導(dǎo)言：作為寫(xiě)作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇金融監(jiān)管的重點(diǎn)，它們將為您的寫(xiě)作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

［中圖分類(lèi)號(hào)］F832 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A ［文章編號(hào)］1005-6432（2011）22-0050-02

1 金融監(jiān)管體制的分類(lèi)

金融監(jiān)管體制是指為對(duì)金融活動(dòng)施加影響的一整套機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)的總和,其目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)特定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。金融監(jiān)管體制主要包括金融風(fēng)險(xiǎn)防范、防范效果、監(jiān)管主體設(shè)置等方面。

(1)一元監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制。按金融監(jiān)管權(quán)主體的數(shù)量進(jìn)行劃分,金融監(jiān)管體制可以分為一元監(jiān)管體制以及多元監(jiān)管體制兩種金融監(jiān)管體制。其中,一元監(jiān)管體制主要是指由某一國(guó)指定某一法定的機(jī)構(gòu)對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,并據(jù)此制定相應(yīng)的監(jiān)管政策實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管,其中,一元金融監(jiān)管體制最具有代表性的是英國(guó)；而多元金融監(jiān)管體制則主要是指由兩個(gè)或兩個(gè)以上的機(jī)構(gòu)對(duì)相應(yīng)的金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,并據(jù)此制定相應(yīng)的監(jiān)管政策實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管,多元監(jiān)管體制可進(jìn)一步劃分為一級(jí)多元監(jiān)管體制和兩級(jí)多元監(jiān)管體制。一級(jí)多元監(jiān)管體制,如我國(guó)的證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等。

(2)機(jī)構(gòu)性監(jiān)管體制與功能性監(jiān)管體制。按照金融監(jiān)管體制與金融經(jīng)營(yíng)體制相對(duì)應(yīng)的原則進(jìn)行劃分,金融監(jiān)管體制可以進(jìn)一步劃分為機(jī)構(gòu)性監(jiān)管體制與功能性監(jiān)管體制。其中,機(jī)構(gòu)性監(jiān)管體制存在的情況下,出現(xiàn)銀行、證券、保險(xiǎn)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)并存的情況,由此分別設(shè)立對(duì)應(yīng)的銀行、證券、保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)構(gòu),而這些分別的監(jiān)管機(jī)構(gòu)則將分別對(duì)這些進(jìn)行進(jìn)一步的監(jiān)管；而在功能性監(jiān)管的情況下,一個(gè)金融活動(dòng)將由一個(gè)金融監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管,以此來(lái)提高整個(gè)監(jiān)管過(guò)程的效率。

2 我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

1998年至今,我國(guó)不斷地深化金融監(jiān)管體制的改革,并進(jìn)一步建立了分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制,而隨著分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制的建立與完善,證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)等金融機(jī)構(gòu)也相應(yīng)地成立。從2003年開(kāi)始,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)開(kāi)始成立,銀監(jiān)會(huì)開(kāi)始行使監(jiān)管銀行、信托、金融資產(chǎn)公司以及其他相關(guān)的金融管理機(jī)構(gòu),以此來(lái)不斷地促進(jìn)金融市場(chǎng)中銀行業(yè)的穩(wěn)定、健康地成長(zhǎng)。銀監(jiān)會(huì)的成立,標(biāo)志著50多年以來(lái)中國(guó)人民銀行既進(jìn)行宏觀調(diào)控,又進(jìn)行監(jiān)督管理的職業(yè)。銀監(jiān)會(huì)的成立使得中央銀行獨(dú)立執(zhí)行貨幣政府的職能得到進(jìn)一步的增強(qiáng),既而有助于提高貨幣政策的效果以及效率。與此同時(shí),分業(yè)監(jiān)管的成立,也有助于我國(guó)銀行、保險(xiǎn)、證券等監(jiān)管水平與效率的進(jìn)一步提高。然而,雖然我國(guó)金融相關(guān)的法律體制仍然在不斷地完善與提高,但是,隨著金融國(guó)際化與自由化的發(fā)展,我國(guó)在金融監(jiān)管體制方面仍然存在著很大的不足以及相當(dāng)薄弱的環(huán)節(jié)。

3 我國(guó)金融監(jiān)管體制的弱點(diǎn)

(1)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制功能差。由于我國(guó)本身體制性的問(wèn)題以及金融監(jiān)管體制的落后,使得我國(guó)銀行內(nèi)部控制的效率不高,銀行內(nèi)部的審計(jì)不能夠起到應(yīng)有的作用。而這些問(wèn)題主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：①內(nèi)控手段和措施不力；②對(duì)金融業(yè)務(wù)尚未形成有效的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定機(jī)構(gòu)；③內(nèi)部制約機(jī)制并不健全；④由于機(jī)構(gòu)設(shè)置的重疊使得總部對(duì)于各分支的約束力有限；⑤不遵循規(guī)章制度的現(xiàn)象普遍存在。

(2)金融監(jiān)管組織體系存在缺陷。由于我國(guó)歷史上曾經(jīng)實(shí)行的是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制,這使得我國(guó)的金融體制的監(jiān)管局限于行政審批、行政處理等方式。由此導(dǎo)致了以下三個(gè)問(wèn)題：①監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部各監(jiān)管部門(mén)之間的權(quán)利與責(zé)任出現(xiàn)難以協(xié)調(diào)的現(xiàn)象；②由于分業(yè)監(jiān)管體制下的目標(biāo)具有多樣性,這使不同監(jiān)管目標(biāo)之間的監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)生沖突和矛盾；③金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以計(jì)劃管理模式進(jìn)行設(shè)立,雖然銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、人民銀行都各有分工,但是仍然存在著權(quán)責(zé)不明的情況,這使在管理的過(guò)程中出現(xiàn)了真空地帶。

(3)監(jiān)管人員素質(zhì)有待提高。就目前來(lái)說(shuō),我國(guó)的金融監(jiān)管人員的素質(zhì)有待于進(jìn)一步提高,無(wú)論是整體素質(zhì)還是個(gè)人素質(zhì)。這主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：①金融監(jiān)管人員的個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)有待于進(jìn)一步的提高與完善；②部分金融監(jiān)管人員的政治素質(zhì)有待于進(jìn)一步提高,因?yàn)樗麄冊(cè)诒O(jiān)管的過(guò)程中有違法亂紀(jì)的行為,這嚴(yán)重影響金融監(jiān)管的效率。

(4)金融機(jī)構(gòu)自律機(jī)制不完善。國(guó)內(nèi)外的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)說(shuō)明,金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際監(jiān)管的過(guò)程中,還存在著不自律的行為,這主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：①自律機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)的權(quán)威性；②自律監(jiān)管部門(mén)缺乏一定的合力；③由于自律制度落實(shí)問(wèn)題缺乏剛性,使得落實(shí)問(wèn)題不能到位；④由于自律制度不能夠體現(xiàn)相互制約的理論,因此自律制度缺乏完整性；⑤我國(guó)金融行業(yè)在自律組織及手段運(yùn)用兩個(gè)方面建設(shè)存在著很大的缺陷,比如組織機(jī)構(gòu)不完善等。

4 我國(guó)金融監(jiān)管體制弱點(diǎn)的改進(jìn)與完善

面對(duì)國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的實(shí)際發(fā)展情況,同時(shí)結(jié)合我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀,我國(guó)在堅(jiān)持實(shí)行分立監(jiān)管體制的基礎(chǔ)上,還應(yīng)該逐步地對(duì)目前的金融監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行整體的安排與規(guī)劃,改革相應(yīng)的金融監(jiān)管體制,并進(jìn)行不斷的完善,以適應(yīng)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展要求。

(1)保持并進(jìn)一步提高證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性與專(zhuān)業(yè)性?！吨腥A人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》提出：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé),受法律保護(hù)。地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉?！币虼?保持三大金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性對(duì)于保持并進(jìn)一步提高我國(guó)的金融監(jiān)管的效率、效果具有非常大的影響與作用。

(2)加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大金融機(jī)構(gòu)的合作與交流。現(xiàn)階段,我國(guó)還應(yīng)該不斷地加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大金融機(jī)構(gòu)的交流與合作。由于銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大金融機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)不一致,所以在分立監(jiān)管的機(jī)制條件下,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)勢(shì)必出現(xiàn)不協(xié)調(diào)的地方。因此,我國(guó)必須建立一個(gè)有效的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制,使得三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷地進(jìn)行交流與合作,加強(qiáng)信息的交換,共同促進(jìn)金融市場(chǎng)的和諧穩(wěn)定發(fā)展。

(3)健全金融監(jiān)管法律。金融監(jiān)管的有效保障是健全的法律法規(guī)。因此,只有保證金融監(jiān)管的有法可依,才能夠從本質(zhì)保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。具體主要包括以下四大方面：①在金融監(jiān)管的過(guò)程中,建立牢固的安全與效率并重的金融監(jiān)管的理念；②進(jìn)一步完善我國(guó)的法律法規(guī),從而使我國(guó)的金融法律體系符合國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展的需求；③修改我國(guó)相應(yīng)的金融監(jiān)管法律體系；④加強(qiáng)金融公司的監(jiān)管法律建設(shè)。

(4)其他配套的改革措施。除此之外,我國(guó)在金融監(jiān)管機(jī)制的完善過(guò)程中,還應(yīng)該堅(jiān)持金融監(jiān)管機(jī)制完成與我國(guó)現(xiàn)階段的金融制度改革相協(xié)調(diào),尤其是國(guó)有商業(yè)銀行的公司化治理。這是因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管體制改革的微觀基礎(chǔ)是商務(wù)銀行的公司化治理,因此,只有將金融監(jiān)管機(jī)制的改革與國(guó)有商業(yè)銀行的公司化治理聯(lián)系起來(lái),才能夠取得成效,并維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展。

篇2

一、目前金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題

(一)目標(biāo)多重性。在實(shí)際工作中，對(duì)金融監(jiān)管目標(biāo)存在多種認(rèn)識(shí)：一是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保轄內(nèi)金融秩序穩(wěn)定，這無(wú)疑是正確的；二是通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，查處金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，創(chuàng)造良好的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境；三是貫徹有關(guān)金融法規(guī)，監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，保障金融業(yè)健康運(yùn)行；四是依據(jù)當(dāng)期國(guó)家貨幣政策及有關(guān)政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行適時(shí)適度監(jiān)督管理，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的需要。以上認(rèn)識(shí)都有一定道理，但是決定金融監(jiān)管目標(biāo)的依據(jù)是人民銀行的職責(zé)而不是監(jiān)管過(guò)程和手段，而且應(yīng)一致起來(lái)，否則將導(dǎo)致目標(biāo)不明，事倍功半。

(二)操作無(wú)序性。人民銀行自單獨(dú)行使中央銀行職能以來(lái)，出臺(tái)了金融監(jiān)管法律法規(guī)和制度規(guī)定，這為規(guī)范金融監(jiān)管行為打下了基礎(chǔ)。然而，在實(shí)際操作中，更重要的是符合實(shí)際和具體細(xì)致的操作規(guī)范，如工作程序規(guī)范、檔案管理規(guī)范等等，這些規(guī)范性的操作管理制度還沒(méi)有真正建立起來(lái)，或不完善，或不細(xì)致，或不具操作性，或沒(méi)有認(rèn)真落實(shí)，造成金融監(jiān)管工作盲目無(wú)序，整體質(zhì)量不高。

