導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇新農村發(fā)展前景，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

1 農業(yè)以及對應的農村方面的經濟成長的當前情況

就總體方面來看，與農村相關的經濟發(fā)展逐漸穩(wěn)定，我國農民的收入也在穩(wěn)定地增長。稅費相關的改革沒有再征收農業(yè)方面的賦稅，與糧食相關的補貼也實施了對應的發(fā)放措施，這也就讓我國的農民在很大程度上減少了負擔，這對農民進行農業(yè)耕種的積極性有著非常大的影響。首先是質量較好的農業(yè)產品所占的比例也在逐漸增加，種植相關的結構也得到了完善，增加了質量較好用以糧食種植的基地，并開始了訂單農業(yè)產業(yè)，種植蔬菜和瓜類以及油料這些作物的面積持續(xù)增加，其他較為常見的糧食種植的面積相應地縮小了；其次是很多質量較好的畜產品數量有顯著的成長；最后是與林果業(yè)相關的發(fā)展也有了非?？焖俚陌l(fā)展，種植經濟林和用材林以及生態(tài)林的土地面積有了非常大的變化。這幾年來，我國政府對沼氣養(yǎng)豬和人畜飲水以及節(jié)水灌溉跟農田水利這幾方面進行與基礎設施相關的建設也有了明顯的增加。我國的農民所需要負擔的東西非常明顯地有所減少。在制定了對土地進行延包的相關政策之后，我國農村對相關的稅費進行的改革非常成功。

2 我國與農村相關的經濟目前存在的問題

2.1 農業(yè)不能進行產業(yè)化，農村以及農業(yè)方面的結構依然存在很大的矛盾。

這主要體現(xiàn)在：農民的思想不能得到解放、相對比較保守，在相關的項目中一味等待政府能夠進行資金方面的幫助，“等、靠、要”這一思想阻礙了他們的步伐；其次是農業(yè)的種植構造非常地單一，在科技方面進行的幫助有所缺乏，其農業(yè)產品所具備的附加值不夠高，因此導致了其在市場上的競爭能力比較弱；然后是林牧相關的農業(yè)在農業(yè)的總體生產值里面所占的比率較低，這就導致了農村二、三產業(yè)不能迅速地進行發(fā)展，不能夠充分體現(xiàn)主導產業(yè)方面的相關優(yōu)勢，這讓農民的相關發(fā)展以及農民在農業(yè)方面的收入沒有非常大的增加幅度。

2.2 處于基層的農民在賦稅方面的負擔比較重。

財政的收入有所縮減，這就導致了對農村方面的經濟以及對社會相關事業(yè)的對應支出也會有所縮減。各個村沒有了之前所計劃的提留方面的收入，由于缺乏創(chuàng)收渠道，這將會導致對發(fā)展經濟這一方面進行的投入也相應地有所減少，農村的經濟在如此大的負擔面前進行發(fā)展，是相關的經濟方面的發(fā)展之所以會受到制約的一個很重要因素。

2.3 農業(yè)所需物資的價格快速增長。

農民由于農業(yè)所需物資的價格快速增長導致了其負擔更加嚴重，這在很大程度上導致了中央所頒布的對農民進行優(yōu)惠的相關政策效果微弱了很多。

2.4 農村勞動力輸出在整體上缺乏較高的素質。

很多地方農村的青壯年出外省打工，他們的收效往往不會少，然而由于文化上的差異、并且其技術方面的水平有所欠缺，進行的工作的多半是在建筑工地以及餐飲業(yè)等行業(yè)，從整體上來說，并沒有很高的整體素質，這就讓其可持續(xù)發(fā)展受到了不良的影響。

3 對農村方面的經濟進行可持續(xù)發(fā)展的辦法

3.1 推動農業(yè)進行相應的結構協(xié)調的步伐，實現(xiàn)農業(yè)相關的產業(yè)化進程。

想要實現(xiàn)小康社會的成功建設，核心就在于農業(yè)方面，其建設的重點也在農村這個方面。因此我們必須將對農民收入進行增幅當作進行建設的核心，并且增加在農業(yè)方面進行相關的結構方面的協(xié)調的程度，盡力推行促進農業(yè)方面的產業(yè)化相關經營。首先是要立足于自身所在的地區(qū)，讓相關的區(qū)域優(yōu)勢能夠得到利用，再把產業(yè)相關的市場需求當作方向，追求高效的農業(yè)以及特色的農業(yè)，將自身優(yōu)勢的農產品發(fā)揚光大，讓其在市場的競爭力能夠得到顯著的增加，此外，還要增加相關的經濟作物進行種植飼養(yǎng)的土地面積，以此來讓作物種植的產業(yè)結構能夠得到更好的提升。

其次是把進行規(guī)?；酿B(yǎng)殖當作重點，讓優(yōu)質的農產品生產進行加工的基地的建設速度能夠得到增加，除此以外還要讓農民收入的主要途徑能夠得到拓展，要盡量對規(guī)模的經營進行相關的發(fā)展，并且完善相關區(qū)域的布局，讓農產品更深層次的加工能夠得到完善，以此來讓企業(yè)帶動農村經濟發(fā)展的能力能夠得到增強。

3.2 增加進行招商以及引入資金的力度，實現(xiàn)工業(yè)化的目標。

工業(yè)化這一道路是對區(qū)域的經濟進行振興必不可缺的，想要得到跨越式的發(fā)展，就必須對工業(yè)重點關注，正如俗話所說的工業(yè)興則鄉(xiāng)興，這在很多的地方都能夠在實踐以及經驗的方面得到證明，而招募商人來引入資金實現(xiàn)資源的共同分享是使工業(yè)化的步伐能夠快速前進非常有效的方法。一方面我們要將非公有制的經濟進行大力的發(fā)展當作對相關經濟進行振興的核心步驟，貫徹放心以及放手的原則，激勵、保障個體以及民營方面的經濟在數量和規(guī)模以及效益上能夠有比較快速的增長。另一方面要增加進行招商以及引入資金的措施，并且更深層次地對經濟發(fā)展的相關環(huán)境進行完善，對投資相關的條件也要進行改善，除此以外，還要對相關經濟市場秩序實施整改以及相應的規(guī)范程序，追求優(yōu)良的政策和服務以及相關的輿論環(huán)境。

3.3 大力促進城鎮(zhèn)化發(fā)展的步伐，使城鄉(xiāng)一體化能夠早日完成

想要實現(xiàn)這個目標，首先就是要先解決三農問題，而解決這個問題，其核心就是要大幅度地縮減我國農民的數量，讓農村方面比較富裕的勞動力能夠向城鎮(zhèn)方面移動。城鎮(zhèn)化的實現(xiàn)對工業(yè)相關的產業(yè)聚集和服務方面的行業(yè)進行成長以及相關的農村勞動力進行轉移都是非常有意義的。此外，城鎮(zhèn)化的實現(xiàn)是為工業(yè)化做的工作準備，農業(yè)方面進行產業(yè)化所創(chuàng)造的條件，城鎮(zhèn)化這一目標實現(xiàn)的時間長短，將會直接對我國經濟的發(fā)展速度以及相應的發(fā)展質量產生非常重大的影響。為此，我們要將鄉(xiāng)鎮(zhèn)方面的企業(yè)以及對城鎮(zhèn)方面的相關規(guī)劃相互進行結合，并且體現(xiàn)出集體的作用以及相關的輻射作用，充分利用相關的資源，并且以此來讓相關的經濟效益能夠得到增長。

4 讓鄉(xiāng)村集體化的經濟制度能夠得到深層次的改革，在集體方面的資產相關管理能夠得到加強

4.1 進行深層的改革，以此來讓集體的經濟活力能夠得到增強

在鄉(xiāng)村方面，集體化的經濟組織必須對產權相關的體制進行深化改革，以此來讓制度能夠得到創(chuàng)新，這樣才能夠讓產權變得明朗清晰、農民收入股份的主體成為能夠多元化、擁有生機和活力的市場相關主體。集體性質的經濟組織其留存的資產要以民主的方式，保留了社會保證份額以后，以量化的形式分配給組織內部的農民，并且當作其所占據的對應股份，除此以外，還能以相關股份的份額為依據贏取收益、此外也要承擔相應的風險損失。對應的體制改革應該首先綜合實力比較強、擁有良好發(fā)展前景、村里的居民有所需求或者符合其他相應條件的農村進行，在有了相應的改革經驗以后，再對其他的鄉(xiāng)村進行推廣。

4.2 增加對鄉(xiāng)村所有的集體性質的資產的運營方式方法進行改革的力度，并且增強集體經濟的整體實力

鄉(xiāng)村所屬的集體性質的經濟組織必須要沖擊當前存在的對產權進行封閉以及對相關的區(qū)域進行封閉的形式，追求開放形式的經營模式。除此以外，還要貫徹實施將資本進行引進以及對資本進行跟進的方法，大力實施高起點和大范圍以及寬廣領域進行資產的重組，以此來讓投資的主體以及進行經營的形式能夠以多元化的方式存在。對鄉(xiāng)村所有的集體性質的經濟所具備的投資構造進行相應的完善，并且提高相應的資金使用效率。緊緊把握能夠得到發(fā)展的機遇，并且投入大量資金以及精力來讓以現(xiàn)代農業(yè)以及新型工業(yè)為核心的主導行業(yè)能夠得到快速地發(fā)展，以此來讓集體性質的經濟進行自我發(fā)展的能力能夠得到大幅度的增強。

4.3 成立各種符合民主政策的相關管理體制，并且對其進行健全以及完善

鄉(xiāng)村的集體性質資產是屬于鄉(xiāng)村的集體性質的經濟組織內部里面所有成員以集體的形式擁有的。鄉(xiāng)村的集體性質資產是由法律所保護的，因此嚴禁其他的組織以及個人進行侵犯、爭奪以及破壞、調走使用以及進行扣押、進行凍結或者沒收等違法行為。集體性質的經濟組織的內部成員轉化成為城鎮(zhèn)的正常居民之后，按照個人對集體性質的經濟組織進行的投資以及相應的勞動方面做出的貢獻，將會擁有與之等價對應的集體性質資產的所有權以及相應的收益權。鄉(xiāng)村的集體性質經濟組織屬于鄉(xiāng)村一級的對集體性質資產進行管理的主體組織。

篇2

中圖分類號:F830.3文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)27-0075-02

資金投入不足一直是制約農業(yè)、農村經濟發(fā)展的主要因素之一,為解決農村資金投入問題,1996年國務院頒布了《關于農村金融體制改革的通知》。此后,在中國農村逐步形成了以合作金融為基礎,商業(yè)金融、政策性金融分工協(xié)作的農村金融體系。2006年12月20日,銀監(jiān)會制定了《關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》,調整和放寬了農村地區(qū)金融機構準入政策,實行“資本”和“機構”放開,在四川、吉林、內蒙古等6省(區(qū))試點允許開設村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構。2007年3月1日,首批3家村鎮(zhèn)銀行成立,多種新型農村金融機構的試點就此拉開大幕。截至2009年底,共有172家新型農村金融機構開業(yè),其中村鎮(zhèn)銀行148家,貸款公司8家和農村資金互助社16家。新型農村金融機構的發(fā)展成為各界關注的熱點,其發(fā)展壯大對于農業(yè)、農村經濟的發(fā)展有著重大的推動作用。

