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篇1

摘要：金融市場的競爭關(guān)鍵在于人才。近些年來，深圳對金融人才的吸引力有所弱化。本文分析認(rèn)為其吸引力弱化是由金融城市定位模糊且身份尷尬、金融人才交流平臺缺乏、專業(yè)性培訓(xùn)資源不足、職業(yè)發(fā)展瓶頸、人才優(yōu)惠政策力度不足等原因所致。依據(jù)分析結(jié)果，本文提出了相應(yīng)的對策。

關(guān)鍵詞 ：深圳市 金融人才 吸引力弱化 對策

2014年6月公布的“全球金融中心指數(shù)”（GFCI16）報告顯示，在全球金融中心綜合排名中，深圳排名第25；在亞太地區(qū)的金融中心排名中，深圳位列第8名。這反映出，在國際上，深圳的金融影響力已頗具規(guī)模。作為全國三大金融中心之一，深圳的金融影響力也不再僅僅局限于珠三角和華南地區(qū)，而是逐漸輻射至全國。

隨著國內(nèi)的大連、天津、廣州等一批金融城市的崛起，深圳也面臨越來越多的沖擊和挑戰(zhàn)。而金融人才，特別是中高端金融人才，成為制約深圳在金融市場與金融城市的競爭中保持領(lǐng)先地位和競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵因素。深圳當(dāng)前面臨著金融人才吸引力減弱的問題，能否解決好這一問題，對于深圳發(fā)展成為在國內(nèi)外極具競爭力和影響力的金融中心極為重要。

一、深圳市金融人才吸引力弱化原因分析

1.深圳金融城市的定位模糊且身份尷尬

上海，已被明確定位為國際性金融中心；北京，作為全國各種資源的集中地和政策發(fā)源地，聚集著一大批金融機(jī)構(gòu)的總部，特別是國有大型金融機(jī)構(gòu)；另外，深圳毗鄰著當(dāng)前在世界上穩(wěn)居第三位的國際金融中心香港。這些因素使得深圳的地位極度尷尬：如果將深圳定位為國際金融中心，則顯得定位重復(fù)、功能相似、毫無特色；而如果將深圳定位成區(qū)域性金融中心與其實(shí)際影響力又不相符。在許多金融領(lǐng)域，深圳確實(shí)在全國都具有引領(lǐng)作用，如創(chuàng)業(yè)板就設(shè)在深圳?；诮鹑诔鞘械拈L遠(yuǎn)發(fā)展，深圳需及時明確金融城市的定位。

2.金融人才交流平臺缺乏

就目前而言，深圳市金融行業(yè)的人才交流平臺，無論是在規(guī)模、數(shù)量，還是在影響力上，都存在著嚴(yán)重不足。但人才交流平臺極其重要。通過人才交流平臺，金融人才不僅可以獲取相關(guān)的專業(yè)性信息以及就業(yè)機(jī)會，還可以建立和維持良好的人際關(guān)系。另外，良好的人際關(guān)系也更能激發(fā)人才相互交流的興趣，容易形成學(xué)科交叉和融合，促進(jìn)知識和技術(shù)創(chuàng)新。因此，深圳迫切需要搭建更多金融行業(yè)的人才交流平臺。

3.專業(yè)性培訓(xùn)資源不足

高校資源“貧瘠”是深圳金融培訓(xùn)資源不足的重要因素之一。部分大型金融機(jī)構(gòu)為了提升企業(yè)內(nèi)部人才的專業(yè)能力和管理水平，會自行建立培訓(xùn)中心，如招銀大學(xué)、平安大學(xué)等。但是相當(dāng)一部分企業(yè)并沒有這個能力，它們更多是通過與外部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作。然而，由于深圳這方面資源的匱乏，使得許多金融人才進(jìn)行專業(yè)性學(xué)習(xí)的機(jī)會受限。

4.職業(yè)發(fā)展瓶頸

深圳的金融體系已相當(dāng)完備，但在金融機(jī)構(gòu)總部方面，深圳并不具有優(yōu)勢。除本土發(fā)展起來的一批有影響力的金融機(jī)構(gòu)外，如平安、招商、國信證券等，深圳未能吸引更多的外部金融機(jī)構(gòu)總部入駐。考慮到職業(yè)發(fā)展平臺和未來職業(yè)發(fā)展空間，許多金融人才將深圳視為金融行業(yè)的“練兵場”，在深圳積累一定的工作經(jīng)驗(yàn)后，紛紛前往北京、上海甚至是海外金融城市，以謀求更好的職業(yè)機(jī)會和更為廣闊的發(fā)展空間。

5.金融人才優(yōu)惠政策力度不足

各大金融城市為吸引金融人才出臺了很多人才優(yōu)惠政策。如上海，從市政府到浦東區(qū)政府，再到陸家嘴相關(guān)政府機(jī)構(gòu)，每一級政府均設(shè)置了人才獎，給予符合條件的金融人才以相應(yīng)的獎金補(bǔ)貼和政策優(yōu)惠。其金融人才政策不僅惠及面廣，且力度也比較大。

深圳雖然也設(shè)置了類似的人才獎，但是這一政策并非只是針對金融行業(yè)，還包括高科技、物流、文化等行業(yè)，而且為尋求各大產(chǎn)業(yè)之間的平衡，這一政策的獎勵額度受到政府限制。由于這一政策和個人稅收掛鉤，與其他行業(yè)相比，金融行業(yè)的薪酬水平普遍偏高，政府相關(guān)部門就不得不針對金融行業(yè)對這一政策進(jìn)行調(diào)整，使得該政策備受詬病。另外，引進(jìn)高端金融人才時，在子女教育、住房等問題解決上，由于缺乏政府政策的支持，相關(guān)部門只能依靠私下解決。

