導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯(cuò)過為您精心挑選的10篇金融監(jiān)管的主體，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

金融生態(tài)學(xué)的基本原理，就是將經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域與生態(tài)學(xué)進(jìn)行結(jié)合，將金融機(jī)構(gòu)看成一個(gè)個(gè)有生命的生物體，在這種思維及視角下，借用生態(tài)學(xué)的方法和原理來仿生的研究金融領(lǐng)域的具體問題。

如果我們把中國近代金融領(lǐng)域看成一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，在這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)中，存在著不同的“種群”，它們是錢莊、票號(hào)、銀行、證券交易所等等，這些“種群”之間是如何相互作用的呢？本文試圖用生態(tài)學(xué)的視角來考察這個(gè)問題。

一、 正相互關(guān)系

1. 互利共生。互利共生（mutualism）是指兩種生物生活在一起，彼此有利，兩者分開以后都會(huì)受損。例如，地衣就是真菌和苔蘚植物的共生體，地衣靠真菌的菌絲吸收養(yǎng)料，靠苔蘚植物的光合作用制造有機(jī)物，如果把地衣中的真菌和苔蘚植物分開，兩者都不能獨(dú)立生活。再比如，根瘤菌與豆科植物之間的關(guān)系，根瘤菌只能固氮而不能利用所固定的氮，但可以供給豆科植物吸收，而植物可以提供能量和養(yǎng)分給根瘤菌，從而形成互利共生關(guān)系。

錢莊與票號(hào)之間在某個(gè)時(shí)期、某個(gè)區(qū)域也存在著互利共生的關(guān)系，比如，19世紀(jì)50年代左右，漢口的錢莊與票號(hào)之間經(jīng)?；ハ嘤们f票或匯票進(jìn)行抵押拆借，互相調(diào)劑頭寸，有時(shí)是錢莊向票號(hào)拆借，有時(shí)是相反，彼此通過對(duì)方與眾多商號(hào)建立融通資金的關(guān)系，保持互利共贏的局面。但是隨著在長江中游展開激烈攻勢(shì)，漢口的山西票號(hào)為了避免戰(zhàn)爭(zhēng)，在總號(hào)命令下，收縮業(yè)務(wù)，把大量資金向山西和上海轉(zhuǎn)移，從而使?jié)h口的金融力量大大減弱，漢口錢莊因票號(hào)的轉(zhuǎn)移而無力支持商人所需的大量長期信用，紛紛倒閉或遷移。這種情況跟自然界中的真菌與苔蘚，或者根瘤菌與植物的互利共生關(guān)系，何其相似。

錢莊與銀行在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)上的合作也體現(xiàn)了互利共生關(guān)系。20世紀(jì)20年代前后，商號(hào)可持票據(jù)先向錢莊貼現(xiàn)，然后由錢莊向銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。那么，為什么不直接向銀行貼現(xiàn)呢？因?yàn)樵诋?dāng)時(shí)的條件下，錢莊機(jī)構(gòu)普遍，網(wǎng)點(diǎn)眾多，有較深的客戶基礎(chǔ)，因此錢莊辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)較多。但是，錢莊與銀行相比，其資金實(shí)力遠(yuǎn)不如銀行雄厚，而且買入?yún)R款和押匯由銀行辦理者居多，因?yàn)檫@兩項(xiàng)業(yè)務(wù)都需要有外地的分支機(jī)構(gòu)，才具有通匯和款項(xiàng)收解的便利，所以錢莊必須與銀行合作，才能完成整個(gè)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。在這個(gè)案例中，錢莊利用自身的優(yōu)勢(shì)為銀行拉攏了客戶，而銀行也利用自己的資金優(yōu)勢(shì)為錢莊辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，錢莊和銀行通過這項(xiàng)業(yè)務(wù)互利互惠，實(shí)現(xiàn)雙贏。

2. 偏利共生。偏利共生（commensalism），亦稱共棲，是指在生物界中，某兩物種間的生態(tài)關(guān)系，其中一種的生物會(huì)因這個(gè)關(guān)系而獲得生存上的利益，而另一方的生物在這個(gè)關(guān)系中，獲得的利益少于另一方，或者不獲利。比如，蘭花附著生長在喬木的枝上，使自己更易獲得陽光和養(yǎng)分，而又不影響喬木的生存。還有，某些蛤貝的外套腔內(nèi)共棲著豆蟹，豆蟹可以以蛤貝的殘食和排泄物為食，不僅養(yǎng)活了自己，同時(shí)對(duì)宿主也無害，還幫助其清理了糞便。

錢莊用莊票向外商銀行拆款，實(shí)際上就是一種偏利共生。由于錢莊在中國發(fā)展較早，有較好的客戶基礎(chǔ)，商戶對(duì)其有認(rèn)同感，因此通過錢莊來貸款是當(dāng)時(shí)中國的普遍行為。一般數(shù)額的款項(xiàng)錢莊尚有能力籌措，但是大額款項(xiàng)錢莊不得不借助銀行，尤其是外商銀行來調(diào)劑頭寸，而外商銀行也樂于利用它們多余的頭寸來獲利。更為要害的是，中國在喪失主權(quán)和貿(mào)易不平等的條件下，外商通過拆款將錢莊置于掌控之內(nèi)，因此錢莊具有更多的殖民地色彩。在錢莊業(yè)務(wù)蒸蒸日上的同時(shí)，它對(duì)外商銀行的拆借依賴程度也日益加深，獨(dú)立性越來越小，其后果是不得不聽命于外國金融勢(shì)力，使國家利益受損。錢莊向外商銀行的拆款，雖然對(duì)雙方都有利，但是錢莊受制于外商銀行，顯然利益是不對(duì)等的。因此，它們的關(guān)系只能算是偏利共生，這是不同于錢莊與票號(hào)的互利共生關(guān)系的。

在近代中國，外國銀行先于

華人銀行的產(chǎn)生。兩者之間在某些業(yè)務(wù)上也互有往來，比如短期的拆借、匯兌等。同樣的道理，由于主權(quán)的喪失和不平等條約的枷鎖，華人銀行很難從外國銀行那里獲得對(duì)等的權(quán)益。外國銀行除了與生俱有的利益最大化的天然屬性外，還充當(dāng)著在殖民地國家控制附屬國經(jīng)濟(jì)命脈的重要角色。在外國銀行開辦之初，是為本國商人辦理貨款匯兌與資金周轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的，到了后來，可以操縱中國的進(jìn)出口貿(mào)易，控制匯兌，吸取游資，放高利貸盤剝?nèi)A人，有的外國銀行有權(quán)發(fā)行紙幣，操縱金融，壟斷市場(chǎng)，成為外商進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的后臺(tái)。在這樣的強(qiáng)勢(shì)下，華人銀行很難從外國銀行那里分得一碗羹的，大多都是被外國銀行所控制和利用。因此，這也只是一種偏利的共生。

二、 負(fù)相互關(guān)系

1. 競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系（competitive relationship），是生態(tài)學(xué)物種間關(guān)系之一，強(qiáng)調(diào)在兩者或兩者以上發(fā)生的行為，是指為了己方的利益而跟對(duì)方爭(zhēng)勝，是個(gè)體或者團(tuán)體，為了達(dá)到某種目標(biāo)，努力爭(zhēng)取其所需求的一種行為。比如，在一個(gè)山體上，存在著兩群猴子，一個(gè)群體在山頂棲息，另一個(gè)群體在山腳活動(dòng)，如果到了冬天，山頂沒有了食物，山上的猴群為了覓食，跑下山來活動(dòng)，這時(shí)，兩群猴子就可能為了食物資源以及領(lǐng)地而發(fā)生撕咬，最終強(qiáng)者勝，占據(jù)有利地盤。這就是一種競(jìng)爭(zhēng)。再比如，我們經(jīng)常吃的小龍蝦，它其實(shí)是通過生物入侵進(jìn)入中國的。小龍蝦原產(chǎn)于美國南部路易斯安那州，腐食性動(dòng)物，20世紀(jì)初隨國外貨輪等途徑進(jìn)入我國境內(nèi)。因其食性雜、生長速度快、適應(yīng)能力強(qiáng)而在當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)環(huán)境中形成絕對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。由于自然界里的天敵在我國范圍內(nèi)還沒有形成，經(jīng)幾十年的擴(kuò)散，已成為全國性的最常見的淡水經(jīng)濟(jì)蝦類，廣泛分布于長江中下游各省市。

前面提到，華人銀行與外國銀行之間有偏利共生關(guān)系，其實(shí)，那只是就某項(xiàng)業(yè)務(wù)而言，總體來說，兩者之間更多的是一種競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。外國銀行在近代中國的誕生要早于華人銀行，加之資金雄厚和母國的撐腰，長期掌控了我國的經(jīng)濟(jì)金融命脈。華人銀行是在民族壓迫和民族工商業(yè)急需發(fā)展的刺激下誕生的，從一開始就處于和外國銀行競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)的地位，首先，是國與國之間的不平等，喪權(quán)辱國條約的簽訂將腐敗的清王朝置于任人宰割的地位，何來平等？其次，晚清社會(huì)封建落后，經(jīng)濟(jì)凋敝不振，華人銀行脫胎于此等條件下，造成先天的不足，這不足包括資金、管理、人才等各個(gè)方面。因此，無論從融資能力，還是從貸款匯兌方面，都難與外國銀行匹敵。

華商證券交易所與外商證券交易所之間，同樣也存在著競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，表現(xiàn)在對(duì)客戶、分布網(wǎng)點(diǎn)以及交易品種發(fā)行權(quán)等的競(jìng)爭(zhēng)上。值得一提的是，在交易所發(fā)展的數(shù)量和延續(xù)的時(shí)間方面，不同于中外銀行間競(jìng)爭(zhēng)的是，似乎這一局華人略勝洋人一籌。關(guān)于外商證券交易所在華的報(bào)道并不多見，主要集中在幾家有影響力的交易所，這里面有英商上海眾業(yè)公所、日商上海取引所、青島取引所、大連取引所、天津取引所等。而這些證交所大多存在時(shí)間都不長。

2. 偏害關(guān)系。偏害關(guān)系（partial harm relationship），當(dāng)兩個(gè)物種在一起時(shí)，由于一個(gè)物種的存在，可以對(duì)另一個(gè)物種產(chǎn)生拮抗作用，而自身獲利或者無影響。例如，青霉菌可以分泌次生代謝產(chǎn)物--青霉素（抗生素）來抑制其他細(xì)菌的生長，又如胡桃科的植物分泌胡桃醌來抑制其他植物在附近生長。再比如，很多南方城市一到夏天，在自然水體中就會(huì)暴發(fā)水葫蘆，這種植物也是一種外來入侵種，由于其生命力極強(qiáng)，一旦有合適的溫度及養(yǎng)分，就會(huì)瘋長，覆蓋整個(gè)水面，這對(duì)水體生態(tài)是極大的破壞。首先，由于它的瘋長，會(huì)消耗水體中的溶解氧，這樣水體中的水生動(dòng)物會(huì)因缺氧而死亡，腐敗的尸體又會(huì)進(jìn)一步惡化水質(zhì)，破壞生態(tài)平衡。其次，水葫蘆的瘋長會(huì)使水體發(fā)臭，破壞景觀。滇池、太湖、黃浦江及武漢東湖等著名水體，均出現(xiàn)過水葫蘆泛濫成災(zāi)的情況。

