導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇金融科技與金融工程，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

1 《金融工程學(xué)》雙語網(wǎng)絡(luò)課程設(shè)置的必要性

早在2001年11月， 國家教育部下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)高等學(xué)校本科教學(xué)工作提高教學(xué)工作質(zhì)量的若干意見》 中第八條明確規(guī)定“積極推動使用英語等外語進(jìn)行教學(xué)”。王本華（2003）在上海召開了 “英語（與雙語）教學(xué)國際論壇”，在《雙語教學(xué)論叢》書中對雙語相關(guān)的概念、雙語教學(xué)的理論等進(jìn)行了比較透徹的分析和研究。并強(qiáng)調(diào)要在金融、國貿(mào)、法學(xué)、信息技術(shù)、生物工程和新材料等國際性相對較強(qiáng)的六個專業(yè)率先實行雙語教學(xué)， 《金融工程學(xué)》作為金融學(xué)專業(yè)的必修課程，實行雙語教學(xué)具有一定現(xiàn)實意義。

近年來，以計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的發(fā)展，終身學(xué)習(xí)、教育公平化和教育全民化等教育理念的提出以及網(wǎng)絡(luò)教育突破時空限制等特性，使得網(wǎng)絡(luò)教育成為未來教育的發(fā)展趨勢之一。網(wǎng)絡(luò)課程是網(wǎng)絡(luò)教育順利開展的必要前提。由美國白宮發(fā)起的GLOBE計劃，是一項由科學(xué)家和教育家共同策劃、通過互聯(lián)網(wǎng)將科學(xué)家、教師、學(xué)生、學(xué)生的家長和朋友組織起來，共同致力于研究和理解全球環(huán)境問題的國際研究和環(huán)境科學(xué)教育計劃，由全世界人們共同建設(shè)的一門網(wǎng)絡(luò)課程。2003年，教育部制定了《關(guān)于啟動高等學(xué)校教學(xué)質(zhì)量與教學(xué)改革工程精品課程建設(shè)工作的通知》（教高[2003] 1號）； 2005年，教育部頒布了 “關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)高等學(xué)校本科教學(xué)工作的若干意見”（高教 [2005] 1號），精品課程建設(shè)是高等學(xué)校教學(xué)質(zhì)量與教學(xué)改革的重要組成部分。其次，網(wǎng)絡(luò)課程逐漸成為傳統(tǒng)教育的第二課堂，為學(xué)習(xí)者提供豐富的資源，成為傳統(tǒng)教育的有益補(bǔ)充?？梢?，網(wǎng)絡(luò)課程的建設(shè)已成為學(xué)者們研究的焦點之一。由此，本研究認(rèn)為2013年教育部新增課程《金融工程學(xué)》設(shè)置為雙語教學(xué)網(wǎng)絡(luò)課程適應(yīng)了當(dāng)前金融學(xué)專業(yè)國際化全球化的發(fā)展趨勢。

2 《金融工程學(xué)》雙語網(wǎng)絡(luò)課程設(shè)計的理論基礎(chǔ)

1929 年世界雙語教學(xué)第一次會議在盧森堡召開的，標(biāo)志著雙語教學(xué)成為國際性教育問題。在此之后，眾多教育工作者們開始紛紛投入到雙語教學(xué)的實踐與研究當(dāng)中，他們的努力為雙語教學(xué)的發(fā)展開辟前進(jìn)的道路。早在20世紀(jì)60年代，加拿大浸入式雙語教學(xué)名族運動標(biāo)志著全球范圍的浸入式雙語教學(xué)革命運動拉開了帷幕。目前，加拿大被稱作是世界上雙語教學(xué)最為成功的國家，其發(fā)展成熟的浸入式雙語教學(xué)的課堂教學(xué)模式，對我國外語教育和如何強(qiáng)化外語學(xué)習(xí)以及如何在基礎(chǔ)教育階段加強(qiáng)雙語教學(xué)實驗有著較好的指導(dǎo)意義（王斌華，2003）。我國真正意義上的雙語教學(xué)實踐與研究活動大概從20世紀(jì)90年代初開始的。這些科研主要分為兩個方面的內(nèi)容：一是對雙語教學(xué)的基本理論進(jìn)行探討；二是針對雙語教學(xué)與實踐相結(jié)合的相關(guān)研究。就目前情況來看，我國高等院校的雙語教學(xué)研究雖然有了一些成果但還仍然是處于發(fā)展初期，對雙語教學(xué)基本理論的研究還需要進(jìn)一步的開展。

20世紀(jì)末全球就掀起網(wǎng)絡(luò)教育的熱潮。1989年英國的全國學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)（NGFL）；1993年美國政府正式提出“信息高速公路”計劃；我國教育部在1998年正式實施“現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育工程”?！督鹑诠こ虒W(xué)》雙語教學(xué)網(wǎng)絡(luò)課程的設(shè)計主要源于以下理論：

2.1 閾限理論

閾限理論又稱臨界理論。它把雙語學(xué)習(xí)者分為兩類：精通型和不精通型。精通型和不精通型的雙語學(xué)習(xí)者對認(rèn)知發(fā)展產(chǎn)生正面效應(yīng)或負(fù)面效應(yīng)。閾限是一個能力的分界線，達(dá)到第一閾限時負(fù)面效應(yīng)則可以被避免；當(dāng)達(dá)到第二閾限時正面效應(yīng)則大大提升。閾限理論的關(guān)鍵是使學(xué)生從第一閾限達(dá)到第二閾限。

2.2 雙語教育評價模式理論

斯波爾斯基認(rèn)為，以往的雙語教學(xué)太過于簡單，僅涉及到部分問題。他對雙語教育過程中涉及的基本變量進(jìn)行了歸類，并提出了自己的雙語教育評價模式。改模式分為四個層次：第一層次，雙語教學(xué)的社會環(huán)境；第二層次，雙語教學(xué)計劃的目的；第三層次，雙語課堂與雙語學(xué)校的運作；第四層次，雙語教學(xué)的效果。通過雙語教學(xué)評價體系的建構(gòu)，可以促進(jìn)雙語教師更加明晰，更加科學(xué)化，規(guī)范化推進(jìn)雙語教學(xué)發(fā)展。

2.3 建構(gòu)主義理論

皮亞杰（建構(gòu)主義心理學(xué)家）認(rèn)為，學(xué)習(xí)是個體與周圍環(huán)境相互作用的過程中，基于自身原有經(jīng)驗與外界刺激相互整合的漸進(jìn)過程。根據(jù)建構(gòu)主義強(qiáng)調(diào)學(xué)習(xí)過程中學(xué)習(xí)者的主動性，要求教師角色要發(fā)生轉(zhuǎn)化，由知識的傳授者轉(zhuǎn)變?yōu)閷W(xué)生主動建構(gòu)意義的幫助者、指導(dǎo)者，要求教師在教學(xué)過程中應(yīng)該采用全新的教育理念、教學(xué)方法、教學(xué)模式和評價方式來設(shè)計和實施教學(xué)，徹底摒棄以教師為中心，注重知識的傳授，把學(xué)生當(dāng)成知識灌輸對象的傳統(tǒng)教育思想和教學(xué)模式。建構(gòu)綜合實踐活動縱向銜接與橫向溝通的立體實施模式，就是要讓學(xué)生去主動發(fā)現(xiàn)、主動探索、主動建構(gòu)自己的新知識體系。

3 《金融工程學(xué)》雙語網(wǎng)絡(luò)課程的設(shè)計思路

篇2

中圖分類號：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1671-0568（2014）11-0046-02

作者簡介：熊曉煉，女，副教授，碩士生導(dǎo)師，研究方向為金融經(jīng)濟(jì)、貨幣銀行。

基金項目：本文系貴州大學(xué)教育教學(xué)改革研究項目“基于雙語教學(xué)模式的《公司金融》課程改革”[編號：gdjg（2010）034]的階段研究成果。

伴隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，以及社會對經(jīng)濟(jì)管理類人才的更高要求，許多高校都已進(jìn)行雙語教學(xué)試點，結(jié)合國外的理論與實踐內(nèi)容采用雙語教學(xué)，使學(xué)生全面掌握專業(yè)知識、培養(yǎng)跨文化交際能力。早在2001年教育部下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)高等學(xué)校本科教學(xué)工作提高教學(xué)質(zhì)量的若干意見》中第八條明確指出“本科教育要創(chuàng)造條件使用英語等外語進(jìn)行公共課和專業(yè)課教學(xué)”、“為適應(yīng)我國加入WTO后需要的金融、法律等專業(yè)，更要先行一步”，使得雙語教學(xué)成為目前我國教育改革的一個亮點，雙語教學(xué)在高校教學(xué)中的趨勢將不斷加強(qiáng)。但目前在已開展雙語教學(xué)的大部分高校中，其教學(xué)方法和手段仍比較陳舊，實際效果并不理想。筆者結(jié)合貴州大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融專業(yè)《公司金融》課程雙語教學(xué)的實踐，對該課程教學(xué)中存在的一些問題進(jìn)行探討，以期促進(jìn)該課程雙語教學(xué)的進(jìn)一步提高和發(fā)展。

一、公司金融課程開展雙語教學(xué)的必要性

公司金融（Corporate Finance）是微觀金融范疇的三大支柱之一，主要研究如何通過投資決策、融資決策和資產(chǎn)管理來實現(xiàn)公司價值最大化目標(biāo)的全過程，也是教育部確定的 21世紀(jì)高等學(xué)校金融學(xué)專業(yè)的核心課程。目前，國內(nèi)金融專業(yè)的主干課程設(shè)置主要圍繞《貨幣銀行學(xué)》和《國際金融學(xué)》兩塊展開，皆偏重于宏觀政策方面的內(nèi)容，不利于金融專業(yè)的國際接軌和長遠(yuǎn)發(fā)展。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善，金融環(huán)境逐步開放、市場化趨勢日益明顯，金融微觀化特點明顯增強(qiáng)，對高等教育金融人才的培養(yǎng)和金融學(xué)科的發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)，因而公司金融課程具有人才培養(yǎng)與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展實際接軌的現(xiàn)實意義。由于公司金融理論從國外引入，其學(xué)習(xí)和研究在國內(nèi)仍然相對落后。過去的引進(jìn)與傳統(tǒng)教學(xué)是在使用中文譯本或重新編著的基礎(chǔ)進(jìn)行的，很多公司金融理論的精髓在授課過程中會出現(xiàn)理解偏差，甚至受編者水平所限導(dǎo)致對理論的誤讀。為完整而準(zhǔn)確地理解和掌握其理論及方法，高校應(yīng)將該門課程作為雙語課程進(jìn)行建設(shè)，課堂教學(xué)采用英文原版教材、英文多媒體課件，教師混合使用中英文講授，將國外最先進(jìn)的教學(xué)內(nèi)容和相關(guān)資料直接傳輸給學(xué)生，能快速、直接地把最新的微觀金融的動態(tài)傳遞到課堂，使學(xué)生掌握學(xué)習(xí)和分析公司金融問題的方法、工具，對國際稍前沿的理論形成整體效應(yīng)，培養(yǎng)具備專業(yè)英語能力同時能解決實際金融問題的國際性復(fù)合型金融人才。

二、高校公司金融課程教學(xué)中存在的問題

1.雙語教學(xué)目標(biāo)定位偏離。公司金融課程作為金融專業(yè)的一門核心課程，它首先屬于專業(yè)課教學(xué)。但部分高校忽略了雙語教學(xué)的內(nèi)涵，一味強(qiáng)調(diào)要用全英文授課，完全不顧公司金融學(xué)科知識體系及教學(xué)內(nèi)容的完整性、公司金融理論與知識的內(nèi)在邏輯性，將雙語教學(xué)變成了專業(yè)英語課，教師單純強(qiáng)調(diào)英語的語法和表達(dá)技巧，以語言教學(xué)的方式來講授雙語課程，要求學(xué)生熟練掌握常用專業(yè)英語詞匯、學(xué)習(xí)組句構(gòu)篇和其他專業(yè)語言知識等，雖然有很強(qiáng)的實用性，但把完整的知識體系割裂成英語詞匯、概念、語法，難以形成系統(tǒng)而完整的學(xué)術(shù)思想。這與該課程關(guān)注的采用何種最為有效的方法讓學(xué)生掌握公司金融的基本概念、原理、方法和分析技術(shù)的初衷相悖，作為合格的金融專業(yè)人才必須掌握相關(guān)的理論知識和實踐操作技能。語言教學(xué)只是傳授知識的手段，雙語教學(xué)應(yīng)區(qū)別于語言學(xué)科的外語教學(xué)，也應(yīng)區(qū)別于各專業(yè)的專業(yè)英語教學(xué)。因此，公司金融課程雙語教學(xué)應(yīng)當(dāng)以傳授公司金融理論與知識為重點教學(xué)目標(biāo)，以提高學(xué)生用英語溝通和分析企業(yè)融資、投資、上市和兼并實際問題的能力為輔助教學(xué)目標(biāo)。

2.雙語教學(xué)教師水平有待提高。目前，高校設(shè)立的專業(yè)課程較多，但真正能勝任雙語教學(xué)的教師較少，這直接影響了公司金融課程雙語教學(xué)的實施效果。開展雙語教學(xué)需要既有良好外語運用能力又有扎實專業(yè)知識的雙語教師，能熟練地運用外語講授學(xué)科知識、引導(dǎo)學(xué)生了解國內(nèi)外學(xué)科前沿動態(tài)。雖然目前大部分高校教師具有較高的學(xué)歷水平，但由于各種原因在聽說方面較為欠缺，存在口語不流暢、發(fā)音不夠準(zhǔn)確等問題，難以用外語準(zhǔn)確地表達(dá)專業(yè)知識，而國內(nèi)尚未設(shè)立專門的、系統(tǒng)的雙語教師培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，從事雙語教學(xué)的教師缺少對外交流和學(xué)習(xí)的機(jī)會，大部分教師只為迎合高校教學(xué)質(zhì)量改革的要求，嘗試開設(shè)雙語課程，因而雙語課的教學(xué)質(zhì)量不理想。

