政金融基礎(chǔ)不斷優(yōu)化和增強(qiáng)

經(jīng)濟(jì)發(fā)展想要得到財政和金融的支持，首先要將之前只依賴于財政資金投入的局勢徹底改變，應(yīng)該在發(fā)展市場機(jī)制基礎(chǔ)的同時，采用調(diào)整機(jī)制和指引政策等各種財政金融方式推進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)主要是想實現(xiàn)將傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化為具備科技含量且附加價值高的高科技產(chǎn)業(yè)。財政與金融政策也將逐漸形成具備一定競爭力的產(chǎn)業(yè)，大力支持我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。

3.財政和金融政策應(yīng)大力開展對社會事業(yè)的建設(shè)

我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直存在的問題就是經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡，采用有效合理的財政和金融政策也很難在短時間內(nèi)解決不均衡問題。因此，社會事業(yè)的發(fā)展需要財政資金的大力支持，可是在一定期限內(nèi)政府很難投入大量的資金。財政金融在支持社會事業(yè)發(fā)展時應(yīng)找準(zhǔn)重點入手，比如優(yōu)惠稅費、財政補(bǔ)貼、貨幣政策等，運用這些方式更有效的推進(jìn)我國非農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。還要向著城市化不斷的發(fā)展，將我國的就業(yè)市場大力的發(fā)展，保障就業(yè)能力的發(fā)展。將財政金融支出結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整，提升財政金融對社會各種事業(yè)的支持力，更好的保證了社會公共事業(yè)的順利發(fā)展。

四、提升財政與金融整合效率的措施

1.認(rèn)真調(diào)查市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律，并在此基礎(chǔ)上提出科學(xué)的財政金融整合方法

我們只有不斷深入研究市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律，及時發(fā)現(xiàn)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的問題，通過深入研究問題提出解決的策略，才能從根本上完成財政與金融的整合工作，促使財政與金融政策充分發(fā)揮出對市場經(jīng)濟(jì)的推動作用，并進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)市場潛在的問題，及時準(zhǔn)確的提出解決對策，緩解財政與金融對市場調(diào)控的滯后問題，為政府制定科學(xué)的財政與金融政策奠定扎實的基礎(chǔ)。

2.科學(xué)調(diào)控財政與金融策略之間的關(guān)系，讓兩者充分發(fā)揮作用

篇4

伴隨網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的飛速發(fā)展，數(shù)據(jù)分析、搜索引擎以及社交網(wǎng)絡(luò)工具等被廣泛應(yīng)用到互聯(lián)網(wǎng)金融體系中去，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了極大的便利。此外，一系列金融產(chǎn)品，如余額寶、螞蟻花唄等的出現(xiàn)，加劇了我國銀行業(yè)激烈的競爭局面。而傳統(tǒng)銀行的大部分業(yè)務(wù)被限制在柜臺交易上，即便有自身的電子銀行或網(wǎng)上支付系統(tǒng)，但大多還是搭載在互聯(lián)網(wǎng)金融的交易平臺上來使用，充當(dāng)幕后支付的角色，在網(wǎng)上交易市場中的影響力已被極度弱化，這可能是在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的早期，傳統(tǒng)商業(yè)銀行因在市場地位與份額上占據(jù)絕對優(yōu)勢，導(dǎo)致其對于開展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)并不重視所致。傳統(tǒng)商業(yè)銀行想要改變這一現(xiàn)狀，短時間內(nèi)幾乎不太可能。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融較低的交易成本和準(zhǔn)入門檻給傳統(tǒng)銀行的沖擊

對于傳統(tǒng)銀行而言，無論是在固定成本方面還是在人工成本方面，都普遍較高。在互聯(lián)網(wǎng)金融尚未興起的早期，傳統(tǒng)銀行商業(yè)理財產(chǎn)品也是大部分民眾可望而不可及的存在。高額的成本給傳統(tǒng)銀行帶來了安全性上的優(yōu)勢，但隨著2014年銀監(jiān)會正式行使對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的監(jiān)管職能到如今，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)對資本的安全以及市場參與者的利益保護(hù)日益重視，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融在安全性上有了可靠保證，傳統(tǒng)銀行業(yè)這一優(yōu)勢不存，那么互聯(lián)網(wǎng)金融較低的交易成本和準(zhǔn)入門檻必然會使自身在與傳統(tǒng)銀行的競爭中處在優(yōu)勢地位。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營管理的優(yōu)越性給傳統(tǒng)銀行的沖擊

對于金融業(yè)來說，企業(yè)能否獲得長足穩(wěn)定的發(fā)展與企業(yè)自身的經(jīng)營管理有很大的關(guān)聯(lián)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在促進(jìn)低成本、多渠道線上交易的實現(xiàn)的同時，能夠借助網(wǎng)絡(luò)實施經(jīng)營管理，其在經(jīng)營管理活動執(zhí)行過程中所占據(jù)的優(yōu)越性可見一斑。

傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營管理模式比較復(fù)雜，特別體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程方面，層層審批、分級管理的模式使傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)效率較低，針對這一情況，我們做出的調(diào)查結(jié)果如圖1所示：

從圖1可以看出，“業(yè)務(wù)流程復(fù)雜”與“服務(wù)人員太少”是傳統(tǒng)銀行營業(yè)網(wǎng)點效率低下的主要原因，并且在營業(yè)網(wǎng)點辦理不同的業(yè)務(wù)時，往往還需要在多個部門或窗口跑來跑去，進(jìn)行不同的審核，浪費了客戶的時間。并且在具體的交易過程中，由于沒有對消費者進(jìn)行事前信息的采集和評估，難免會在中間環(huán)節(jié)耗費大量的時間，導(dǎo)致民眾對傳統(tǒng)銀行服務(wù)的滿意度一直不高。而在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的經(jīng)營管理模式中，幾乎退去了人工服務(wù)的影子，在同一時間借助平臺可辦理多項業(yè)務(wù)，具備較高的優(yōu)越性。

二、問卷調(diào)查設(shè)計

為了了解武漢市社區(qū)銀行的發(fā)展?fàn)顩r，本次研究通過問卷調(diào)查的形式來獲取相關(guān)信息，分別針對銀行工作人員和民眾來設(shè)定問卷。

（一）問卷設(shè)計和發(fā)放

通過查閱大量相關(guān)研究文獻(xiàn)，在指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下，結(jié)合統(tǒng)計學(xué)基本理論，分別設(shè)計出了針對銀行從業(yè)人員的調(diào)查問卷與民眾的調(diào)查問卷。

（二）樣本基本情況分析

本次共向銀行從業(yè)人員發(fā)放問卷150份，回收146份，問卷回收率97.3%，有效問卷143份，問卷有效率97.9%，符合統(tǒng)計要求。共向民眾發(fā)放問卷400份，回收378份，問卷回收率94.5%，有效問卷369份，問卷有效率97.6%，符合統(tǒng)計要求。

三、問卷調(diào)查分析

（一）武漢市社區(qū)銀行發(fā)展?fàn)顩r

1.銀行從業(yè)人員與市民對社區(qū)銀行的看法并不一致。從銀行從業(yè)人員的角度上來看，有超過80%以上的銀行從業(yè)人員表示看好這一創(chuàng)新經(jīng)營模式。而發(fā)展社區(qū)銀行可以在一定程度上降低互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，同時對傳統(tǒng)銀行自身的發(fā)展也能帶來諸多好處，傳統(tǒng)銀行向社區(qū)銀行這一方向創(chuàng)新具有一定的實踐價值。站在民眾角度上來看，在受訪民眾當(dāng)中，了解社區(qū)銀行這一概念的不超過半數(shù)，但通過我們團(tuán)隊成員進(jìn)行基本講解之后，其中大部分民眾表示自己曾在社區(qū)銀行辦理過業(yè)務(wù)，只是不知道該網(wǎng)點是社區(qū)銀行而已?？梢娚鐓^(qū)銀行在武漢市的發(fā)展?fàn)顩r并不樂觀。

2.社區(qū)銀行業(yè)務(wù)不能充分滿足居民的需求。在業(yè)務(wù)方面，武漢市社區(qū)銀行所提供的服務(wù)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行幾乎沒有差別，而社區(qū)銀行所提供的業(yè)務(wù)與民眾的實際需求有一定的差距，同時，對于日常生活服務(wù)除了代繳水電費、物業(yè)費等要求之外，還對普及金融理論知識與應(yīng)用知識有一定的要求，可見武漢市民眾對于個人理財?shù)囊庾R和需求日益提升。

3.社區(qū)銀行與商業(yè)銀行的客戶重疊。通過團(tuán)隊成員的實地走訪發(fā)現(xiàn)，目前，武漢市社區(qū)銀行的客戶與營業(yè)網(wǎng)點的客戶也沒有多大的區(qū)別，主要以普通市民為主，真正為企業(yè)提供貸款服務(wù)的社區(qū)銀行較少，只有在漢陽、新洲等工業(yè)集中區(qū)域的銀行開設(shè)企業(yè)貸款服務(wù)的較多。相對社區(qū)銀行的客戶主要針對小型存貸款、服務(wù)社區(qū)居民，然而商業(yè)銀行如今也對小額信貸等業(yè)務(wù)十分重視，二者在這一方面有一定的重疊，從而導(dǎo)致了社區(qū)銀行的地位較為尷尬。

4.社區(qū)銀行經(jīng)營上還存在諸多問題。（1）社區(qū)銀行經(jīng)營狀況欠佳。武漢市社區(qū)銀行總體經(jīng)營狀況，我們的調(diào)查結(jié)果如圖2所示：

從圖2可以看出，武漢市社區(qū)銀行總體經(jīng)營狀況并不樂觀，有43.64%的社區(qū)銀行出于入不敷出的狀況?；谶@一狀況，我們針對如何改善這一情況做出了進(jìn)一步調(diào)查，結(jié)果如圖3所示：