在近代中國，票號(hào)與外國銀行的關(guān)系，非常符合生態(tài)學(xué)上的偏害關(guān)系。票號(hào)的誕生早于外國在華銀行，也曾經(jīng)紅極一時(shí)，是近代中國最重要的金融機(jī)構(gòu)之一。然而，到了后期，由于自身經(jīng)營管理模式等原因，以及外國在華開創(chuàng)新式銀行對(duì)其造成的生境脅迫，最終票號(hào)這一行業(yè)內(nèi)外交困，黯然退出歷史舞臺(tái)。其自身原因我們暫且不論，主要考察下外國銀行的產(chǎn)生對(duì)票號(hào)的偏害作用。外國銀行僅憑借高息攬存、拉攏客戶這一條就擊中了票號(hào)的要害

。在開創(chuàng)初期，為了拉存款、拉客戶，外國銀行不惜提高存款利息，憑借其雄厚的資金，欲拖垮票號(hào)。蔚豐厚票號(hào)經(jīng)理李宏齡在《山西票商成敗記》中就有關(guān)于銀行通過高息攬存打壓票號(hào)的描述，如“放款者以彼利多，遂提我之款，移于彼處……彼實(shí)施操作之權(quán)，我時(shí)時(shí)從人之后，其吃虧容有數(shù)乎？”。這一招，就好比青霉菌放出了青霉素，對(duì)周邊其他細(xì)菌產(chǎn)生極強(qiáng)的拮抗作用，置其于死地。當(dāng)然，外國銀行除了高息攬存外，還用其它手段打壓票號(hào)，比如低利貸款、發(fā)行紙幣、控制匯兌等，這里不再贅述。

除了票號(hào)、錢莊的消亡在很大程度上受到外國銀行的偏害影響外，就連外國人自己的洋行也受到外國在華銀行的排擠，這也符合弱肉強(qiáng)食的自然規(guī)律。洋行，是近代外商在中國從事進(jìn)出口貿(mào)易的機(jī)構(gòu)。18世紀(jì)60年代興起散商貿(mào)易，隨之產(chǎn)生外商行號(hào)，被稱為“商業(yè)大王”，也是外國對(duì)華進(jìn)行經(jīng)濟(jì)侵略的重要工具。外國在華銀行的異軍突起，憑借其雄厚的資金實(shí)力，不斷蠶食、排擠中國的票號(hào)、錢莊等舊式金融機(jī)構(gòu)，由于利益最大化的資本天然屬性，即使對(duì)洋行這種外國人自己的機(jī)構(gòu)，也逐步打壓、吞并，最后取而代之。首先，銀行不斷增設(shè)新的網(wǎng)點(diǎn)，由通商口岸向內(nèi)地滲透。洋行的總部大多在廣州等通商口岸，而銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布大江南北，有貿(mào)易的地方就有銀行。這樣一來，銀行的勢(shì)力就得到了極大的擴(kuò)張。其次，銀行不斷經(jīng)營匯兌業(yè)務(wù)，而且效率高，業(yè)務(wù)專業(yè)，將洋行的外匯經(jīng)營完全排擠出局。最后，洋行與銀行相比，最主要的弱勢(shì)還是資本金的不足。洋行要開展業(yè)務(wù)也不得不經(jīng)常向銀行借款，融通資金周轉(zhuǎn)，這樣就難免要被強(qiáng)勢(shì)的新興銀行吞并和取代了。

三、 中性關(guān)系

中性關(guān)系（neutralism），指兩種或兩種（下轉(zhuǎn)第99頁）以上不同種類的生物經(jīng)常一起出現(xiàn)而彼此無明顯影響的關(guān)系。比如草原上的獅子和湖泊里的魚，兩者誰對(duì)誰也不構(gòu)成直接威脅，也沒有互惠作用。再比如，天上飛的鳥類與陸地生活的各種動(dòng)物，也幾乎沒有利益沖突。這里講的沒有關(guān)系，其實(shí)是相對(duì)的，宇宙萬物之間都存在著聯(lián)系。無論是獅子與魚，還是飛禽與走獸，看似沒有關(guān)系，實(shí)則同處一個(gè)生態(tài)網(wǎng)中，只不過它們所處的生態(tài)位不同，沒有直接聯(lián)系罷了。

票號(hào)與華商證券交易所的關(guān)系，可以算是為數(shù)不多的中性關(guān)系了。票號(hào)的消亡年代大致在20世紀(jì)的20年代左右，而第一家華商證券交易所——北京證券交易所的誕生是1918年。兩者幾乎沒有交集，因此也就沒有直接的正相互關(guān)系或者負(fù)相互關(guān)系。

本文將近代中國金融領(lǐng)域看成一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，考察了處于不同生態(tài)位上的金融主體間的相互關(guān)系，歸納出它們之間有互利共生的，有偏利共生的，有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的，有偏害關(guān)系的，還有中性關(guān)系的。需要指出的是，我們必須用辯證的、全面的和發(fā)展的觀點(diǎn)來看待這些關(guān)系。要認(rèn)識(shí)到這些關(guān)系不是絕對(duì)的，而是相對(duì)的，有時(shí)也不是單一的，而是復(fù)合的。在社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、時(shí)局等環(huán)境發(fā)生變化時(shí)，他們的關(guān)系也會(huì)隨之發(fā)生改變。比如，錢莊與外國在華銀行的關(guān)系，既有互利共生的關(guān)系，又有偏利共生的關(guān)系。再比如，華人銀行與外國銀行之間，既有偏利共生的關(guān)系，又有競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系。外界條件改變，互利可能變?yōu)槠?，?jìng)爭(zhēng)也可能變?yōu)槠Γ鷳B(tài)學(xué)的思維，就是要將研究對(duì)象與其所處的環(huán)境緊密結(jié)合，具體問題具體分析。

生命的發(fā)展有其自身特點(diǎn)，遵循從低級(jí)到高級(jí)、從簡(jiǎn)單到復(fù)雜、從水生到陸生的規(guī)律。將金融主體看做有生命的種群，研究它們之間的相互作用關(guān)系，為深入研究這些金融主體間在不斷相互作用過程中是如何協(xié)同進(jìn)化、發(fā)展演替的提供了新的視角和思路。

參考文獻(xiàn)：

1. 徐諾金.金融生態(tài)論.北京：中國金融出版社，2007.

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3. 洪葭管.中國金融史.成都：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2001.

4. 汪敬虞.外國資本在近代中國的金融活動(dòng).北京：人民出版社，1999.

基金項(xiàng)目：陜西省教育廳專項(xiàng)科研計(jì)劃項(xiàng)目（項(xiàng)目號(hào)：12jk0813），咸陽師范學(xué)院2011年度專項(xiàng)科研基金項(xiàng)目（項(xiàng)目號(hào)：11xsyk107），陜西省教育廳2012年度“春筍計(jì)劃”項(xiàng)目，山東省社科規(guī)劃項(xiàng)目會(huì)計(jì)專項(xiàng)（項(xiàng)目號(hào)：11dkj j09）。

篇2

中圖分類號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào):1003－9031(2012)07－0045－03 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2012.07.10

一、縣域金融監(jiān)管基礎(chǔ)理論研究現(xiàn)狀

我國對(duì)縣域金融的研究始于20世紀(jì)末，起步較晚，對(duì)縣域金融的概念并沒有形成統(tǒng)一的定義，但從各類文獻(xiàn)中我們不難歸納出縣域金融的具體特征、范圍和功能等。

（一）縣域金融內(nèi)涵的界定、范圍和功能

宏觀意義上的縣域金融由政策性的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，以及工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等四大國有商業(yè)銀行，城鄉(xiāng)信用合作社，郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)組成；在主體上，縣域金融存在于城市與農(nóng)村金融之間，既不屬于城市金融，也不能簡(jiǎn)單概括為農(nóng)村金融；“金融”與“縣域經(jīng)濟(jì)”相結(jié)合，是建立在以行政縣域劃分為基礎(chǔ)之上的[1-3]。伴隨著金融體制改革的不斷深化以及我國金融市場(chǎng)的不斷完善，縣域金融服務(wù)也逐漸超越了原有的縣級(jí)領(lǐng)域，能夠在較大范圍內(nèi)進(jìn)行資金融通，實(shí)現(xiàn)良好的資源配置，但我國的金融體系仍無法去掉其行政區(qū)劃的特色。因此，本文認(rèn)為，以行政區(qū)劃角度來研究“縣域金融”更為準(zhǔn)確。

我國縣域金融中除了原有的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社以及郵政儲(chǔ)蓄銀行等四家正規(guī)金融組織之外，新生的村鎮(zhèn)銀行、額貸款公司實(shí)力有限，還沒能在廣大縣域區(qū)域站穩(wěn)腳跟[4]。然而，有許多學(xué)者持相反意見。近年來，伴隨縣域金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻的不斷降低，在原有四類銀行基礎(chǔ)之上，以小額信貸公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社為主的新興農(nóng)村金融主體已改變了縣域金融體系的原有格局，并逐步發(fā)揮不可替代的作用[5]。隨著縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，縣域金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用也日益明顯，新型合作金融在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的規(guī)范下，也逐漸擴(kuò)大了縣域金融監(jiān)管的范圍。

縣域作為工、農(nóng)經(jīng)濟(jì)的交匯點(diǎn)，發(fā)揮農(nóng)村金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用至關(guān)重要。然而，目前我國東、中、西部縣域金融發(fā)展都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)縣域金融的發(fā)展也沒有對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響，這與我國縣域金融監(jiān)管不力是分不開的[6]。

（二）金融監(jiān)管的內(nèi)涵和目標(biāo)

目前學(xué)界對(duì)縣域金融監(jiān)管的研究并沒有農(nóng)村金融中獨(dú)立出來。金融監(jiān)督和金融管理的總稱即為金融監(jiān)管。從詞義上講，金融監(jiān)管旨在金融監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的檢查、督促以及日常管理，并以此維持金融市場(chǎng)健康、有序發(fā)展，政府通過金融監(jiān)管部門對(duì)金融交易的行為主體進(jìn)行的各種限制，是政府進(jìn)行的市場(chǎng)規(guī)制行為；還有人擴(kuò)大了金融監(jiān)管的界限，主張金融監(jiān)管除了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)、傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)或業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管之外，還要對(duì)整個(gè)金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)以及金融衍生品的創(chuàng)新業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，以有效防止系統(tǒng)性金融危機(jī)的發(fā)生[7-8]。