(三)偏狹性。按照金融監(jiān)管責(zé)任制實(shí)施辦法有關(guān)要求，基層人民銀行金融監(jiān)管的內(nèi)容是寬泛的。但是，在具體工作中，由于人員少，頭緒多，任務(wù)重，往往顧此失彼，而且一些工作或流于形式，或擱置不管，或無(wú)暇顧及，導(dǎo)致監(jiān)管范圍縮小。比如，在目前潛在風(fēng)險(xiǎn)突出情況下，集中大量時(shí)間、人力物力，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量和盈虧情況進(jìn)行真實(shí)性檢查，而對(duì)機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)性及其退出、高級(jí)管理人員人品及其經(jīng)營(yíng)品業(yè)績(jī)、政策性業(yè)務(wù)等缺乏有效的監(jiān)管。凡此種種，使金融監(jiān)管內(nèi)容偏廢狹隘，弱化了監(jiān)管整體效果。

(四)再監(jiān)督滯后性。再監(jiān)督是落實(shí)金融監(jiān)管責(zé)任制、提高監(jiān)管質(zhì)量和效率的重要手段，監(jiān)察與內(nèi)審肩負(fù)著這一重任，而目前這一點(diǎn)金融監(jiān)管工作存在著明顯的不足。監(jiān)察部門(mén)偏重于對(duì)行政違規(guī)行為查處，內(nèi)審部門(mén)側(cè)重于對(duì)管理制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，對(duì)于金融監(jiān)管過(guò)程、執(zhí)法尺度、效果及監(jiān)管人員執(zhí)行紀(jì)律等情況卻監(jiān)督甚少，或者根本沒(méi)有履行其再監(jiān)督職能。這種再監(jiān)督滯后的狀況不利于提高監(jiān)管效能，必須認(rèn)真并加以解決。

(五)行為隨意性。在當(dāng)前，金融監(jiān)管工作最突出的問(wèn)題是缺乏計(jì)劃性，頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳，金融

“消防”特征十分明顯。究其原因，一是基層人民銀行人員緊張，無(wú)法有計(jì)劃地實(shí)施監(jiān)管工作，只能被動(dòng)地搞突擊應(yīng)付；二是監(jiān)管體系沒(méi)有真正建立，科學(xué)地實(shí)施監(jiān)管還缺乏條件，只得根據(jù)情況隨時(shí)調(diào)整和確定監(jiān)管行為；三是各種法規(guī)政策正在逐步出臺(tái)和調(diào)整，具有明顯的不確定性，決定了監(jiān)管行為的非計(jì)劃性；四是金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為無(wú)可循，金融風(fēng)險(xiǎn)變幻莫測(cè)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管計(jì)劃性實(shí)屬困難。

(六)查處軟弱性。依法監(jiān)管，從嚴(yán)查處，是強(qiáng)化金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則。但是，在具體實(shí)施過(guò)程中，受執(zhí)法尺度、查處原則、關(guān)系、個(gè)人感情、行政干預(yù)等因素的，常常使監(jiān)管查處不能從嚴(yán)執(zhí)法，或避重就輕，或刪減問(wèn)題，或久拖不決，不了了之，此類(lèi)現(xiàn)象十分普遍且極不正常，削弱了金融法規(guī)的嚴(yán)肅性和人民銀行的監(jiān)管效力。

(七)形式單調(diào)性。金融監(jiān)管是一項(xiàng)枯燥而又艱苦的工作，法規(guī)制度條文的限制、紀(jì)律的約束、數(shù)字的核實(shí)、問(wèn)題的查證以及撰寫(xiě)報(bào)告的格式等，都有嚴(yán)格的規(guī)定和時(shí)間要求，在目前人員少、任務(wù)重的情況下，導(dǎo)致不僅監(jiān)管范圍收縮，而且監(jiān)管形式單調(diào)，主要表現(xiàn)：一是應(yīng)付突擊性任務(wù)多，主動(dòng)開(kāi)展工作少；二是轄內(nèi)本地檢查多，異地交叉檢查少；三是現(xiàn)場(chǎng)檢查多，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管作用發(fā)揮不充分；四是人民銀行監(jiān)管多，金融機(jī)構(gòu)自律性監(jiān)管少；五是一次性檢查多，跟蹤監(jiān)測(cè)監(jiān)管少。這種機(jī)械單調(diào)的監(jiān)管方式極易形成范圍收縮甚至出現(xiàn)監(jiān)管真空，影響監(jiān)管工作的整體質(zhì)量提高。

(八)手段落后性。在飛速的今天，作為人民銀行最重要的職能——監(jiān)管——仍然處于低層次的半手工操作狀態(tài)：報(bào)表數(shù)據(jù)非自動(dòng)傳輸匯總而是人工錄入，生成指標(biāo)非微機(jī)處理而是手工，資料報(bào)送非傳輸而是信件郵寄，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管預(yù)警預(yù)報(bào)非電子網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控而是通過(guò)人工報(bào)表處置，檔案資料管理非電子化而是文本式等等，這些顯然不能適應(yīng)形勢(shì)的需要。

(九)重點(diǎn)模糊性。一些基層行明顯存在著或被動(dòng)應(yīng)付，疲于奔命，失去重點(diǎn)；或面對(duì)任務(wù)，茫然失措，找不到重點(diǎn)；或平均用力，講究均衡，沒(méi)有重點(diǎn)；或東一榔頭西一斧子，不要重點(diǎn)等等，以至于重點(diǎn)模糊。究其原因主要是有的弄不清當(dāng)時(shí)的形勢(shì)和背景，有的找不準(zhǔn)選擇重點(diǎn)的依據(jù)，有的吃不透監(jiān)管政策精神，有的分不開(kāi)輕重緩急，這種現(xiàn)象嚴(yán)重了金融監(jiān)管的針對(duì)性和工作質(zhì)量。

(十)績(jī)效考核不確定性。運(yùn)用合理的指標(biāo)評(píng)價(jià)監(jiān)管效果工作相當(dāng)薄弱：一些行根本沒(méi)有開(kāi)展考核活動(dòng)，僅僅滿足于階段性；有的聽(tīng)聽(tīng)匯報(bào)，下發(fā)個(gè)通報(bào)了事；有的甚至根據(jù)平時(shí)掌握的情況或憑印象對(duì)監(jiān)管工作進(jìn)行評(píng)價(jià)；有的例行檢查，聽(tīng)匯報(bào)，看資料，通過(guò)了解表面情況判斷監(jiān)管績(jī)效。無(wú)論如何，目前的績(jī)效考核都是局限于定性評(píng)價(jià)和對(duì)表面現(xiàn)象的判斷，缺乏系統(tǒng)的、細(xì)致的、規(guī)范的、科學(xué)的、量化的監(jiān)管考核指標(biāo)體系，不僅影響考核效果，而且不利于調(diào)動(dòng)監(jiān)管積極性，也難以為監(jiān)管決策提供準(zhǔn)確依據(jù)。

二、金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化的設(shè)想

實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化管理是金融監(jiān)管工作由粗放到規(guī)范、由低級(jí)到高級(jí)的必然趨勢(shì)，也是基層人民銀行切實(shí)行使央行職能必須解決的，而且要堅(jiān)持前瞻性和現(xiàn)實(shí)性相結(jié)合、性和操作性相結(jié)合、普遍性和特殊性相結(jié)合等原則，制定出科學(xué)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

一是目標(biāo)統(tǒng)一化。基層人民銀行金融監(jiān)管的目標(biāo)由其地位和職能決定，根據(jù)《人民銀行法》第十二、第三十條規(guī)定，考慮到基層的實(shí)際情況，監(jiān)管目標(biāo)應(yīng)該是：依法監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)，努力防范和化解各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)一方金融平安，為地方發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)需要一些過(guò)程和手段來(lái)支撐，但它們并不是目標(biāo)，應(yīng)嚴(yán)格區(qū)別開(kāi)來(lái)，保證目標(biāo)的統(tǒng)一化。

二是操作規(guī)范化。(1)操作程序化。按照金融監(jiān)管操作規(guī)程和責(zé)任制實(shí)施細(xì)則，依據(jù)層次管理和崗位負(fù)責(zé)制，一方面實(shí)施梯級(jí)管理，分工負(fù)責(zé)，另一方面分清先后順序，漸次推進(jìn)，逐項(xiàng)落實(shí)。比如，日常工作由崗位人員負(fù)責(zé)具體落實(shí)，但重大事項(xiàng)必須報(bào)告主要領(lǐng)導(dǎo)，通過(guò)集體決定；又如，某項(xiàng)檢查從立項(xiàng)、發(fā)出文本通知到落實(shí)處理結(jié)果、文件資料歸檔等，必須按程序辦事。(2)管理制度化。認(rèn)真執(zhí)行金融監(jiān)管各項(xiàng)規(guī)章制度，落實(shí)崗位責(zé)任制，堅(jiān)持把每一項(xiàng)工作、每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一次活動(dòng)都納入制度規(guī)范之內(nèi)，從嚴(yán)管理。(3)組織條理化。即按照監(jiān)管及對(duì)象，合理分工，區(qū)別類(lèi)型，動(dòng)態(tài)管理，預(yù)警預(yù)報(bào)，分類(lèi)處置，做到日常工作有條有理，按部就班，處理突發(fā)性問(wèn)題聞變不驚，處驚不亂，分析情況，調(diào)整力量，果斷處置。(4)任務(wù)具體化。即對(duì)每一項(xiàng)監(jiān)管工作合理布置，落實(shí)到位，尤其是對(duì)于重點(diǎn)任務(wù)在時(shí)間、人員、方案、措施及質(zhì)量等方面細(xì)致安排，予以保證。

三是范圍最大化?；鶎尤嗣胥y行的監(jiān)管內(nèi)容很多，但是不能因此而顧此失彼，相反，要相互兼顧，合理布局，實(shí)施全方位監(jiān)管。在確保完成重點(diǎn)任務(wù)的同時(shí)，對(duì)日常性工作妥善安排，抓住熱點(diǎn)，突破難點(diǎn)，掃除空白點(diǎn)，不留真空。為此，應(yīng)在不斷提高隊(duì)伍素質(zhì)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變思想觀念，注重拓展監(jiān)管范圍，延伸監(jiān)管觸角，落實(shí)崗位責(zé)任。

四是形式多樣化。要不斷改進(jìn)監(jiān)管方式，提高工作質(zhì)量。首先要在調(diào)查研究上下功夫，結(jié)合監(jiān)管計(jì)劃，深入金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和居民區(qū)，了解經(jīng)營(yíng)情況及對(duì)金融市場(chǎng)的反映。尋找實(shí)施監(jiān)督的切入點(diǎn)，提高監(jiān)管針對(duì)性；其次要加強(qiáng)分析預(yù)報(bào)監(jiān)測(cè)工作，對(duì)平時(shí)收集的資料和數(shù)字信息認(rèn)真分析，從中找出異常變化，及時(shí)會(huì)診，快速反映，實(shí)施監(jiān)督；再次要強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)重要指標(biāo)定期測(cè)算分析，掌握動(dòng)態(tài)，預(yù)警預(yù)報(bào)，妥善處置；同時(shí)要在以上基礎(chǔ)上擬訂方案，或有計(jì)劃地進(jìn)行全面檢查，或有目的地進(jìn)行重點(diǎn)抽查。上述諸法應(yīng)相互配合，因時(shí)因地因情靈活使用，以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管形式多樣化，有針對(duì)性地解決各類(lèi)問(wèn)題。

五是手段化。應(yīng)建立監(jiān)管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)報(bào)表數(shù)據(jù)信息電算化和傳輸化，資料和指標(biāo)監(jiān)測(cè)、動(dòng)態(tài)管理、文件處理電腦化，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的預(yù)警預(yù)報(bào)系統(tǒng)，核查資料記錄及分類(lèi)整理應(yīng)逐步脫離手工操作，檔案資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)機(jī)管理和網(wǎng)絡(luò)化。為此，基層人民銀行要更新觀念，舍得投入，并著力培養(yǎng)高素質(zhì)的監(jiān)管人才，全面提高監(jiān)管水平。