從圖3可以看出，銀行內(nèi)部人員多主張以“減少人員安排”和“提高員工綜合業(yè)務(wù)能力”來改變經(jīng)營狀況，這與傳統(tǒng)銀行現(xiàn)階段發(fā)展方向基本相符。

（2）民眾滿意度不高。從民眾角度來看，武漢市社區(qū)銀行的經(jīng)營存在諸多不足，具體情況如圖4所示：

從圖4可以看出，民眾對社區(qū)銀行的滿意度并不高，無法形成有效的吸引力。只有在業(yè)務(wù)上與傳統(tǒng)銀行的營業(yè)網(wǎng)點形成差異化經(jīng)營，社區(qū)銀行才能取得進(jìn)一步的發(fā)展。同時，從前面的調(diào)查可知，武漢市市民的理財意識和理財需求日益提升，但針對社區(qū)銀行能否滿足居民的日常理財需求的調(diào)查結(jié)果如圖5所示：

從圖5可以看出，社區(qū)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，的確有較大的提升空間。

（3）營銷服務(wù)存在缺陷。通過我們調(diào)查顯示，社區(qū)銀行在營銷服務(wù)環(huán)節(jié)也存在諸多問題，具體情況如圖6所示：

從圖6可以看出，當(dāng)前社區(qū)銀行在經(jīng)營規(guī)劃和戰(zhàn)略目標(biāo)的制定上沒有與總行形成協(xié)調(diào)的發(fā)展，但又無法自成體系，同時產(chǎn)品設(shè)計、網(wǎng)點分布方面也存在問題。

（4）并未真正拉近與客戶的心理距離。在調(diào)查的最后，我們針對民眾提出了“辦理業(yè)務(wù)時，您希望去社區(qū)銀行網(wǎng)點辦理辦理還是傳統(tǒng)大型銀行”這一問題，得到的結(jié)果如圖7所示：

從圖7可以看出，社區(qū)銀行雖然在地理位置上拉近了與客戶的距離，但從心理角度上來講，民眾還是更青睞傳統(tǒng)銀行，社區(qū)銀行并沒有真正拉近與客戶的心理距離，武漢市社區(qū)銀行的發(fā)展，依然任重而道遠(yuǎn)。

（二）調(diào)查結(jié)論

1.社區(qū)銀行業(yè)務(wù)有所創(chuàng)新但力度不夠。在業(yè)務(wù)方面，撇開自助設(shè)備之外，我國社區(qū)銀行所提供的服務(wù)幾乎都是非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，主要包括銀行卡、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等各類權(quán)限的開通及其應(yīng)對服務(wù)的體驗（如指導(dǎo)使用電子銀行購買理財產(chǎn)品），為社區(qū)民眾代繳水電費等日常生活服務(wù)，同時還會受理小額貸款申請。部分社區(qū)銀行還會派出專員，不定期給社區(qū)民眾講解個人理財方面的知識及金融工具應(yīng)用知識，這在一定程度上加深了社區(qū)居民對金融知識的認(rèn)知程度，有利于我國金融行業(yè)的發(fā)展。

2.對市場進(jìn)行細(xì)分但定位不清。在客戶方面，社區(qū)銀行結(jié)合自身地緣優(yōu)勢與便利優(yōu)勢，主要針對需要日常生活服務(wù)、小型存貸服務(wù)、小額理財產(chǎn)品服務(wù)的社區(qū)居民。隨著國有銀行提升對小額信貸的關(guān)注度，二者針對客戶資源的爭奪逐步加劇。但在對自身的定位上，社區(qū)銀行還存在一定的誤區(qū)，以“人+自助設(shè)備”經(jīng)營模式使得社區(qū)銀行在經(jīng)營過程中依然拘泥于營業(yè)網(wǎng)點的發(fā)展框架，沒有形成自身的特色，既無法自成體系，也難以提供全面的金融服務(wù)，同時，也造成了社區(qū)銀行與商業(yè)銀行客戶大面積重疊的狀況，難以擺脫傳統(tǒng)銀行營業(yè)網(wǎng)點的束縛，因而使自身處在一個介于營業(yè)網(wǎng)點與自助網(wǎng)點之間的尷尬地位，難以真正拉近與客戶的心理距離。同時，社區(qū)銀行在經(jīng)營模式上，仍以借鑒美國社區(qū)銀行的發(fā)展經(jīng)驗為主，但由于國情的不同，必然使得在實際運行中存在既定目標(biāo)與結(jié)果出現(xiàn)較大偏差的情況。另外，社區(qū)銀行在營銷服務(wù)環(huán)節(jié)也存在缺乏主體方向的問題，主要是以為各社區(qū)銀行的總行沒有進(jìn)行有效的規(guī)劃與指定所致，這也是導(dǎo)致社區(qū)銀行市場定位不明確的原因之一。

3.經(jīng)營理念具備優(yōu)越性但未得到有效貫徹?！袄c客戶距離，進(jìn)行貼身服務(wù)”，這是社區(qū)銀行的經(jīng)營理念之一，傳統(tǒng)銀行之所以發(fā)展社區(qū)銀行，就是為了提供更為便捷的服務(wù)，以此來拉近與互聯(lián)網(wǎng)金融的差距，這一經(jīng)營理念的確符合當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展的趨勢，但武漢市社區(qū)銀行在實際運作過程中，社區(qū)銀行并沒有將這一理念并未得到充分貫徹，無法從根本拿出切實有效的措施和服務(wù)來提高民眾對社區(qū)銀行的滿意度，無法拉近與客戶的心理距離。

4.市場缺乏監(jiān)管導(dǎo)致業(yè)務(wù)行為不規(guī)范。在項目團(tuán)隊成員進(jìn)行實地走訪過程中，大部分社區(qū)銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)一欄雖然列出了銀行卡、電子銀行等權(quán)限的開通，受理小額貸款申請等，但在實際服務(wù)過程中，往往以負(fù)責(zé)人不在、系統(tǒng)升級等等理由來推脫，僅僅只提供咨詢和銷售個人理財產(chǎn)品為主。而在推銷個人理財產(chǎn)品時，社區(qū)銀行業(yè)務(wù)人員因為對社區(qū)民眾較為熟稔，偶爾會省略某些必須環(huán)節(jié)，譬如投資風(fēng)險調(diào)查環(huán)節(jié)等。對于這說明股份制商業(yè)銀行在發(fā)展社區(qū)銀行時，其戰(zhàn)略目標(biāo)仍是以追求利潤為主，而不是以提供優(yōu)良服務(wù)來促進(jìn)利潤的提升。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下優(yōu)化社區(qū)銀行發(fā)展的措施

（一）貫徹經(jīng)營理念，明確市場定位

社區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)充分貫徹其貼近民眾的經(jīng)營理念，只有真正為社區(qū)民眾提供實際、有效的金融服務(wù)，才能真正拉近社區(qū)民眾的距離。社區(qū)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身情況，發(fā)揮自身地緣優(yōu)勢，脫離營業(yè)網(wǎng)點注重大客戶的框架，專注于服務(wù)小客戶，如此才能有效的融入社區(qū)，明確自身定位，強(qiáng)化細(xì)分市場的競爭力，從而擴(kuò)大市場份額，促進(jìn)自身發(fā)展，發(fā)揮自身定位優(yōu)勢，拉近與互聯(lián)網(wǎng)金融的差距，以應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。

（二）優(yōu)化經(jīng)營模式，提升經(jīng)營穩(wěn)定性

社區(qū)銀行作為商業(yè)銀行一種創(chuàng)新發(fā)展模式，應(yīng)當(dāng)跳出營業(yè)網(wǎng)店經(jīng)營模式的制約，而不是作為營業(yè)網(wǎng)點的延伸。在這一方面，社區(qū)銀行可以考慮以個人金融服務(wù)為中心，多種服務(wù)相結(jié)合的經(jīng)營模式。例如現(xiàn)今大型小區(qū)或社區(qū)都設(shè)有綜合性的商區(qū)，社區(qū)銀行可以參考這一模式，在社區(qū)銀行內(nèi)開設(shè)小型超市，也可以代小區(qū)住戶收發(fā)快遞等等，如此跨行業(yè)聯(lián)動發(fā)展，可以增強(qiáng)自身經(jīng)營的穩(wěn)定性，保證自身持久發(fā)展。

（三）加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

篇5

中圖分類號：F832．3　文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A　文章編號：1673-29lx(2009)16-0046-03

3月25日，國務(wù)院審議并原則通過關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)、建設(shè)國際金融中心和國際航運中心的意見，提出“到2020年，基本建成與中國經(jīng)濟(jì)實力以及人民幣國際地位相適應(yīng)的國際金融中心”，明確了上海國際金融中心建設(shè)的國家戰(zhàn)略地位。顯然，從建設(shè)上海國際金融中心的國家戰(zhàn)略的高度上看，金融市場體系的建設(shè)和完善已經(jīng)成為推進(jìn)這一國家戰(zhàn)略實施的核心內(nèi)容和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

一、金融市場體系是國際金融中心的核心內(nèi)容

現(xiàn)有關(guān)于國際金融中心的研究，體現(xiàn)了理論上的一個認(rèn)同，即金融市場體系是國際金融中心的核心內(nèi)容，沒有金融市場無從談起國際金融中心。在關(guān)于國際金融中心的定義與內(nèi)涵的界定上，也充分體現(xiàn)了金融市場的重要性。美國金融學(xué)家KndleBerger(1974)從金融中心的功能角度給出了其定義，即金融中心就是聚集著銀行、證券發(fā)行者和交易商等金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)資金交易中介和價值儲藏功能的中心區(qū)。金融中心可以平衡私人企業(yè)儲蓄和投資以及將金融資本從存款人轉(zhuǎn)向投資者，而且也可以影響支付和地區(qū)之間的存款轉(zhuǎn)移。饒余慶(1997)認(rèn)為，金融中心是金融機(jī)構(gòu)高度集中，各類金融市場時常能夠自由生存和發(fā)展，金融活動與交易能有效率的進(jìn)行的城市。劉文朝(2001)指出，金融中心是金融組織和金融市場集中，在金融的籌集、分配、流動方面起著樞紐作用的中心城市?？梢?，金融市場體系是國際金融中心的重要內(nèi)容，健立、完善金融市場體系也必然是建設(shè)國際金融中心的核心內(nèi)容和關(guān)鍵步驟。