金融監(jiān)管的目標(biāo)一般意義上在于防范和化解金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高金融效率，具體意義上在于保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的合法利益，促進(jìn)和保證整個(gè)金融業(yè)和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展?？h域金融監(jiān)管的目標(biāo)則定位于維護(hù)縣域金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，保障縣域金融市場(chǎng)安全，促進(jìn)金融真正起到支持縣域經(jīng)濟(jì)的作用，保證縣域經(jīng)濟(jì)主體的金融發(fā)展權(quán)，特別是處于金融權(quán)益保護(hù)末端的農(nóng)民金融權(quán)益保護(hù)。

（三）其他相關(guān)理論

不完全信息理論。信息在金融市場(chǎng)中的作用至關(guān)重要，如果金融市場(chǎng)上信息是完整的，則資金盈余者信任，資金投入后的預(yù)期效益，能夠使雙方達(dá)成共識(shí)，這就為投資者收回成本以及預(yù)期收益提供保障，這是理想狀態(tài)下的運(yùn)作模式。然而，實(shí)踐表明，金融市場(chǎng)是一個(gè)信息不對(duì)稱、不完全的市場(chǎng)，由此產(chǎn)生了 “逆向選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”[9]。為了防止各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，只有通過引入政府監(jiān)管這一準(zhǔn)公共產(chǎn)品，以保證金融市場(chǎng)的健康和安全。

不完全競(jìng)爭(zhēng)理論。除了不完全信息之外，金融市場(chǎng)還普遍存在著不完全競(jìng)爭(zhēng)或者壟斷現(xiàn)象，金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)決定其不完全適用自由競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則。對(duì)待金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，政府按照法定標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置了一定高度的門檻，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)其進(jìn)入條件進(jìn)行審核，達(dá)不到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的則不能成立金融機(jī)構(gòu)。然而，金融市場(chǎng)還具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了各類金融主體在自由競(jìng)爭(zhēng)過程中容易演變成為壟斷，還會(huì)給整個(gè)金融體系的穩(wěn)定性帶來風(fēng)險(xiǎn)[10]。因此，只有引入金融監(jiān)管機(jī)制，才能夠防止這種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

二、縣域金融監(jiān)管存在問題的研究

（一）縣域監(jiān)管主體體系不健全

作為縣域金融重要組成部分的民間金融，由于一直游離于正規(guī)金融之外，其監(jiān)管主體不明確，這種主體上的缺位導(dǎo)致農(nóng)村民間金融的監(jiān)管主要依賴于被監(jiān)管者的自律，游離于監(jiān)管之外，作為自身的監(jiān)管主體并沒有發(fā)揮自律的監(jiān)管作用[11]。縣域農(nóng)村金融的風(fēng)險(xiǎn)控制主體供應(yīng)不足，在監(jiān)管主體不足的情況下應(yīng)加強(qiáng)自律建設(shè)，“三駕馬車”監(jiān)管職能未充分實(shí)施，多元化監(jiān)管依然存在[12]。我國金融監(jiān)管主體分離不利于形成監(jiān)管合力，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制主體缺位，使監(jiān)管難以全面有效[13]。

篇3

[論文關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法；基本原則

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)擔(dān)負(fù)著貨幣供應(yīng)、資金融通、資本形成、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付服務(wù)等一系列特殊職能，是國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。但是利益產(chǎn)生的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也相伴而生，另外金融市場(chǎng)的多變性、自發(fā)性等特點(diǎn)也決定了金融市場(chǎng)必須要有法律和制度的監(jiān)管，才能確保金融活動(dòng)的穩(wěn)定進(jìn)行。因此，金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法體系中占有基礎(chǔ)的重要地位。

一、金融監(jiān)管法

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡(jiǎn)稱，是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)利用公權(quán)力對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)進(jìn)行直接限制和約束的一系列行為的總稱。而金融監(jiān)管法則是調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。根據(jù)我國分業(yè)監(jiān)管體制，我國金融監(jiān)管法包括銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法等。金融監(jiān)管法在整個(gè)金融法律體系中處于重要的基礎(chǔ)地位，是規(guī)制整個(gè)金融市場(chǎng)的最有力工具。進(jìn)行金融監(jiān)管可以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全和債權(quán)人利益。進(jìn)行金融監(jiān)管是維護(hù)金融秩序、保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高金融效率的要求。金融監(jiān)管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實(shí)施有利于確保金融監(jiān)管行為適時(shí)、適度、規(guī)范進(jìn)行，防止監(jiān)管過度和不足等“失靈”現(xiàn)象，保護(hù)金融市場(chǎng)秩序和金融運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的理念和目標(biāo)。

二、金融監(jiān)管法基本原則

金融監(jiān)管法的基本原則是指金融監(jiān)管法所確認(rèn)并反映金融監(jiān)管法本質(zhì)和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，對(duì)金融監(jiān)管法律規(guī)范的制定與實(shí)施具有普遍指導(dǎo)意義的基礎(chǔ)性或本源性的法律準(zhǔn)則。金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價(jià)值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對(duì)這種關(guān)系的各方面和全過程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。另外，金融監(jiān)管法的基本原則還具有彌補(bǔ)金融監(jiān)管法律空白的重要作用。因此，更值得我們加以研究。金融法的基本原則在不同性質(zhì)的國家有所不同，在同一國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同時(shí)期也會(huì)有別。它往往與一國某一時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貨幣金融政策目標(biāo)等密切相關(guān)，是一國特定的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境在法律上的反映。

我國對(duì)金融監(jiān)管法的基本原則并沒有統(tǒng)一的定論，說法不一，但是根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價(jià)值，結(jié)合我國現(xiàn)有的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》以及巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》，以下介紹我國金融監(jiān)管法應(yīng)遵循的六項(xiàng)基本原則：

（一）依法監(jiān)管原則

依法統(tǒng)一監(jiān)管是憲法依法治國理念和行政法依法行政原則在金融監(jiān)管法領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。所謂依法監(jiān)管，就是監(jiān)管法定，是指金融監(jiān)管活動(dòng)必須依照法律規(guī)定。依法監(jiān)管包括監(jiān)管主體的法定性、監(jiān)管內(nèi)容的法定性﹑監(jiān)管程序的法定性和監(jiān)管權(quán)力的法定性等。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則?！薄蹲C券法》第七條與《保險(xiǎn)法》第九條也分別規(guī)定，“國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)全國證券市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理”，“國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”。依法監(jiān)管原則要求合法的金融監(jiān)管主體利用合法的監(jiān)管職權(quán)，遵照法定的程序進(jìn)行法定的監(jiān)管行為。該原則具體包括以下內(nèi)容： 第一，所有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)毫無例外地接受監(jiān)管；①第二，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的設(shè)立及其職權(quán)的取得必須有法律依據(jù)，這是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)行使監(jiān)管職權(quán)，進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)的必要前提和條件。第三，金融監(jiān)管職權(quán)應(yīng)依法行使，也就是說金融監(jiān)管職權(quán)的取得，范圍和程序都應(yīng)該依照法律的規(guī)定。第四，金融監(jiān)管應(yīng)有平衡制約機(jī)制，必須控制金融監(jiān)管自由裁量權(quán)的濫用。權(quán)力是把雙刃劍，既然法律賦予權(quán)力，就應(yīng)同時(shí)對(duì)權(quán)力加以限制，避免濫用。

（二）監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

國際貨幣基金組織的Quintyn And Taylor（2002）在2002年發(fā)表的“監(jiān)管獨(dú)立性與金融穩(wěn)定性”的論文中首次提出了監(jiān)管獨(dú)立性的概念及其構(gòu)成要素。這一原則要求金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有明確的責(zé)任和目標(biāo)，享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)相對(duì)于政治干涉的獨(dú)立性和相對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)“行業(yè)俘獲”的獨(dú)立性兩個(gè)方面。只有以上兩個(gè)方面的獨(dú)立性都能得到保證，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)才能夠保持充分的獨(dú)立性。作為巴塞爾協(xié)議的核心原則，監(jiān)管主體獨(dú)立性主要是指監(jiān)管主體應(yīng)獨(dú)立于政府。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條規(guī)定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職責(zé)時(shí)，地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得對(duì)其進(jìn)行干涉。按理論講，一個(gè)獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備組織獨(dú)立、執(zhí)行獨(dú)立、規(guī)制獨(dú)立和預(yù)算獨(dú)立四點(diǎn)特征。

（三）合理適度監(jiān)管原則

適度，即適當(dāng)。行政執(zhí)法不僅要求做到依法行政，更要做到合理行政。金融市場(chǎng)合理、適度的監(jiān)管是遵循市場(chǎng)規(guī)律的必然要求，金融市場(chǎng)保持活力的必要手段。合理適度監(jiān)管是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)為前提，尊重金融市場(chǎng)的規(guī)律，運(yùn)用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。根據(jù)適度監(jiān)管原則，金融監(jiān)管主體的監(jiān)管行為必須滿足以下要求：第一，金融監(jiān)管必須以金融市場(chǎng)的自發(fā)性調(diào)節(jié)為基礎(chǔ)，尊重市場(chǎng)自身的規(guī)律。市場(chǎng)有自身的運(yùn)行規(guī)律，應(yīng)讓其自我調(diào)節(jié)機(jī)制得到充分發(fā)揮，只有在出現(xiàn)市場(chǎng)失靈、市場(chǎng)的成本過高的情況下，才需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的介入。第二，監(jiān)管者應(yīng)避免直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)。直接微觀管制金融機(jī)構(gòu)容易造成對(duì)經(jīng)營者權(quán)利的侵犯，抑制市場(chǎng)活力，監(jiān)管者應(yīng)盡力避免。第三，在金融市場(chǎng)失靈、金融行為不當(dāng)時(shí)，應(yīng)該能及時(shí)應(yīng)對(duì)、運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆椒?、有力的措施，維護(hù)金融穩(wěn)定；第四，應(yīng)對(duì)監(jiān)管對(duì)象實(shí)行分級(jí)分類，區(qū)別監(jiān)管，運(yùn)用激勵(lì)相容的金融監(jiān)管理念，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者行為之間的良性互動(dòng)，提高金融監(jiān)管的效率。