二、強(qiáng)化深圳市金融人才吸引力的對策

1.明確深圳金融城市定位

深圳發(fā)展金融業(yè)有諸多優(yōu)勢：深圳擁有中國境內(nèi)兩大證券交易所之一的深圳證券交易所，互聯(lián)網(wǎng)等高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好，毗鄰國際性金融中心香港，等等。

在互聯(lián)網(wǎng)時代和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大背景下，深圳如果明確互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展定位，必能得到國內(nèi)外眾多金融人才的青睞。深圳可憑此契機(jī)，借助自身互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，將互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)融合，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。深圳也可基于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，探求實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)互助發(fā)展的模式。這樣，深圳不僅可以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)間優(yōu)勢互補(bǔ)，推動深圳金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，增強(qiáng)金融業(yè)發(fā)展活力，還可借助互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及金融發(fā)展模式的創(chuàng)新，為金融人才提供更為廣闊的創(chuàng)業(yè)空間和發(fā)展空間。

2.創(chuàng)設(shè)人才交流平臺，打造深圳金融“人才圈”

深圳金融行業(yè)及人才迫切需要建立基于金融行業(yè)的多層次、多形式、有特色、不同規(guī)格的平臺進(jìn)行交流，以滿足人才和行業(yè)需求。作為政府部門，應(yīng)牽頭或協(xié)調(diào)創(chuàng)設(shè)深圳市金融業(yè)人才交流平臺。比如，定期舉辦金融論壇，邀請國內(nèi)外名家大師，或企業(yè)高管，或高端專業(yè)人才，分享前沿性金融知識、信息和理念；建立多種形式的金融人才俱樂部，以俱樂部為紐帶，增強(qiáng)金融人才之間的聯(lián)系；等等。深圳可通過搭建人才交流平臺，打造深圳市金融人才圈，把“圈子”作為吸引人才和留住人才的重要方式。

3.推動專業(yè)化金融人才教育和培訓(xùn)的發(fā)展

雖然深圳在高校資源上存在著先天不足，但深圳可以利用內(nèi)外部資源，通過推動專業(yè)化教育和培訓(xùn)，為金融人才提供更多的學(xué)習(xí)和提升機(jī)會。例如，作為國際性金融中心，香港高等教育發(fā)達(dá)，金融人才培養(yǎng)經(jīng)驗(yàn)豐富，深圳可以通過深港合作，利用香港豐富的金融教育和培訓(xùn)資源，為深圳培養(yǎng)、輸送金融人才；政府與金融機(jī)構(gòu)合作，出臺相關(guān)政策，共同支持和資助培訓(xùn)。

4.提高對企業(yè)和人才政策的優(yōu)惠力度，增強(qiáng)吸引力

企業(yè)方面來講，深圳要強(qiáng)化對企業(yè)的政策支持：對本土中小型金融機(jī)構(gòu)，為其營造良好的政策環(huán)境和制度環(huán)境，支持其做大做強(qiáng)；對于外資金融機(jī)構(gòu)，在國家政策允許的范圍內(nèi)，從自身實(shí)際出發(fā)，為其提供足夠的優(yōu)惠政策，同時依靠深圳的市場化環(huán)境，吸引外資金融機(jī)構(gòu)來深設(shè)置總部。

篇2

財務(wù)策劃起源于美國。1969年，在一家鄰近芝加哥O’Hare機(jī)場的酒店里，一小群各個行業(yè)的理財專業(yè)人士聚集在一起，討論他們在理財行業(yè)看到的一個不足，即在每個專業(yè)領(lǐng)域都有各自的理財顧問，但卻缺少對各個理財領(lǐng)域都全面了解的理財顧問。在這樣的背景之下，一個名為“國際財務(wù)策劃人員協(xié)會”的組織于1970年誕生，這個組織后來更名為“國際財務(wù)策劃協(xié)會”。從此，財務(wù)策劃在美國出現(xiàn)后，繼而在國際盛行，而今已經(jīng)在許多國家?guī)缀跎钊氲矫恳粋€家庭或個人。

職業(yè)特點(diǎn)

在西方，財務(wù)策劃師被形象地比喻為“金錢醫(yī)生”。它是一類綜合性的人才，一方面能夠?qū)蛻舻呢敭a(chǎn)狀況進(jìn)行診斷，發(fā)現(xiàn)客戶需要哪些理財服務(wù)，比如保險、儲蓄或是投資項(xiàng)目；另一方面，在必要的情況下，他們能夠把客戶的需求和問題轉(zhuǎn)給專業(yè)領(lǐng)域的人員，比如稅務(wù)專家、保險專家、律師或者是會計師事務(wù)所，在其中起一個牽線搭橋的作用。

國內(nèi)需求

銀行類金融機(jī)構(gòu)

篇3

理財升溫催生“金錢醫(yī)生”

注冊財務(wù)策劃師，是指運(yùn)用豐富的專業(yè)知識和技能，通過咨詢、策劃，不斷調(diào)整客戶存款、股票、債券、基金、保險、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計合理的稅務(wù)及遺產(chǎn)計劃，保證其財務(wù)獨(dú)立和金融安全，滿足客戶長期的財務(wù)目標(biāo)和生活目標(biāo)的專業(yè)人才。是由美國財務(wù)策劃師標(biāo)準(zhǔn)制定局 (Certi-fied Financial Planner Board of Standards)認(rèn)定的一種資格。因?yàn)樽载攧?wù)策劃師的工作是和金錢在打交道，總是在設(shè)計合適、優(yōu)化的資金管理方案，所以又被稱為“金”的設(shè)計師、“金錢醫(yī)生”等。匯豐銀行中國區(qū)個人金融理財業(yè)務(wù)總監(jiān)說：“隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，個人財富大幅度增加，一個人數(shù)眾多的富裕的中產(chǎn)階層正在形成。這些人和家庭對個人理財有著巨大的需求，需要專業(yè)機(jī)構(gòu)和人士提供理財幫助。匯豐銀行中國區(qū)個人金融理財業(yè)務(wù)近些年有了很大增長，對注冊財務(wù)策劃師的需求量也越來越大，在兩年內(nèi)計劃招聘500 名注冊財務(wù)策劃師?！?/p>