二、完善金融市場體系有利于促進(jìn)國際金融中心的形成

金融市場按其融資的地域不同，可以分為國內(nèi)金融市場和國際金融市場。所謂國際金融市場是相對國內(nèi)金融市場而言的，它與國內(nèi)金融市場的主要區(qū)別是國際金融市場允許其他國家的居民自由參與市場交易活動，不受所在國的金融管理當(dāng)局控制，能夠促進(jìn)資金在國際間自由流動和國際貿(mào)易的擴(kuò)大。由于國際金融活動一般具有集聚的趨向，因而在金融活動的集聚過程中，出現(xiàn)了國際金融中心。國際金融中心的實質(zhì)是融通資金的中心，是資金的一個巨大集散地和交易市場。Shaw(1973)認(rèn)為，通過金融市場的擴(kuò)展和多樣化可以使得儲蓄的配置達(dá)到最優(yōu)化，金融市場因素是影響一個城市或地區(qū)成為國際金融中心的重要因素之一。Davis(1990)通過對金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在大都市區(qū)域里，大、中、小型的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)都傾向形成集聚。通過專業(yè)的勞動力人才以及其他相關(guān)領(lǐng)域的企業(yè)協(xié)助，例如會計業(yè)、保險精算、法律咨詢等，金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)將更加接近市場，減少交易成本，通過彼此之間知識與經(jīng)驗的分享，開發(fā)出創(chuàng)新技術(shù)。他指出，許多外部經(jīng)濟(jì)與優(yōu)良的信息流有關(guān)，假如在更加準(zhǔn)確和更加有競爭力的金融服務(wù)和金融工具定價的基礎(chǔ)上，金融市場越大，效率和流動性就越高，并且金融市場是高度相關(guān)的，彼此之間相關(guān)度將不斷增強(qiáng)。顯然，金融市場的形成與完善，有利于促進(jìn)金融中心的形成。

三、上海金融市場體系發(fā)展現(xiàn)狀

上海是中國金融市場最集中的地區(qū)，全國銀行間同業(yè)拆借、債券交易、外匯交易、黃金交易市場均設(shè)在上海，由同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場和票據(jù)市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模，多層次的金融市場體系初步形成。

――股票市場。截至2007年底，上海證券交易所上市股票數(shù)904只，其中，850只A股和54只B股；股票市價總值達(dá)269838．87億元，約占全國的83％，位居亞洲第二位、世界第六位。2007年股票成交總額305434．29億元，占證券成交總額的80．37％，約占全國的2／3，位居亞洲第二位、世界第七位。

――債券市場。上海證券交易所國債市場是中國大陸最活躍的國債流通市場。截至2007年底，上證所共有198個債券品種，包括62個國債現(xiàn)貨品種、51個國債回購品種、2個公司債現(xiàn)貨品種、68個金融債和企業(yè)債現(xiàn)貨品種、3個企業(yè)債回購品種和12個可轉(zhuǎn)換債品種。

――基金市場。1998年4個證券投資基金在滬發(fā)行上市，揭開了基金市場發(fā)展的新篇章，到2007年底，在上證所上市交易的證券投資基金共有14個、ETF品種3個；2007年基金成交4298．24億元，占證券成交總額的1．13％。--

6證市場。2005年，權(quán)證產(chǎn)品開始在上海證券市場發(fā)行上市。截至2007年底，在上證所上市交易的權(quán)證產(chǎn)品共有5個；2007年，權(quán)證成交49893．66億元，占證券成交總額的13．13％。

――期貨市場。上海期貨交易所是中國交易最活躍的期貨交易所，逐步確立了主要大宗商品國際定價中心的地位，橡膠期貨和銅期貨的交易量分別位居世界第一位和第二位。2007年，上海期貨交易所全年累計成交23,1萬億元，同比增長83．4％，成交額占全國的56．5％。

――黃金市場。黃金市場是國內(nèi)發(fā)展較完善、與國際金融市場緊密聯(lián)動的金融市場。上海黃金交易所交易量逐年上升，從2002年的42．5噸上升到2007年的1828噸。　――保險市場。市場規(guī)模迅速擴(kuò)大。2007年，上海市保險業(yè)共實現(xiàn)保費收入482．6億元，同比增長19．4％。此外，保險市場主體不斷增加，市場體系逐步健全，初步形成了以國有獨資保險公司和股份制保險公司為主，中外保險公司并存、多家保險公司競爭的市場格局。截至2007年末，上海市共有保險公司91家，其中總部設(shè)在上海轄內(nèi)的保險公司35家，保險公司分支機(jī)構(gòu)56家，中外資保險公司競爭更加激烈，外資保險公司市場份額逐年上升．中外資保險公司保費收入比例為75：25。

――貨幣市場。1996年1月，全國同業(yè)拆借市場建立并第一次形成了全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場利率(cHIBOR)。1997年6月，銀行間債券市場建立，允許商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行國債和政策性金融債的回購和現(xiàn)券買賣，目前銀行間債券市場已成為發(fā)展最快、規(guī)模最大的資金市場，并成為央行公開市場操作的重要平臺。2007年，上海市金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場的交易量大幅增長，全年交易量達(dá)27．2萬億元，同比增長123％，占市場交易總量的比例為19．2％，同比上升3．6個百分點。

――票據(jù)市場。票據(jù)市場以商業(yè)票據(jù)為主，近年來市場

在規(guī)范中穩(wěn)步發(fā)展。2007年，全市票據(jù)市場交易量達(dá)14312．3億元，同比增長40％。

――外匯市場。1997年4月，全國統(tǒng)一外匯市場在上海建立，為穩(wěn)定人民幣匯率機(jī)制改革、穩(wěn)定人民幣匯率發(fā)揮了積極的作用。目前，已開辦了美元、日元、港幣、歐元等對人民幣的交易，初步形成了外匯零售和銀行間批發(fā)市場相結(jié)合，競價和詢價交易方式相補(bǔ)充，覆蓋即期、遠(yuǎn)期和掉期等類型外匯交易工具的市場體系?！〃D―產(chǎn)權(quán)市場。2003年12月18日，經(jīng)上海市人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所是綜合性產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)機(jī)構(gòu)，是集全社會的所有權(quán)包括物權(quán)、債權(quán)、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等交易服務(wù)為一體的綜合性市場平臺，是國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會選定的從事中央企業(yè)國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的首批試點產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)，是立足上海、面向世界、服務(wù)全國，連接各類資本進(jìn)退的專業(yè)化權(quán)益性資本市場，是上海金融體系的重要組成部分。

另外，上海的金融市場主體也不斷壯大。上海已成為中國金融資產(chǎn)、金融機(jī)構(gòu)最集中的地區(qū)之一。上海金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模約占全國的9％。擁有15家證券公司，約占全國的14％；證券公司在滬營業(yè)部465家，外資證券代表處共50家，18家證券投資咨詢公司及7家異地咨詢公司在滬分公司。共有29家基金管理公司，約占全國的一半。外資基金代表處共8家，上海有異地基金公司在滬分支機(jī)構(gòu)17家。上海共有期貨公司25家，異地期貨公司營業(yè)部58家。

可見，經(jīng)過改革開放三十年的發(fā)展，上海已經(jīng)逐步形成了一個由信貸市場、股票市場、債券市場、貨幣市場、外匯市場、基金市場和期貨市場等構(gòu)成的，初步具備交易場所多層次、交易品種多樣化和交易機(jī)制多元化等特征的門類較齊全的、適合國內(nèi)外投資者共同參與、具有國際影響力的金融市場體系已見雛形，為上海國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了貢獻(xiàn)，在上海國際金融中心建設(shè)中的引領(lǐng)和帶動作用突出。但是，與倫敦、紐約、東京等國際金融中心相比，上海金融市場發(fā)展還面臨很多問題，比如金融市場間的發(fā)展還不均衡，金融產(chǎn)品較為單一，間接融資比例偏高，直接融資仍不夠發(fā)達(dá)，金融市場深度和廣度有待進(jìn)一步提高等。

四、完善上海金融市場體系建設(shè)的路徑分析

1．金融市場的類型層次化

繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展股票市場，對滬、深交易所的市場結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行整合，將上海證券交易所定位成中國股市的主板市場和藍(lán)籌股市場，將深圳證券交易所定位為中國股市的“二板市場”，并將深圳現(xiàn)有上市公司轉(zhuǎn)移到上海市場，擴(kuò)大主板市場的容量和融資能力，使主板市場成為國民經(jīng)濟(jì)支柱企業(yè)籌集資金的主要場所。繼續(xù)大力發(fā)展債券市場，擴(kuò)大企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模，大力發(fā)展公司債券d繼續(xù)豐富商品期貨市場、黃金市場，培育金融衍生產(chǎn)品市場，增強(qiáng)對國際大宗商品定價的話語權(quán)。繼續(xù)大力發(fā)展保險市場，大力發(fā)展保障型產(chǎn)品，穩(wěn)步發(fā)展投資型產(chǎn)品，探索發(fā)展衍生型產(chǎn)品，拓展高科技、項目融資、消費信貸、出口信用和貨物運輸?shù)阮I(lǐng)域的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。加大發(fā)展貨幣市場、外匯市場的力度，促進(jìn)同業(yè)拆借市場、回購市場、短期融資券市場、商業(yè)匯票市場的協(xié)調(diào)發(fā)展。推進(jìn)場外市場的建設(shè)，擴(kuò)大上海產(chǎn)權(quán)市場對不同發(fā)展水平企業(yè)、不同發(fā)展階段的地區(qū)的輻射，形成輻射全國、面向全球的國際化的產(chǎn)權(quán)市場。以浦東綜合配套改革具備“先行先試”的政策優(yōu)勢，建立和發(fā)展上海離岸金融市場。