（四）公開、公正原則

公開原則或稱金融監(jiān)管的“透明度原則”，其基本含義是金融監(jiān)管行為除依法應(yīng)保密的以外，應(yīng)一律公開進(jìn)行。根據(jù)公開原則，有關(guān)金融監(jiān)管的目標(biāo)、框架、決策及依據(jù)、數(shù)據(jù)和其他信息等需要全面、方便、及時(shí)地告知社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人，以保障社會(huì)公眾和有關(guān)當(dāng)事人對(duì)監(jiān)管過程和監(jiān)管結(jié)果的知情權(quán)。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則?！薄蹲C券法》第三條規(guī)定，“證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須實(shí)行公開、公平、公正的原則?！倍瓌t是指金融監(jiān)管主體要按照公平、統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為，保證金融市場(chǎng)正常有序運(yùn)行。公正原則要求監(jiān)管主體及其工作人員秉公辦事，不徇私情，平等對(duì)待金融市場(chǎng)上不同的被監(jiān)管者。公開、公正原則不僅是金融監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)該遵循的原則，也是其他金融活動(dòng)應(yīng)該遵循的重要原則。

（五）安全與效率并重原則

安全與效率是金融監(jiān)管的永恒主題。金融安全原則要求監(jiān)管者采取各種措施防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健運(yùn)行。金融安全關(guān)系著整個(gè)金融市場(chǎng)的健康和穩(wěn)定，也是金融監(jiān)管的根本出發(fā)點(diǎn)。而金融效率原則是指監(jiān)管者應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個(gè)良好的、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，為本國經(jīng)濟(jì)的快速、健康發(fā)展發(fā)揮作用。效率原則是有效金融監(jiān)管理念的必然要求，是確保金融業(yè)和金融市場(chǎng)生機(jī)活力的重要保證，同時(shí)也為防止金融監(jiān)管過度所必需。金融安全與金融效率并重，金融安全是金融效率的前提，金融效率是金融安全的體現(xiàn)和終極目標(biāo)。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條就規(guī)定：“為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法?！斌w現(xiàn)了這一原則。金融監(jiān)管的效率原則包括兩方面的內(nèi)容：一是金融監(jiān)管應(yīng)講求經(jīng)濟(jì)效率，即金融監(jiān)管不應(yīng)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)效率的喪失，而是要通過規(guī)范、引導(dǎo)和鼓勵(lì)等來提高金融業(yè)的整體效率；二是金融監(jiān)管應(yīng)講求行政效率，即金融監(jiān)管應(yīng)以盡可能小的成本達(dá)到最大化的金融監(jiān)管目標(biāo)和效果。金融安全原則和金融效率原則并重，才能最好的激發(fā)金融市場(chǎng)的活力，保證金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定。

篇4

一、金融監(jiān)管法概述

長久以來，國內(nèi)外關(guān)于金融監(jiān)管的必要性一直存在著反復(fù)交替的爭(zhēng)論。鑒于金融業(yè)的特殊戰(zhàn)略地位以及金融市場(chǎng)普遍長期存在的信息不對(duì)稱，尤其是金融危機(jī)發(fā)生時(shí)的強(qiáng)烈的負(fù)外部性，依法對(duì)金融業(yè)采取適度監(jiān)督管理的必要性已經(jīng)越來越占據(jù)主流，并且隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)一步加深，金融監(jiān)管國際化、標(biāo)準(zhǔn)化的趨勢(shì)也日益明顯。

金融監(jiān)管法的基本原則，是指對(duì)金融監(jiān)管法律規(guī)范的制定與實(shí)施具有普遍指導(dǎo)意義的基礎(chǔ)性或本源性的法律準(zhǔn)則。它反映并確認(rèn)了金融監(jiān)管法本質(zhì)和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，與金融監(jiān)管的目標(biāo)分不開。簡(jiǎn)單而言，金融監(jiān)管的原則和目標(biāo)的關(guān)系表現(xiàn)為原則是為目標(biāo)所服務(wù)的，而目標(biāo)又在原則的出現(xiàn)過程中起到了風(fēng)向標(biāo)的作用。金融監(jiān)管從本質(zhì)上而言就是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。這種風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為三點(diǎn)，其一是內(nèi)部脆弱性，其二是危機(jī)發(fā)生時(shí)的超強(qiáng)的傳染性，其三是高昂的社會(huì)成本。因此金融監(jiān)管的目標(biāo)從本質(zhì)上來說就是最大限度的減小風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性并且降低危機(jī)發(fā)生時(shí)的損失。具體表現(xiàn)為：維護(hù)金融安全，保護(hù)金融投資人的合法權(quán)益，維護(hù)公眾信心；促進(jìn)和規(guī)范金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行；維護(hù)金融業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，提高金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

二、我國金融監(jiān)管法基本原則

根據(jù)金融監(jiān)管的目標(biāo)，結(jié)合我國現(xiàn)行的金融立法和國際通行之慣例，我國金融監(jiān)管法的原則應(yīng)該表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

（一）依法監(jiān)管原則

依法監(jiān)管是指金融監(jiān)管的監(jiān)管主體、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管程序、監(jiān)管權(quán)力等各個(gè)環(huán)節(jié)都必須嚴(yán)格依照法律規(guī)定，不能超越法律。作為金融監(jiān)管的核心原則，依法監(jiān)管原則是依法治國這一基本方略在金融監(jiān)管領(lǐng)域的延伸。我國《銀行業(yè)監(jiān)管法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》里面的相關(guān)規(guī)定都從實(shí)體法和程序法的角度確認(rèn)了這一原則，概括為五點(diǎn)：一、所有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)毫無例外的接受監(jiān)管；二、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立及職權(quán)的獲取都必須要有法律依據(jù)；三、監(jiān)管職權(quán)應(yīng)依法行使，監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)依法進(jìn)行；四、監(jiān)管活動(dòng)雙方有一方違法的，都必須承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任；五、金融監(jiān)管的自由裁量權(quán)必須要有嚴(yán)格的限制。

（二）適度監(jiān)管原則

適度原則是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融市場(chǎng)調(diào)節(jié)的基本自然生態(tài)為前提，尊重金融市場(chǎng)的規(guī)律，運(yùn)用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率，以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。適度原則涉及到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的自身定位的問題。監(jiān)管機(jī)關(guān)的定位準(zhǔn)確與否，關(guān)系到適度原則在監(jiān)管環(huán)節(jié)中的表現(xiàn)是否充分。首先，監(jiān)管行為是對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和市場(chǎng)自身約束雙失效的外部規(guī)范和約束。根據(jù)唯物辯證法的原理，作為一種外部性的矯正措施，監(jiān)管本身存在著局限，因此政府的外部矯正（即監(jiān)管措施）也存在著兩面性。綜上，對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的定位是否合理科學(xué)，事關(guān)監(jiān)管決策的科學(xué)性及其與市場(chǎng)機(jī)制的兼容性。其次，就實(shí)現(xiàn)金融目標(biāo)而言，金融監(jiān)管也并非萬能。隨著金融理論的發(fā)展，越來越多的證據(jù)表明金融監(jiān)管對(duì)市場(chǎng)約束和內(nèi)部治理，不應(yīng)當(dāng)是替代，而應(yīng)當(dāng)是配合和補(bǔ)充。由此表明，當(dāng)市場(chǎng)約束和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制能夠產(chǎn)生有效作用的時(shí)候，金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)及時(shí)退出。監(jiān)管機(jī)構(gòu)定位模糊往往會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管職權(quán)的不適當(dāng)履行，這就要求監(jiān)管機(jī)關(guān)在實(shí)施金融監(jiān)管時(shí)首先必須要以金融市場(chǎng)的自發(fā)性調(diào)節(jié)為主，尊重市場(chǎng)的自身規(guī)律；其次，監(jiān)管者在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管思路上應(yīng)以宏觀監(jiān)管為主，盡量避免直接微觀監(jiān)管。一些人認(rèn)為，只要每一個(gè)金融個(gè)體能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)定，那么整體上就一定會(huì)實(shí)現(xiàn)宏觀金融的穩(wěn)健，這是個(gè)錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。在利益相互關(guān)聯(lián)的金融市場(chǎng)上，每一個(gè)金融個(gè)體的個(gè)體穩(wěn)健縱然是宏觀金融穩(wěn)健的必要條件，但卻不是充要條件。只有同時(shí)滿足此兩點(diǎn)，才有可能確保適度原則在監(jiān)管環(huán)節(jié)中自始至終的發(fā)揮作用。

（三）監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

作為巴塞爾協(xié)議的核心原則，監(jiān)管主體獨(dú)立性主要是指監(jiān)管主體應(yīng)獨(dú)立于政府。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條規(guī)定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職責(zé)時(shí)，地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得對(duì)其進(jìn)行干涉。目前我國金融監(jiān)管主體的獨(dú)立性存在的一些問題有以下幾點(diǎn)：一、與中央銀行之間的監(jiān)管職能的劃分不清；二、政府干預(yù)監(jiān)管決策頻繁；三、各監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)性不強(qiáng)。以上三點(diǎn)導(dǎo)致了我國金融監(jiān)管效率不高，行政色彩濃厚的特點(diǎn)，而一個(gè)獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)具備組織獨(dú)立、執(zhí)行獨(dú)立、規(guī)制獨(dú)立和預(yù)算獨(dú)立四點(diǎn)特征。

（四）協(xié)調(diào)性原則

這里的協(xié)調(diào)性應(yīng)該做三方面的認(rèn)識(shí)：其一、指各監(jiān)管部門的內(nèi)部協(xié)調(diào)，即監(jiān)管主體職責(zé)分明，分工合理，相互配合。目前在我國，金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營的格局正在逐步打破。修改后的《商業(yè)銀行法》第四十三條雖然禁止商業(yè)銀行在我國境內(nèi)從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，禁止向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，卻已增加“但書”。如果實(shí)施嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，不顧及現(xiàn)實(shí)混業(yè)的趨勢(shì)，將會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管混亂、真空的問題。因此，在現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制下，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管主體的內(nèi)部協(xié)調(diào)性是具有前瞻性的。其二、鑒于金融的高風(fēng)險(xiǎn)性和超強(qiáng)傳染性，加強(qiáng)金融監(jiān)管領(lǐng)域的國際協(xié)調(diào)和合作是十分有必要的。傳統(tǒng)金融監(jiān)管的特點(diǎn)十分明顯，但隨著金融全球化趨勢(shì)的增強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)跨國業(yè)務(wù)的增多，國別金融監(jiān)管也出現(xiàn)了很多制約。因此如何在確保金融完整的情況下，逐步加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作，最終形成統(tǒng)一的國際金融監(jiān)管體系又是當(dāng)今我國金融監(jiān)管的一個(gè)重要任務(wù)。其三、對(duì)于微觀、宏觀監(jiān)管的監(jiān)管力度的協(xié)調(diào)。以08年全球金融危機(jī)暴露出來的問題來說，個(gè)體金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健是整體金融穩(wěn)健的前提條件，但側(cè)重于對(duì)單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的微觀審慎監(jiān)管，而忽略對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)與金融體系的關(guān)聯(lián)性的評(píng)估、預(yù)測(cè)和管理，并不能確保金融業(yè)的整體安全。所以，堅(jiān)持宏觀審慎監(jiān)管是應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的必要方向。對(duì)此，“一是要將金融體系作為一個(gè)整體放在國民經(jīng)濟(jì)的大背景中進(jìn)行考慮；二是要突出中央銀行在控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)系統(tǒng)性穩(wěn)定方面的地位和作用；三是要加強(qiáng)對(duì)具有重要系統(tǒng)性影響的金融機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)、工具的監(jiān)管，防范金融體系內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)傳遞；四是要調(diào)整金融機(jī)構(gòu)資本管理和風(fēng)險(xiǎn)撥備等制度，抑制其順周期效應(yīng)，保證金融體系在經(jīng)濟(jì)周期變化中的穩(wěn)健?！?/p>