事實(shí)上，隨著城鄉(xiāng)居民儲蓄額的不斷增長，面對越來越殷實(shí)的家底，人們不再滿足把資金存在銀行里吃利息，而是琢磨著如何使自己手中的錢生出更多的錢來，越來越多的人希望專業(yè)人士幫助制定理財計劃。調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，41%的人需要個人理財服務(wù)。據(jù)了解，截至目前，整個內(nèi)地的居民儲蓄總額已經(jīng)超過10 萬億元。另據(jù)香港財務(wù)策劃師學(xué)會的一份問卷調(diào)查結(jié)果，上海、廣州、深圳等內(nèi)地城市對財務(wù)策劃服務(wù)的需求度已經(jīng)高于香港。金融界人士預(yù)言，能夠?yàn)槿藗兘⒂行ж攧?wù)規(guī)劃的高水準(zhǔn)的注冊財務(wù)策劃師將成為未來的熱門職業(yè)。

注冊財務(wù)策劃師“錢”景好

作為“金”的設(shè)計師，薪酬待遇十分誘人。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，注冊財務(wù)策劃師，最初起源于1969 年。1972 年，美國財務(wù)策劃師標(biāo)準(zhǔn)制定局開發(fā)出CFP 認(rèn)證資格并開始使用；1990 年，國際財務(wù)策劃師理事會成立，制定了財務(wù)策劃服務(wù)國際統(tǒng)一的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、勝任能力標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)際操作標(biāo)準(zhǔn)。此后，注冊財務(wù)策劃師認(rèn)證資格成為國際公認(rèn)的財務(wù)策劃師能力標(biāo)準(zhǔn)，并以出色的專業(yè)知識與技能、嚴(yán)謹(jǐn)公正的職業(yè)操守和對客戶的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，贏得了社會公眾的普遍認(rèn)可。

美國最新“職業(yè)評估調(diào)查”資料顯示，在250 個職業(yè)中，CFP 作為工作穩(wěn)定、環(huán)境良好的一個職業(yè)而名列各種職業(yè)的前茅。早在1997 年財務(wù)策劃師的平均年薪就已經(jīng)達(dá)到11 萬美元。五六年前，香港也像現(xiàn)在的大陸一樣，沒有一個專業(yè)的財務(wù)策劃師，而如今，以個人理財咨詢服務(wù)為主營業(yè)務(wù)的私人財務(wù)咨詢公司已經(jīng)有3000 多家。一個剛?cè)胄械睦碡斠?guī)劃師每月薪資為2 萬港元，而二三年后月薪就可升到5 萬港元，最高的年薪可以達(dá)到200 多萬港元。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，在我國，財務(wù)策劃師還處于成長期，隨著居民儲蓄和個人收入的不斷提高、個人理財服務(wù)需求的不斷擴(kuò)大，專業(yè)的財務(wù)策劃師發(fā)展空間很大，在不久的將來也將作為一個獨(dú)立的“黃金行業(yè)”在我國興起。

人才培訓(xùn)迫在眉睫

居民對個人投資理財專業(yè)化服務(wù)需求的迅速增長，同整個金融服務(wù)業(yè)對高端復(fù)合型人才的嚴(yán)重匱乏形成了鮮明的對照。由于我國銀行業(yè)的理財觀念比較落后，目前提供的理財服務(wù)只是將原來的存貸功能加以擴(kuò)展，離真正意義上的個人理財需求還有較大的差距；另一方面，雖然目前在內(nèi)地，盡管財務(wù)、會計從業(yè)人員已達(dá)1200 萬，但還缺乏既熟悉高級會計、審計、財務(wù)管理與投資工作，又諳熟金融服務(wù)業(yè)務(wù)的復(fù)合型高端人才，這些都使得目前個人理財服務(wù)在國內(nèi)的發(fā)展受到了限制。以上海為例，與國外發(fā)達(dá)國家相比，個人金融理財業(yè)務(wù)在硬件上落后5 年左右，在管理經(jīng)驗(yàn)、營銷策略、風(fēng)險管理以及業(yè)務(wù)規(guī)范上落后10 年以上。

CFP 證書是理財師標(biāo)準(zhǔn)理事會(FPSC,FinancialPlanners Standards Council)授予的。只有那些達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)并被授予CFP 執(zhí)照的人，才可使用CFP 作為自己的專業(yè)職銜。注冊財務(wù)策劃師從業(yè)不像注冊會計師、注冊稅務(wù)師那樣需要注冊，并要加入會計師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所，CFP 是其擁有財務(wù)策劃能力的認(rèn)證標(biāo)志。據(jù)悉，到目前為止，國際財務(wù)策劃師理事會的會員組織遍布美國、加拿大、英國等18 個國家和地區(qū)。全世界從事財務(wù)策劃的專業(yè)人員共有64000 多名。香港現(xiàn)有996 名CFPCM認(rèn)可財務(wù)策劃師。香港注冊財務(wù)策劃師協(xié)會副主席冼偉超表示，財務(wù)策劃只能是一對一的量身訂做，這也造成了財務(wù)策劃師的缺口。所以，培養(yǎng)出一批精通銀行、證券、保險等多方面金融業(yè)務(wù)的專業(yè)個人理財顧問，已顯得尤為迫切。

