導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇公司注冊申請材料，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

第三條以股權(quán)出資的投資人、股權(quán)公司和被投資公司的范圍如下：

（一）投資人是具有中華人民共和國國籍的自然人（不包括港澳臺人士）或境內(nèi)企業(yè)。

（二）股權(quán)公司是在本?。ㄊ校┑怯涀缘挠邢挢?zé)任公司。

（三）被投資公司是在本省（市）登記注冊的進(jìn)行改制、重組的有限責(zé)任公司和股份有限公司，外商投資企業(yè)除外。

第四條以股權(quán)出資的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）投資人用于出資的股權(quán)權(quán)屬清晰、權(quán)能完整，且已足額繳納；

（二）用于出資的股權(quán)應(yīng)當(dāng)由法定的評估機(jī)構(gòu)評估作價，具體評估方式另行規(guī)定；

（三）股權(quán)和其他非貨幣財產(chǎn)出資額之和不得高于被投資公司注冊資本的70%；

（四）以股權(quán)出資的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)股權(quán)公司的其他股東過半數(shù)同意，但該公司章程另有規(guī)定的除外；

（五）以股權(quán)出資的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)被投資公司全體股東一致同意作價。

第五條以下股權(quán)不得作為出資：

（一）未實際繳納的股權(quán)；

（二）設(shè)定質(zhì)押或被法院凍結(jié)的股權(quán)；

（三）股東在章程中約定不得轉(zhuǎn)讓的股權(quán)；

（四）法律、行政法規(guī)或國務(wù)院決定規(guī)定的其他不得轉(zhuǎn)讓或限制轉(zhuǎn)讓的股權(quán)。

第六條股權(quán)公司股權(quán)的實際繳納以股東名冊記載變更并修改公司章程為準(zhǔn)。法律、行政法規(guī)或國務(wù)院決定規(guī)定股權(quán)轉(zhuǎn)讓需經(jīng)相關(guān)部門審批的，還需取得相關(guān)部門的批準(zhǔn)文件。

前款股權(quán)的實際繳納未經(jīng)登記機(jī)關(guān)辦理變更登記，不產(chǎn)生對抗第三人的效力。

第七條被投資公司申請設(shè)立登記或注冊資本（實收資本）變更登記時，股權(quán)出資為認(rèn)繳的，應(yīng)作為認(rèn)繳的注冊資本計入公司注冊資本，待公司成立后在兩年內(nèi)（投資類公司在五年內(nèi)）實際繳納并辦理實收資本變更登記；股權(quán)出資為實繳的，應(yīng)提交股權(quán)實際繳納的證明文件。

被投資公司為一人有限責(zé)任公司的，在股權(quán)實際繳納前，股權(quán)出資部分不計入公司注冊資本和實收資本。

第八條股權(quán)公司的股東變更為被投資公司，可采用股權(quán)轉(zhuǎn)讓或股權(quán)劃轉(zhuǎn)兩種方式。采用股權(quán)轉(zhuǎn)讓方式的，應(yīng)當(dāng)簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議；股權(quán)轉(zhuǎn)讓涉及國有股的，應(yīng)當(dāng)辦理產(chǎn)權(quán)交易手續(xù)。采用股權(quán)劃轉(zhuǎn)方式的，應(yīng)按照國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會《企業(yè)國有產(chǎn)權(quán)無償劃轉(zhuǎn)管理暫行辦法》（國資發(fā)產(chǎn)權(quán)〔2005〕239號）的規(guī)定辦理。

第九條用于出資的股權(quán)應(yīng)當(dāng)在投資人首次出資時由法定的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估作價；評估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行評估，不得高估或低估作價，并由會計師事務(wù)所在驗資報告中載明。

第十條股權(quán)出資登記包括被投資公司的設(shè)立、變更登記和股權(quán)公司的股東變更登記。

被投資公司設(shè)立登記的，股權(quán)不能作為其首期出資。

申請人在申請辦理被投資公司實收資本變更登記前，應(yīng)先辦理股權(quán)公司的股東變更登記。

第十一條投資人股權(quán)出資為認(rèn)繳的，應(yīng)當(dāng)依次辦理下列登記：

（一）被投資公司的設(shè)立登記或者注冊資本變更登記；

（二）股權(quán)公司的股東變更登記，由投資人變更為被投資公司；

（三）被投資公司實收資本變更登記。

第十二條投資人股權(quán)出資為實繳的，應(yīng)當(dāng)依次辦理下列登記：

（一）股權(quán)公司的股東變更登記，由投資人變更為被投資公司；

（二）被投資公司注冊資本和實收資本變更登記。

第十三條被投資公司設(shè)立登記，應(yīng)當(dāng)提交下列申請材料：

（一）公司法定代表人簽署的《公司設(shè)立登記申請書》；

（二）全體股東（發(fā)起人）簽署的《指定代表或者共同委托人的證明》；

（三）全體股東（發(fā)起人）簽署的公司章程，公司章程應(yīng)當(dāng)就出資方式、股權(quán)交付的方式、期限作出規(guī)定；

（四）股東（發(fā)起人）的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件；

（五）依法設(shè)立的驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明，驗資證明應(yīng)當(dāng)載明投資人在股權(quán)公司的股權(quán)持有情況和實繳情況、股權(quán)評估情況和評估結(jié)果；

（六）董事、監(jiān)事和經(jīng)理的任職文件及身份證明復(fù)印件；

（七）法定代表人任職文件及身份證明復(fù)印件；

（八）住所使用證明；

（九）《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（十）以股權(quán)出資的股東（發(fā)起人）簽署的《股權(quán)出資告知承諾書》；

（十一）國家工商行政管理總局規(guī)定要求提交的其他文件。

第十四條被投資公司辦理變更注冊資本登記，應(yīng)當(dāng)提交下列申請材料：

（一）公司法定代表人簽署的《公司變更登記申請書》；

（二）公司簽署的《指定代表或者共同委托人的證明》；

（三）股東（大）會決議或者股東的書面決定；

（四）公司章程修正案或修改后的公司章程；

（五）依法設(shè)立的驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明，驗資證明應(yīng)當(dāng)載明投資人在股權(quán)公司的股權(quán)持有情況和實繳情況、股權(quán)評估情況和評估結(jié)果；

（六）以股權(quán)出資的股東（發(fā)起人）簽署的《股權(quán)出資告知承諾書》；

（七）被投資公司營業(yè)執(zhí)照副本；

（八）國家工商行政管理總局規(guī)定要求提交的其他文件。

被投資公司在申請變更注冊資本登記的同時增加實收資本的，應(yīng)當(dāng)提交由股權(quán)公司登記機(jī)關(guān)出具的股權(quán)公司的出資人變更為被投資公司的證明文件。

第十五條股權(quán)公司的股東變更登記，應(yīng)當(dāng)提交下列申請材料：

（一）法定代表人簽署的《公司變更登記申請書》（《企業(yè)法人備案申請表》）；

（二）公司簽署的《指定代表或者共同委托人的證明》；

（三）股東會決議或股東的書面決定；

（四）股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議或者股權(quán)劃轉(zhuǎn)證明，涉及國有股的還應(yīng)提交相關(guān)部門證明文件；

（五）被投資公司的主體資格證明；

（六）公司章程修正案或修改后的公司章程；

（七）股權(quán)公司營業(yè)執(zhí)照副本；

（八）國家工商行政管理總局規(guī)定要求提交的其他文件。

法律、行政法規(guī)或國務(wù)院決定規(guī)定股權(quán)轉(zhuǎn)讓需經(jīng)相關(guān)部門審批的，還需提交相關(guān)部門的批準(zhǔn)文件。

第十六條實行注冊資本分期繳納的被投資公司實收資本變更登記，應(yīng)當(dāng)提交下列申請材料：

（一）公司法定代表人簽署的《公司變更登記申請書》；

（二）公司簽署的《指定代表或者共同委托人的證明》；

（三）依法設(shè)立的驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明；

（四）公司章程修正案或修改后的公司章程；

（五）由股權(quán)公司登記機(jī)關(guān)出具的股權(quán)公司的投資人變更為被投資公司的證明文件；

（六）被投資公司營業(yè)執(zhí)照副本；

篇2

本公司申請注冊資本XX萬元，設(shè)立登記時實繳XX萬元。其中：每個股東的出資額、出資方式及出資比例如下：

本公司全體股東承諾：

1、在規(guī)定時限內(nèi)實繳資本不能達(dá)到注冊資本數(shù)額，視為預(yù)先申請停業(yè)，應(yīng)主動申請辦理注銷登記或變更登記。