一、新型農村金融機構的內涵

目前國家準許開設的新型農村金融機構包括村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農村資金互助社三類。

村鎮(zhèn)銀行是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據有關法律、法規(guī)批準,由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資,在農村地區(qū)設立的主要為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構,屬一級法人機構。

貸款公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據有關法律、法規(guī)批準,由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區(qū)設立的專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行業(yè)金融機構,是獨立的企業(yè)法人,享有由投資形成的全部法人財產權,依法享有民事權利,并以全部法人財產獨立承擔民事責任。

農村資金互助社是指經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準,由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農民和農村小企業(yè)自愿入股組成,為社員提供存款、貸款、結算等業(yè)務的社區(qū)互銀行業(yè)金融機構,實行社員民主管理,是獨立的企業(yè)法人,對由社員股金、積累及合法取得的其他資產所形成的法人財產,享有占有、使用、收益和處分的權利,并以上述財產對債務承擔責任。

目前,已開業(yè)的新型農村金融機構共吸收股金70億元,存款余額269億元,貸款余額181億元,其中農戶貸款5.1萬戶、66億元,小企業(yè)貸款0.5萬戶、91億元,分別占貸款余額的36.5%和50.3%。多數機構已實現(xiàn)盈利,其中2009年累計盈利12 656萬元。初步實現(xiàn)了把城市資金引入農村、把農村資金留在農村,激活農村金融市場的目的。農村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的銀行業(yè)金融服務體系正在形成。

二、設立新型農村金融機構的必要性

農業(yè)是國民經濟的基礎,三農問題始終是中國改革的根本問題,由于歷史的原因,三農問題的重要性在金融層面沒有得到相應的解決。盡管近年來農業(yè)和農村經濟得到了長足的發(fā)展,農民收入持續(xù)較快增長,但農業(yè)還很薄弱,農村還很落后,農民還不富裕,城鄉(xiāng)差距還較大,農村地區(qū)迫切需要金融機構加大支持力度。

1.設立新型農村金融機構是改善農村地區(qū)金融機構覆蓋率低的需要。中國銀監(jiān)會2008年8月公布的《中國銀行業(yè)農村金融服務分布圖集》顯示:縣及縣以下農村地區(qū)人均金融網點的資源占有率低,平均每萬人擁有機構網點數僅1.54個;金融服務資源難以延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的農村地區(qū),截至2009年11月末,仍有2 836個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有銀行業(yè)金融機構網點,405個金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn),農村金融服務覆蓋率有待提高。

2.設立新型農村金融機構是改善農村地區(qū)金融機構服務手段單一的需要。在多數地區(qū)的農村,基本上只有傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務,非信貸類中間業(yè)務發(fā)展緩慢,結算渠道不暢,銀行卡、理財、基金、保管箱、農產品期貨等業(yè)務在農村推廣不夠,農業(yè)保險產品發(fā)展滯后,咨詢、外匯等其他服務更是少有。農村金融創(chuàng)新能力不足,業(yè)務品種缺乏,服務方式單一,結算手段落后,難以滿足多元化的金融服務需求。

3.設立新型農村金融機構是改善農村地區(qū)金融競爭不充分的需要。農村地區(qū)金融市場沒有形成有效競爭,分布在非縣城所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)金融機構主要是農村信用社或郵政儲蓄機構,截至2007年底還有兩個縣(市)、8 901個鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有1家金融機構,當地金融市場基本處于壟斷經營狀態(tài)。

4.設立新型農村金融機構是改善人均貸款水平差距大的需要。中國銀監(jiān)會2008年8月公布的《中國銀行業(yè)農村金融服務分布圖集》顯示,縣及縣以下農村地區(qū)的人均貸款額在7 700元左右,而城市的人均貸款額為3.5萬元。

5.設立新型農村金融機構是改善農村資金外流,資金“農轉非”現(xiàn)象的需要。農村資金外流情況嚴重,并有逐年加大的趨勢。2000年末,縣及縣以下銀行業(yè)金融機構存款余額32 787億元,貸款余額24 355億元,資金外流達8 432億元。2005年末,縣及縣以下銀行業(yè)金融機構存款余額68 953億元,貸款余額38 825億元,資金外流高達30 128億元。

上述現(xiàn)象嚴重阻礙了農村、農業(yè)經濟的發(fā)展,因此改革農村金融體制勢在必行,建立和完善新型農村金融機構成為當前非常重要的一個途徑。

三、新型農村金融機構發(fā)展的對策建議

新型農村金融機構正在不斷發(fā)展壯大,成為農村金融市場的一枝奇葩,但各地在建立新型農村金融機構過程中都是在摸索中前進,目前對其發(fā)展的研究尚沒有形成一整套的成熟的理論,沒有成功模式可供選擇,在發(fā)展過程中存在著貨幣政策、稅收政策不明確,機構規(guī)模小、運營成本高、硬軟件落后、農村資金互助社登記注冊存在困難,對其監(jiān)管力量不足等問題;此外,新型農村金融機構與基層央行在執(zhí)行貨幣政策、金融穩(wěn)定及金融服務等方面也還有待于加強銜接,因此央行和銀監(jiān)會及時出臺相應的配套政策勢在必行。

1.進一步放寬準入制度。政府應進一步放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構市場準入制度,簡化農村地區(qū)金融機構登記注冊手續(xù),鼓勵規(guī)范發(fā)展多種形式的,適應農村經濟、農業(yè)發(fā)展和農民需求的新型農村金融機構和以服務農村地區(qū)為主的社區(qū)性中小銀行;在堅持產權關系清晰、組織形式多樣化原則的基礎上,大力發(fā)展新型農村金融機構。

2.建立強制性資金投入機制基礎上強化政策扶持。明確設在農村的金融機構將資金用于當地的比例,凡是對三農貸款達到一定比例的金融機構,政府有關部門應多方面強化政策扶持。如可以改革完善農村土地制度和土地管理政策,盤活農村存量資產,使農民貸款有資產可供抵押;對農村金融機構實行稅收減免政策,必要情況下給予適當補貼;大幅度降低農村金融機構存款準備金率,繼續(xù)實施支農再貸款政策,擴大支農再貸款的規(guī)模,準許農村地區(qū)存款利率適當高于城市存款利率等,減少農村地區(qū)資金外流甚至吸引城市資金流向農村。

3.降低農村金融服務成本。針對新型農村金融機構融資成本高、渠道不暢等問題,應及早出臺支持性政策,鼓勵同業(yè)拆借合作,至少在其發(fā)展初期,拆借額應不受金融機構有無、存款余額大小的限制。同時應加快推動信息化、網絡化進程、降低設施成本,通過使用熟悉當地情況的農民優(yōu)化農村信貸員結構、降低人工成本,根據貸款投向合理確定利率水平。

4.加強農村金融產品創(chuàng)新。進一步搞活農村金融市場,拓寬融資渠道,創(chuàng)新服務品種,積極探索推進農民資金互助社、土地銀行、糧食銀行的試點,幫助農民解決發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)的資金問題。加強監(jiān)管,鼓勵和支持金融機構創(chuàng)新農村金融產品和金融服務,大力發(fā)展小額信貸,鼓勵發(fā)展適合農村特點和需要的各種微型金融服務。開展形式多樣的支農服務產品方式,創(chuàng)新開發(fā)出新業(yè)務、新產品,以滿足農村多層次金融需求。

5.加強監(jiān)管。加強審慎監(jiān)管,引導新型農村金融機構穩(wěn)健經營,督促新型農村金融機構確立三農的市場定位。要嚴密監(jiān)控新型農村金融機構貸款投向,堅決防止貸款投向房地產開發(fā),嚴格控制單戶貸款比例;密切關注新型農村金融機構業(yè)務和產品定價風險,堅決防止不計成本的盲目市場競爭行為,以實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展;督導地方各級政府本著“指導而不干預”的原則,積極支持其業(yè)務發(fā)展,防止政府過多干預。

6.鼓勵農村金融機構將存款放貸。政府有關部門可以制定政策激勵農村金融機構在保證資金安全的前提下,將一定比例的新增存款投放當地,引導更多信貸資金和社會資金投向農村,以支持農業(yè)和農村的經濟發(fā)展。

展望未來,新型農村金融機構必將充分發(fā)揮“鯰魚效應”,成為激活農村金融市場的生力軍,把農村資金留在農村,并將城市資金引入農村,以促進農業(yè)、農村的經濟發(fā)展。

參考文獻:

[1]王進,柯常松.欠發(fā)達地區(qū)新型農村金融機構建設探析[J].四川行政學院學報,2007,(5).

篇3

中圖分類號:F320.1文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)07-0034-02

新農村建設是全面建設小康社會進程中的一項重大戰(zhàn)略任務。黨的以來,中國農村發(fā)生了一系列的變化。黨的十七大報告明確指出:“解決好農業(yè)、農村、農民問題,事關全面建設小康社會大局,必須始終作為全黨工作的重中之重。”新農村建設與蘿崗區(qū)經濟發(fā)展息息相關。如何找準新農村建設與蘿崗區(qū)經濟發(fā)展的切入點,是當前和今后一個時期面臨的現(xiàn)實而緊迫的課題。

一、新農村建設的主要內涵

新農村建設是指在社會主義條件或制度下,反映一定時期農村社會以經濟發(fā)展為基礎,以社會全面進步為標志的社會狀態(tài)。

1.“創(chuàng)新”是新農村建設的時代內涵。根據時展的要求,必須將“創(chuàng)新”貫穿于新農村建設的全過程,力求實現(xiàn)農村現(xiàn)代化、農村市場化、農業(yè)工業(yè)化。離開了“創(chuàng)新”,新農村建設和經濟發(fā)展就會變成一句空話。

2.生產發(fā)展是新農村建設的物質內涵。生產不發(fā)展,建設新農村就失去了物質基礎。在推進農業(yè)和農村經濟結構調整中,必須使農業(yè)產業(yè)化水平不斷提高,農村二、三產業(yè)逐步擴大。同時正確處理保持生態(tài)和可持續(xù)發(fā)展的關系。

3.鄉(xiāng)風文明是新農村建設的精神內涵。在農村,文明之風若不能愉悅人們的身心,腐朽的東西就會侵蝕人們的心靈。鄉(xiāng)風文明主要是指農民的思想、文化、道德水平不斷提高,崇尚文明、崇尚科學,社會風氣健康向上,文化、衛(wèi)生、體育等事業(yè)發(fā)展逐步適應農民的需求,從而形成良好的社會氛圍。

4.民主管理是新農村建設的政治內涵。落實和完善村民自治、民主選舉和民主監(jiān)督機制,實現(xiàn)農民自己當家做主。使廣大農民真正擁有知情權、參與權、選擇權、監(jiān)督權,是政治文明的體現(xiàn)。

二、新農村建設應堅持的基本原則

1.政治原則。新農村建設過程中必須堅持以“三個代表”重要思想為指導,全面落實科學發(fā)展觀,以構建和諧社會為目的,以改善人居環(huán)境為突破口,以提高農民素質和生活質量為根本,加強新農村建設。