注冊財務(wù)策劃師資格如何取得

通過注冊財務(wù)策劃師資格認(rèn)證的申請人必須具備相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)、參加指定的培訓(xùn)與考試并達(dá)到規(guī)定的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，才有權(quán)使用CFP 商標(biāo)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，欲取得注冊財務(wù)策劃師資格，必須具備4 “E ”，即教育（Education）、考試（Examination）、經(jīng)驗(yàn)（Experience）、操守（Ethics）。

第一個“E ”（教育）：指學(xué)員需通過指定的財務(wù)策劃師基本課程教育。作為財務(wù)策劃師，必須具備跨行業(yè)的知識，即包括財務(wù)策劃、投資、保險、稅務(wù)、退休計劃和員工福利等，而且比較清楚地了解和掌握國際和本國的法律法規(guī)。

篇4

企業(yè)債券的最大特點(diǎn)是募集資金指定項(xiàng)目用途，能夠?yàn)轫?xiàng)目建設(shè)提供“點(diǎn)對點(diǎn)”融資支持。2015年以來，國家發(fā)展改革委陸續(xù)出臺了城市停車場建設(shè)、城市地下綜合管廊建設(shè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、雙創(chuàng)孵化、配電網(wǎng)改造、綠色債券等七個專項(xiàng)債券發(fā)行指引，這些專項(xiàng)債券是在企業(yè)債券制度框架內(nèi)“量身定制”的債券品種，主要是針對相關(guān)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，統(tǒng)籌各項(xiàng)債券支持措施，積極引導(dǎo)社會資金投入相關(guān)領(lǐng)域并發(fā)揮示范效應(yīng)。2016年，上述專項(xiàng)債券核準(zhǔn)規(guī)模達(dá)到1115.1億元，其中城市停車場建設(shè)專項(xiàng)債券495.2億元，城市地下綜合管廊建設(shè)專項(xiàng)債券248.8億元，有力支持了相關(guān)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)項(xiàng)目的建設(shè)。此外，為積極支持企業(yè)降低杠桿率，有效防范和化解債務(wù)風(fēng)險，助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和優(yōu)化布局，國家發(fā)展改革委于2016年率先推出了市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)專項(xiàng)債券品種，支持符合條件的實(shí)施機(jī)構(gòu)發(fā)行專項(xiàng)用于市場化債轉(zhuǎn)股的企業(yè)債券，債券資金與債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目直接掛鉤，解決債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)的融資難題。

二是開展融資政策巡講，打通服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“最后一公里”

為更好地推動融資政策落地見效，國家發(fā)展改革委于2016年11月啟動全國發(fā)展改革系統(tǒng)融資政策巡講，巡講專家包括研究機(jī)構(gòu)、企業(yè)債券技術(shù)評估機(jī)構(gòu)、證券公司負(fù)責(zé)人等，巡講內(nèi)容既包括企業(yè)債券的政策解讀，也包括債券的實(shí)務(wù)操作和典型案例，巡講對象為地方各級發(fā)展改革部門分管融資工作的負(fù)責(zé)人，相關(guān)部門以及地方企業(yè)有關(guān)負(fù)責(zé)人。截至2016年底，巡講已覆蓋17個省區(qū)市，預(yù)計今年上半年將完成全國所有省區(qū)市的巡講工作。此次巡講活動參與度高，覆蓋面廣，各地高度重視，平均每場參加人員超過300人，巡講過程中還進(jìn)行了充分的溝通交流和政策答疑，受到了各方尤其是債券發(fā)行人的高度關(guān)注和好評，成效顯著，影響深遠(yuǎn)。

三是簡化申報審核流程，主動探索向企業(yè)債券發(fā)行注冊管理制過渡

目前，國家發(fā)展改革委對企業(yè)債券的受理和業(yè)務(wù)接待全部在政務(wù)服務(wù)大廳進(jìn)行，實(shí)行陽光審批，并在60個工作日內(nèi)按時辦結(jié)。為落實(shí)“十三五”規(guī)劃綱要中“完善債券發(fā)行注冊制”的要求，國家發(fā)展改革委積極探索企業(yè)債券由核準(zhǔn)制向注冊管理制過渡的有效途徑，將企業(yè)債券審核中的合規(guī)性審核、財務(wù)指標(biāo)審核等技術(shù)評估工作委托中央結(jié)算公司和銀行間市場交易商協(xié)會兩家技術(shù)評估機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，建立了完善的技術(shù)評估規(guī)則，國家發(fā)展改革委則集中精力負(fù)責(zé)品種創(chuàng)新、準(zhǔn)入和信息披露相關(guān)規(guī)則的制定。

四是加快信用體系建設(shè)，創(chuàng)新企業(yè)債券事中事后信用監(jiān)管方式

2016年，國家發(fā)展改革委持續(xù)推進(jìn)企業(yè)債券信用體系建設(shè)。一是開發(fā)完成了企業(yè)債券信用檔案信息系統(tǒng)并上線運(yùn)行，整理了相關(guān)機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)檔案資料和債券業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。二是開展了企業(yè)債券主承銷商和信用評級機(jī)構(gòu)信用評價工作，通過案例評價、社會信用評價、主管部門評價、發(fā)行人評價、技術(shù)評估和登記托管機(jī)構(gòu)評價、市場機(jī)構(gòu)評價、專家評價等多個評價維度，對主承銷商和信用評級機(jī)構(gòu)在債券承銷、發(fā)行和存續(xù)期管理行為進(jìn)行全面評估，評價結(jié)果向社會公開，并納入企業(yè)債券信用檔案，以督促相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升服務(wù)質(zhì)量。