2、公司資本額按認(rèn)繳的出資額為限對本公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任；

3、公司對分期到位的注冊資本應(yīng)提供驗資報告。

全體股東簽字（蓋章）：XXXXXX

XXXX年XX月XX日

公司注冊資金承諾書二

工商局：

茲有XX公司，公司設(shè)立（增加）注冊資金為XX萬元人民幣，現(xiàn)金存入XX銀行，其中：XX股東XX出資（增）資XX萬元，已于XX年XX月X日完成繳付，其出資金額占總注冊資本的XX%；

股東XX出資（增）資XX萬元，已于XX年XX月X日完成繳付，其出資金額占總注冊資本的XX%；

股東XX出資（增）資XX萬元，已于XX年XX月X日完成繳付，其出資金額占總注冊資本的XX%；

股東XX出資（增）資XX萬元，已于XX年XX月X日完成繳付，其出資金額占總注冊資本的XX%；

股東XX出資（增）資XX萬元，已于XX年XX月X日完成繳付，其出資金額占總注冊資本的XX%；

本公司全體股東承諾，本次出資情況屬實，如因股東虛假出資行為引發(fā)的一切法律責(zé)任，均有本公司及股東承擔(dān)。

全體股東簽字（蓋章）：

年XX月XX日

公司注冊資金承諾書三

企業(yè)了解高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定相關(guān)政策、規(guī)定、管理結(jié)構(gòu)和申報認(rèn)定流程，基于對“高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定管理工作網(wǎng)”采用的安全方案、保密措施、網(wǎng)絡(luò)身份識別和驗證系統(tǒng)的充分信任，自愿申請注冊成為“高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定管理工作網(wǎng)”的注冊企業(yè)，并做出如下承諾：

篇3

1、第一步 核準(zhǔn)名稱。a、時間：1—3個工作日。b、操作：確定公司類型、名字、注冊資本、股東及出資比例后，可以去工商局現(xiàn)場或線上提交核名申請。c、結(jié)果：核名通過，失敗則需重新核名。

2、第二步 提交材料。a、時間：5—15個工作日。b、操作：核名通過后，確認(rèn)地址信息、高管信息、經(jīng)營范圍，在線提交預(yù)申請。在線預(yù)審?fù)ㄟ^之后，按照預(yù)約時間去工商局遞交申請材料。c、結(jié)果：收到準(zhǔn)予設(shè)立登記通知書。

3、第三步 領(lǐng)取執(zhí)照。a、時間：預(yù)約當(dāng)天。b、操作：攜帶準(zhǔn)予設(shè)立登記通知書、辦理人身份證原件，到工商局領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照正、副本。c、結(jié)果：領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

4、第四步 刻章等事項。a、時間：1—2個工作日。b、刻公司章。c、操作：憑營業(yè)執(zhí)照，到公安局指定刻章點辦理：公司公章、財務(wù)章、合同章、法人代表章、發(fā)票章；至此，一個公司注冊完成。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇4

合法的留學(xué)中介首先應(yīng)具備兩份重要證件一是由教育部核發(fā)的《自費出國留學(xué)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定書》，二是工商部門頒發(fā)的注有“留學(xué)中介服務(wù)”字樣的營業(yè)執(zhí)照。第三，合法中介還應(yīng)具有在教育部、公安部、工商行政管理局備案的有編號的留學(xué)服務(wù)中介協(xié)議書以及50萬至100萬元的備用金。這樣，如果消費者的權(quán)益受到損害，可以依法向中介索賠。第四，留學(xué)中介同合作的學(xué)校間也應(yīng)有簽署的協(xié)議，并同時能夠出示我國駐該學(xué)校所在國使館的認(rèn)證書(國際著名的院校除外)。

選擇中介當(dāng)心轉(zhuǎn)包

并非有了以上證件，留學(xué)中介的一切所作所為都是合法、規(guī)范的了。消費者在實際選擇時，還要注意中介機(jī)構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照上的注冊地點和經(jīng)營地點是否一致。如果有的公司注冊是一個地址，卻在另外一個甚至幾個地方都有辦公地點或辦事處，這里面就有可能有轉(zhuǎn)包或承包(指一些非法機(jī)構(gòu)和個人打著合法留學(xué)中介的名義從事中介活動)的成分。這種違規(guī)經(jīng)營，服務(wù)質(zhì)量很難保證。

有國際交流并不一定是中介

很多消費者一看到“某國某學(xué)校駐中國辦事處”或“某跨國公司駐中國機(jī)構(gòu)”，往往就認(rèn)為他們能夠辦理留學(xué)手續(xù)或出境業(yè)務(wù)。其實這時只要看一下他們營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍就可以了。根據(jù)《自費出國留學(xué)中介服務(wù)管理規(guī)定》，留學(xué)中介的業(yè)務(wù)范圍包括：相關(guān)的信息和法律咨詢、代辦入學(xué)申請、提供簽證服務(wù)、進(jìn)行出國前培訓(xùn)等。盡管有些機(jī)構(gòu)可能有其他國際交流方面的業(yè)務(wù)，但只要其營業(yè)執(zhí)照上沒有上述留學(xué)中介業(yè)務(wù)，就不是合法的留學(xué)中介。

應(yīng)該簽訂正式協(xié)議

在辦理出國留學(xué)中介服務(wù)手續(xù)時，一定要與中介機(jī)構(gòu)簽署《出國留學(xué)中介服務(wù)協(xié)議書》。該協(xié)議書要有教育部的編號。盡管不同留學(xué)中介機(jī)構(gòu)的具體協(xié)議書內(nèi)容不會完全一樣，但總的來說，協(xié)議書中應(yīng)包括以下幾個方面：1，幫助選擇適合消費者的國家和學(xué)校；2，協(xié)助消費者準(zhǔn)備申請材料；3，對消費者進(jìn)行辦理簽證前的培訓(xùn)；4，消費者被學(xué)校錄取后，留學(xué)中介應(yīng)該負(fù)責(zé)安排送機(jī)、接站、住宿或寄宿家庭5，如果去留學(xué)的是未成年人的話，留學(xué)中介還應(yīng)該負(fù)責(zé)安排在國外的監(jiān)護(hù)人。

篇5

3、股份發(fā)行、籌辦事項符合法律規(guī)定。

4、發(fā)起人制訂公司章程，采用募集方式設(shè)立的經(jīng)創(chuàng)立大會通過。

5、有公司名稱，建立符合股份有限公司要求的組織機(jī)構(gòu)。

6、有公司住所。

篇6

從國際流行觀點定義，小額信貸指向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)信貸服務(wù)，其基本特征是額度較小、無擔(dān)保、無抵押、服務(wù)于貧困人口。小額信貸可由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)及專門的小額信貸機(jī)構(gòu)或組織提供。

小額信貸組織按照業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點，分兩類：商業(yè)性和福利性，也稱制度主義和福利主義。前者更強(qiáng)調(diào)小額信貸管理和目標(biāo)設(shè)計中的機(jī)構(gòu)可持續(xù)性，以印尼的人民銀行為代表;后者則更注重項目對改善貧困人口經(jīng)濟(jì)和社會福利的作用，以孟加拉鄉(xiāng)村銀行為代表。很多企業(yè)在小額貸款里脫穎而出例如紫清金融是一家集財富管理、信用風(fēng)險評估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額貸款行業(yè)投資、小微借款 咨詢服務(wù)與交易促成綜合性P2P領(lǐng)域的領(lǐng)航者之一，為客戶提供全方位、個性化的普惠金融與財富管理服務(wù)。唯我貸為小微企業(yè)和民間資本打造最高速的融資平臺，積極探索債權(quán)融資領(lǐng)域的最佳途徑，致力創(chuàng)建具有特色的高速、有效、合法的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。，將出借人和借款人進(jìn)行自主配對，為國內(nèi)廣大個人和中小企業(yè)解決最急需的貸款和融資問題。解決貧困人口問題是世界上大部分國家所面臨的巨大困難，因為，由貧困所引發(fā)的種種社會問題，會導(dǎo)致整個國家的動蕩，小額貸款通過改善低收人人群的經(jīng)濟(jì)狀況，可以大幅度地增加社會整體上的有效需求，促進(jìn)社會投資生產(chǎn)和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

青海小額貸款公司管理辦法第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)20xx〕23號)要求，結(jié)合本省實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依法在本省境內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織出資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。

凡在本省行政區(qū)域內(nèi)注冊并從事小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止、經(jīng)營活動和監(jiān)管均適用本辦法。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 第四條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險。合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 青海省金融工作辦公室應(yīng)當(dāng)建立健全促進(jìn)全省小額貸款公司健康發(fā)展的政策措施，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置。州(地、市)金融工作辦公室負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的準(zhǔn)入、退出的初審工作和日常監(jiān)管、風(fēng)險處置。