2.點面原則。新農村建設是一項涉及方方面面系統(tǒng)性工程,需要立足實際,統(tǒng)籌謀劃。既不能均衡用力,更不能盲干蠻干,應不斷探索經驗,實現(xiàn)以點帶面,整體推進。

3.統(tǒng)籌兼顧原則。把農業(yè)發(fā)展放到整個國民經濟大格局中來謀劃,破除城鄉(xiāng)分割的二元體制和政策限制,著力培育城鄉(xiāng)統(tǒng)一的要素市場,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)社會保障制度建設,推進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。

4.以人為本原則。農民是生產發(fā)展的第一要素,以人為本就是以最廣大人民群眾的根本利益為本,堅持發(fā)展為了人民、發(fā)展依靠人民、發(fā)展的成果由人民共享,真正體現(xiàn)以人為本。

三、新農村建設與蘿崗區(qū)經濟發(fā)展的關系

一個國家或地區(qū)擺脫貧困落后狀態(tài),走向經濟和社會生活現(xiàn)代化的過程即稱為經濟發(fā)展。新農村建設與經濟發(fā)展缺一不可。經濟學家把新農村建設當做擴大內需的策略;社會學家把新農村建設當做縮小城鄉(xiāng)差別的機遇。經濟發(fā)展的含義主要有四個方面:一是經濟增長。經濟增長的實質,是規(guī)模不斷擴大的社會再生產過程和社會財富的增殖過程。二是結構變遷。廣義的產業(yè)結構變化包括分配結構、職業(yè)結構、產品結構以及各個層次上的經濟結構的變化。三是福利的改善。即社會成員生活水平的提高,同時縮小地區(qū)、行業(yè)間的貧富差距。四是環(huán)境與經濟可持續(xù)發(fā)展。經濟發(fā)展必須使生態(tài)環(huán)境和經濟社會協(xié)調發(fā)展。

四、新農村建設與蘿崗區(qū)經濟發(fā)展的切入點

推進新農村建設要注重實效,不搞形式主義。對此,必須緊緊圍繞新農村建設與經濟發(fā)展的關系,結合蘿崗區(qū)實際,深入貫徹落實科學發(fā)展觀,按照市委九屆六次全會和區(qū)委一屆八次全會部署,堅持以“三促進一保持”為主線,以落實《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要》為載體,尋求新農村建設與蘿崗區(qū)經濟發(fā)展的切入點。

1.明確定位,科學規(guī)劃。如果說廣州的西關代表過去,珠江新城代表現(xiàn)在,科學城則代表了廣州的未來。蘿崗區(qū)2008年GDP 1 003.9億元,同比增長18.3%,增速居全市第一。蘿崗區(qū)是2005年廣州市區(qū)劃調整后新成立的一個區(qū),地處廣州市東翼,面積389平方公里,人口約31萬,下轄五街一鎮(zhèn),人文自然資源豐富。根據《廣州市人民政府關于實施廣州市蘿崗區(qū)區(qū)域發(fā)展規(guī)劃的通告》,蘿崗區(qū)的發(fā)展定位是:華南現(xiàn)代制造業(yè)與高新科技產業(yè)基地、創(chuàng)新基地,保稅加工與現(xiàn)代物流中心,發(fā)達的現(xiàn)代服務產業(yè)與適宜居住的城市居住生活區(qū),現(xiàn)代高新農業(yè)研發(fā)與種植基地。同時,對蘿崗區(qū)進行科學規(guī)劃,形成“一城”(蘿崗中心城區(qū))、“三心”(水西南行政體育中心、元貝高尚休閑商業(yè)中心、蘿崗文教商業(yè)中心)、“五片”(嶺頭居住片區(qū)、元貝居住片區(qū)、二環(huán)西居住片區(qū)、蘿崗西居住片區(qū)、蘿崗東居住片區(qū))、“七區(qū)”(科學城、東區(qū)、西區(qū)、永和、黃陂、鎮(zhèn)龍鎮(zhèn)、九佛鎮(zhèn)等發(fā)展區(qū))的空間結構布局。

2.以十大重點工程建設為著力點,推進基礎設施建設。把有限的資源用在刀刃上,聚焦十項重點工程。包括蘿崗新城建設工程、科學城北區(qū)建設工程、廣州國際生物島建設工程、交通設施工程、現(xiàn)代服務業(yè)工程、高新技術產業(yè)工程、先進制造業(yè)工程、家居環(huán)境工程、社會發(fā)展工程、城鄉(xiāng)一體化工程等,也是全面落實《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要》的具體體現(xiàn)。尤其是要大力推進科學城北區(qū)規(guī)劃和建設,完成總體規(guī)劃編制,做好征地拆遷等相關工作,以提升廣州科學城的集聚與輻射擴散功能。

以十大重點工程建設為著力點,推動國際化生態(tài)型新城區(qū)、網球中心、國羽中心、中心區(qū)路網、NBA體育館項目及其配套設施建設。推進永龍隧道、科學大道大觀路隧道工程、天鹿北路改造工程、廣汕公路改造工程等一批主干路網建設。協(xié)調市有關部門推進地鐵6號線二期建設。進一步完善天鹿湖省級森林公園配套設施建設,加快天鹿湖旅游度假區(qū)規(guī)劃建設。值得一提的是,廣東新加坡合建的“知識城”“選址廣州科學城北區(qū),是一座以知識經濟為核心的“知識城”?！爸R城”項目對于提升經濟整體素質、提高國際競爭力有著積極作用,成為廣東產業(yè)升級和生態(tài)可持續(xù)發(fā)展的典范。

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中圖分類號：F327 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2015）004-00000-01

我國農村經濟發(fā)展在國民經濟中占有很重要的地位。近年來，隨著改革開放的深入，農村經濟取得了長足的發(fā)展，農村面貌發(fā)生了巨大變化，人民生活得到了顯著改善。但是，眾所周知，農村經濟也出現(xiàn)了很多問題，并且已成為制約我國社會經濟持續(xù)穩(wěn)定和健康發(fā)展的“瓶頸”，主要表現(xiàn)在：第一、大部分農村還是處于家庭化種植狀態(tài)，并且這種生產方式效益極其低下，導致了農民收入很低，農村發(fā)展緩慢。第二、農村經濟和生態(tài)環(huán)境不斷惡化。農村建設缺少規(guī)劃，隨意性很強，發(fā)展方向模糊，造成了土地利用率低下，土地資源浪費嚴重，生態(tài)環(huán)境嚴重破壞的現(xiàn)象。第三、我國農村的發(fā)展大多還是小農經濟，農民收入比較低，城鄉(xiāng)的收入差距不斷擴大。第四、在城鎮(zhèn)化的過程中，城市沒有起到應有的帶動作用，反而對農村人口形成了很強的遷徙式掠奪，城鎮(zhèn)化的成果沒能夠更多地惠及農民。

針對目前我國農村經濟發(fā)展中出現(xiàn)的問題，我們不僅要加強現(xiàn)行政策和制度的推廣，還要努力保障農民的經濟利益，加快城鄉(xiāng)經濟上的融合，加快農村經濟組織的創(chuàng)新，加快農村發(fā)展的進程，具體做法：

一、創(chuàng)新農村經濟，推進產業(yè)發(fā)展

我國是一個擁有8億多農村人口的農業(yè)大國，面臨著知識經濟全球化的挑戰(zhàn)與競爭，特別是農業(yè)和農村經濟處在新的歷史發(fā)展階段，既面臨資源、人口、食物、環(huán)境與發(fā)展的矛盾，又要不斷調整和優(yōu)化產業(yè)結構、提高農產品質量、增加農民收入、安排和轉移富余勞動力就業(yè)、發(fā)展農村經濟。而當前擺在我們面前的是我國廣大農村的經濟體制嚴重制約了農業(yè)技術創(chuàng)新的開展，如何深化農村經濟體制改革，創(chuàng)造適合開展農業(yè)技術創(chuàng)新的土地，成為我國政策制定者們的當務之急。

因此，我們應該推進農村經濟組織創(chuàng)新，加快現(xiàn)代農業(yè)建設。我國農村在發(fā)展思路上，應該求新求變，加大農村第三產業(yè)的發(fā)展，拓寬農民的就業(yè)渠道，實現(xiàn)農民收入的多元化，加快農村合作組織的建設。

二、發(fā)揮組織作用，擴大生產規(guī)模

目前農業(yè)發(fā)展遲緩的根本原因，在于個體農民分散經營，難以形成有效的規(guī)模和競爭優(yōu)勢。我們在創(chuàng)新農村經濟組織中，要根據本地實際情況，因地制宜選擇發(fā)展規(guī)模和途徑，充分尊重農民的首創(chuàng)精神，進行多種形式的探索，通過農民自辦、官民合辦、能人領辦、嫁接聯(lián)辦等多種形式改造傳統(tǒng)組織，發(fā)展民間組織。要按照自愿、自治、民主管理的要求，尊重群眾的意愿，實行“民辦、民管、民受益”。在組織創(chuàng)新中，還要團結廣大農民，利用市場規(guī)則，形成風險共擔，利益共享的集體經濟組織，合理合法地開展經貿活動，幫助農民建立起符合社會主義市場經濟體質需要。

三、突出龍頭企業(yè)，增強組織凝聚力

發(fā)揮龍頭企業(yè)帶動作用，實現(xiàn)農業(yè)產業(yè)化的關鍵在于龍頭企業(yè)的帶動，必須在保證農村生態(tài)環(huán)境的前提下，把培育農村龍頭企業(yè)作為經濟組織創(chuàng)新和發(fā)展的關鍵點和突破口來抓.重點引進和推廣規(guī)模大、環(huán)保強的龍頭企業(yè)和農產品深加工企業(yè)。

其次，實行企業(yè)整合。堅持采取優(yōu)勝劣汰的思想，把現(xiàn)有農業(yè)產業(yè)化發(fā)展的資源向具有較強競爭力和環(huán)保發(fā)展?jié)摿Φ囊?guī)模龍頭企業(yè)集中，逐步將小型企業(yè)改造為實體性的農村經濟合作組織。

四、完善服務體系，創(chuàng)造良好環(huán)境

農村經濟組織創(chuàng)新涉及到不同產業(yè)、不同所有制、不同地區(qū)、不同部門的利益關系。這就要求政府必須從全局出發(fā)，轉變政府職能，構建完善的社會化服務的體系。通過健全信息網絡提供信息服務，通過健全技術咨詢和推廣機構提供技術服務，特別要注意強化對農業(yè)產業(yè)化的信息服務，幫助農戶和企業(yè)掌握市場，了解市場，提高農戶、企業(yè)駕馭市場的能力。

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改革開放三十年來，全國農村經濟的發(fā)展取得了巨大的成就，但表現(xiàn)出嚴重的地區(qū)不平衡性，落后地區(qū)農村經濟發(fā)展的速度較之發(fā)達地區(qū)較為緩慢。落后地區(qū)農村經濟的發(fā)展不僅關系本地區(qū)，而且關系到整個國家經濟目標的實現(xiàn)。在推動落后地區(qū)農村經濟發(fā)展的諸多因素中，農村市場是一個根本性的因素，但地方政府的作用也是一個重要的因素，而且較之發(fā)達地區(qū)，落后地區(qū)的地方政府的引導、協(xié)調作用更具有必然性和重要性。