2．金融市場的產(chǎn)品多樣化

促進(jìn)金融市場的產(chǎn)品多樣化，在深化基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為投資者提供更加多樣的交易工具和產(chǎn)品，適應(yīng)市場主體投資需求和金融中心建設(shè)需要。加大現(xiàn)有基礎(chǔ)產(chǎn)品的深度開發(fā)，促進(jìn)衍生產(chǎn)品的發(fā)展，強(qiáng)化金融交易所及金融機(jī)構(gòu)作為金融產(chǎn)品創(chuàng)新主體的作用和地位。在股票市場上，徹底解決金融市場工具的流通性問題，鞏固全流通改革所取得的成果；通過場外市場的發(fā)展，促進(jìn)更多企業(yè)掛牌交易，為投資者提供更多的選擇。在債券市場上，放開對企業(yè)債券的流通限制，推動公司債券等產(chǎn)品跨市場發(fā)行和交易流通；引入融資性商業(yè)票據(jù)，拓展企業(yè)融資渠道，提高社會資金利用效率。在期貨市場上，擴(kuò)大金屬制品等的交易品種。在保險市場上，增加市場產(chǎn)品的供給，改變保險品種單調(diào)格局。在銀行信貸市場上，繼續(xù)開發(fā)適合個人投資的金融產(chǎn)品，適應(yīng)刺激消費需求的宏觀調(diào)控需要。另外，不能因金融危機(jī)的影響而否定金融產(chǎn)品創(chuàng)新的正確性和必要性，仍應(yīng)堅定地走金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的道路，因地制宜推出各類金融衍生產(chǎn)品。時機(jī)成熟時，及時將股指期貨、股指期權(quán)、商品期權(quán)等衍生產(chǎn)品推向市場。

3．金融市場的主體多元化

促進(jìn)金融市場主體多元化，增加金融機(jī)構(gòu)聚集度，是完善金融市場體系的重要環(huán)節(jié)，也是建設(shè)國際金融中心的必然要求。首先，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)體系建設(shè)。堅持培育與引進(jìn)并舉，以增加機(jī)構(gòu)數(shù)量、增強(qiáng)機(jī)構(gòu)實力、擴(kuò)大機(jī)構(gòu)類型為突破口，強(qiáng)化聚集效應(yīng)，形成多種金融機(jī)構(gòu)共存的多元化機(jī)構(gòu)體系。其次，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)規(guī)?；瘮U(kuò)展。通過政策引導(dǎo)，促進(jìn)國內(nèi)機(jī)構(gòu)兼并重組，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，形成一批國內(nèi)一流的、國際上有影響的金融機(jī)構(gòu)，提高行業(yè)集中度和核心競爭力。另外，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)市場化運作，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，實行多元化經(jīng)營。由政府部門牽線搭橋，積極引入外資機(jī)構(gòu)、民營企業(yè)參與金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)市場化運作，形成金融各行業(yè)的競合關(guān)系。

4．金融市場的發(fā)展國際化

加大金融市場發(fā)展的國際化程度，減少國外經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)入的限制、提高引入外國金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量、擴(kuò)大國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在海外活動參與度等。允許更多外資銀行逐步擴(kuò)大人民幣業(yè)務(wù)。逐步取消人民幣資本項目的外匯管制，開放資本項目，實現(xiàn)人民幣的自由兌換情況下，允許更多外資金融機(jī)構(gòu)參與人民幣業(yè)務(wù)。吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)落戶上海。政府部門積極主動吸引外國金融機(jī)構(gòu)落戶上海，鼓勵外資機(jī)構(gòu)在上海設(shè)立中國或者亞太的總部，鼓勵并購和戰(zhàn)略合作活動。通過提供優(yōu)惠政策，降低交易成本與商務(wù)成本，降低金融機(jī)構(gòu)置業(yè)成本，提高金融從業(yè)人員的生活質(zhì)量，改善監(jiān)管環(huán)境，降低稅費等措施來實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的積聚。堅持引進(jìn)來和走出去相結(jié)合。既要加強(qiáng)中外機(jī)構(gòu)的合資合作，積極吸引國外金融機(jī)構(gòu)在上海設(shè)立合資公司；又要鼓勵本地機(jī)構(gòu)在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，開展海外業(yè)務(wù)。吸引境外大型企業(yè)來滬IPO，推動在境外上市的境內(nèi)大型企業(yè)、境內(nèi)著名的外商投資企業(yè)和境外大型上市公司在上海證券市場上市；在期貨市場引入境外合格機(jī)構(gòu)投資者，并逐步擴(kuò)大境外合格機(jī)構(gòu)投資者在證券市場、銀行間債券市場的投資規(guī)模。

5．金融市場的運行規(guī)范化

篇6

首先中國金融業(yè)存量改革的第一要義就是如何保證金融業(yè)為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

那么，國內(nèi)金融業(yè)為何會偏離實體經(jīng)濟(jì)？最大問題就在于前幾年，無論是個人或企業(yè)等市場主體，過度使用現(xiàn)有的金融體系，使得其可能成為部分企業(yè)或個人暴富的工具?？梢哉f，近幾年國內(nèi)金融業(yè)所發(fā)生的許多事情都是這種核心價值的一種鮮明寫照。包括當(dāng)前國內(nèi)影子銀行的盛行、企業(yè)的資本運作、個人過度地利用銀行杠桿炒房等，都是這種過度使用金融體系的結(jié)果。

但是，從世界歷史經(jīng)驗來看，任何一個國家靠信用過度擴(kuò)張所實現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)增長，不僅會快速推高資產(chǎn)價格，形成資產(chǎn)泡沫，而這種泡沫最后一定會破滅并導(dǎo)致金融危機(jī)及經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并導(dǎo)致該國經(jīng)濟(jì)全面持久的衰退。

中國早幾年經(jīng)濟(jì)快速的增長，很大程度上就是信用過度擴(kuò)張的結(jié)果。比如，2008年-2012年銀行信貸增加35萬億元，社會融資總額增加65萬億元。這兩組數(shù)據(jù)分別是1998年-2002年的5.3倍和9倍。而整個金融體系信用如此過快擴(kuò)張，必然導(dǎo)致資產(chǎn)的全面上漲，如北京房地產(chǎn)價格在近十年內(nèi)價格上漲了十倍以上。而這種行為和觀念一旦大行其道，想要通過政策的小小調(diào)整或一定的制度改革去動搖這一根基并非易事，根基一旦形成，其他金融改革的效果就會被全面弱化。因此，當(dāng)前金融存量改革的核心就是如何從根本上扭轉(zhuǎn)這種過度使用現(xiàn)有金融體系的觀念。

其次，金融“國十條”存量改革的重心應(yīng)放在資產(chǎn)證券化、民間資本進(jìn)入金融業(yè)以及一些金融市場及金融產(chǎn)品的創(chuàng)新上。即讓能對可產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化盤活，增加金融機(jī)構(gòu)的流動性，也可調(diào)整一些金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)期限錯配等。

不過，中國金融資產(chǎn)證券化已經(jīng)試行十幾年，但是到目前都沒有真正發(fā)展起來。這是為什么呢？這既與國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)管理的觀念有關(guān)，也與中國相關(guān)法律制度不足有關(guān)。如果房價在上漲，那么長期的住房貸款往往被國內(nèi)商業(yè)銀行看作是最為優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。在這種情況下，銀行如何可能把這些優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)拿出來跟他人來分享利益呢？

金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)期限錯配只會通過其他的方式來解決。如果國內(nèi)房價出現(xiàn)周期性的調(diào)整，銀行的住房貸款所面臨的風(fēng)險就會逐漸暴露出來。在這個時候，金融機(jī)構(gòu)是愿意把與住房相關(guān)的長期貸款證券化的。但是，這個資產(chǎn)的投資者會是誰？有人愿意進(jìn)入這種高風(fēng)險的市場嗎？特別是，就目前的情況來看，中國與資產(chǎn)證券化相關(guān)的法律與制度相當(dāng)不足，這必然會導(dǎo)致這個市場根本沒有能力來保護(hù)弱勢的投資者。試想，美國如此健全的信用體系及法律制度，證券化市場也導(dǎo)致了2008年的金融危機(jī)。如果中國證券化市場不能夠從基礎(chǔ)性制度入手，就當(dāng)前的制度條件下推出證券化市場，其風(fēng)險一定會很高。而且它與當(dāng)前政府對金融市場去杠桿化的初衷也是南轅北轍的。此外，鼓勵民間資產(chǎn)進(jìn)入金融業(yè)及金融創(chuàng)新的情況也是如此。

篇7

Shan認(rèn)為農(nóng)村金融活動與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長存在雙向Granger關(guān)系，其他來自于發(fā)達(dá)國家的樣本數(shù)據(jù)也說明了農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)發(fā)展存在良好的相互作用、相互推動的影響關(guān)系。    

農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率(TFP)與其他全要素生產(chǎn)率的含義沒有質(zhì)的差別，是指剔除以土地、勞動、資本等要素投人后所有其他要素所帶來的農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的增長率，即“索洛剩余”，在一國(或地區(qū))農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展進(jìn)程中起著越來重要的推動作用，農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率已經(jīng)成為替代傳統(tǒng)生產(chǎn)要素投人且貢獻(xiàn)度持續(xù)不斷提高o    