（五）效率原則

法律上的效率，指法律的成本與效益之間的比率關(guān)系。金融監(jiān)管效率包括金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)效率和行政效率兩個(gè)方面。這兩個(gè)方面的運(yùn)行狀況都會(huì)影響到金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新以及成本控制，從而最終影響到金融業(yè)的安全。英國在2000年頒布的《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》里規(guī)定金融服務(wù)局在推出任何監(jiān)管法規(guī)和指南時(shí)都必須同時(shí)公布對(duì)它的成本效益分析，證明該項(xiàng)措施對(duì)金融業(yè)影響的的收益大于成本。當(dāng)前，我國金融監(jiān)管應(yīng)該逐步轉(zhuǎn)變行政性監(jiān)管色彩濃厚的作風(fēng)，更加注重自身的服務(wù)功能，在制定和實(shí)施監(jiān)管過程中，更多的考慮對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生的影響，從而確保金融市場(chǎng)的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。此外，為了確保金融市場(chǎng)的效率，金融監(jiān)管主體還應(yīng)做好以下幾點(diǎn)：一、按照公平、公正、公開、統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管以確立合理的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制；二、加強(qiáng)信息披露，提高市場(chǎng)透明度；三、鼓勵(lì)專業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)揮服務(wù)功能，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督；四、必須建立對(duì)監(jiān)管主體的監(jiān)督體制，確保決策和監(jiān)管方式的嚴(yán)格審慎。

參考文獻(xiàn)

[1]寇俊生. 關(guān)于金融監(jiān)管法原則的思考[J]. 金融研究，2003年04期.

[2]朱志權(quán)，李國獻(xiàn). 論金融監(jiān)管法的基本原則[J].東華理工學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2007年03期.

篇5

金融監(jiān)管的查處分離制度的必要性，首先存在于現(xiàn)行金融監(jiān)管的“查處合一”制度運(yùn)行的矛盾和弊端之中。在現(xiàn)行監(jiān)管體制下，各類各級(jí)金融監(jiān)管主體是以設(shè)立一定數(shù)量的兼具行政檢查（包括調(diào)查）和行政處罰職能的執(zhí)法職能部門來履行其監(jiān)管職能的。

就其優(yōu)點(diǎn)而言，一是執(zhí)法職能部門具有檢查職能，經(jīng)常接觸監(jiān)管對(duì)象的人員和資料，對(duì)監(jiān)管對(duì)象的實(shí)際情況較為熟悉，由其直接建議給予行政處罰、給予怎樣的行政處罰或不給予行政處罰，具有符合實(shí)際情況、節(jié)省工作量的特點(diǎn)；二是工作流程只涉及執(zhí)法職能部門、法律事務(wù)部門和金融監(jiān)管主體主管負(fù)責(zé)人三方或執(zhí)法職能部門和金融監(jiān)管主體主管負(fù)責(zé)人兩方，金融監(jiān)管主體內(nèi)部監(jiān)管工作流程環(huán)節(jié)少，有利于提高工作效率；三是有法律事務(wù)部門審核或咨詢參與，有利于維護(hù)行政處罰的合法性和適當(dāng)性，提高行政處罰的質(zhì)量；四是有金融監(jiān)管主體的主管負(fù)責(zé)人或集體決策機(jī)構(gòu)的最后決定權(quán)起把關(guān)或保證作用。

就其缺點(diǎn)或矛盾而言，一是具有檢查職能的執(zhí)法職能部門接觸監(jiān)管對(duì)象和熟悉監(jiān)管對(duì)象情況的優(yōu)點(diǎn)，在行政處罰職能的依法行使中使執(zhí)法職能部門直接面臨來自監(jiān)管對(duì)象的人情壓力，處于人情和依法行使行政處罰建議權(quán)矛盾之中。要在該矛盾所包含的多種選擇中作出合法與適當(dāng)?shù)倪x擇，防止執(zhí)法監(jiān)管道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或縮小道德風(fēng)險(xiǎn)的空間，對(duì)執(zhí)法職能部門負(fù)責(zé)人及其工作人員的工作責(zé)任心和個(gè)人品質(zhì)有很高的要求；二是在是否提出行政處罰建議方面存在沒有必要的審核或制約，缺乏對(duì)行政處罰隨意性的制度性控制等制度性漏洞；三是各執(zhí)法職能部門在行使行政處罰職能時(shí)各自為政，對(duì)同樣形態(tài)的金融違法行為缺乏統(tǒng)一的處罰尺度，既影響金融監(jiān)管主體對(duì)轄區(qū)內(nèi)不同的處罰對(duì)象處罰的公平性，又損害金融監(jiān)管主體的監(jiān)管權(quán)威性；四是金融監(jiān)管的“查處合一”，使執(zhí)法職能部門一身二任，在兩大職能之間來回“變臉”，不利于行政檢查業(yè)務(wù)和行政處罰業(yè)務(wù)各自的專業(yè)化，從而影響金融監(jiān)管水平的提高；五是金融監(jiān)管的“查處合一”在使執(zhí)法職能部門處于上述矛盾狀態(tài)從而難以完全擺脫監(jiān)管道德風(fēng)險(xiǎn)襲擊的同時(shí)，因在執(zhí)法職能部門和金融監(jiān)管主體主管負(fù)責(zé)人之間缺乏功能完善的“防火墻”，就不適當(dāng)?shù)丶又亓私鹑诒O(jiān)管主體主管負(fù)責(zé)人審簽日常監(jiān)管決定等執(zhí)法文書的負(fù)擔(dān)，從而不但加重了金融監(jiān)管主體主管負(fù)責(zé)人的監(jiān)管責(zé)任，而且也會(huì)對(duì)其從宏觀上駕馭主管事務(wù)的能力造成損害。

最后，在金融監(jiān)管的“查處合一”存在上述優(yōu)點(diǎn)的條件下，在金融業(yè)務(wù)特別是在存貸款、結(jié)算和賬戶管理等領(lǐng)域中，金融違法行為并不少見，其中相當(dāng)部分屬屢查屢犯，但相應(yīng)的行政處罰文書不多，且在行政處罰中還存在處罰種類偏輕，處罰金額偏低，執(zhí)法有效性不足（特別是行政處罰的預(yù)防違法功能未能充分發(fā)揮）等突出問題。

二、建立金融監(jiān)管的“查處分離”制度，符合新時(shí)期金融業(yè)和金融監(jiān)管健康發(fā)展的需要

金融監(jiān)管既肩負(fù)著培育和維護(hù)上述金融市場(chǎng)環(huán)境的重任，又是金融市場(chǎng)環(huán)境的重要組成部分。金融監(jiān)管要不辱使命，就必須在內(nèi)外管理兩方面都按辦事，體現(xiàn)化和規(guī)范化的要求。金融監(jiān)管主體有效實(shí)施科學(xué)監(jiān)管和依法監(jiān)管的前提，是其自身構(gòu)造和運(yùn)轉(zhuǎn)的科學(xué)化和規(guī)范化。行政法制的發(fā)展表明：不受制約的權(quán)力會(huì)被濫用，偏離為公共利益服務(wù)的軌道，甚至產(chǎn)生腐敗。而在權(quán)力配置和權(quán)力行使上實(shí)行分權(quán)、權(quán)力制衡和正當(dāng)程序，則是制約和控制權(quán)力濫用的良方。在金融監(jiān)管主體內(nèi)部將行政檢查職能和行政處罰職能分離，在職能行使上以適當(dāng)程序使其相互制約和配合，則將為監(jiān)管職能忠實(shí)、穩(wěn)定和有效地服務(wù)于監(jiān)管的法定目標(biāo)創(chuàng)造必要的前提。

三、金融監(jiān)管的“查處分離”制度構(gòu)想

金融監(jiān)管的“查處分離”制度設(shè)計(jì)的指導(dǎo)思想是在金融監(jiān)管法定目標(biāo)的統(tǒng)帥下充分發(fā)揮行政檢查職能和行政處罰職能各自的功能作用，穩(wěn)定有序運(yùn)行，相互配合，相互制約。其包括行政檢查職能、行政處罰職能的分離和職能運(yùn)行的適當(dāng)程序兩個(gè)方面。

篇6

金融監(jiān)管的查處分離制度的必要性，首先存在于現(xiàn)行金融監(jiān)管的“查處合一”制度運(yùn)行的矛盾和弊端之中。在現(xiàn)行監(jiān)管體制下，各類各級(jí)金融監(jiān)管主體是以設(shè)立一定數(shù)量的兼具行政檢查（包括調(diào)查）和行政處罰職能的執(zhí)法職能部門來履行其監(jiān)管職能的。

就其優(yōu)點(diǎn)而言，一是執(zhí)法職能部門具有檢查職能，經(jīng)常接觸監(jiān)管對(duì)象的人員和資料，對(duì)監(jiān)管對(duì)象的實(shí)際情況較為熟悉，由其直接建議給予行政處罰、給予怎樣的行政處罰或不給予行政處罰，具有符合實(shí)際情況、節(jié)省工作量的特點(diǎn)；二是工作流程只涉及執(zhí)法職能部門、法律事務(wù)部門和金融監(jiān)管主體主管負(fù)責(zé)人三方或執(zhí)法職能部門和金融監(jiān)管主體主管負(fù)責(zé)人兩方，金融監(jiān)管主體內(nèi)部監(jiān)管工作流程環(huán)節(jié)少，有利于提高工作效率；三是有法律事務(wù)部門審核或咨詢參與，有利于維護(hù)行政處罰的合法性和適當(dāng)性，提高行政處罰的質(zhì)量；四是有金融監(jiān)管主體的主管負(fù)責(zé)人或集體決策機(jī)構(gòu)的最后決定權(quán)起把關(guān)或保證作用。