六是計(jì)劃化。(1)制定總體規(guī)劃，即根據(jù)上級(jí)行監(jiān)管工作指導(dǎo)思想和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，確定某一時(shí)期的監(jiān)管總體思路、目標(biāo)、步驟及措施；(2)制定年度計(jì)劃，即按照總體規(guī)劃和當(dāng)期情況，確定本年度監(jiān)管工作的項(xiàng)目表、時(shí)間安排、任務(wù)分解、目標(biāo)責(zé)任及考核辦法，逐項(xiàng)分步實(shí)施；(3)編排項(xiàng)目順序，即依據(jù)年度計(jì)劃，按輕重緩急對(duì)所有監(jiān)管項(xiàng)目進(jìn)行排序，按崗位責(zé)任和工作性質(zhì)分工負(fù)責(zé)，落實(shí)任務(wù)；(4)確定項(xiàng)目方案，即對(duì)每一個(gè)項(xiàng)目特別是重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真研究，確定目的、時(shí)間、人員、、可能遇到的與解決對(duì)策等，做到提前布置，科學(xué)安排；(5)突擊臨時(shí)任務(wù)，即當(dāng)計(jì)劃與變化發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)在保證完成計(jì)劃內(nèi)工作的同時(shí)，集中力量突擊臨時(shí)任務(wù)，做到兩不誤，切忌顧此失彼。

七是重點(diǎn)突出化?；鶎尤嗣胥y行金融監(jiān)管工作應(yīng)重點(diǎn)解決四個(gè)方面的關(guān)鍵問(wèn)題：首先是中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，重點(diǎn)是防范和化解信用社支付性風(fēng)險(xiǎn)，立足“三農(nóng)”，樹(shù)立形象，扭轉(zhuǎn)被動(dòng)局面；其次是存款市場(chǎng)監(jiān)管，依法從嚴(yán)查處非法金融活動(dòng)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，凈化存款市場(chǎng)，為金融機(jī)構(gòu)營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境；再次是高級(jí)管理人員任職資格管理，嚴(yán)把任職資格關(guān)，突出對(duì)遵章守紀(jì)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及道德品質(zhì)等進(jìn)行嚴(yán)格審查管理；同時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出實(shí)施規(guī)范性管理，確保機(jī)構(gòu)合法合規(guī)。

篇3

如何使我國(guó)金融監(jiān)管水平有一個(gè)質(zhì)的飛躍，探索建立既要遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和國(guó)際慣例，又要符合中國(guó)國(guó)情的監(jiān)管體制，切實(shí)做到完善監(jiān)管理念、更新監(jiān)管方式、提高監(jiān)管效率，是擺在我們面前的緊迫任務(wù)。我認(rèn)為首要的問(wèn)題是：金融監(jiān)管應(yīng)有新理念。

從單純合規(guī)性監(jiān)管向注重風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變

所謂合規(guī)性監(jiān)管，就是把監(jiān)管的重點(diǎn)放在金融機(jī)構(gòu)的審批和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性上。不可否認(rèn)，合規(guī)性監(jiān)管對(duì)維護(hù)金融安全具有重要作用，但它仍停留在獨(dú)立性嚴(yán)重不足條件下的行政式監(jiān)管階段，所以它畢竟是一種一般性、淺層次、現(xiàn)場(chǎng)的、靜態(tài)的金融監(jiān)管方式。而風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管則具有深層次、超前性、動(dòng)態(tài)的特征，它具體表現(xiàn)在：（1）從風(fēng)險(xiǎn)為本的理念出發(fā)，注重建立一整套結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)具體特點(diǎn)的非現(xiàn)場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系，如建立銀行業(yè)清償能力監(jiān)察制度、呆賬準(zhǔn)備金制度、并表監(jiān)管制度、信息披露制度以及銀行信用評(píng)級(jí)制度等，能真實(shí)、充分地反映金融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險(xiǎn)，防止形成監(jiān)管“真空”和“漏洞”。（2）注重構(gòu)建金融業(yè)的安全網(wǎng)，如早期預(yù)警體系、存款保險(xiǎn)制度、有效的“進(jìn)入———退出”機(jī)制等，變事后監(jiān)管為事前監(jiān)管。（3）風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管既要立足于微觀金融風(fēng)險(xiǎn)，也要顧及宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)；既要分析制度性風(fēng)險(xiǎn)，也要致力于研討道德風(fēng)險(xiǎn)。這樣做，有利于宏觀貨幣政策風(fēng)險(xiǎn)和微觀金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)合；有利于金融體制改革和建立相應(yīng)的誠(chéng)信機(jī)制相結(jié)合。（4）努力拓展金融監(jiān)管所涉及的領(lǐng)域和深化金融監(jiān)管的，如傳統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為，中間業(yè)務(wù)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)是最保險(xiǎn)的，事實(shí)上，中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中也存在有各種不確定因素，也會(huì)碰到各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，如違約風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等，處理不當(dāng)，與貸款風(fēng)險(xiǎn)一樣，會(huì)使實(shí)際收益和預(yù)期收益存有偏差而蒙受損失。

建立風(fēng)險(xiǎn)為本的理念，有利于將監(jiān)管模式與建立風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)架構(gòu)相結(jié)合，有利于圍繞風(fēng)險(xiǎn)確定監(jiān)管重點(diǎn)、統(tǒng)一監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、有效配置監(jiān)管資源和真實(shí)評(píng)價(jià)監(jiān)管的效果，也有利于建立風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和合規(guī)性監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管制度。

從維護(hù)金融安全監(jiān)管提升到既要維護(hù)安全又能提高金融業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力方面轉(zhuǎn)變

金融監(jiān)管的本質(zhì)目的，是為金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展?fàn)I造有利的內(nèi)部和外部環(huán)境。從這一意義上說(shuō)，為監(jiān)管而監(jiān)管，不講效率的監(jiān)管，實(shí)際上隱含著最大的風(fēng)險(xiǎn)。過(guò)去我國(guó)在實(shí)施合規(guī)性監(jiān)管過(guò)程中，往往以犧牲效率為代價(jià)來(lái)追求所謂的安全，如產(chǎn)生“惜貸”，大量保存“超額準(zhǔn)備”等現(xiàn)象，這顯然是監(jiān)管的變形和異化。

金融監(jiān)管要兼顧安全和效率，也就是要處理好金融發(fā)展和規(guī)范的關(guān)系。對(duì)此，界頗有爭(zhēng)議，有人堅(jiān)持“發(fā)展中規(guī)范”，認(rèn)為沒(méi)有發(fā)展就談不上規(guī)范；也有人堅(jiān)持“規(guī)范中發(fā)展”，認(rèn)為金融業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)高、違規(guī)收益高、監(jiān)管必須先行，規(guī)范是發(fā)展的基石，規(guī)范永遠(yuǎn)是主旋律。其實(shí)，發(fā)展和規(guī)范是不能分離的，最多也就是在監(jiān)管過(guò)程中視不同情況其重點(diǎn)有所側(cè)重。處理好兩者關(guān)系的總基調(diào)應(yīng)該是：“在發(fā)展中重規(guī)范，在規(guī)范中求發(fā)展”。只有這樣，才能真正做到金融監(jiān)管兼顧安全和效率，注重在監(jiān)管中不斷提出解決問(wèn)題的切實(shí)措施，將監(jiān)管與強(qiáng)化法人治理結(jié)構(gòu)、增減業(yè)務(wù)種類(lèi)、建立監(jiān)管人員準(zhǔn)入退出機(jī)制、提高服務(wù)質(zhì)量等有機(jī)結(jié)合起來(lái)?？傊?，金融監(jiān)管應(yīng)在維護(hù)金融安全的前提下努力提高金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

從注重單一監(jiān)管方式向全過(guò)程、多元化、有重點(diǎn)轉(zhuǎn)變

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)金融監(jiān)管采取直接行政性管理方式，這是一種單向被動(dòng)、直接管理、帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)痕跡、具有濃厚行政色彩的監(jiān)管方式，顯然不適應(yīng)金融體系市場(chǎng)化、國(guó)際化的要求。

所謂全過(guò)程的監(jiān)管，即對(duì)金融業(yè)的準(zhǔn)入、金融業(yè)的市場(chǎng)運(yùn)作和退出均要進(jìn)行監(jiān)管。事實(shí)說(shuō)明，金融監(jiān)管是一個(gè)過(guò)程，全過(guò)程中若有一個(gè)環(huán)節(jié)缺位，不僅會(huì)這一監(jiān)管環(huán)節(jié)的成效，而且也必然會(huì)影響監(jiān)管的總體效果。當(dāng)今世界，金融的總趨勢(shì)是向綜合性經(jīng)營(yíng)發(fā)展，為建立監(jiān)管部門(mén)之間、監(jiān)管各個(gè)環(huán)節(jié)之間的配合協(xié)調(diào)關(guān)系，需要構(gòu)筑一個(gè)、高效和完整的金融監(jiān)管系統(tǒng)，已是面臨的重大。

所謂多元化，就是要摒棄我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)實(shí)行的單一的合規(guī)性監(jiān)管模式，堅(jiān)持市場(chǎng)化趨向，堅(jiān)持多元化管理。具體說(shuō)，應(yīng)采用內(nèi)外結(jié)合型的監(jiān)管模式。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)自律監(jiān)管和自律意識(shí)較差，且金融監(jiān)管信息存在著嚴(yán)重的不對(duì)稱(chēng)性，所以偏重于外部監(jiān)管，但從世界金融監(jiān)管的大趨勢(shì)看，越來(lái)越多的國(guó)家傾向于內(nèi)外結(jié)合型的監(jiān)管模式，它有利于在監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的雙向互動(dòng)，既體現(xiàn)了平等的地位，也加強(qiáng)了金融監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新之間的相互促進(jìn)關(guān)系。加強(qiáng)監(jiān)管，如依托社會(huì)監(jiān)管體系、社會(huì)輿論監(jiān)督、聘請(qǐng)金融監(jiān)察員、建立金融界獨(dú)立董事制度等。要拓寬監(jiān)管領(lǐng)域，金融監(jiān)管不僅限于內(nèi)債而且還有外債；不僅限于國(guó)內(nèi)，而且包括境內(nèi)外以及國(guó)際金融監(jiān)管的領(lǐng)域和渠道。

所謂有重點(diǎn)，就是要著重在監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管出效率、監(jiān)管有利于提高金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力上多下功夫、多化氣力。就我國(guó)而言，巨額的不良貸款和不規(guī)范的證券市場(chǎng)中潛伏著金融業(yè)的根本患，應(yīng)該是金融監(jiān)管的重點(diǎn)所在。

從一般性行政監(jiān)管向健全法制努力建立信用體系方面轉(zhuǎn)變

與行政性監(jiān)管存在有主觀性、滯后性和非公平性的缺陷相比，監(jiān)管手段則具有強(qiáng)制性、規(guī)范性、穩(wěn)定性、可預(yù)測(cè)性和概括性的優(yōu)點(diǎn)。改革開(kāi)放以來(lái)，金融立法取得了較大的進(jìn)展，我國(guó)相繼頒布了《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《擔(dān)保法》、《證券法》、《貸款通則》等，這些基本法律，是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)，完善我國(guó)金融法律制度體系，是加快金融監(jiān)管的前提和保障。但是為了使金融監(jiān)管更程序化、標(biāo)準(zhǔn)化、有針對(duì)性和可操作性，還需要制定與此相配套的更多的專(zhuān)業(yè)性法規(guī)、條例，以及制定具體的監(jiān)管辦法、規(guī)定和實(shí)施細(xì)則。