黃惠春選取江蘇省發(fā)展水平不同地區(qū)的農(nóng)村金融市場結(jié)構(gòu)為研究對象，對農(nóng)村金融市場結(jié)構(gòu)及市場績效進(jìn)行了系統(tǒng)的比較評價和定量檢驗，為國內(nèi)農(nóng)村金融市場結(jié)構(gòu)的理論分析和實證檢驗的深人探究提供了新的案例依據(jù)。    

肖干和徐認(rèn)為在控制其他變量的前提下，農(nóng)村金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)、規(guī)模和效率與農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率呈正相關(guān)關(guān)系，并提出了提高農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率的政策建議。    

篇8

中圖分類號：D9文獻(xiàn)標(biāo)識碼：Adoi：10.19311/ki.16723198.2017.04.057

0引言

我國金融市場緊隨著經(jīng)濟(jì)市場的步伐，自中國加入WTO，近年來國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也不斷攀升新的制高點，國內(nèi)的金融體系也開始調(diào)整完善。由此可見，在我國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中，金融市場是推動社會經(jīng)濟(jì)的要素之一。但就國內(nèi)金融市場發(fā)展的現(xiàn)狀，本身的體系依然存在著不少的問題，這些問題必將使我國金融市場的發(fā)展滯后，同時也會使其在發(fā)展過程中面臨風(fēng)險。目前，金融業(yè)占有我國經(jīng)濟(jì)的重要市場份額，我國金融業(yè)也在積極與國際市場進(jìn)行進(jìn)一步的融合。因此，本文以中國金融市場監(jiān)管現(xiàn)狀與問題分析這一課題進(jìn)行的論述，對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢有著宏觀意義。

1我國金融市場監(jiān)管現(xiàn)狀

1.1金融監(jiān)管體制與模式的改革

國內(nèi)金融傳統(tǒng)的監(jiān)管體制受經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展趨勢所影響，監(jiān)管體制開始由行業(yè)的確切組織轉(zhuǎn)化為混合型監(jiān)管模式，這也意味著金融業(yè)的傳統(tǒng)監(jiān)管模式面臨改革。金融監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)也由單一的行業(yè)經(jīng)濟(jì)制度走向綜合性的混業(yè)體制，風(fēng)險也隨之增大。而金融監(jiān)管模式與體制的改革，將使得國內(nèi)的銀行、證券、保險等領(lǐng)域形成統(tǒng)一監(jiān)管，分業(yè)監(jiān)管成為過去式，金融市場的混業(yè)化發(fā)展模式受行業(yè)經(jīng)營的影響也會越來越大。

1.2金融監(jiān)管法規(guī)的國際化

金融市場的發(fā)展離不開我國的進(jìn)出口貿(mào)易行業(yè)，該行業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要助力。而隨著進(jìn)出口貿(mào)易的往來愈加頻繁，與國際的交流合作也成為常態(tài)。由此，為了有利于我國經(jīng)濟(jì)市場與西方國家接軌并行，國內(nèi)的金融行業(yè)在法律規(guī)范方面開始相應(yīng)向國際平臺靠攏，國內(nèi)金融法規(guī)逐步走向國際化。但由于多年來的發(fā)展體系的形成，我國與西方國家在社會文化、經(jīng)濟(jì)制度、法律形式等方面都還存在著一定的差異，導(dǎo)致我國金融市場在國際化的道路中并不順利，國內(nèi)金融市場與國際金融還有待進(jìn)一步的融合。

1.3金融體系的內(nèi)部管理得到重視

國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場的規(guī)模逐漸壯大，金融體系的內(nèi)部管理開始受到關(guān)注。作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要維護(hù)機(jī)制，經(jīng)濟(jì)的自律性才是高效控制金融體系內(nèi)部管理層的杠桿。內(nèi)部的有效控制才能使管理策略發(fā)揮出事倍功半的效果，因此，國內(nèi)監(jiān)管部門越來越重視金融管理機(jī)構(gòu)以及金融體系中的內(nèi)控部分。相較而言，西方國家在銀行、證券及保險等行業(yè)中的內(nèi)控性投入占比更高，特別是來自政府方面的大力支持，使得金融市場中總是成立相應(yīng)的監(jiān)管組織，該組織的存在讓銀行的內(nèi)部審計得到更加精準(zhǔn)的控制，同時也擔(dān)負(fù)著為金融管理層保駕護(hù)航的職責(zé)，形成了一個強(qiáng)有力的金融市場安全壁壘。

2我國金融監(jiān)管存在的問題

2.1監(jiān)管目的性不強(qiáng)

在金融市場的發(fā)展過程中，監(jiān)管的存在形式無論是以工會的組織形式，還是法規(guī)的準(zhǔn)繩形式，都有其存在的必然理由。而如今，中國的金融市場在監(jiān)管行為的實施中，無法得到有效的反饋很大程度是由于監(jiān)管的目標(biāo)沒有得到切實的明確。缺乏清晰的監(jiān)管目標(biāo)，金融市場發(fā)展進(jìn)程中監(jiān)管的各種政策也只是“治標(biāo)不治本”。西方的國家中，對于金融監(jiān)管的形式及策略各有差異，但就其監(jiān)管的目的性而言，大多樹立了清晰的監(jiān)管目標(biāo)。其中，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)的國家在金融監(jiān)管的目的明確上處理得相當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)，從金融監(jiān)管工會與金融機(jī)構(gòu)管理條例兩方面對市場的金融體系進(jìn)行夯實。由此可見，我國在金融監(jiān)管的目的性上還需向西方國家進(jìn)行借鑒。

2.2監(jiān)管存在依附性

根據(jù)金融市場監(jiān)管的核心理論，有效的對市場的金融體系進(jìn)行監(jiān)管就勢必需要監(jiān)管的形式具有獨立的可操控性，這也是健全金融內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)的充要條件。由我國當(dāng)下的宏觀經(jīng)濟(jì)來看，相應(yīng)的金融基礎(chǔ)設(shè)施正在不嗟耐晟平程中，因此，各種經(jīng)濟(jì)政策對于金融監(jiān)管的部門組織未必能起到預(yù)期的作用。同時，在市場的傳統(tǒng)約束力下，金融市場的監(jiān)管方式大多需要憑借相應(yīng)的輔助程序才能發(fā)揮出效力。由此可見，當(dāng)下國內(nèi)在金融體系的監(jiān)管方面雖然足以穩(wěn)健成長，但自供力量還比較欠缺，在操作的自利中還具有很大的提升空間。

2.3監(jiān)管力有待平衡

我國目前的金融監(jiān)管體系中，理論上各個組織部門都對應(yīng)發(fā)揮著自身的作用，但分析金融內(nèi)部的監(jiān)管機(jī)制，各組織部門間交流并不多，各司其職的運轉(zhuǎn)模式使金融體系欠缺平衡。我國金融監(jiān)管組織的設(shè)置形式，站在宏觀市場經(jīng)濟(jì)的角度，目前基本以傳統(tǒng)金融公會的組織性監(jiān)管過渡為行業(yè)分流化監(jiān)管，監(jiān)管的模式由統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為各個行業(yè)的細(xì)化分管。金融監(jiān)管的分業(yè)型轉(zhuǎn)化使得監(jiān)管措施在實施中不得不面臨新的狀況，各行業(yè)的監(jiān)管力度也存在著差異，實際執(zhí)行中也隨之出現(xiàn)監(jiān)管力不集中、監(jiān)管力薄弱等一系列不平衡的權(quán)利執(zhí)行問題。

2.4監(jiān)管措施不完善

當(dāng)下，我國金融體系的監(jiān)管措施一直未能得到有效的重視，而監(jiān)管措施的弱化對于金融市場的發(fā)展無疑存有潛在的成長風(fēng)險。從中國金融市場的行政管理層面來分析，監(jiān)管的手段基本是以計劃性的行政方式進(jìn)行開展，如：監(jiān)管命令、違規(guī)處罰等外部監(jiān)管形式，而缺乏金融體系自身應(yīng)當(dāng)具備的自我約束意識。換言之，如今我國的金融監(jiān)管措施處于一種本末倒置的狀態(tài)，原本應(yīng)成為核心監(jiān)管手段的自身約束意識被忽視，造成監(jiān)管方式大多依靠外部監(jiān)管。同時，在金融監(jiān)管的法律規(guī)范中，具體的實施規(guī)定也太過籠統(tǒng)，沒有明確的執(zhí)行監(jiān)督作用。在我國當(dāng)前的金融監(jiān)管措施上，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的措施效率不言而喻。

2.5監(jiān)管制度過于守舊

由于我國金融市場的平穩(wěn)發(fā)展，在銀行、證券、保險等領(lǐng)域也一直延續(xù)著傳統(tǒng)的發(fā)展策略，對于金融產(chǎn)品以及一些金融工具都還按照原來的思維方式進(jìn)行經(jīng)營。但作為金融市場的產(chǎn)物，證券類的金融產(chǎn)品本身就具備不穩(wěn)定性與一定的風(fēng)險，隨著經(jīng)濟(jì)市場的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)的金融運營模式只能將產(chǎn)品價值禁錮，滯后金融市場的健康成長。在現(xiàn)代化的經(jīng)濟(jì)社會中，墨守成規(guī)就意味著喪失競爭力，監(jiān)管制度的守舊不利于金融市場的創(chuàng)新，將導(dǎo)致金融行業(yè)的業(yè)務(wù)被大規(guī)模的限制。