第二章 設(shè)立、變更和注銷

第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)及組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指州(地、市)、縣級行政區(qū)劃的名稱，行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明小額貸款的字樣，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，且公司名稱應(yīng)當(dāng)符合我省工商企業(yè)注冊的有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何公司名稱中不得標(biāo)注小額貸款字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司章程。

(二)有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立;股份有限公司應(yīng)由2人以上200人以下股東出資設(shè)立，其中須有半數(shù)以上的股東在中國境內(nèi)有固定住所。

(三)單一最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過公司注冊資本總額的20%;其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過10%，且不得低于公司注冊資本總額的1%。

(四)新設(shè)立小額貸款公司，組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于20xx萬元人民幣;組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低于4000萬元人民幣;注冊地且業(yè)務(wù)范圍僅限于縣域的小額貸款公司可適當(dāng)調(diào)低注冊資本，但有限責(zé)任公司注冊資本不應(yīng)低于1000萬元人民幣，股份有限公司注冊資本不應(yīng)低于20xx萬元人民幣;海南州、海北州、黃南州、玉樹州、果洛州可適當(dāng)放寬準(zhǔn)入條件。

注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性足額繳納。

(五)小額貸款公司的股東資格應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及有關(guān)部門的規(guī)定。

(六)具備任職資格的董事、監(jiān)事和高級管理人員。

(七)具備相應(yīng)專業(yè)技術(shù)資格和業(yè)務(wù)經(jīng)驗的業(yè)務(wù)人員。

(八)健全的組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部控制管理制度。

(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他設(shè)施。

(十)青海省金融工作辦公室認(rèn)為必要的其他條件。

第八條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。小額貸款公司設(shè)立和變更股東時，應(yīng)聘請專門的信用征集評估機(jī)構(gòu)，對法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關(guān)聯(lián)關(guān)系及遵守法律法規(guī)等信用情況進(jìn)行征集和評價。股東信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。

信用評估機(jī)構(gòu)出具的股東信用評估報告，應(yīng)真實反映股東的信用情況，并對其真實性承擔(dān)法律責(zé)任。

第九條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個程序。申請籌建的小額貸款公司將下列籌建申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整籌建申請材料之日起15個工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥鎸徍艘庖姾螅蠄笄嗪Ｊ〗鹑诠ぷ鬓k公室：

(一)籌建申請書。申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、出資人基本情況及設(shè)立目的等;

(二)工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》;

(三)可行性研究報告。應(yīng)包括對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r分析、組建小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險處置預(yù)案等;

(四)出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的出資協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于擬設(shè)小額貸款公司的名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金、出資人出資額及持股比例，出資人的權(quán)利義務(wù)等;

(五)出資人設(shè)立小額貸款公司的承諾書。法人股東和自然人股東應(yīng)承諾其出資真實、有效、不抽回資金，自覺遵守公司章程、接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險，自覺遵守國家相關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律、法規(guī)規(guī)定，不吸收公眾存款、不參與非法集資活動等;

(六)出資人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系情況說明及相關(guān)證明材料;

(七)法人股東相關(guān)資料。提交的材料須包括法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)上年度工商年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況、未償還銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所處行業(yè)現(xiàn)狀、納稅記錄及企業(yè)信用評估報告等;股東(大)會或董事會關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議;經(jīng)具備法定資質(zhì)的會計師事務(wù)所審計的最近兩年財務(wù)會計報表包括企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表等;

(八)自然人股東相關(guān)資料。包括自然人股東姓名、個人簡歷、身份證復(fù)印件、資金來源證明、個人信用報告和戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的個人無犯罪記錄證明等;

(九)聯(lián)系人及其手機(jī)、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編);

(十)具備法定資質(zhì)的律師事務(wù)所對籌建申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書;

(十一)青海省金融工作辦公室要求的其他資料。

第十條 青海省金融工作辦公室自收到符合要求的籌建申請材料之日起30個工作日內(nèi)，依程序約談擬籌建小額貸款公司股東，嚴(yán)格審核股東信用情況和持續(xù)出資能力，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當(dāng)延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

第十一條 申請人應(yīng)自批準(zhǔn)籌建之日起3個月內(nèi)完成籌建工作，并向所在地金融工作辦公室提交開業(yè)申請。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，及時報告青海省金融工作辦公室，可以延長2個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，批準(zhǔn)籌建文件自動失效。

第十二條 在本辦法第十一條規(guī)定的籌建有效期內(nèi)，申請人應(yīng)當(dāng)將下列資料報送擬設(shè)小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整開業(yè)申請材料15個工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥鎸徍艘庖姾?，上報青海省金融工作辦公室：

(一)開業(yè)申請書。申請書應(yīng)當(dāng)載明擬開業(yè)小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員基本情況、經(jīng)營方針及計劃、主要管理制度、營業(yè)場所安全性等信息及其他需要說明的情況;

(二)籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等;

(三)股東(大)會通過的公司章程;

(四)股東名冊。包括股東名稱(自然人股東應(yīng)提供身份證號碼，企業(yè)法人應(yīng)載明注冊地址和組織機(jī)構(gòu)代碼)、出資額以及持股比例;

(五)內(nèi)控管理制度和組織機(jī)構(gòu)圖;

(六)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員相關(guān)資料。須提供擬任職人員或經(jīng)其授權(quán)簽字人簽署的任職申請書、任職承諾書、基本情況登記表、個人信用報告、從業(yè)資格證書和其他任職資格證明文件復(fù)印件、身份證復(fù)印件和戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的個人無犯罪記錄證明等;

(七)小額貸款公司承諾書和行業(yè)聯(lián)合自律聲明;

(八)具備法定資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具的驗資報告原件及銀行進(jìn)賬單復(fù)印件(須核對原件);

(九)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明;

(十)聯(lián)系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編);

(十一)具備法定資質(zhì)的律師事務(wù)所對開業(yè)申請材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書;

(十二)青海省金融工作辦公室要求的其他材料。

第十三條 建立擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員任前約談制度。

青海省金融工作辦公室自收到符合要求的開業(yè)申請材料30個工作日內(nèi)，依程序約談擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，嚴(yán)格審核其任職資格，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)開業(yè)的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當(dāng)延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

經(jīng)青海省金融工作辦公室批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，工商行政管理部門予以注冊登記，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。

第十四條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)具備以下任職資格：

(一)無犯罪記錄和不良信用記錄;

(二)具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上;或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上;

(三)具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識與能力;

(四)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)參加由青海省金融工作辦公室組織的任職資格培訓(xùn)，并取得任職資格證書;

(五)擬任職高級管理人員不得在其他任何經(jīng)濟(jì)組織中兼職。

對不完全符合上述條件的擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員，申請人認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需知識、經(jīng)驗和能力的，可向青海省金融工作辦公室提交個案申請。

第十五條 新批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司應(yīng)及時到當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法納稅。

第十六條 小額貸款公司自批準(zhǔn)開業(yè)之日起5個工作日內(nèi)，根據(jù)人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局等監(jiān)管部門相關(guān)要求及時辦理備案登記手續(xù)。

第十七條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)將變更申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整變更申請材料之日起15個工作日內(nèi)完成審核，經(jīng)初審?fù)獠⒊鼍邥鎸徍艘庖姾螅蠄笄嗪Ｊ〗鹑诠ぷ鬓k公室。

(一)變更名稱;

(二)變更組織形式;

(三)變更注冊資本;

(四)變更公司住所;

(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

(六)變更董事、監(jiān)事和高級管理人員;

(七)變更股東和股權(quán)結(jié)構(gòu);

(八)分立或者合并;

(九)修改章程;

(十)青海省金融工作辦公室規(guī)定的其他變更事項。

青海省金融工作辦公室自收到符合要求的變更申請材料之日起30個工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)變更的決定，并書面通知申請人。其中涉及本條第一款第(六)、(七)項的，依程序約談擬變更股東和擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員，嚴(yán)格審核股東信用情況、持續(xù)出資能力及擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格。特殊情況下，可以適當(dāng)延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

變更事項涉及公司登記事項的，自青海省金融工作辦公室審核批準(zhǔn)之日起15日內(nèi)，向工商行政管理部門申請變更登記。

第十八條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);

(二)股東(大)會決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷;

(五)人民法院依照公司法的規(guī)定予以解散。

小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)向青海省金融工作辦公室繳回批準(zhǔn)開業(yè)文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

第十九條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，無不良信用記錄，符合規(guī)定條件的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照中國銀監(jiān)會的《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行[1]。

第三章 股東資格及義務(wù)