一、必須不斷強化農業(yè)是基礎的意識，以防止對農業(yè)領導、農業(yè)投資及農業(yè)科技的弱化

發(fā)展高效農業(yè)是農業(yè)生產方式和經營方式的轉軌變型，是農業(yè)內部產品結構、行業(yè)結構、部門結構的調整。實現(xiàn)途徑是： （一）市場農業(yè)。外部要強化市場導向功能，按市場需求確定生產方向；內部要強化市場核算功能，淘汰在比較成本上的劣勢產品和項目。（二）科技農業(yè)。科技農業(yè)的內涵是農業(yè)活動投入和產出逐步向科技傾斜，提高農業(yè)投入中科技投入的比重，增大農業(yè)科技成果中的科技含量。科技農業(yè)一般表現(xiàn)在兩個方面：新產品、新品種的開發(fā)和新技術、新方式的引進和推廣。當前，發(fā)展科技農業(yè)的重點是科學技術的推廣。建設社會主義新農村是推進現(xiàn)代化進程中的重大歷史任務，并提出要大力發(fā)展循環(huán)經濟，加快建設資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會。

二、大力發(fā)展農業(yè)經濟是建設社會主義新農村的必然選擇

中央提出的社會主義新農村的建設目標是“生產發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風文明、村容整潔、管理民主”。我國部分農村地區(qū)循環(huán)經濟的實踐，有力地促進了當地社會主義新農村建設的發(fā)展， 應該將各地的典型經驗加以總結，在更大的范圍內加以推廣，將循環(huán)經濟作為社會主義新農村建設的重要途徑。農村經濟發(fā)展的經驗和教訓，實事求是.地分析農業(yè)的現(xiàn)狀及其綜合生產能力，是認識和確定農村經濟發(fā)展方向的關鍵。農村經濟發(fā)展的對策，第一靠政策，解放生產力，使原有的農業(yè)生產力得到充分發(fā)揮；第二靠投入，解決農業(yè)基礎設施薄弱和落后問題，以及農業(yè)生產資料供應及收定購糧資金問題；第三靠科學技術，來提高農業(yè)生產力。

三、發(fā)展農業(yè)循環(huán)經濟是農村經濟發(fā)展的需要

由于我國的水資源、耕地資源、草場資源的嚴重不足， 對我國社會主義新農村建設造成了非常不利的影響。社會主義新農村建設的重要目標之一是發(fā)展農業(yè)生產， 提高農民收入，而發(fā)展農業(yè)循環(huán)經濟是緩解資源約束、提高農業(yè)生產、增加農民收入的重要途徑。發(fā)展農業(yè)循環(huán)經濟要求農業(yè)生產從粗放增長向節(jié)約資源的集約增長轉變，可以起到調整農業(yè)產業(yè)結構的作用， 促進農村的產業(yè)升級、改進農業(yè)的生產方式、提高農業(yè)的生產效率的作用，可以使我國的農業(yè)生產獲得更進一步的發(fā)展。在農業(yè)生產過程中盡量節(jié)約農業(yè)生產資源，大大降低農業(yè)生產成本，而且可以提高農業(yè)生產效率，使更多的農村勞動力轉移到非農領域，有效地增加農民收入。

1、發(fā)展農業(yè)經濟是為社會主義新農村建設提供良好生產、生活環(huán)境的需要，是農業(yè)生產可持續(xù)發(fā)展的需要保護與改善農村的生產、生活環(huán)境， 是社會主義新農村建設的重要目標之一。農業(yè)循環(huán)經濟是生態(tài)化的農業(yè)經濟，是保護與改善農村的生產、生活環(huán)境、有效利用農業(yè)資源的重要手留、要建立健全發(fā)展農業(yè)循環(huán)經濟的資金支持體系發(fā)展農業(yè)循環(huán)經濟需要大量的資金， 需要完備的資金支持體系。政府要盡力為農業(yè)循環(huán)經濟的發(fā)展提供財政支持。

2、建設資金要保障：黑龍江省農區(qū)建設時間緊、任務重、投資大、困難多。因此，要廣泛籌措、集中使用、加強管理、跟蹤問效。資金實行多渠道籌措：一是國家有關部門政策資金支持，基礎設施建設資金等；二是農業(yè)重點工程資金、生態(tài)效益補償基金、貧困農村建設資金等給予傾斜；三是農業(yè)貼息貸款；四是各級政府和財政投入；五是主管部門和農民商戶自身投入。加快建立和完善支持社會主義新農村建設的投入保障機制。為此，一是各級政府和主管部門按照“多予少取放活”的方針，按照存量適度調整、增

量重點傾斜的原則，不斷增加對農村的投入，建立健全新農村建設資金穩(wěn)定增長機制。二是要轉變政府投入方式，充分發(fā)揮政府投資的導向性作用，引導廣大職工群眾投資投勞。保持新林區(qū)建設項目的連續(xù)性和穩(wěn)定性，建立一套政府引導和群眾參與緊密結合的投入機制。三是要堅持從實際出發(fā)，組織和發(fā)動廣大農村群眾用自己辛勤的雙手，引導和動員社會力量共同參與新林區(qū)建設，改善農村面貌。四是政府投資主要用于公共和半公共性質項目，農民投資投勞主要用于改善自身生產生活條件的項目建設。五是要引入市場機制，拓寬新農村建設資金來源渠道。按照“誰投資、誰經營、誰受益”的原則，吸收社會資本參與新農村建設。建立銀行提供信貸、群眾自籌，積極引導民間資本進入農業(yè)循環(huán)經濟領域的多元化資金支持體系。在農業(yè)經濟的推廣發(fā)展階段， 政府應鼓勵金融機構對有利于促進農業(yè)經濟發(fā)展的重點項目給予信貸支持。特別是政策性銀行， 應以低息貸款、延長信貸周期、財政貼息等方式支持農業(yè)經濟的發(fā)展。

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黃岡地處湖北東部，是一個農業(yè)大市，人口730萬。改革開放以來，黃岡農業(yè)農村發(fā)生了顯著的變化。但是，同全國乃至湖北省相比，發(fā)展不夠仍是黃岡農業(yè)面臨的主要問題。2007年，黃岡全市農民的人均純收入僅為3295元，這不僅大大低于全國2007年農民人均純收入4140元的水平，也低于湖北省2007年農民人均純收入3997元的水平。

一、黃岡市農業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.黃岡市農業(yè)發(fā)展的資源優(yōu)勢。黃岡地處大別山南麓，物產豐富。北部山區(qū)盛產茶葉、板栗、甜柿、藥材、花生、紅薯等，南部沿江湖區(qū)盛產蓮藕、蘿卜、山藥、大蒜等。其中，黃岡的花生常年產量達5萬噸以上，紅安縣已成為湖北省花生第一縣；茶葉常年生產面積20萬畝，已開發(fā)多種名優(yōu)茶葉品種86個，英山縣已成為全國茶葉之鄉(xiāng)；板栗面積達120萬畝，總產量超過4萬噸，羅田被譽為全國板栗第一縣；中藥材基地面積6.67萬公頃，開發(fā)出藥材產品50多個，蘄春李時珍藥市已躋身全國17家國家級藥材專業(yè)批發(fā)市場；煙葉生產面積達10萬畝以上，年產量1萬噸以上。

2.黃岡市農業(yè)發(fā)展存在的問題。目前黃岡的農業(yè)生產大多還是依托傳統(tǒng)生產方式進行，生產經營機制落后，已嚴重影響了黃岡優(yōu)勢農產品的專業(yè)化、規(guī)?；a業(yè)化；由于缺乏技術含量，農產品的深度開發(fā)嚴重滯后，嚴重影響了優(yōu)勢農產品產業(yè)鏈條的發(fā)展壯大，不能充分發(fā)揮出優(yōu)勢農產品的特色品質和品牌效應；此外整個黃岡市的財政能力非常有限，資金的缺乏和投入不足也制約了黃岡農業(yè)經濟的全面發(fā)展。

二、新農村建設對黃岡傳統(tǒng)農業(yè)發(fā)展的機遇

1.新農村建設可以為黃岡傳統(tǒng)農業(yè)發(fā)展帶來前所未有的資金支持。據國家統(tǒng)計局資料顯示，從2006年新農村建設的開局之年到2008年，中央用于“三農“的支出已從3397元增加到4318元，這足以表明中央進行新農村建設的決心。據統(tǒng)計，2007年國家支付的糧食直接補貼和良種補貼共計人均為18元，比上年增加12元。

2.新農村建設可以為黃岡傳統(tǒng)農業(yè)發(fā)展帶來持續(xù)發(fā)展的智力保證。要想更加深入和扎實的推進新農村建設，僅僅依靠政府的資金支持是遠遠不夠的，還必須把“輸血”功能轉化為“造血”功能。為此，黃岡市專門成立了農民技能培訓協(xié)會，本協(xié)會將依據國家法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，以提高農村勞動力素質，加強農民從事農業(yè)生產的技能訓練為主要目的，此外，還組織協(xié)調社會各方力量，為農民提供信息服務、培訓服務、就業(yè)服務、維權服務，促進農民增收致富，加快農村經濟和社會發(fā)展。這樣，農民不僅可以分享國家的農業(yè)補貼資金，還可以學到促進農產品增收的方法，真正地搞好黃岡的傳統(tǒng)農業(yè)。

三、在新農村建設歷史機遇下，加快發(fā)展黃岡傳統(tǒng)農業(yè)發(fā)展的對策

1.以市場為導向，以經濟效益為中心，加快產業(yè)結構調整。為此，就要作好以下三項工作：一是狠抓優(yōu)質特色經濟作物種植和水產養(yǎng)殖。根據市場需求，擴大需求量大，經濟效益明顯的茶葉、板栗、藥材、煙葉等優(yōu)質經濟作物的種植面積，提高農產品的商品率和農產品的競爭力。二是培育特色產業(yè)。繼續(xù)鞏固擴大紅安縣優(yōu)質烤煙產業(yè)，主攻質量，提高單產，進一步發(fā)揮烤煙在幫民致富、助縣增收中的主導作用。逐步擴大蘄春縣中藥材種植規(guī)模，以公司辦基地、基地帶農戶的模式，帶動大批藥農增收致富。三是推進農業(yè)產業(yè)化。采取“公司+基地+農戶”的模式，大力發(fā)展訂單農業(yè)和特色農業(yè)，積極扶植龍頭企業(yè)，帶動生產基地建設和市場建設，加快形成以公司帶基地、基地帶農戶，貿工農一體化、產加銷一條龍的生產經營格局，提高農業(yè)生產的效益。

2.依靠科技，走農產品深加工之路。對黃岡而言，盡管黃州區(qū)的水產品、紅安縣的花生、羅田的板栗、英山的茶葉、蘄春的藥材等初步形成了系列加工，但僅僅只是一些最初級、最零碎的加工，遠沒有達到系列化和精深化的程度。因此，農產品系列加工的潛力非常巨大。在實踐中，要高度重視應用高新科技對農牧畜牧產品進行精深加工，走科技興農的可持續(xù)性發(fā)展之路。

3.大力培植農村市場，搞活農產品流通。就黃岡市而言，由于地處華東經濟全與武漢經濟圈結合部，公路、鐵路、水路等交通條件便利，輻射力強，適合建立一定規(guī)模的農村批發(fā)市場，搞活農產品流通，農業(yè)發(fā)展的速度才能更快，規(guī)模才能更大，效益才能更好。