我國(guó)加入世貿(mào)5年后，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)要實(shí)施國(guó)民待遇、取消市場(chǎng)準(zhǔn)入中的非審慎性限制措施、實(shí)行透明度原則等，必須引起重視，如果不及時(shí)完善我國(guó)金融監(jiān)管的法律體系，在法律“漏洞”和各種新類(lèi)型法律案件面前，我們必將處于被動(dòng)和不利的地位。

與此同時(shí)，在推進(jìn)金融監(jiān)管法制化的過(guò)程中，為切實(shí)保證依法行事，建立和健全信用體系，改進(jìn)和完善社會(huì)信用機(jī)制，規(guī)范金融活動(dòng)中的信用行為尤為重要。這就要一方面采取有效性措施加強(qiáng)全社會(huì)誠(chéng)信，另一方面加大對(duì)違法違紀(jì)行為查處和打擊的力度，以營(yíng)造一個(gè)真正的有法可依、有法必依的信用氛圍和法制環(huán)境。

從傳統(tǒng)金融監(jiān)管的行政性、內(nèi)部作業(yè)向科學(xué)化、化、增加透明度轉(zhuǎn)變

篇4

一、次貸危機(jī)的成因分析

1.直接原因

美國(guó)利率的持續(xù)上升和美國(guó)房?jī)r(jià)的降低。2001年-2003年的兩年半時(shí)間,美聯(lián)儲(chǔ)12 次降息,導(dǎo)致美國(guó)購(gòu)房熱情急劇上升。美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)采用固定利率和浮動(dòng)利率相結(jié)合的還款方式。隨著美國(guó)住房市場(chǎng)的降溫,次級(jí)抵押貸款的還款利率也大幅上升,購(gòu)房者的還貸負(fù)擔(dān)加重。同時(shí),住房市場(chǎng)降溫也使購(gòu)房者出售住房或者通過(guò)抵押住房再融資困難,導(dǎo)致次級(jí)抵押貸款借款人不能按期償還貸款,引發(fā)次貸危機(jī)。

2.間接原因

一是寬松的抵押貸款條件。在房地產(chǎn)升溫階段,美國(guó)金融機(jī)構(gòu)采取了低首付甚至零首付的貸款方式,加速次貸市場(chǎng)過(guò)分膨脹。二是金融創(chuàng)新產(chǎn)品使得次貸市場(chǎng)的債務(wù)鏈過(guò)長(zhǎng),導(dǎo)致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化。三是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在次級(jí)貸款的評(píng)級(jí)問(wèn)題上不夠?qū)徤?為次貸危機(jī)的爆發(fā)埋下了隱患。

3.深層原因

美國(guó)的高消費(fèi)、低儲(chǔ)蓄。按揭貸款就是貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)購(gòu)房消費(fèi)者的收入情況和信用情況為其安排了買(mǎi)房分期付款方式,大大增加了其消費(fèi)效用水平。購(gòu)房消費(fèi)者的儲(chǔ)蓄不足甚至是零儲(chǔ)蓄或負(fù)儲(chǔ)蓄時(shí),他的收入水平就不能完全償還隨利率上升而增長(zhǎng)的貸款本息,貸款的違約隨之發(fā)生。

二、次貸危機(jī)下我國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題分析

1.金融監(jiān)管法規(guī)尚不完善

近年來(lái),我國(guó)陸續(xù)頒布了不少金融法律法規(guī),為金融企業(yè)的規(guī)范經(jīng)營(yíng)和人民銀行的有效監(jiān)管提供了依據(jù)。但法律法規(guī)在具體實(shí)施過(guò)程中還不能像市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家那樣規(guī)范而靈活,金融法的司法性和透明度還不高。

2.監(jiān)管方式單一且效率低下

人民銀行一方面重非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,輕現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,且非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管僅僅停留在數(shù)據(jù)收集、資料匯總,而對(duì)于加工整理、透徹分析、深刻剖析還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。另一方面重重點(diǎn)監(jiān)管,輕日常監(jiān)管。由于上述兩重兩輕,使金融監(jiān)管的綜合效力不足,監(jiān)管力度弱化,給金融監(jiān)管的深入帶來(lái)很大困難。

3.金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的統(tǒng)一規(guī)劃和協(xié)調(diào)配套不夠

我國(guó)目前的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管在一定程度上造成了監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的信息傳遞滯后或失真,以及信息有時(shí)甚至不能共享。另外,除了由政府主導(dǎo)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)以外,各種社會(huì)力量特別是審計(jì)、法律、輿論等機(jī)構(gòu)的力量又十分薄弱,難以形成一個(gè)有效的監(jiān)管網(wǎng)。

4.金融監(jiān)管不透明

我國(guó)銀行監(jiān)管的透明度還需進(jìn)一步增強(qiáng)。金融透明度是銀行業(yè)有效監(jiān)管的基礎(chǔ),是金融運(yùn)行規(guī)范化的主要內(nèi)容和重要標(biāo)志。目前,國(guó)際貨幣基金組織正在制定法規(guī)要求各國(guó)提高金融透明度,透明度原則是公開(kāi)原則得以實(shí)現(xiàn)的重要途徑。我國(guó)也采取措施加強(qiáng)金融透明度和信息披露的工作,但是在實(shí)踐中,國(guó)內(nèi)一些金融機(jī)構(gòu)和公司信息披露意識(shí)淡化、不規(guī)范甚至編制虛假信息為金融市場(chǎng)的健康發(fā)展留下極大的隱患,銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在執(zhí)法過(guò)程中的透明度也有待增強(qiáng),這與WTO 國(guó)際慣例的要求還相去甚遠(yuǎn)。

三、我國(guó)金融監(jiān)管改進(jìn)的策略

1.重構(gòu)金融監(jiān)管組織體系和法制體系

要逐步建立起包括金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管、行業(yè)組織自律、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控、社會(huì)監(jiān)督配合的大系統(tǒng)監(jiān)管體系。一是發(fā)揮“一行三會(huì)”專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力量,完善整個(gè)金融業(yè)監(jiān)管的組織體系。二是健全各金融行業(yè)的自律性組織。金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)建立一整套內(nèi)部控制制度,借以控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),提高經(jīng)營(yíng)效益,其著眼點(diǎn)在于保證金融資產(chǎn),金融工具的安全性和流動(dòng)性,防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。三是充分發(fā)揮社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的社會(huì)監(jiān)督作用,即由合法成立的并經(jīng)中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的真實(shí)性、公正性進(jìn)行審計(jì),以便有關(guān)方面對(duì)其財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)績(jī)效和風(fēng)險(xiǎn)程度等做出正確判斷,并對(duì)其存在的問(wèn)題進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督,強(qiáng)制金融機(jī)構(gòu)信息披露。

2.加強(qiáng)國(guó)際層面上的監(jiān)管合作,搞好金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的合作與協(xié)調(diào)

由于跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)擁有復(fù)雜的組織結(jié)構(gòu)和廣泛分布的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò),增加了我國(guó)金融監(jiān)管的難度,金融業(yè)務(wù)不再局限于某一國(guó)家或地區(qū)的范圍,以國(guó)家為單位的金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)不可能對(duì)其境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)實(shí)行全方位的監(jiān)管。我國(guó)應(yīng)主動(dòng)適應(yīng)金融監(jiān)管的國(guó)際化趨勢(shì),加強(qiáng)監(jiān)管的國(guó)際合作與協(xié)調(diào),從而實(shí)現(xiàn)對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。適應(yīng)加入WTO 和國(guó)際混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì),各金融監(jiān)管機(jī)關(guān)應(yīng)加強(qiáng)信息溝通,互相配合。

3.改革和完善我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)制

首先,要轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管政策的基礎(chǔ)和方式。金融監(jiān)管手段必須以法律為基礎(chǔ)采取間接手段進(jìn)行,通過(guò)嚴(yán)密的法規(guī)約束監(jiān)管當(dāng)局的金融監(jiān)管行為,在日常監(jiān)管中基本取消行政命令式的監(jiān)管辦法。其次是監(jiān)管重點(diǎn)要由合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并舉。監(jiān)管重點(diǎn)要更多地關(guān)注金融機(jī)構(gòu)及其資本所將承擔(dān)的最大風(fēng)險(xiǎn),要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈虧等經(jīng)營(yíng)狀況的風(fēng)險(xiǎn)性檢查。檢查和稽核的重點(diǎn)要放在檢查金融機(jī)構(gòu)對(duì)某種風(fēng)險(xiǎn)的管理過(guò)程和管理方法是否充分和有效。再次,是監(jiān)管主體之間要加強(qiáng)協(xié)調(diào)。

4.加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,完善證券化風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度

完善房地產(chǎn)信貸及其證券化風(fēng)險(xiǎn)防范的法律制度是當(dāng)務(wù)之急。首先,加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,提高住房按揭貸款的信用門(mén)檻。其次,要完善住房按揭貸款證券化風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度。目前規(guī)范資產(chǎn)證券化的相關(guān)法律屬于部門(mén)規(guī)章,層次較低,難以解決現(xiàn)存的一些問(wèn)題,應(yīng)借鑒國(guó)外資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)防范的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),盡快制定專(zhuān)門(mén)的金融資產(chǎn)證券化發(fā),處理好外部監(jiān)管和內(nèi)部制度之間的關(guān)系,完善我國(guó)資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

5.加強(qiáng)市場(chǎng)化監(jiān)管,完善金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度

道德風(fēng)險(xiǎn)在金融市場(chǎng)上及易產(chǎn)生,次貸危機(jī)表明,要減少金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn),必須構(gòu)建完善的市場(chǎng)紀(jì)律約束機(jī)制,加強(qiáng)市場(chǎng)化監(jiān)管。加強(qiáng)市場(chǎng)化監(jiān)管要求構(gòu)建完善的金融市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制、金融市場(chǎng)行為監(jiān)管機(jī)制和金融市場(chǎng)退出機(jī)制。要根除“不破產(chǎn)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”的傳統(tǒng)觀念,并充分認(rèn)識(shí)金融破產(chǎn)制度的重要價(jià)值和意義?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》已進(jìn)入立法進(jìn)程,它對(duì)于完善金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度,提供銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的激勵(lì)具有重要意義。

篇5

（1）金融監(jiān)管法律法規(guī)不健全。首先，存在監(jiān)管立法空白。我國(guó)頒布的金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)包括：《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》和《外匯管理法》等，但是這些法律未能涵蓋金融業(yè)的全部，金融立法在某些領(lǐng)域還是空白。尤其是隨著金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展和金融全球化進(jìn)程的加快，傳統(tǒng)的以有形金融為調(diào)整規(guī)范對(duì)象的金融法律法規(guī)體系受到了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。其次，存在監(jiān)管盲區(qū)，我國(guó)“一行三會(huì)”垂直管理的金融監(jiān)管體系，造成的必然結(jié)果是各監(jiān)管機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)其業(yè)務(wù)模塊下的金融監(jiān)管。在多頭監(jiān)管沒(méi)有具體的措施可依的情況下，常常使得被監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)所適從。一方面可能導(dǎo)致監(jiān)管過(guò)度，監(jiān)管資源浪費(fèi)，另一方面又可能存在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)推諉扯皮，責(zé)任不清的現(xiàn)象，導(dǎo)致監(jiān)管盲區(qū)的出現(xiàn)。隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展演變，有些新業(yè)務(wù)將會(huì)處于不同金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)邊緣，如儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄國(guó)債等，這些業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是否明確將是監(jiān)管是否有效的前提。