3.缺乏高質(zhì)量的雙語教材。雙語教材的選擇、教學(xué)大綱的安排、課程的設(shè)置都關(guān)系到雙語教學(xué)效果，而教材選擇適當(dāng)是教學(xué)大綱和課程設(shè)置合理、教學(xué)效果良好的前提。目前，各高校的公司金融課程雙語教學(xué)普遍使用英文原版教材，使用較多的是Stephen A.Ross編寫的Fundamentals of corporate finance，以及Richard A.Brealey，Stewart C.Myers與Franklin Allen著由McGraw-Hill出版社出版的Principles of Corporate Finance，英文原版教材語言純正、內(nèi)容豐富、通俗易懂，但存在教材容量多、較多的生僻專業(yè)詞匯、國內(nèi)外企業(yè)制度的差異及案例脫離中國實際等問題，由于課時的限制，對教師和學(xué)生都是挑戰(zhàn)。讓本科學(xué)生完全理解全書的內(nèi)容需要極大的耐心和毅力，往往讓外語水平不高的學(xué)生失去信心。同時，英文原版教材價格高，受學(xué)生和家長承受能力影響難以推廣。雖然近年來國內(nèi)出版社推出了一些改編后的雙語教材，如王化成改編的Principles of Corporate Finance，Eugene F.Brigham 及Joel F.Houston著、沈洪濤編的Fundamentals of Financial Management，但這些教材的適用性還有待檢驗。

4.學(xué)生外語水平個體差異，影響雙語教學(xué)效果。學(xué)生的外語水平和接受能力將直接影響雙語教學(xué)的效果。隨著教學(xué)條件的提高和教育的普及，當(dāng)前高校學(xué)生的外語水平有較大的提高，但受應(yīng)試教育的影響，大部分學(xué)生英語學(xué)習(xí)主要是語法和單詞，缺乏良好的外語聽說能力。此外，學(xué)生個體差異較大。使用全英語授課對于英語水平較好、專業(yè)基礎(chǔ)扎實的學(xué)生來說容易與教師產(chǎn)生交流和互動，教學(xué)效果較好；但外語基礎(chǔ)不牢的學(xué)生由于聽不懂教師課堂講授的內(nèi)容，對課程和學(xué)科的興趣逐漸喪失，甚至產(chǎn)生恐慌心理，使雙語教學(xué)出現(xiàn)負(fù)效應(yīng)?？紤]到學(xué)生外語的層次差異，教學(xué)設(shè)計往往只針對大部分中等英文水平的學(xué)生，結(jié)果是課堂信息量不足，效率不高。

5.教學(xué)模式單一，缺乏科學(xué)性、靈活性。公司金融雙語教學(xué)應(yīng)與金融專業(yè)培養(yǎng)應(yīng)用型人才目標(biāo)的內(nèi)在要求相適應(yīng)，運用實踐性強(qiáng)的教學(xué)形式，注重應(yīng)用能力方面的培養(yǎng)。但現(xiàn)在雙語課程受到傳統(tǒng)教學(xué)模式的影響，基本是教師單向灌輸或?qū)㈦p語課變成翻譯課，缺少師生之間、學(xué)生之間的互動，課程單調(diào)乏味，不能啟發(fā)學(xué)生靈活運用英語和專業(yè)知識積極地思考。目前公司金融課程的實踐教學(xué)環(huán)節(jié)大多缺少對雙語運用能力要求的設(shè)計。

三、完善公司金融課程雙語教學(xué)的對策

1.明確雙語教學(xué)目標(biāo)定位。制定科學(xué)合理的教學(xué)目標(biāo)才能更好地達(dá)到雙語教學(xué)的目的。語言并非學(xué)習(xí)公司金融的最終目標(biāo)，必須樹立金融專業(yè)知識為教學(xué)重點的目標(biāo)。公司金融課程雙語教學(xué)應(yīng)將外語與金融專業(yè)密切結(jié)合起來，將目標(biāo)定位于教師運用外語對課程基本理論和知識進(jìn)行系統(tǒng)地講授，使學(xué)生既了解國際企業(yè)制度和文化，又了解我國經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，通過專業(yè)教學(xué)推動英語水平的提高，并利用雙語教學(xué)培養(yǎng)學(xué)生使用英語拓展專業(yè)技能，以培養(yǎng)具備微觀金融活動的實際決策和操作能力的金融人才為最終目標(biāo)。

2.提高師資質(zhì)量，強(qiáng)化激勵機(jī)制。學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)政策和制度的扶持，以優(yōu)厚的待遇吸引海歸留學(xué)人員、外籍教師或資深雙語教師來校任教，定期派出教學(xué)骨干教師到國外留學(xué)或訪學(xué)，積極支持教師參加國際、國內(nèi)的學(xué)術(shù)交流活動。設(shè)立雙語教學(xué)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，對教師進(jìn)行系統(tǒng)的雙語教學(xué)理論及技能培訓(xùn)，定期開展研討會，促進(jìn)教師間相互學(xué)習(xí)，共同進(jìn)步。公司金融課程的雙語教學(xué)對開課教師提出了更高要求，需要在課前做好大量準(zhǔn)備工作，還增加了課堂教學(xué)的難度。學(xué)校應(yīng)制定相應(yīng)的激勵機(jī)制與考評體系，推動雙語教學(xué)的改革和發(fā)展。例如，設(shè)立雙語課程建設(shè)專項資助經(jīng)費，計算工作量時提高雙語教學(xué)課時系數(shù)，雙語教學(xué)效果良好的教師在職稱評定、年度評優(yōu)、出國深造等方面優(yōu)先。

3.以原版教材為主要教材，與推薦報刊資料及相關(guān)中譯版本參考讀物相結(jié)合。原版教材不僅語言純正，而且內(nèi)容新穎，能反映學(xué)科專業(yè)前沿的最新信息，教師事先可根據(jù)學(xué)生的外語水平進(jìn)行篩選，選擇的標(biāo)準(zhǔn)為該教材能基本概括公司金融的理論和方法，能反映學(xué)界已達(dá)成共識或權(quán)威性的分析方式。它能為愿意進(jìn)一步研究公司金融理論的學(xué)生提供知識和方法上的基礎(chǔ)，也能為將來從事公司理財具體實踐的學(xué)生或?qū)I(yè)工作人員形成一定系統(tǒng)的理論認(rèn)識。針對原版教材內(nèi)容多、價格高的特點，考慮到學(xué)生的需求和承受能力，學(xué)校以專項經(jīng)費設(shè)立雙語課程教學(xué)研究小組，對課程選用的原版教材進(jìn)行分析，根據(jù)課程教學(xué)的需要對原版教材進(jìn)行改編，同時推薦一些國內(nèi)外報刊資料、相關(guān)中譯版本參考讀物供學(xué)生課外學(xué)習(xí)，及時將國際、國內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)變化對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展走勢的影響，以及金融領(lǐng)域出現(xiàn)的新問題介紹給學(xué)生，作為課堂教學(xué)的補(bǔ)充，幫助他們理解原版教材的內(nèi)容。

4.有針對性地教學(xué)，激發(fā)學(xué)生雙語學(xué)習(xí)的主動性。公司金融課程雙語教學(xué)的對象最好是三、四年級金融專業(yè)本科生，因為高年級的本科生有較好的英語讀、寫、聽、說能力，并且已經(jīng)完成了公共基礎(chǔ)課和專業(yè)基礎(chǔ)課的學(xué)習(xí)，可以推行學(xué)生自主選課制度和教師選拔的方式對學(xué)生分班，使授課具有一定的針對性，為公司金融課程的雙語教學(xué)奠定了良好的基礎(chǔ)。同時，學(xué)校、教師也應(yīng)努力營造公司金融雙語學(xué)習(xí)氛圍，學(xué)院可組織金融英語口語比賽，邀請國內(nèi)外專家作英文報告，設(shè)立公司金融課程相關(guān)實訓(xùn)，讓學(xué)生將西方較為成熟的公司金融理論在中國資本市場中進(jìn)行實證分析和檢驗。

5.多元化教學(xué)方法相結(jié)合。在公司金融課程的教學(xué)中應(yīng)采用多媒體教學(xué)、互動式教學(xué)、案例教學(xué)和實踐教學(xué)等方法，充分調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，培養(yǎng)學(xué)生的綜合能力。具體可以采取以下措施：①教師講授和學(xué)生自學(xué)相結(jié)合，教師精講基礎(chǔ)理論、原理及重要的內(nèi)容，在教學(xué)中重視金融職業(yè)道德熏陶，重視師生間的教學(xué)互動，構(gòu)建開放、自由的課堂氛圍，而對實務(wù)性、較簡單的內(nèi)容讓學(xué)生課后自學(xué)；②理論課與案例分析相結(jié)合，利用現(xiàn)代教育技術(shù)手段，讓學(xué)生親身體驗和感受課程中的重要概念、規(guī)則等，輔之以小組用英文進(jìn)行公司金融案例專題討論，學(xué)生獨立完成各項目的投資、融資、財務(wù)計劃等計算分析，使學(xué)生通過實踐環(huán)節(jié)加深對相關(guān)教學(xué)內(nèi)容的理解；③交互式教學(xué)，組織學(xué)習(xí)小組，采取交互式學(xué)習(xí)法，調(diào)動學(xué)生的積極性。例如，根據(jù)給出的英文公司資料要求學(xué)生做出資本預(yù)算及項目決策，分小組讓學(xué)生分析和討論，最后完成小組書面報告；④課后、課堂教學(xué)與網(wǎng)絡(luò)教學(xué)相結(jié)合，利用校園局域網(wǎng)，創(chuàng)建網(wǎng)絡(luò)雙語教學(xué)平臺，教師把教學(xué)資源放在網(wǎng)上，供學(xué)生課后隨時隨地上網(wǎng)學(xué)習(xí)，對授課內(nèi)容進(jìn)行獨立思考，調(diào)動自主學(xué)習(xí)的積極性；⑤科研型教學(xué)法，以教師課題、金融教研室為依托，鼓勵學(xué)生參與科研項目，鼓勵學(xué)生參與科研立項及SRT，在親身感受科研氛圍和工作方法的同時，運用課堂所學(xué)知識，加強(qiáng)創(chuàng)新意識和實踐能力的培養(yǎng)，掌握分析和處理實際問題的方法及途徑。

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[3]王慧.“公司金融”雙語教學(xué)各環(huán)節(jié)的實踐與思考[J].科教文匯（中旬刊），2010，（10）.

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【中圖分類號】G642.0 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A 【文章編號】2095-3089（2016）35-0237-01

1.公司金融授課方式現(xiàn)狀

目前，公司金融課程的教學(xué)手段和考核方式在一定程度上學(xué)生是認(rèn)可的，但距離公司金融課程的人才培養(yǎng)目標(biāo)還存在一定的差距。

首先，講授教學(xué)的局限性越趨明顯，知識和能力出現(xiàn)失衡現(xiàn)象。公司金融課程知識點繁多、綜合性強(qiáng)，純理論式的教學(xué)方法不僅沒有使學(xué)生理解晦澀難懂的知識點，反而進(jìn)一步加深了課程的枯燥性，降低了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，導(dǎo)致學(xué)生往往熱衷于追求知其然不知其所以然，最終造成學(xué)生重知識輕能力的現(xiàn)象，遠(yuǎn)離了課程設(shè)置之初的培養(yǎng)目標(biāo)。

其次，學(xué)生盲目學(xué)習(xí)，缺少方向，主動性差。單純的為了學(xué)業(yè)考試而學(xué)習(xí)的想法使得學(xué)生倍感學(xué)習(xí)的壓力，大部分學(xué)生沒有課下自主學(xué)習(xí)的自覺性和主動性。

再次，學(xué)習(xí)知識不夠靈活，缺乏融會貫通的能力。公司金融是一門涉及多種學(xué)科的知識，同學(xué)們把各部分知識生硬地切割成單獨的一塊，不知道如何把所學(xué)的課程知識聯(lián)系在一起。究其主要原因是講授教學(xué)方法作為目前的主要教學(xué)方法已經(jīng)不能滿足學(xué)生的要求，更不能適應(yīng)現(xiàn)代社會對人才的要求。

最后，考核評價方式單調(diào)，難以考查學(xué)生實際的能力水平。公司金融涉及的內(nèi)容和計算非常繁多，難以在短短兩個小時的傳統(tǒng)的考試中完成，因此期末考試難以反映學(xué)生真實分析問題、解決問題的能力。

2.課程改革實施方案

首先，Seminar教學(xué)法的實施方式有很多，既可以是整節(jié)課討論，也可以是部分知識討論;既可以是全班討論，也可以是小組討論。主要包括以下幾個基本部分：（1）導(dǎo)言。對本節(jié)課的討論主題、報告人和進(jìn)度程度作概要介紹和安排。（2）主題報告演示。報告人利用多媒體形式展示論題，提出自己對問題的看法。（3）評價發(fā)言。針對報告人的整體演示，進(jìn)行補(bǔ)充、評價、商榷等多種形式的學(xué)術(shù)評述。（4）討論。教師根據(jù)報告人和參與人的發(fā)言，引導(dǎo)大家就論題進(jìn)行針對性的討論。（5）總結(jié)與點評。教師對演示的主題內(nèi)容、演示形式、情景的設(shè)計等進(jìn)行點評，并總結(jié)當(dāng)堂課的討論。

其次，充分發(fā)揮案例教學(xué)的作用。案例教學(xué)法是根據(jù)教育對象、教育目的要求，仿效公司理財工作的方法，把教學(xué)內(nèi)容編列成案例形式進(jìn)行教學(xué)的方法。它選取實際工作中的典型材料作為教學(xué)內(nèi)容，以直觀的方式提供給學(xué)生，啟發(fā)學(xué)生分析原因，解決問題。根據(jù)公司金融這門課程的特點，結(jié)合社會現(xiàn)象，設(shè)計大量的全真模擬案例，學(xué)生通過這種案例教學(xué)，不僅學(xué)到新的知識，更重要的是運用知識進(jìn)行獨立思考，力求解決問題，對知識的掌握不僅靈活而且牢固。教師通過搜集案例，設(shè)計案例及案例教學(xué)，能對每位學(xué)生的學(xué)習(xí)情況，分析問題的能力、觀念等有更多的了解，并在師生的相互提問中擴(kuò)大學(xué)生的知識面。