4.積極組建農村專業(yè)合作經濟組織。黃岡市自1984年率先在湖北省創(chuàng)立第一個專業(yè)合作社以來，全市供銷系統(tǒng)圍繞當地主導產業(yè)和骨干產品組織、開辦各類合作社38個，涉及種植、養(yǎng)殖、加工、銷售等多個領域。這些專業(yè)合作社的建立，直接為農民增收達1000多萬元，所生產的產品甚至遠銷日本、韓國等地。因此，我建議政府積極支持這一新生事物，從專業(yè)合作社的基礎設施建設、新技術推廣及市場網絡給予大力的支持，努力把黃岡的經濟建設提高到一個新的水平。

參考文獻：

[1]劉雪榮:2008年黃岡市政府工作報告[J].黃岡市政府門戶網站，2008-2-24

[2]孫彩虹:經濟欠發(fā)達地區(qū)農業(yè)經濟發(fā)展的思路[J].江漢論壇，2004年第7期

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從制度變遷的視角看，制度變遷的實質是一種效率更高的制度對另一種制度的替代或者改進過程。在這層意義上，小額信貸在中國的發(fā)展實際上形成了一種在自我運作過程中克服矛盾與沖突的過制度變遷過程。但從我國小額信貸的發(fā)展現(xiàn)狀來看，其在滿足社會經濟發(fā)展方面的作用依然有限，面臨著一系列的風險因素和問題。因此，我國的農村小額信貸的制度演變還有待深入。

就當前的發(fā)展現(xiàn)狀而言，我國農村小額信貸受農戶信用影響較大，貸款機構與農戶之間信息不對稱成為當前發(fā)展的根本制約因素所在。能否建立起充分利用信息對稱和信貸風險的防范機制，成為下一步發(fā)展的關鍵。本文以下將基于我國農村小額信貸的制度演進，嘗試從農村金融拓展的視角對農村小額信貸的風險及其防范作簡要分析，在此基礎上提出進一步拓展我國農村小額信貸發(fā)展空間的政策建議。

二、農村小額信貸的制度框架及發(fā)展意義

就中國當前的農村小額信貸的發(fā)展而言，其制度框架主要包含了資金來源、信貸模式、業(yè)務類型和服務對象幾個大的方面。從資金來源看，當前的資金來源主要包括捐贈、撥款、財政支出、吸收存款等，金融機構的小額信貸資金來源是各類存款。我國小額信貸的模式借鑒了國際上的主流模式，同時進行了適當創(chuàng)新，主要包括農業(yè)銀行、信用社和郵政儲蓄三個方面。從業(yè)務類型看，我國的小額信貸主要集中在農戶小額信貸和聯(lián)保貸款兩類業(yè)務上。而就服務對象而言，我國小額信貸的服務對象以極貧、貧困和脆弱的非貧困者為主。

我國的農村小額信貸實施十幾年來，作為信貸支農的主要內容之一，從其開設之初就因其手續(xù)簡便、惠及面廣、對解決農戶小額資金需求有其獨特的作用而得到一定程度推廣。一方面，小額信貸的模式不斷創(chuàng)新，其對農業(yè)發(fā)展、改善農民生活等方面切實發(fā)揮了重要作用，農村小額貸款使特色農業(yè)發(fā)展煥發(fā)出新的活力。另一方面，農村小額信貸減少了農村的高利貸行為，緩解了農民的貸款問題，并在一定程度上強化了農村金融體系的發(fā)展基礎，為農村金融拓展打開了一條思路。另外，小額信貸也對穩(wěn)定金融市場產生了一定的作用，為支持農村經濟結構調整提供了資金保障。

三、當前農村小額信貸面臨的主要風險和問題

我國的農村小額信貸逐步形成了自己的模式和特點，但在發(fā)展過程中存在著一些風險，也面臨著一系列的制約因素。

就風險而言，首先是自然風險的存在。由于農業(yè)的特殊性質，其在抵御自然災害方面的能力很差，由于我國農業(yè)保險的缺失，當前農戶在自然災害面前缺少補償措施，造成拖欠貸款的風險。其次，以產品趨同和信息不對稱為代表的市場風險廣泛存在，農民抗御市場風險能力差，也造成欠貸問題。再次，信用風險的廣泛存在。在小額信貸的推廣過程中，信用風險時有發(fā)生，信用風險是農戶小額新到存在的最大風險。此外，小額信貸還存在著操作及管理風險、利率風險等。這些風險都極大的制約小額信貸的發(fā)展。

就制約因素而言，一方面是資金來源比較單一，使得小額信貸公司的資金來源受到限制，制約小額貸款組織的發(fā)展。另一方面，貸款的對象認識不足，當前的商業(yè)性過強，導致目標的偏離和制度的實效無法落實。另外，在內部組織管理、農村的金融信貸環(huán)境方面都存在諸多問題，形成當前農村小額信貸發(fā)展的重要瓶頸。

四、加快農村小額信貸發(fā)展的措施

農村小額信貸的發(fā)展也意味著是農村金融創(chuàng)新模式的拓展。從制度本身來說，農村小額信貸由扶貧信貸制度發(fā)展而來，其對農民脫貧致富、農村經濟發(fā)展由積極支持作用，也能為農村金融的拓展和完善提供一條出路。

首先，要加強農村信貸機構自身建設，確定合理的小額信貸利率。小額信貸組織自身要建立一套信用評級體系，明確信息披露和財務管理等內容，開展外部審計，提高其資金運作的規(guī)范性。信貸機構要加強員工培訓，不斷提高工作人員素質；要建立健全優(yōu)勝劣汰的制約和激勵機制，減少小額信用貸款的風險產生。

其次，要努力改善農村金融環(huán)境。政府部門要積極轉變職能，努力營造廉潔高效的政務環(huán)境和公正透明的司法環(huán)境，切實為金融機構提供良好的服務。要提高認識，整治農村信用環(huán)境，實行風險管理。

再次，要積極建立以農戶為中心的多元化的社會服務體系。由于小額信貸的對象是農戶，必須要通過加強農戶項目的成功率提升小額信貸資金的安全率。就國內的實踐而言，農戶不僅缺少資金，關鍵是需要加強與資金配套的相關服務，從技術、信息方面加強對農戶的扶持，在解決資金的同時，要積極為農戶提供社會化服務，提升農民素質。在此基礎上，農村信貸機構的業(yè)務也能得到拓展，資金結構會進一步優(yōu)化。

篇8

一、實體經濟的概念及特征

（一）概念的界定

目前，“實體經濟”在社會主流概念中是用于描述物質資料生產、銷售以及直接為此提供勞務所形成的經濟活動的概念。主要包括農業(yè)、工業(yè)（制造加工業(yè)）、交通通信業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)等物質生產和服務部門，也包括教育、文化、知識、信息、藝術、體育等精神產品的生產和服務部門。實體經濟始終是人類社會賴以生存和發(fā)展的基礎。

（二）基本特征

1.提供基本生活資料功能。如果實體經濟的生產活動一旦停止，那么，人們各式各樣的消費活動也就得不到保障。

2.提高人的生活水平功能。如果實體經濟的更高級的生產活動一旦停止，那么，人們就從根本上失去了提高生活水平的基礎。

3.增強人的綜合素質功能。如果實體經濟的一些特殊活動形式一旦停止，人們將會從根本上失去增強綜合素質的根基。

二、山東省德州市經濟發(fā)展現(xiàn)狀

（一）德州市實體經濟發(fā)展基本概況

德州市位于山東省西北部，現(xiàn)轄11個縣市區(qū)、132個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、辦事處）、8468個行政村（居委會）?？偯娣e10356平方公里，人口569萬人，其中農業(yè)人口402.41萬人，占比70.72%，農村就業(yè)人口38.5人，占農村總人口的9.57%；城鎮(zhèn)居民174.68萬元，占比30.33%，城鎮(zhèn)就業(yè)人口125萬人，占城鎮(zhèn)總人口的22.06%。2012年，全市實現(xiàn)生產總值（GDP）2230.56億元，增速達12.1%，全省排名第3位；其中，第一、二、三產業(yè)增加值分別為224.39億元、1208.65億元、777.52億元，三類產業(yè)比例為10.9：54.2：34.9。農業(yè)占據重要位置，是全省主要的糧棉產區(qū)。2012年，糧食總產量達797.5萬噸，棉花總產14萬噸，分別占全省的16%、18%。2012年，共實現(xiàn)工業(yè)增加值1048.54億元，比上年增長14.6%；十大優(yōu)勢產業(yè)和“電子信息、交通裝備和現(xiàn)代服務業(yè)”為主的“10+3”主導產業(yè)集群全面推進。

（二）德州市金融業(yè)發(fā)展概況

2012年，全市市內銀行新增貸款176億元，同比增長58.7%；市外銀行新增貸款80.5億元，同比增長46%；直接融資150億元；金融機構實現(xiàn)稅收13.3億元。擁有融資性擔保公司16家，注冊資本總額14.12億元，在保余額28.7億元；小額貸款公司16家，注冊資本總額13.91億元，累計貸款額31億元；民間融資陽光化、規(guī)范化，民間資本管理公司實現(xiàn)縣域全覆蓋。

三、農信社支持實體經濟發(fā)展的現(xiàn)狀和探索

作為地方性金融機構，德州市農村信用社始終以服務“三農”、社區(qū)、中小企業(yè)和縣域經濟為己任，積極貫徹落實各級經濟金融政策，努力做好農村金融主力軍和縣域經濟騰飛的主引擎。截至2013年5月末，德州市農村信用社各項存貸款余額分別達481.09億元和327.93億元，較年初增長60.31億元和29.33億元，存貸款市場份額、新增存貸款市場份額均居全市金融機構第一位。

（一）立足農村市場，全力支持“三農”

1.為更好的服務三農，促進農村經濟發(fā)展，提高農民經濟收入水平。德州市農村信用社依據《山東省農村信用社農戶評定工作流程》、《關于實施“建設新農村，文明信用富民工程”的通知》、《德州市農村信用社“文明信用富民工程”建設考核辦法》的規(guī)定，大力推進以“三信評定”（即評定信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)）為主要內容的“文明信用富民工程”，信用社為評為信用戶的農戶核發(fā)貸款證，實現(xiàn)了“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的目的，為農戶提供了高效便捷的融資環(huán)境。

自2009年全市全面推廣農村信用工程建設以來，至2012年末，全市評定信用戶45.47萬戶，占全市總戶數的43.96%，村評定覆蓋達95%；評定信用村3892個，占全市自然村的48.11%；評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道辦）37個，占全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道辦）的28.91%，有效地促進了當地信用環(huán)境的改善；累計授信232.32億元，戶均授信9萬元，用信143.69萬元，戶均用信5萬元。全市涉農貸款268.92億元，較2008年末增加101億元；四年平均增幅達15%。小額、涉農貸款投放逐年大幅增加，極大地緩解了農村金融供需矛盾，達到了“農民受益、農信社得利、政府滿意”的三方共贏的效果。