2.6監(jiān)管力分化嚴(yán)重

目前，我國的監(jiān)管制度涵蓋面太廣，各行各業(yè)采取的分業(yè)管理模式讓監(jiān)管力量大大削弱，使得金融業(yè)的發(fā)展面臨著更多的潛在風(fēng)險。金融行業(yè)自身的經(jīng)營狀態(tài)是需要強(qiáng)大的監(jiān)管力量來進(jìn)行推動，監(jiān)管力量的分散讓行業(yè)渠道打開的同時增加了金融業(yè)的經(jīng)營問題，不利于金融市場規(guī)模的擴(kuò)大?，F(xiàn)行的分業(yè)化監(jiān)管手段，讓金融中的融資方式、投資渠道、證券品種等行業(yè)重要“潛力股”受到明確的限制，而傳統(tǒng)金融市場中的業(yè)務(wù)品種在如今的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中缺乏競爭性。

3改善我國金融監(jiān)管的思路

3.1加強(qiáng)監(jiān)管功能性

金融市場的穩(wěn)定發(fā)展離不開內(nèi)部管理的協(xié)調(diào)舉措，功能化的監(jiān)管行為才更適應(yīng)當(dāng)下經(jīng)濟(jì)市場的成長趨勢。銀行機(jī)構(gòu)占有金融市場的重要地位，如果以銀行方面作為執(zhí)行先驅(qū)，落實開展金融市場協(xié)調(diào)機(jī)制的結(jié)構(gòu)化，使各相關(guān)部門如銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會加強(qiáng)監(jiān)管，并促進(jìn)其功能化的協(xié)調(diào)運營，這一舉措的實施也將減輕我國金融市場發(fā)展壓力。同時，竟然監(jiān)管功能性的加強(qiáng)解決了金融資源配合的問題，這對于我國金融市場的分業(yè)化管理也存在著積極意義。

3.2完善金融監(jiān)管法

我國應(yīng)盡快結(jié)合當(dāng)下金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀，推出金融監(jiān)管的有效政策，而其中的政策首要則是金融監(jiān)管法律條例的完善。目前，中國金融市場的監(jiān)管法規(guī)涉及的范圍比較廣，但究其實施細(xì)則，依然存在許多機(jī)制上的不健全。就以國內(nèi)的金融清算為例，機(jī)構(gòu)在合并或分立的情況中，通常會出現(xiàn)原因不明的狀況，進(jìn)而導(dǎo)致金融清算形式的程序不夠嚴(yán)密。因此，落實金融監(jiān)管法律的完善才能更大程度的保障債券參與人員的切身利益。

3.3更新現(xiàn)有監(jiān)管模式

按照如今的經(jīng)濟(jì)發(fā)展常態(tài)，大部分國家都逐步建立起本國自成一派的金融監(jiān)管模式，其中發(fā)達(dá)國家對金融市場發(fā)展所可能存在的風(fēng)險尤其敏感，危機(jī)意識更為強(qiáng)烈。就我國目前的監(jiān)管模式而言，基本延續(xù)著傳統(tǒng)金融市場的粗放化成長狀態(tài)。因此，在對金融領(lǐng)域最新的信息進(jìn)行接觸的同時持觀望狀，導(dǎo)致先進(jìn)的金融技術(shù)與產(chǎn)品也無法得到有效的吸收采納。由此，中國的金融市場要想得到高效可靠的發(fā)展，就需要對現(xiàn)有的監(jiān)管模式進(jìn)行更新，從而達(dá)到高效規(guī)避市場風(fēng)險的同時吸收最新的技術(shù)與信息。

3.4加強(qiáng)監(jiān)管主體自身建設(shè)

金融主體結(jié)構(gòu)的建設(shè)是保證其市場蓬勃發(fā)展的根基。當(dāng)下國內(nèi)主要的金融主體根據(jù)權(quán)利職能劃分為四類，即中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會。其中，中國人民銀行代表著國家金融部門的核心職能組織。而隨著我國加入WTO，金融市場監(jiān)管方面開始得到關(guān)注，政府著手國內(nèi)的監(jiān)管專業(yè)水平，目的則是為了打破監(jiān)管的發(fā)展格局改進(jìn)現(xiàn)有的監(jiān)管制度。而針對金融監(jiān)管主體而言，加強(qiáng)監(jiān)管主體自身的監(jiān)管意識將對主體的權(quán)利進(jìn)行完善，也杜絕了監(jiān)管主體的邊緣化干預(yù)。

3.5發(fā)揮社會監(jiān)督效力

金融行業(yè)的發(fā)展本質(zhì)是服務(wù)于社會大眾。社會中存在的金融性中介機(jī)構(gòu)作為社會中的公眾金融組織，在監(jiān)督的效力上具有實時性與針對性，如果正確利用也將使金融市場體系得到更全面的監(jiān)管，促進(jìn)金融內(nèi)部的自律性。因此，通過行業(yè)內(nèi)部的交流聯(lián)系對金融監(jiān)管體系進(jìn)行直觀的刺激，更有力于金融市場的健康發(fā)展，起到加強(qiáng)社會與行業(yè)的往來交流，同時也降低了國家在金融市場上的監(jiān)督成本。

3.6增進(jìn)國際金融的交流

縱觀貿(mào)易經(jīng)濟(jì)市場，我國目前已經(jīng)跨出了國門，而金融行業(yè)由于延續(xù)著大部分的傳統(tǒng)運營策略，在國際平臺上還稍遜一籌。讓我國金融市場步入國際平臺，單從監(jiān)管層面而言，對國內(nèi)金融體系的成長無疑具有高效性。國際的平臺意味著更大的成長空間與更廣的業(yè)務(wù)范圍，在打開我國金融業(yè)務(wù)渠道的同時，更能提升行業(yè)的眼界。而隨著金融市場體系的不斷完善，社會經(jīng)濟(jì)的資源利用也將得到更有效的分配，國內(nèi)金融市場的資源配比最終會以利用率的提升而得到長足發(fā)展。綜上所述，增進(jìn)國際金融的交流是提升金融監(jiān)管水平極為高明的手段。

4結(jié)論

金融監(jiān)管是穩(wěn)定國內(nèi)金融市場發(fā)展的核心基石，更是催化市場金融平衡運營的操控性手段。在金融監(jiān)管的明確執(zhí)行下，市場金融機(jī)構(gòu)間的交流也會更為高效，有利于機(jī)構(gòu)間良性競爭的同時保障了各參與方的利益。目前雖然我國在金融監(jiān)管方面已經(jīng)有了一定的成果，但仍存在諸多不足，需要我們在經(jīng)濟(jì)運行過程中不斷改進(jìn)和完善，以全面提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量，落實監(jiān)管責(zé)任，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

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篇9

在20世紀(jì)最經(jīng)典的經(jīng)濟(jì)命題便是有效金融市場的提出，該命題得了了很多堅實的經(jīng)驗和證據(jù)的支持。金融市場指證券價格體現(xiàn)了獲得信息變化影響的市場。有效的金融市場以三個假定為前提：一是投資者，他們是理性的，合理評估證券的價值；而是如果某些投資者不理性，但是引文彼此隨機(jī)進(jìn)行交易，非理性的行為相互抵消，不會影響證券的價格；三是特定的情況下，雖然非理性的投資者犯了錯誤，但是由于有理性的套利人，通過他們消除非理性人對價格的影響。但是作有效市場假說也存在很大的缺陷。主要是因為有效市場理論的前提設(shè)定，建立在假設(shè)人理性的基礎(chǔ)上。因而在二十世紀(jì)末，有效金融市場理論受到了理論和實踐的雙重考驗。首先理論所假定的投資者完全理性便遭到了質(zhì)疑，許多投資者的金融行為不是依據(jù)信息購買決定。其次一些金融學(xué)家研究得到人的金融行為是經(jīng)常以同樣的方式而不是偶然地偏離理性。最后，理性的套利源于套利機(jī)制，然而現(xiàn)實生活中的套利充滿風(fēng)險，作用局限。

（二）行為金融學(xué)

行為金融學(xué)借鑒心理學(xué)的研究成果，主要從金融人員的情感、態(tài)度等角度分析金融市場非有效性問題，修正有效市場理論的理性假設(shè)。在行為金融學(xué)理論中，金融行為直接映射經(jīng)濟(jì)利益，反映行為者的認(rèn)知方式、期望、收集信息和價值觀念能力。行為金融學(xué)主要研究通過建立一套模型，討論投資者如何決策和確立金融市場的實際價格。行為金融學(xué)將金融理論核心從資產(chǎn)定價轉(zhuǎn)向參與者的行為。但行為金融學(xué)能還不能成為金融分析的新范式。因為行為金融學(xué)存在很多不足，缺乏邊界清晰和邏輯嚴(yán)密的理論體系，無法整體解釋金融行為，對于有效市場的批判太極端，忽視了社會機(jī)制在非理性背后的作用。從社會學(xué)角度看，任何金融行為都應(yīng)發(fā)生在社會場域中，并受到文化、思想觀念以及制度的塑造。而行為金融學(xué)的主要問題是忽視了非經(jīng)濟(jì)因素對于金融行為的影響。當(dāng)然，行為金融學(xué)在反省批判經(jīng)典金融理論，為進(jìn)一步突破金融行為的研究奠定了基礎(chǔ)。