就其缺點(diǎn)或矛盾而言，一是具有檢查職能的執(zhí)法職能部門接觸監(jiān)管對(duì)象和熟悉監(jiān)管對(duì)象情況的優(yōu)點(diǎn)，在行政處罰職能的依法行使中使執(zhí)法職能部門直接面臨來自監(jiān)管對(duì)象的人情壓力，處于人情和依法行使行政處罰建議權(quán)矛盾之中。要在該矛盾所包含的多種選擇中作出合法與適當(dāng)?shù)倪x擇，防止執(zhí)法監(jiān)管道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或縮小道德風(fēng)險(xiǎn)的空間，對(duì)執(zhí)法職能部門負(fù)責(zé)人及其工作人員的工作責(zé)任心和個(gè)人品質(zhì)有很高的要求；二是在是否提出行政處罰建議方面存在沒有必要的審核或制約，缺乏對(duì)行政處罰隨意性的制度性控制等制度性漏洞；三是各執(zhí)法職能部門在行使行政處罰職能時(shí)各自為政，對(duì)同樣形態(tài)的金融違法行為缺乏統(tǒng)一的處罰尺度，既影響金融監(jiān)管主體對(duì)轄區(qū)內(nèi)不同的處罰對(duì)象處罰的公平性，又損害金融監(jiān)管主體的監(jiān)管權(quán)威性；四是金融監(jiān)管的“查處合一”，使執(zhí)法職能部門一身二任，在兩大職能之間來回“變臉”，不利于行政檢查業(yè)務(wù)和行政處罰業(yè)務(wù)各自的專業(yè)化發(fā)展，從而影響金融監(jiān)管水平的提高；五是金融監(jiān)管的“查處合一”在使執(zhí)法職能部門處于上述矛盾狀態(tài)從而難以完全擺脫監(jiān)管道德風(fēng)險(xiǎn)襲擊的同時(shí)，因在執(zhí)法職能部門和金融監(jiān)管主體主管負(fù)責(zé)人之間缺乏功能完善的“防火墻”，就不適當(dāng)?shù)丶又亓私鹑诒O(jiān)管主體主管負(fù)責(zé)人審簽日常監(jiān)管決定等執(zhí)法文書的負(fù)擔(dān)，從而不但加重了金融監(jiān)管主體主管負(fù)責(zé)人的監(jiān)管責(zé)任，而且也會(huì)對(duì)其從宏觀上駕馭主管事務(wù)的能力造成損害。

最后，在金融監(jiān)管的“查處合一”存在上述優(yōu)點(diǎn)的條件下，在金融業(yè)務(wù)特別是在存貸款、結(jié)算和賬戶管理等領(lǐng)域中，金融違法行為并不少見，其中相當(dāng)部分屬屢查屢犯，但相應(yīng)的行政處罰文書不多，且在行政處罰中還存在處罰種類偏輕，處罰金額偏低，執(zhí)法有效性不足（特別是行政處罰的預(yù)防違法功能未能充分發(fā)揮）等突出問題。

二、建立金融監(jiān)管的“查處分離”制度，符合新時(shí)期金融業(yè)和金融監(jiān)管健康發(fā)展的需要

金融監(jiān)管既肩負(fù)著培育和維護(hù)上述金融市場(chǎng)環(huán)境的重任，又是金融市場(chǎng)環(huán)境的重要組成部分。金融監(jiān)管要不辱使命，就必須在內(nèi)外管理兩方面都按規(guī)律辦事，體現(xiàn)科學(xué)化和規(guī)范化的要求。金融監(jiān)管主體有效實(shí)施科學(xué)監(jiān)管和依法監(jiān)管的前提，是其自身構(gòu)造和運(yùn)轉(zhuǎn)的科學(xué)化和規(guī)范化?，F(xiàn)代行政法制的發(fā)展歷史表明：不受制約的權(quán)力會(huì)被濫用，偏離為社會(huì)公共利益服務(wù)的軌道，甚至產(chǎn)生腐敗。而在權(quán)力配置和權(quán)力行使上實(shí)行分權(quán)、權(quán)力制衡和正當(dāng)程序，則是制約和控制權(quán)力濫用的良方。在金融監(jiān)管主體內(nèi)部將行政檢查職能和行政處罰職能分離，在職能行使上以適當(dāng)程序使其相互制約和配合，則將為監(jiān)管職能忠實(shí)、穩(wěn)定和有效地服務(wù)于監(jiān)管的法定目標(biāo)創(chuàng)造必要的前提。

三、金融監(jiān)管的“查處分離”制度構(gòu)想

金融監(jiān)管的“查處分離”制度設(shè)計(jì)的指導(dǎo)思想是在金融監(jiān)管法定目標(biāo)的統(tǒng)帥下充分發(fā)揮行政檢查職能和行政處罰職能各自的功能作用，穩(wěn)定有序運(yùn)行，相互配合，相互制約。其內(nèi)容包括行政檢查職能、行政處罰職能的分離和職能運(yùn)行的適當(dāng)程序兩個(gè)方面。

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隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)越來越大，在全球經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的今天，金融業(yè)的監(jiān)管顯得至關(guān)重要，尤其是美國次債危機(jī)導(dǎo)致的全球金融危機(jī)，更讓人們意識(shí)到需要對(duì)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管做一個(gè)重新的評(píng)估。

一、金融監(jiān)管概述

金融監(jiān)管由金融監(jiān)督和金融管理兩個(gè)詞復(fù)合而成，有廣義和狹義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律、法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)）實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管除包括上述監(jiān)管外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。在實(shí)踐中，對(duì)于金融監(jiān)管一般用其狹義的概念較多。

金融監(jiān)管模式廣義是指一國金融監(jiān)管的制度安排，包括金融監(jiān)管法規(guī)體系、金融監(jiān)管主體組織結(jié)構(gòu)、金融監(jiān)管主體的行為方式等。狹義指金融監(jiān)管主體的組織結(jié)構(gòu)。

二、 英美金融監(jiān)管體制比較

（一）英美金融監(jiān)管體制異同

英美兩國的金融監(jiān)管模式均建立在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上，并在國民經(jīng)濟(jì)中具有舉足輕重的地位。它們之間有許多相同點(diǎn)：兩國都有一個(gè)完備的金融體系和競(jìng)爭(zhēng)性的金融制度；都有一套以法律為依據(jù)的銀行運(yùn)作規(guī)則和健全的管理體制；中央銀行都具有特殊的地位。

但由于兩國金融體制的不同的經(jīng)營模式、不同的金融體系的風(fēng)險(xiǎn)特征以及不同的歷史、政治制度、法律制度、文化傳統(tǒng)，英美兩國的金融監(jiān)管模式又有許多的差異：

1、在管理方式上，美國是分散型管理方式，而英國是集中統(tǒng)一的管理。

2、在管理手段上，美國是行政管理、中央銀行會(huì)員制管理、保險(xiǎn)管理，而英國是理性化的監(jiān)管。

3、在央行法律地位上，美聯(lián)儲(chǔ)具有法定獨(dú)立地位，而英格蘭銀行則無。

4、在央行行使職權(quán)獨(dú)立性上，美聯(lián)儲(chǔ)完全的獨(dú)立，原則上可以無視總統(tǒng)以及國會(huì)的愿望，而英格蘭銀行自改革后被授予調(diào)整利率等貨幣政策的全權(quán)，逐漸向美聯(lián)儲(chǔ)靠攏。

5、在央行控制范圍上，美聯(lián)儲(chǔ)控制著所有金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)，而英格蘭銀行獨(dú)立制定貨幣政策，但金融監(jiān)管由英國金融服務(wù)監(jiān)管局負(fù)責(zé)。

（二）英美金融監(jiān)管體制利弊分析

英國模式的優(yōu)點(diǎn)是靈活、彈性大，英格蘭銀行在行使其監(jiān)督職權(quán)時(shí)并沒有逐條審閱監(jiān)督法規(guī)的必要。而靈活和彈性大也會(huì)帶來負(fù)面效應(yīng)，導(dǎo)致監(jiān)管主觀介入較多，易滋生腐敗，且由于規(guī)范化成文法典缺失，金融監(jiān)管過程也容易引起糾紛。

美國模式的優(yōu)勢(shì)在于密切監(jiān)控，有利于從不同的側(cè)面、不同角度的監(jiān)管中及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，采取措施把風(fēng)險(xiǎn)降到最低；多元并存的局面使各權(quán)威機(jī)構(gòu)間形成相互制約和監(jiān)督的關(guān)系;嚴(yán)密的立法和司法制度能有效保障金融市場(chǎng)的規(guī)范性。但缺點(diǎn)是，監(jiān)管方式過于死板，缺乏道義勸說的方式和習(xí)慣，一旦法律漏洞被利用，容易造成無法挽回后果。

三、我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及發(fā)展

（一）中國金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀及存在問題

回顧我國的經(jīng)濟(jì)改革之路,金融監(jiān)管體制也經(jīng)歷了一個(gè)從集中監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管的變化過程，現(xiàn)在又開始探索向統(tǒng)一綜合監(jiān)管的方向發(fā)展。我國現(xiàn)在的金融監(jiān)管體制是“一行三會(huì)”（即人民銀行同銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)）的平行配置。在這一體制下，銀行、證券和保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都相對(duì)獨(dú)立，各自設(shè)立自己的分支機(jī)構(gòu)，這種監(jiān)管模式專業(yè)性和針對(duì)性強(qiáng)、力度大、效率高，同我國分業(yè)經(jīng)營體制是基本適應(yīng)的。

然而我國金融監(jiān)管體制由于過于迅速的發(fā)展也存在許多問題：就監(jiān)管主體方面來看，現(xiàn)有的金融監(jiān)管組織體系存在一定缺陷，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制能力差，監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)低；就監(jiān)管手段方面來看，監(jiān)管方法和手段落后，現(xiàn)場(chǎng)檢查的程序化、規(guī)范化程度都不高，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系不健全，監(jiān)管的自動(dòng)化程度低；就監(jiān)管內(nèi)容方面來看，現(xiàn)有金融監(jiān)管法律、法規(guī)不完備，缺乏系統(tǒng)性，可操作性差，當(dāng)前金融企業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度無法適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，缺乏健全的外部審計(jì)體系，存款保險(xiǎn)制度方面仍為空白。

（二）對(duì)中國金融監(jiān)管體制改革的啟示

雖然我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制與現(xiàn)行的經(jīng)營模式是相互適應(yīng)的，但是隨著中國加入WTO后越來越在更大的范圍和程度上參與經(jīng)濟(jì)全球化，金融業(yè)越來越深入的融入到國際金融體系中，我國的金融監(jiān)管的方法手段、內(nèi)容、體制模式等方面都面臨著巨大的挑戰(zhàn)，創(chuàng)造性的革新將成為我國金融監(jiān)管的重點(diǎn)。

1、理順“一行三會(huì)”四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，消除職權(quán)行使上的矛盾與沖突，填補(bǔ)監(jiān)管空白。

2、完善金融法律法規(guī)體系，改革現(xiàn)有的金融企業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，健全我國的外部審計(jì)體系，盡早填補(bǔ)存款保險(xiǎn)制度空白，建立公共安全網(wǎng)。

3、改進(jìn)監(jiān)管方法和手段。建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系和規(guī)范化的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告制度以提高監(jiān)管的自動(dòng)化程度。