最后，實行多樣形式、多次性的組合考核方式。根據(jù)教學(xué)目標(biāo)的要求，實行多形式、多次性的組合考核方式，改變一考定成績的狀況。具體包括：小測驗、分析報告、課堂展示、案例分析、口試等環(huán)節(jié)。另外，針對本課程研究的現(xiàn)實熱點問題，可以設(shè)立創(chuàng)新實踐項目，鼓勵一些有興趣、有能力的學(xué)生參與，個性化培養(yǎng)其創(chuàng)新實踐能力。

3.課程改革實施計劃

首先，分組選題。小組的數(shù)量依據(jù)學(xué)生的人數(shù)和學(xué)時總數(shù)來綜合考慮，既保證每一位同學(xué)都能參與這項學(xué)習(xí)，又要盡量避免因小組人數(shù)過多而導(dǎo)致的“搭便車”現(xiàn)象。選題以公司理財教學(xué)目標(biāo)的要求和教學(xué)內(nèi)容為依據(jù)，可以根據(jù)自己小組的興趣，結(jié)合教學(xué)內(nèi)容自行確定論題，也可以由老師提供和分配若干選題。

其次，資料準(zhǔn)備。各組同學(xué)結(jié)合教材并通過借助圖書館的書刊、雜志以及互聯(lián)網(wǎng)資源準(zhǔn)備課堂展示的講稿，要求講稿以多媒體課件的形式呈現(xiàn)。

再次，課堂展示與討論，相互點評與總結(jié)。要求小組所有成T利用多媒體課件對論題做充分的闡述，形式不拘，之后教師和其他同學(xué)可就論題隨時和展示同學(xué)交流和討論。同時要求每小組根據(jù)展示過程中老師和同學(xué)所提出的建議，將自己的Seminar報告論認(rèn)真的修改并提交。

最后，考核。教師和助教對課堂的展示和課后提交的作業(yè)分別進(jìn)行評分，最后匯總成為每一組同學(xué)的成績。

另外，授課老師在本學(xué)期每周會提供至少一個小時的答疑時間，確保每組同學(xué)順利完成準(zhǔn)備作業(yè)階段的各項任務(wù)。

通過此次課程改革，期望不僅是增強(qiáng)教與學(xué)之間的互動性，更重要的是要發(fā)揮教學(xué)的激勵性，提高學(xué)生應(yīng)用能力，符合“金融應(yīng)用型”人才教育的目標(biāo)。

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1 基于工作過程與中職課程改革

“基于工作過程”即工作過程系統(tǒng)化。以工作過程為導(dǎo)向的學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程，指通過一個學(xué)習(xí)領(lǐng)域的學(xué)習(xí)，學(xué)生可以獨立完成某一職業(yè)的典型工作任務(wù)，通過相互關(guān)聯(lián)的所有學(xué)習(xí)領(lǐng)域的學(xué)習(xí)，獲得從事某一職業(yè)的職業(yè)能力和資格。簡單來說就是讓學(xué)生在校期間不但獲得必要的專業(yè)知識和操作技能，更重要的是學(xué)會如何“工作”。

我國基于工作過程課程體系的構(gòu)建是在借鑒德國先進(jìn)的職教理念基礎(chǔ)上，汲取其理念精髓，開拓思路，根據(jù)我國具體國情進(jìn)行創(chuàng)新的產(chǎn)物。目前主要在工科專業(yè)開展。在文科專業(yè)是否可以借用基于工作過程進(jìn)行課程體系改革尚存在爭議。我校在金融專業(yè)進(jìn)行了嘗試，取得了不錯效果。

中職學(xué)校的金融專業(yè)課程一般采用傳統(tǒng)的“三段式課程模式”，即：公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課和專業(yè)課。現(xiàn)有課程的本質(zhì)問題是“學(xué)問化”，用“知識”代替“能力”?！耙詫W(xué)科為中心”的課程體系培養(yǎng)的人才與工作崗位能力要求相差較遠(yuǎn)，不能滿足用人單位的要求。造成“學(xué)的知識用不上，崗位需要的知識和技能學(xué)校沒有學(xué)到”的現(xiàn)象。其主要原因是課程體系及具體的教學(xué)內(nèi)容與崗位現(xiàn)場工作過程需求脫節(jié)。

基于工作過程課程體系構(gòu)建的原則是在保證專業(yè)知識總量不變的前提下，注重學(xué)生職業(yè)素質(zhì)和可持續(xù)性發(fā)展能力的培養(yǎng)，對知識進(jìn)行解構(gòu)與重構(gòu)。以項目為引導(dǎo)，任務(wù)為驅(qū)動，合理序化和銜接專業(yè)知識與能力，從而挖掘?qū)W生學(xué)習(xí)潛能，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，更好的實現(xiàn)知識的傳授與吸收。

基于工作過程課程體系倡導(dǎo)學(xué)生是教學(xué)的主體，是執(zhí)行者和參與者；教師不再是教學(xué)的主導(dǎo)者，而是教學(xué)的組織者、咨詢者和伴隨者；專業(yè)技術(shù)人員積極參與，教師與用人單位共同合作開發(fā)課程，這樣的學(xué)習(xí)情境才能真實、可操作性強(qiáng)?；诠ぷ鬟^程的課程體系打破了傳統(tǒng)課程體系的束縛，解放教師教學(xué)理念的禁錮，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。

2 基于工作過程金融專業(yè)課程體系的開發(fā)步驟

2.1 調(diào)研本地金融行業(yè)崗位需求狀況

我校在東莞市選擇了有代表性的金融行業(yè)如銀行、證券公司、保險公司、信托公司等進(jìn)行充分調(diào)研拜訪行業(yè)資深專家和企業(yè)的工程技術(shù)人員，就人才規(guī)格的需求、畢業(yè)生的工作崗位、工作任務(wù)、職業(yè)能力等方面進(jìn)行了調(diào)研，了解社會對金融專業(yè)應(yīng)用技術(shù)人才的要求，分析企業(yè)重點的工作任務(wù)。

2.2 分解細(xì)化金融專業(yè)崗位工作過程

通過市場調(diào)研，組織教育專家、金融行業(yè)專家、人力資源管理者成立專家顧問委員會，收集、分析金融行業(yè)人才的需求和崗位能力要求等相關(guān)信息資料。針對金融企業(yè)主要完成工作任務(wù)的工作過程中具體崗位和崗位群進(jìn)行分析，對主要崗位的典型職業(yè)能力進(jìn)行分析，確定各崗位工作職責(zé)，分解具體工作任務(wù)，得出崗位群的崗位能力和素質(zhì)要求。通過研究進(jìn)一步明確了金融專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)及培養(yǎng)方向：面向銀行、保險、證券司、商場超市等企業(yè)，從事收銀員、銀行儲蓄員、保險推銷員、保險理賠員、銀行信貸員、證券發(fā)行員等基層工作。服務(wù)其他相關(guān)崗位如營業(yè)員、理財服務(wù)員、電子商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)電子貨幣的操作等。

2.3 重新構(gòu)建金融專業(yè)課程體系

根據(jù)金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)要求，歸納形成由簡單到復(fù)雜的典型工作任務(wù)，提煉成中職金融專業(yè)的行動領(lǐng)域。對行動領(lǐng)域進(jìn)行教學(xué)歸納，構(gòu)建基于工作過程的學(xué)習(xí)領(lǐng)域。 我校金融專業(yè)將課程體系分為基本素質(zhì)課程、專業(yè)實訓(xùn)課、專題講座三個模塊。開設(shè)第二課堂，成立打單、點鈔、小鍵盤數(shù)字錄入、模擬炒股、投資理財顧問等活動小隊，配備專職教師常年對學(xué)生進(jìn)行輔導(dǎo)和訓(xùn)練。經(jīng)過近幾年的不斷實踐，課程體系不斷完善，很好地適應(yīng)了社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對人才規(guī)格的需要，形成了有特色的人才培養(yǎng)方案。

2.4 設(shè)計學(xué)習(xí)情境與改革教學(xué)方法

針對學(xué)習(xí)領(lǐng)域具體的能力要求將完成這些能力的學(xué)習(xí)內(nèi)容重構(gòu)組合，選擇合適的載體將學(xué)習(xí)領(lǐng)域分為若干個學(xué)習(xí)情境。根據(jù)確定的學(xué)習(xí)領(lǐng)域和學(xué)習(xí)情境，按照認(rèn)知規(guī)律和能力遞增的原理合理安排學(xué)習(xí)領(lǐng)域和學(xué)習(xí)情境的順序。

堅持以學(xué)生為主體，教師為主導(dǎo)的原則。采用項目教學(xué)法、一體化教學(xué)法、討論式教學(xué)法、多媒體教學(xué)法、啟發(fā)式教學(xué)法等多種多樣的教學(xué)法，并輔以多媒體、仿真模擬和網(wǎng)絡(luò)教學(xué)等各式教學(xué)手段。

2.5 改革組織教學(xué)模式與考核方式

組織教學(xué)時，采用“現(xiàn)場仿真教學(xué)”的模式。讓學(xué)生體會真實的工作環(huán)境和工作過程。專業(yè)技能課程的實施采用一體化與項目式教學(xué)，探索“教、學(xué)、做”合一教學(xué)模式。

課程的考核突出崗位能力培養(yǎng)目標(biāo)和工作過程導(dǎo)向課程的實踐性特色。采取理論考試與實踐考查相結(jié)合；技能水平與勞動態(tài)度相結(jié)合；課程考核與職業(yè)技能鑒定相結(jié)合；校內(nèi)教師評價與用人單位、社會評價相結(jié)合等多種形式的考核模式。

2.6 開發(fā)實用教材

針對東莞金融行業(yè)技術(shù)崗位要求現(xiàn)狀，基于工作過程導(dǎo)向，以職業(yè)能力的培養(yǎng)為核心，策劃編寫了東莞金融專業(yè)核心內(nèi)容系列教材，在充分調(diào)研，并參考大量資料的基礎(chǔ)上，學(xué)校組織部分骨干教師和行業(yè)專家合作編寫并出版了《金融事務(wù)實綜合訓(xùn)教程》、《個人投資理財工具》等，并制作系列教材的課件和電子教案，使教學(xué)系統(tǒng)化、規(guī)范化、科學(xué)化。

3 基于工作過程金融專業(yè)課程體系的特點

3.1 重構(gòu)了金融專業(yè)學(xué)科體系

按照“工作崗位崗位能力工作任務(wù)課程體系”的方式，調(diào)整重構(gòu)了金融的課程結(jié)構(gòu)，專業(yè)核心課程實施基于崗位職業(yè)能力要求的課題化教學(xué)，根據(jù)每個課題培養(yǎng)目標(biāo)的不同要求，設(shè)置不同難度和復(fù)雜程度的工作任務(wù)，使學(xué)生由被動接受知識者轉(zhuǎn)身為承擔(dān)具體工作任務(wù)的責(zé)任人，進(jìn)而實現(xiàn)提高教學(xué)效率，提升教學(xué)質(zhì)量的目的。

3.2 改變了教學(xué)組織形式和教學(xué)方法

實施基于工作過程導(dǎo)向的教學(xué)模式后，核心職業(yè)能力方向采用實訓(xùn)形式集中教學(xué)，以課題引導(dǎo)，任務(wù)為載體，教學(xué)過程體現(xiàn)了企業(yè)的工作過程，實現(xiàn)了教學(xué)組織形式的重大變更，提高了教學(xué)效率。

基于工作過程的教學(xué)以工作任務(wù)為主線、教師為主導(dǎo)、學(xué)生為主體，將所要學(xué)習(xí)的新知識隱含在一個或幾個任務(wù)之中，促進(jìn)學(xué)生自主學(xué)習(xí)。充分調(diào)動了學(xué)生的積極性和主動性，提高了實踐技能，培養(yǎng)了學(xué)生分析問題和解決生產(chǎn)實際問題的能力。

3.3 加強(qiáng)了學(xué)校與金融界的合作

進(jìn)行基于工作過程導(dǎo)向的教學(xué)改革離不開金融行業(yè)的支持。開展多種渠道的合作是與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，與教育改革相協(xié)調(diào)的一種新型辦學(xué)模式。采用頂崗實習(xí)、訂單培訓(xùn)、雙元定向的多種方式合作方式，實現(xiàn)學(xué)生、企業(yè)和用人單位“三贏”的良好效果。

3.4 籌建金融仿真實訓(xùn)中心

開展基于工作過程導(dǎo)向的教學(xué)改革，促進(jìn)學(xué)校加大辦學(xué)投入，進(jìn)行一體化教學(xué)實訓(xùn)中心的改造，根據(jù)教學(xué)需求籌建一體化的金融實訓(xùn)基地。以期能夠利用現(xiàn)代高新技術(shù)手段，建立由金融專業(yè)人士參與構(gòu)建的仿真實訓(xùn)室，實現(xiàn)教育、實訓(xùn)、考核、評價一體化、網(wǎng)絡(luò)化，改變傳統(tǒng)教學(xué)先學(xué)習(xí)理論知識，然后進(jìn)實驗室做實驗；或者單獨設(shè)置某些實驗課程的教與學(xué)脫節(jié)的問題。使學(xué)校、教師、學(xué)生和用人單位成為最大的受益者，學(xué)生可以在現(xiàn)場崗位環(huán)境中完成實訓(xùn)教學(xué)要求。（下轉(zhuǎn)第247頁）

【參考文獻(xiàn)】

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這是一次關(guān)于金融新思維和新三板哲學(xué)的獨特采訪。

李才元，貨幣哲學(xué)家，潛心鉆研18年后，在2008、2009、2010年連續(xù)出版《成人經(jīng)濟(jì)學(xué)》《出軌的紙幣》《金融內(nèi)戰(zhàn)》三部專著，并發(fā)表了一系列文章和專訪，初步構(gòu)建了當(dāng)代中國的第一個本土經(jīng)濟(jì)學(xué)體系。

2010年11月至2012年4月的18個月里，他深入一家極具探索精神和前沿價值的工程企業(yè)“閉關(guān)”，以工程為切入點具體研究實體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，得出“以科技-工程哲學(xué)構(gòu)建金融新思維、以科技-工程金融構(gòu)建金融新體系”的獨特結(jié)論。

2012年4月16日，中國青年報以《銀行業(yè)高利潤時代走向終結(jié)》為題發(fā)表了對李先生“出關(guān)”后的第一次采訪。此文強(qiáng)調(diào)金融業(yè)“走老路，就是走死路”。那么，金融業(yè)的新路和活路在哪里？本刊記者就此問題專訪了李先生。他說，新三板是中國金融特別是資本市場的“最后一度”，是“最后一公里”。以新三板為標(biāo)志的科技金融是第三次金融浪潮，是中國金融乃至世界金融“從良”的唯一出路。