二、金融行為研究的經(jīng)濟(jì)社會學(xué)維度

在古典時代，馬克思、齊美爾等學(xué)者便開始研究金融行為。但是一直到20世紀(jì)末，這一領(lǐng)域才開始受到越來越多的關(guān)注，取得一些成果。這些研究主要包括四大關(guān)系：銀行角色、金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系；股票價格形成社會機(jī)制、金融投機(jī)集體行動、資本市場風(fēng)險資本投資選擇與金融危機(jī)之間的關(guān)系；社會結(jié)構(gòu)以及制定對于金融公司的合并行為影響；政府角色以及資本市場管制之間的關(guān)系。由于經(jīng)濟(jì)行為主要表現(xiàn)在金融行為上，經(jīng)濟(jì)社會學(xué)研究重點便是金融行為的研究，標(biāo)志著經(jīng)濟(jì)社會學(xué)不斷深化。新經(jīng)濟(jì)社會時代，格蘭洛維特提出經(jīng)濟(jì)行動應(yīng)嵌入具體的社會關(guān)系觀點。這個觀點作為核心假設(shè)，得到廣泛地運用和發(fā)展。以保羅•迪瑪吉奧和理查德•斯科特等為代表的社會經(jīng)濟(jì)學(xué)家組織開展研究新制度主義，探討組織制度化結(jié)構(gòu)、組織以及制度環(huán)境的關(guān)系等。從文化角度批判一切還原為成社會結(jié)構(gòu)絕對主義傾向，將文化要素納入經(jīng)濟(jì)社會學(xué)的研究。當(dāng)代的金融行為研究中較為明顯的是綜合性的研究。經(jīng)研究全球大型投資銀行的交易員的知識性以及關(guān)系性嵌入的問題，卡林和尤爾斯認(rèn)為金融市場關(guān)注的交易行為主要涉及權(quán)利、金錢、債務(wù)以及風(fēng)險等。在全球金融市場，交易活動其實是相互分離的互動秩序，主要通過交易員之間全球性的溝通以及交流完成全球性的市場交易。它具有談話方式的制度性、互動內(nèi)容的經(jīng)濟(jì)專一性和談話語言的全球性的特征，反映全球金融市場以知識為基礎(chǔ)，數(shù)字描述以及解釋著通過屏幕介質(zhì)表達(dá)出的全球市場情況。這種情況是價格信息的持續(xù)變化過程，是市場細(xì)節(jié)的不斷被解釋和更新過程。因此全球性的金融市場活動既是一種知識和關(guān)系嵌入，是金融活動嵌入到市場參與者之間的持續(xù)交換信息關(guān)系?？偠灾?，這種嵌入既是關(guān)系性的，同時也是建構(gòu)性以及構(gòu)成性的。

三、在經(jīng)濟(jì)社會學(xué)中金融行為理論的擴(kuò)展

從二十世紀(jì)末二十一世紀(jì)初以來，全球的金融危機(jī)、信息技術(shù)的發(fā)展以及金融體系的完善都使金融市場的政策以及交易模式發(fā)生了變化。而政治以及經(jīng)濟(jì)格局的變化又使得各國的金融市場被卷入全球經(jīng)濟(jì)治范疇，金融影響已經(jīng)超過了其市場木身。在新經(jīng)濟(jì)社會背景下金融行為和社會生活的聯(lián)系緊密相連。借助新制度理論以及社會網(wǎng)絡(luò)，以美國商業(yè)銀行為例研究，銀行全球化是一種組織現(xiàn)象，組織和決策者推動。因此金融行為其實可以看成是一個行動方式，以網(wǎng)絡(luò)形式散開，借助社會的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系影響其他的企業(yè)。以證券股票以及期貨市場為例研究，金融行為是在社會和文化中的系統(tǒng)行為，其交易過程包括社會、經(jīng)濟(jì)以及文化等因素，是三方共同作用的成果。金融市場作為文化系統(tǒng)，絕不是簡簡單單地重復(fù)，他體現(xiàn)了相互之間的理解，促使人們選擇不同的交易，隨著時間理解也會制度化。這種制度會逐漸發(fā)展成為金融行為的依據(jù)，同時金融文化隨著金融行為在交易過程中不斷產(chǎn)生、變化和發(fā)展。

篇10

引言

全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入后金融危機(jī)時代，經(jīng)濟(jì)增長模式需要轉(zhuǎn)變，金融格局也需要調(diào)整。為了順應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的新形勢，實行更加積極主動的開放戰(zhàn)略，上海自由貿(mào)易試驗區(qū)獲批成立。服務(wù)貿(mào)易自由化、便利化是上海自由貿(mào)易試驗區(qū)試點的重點。服務(wù)貿(mào)易型離岸金融業(yè)務(wù)可以先行先試，符合條件的中資銀行可以在區(qū)內(nèi)從事離岸金融業(yè)務(wù)。這種金融創(chuàng)新形式有望獲得巨大發(fā)展，形成重要的國際離岸金融市場。

離岸金融是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化發(fā)展趨勢，對金融市場的一種創(chuàng)新。離岸金融市場是向非居民投資者提供境外貨幣借貸與投資、國際貿(mào)易轉(zhuǎn)賬結(jié)算、外匯貴金屬買賣、再保險服務(wù)、債券交易等金融服務(wù)的一種金融市場。離岸市場與國內(nèi)市場隔離，隔離程度因采用的離岸市場模式不同而不同。離岸市場金融管理體制和稅收制度不受業(yè)務(wù)開展國或貨幣發(fā)行國限制，高度自由。離岸金融業(yè)務(wù)的主要特點是信息比較充分，交易成本低，借貸利率市場化，資金進(jìn)出自由順暢。離岸金融市場的發(fā)展縮小了各國金融市場的時間和空間距離，為全球范圍內(nèi)金融資源的低成本高速度流動提供了便利條件，促進(jìn)了金融國際化、一體化和自由化。

上海自由貿(mào)易試驗區(qū)發(fā)展離岸金融市場的意義

（一） 上海自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)離岸金融市場是中國經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展的內(nèi)在要求

經(jīng)濟(jì)增長和金融發(fā)展相輔相成、互為因果。金融深化發(fā)展能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，而經(jīng)濟(jì)增長反過來又能推動金融發(fā)展。中國已超過日本成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體和第二大貿(mào)易國，但金融體制改革遲緩，已經(jīng)成為阻礙經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展的重要因素。設(shè)立上海自由貿(mào)易試驗區(qū)不僅有助于促進(jìn)貿(mào)易活動，更能加速包括資本在內(nèi)的各種要素的流動。發(fā)展國際貿(mào)易，需要大量的資金借貸、外匯買賣等交易。通過離岸金融平臺，可以利用全供應(yīng)鏈貿(mào)易融資、離岸船舶融資等多種融資工具，為國際貿(mào)易提供融資支持。上海是我國改革開放的最前沿，建設(shè)自由貿(mào)易試驗區(qū)，發(fā)展離岸金融市場是重點。不僅能夠推動上海本地經(jīng)貿(mào)發(fā)展，而且對于長三角乃至整個中國經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展也具有輻射帶動作用。因此，自貿(mào)區(qū)發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)，建設(shè)離岸金融市場，從根本上說是保障中國新一輪經(jīng)濟(jì)增長的需要。

（二）有利于穩(wěn)步推進(jìn)中國金融自由化進(jìn)程

中國的金融體制需要進(jìn)行漸進(jìn)式改革，逐步實現(xiàn)金融自由化，與國際金融市場接軌，最終形成利率市場化、浮動匯率制、人民幣國際化和資本流出入基本無限制的金融體系，使金融發(fā)揮高效的資源配置功能。在資本項目控制和外匯管制的前提下，以自貿(mào)區(qū)離岸金融市場作為金融開放實驗場地，進(jìn)行風(fēng)險可控的實驗，將取得的成功經(jīng)驗推廣到在岸金融市場，可以穩(wěn)妥推進(jìn)金融體制改革進(jìn)程，減少金融體制改革的失誤。資本項目的完全開放人民幣國際化、離岸金融產(chǎn)品創(chuàng)新以及國際金融準(zhǔn)則的對接都可以在離岸金融市場上進(jìn)行嘗試和探索。發(fā)展離岸金融市場，也是中國滿足發(fā)達(dá)國家的要求，進(jìn)一步開放金融市場的表現(xiàn)。同時也為中國銀行業(yè)提供一個緩沖期，中國銀行業(yè)可以在緩沖器期內(nèi)增加國際金融服務(wù)經(jīng)驗，提高自身競爭能力，為最終開放金融市場奠定基礎(chǔ)。

（三）有利于推動資本的國際化流動和優(yōu)化配置

隨著經(jīng)濟(jì)全球化、一體化發(fā)展，資本也要由在國內(nèi)流動轉(zhuǎn)向在全球范圍內(nèi)流動，以取得更大的比較優(yōu)勢，賺取更多的比較利潤。離岸金融市場與在岸金融市場相比，制度約束更少，有助于逐利資本在全球范圍內(nèi)進(jìn)行低成本高效率配置。上海自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)離岸金融市場，為國際資本進(jìn)入中國內(nèi)地提供了一條合法渠道，國際資本可以離岸金融市場為跳板進(jìn)入中國市場。中國龐大的國際化發(fā)展的企業(yè)需要大量資金，迫切要求母國銀行能夠提供及時、便捷的境外金融服務(wù)，包括境外融資、貿(mào)易結(jié)算、集團(tuán)財務(wù)管理等。目前我國商業(yè)銀行的海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)還十分有限，我國商業(yè)銀行向這些企業(yè)提供金融服務(wù)既可以降低這些企業(yè)的成本，又可以使我國商業(yè)銀行形成新的業(yè)務(wù)增長點。

（四） 有利于上海國際金融中心的形成

受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長趨緩、金融體制改革進(jìn)程緩慢的制約，上海建設(shè)國際金融中心困難不小。中國政局穩(wěn)定，上海已有全球不少知名跨國銀行入駐，自貿(mào)區(qū)政策優(yōu)惠。開辦離岸金融業(yè)務(wù)能使其較快地形成國際金融中心。

上海自由貿(mào)易試驗區(qū)發(fā)展離岸金融市場的主要條件

上海在政治經(jīng)濟(jì)條件、地理區(qū)位、政府政策等方面具備了建設(shè)離岸金融市場的基礎(chǔ)條件。在基本條件具備的前提下，只要妥善處理好各金融主體之間、民間資本與國有資本之間、信貸和融資之間、內(nèi)生增長和出口創(chuàng)匯之間、股市運作和實體運營之間的關(guān)系，上海自由貿(mào)易實驗區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢就會轉(zhuǎn)化為政策優(yōu)勢和投資優(yōu)勢。具體講上海自由貿(mào)易實驗區(qū)發(fā)展離岸金融市場的條件主要包括以下幾個方面：