（2）金融監(jiān)管手段落后，監(jiān)管效率低下。我國(guó)的金融監(jiān)管是一種權(quán)力監(jiān)管，即行政命令式監(jiān)管。在這種監(jiān)管制度之下，金融監(jiān)管以計(jì)劃、行政命令和適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰方式進(jìn)行。只要金融機(jī)構(gòu)按照金融監(jiān)管當(dāng)局的要求去做，就會(huì)降低風(fēng)險(xiǎn)而增加收益，反之，就會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)，但卻不一定能得到更好的回報(bào)。如果中央銀行監(jiān)管力度不夠，就會(huì)造成金融機(jī)構(gòu)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，一方面會(huì)提高金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本，另一方面也影響了金融秩序和金融環(huán)境，加大系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，大大降低金融監(jiān)管的效率。

（3）金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制和自律機(jī)制建設(shè)不完善。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控方面，雖然建立起了自我管理機(jī)制，但機(jī)制不完善，運(yùn)行不佳，存在著很多問(wèn)題。突出表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，管理層對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，尤其不能與時(shí)俱進(jìn)應(yīng)對(duì)金融業(yè)涉足的新業(yè)務(wù)及新領(lǐng)域；其次，管理層內(nèi)部以及不同管理部門(mén)之間缺乏有效信息溝通，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)缺乏及時(shí)的溝通和信息交流，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后不能盡快規(guī)避和解決；第三，基層違規(guī)操作現(xiàn)象嚴(yán)重，操作風(fēng)險(xiǎn)加大；第四，缺乏有效的稽查制度，內(nèi)部審計(jì)組織缺乏獨(dú)立性和權(quán)威性。

二、完善我國(guó)金融監(jiān)管的有效措施與途徑

（1）健全和完善金融監(jiān)管相關(guān)的法律體系。一是加緊清理和重建現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章，同時(shí)制定《金融控股公司法》等新的金融法規(guī)，還應(yīng)加強(qiáng)金融創(chuàng)新方面的立法，使金融監(jiān)管的法律法規(guī)能夠涵蓋所有的金融領(lǐng)域和金融業(yè)務(wù)，盡可能出臺(tái)相關(guān)實(shí)施細(xì)則，增強(qiáng)其可操作性。二是擴(kuò)展金融監(jiān)管的內(nèi)容和范圍。范圍上可以使監(jiān)管包含各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)人到市場(chǎng)退出的全部業(yè)務(wù)活動(dòng)。改變我國(guó)目前主要針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性金融監(jiān)管方式。內(nèi)容上有必要在監(jiān)管體系中將金融行業(yè)內(nèi)更多的表外業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)納入監(jiān)管評(píng)估乃至審批體系內(nèi)。

（2）運(yùn)用現(xiàn)代科技手段加強(qiáng)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。21世紀(jì)是信息技術(shù)高速發(fā)展的時(shí)代，現(xiàn)代科技對(duì)于社會(huì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響已滲透到各個(gè)層面，因此充分運(yùn)用現(xiàn)代科技為金融監(jiān)管服務(wù)是金融監(jiān)管機(jī)制發(fā)展的必然趨勢(shì)。

（3）加快建立切實(shí)有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。為適應(yīng)我國(guó)分業(yè)監(jiān)管下的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)的需要，有效解決重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管盲區(qū)問(wèn)題，我國(guó)各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)溝通、促進(jìn)協(xié)調(diào)，提高監(jiān)管效率。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制需要法制化和規(guī)范化，對(duì)特定業(yè)務(wù)和特定領(lǐng)域?qū)嵤┞?lián)合監(jiān)管和綜合監(jiān)管。雖然我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)建立了“ 聯(lián)席會(huì)議制度”和 “高層定期會(huì)晤制度”，但其監(jiān)管效果不明顯。有鑒于此，我國(guó)可建立一個(gè)跨部門(mén)進(jìn)行監(jiān)管協(xié)調(diào)的長(zhǎng)效機(jī)制：由各個(gè)核心部門(mén)組成一個(gè)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，進(jìn)行統(tǒng)一管理。

（4）建立存款保險(xiǎn)制度。國(guó)務(wù)院日前下發(fā)《國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)發(fā)展改革委關(guān)于2012年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作意見(jiàn)的通知》，同意發(fā)改委《關(guān)于2012年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》。強(qiáng)調(diào)加快建立和完善宏觀審慎政策框架，研究建立系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警、評(píng)估體系和處置機(jī)制。擇機(jī)出臺(tái)并實(shí)施存款保險(xiǎn)制度，推動(dòng)實(shí)施銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

（5）妥善處理好金融自由化、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系。金融自由化、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是辯證統(tǒng)一的關(guān)系。金融自由化和金融創(chuàng)新并沒(méi)有否定金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，相反還強(qiáng)化了金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)性和必要性；金融監(jiān)管同時(shí)也促進(jìn)了金融自由化和金融創(chuàng)新。金融監(jiān)管要努力實(shí)現(xiàn)效率目標(biāo)與安全目標(biāo)的適當(dāng)平衡，金融監(jiān)管要為金融發(fā)展和金融創(chuàng)新創(chuàng)造有利的監(jiān)管環(huán)境，并且要有利于提高我國(guó)的金融國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，但是同時(shí)也要防范金融風(fēng)險(xiǎn)和避免危機(jī)的發(fā)生。為此，應(yīng)該實(shí)施漸進(jìn)式金融自由化改革，并在改革過(guò)程中不斷改善金融監(jiān)管的方式和質(zhì)量，充實(shí)金融監(jiān)管的內(nèi)容。

篇6

1．全社會(huì)、全面的重視金融監(jiān)管。目前很多的金融機(jī)構(gòu)或者說(shuō)大部分的政府部門(mén)還沒(méi)有意識(shí)到金融監(jiān)管的重要性，導(dǎo)致的后果就是忽視金融監(jiān)管、沒(méi)有制定有效的金融監(jiān)管措施等。首先，政府必須重視金融監(jiān)管，政府可以開(kāi)展關(guān)于金融監(jiān)管重要性的課程，領(lǐng)導(dǎo)以及相關(guān)部門(mén)的工作人員參加，切實(shí)的了解金融監(jiān)管的重要性；其次金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)對(duì)于金融監(jiān)管應(yīng)該加大重視力度，可以模仿不重視金融監(jiān)管而導(dǎo)致的后果的情形，讓工作人員換位思考、了解其重要性；最后全民性的重視金融監(jiān)管。只有重視了金融監(jiān)管，才可能做好金融監(jiān)管工作，這種措施是在為之后的金融監(jiān)管實(shí)施打基礎(chǔ)。

2．做好各類(lèi)商業(yè)銀行內(nèi)部的金融控制管理。商業(yè)銀行是我國(guó)重要的金融機(jī)構(gòu)之一，其金融監(jiān)管工作的實(shí)施直接關(guān)系著國(guó)家金融監(jiān)管的實(shí)施。銀行的內(nèi)部控制管理聯(lián)系著許多的方面，比如管理部門(mén)、下級(jí)工作人員等，銀行內(nèi)部控制管理有著一套非常完善的體系，它需要各方面的配合以及共同努力。這套體系是由銀行各種內(nèi)部管理方案而組成的，系統(tǒng)非常龐大，這樣系統(tǒng)具體的內(nèi)部管理體系才能實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部權(quán)力的制衡以及有效的監(jiān)督管理。金融危機(jī)讓所有的金融機(jī)構(gòu)都了解到金融危機(jī)的發(fā)生與機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理有著很大的聯(lián)系，很多時(shí)候都是由于銀行自身的監(jiān)督管理工作沒(méi)有做好而導(dǎo)致了之后的金融問(wèn)題。商業(yè)銀行要想做好自身的內(nèi)部監(jiān)督管理必須做到這幾點(diǎn)：嚴(yán)格審查銀行的真實(shí)資產(chǎn)，不定期的對(duì)于已經(jīng)了解的資產(chǎn)進(jìn)行審查；一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)的給出解決方案；銀行內(nèi)部監(jiān)管部門(mén)做好對(duì)銀行的監(jiān)督管理工作，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告、及時(shí)解決；最后把銀行內(nèi)部監(jiān)督管理的結(jié)果做成書(shū)面報(bào)告，及時(shí)報(bào)告給上級(jí)部門(mén)。銀行只有自身進(jìn)行嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)督管理控制，才能減少可能出現(xiàn)的金融問(wèn)題。

3．做好各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督控制工作，強(qiáng)化內(nèi)部控制在金融監(jiān)管中的作用。每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都存在著自身的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，這個(gè)部門(mén)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)有著重要的作用，做好金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督管理工作也就是做好內(nèi)部審計(jì)工作。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計(jì)可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)中存在的問(wèn)題，確保取得的信息都是真實(shí)可靠的，這是因?yàn)閮?nèi)部審計(jì)在金融機(jī)構(gòu)中的地位非同小可，它直接掌握著金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部所有的信息。具體的做好內(nèi)部審計(jì)工作需要了解大量的機(jī)構(gòu)信息，將與內(nèi)部管理有關(guān)的信息篩選出來(lái)，根據(jù)相關(guān)信息內(nèi)部審計(jì)部門(mén)可以制作出融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理明細(xì)。利用這個(gè)內(nèi)部管理明細(xì)金融機(jī)構(gòu)可以迅速地找出機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管的薄弱之處，重點(diǎn)對(duì)薄弱之處進(jìn)行監(jiān)管。有重點(diǎn)、有步驟的金融監(jiān)管必定會(huì)帶來(lái)有效的監(jiān)管結(jié)果。

4．強(qiáng)化企業(yè)中的財(cái)務(wù)審計(jì)工作，實(shí)施全面的金融監(jiān)督。企業(yè)中的金融監(jiān)督也是非常重要的，企業(yè)應(yīng)該進(jìn)行強(qiáng)有力的監(jiān)管，無(wú)論是對(duì)于財(cái)務(wù)預(yù)算還是對(duì)于執(zhí)行力都應(yīng)該進(jìn)行有效地金融監(jiān)督。企業(yè)可以制定具體的財(cái)務(wù)管理?xiàng)l例，這項(xiàng)條例必須全面、可靠，包含了企業(yè)金融的各個(gè)方面，例如財(cái)務(wù)預(yù)算、財(cái)務(wù)決算、各類(lèi)財(cái)務(wù)報(bào)表的審查規(guī)定等，在制定金融監(jiān)管條例之后切實(shí)的落實(shí)制度，實(shí)現(xiàn)制度化的金融監(jiān)督管理。企業(yè)還必須做好的審計(jì)工作，分時(shí)段的對(duì)于企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督，時(shí)刻的檢查企業(yè)財(cái)務(wù)的實(shí)際情況。最后，企業(yè)還可以設(shè)立專(zhuān)門(mén)的審計(jì)部門(mén)，負(fù)責(zé)企業(yè)的財(cái)務(wù)審計(jì)工作，來(lái)減少金融風(fēng)險(xiǎn)。伴隨著未來(lái)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我國(guó)各大企業(yè)也將會(huì)發(fā)展迅速，也會(huì)擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，這時(shí)候企業(yè)的內(nèi)部控制管理對(duì)于企業(yè)的金融監(jiān)控來(lái)說(shuō)是非常重要的，企業(yè)內(nèi)部管理直接關(guān)系著企業(yè)未來(lái)的命運(yùn)，做好了企業(yè)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)管工作才算是做好了企業(yè)金融監(jiān)管工作。