2.主動適應農村經濟社會發(fā)展對金融服務需求多樣化、多層次的趨勢。以支持農民增收為中心，圍繞地方種植（養(yǎng)殖）業(yè)結構調整，支持全市優(yōu)質蔬菜基地“六大區(qū)域”、“三大板塊”建設和畜牧業(yè)示范區(qū)“雙百”創(chuàng)建工程，積極營銷發(fā)展“三農”產業(yè)鏈中的種養(yǎng)大戶、銷售大戶等，大力推動金融產品和服務創(chuàng)新，為解決農村缺乏有效擔保、抵質押物單一的困境做了大量有益探索。一是對組織運行順暢、經濟實力強、信用良好的農民專業(yè)合作社及農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，采取“公司+合作社+農戶”、“公司+農戶”、“合作社+農戶”、“大聯(lián)保+保證金+農戶”等形式的“農業(yè)產業(yè)鏈”貸款，通過延伸企業(yè)與訂單戶資金鏈條，充分發(fā)揮農業(yè)產業(yè)化經營的輻射拉動作用，實現(xiàn)由支持單一客戶向支持整個產業(yè)鏈條上下游客戶的轉變，促進三農產業(yè)發(fā)展壯大。已建立信貸業(yè)務的農民專業(yè)合作社達245家，為合作社及其社員籌措信貸資金1.53億元。二是為解決林農貸款擔保難問題，推出了林權抵押貸款，共辦理金額367.8萬元。同時，存單質押和保單質押貸款等權利憑證類質押貸款也為客戶提供更多的融資途徑。三是為無抵質物的客戶組建大聯(lián)保體3382個，吸納聯(lián)保成員40896戶，投放信貸資金21.14億元。

3.自2012年10月份以來，德州農信開展了以三信評定為載體“金融服務進村入社區(qū)”、“陽光信貸”和“富民惠農金融創(chuàng)新”三大工程。一是推行公示制度。在營業(yè)網點設立“信貸承諾服務公示欄”，在社區(qū)安裝公示牌（欄），公示信貸品種、貸款條件、貸款程序、客戶經理姓名、聯(lián)系方式及其監(jiān)督電話等，積極推行“首問負責制”、“一次性告知制”、“一站式服務制”等服務方式，同時增加服務承諾、利率定價、收費標準和辦結時限等內容，進一步增加服務透明度。二是開展社會評議。在信用良好、班子健全的行政村（或自然村）、農民社區(qū)分別組建信用等級初評小組。三是實行陽光操作。各基層信用社以信用工程為載體，在各社區(qū)（村莊）逐戶進行集中評級授信，對于有貸款需求或者有潛在需求的客戶全部建立電子檔案。

（二）發(fā)揮自身優(yōu)勢，靈活支持小微

在滿足“三農”資金需求的前提下，德州農信對轄內“10+3”產業(yè)體系、小微企業(yè)不遺余力地給予資金支持，提供“及時的業(yè)務咨詢、靈活的利率定價機制、快捷的信貸支持、明確的授信額度、優(yōu)質的金融產品、方便的資金結算”一攬子配套服務，有效解決了小微企業(yè)發(fā)展的燃眉之急。

1.全面轉變營銷思路，鼎力支持小微企業(yè)發(fā)展。一是與各級政府建立了溝通機制，確保相關扶持政策及時貫徹落實；同時，緊緊圍繞德州市委市政府提出的“10+3”現(xiàn)代產業(yè)體系，強化對實體經濟與小微企業(yè)的營銷，嚴控對高污染、高耗能和資源浪費嚴重的小型微型企業(yè)的信貸投放。截至2013年5月末，對13個產業(yè)累計投放信貸支持資金60余億元，其中投放裝備制造業(yè)、農產品加工產業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)貸款余額分別為12.6億元、12.5億元、8.1億元，投放新興產業(yè)貸款金額15.15億元，有力支持了現(xiàn)代產業(yè)體系的發(fā)展。小微企業(yè)貸款余額115.5億元，較年初增長16.03億元，增量較同期多增2.99億元；增幅16.11%，較各項貸款高6.29個百分點。二是積極開展社企洽談會、金融超市推介會，強化與小微企業(yè)的信息溝通，切實掌握小微企業(yè)在金融服務方面的需求，為企業(yè)量身定制融資方案和服務規(guī)劃，實現(xiàn)社企良性互動。三是進一步完善市場化利率優(yōu)惠政策，為信譽較好、發(fā)展?jié)摿^大、市場前景廣闊的新信息產業(yè)、小微企業(yè)節(jié)約融資成本，助推企業(yè)快速發(fā)展。

2.務實創(chuàng)新，著力解決小微企業(yè)貸款難題。對企業(yè)來說，時間就是金錢。德州農信依據小微企業(yè)信貸資金需求“短、平、快、急”的特點，合理設計信貸產品，實現(xiàn)貸款產品多元化，確保信貸資金投放及時，有效解決了企業(yè)融資難和擔保難的問題。在最高額保證貸款的基礎上，靈活運用鋼結構廠房抵押、應收賬款質押、酒品質押、商標權質押加擔保、憑證質押和銀行承兌匯票質押等信貸產品，助力企業(yè)發(fā)展。選出5家實力較強的監(jiān)管公司聯(lián)合開展第三方監(jiān)管動產質押貸款業(yè)務。針對加工制造企業(yè)與倉儲物流企業(yè)普遍存在的有存貨無擔保的實際，選擇具備國家定點倉儲資質的公司為合作機構，積極辦理各類倉單質押貸款業(yè)務。本著“公平自愿、責任互擔、風險同抗”的原則，推進小企業(yè)信用聯(lián)盟，實現(xiàn)區(qū)域小微企業(yè)的“抱團取暖”。全市共組建信用共同體43個，參與戶數209戶，當前用信總額達7.4億元；對于資金需求量較大的企業(yè)，積極聯(lián)系其他兄弟縣市農信社，辦理社團貸款。目前，共辦理社團貸款52筆，金額12.4億元，有力支持了大禹龍神、古貝春集團公司、中澳控股有限公司等企業(yè)。

（三）履行社會責任，助力社會民生

德州農信緊緊抓住農業(yè)產業(yè)結構調整和“兩區(qū)同建”機遇，加強與市文明辦、民營委、共青團、婦聯(lián)、計生委等部門合作，開展“文明信用富民工程”、“十千萬工程”、農村青年信用示范點、婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)活動、計生家庭“雙千幫扶”等活動，搭建了全方位、多層次支農平臺，使得小額信貸更順民意、解民難、惠民生，為自主創(chuàng)業(yè)、就業(yè)和“兩區(qū)同建”工作注入經濟活力。一是與市婦聯(lián)、人社、財政部門聯(lián)合開展“婦女創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款”。截至2012年末，累計發(fā)放貸款10.9億元，共支持1.5萬名婦女創(chuàng)業(yè)，扶持興建基地108個，帶動8萬名婦女就業(yè)；貸款增長居全省第一，占全省貸款增量的三分之一，其中，2012年全市發(fā)放12355筆、8.55億元，扶持1萬余名婦女走上創(chuàng)業(yè)道路。2013年新投放小額婦女創(chuàng)業(yè)貼息貸款3.5億元，累計為貸戶兌現(xiàn)補貼利息917萬元。二是與市人口計生委聯(lián)合開展了計劃生育家庭“雙千幫扶”工程，并被市政府納入我市的十大“民心工程”。截至5月末，全市發(fā)放雙千幫扶貸款1534筆、6000萬元。三是為更好地支持新農村建設發(fā)放，立足農村消費市場，大力推行農民住房貸款業(yè)務，較好地滿足了農民的購（建）房需求。截至2013年5月末，發(fā)放“兩區(qū)同建”農民住房貸款2210筆、1.57億元。四是加大個人消費類住房貸款拓展。2013年前5個月新增住房消費貸款3.8億元，較同期多增1.5億元，住房消費貸款業(yè)務成為支持個人消費的新動力。

（四）暢通結算渠道，構建資金高速公路

一是積極擴大服務范圍，滿足進出口企業(yè)國際業(yè)務需求。加強與工商等政府職能部門的溝通聯(lián)系，及時收集外貿企業(yè)的進出口結算情況，對市轄進出口企業(yè)進行詳細的市場調研、篩選，建立國際業(yè)務客戶信息臺賬與拓展規(guī)劃，積極推動外匯產品和服務創(chuàng)新。全市已服務進出口企業(yè)客戶90戶，2013年辦理業(yè)務184筆，交易金額795.48萬美元。二是暢通支付結點，改善結算服務環(huán)境。通過大力推廣非現(xiàn)金支付工具和支付清算系統(tǒng)，農信系統(tǒng)支付結算渠道更加暢通，支付服務效率和質量大幅提高。截至目前，德州農信228個基層營業(yè)網點全部開通大小額支付、326個基層營業(yè)網點開通行內匯劃和333個基層營業(yè)網點開通“農信銀”業(yè)務，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為主渠道，“農信銀”系統(tǒng)為輔助補充的全方位立體支付體系，實現(xiàn)了支付系統(tǒng)全覆蓋的目標，徹底解決了“匯路不暢”的短板。三是打造24小時全天候支付體系，24小時盡享農信結算服務。自2012年以來，德州農信全面了啟動“電子機具村村通，戶戶用上銀行卡”和“金融服務進村入社區(qū)”兩大惠民工程，加快推進POS機具、農金通、信息終端等電子機具村村通，ATM網點覆蓋率和POS機行政村覆蓋率實現(xiàn)了“雙百”目標，有效滿足了農村地區(qū)小額現(xiàn)金存取、轉賬、繳費、查詢等方面的服務需求。此外，作為唯一的金融機構合作單位，與市商務局、財政局、移動公司聯(lián)合推動“萬村千鄉(xiāng)市場工程”農家店信息化建設，400家農家店安裝了信息機。金融支付渠道實現(xiàn)村村通、城鄉(xiāng)通、全國通。同時，積極推廣網上銀行、手機銀行（短信版和WAP版）、網上支付等業(yè)務，為客戶提供管家式貼心服務。目前為3700余家企業(yè)辦理了企業(yè)網銀，企業(yè)網銀使用率達90%以上；個人網銀開戶數達到132726戶，手機銀行（短信版）總數為82086戶，人口覆蓋率達20%。

四、強化實體經濟支持力度的建議

（一）科學引進，加強投入，推進轉型升級

實體經濟發(fā)展，離不開政府部門的引導支持。一要引導企業(yè)牢固樹立技術創(chuàng)新的理念。特別是要引導企業(yè)家克服重視設備投入、固定資投入、輕視人才投入、技術投入的理念，幫助他們牢固樹立技術開發(fā)、人才引進也是生產力的理念，爭取在產品開發(fā)、技術攻關、人才培養(yǎng)和成果轉化上尋求新的突破。二要引進企業(yè)有計劃的投入和擴張。引導企業(yè)有計劃、有理性的擴張，加快實施技改項目，著力培育經濟增長點。引導企業(yè)注重購置先進生產設備，引進先進生產工藝，不斷提高生產效益。三要引導企業(yè)推行品牌建設。把打造知名品牌作為推動工業(yè)經濟發(fā)展的重要手段，引導企業(yè)走品牌經濟發(fā)展之路。