新三板的“211工程”

“現(xiàn)在的創(chuàng)業(yè)板相當(dāng)于創(chuàng)業(yè)成功板，企業(yè)前一年的凈利潤要達(dá)到三四千萬，絕大部分企業(yè)都是不符合的”。中關(guān)村管委會的一位相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。目前，中關(guān)村一萬八千家企業(yè)，真正上創(chuàng)業(yè)板的不到50家。如果把主板市場比喻成研究生，把創(chuàng)業(yè)板市場比喻成本科生，那么新三板市場就是重點高中。

“像高中生上清華北大基本是少數(shù)，國家意識到這點以后，就在中關(guān)村開始了新三板試點，讓企業(yè)未來更有利于上創(chuàng)業(yè)板?！鄙鲜鋈耸勘硎尽Ｄ壳?，只有中關(guān)村的企業(yè)才能進(jìn)入新三板，未來可能會很快發(fā)到全國其他高新技術(shù)園區(qū)?！暗侥莻€時候競爭就激烈。未來要建立第三交易所，就是接納新三板的企業(yè)?！?/p>

在119家新三板掛牌的企業(yè)里面，上創(chuàng)業(yè)板的有5家，上中小板的有1家。各大銀行、券商也都已經(jīng)把矛頭盯向這個新興市場。

新三板為企業(yè)提供什么？一是資金，二是資本介入帶來的管理轉(zhuǎn)型和升級，三是架通了科技型新產(chǎn)品進(jìn)入市場的橋梁。李才元強(qiáng)調(diào)，這第三條是最重要的。他說，新三板的間接服務(wù)對象包括旨在振興中國科技生產(chǎn)力的“211”高校，新三板也要有自己的“211工程”。

所謂的“211”，就是兩低一高一嚴(yán)：“兩低”指進(jìn)入門檻低、日常運行成本低；“一高”指違法違紀(jì)成本高；“一嚴(yán)”指嚴(yán)格把關(guān)科技型企業(yè)。

新三板的門檻低到什么程度？“只要有了科技立項、產(chǎn)品立項就可以進(jìn)入，科技發(fā)明只要獲得科技部門認(rèn)可的就可以進(jìn)入。而且新三板不能有盈虧的硬性標(biāo)準(zhǔn)，先要對無利科技型企業(yè)雪中送炭。放心，雪中送炭往往能賺到更多的錢?！崩畈旁嬖V記者。

他說：“新三板的服務(wù)時段，應(yīng)該是剛剛有專利但還沒進(jìn)入廠房的過程，新三板是個建廠房的過程。處在走出實驗室和大規(guī)模進(jìn)入市場之間的階段?！?/p>

如果說高校的實驗室是孵化科技的，那么新三板就是孵化產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)，在科技孵化之后，以資本的力量實現(xiàn)批量化生產(chǎn)并進(jìn)入產(chǎn)業(yè)階段?！澳睦镉锌萍?，哪里就應(yīng)該有新三板?！痹诶畈旁磥?，新三板應(yīng)該不是一個單一的市場。新三板是為了科技創(chuàng)新而吸收民間資本，而民間資本是地域性的。因此新三板應(yīng)該是星星之火，應(yīng)該是民間金融的一部分，可以納入當(dāng)前正在進(jìn)行的民間金融改革和創(chuàng)新大盤子。

雖然政府出臺了一系列的財政稅收政策扶持幫助高科技企業(yè)，能夠進(jìn)入新三板的企業(yè)也幾乎都有政府資金的支持，但是單靠政府的力量畢竟是有限的，科技孵化器里更需要民間資金進(jìn)入來促進(jìn)科技發(fā)展。

試點階段，進(jìn)入新三板的標(biāo)準(zhǔn)主要有四條：第一注冊在中關(guān)村園區(qū)；第二是科技型企業(yè)，包括文化創(chuàng)意類企業(yè)；第三是公司存續(xù)滿兩年；第四是有限公司變股份公司，通過券商進(jìn)行改制，一般需要三個月時間。滿足上述幾個條件之后就可以進(jìn)入新三板。

在李才元看來，新三板是為科技型企業(yè)專設(shè)的市場，，應(yīng)該毫不動搖地堅持以科技發(fā)明為第一標(biāo)準(zhǔn)，不應(yīng)該以小微為標(biāo)準(zhǔn)；而科技發(fā)明一定能夠轉(zhuǎn)換新的有利于民生的科技產(chǎn)品，出現(xiàn)新的消費方式甚至生活方式。另外，單純的商業(yè)模式創(chuàng)新涉及不到生產(chǎn)力的提高，不是科技創(chuàng)新，不能成為進(jìn)入新三板的標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)模式創(chuàng)新企業(yè)應(yīng)該去主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板。

“211工程核心就是一個嚴(yán)。進(jìn)入新三板的企業(yè)應(yīng)該只有一個標(biāo)準(zhǔn)，就是科技型創(chuàng)新，不論大小。嚴(yán)格把關(guān)科技型企業(yè)比什么都重要。如果說新三板以前更多的是限制投資者，將來更多將會是限制企業(yè)，哪些能進(jìn)入哪些不能進(jìn)入。如果新三板不能更好地?fù)?dān)起扶持和服務(wù)科技創(chuàng)新的使命，就有可能出現(xiàn)資金和資本的又一次錢生錢空轉(zhuǎn)?！崩畈旁嬖V記者。

轉(zhuǎn)板哲學(xué)

新三板本身很難獲得暴利，轉(zhuǎn)上主板是可以獲取暴利的，但不能輕易轉(zhuǎn)板。

“轉(zhuǎn)板條件主要不是看存續(xù)幾年，而是看是否將新科技型產(chǎn)品實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)化?！崩畈旁嬖V記者?！靶氯灞旧硎莻€孵化器，過了一定時間之后，如果證明這個技術(shù)是成功的，可以進(jìn)行批量化生產(chǎn)的，可以產(chǎn)業(yè)化，就具備了轉(zhuǎn)板條件，因為那時科技變成了工程，變成了批量化的工業(yè)化的大生產(chǎn)?！?/p>

科學(xué)技術(shù)是從無到有，有了科學(xué)技術(shù)之后、完成工程化之前的這一階段是新三板的服務(wù)使命，而這也應(yīng)該成為轉(zhuǎn)板條件的體現(xiàn)。雖然新三板完成不了科技從無到有的過程，但可以完成科技從有到優(yōu)和變成民生產(chǎn)品的過程。一旦變成民生產(chǎn)品且工業(yè)化生產(chǎn)之后就可以轉(zhuǎn)板。

“一個研制汽車的實驗室和一個生產(chǎn)汽車的車間放在一塊，顯然不一樣。以新能源汽車為例，從大學(xué)實驗室里開出來不可能賺錢，只有從企業(yè)車間開出來進(jìn)入市場并獲老百姓追捧之后才能賺錢。新三板的服務(wù)時段就是大學(xué)實驗室和企業(yè)車間之間?？萍荚诠こ袒a(chǎn)業(yè)化之成為產(chǎn)品后，才能創(chuàng)造出實業(yè)和資源?！?/p>

“新三板轉(zhuǎn)板條件也不應(yīng)以股東人數(shù)為主要標(biāo)準(zhǔn)，不能搞形式主義，應(yīng)該以科技是否成型，是否能夠批量化生產(chǎn)，是否拿出產(chǎn)品為標(biāo)準(zhǔn)?！崩畈旁嬖V記者，“目前轉(zhuǎn)板標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計有些形式化，機(jī)械、簡單，沒有很好地抓住科技-工程這個關(guān)鍵?！?/p>

縱觀當(dāng)下的新三板市場，政策支持、IPO預(yù)期是資金進(jìn)入新三板的最大動力,而這也恰恰是新三板的最大風(fēng)險和隱患。

在放松轉(zhuǎn)板條件的預(yù)期下，很多資金從炒作創(chuàng)業(yè)板轉(zhuǎn)戰(zhàn)到炒作新三板，期望上演一出短期的資本盛宴而不是長期的“金融家宴”。這是不妥的。要知道，新三板=養(yǎng)女兒=金融家宴，轉(zhuǎn)板=嫁女兒。父母和老公的區(qū)別就是兩種資金的區(qū)別。

“新三板是個大的科技產(chǎn)業(yè)孵化器，只能承擔(dān)科技產(chǎn)業(yè)孵化的功能，需要堅持價值投資的長線資金，鼓勵長期持有，無論是個人還是機(jī)構(gòu)投資者，短期內(nèi)不應(yīng)該也不可能收回投資,而長期可能是巨額利潤。新三板一定是為了科技創(chuàng)新，是科技創(chuàng)新的大利好。要在制度設(shè)計上做到這一點。”李才元告訴記者。

作為有可能成為最后出現(xiàn)的資本市場，新三板可能是中國資本市場“洗心革面”的最后機(jī)會。如果新三板失敗，中國資本市場就極有可能進(jìn)一步癌變?yōu)橘€場。新三板雖小，但是畫龍點睛，它是中國資本市場的眼睛。

李才元建議:“請有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)抽空看一本《工程哲學(xué)》，如果已看過，則最好在新三板設(shè)計中體現(xiàn)出來。資本市場乃至整個金融業(yè)的新思維在金融之外在工程之中。中國工程院組織多位博導(dǎo)歷時3年完成的這本《工程哲學(xué)》值得金融界人士一讀。我從中獲益匪淺。到了跳出金融看金融的時候了，到了理性對待、齊心協(xié)力搞好金融的時候了?！?/p>

破題科技金融

任何一個實體經(jīng)濟(jì)的周期都經(jīng)過三個階段：實業(yè)、資源、科技-工程。二戰(zhàn)之前，主要是大規(guī)模工業(yè)化進(jìn)程，以實業(yè)為主，資源處在軍事占領(lǐng)和殖民階段；二戰(zhàn)之后，各個殖民地國家開始獨立，落后國家在補(bǔ)課工業(yè)化的同時大量出售國內(nèi)自然資源，軍事占領(lǐng)資源變?yōu)閷崢I(yè)國和資源國之間的自由買賣和金融占領(lǐng)。這一階段發(fā)生的金融危機(jī)都是資源性金融危機(jī)，直至爆發(fā)2008年全球資源金融危機(jī)。目前，整個世界正在進(jìn)入了第三個階段，各國紛紛開始進(jìn)行新興產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā)展科技成為世界大趨勢。我們大家處在新科技浪潮的初期。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，分蛋糕的人越來越多，做蛋糕的人越來越少，只有靠科技本身不斷拓展空間，才能支撐起人類經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。以汽車為例，第一個階段，一定是制造汽車，實業(yè)階段。第二個階段，大家都開上車必然導(dǎo)致石油短缺，這是資源階段；第三個階段，油少了，發(fā)展新科技，太陽能、電動車等新能源就出來了。李才元告訴記者。

與實體經(jīng)濟(jì)相對應(yīng)，虛擬經(jīng)濟(jì)也分作三個階段。從全球范圍看，二次世界大戰(zhàn)之前以實業(yè)金融為主流，2008年金融危機(jī)前以資源金融為主流，目前正在進(jìn)行的后金融危機(jī)時代必將以科技-工程金融為主流。這是工業(yè)革命以來的三次金融浪潮。

“中國的科技金融剛剛起步，這個起步意義重大，而且必定反復(fù)很大?！?李才元告訴記者。科技金融是個完整的體系，有風(fēng)投、科技銀行等；體現(xiàn)在資本市場就是新三板。習(xí)慣了貨幣擴(kuò)張加資源擴(kuò)張的模式，科技金融創(chuàng)新在國內(nèi)步履維艱。

中國改革開放30年正在走完一個完整實體經(jīng)濟(jì)周期和虛擬經(jīng)濟(jì)周期。

篇6

[中圖分類號]F832.1;G30 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1672-2426（2015）07-0050-05

科技金融是促進(jìn)科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務(wù)的制度性安排，是促進(jìn)科技成果產(chǎn)業(yè)化、商品化的重要手段和工具。[1]科技金融創(chuàng)新是科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，對于科學(xué)技術(shù)轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實生產(chǎn)力，提高企業(yè)的自主創(chuàng)新能力，實現(xiàn)科技價值，建立創(chuàng)新型國家起到不可或缺的作用。

一、科技價值與金融和科技創(chuàng)新相互結(jié)合的機(jī)理

在現(xiàn)代科技革命條件下，人類世代積累的科學(xué)技術(shù)成果從某種意義上講是將科學(xué)技術(shù)成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實價值，實現(xiàn)由間接生產(chǎn)力到現(xiàn)實生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化?？萍汲晒麖漠a(chǎn)生到形成一定的產(chǎn)業(yè)規(guī)模，一般要經(jīng)歷科學(xué)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、工程創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新四個階段。具體說，所謂科學(xué)創(chuàng)新就是發(fā)現(xiàn)規(guī)律性，發(fā)現(xiàn)科學(xué)認(rèn)識物;所謂技術(shù)創(chuàng)新就是通過符合規(guī)律性施加目的性，發(fā)明技術(shù)人工物;所謂工程創(chuàng)新是指人們施加集成性進(jìn)行造物;所謂產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新就是把個別性的人工物轉(zhuǎn)變成為具有普遍性的制造物，也就是對人工物施以規(guī)模性、盈利性、結(jié)構(gòu)性、轉(zhuǎn)化性的特征的過程。

科技成果產(chǎn)業(yè)化過程，也就是科技價值通過科學(xué)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、工程創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新四個階段由潛在到現(xiàn)實的轉(zhuǎn)化過程。在這四個階段科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新通過投入結(jié)合、轉(zhuǎn)化結(jié)合和方式結(jié)合等促進(jìn)科技價值的生成和科技成果的轉(zhuǎn)化。

1.投入結(jié)合。由于科技價值的特點，在科技創(chuàng)新的不同階段，其價值有不同的表現(xiàn)形式，其價值有時不可能充分顯現(xiàn)，特別是在科學(xué)創(chuàng)新階段、技術(shù)創(chuàng)新階段和工程創(chuàng)新階段。為了保障科技創(chuàng)新活動的持續(xù)進(jìn)行，需要通過科技和金融創(chuàng)新的結(jié)合使其價值顯示出來，這就是科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新的投入結(jié)合。