5．確保證券市場(chǎng)的安全、健康。證券市場(chǎng)的管理也是加強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)管的重要手段之一，證券市場(chǎng)的發(fā)展與金融監(jiān)管是分不開(kāi)的。我國(guó)目前的證券交易市場(chǎng)存在著許多不規(guī)范的行為，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著很多不好的影響。在目前全球經(jīng)濟(jì)一體化的形勢(shì)下，要想加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，就必須做好證券市場(chǎng)的各項(xiàng)工作。具體措施分為以下幾點(diǎn)：（1）強(qiáng)化各類(lèi)信息的更新力度。很多時(shí)候證券交易市場(chǎng)出現(xiàn)的問(wèn)題都是由于信息不準(zhǔn)確、不及時(shí)而造成的，大部分都是由于信息閉塞而引起的。所以政府應(yīng)該嚴(yán)厲的打擊不實(shí)信息，遏制造假行為，及時(shí)利用各種渠道真實(shí)的金融信息，以此來(lái)進(jìn)行金融監(jiān)督、管理。（2）加大對(duì)上市公司的審查。政府必須制定嚴(yán)格的企業(yè)上市標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格的按照標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行上市公司的檢查工作。同時(shí)對(duì)于已經(jīng)上市的企業(yè)進(jìn)行定期核查，如果不符合上市標(biāo)準(zhǔn)要及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，對(duì)于不易調(diào)整的企業(yè)，要責(zé)令退市。只有通過(guò)這些規(guī)定才能確保上市公司的質(zhì)量，進(jìn)一步的確保證券市場(chǎng)的安全。（3）實(shí)施最大程度的政府行政透明化。目前很多的金融機(jī)構(gòu)會(huì)猜測(cè)政府的行為，以此來(lái)預(yù)測(cè)股市，導(dǎo)致出現(xiàn)許多不必要的問(wèn)題。所以政府很有必要實(shí)施行政透明化，減少金融界對(duì)政府行為的猜測(cè)。以上這些都是加強(qiáng)證券市場(chǎng)金融監(jiān)管的措施，只有切實(shí)的落實(shí)了這些措施證券市場(chǎng)的交易才能更加規(guī)范、安全，未來(lái)的證券交易市場(chǎng)才值得信任，最終金融監(jiān)管才能發(fā)揮作用，才能達(dá)到實(shí)施金融監(jiān)管的目的。

篇7

二、存在的問(wèn)題及對(duì)策

盡管，隨著改革開(kāi)放的深入，我國(guó)的金融監(jiān)管體制取得了很大的發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化、市場(chǎng)化和國(guó)際化，化和國(guó)際化，成績(jī)斐然。但是，仍然存在很多問(wèn)題需要我們進(jìn)行研究，如：

1、金融監(jiān)管的相應(yīng)法規(guī)還不完善雖然，我國(guó)已有不少與金融監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)，但在實(shí)際的實(shí)施過(guò)程中，還是缺乏規(guī)范性和靈活性，相應(yīng)的透明度也不高，仍需要進(jìn)一步的完善。

2、缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管目前我國(guó)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是監(jiān)管銀行審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性，而對(duì)銀行日常經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督卻不規(guī)范，相應(yīng)的管理辦法也不夠完善，通常會(huì)忽視對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力等指標(biāo)的考核。

3、監(jiān)管方式過(guò)于單一銀行通常只注重重點(diǎn)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，而不重視日常監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。但是，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管只對(duì)數(shù)據(jù)、資料的收集和匯總，缺乏深入的分析，并不能得到對(duì)實(shí)際情況的深刻認(rèn)識(shí)；重點(diǎn)監(jiān)管只有以日常監(jiān)管為基礎(chǔ)才有意義。

4、金融監(jiān)管的透明度不夠透明度是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，也是金融規(guī)范化的重要標(biāo)志和主要內(nèi)容。然而，目前我國(guó)許多金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息披露的意識(shí)較為淡薄，甚至存在不規(guī)范和編造虛假信息的現(xiàn)象，這些都給金融市場(chǎng)的健康發(fā)展帶來(lái)了危害。同時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法透明度也有待加強(qiáng)。針對(duì)以上問(wèn)題，為了更有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，我們應(yīng)采取以下措施來(lái)完善金融監(jiān)管體系。

5、完善關(guān)于金融監(jiān)管的法律體系為保證金融體系的穩(wěn)定發(fā)展和運(yùn)行，必須保證監(jiān)管法律先于金融業(yè)的發(fā)展，這樣才能減少不必要的浪費(fèi)。因此，立法部門(mén)應(yīng)根據(jù)金融市場(chǎng)的發(fā)展建立和完善相應(yīng)的法律法規(guī)及配套實(shí)施細(xì)則，切實(shí)提高法律的可操作性。

6、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，加強(qiáng)金融監(jiān)管對(duì)金融衍生產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新會(huì)帶來(lái)很多積極的作用，如分散和降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)、提高工作效率等。但是如果相應(yīng)的監(jiān)管措施沒(méi)有隨著金融衍生產(chǎn)品的增多而增加，金融衍生產(chǎn)品就會(huì)產(chǎn)生極大的消極作用，其分散風(fēng)險(xiǎn)的鏈條也可能會(huì)轉(zhuǎn)變成傳遞風(fēng)險(xiǎn)的途徑，從而影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。因此，要想保證金融市場(chǎng)的健康和穩(wěn)定發(fā)展，必須在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，從而將金融風(fēng)險(xiǎn)置于可操控范圍內(nèi)。

7、構(gòu)建監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作體制金融創(chuàng)新的發(fā)展和金融市場(chǎng)的開(kāi)放，使得分業(yè)監(jiān)管體制中的空白區(qū)域逐漸增大。為提高金融監(jiān)管的效率和效果，三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須采取相應(yīng)的措施增加各方的合作，實(shí)現(xiàn)各方信息的共享，并注重對(duì)監(jiān)管資料的整合。

8、在健全信息披露制度的同時(shí)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制。金融信息的透明度和對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定和健康發(fā)展的必要條件。因此，要提高金融監(jiān)管的效率和效益，我國(guó)應(yīng)盡快建立健全金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度和內(nèi)部控制制度。

篇8

一、金融開(kāi)放條件下國(guó)內(nèi)外金融環(huán)境的變化呼喚有效金融監(jiān)管

當(dāng)前，國(guó)際金融市場(chǎng)錯(cuò)綜復(fù)雜，變化莫測(cè)。影響市場(chǎng)不穩(wěn)定的因素逐漸增多。各主要工業(yè)國(guó)家和許多發(fā)展中國(guó)家放松了對(duì)金融業(yè)的管制，國(guó)際資本流動(dòng)規(guī)模加大，國(guó)際資本市場(chǎng)的資本流動(dòng)每天超過(guò)1萬(wàn)億美元。并且流動(dòng)速度不斷提高，而且各國(guó)利率、匯率和股價(jià)密切聯(lián)動(dòng)，金融資產(chǎn)日趨證券化，衍生金融工具層出不窮，各國(guó)金融市場(chǎng)日益融合成一個(gè)全球性的大市場(chǎng)。由于在這個(gè)市場(chǎng)上資本流動(dòng)速度和金融市場(chǎng)的價(jià)格傳播速度在現(xiàn)代信息科學(xué)技術(shù)的裝備下大大加快，金融市場(chǎng)更加一體化和復(fù)雜化。國(guó)際金融環(huán)境變化的另一主要方面表現(xiàn)為國(guó)際金融與世界經(jīng)濟(jì)的脫軌，即真實(shí)經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)的脫節(jié)。虛擬經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，造成金融流量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)實(shí)物流量，使得大量游資涌向金融市場(chǎng)去尋找出路。目前全球每年的國(guó)際貿(mào)易總數(shù)達(dá)到4萬(wàn)億美元上下，但資金的流動(dòng)卻在100萬(wàn)億美元左右，說(shuō)明有大量游資游離出生產(chǎn)領(lǐng)域，尋求套匯、套利、套期保值。國(guó)際金融的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)正是在這種背景下產(chǎn)生并擴(kuò)散，成為全球金融穩(wěn)定發(fā)展的大敵。在全球化的國(guó)際金融環(huán)境中資金可以迅速大量地在各市場(chǎng)間轉(zhuǎn)移，尤其是現(xiàn)代電子技術(shù)與金融結(jié)合而導(dǎo)致的貨幣電子化和銀行虛擬化趨勢(shì)的出現(xiàn)，要想迅速了解資金在各市場(chǎng)上的情況并對(duì)其進(jìn)行有效的監(jiān)管具有相當(dāng)?shù)碾y度，這也對(duì)金融監(jiān)管提出了新的要求。

二、金融開(kāi)放條件下我國(guó)金融監(jiān)管的目標(biāo)取向

金融監(jiān)管目標(biāo)的正確選擇直接關(guān)系到金融監(jiān)管的有效性。不同國(guó)家在不同時(shí)期金融監(jiān)管的目標(biāo)各有所異，但根據(jù)國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)現(xiàn)階段的具體情況，我國(guó)在對(duì)外開(kāi)放過(guò)程中金融監(jiān)管目標(biāo)至少應(yīng)包括以下幾個(gè)方面：

(一)保證金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，著力提高國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力

長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)內(nèi)金融業(yè)一直由四大國(guó)有商業(yè)銀行高度壟斷經(jīng)營(yíng)，管理水平低，服務(wù)意識(shí)淡薄，金融創(chuàng)新動(dòng)力匱乏，整體發(fā)展水平已不能適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的要求，打破壟斷，鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)在必行。而我國(guó)開(kāi)放金融服務(wù)業(yè)的關(guān)鍵是在引入和強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的同時(shí)保護(hù)和提高國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，因?yàn)榘l(fā)達(dá)國(guó)家在金融服務(wù)領(lǐng)域占據(jù)著壟斷地位。若按照WTO的要求，落實(shí)國(guó)民待遇原則，外資金融機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)從分業(yè)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，以金融創(chuàng)新為核心的服務(wù)水平的競(jìng)爭(zhēng)將使國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手面前險(xiǎn)象環(huán)生，危機(jī)四伏。在這種情形下，保證銀行業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，切實(shí)提高國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力便成為金融監(jiān)管的首選目標(biāo)。

(二)維護(hù)正常的金融秩序，建立一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)有序的金融體系

競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的普遍法則，是優(yōu)化資源配置、提高市場(chǎng)效率的一個(gè)必要條件。而無(wú)規(guī)則的金融競(jìng)爭(zhēng)則會(huì)導(dǎo)致金融秩序的紊亂，甚至削弱金融體系為社會(huì)公眾提供金融服務(wù)的能力，或?qū)е麓笠?guī)模的銀行集中和壟斷，不僅不會(huì)提高金融效率，反而擾亂金融秩序，致使銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)加大。我國(guó)商業(yè)銀行及其他非銀行的金融機(jī)構(gòu)在過(guò)去的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)中法律意識(shí)淡薄，惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，違規(guī)經(jīng)營(yíng)被當(dāng)成生財(cái)之道而屢禁不止，某些金融機(jī)構(gòu)擅自提高存貸款利率，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍，欠繳法定存款準(zhǔn)備金，以信托存款名義從事一般性貸款業(yè)務(wù)，以拆借名義做短期貸款業(yè)務(wù)，挪用客戶(hù)保證金進(jìn)行自營(yíng)業(yè)務(wù)，以回購(gòu)、返售名義買(mǎi)空賣(mài)空等等?？梢?jiàn)，在金融開(kāi)放條件下的金融監(jiān)管強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)的有序性是至關(guān)重要的，否則就會(huì)形成一個(gè)怪圈，一邊是市場(chǎng)的開(kāi)放，另一邊卻是惡性競(jìng)爭(zhēng)和破壞競(jìng)爭(zhēng)行為的不斷升級(jí)。