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但是，需要指出的是，獲得證書只代表能入門，并不能證明就成了一名優(yōu)秀的理財顧問。原因很簡單，作為專業(yè)的理財顧問，在業(yè)務(wù)上，學(xué)習(xí)能力要非常強(qiáng)，雖然不要求熟練掌握所有的金融工具，但是卻需要每個領(lǐng)域都要有所了解，并在某一領(lǐng)域極為精通。此外，還需要具備良好的溝通和交流能力，通過與相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜液芎玫睾献?，才能為客戶制訂出完整的解決方案。專業(yè)知識的積累和專業(yè)能力的培養(yǎng)都需要一個很長的過程，通常要經(jīng)過3～5年的積累才能達(dá)到一定水平，再通過不斷實(shí)踐，才能在業(yè)內(nèi)獲得比較好的口碑。因此，一名理財師是否真正優(yōu)秀，并不在于其擁有多少張證書，而在于其是否真正能夠在實(shí)踐中應(yīng)用所學(xué)知識，并不斷積累經(jīng)驗(yàn)，從而為投資者提供良好服務(wù)。

注冊金融分析師（CFA）

有“全球金融第一考”之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格認(rèn)證，由美國投資管理與研究協(xié)會（AIMR）于1963年設(shè)立，是目前全球規(guī)模最大的職業(yè)資格考試，也是全美重量級財務(wù)金融機(jī)構(gòu)分析從業(yè)人員必備的證書。該證書在全球金融領(lǐng)域內(nèi)受到廣泛的認(rèn)可，是進(jìn)入銀行、投資、證券、保險、咨詢行業(yè)的從業(yè)通行證。

國際金融理財師（CFP）

CFP證書是國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSB）對從事理財?shù)穆殬I(yè)制定的一個認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，由國際財務(wù)策劃人員協(xié)會（Inter national Association of Financial Planning）推出，從1990年開始CFP資格國際化認(rèn)證至今，全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)不到10萬人。在國外的商業(yè)銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業(yè)銀行個人理財策劃服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。

注冊財務(wù)顧問師（CFC）

CFC證書由理財規(guī)劃顧問師標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會（Institute of Financial Consultants）推出。IFC成立于1990年，是國際性的理財顧問師專業(yè)組織，總部設(shè)在美國，目前在全球12個國家設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。CFC證書在全球理財行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別在美國、加拿大等北美地區(qū)，是衡量理財業(yè)從業(yè)人員專業(yè)能力的重要依據(jù)。

注冊財務(wù)策劃師（RFP）

注圓莆癲呋師（Registered Financial Planners，RFP）證書由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會（RFPI）于1983年推出。目前RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認(rèn)可。此外，RFP認(rèn)證項(xiàng)目已被列入我國長江三角洲地區(qū)緊缺人才培訓(xùn)工程，從而大大提升了RFP證書在國內(nèi)的知名度和認(rèn)可度。

國家理財規(guī)劃師（ChFP）

2003年，理財規(guī)劃師被列入國家職業(yè)大典，《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》正式。2005年3月，勞動保障部正式推出國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考。ChFP資格證書是目前我國政府認(rèn)可的最具有權(quán)威的理財規(guī)劃師證書，同時也被全球絕大多數(shù)國家政府所認(rèn)可。

特許財富管理師（CWM）

篇6

活動特點(diǎn)：“理財策劃前景的展望與憧憬”“國內(nèi)理財精英的學(xué)習(xí)盛宴”

大會主題：中國理財行業(yè)的前景及未來發(fā)展

參會對象：報讀過我們課程的會員及理財策劃行業(yè)人員，包括銀行、保險、證券、基金、資產(chǎn)管理、投資、會計、法律、教 學(xué)等和金融咨詢、理財有關(guān)業(yè)務(wù)人士。

擬定特邀嘉賓和演講嘉賓：

林小燕：中資銀行個人銀行業(yè)務(wù)部總經(jīng)理

劉天鳴：上海交通大學(xué)成教學(xué)院副院長

XX（待定）：中央財經(jīng)大學(xué)

關(guān)津：首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)

王峰：北京信用管理有限公司信用評級分析師

黃俊杰：黃俊杰先生曾任美商保德曼國際金融服務(wù)有限公司首席顧問，華爾街著名券商所羅門美邦顧問公司總經(jīng)理，花旗銀行副總裁，華夏基金管理有限公司營銷部副總裁，美國銀行消費(fèi)金融投資部經(jīng)理。為國內(nèi)多家大型金融機(jī)構(gòu)提供過培訓(xùn)和咨詢，經(jīng)驗(yàn)豐富。

陳慶生：亞太理財規(guī)劃師協(xié)會理事，大中華金融發(fā)展中心集團(tuán)有限公司顧問，中國人才研究會金融人才專業(yè)委員會特邀高級顧問/講師，人民銀行培訓(xùn)中心榮譽(yù)教授，深圳市國內(nèi)銀行同業(yè)公會榮譽(yù)顧問。

研討專題：

專題一：理財市場值及國內(nèi)理財策劃未來展望（陳慶生）

專題二：人民幣升值對環(huán)球投資效應(yīng)（劉天鳴）

專題三：（待定）XX－中央財經(jīng)大學(xué)

專題四：（待定）關(guān)－首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)

專題五：國內(nèi)中資銀行發(fā)展個人銀行業(yè)的戰(zhàn)略和前景 （林小燕）

專題六：（待定） 黃俊杰

專題七：（待定）王峰

大會時間：2005年12月上旬會期三天

大會地點(diǎn)：中國?北京（具體地址開課前確認(rèn)函通知）

參會費(fèi)用：人民幣2500元/位

內(nèi)容形式：

會前組織“大中華卓越理財策劃師評選活動”，評選出20名2005年度國內(nèi)優(yōu)秀財務(wù)策劃師，評比結(jié)果將于大會開幕式揭曉，并頒發(fā)獎品。特別優(yōu)秀作品將在《卓越理財》雜志發(fā)表。