2.轉(zhuǎn)化結(jié)合。由上所述，科學(xué)創(chuàng)新是發(fā)現(xiàn)規(guī)律性，技術(shù)創(chuàng)新是施加目的性，工程創(chuàng)新是施加集成性，產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新是施加普遍性。為此需要通過和金融創(chuàng)新的結(jié)合實現(xiàn)科技創(chuàng)新活動由規(guī)律性向目的性再向集成性和普遍性的轉(zhuǎn)化，這就是科技金融創(chuàng)新的轉(zhuǎn)化結(jié)合。

3.方式結(jié)合。所謂科技金融創(chuàng)新的方式結(jié)合就是科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新采取什么樣的形式進(jìn)行結(jié)合。一是政府科技計劃。國家高技術(shù)研究發(fā)展計劃（863計劃），中小企業(yè)發(fā)展專項資金、新產(chǎn)品計劃等，這些計劃旨在提高我國自主創(chuàng)新能力，堅持戰(zhàn)略性、前沿性和前瞻性，以前沿技術(shù)研究發(fā)展為重點。主要適用于科學(xué)和技術(shù)創(chuàng)新階段以及工程和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新階段的初期。二是企業(yè)科技投入。企業(yè)是技術(shù)創(chuàng)新的主體，也應(yīng)該是科技創(chuàng)新金融投入的主體。從國內(nèi)外的情況來看，企業(yè)科技創(chuàng)新投入一般占全部科技投入的80%左右，因此有力地促進(jìn)了科技金融創(chuàng)新的發(fā)展。三是銀行和金融機(jī)構(gòu)的金融支持。國家開發(fā)銀行在國務(wù)院批準(zhǔn)的軟貸款規(guī)模內(nèi)，向高新技術(shù)企業(yè)發(fā)放軟貸款。中國進(jìn)出口銀行設(shè)立特別融資賬戶，對高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展所需的核心技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備的進(jìn)出口提供融資支持。商業(yè)銀行對資信好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行支持，開展知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)等，此外還包括風(fēng)險資本的投入和科技型企業(yè)的上市等，上述做法有力地促進(jìn)了科技金融創(chuàng)新的發(fā)展。

二、遼寧省科技金融創(chuàng)新結(jié)合現(xiàn)狀和問題

自實施東北老工業(yè)基地振興戰(zhàn)略以來，遼寧省發(fā)生了深刻變化。但由于結(jié)構(gòu)性、體制性矛盾沒有完全解決，以致東北振興戰(zhàn)略實施十余年后的今天，遼寧省再度出現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整緩慢，經(jīng)濟(jì)增長“后勁”不足，“失速”的風(fēng)險增大的情況。上述現(xiàn)象的出現(xiàn)在很大程度上是由于遼寧省科技金融創(chuàng)新發(fā)展速度緩慢，導(dǎo)致R&D經(jīng)費投入不足。

近十多年來，遼寧省的R&D經(jīng)費保持快速增長的趨勢;2012年，遼寧省R&D經(jīng)費總量為390.9億元，是2006年的2.9倍。但遼寧省R&D經(jīng)費投入仍然不足，從R&D經(jīng)費占GDP比例來看，遼寧省2012年為1.57%，與“十二五”2.2%的規(guī)劃目標(biāo)相去甚遠(yuǎn)。以2009年為基本年，R&D投入產(chǎn)出比為1？押6.556，而2013年R&D投入占GDP比重理論值和實際值相差0.26%，使GDP減少517.9億元，如果其價值實現(xiàn)，可以使當(dāng)年GDP增加2.1個百分點。這種情況在2014年表現(xiàn)更嚴(yán)重：遼寧省上半年，全省地區(qū)生產(chǎn)總值13207.5億元，比上年同期增長7.2%，低于全國平均水平的7.4%。與發(fā)達(dá)地區(qū)的差距重新加大。

1.金融創(chuàng)新驅(qū)動科學(xué)創(chuàng)新不足。遼寧作為全國的老工業(yè)基地，由于體制和機(jī)制障礙，存在金融創(chuàng)新驅(qū)動科學(xué)創(chuàng)新不足的現(xiàn)象。（1）投入結(jié)合：發(fā)達(dá)國家這三種類型研究的支出比重大致保持在1：2：5的水平上，基礎(chǔ)研究占比一般都在12%以上。相比之下，我省作為支撐科技可持續(xù)發(fā)展基石的基礎(chǔ)研究投入過低。2013年基礎(chǔ)研究投入理論和實際值相差3.2億元，影響GDP產(chǎn)值21.0億元，影響GDP增加值為0.086%。（2）轉(zhuǎn)變結(jié)合：金融創(chuàng)新驅(qū)動基礎(chǔ)研究導(dǎo)向不強(qiáng)，首先表現(xiàn)我省通過基礎(chǔ)研究加強(qiáng)學(xué)科建設(shè)，促進(jìn)大學(xué)服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面也存在很多問題。由于我省高?？蒲袃?yōu)勢主要分布在傳統(tǒng)學(xué)科中，與遼寧產(chǎn)業(yè)發(fā)展關(guān)聯(lián)度不高，特別是缺乏國家在“十二五規(guī)劃”當(dāng)中提出的要重點培育發(fā)展高端裝備制造業(yè)、新能源、新材料、信息產(chǎn)業(yè)等方面新興科研產(chǎn)業(yè)團(tuán)隊，因此難以推動我省產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。在沈陽大學(xué)科技城建設(shè)方面，由于金融創(chuàng)新驅(qū)動基礎(chǔ)研究導(dǎo)向不強(qiáng)，與沈陽大學(xué)科技城優(yōu)先發(fā)展的六大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)及重點研究領(lǐng)域存在著脫節(jié)，結(jié)果造成目前大學(xué)科技城建設(shè)和我省大學(xué)科技創(chuàng)新、人才培養(yǎng)缺乏有機(jī)聯(lián)系，使大學(xué)科技城建設(shè)缺乏創(chuàng)新基礎(chǔ)，可能成為沒有大學(xué)特別是沒有大學(xué)基礎(chǔ)研究支持的大學(xué)科技城，導(dǎo)致實際效果與理想目標(biāo)相去甚遠(yuǎn)。（3）方式結(jié)合：由于基礎(chǔ)研究的公益性和高風(fēng)險性，使得金融創(chuàng)新驅(qū)動作用不強(qiáng)，追求經(jīng)濟(jì)利益最大化的企業(yè)不愿過多涉獵，目前基礎(chǔ)研究經(jīng)費來源仍主要依靠政府投入，如2009年我省對基礎(chǔ)研究投入占企業(yè)R&D經(jīng)費的比例只有1‰。制約了我省基礎(chǔ)研究的可持續(xù)發(fā)展，影響了我省的原始創(chuàng)新能力。

2.金融創(chuàng)新驅(qū)動技術(shù)創(chuàng)新不足。（1）投入結(jié)合： 在統(tǒng)計上，技術(shù)創(chuàng)新投入表現(xiàn)為應(yīng)用研究經(jīng)費投入。我省應(yīng)用研究經(jīng)費投入與R&D經(jīng)費投入的比重一般在15%左右。2013年我省應(yīng)用研究經(jīng)費投入理論和實際值相差11.9億元，影響GDP產(chǎn)值78.0億元，影響GDP增加0.315%。（2）轉(zhuǎn)化結(jié)合：對于技術(shù)創(chuàng)新，我省金融創(chuàng)新驅(qū)動技術(shù)創(chuàng)新的目標(biāo)是：以技術(shù)推動和市場牽引為導(dǎo)向，將來能夠?qū)崿F(xiàn)潛在的經(jīng)濟(jì)效益、社會效益，但該目標(biāo)成效不顯著。主要表現(xiàn)在一是沒有解決技術(shù)引進(jìn)中消化吸收不足的問題，存在技術(shù)引進(jìn)依賴癥。能夠消化吸收引進(jìn)技術(shù)的企業(yè)很少，具有在消化吸收基礎(chǔ)上再創(chuàng)新的企業(yè)更是微乎其微了。二是沒有打破高技術(shù)封鎖問題，存在高新技術(shù)“空洞癥”。遼寧老工業(yè)基地的大多數(shù)知識產(chǎn)權(quán)基本上掌握在外國人手里，主要關(guān)鍵技術(shù)必須從國外進(jìn)口，名牌產(chǎn)品不多。（3）方式結(jié)合：我省的國家高技術(shù)研究發(fā)展計劃（863計劃），中小企業(yè)發(fā)展專項資金、新產(chǎn)品計劃執(zhí)行效果有待提高，特別是對提高我省自主創(chuàng)新能力，突出對成長型中小企業(yè)的培育和扶持，建立自主創(chuàng)新產(chǎn)品認(rèn)證制度方面作用還有待提升。風(fēng)險投資支持通過對技術(shù)開發(fā)項目的選擇，通過成功項目回收全部資本的情況也不夠理想。

3.金融創(chuàng)新驅(qū)動工程創(chuàng)新不足。（1）投入結(jié)合：在統(tǒng)計上，工程創(chuàng)新投入表現(xiàn)為試驗發(fā)展經(jīng)費投入。我省試驗發(fā)展經(jīng)費投入與R&D經(jīng)費投入的比重一般在80%左右，比重較為合理，但總量不足。如2013年試驗發(fā)展經(jīng)費投入理論和實際值相差73.2億元，影響GDP產(chǎn)值480.0億元，影響GDP增加1.68%。 （2）轉(zhuǎn)化結(jié)合：遼寧省金融創(chuàng)新驅(qū)動工程創(chuàng)新不足首先是缺乏技術(shù)集成創(chuàng)新，表現(xiàn)在缺乏設(shè)立國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，東北地區(qū)一批國家工程（技術(shù)）研究中心、國家工程（重點）實驗室等研發(fā)平臺數(shù)量不足，作用發(fā)揮不夠。其次表現(xiàn)在缺乏產(chǎn)業(yè)集成創(chuàng)新，遼寧老工業(yè)基地對加快推進(jìn)重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加快綜合交通網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、構(gòu)建多元清潔能源體系、加快電力外送通道建設(shè)，切實解決東北地區(qū)“窩電”問題方面做得不夠。（3）方式結(jié)合：在方式結(jié)合上，遼寧省金融創(chuàng)新驅(qū)動工程創(chuàng)新不足首先是重點實驗室計劃效果不夠理想，對符合國家規(guī)定條件的企業(yè)技術(shù)中心、國家工程（技術(shù)研究）中心等實施科技計劃支持程度還不夠?？蒲谢A(chǔ)設(shè)施投資除政府投入外，在引進(jìn)社會資本引導(dǎo)企業(yè)通過自籌資金進(jìn)行工程創(chuàng)新活動方面還有待加強(qiáng)。

4.金融創(chuàng)新驅(qū)動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新不足。（1）投入結(jié)合： 產(chǎn)業(yè)科技投入是最重要的科技產(chǎn)業(yè)化投入指標(biāo)。2009年遼寧省科技產(chǎn)業(yè)化投入產(chǎn)出比大致為1？押13。遼寧省2012年與2009年相比，從總量來看，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)費相差127億元，產(chǎn)值相差1652億元，影響GDP的比為6.6%。其中第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)費相差5.6億元，產(chǎn)值相差73億元;第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)費相差87.6億元，產(chǎn)值相差1141億元，第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)費相差34億元，產(chǎn)值相差442億元。由此可見，我省產(chǎn)業(yè)化經(jīng)費投入不足。（2）轉(zhuǎn)化結(jié)合：對于遼寧老工業(yè)基地振興而言，在轉(zhuǎn)化結(jié)合方面，金融創(chuàng)新驅(qū)動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新不足表現(xiàn)在施加產(chǎn)業(yè)普遍性不足。一是通過產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新驅(qū)動施加規(guī)模性不足。表現(xiàn)在遼寧省通過加快推進(jìn)企業(yè)兼并重組施加規(guī)模性方面，特別是培育具有國際競爭力的大型企業(yè)集團(tuán)成效不顯著。 二是通過產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新驅(qū)動施加盈利性不足。在現(xiàn)代科技革命條件下，無論是后進(jìn)地區(qū)還是發(fā)達(dá)地區(qū)，要想經(jīng)濟(jì)發(fā)展，必須能夠成功地實現(xiàn)對科技價值的吸收。遼寧省在老工業(yè)基地振興過程中沒有很好地獲得科技價值。如石化產(chǎn)業(yè)曾經(jīng)是遼寧省第一大支柱產(chǎn)業(yè)，但2011年全行業(yè)虧損21.4億，虧損額創(chuàng)造了全國之最。三是通過產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新驅(qū)動施加結(jié)構(gòu)性不足。在遼寧老工業(yè)基地振興過程中，生產(chǎn)服務(wù)業(yè)和世界先進(jìn)水平相比差距很大，特別是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在新型服務(wù)業(yè)領(lǐng)域缺乏延伸。服務(wù)經(jīng)濟(jì)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理，金融、保險、房地產(chǎn)、信息、咨詢業(yè)等現(xiàn)代服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后。 四是通過產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新驅(qū)動施加轉(zhuǎn)化性不足。遼寧老工業(yè)基地振興過程中，通過促進(jìn)自主創(chuàng)新成果產(chǎn)業(yè)化，大力扶植中小企業(yè)，實施財稅優(yōu)惠政策等方面工作還急需加強(qiáng)。（3）方式結(jié)合：一是產(chǎn)業(yè)金融支持不足。對高新技術(shù)企業(yè)發(fā)放軟貸款方面;對高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展所需的核心技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備的進(jìn)出口提供融資支持方面;對企業(yè)用于技術(shù)更新改造項目的中短期貸款？穴不含流動資金貸款？雪利息給予適當(dāng)資助方面，都有待加強(qiáng)。二是通過科技產(chǎn)業(yè)化計劃，鼓勵企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新并加速科技成果轉(zhuǎn)化方面也有很大的提升空間。三是科技企業(yè)融資渠道單一，金融業(yè)整體發(fā)展水平低。目前我省金融業(yè)在科技創(chuàng)新方面的資金投入可以通過創(chuàng)業(yè)投資、金融機(jī)構(gòu)貸款、提供信用擔(dān)保、證券融資等多種形式實現(xiàn)，但我省科技創(chuàng)新的資金來源仍以科技貸款為主，政府財政扶持為輔，其他融資方式甚少?？萍紕?chuàng)新和金融統(tǒng)籌發(fā)展的意識不強(qiáng)，沒有發(fā)揮出政府財政資金的引導(dǎo)作用，不能有效支撐科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化。