(三)切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

這是我國(guó)金融開(kāi)放相對(duì)幼稚階段尤其要強(qiáng)調(diào)的一個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。為了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，央行在監(jiān)管實(shí)踐中應(yīng)積極借鑒和學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)的管理方法和經(jīng)驗(yàn)。首先，鼓勵(lì)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)參加同業(yè)公會(huì)，從而加強(qiáng)同業(yè)自律和行業(yè)管理。在此基礎(chǔ)上，央行對(duì)于銀行同業(yè)公會(huì)的章程、公約，主要責(zé)任人的任職資格進(jìn)行嚴(yán)格審查，監(jiān)督各類(lèi)銀行公會(huì)認(rèn)真履行其職責(zé)，對(duì)有違反我國(guó)法律、法規(guī)，損害金融體系穩(wěn)健運(yùn)行的行為及時(shí)糾正或處理。其次，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出管理。市場(chǎng)退出是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下不可避免的事情，但由于金融機(jī)構(gòu)在一國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中的特殊地位，客觀上已經(jīng)決定了其退出可能會(huì)在一定范圍內(nèi)引起震動(dòng)。所以l在我國(guó)社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，社會(huì)保障機(jī)制不完善的情況下，央行的監(jiān)管更應(yīng)從降低風(fēng)險(xiǎn)入手。最根本的還是從制度上加強(qiáng)防御風(fēng)險(xiǎn)的能力，重在鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行股份制改造或按合作制規(guī)范運(yùn)作；鼓勵(lì)中外金融機(jī)構(gòu)兼并收購(gòu)，減少其破產(chǎn)倒閉；或通過(guò)組織投資人注資、金融機(jī)構(gòu)相互援助和協(xié)調(diào)地方政府等辦法，盡最大可能化解支付風(fēng)險(xiǎn)；再次，提倡中外金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)和運(yùn)用防范風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生工具，如金融期權(quán)、貨幣互換、掉期等等，以避免和減少損失。

(四)維護(hù)社會(huì)公眾利益，尤其是存款人和投資者的利益

銀行是一種中介機(jī)構(gòu)，是以負(fù)債經(jīng)營(yíng)為特點(diǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大干國(guó)外商業(yè)銀行，原因在于我國(guó)商業(yè)銀行的負(fù)債主要來(lái)自于居民儲(chǔ)蓄存款，且中小儲(chǔ)戶(hù)占絕大多數(shù)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行受利潤(rùn)動(dòng)機(jī)的驅(qū)動(dòng)和迫于競(jìng)爭(zhēng)的壓力，難免過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，一旦破產(chǎn)，將損害儲(chǔ)戶(hù)和其他客戶(hù)的利益，嚴(yán)重者造成社會(huì)動(dòng)蕩。為了維護(hù)社會(huì)公眾利益，尤其是存款人和投資者的利益，中央銀行的監(jiān)管目標(biāo)應(yīng)以此為重。從這一角度出發(fā)，抓緊建立存款保險(xiǎn)制度已迫在眉睫。

三、準(zhǔn)確把握開(kāi)放條件下金融監(jiān)管的重點(diǎn)

金融監(jiān)管的重點(diǎn)之一：銀行壞賬。對(duì)銀行貸款行為監(jiān)管不力會(huì)導(dǎo)致大量壞賬的產(chǎn)生，而金融監(jiān)管的疏忽使其進(jìn)一步演化成為危機(jī)。泰國(guó)的教訓(xùn)已經(jīng)給我們敲響了警鐘，在金融開(kāi)放條件下更應(yīng)注意國(guó)內(nèi)金融體系的完善和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。其中銀行壞賬即不良資產(chǎn)的監(jiān)管是一個(gè)重要方面。不良資產(chǎn)是指由于經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、

國(guó)家等外部因素發(fā)生不利變化，或因借款人或交易對(duì)手自身經(jīng)營(yíng)，管理狀況惡化，而導(dǎo)致銀行的信貸資產(chǎn)存量中潛在損失風(fēng)險(xiǎn)較多的資產(chǎn)。發(fā)展中國(guó)家由于要保持經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，往往會(huì)放松對(duì)放款的管理，存在許多審查不嚴(yán)或質(zhì)量不佳的人情貸款，而政府為了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，又多以行政命令或指令性計(jì)劃要求銀行向公司、企業(yè)發(fā)放大量貸款，其中很大一部分成為呆賬、死賬。大量呆賬、死賬給銀行體系的健康運(yùn)行帶來(lái)了很大困難，金融危機(jī)的爆發(fā)點(diǎn)便形成于此。

金融監(jiān)管的重點(diǎn)之二：國(guó)際游資(投機(jī)資本)。作為國(guó)際資本流動(dòng)的重要組成部分，國(guó)際投機(jī)資本對(duì)于活躍國(guó)際金融市場(chǎng)及促進(jìn)國(guó)際資本的全球合理配置具有不可忽視的積極作用，但同時(shí)，投機(jī)資本四處亂竄，極大地增加了國(guó)際金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性。因此，如何合理利用國(guó)際游資，并對(duì)其投機(jī)性加以限制，對(duì)其通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的投機(jī)手段實(shí)施某些必要的監(jiān)管，是亞洲金融危機(jī)過(guò)后全球都在思考的問(wèn)題。國(guó)際投機(jī)資本與一國(guó)金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度和過(guò)程存在著很密切的關(guān)系，伴隨著我國(guó)金融自由化、國(guó)際化改革的深入，將越來(lái)越有利于引進(jìn)更多的國(guó)外資本，國(guó)際游資也必然通過(guò)各種合法的或不合法的渠道涌入。而在缺乏一種規(guī)范的全球性金融監(jiān)管體系的條件下，中央銀行的監(jiān)管變得尤其重要，也尤為困難。難處在于不能有效識(shí)別國(guó)際短期資本中哪些是貿(mào)易資本，哪些是投機(jī)資本，從而對(duì)投機(jī)資本的消極影響做到防患于未然。

篇9

中圖分類(lèi)號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-4117（2012）03-0353-01

改革開(kāi)放以來(lái)，尤其是在加入世貿(mào)組織后，我國(guó)更廣和更深的參與到了世界經(jīng)濟(jì)體系中，金融業(yè)也將進(jìn)一步融入國(guó)際金融體系中，但我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制

并不能及時(shí)的和世界金融監(jiān)管完全接軌，我國(guó)金融監(jiān)管面臨著巨大的挑戰(zhàn)，因此，要使監(jiān)管有效提高金融體系的效率和穩(wěn)定性，我們必須正視存在的問(wèn)題。

一、我國(guó)金融監(jiān)管制度的現(xiàn)狀

（一）缺乏有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。從金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置來(lái)看，我國(guó)基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式，由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成。但是，這些部門(mén)的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)，在金融業(yè)務(wù)增多和相關(guān)業(yè)務(wù)相互交叉的時(shí)候，造成了監(jiān)管混亂，常常導(dǎo)致監(jiān)管過(guò)程脫節(jié)。

（二）我國(guó)監(jiān)管理念存在滯后的問(wèn)題。我國(guó)金融監(jiān)管的理念相對(duì)比較滯后，還停留在降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)安全的認(rèn)識(shí)上，但是，與普通消費(fèi)者相比，金融機(jī)構(gòu)其實(shí)是處于更強(qiáng)勢(shì)地位的，更需要保護(hù)的卻應(yīng)該是普通消費(fèi)者。更何況，金融業(yè)本身的目的是為消費(fèi)者服務(wù)，那么金融監(jiān)管的最終目的也應(yīng)該是保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，有效服務(wù)于整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系。金融監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定，固然需要將風(fēng)險(xiǎn)最小化，但是其前提是不應(yīng)該損失消費(fèi)者的利益，應(yīng)該是能更好的保護(hù)消費(fèi)者，為消費(fèi)者服務(wù)，如果其結(jié)果是損害了其“上帝”，那么再?lài)?yán)密的金融監(jiān)管體系，也沒(méi)有任何的意義。另外，有些人還認(rèn)為控制金融風(fēng)險(xiǎn)只是金融業(yè)內(nèi)部的問(wèn)題，金融監(jiān)管把防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任全部歸于監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而事實(shí)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多思考的是整個(gè)金融系統(tǒng)的情況和問(wèn)題，主要職責(zé)是制定金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行的行為準(zhǔn)則，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身內(nèi)部控制和管理。

（三）金融監(jiān)管信息透明度不夠。判斷一家上市公司好與壞的標(biāo)準(zhǔn)不是簡(jiǎn)單的績(jī)優(yōu)與績(jī)差，而是透明與否，同時(shí)，資本市場(chǎng)的透明，也需要監(jiān)管部門(mén)的透明。但目前我國(guó)的三家監(jiān)督機(jī)構(gòu)相對(duì)比較獨(dú)立，不能有效的將信息進(jìn)行分享，而且有時(shí)出現(xiàn)信息和實(shí)際完全不符的情況，損害了資本市場(chǎng)的健康發(fā)展，同時(shí)也給參與者造成一定的財(cái)產(chǎn)損失。

（四）金融監(jiān)管人員業(yè)務(wù)水平不高。金融行業(yè)的快遞發(fā)展也給監(jiān)管人員提出了更高的要求，高素質(zhì)的監(jiān)管人員也是開(kāi)展金融監(jiān)管質(zhì)量、提高監(jiān)管效率、落實(shí)監(jiān)管政策的基本保障。但我們目前金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管人員卻存在水平參差不齊的現(xiàn)象，一些監(jiān)管人員在知識(shí)水平、工作能力、知識(shí)機(jī)構(gòu)和對(duì)金融市場(chǎng)的快速反應(yīng)并不能滿足金融監(jiān)管目標(biāo)的高要求和高標(biāo)準(zhǔn)。

二、針對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管行業(yè)所存在的問(wèn)題，筆者認(rèn)識(shí)應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：

（一）完善監(jiān)管機(jī)制，提高監(jiān)管水平

1、明確金融監(jiān)管目標(biāo)。我國(guó)金融監(jiān)管的目標(biāo)，就是要依法維護(hù)金融市場(chǎng)公開(kāi)、公平、有序競(jìng)爭(zhēng)，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)廣大金融市場(chǎng)參與者的利益。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須通過(guò)依法、審慎監(jiān)管。

2、金融監(jiān)管手段和方式要實(shí)現(xiàn)多元化。通過(guò)以往的經(jīng)驗(yàn)表明，外部監(jiān)管手段在金融監(jiān)管中只是作為一個(gè)有益的補(bǔ)充手段，主要的手段還是依靠金融企業(yè)的內(nèi)控制度。在世界發(fā)生的金融案例中，如巴林銀行的倒閉等，其實(shí)都是可以避免的，但前提是制定了嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)管制度，而且還要認(rèn)真執(zhí)行。在重視內(nèi)部監(jiān)管的同時(shí)，我們也不能忽略外部監(jiān)管的積極作用。目前我國(guó)資本結(jié)構(gòu)和公司治理的缺陷，造成國(guó)有銀行機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)乏善可陳，內(nèi)部控制缺乏必要的利益約束。因此，在相當(dāng)一段時(shí)期，外部監(jiān)督管理仍然是有效的監(jiān)管形式，要加大以現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檢查為主的外部監(jiān)管頻率與強(qiáng)度，要加大對(duì)內(nèi)部管理不善、違規(guī)操作責(zé)任人的處罰力度，以彌補(bǔ)內(nèi)部控制不力的缺陷。監(jiān)管方式要由過(guò)去的單一化走向多元化，在監(jiān)管中充分運(yùn)用行政、法律和經(jīng)濟(jì)三種手段同時(shí)也要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管方式，提高服務(wù)效能，確保金融行業(yè)的穩(wěn)定。