第二十條 小額貸款公司的股東應(yīng)為境內(nèi)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織，其中最大股東應(yīng)為小額貸款公司所在地區(qū)的自然人、企業(yè)法人或其他社會組織。

有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。

第二十一條 境內(nèi)企業(yè)法人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：

(一)在工商行政管理部門注冊登記，具有法人資格;

(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息;

(三)財務(wù)狀況良好，入股前兩個會計年度連續(xù)盈利，且法人股東權(quán)益性投資余額不得超過公司凈資產(chǎn)的50%，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%;

(四)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股;

(五)有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實力;

(六)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

第二十二條 境內(nèi)自然人作為小額貸款公司股東的，應(yīng)符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力;

(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄;

(三)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股;

(四)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

第二十三條 境內(nèi)其他社會組織投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合國家對其他社會組織投資管理的相關(guān)規(guī)定，具備良好的社會聲譽和誠信記錄，具備投資主體資格，具有資金實力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。

第二十四條 小額貸款公司不得以本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。小額貸款公司股東在公司設(shè)立后3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押其持有的股份。

第四章 資金來源

第二十五條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金以及經(jīng)國家有關(guān)部門同意的其他資金來源。

第二十六條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)向人民銀行申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送青海省金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行和青海銀監(jiān)局，并跟蹤監(jiān)測小額貸款公司融資的使用情況。

第五章 業(yè)務(wù)范圍和資金運用

第二十八條 我省小額貸款公司應(yīng)在其名稱記載的行政區(qū)劃內(nèi)經(jīng)營，不得跨區(qū)域經(jīng)營，也不得開展對外投資業(yè)務(wù)。

第二十九條 小額貸款公司可自主選擇貸款對象，但每年向小型微型企業(yè)和三農(nóng)發(fā)放的貸款總額不得低于全年累計放貸金額的60%。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持小額、分散的原則，鼓勵小額貸款公司面向小型微型企業(yè)、三農(nóng)事業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、城市居民提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面，但對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。

第三十一條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度在上下限內(nèi)按照市場原則由借貸雙方協(xié)商確定。

第三十二條 貸款合同參照銀行貸款的標(biāo)準(zhǔn)化合約，由借貸雙方在平等自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十三條 小額貸款公司不得有以下經(jīng)營活動：

(一)非法集資或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、使用非法手段催貸;

(二)向本公司股東、董事、高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款;

(三)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。

第六章 公司治理

第三十四條 小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中予以明確。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點，設(shè)置簡潔、高效、靈活的組織機(jī)構(gòu)。明確股東(大)會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事規(guī)則和決策程序。

第三十六條 小額貸款公司設(shè)總經(jīng)理1名，根據(jù)需要設(shè)副總經(jīng)理1至3名。

小額貸款公司董事會應(yīng)對總經(jīng)理實施年度專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東(大)會報告，并報青海省金融工作辦公室。總經(jīng)理、副總經(jīng)理離任時，須進(jìn)行離任審計。

第三十七條 小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負(fù)有忠實守信和勤勉盡責(zé)義務(wù)。

董事違反法律、法規(guī)或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)對公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

總經(jīng)理、副總經(jīng)理違反法律、法規(guī)、公司章程或超出董事會授權(quán)范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)對公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

第三十八條 小額貸款公司董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置專業(yè)評審委員會，提高決策能力和管理水平。

第三十九條 小額貸款公司要建立適合自身業(yè)務(wù)特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機(jī)制。

第七章 內(nèi)部控制

第四十條 小額貸款公司應(yīng)根據(jù)各類貸款業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點制定相應(yīng)的貸款管理制度，應(yīng)針對貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查、審批、授權(quán)授信、貸后檢查、風(fēng)險管理、關(guān)聯(lián)交易、違規(guī)處罰等內(nèi)容建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)則。

第四十一條 小額貸款公司的金融服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)在審慎經(jīng)營和合法規(guī)范的基礎(chǔ)上進(jìn)行，周密考慮業(yè)務(wù)創(chuàng)新的法律性質(zhì)、操作程序和經(jīng)濟(jì)后果，嚴(yán)格控制新業(yè)務(wù)潛在的法律風(fēng)險和運行風(fēng)險。

第四十二條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照我國反洗錢的有關(guān)規(guī)定，逐筆記錄和保存單筆或者當(dāng)日累計交易相當(dāng)于20萬元人民幣數(shù)額以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支記錄。

第四十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》等有關(guān)法律法規(guī)制訂并實施本公司的財務(wù)制度、會計工作操作流程和會計崗位工作手冊。小額貸款公司在同級財政部門辦理財政登記備案，執(zhí)行國家財務(wù)會計制度，依法接受會計監(jiān)督。

第四十四條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。從事信貸業(yè)務(wù)，須執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(20xx年修訂版)》(財金20xx〕21號)、《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》(財金20xx〕53號)等相關(guān)金融財務(wù)管理制度，并根據(jù)上述規(guī)定的修訂及時調(diào)整財務(wù)管理制度。

第四十五條 小額貸款公司可自建或依托具有一定資質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立完善的計算機(jī)信息系統(tǒng)。建立電子數(shù)據(jù)的即時保存和備份制度，重要數(shù)據(jù)必須異地備份并且長期保存，也可租用相關(guān)共享服務(wù)中心進(jìn)行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份。

第四十六條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向青海省金融工作辦公室、所在州(地、市)金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行、青海銀監(jiān)局、公司股東、為其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈人披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、大額貸款、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露，并保證信息披露的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。發(fā)生突發(fā)事件和突發(fā)業(yè)務(wù)風(fēng)險等重大事項應(yīng)及時上報主管部門。

第四十七條 小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《關(guān)于企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫試運行有關(guān)問題的通知》的相關(guān)規(guī)定，依照先建立制度、報送數(shù)據(jù)，后開通查詢用戶的原則，申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

第四十八條 建立小額貸款公司從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，所有從業(yè)人員必須持證上崗。青海省金融工作辦公室定期組織小額貸款公司從業(yè)資格培訓(xùn)，培訓(xùn)合格的頒發(fā)小額貸款公司從業(yè)人員資格證書。

加強(qiáng)小額貸款公司從業(yè)人員培訓(xùn)，由青海省金融工作辦公室委托行業(yè)協(xié)會定期或不定期組織各種形式的培訓(xùn)，提高小額貸款公司從業(yè)人員素質(zhì)[2]。

第八章 監(jiān)督管理

第四十九條 小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督。小額貸款公司應(yīng)在營業(yè)場所醒目處公示公司基本信息，并承諾不吸收公眾存款，不參與任何形式的非法集資、非法放貸和非法證券買賣。

第五十條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室每年至少對轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行一次全面現(xiàn)場檢查，并根據(jù)監(jiān)管需要適時安排專項檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題及時通報相關(guān)部門。

小額貸款公司應(yīng)當(dāng)予以積極配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。

現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向小額貸款公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。

第五十一條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求小額貸款公司提供專項資料或約談其董事、監(jiān)事和高級管理人員，并對有關(guān)情況進(jìn)行說明或整改。

青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題和突發(fā)事件應(yīng)及時通報其他相關(guān)部門。

第五十二條 小額貸款公司應(yīng)按要求向所在州(地、市)金融工作辦公室報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)等文件和資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后上報青海省金融工作辦公室。小額貸款公司報送的各類文件和資料應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整。小額貸款公司應(yīng)于每年1月31日前向所在州(地、市)金融工作辦公室報送上年度經(jīng)營報告、年度審計報告、年度信用評級報告等文件資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后應(yīng)于每年3月31日前報送青海省金融工作辦公室。

第五十三條 青海省金融工作辦公室于每年2月1日至3月31日期間對小額貸款公司進(jìn)行年審，年審結(jié)果作為工商行政管理部門年檢的前置條件。小額貸款公司應(yīng)于每年1月31日前將年審材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，經(jīng)初審合格后，上報青海省金融工作辦公室。

對符合本辦法規(guī)定且年審合格的小額貸款公司予以公示;對年審不合格或連續(xù)兩年未開展業(yè)務(wù)的小額貸款公司限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或整改后仍不符合規(guī)定的，按照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。

第五十四條 人民銀行西寧中心支行負(fù)責(zé)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司信用情況納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等人民銀行西寧中心支行要求的業(yè)務(wù)信息。

第五十五條 為加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范運營，提升服務(wù)，小額貸款公司應(yīng)委托一家提供農(nóng)村金融服務(wù)范圍廣、網(wǎng)點多、實力強(qiáng)并能為小額貸款公司提供相應(yīng)服務(wù)支持的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統(tǒng)一提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)。托管銀行應(yīng)切實履行資金安全監(jiān)督責(zé)任，如發(fā)生任何資金支付結(jié)算等資金使用違規(guī)行為，應(yīng)及時報告青海省金融工作辦公室和小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室。