演講專題形式：（見附頁詳細(xì)安排）

主辦單位：美國理財顧問師中國認(rèn)證委員會

亞太理財規(guī)劃師協(xié)會

深圳市金英才信息咨詢有限公司

《卓越理財》雜志社

聯(lián)系方式：

篇7

財務(wù)策劃師是為客戶進(jìn)行理財規(guī)劃的專業(yè)人員，根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好，為客戶尋找一個最適合的理財方式，提供全面的財務(wù)分析及建議，以確?？蛻糍Y產(chǎn)的保值與增值。用形象一點(diǎn)的話說，他是橫跨銀行、保險、證券、財稅、不動產(chǎn)鑒定等多個領(lǐng)域的“金融健將”。記者在走訪財務(wù)人才培訓(xùn)市場時發(fā)現(xiàn)，目前，國內(nèi)已有多家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開設(shè)了與財務(wù)策劃師認(rèn)證相關(guān)的課程。學(xué)員經(jīng)過培訓(xùn)，不僅能勝任專業(yè)的個人理財，對企業(yè)理財，特別是國際會計準(zhǔn)則、國際財務(wù)管理、企業(yè)財務(wù)決策等也具有相當(dāng)獨(dú)到的見解與策劃能力，成為一個復(fù)合型的財務(wù)策劃專家。

某證券公司財務(wù)主管鐘先生曾接受過注冊特許財務(wù)策劃師（FChFP）認(rèn)證的培訓(xùn)。他表示認(rèn)證培訓(xùn)讓他有機(jī)會與一些國內(nèi)理財界的權(quán)威人士面對面地交流，使他感受到撲面而來的最新理財資訊，極大地開拓了他的視野。同時參加過注冊特許財務(wù)策劃師（FChFP）認(rèn)證學(xué)習(xí)的銀行高級經(jīng)理蔡先生說，通過學(xué)習(xí)，他發(fā)現(xiàn)對以前遇到的很多問題都茅塞頓開，課程的案例對現(xiàn)行的銀保合作以及其他的銀行混業(yè)經(jīng)營有很好的啟發(fā)作用。

麥肯錫的市場調(diào)研顯示，我國個人理財市場利潤巨大，截至2006年6月增長至570億美元。我國快速發(fā)展的中小企業(yè)也對理財有著巨大的需求，2006年企業(yè)理財市場的利潤達(dá)到1371億美元。

篇8

Robert:第二次世界大戰(zhàn)后，理財在美國便漸漸興起。當(dāng)時由于美國人民生活安定，他們開始考慮怎樣享受人生，并為退休作出安排。加上美國醫(yī)療費(fèi)用昂貴，他們都希望有合適的計劃能幫助自己達(dá)到目標(biāo)，由于這些背景原因，美國一般大眾比較接受向理財師咨詢理財意見。而在美國理財行業(yè)發(fā)展相對較為成熟，不論銀行或是獨(dú)立理財顧問公司均占有一定市場價額，令競爭甚為激烈。

《卓越理財》：RFP在國際理財行業(yè)處于什么樣的地位？

Robert：RFP在1983年已在美國成立，是美國成立的第二個以理財為主的學(xué)會，在過去二十多年的歷史中，RFP協(xié)會在全球多個地區(qū)均有推廣理財專業(yè)，在亞太地區(qū)應(yīng)處于領(lǐng)導(dǎo)地位，除了委任黃志杰先生為北亞州區(qū)總監(jiān)外(亦為協(xié)會在亞洲區(qū)最高負(fù)責(zé)人)，在中國，香港，印度、菲律賓、馬來西亞等地亦積極展開課程，希望把先進(jìn)的理財理念能帶到亞太地區(qū)。

《卓越理財》：RFP到底是什么樣的一個概念，它有著什么樣的背景？

Robert：財務(wù)策劃是指運(yùn)用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃、投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)，是金融、保險等行業(yè)指導(dǎo)個人投資理財?shù)男屡d業(yè)務(wù)。隨著居民儲蓄的增加和個人收入的不斷提高，個人理財服務(wù)在中國的市場空間日益擴(kuò)大。中外金融機(jī)構(gòu)均將拓展未來中國市場的重點(diǎn)定位于個人理財服務(wù)。在此情況下，從事或有志于投身金融理財行業(yè)的人士，也逐漸認(rèn)識到，只有通過考取專業(yè)資格，尤其是與國際接軌的專業(yè)資格，方可提升個人的競爭力，獲取更佳的事業(yè)發(fā)展。

《卓越理財》：RFP進(jìn)入中國市場，是怎樣結(jié)合中國的國情的？

Robert：RFP自2003年開始于中國大陸及香港推出課程后，迅速得到行業(yè)的關(guān)注?？倳旧硪裁靼孜ㄓ袑⒄n程本土化，才能令學(xué)員在學(xué)習(xí)過程中得到更充實(shí)的回報，因此學(xué)會特別安排來自中國大陸及香港的金融界及大學(xué)專家將課程內(nèi)容、講義、考試題目全部漢化，使課程內(nèi)容在中國及香港更能切合本地經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)展。而在講課時，學(xué)會更邀請了中國大陸及香港的老師授課，而每位講課教師都只集中講授自己專長的科目，務(wù)求令課程能夠增加實(shí)務(wù)性。