3、完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)作為一個(gè)企業(yè)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下參與競(jìng)爭(zhēng)，遵循優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)應(yīng)該通過(guò)破產(chǎn)機(jī)制退出市場(chǎng)，這是符合市場(chǎng)規(guī)律的。金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)規(guī)定，明確了金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制，改變了以前銀行經(jīng)營(yíng)虧損全部由國(guó)家買(mǎi)單的做法。破產(chǎn)法的貫徹執(zhí)行將使金融機(jī)構(gòu)存在較大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，迫使他們不斷提升自己的競(jìng)爭(zhēng)力，能夠更有效的配置社會(huì)資源。但現(xiàn)實(shí)由于缺乏市場(chǎng)化退出機(jī)制，現(xiàn)在只要成立了金融機(jī)構(gòu)，就很難退出市場(chǎng)。它退不出市場(chǎng)，迫于社會(huì)穩(wěn)定的壓力，國(guó)家就必須救助，這必然扭曲了金融資源的配置，對(duì)金融穩(wěn)定構(gòu)成了隱患。不僅如此，政府在救助過(guò)程中過(guò)多地運(yùn)用行政手段而非市場(chǎng)手段，這樣導(dǎo)致政府成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)損失的最后承擔(dān)者。金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)人和債務(wù)人實(shí)質(zhì)上都等于買(mǎi)了國(guó)家保險(xiǎn)單，均不承擔(dān)損失。

4、完善金融監(jiān)管的法律體系。要根據(jù)國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展需求和我國(guó)現(xiàn)狀，及時(shí)對(duì)金融監(jiān)管方面的法律進(jìn)行補(bǔ)充和修改，使金融監(jiān)管法制建設(shè)能夠跟上形勢(shì)的需要，以使金融監(jiān)管有法可依。

（二）轉(zhuǎn)變金融監(jiān)督管理觀念

金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管的方法與理念，充分發(fā)揮監(jiān)管的導(dǎo)向作用，積極音帶和督促中資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制與機(jī)制的建設(shè)，促使監(jiān)管與合規(guī)產(chǎn)生有效的互動(dòng)。要明確重點(diǎn)，將監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)向外部督促和外部評(píng)價(jià)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)狀況，引導(dǎo)銀行積極的參與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)。而且，以往的金融監(jiān)管理念以經(jīng)濟(jì)學(xué)原理為基礎(chǔ)，而忽略了法學(xué)理論，因此難以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)。為此，我們有必要重新塑造和構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管的理念。

（三）提高監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

完善的金融監(jiān)管體制離不開(kāi)高素質(zhì)、高文化水平的專(zhuān)業(yè)工作人員，搞好證券市場(chǎng)的監(jiān)管工作,既要靠現(xiàn)代管理體制的建立, 又要靠先進(jìn)的技術(shù)和管理,更要靠有一支高素質(zhì)的監(jiān)管隊(duì)伍。要對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行全方位的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不僅要更新培訓(xùn)內(nèi)容，學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)的管理理念和新技術(shù)、新理論的運(yùn)用，也要采取多種培訓(xùn)方式，加大對(duì)監(jiān)管人員的培訓(xùn)力度，不斷提高監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)能力，

作者單位：西北民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院

篇10

引言

此次發(fā)源于美國(guó)的國(guó)際金融危機(jī)無(wú)異于一場(chǎng)發(fā)生在世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)大地震，給世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了極其嚴(yán)重的損失。人們?cè)诙笸髧@息的同時(shí)，也在反思：一向自詡擁有世界最健全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的美國(guó)為何會(huì)發(fā)生如此嚴(yán)重的金融危機(jī)？時(shí)至今日，國(guó)際社會(huì)已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，那就是金融監(jiān)管的缺失為此次金融危機(jī)埋下了禍根。而美國(guó)的監(jiān)管體系在此次金融危機(jī)中所暴露出來(lái)的問(wèn)題，無(wú)疑為我國(guó)金融監(jiān)管再次敲響了警鐘。

一、后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)金融監(jiān)管所存在的問(wèn)題

從目前來(lái)看，我國(guó)金融體系在此次金融危機(jī)受到的影響相對(duì)較小，一方面是因?yàn)槲覈?guó)金融機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新方面的能力相對(duì)較弱，全球化程度也相對(duì)較低，尚未能夠深入地參與國(guó)際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，從而僥幸躲過(guò)一劫。另一方面是因?yàn)橹袊?guó)人民銀行一直很重視金融監(jiān)管，并取得了一定的成績(jī)。但是，我們也應(yīng)清醒地看到，隨著金融全球化進(jìn)程的不斷加快，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展和中國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，我國(guó)在金融監(jiān)管上所暴露出來(lái)的問(wèn)題也將越來(lái)越明顯。當(dāng)前，中國(guó)金融監(jiān)管存在的主要問(wèn)題可以概括為以下幾個(gè)方面。

(一)對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制導(dǎo)致國(guó)有資本為市場(chǎng)主導(dǎo)的局面

市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是金融業(yè)監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)之一，是確保金融業(yè)安全的第一道關(guān)口。在我國(guó)，一個(gè)穩(wěn)健有序的金融體系應(yīng)是以國(guó)有金融機(jī)構(gòu)為主，國(guó)有金融機(jī)構(gòu)、民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)相互競(jìng)爭(zhēng)共同發(fā)展的格局。但是在我國(guó)，不管是開(kāi)拓相關(guān)金融新業(yè)務(wù)，還是設(shè)計(jì)新金融機(jī)構(gòu)等，都必須要經(jīng)由相關(guān)主管部門(mén)的審批。執(zhí)政部門(mén)擔(dān)心機(jī)構(gòu)的過(guò)度準(zhǔn)入會(huì)導(dǎo)致無(wú)序和失控，從而不斷提高金融市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行的金融壟斷地位不斷加強(qiáng)。

(二)退出機(jī)制不完善使得金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)不斷積累

一個(gè)完善的金融市場(chǎng)，應(yīng)是準(zhǔn)入機(jī)制與退出機(jī)制并重的市場(chǎng)。目前，我國(guó)在金融法規(guī)方面日趨完善，并且出臺(tái)了多不的金融法規(guī)，但是在某些方面還存在著一些缺陷，尤其是在對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的處理上，還缺乏相應(yīng)的推出機(jī)制。所以，當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)候，金融監(jiān)管部門(mén)職能通過(guò)行政手段強(qiáng)制關(guān)鋁來(lái)解除金融風(fēng)險(xiǎn)，而在救助和關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)過(guò)程中的個(gè)人債權(quán)也通常由政府墊付，這種舉措不僅加劇了主要債務(wù)人的道德風(fēng)險(xiǎn)，還有可能誘發(fā)金融機(jī)構(gòu)的盲目擴(kuò)張，累積金融機(jī)構(gòu)“大而不倒”的道德風(fēng)險(xiǎn)。

(三)監(jiān)管手段落后

目前我國(guó)金融監(jiān)管在綜合運(yùn)用法律手段、經(jīng)濟(jì)手段上的能力存在明顯的不足；在監(jiān)管制度上的可操作性還存在著一定的不足，并且相應(yīng)的懲罰措施單一；在存款保險(xiǎn)制度，信息披露制度，銀行評(píng)價(jià)制度上還存在著明顯的缺位現(xiàn)象，并且監(jiān)管的透明度相對(duì)較低；監(jiān)管的信息化程度低，監(jiān)管軟件開(kāi)發(fā)不足的現(xiàn)象也非常突出。

二、后金融危機(jī)時(shí)代我國(guó)金融監(jiān)管的完善

(一)加快建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的腳步

(1)建立正確的合規(guī)性監(jiān)管理念和方法。金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管的方法與理念，充分發(fā)揮監(jiān)管的導(dǎo)向作用，積極音帶和督促中資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制與機(jī)制的建設(shè)，促使監(jiān)管與合規(guī)產(chǎn)生有效的互動(dòng)。首先要明確重點(diǎn)，將監(jiān)管重點(diǎn)轉(zhuǎn)向外部督促和外部評(píng)價(jià)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)狀況，引導(dǎo)銀行積極的參與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)。二是對(duì)檢查中所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要進(jìn)行深入的分析，并且及時(shí)的向銀行提出改建意見(jiàn)，督促銀行進(jìn)行改進(jìn)。

(2)制定出臺(tái)“銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊(cè)”。相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要根據(jù)中資銀行的實(shí)際情況，在借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上，制定出臺(tái)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)手冊(cè)》，以進(jìn)一步明確銀行內(nèi)部的合規(guī)責(zé)任，以及相關(guān)合規(guī)部門(mén)的地位、作用、職能結(jié)構(gòu)等等，從根本上保證銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

(二)完善并實(shí)施金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制

首先是，完善銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以便為商業(yè)銀行的退出奠定相關(guān)基礎(chǔ)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該在借鑒國(guó)際銀行相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，完善我國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)預(yù)警體系，要確定問(wèn)題銀行和重點(diǎn)的銀行監(jiān)控對(duì)象，并且建立這些問(wèn)題銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理檔案，以強(qiáng)化對(duì)整個(gè)銀行體系的監(jiān)管。

其次，要充分發(fā)揮市場(chǎng)手段在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的過(guò)程中的作用，改變現(xiàn)有的行政強(qiáng)制干預(yù)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該積極創(chuàng)造條件完善市場(chǎng)為基礎(chǔ)的處理手段在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出中的作用，逐步減少政府在這個(gè)過(guò)程中的直接干預(yù)。

(三)完善金融監(jiān)管方式和多樣化監(jiān)管手段

(1)由合規(guī)性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)為合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制不能適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的要求是引發(fā)金融危機(jī)的重要原因之一。而風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是中國(guó)金融體制不斷進(jìn)行市場(chǎng)化和國(guó)際化前進(jìn)的要求，也是實(shí)現(xiàn)我國(guó)的金融穩(wěn)定以及持續(xù)發(fā)展的迫切需要。根據(jù)當(dāng)前中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的具體情況，此種金融監(jiān)管轉(zhuǎn)移的過(guò)渡，可以從完善金融法規(guī)制度，填補(bǔ)法律漏洞，通過(guò)行政手段規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)著手，并逐步通過(guò)市場(chǎng)調(diào)節(jié)預(yù)防，分散或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

(2)提高銀行監(jiān)管手段技術(shù)含量。改變現(xiàn)階段計(jì)算機(jī)僅運(yùn)用在辦公自動(dòng)化和支付清算系統(tǒng)，要加大對(duì)監(jiān)管操作方面運(yùn)用的投入；重視監(jiān)管軟件在監(jiān)管工作中的運(yùn)用，并加強(qiáng)監(jiān)管軟件開(kāi)發(fā)；加大投入，提高跨地區(qū)、跨國(guó)境共享監(jiān)管信息的電子化程度。

三、總結(jié)

對(duì)金融金球化的發(fā)展未來(lái)和金融監(jiān)管創(chuàng)新還存在很多不確定性，我們尚不清楚未來(lái)的正確方向。但是，只要充分尊重金融發(fā)展規(guī)律，形成以金融創(chuàng)新為主導(dǎo)的金融監(jiān)管理念，按照金融創(chuàng)新的發(fā)展規(guī)律，完善各種對(duì)策，就能夠有效地促進(jìn)我國(guó)金融體系的健康快速發(fā)展，確保我國(guó)在這次金融危機(jī)中受到的影響降到最低，從而更穩(wěn)更快的良好發(fā)展。