4、提高監(jiān)管隊(duì)伍的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，建立金融監(jiān)管人員執(zhí)法責(zé)任追究制度，系統(tǒng)培訓(xùn)監(jiān)管人員，提高監(jiān)管人員的綜合管理能力。

5、全面監(jiān)管，以市場(chǎng)為基礎(chǔ)充分發(fā)揮和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的作用，形成金融機(jī)構(gòu)防范、市場(chǎng)自律、政府監(jiān)管相結(jié)合的金融監(jiān)管體系。

6、強(qiáng)化和完善信息披露制度。健全的信息披露制度不僅對(duì)證券市場(chǎng)至關(guān)重要，對(duì)金融業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)同樣具有重要意義。美國安然公司倒閉案使美國證券監(jiān)管當(dāng)局意識(shí)到披露和財(cái)務(wù)報(bào)告系統(tǒng)的不完善，定期披露系統(tǒng)已經(jīng)過時(shí)，公司披露信息更多的是在被動(dòng)地履行義務(wù)，并沒有主動(dòng)向投資者告知有關(guān)信息。

7、發(fā)揮公眾和社會(huì)獨(dú)立機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用。英國在《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》別強(qiáng)調(diào)了金融活動(dòng)的參與者和金融產(chǎn)品的消費(fèi)者在監(jiān)督中的重要作用。（作者單位：中南民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

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參考文獻(xiàn)：

［1］ 藏惠萍：《美國金融監(jiān)管制度的歷史演進(jìn)》，北京，經(jīng)濟(jì)管理出版社，2007。

［2］ 劉毅：《金融監(jiān)管問題研究》，北京，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2006。

篇8

第二，微觀主體上，明確大金融監(jiān)管趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)灰色監(jiān)管領(lǐng)域全覆蓋，機(jī)構(gòu)間相互協(xié)作、全面防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)成為我國金融監(jiān)管體制改革重點(diǎn)。目前，我國金融監(jiān)管體系中，一行三會(huì)分業(yè)監(jiān)管模式下的幾個(gè)問題特別突出：一是業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，以債券發(fā)行為例，發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債，央行負(fù)責(zé)利率債和債務(wù)融資工具，證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)交易所的公司債、私募債等，這樣就可能會(huì)造成監(jiān)管主體之間相互競(jìng)爭(zhēng)的局面。二是機(jī)構(gòu)監(jiān)管上，分業(yè)監(jiān)管更容易以鄰為壑，引發(fā)區(qū)域系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。分類監(jiān)管模式就曾е驢緙喙芴桌的現(xiàn)象，2016年資本市場(chǎng)的“寶萬之爭(zhēng)”中關(guān)于保險(xiǎn)公司的“野蠻人”行徑，其實(shí)也是分業(yè)監(jiān)管的問題。三是金融監(jiān)管的灰色區(qū)域更容易引發(fā)監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中P2P倒閉跑路，甚至“裸貸”等事件就是現(xiàn)有金融監(jiān)管空白套利造成的；2016年外匯占款下滑，資本外流情況明顯，央行的反洗錢部門卻不參與外匯管理局的“內(nèi)保外貸”監(jiān)管，等等?？傮w來說，我國分業(yè)監(jiān)管模式可能是當(dāng)前金融體制最大的弊端。這就需要我們從法制層面，明確監(jiān)管主體，統(tǒng)一監(jiān)管目標(biāo)，促進(jìn)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的相互協(xié)作，彌補(bǔ)監(jiān)管空白，解決監(jiān)管中的沖突和問題。自2008年金融危機(jī)之后，建立系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，成為美、歐等國監(jiān)管體制改革的重點(diǎn)。針對(duì)我國當(dāng)前監(jiān)管實(shí)際問題，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，從寬松的監(jiān)管實(shí)現(xiàn)向關(guān)注金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制的基調(diào)轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)各監(jiān)管主體間的合作，共享數(shù)據(jù)信息、覆蓋監(jiān)管空白將是我國金融監(jiān)管改革的重要方向。

第三，進(jìn)一步完善金融治理，推進(jìn)金融信息共享平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作。金融監(jiān)管治理方面，需要確立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。多次金融危機(jī)之后，大家意識(shí)到，整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，除了金融機(jī)構(gòu)，金融消費(fèi)者權(quán)益的實(shí)現(xiàn)更是金融市場(chǎng)發(fā)展的重點(diǎn)，金融監(jiān)管治理的目的就是增強(qiáng)大眾對(duì)金融市場(chǎng)的信心。在這一點(diǎn)上，除了本國金融機(jī)構(gòu)之間需要實(shí)施信息共享原則，為了提高全球范圍內(nèi)系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力，各國之間也需要共享相關(guān)信息。例如，為了配合國際稅收、關(guān)稅或者外匯市場(chǎng)監(jiān)管工作，統(tǒng)一打擊金融犯罪活動(dòng)，防止全球金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散與傳染，2011年7月，金融穩(wěn)定理事會(huì)動(dòng)議構(gòu)建全球法人機(jī)構(gòu)識(shí)別編碼體系。為配合中央運(yùn)行系統(tǒng)對(duì)接并共享信息，我國自2014年8月18日起提供全球法人機(jī)構(gòu)識(shí)別編碼國內(nèi)注冊(cè)服務(wù)，這項(xiàng)工作有利于我國金融監(jiān)管體制改革過程中加強(qiáng)國際間合作，并提高應(yīng)對(duì)全球金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

篇9

金融監(jiān)管的國際慣例是我國金融監(jiān)管制度與國際接軌的重要參照

由于金融體系國際化的不斷深入發(fā)展，具有全球影響的金融監(jiān)管合作機(jī)構(gòu)－－巴塞爾委員會(huì)所出臺(tái)的有關(guān)銀行監(jiān)管的文件，在國際社會(huì)形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則都得到了不少國家的立法和監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可和采納。事實(shí)上，我國金融監(jiān)管的諸多制度的形成也逐漸接受巴塞爾委員會(huì)文件的影響，這種接納具有國際影響的監(jiān)管制度，是我國監(jiān)管制度發(fā)展的必然趨勢(shì)。我國監(jiān)管法制的創(chuàng)制者必須重視對(duì)這些重要監(jiān)管文件的學(xué)習(xí)和研究，并積極、大膽地借鑒。

監(jiān)管技術(shù)與方法的國際化是有效監(jiān)管法制生成的關(guān)鍵所在

加入世界貿(mào)易組織后，我國金融監(jiān)管主體面臨的金融市場(chǎng)主體更為復(fù)雜多樣，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)更為艱巨，隨著外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入而滋生的紛繁復(fù)雜的金融創(chuàng)新工具和產(chǎn)品更增加了金融監(jiān)管的難度。鑒于此，監(jiān)管主體必須充分重視監(jiān)管方法的多元化和國際化發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管比較突出市場(chǎng)準(zhǔn)入審核、報(bào)送稽核等方法的運(yùn)用，但是，對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)稽核或利用外部審計(jì)、并表監(jiān)管、市場(chǎng)退出的監(jiān)管、信息披露、緊急處理措施等方法未能給予足夠的重視，以致法規(guī)對(duì)于這些方法的具體運(yùn)作都缺乏明確的要求。而美國、新加坡等國的法律不僅賦權(quán)監(jiān)管當(dāng)局以不需預(yù)先通知的核查權(quán)，而且對(duì)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)、資料等有高度的臨時(shí)控制權(quán)。緊急處理措施在我國立法中除有接管制度外，并無其他臨時(shí)性的緊急處理措施———諸如最后貸款人手段、限制金融機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人的權(quán)利行使等。利用外部審計(jì)、市場(chǎng)退出監(jiān)管等方法也還是具有缺陷或疏漏，不便于具體操作。我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅必須注意金融監(jiān)管方式、方法的現(xiàn)代化、國際化發(fā)展動(dòng)態(tài)，而且應(yīng)該及時(shí)掌握新的方法，以提高監(jiān)管的適應(yīng)性和效率。

監(jiān)管理念的國際化是監(jiān)管法制國際化的前提條件

我國金融市場(chǎng)正由封閉向半封閉及開放型金融市場(chǎng)發(fā)展，加入世界貿(mào)易組織后，國內(nèi)的金融市場(chǎng)已無法孤立起來，經(jīng)濟(jì)全球化和全球金融一體化的浪潮勢(shì)必借助世界貿(mào)易組織機(jī)制將中國金融市場(chǎng)卷入其中。我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管主要是針對(duì)政府控制下的封閉型金融市場(chǎng)而構(gòu)筑，監(jiān)管視野局限于國內(nèi)，因此監(jiān)管法制要適應(yīng)國際化發(fā)展潮流，首先監(jiān)管法制的重要?jiǎng)?chuàng)制者－－監(jiān)管當(dāng)局要在思想意識(shí)和思維方式上確立立足國內(nèi)放眼全球的監(jiān)管理念，即一切監(jiān)管必須不僅基于國內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)，而且要針對(duì)全球性的金融風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管當(dāng)局要注意研究國際化金融市場(chǎng)的特點(diǎn)和運(yùn)作規(guī)律，探求針對(duì)金融業(yè)務(wù)國際化、機(jī)構(gòu)國際化、金融風(fēng)險(xiǎn)國際化的監(jiān)管手段、方法，學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)市場(chǎng)國家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，以彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融監(jiān)管只重宏觀金融管理而無視開放式金融管理的不足。金融監(jiān)管當(dāng)局要在組織機(jī)構(gòu)和人員設(shè)置上為監(jiān)管視野放眼全球創(chuàng)造條件，即應(yīng)安排專門化的人員和機(jī)構(gòu)來負(fù)責(zé)國際化監(jiān)管問題。

積極參與監(jiān)管國際合作是推進(jìn)監(jiān)管制度國際化的重要?jiǎng)恿?/p>

當(dāng)今金融監(jiān)管國際化潮流的一個(gè)重要表現(xiàn)是金融監(jiān)管國際合作。金融監(jiān)管的國際合作主要體現(xiàn)在雙邊合作、局部區(qū)域合作和全球性合作的多層次上。區(qū)域性合作和全球性合作的影響尤為突出。

篇10

[DOI]1013939/jcnkizgsc201637111

1金融監(jiān)管的含義與發(fā)展

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡(jiǎn)稱，廣義的金融監(jiān)管，監(jiān)管對(duì)象和監(jiān)管內(nèi)容十分廣泛，涉及金融交易的主體，市場(chǎng)，工具，行為及相關(guān)的各種服務(wù)和服務(wù)的提供者。狹義的金融監(jiān)管側(cè)重金融業(yè)的監(jiān)管，本篇文章側(cè)重分析其廣義的金融監(jiān)管。

金融是世界經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)一直以來都是受到最嚴(yán)格監(jiān)管的部門。不管是中國還是西方其他國家，其金融監(jiān)管的必要性是無須質(zhì)疑的，就金融監(jiān)管的存在價(jià)值而言，金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性和其在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的地位決定了矛盾的必然性。在金融發(fā)展史上可以表明，金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩不安和金融監(jiān)管密不可分，正是金融危機(jī)的出現(xiàn)和困擾才一步步推動(dòng)著法律的完善。