第五十六條 成立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會，強(qiáng)化協(xié)會服務(wù)功能，加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益，充分發(fā)揮橋梁和紐帶作用，促進(jìn)政府、小額貸款公司和企業(yè)溝通協(xié)調(diào)，推動小額貸款公司行業(yè)有序、規(guī)范、健康發(fā)展。

第九章 法律責(zé)任

第五十七條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室從事小額貸款公司監(jiān)管工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)違反規(guī)定批準(zhǔn)小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的;

(二)違反規(guī)定對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查的;

(三)未按照規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的;

(四)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第五十八條 對小額貸款公司的違規(guī)行為，監(jiān)管部門有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事、監(jiān)事和高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進(jìn)行整改，防范風(fēng)險。

小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，監(jiān)管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)非法集資、吸收公眾存款;

(二)以各種形式抽逃注冊資本金;

(三)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;

(四)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項的;

(五)未經(jīng)工商部門注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的;

(六)違反利率政策的;

(七)暴力收貸;

(八)未經(jīng)核準(zhǔn)擅自變更法定代表人和任命主要管理人員的;

(九)拒絕或者阻礙監(jiān)管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的;

(十)不按照要求和規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(十一)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;

(十二)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

篇7

一、第一步：股權(quán)確立

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)第一步應(yīng)該是股權(quán)確立。在此階段需要簽訂合伙協(xié)議。如果大學(xué)生創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊不簽訂合伙協(xié)議可能會存在以下風(fēng)險：（1）復(fù)雜、全面的股權(quán)分配分析框架和模型顯然有助于各方達(dá)成共識，但是絕對無法替代信任的建立;（2）股權(quán)分配的本質(zhì)在于創(chuàng)始人對公司的控制，不簽訂合伙協(xié)議不利于創(chuàng)始團(tuán)隊對公司的控制權(quán);（3）沒有“股份綁定”條款，派股份給任何人都是不合適的，股份綁定期最好是4到5年。任何人都必須在公司做夠起碼1年才可持有股份（包括創(chuàng)始人）。

一份合格的合伙協(xié)議不僅僅是股權(quán)比例，通常還需要包含以下重要內(nèi)容：（1）約定好哪些人持股、持股的比例、工商局具名及哪些人股份由大股東來代持等;（2）約定得權(quán)的時間和方式：給合伙人一定的股份后需要約定得權(quán)時間;（3）約定退出的方式：事先約定創(chuàng)業(yè)合伙人退出機(jī)制，可以減少很多矛盾。

二、第二步：注冊公司

當(dāng)大學(xué)生團(tuán)隊組建完成之后，就可以考慮開始注冊公司了。不注冊公司會為團(tuán)隊造成以下困擾：（1）股權(quán)沒有以法定形式約定，很多團(tuán)隊甚至是口頭形式約定;（2）無法開具發(fā)票，不便開展正常的業(yè)務(wù)與商務(wù)合作;（3）不利于規(guī)范團(tuán)隊內(nèi)部勞動人事，不易吸納人才。

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊在注冊公司時通常需要注意以下問題：（1）知曉注冊公司流程：先確定注冊資金、經(jīng)營范圍、注冊地址等，然后是核名、辦理營業(yè)執(zhí)照、刻章、辦理組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證，之后進(jìn)行銀行開戶、稅務(wù)報到等;（2）確定公司注冊資本：建議參考行業(yè)內(nèi)同類公司，主要考慮未來各類資質(zhì)的要求;（3）確定公司注冊地址：注冊公司時需要創(chuàng)業(yè)者擁有或者租賃具有商業(yè)性質(zhì)的地址才可以注冊公司。

三、第三步：按時記賬報稅

創(chuàng)業(yè)型公司不及時記賬報稅的風(fēng)險主要表現(xiàn)在：（1）即使每個月沒有任何收入，也需要向稅務(wù)局進(jìn)行零申報，否則會構(gòu)成偷稅漏稅;（2）連續(xù)3個月不到稅務(wù)登記機(jī)關(guān)納稅申報的，稅務(wù)登記機(jī)關(guān)將對該企業(yè)的稅務(wù)登記證給予注銷的處理。企業(yè)的所有證照都會因為稅務(wù)登記證的注銷而相繼作廢;（3）公司所有股東的身份證信息將被相關(guān)登記機(jī)關(guān)收錄，進(jìn)入黑名單，以后的貸款、出國等都將受到影響。

為了避免出現(xiàn)上述未及時記賬報稅的風(fēng)險，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊注冊公司后及時稅務(wù)報到和申報。（1）公司注冊完成，需要一名會計去稅務(wù)所辦理稅務(wù)報到。需要先去稅管所報到，稅務(wù)報到之后，需要去銀行簽署由國地稅提供的三方協(xié)議，可以更方便地報稅。稅務(wù)報到時，必須由一位具有會計從業(yè)資格證的會計去辦理;（2）稅務(wù)報到完成后，每個月需要由會計將賬目報表上報到稅務(wù)局。具體為賬目錄入和稅務(wù)申報，會計將對賬目進(jìn)行錄入。錄入賬目后，會計會向稅務(wù)局申報企業(yè)賬目。

四、第四步：進(jìn)行商標(biāo)保護(hù)

陌陌、雙十一等商標(biāo)糾紛事件頻發(fā)，為廣大創(chuàng)業(yè)者敲響了警鐘。盡早將自己的品牌名和logo等公司標(biāo)識注冊為商標(biāo)，能夠更好地保護(hù)自己的創(chuàng)業(yè)成果。

商標(biāo)糾紛事件的本質(zhì)原因包括：（1）商標(biāo)使用人對該商標(biāo)不享有商標(biāo)專用權(quán)，這代表你使用這個商標(biāo)，別人也可以使用這個商標(biāo);（2）未注冊商標(biāo)有可能與使用在相同或類似商品上的已注冊商標(biāo)相同或者近似，從而發(fā)生侵權(quán)行為。沒有被注冊保護(hù)的商標(biāo)，產(chǎn)品知名度越大，反而風(fēng)險越大。商標(biāo)注冊程序分兩步：第一步：查詢;第二步：申請注冊。（1）商標(biāo)查詢：提供準(zhǔn)備注冊的商標(biāo)名稱及產(chǎn)品應(yīng)用的范圍，可在中國商標(biāo)網(wǎng)查詢，也可委托正規(guī)的機(jī)構(gòu)查詢。因商標(biāo)查詢存在很多近似情況，所以在判斷時應(yīng)慎重分析。（2）申請注冊：申請階段：準(zhǔn)備申請材料;審查階段：形式審查通過，商標(biāo)局發(fā)出受理通知書進(jìn)入實質(zhì)審查;注冊階段：實質(zhì)審查通過，初審公告，注冊公告，商標(biāo)局發(fā)出注冊證。商標(biāo)注冊從申請到領(lǐng)證整個完成時間大概需要1年，商標(biāo)的使用期限是10年，10年后需要對商標(biāo)進(jìn)行續(xù)展，辦理相關(guān)的續(xù)展手續(xù)。

五、第五步：完善勞動人事制度

通常來說，沒有規(guī)范勞動人事制度的公司會出現(xiàn)如下問題：（1）用人單位自用工之日起超過一個月不滿一年未與勞動者訂立書面勞動合同的，應(yīng)當(dāng)向勞動者每月支付兩倍工資;（2）無法約定勞動者的試用期。用人單位不簽訂勞動合同，對新招員工就難以約定試用期，容易帶來用人風(fēng)險;（3）在勞動爭議處理中企業(yè)通常處于被動的局面。不簽勞動合同，責(zé)任主要在是企業(yè)。按照法律規(guī)定，必須承擔(dān)諸多不利后果。

篇8

第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指依照本辦法及有關(guān)法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資，在本省的縣（市、區(qū)）域范圍內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條小額貸款公司應(yīng)遵循國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律的保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第二章機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第五條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是企業(yè)所在地縣級行政區(qū)劃的名稱或地名；市轄區(qū)的名稱不能單獨用作企業(yè)名稱中的行政區(qū)劃，在本省地級以上市轄區(qū)范圍內(nèi)設(shè)立的，其名稱中的市轄區(qū)名稱應(yīng)當(dāng)與市行政區(qū)劃連用；小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第六條小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有固定住所。

小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）需具備以下條件：

（一）管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)（注冊地且住所在試點縣（市、區(qū)）或者總部注冊地且住所在試點市但在試點縣（市、區(qū)）有分支機(jī)構(gòu)）；