（二）深化金融管理機制創(chuàng)新

一方面加大優(yōu)惠政策支持。建議地方政府及有關部門積極搭建小微企業(yè)生產、營銷推介平臺，為小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好經營環(huán)境。對支持小微企業(yè)信貸投放產生的信貸風險，按一定比例給予金融機構風險補償。提高小微企業(yè)貸款風險監(jiān)管容忍度，保證金融機構在支持實體經濟與小微企業(yè)金融服務中的積極性。另一方面建議人行協(xié)調上級單位提高貸款容忍度，提高貸款可投放額度，有利于更好地發(fā)揮農村信用社地方經濟發(fā)展主力軍的作用。金融考核方面，農村金融機構和非農金融機構突出差別化。根據資金投向側重點制定不同的考核辦法，引導金融機構將資金投向更符合自身經營特點的領域。

（三）明確資金投向，嚴防流向非實體經濟領域

篇9

中圖分類號：F291.3文獻標志碼：A文章編號：1673－291X（2008）05－0048－02

一、小城市建設發(fā)展對新農村建設的重要意義

1.新農村建設的內涵

建設社會主義新農村是我國現(xiàn)代化進程的重大歷史任務。從黨的十六屆五中全會以來，我國農業(yè)和農村的發(fā)展迎來了新的歷史性機遇。新農村建設的科學內涵表現(xiàn)在五個方面：1）生產發(fā)展。建設新農村首先要振興農村經濟，加快農村經濟發(fā)展，增加農民收入。2）生活寬裕。在生產發(fā)展的基礎上，使農民的財富增加，過上相對寬裕的生活。3）鄉(xiāng)風文明。精神文明也要有新進步，形成良好的社會風氣，鄰里之間，生產上要相互幫助，生活上要相互關心。鄉(xiāng)風文明是建設新農村的靈魂。4）村容整潔。通過新農村建設改變農民的生存環(huán)境，這是建設新農村的外在表現(xiàn)。5）管理民主。管理民主就是落實和完善村民自治、民主選舉和民主監(jiān)督機制，實現(xiàn)農民自己當家做主。

“新農村”的“新”，就體現(xiàn)在生產發(fā)展、生活富裕、村容整潔、鄉(xiāng)風文明、管理民主。實際上是以生產發(fā)展替代經濟發(fā)展；以生活富裕替代生活殷實；以村容整潔替代社會和諧；以鄉(xiāng)風文明替代文化繁榮；以管理民主替代民主健全。再具體一點說，新農村的新表現(xiàn)在：發(fā)展新產業(yè)、建設新社區(qū)、培育新農民、樹立新風尚、建立新體制。可以說，這都是從統(tǒng)籌建設物質文明、精神文明、生態(tài)文明和政治文明角度，對建設和諧新農村的高度概括。

2.農村經濟建設對小城市的依托

新農村建設最根本的是要發(fā)展生產，提高農村的經濟水平。近年來，我國的農村經濟發(fā)展緩慢甚至出現(xiàn)停滯現(xiàn)象，農業(yè)生產長期徘徊，農業(yè)生產結構調整困難，農民收入增長緩慢，農村土地不斷減少，這些問題顯然單靠農業(yè)生產是無法解決的。我們認為，新農村建設是一個系統(tǒng)問題，缺乏城市的帶動作用，新農村建設最終是不可能完善甚至不能實現(xiàn)。應當盡快以小城市建設為契機，加快城市化進程，發(fā)展農村經濟。農村問題首先表現(xiàn)為農業(yè)人口過多，加快城市化步伐，一方面可以轉化一部分農村人口，使他們脫離農業(yè)生產，提高農村人口的收入；另一方面，依托城市輻射帶動作用，可以促進農村的發(fā)展，通過把部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)轉移到城市，可以解決這部分企業(yè)發(fā)展所需要的資金、人才、技術支持等問題，促進鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的進一步發(fā)展。

二、小城市發(fā)展模式的選取

1.小城市的發(fā)展定位

小城市的發(fā)展定位決定了小城市的發(fā)展方向。小城市所在區(qū)域有一定的范圍，這個范圍指的就是小城市的經濟力所能輻射到的范圍，由于小城市經濟力的輻射作用，這個區(qū)域內的物質生產、商品流通、信息交換、資金融通等經濟活動均以該小城市的發(fā)展與運作為中心。因此，小城市所在區(qū)域的經濟性質是決定小城市發(fā)展定位的根本因素[1]。以小城市為其經濟活動中心的一定的區(qū)域為農村區(qū)域，由此決定了小城市的發(fā)展定位為一定范圍農村區(qū)域的發(fā)展中心。具體表現(xiàn)為區(qū)域內農業(yè)發(fā)展中心、農村工業(yè)化中心、農業(yè)產業(yè)化發(fā)展中心、第三產業(yè)發(fā)展的中心、農村城市化中心、農村外向型發(fā)展中心等。小城市的諸中心的具體定位也就是它的諸種城市的經濟功能，而它的集合功能就是通過對區(qū)域內農村的經濟服務和生產力能量的輻射來促動農業(yè)、農村工業(yè)、農業(yè)產業(yè)化、農村城市化的發(fā)展，帶動農村經濟的發(fā)展，使農村逐步實現(xiàn)現(xiàn)代化。這也就是小城市作為一定農村區(qū)域發(fā)展中心這一發(fā)展定位的含義。

小城市的發(fā)展定位與大、中城市的發(fā)展定位不同。小城市是一定農村區(qū)域的發(fā)展中心，而大中城市則是現(xiàn)代大工業(yè)的集結地，是包括交通通訊、資金融通與貨幣運動、商業(yè)貿易在內的大流通中心，是在更大范圍內包含農村區(qū)域在內的工業(yè)與農業(yè)、城市與鄉(xiāng)村一體化綜合發(fā)展區(qū)域的中心。小城市要在它所定的發(fā)展位置上有成效地運作，就須遵循以下兩個方面的要求：一是不要躍位、不要越位。那就是不能在城市性質、城市功能、城市規(guī)模上搞拔苗助長，盲目升級，也就是不能朝集中大工業(yè)、發(fā)展大流通、必辦高等級科學、教育、文化事業(yè)的大都市化方向發(fā)展，而要安于作為一定農村區(qū)域發(fā)展中心的小城市之位。二是一定要在帶動區(qū)域內農村經濟的發(fā)展上面做足文章。

2.津市市發(fā)展模式的取向

津市市是湖南省的一個縣級市，位于湖南省西北部，澧水中下游，歷來是湘鄂邊際的工業(yè)重鎮(zhèn)，現(xiàn)轄4鎮(zhèn)3鄉(xiāng)和4 個街道辦事處。據2006年統(tǒng)計，總人口達到26.7萬，其中，城鎮(zhèn)人口18.34萬，鄉(xiāng)村人口8.36萬，城市化率68.69，城市面積68.3km2，建成區(qū)面積10.66km2，是一個典型的小城市。津市具有優(yōu)越的自然條件和雄厚的工農業(yè)基礎，根據津市的發(fā)展條件及其在新農村建設中的作用，我們認為，津市市應該采取支柱產業(yè)、城郊型、生態(tài)性的發(fā)展模式。

（1）支柱產業(yè)的發(fā)展模式。津市工業(yè)基礎雄厚，全市擁有工業(yè)企業(yè)170余家，并已全部實現(xiàn)民營化，湖南汽車車橋廠目前已成為國內三噸輕型車橋生產規(guī)模最大、市場占有率最高的專業(yè)化車橋廠，在全國輕型車橋市場的占有率達70%以上。津市建有湖南省的制鹽基地，湘澧鹽礦是全國第一家真空制鹽企業(yè)，其供開采工業(yè)儲量為12.2億噸。隨著湘澧鹽礦80萬噸精制鹽擴改項目的竣工，天盛電化公司10萬噸燒堿項目的建成投產以及下游產品如聚氯乙烯、無水硫酸納、雙氧水、漂白劑等產品的進一步開發(fā)，津市將成為湖南省最大的鹽化工工業(yè)基地。津市的產業(yè)發(fā)展要充分利用輻射范圍的資源優(yōu)勢發(fā)展產業(yè)，產業(yè)發(fā)展形成以汽車、鹽化、食品三大工業(yè)板塊為支柱、多種門類配套的工業(yè)體系。通過產業(yè)經濟的發(fā)展提高城市的整體經濟實力，由此帶動輻射范圍的區(qū)域經濟大發(fā)展。

（2）城郊結合型的合理布局。城郊結合型的布局就是以城區(qū)為中心，發(fā)揮城市的職能作用，帶動郊區(qū)的發(fā)展，激活郊區(qū)的經濟，引導郊區(qū)的產業(yè)結構，使郊區(qū)成為城鄉(xiāng)的紐帶，帶動區(qū)域經濟的發(fā)展。在發(fā)展經濟的過程中，既要重視經濟的發(fā)展，又要注意環(huán)境的保護。由于城郊土地資源數量的有限性、地理位置的特殊性和人類需求的無限性，城市的擴展要和郊區(qū)有機地結合起來，切不可把郊區(qū)當作城市向外擴展、隨意擠占的空間和垃圾堆放場所，也不能當作獨立的經濟區(qū)域，應視為整個城市中具有生態(tài)調節(jié)功能和環(huán)境美化功能的不可替代的組成部分。在實施城郊型的戰(zhàn)略中，要宣傳政策，嚴格管理，充分發(fā)揮城郊兩者優(yōu)勢，取長補短，共同發(fā)展，使土地利用的眼前利益與長遠利益、局部利益與整體利益有機結合，達到保護農業(yè)用地，使其產生更大效益的目的。

（3）生態(tài)型的發(fā)展思路。經濟發(fā)展以往追求急功近利，采用掠奪開發(fā)、瘋狂索取的做法。津市建設發(fā)展為保證長期的持續(xù)發(fā)展能力，一是要轉變經濟增長模式，摒棄高投入、高污染、低效益的外延式經濟增長模式，走高效益、低消耗、低污染，以提高經濟質量為目標的新的經濟增長模式，以實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，節(jié)約化、集約化、規(guī)?；洜I。二是要產業(yè)的生態(tài)化，把產業(yè)活動納入城市可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)中，把產業(yè)活動對自然資源的消耗和對環(huán)境的影響置于城市系統(tǒng)的物質、能量的總交換過程中，實現(xiàn)城市系統(tǒng)的良性循環(huán)和持續(xù)發(fā)展。三是要搞好城區(qū)主體綠化，包括清潔交通體系、環(huán)境的美化、優(yōu)化，水資源的凈化、大氣保護等。通過這些措施，不斷地增強城市的生態(tài)功能，自凈功能，保證城市的發(fā)展既有量的增加，又有質的提高。

1.與所在區(qū)域內的農村經濟協(xié)調發(fā)展

小城市的發(fā)展同所在區(qū)域內農村經濟的發(fā)展是息息相關的，是正相關的關系。區(qū)域內農村經濟的發(fā)展是小城市發(fā)展的基礎。有了農村經濟的發(fā)展和由農村經濟發(fā)展而來的對城市功能的需求、對城市發(fā)展的財力、物力、人力的支持，才會有小城市各項基礎設施的建設和隨后之城市規(guī)模的擴大、城市功能的齊備、城市市場的繁榮、城市人氣的興旺，小城市的發(fā)展則對所在區(qū)域農村經濟的發(fā)展起著引導、帶動和促進的中心作用，這一作用對農村經濟之市場化、現(xiàn)代化尤為明顯。所以，小城市與所在區(qū)域農村經濟協(xié)調發(fā)展是小城市發(fā)展的必要的條件。