（一）政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境穩(wěn)定

穩(wěn)定的政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境及國際地位的提高，為離岸金融市場的建立創(chuàng)造了先決條件。我國政局穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，政府積極參與國際事務(wù)，國際地位日益提高。在對外開放的過程中，我國先后加入了一些國際性和區(qū)域性的金融組織，與這些組織的合作與交流逐漸加強(qiáng)，與國外中央銀行和其它金融組織的業(yè)務(wù)往來日益密切。

（二）上海經(jīng)濟(jì)金融實力雄厚

發(fā)展離岸金融市場所需具備的核心條件是強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)金融實力。上海以建設(shè)國際經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易、航運中心為目標(biāo)，經(jīng)濟(jì)增長的協(xié)調(diào)性增強(qiáng)。上海經(jīng)濟(jì)總量已經(jīng)超過新加坡和香港，躋身世界中等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體之列。以上海為核心的長三角經(jīng)濟(jì)圈是中國經(jīng)濟(jì)最活躍的地區(qū)。上海金融市場主體完備，交易規(guī)模居于世界前列，集聚效應(yīng)較強(qiáng)。上海建有證券、期貨黃金、產(chǎn)權(quán)、外匯等交易所或交易中心，各類商業(yè)銀行以及證券公司、保險公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、信托公司、基金管理公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)齊全，各種金融商品及衍生品的成交總額和規(guī)模連續(xù)大幅度增長，位于中國乃至世界前列。外資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量在國內(nèi)處于領(lǐng)先地位。我國的國有銀行在國際業(yè)務(wù)方面積累了不少經(jīng)驗，已經(jīng)開發(fā)了全球授信業(yè)務(wù)、外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)、離岸出口押匯等多項離岸金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

（三）上海發(fā)展離岸金融市場具有優(yōu)越的地理條件

在上海自由貿(mào)易試驗區(qū)這個相對封閉的區(qū)域，建立有形的離岸金融市場，集中發(fā)展離岸業(yè)務(wù)，有利于擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，產(chǎn)生集聚效應(yīng)，最大限度的防控離岸市場業(yè)務(wù)向在岸市場蔓延。上海地理位置、時差條件對開展離岸金融業(yè)務(wù)十分有利。從國內(nèi)看，上海處于中國漫長海岸線的中心，世界運量最大河流長江的入海口，是南北經(jīng)濟(jì)、內(nèi)外經(jīng)濟(jì)接軌的重要樞紐。上海港是中國綜合競爭力最強(qiáng)的港口。從上海在地球上所處位置來看，其處在太平洋西海岸，周圍鄰近的國際金融中心有東京、香港、新加坡等。與世界上大的國際金融中心紐約、倫敦、東京等開閉市時間能相互銜接。

（四）各級政府政策推動

上海建設(shè)自由貿(mào)易試驗區(qū)是中央政府的重大決策，中央和地方政府利益一致。中央、上海市和浦東區(qū)三級政府形成聯(lián)合推動力，大大加快了自貿(mào)區(qū)建設(shè)的步伐。自貿(mào)區(qū)建設(shè)的核心突破是政策法規(guī)和金融創(chuàng)新。中央政府不遺余力地排除政策法規(guī)障礙，地方政府也陸續(xù)制定出臺多項優(yōu)惠政策，有力推動了離岸金融業(yè)務(wù)開展和離岸金融市場建設(shè)。

（五）上海金融通訊設(shè)施先進(jìn)且中介體系完備

發(fā)達(dá)的國際金融中心必須具有發(fā)達(dá)的通訊技術(shù)條件和完備的中介體系。上海金融業(yè)擁有世界先進(jìn)水平的通訊設(shè)備和技術(shù)，可滿足離岸金融市場建設(shè)對通訊設(shè)施信息傳遞、數(shù)據(jù)處理和網(wǎng)絡(luò)安全等的要求。目前上海金融市場已經(jīng)形成完整的中介機(jī)構(gòu)體系，會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估事務(wù)所等儲備了大批能辦理涉外業(yè)務(wù)的高級人才，能夠滿足離岸金融市場發(fā)展對人才的需要。

上海自由貿(mào)易試驗區(qū)離岸金融市場發(fā)展的對策措施

離岸金融的發(fā)展是一個逐步深化的過程，要結(jié)合我國國情，不斷地對上海自由貿(mào)易試驗區(qū)離岸金融政策進(jìn)行調(diào)整平衡，選擇適當(dāng)?shù)碾x岸金融市場模式，實行稅收優(yōu)惠政策，建立透明公正的監(jiān)管體制，嚴(yán)密監(jiān)控資本的流動，逐步放松管制。

（一）采用內(nèi)外分離型離岸金融市場模式

離岸金融市場模式有一體型、內(nèi)外分離型和避稅型三種模式。一個國家的離岸金融市場應(yīng)該根據(jù)經(jīng)濟(jì)市場化程度和金融監(jiān)管水平的不同，選擇最適合的模式。目前我國經(jīng)濟(jì)還處于深化改革階段，金融市場化還有進(jìn)一步推進(jìn)的空間，金融監(jiān)管能力還不夠強(qiáng)，對抗外來資本沖擊的干預(yù)能力還比較弱。我國金融管制仍然比較嚴(yán)格，金融市場化改革進(jìn)展緩慢，外匯體制仍然實行結(jié)售匯制，資本項目也沒有完全開放，匯率形成機(jī)制還沒有完全市場化，因此上海自由貿(mào)易試驗區(qū)離岸金融市場建立離岸金融市場須持謹(jǐn)慎態(tài)度。上海自由貿(mào)易區(qū)離岸金融市場宜采用內(nèi)外分離型模式，采用這種模式，在岸業(yè)務(wù)與離岸業(yè)務(wù)建立防火墻，既方便監(jiān)管當(dāng)局對離岸業(yè)務(wù)加以監(jiān)控，又可在出現(xiàn)國際金融危機(jī)時，有效地加以阻擋，減少對國內(nèi)的沖擊。離岸金融業(yè)務(wù)的開展要循序漸進(jìn)，風(fēng)險可控。初期要對準(zhǔn)入嚴(yán)格審批，以后逐漸放開。目前中資銀行在自由貿(mào)易試驗區(qū)內(nèi)的分行經(jīng)過批準(zhǔn)，可以設(shè)立離岸業(yè)務(wù)部，申請離岸業(yè)務(wù)執(zhí)照，開展離岸業(yè)務(wù)。銀行離岸業(yè)務(wù)與在岸業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格分離，為客戶開立單獨離岸賬戶，與在岸賬戶平行使用，相互獨立。銀行要建立離岸業(yè)務(wù)合規(guī)操作準(zhǔn)則。

（二）逐步放松管制

上海自由貿(mào)易試驗區(qū)離岸金融市場要考慮金融自由化的速度與次序，適時調(diào)整，逐步放松管制，建設(shè)成為全業(yè)務(wù)、多層次的離岸金融市場。放松管制的進(jìn)程需要與國內(nèi)金融市場的自由化水平、監(jiān)管部門監(jiān)管能力的提高相適應(yīng)，是漸進(jìn)過程。管制放松包括：取消對非居民的外匯管制，實行人民幣資本項目可兌換，對試驗區(qū)內(nèi)與境內(nèi)區(qū)外之間的資金流動按“跨境”原則進(jìn)行管理；利率完全市場化；允許更多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場；在堅持巴塞爾協(xié)議資本充足率8%基本要求前提下，銀行離岸業(yè)務(wù)資本充足率要求可適度寬松；對離岸外匯存款和人民幣存款，免交準(zhǔn)備金，放松對離岸金融機(jī)構(gòu)流動性比率和清償力的要求。

（三）實行稅收優(yōu)惠政策

稅收優(yōu)惠是上海自由貿(mào)易試驗區(qū)發(fā)展離岸金融市場初期的吸引力所在。立法機(jī)關(guān)應(yīng)抓緊時間制定離岸稅收法規(guī)，創(chuàng)造依法征稅的環(huán)境。離岸業(yè)務(wù)的稅種要少于在岸業(yè)務(wù)，稅率要低于在岸業(yè)務(wù)。

（四）加強(qiáng)對離岸金融市場的監(jiān)管

自貿(mào)區(qū)離岸金融業(yè)務(wù)既要擴(kuò)大規(guī)模，鼓勵創(chuàng)新，又要加強(qiáng)監(jiān)管。該市場的發(fā)展會影響我國的貨幣供應(yīng)量與貨幣政策的實施，對加強(qiáng)監(jiān)管提出較高的要求。金融監(jiān)管部門要建立成熟的調(diào)控機(jī)制，具備強(qiáng)大的市場干預(yù)能力。探索建立離岸業(yè)務(wù)負(fù)面清單，逐步建立以全面監(jiān)測、現(xiàn)場檢查和事后調(diào)查為主的監(jiān)管體系。要加強(qiáng)對市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。只有獲取離岸業(yè)務(wù)執(zhí)照的銀行才能開展此項業(yè)務(wù)，其他任何機(jī)構(gòu)不得超范圍經(jīng)營。銀行要對離岸業(yè)務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險管理，建立健全內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部稽查。離岸業(yè)務(wù)的各項報表要根據(jù)規(guī)定向監(jiān)管部門報送，以便監(jiān)管部門監(jiān)督執(zhí)行各項管理規(guī)定的情況，掌握離岸業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模，確保積極穩(wěn)妥地發(fā)展離岸業(yè)務(wù)。

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