三、遼寧省科技金融創(chuàng)新相互結(jié)合的對策

由上述分析可知，盡管經(jīng)過十余年振興之路，但是遼寧省經(jīng)濟(jì)增長方式還沒有得到根本改進(jìn)，特別是自主創(chuàng)新能力不足仍很突出。針對東北振興的新困局，我省需要不斷根據(jù)情況變化采取促進(jìn)遼寧省科技金融創(chuàng)新發(fā)展的對策，使得2014年全省R&D經(jīng)費總量達(dá)到635億元，2015年全省R&D經(jīng)費總量達(dá)到749億元左右。在我省R&D經(jīng)費來源中，來自政府應(yīng)占22%;來自企業(yè)的資金占75.8%;來自國外及其他的資金3%。具體對策建議如下：

1.推動科學(xué)創(chuàng)新驅(qū)動。當(dāng)代科學(xué)技術(shù)發(fā)展日新月異，技術(shù)發(fā)展對科學(xué)研究的依賴度不斷提高，科學(xué)研究（基礎(chǔ)研究、應(yīng)用研究）投入的不足，勢必影響原始性創(chuàng)新成果的產(chǎn)生，使得產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新因缺少知識儲備和前沿技術(shù)支撐而后勁不足?？茖W(xué)創(chuàng)新即基礎(chǔ)研究是新知識產(chǎn)生的源泉和新發(fā)明創(chuàng)造的先導(dǎo)，也是我省長期科技發(fā)展和科學(xué)創(chuàng)新能力提升的重要基礎(chǔ)。我省要通過促進(jìn)科學(xué)金融創(chuàng)新發(fā)展，大力推動科學(xué)創(chuàng)新驅(qū)動。（1）投入結(jié)合：我省在注重提高R&D投入總量的同時，應(yīng)通過科技創(chuàng)新與合理安排現(xiàn)有科技投入在基礎(chǔ)研究、應(yīng)用研究和試驗發(fā)展三者之間的布局，加強(qiáng)基礎(chǔ)研究投入力度。到2015年，力爭基礎(chǔ)研究經(jīng)費占R&D經(jīng)費比重達(dá)到5%以上。因此，2014年遼寧省R&D經(jīng)費基礎(chǔ)研究投入應(yīng)該為31億元，2015年應(yīng)該為32億元。（2）轉(zhuǎn)化結(jié)合：從我省未來科技發(fā)展的需求出發(fā)，引導(dǎo)大型國有骨干企業(yè)合理適當(dāng)?shù)脑谙冗M(jìn)裝備制造、電子信息、新能源等重點優(yōu)勢領(lǐng)域強(qiáng)化我省基礎(chǔ)研究投入，實現(xiàn)原始性創(chuàng)新，為實現(xiàn)核心關(guān)鍵技術(shù)突破奠定基礎(chǔ)，進(jìn)而推動我省科技跨越發(fā)展。（3）方式結(jié)合：在基礎(chǔ)研究領(lǐng)域我省一方面要積極爭取國家自然科學(xué)基金、973計劃等基礎(chǔ)研究項目，獲取更多的國家資源支持。另一方面應(yīng)由教育廳和科技廳牽頭，爭取到2017年，新建10個國家重點學(xué)科、30個省級重點學(xué)科和40個一級學(xué)科學(xué)位授權(quán)點，重點建設(shè)200個與我省主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)相互銜接、密切結(jié)合的專業(yè)。加強(qiáng)學(xué)科建設(shè)，增強(qiáng)主動適應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的能力。

2.重點推動技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動。遼寧作為全國的老工業(yè)基地，由于體制和機(jī)制障礙，存在技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動不足。為此要學(xué)習(xí)廣東省科技廳“三臺一會”的工作模式，建立科技與開發(fā)性金融合作的相關(guān)運行體系，重點推動技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動。（1）投入結(jié)合：我省技術(shù)創(chuàng)新經(jīng)費投入與R&D經(jīng)費投入的比重一般在15%左右。在保持上述比例基礎(chǔ)上，2014年遼寧省應(yīng)用基礎(chǔ)研究投入應(yīng)該為95億元，2015年應(yīng)該為112億元。（2）轉(zhuǎn)化結(jié)合：大力促進(jìn)新產(chǎn)品開發(fā)、專利成果轉(zhuǎn)化和消化吸收再創(chuàng)新。一是要通過金融創(chuàng)新大力促進(jìn)新產(chǎn)品開發(fā)。企業(yè)和科研單位在開發(fā)重點新產(chǎn)品中已獲得金融機(jī)構(gòu)貸款支持，產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化生產(chǎn)有較大發(fā)展前景且效益顯著。對經(jīng)認(rèn)定的省內(nèi)首臺（套）重大技術(shù)裝備企業(yè)，按照合同金額的一定比例予以補(bǔ)助。二是要通過金融創(chuàng)新大力扶持專利成果轉(zhuǎn)化，通過金融創(chuàng)新安排專項資金，扶持專利成果轉(zhuǎn)化，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)均擁有發(fā)明專利。三是要通過金融創(chuàng)新大力引進(jìn)海外先進(jìn)適用技術(shù)，要建立專項資金予以支持，力爭掌控國際尖端核心技術(shù)。（3）方式結(jié)合：通過國家技術(shù)研究計劃執(zhí)行效果和發(fā)揮風(fēng)險投資作用。在技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域，我省在科技金融創(chuàng)新方式結(jié)合方面要特別注意通過國家技術(shù)研究計劃執(zhí)行效果和發(fā)揮風(fēng)險投資作用，其工作由省發(fā)改委、中小企業(yè)廳、省知識產(chǎn)權(quán)局、經(jīng)信委和人社廳等部門負(fù)責(zé)。對經(jīng)認(rèn)定的省內(nèi)首臺（套）重大技術(shù)裝備企業(yè)，按照合同金額的一定比例予以補(bǔ)助。

3.深入助推工程創(chuàng)新驅(qū)動。由于工程創(chuàng)新最本質(zhì)的特點是集成性，所以工程創(chuàng)新集中表現(xiàn)為施加集成性，具體可采取以下做法：（1）投入結(jié)合：我省試驗發(fā)展經(jīng)費投入與R&D經(jīng)費投入的比重一般在80%左右。為了保持該比值，2014年遼寧省試驗發(fā)展應(yīng)該為508億元，2015年應(yīng)該為600億元。（2）轉(zhuǎn)化結(jié)合：一是圍繞《國務(wù)院關(guān)于近期支持東北振興若干重大政策舉措的意見》中關(guān)于培育發(fā)展新一代信息技術(shù)的指導(dǎo)意見，通過與金融創(chuàng)新的結(jié)合加強(qiáng)重點實驗室建設(shè)，特別是針對云計算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新興信息技術(shù)及業(yè)態(tài)開展共性關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)與典型領(lǐng)域應(yīng)用示范，開發(fā)新一代通訊裝備和智能終端、云服務(wù)應(yīng)用軟件、大數(shù)據(jù)解決方案及北斗導(dǎo)航等領(lǐng)域，安排專項資金支持重點實驗室建設(shè)，組建行業(yè)的工程技術(shù)研究中心，不斷推動信息產(chǎn)業(yè)向智慧產(chǎn)業(yè)升級，進(jìn)一步促進(jìn)工業(yè)化與信息化深度融合。二是加強(qiáng)沈陽大學(xué)科技城建設(shè)。沈陽大學(xué)科技園區(qū)擁有豐富的智力資源，可是在資金上十分缺乏。我省要通過與金融創(chuàng)新的結(jié)合加強(qiáng)沈陽大學(xué)科技城建設(shè)。在項目用地方面，可根據(jù)項目投資規(guī)模、技術(shù)含量、專業(yè)及影響等，采取一事一議的方式，在土地出讓價格方面給予一定優(yōu)惠。根據(jù)投資數(shù)額，給予資金資助;對經(jīng)國家、省認(rèn)定為國家級、省級企業(yè)技術(shù)中心、工程技術(shù)研究中心等的研發(fā)機(jī)構(gòu)，以上級資助額的一定比例給予匹配資助等。（3）方式結(jié)合：在工程創(chuàng)新領(lǐng)域，我省在科技金融創(chuàng)新方式結(jié)合方面要特別注意落實重點實驗室、大學(xué)科技城和科技型中小企業(yè)建設(shè)，其工作由科技廳、教育廳、發(fā)改委、中小企業(yè)廳等部門負(fù)責(zé)。

由科技廳、教育廳實施，“十二五”期間，鼓勵支持高等學(xué)校、科研院所與企業(yè)組建或者聯(lián)合組建100個以上省級重點實驗室、工程實驗室、工程（技術(shù)）研究中心等共享研發(fā)平臺，聯(lián)合組建10個省級2011協(xié)同創(chuàng)新中心。

由科技廳、教育廳實施，加快沈陽國家大學(xué)科技城建設(shè)，力爭引進(jìn)國內(nèi)外重點院校、科研院所和500強(qiáng)企業(yè)的研發(fā)機(jī)構(gòu)100家以上。

中小企業(yè)廳負(fù)責(zé)選擇1000戶科技型中小企業(yè)，每年給予每戶100萬元專項資金扶持，其中省政府每年安排2億元，每戶企業(yè)補(bǔ)助20萬元，市、縣？穴市、區(qū)？雪補(bǔ)助80萬元，連續(xù)支持5年。

省發(fā)改委負(fù)責(zé)保證大中型工業(yè)企業(yè)研發(fā)投入占主營業(yè)務(wù)收入的比重達(dá)到3.5%以上。高新技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)值占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值的比重達(dá)到50%以上，科技進(jìn)步對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率達(dá)到65%以上。

篇7

金融工程是上世紀(jì)八十年代興起的金融技術(shù)和金融學(xué)科，將現(xiàn)代金融學(xué)、信息技術(shù)和工程化的方法進(jìn)行融合，創(chuàng)造和發(fā)展新的金融產(chǎn)品、金融工具和金融方法，是金融科學(xué)的工程化的產(chǎn)物。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，金融工程在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中將扮演著越來越重要的角色。我國的金融工程發(fā)展起步晚，受到國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場和世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，當(dāng)前，我國金融工程發(fā)展還面臨著諸多障礙。因此，必須要進(jìn)行金融體制變革，完善金融監(jiān)管體系，創(chuàng)新金融機(jī)制結(jié)構(gòu)，推動金融工程真正的發(fā)展壯大。

一、當(dāng)前我國金融工程發(fā)展存在的障礙

（一）金融體制障礙

目前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于非常重要的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級時期，很多金融工程沒有打破傳統(tǒng)的國有企業(yè)改革方式，存在著明顯的缺位特征，導(dǎo)致了金融工程缺乏市場競爭力、核心創(chuàng)造力。同時，金融工程外部環(huán)境也較為滯后，相關(guān)法律法規(guī)不完善，阻礙了金融資本的正常流通，延緩了金融工程的發(fā)展。

（二）基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)水平障礙

在金融工程的發(fā)展過程中，必須要以良好的基礎(chǔ)設(shè)施和先進(jìn)的技術(shù)作為支撐，這樣才能實現(xiàn)金融信息的電子化，保證金融行業(yè)的各項業(yè)務(wù)能夠安全、便捷地運行。但是，當(dāng)前，我國的金融工程中基礎(chǔ)設(shè)施還較為薄弱，電子信息傳輸和網(wǎng)絡(luò)運行技術(shù)還較為落后，而且很多領(lǐng)域都沒有推廣和運用，制約了我國金融工程水平的提高。

（三）從業(yè)人員能力障礙

金融工程學(xué)科不僅包括了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)的相關(guān)原理，同時還具有工程學(xué)、物理學(xué)、數(shù)學(xué)等要求，這對金融工程的相關(guān)從業(yè)人員提出了較高的要求。但是，在我國當(dāng)前很多金融工程內(nèi)，很多從業(yè)人員可能存在某些方面知識強(qiáng)而某些方面知識弱的問題，或者是缺乏相關(guān)實踐經(jīng)驗，金融工程的從業(yè)人員缺乏綜合型的人才，嚴(yán)重阻礙了金融工程的建設(shè)。

（四）市場環(huán)境阻礙

當(dāng)前，我國的金融工程缺乏實際上的市場主體，很多金融工程在本質(zhì)上還是國有企業(yè)或者是大型的商業(yè)銀行，運行模式非常落后，存在著風(fēng)險和收益不相應(yīng)的情形。而且，我國金融工程中價格市場化程度還十分有限，金融價格市場發(fā)展還不夠成熟。此外，金融工程推出的金融產(chǎn)品較少，并沒有形成多樣化的投資工具，對公眾沒有足夠的吸引力。

二、推進(jìn)金融工程發(fā)展的對策

（一）大力推進(jìn)金融市場體制改革

要進(jìn)一步加快推進(jìn)金融體制改革，理順金融工程和商業(yè)銀行、國有企業(yè)之間的關(guān)系，加強(qiáng)金融行業(yè)法律法規(guī)建設(shè)，保證金融工程的各項業(yè)務(wù)能夠有法可依，全面規(guī)范金融工程建設(shè)。政府和財政部門要做好金融服務(wù)職能，為金融工程的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。比如說，在某地區(qū)，政府可以聯(lián)合當(dāng)?shù)卮笮推髽I(yè)、商業(yè)銀行、商會、工商聯(lián)等創(chuàng)建一個金融工程服務(wù)職能平臺，基于這服務(wù)平臺，中小企業(yè)、小業(yè)主等弱小經(jīng)濟(jì)勢力可以進(jìn)行商業(yè)融資籌資，能夠有效推進(jìn)當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌鼋?jīng)濟(jì)活力，共同防范金融風(fēng)險，而且能夠推進(jìn)當(dāng)?shù)亟鹑谑袌鲑Y源和信息共享和整合。