《卓越理財》：美國和中國的個人理財?shù)挠^念相差很大，美國和中國目前的個人理財觀點(diǎn)有什么區(qū)別？

Robert：在理財觀念上，美國跟中國有著很多的不同，最基本的就是在專業(yè)咨訊費(fèi)用方面。在美國，理財師是會對咨詢理財建議的人士收費(fèi)的，他們并不會在建議書上推銷產(chǎn)品以收取傭金，因此，在作出理財建議方案時，能夠保持理財師的專業(yè)性并且比較客觀，避免了潛在的利益沖突。在中國，一般人士皆比較不愿意付費(fèi)以換取理財師的理財建議，他們?nèi)杂X得理財師提供理財建議是理所當(dāng)然的事，這可能是由于現(xiàn)在中國普遍接受銀行的理財師，并覺得理財只是銀行提供的其中一項(xiàng)增值服務(wù)而已。相對美國，除了銀行外，獨(dú)立第三方理財公司也非常普遍，他們打著獨(dú)立專業(yè)的旗號，得到了很多客戶的支持。

而在投資意識上，在美國，一般人士均樂意將收入投資在不同的產(chǎn)品上，包括銀行儲蓄、債券（特別是國債）、基金。但在中國，可能由于投資產(chǎn)品相對較少，似乎一般人士仍然傾向于將收入投資在銀行儲蓄，這種情況希望在不久的將來有所改善。

《卓越理財》：對于正在逐步開始在中國發(fā)展的個人理財行業(yè)，您有什么看法？

篇9

隨著各類金融機(jī)構(gòu)間的競爭加劇，被人們稱為“銀老大”的銀行也加快了自身零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的速度，曾在多家國際金融機(jī)構(gòu)任職，擁有豐富的銀行理財產(chǎn)品營銷和戰(zhàn)略制訂經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)任上海浦東發(fā)展銀行個人銀行市場企劃部總經(jīng)理的林小燕在本次研討會上就銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展與趨勢、銀行理財產(chǎn)品的特點(diǎn)與開發(fā)策略以及銀行理財產(chǎn)品的營銷策略等方面作了十分精彩的講演。

對于目前各家銀行頻繁推出各類理財新品的這一趨勢，林小燕指出，作為一種新的或改進(jìn)的金融工具和新的交易行為，銀行在引進(jìn)的同時必定會引發(fā)與現(xiàn)有產(chǎn)品不同的風(fēng)險或者提高現(xiàn)存產(chǎn)品風(fēng)險的程度，為此，銀行管理層需要著重確定新產(chǎn)品的特征以及所需的特定風(fēng)險的管理程序。在談到銀行個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展趨勢時，她強(qiáng)調(diào)，銀行必須從以產(chǎn)品為中心的經(jīng)營模式向以客戶為中心的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，作為銀行來說，無論是產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)、行銷與推廣、服務(wù)的方式與流程以及人力資源的配置都要進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，甚至在考量單一產(chǎn)品時，都要從單純的獲利率和市場占有率向客戶終身價值（Lifetime Value）和銀行占其客戶一生關(guān)系之比重等方面進(jìn)行考量。

對于新時期銀行個人理財產(chǎn)品應(yīng)具備的特點(diǎn)，林小燕認(rèn)為，銀行產(chǎn)品，不管是存款還是貸款，只能具有一種產(chǎn)品的功能，相對于其他商品而言，類似于零部件。如果從客戶本質(zhì)需求來考慮，往往就無法滿足客戶的需要。因此，銀行在提供理財產(chǎn)品服務(wù)時，應(yīng)該提供能夠全部滿足客戶需求的綜合性理財產(chǎn)品才好。以30、40歲年齡層的客戶群，銀行理財產(chǎn)品的功能應(yīng)當(dāng)包括：資金計劃、資金積累、房貸計劃、車貸計劃、投資計劃等。此外，她結(jié)合自身在國際金融機(jī)構(gòu)任職的經(jīng)歷，與與會者分享了理財產(chǎn)品在開發(fā)和設(shè)計中的市場定位、推廣過程中的品牌策略、以及銷售隊伍的組織和管理等方面的經(jīng)驗(yàn)和心得。

作為金融領(lǐng)域中一門新興的專業(yè)服務(wù)，財務(wù)策劃在內(nèi)地也逐步風(fēng)聲水起。在本次會議中，來自德賽金融服務(wù)顧問有限公司的總經(jīng)理高永彤和香港友邦保險公司的區(qū)域總監(jiān)錢偉強(qiáng)，結(jié)合中國內(nèi)地和香港的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境甚至人口數(shù)據(jù)等的變化，闡述了財務(wù)策劃增長的原因、階段性發(fā)展目標(biāo)以及發(fā)展過程中所面對的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。他們認(rèn)為，在未來的財務(wù)策劃領(lǐng)域中，將會出現(xiàn)兩個分支。一類是從屬于專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)策劃顧問，另一類則是獨(dú)立的財務(wù)策劃顧問，這兩類在客戶目標(biāo)選擇、運(yùn)營模式等方面都會有所不同，但在提升專業(yè)知識以及加強(qiáng)客戶信心和關(guān)系上都是一致的。

篇10

黃志杰：其實(shí)理財在香港很早已經(jīng)發(fā)展起來，從前銀行的個人銀行部門就是擔(dān)當(dāng)理財角色，為客戶提供保險、股票、基金等投資服務(wù)。但在香港經(jīng)歷了97年股災(zāi)，網(wǎng)絡(luò)股破滅后，更加意識到審慎理財對自己的重要。尤其在2003年沙士事件后，香港經(jīng)濟(jì)開始反彈，市民對理財更為看重，一方面希望將自己財富增值，另一方面他們亦對投資抱有戒心，所以專業(yè)的理財顧問在這幾年發(fā)展越趨活躍。各金融機(jī)構(gòu)亦樂于擴(kuò)展本身理財業(yè)務(wù)。