金融監(jiān)管最早起源于《英格蘭銀行法》。在1863年《美國國民貨幣法》有了明確的定義。長期以來，西方國家在國際金融中占主導(dǎo)地位，實(shí)踐證明，西方國家在金融監(jiān)管的制定方針往往代表了世界的金融監(jiān)管方向。由于時(shí)代背景和歷史環(huán)境不同，在全球經(jīng)濟(jì)快速一體化的世界背景下，西方國家的監(jiān)管制度往往極具代表性。

2英美的金融監(jiān)管制度與改革

21英國的金融監(jiān)管制度與改革

在20世紀(jì)70年代以后，放松的金融管制并沒有遵守審慎監(jiān)管原則，使得金融投機(jī)行為十分猖獗，資產(chǎn)在全球流動(dòng)過快，隨著經(jīng)濟(jì)全球化快速蔓延。在1986年，英國的金融大爆炸徹底拉開了發(fā)達(dá)國家金融改革的序幕。在20世紀(jì)90年代，金融危機(jī)所引發(fā)全球經(jīng)濟(jì)倒退和政治危機(jī)使人們意識(shí)到金融監(jiān)管的必要性。在1997年10月28日，英國合并其他金融監(jiān)管權(quán)力機(jī)構(gòu)，并成立了金融服務(wù)局，開始實(shí)行一體化的金融監(jiān)管。2001年《金融服務(wù)及市場(chǎng)法》開始生效，在新的金融監(jiān)管框架下。主要由三部分構(gòu)成：一是財(cái)政部，負(fù)責(zé)制定金融監(jiān)管的結(jié)構(gòu)框架和金融立法。二是英格蘭銀行，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策同時(shí)有效保證支付清算系統(tǒng)能夠高效運(yùn)轉(zhuǎn)和金融體系的穩(wěn)定，降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)并適時(shí)提供金融援助。三是金融服務(wù)局，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的監(jiān)督和管理，同時(shí)伴有處罰，英國成為世界上實(shí)行一元化金融監(jiān)管體系的典型的國家。但是2008年的金融危機(jī)卻暴露了英國現(xiàn)有制度的缺陷，對(duì)于2008年的債務(wù)危機(jī)，英國重新制定了金融監(jiān)管體系，在2008年2月和2009年的2月先后出臺(tái)2008年《銀行法》和2009年《銀行法》，這兩個(gè)法案給政府提供了處理倒閉銀行的權(quán)力，避免金融危機(jī)的蔓延和經(jīng)濟(jì)的蕭條。2012年12月重新修訂《金融服務(wù)法》并于2013年4月1日開始生效。新《金融服務(wù)法》提出，金融服務(wù)局不再實(shí)施對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與管理，金融服務(wù)局被撤銷，金融服務(wù)局的職能由審慎監(jiān)管局和金融行為監(jiān)管局相互監(jiān)督以保證金融監(jiān)管的安全性。這種牽頭負(fù)責(zé)維護(hù)安全更具有可靠性。財(cái)政部對(duì)公眾和國會(huì)負(fù)責(zé)同時(shí)也是使用公共資金唯一的決策機(jī)構(gòu)。英國還強(qiáng)調(diào)多層次地金融監(jiān)管以避免重復(fù)監(jiān)管和漏洞監(jiān)管。對(duì)于危機(jī)管理的監(jiān)督，《金融服務(wù)法》實(shí)施了隔離零售銀行業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)性改革。

22美國的金融監(jiān)管改革

在20世紀(jì)90年代以前，美國制定《格拉斯―斯蒂格爾法》《銀行控股公司法》《社區(qū)再投資法》，這些組成了美國的金融監(jiān)管體系和分業(yè)經(jīng)營體制。金融監(jiān)管主要強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，針對(duì)不同的市場(chǎng)主體參與者進(jìn)行專業(yè)化的分工管制。事實(shí)上，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融全球化，金融證券化，金融自由化，金融創(chuàng)新層出不窮，這些世界經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)都使得市場(chǎng)參與者主體界限越來越模糊，很難進(jìn)行專業(yè)化的分業(yè)管制。美聯(lián)儲(chǔ)金融管制的漏洞也越發(fā)顯著。在2008年9月15日美國的雷曼兄弟宣布破產(chǎn)時(shí)，全球的金融危機(jī)進(jìn)一步惡化，全球經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，金融危機(jī)的爆發(fā)是美國開啟金融監(jiān)管改革最主要的動(dòng)因，雖然說金融危機(jī)的爆發(fā)有房地產(chǎn)泡沫和美國過于寬松的利率政策，但是最重要的原因便是金融管制的寬松和金融自由化浪潮的過度。金融危機(jī)給美國敲響了改革的警鐘，針對(duì)美國金融監(jiān)管的不足，2009年6月17日公布了美國金融改革的方案，方案包括了金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，金融市場(chǎng)監(jiān)管，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，危機(jī)處置與國際保護(hù)五個(gè)方面。在2010年7月21日，美國總統(tǒng)奧巴馬正式簽署了金融監(jiān)管改革方案《華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》，關(guān)于該方案主要有以下四點(diǎn)措施：第一，美國金融改革加強(qiáng)了對(duì)金融監(jiān)管概念的理解，不以市場(chǎng)參與者主體進(jìn)行分業(yè)管制，對(duì)于同種功能的同類業(yè)務(wù)制定同標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管新規(guī)，那么之前按市場(chǎng)參與者主體的劃分便成為了按其功能劃分。第二，銀行金融服務(wù)監(jiān)管委員會(huì)主要監(jiān)視系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，加速部門和部門之間的合作。監(jiān)管對(duì)象也隨之變化，之前只是由銀行和銀行控股公司組成，改革以后擴(kuò)大到保險(xiǎn)公司，投資銀行等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。可以看出，美聯(lián)儲(chǔ)改革后金融監(jiān)管十分強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。第三，一是對(duì)場(chǎng)外衍生品更加嚴(yán)格地把控，對(duì)場(chǎng)外衍生品參與主體實(shí)施分層監(jiān)督。加強(qiáng)場(chǎng)外衍生品交易的集中清算，由于市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)化程度或其流動(dòng)性各有不同，新的金融監(jiān)管明確規(guī)定了場(chǎng)外衍生品交易種類，交易地點(diǎn)也需要在美國認(rèn)可的清算所進(jìn)行清算，如歐洲清算所（ICE Clear Europe）等；二是對(duì)衍生品的保證金制度嚴(yán)格監(jiān)控；三是對(duì)自營交易，商品衍生品交易的投機(jī)行為等進(jìn)行嚴(yán)格的控制，并規(guī)定相應(yīng)的控制限額。第四，首次創(chuàng)立消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)。對(duì)消費(fèi)信息完全化，公開化，透明化，美國要想重建強(qiáng)大的金額市場(chǎng)，必須確保值得信賴的金融服務(wù)和有力的市場(chǎng)信譽(yù)。

英美金融監(jiān)管這些金融監(jiān)管改革方案代表了英、美兩國應(yīng)對(duì)金融危機(jī)做出的反應(yīng)和完善。隨著金融全球化的發(fā)展，事實(shí)上英、美兩國雖然對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行了完善和修補(bǔ)，但是仍然存在很大的漏洞和缺陷。我國與西方國家聯(lián)系越來越緊密，金融危機(jī)爆發(fā)后我國應(yīng)積極研究西方金融監(jiān)管改革的方案，彌補(bǔ)我國現(xiàn)有的監(jiān)管缺陷。

3英美金融監(jiān)管改革對(duì)我國的主要啟示

第一，加強(qiáng)銀行內(nèi)部監(jiān)管，英國的巴林銀行倒閉證明金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)的松懈或失靈是金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題的重要原因。我國自從加入WTO后，我國銀行業(yè)面臨著對(duì)外開放與外資流入的局面，我國銀行監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)各個(gè)銀行的內(nèi)部監(jiān)管便顯得尤為重要，內(nèi)部經(jīng)營的關(guān)鍵在于在銀行內(nèi)部建立起權(quán)責(zé)明晰、相互制約制度、有效溝通調(diào)節(jié)的機(jī)制。根據(jù)中國人民銀行1997年《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)思想原則》指出“金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制是一種自律行為”，而且我國金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主要是中央銀行的外部監(jiān)管，比如像商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)管就需要進(jìn)行調(diào)整與加強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營關(guān)鍵在于內(nèi)部經(jīng)營，比如加強(qiáng)商業(yè)銀行的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制等。加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管會(huì)提高商業(yè)銀行的監(jiān)管效率，更保證了銀行運(yùn)行的安全性與穩(wěn)定性?？梢姡訌?qiáng)銀行內(nèi)部監(jiān)管是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控最核心的措施。

第二，多元化的金融監(jiān)管，金融自由化的浪潮至今方興未艾，國際間金融資本的流動(dòng)，金融危機(jī)的蔓延等都說明經(jīng)濟(jì)全球化所帶來的影響。西方金融監(jiān)管更注重國與國之間的相互合作與監(jiān)督。巴塞爾委員會(huì)發(fā)揮了重要作用，其中《對(duì)國外銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)督的原則》和《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》也表明了對(duì)其他國家的監(jiān)督與管理。在借鑒西方金融監(jiān)管法律理論體系的基礎(chǔ)上我國應(yīng)盡快和國際接軌，一是在全球金融國際一體化的背景下完善法律法規(guī)，其中包括金融防范，立法標(biāo)準(zhǔn)等。二是保證透明化和公開化的信息披露制度。透明度原則是國際金融交易中最重要也最易被忽略的原則，同時(shí)也是金融業(yè)有效監(jiān)管的基礎(chǔ)。

第三，由分業(yè)監(jiān)督管理向混合經(jīng)營發(fā)展，在統(tǒng)一監(jiān)管逐漸替代分業(yè)監(jiān)管的趨勢(shì)下，英國作為統(tǒng)一監(jiān)管模式的代表對(duì)我國有著很強(qiáng)的借鑒意義。英美的金融管制均是從分業(yè)監(jiān)管過渡到混合經(jīng)營管制，而我國目前還處于分業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀，雖然對(duì)維持金融市場(chǎng)的穩(wěn)定有一定的幫助，但是混合經(jīng)營是世界金融監(jiān)管的主流趨勢(shì)，我國應(yīng)逐步開放分業(yè)經(jīng)營，形成合作化格局，國家一系列的法律法規(guī)使得銀行，保險(xiǎn)，證券等合作趨于一致化，混合經(jīng)營逐步受到認(rèn)可。

參考文獻(xiàn)：

[1]朱崇實(shí)，萬建華金融法教程[M].2版北京：法律出版社，2005