（二）健全金融工程監(jiān)管體系

金融工程的運行主要對象是資本，在運行的過程中，必然會存在資本風(fēng)險，這給金融工程的發(fā)展帶來了極大的壓力。因此，必須要健全金融工程的監(jiān)管體系，對各金融監(jiān)管部門要明確自身職責(zé)，并且做好相應(yīng)的職能協(xié)調(diào)。同時，要進(jìn)行多管齊下地監(jiān)督，不僅是政府和銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行監(jiān)管，而且金融行業(yè)、社會人員、新聞媒體都有責(zé)任有義務(wù)對金融工程的運行進(jìn)行監(jiān)督，加強(qiáng)監(jiān)管過程中的合作。

（三）提高金融工程信息化建設(shè)

在網(wǎng)絡(luò)化日益普及的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)市場，必須要進(jìn)一步提高金融工程的科學(xué)技術(shù)應(yīng)用水平，推進(jìn)金融行業(yè)和信息科技的高度融合。比如說，在金融工程的資金借貸業(yè)務(wù)過程中，可以借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，像某金融工程存在著諸多企業(yè)有借貸業(yè)務(wù)往來的時候，可以通過專業(yè)的財務(wù)軟件將借貸資金、借貸憑據(jù)、歸款期限、企業(yè)信息等進(jìn)行存檔和備份，將企業(yè)的信用狀況通過金融業(yè)務(wù)查詢分析。

（四）加大金融工程的產(chǎn)品創(chuàng)新

金融工程建設(shè)的重要方面就是金融工程的產(chǎn)品質(zhì)量，好的金融工程產(chǎn)品能夠極大程度地吸引大眾的視線，實現(xiàn)金融盈利。因此，必須要不斷進(jìn)行金融工程的產(chǎn)品創(chuàng)新力度，加大金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。比如說，金融工程要推出新一種金融產(chǎn)品時，要對當(dāng)前金融市場中的金融產(chǎn)品做一個詳細(xì)的了解，對產(chǎn)品的優(yōu)劣點進(jìn)行詳細(xì)的分析，并且結(jié)合當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)、當(dāng)?shù)氐拿癖娦枨?，想通過問卷調(diào)查、實地走訪、網(wǎng)絡(luò)訪問等形式提高對當(dāng)?shù)亟鹑诋a(chǎn)品的需求認(rèn)識，這樣才能做到“有的放矢”，才能做到金融工程的產(chǎn)品對大眾有更大的吸引力。

三、結(jié)語

總而言之，當(dāng)前我國金融工程的發(fā)展面臨諸多阻礙，但是金融工程必然是我國未來金融業(yè)發(fā)展的趨勢。因此，要不斷推進(jìn)金融市場的改革、完善金融工程體系、創(chuàng)新金融工程衍生產(chǎn)品，使得我國金融工程能夠健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫建.金融工程在我國的發(fā)展障礙與對策分析[J].商業(yè)研究，2004，04.

篇8

前言

隨著科技的不斷發(fā)展，高新科技在金融行業(yè)中的應(yīng)用，讓金融知識產(chǎn)品體系成為了金融機(jī)構(gòu)展示自身市場競爭力的重要載體從計算機(jī)軟件行業(yè)的發(fā)展來看，軟件工程化技術(shù)的應(yīng)用，對軟件產(chǎn)品的產(chǎn)品質(zhì)量的提升起到了積極的促進(jìn)作用。將軟件工程化系統(tǒng)中的核心要素應(yīng)用于金融產(chǎn)品的質(zhì)量控制工作之中，可以讓金融產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)的服務(wù)質(zhì)量得到有效提升。

1軟件產(chǎn)品工程化

計算機(jī)軟件產(chǎn)品的生產(chǎn)過程是一種較為嚴(yán)密的智力活動。作為一種特殊的工業(yè)產(chǎn)品，計算機(jī)軟件中也包含著一般工業(yè)產(chǎn)品所具備的共性特征[1]。軟件產(chǎn)品是對邏輯思維進(jìn)行描述的過程。結(jié)構(gòu)化的設(shè)計方法是軟件工程理論中的一項重要內(nèi)容。在對工程化方法進(jìn)行應(yīng)用以后，軟件生產(chǎn)單位可以在第一時間發(fā)現(xiàn)出軟件的設(shè)計缺陷。軟件產(chǎn)品的工程化在其他的生產(chǎn)領(lǐng)域也具有著一定的參考價值。在軟件的開發(fā)工作中，技術(shù)管理問題涉及到了計劃的制定、技術(shù)接口的協(xié)調(diào)和階段評審等問題。質(zhì)量保證計劃的構(gòu)建、基于分級管理的軟件質(zhì)量保證體系的構(gòu)建和配置管理機(jī)制的完善是質(zhì)量管理工作中的主要內(nèi)容。在高效化的工程組織體系建立以后，軟件開發(fā)的進(jìn)度和產(chǎn)品的質(zhì)量可以得到充分的保障。

2金融產(chǎn)品創(chuàng)新的內(nèi)涵和動因

2.1金融產(chǎn)品創(chuàng)新的含義

金融產(chǎn)品泛指的是一切可以進(jìn)行金融交易的對象。除了貨幣等支付工具以外，存貸款、保險產(chǎn)品和證券資產(chǎn)化等衍生類金融工具都可以被看作是金融產(chǎn)品的主要內(nèi)容。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，涉及到了已有產(chǎn)品的改進(jìn)、新型金融產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)方式的創(chuàng)新和新市場的開拓和經(jīng)營等多項內(nèi)容[2]。

2.2金融產(chǎn)品創(chuàng)新的動因

需求刺激、規(guī)避管制、風(fēng)險規(guī)避和新技術(shù)的誕生是金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主要動力。在市場經(jīng)濟(jì)體制下，市場因素成為了金融資產(chǎn)自身價格的主要影響因素。它的價值會和利率和匯率之間存在一定的關(guān)聯(lián)性。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，可以將金融產(chǎn)品的價格風(fēng)險和收益風(fēng)險進(jìn)行有效降低。針對物價與利率水平的波動性問題，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新可以讓投資者的投資需求得到充分的滿足。

3基于軟件工程化的金融產(chǎn)品質(zhì)量控制措施

3.1對金融產(chǎn)品的生產(chǎn)過程進(jìn)行規(guī)范

工程化的管理手段在金融產(chǎn)品質(zhì)量控制工作中的應(yīng)用，是對金融產(chǎn)品的產(chǎn)品質(zhì)量進(jìn)行提升的一種有效措施。在工程化的建設(shè)階段，金融機(jī)構(gòu)需要對金融產(chǎn)品文檔的規(guī)范問題、測試方法和評審方法進(jìn)行完善。在工程化的完善階段，先關(guān)機(jī)構(gòu)需要在工程化質(zhì)量控制體系在運轉(zhuǎn)過程中所需要的工程標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范進(jìn)行逐步的完善。從軟件產(chǎn)品與金融產(chǎn)品之間的相似性來看，兩者的質(zhì)量控制工作都需要經(jīng)歷一個由無形變有形的過程。針對金融產(chǎn)品的服務(wù)形態(tài)的差異性，相關(guān)工作人員需要對不同的控制方法進(jìn)行應(yīng)用。在軟件開發(fā)領(lǐng)域，軟件研發(fā)人員需要從文檔規(guī)范的要求入手，用文件形式對軟件的需求、設(shè)計、編程和測試等問題進(jìn)行明確[3]。對文檔資源的運用是一種變無形為有形的方式。在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新過程中，研發(fā)人員也需要遵循整體性和分級性相統(tǒng)一和權(quán)責(zé)一致的原則。在新業(yè)務(wù)開辟以后，金融機(jī)構(gòu)需要在新業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)和各個崗位之間構(gòu)建一種科學(xué)化的制衡機(jī)制。軟件工程化理論是建立在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境基礎(chǔ)之上的，在對軟件工程化的核心因素進(jìn)行吸收借鑒以后，金融機(jī)構(gòu)需要把產(chǎn)品和客戶看作是產(chǎn)品創(chuàng)新的主要著眼點。在對我國的國情和消費者的實際需求進(jìn)行充分了解的基礎(chǔ)上，對金融品種進(jìn)行創(chuàng)新，可以讓市場競爭的積極作用成為促進(jìn)金融產(chǎn)品質(zhì)量提升的有效工具。

3.2對金融產(chǎn)品的質(zhì)量管理機(jī)制進(jìn)行完善

監(jiān)督機(jī)制的優(yōu)化，是銀行在構(gòu)建金融產(chǎn)品質(zhì)量控制措施的過程中不可缺少的一項重要措施。在對傳統(tǒng)的工業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量控制方法進(jìn)行借鑒的基礎(chǔ)上，對金融產(chǎn)品的監(jiān)管體系進(jìn)行創(chuàng)新，可以讓金融機(jī)構(gòu)的集體監(jiān)督作用得到充分發(fā)揮。在對軟件工程領(lǐng)域構(gòu)建的監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行探究以后，我們可以發(fā)現(xiàn)，在軟件的開發(fā)過程中，評審環(huán)節(jié)是相關(guān)單位所關(guān)注的一個重要環(huán)節(jié)。軟件的研發(fā)部門在這一環(huán)節(jié)中，通常會組織同行專家對軟件開發(fā)的各個階段所取得的階段性成果進(jìn)行評審，這一評審機(jī)制的構(gòu)建，也是對傳統(tǒng)的工程質(zhì)量控制方法進(jìn)行應(yīng)用的表現(xiàn)。在計算機(jī)軟件的開發(fā)過程中，計劃管理、質(zhì)量管理和配置管理是其中的重要環(huán)節(jié)。這也表明軟件工程化與傳統(tǒng)的管理方法之間存在著一定的相似性。在對金融產(chǎn)品的質(zhì)量問題進(jìn)行解決的過程中，金融機(jī)構(gòu)可以以軟件工程領(lǐng)域的相關(guān)方法為藍(lán)本，利用工程化的發(fā)展道路，對這一問題進(jìn)行解決。針對金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中音考慮不周所帶來的不良后果，銀行等金融機(jī)構(gòu)可以構(gòu)建一種自上而下的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，這一機(jī)制的構(gòu)建，可以讓研發(fā)人員對可能出現(xiàn)風(fēng)險的各個環(huán)節(jié)得到有效關(guān)注。

3.3對中央銀行的監(jiān)管作用進(jìn)行強(qiáng)化

篇9

中關(guān)村即將啟動第三批百家創(chuàng)新型企業(yè)

4月17日，科技部政策體改司、中科院北京分院、北京市科委、中關(guān)村管委會聯(lián)合召開了2009年中關(guān)村科技園區(qū)百家創(chuàng)新型企業(yè)試點工作大會。試點工作開展兩年來，已共有兩批179家中關(guān)村企業(yè)入選百家創(chuàng)新型試點企業(yè)，圍繞技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新和文化創(chuàng)新，以及加強(qiáng)試點企業(yè)國際化競爭能力和高端人才引進(jìn)培養(yǎng)能力的“四創(chuàng)兩加強(qiáng)”思路開展自主創(chuàng)新活動，進(jìn)一步提升中關(guān)村科技園區(qū)自主創(chuàng)新能力，為建設(shè)國家自主創(chuàng)新示范區(qū)做出示范帶動作用。

根據(jù)試點工作總體部署，將馬上啟動第三批試點工作，爭取試點企業(yè)總數(shù)擴(kuò)大至300家。

國內(nèi)首個TFT-LCD工藝技術(shù)國家工程實驗室奠基

2009年4月21日，國內(nèi)首個TFT-LCD工藝技術(shù)國家工程實驗室落戶京東方科技集團(tuán)股份有限公司北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)五代線廠址內(nèi)，同時舉行的還有京東方技術(shù)中心大樓的奠基儀式。京東方董事長王東升表示，國內(nèi)首個TFT-LCD工藝技術(shù)國家工程實驗室建在京東方，必將推進(jìn)中國TFT-LCD產(chǎn)業(yè)上下游研發(fā)創(chuàng)新能力的提高，對振興中國平板顯示產(chǎn)業(yè)有重要意義。

大北農(nóng)科技獎 促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展

2009年4月25日，第六屆“大北農(nóng)科技獎”說明會在京召開。會議圍繞第六屆“大北農(nóng)科技獎”的申報工作展開，使更多的農(nóng)業(yè)專家學(xué)者了解這一農(nóng)業(yè)領(lǐng)域重要社會獎項的相關(guān)情況，讓更多人通過申報這一獎項獲得農(nóng)業(yè)科研工作的支持，為推動中國農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新事業(yè)的發(fā)展發(fā)揮應(yīng)有的作用。

豐臺園總金融廣場將成京南標(biāo)志性建筑

在金融港建設(shè)、招商快速發(fā)展之際，，金融廣場誓師大會在豐臺科技園總部基地舉行，首次公布了金融廣場的整體規(guī)劃與施工進(jìn)程表，莊嚴(yán)宣誓奮戰(zhàn)500天， 實現(xiàn)2010年全面完工。金融廣場作為金融港的一個重要配套工程，總建筑面積約達(dá)13萬多平方米。據(jù)悉，6棟大廈均為百米以上，填補(bǔ)了北京南城建筑形態(tài)的空白。

中關(guān)村幫扶企業(yè)應(yīng)對金融危機(jī)

2009年4月13日，中關(guān)村管委會在清華科技園召開了幫扶企業(yè)應(yīng)對國際金融危機(jī)信息會，了中關(guān)村幫扶企業(yè)應(yīng)對國際金融危機(jī)的工作方案，通報了幫扶工作進(jìn)展情況和第一批獲得貸款貼息支持的企業(yè)名單。1-4月份，中關(guān)村管委會將通過上述政策措施共為園區(qū)企業(yè)和創(chuàng)新服務(wù)機(jī)構(gòu)提供2.0638億元資金支持（其中1億元用于設(shè)立中關(guān)村科技創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)集團(tuán)）。中關(guān)村作為國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，將進(jìn)一步研究出臺針對性的幫扶措施，改善企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境，為全市實現(xiàn)保增長促發(fā)展的目標(biāo)發(fā)揮重要作用。

暴風(fēng)打開魔盒 視頻產(chǎn)業(yè)迎來變革

4月22日，在中國擁有1.5億用戶的播放軟件暴風(fēng)影音正式了它的在線視頻服務(wù)平臺――暴風(fēng)盒子。聚合、指南、推薦成為暴風(fēng)盒子區(qū)別于所有視頻網(wǎng)站的顯著特征。暴風(fēng)CEO馮鑫預(yù)計暴風(fēng)盒子上線后，每天將影響超過7000萬的電腦用戶，成為中國對互聯(lián)網(wǎng)用戶影響力最大的視頻平臺。