2.不同小城市發(fā)展重點的差異

不同的小城市之間，它們作為一定農村區(qū)域的發(fā)展中心是共同的，但卻有各自發(fā)展重點和相應的城市類型之別。形成差別的根本原因在于不同農村區(qū)域之間的差異。全國區(qū)域經濟的發(fā)展是不平衡的，這就包含了不同區(qū)域農村經濟發(fā)展的不平衡。因此，同為一定農村區(qū)域的發(fā)展中心，小城市之間卻有城市發(fā)展重點與不同重點功能作用發(fā)揮的差異。換言之，不同農村區(qū)域中的小城市可以有不同的發(fā)展之戰(zhàn)略重點的選擇，從而會形成不同類型的小城市。

3.城市建設的合理規(guī)劃

根據土地利用總體規(guī)劃和城市總體規(guī)劃協(xié)調結果修編城市規(guī)劃，劃定城市在規(guī)劃期內的增長極限范圍[2]。由于歷史原因，各小城市的城市規(guī)劃都優(yōu)于土地利用總體規(guī)劃，所以，土地利用總體規(guī)劃控制的城市規(guī)模和城市規(guī)劃確定的城市規(guī)模不一，又因為在城市規(guī)劃編制的過程中，是按各建設部門的用地計劃匯總確定城市規(guī)模，這不利于節(jié)約用地，也和現(xiàn)在的以供給制約并引導需求用地原則不一致，所以在新的形勢下，必須對城市規(guī)模進行調整，劃定城市具體的增長邊界，嚴格控制城市郊區(qū)農用地用途轉變，切實遏制住城市任意外延的趨勢，以保證區(qū)域經濟持續(xù)健康發(fā)展。

篇10

隨著十的召開，我們使將迎來一次歷史性的機遇。我們信用聯(lián)社在這次跨越式的發(fā)展中如何發(fā)揮自己的優(yōu)勢，如何落實好進一步加快經濟的發(fā)展，這一問題已明確擺在聯(lián)社領導班子面前，現(xiàn)在存款少，不僅影響信用社自身生存和發(fā)展，也危及到我縣農村金融體系和全縣經濟的穩(wěn)定，同時也嚴重影響農業(yè)發(fā)展，農民增收和農村穩(wěn)定大局。

聯(lián)社目前的存款結構要想在對經濟做出更大的貢獻較難，只有突破目前的資金結構，才能讓聯(lián)社在這次跨越式的發(fā)展中發(fā)揮自己的優(yōu)勢，壯大自己在經濟建設中的實力。

一、如何提升我聯(lián)社信貸業(yè)務新層次

聯(lián)社目前的貸款主要發(fā)往全縣的各種農戶貸款，這在其中占有獨到的優(yōu)勢，其它工行、農行、農發(fā)行及郵政儲蓄銀行都沒有我們這種貸款優(yōu)勢。目前的貸款種類主要有：種植業(yè)貸款、養(yǎng)殖業(yè)貸款、扶貧貸款（養(yǎng)雞）、抗震安居貸款、林果業(yè)貸款、購買農業(yè)產品貸款、個體工商戶貸款、其它農戶貸款以及最近我聯(lián)社剛開辦的婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)專項貼息貸款。

由于其它銀行貸款難的問題較重，這也突顯我聯(lián)社的優(yōu)勢。聯(lián)社將進一步落實好貸款手續(xù)簡單，貸款服務到位等優(yōu)勢，在大發(fā)展中突破傳統(tǒng)的貸款業(yè)務種類，加大與當地落戶企業(yè)、當地財政等部門溝通與協(xié)作。

目前聯(lián)社與縣上合作在婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)專項貼息貸款現(xiàn)場會就是一典型事例，今后這種與縣、鄉(xiāng)農民現(xiàn)場合作發(fā)放貸款的形式，我們還要做，進一步加大我們的影響力，也擴大我們在大發(fā)展中經濟建設的力度。

按照縣上的安排，聯(lián)社認為婦女貼息貸款，可以發(fā)放，但通過我們的調查，婦女貼息貸款首先需和當地財政簽訂協(xié)議，其主要內容有：婦聯(lián)提供的貸款戶名單后經聯(lián)社發(fā)放的婦女貼息貸款的利息，由當地財政100%貼息（利率政策按照國家規(guī)定上浮利率執(zhí)行，婦聯(lián)提供的名單需與我信用社協(xié)調審核，符合條件的可以發(fā)放）。

其次，聯(lián)社調查后發(fā)現(xiàn)此貸款目前有限，其主要原因：上述各鄉(xiāng)貸款信用相對較好，其它各鄉(xiāng)信用條件較差，存在貸款挪用，不按時歸還貸款本息現(xiàn)象，此時再給不按時歸還貸款本息的農民發(fā)放貸款，超過了農民承受的能力。同時也助長了農民不按時歸還貸款本息現(xiàn)象這種歪風邪氣。我們計劃在今后一段時間內，加大對農產品加工企業(yè)的貸款扶植力度，由于縣農產品加工企業(yè)規(guī)模小，數量少，我們認為只要縣上招商引資的優(yōu)質農產品加工企業(yè)，我們在信貸力度上絕對予以支持。

二、 如何加強服務層次和貸款效率

由于聯(lián)社是法人結構，這在貸款效率和服務層次上，就相對其它銀行較簡便和具有相對優(yōu)勢。要在有效防范風險的基礎上，適當降低貸款門檻、簡化貸款手續(xù)、提高貸款的審批效率上做文章，對符合條件的貸款項目我們完全可以做到及時受理、及時審批、及時發(fā)放。再辦理業(yè)務時，由于農村信用社開辦了農信銀業(yè)務以及大小額支付系統(tǒng)，這對客戶的資金周轉以及服務提供了可靠的保證。

對一些縣上重大的招商引資項目我們完全有能力特事特辦，并進行“跟蹤式”的服務，即從客戶開立存款帳戶、發(fā)放貸款、資金轉賬等一系列活動，我們可以全程提供優(yōu)質服務。對一些中小企業(yè)，我們也可以針對其實際情況，采取靈活的信貸方式予以扶植，并提供一整套優(yōu)質的金融服務。

三、 進一步落實銀、政、企溝通機制

我們也希望在這次大發(fā)展過程中，能有一個交流合作的平臺，與政府溝通的一個平臺，與企業(yè)溝通的一個平臺，與當地金融機構溝通的一個平臺。這在這次跨越式的發(fā)展中至關重要，由于信息不對稱，我們對企業(yè)、對政府的溝通，存在著一種落后的局面，這在客觀上也制約了對當地經濟建設的發(fā)展的支持力度。我們也會創(chuàng)造一些與企業(yè)或政府溝通的機會，列如：開展銀企座談會，到企業(yè)做實地調查、考察等方式。進一步加強銀行、企業(yè)、政府之間的聯(lián)系，實現(xiàn)銀政企三方的信息互動，實現(xiàn)大家共贏、共同發(fā)展的目標。一些新來的縣上貸款企業(yè)找遍了工行、農行、郵政儲蓄銀行、農發(fā)行、農村信用社后，最后認定也只有農村信用社可以貸款，于是才想到與聯(lián)社進行溝通，這都暴漏出銀行與企業(yè)、銀行與銀行的信息不對稱。合適的企業(yè)大家搶著做，包括存款、貸款等方面的工作。

一些不符合貸款條件的企業(yè)，甚至是縣上的招商引資企業(yè)，抱著“一些想法”到 來落戶，認為自己買一點地（ 屬貧困縣，鄉(xiāng)下土地價值不高），再東買一些設備，西買一些設備，沒開工，就與縣領導大吹特吹，能生產多少產值，能解決縣上多少就業(yè)名額，爾后要求縣上安排銀行給貸多少啟動資金，結果是：所有的銀行不敢給他貸款，全部推到農村信用社，最后是縣上認為農村信用社不配合縣上的工作。這就是信息不對稱，企業(yè)對政府的溝通，政府對企業(yè)的溝通，對我們農村信用社的不溝通，所以一個很重要的原因，只有大家獲得了雙贏，大家才能愉快合作，才能為當地的經濟建設更好的服務。

四、 強化信用工程工作為 農村信用工程奠定良好基礎。

由于聯(lián)社一直在貫徹執(zhí)行市辦的“深化農村信用社改革，進一步增強農村信用社為三農服務”的一系列精神，積極實踐探索、努力開拓、大力籌集資金，調整信貸結構，不斷加大對“三農”的投入，實現(xiàn)了農業(yè)不斷增效、農民持續(xù)增收、農村長治久安和社會事業(yè)不斷進步。但是聯(lián)社目前存款少，不僅影響信用社自身生存和發(fā)展，也危及到農村金融體系和全縣經濟的穩(wěn)定，同時也嚴重影響農業(yè)發(fā)展，農民增收和農村穩(wěn)定大局。這也是聯(lián)社在這次大發(fā)展中的一個很重要的問題，只有自身不斷的發(fā)展壯大，才能為縣上、為當地的經濟建設提供更好的服務。

目前有一些鄉(xiāng)的農民信用程度較差，不斷的拖欠貸款本金和利息，造成聯(lián)社工作人員只好在晚上，挨門挨戶清收不良貸款，只有營造一定的信用誠信，在能為今后的大發(fā)展提供一個可靠的平臺。前面提到的婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)專項貼息貸款、種植業(yè)貸款、養(yǎng)殖業(yè)貸款，就存在農民信用程度的問題，有些鄉(xiāng)的農民不注重信用程度，甚至不理解政策，以為貸款采用拖一下，上面扶植幫貧一下，就完事大吉，其結果：帶壞了整個鄉(xiāng)的信用程度，導致銀行不良貸款率增加，加大銀行清收成本，也加大了銀行對整個鄉(xiāng)信用程度的質疑。信用程度這也是政府部門在今后工作中與銀行相互合作的一個前提條件，只有全民做好信用工程工作，才能為今后的大發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。

近年來，府高度重視農村信用社的改革和發(fā)展，縣領導在大力支持我縣農村信用社各項業(yè)務工作的同時也充分肯定了聯(lián)社對全縣經濟工作所做的突出貢獻。縣上與我們起到了互相融洽、互相支持的效果，我以為只有農村、農民和 農村信用聯(lián)社達到雙贏的結果，才會在短時間內，達到我們共同期待的目標，也達到社會效益的目標。當然目前 農村信用聯(lián)社也存在一些缺點，比如：人員素質、業(yè)務服務水平等等，這都需要我們在今后的工作中加以改進，加大培訓力度，學習同行的服務理念，服務意識。但是由于地域面積較廣闊，網點的安全性，網點運行成本較大，其它銀行如：工行、農行、郵政儲蓄銀行、農發(fā)行僅在縣城內有網點，其它鄉(xiāng)無網點的狀況，都決定了其在當地農村、農民無法發(fā)揮更大的作用，這也恰好是農村信用聯(lián)社的長處。望我們再接再厲，為經濟建設而努力奮斗。