（二）具有完善的公司治理機(jī)制；

（三）申請前一個會計年度凈資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于2000萬元〕、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％，申請前連續(xù)3個會計年度盈利且利潤總額在1000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）500萬元〕以上，其中最末年度凈利潤300萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）150萬元〕以上。

如果主發(fā)起人（或最大股東）有2個以上均需具備上述條件。

第七條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有限責(zé)任公司的注冊資本不低于3000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于1500萬元〕，股份有限公司的注冊資本不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于2000萬元〕，全部資本來源應(yīng)真實合法，為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性繳足。試點期間，注冊資本的上限為2億元人民幣。健康運營1年以上，各方面達(dá)到監(jiān)管要求，可根據(jù)實際需要申請擴(kuò)大資本金注入。

（三）主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過45％，其中每一個主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過20％，其余單個股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10％，單個股東持股不得低于1％。主發(fā)起人（或最大股東）持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

（四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員。

（五）有具備任職專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

（六）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（八）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第八條小額貸款公司應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。

第九條小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會組織；境外小額信貸組織或金融機(jī)構(gòu)；省級業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)可的其他投資人。

第十條境內(nèi)自然人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第十一條境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（四）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會計報表口徑）；

（六）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；

（七）入股資金來源真實合法。

第十二條境內(nèi)其他社會組織作為投資人，應(yīng)當(dāng)有良好的社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實力。

第十三條境外機(jī)構(gòu)投資小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；

（二）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；

（四）入股資金來源真實合法；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；

（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）該項投資符合我國關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定；

（十）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第十四條小額貸款公司試點申請。經(jīng)試點縣（市、區(qū)）政府篩選的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）應(yīng)向擬設(shè)地所在縣（市、區(qū)）政府遞交小額貸款公司設(shè)立申請材料，包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、擬設(shè)地、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的。

（二）公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟、時間安排；注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例；公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)管理制度、風(fēng)險監(jiān)控制度、信息披露制度；擬聘高級管理人員（即小額貸款公司的總經(jīng)理/總裁和副總經(jīng)理/副總裁，下同）的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃。

（三）責(zé)任承諾書。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法；上報申請材料真實、準(zhǔn)確、完整；自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動。

（四）可行性研究報告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況；擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場前景分析，包括市場定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等；未來3年財務(wù)預(yù)測，經(jīng)過預(yù)測的擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等；業(yè)務(wù)拓展計劃；風(fēng)險控制能力等。

（五）股東基本情況。包括股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；各股東承諾相互之間沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系；法人股東的名稱、注冊地址、經(jīng)股東（代表）大會通過的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件，經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄等事項；自然人股東的姓名，簡歷，身份證復(fù)印件，入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料。

（六）法人股東最近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。

（七）各股東信用記錄查詢授權(quán)書。

（八）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明（可在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查委員會審核前提供）。

（九）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（十一）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。

（十二）申請人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。

（十三）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他材料。

第*條試點縣（市、區(qū)）政府在收到小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）遞交的申請材料的15個工作日內(nèi)完成初審，對申請材料的完整性和真實性提出審核意見，并擬定小額貸款公司試點申報方案報所在市金融服務(wù)辦公室（簡稱市金融辦，下同），內(nèi)容包括：

（一）背景情況介紹。包括縣（市、區(qū)）經(jīng)濟(jì)金融及“三農(nóng)”和小企業(yè)情況；設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性。

（二）試點工作方案。內(nèi)容包括試點組織領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)明確負(fù)責(zé)小額貸款公司申報初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測評、風(fēng)險處置的具體部門；符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點步驟與工作安排；其他需要說明的問題。

（三）日常監(jiān)管及風(fēng)險處置承諾。承諾落實屬地管理責(zé)任，負(fù)責(zé)對小額貸款公司經(jīng)營情況進(jìn)行日常監(jiān)管，定期檢查，負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，承擔(dān)風(fēng)險防范與處置責(zé)任。明確指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司日常管理工作。

（四）小額貸款公司的申請材料（即本辦法第十四條要求的材料）。

第十六條市金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)對上報材料

的真實性進(jìn)行復(fù)審并提出同意或不同意設(shè)立小額貸款公司的建議報*省金融服務(wù)辦公室（簡稱省金融辦，下同）。省金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第十七條省金融辦設(shè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會，依法審核小額貸款公司的開業(yè)申請。

機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會由省金融辦有關(guān)人員、省直有關(guān)部門人員和所聘請的有關(guān)專家組成，以投票的方式對小額貸款公司開業(yè)申請進(jìn)行表決，提出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)意見，作為省金融辦向申請人作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的依據(jù)。

第十八條經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司憑同意設(shè)立小額貸款公司文件，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照；并在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。

小額貸款公司注冊資本包括國有資本和國有法人資本的，應(yīng)按照《金融類企業(yè)國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記管理暫行辦法》規(guī)定辦理國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記。國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)應(yīng)向所在地同級財政部門辦理。發(fā)生《金融企業(yè)國有資產(chǎn)評估監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定行為的，應(yīng)向同級財政部門辦理國有資產(chǎn)評估備案或核準(zhǔn)手續(xù)。

第十九條擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人應(yīng)符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識、經(jīng)驗及能力，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上，年齡在65周歲以下；

（二）小額貸款公司董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學(xué)歷；

（三）沒有犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第二十條小額貸款公司董事、高級管理人員擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)理事長、副理事長、董事長、副董事長和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計報告。申請人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）申請書。其中應(yīng)清楚地界定擬任人擬任職務(wù)的名稱、職責(zé)、權(quán)限，及該職務(wù)在本公司組織架構(gòu)中的位置；

（二）任職資格申請書（見附表）；

（三）小額貸款公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)關(guān)于董事、高級管理人員擬任職決議；

（四）擬任人身份證件和所獲得的最高學(xué)歷、學(xué)位、專業(yè)資格證書復(fù)印件；

（五）擬任人未來履職計劃；

（六）擬任人關(guān)于不存在任何不符合任職資格條件情形的書面申明，以及履職后將守法盡責(zé)的書面承諾；

（七）申請人（公司）關(guān)于擬任人符合相應(yīng)任職資格條件的考察報告，其中應(yīng)具體說明對每一類任職資格條件所采用的考察方式、獲得的證據(jù)和結(jié)論；

（八）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他文件。

上述（一）、（七）應(yīng)由申請人（公司）的法定代表人簽名或蓋公章，（四）應(yīng)加蓋申請人（公司）人事部門章，（五）、（六）應(yīng)由擬任人簽名確認(rèn)。

第二十一條小額貸款公司董事、高級管理人員的任職資格由縣級政府工作部門受理和初審，在10個工作日內(nèi)將初審意見和申請材料上報市金融辦，市金融辦自收到完整申請材料之日起10個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并報省金融辦備案。

第三章組織機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理

第二十二條小額貸款公司的組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第二十三條小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十四條小額貸款公司章程由投資人或發(fā)起人制定和修改，報縣級政府工作部門審查并核準(zhǔn)。

第二*條經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）其他經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)。

第二十六條小額貸款公司的主要資金來源：

（一）股東繳納的資本金、捐贈資金；

（二）從不超過2個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入的資金，余額不得超過公司資本凈額的50％。

第二十七條小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以及小型企業(yè)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨，并遵循以下規(guī)定：

（一）應(yīng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％且貸款余額上限為500萬元。

（二）貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原第四章監(jiān)督管理與風(fēng)險防范

第四十條省金融辦為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，其主要職責(zé)為：

（一）負(fù)責(zé)制定全省小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；

（二）組織機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核委員會，對各市金融辦上報的小額貸款公司設(shè)立申請等事項進(jìn)行資格審核；

（三）核準(zhǔn)各市金融辦上報的小額貸款公司增資擴(kuò)股的申請；

（四）統(tǒng)一制定信貸等內(nèi)控指引；

（五）定期組織對小額貸款公司試點工作情況進(jìn)行檢查評價；

（六）督促、指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府有關(guān)工作部門做好對小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范處置工作，并根據(jù)監(jiān)管需要提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見。

第四十一條市金融辦的主要職責(zé)為：

（一）篩選試點縣（市、區(qū)）并報市政府決定；

（二）對縣（市、區(qū)）政府上報的小額貸款公司設(shè)立申請等事項進(jìn)行資格復(fù)審，并提出是否同意擬設(shè)立的意見，報省金融辦審核決定；

（三）對縣（市、區(qū)）政府上報的小額貸款公司增資擴(kuò)股的申請進(jìn)行復(fù)審，并提出是否同意擬增資擴(kuò)股的意見，報省金融辦審核決定；