通過聚合合作伙伴的視頻服務(wù)模式和視頻內(nèi)容，暴風(fēng)盒子向用戶提供了一個幾乎全能的視頻服務(wù)平臺。UGC小視頻，P2P高清，視頻搜索等服務(wù)；新浪、搜狐、土豆、酷六等十余家主流視頻網(wǎng)站的視頻內(nèi)容都可以通過暴風(fēng)盒子實現(xiàn)“一點即播”。

5月17日中國將舉辦3G電信日

5月17日中國將舉辦3G電信日，北京東方中科集成科技有限公司對中國TD技術(shù)與應(yīng)用市場很有信心。據(jù)預(yù)言，隨著3G牌照的發(fā)放，基于TD應(yīng)用的生產(chǎn)、研發(fā)和工程安裝機(jī)會將大大增加。東方集成幾年來一直在關(guān)注和研究這個領(lǐng)域。

篇10

中圖分類號:G520文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號:1673-291X(2010)01-0123-02

金融工程是20世紀(jì)80年代末90年代初首先在西方國家出現(xiàn)的,是一門創(chuàng)造性的運用各種金融工具和策略來解決金融財務(wù)問題的新興的金融學(xué)科。它將工程思維引入金融科學(xué)的研究,綜合地運用各種工程技術(shù)的方法(主要有數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬、分解與組合等),設(shè)計、開發(fā)和實施新型的金融產(chǎn)品,創(chuàng)造性地解決各種金融問題。其成果金融產(chǎn)品既包括原生和衍生的金融商品,也包括金融服務(wù)和解決金融問題的手段和策略。其創(chuàng)新和創(chuàng)造性既意味著金融領(lǐng)域思想和思維的飛躍,也意味著對已有觀念的重新理解與運用,以及對現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行的分解與組合。金融工程的出現(xiàn),標(biāo)志著金融科學(xué)已走向工程化的階段。

一、金融工程的特點

作為一門前沿學(xué)科,金融工程融合了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)和投資學(xué)的相關(guān)理論,同時又吸收了數(shù)學(xué)、運籌學(xué)和系統(tǒng)科學(xué)的精華。從理論上講,它是一門融現(xiàn)代金融學(xué)、信息技術(shù)與工程方法于一體的交叉性學(xué)科;從教學(xué)方面講,它是一門由現(xiàn)代金融理論支撐、以實務(wù)操作為導(dǎo)向的高科技金融學(xué)科。金融工程具有以下特點:

1.金融工程具有應(yīng)用型交叉學(xué)科的基本特征。金融工程集合了金融學(xué)的基礎(chǔ)理論和工程學(xué)的基本分析方法而又具備自己的特征――強(qiáng)調(diào)學(xué)科間的相互滲透和交叉。除了運用數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)知識為主要分析手段外,金融工程還引入了最新的計算機(jī)技術(shù)、仿真技術(shù)、人工神經(jīng)網(wǎng)等前沿技術(shù),也用到了決策科學(xué)和系統(tǒng)科學(xué)的有關(guān)理論。

2.金融工程是一門具有量化特色的學(xué)科,重視模型化和最優(yōu)化。金融工程的一個突出特點就是廣泛運用定量分析的方法來解決金融實務(wù)中的各類問題。量化分析的第一步是把沒有數(shù)量特征的各種實際對象轉(zhuǎn)變成具有數(shù)量特征和某種相關(guān)關(guān)系的變量。在數(shù)學(xué)模型提出來后,接下來的任務(wù)就是針對不同類型的模型進(jìn)行分析、求解、推導(dǎo)和論證。

3.金融工程重視創(chuàng)新思維。創(chuàng)新是金融工程的靈魂,金融工程的創(chuàng)造性特點主要體現(xiàn)在兩個方面:一是運用各種工程分析手段對收益和風(fēng)險特征進(jìn)行量化、分解和組合,創(chuàng)造性地改變收益和風(fēng)險結(jié)構(gòu),實現(xiàn)新型金融工具的引入和運用;二是通過對各類金融要素的重新組合和創(chuàng)造性的變革實現(xiàn)解決方案的優(yōu)化、市場范圍的拓展和金融服務(wù)的創(chuàng)新。

二、金融工程教學(xué)的人才培養(yǎng)目標(biāo)

對于金融工程專業(yè)的學(xué)生培養(yǎng),首先要有一個合理的定位。根據(jù)金融工程的特點和國內(nèi)金融市場發(fā)展現(xiàn)狀,中國金融工程專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)立足于使學(xué)生熟練地運用已有的金融產(chǎn)品定價和風(fēng)險管理模型,并具有一定的金融產(chǎn)品開發(fā)能力的應(yīng)用型人才。

1.金融工程的專業(yè)人才應(yīng)該具有比較扎實的經(jīng)濟(jì)、金融理論基礎(chǔ),尤其要系統(tǒng)掌握現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本理論。熟練掌握金融工程的基本理論框架,熟悉公司財務(wù)、金融市場與證券投資以及銀行經(jīng)營管理等方面的理論知識,具有相應(yīng)的基本運作技能。

2.金融工程的專業(yè)人才應(yīng)該熟悉與金融工程學(xué)科相關(guān)的原理性知識,并有較高的數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、外語與計算機(jī)操作水平。具備扎實的數(shù)理分析基礎(chǔ)和運用數(shù)學(xué)模型的能力,能夠?qū)鹑?、?jīng)濟(jì)問題進(jìn)行科學(xué)的分析和處理;能夠熟練地使用計算機(jī)進(jìn)行信息處理。為了適應(yīng)國際金融市場的激烈競爭,金融工程的專業(yè)人才應(yīng)該具備較高的外語水平,還應(yīng)該熟悉會計、稅務(wù)等方面的原理性知識。

3.金融工程的專業(yè)人才應(yīng)該具備一定的從事金融實務(wù)工作的能力。能夠靈活運用掌握的理論知識和技術(shù)方法開展工作,進(jìn)行調(diào)查研究、分析和解決實際問題,從事資產(chǎn)評估、風(fēng)險管理以及金融產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)等方面的實務(wù)工作。

4.金融工程的專業(yè)人才應(yīng)該具有較強(qiáng)的市場經(jīng)濟(jì)意識、創(chuàng)新思維能力和社會適應(yīng)能力。金融工程的產(chǎn)生和發(fā)展是與金融市場密不可分的,金融工程研究開發(fā)的每一項結(jié)果,都是為了滿足金融市場的需要,而推出的一項創(chuàng)新的金融產(chǎn)品,這就要求金融工程的專業(yè)人才具有金融創(chuàng)新的意識和思維。

三、教學(xué)課程設(shè)計

1.強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)金融理論教學(xué),培養(yǎng)學(xué)生具備扎實的經(jīng)濟(jì)金融理論素質(zhì)。金融工程本科專業(yè)的設(shè)置必須立足于經(jīng)濟(jì)金融理論,這是培養(yǎng)合格的金融工程專業(yè)本科生的基石,這些理論應(yīng)包括基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)等學(xué)科以及一定的現(xiàn)代金融理論,如開設(shè)貨幣銀行學(xué)、國際金融、公司財務(wù)、投資學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融風(fēng)險管理等課程。另外,還應(yīng)輔之以保險、稅收、金融法等方面的知識。

2.適度開設(shè)數(shù)學(xué)類課程,培養(yǎng)學(xué)生掌握比較全面的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)的技能。為培養(yǎng)各類專門的金融工程人才,使學(xué)生掌握比較全面的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)的技能已經(jīng)成為必需。為此我們開設(shè)了微分方程與動態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)、概率論基礎(chǔ)、數(shù)理統(tǒng)計、運籌學(xué)、應(yīng)用隨機(jī)過程、金融時間序列分析等課程,此外還有隨機(jī)分析、決策分析、經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)模型等課程供學(xué)生選修。這些課程的教學(xué)大綱不僅體現(xiàn)數(shù)學(xué)課程本身的內(nèi)容,而且充分結(jié)合金融工程的需要,強(qiáng)調(diào)數(shù)學(xué)方法在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

3.體現(xiàn)金融計算、數(shù)學(xué)建模的重要性,培養(yǎng)學(xué)生具備數(shù)值計算、建模技巧及數(shù)據(jù)分析能力。通過使用計算機(jī)及軟件對金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,研究金融運行規(guī)律是當(dāng)今金融信息全球化的重要手段,為此我們設(shè)置了如數(shù)值計算、經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)模型、計算機(jī)C語言程序設(shè)計、數(shù)據(jù)分析應(yīng)用軟件、金融實證分析等課程,培養(yǎng)學(xué)生能夠從復(fù)雜的金融環(huán)境中分析出關(guān)鍵因素并設(shè)計建模方案的基本素質(zhì),以及具備通過數(shù)值計算對金融問題進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和檢驗解決問題的可能方案的能力。

4.構(gòu)建金融工程的專門化課程,培養(yǎng)學(xué)生成為復(fù)合型的金融工程人才。圍繞金融工程我們開設(shè)了如衍生金融工具、金融工程學(xué)、金融工程案例和應(yīng)用、金融風(fēng)險的量化分析、金融產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)等課程,學(xué)生可以通過教學(xué)了解金融工程的核心以及運用相關(guān)金融工具和策略解決金融問題。

四、應(yīng)用型為主的金融工程教育

從學(xué)科性質(zhì)來看,金融工程屬于應(yīng)用型的學(xué)科,這一性質(zhì)決定了在金融工程學(xué)科建設(shè)中,必須充分強(qiáng)調(diào)實際應(yīng)用能力的教育和培養(yǎng)。

1.開設(shè)實踐類和信息類課程。利用金融實驗室進(jìn)行金融市場、金融交易模擬實踐;采用分散性現(xiàn)場參觀與觀摩的形式感受真實交易的氛圍;通過互聯(lián)網(wǎng)訪問中央銀行、大型商業(yè)銀行網(wǎng)站,了解金融中介業(yè)務(wù)運作。實踐性教學(xué)的目的是增強(qiáng)本課程理論與實踐結(jié)合的緊密程度,增加學(xué)生對所學(xué)知識的感性認(rèn)識,培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力和知識技能的應(yīng)用能力。引導(dǎo)學(xué)生養(yǎng)成通過網(wǎng)絡(luò)、媒體積極吸收市場、經(jīng)濟(jì)和技術(shù)信息的習(xí)慣。

2.重視實際的技術(shù)能力培養(yǎng),這主要是指諸如SAS和Matlab等課程的開設(shè)。金融工程的大部分問題都需要通過軟件技術(shù)加以解決,比如:數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬等,因而技術(shù)能力也反映了學(xué)生在實際工作中的應(yīng)用水平。在國外的金融工程人才培養(yǎng)中,不少大學(xué)將Matlab作為必修課之一,從而保證學(xué)生能迅速的將金融問題轉(zhuǎn)化為技術(shù)問題并加以解決。

3.強(qiáng)化案例教學(xué)。案例教學(xué)有助于鞏固和提高學(xué)生基礎(chǔ)理論知識,拓寬學(xué)生的視野,培養(yǎng)學(xué)生的動手能力、實踐能力和應(yīng)用能力。不僅如此,案例教學(xué)對于培養(yǎng)對金融工程至關(guān)重要的“創(chuàng)造性”的思維,也是非常有用的。在數(shù)十年的發(fā)展過程中,金融工程應(yīng)用已經(jīng)積累了很多創(chuàng)造性地解決金融問題的案例,這些案例一定程度上是一種思想財富。案例教學(xué)是學(xué)習(xí)、培養(yǎng)和提高這種能力的重要組成部分。

4.積極發(fā)展實習(xí)教學(xué)。在美國,是否提供實習(xí)機(jī)會,使許多開展金融工程教育的學(xué)校吸引優(yōu)秀生源的重要手段之一。事實上,在中國,由于金融人才的缺乏,金融工程的實習(xí)教學(xué)對于學(xué)校和實業(yè)界來說是一個雙贏的策略,學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)同實業(yè)界的交流與合作,為學(xué)生提供實習(xí)機(jī)會。

五、金融工程師職業(yè)教育和創(chuàng)新思維培養(yǎng)

金融工程師的稱謂起始于20世紀(jì)80年代初的倫敦金融界,區(qū)別于傳統(tǒng)的金融理論研究和金融市場分析人員,金融工程師更加注重金融市場交易與金融工具的可操作性,將最新的科技手段、規(guī)?；幚矸绞?工程方法)應(yīng)用到金融市場上,創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品、交易方式,從而為金融市場的參與者贏取利潤、規(guī)避風(fēng)險或完善服務(wù)。金融工程師通常受雇于投資銀行、商業(yè)銀行、證券公司、金融中介機(jī)構(gòu)以及非金融性質(zhì)的公司。

因為金融工程師具有一系列專業(yè)化的、僅憑技術(shù)所無法達(dá)到的素質(zhì),并且由于金融創(chuàng)新的速度超過了市場產(chǎn)生稱職金融工程師的能力,金融工程師總體上是供不應(yīng)求。其就業(yè)機(jī)會顯得格外光明,并且毫無疑問,其工作帶來了豐厚的回報。加強(qiáng)金融工程師的職業(yè)教育已成為現(xiàn)代金融發(fā)展的一種趨勢。

金融工程自身的特點要求一定的創(chuàng)新能力。首先,金融工程的基本職能是創(chuàng)造,就是在金融市場中根據(jù)客戶的需要來創(chuàng)造新的產(chǎn)品已實現(xiàn)收益和規(guī)避風(fēng)險。其次,由于金融工程師要解決的問題往往超出個人的知識基礎(chǔ)而需要進(jìn)行小組工作,以處理復(fù)雜的金融、法律、稅收、會計、產(chǎn)業(yè)、計算技術(shù)、市場營銷等方面的問題,因此,作為小組核心的金融工程師,合作的精神、溝通的技巧和協(xié)調(diào)的能力是必備要素之一。

總之,在金融工程領(lǐng)域的教學(xué)和科研過程中,從發(fā)展的趨勢來看,金融工程將不僅僅作為一門技術(shù)性的學(xué)科,而是將逐漸成為一種創(chuàng)新和開放的思想方法,日益滲透到金融、經(jīng)濟(jì)乃至社會生活中。

參考文獻(xiàn):