跟其他地區(qū)比較，香港理財行業(yè)的發(fā)展是非常好的。香港本身作為國際金融中心，資訊發(fā)達(dá)，市民很容易獲取全球最新的經(jīng)濟(jì)消息，加上產(chǎn)品多樣化，一般人士更能根據(jù)自己本身承受風(fēng)險程度而投資于不同的國外及本地市場上，如股票、外幣、基金等。令市場更能全面發(fā)展。

《錢經(jīng)》：由于國際競爭比較激烈，香港目前的金融理財行業(yè)的格局怎樣？本土金融企業(yè)狀態(tài)如何？

黃志杰：在香港，目前的金融理財行業(yè)競爭非常激烈?；旧希y行、保險及獨(dú)立理財公司皆非?？粗乩碡斒袌?，并且投資很多資源搶占市場份額。銀行在暫時來說占有優(yōu)勢，他們憑著龐大的網(wǎng)絡(luò)及客戶群，令他們在推銷產(chǎn)品上非常有利。而保險公司亦憑著銷售保險產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)，對一部分人士提供貼身服務(wù)，獨(dú)立理財公司則以其靈活的銷售策略，開始吸引市場的關(guān)注。

《錢經(jīng)》：香港本土金融理財企業(yè)的發(fā)展道路是怎么樣的？對于內(nèi)地本土金融企業(yè)，有何借鑒意義？

黃志杰：相對于中國內(nèi)地，香港的銀行，因?yàn)槎嗄陙砟芑鞓I(yè)經(jīng)營，他們能夠?qū)Υ鎽暨M(jìn)行多重互銷，尤其對一些大型的銀行加上系統(tǒng)培訓(xùn)往往在理財市場上能夠有明顯優(yōu)勢，所以一個儲戶可能在銀行購買保險、基金及債券等金融產(chǎn)品。相信在內(nèi)地，銀行亦隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，在爭取市場上也會有一定優(yōu)勢。其他金融機(jī)構(gòu)，需要更加注重理財師的培養(yǎng)及管理，方可加強(qiáng)自己的競爭能力。

《錢經(jīng)》：香港與內(nèi)地在CEPA等政策原因和實(shí)際經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的互補(bǔ)性，促使金融聯(lián)系非常緊密。在內(nèi)地金融理財發(fā)展的過程中，香港的理財行業(yè)與企業(yè)將會起到何種作用？舉例說明。

黃志杰：其實(shí)內(nèi)地及香港的關(guān)系非常緊密，香港的金融及保險公司均積極在中國境內(nèi)尋求發(fā)展機(jī)會。通過入股形式或開設(shè)分公司，令理財市場在中國內(nèi)地競爭更加白熱化。但其實(shí)這亦催化了本土金融機(jī)構(gòu)在理財市場的成長，他可在合作甚至在競爭對手中知道國際上的經(jīng)營方法及產(chǎn)品特性，這對他們以后的發(fā)展更能起著積極作用。

《錢經(jīng)》：請從香港理財行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)角度，為內(nèi)地理財行業(yè)發(fā)展提供一些建議和意見。

黃志杰：從香港的理財行業(yè)發(fā)展看來，由于市場的開拓及與國際間的緊密聯(lián)系，令香港能夠成為金融中心及在理財事業(yè)上有著較早的進(jìn)步。其實(shí)是香港經(jīng)歷了數(shù)次的金融風(fēng)暴，令香港意識到傳統(tǒng)的投資并未能為自己的財富保值。他們要更專業(yè)的投資服務(wù)及更多元素的投資產(chǎn)品選擇，使其理財目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。所以其實(shí)理財行業(yè)在香港真正發(fā)展是在2003年沙士事件后，那時候香港經(jīng)濟(jì)從谷底反彈，一般市民在經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴后對投資股市或房地產(chǎn)仍有戒心，理財顧問隨即發(fā)展成新興行業(yè)，有系統(tǒng)地為客戶推介不同投資產(chǎn)品，讓市民能有選擇的投資于不同工具。

《錢經(jīng)》：目前，國內(nèi)理財行業(yè)中“理財師”的角色，和服務(wù)內(nèi)容的提供，您怎么評價？

黃志杰：可能由于產(chǎn)品的缺乏，我覺得國內(nèi)的理財師并未能全面的為客戶等訂貼身的理財方案。理財師普遍活躍于銀行及保險公司，他們?nèi)云蛴谕平橐恍┗?，保險產(chǎn)品或股票，其實(shí)有部分理財師由于缺乏經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)培訓(xùn)，他們往往只推介一些傭金較高的產(chǎn)品，并未能全面幫客戶分析本身需要而建立合適理財方案。但希望隨著市場發(fā)展，并且理財意識的普及，加上各大金融機(jī)構(gòu)皆對希望提高員工素質(zhì)，相信情況會很快得以改善。

《錢經(jīng)》：您目前所在的組織，可以從哪些方面來提供改善的方法、道路以及指引？

黃志杰：我們美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會從2003年開始在中國及香港提供國際認(rèn)證課程。透過有系統(tǒng)的專業(yè)培訓(xùn)已經(jīng)有1500名行內(nèi)從業(yè)人士成功拿到美國注冊財務(wù)策劃師（RFP）專業(yè)資格。事實(shí)我們協(xié)會可透過豐富的國際經(jīng)驗(yàn)及先進(jìn)培訓(xùn)方式，幫助業(yè)內(nèi)人士提升理財策劃的信貸。在課程上，除介紹國際上新興的投資產(chǎn)品，更會在內(nèi)容上加入中國元素，務(wù)求令參加課程人士有效地學(xué)習(xí)最新的課程。