（四）審核小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，報省金融辦備案；

（五）加強(qiáng)對轄內(nèi)小額貸款公司的非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管（以非現(xiàn)場監(jiān)管為主）；

（六）督促縣（市、區(qū)）政府工作部門加強(qiáng)對小額貸款公司的日常監(jiān)管；

（七）定期向省金融辦報送小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等統(tǒng)計信息，按年度對小額貸款公司進(jìn)行綜合評價并上報省金融辦。

第四十二條開展試點的縣（市、區(qū)）政府的主要職責(zé)：

（一）篩選申請設(shè)立小額貸款公司的主發(fā)起人（或最大股東），報請上級主管部門核準(zhǔn)；

（二）初審小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格；

（三）審核小額貸款公司申報材料的完整性和真實性；

（四）初審小額貸款公司增資擴(kuò)股的申請；

（五）對小額貸款公司進(jìn)行日常監(jiān)管；

（六）承擔(dān)風(fēng)險防范和處置的責(zé)任；

（七）指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管工作。

不轄縣（市、區(qū)）的地級市由地級市金融辦承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第四十三條縣級政府工作部門要依據(jù)法律、法規(guī)，參照銀行監(jiān)督管理的內(nèi)容及方法，對小額貸款公司的資本充足狀況、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，督促其完善資本補(bǔ)充機(jī)制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強(qiáng)風(fēng)險管理。必要時，可要求小額貸款公司聘用指定中介機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行臨時特殊審計。

第四十四條縣級政府工作部門根據(jù)小額貸款公司資產(chǎn)損失準(zhǔn)備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率；

（二）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至75％-100%（含75％），或不良貸款率在5%-15％（含5％）以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補(bǔ)充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量；

（三）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50％-75%（含50％），或不良貸款率高于15%（含15％）的，適時報請上級主管部門采取責(zé)令其調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施；

（四）對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效重組、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50％以下的，報請上級主管部門責(zé)令其撤銷。

第四*條縣級政府工作部門應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)要求投資人加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督檢查，定期對其資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行審計，對其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系進(jìn)行評估，根據(jù)小額貸款公司的運行情況追加補(bǔ)充資本，確保小額貸款公司穩(wěn)健運行。

第四十六條縣級政府工作部門要定期統(tǒng)計小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，并及時向地級以上市主管部門報告；每年度對小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進(jìn)行綜合評價并上報地級以上市主管部門。

第四十七條小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，各級金融、工商、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門，根據(jù)各自職責(zé)，采取警告、公示、風(fēng)險提示、約見談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十八條未經(jīng)省級業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立小額貸款公司或營業(yè)部的，依據(jù)國務(wù)院《無照經(jīng)營查處取締辦法》（國務(wù)院令第370號）進(jìn)行處理。對擅自越權(quán)審批的機(jī)關(guān)予以公開曝光，并追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任，對擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個人除公開曝光外，同時終生禁入小額貸款公司。

第四十九條小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動的，由當(dāng)?shù)卣坝嘘P(guān)部門根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步做好依法懲處非法集資工作的意見》（粵府辦〔*〕95號）等有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)查處取締，并由有關(guān)部門取消其小額貸款公司試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第五章機(jī)構(gòu)變更與終止

第五十條小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更股權(quán)；

（三）變更注冊資本；

（四）變更住所；

（五）變更組織形式；

（六）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他變更事項。

更換董事、高級管理人員時，應(yīng)報經(jīng)縣級政府工作部門初審，市金融辦核準(zhǔn)其任職資格，同時報省金融辦備案。

第五十一條小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公示登記管理條例》進(jìn)行清算和注銷。

第五十二條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第五十三條小額貸款公司因解散、破產(chǎn)而終止的，應(yīng)及時到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注銷登記。

第六章工作紀(jì)律

篇9

第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在浙江省內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條浙江省人民政府金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡稱省金融辦）牽頭負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)工作，會同省工商局、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行建立聯(lián)席會議。

第五條縣級政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級政府是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，依法組織工商、公安、銀監(jiān)、人行等職能部門跟蹤資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣級工商部門承擔(dān)。第二章機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第六條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至*名發(fā)起人；

（三）小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域*0萬元）；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于8000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域3000萬元）；試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元（欠發(fā)達(dá)縣域1億元）；

（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

（五）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

（六）有必要的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第八條申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；

（二）小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第九條小額貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)為：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第十條縣級人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣級人民政府提出申請。申請人列入試點對象后，在縣級政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內(nèi)容：

（一）設(shè)立小額公司申請書。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、經(jīng)理簡歷；

（二）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（三）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡歷和身份證復(fù)印件；

（五）出資人除自然人以外經(jīng)審計的上一年度財務(wù)會計報告；

（六）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；

（七）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資報告（可以在省聯(lián)席會議審核前提供）；

（八）律師中介機(jī)構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

（九）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；

（十）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第十一條縣級人民政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級人民政府小額貸款試點申請書；

（二）縣級人民政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

（三）小額貸款公司的申請材料（即第十條要求的材料）。

第十二條小額貸款公司試點方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報市金融辦（上市辦或相關(guān)部門），由市金融辦轉(zhuǎn)報省金融辦審核；經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣（市）和參照執(zhí)行的區(qū)，試點方案由縣（市、區(qū)）人民政府直接上報省金融辦審核，并在市金融辦備案。

第十三條符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。第三章股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當(dāng)?shù)孛駹I骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)5000萬元（欠發(fā)達(dá)縣域*0萬元）以上且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%、近三年連續(xù)贏利且三年凈利潤累計總額在1500萬元（欠發(fā)達(dá)縣域600萬元）以上。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（二）企業(yè)法人代表應(yīng)無犯罪記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；

（四）財務(wù)狀況良好，入股前兩年度連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實力。

第十六條自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力和資金實力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識。

第十七條小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不超過20%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%；單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織持股比例不得低于小額貸款公司注冊資本總額的5‰。

第十八條小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。真正服務(wù)小企業(yè)和“三農(nóng)”的、合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，設(shè)立1年后可增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)當(dāng)?shù)卣夂髨笫〗鹑谵k審核。

第十九條小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主發(fā)起人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)當(dāng)?shù)卣夂髨笫〗鹑谵k審核。第四章合規(guī)經(jīng)營

第二十一條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司融入資金時，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

第二十二條小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第二十三條小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。小額貸款公司70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。

第二十四條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十五條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。

第二十六條小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第二十七條小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

第二十八條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，省金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式，適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。

第二十九條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。省金融辦建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進(jìn)行必要的統(tǒng)計分析。

小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)和省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司還應(yīng)向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動質(zhì)押等情況。第五章監(jiān)督管理和風(fēng)險防范

第三十條省級有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險。

市、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責(zé)任。工商部門做好準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。建立處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強(qiáng)對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強(qiáng)化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認(rèn)定和查處高利貸違法行為。

第三十一條小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第三十二條小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府監(jiān)管部門、中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第三十三條小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府負(fù)責(zé)查處，并由有關(guān)部門取消其小額貸款試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第三十四條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請辦理注銷登記。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第三十五條省金融辦會同省工商局、浙江銀監(jiān)局和人行杭州中心支行等部門，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。各地在試點期間擅自設(shè)立的小額貸款公司不得推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

第三十六條小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，各級金融、工商、銀監(jiān)、人行等職能部門，根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、公示、風(fēng)險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

篇10

外商投資舉辦的投資性公司境內(nèi)投資，依照國家有關(guān)外商投資的法律、法規(guī)以及《關(guān)于外商投資舉辦投資性公司的暫行規(guī)定》辦理。

外國投資者與外商投資企業(yè)共同在中國境內(nèi)投資，按照國家有關(guān)外商投資的法律、法規(guī)辦理，其中外國投資者的出資比例一般不得低于被投資企業(yè)注冊資本的百分之二十五。

第三條外商投資企業(yè)境內(nèi)投資，應(yīng)遵守國家法律、法規(guī)。

外商投資企業(yè)境內(nèi)投資比照執(zhí)行《指導(dǎo)外商投資方向暫行規(guī)定》和《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》的規(guī)定。外商投資企業(yè)不得在禁止外商投資的領(lǐng)域投資。

第四條被投資公司應(yīng)為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第五條外商投資企業(yè)應(yīng)符合下列條件，方可投資：

1．注冊資本已繳清；

2．開始盈利；

3．依法經(jīng)營，無違法經(jīng)營記錄。

第六條外商投資企業(yè)境內(nèi)投資，其所累計投資額不得超過自身凈資產(chǎn)的百分之五十；投資后，接受被投資公司以利潤轉(zhuǎn)增的資本，其增加額不包括在內(nèi)。

第七條外商投資企業(yè)在鼓勵類或允許類領(lǐng)域投資設(shè)立公司，應(yīng)向被投資公司所在地公司登記機(jī)關(guān)提出申請，并應(yīng)提供下列材料：

1．外商投資企業(yè)關(guān)于投資的一致通過的董事會決議；

2．外商投資企業(yè)的批準(zhǔn)證書和營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；

3．法定驗資機(jī)構(gòu)出具的注冊資本已經(jīng)繳足的驗資報告；

4．外商投資企業(yè)經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表；

5．外商投資企業(yè)繳納所得稅或減免所得稅的證明材料；

6．法律、法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他材料。

第八條公司登記機(jī)關(guān)依《公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》（以下簡稱《公司登記管理條例》）的有關(guān)規(guī)定，決定準(zhǔn)予登記或不予登記。準(zhǔn)予登記的，發(fā)給《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，并在企業(yè)類別欄目加注“外商投資企業(yè)投資”字樣（以下簡稱“《（加注）營業(yè)執(zhí)照》”）。

第九條外商投資企業(yè)在限制類領(lǐng)域投資設(shè)立公司的，應(yīng)向被投資公司所在地省級外經(jīng)貿(mào)主管部門（以下稱“省級審批機(jī)關(guān)”）提出申請，并應(yīng)提供下列材料：

1．依照第七條規(guī)定提供的材料；

2．被投資公司的章程。

被投資公司的章程應(yīng)當(dāng)載明下列事項：

（1）公司名稱和住所；

（2）公司經(jīng)營范圍及產(chǎn)品國內(nèi)外銷售比例；

（3）公司注冊資本；

（4）投資者的名稱或姓名；

（5）投資者的權(quán)利和義務(wù)；

（6）投資者的出資方式和出資額；

（7）投資者轉(zhuǎn)讓出資的條件；

（8）公司的機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則；

（9）公司的法定代表人；

（10）公司的解散事由與清算辦法；

（11）投資者認(rèn)為需要規(guī)定的其他事項。

投資者應(yīng)當(dāng)在公司章程上簽名蓋章。

第十條省級審批機(jī)關(guān)接到上述申請后，按照被投資公司的經(jīng)營范圍，征求同級或國家行業(yè)管理部門的意見。

省級審批機(jī)關(guān)應(yīng)自收到同級或國家管理行業(yè)部門同意或不同意的意見起十日之內(nèi)，作出書面批復(fù)。

第十一條省級審批機(jī)關(guān)對外商投資企業(yè)作出同意批復(fù)的，外商投資企業(yè)憑該批復(fù)文件向被投資公司所在地公司登記機(jī)關(guān)申請設(shè)立登記。

公司登記機(jī)關(guān)依《公司登記管理條例》的有關(guān)規(guī)定，決定準(zhǔn)予登記或不予登記。準(zhǔn)予登記的，發(fā)給《（加注）營業(yè)執(zhí)照》。

第十二條自被投資公司設(shè)立之日起三十日內(nèi)，外商投資企業(yè)應(yīng)向原審批機(jī)關(guān)備案。備案材料包括：

1．外商投資企業(yè)投資備案表；

2．被投資公司的營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；

3．被投資公司經(jīng)營范圍涉及限制類領(lǐng)域的，還應(yīng)提交省級審批機(jī)關(guān)作出的同意設(shè)立被投資公司的批復(fù)。

第十三條外商投資企業(yè)以其固定資產(chǎn)投資而改變原經(jīng)營規(guī)?；騼?nèi)容的，投資前應(yīng)向原審批機(jī)關(guān)申請并征得原審批機(jī)關(guān)的同意。

原審批機(jī)關(guān)應(yīng)自接到申請之日起十五日之內(nèi)予以答復(fù)；逾期不答復(fù)的，視作同意。

原審批機(jī)關(guān)不同意的，外商投資企業(yè)可向其上級審批機(jī)關(guān)或?qū)ν赓Q(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部（以下簡稱“外經(jīng)貿(mào)部”）提出申訴。該上級審批機(jī)關(guān)或外經(jīng)貿(mào)部應(yīng)自收到申訴之日起三十日內(nèi)，對外商投資企業(yè)作出書面答復(fù)。

第十四條按照本規(guī)定第七條、第八條設(shè)立的公司變更經(jīng)營范圍，涉及限制類領(lǐng)域的，應(yīng)按照本規(guī)定第九條、第十條規(guī)定的程序辦理，并向其原公司登記機(jī)關(guān)申請變更登記。

第十五條外商投資企業(yè)購買被投資公司投資者的股權(quán)，被投資公司經(jīng)營范圍屬于鼓勵類或允許類領(lǐng)域的，被投資公司應(yīng)向原公司登記機(jī)關(guān)報送本規(guī)定第七條所列的材料，并按照《公司登記管理條例》等有關(guān)規(guī)定，申請變更登記。

被投資公司經(jīng)營范圍涉及限制類領(lǐng)域的，外商投資企業(yè)應(yīng)按照本規(guī)定第九條、第十條規(guī)定的程序辦理后，被投資公司憑省級審批機(jī)關(guān)的同意批復(fù)，按照《公司登記管理條例》等有關(guān)規(guī)定，向原公司登記機(jī)關(guān)申請變更登記。

公司登記機(jī)關(guān)依《公司登記管理條例》的有關(guān)規(guī)定，決定予以登記或不予登記。準(zhǔn)予登記的，發(fā)給“（加注）營業(yè)執(zhí)照”。

被投資公司屬于外商投資企業(yè)的，按照《外商投資企業(yè)投資者股權(quán)變更的規(guī)定》辦理。

第十六條外商投資企業(yè)向中西部地區(qū)投資，被投資公司注冊資本中外資比例不低于百分之二十五的，可享受外商投資企業(yè)待遇。

第十七條被投資公司享受外商投資企業(yè)待遇，應(yīng)按有關(guān)外商投資企業(yè)設(shè)立程序的規(guī)定，向被投資公司所在地的省級審批機(jī)關(guān)提出申請。申請人應(yīng)提供下列材料：

1．依照第七條規(guī)定應(yīng)提供的材料；

2．被投資公司的名稱、住所；

3．被投資公司的投資合同及章程；

4．被投資公司經(jīng)營范圍涉及限制類領(lǐng)域的，還應(yīng)提交設(shè)立被投資公司的項目建議書和可行性研究報告。

其投資者出讓股權(quán)的被投資公司享受外商投資企業(yè)待遇的，申請人除向被投資公司所在地的省級審批機(jī)關(guān)提供上款所列材料之外，還應(yīng)提交相應(yīng)的投資者股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。

第十八條省級審批機(jī)關(guān)確認(rèn)外商投資企業(yè)的投資符合國家有關(guān)法律、法規(guī)且被投資公司注冊資本中外資比例不低于百分之二十五的，向申請人下發(fā)批準(zhǔn)文件，頒發(fā)《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》，并加注“外商投資企業(yè)投資”字樣。

被投資公司經(jīng)營范圍涉及限制類領(lǐng)域的，省級審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)之前，應(yīng)依照本規(guī)定第十條的規(guī)定，征求有關(guān)行業(yè)管理部門的意見。

第十九條申請人憑《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》向被投資公司所在地公司登記機(jī)關(guān)申請登記注冊。

公司登記機(jī)關(guān)依《公司登記管理條例》的有關(guān)規(guī)定，決定準(zhǔn)予登記或不予登記。準(zhǔn)予登記的，發(fā)給《（加注）營業(yè)執(zhí)照》。

被投資公司經(jīng)營范圍未涉及限制類領(lǐng)域的，按本規(guī)定第七條辦理。

第二十條中西部地區(qū)的被投資公司憑《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》和《（加注）營業(yè)執(zhí)照》享受國家法律、法規(guī)規(guī)定的外商投資企業(yè)待遇。

第二十一條在中西部地區(qū)設(shè)立的被投資公司投資總額超過其所在省、自治區(qū)、直轄市審批機(jī)關(guān)審批權(quán)限的，應(yīng)報外經(jīng)貿(mào)部審批。

第二十二條被投資公司屬于法律、法規(guī)和部門規(guī)章明確規(guī)定的應(yīng)由外經(jīng)貿(mào)部審批的特定類型或行業(yè)的外商投資企業(yè)的，省級審批機(jī)關(guān)應(yīng)將有關(guān)申請材料轉(zhuǎn)報外經(jīng)貿(mào)部審批。外經(jīng)貿(mào)部根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和部門規(guī)章的規(guī)定決定批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)。